KR20180000461A

KR20180000461A - 은행 계좌의 거래 내역 api를 활용한 전자지급수단의 충전 시스템 및 방법

Info

Publication number: KR20180000461A
Application number: KR1020160078456A
Authority: KR
Inventors: 이경주
Original assignee: 이경주
Priority date: 2016-06-23
Filing date: 2016-06-23
Publication date: 2018-01-03

Abstract

본 발명은 전자지급수단의 충전 시스템 및 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 안전한 전자지급수단의 충전 시스템 및 방법에 관한 것이다.

Description

은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단의 충전 시스템 및 방법{System And Method for Charging Electronic Payment Means with Transaction History Inquiry API of Bank Account}

은행의 오픈 플랫폼을 통해 다양한 금융 API가 핀테크 기업에 공개되고 있다. 핀테크 기업은 은행에서 제공하는 API를 사용한 새로운 서비스를 개발하여 고객에게 제공한다. 전자지급수단의 충전을 위해 핀테크 기업은 은행의 출금이체 API를 사용할 수 있다. 그러나 은행의 출금 이체 API 사용을 위해서는 사용자가 한번은 은행거래와 동일한 복잡한 인증과정을 거쳐야 하는 문제점이 있다. 전자지급수단 충전의 다른 방법으로는 고객의 계좌이체를 활용한 방법이 사용되고 있다. 핀테크 기업이 전자지급수단 충전을 위한 가상계좌를 고객에게 할당하면 고객이 해당 가상계좌로 이체하는 방법이다. 핀테크 기업은 특정 가상계좌로 이체된 금액을 확인하여 해당 고객의 전자지급수단을 충전한다. 은행 또는 은행 펌뱅킹에 연결된 핀테크 기업에 의해 제공되는 가상 계좌를 통한 이체는 이체 건당 고정금액의 수수료로 일정 금액 이하에서는 신용 카드 수수료 보다 높다. 반면 은행은 은행 계좌의 거래 내역 조회 API를 저렴한 가격에 제공한다. 이는 은행이 추가작업 없이 계좌이체시 저장 정보를 단순히 응답으로 전달하기 때문이다.

인터넷을 통한 계좌 이체는 전자 금융망을 통해 수행된다. 전자 금융망을 통한 계좌 이체에는 거래금액, 송금 취급기관코드와 취급지점코드, 통장인자 내용이 필수적으로 입력된다. 거래 금액, 송금 취급기관코드와 취급지점 코드는 한은 금융망을 통한 은행 창구 이체시에도 필수 입력 내용으로 이체 후 통장에 모두 기록된다. 도 1은 현재 제공되고 있는 농협의 은행 거래 내역 조회 API의 응답 필드로 통장인자, 거래금액, 송금 취급기관코드, 취급지점 코드를 포함하고 있다.

계좌이체를 통한 지불은 오프라인 거래에서도 일반화되어 지고 있다. 오프라인으로 거래한 물건을 계좌이체를 통해 지불할 때 판매자와 구매자가 통장인자 내용을 합의하여 입금한 구매자를 확인하는 방법이다. 구매자의 실수로 통장인자 내용이 잘못된 경우 판매자는 은행에 연락하여 실제 입금자를 찾을 수 있다. 동일한 방법을 전자지급수단의 충전에 사용할 수 있다. 전자지급수단 시스템의 각 사용자 별로 고유한 통장인자 내용을 선택하게 하고 전자지급수단 제공 기업의 동일 계좌로 온라인 계좌 이체시 고유한 통장인자 내용을 입력하도록 하는 것이다. 그러나 이 경우 실수로 잘못된 통장인자 내용을 입금할 경우 타인의 전자지불수단이 충전될 수도 있다.

계좌 이체시 송금자의 실수로 의도하지 않은 수신자에게 입금될 경우 수신자는 입금액을 법적으로 사용해서는 안된다. 그러나 이의 반환에는 오랜 시간이 소요된다. 동일하게 통장인자 내용을 기반으로 한 전자지급수단 충전 방법에서 입금자가 통장인자 내용을 잘못 입력하여 타인의 전자지급수단이 충전될 경우 입금자에게 전자지급수단의 충전액이 반환되어야만 하나 이를 정정하기 위해서는 번거로운 작업들이 필요하다.

본 발명은 상기와 같은 통장인자 내용을 기반으로 한 전자지급수단 충전 방법에서 입금자의 통장인자 오류입력으로 인한 타인의 전자지급수단 충전의 문제를 예방하기 위한 것으로서, 안전하면서 저비용의 전자지급수단 충전 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

이와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 전자지급수단 시스템(20)은, 사용자가 전자지급수단의 충전을 위해 계좌이체시 입력할 통장인자의 고유한 값인 충전 아이디를 지정하게 하며 타가입자와의 충전 아이디 중복성 여부 확인 이외에 충전 아이디의 차이 정도를 지표로 삼아 사용자가 입력시 오류를 최소화할 수 있는 충전 아이디를 선택하도록 하며, 주기적 또는 사용자의 요청에 따라 네트웍을 통해 핀테크 거래 내역 API호출하는 핀테크 거래내역 API호출부(20c), 사용자의 고유한 충전 아이디를 저장관리하는 사용자 정보 관리부(20u), 전자지급수단의 충전금액을 관리하는 전자지급수단 관리부(20c)로 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 전자지급 시스템의 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 충전 방법에 있어서, 사용자가 계좌이체를 통해 핀테크 기업의 계좌로 이체를 수행하면 주기적 또는 사용자의 요청에 따라 네트웍을 통해 핀테크 거래 내역 API호출하여 새로운 입금 기록이 파악되며 사용자 정보 관리부를 통해 통장인자에 해당하는 충전아이디를 가지는 사용자의 단말기(10)로 메시지를 전송하고 해당 단말기에서 실행되는 전자지급수단 관련 software 모듈은 메시지를 수신받은 사용자에게 추가적인 이체 정보인 이체 금액과 송금 취급기관, 취급지점을 질의하여 사용자의 응답을 핀테크 거래내역 API 호출부(20c)로 전달하며 핀테크 거래내역 API 호출부는 전달된 이체 금액과 송금 취급기관, 취급지점 값이 입금 기록과 일치할 경우 전자지급수단 관리부(20c)에 통보하여 사용자의 전자지급수단을 충전하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단 충전 시스템 및 방법은 핀테크 기업이 저비용으로 안전한 전자지급수단의 충전을 가능하게 함으로써 소액 전자지급수단의 확산을 가져올 것이다. 전자지급수단 충전시 계좌이체의 추가적인 정보 확인과정과 법적인 고지내용을 알림으로써 타인의 전자지급수단이 충전되는 것을 예방하여 일방적인 은행의 계좌이체보다 안전하다고 할 수 있다.

[도 1] 농협은행의 거래 내역 조회 API 응답 필드 구성도
[도 2] 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단 충전 시스템의 블럭도
[도 3] 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단의 충전아이디 설정의 흐름도
[도 4] 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단의 충전 방법의 전반 과정의 흐름도
[도 5] 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단의 충전 방법의 절차도
[도 6] 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단의 충전 방법의 사용자 흐름도
[도 7] 입금 내역 및 법적 고지 내용 확인 사용자 화면 예시도

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 상세하게 설명한다.

본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시 예를 가질 수 있는 바, 특정 실시 예들을 도면에 예시하고 상세하게 설명하고자 한다. 그러나 이는 본 발명을 특정 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

각 도면을 설명하면서 유사한 참조부호를 유사한 구성요소에 대해 사용하였다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.

이하에서는 본 시스템이나 방법을 이용하는 사람을 사용자라고 통칭한다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 은행 계좌의 거래 내역API를 활용한 전자지급수단의 충전 시스템 및 방법에 있어서 충전아이디 설정의 흐름도이다. 사용자는 충전을 위해 전자지급수단 시스템에 충전아이디를 설정해야만 한다. 사용자가 희망하는 충전아이디(S0-1)는 전자지급수단 시스템 내에서 고유한 값으로 다른 사용자와 동일한 값을 가져서는 안된다. 고유성은 타사용자의 충전아이디와의 중복성만을 검사하여 쉽게 확인할 수 있다(S0-2). 차별성은 기본적으로 입력 글자의 차이에 따라 계산되다. 예를 들어 "구매자"와 "구매자1"은 한글자 차이로 차별성 1을 준다. "구매자"와 "바이어"는 3글자 차이로 차별성 3을 준다(S0-2). 차별성이 설정한 임계치 보다 높을 경우(S0-3) 사용자는 충전아이디를 사용할 수 있으며(S0-4) 차별성이 설정한 임계치 보다 낮을 경우 사용자는 다른 희망 충전아이디를 선택(S0-1)하여야만 한다. 글자의 차이 이외에 단어의 뜻에 확연한 차이가 있을 경우 차별성 값을 높여준다. 예를 가리개와 노리개는 한 글자 차이지만 단어의 사전적인 뜻이 확연히 틀림으로 사용자가 실수로 잘못 입력할 확률이 낮다. 이와 같이 사전적인 의미가 있고 의미의 연관성이 전혀 없는 경우 차별성에 가산점을 부여한다. 사전적인 의미의 연관성 판단의 예로는 두 단어의 뜻에 공통의 단어가 없을 경우 또는 유사어에 공통의 단어가 없을 경우 두 단어의 연관성이 없다고 판단할 수 있다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 은행 계좌의 거래 내역API를 활용한 전자지급의 충전 시스템 및 방법의 전반 과정의 흐름도이다. 도 4를 참조하면 전자지급수단을 사용하는 사용자는 단말기를 통해 온라인 계좌이체를 수행하며 통장인자 내용에 전자지급수단 시스템에 설정한 충전아이디를 입력한다. 전자 금융망을 통해 계좌이체가 완료되면 입금 은행의 인터넷 뱅킹 서버에 충전아이디가 통장인자 내용인 계좌이체정보가 저장된다(S1). 전자지급수단 시스템 서버의 핀테크 거래내역 API 호출부(20c)는 주기적(S2-1)으로 또는 사용자의 전자지급수단 충전 확인 요청(S2-2)에 따라 핀테크 은행의 거래내역 조회 API를 호출하며 거래 금액, 송금 취급기관코드와 취급지점 코드, 통장인자가 포함된 도1과 같은 필드를 갖는 응답을 수신한다(S2). 전자지급수단 시스템 서버가 주기적으로 핀테크 은행의 거래내역 조회 API를 호출할 경우 고정비용으로 전자지급수단 시스템을 운영할 수 있다. 전자지급수단 시스템은 통장인자를 충전아이디로 갖는 사용자정보를 사용자 정보 관리부에서 검색하여 메시지 푸쉬 서버(30)를 통해 전자지급수단 사용자 단말기(10)로 메시지를 전송한다. 메시지 전송은 푸쉬 서버 이외에 다른 방법으로도 전달될 수 있다. 메시지 전송의 역할은 사용자에게 법적고지와 입금내역 확인을 받기 위한 비동기적 방법으로 사용자가 계좌이체와 전자지급수단 충전 확인 요청(S2-2) 수행 후 사용자의 충전아이디로 이체된 항목에 대해 법적고지와 입금 내역 확인을 직접 요청할 수도 있다. 메시지를 전송받은 전자지급수단 사용자 단말기(10)는 도7과 같은 화면을 통해 사용자로부터 이체 금액과 송금취급기관, 취급 지점의 정보를 입력받는다. 도7은 입금 내역 입력(S4)및 법적 고지 내용 확인(S3) 사용자 화면의 예시로 사용자의 가독성을 위해 송금 취급 기관과 취급 지점은 코드가 아닌 은행명과 은행 지점명으로 변환되어 표기된다. 사용자는 인터넷을 통한 계좌 이체의 경우 송금 취급 기관과 취급 지점 정보를 본인의 은행계좌 거래 내역을 통해 쉽게 알 수 있다. 지점을 통한 계좌 이체의 경우는 이체를 수행한 지점의 정보를 입력하면 된다. 사용자가 입력한 이체 금액과 송금취급기관, 취급 지점은 네트웍을 통해 전자지급수단 시스템 서버(20)로 전달되며 핀테크 거래내역 API 호출부(20c)는 사용자가 입력한 이체 금액과 송금취급기관, 취급 지점이 핀테크 은행의 거래내역 조회 API의 응답 필드와 일치하면 전자지급수단 관리부(20c)를 통해 사용자의 전자지급수단을 이체 금액에 해당하는 만큼 충전한다. 최종적으로 전자지급수단 충전 시스템은 전자지급수단 사용자 단말을 통해 사용자에게 전자지급수단이 충전되었음을 알린다. 타인이 이체 금액과 송금 취급기관, 취급지점의 세가지 정보를 모두 일치하게 입력할 수도 있으나 이는 쉽지 않은 확률이며 타인의 전자지급수단 충전이 불법임을 나타내는 법적 고지 내용의 동의를 요구함으로 타인 전자지급수단이 충전될 경우 법적인 해결의 근거를 제시할 수 있다. 이는 입금 계좌를 잘못 입력하여 타인의 가상 계좌로 이체되는 가상계좌 이체를 통한 전자지급수단 충전 방법보다 안전하다고 할 수 있다. 사용자가 계좌이체시 통장인자 내용에 충전아이디가 아닌 다른 내용을 입력하였을 경우 전자지급수단 시스템은 은행과의 연락을 통해 이를 수동으로 처리할 수 있다. 은행 계좌의 거래 내역 API를 활용한 전자지급수단의 충전 방법의 실시예에 있어서 사용자의 편의성을 위해 이체 금액,송금 취급기관, 취급지점의 세가지 정보 중 일부만을 확인할 수도 있다. 사용자의 입금 정보 확인 실시 예에 있어서 사용자 입력의 오류가 있을 수 있음으로 한번이 아닌 여러번 사용자에게 입금 이체 내역을 요청한 후 일정 횟수에서 이상의 오류가 발생하였을시 사용자의 이체정보 확인을 종료할 수 있다. 이 경우 타인에 의한 입력 이체 확인 가능성이 높음으로 전자지급수단의 충전은 수동으로 처리한다. 전자지급수단의 수동 충전은 은행에 직접 입금 이체 사용자의 연락을 요청하거나 입금 이체 사용자로부터 입금 이체의 내역을 전자지급수단 시스템에 등록된 사용자 이메일로 송신 받는 것이다. 입금 이체 내역은 인터넷 계좌 거래 내역 화면이 될 수 있다.

10: 전자지급수단 사용자 단말기
20: 전자지급수단 시스템 서버
30: 메시지 푸쉬 서버
40: 은행 핀테크 서버

Claims

전자지급수단의 충전 시스템으로써, 전자지급수단 시스템의 각 사용자 별로 고유한 값인 충전 아이디를 선택하게 하고 사용자가 전자지불수단 제공 기업의 동일 계좌로 온라인 계좌 이체시 통장인자 내용에 충전 아이디를 입력하도록 하며, 계좌이체를 통한 전자지급수단 충전시 주기적 또는 사용자의 요청에 따라 네트웍을 통해 핀테크 거래 내역 API호출하는 핀테크 거래내역 API호출부(20c), 사용자의 고유한 충전 아이디를 저장관리하는 사용자 정보 관리부(20u), 전자지급수단의 충전금액을 관리하는 전자지급수단 관리부(20c)로 이루어지는 것을 특징으로 하는 전자지급수단 충전 시스템(독립항)
1항에 있어서, 사용자의 충전 아이디 선택시 고유성 이외에 상이한 글자수와 단어 의미의 차이에 기반하는 차별성을 계산하여 임계치보다 높을 때만 충전 아이디로 선택하도록 하는 것을 특징으로 하는 충전아이디 선택(S0) 방법(종속항).
1항에 있어서, 충전아이디를 통한 사용자의 입금 내역 확인시 사용자로 부터 법적고지 내용(S3)과 일부 이체 정보를 확인받을 때까지 전자지급의 충전(S6)을 지연하는 것을 특징으로 하는 전자지급수단 충전방법(종속항)
3항에 있어서, 사용자의 입금 내역을 확인하는 필드로써 이체 금액, 송금 취급기관, 취급지점의 동일함을 검증하는 이체 정보 확인 방법(종속항)