KR20210007187A - 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법 - Google Patents

Abstract

자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법이 제공되며, 사용자 단말로부터 자동차 리스 계약 또는 장기 렌터카의 중개를 의뢰하기 위한 기 설정된 정보에 대응하는 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 수신하는 단계, 의뢰 데이터를 적어도 하나의 대여업체 단말로 전송하고, 기 설정된 시간 이내에 견적서의 발송을 요청하는 단계, 적어도 하나의 대여업체 단말로부터 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성하는 단계, 및, 재작성된 견적서를 사용자 단말로 전송하는 단계를 포함한다.

Description

자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법{METHOD FOR PROVIDING AUCTION TYPE AGENT SERVICE FOR CAR LEASE CONTRACT AND LONG-TERM RENTAL CAR}

본 발명은 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 경매 방식으로 견적을 제공함으로써, 과도한 수수료 부당편취 및 불공정거래를 제거하여 소비자에게 후생증대를 제공할 있는 플랫폼을 제공한다.

리스라 함은 리스 회사가 리스 이용자가 선정하는 특정 물건 또는 시설을 새로이 취득하거나 대여받아 그 물건에 대한 직접적인 유지 및 관리책임을 지지 아니하면서 이용자에게 일정 기간 사용하게 하고, 그 대여기간 중 지급받는 리스료에 의하여 리스 물건의 취득자금과 그 이자, 기타 비용을 회수하며, 그 기간 종료 후 물건의 처분에 관하여는 당사자 간 약정으로 정하는 계약이다. 형식에 있어서 임대차계약과 유사하나 그 실질은 물적금융이고 임대차계약과는 여러가지 다른 특질이 있기 때문에 리스계약은 비전형계약이고, 민법이 아닌 여신전문금융법이 적용된다. 여신전문금융업법은 리스를 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후의 물건의 처분에 관하여는 당사자 간의 약정으로 정하는 방식의 금융으로 규정하고 있으며, 일정기간은 자동차 리스의 경우 1 년 이상을 말한다.

이때, 리스는 정기적으로 일정기간에 걸쳐 일정 대가를 분할하여 지급해야 하기 때문에 신용도를 체크하거나 신용카드를 이용하여 계약을 체결하게 되는데, 이와 관련하여, 선행기술인 한국공개특허 제2017-0080128호(017년07월10일 공개)에는, 구매자가 상품의 결제 수단들 중 하나로 리스 결제를 선택한 경우, 결제 서버로부터 리스 요청을 수신하고, 신용 평가 서버를 이용하여 구매자의 신용도를 확인하면, 구매자의 신용도에 기초하여 구매자의 리스 결제의 승인 여부를 결정하고, 구매자의 리스 결제를 승인하는 경우 구매자와 리스 계약을 체결하는 구성이 개시되어 있다.

다만, 상술한 구성은 리스 계약을 체결할 상대방이 결정된 이후의 구성만을 개시하고 있을 뿐, 리스 계약의 상대방을 찾는 과정에 대한 구성이 아니다. 고객이 자동차에 대한 리스 계약을 리스 회사와 직접 체결하고자 하는 경우, 리스 회사는 고객을 상담한 결과 및 고객의 성향을 기반으로 수당 또는 수수료를 자의적으로 결정하고, 수당 또는 수수료가 부가된 리스 계약의 견적서를 고객에게 전달하는 방식으로 운용하고 있어, 동일한 신용등급 및 동일한 차량이라고 할지라도 고객에 따라 부당한 수수료 부과, 즉 부당한 수익 편취 및 차별적 취급에 따른 불공정 거래가 빈번하게 발생하고 있다. 또한, 직접 계약이 아닌 중개의 경우, 중개업소는 고객의 이익을 최우선으로 리스 회사를 검색하는 것이 아니라, 중개업소에 이익이 되는 방향, 즉 실적충족시의 인센티브를 위해 소위 한 곳으로 몰아주기식의 소개를 함으로써, 고객은 결과적으로 더 많은 비용을 지불하게 된다. 또한, 각 리스 회사에서 고유식별정보를 포함한 개인정보를 보유할 수 있고, 단기간에 신용등급을 반복적으로 다수 조회하기 때문에, 신용조회사실이 대출사기 및 신용등급부여에 이용되는 불이익 및 피해를 고스란히 고객이 떠안게 되는 등의 문제점이 있었다.

본 발명의 일 실시예는, 리스 계약을 체결하고자 하는 고객이 고유식별정보를 포함한 개인정보의 입력없이, 차종, 계약기간, 및 신용등급만을 입력하여 의뢰를 하게 되면, 적어도 하나의 리스 회사는 의뢰된 정보만을 이용하여 기 설정된 시간 이내에 견적서를 발송하고, 기 설정된 프레임 및 레이아웃을 포함하는 포맷에 견적서에 포함된 텍스트를 자동입력하여 견적서를 재작성하되, 리스 회사의 상호를 제거하여 고객에게 발송함으로써, 고객은 상호가 아닌 실제 계약에 중요한 요건들을 비교할 수 있고, 리스 회사도 고객의 개인정보를 보유하지 않고 신용등급을 반복적으로 조회하지 않게 되어 고객에게 돌아가는 불이익을 제거할 수 있고, 고객과 리스 회사 상호 간에 전화번호 등이 공개되지 않음으로써, 계약이 체결되기 이전에 발생하는 계약체결단계에서의 계약체결비용(Acquisition Expenses) 및 계약체결상 과실책임의 손해배상문제를 근본적으로 없앨 수 있고, 소비자에게는 직접적인 후생증대를, 기업에게는 가격인하를 유도하는 경쟁압력으로 작용하는 선순환 구조의 초석을 마련함으로써 리스 회사의 시장지배적지위의 남용을 방지하고 공정거래를 형성할 수 있는, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법을 제공할 수 있다. 다만, 본 실시예가 이루고자 하는 기술적 과제는 상기된 바와 같은 기술적 과제로 한정되지 않으며, 또 다른 기술적 과제들이 존재할 수 있다.

상술한 기술적 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로서, 본 발명의 일 실시예는, 사용자 단말로부터 자동차 리스 계약 또는 장기 렌터카의 중개를 의뢰하기 위한 기 설정된 정보에 대응하는 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 수신하는 단계, 의뢰 데이터를 적어도 하나의 대여업체 단말로 전송하고, 기 설정된 시간 이내에 견적서의 발송을 요청하는 단계, 적어도 하나의 대여업체 단말로부터 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성하는 단계, 및, 재작성된 견적서를 사용자 단말로 전송하는 단계를 포함한다.

전술한 본 발명의 과제 해결 수단 중 어느 하나에 의하면, 리스 계약을 체결하고자 하는 고객이 고유식별정보를 포함한 개인정보의 입력없이, 차종, 계약기간, 및 신용등급만을 입력하여 의뢰를 하게 되면, 적어도 하나의 리스 회사는 의뢰된 정보만을 이용하여 기 설정된 시간 이내에 견적서를 발송하고, 기 설정된 프레임 및 레이아웃을 포함하는 포맷에 견적서에 포함된 텍스트를 자동입력하여 견적서를 재작성하되, 리스 회사의 상호를 제거하여 고객에게 발송함으로써, 고객은 상호가 아닌 실제 계약에 중요한 요건들을 비교할 수 있고, 리스 회사도 고객의 개인정보를 보유하지 않고 신용등급을 반복적으로 조회하지 않게 되어 고객에게 돌아가는 불이익을 제거할 수 있고, 고객과 리스 회사 상호 간에 전화번호 등이 공개되지 않음으로써, 계약이 체결되기 이전에 발생하는 계약체결단계에서의 계약체결비용 및 계약체결상 과실책임의 손해배상문제를 근본적으로 없앨 수 있고, 소비자에게는 직접적인 후생증대를, 기업에게는 가격인하를 유도하는 경쟁압력으로 작용하는 선순환 구조의 초석을 마련함으로써 리스 회사의 시장지배적지위의 남용을 방지하고 공정거래를 형성할 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 도 1의 시스템에 포함된 경매형 중개 서비스 제공 서버를 설명하기 위한 블록 구성도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스가 구현된 일 실시예를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 도 1의 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 시스템에 포함된 각 구성들 상호 간에 데이터가 송수신되는 과정을 나타낸 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 동작 흐름도이다.

아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "전기적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 또한 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미하며, 하나 또는 그 이상의 다른 특징이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

명세서 전체에서 사용되는 정도의 용어 "약", "실질적으로" 등은 언급된 의미에 고유한 제조 및 물질 허용오차가 제시될 때 그 수치에서 또는 그 수치에 근접한 의미로 사용되고, 본 발명의 이해를 돕기 위해 정확하거나 절대적인 수치가 언급된 개시 내용을 비양심적인 침해자가 부당하게 이용하는 것을 방지하기 위해 사용된다. 본 발명의 명세서 전체에서 사용되는 정도의 용어 "~(하는) 단계" 또는 "~의 단계"는 "~ 를 위한 단계"를 의미하지 않는다.

본 명세서에 있어서 '부(部)'란, 하드웨어에 의해 실현되는 유닛(unit), 소프트웨어에 의해 실현되는 유닛, 양방을 이용하여 실현되는 유닛을 포함한다. 또한, 1개의 유닛이 2개 이상의 하드웨어를 이용하여 실현되어도 되고, 2개 이상의 유닛이 1개의 하드웨어에 의해 실현되어도 된다.

본 명세서에 있어서 단말, 장치 또는 디바이스가 수행하는 것으로 기술된 동작이나 기능 중 일부는 해당 단말, 장치 또는 디바이스와 연결된 서버에서 대신 수행될 수도 있다. 이와 마찬가지로, 서버가 수행하는 것으로 기술된 동작이나 기능 중 일부도 해당 서버와 연결된 단말, 장치 또는 디바이스에서 수행될 수도 있다.

본 명세서에서 있어서, 단말과 매핑(Mapping) 또는 매칭(Matching)으로 기술된 동작이나 기능 중 일부는, 단말의 식별 정보(Identifying Data)인 단말기의 고유번호나 개인의 식별정보를 매핑 또는 매칭한다는 의미로 해석될 수 있다.

이하 첨부된 도면을 참고하여 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 도면이다. 도 1을 참조하면, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 시스템(1)은, 적어도 하나의 사용자 단말(100), 중개 서비스 제공 서버(300), 적어도 하나의 대여업체 단말(400)을 포함할 수 있다. 다만, 이러한 도 1의 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 시스템(1)은, 본 발명의 일 실시예에 불과하므로, 도 1을 통하여 본 발명이 한정 해석되는 것은 아니다.

이때, 도 1의 각 구성요소들은 일반적으로 네트워크(network, 200)를 통해 연결된다. 예를 들어, 도 1에 도시된 바와 같이, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은 네트워크(200)를 통하여 중개 서비스 제공 서버(300)와 연결될 수 있다. 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 네트워크(200)를 통하여 적어도 하나의 사용자 단말(100), 적어도 하나의 대여업체 단말(400)과 연결될 수 있다. 또한, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 네트워크(200)를 통하여 중개 서비스 제공 서버(300)와 연결될 수 있다.

여기서, 네트워크는, 복수의 단말 및 서버들과 같은 각각의 노드 상호 간에 정보 교환이 가능한 연결 구조를 의미하는 것으로, 이러한 네트워크의 일 예에는 RF, 3GPP(3rd Generation Partnership Project) 네트워크, LTE(Long Term Evolution) 네트워크, 5GPP(5th Generation Partnership Project) 네트워크, WIMAX(World Interoperability for Microwave Access) 네트워크, 인터넷(Internet), LAN(Local Area Network), Wireless LAN(Wireless Local Area Network), WAN(Wide Area Network), PAN(Personal Area Network), 블루투스(Bluetooth) 네트워크, NFC 네트워크, 위성 방송 네트워크, 아날로그 방송 네트워크, DMB(Digital Multimedia Broadcasting) 네트워크 등이 포함되나 이에 한정되지는 않는다.

하기에서, 적어도 하나의 라는 용어는 단수 및 복수를 포함하는 용어로 정의되고, 적어도 하나의 라는 용어가 존재하지 않더라도 각 구성요소가 단수 또는 복수로 존재할 수 있고, 단수 또는 복수를 의미할 수 있음은 자명하다 할 것이다. 또한, 각 구성요소가 단수 또는 복수로 구비되는 것은, 실시예에 따라 변경가능하다 할 것이다.

적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 관련 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 이용하여 차량 리스 또는 장기 렌터카를 요청하는 사용자의 단말일 수 있다. 이때, 차량 리스나 장기 렌트는, 소유주가 리스 회사이고 계약이 종료될 때 차를 반납하거나 차량의 잔존가치에 따라 금액을 지급하고 인수해야 하는 반면, 장기 렌트는, 차량을 소유한 렌터카 회사로부터 장기적으로 차량을 빌려 사용할 수 있는 것으로 서로 다르지만, 본 발명의 일 실시예에 따라 사용자가 중개를 요청할 때는 그 차이를 고려하지 않으므로 두 가지의 경우를 하나의 실시예로 설명하기로 한다. 물론, 계약관계나 법적 절차에 대하여 차이가 존재하는 부분에 대해서 두 가지를 두 개의 실시예로 별도로 처리하는 것을 배제하는 것은 아니다. 이때, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 인증 절차 없이 또는 회원 가입 등에 따른 개인식별정보나 고유식별정보 등을 제공함이 없이, 차종, 대여기간, 신용등급 등을 포함한 견적에 필요한 정보만을 중개 서비스 제공 서버(300)로 전송함으로써 견적서를 받아볼 수 있는 단말일 수 있다. 그리고, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 중개 서비스 제공 서버(300)로부터 견적서를 수신할 때, 대여업체의 상호 등 대여업체를 식별할 수 있는 정보가 비식별화된 상태로 수신하는 단말일 수 있다. 이때, 적어도 하나의 사용자 단말(100)에서 복수의 대여업체 중 어느 하나의 대여업체를 선택하여 조건 등에 승낙하여 계약을 체결하고자 하는 의사표시를 중개 서비스 제공 서버(300)로 전송하는 단말일 수 있고, 이에 따라 중개 서비스 제공 서버(300)는, 선택된 대여업체의 상호, 연락처 등을 사용자 단말(100)로 전송하게 된다. 또한, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 중개 서비스 제공 서버(300)로부터 호(Call) 수신 또는 메세지 등을 통하여 계약체결여부에 대한 확인요청을 수신하는 단말일 수 있고, 이에 따라 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 중개 서비스 제공 서버(300)로 계약체결여부에 대한 확인정보를 전송하는 단말일 수 있다.

여기서, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 이때, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 네트워크를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, 네비게이션, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.

중개 서비스 제공 서버(300)는, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 제공하는 서버일 수 있다. 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 대여업체 등록 및 인증 절차를 거치도록 하고, 인증 절차를 거친 대여업체의 리스트를 대여업체 정보와 함께 저장하는 서버일 수 있다. 이때, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 대여업체의 정보를 리스 회사와 렌트 회사로 구분하여 저장할 수 있으나, 분류하는 카테고리가 상술한 것들로 한정되는 것은 아니다. 또한, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)로부터 전송된 의뢰 데이터가 수신되는 경우, 의뢰 데이터를 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로 전송하고, 기 설정된 시간 이내에 견적서 발송을 요청하는 서버일 수 있다. 이때, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 견적서 발송을 요청하기 이전에, 사용자 단말(100)에서 신용등급을 기재한 것이 원본인지의 여부를 사용자 단말(100) 또는 제3의 신뢰기관(3rd Party)으로 의뢰하여 확인함으로써, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)에서 단시간 이내에 반복적으로 사용자의 신용등급을 확인하지 않아도 되도록 하는 서버일 수 있다. 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 견적서가 수신되는 경우, 기 설정된 포맷 내에 수신된 견적서 내의 견적 텍스트를 추출하여 자동삽입 및 재작성하는 서버일 수 있다. 또한, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 재작성된 견적서 내에 포함된 대여업체의 상호, 이름 등을 비식별화 처리하는 서버일 수 있고, 재작성 및 비식별화가 완료된 견적서를 사용자 단말(100)로 전송하는 서버일 수 있다. 여기서, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)에서 견적서를 제출하기 위하여 입찰 수수료를 결제하는 경우 입찰 쿠폰을 발행하는 서버일 수 있다. 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)에서 적어도 하나의 대여업체 중 어느 하나의 대여업체를 선택하여 대여 계약을 완료하고자 하는 의사표시를 전송하는 경우, 이를 수신하여 선택된 대여업체 단말(400)로는 사용자의 연락처, 이름 등을 전송하고, 사용자 단말(100)로는 대여업체의 상호, 연락처 등을 전송하는 서버일 수 있다. 또한, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)로 계약 체결의 완료 여부를 확인하고, 확인이 컨펌되는 경우 대여업체 단말(400)로 중개수수료, 낙찰완료수수료 등을 부가하여 청구하거는 서버일 수 있다. 이때, 중개 서비스 제공 서버(300)에서 사용자 단말(100)로부터 결제를 받는 경우에는, 수수료를 제외한 나머지 금액을 대여업체 단말(400)로 정산하는 서버일 수 있다.

여기서, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다.

적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 관련 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 이용하는 리스 회사 또는 렌트 회사의 단말일 수 있다. 이때, 상술한 바와 같이 리스와 렌트가 서로 개념이 다르지만, 본 발명의 일 실시예에 따른 중개에는 공통으로 적용가능하므로 대여업체로 통칭한다. 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 중개 서비스 제공 서버(300)로 대여업체의 종류, 상호, 위치, 사업자등록증 등을 등록 및 인증하는 단말일 수 있다. 그리고, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 중개 서비스 제공 서버(300)로부터 견적의뢰를 수신하고, 기 설정된 시간 이내에 중개 서비스 제공 서버(300)로 견적서를 송부하는 단말일 수 있다. 또한, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 사용자의 선택으로 인한 계약 체결 승낙의 의사표시를 중개 서비스 제공 서버(300)를 경유하여 수신하는 경우, 중개 서비스 제공 서버(300)로 중개수수료, 낙찰완료수수료 등을 지불하거나, 수수료를 제외하고 정산을 받는 단말일 수 있다. 또한, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 견적서를 송부하기 위하여 중개 서비스 제공 서버(300)에 입찰 수수료를 결제하고 입찰 쿠폰을 사용하는 단말일 수 있다.

여기서, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 이때, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 네트워크를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, 네비게이션, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.

도 2는 도 1의 시스템에 포함된 경매형 중개 서비스 제공 서버를 설명하기 위한 블록 구성도이고, 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스가 구현된 일 실시예를 설명하기 위한 도면이다.

도 2를 참조하면, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 수신부(310), 요청부(320), 재작성부(330), 전송부(340), 계약체결부(350), 입찰관리부(360)를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른 중개 서비스 제공 서버(300)나 연동되어 동작하는 다른 서버(미도시)가 적어도 하나의 사용자 단말(100), 및 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 애플리케이션, 프로그램, 앱 페이지, 웹 페이지 등을 전송하는 경우, 적어도 하나의 사용자 단말(100), 및 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 애플리케이션, 프로그램, 앱 페이지, 웹 페이지 등을 설치하거나 열 수 있다. 또한, 웹 브라우저에서 실행되는 스크립트를 이용하여 서비스 프로그램이 적어도 하나의 사용자 단말(100), 및 적어도 하나의 대여업체 단말(400)에서 구동될 수도 있다. 여기서, 웹 브라우저는 웹(WWW: world wide web) 서비스를 이용할 수 있게 하는 프로그램으로 HTML(hyper text mark-up language)로 서술된 하이퍼 텍스트를 받아서 보여주는 프로그램을 의미하며, 예를 들어 넷스케이프(Netscape), 익스플로러(Explorer), 크롬(chrome) 등을 포함한다. 또한, 애플리케이션은 단말 상의 응용 프로그램(application)을 의미하며, 예를 들어, 모바일 단말(스마트폰)에서 실행되는 앱(app)을 포함한다.

도 2를 참조하면, 수신부(310)는, 사용자 단말(100)로부터 자동차 리스 계약 또는 장기 렌터카의 중개를 의뢰하기 위한 기 설정된 정보에 대응하는 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 수신할 수 있다. 이때, 사용자 단말(100)은 중개 서비스 제공 서버에서 제공하는 페이지에 고유식별정보를 제공함이 없이 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 생성가능하고, 기 설정된 정보는, 차종, 계약개월수, 및 신용등급을 포함할 수 있다. 즉, 회원가입에 필요한 고유식별정보나 개인정보를 제공하지 않아도 되고, 신용등급도 사용자가 설정이 가능하므로, 대여업체나 중개 플랫폼에서 재조회하는 일이 발생하지도 않고, 무엇보다 개인정보유출의 염려를 제거할 수 있다. 다만, 사용자의 신용등급은 렌트나 리스를 하는데 중요한 요소이므로, 수신부(310)는, 사용자 단말(100)에서 전송된 신용등급 및 이를 증명할 수 있는 서류가 진정한 서류라는 것을 증명할 수 있는 데이터를 더 수신하거나 자체적으로 위조 서류 여부를 검증하거나 제3의 신뢰기관에 신용등급에 대한 진정성립여부를 의뢰할 수도 있다. 진정성을 검증하지 않는 경우, 이를 믿고 렌트나 리스를 해준 대여업체 단말(400)로부터 과실로 인한 손해배상을 하는 경우가 발생할 수 있으므로, 중개 플랫폼의 과실을 제거하기 위하여 상술한 과정을 더 거칠 수 있다. 물론, 법정된 무과실의 요건을 갖추기 위한 다른 방법도 이용될 수 있으므로, 상술한 방법에 한정되는 것은 아니다.

요청부(320)는, 의뢰 데이터를 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로 전송하고, 기 설정된 시간 이내에 견적서의 발송을 요청할 수 있다. 이때, 기 설정된 시간은 3 시간일 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니고 사용자의 설정이나 계약의 다양성에 의해 증감가능하다.

재작성부(330)는, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성할 수 있다. 이때, 재작성된 견적서는 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트 중 대여업체를 식별가능한 식별정보가 제거되거나 비식별화 처리된 견적서일 수 있다. 비식별화(De-identification)는 데이터셋으로부터 개인 식별 정보를 제거함으로써 남은 정보가 특정 개인을 식별할 수 없도록 하는 방법으로, 이를 통해 정보를 수집, 가공, 저장, 배포하는 과정에서 발생할 수 있는 개인정보 노출 위험성을 낮출 수 있는데, 일반적으로는 정형 데이터셋을 대상으로 수행된다. 비식별화는 데이터셋에서 개인 식별 정보를 대상으로 수 행되는데, 개인 식별 정보는 식별자, 준식별자, 민감 정보로 크게 나뉜다. 식별자(Direct Identifier)는 항목 하나만으로도 개인을 식별할 수 있는 정보를 의미하며, 준식별자(Quasi-Identifier)는 식별자와 같이 항목 하나만으로 개인을 식별할 수는 없지만, 다른 데이터셋과의 결합 또는 배경지식 등을 통해 개인을 식별할 수 있는 정보를 의미하며, 민감 정보(Sensitive Attribute)는 해당 정보의 소유자가 공개하기를 꺼려하는 정보, 즉 공개하기에는 민감한 정보를 의미한다. 데이터셋을 비식별화 하는 방법은 대상이 식별자, 준식별자, 또는 민감 정보이냐에 따라 다른 방법을 적용한다. 예컨대, 식별자, 민감 정보의 경우, 값을 전부 가리는 Masking(예: 홍길동 → xxx), Hashing, 또는 가명으로 대체하는 Pseudonymization(예: 홍길동 → 박보검) 등이 있다. 준식별자의 경우, Micro Aggregation, Generalization of Categories, Data Suppression 등을 통해 준식별자에 대한 비식별화를 수행할 수 있다.

이 외에도, 일반화(Generalization)가 수행될 수 있는데, 일반화는 값 자체의 정확도를 변형함으로써 일반화된 값으로 대체하는 방법이다. 준식별자 값의 유형에 따라 1～10과 같은 범위 또는 상위 분류로의 값 변경 등을 통해 일반화를 수행할 수 있다. 또한, k-익명성 보호 모델(Protection Model)이 사용될 수도 있는데, k-익명성 보호 모델은공개된 데이터셋에서 각각의 레코드와 동일한 준식별자 값을 가지고 있는 레코드의 개수, 즉 동질 집합의 크기가 적어도 k 이상이 되도록 일반화를 통해 강제함으로써, 특정 개인을 식별할 수 없도록 하는 방법이다. 예를 들어, 사용자가 데이터셋에 대해 k-익명성(k = 3)이 수행된 결과를 통해 연락처, 위치, 상호 등을 확인하고자 한다면, 회사에서 제공하는 차종을 식별자로 지정하고, 확인하고자 하는 항목인 연락처, 위치, 상호는 준식별자로 지정한다. k 값이 적용되는 모든 준식별자는 VGH가 준식별자별로 정의되어야 하며, 이를 통해 k-익명성(k = 3)을 수행한 결과가 도출될 수도 있다. 물론, 상술한 방법 이외에도 다양한 방법이 이용될 수 있으므로 상술한 것들로 한정되지는 않는다.

여기서, 도 3c를 참조하면, 대여업체의 이름이 도시되지 않고 A,B,C,D 등으로 비식별화처리된 것을 알 수 있다. 이에 따라, 계약 이전에 발생할 수 있는 계약체결비용이나 계약체결상 책임 등을 근원적으로 발생하지 않도록 할 수 있다. 예를 들어, 계약은 하지 않고 이를 알아보거나 정보를 얻기 위하여 대여업체로 고객이 전화를 하거나 상담을 요청하는 경우, 직원의 시간과 비용은 소모되지만 계약으로 체결되지 않아 비용은 발생했지만 소득은 없는 경우가 발생할 수 있다. 이러한 경우, 계약체결비용의 부담은 계약을 체결하는 타인 등에게 전가되는데, 부당한 비용부담으로 인하여 상담 등의 서비스를 받지 않은 사람이 그 비용을 결제하게 된다. 따라서, 사용자인 고객이 충분히 알아본 후 계약체결시에만 연락을 하도록 함으로써 대여업체는 비용지출이 줄어들게 되고, 렌트나 리스 비용 단가를 낮춰 실제로 계약을 체결하는 고객에게 그 이익이 돌아가도록 할 수 있다.

이때, 중개 서비스 제공 서버(300))는 콜센터 지능화나 자동화를 통하여 상담사의 보조역할을 수행하거나, 직접 인공지능 챗봇을 통하여 상담을 진행하도록 할 수도 있다. 고객의 전화 응대나 채팅 응대를 상담사 대신 기계가 해주는 가상 담사(Virtual Agent)가 이용될 수도 있고, 콜센터에서 통화 내용을 실시간으로 분석하여 상담사에게 답변을 제공할 수도 있다. 음성 인식 기반 지능형 가상 비서(Intelligent Virtual Assistance)나 텍스트 기반의 챗봇이 이용될 수 있는데, 고객이 전화로 상담사에게 질의한 내용을 실시간으로 의미를 추론해서 적절한 응답을 상담사에게 알려주는 방식일 수 있다. 이때 필요한 의미 추론 기술이 바로 질의응답 기술이다. 즉, 고객의 질의에 대해 시스템이 답을 하는 것이다. 이것은 언어를 이해하고 지식을 학습하여 사용자의 질문에 정확한 답을 제시하는 기술로써, 그 발달 과정에 따라 크게 2가지 로 분류된다. 첫 번째는, 지식 기반 질의응답(Knowledge-based QA, KBQA)인데, 이는, 인간이 사용하는 지식을 온톨로지로 구조화하고, 이를 바탕으로 구축된 대규모의 지식베이스를 논리식으로 추론하여 결과를 찾아내는 질의응답 기법이다. 두 번째는, 검색기반 질의응답(Information Retrieval-based QA, IRQA)인데, 대규모 문서 집합에서의 색인을 검색하여 문서 목록을 순위화시키고, 거기서 실제 정답의 위치를 추리하여 응답 추출하는 질의응답기법이다. 특히, 좀 더 지능적인 서비스를 제공하기 위해서는 단순 규칙(pattern match, rule-based)기반이 아닌 온톨로지(Ontology) 지식베이스 기반의 추론을 통한 질의응답이 더 부가될 수 있다. 고객이 질의한 내용에 대한 답을 주는 복잡하고 구체적인 질문에 대한 응답을 위해 시멘틱 기반의 지식베이스를 구축할 수도 있고, 다형 지식베이스를 효과적으로 구축하기 위해 자동/수동 지식 관리를 병행하여 수행하는 Dual-Spiral 방법이 이용될 수도 있으며, 관계형 네트워크(Relation Network)를 이용한 딥러닝을 통해 관계형 추론을 구현할 수도 있지만, 상술한 것들로 한정되는 것은 아니다.

재작성부(330)는, 견적서 데이터로부터 견적서 데이터의 식별항목의 태그와, 견적 텍스트를 매핑하여 추출하고, 기 설정된 견적서 포맷에 레이아웃으로 분할된 적어도 하나의 프레임 내의 식별항목의 태그를 추출할 수 있다. 그리고, 재작성부(330)는, 적어도 하나의 프레임 내의 식별항목의 태그와, 견적서 데이터의 식별항목의 태그가 일치하는 경우, 견적 텍스트를 적어도 하나의 프레임 내에 삽입시킬 수 있다. 이에 따라, 도 3c와 같은 포맷 내 복수의 프레임 내에 각 견적 텍스트를 자동으로 삽입시켜 견적서를 재작성할 수 있다. 여기서, 포맷은 엑셀시트일 수 있으나 이에 한정되지는 않는다. 또한, 프레임은, 도 3c의 엑셀시트 내에 포함된 하나의 칸, 예를 들어, 차량정보의 차종 항목 옆의 박스일 수 있으나 이에 한정되지는 않는다. 또한, 재작성된 견적서는, 적어도 하나의 비교항목을 기준으로 적어도 하나의 대여업체에서 제공한 견적 텍스트가 레이블화된 테이블로 리스트업 및 정렬된 견적서일 수 있다. 도 3c를 참조하면, 렌탈료 비교 항목에서 월대여료, 면책금, 중도해지 수수료, 약정주행거리, 사고감가유무 등 다양한 비교 항목이 존재하고, 각 항목별로 A,B,C,..F 사의 제공방식이 비교되어 리스트업된 것을 볼 수 있다.

다시 도 2로 돌아가서, 전송부(340)는, 재작성된 견적서를 사용자 단말(100)로 전송할 수 있다. 이때, 전송부(340)는, 승낙적격기간을 설정할 수도 있고, 적격기간 내에 도달하지 않는 경우 청약의 효력을 무효로 할 수 있다. 또한, 전송부(340)는, 사용자가 상대방을 모르기 때문에 견적서의 내용에 궁금한 점이 있을 때에도 문의할 곳이 없어 승낙을 할 수 없는 경우도 발생할 수 있기 때문에, 견적서의 각 식별항목에 대해 기 저장된 설명 데이터를 오버레이하도록 설정하여 재작성된 견적서를 제공할 수도 있고, 사용자 단말(100)로부터 문의하기 등의 버튼이 선택된 경우, 설명 데이터를 출력하도록 할 수도 있고, 대여업체 단말(400)로 안심번호 등을 통하여 연결되도록 할 수도 있다.

계약체결부(350)는, 전송부(340)에서 재작성된 견적서를 사용자 단말(100)로 전송한 후, 사용자 단말(100)로부터 재작성된 견적서 내에 포함된 적어도 하나의 대여업체 중 어느 하나의 대여업체를 선택하는 경우, 선택에 대응하는 승낙의 의사표시를 선택된 대여업체의 대여업체 단말(400)로 전송하여 리스 계약을 체결할 수 있다. 그리고, 계약체결부(350)는, 사용자 단말(100) 및 선택된 대여업체 단말(400)을 식별가능한 식별정보를, 선택된 대여업체 단말(400) 및 사용자 단말(100)로 각각 전송할 수 있다. 이때, 식별정보는, 이름, 상호, 및 연락처를 포함할 수 있으나, 상술한 것들로 한정되는 것은 아니다.

또한, 계약체결부(350)는, 사용자 단말(100) 및 선택된 대여업체 단말(400)을 식별가능한 식별정보를, 선택된 대여업체 단말(400) 및 사용자 단말(100)로 각각 전송한 후, 사용자 단말(100)로 CS(Circuit Switched) 망 또는 데이터 망을 통하여 계약의 체결여부를 확인하고, 사용자 단말(100)로부터 계약의 체결이 확인되는 경우, 선택된 대여업체 단말(400)로 계약된 차량가격의 기 설정된 퍼센트를 낙찰계약수수료로 청구할 수 있다. 이때, 낙찰계약수수료는 차량판매가의 1%일 수 있으나 이에 한정되는 것은 아니고 실시예에 따라 증감될 수 있다. 계약체결부(350)에서는, 견적서의 제공을 청약으로 보고, 사용자가 견적서 중 어느 하나의 대여업체를 선택하는 것을 승낙으로 설정하여 계약의 체결을 완결할 수 있다.

입찰관리부(360)는, 재작성부(330)에서 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성하기 이전에, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)에서 견적서를 전송할 때, 견적서를 전송하기 위한 입찰 수수료를 결제하고, 입찰 수수료에 대응하는 입찰 쿠폰이 제출 및 소진되는 경우, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)의 입찰 버튼을 활성화시킬 수 있다. 이때, 경매의 입찰방식은 호가방식이 아닌 기간제 방식으로 설정될 수 있다. 그리고, 입찰을 위해서는 대여업체에서 수수료를 결제해야 하는데, 본 발명의 일 실시예에서는 입찰수수료를 결제한 후 쿠폰을 발행받으며, 쿠폰을 사용하여 소진시키는 방식으로 수수료를 결제하도록 한다. 이때, 입찰 수수료는 건당 100원 내지 500원일 수 있으나 이에 한정되는 것은 아니다.

한편, 사용자 단말(100)은 중개 서비스 제공 서버(300)에 대한 인증 절차 없이 중개 서비스 제공 서버로 의뢰 데이터 및 신청 이벤트를 전송하는 것이 가능하며, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)은, 중개 서비스 제공 서버(300)에서 인증 절차를 완료하여 등록요청하는 것을 조건으로, 경매에 참여하기 위한 입찰 수수료를 결제하는 것이 가능할 수 있다. 예를 들면, 견적을 요청하기 위한 시작점인 의뢰 데이터 및 신청 이벤트 전송을 중개 서비스 제공 서버(300)에 대한 인증을 않고도 송신은 가능하지만, 견적서 내의 어느 하나의 대여업체를 선택하기 이전까지는 대여업체로부터 호 수신, 데이터 수신 등을 받을 수 없게 되므로, 인증이나 등록 요청을 하지 않은 단말에 대한 개인정보보호가 가능하며, 스팸 메세지 등을 받지 않을 수 있다. 또한, 대여업체 단말(400)은, 고정 단말 및 이동 단말을 포함하는 복수의 단말로 구성될 수 있고, 사용자 단말(100)의 견적의뢰요청은 복수의 단말로 전송될 수 있으며, 중개 서비스 제공 서버(300)는 복수의 단말 중 어느 한 단말로부터 견적의뢰요청에 대한 응대 메세지인 견적서를 수신할 수 있다. 예를 들어, 대여업체 단말(400)은, 이동 단말과 고정 단말을 모두 포함할 수 있고, 이 중 대여업체 단말(400)의 사용자는 복수의 단말 모두가 아닌, 해당 1 개의 단말만을 이용하여 중개 서비스 제공 서버(300)로 견적서를 전송할 수 있다. 이러한 경우, 해당 단말과의 연결을 생성하여 해당 1 개의 단말과의 메세지 송수신을 가능케할 수 있다.

덧붙여서, 본 발명의 일 실시예는, 신용도에 기반하여 리스나 렌털이 이루어지게 되므로, 대여계약데이터베이스를 이용하여 인공지능 기반의 채무불이행 예측모형을 구축할 수도 있고, 예측모형 성과비교를 위해 벤치마크(benchmark) 모형으로 전통적인 통계기법인 판별분석과 로지스틱 회귀분석(로짓분석)을 이용하고, 인공지능기법으로는 신경망, CART, 그리고 C5.0을 이용하여 예측모형을 구축할 수 있다. 이때, 현재 상환이 진행 중이거나 연체 중이어서 상환성공과 채무불이행여부를 알 수 없는 데이터는 제외하고, 상환완료(Fully Paid)와 채무불이행(Default) 속성을 종속변수로 이용할 수 있다. 예를 들어, 채무불이행은 연체일이 150일을 초과할 경우 그 대출은 채무불이행으로 분류하여 더 이상 채무를 상환할 의지가 없다고 간주할 수 있다. 따라서, 본 발명의 일 실시예에서는, 상환 완료된 대출과 채무불이행 대출의 특징을 설명하는 복수의 변수 중에서 채무불이행 예측에 사용할 수 없는 속성을 제외한 나머지 데이터에 대해 전처리를 수행하고, 인구통계학적 변수를 포함한 차입자정보 관련 변수, 대출정보변수, 그리고 재무 및 신용변수로 이루어진 독립변수를 선정할 수 있다. 차입자정보 관련 변수에는 주택소유형태, 차입자의 근무경력, 6개월 평균 잔고액, 총부채상환비율(debt to income, DTI) 등으로 구성된다. 대출정보에는 대출신청금액을 로그(log)화한 대출금액과 대출목적, 대출이자율 등으로 구성되고, 대출목적은 생계필수비용(주거비, 생활비, 의료비), 사업용, 부채상환용 등으로 구분된다. 신용정보 변수에는 차입자의 신용파산기록, 신용조회건수, 신용한도대비 신용사용금액, 연체계좌수, 모기지론 계좌 수, 차입자의 발급받은 신용 카드 계좌 수 등으로 구성된다. 신용파산기록은 차입자의 파산, 면책, 워크아웃, 회생 등의기록유무를 말하고, 신용조회건수는 투자자들이 대출자에 대해 신용을 조회하는 횟수를 말한다.

상술한 데이터 분석 및 모형화를 위해, 분석용 데이터 마트(data mart)를 이용할 수 있으나, 데이터의 원천은 상술한 것으로 한정되지는 않는다. 이를 분석할 때에는 정상적으로 상환 완료된 대출집단과 채무불이행 집단을 예측하는 방법을 이용할 수 있다. 로짓분석은 분석대상들이 두 집단 혹은 그 이상의 집단으로 나누어진 경우에 개별 관측치들이 어느 집단으로 분류될 수 있는가를 분석하고 이를 예측하는 모형을 개발하는데 이용된다. 로짓분석에서는 변수의 다중공선성(multicollinearity) 문제를 해결하기 위해서 변수선택법이 이용될 수 있는데, 변수선택법 중에서는 단계별선택법(stepwise selection method)을 이용될 수 있고, 단계별선택법은 다른 독립변수가 회귀식에 존재할 때 종속변수에 영향력이 있는 변수들만을 회귀식에 포함시키기 때문에 예측함수를 개발하는데 효과적이다.

신경망(neural networks)은 인간의 뇌가 수 많은 신경들로부터 입력과 출력의 신호를 전달하는 과정을 착안하여 모델화한 방법이다. 신경망은 최근까지 부도예측, 신용등급예측, 배당금예측, 외환시장거래, 신용카드 부정행위 발견 등 금융분야에서 성공적으로 적용되었다. 신경망의 구조는 다양한 형태가 있으나 일반적으로 관리학습에 적합한 다층 전방향 신경망(multilayer feedforward networks)이 이용될 수 있다. 이는 입력층(input layer), 은닉층(hidden layer), 출력층(output layer)의 삼층구조를 이루며 각 층마다 다수의 뉴런(neuron) 또는 노드(node) 등의 처리단위를 소유하고 있다. 서로 다른 층에 존재하는 처리단위는 서로 연결되어 있으며 연결강도는 연결가중치(interconnection weight)로 계산된다. 신경망의 구조에서 입력계층의 입력노드 수는 학습자료 내의 독립변수 수로 설정도리 수 있고, 출력계층의 출력노드 수도 학습자료 내의 종속변수의 수로 설정될 수 있다. 은닉계층의 적절한 은닉노드 수는 신경망 초기에 미리 알 수는 없으며, 실험을 통해 적절한 은닉노드 수를 결정한다. 일반적으로 은닉노드 수가 많아지면 학습자료에 과도학습(over-fitting)되어 일반화 오류가 커지는 경향이 있으며, 은닉노드수가 너무 적으면 학습자료에 대한 예측력이 떨어지게 된다. 이 외에도, 채무불이행 여부를 사전에 구분하기 위한 방법으로 규칙(rule)이라는 형태를 이용하기 위해 의사결정나무 방법이 이용될 수 있는데, 의사결정나무 알고리즘에는 CHAID, CART, QUEST, C5.0 등을 포함할 수 있으나 이에 한정되는 것은 아니다.

또는, 채무불이행을 예측하기 위하여 빅데이터가 이용될 수도 있는데, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 채무불이행자 및 상환완료자 등의 상술한 데이터를 수집하고 정형화 정도에 따라 정형(structured) 데이터, 반정형(semi-structured) 데이터, 비정형 (unstructured) 데이터로 분류하며, 로우 데이터(Raw Data)를 병렬 및 분산하여 저장할 수 있다. 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 저장된 로우 데이터 내에 포함된 비정형(Unstructed) 데이터, 정형(Structured) 데이터 및 반정형 데이터(Semi-structured)를 정제하고, 메타 데이터로 분류를 포함한 전처리를 실시할 수 있고, 전처리된 데이터를 데이터 마이닝(Data Mining)을 포함하는 분석을 실시할 수 있다. 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 분석된 데이터를 시각화하여 출력할 수 있다. 이때, 데이터 마이닝은, 전처리된 데이터 간의 내재된 관계를 탐색하여 클래스가 알려진 훈련 데이터 셋을 학습시켜 새로운 데이터의 클래스를 예측하는 분류(Classification) 또는 클래스 정보 없이 유사성을 기준으로 데이터를 그룹짓는 군집화(Clustering)를 수행할 수 있다. 물론, 이외에도 다양한 마이닝 방법이 존재할 수 있으며, 수집 및 저장되는 빅데이터의 종류나 이후에 요청될 질의(Query)의 종류에 따라 다르게 마이닝될 수도 있다. 이렇게 구축된 빅데이터는, 인공신경망 딥러닝이나 기계학습 등으로 검증과정을 거칠 수도 있다.

만약, 상술한 과정을 거치려고 한다면, 중개 서비스 제공 서버(300)에서 빅데이터나 데이터 마켓의 내용으로 모델을 구축하고 기준값으로 설정하며, 이를 기준으로 비교할 비교값인 개인정보, 즉 사용자 단말(100)의 대출상황, 신용정보 등이 요구되게 된다. 이때, 이를 검증하기 위해서는 필연적으로 사용자 단말(100)로부터 개인정보, 특히 민감정보까지 모두 수집해야 하고 이를 구축된 모델과 비교하는 과정이 수행되게 되는데, 이때 개인정보를 보호하기 위하여 비교를 수행할 때 서버기반컴퓨팅(Server Based Computing) 또는 데스크탑 가상화(Virtual Desktop Infrastructure)를 실행할 수 있다. 또한, 비교 결과가 도출된 경우에는, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 비교 프로세스, 이에 따른 캐시, 로딩된 메모리 데이터 등을 모두 삭제하는 과정을 거칠 수 있다. 예를 들어, 관리자 단말(미도시)이 존재하고, 관리자 단말에서 이 과정을 수행한다고 가정하면, 물리적으로 관리자 단말 내의 SSD 영역 내의 데이터를 삭제하는 과정이 요구될 수 있다. NAND 플래시 메모리로 구성되어 있는 SSD는 동일한 LPN(Logical Page Numbers)에 호스트가 덮어쓰기 요청을 하더라도 스토리지에서 LPN에 해당하는 PPN (Physical Page Numbers)을 덮어쓰는 작업은 불가능하다. 대신 동일한 PPN에 덮어쓰려면 페이지를 삭제 후, 데이터를 다시 쓰는 방법으로 덮어쓰기를 처리한다. 그래서 SSD는 FTL(Flash Translation Layer) 라는 소프트웨어 계층을 통해 데이터의 삭제나 업데이트가 발생하면 이러한 오버헤드를 줄이기 위해 덮어쓰기 작업을 동일한 LPN을 유지하면서 다른 PPN으로 전달한다. 즉 이전 PPN을 유효하지 않다고 표시하고 새로운 PPN에 새로운 데이터를 쓰는 것이고, 그래서 FTL은 플래시 메모리 내부의 무효 PPN 들을 추적할 수 있다. 하지만 실제로는, 데이터를 지우거나 이전 데이터를 폐기하기 위한 메커니즘으로 덮어쓰기 요청은 실제로 실행되지 않고, 이는 보안문제로 직결된다. 따라서, 본 발명의 일 실시예는, 데이터를 강제로 즉시 삭제할 수 있도록 하여, LPN이가리키는 데이터가 플래시 메모리의 물리적 페이지에서 삭제하는 방법을 더 제공할 수 있다. 예를 들어, 관리자가 요청한 파일의 PPN이 포함된 블록 삭제를 강제로 실행하고, 그 과정에서 사용자가 요청한 파일의 PPN이 포함된 블록에 유효한 페이지가 있다면 새로운 블록을 할당 받아 복사한 뒤, 블록을 삭제하는 방법일 수 있다. 다만, 상술한 방법에 한정되는 것은 아니다.

이하, 상술한 도 2의 경매형 중개 서비스 제공 서버의 구성에 따른 동작 과정을 도 3을 예로 들어 상세히 설명하기로 한다. 다만, 실시예는 본 발명의 다양한 실시예 중 어느 하나일 뿐, 이에 한정되지 않음은 자명하다 할 것이다.

도 3a를 참조하면, (a) 중개 서비스 제공 서버(300)는 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 등록 및 인증 절차를 거치도록 함으로써 복수의 대여업체를 등록 및 저장할 수 있다. 그리고, (b) 사용자 단말(100)에서 차종, 기간, 신용등급 등의 정보를 전송하는 경우, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 신용등급의 진위여부를 확인한 후 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로 견적서 요청을 통보하며 기 설정된 시간, 즉 기간형 경매방법의 기간(시간)을 카운팅할 수 있다. 그리고, 도 3b의 (a)를 참조하면, 중개 서비스 제공 서버(300)는 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 입찰 수수료를 결제받거나 입찰 쿠폰의 제출을 받으면 견적서의 제출(입찰)이 가능하도록 견적서 제출 버튼을 활성화하고, 사용자 단말(100)에서 견적서를 수신하여 (b) 어느 하나를 선택하는 경우, 선택된 대여업체와 사용자의 정보가 상호교환되며 계약이 체결된다.

이와 같은 도 2 및 도 3의 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1을 통해 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 도 1의 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 시스템에 포함된 각 구성들 상호 간에 데이터가 송수신되는 과정을 나타낸 도면이다. 이하, 도 4를 통해 각 구성들 상호간에 데이터가 송수신되는 과정의 일 예를 설명할 것이나, 이와 같은 실시예로 본원이 한정 해석되는 것은 아니며, 앞서 설명한 다양한 실시예들에 따라 도 4에 도시된 데이터가 송수신되는 과정이 변경될 수 있음은 기술분야에 속하는 당업자에게 자명하다.

도 4를 참조하면, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로부터 대여업체 등록, 인증 절차를 거치도록 하고, 이를 저장한다(S4100). 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)로부터 페이지 엑세스 신호가 수신되고(S4200), 중개 요청이 수신되면(S4300) 중개를 위한 정보를 사용자 단말(100)로 요청하고(S4310), 사용자 단말(100)로부터 정보가 전송되면 이를 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로 전송한 후 견적요청을 통보한다(S4330).

이때, 경매가 기간형 방식인 경우, 기 설정된 기간이 카운팅되고(S4400), 입찰을 하고자하는 적어도 하나의 대여업체 단말(400)에서 입찰수수료를 결제하면(S4500), 중개 서비스 제공 서버(300)는 적어도 하나의 대여업체 단말(400)로 결제된 금액에 기초한 숫자의 입찰 쿠폰을 제공하며(S4510), 적어도 하나의 대여업체 단말(400)에서 입찰쿠폰을 사용하여 견적서를 제공하는 경우(S4530), 중개 서비스 제공 서버(300)는 이를 누적시키면서 카운팅이 종료할 때까지 S4500 내지 S4530의 단계를 루프를 돌면서 반복한다.

그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 카운팅이 종료되면(S4600) 대여업체에서 제공한 견적서로부터 견적 텍스트를 추출 및 태그나 메타데이터를 통하여 분리하고(S4700), 기 설정된 포맷 내 적어도 하나의 프레임 내에 태그 또는 메타데이터 기반으로 자동삽입함으로써 견적서를 재작성한다(S4710). 그리고, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 비식별화처리를 수행한 후(S4730), 사용자 단말(100)로 재작성된 견적서를 제공한다(S4800). 이때, 중개 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)에서 어느 하나의 대여업체를 선택하는 경우(S4810), 승낙의 의사표시를 통한 계약의 체결을 완료하면서 서로에게 상호, 이름, 연락처 등을 공개한다(S4830).

또한, 계약의 체결을 종료했다고 할지라도, 사용자의 변심 등으로 실제로 사용자가 계약을 했는지는 알 수 없으므로, 이를 확인하기 위하여 중개 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)로 호 발신, 예를 들어 해피콜 등으로 계약체결상황을 확인할 수 있고(S4900), 사용자 단말(100)로부터 확인이 되는 경우(S4910), 대여업체 단말(400)로 낙찰계약수수료를 부과하거나 정산을 요청할 수 있다(S4920).

상술한 단계들(S4100~S4920)간의 순서는 예시일 뿐, 이에 한정되지 않는다. 즉, 상술한 단계들(S4100~S4920)간의 순서는 상호 변동될 수 있으며, 이중 일부 단계들은 동시에 실행되거나 삭제될 수도 있다.

이와 같은 도 4의 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1 내지 도 3을 통해 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 동작 흐름도이다. 도 5를 참조하면, 경매형 중개 서비스 제공 서버는, 사용자 단말로부터 자동차 리스 계약 또는 장기 렌터카의 중개를 의뢰하기 위한 기 설정된 정보에 대응하는 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 수신한다(S5100).

그리고, 경매형 중개 서비스 제공 서버는, 의뢰 데이터를 적어도 하나의 대여업체 단말로 전송하고, 기 설정된 시간 이내에 견적서의 발송을 요청하고(S5200), 적어도 하나의 대여업체 단말로부터 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성한다(S5300).

또한, 경매형 중개 서비스 제공 서버는, 재작성된 견적서를 사용자 단말로 전송할 수 있다.

이와 같은 도 5의 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1 내지 도 4를 통해 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.

도 5를 통해 설명된 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법은, 컴퓨터에 의해 실행되는 애플리케이션이나 프로그램 모듈과 같은 컴퓨터에 의해 실행가능한 명령어를 포함하는 기록 매체의 형태로도 구현될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수 있고, 휘발성 및 비휘발성 매체, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다. 또한, 컴퓨터 판독가능 매체는 컴퓨터 저장 매체를 모두 포함할 수 있다. 컴퓨터 저장 매체는 컴퓨터 판독가능 명령어, 데이터 구조, 프로그램 모듈 또는 기타 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현된 휘발성 및 비휘발성, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다.

전술한 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법은, 단말기에 기본적으로 설치된 애플리케이션(이는 단말기에 기본적으로 탑재된 플랫폼이나 운영체제 등에 포함된 프로그램을 포함할 수 있음)에 의해 실행될 수 있고, 사용자가 애플리케이션 스토어 서버, 애플리케이션 또는 해당 서비스와 관련된 웹 서버 등의 애플리케이션 제공 서버를 통해 마스터 단말기에 직접 설치한 애플리케이션(즉, 프로그램)에 의해 실행될 수도 있다. 이러한 의미에서, 전술한 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법은 단말기에 기본적으로 설치되거나 사용자에 의해 직접 설치된 애플리케이션(즉, 프로그램)으로 구현되고 단말기에 등의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다.

전술한 본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

Claims (10)

1. 중개 서비스 제공 서버에서 실행되는 중개 서비스 제공 방법에 있어서,
   사용자 단말로부터 자동차 리스 계약 또는 장기 렌터카의 중개를 의뢰하기 위한 기 설정된 정보에 대응하는 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 수신하는 단계;
   상기 의뢰 데이터를 적어도 하나의 대여업체 단말로 전송하고, 기 설정된 시간 이내에 견적서의 발송을 요청하는 단계;
   상기 적어도 하나의 대여업체 단말로부터 상기 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 상기 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성하는 단계; 및,
   상기 재작성된 견적서를 상기 사용자 단말로 전송하는 단계;
   를 포함하는 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
2. 제 1 항에 있어서,
   상기 재작성된 견적서는 상기 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트 중 대여업체를 식별가능한 식별정보가 제거되거나 비식별화 처리된 견적서인 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
3. 제 1 항에 있어서,
   상기 적어도 하나의 대여업체 단말로부터 상기 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 상기 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성하는 단계는,
   상기 견적서 데이터로부터 상기 견적서 데이터의 식별항목의 태그와, 상기 견적 텍스트를 매핑하여 추출하는 단계;
   상기 기 설정된 견적서 포맷에 레이아웃으로 분할된 적어도 하나의 프레임 내의 식별항목의 태그를 추출하는 단계;
   상기 적어도 하나의 프레임 내의 식별항목의 태그와, 상기 견적서 데이터의 식별항목의 태그가 일치하는 경우, 상기 견적 텍스트를 상기 적어도 하나의 프레임 내에 삽입시키는 단계;
   를 수행함으로써 실행되는 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
4. 제 1 항에 있어서,
   상기 사용자 단말로부터 자동차 리스 계약 또는 장기 렌터카의 중개를 의뢰하기 위한 기 설정된 정보에 대응하는 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 수신하는 단계에서,
   상기 사용자 단말은 상기 중개 서비스 제공 서버에서 제공하는 페이지에 고유식별정보를 제공함이 없이 의뢰 데이터와 신청 이벤트를 생성가능하고,
   상기 기 설정된 정보는, 차종, 계약개월수, 및 신용등급을 포함하는 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
5. 제 1 항에 있어서,
   상기 재작성된 견적서는, 적어도 하나의 비교항목을 기준으로 적어도 하나의 대여업체에서 제공한 견적 텍스트가 레이블화된 테이블로 리스트업 및 정렬된 견적서인 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
6. 제 1 항에 있어서,
   상기 재작성된 견적서를 상기 사용자 단말로 전송하는 단계 이후에,
   상기 사용자 단말로부터 상기 재작성된 견적서 내에 포함된 적어도 하나의 대여업체 중 어느 하나의 대여업체를 선택하는 경우, 상기 선택에 대응하는 승낙의 의사표시를 상기 선택된 대여업체의 대여업체 단말로 전송하여 리스 계약을 체결하는 단계; 및
   상기 사용자 단말 및 상기 선택된 대여업체 단말을 식별가능한 식별정보를, 상기 선택된 대여업체 단말 및 사용자 단말로 각각 전송하는 단계;
   를 더 포함하고,
   상기 식별정보는, 이름, 상호, 및 연락처를 포함하는 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
7. 제 6 항에 있어서,
   상기 사용자 단말 및 상기 선택된 대여업체 단말을 식별가능한 식별정보를, 상기 선택된 대여업체 단말 및 사용자 단말로 각각 전송하는 단계 이후에,
   상기 사용자 단말로 CS(Circuit Switched) 망 또는 데이터 망을 통하여 계약의 체결여부를 확인하는 단계; 및,
   상기 사용자 단말로부터 상기 계약의 체결이 확인되는 경우, 상기 선택된 대여업체 단말로 계약된 차량가격의 기 설정된 퍼센트를 낙찰계약수수료로 청구하는 단계;
   를 더 포함하는 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
8. 제 1 항에 있어서,
   상기 적어도 하나의 대여업체 단말로부터 상기 의뢰 데이터에 기반한 견적서 데이터를 수신하는 경우, 상기 견적서 데이터로부터 추출된 견적 텍스트를 기 설정된 견적서 포맷에 삽입하여 견적서를 재작성하는 단계 이전에,
   상기 적어도 하나의 대여업체 단말에서 상기 견적서를 전송할 때, 상기 견적서를 전송하기 위한 입찰 수수료를 결제하는 단계;
   상기 입찰 수수료에 대응하는 입찰 쿠폰이 제출 및 소진되는 경우, 상기 적어도 하나의 대여업체 단말의 입찰 버튼을 활성화시키는 단계;
   를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
9. 제 1 항에 있어서,
   상기 사용자 단말은 상기 중개 서비스 제공 서버에 대한 인증 절차 없이 상기 중개 서비스 제공 서버로 의뢰 데이터 및 신청 이벤트를 전송하는 것이 가능하며,
   상기 적어도 하나의 대여업체 단말은, 상기 중개 서비스 제공 서버에서 인증 절차를 완료하여 등록요청하는 것을 조건으로, 경매에 참여하기 위한 입찰 수수료를 결제하는 것이 가능한 것인, 자동차 리스 계약 및 장기 렌터카를 위한 경매형 중개 서비스 제공 방법.
   
10. 중개 서비스 제공 방법을 실행하는 중개 서비스 제공 서버와 연동하여 동작하는 애플리케이션을 제공하는 방법에 있어서,
    상기 중개 서비스 제공 서버는 청구항 1 내지 9 중 어느 하나에 기재된 방법을 실시하는 것을 특징으로 하는 애플리케이션 제공 방법.
    
    

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