KR20180114332A - 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템 - Google Patents

중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템 Download PDF

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KR20180114332A KR1020170045921A KR20170045921A KR20180114332A KR 20180114332 A KR20180114332 A KR 20180114332A KR 1020170045921 A KR1020170045921 A KR 1020170045921A KR 20170045921 A KR20170045921 A KR 20170045921A KR 20180114332 A KR20180114332 A KR 20180114332A
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Abstract

본 발명은 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 자금을 필요로 하는 납품 중소기업에게 상대적으로 낮은 금리로 적기에 자금을 지원하여 중소기업의 경영 안정화에 기여함은 물론 경제 활성화와 금융자본의 선순환 및 산업 생태계의 건전성에 기여할 수 있고, 발주일부터 매출채권 지급일에 이르기까지 대출이 실행되는 발주주문 및 발주계약 기반 대출의 경우 발주일로부터 매출채권 발생일까지의 기간만큼 대출기간이 증가하여 대출규모가 증가하므로 투자자(펀드 및 금융기관)의 수익성이 제고될 수 있음은 물론 중소기업의 경우 납품 전에 자금지원을 받을 수 있으므로 차입자금을 원자재 및 설비 구입에 활용할 수 있어 중소기업 자금난 해소에 기여할 수 있으며, 발주주문 및 발주계약 담보 대출에 대한 보증기관의 이행보증을 통해 투자자의 대출(투자) 안전성을 제고하여 대출(투자)이 가능한 중소기업 범위의 확장이 가능하고, 펀드에 의한 대출채권 Pooling 효과를 통해 위험의 분산 효과를 누릴 수 있으므로 보증기관 및 펀드 투자자의 위험의 축소가 가능하며, 자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업에 대출을 할 수도 있음은 물론 금융기관이 직접 대출을 실행하는 것도 가능한 효과가 있다.

Description

중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템{The composition and operation management system for order draft security loan product of small and medium suppliers}
본 발명은 자금을 필요로 하는 납품 중소기업에게 상대적으로 낮은 금리로 적기에 자금을 지원하여 중소기업의 경영 안정화에 기여함은 물론 경제 활성화와 금융자본의 선순환 및 산업 생태계의 건전성에 기여할 수 있고, 발주일부터 매출채권 지급일에 이르기까지 대출이 실행되는 발주주문 및 발주계약 기반 대출의 경우 발주일로부터 매출채권 발생일까지의 기간만큼 대출기간이 증가하여 대출규모가 증가하므로 투자자(펀드 및 금융기관)의 수익성이 제고될 수 있음은 물론 중소기업의 경우 납품 전에 자금지원을 받을 수 있으므로 차입자금을 원자재 및 설비 구입에 활용할 수 있어 중소기업 자금난 해소에 기여할 수 있으며, 발주주문 및 발주계약 담보 대출에 대한 보증기관의 이행보증을 통해 투자자의 대출(투자) 안전성을 제고하여 대출(투자)이 가능한 중소기업 범위의 확장이 가능하고, 펀드에 의한 대출채권 Pooling 효과를 통해 위험의 분산 효과를 누릴 수 있으므로 보증기관 및 펀드 투자자의 위험의 축소가 가능하며, 자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업에 대출을 할 수도 있음은 물론 금융기관이 직접 대출을 실행하는 것도 가능한 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템에 관한 기술이다.
현재 납품 후에 발생하는 매출채권(이하 “발생 매출채권”에 대해서는 “외상 매출채권 담보부 대출”과 “상생결제제도”등이 있으나, 이 제도는 발생 매출채권을 대상으로 하기 때문에, 대출기간이 짧아서 중소기업에 대한 실질적인 도움이 되지 못하는 상황이다.
또한, 종래의 발생매출채권의 대출기간을 설명하기 위해 나타낸 도 1에 도시한 바와 같이, 발생 매출채권 담보 대출의 경우, 매출채권 발생일에서 매출채권 지급일까지의 비교적 짧은 기간에 걸쳐 대출이 집행되므로 중소기업 자금난 해소에 부족한 상황이다.
한편, 상생결제시스템은 발생매출 채권만 대상으로 하기 때문에 중소기업의 대출규모 및 대출자금의 활용도가 낮은 상황이고, 보증이 없기 때문에 은행의 까다로운 신용평가 절차를 거쳐야 되며 이로 인해 대출가능 중소기업이 우량기업에 한정되고 있으며, 투자자인 은행이 건별로 대출 및 관리하기 때문에 위험의 Pooling효과를 금리에 반영하지 못하고 있는 실정이다.
그러므로 발주일부터 매출채권 지급일에 이르기까지 대출이 실행되는 발주주문 및 발주계약 기반 대출의 경우 발주일로부터 매출채권 발생일까지의 기간만큼 대출기간이 증가하여 대출규모가 증가하므로 투자자(펀드 및 금융기관)의 수익성이 제고될 수 있음은 물론 중소기업의 경우 납품 전에 자금지원을 받을 수 있으므로 차입자금을 원자재 및 설비 구입에 활용할 수 있어 중소기업 자금난 해소에 기여할 수 있고, 발주주문 및 발주계약 담보 대출에 대한 보증기관의 이행보증을 통해 투자자의 대출(투자) 안전성을 제고하여 대출(투자)이 가능한 중소기업 범위의 확장이 가능하며, 펀드에 의한 대출채권 Pooling 효과를 통해 위험의 분산 효과를 누릴 수 있으므로 보증기관 및 펀드 투자자의 위험의 축소가 가능한 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템의 개발이 절실히 요구되고 있는 실정이다.
KR 10-2012-0039311(2012. 4. 16)
따라서 본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 착상된 것으로서, 자금을 필요로 하는 납품 중소기업에게 상대적으로 낮은 금리로 적기에 자금을 지원하여 중소기업의 경영 안정화에 기여함은 물론 경제 활성화와 금융자본의 선순환 및 산업 생태계의 건전성에 기여할 수 있는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 제공하는데 그 목적이 있다.
본 발명의 다른 목적은 발주일부터 매출채권 지급일에 이르기까지 대출이 실행되는 발주주문 및 발주계약 기반 대출의 경우 발주일로부터 매출채권 발생일까지의 기간만큼 대출기간이 증가하여 대출규모가 증가하므로 투자자(펀드 및 금융기관)의 수익성이 제고될 수 있음은 물론 중소기업의 경우 납품 전에 자금지원을 받을 수 있으므로 차입자금을 원자재 및 설비 구입에 활용할 수 있어 중소기업 자금난 해소에 기여할 수 있는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 제공하는데 있다.
본 발명의 다른 목적은 발주주문 및 발주계약 담보 대출에 대한 보증기관의 이행보증을 통해 투자자의 대출(투자) 안전성을 제고하여 대출(투자)이 가능한 중소기업 범위의 확장이 가능한 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 제공하는데 있다.
본 발명의 다른 목적은 펀드에 의한 대출채권 Pooling 효과를 통해 위험의 분산 효과를 누릴 수 있으므로 보증기관 및 펀드 투자자의 위험의 축소가 가능한 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 제공하는데 있다.
본 발명의 다른 목적은 자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업에 대출을 할 수도 있음은 물론 금융기관이 직접 대출을 실행하는 것도 가능한 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 제공하는데 있다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 바람직한 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템은 발주기업단말기에서 협력기업인 납품 중소기업단말기로 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송하는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 약정한 경우, 발주기업단말기에서 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 대·중소기업협력재단서버로 전송하는 기능과, 발주기업단말기에서 납품 중소기업단말기로부터 발주 물품 또는 서비스를 납품받은 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기에서 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 납품 중소기업단말기로부터 전송받는 기능과, 발주기업단말기는 납품 중소기업단말기로부터 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 해당 납품대금을 펀드 또는 금융기관서버로 이체하는 기능을 갖는 발주기업단말기와; 상기 발주기업단말기로부터 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송받는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업에서 보증기관서버에 대해 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기에서 발주 관련 정보를 보증기관서버에 제공할 것을 대·중소기업협력재단서버로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 보증기관서버로부터 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기에서 전산적으로 보증서를 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 펀드 또는 금융기관서버로 대출을 신청하는 기능과, 납품 중소기업단말기로부터 대출신청과, 보증기관서버로부터 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버로에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정 받은 후 대출을 받는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 발주 물품 또는 서비스를 납품한 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기로 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 전송하는 기능과, 펀드 또는 금융기관서버에서 발주기업단말기로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 지급받는 기능을 갖는 납품 중소기업단말기와; 상기 납품 중소기업단말기로부터 대출을 받기 위해 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기로부터 발주 관련 정보의 제공요청을 받은 후, 해당 정보를 대·중소기업협력재단서버로부터 전산망을 통해 전송받는 기능과, 보증기관서버에서 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기로 전산적으로 보증서를 전송하는 기능과, 보증기관서버에서 기 발부한 보증서를 펀드 또는 금융기관서버로 전산적으로 전송하는 기능을 갖는 보증기관서버와; 상기 발주기업단말기로부터 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 전송받는 기능과, 상기 납품 중소기업단말기로부터 대출을 받고자 하는 발주 관련 정보를 보증기관서버에 제공할 것을 요청받은 후, 해당 정보를 전산망을 통해 보증기관서버로 전송하는 기능을 갖는 대·중소기업협력재단서버와; 상기 납품 중소기업단말기로부터 대출을 신청 받는 기능과, 보증기관서버로부터 기 발부한 보증서를 전산적으로 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기로부터의 대출신청과 보증기관서버로부터의 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정한 후 납품 중소기업단말기로 대출을 집행하는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 발주기업단말기로부터 해당 납품대금을 송금 받는 기능과, 발주기업단말기로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 납품 중소기업단말기로 지급하는 기능을 갖는 펀드 또는 금융기관서버; 을 포함함을 특징으로 한다.
상기 본 발명에 있어서, 상기 펀드 또는 금융기관서버에서 펀드는 다수의 투자자로부터 자금을 모집하여 발주주문 및 발주계약을 담보로 한 대출의 재원으로 하며, 대출금의 이자수익에서 펀드 운용비용의 제반 부대비용을 제외한 잔존 이익을 투자자에게 배분하는 것을 포함함을 특징으로 한다.
상기 본 발명에 있어서, 상기 대·중소기업협력재단서버는 발주기업단말기, 납품 중소기업(차입기업)단말기, 보증기관서버, 펀드(금융기관)서버로 구성되는 각 구성원 간에 대출 및 상환 관련 정보의 전산적으로 교환 및 업무를 지원하는 것을 포함함을 특징으로 한다.
상기 본 발명에 있어서, 상기 발주기업단말기에서 대·중소기업협력재단서버로 발주 관련 정보를 전송시, 발주 관련 정보의 내역은 발주금액, 납품 대금 지급기일 및 조건, 또는 발주 계약서, 납품기업과의 과거 거래내역, 납품 중소기업의 신용도 정보인 것을 포함함을 특징으로 한다.
상기 본 발명에 있어서, 상기 보증기관서버에서 납품 중소기업단말기로 보증서 발급시, 납품 중소기업단말기에서 보증서와 보증 조건을 조회할 수 있는 것을 포함함을 특징으로 한다.
상기 본 발명에 있어서, 상기 납품 중소기업단말기에서 펀드 또는 금융기관서버로 대출신청시, 대출 요청 금액과 대출기간의 정보를 등록한 후 펀드 또는 금융기관서버로 전송하는 것을 포함함을 특징으로 한다.
상기 본 발명에 있어서, 자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업단말기로 대출할 수도 있고, 금융기관서버에서 직접 대출을 실행하는 것도 가능한 것을 포함함을 특징으로 한다.
상술한 바와 같이, 본 발명인 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템은 다음과 같은 효과를 가진다.
첫째, 본 발명은 자금을 필요로 하는 납품 중소기업에게 상대적으로 낮은 금리로 적기에 자금을 지원하여 중소기업의 경영 안정화에 기여함은 물론 경제 활성화와 금융자본의 선순환 및 산업 생태계의 건전성에 기여할 수 있다.
둘째, 본 발명은 발주일부터 매출채권 지급일에 이르기까지 대출이 실행되는 발주주문 및 발주계약 기반 대출의 경우 발주일로부터 매출채권 발생일까지의 기간만큼 대출기간이 증가하여 대출규모가 증가하므로 투자자(펀드 및 금융기관)의 수익성이 제고될 수 있음은 물론 중소기업의 경우 납품 전에 자금지원을 받을 수 있으므로 차입자금을 원자재 및 설비 구입에 활용할 수 있어 중소기업 자금난 해소에 기여할 수 있다.
셋째, 본 발명은 발주주문 및 발주계약 담보 대출에 대한 보증기관의 이행보증을 통해 투자자의 대출(투자) 안전성을 제고하여 대출(투자)이 가능한 중소기업 범위의 확장이 가능하다.
넷째, 본 발명은 펀드에 의한 대출채권 Pooling 효과를 통해 위험의 분산 효과를 누릴 수 있으므로 보증기관 및 펀드 투자자의 위험의 축소가 가능하다.
다섯째, 본 발명은 자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업에 대출을 할 수도 있음은 물론 금융기관이 직접 대출을 실행하는 것도 가능하다.
도 1은 종래의 발생매출채권의 대출기간을 설명하기 위해 나타낸 도면.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 발주주문 및 발주계약 기반의 대출기간을 설명하기 위해 나타낸 도면.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템의 구성을 설명하기 위해 나타낸 도면.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 이용한 펀드의 운용 원리를 설명하기 위해 나타낸 도면.
이하 첨부된 도면과 함께 본 발명의 바람직한 실시예를 살펴보면 다음과 같은데, 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지기술 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략할 것이며, 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있으므로, 그 정의는 본 발명인 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 설명하는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 상세하게 설명한다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 발주주문 및 발주계약 기반의 대출기간을 설명하기 위해 나타낸 도면이고, 도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템의 구성을 설명하기 위해 나타낸 도면이며, 도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 이용한 펀드의 운용 원리를 설명하기 위해 나타낸 도면이다.
본 발명인 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템은 발주기업단말기(100), 납품 중소기업(차입기업)단말기(200), 보증기관서버(300), 대·중소기업협력재단서버(400), 펀드(금융기관)서버(500)로 구성된다.
발주 기반 지금지원 시스템은 발주 (대)기업의 발주주문 및 발주계약을 담보로 납품 중소기업에 대출을 실행한 후 납품 중소기업이 발주 물량을 납품한 후 수령하는 납품 대금으로 대출을 상환하는 시스템으로서, 납품 중소기업에 안정적이며 낮은 금리의 자금을 공급할 수 있으며, 펀드 또는 금융기관(은행)은 발주주문 및 발주계약을 담보로 하여 납품 중소기업에 대출을 한 후, 발주 (대)기업이 발주 물량에 대해 지급하는 대금으로 대출의 상환원금 및 이자를 수령한다.
그리고 납품 중소기업의 발주주문 및 발주계약 불이행 등으로 인해 발생하는 펀드 및 금융기관의 대출 위험을 분산하기 위해 보증기관이 납품 중소기업의 발주주문 이행에 대한 보증을 하며, 발주 기반 자금지원 시스템은 발주 대기업, 납품 중소기업, 펀드(금융기관), 그리고 보증기관에 관련 정보를 제공하고 대출상품의 운용을 지원·관리하는 기능을 수행하는 시스템인 것이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 발주주문 및 발주계약 기반의 대출기간을 설명하기 위해 나타낸 도면이다.
도 2에 도시한 바와 같이, 발주일부터 매출채권 지급일에 이르기까지 대출이 실행되는 발주주문 및 발주계약 기반 대출의 경우, 발주일로부터 매출채권 발생일까지의 기간만큼 대출기간이 증가하여 대출규모가 증가하기 때문에 전체 대출규모가 증가할 수 있으며 이로 인해 투자자(펀드 및 금융기관)의 수익성이 제고될 수 있다. 또한, 중소기업의 경우 납품 전에 자금지원을 받을 수 있으므로 차입자금을 원자재 및 설비 구입에 활용할 수 있어 중소기업 자금난 해소에 기여할 수 있는 것이다.
도 3에 도시한 바와 같이, 본 발명인 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템은 발주기업단말기(100)에서 협력기업인 납품 중소기업단말기(200)로 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송하는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 약정한 경우, 발주기업단말기(100)에서 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 대·중소기업협력재단서버(400)로 전송하는 기능과, 발주기업단말기(100)에서 납품 중소기업단말기(200)로부터 발주 물품 또는 서비스를 납품받은 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기(100)에서 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 납품 중소기업단말기(200)로부터 전송받는 기능과, 발주기업단말기(100)는 납품 중소기업단말기(200)로부터 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 해당 납품대금을 펀드 또는 금융기관서버(500)로 이체하는 기능을 갖는 발주기업단말기(100)와; 상기 발주기업단말기(100)로부터 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송받는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기(200)에서 보증기관서버(300)로 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기(200)에서 발주 관련 정보를 보증기관서버(300)에 제공할 것을 대·중소기업협력재단서버(400)로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 보증기관서버(300)로부터 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기(200)에서 전산적으로 보증서를 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 펀드 또는 금융기관서버(500)로 대출을 신청하는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출신청과, 보증기관서버(300)로부터 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정 받은 후 대출을 받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 발주 물품 또는 서비스를 납품한 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기(100)로 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 전송하는 기능과, 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 발주기업단말기(100)로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 지급받는 기능을 갖는 납품 중소기업단말기(200)와; 상기 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출을 받기 위해 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)로부터 발주 관련 정보의 제공요청을 받은 후, 해당 정보를 대·중소기업협력재단서버(400)로부터 전산망을 통해 전송받는 기능과, 보증기관서버(300)에서 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기(200)로 전산적으로 보증서를 전송하는 기능과, 보증기관서버(300)에서 기 발부한 보증서를 펀드 또는 금융기관서버(500)로 전산적으로 전송하는 기능을 갖는 보증기관서버(300)와; 상기 발주기업단말기(100)로부터 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 전송받는 기능과, 상기 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출을 받고자 하는 발주 관련 정보를 보증기관서버(300)에 제공할 것을 요청받은 후, 해당 정보를 전산망을 통해 보증기관서버(300)로 전송하는 기능을 갖는 대·중소기업협력재단서버(400)와; 상기 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출을 신청 받는 기능과, 보증기관서버(300)로부터 기 발부한 보증서를 전산적으로 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)로부터의 대출신청과, 보증기관서버(300)로부터의 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정한 후 납품 중소기업단말기(200)로 대출을 집행하는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 발주기업단말기(100)로부터 해당 납품대금을 송금 받는 기능과, 발주기업단말기(100)로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 납품 중소기업단말기(200)로 지급하는 기능을 갖는 펀드 또는 금융기관서버(500); 을 구비한다.
상기 본 발명인 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 구성하는 각 기술적 수단들의 기능을 설명하면 다음과 같다.
상기 발주기업단말기(100)는 협력기업인 납품 중소기업단말기(200)로 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송하는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 약정한 경우, 발주기업단말기(100)에서 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 대·중소기업협력재단서버(400)로 전송하는 기능과, 발주기업단말기(100)에서 납품 중소기업단말기(200)로부터 발주 물품 또는 서비스를 납품받은 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기(100)에서 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 납품 중소기업단말기(200)로부터 전송받는 기능과, 발주기업단말기(100)는 납품 중소기업단말기(200)로부터 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 해당 납품대금을 펀드 또는 금융기관서버(500)로 이체하는 기능을 갖는 것이다.
여기서, 상기 발주기업단말기(100)에서 대·중소기업협력재단서버로 발주 관련 정보를 전송시, 발주 관련 정보의 내역은 발주금액, 납품 대금 지급기일 및 조건, 또는 발주 계약서, 납품기업과의 과거 거래내역, 납품 중소기업의 신용도 정보인 것이다.
상기 납품 중소기업단말기(200)는 상기 발주기업단말기(100)로부터 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송받는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기(200)에서 보증기관서버(300)로 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기(200)에서 발주 관련 정보를 보증기관서버(300)에 제공할 것을 대·중소기업협력재단서버(400)로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 보증기관서버(300)로부터 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기(200)에서 전산적으로 보증서를 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 펀드 또는 금융기관서버(500)로 대출을 신청하는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출신청과, 보증기관서버(300)로부터 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정 받은 후 대출을 받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 발주 물품 또는 서비스를 납품한 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기(100)로 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 전송하는 기능과, 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 발주기업단말기(100)로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 지급받는 기능을 갖는 것이다.
여기서, 상기 납품 중소기업단말기(200)에서 펀드 또는 금융기관서버로 대출신청시, 대출 요청 금액과 대출기간의 정보를 등록한 후 펀드 또는 금융기관서버로 전송하는 것이다.
상기 보증기관서버(300)는 상기 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출을 받기 위해 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)로부터 발주 관련 정보의 제공요청을 받은 후, 해당 정보를 대·중소기업협력재단서버(400)로부터 전산망을 통해 전송받는 기능과, 보증기관서버(300)에서 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기(200)로 전산적으로 보증서를 전송하는 기능과, 보증기관서버(300)에서 기 발부한 보증서를 펀드 또는 금융기관서버(500)로 전산적으로 전송하는 기능을 갖는 것이다.
여기서, 상기 보증기관서버(300)에서 납품 중소기업단말기로 보증서 발급시, 납품 중소기업단말기에서 보증서와 보증 조건을 조회할 수 있는 것이다.
상기 대·중소기업협력재단서버(400)는 상기 발주기업단말기(100)로부터 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 전송받는 기능과, 상기 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출을 받고자 하는 발주 관련 정보를 보증기관서버(300)에 제공할 것을 요청받은 후, 해당 정보를 전산망을 통해 보증기관서버(300)로 전송하는 기능을 갖는 것이다.
여기서, 상기 대·중소기업협력재단서버(400)는 발주기업단말기, 납품 중소기업(차입기업)단말기, 보증기관서버, 펀드(금융기관)서버로 구성되는 각 구성원 간에 대출 및 상환 관련 정보의 전산적으로 교환 및 업무를 지원하는 것이다.
상기 펀드 또는 금융기관서버(500)는 상기 납품 중소기업단말기(200)로부터 대출을 신청 받는 기능과, 보증기관서버(300)로부터 기 발부한 보증서를 전산적으로 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)로부터의 대출신청과, 보증기관서버(300)로부터의 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정한 후 납품 중소기업단말기(200)로 대출을 집행하는 기능과, 납품 중소기업단말기(200)에서 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 발주기업단말기(100)로부터 해당 납품대금을 송금 받는 기능과, 발주기업단말기(100)로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 납품 중소기업단말기(200)로 지급하는 기능을 갖는 것이다.
여기서, 상기 펀드 또는 금융기관서버(500)에서 펀드는 다수의 투자자로부터 자금을 모집하여 발주주문 및 발주계약을 담보로 한 대출의 재원으로 하며, 대출금의 이자수익에서 펀드 운용비용의 제반 부대비용을 제외한 잔존 이익을 투자자에게 배분하는 것이다.
또한, 상술한 본 발명은 자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업단말기로 대출할 수도 있고, 금융기관서버에서 직접 대출을 실행하는 것도 가능한 것이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템을 이용한 펀드의 운용 원리를 설명하기 위해 나타낸 도면이다.
도 4에 도시한 바와 같이, 펀드는 모집 자금 M의 x%를 국고채권 등 안전자산에 운용(이하 Class A)하며, 나머지 (1-x)M%를 발주주문 및 발주계약 담보 대출에 운용(Class B)한다. 이때, Class A의 역할은 펀드의 안정적 수익 보장 및 Class B의 손실에 대한 보완 수단의 역할을 하며, 비율 x에 대한 의사 결정은 펀드 운용 주체가 수행한다. 그리고 Class B는 펀드의 수익을 제고의 역할을 함과 동시에 펀드가 노출될 위험의 원천이기도 한 것이다.
이때, Class B에 대해서는 보증기관으로부터 대출원금의 100% 또는 y%를 보증 받음으로써 펀드의 손실 위험을 축소하며, 이를 통해 다수의 안정 지향적인 투자자로부터도 자금을 모집하여 펀드를 운용할 수 있는 것이다.
그리고 펀드의 운용수입은 발주주문 및 발주계약 담보 대출(Class B)의 이자 수익, 운용 안전자산(Class A)의 운용 수익 그리고 납품 중소기업(차입기업)이 발주물량의 공급을 불이행 했을 때 보증기관에서 수령하는 보증금으로 구성되며, 펀드의 운용 수입에서 펀드 운용수수료 등 제반 부대비용을 제외한 펀드의 순수익은 펀드 투자자에게 이익으로 배당하게 되는 것이다.
이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지 치환, 변형 및 변경이 가능하므로 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 한정되는 것은 아니다.
상술한 바와 같이, 본 발명인 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템은 금융기관과 연계된 여신분야에 폭 넓게 적용할 수 있는 것이다.
100 : 발주기업단말기 200 : 납품 중소기업(차입기업)단말기
300 : 보증기관서버 400 : 대·중소기업협력재단서버
500 : 펀드(금융기관)서버

Claims (7)

  1. 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템에 있어서,
    발주기업단말기에서 협력기업인 납품 중소기업단말기로 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송하는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 약정한 경우, 발주기업단말기에서 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 대·중소기업협력재단서버로 전송하는 기능과, 발주기업단말기에서 납품 중소기업단말기로부터 발주 물품 또는 서비스를 납품받은 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기에서 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 납품 중소기업단말기로부터 전송받는 기능과, 발주기업단말기는 납품 중소기업단말기로부터 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 해당 납품대금을 펀드 또는 금융기관서버로 이체하는 기능을 갖는 발주기업단말기와;
    상기 발주기업단말기로부터 월간, 분기의 특정기간 동안의 발주 주문서 또는 발주 계약서를 전송받는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기에서 보증기관서버로 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 대출을 받고자 하는 납품 중소기업단말기에서 발주 관련 정보를 보증기관서버에 제공할 것을 대·중소기업협력재단서버로 요청하는 내용을 전송하는 기능과, 보증기관서버로부터 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기에서 전산적으로 보증서를 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 펀드 또는 금융기관서버로 대출을 신청하는 기능과, 납품 중소기업단말기로부터 대출신청과, 보증기관서버로부터 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정 받은 후 대출을 받는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 발주 물품 또는 서비스를 납품한 후 수령한 매출채권의 지급일(만기일)에 발주기업단말기로 해당 대금을 지급하게 납품대금청구 관련 내용을 전송하는 기능과, 펀드 또는 금융기관서버에서 발주기업단말기로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 지급받는 기능을 갖는 납품 중소기업단말기와;
    상기 납품 중소기업단말기로부터 대출을 받기 위해 보증서 발급을 전산적으로 요청하는 내용을 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기로부터 발주 관련 정보의 제공요청을 받은 후, 해당 정보를 대·중소기업협력재단서버로부터 전산망을 통해 전송받는 기능과, 보증기관서버에서 내부 심사를 통해 보증 가능 여부와 보증 조건을 결정한 후, 납품 중소기업단말기로 전산적으로 보증서를 전송하는 기능과, 보증기관서버에서 기 발부한 보증서를 펀드 또는 금융기관서버로 전산적으로 전송하는 기능을 갖는 보증기관서버와;
    상기 발주기업단말기로부터 해당 납품 중소기업에 대한 발주 관련 정보를 전송받는 기능과, 상기 납품 중소기업단말기로부터 대출을 받고자 하는 발주 관련 정보를 보증기관서버에 제공할 것을 요청받은 후, 해당 정보를 전산망을 통해 보증기관서버로 전송하는 기능을 갖는 대·중소기업협력재단서버와;
    상기 납품 중소기업단말기로부터 대출을 신청 받는 기능과, 보증기관서버로부터 기 발부한 보증서를 전산적으로 전송받는 기능과, 납품 중소기업단말기로부터의 대출신청과, 보증기관서버로부터의 보증서를 수령한 펀드 또는 금융기관서버에서 대출 가능여부, 대출규모, 대출조건을 결정한 후 납품 중소기업단말기로 대출을 집행하는 기능과, 납품 중소기업단말기에서 납품대금의 지급 청구가 있을 시, 발주기업단말기로부터 해당 납품대금을 송금 받는 기능과, 발주기업단말기로부터 지급 받은 납품 대금에서 대출금의 원금과 이자를 공제한 후, 그 나머지 금액을 납품 중소기업단말기로 지급하는 기능을 갖는 펀드 또는 금융기관서버; 을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 펀드 또는 금융기관서버에서 펀드는 다수의 투자자로부터 자금을 모집하여 발주주문 및 발주계약을 담보로 한 대출의 재원으로 하며, 대출금의 이자수익에서 펀드 운용비용의 제반 부대비용을 제외한 잔존 이익을 투자자에게 배분하는 것을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 대·중소기업협력재단서버는 발주기업단말기, 납품 중소기업(차입기업)단말기, 보증기관서버, 펀드(금융기관)서버로 구성되는 각 구성원 간에 대출 및 상환 관련 정보의 전산적으로 교환 및 업무를 지원하는 것을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
  4. 제 1항에 있어서,
    상기 발주기업단말기에서 대·중소기업협력재단서버로 발주 관련 정보를 전송시, 발주 관련 정보의 내역은 발주금액, 납품 대금 지급기일 및 조건, 또는 발주 계약서, 납품기업과의 과거 거래내역, 납품 중소기업의 신용도 정보인 것을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 보증기관서버에서 납품 중소기업단말기로 보증서 발급시, 납품 중소기업단말기에서 보증서와 보증 조건을 조회할 수 있는 것을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
  6. 제 1항에 있어서,
    상기 납품 중소기업단말기에서 펀드 또는 금융기관서버로 대출신청시, 대출 요청 금액과 대출기간의 정보를 등록한 후 펀드 또는 금융기관서버로 전송하는 것을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
  7. 제 1항에 있어서,
    자산운용사가 운용하는 펀드가 납품 중소기업단말기로 대출할 수도 있고, 금융기관서버에서 직접 대출을 실행하는 것도 가능한 것을 포함함을 특징으로 하는 중소협력사의 발주서 담보대출상품의 구성과 운영관리시스템.
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