KR20160107778A - 소상공인을 위한 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법 및 시스템 - Google Patents

소상공인을 위한 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법 및 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 소상공인을 위한 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법 및 시스템에 관한 것으로, 본 발명에 따른 방법은 구매자 앱이 설치된 구매자 단말에 구매자의 금융 계좌 번호에 대응하는 제1 토큰을 발급하는 단계, 판매자 앱을 통해 판매자로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화 번호 및 제1 결제 금액을 포함하는 결제 요청을 상기 판매자 앱이 설치된 판매자 단말로부터 전송받는 단계, 상기 구매자 단말에 푸시 메시지를 전송하여 상기 구매자 앱을 구동시키는 단계, 상기 구동된 구매자 앱을 통해 입력된 결제 비밀번호와 상기 제1 토큰을 상기 구매자 단말로부터 전송받는 단계, 상기 전송된 결제 비밀번호와 상기 제1 토근을 검증하는 단계, 상기 검증된 제1 토큰을 이용한 결제 요청에 대응하는 금융 거래를 처리하는 단계, 그리고 상기 구매자 단말 및 상기 판매자 단말에 결제 완료 메시지를 전송하는 단계를 포함한다. 본 발명에 의하면 소상공인은 판매자 앱을 설치하고 자신의 금융 계좌 번호만 은행에 전화 번호 또는 아이디와 함께 등록을 해놓으면 간편 결제가 가능한 장점이 있다.

Description

소상공인을 위한 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법 및 시스템{SIMPLE PAYMENT METHOD AND SYSTEM BASED ON MOBILE APP}
본 발명은 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법 및 시스템에 관한 것으로, 보다 자세하게는 금융 계좌 정보를 토큰화하여 보안을 유지하면서 휴대 단말 앱 기반으로 구매자의 금융 계좌의 잔액 범위 내에서 간편하게 결제할 수 있는 결제 방법 및 시스템에 관한 것이다.
기존 온라인 계좌이체 방식과 신용카드 방식은 입력 정보의 과다와 정보 유출 우려가 높아 사용자에게 불편함이 있었다. 예컨대 기존 계좌이체 결제 방식의 경우 은행 선택, 계좌번호 입력, 계좌비밀번호 입력, 보안매체 선택, 보안카드 일련번호 입력, 보안카드 앞 2자리, 보안카드 뒷 2자리(또는 OTP 번호 입력), 공인인증서 인증 등의 번거로운 절차를 밟아야 하고, 기존 신용카드 결제 방식의 경우도 카드번호 입력, 카드 비밀번호 입력, 카드 유효기간 입력, 카드 CVC 번호 입력, 결제 비밀번호 입력, 공인인증 등의 번거로운 절차를 밟아야 하는 어려움이 있다.
가맹점의 경우에도 결제 과정의 불편함으로 인해 결제를 하는 과정에서 고객이 구매를 취소하는 등 매출을 증대 시키는데 있어서 장애 요소가 있었다. 또한 고객 정보 유출을 방지하기 위한 노력을 기울여야 하였다.
특히 카드 결제 방식의 경우 경기 침체 및 대기업의 영업범위 확대 등에 따른 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 대형 가맹점에 비해 과도하게 높은 수수료 등에 의한 어려움이 더해지고 있다.
한편 한국등록특허 제10-0783677호의 경우 사이버 토큰을 사용하여 전자화폐의 충전을 하고 이를 이용하여 결제하는 기술이 개시되어 있으나, 사이버 토큰 구매 결제라는 절차가 필요하고 결제 금액도 전자화폐에 충전된 금액 한도에서 이루어지는 점에서 여전히 불편함이 있었다.
따라서 본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는 금융 계좌 정보를 토큰화하여 보안을 유지하면서 휴대 단말 앱 기반으로 구매자의 금융 계좌의 잔액 범위 내에서 간편하게 결제할 수 있는 결제 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
이러한 기술적 과제를 해결하기 위한 본 발명의 한 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법은, 구매자 앱이 설치된 구매자 단말에 구매자의 금융 계좌 번호에 대응하는 제1 토큰을 발급하는 단계, 판매자 앱을 통해 판매자로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화 번호 및 제1 결제 금액을 포함하는 결제 요청을 상기 판매자 앱이 설치된 판매자 단말로부터 전송받는 단계, 상기 구매자 단말에 푸시 메시지를 전송하여 상기 구매자 앱을 구동시키는 단계, 상기 구동된 구매자 앱을 통해 입력된 결제 비밀번호와 상기 제1 토큰을 상기 구매자 단말로부터 전송받는 단계, 상기 전송된 결제 비밀번호와 상기 제1 토근을 검증하는 단계, 상기 검증된 제1 토큰을 이용한 결제 요청에 대응하는 금융 거래를 처리하는 단계, 그리고 상기 구매자 단말 및 상기 판매자 단말에 결제 완료 메시지를 전송하는 단계를 포함한다.
상기 제1 결제 금액은 에스크로 방식으로 상기 구매자의 금융 계좌에서 상기 판매자의 금융 계좌로 지급될 수 있다.
상기 방법은, 신용카드 번호 형식을 가지는 제2 토큰을 상기 구매자의 금융 계좌에 대응하여 상기 구매자 단말에 발급하는 단계, 상기 제2 토큰 및 제2 결제 금액을 포함하는 카드 결제 승인 요청을 가맹점 단말로부터 수신한 카드사 서버로부터 상기 제2 토큰 및 상기 제2 결제 금액을 포함하는 거래 승인 요청을 전송받는 단계, 상기 제2 토큰을 검증하는 단계, 그리고 상기 제2 결제 금액을 상기 제2 토큰에 대응하는 구매자의 금융 계좌로부터 카드사 계좌로 입금하고 거래 승인하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 카드사 서버는 거래 승인되면 상기 가맹점 단말로 카드 결제 승인을 전송할 수 있다.
상기 판매자 앱은 상기 구매자 단말의 전화 번호를 상기 판매자 단말에서 저장되지 않게 할 수 있다.
이러한 기술적 과제를 해결하기 위한 본 발명의 한 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템은, 구매자 앱이 설치된 구매자 단말에 구매자의 금융 계좌에 대응하는 제1 토큰을 발급하고, 상기 제1 토큰에 대한 검증 요청을 받으면 상기 제1 토큰에 대응하는 금융 계좌의 번호를 제공하는 토큰 관리부, 판매자 앱을 통해 판매자로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화 번호 및 제1 결제 금액을 포함하는 결제 요청을 상기 판매자 앱이 설치된 판매자 단말로부터 전송받고, 상기 구매자 단말에 푸시 메시지를 전송하여 상기 구매자 앱을 구동시켜며, 상기 구동된 구매자 앱을 통해 입력된 결제 비밀번호와 상기 제1 토큰을 상기 구매자 단말로부터 전송받아 상기 토큰 관리부에 검증 요청하는 제1 채널부, 그리고 상기 제1 채널부로부터 상기 결제 요청을 전달받아 금융 거래를 처리하는 거래 처리부를 포함한다.
상기 거래 처리부는, 상기 제1 결제 금액을 에스크로 방식으로 상기 구매자의 금융 계좌에서 상기 판매자의 금융 계좌로 지급할 수 있다.
상기 토큰 관리부는 신용카드 번호 형식을 가지는 제2 토큰을 상기 구매자의 금융 계좌에 대응하여 발급하고, 상기 제2 토큰에 대한 검증 요청을 받으면 상기 제2 토큰에 대응하는 금융 계좌의 번호를 제공할 수 있다.
상기 시스템은, 상기 제2 토큰 및 제2 결제 금액을 포함하는 카드 결제 승인 요청을 가맹점 단말로부터 수신한 카드사 서버로부터 상기 제2 토큰 및 상기 제2 결제 금액을 포함하는 거래 승인 요청을 전송받아 상기 토큰 관리부에 상기 제2 토큰에 대한 검증 요청하는 제2 채널부를 더 포함할 수 있다.
상기 거래 처리부는 상기 제2 결제 금액을 상기 제2 토큰에 대응하는 구매자의 금융 계좌로부터 카드사 계좌로 입금하고 거래 승인할 수 있다.
본 발명에 의하면, 금융 계좌 정보를 토큰화하여 보안을 유지하면서 휴대 단말 앱 기반으로 구매자의 금융 계좌의 잔액 범위 내에서 간편하게 결제할 수 있는 결제 방법 및 시스템을 제공할 수 있다.
특히 노점이나 좌판을 하거나 형편 상 카드 가맹을 하기 어려운 소상공인 등과 같은 경우 본 발명에 따른 판매자 앱을 설치하고 자신의 금융 계좌 번호만 은행에 전화 번호 또는 아이디와 함께 등록을 해놓으면 간편 결제가 가능한 장점이 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템을 설명하기 위해 제공되는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법을 설명하기 위해 제공되는 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법을 설명하기 위해 제공되는 흐름도이다.
그러면 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템을 설명하기 위해 제공되는 블록도이다.
도 1을 참고하면, 본 발명에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템은 구매자 단말(100), 판매자 단말(200) 및 은행 시스템(300)을 포함할 수 있으며, 실시예에 따라서 가맹점 단말(400) 및 카드사 서버(500)를 더 포함할 수 있다.
구매자 단말(100), 판매자 단말(200), 은행 시스템(300), 가맹점 단말(400) 및 카드사 서버(500)는 통신망을 통해 연결되어 각종 정보 및 데이터를 교환할 수 있다. 통신망은 구내 정보 통신망(local area network, LAN), 도시권 통신망(metropolitan area network, MAN), 광역 통신망(wide area network, WAN), 인터넷, 2G, 3G, 4G 이동 통신망, 와이파이(Wi-Fi), 와이브로(Wibro), 부가가치통신망(Value Added Network, VAN) 등을 포함할 수 있으며, 통신 방식도 유선, 무선을 가리지 않으며 어떠한 통신 방식이라도 상관없다.
구매자 단말(100)은 구매자가 판매자나 가맹점에서 물품 또는 서비스 등을 제공받는 대가에 대한 결제를 위해서 이용하는 휴대 단말로서, 전화 번호가 부여된 스마트폰, 태블릿 컴퓨터 등으로 구현될 수 있다. 특히 본 발명에 따른 구매자 단말(100)은 구매자 앱이 설치되어 실행될 수 있다. 구매자 앱은 은행에서 구매자의 금융 계좌에 대응하여 발급된 토큰을 이용하여 구매자에게 결제 서비스를 제공하는 스마트폰용 어플리케이션을 의미한다. 여기서 토큰은 에스크로 결제용 토큰과 신용카드 결제용 토큰으로 구분할 수 있다. 에스크로 결제용 토큰은 구매자의 금융 계좌 번호에 대응하여 발급되는 난수로 이루어진 임의의 값을 가질 수 있다. 신용카드 결제용 토큰은 신용카드 번호 형식을 가지며, 16자리의 숫자 중 카드 발급 기관의 식별 등을 위해 사용되는 앞 6자리의 BIN 번호를 제외한 나머지 자리에 대해서 난수로 이루어진 임의의 값을 가질 수 있다.
구매자 단말(100)은 은행 시스템(300)에서 푸시 메시지가 전송되면 구매자 앱이 실행되어 결제 금액을 포함한 결제 정보를 화면에 표시하고, 구매자로부터 결제 비밀번호를 입력받을 수 있다. 그러면 구매자 단말(100)은 결제 비밀번호, 에스크로 결제용 토큰을 포함하는 결제 인증 요청을 은행 시스템(300)에 전송할 수 있다.
판매자 단말(200)은 판매자가 구매자로부터 물품 또는 서비스를 제공한 대가를 결제받기 위해서 이용하는 휴대 단말로서, 전화 번호가 부여된 스마트폰, 태블릿 컴퓨터 등으로 구현될 수 있다. 특히 본 발명에 따른 판매자 단말(200)은 판매자 앱이 설치되어 실행될 수 있다. 판매자 앱은 구매자의 금융 계좌에 대응하여 발급된 토큰을 이용하여 판매자에게 결제 서비스를 제공하는 스마트폰용 어플리케이션을 의미한다.
은행 시스템(300)은 구매자 단말(100)에 토큰을 발행하고, 구매자 앱을 이용하여 구매자가 결제를 할 수 있게 한다. 이를 위해 은행 시스템(300)은 제1 채널부(310), 토큰 관리부(320), 제2 채널부(330) 및 거래 처리부(340)를 포함할 수 있다.
제1 채널부(310)는 구매자 단말(100) 및 판매자 단말(200)이 각각 구매자 앱과 판매자 앱을 통해 은행 시스템(300)에 접속하여 각종 정보 및 데이터를 교환할 수 있도록 하는 기능을 수행한다.
구체적으로 제1 채널부(310)는 판매자 앱을 통해 판매자로부터 입력된 구매자 단말(100)의 전화 번호 및 결제 금액을 포함하는 결제 요청을 판매자 앱이 설치된 판매자 단말(200)로부터 전송받을 수 있다. 물론 판매자로부터 전송되는 결제 요청에는 판매자 식별 정보 등이 포함될 수 있다. 판매자 식별 정보는 판매자 단말의 전화 번호, 판매자 아이디 등일 수 있다.
그리고 제1 채널부(310)는 구매자 단말(100)에 푸시 메시지를 전송하여 구매자 앱을 구동시켜며, 구동된 구매자 앱을 통해 입력된 결제 비밀번호와 제1 토큰을 구매자 단말(100)로부터 전송받아 토큰 관리부(320)에 검증 요청할 수 있다.
푸시 메시지에는 판매자로부터 전송된 결제 요청마다 소정의 거래 식별 정보(예컨대 거래 고유 번호 등)를 포함시킬 수 있으며, 구매자 앱은 결제 비밀번호 및 제1 토큰과 함께 거래 식별 정보도 함께 전송할 수 있다. 푸시 메시지에는 결제 금액에 대한 정보가 포함될 수 있다. 실시예에 따라 거래 식별 정보는 판매자 앱에서 결제 요청 시 생성되어 은행 시스템(300)에 제공될 수 있으며, 제1 채널부(310)는 판매자 앱에서 생성된 거래 식별 정보를 푸시 메시지에 포함시켜 구매자 단말(100)에 전송할 수도 있다. 이렇게 함으로써 은행 시스템(300)은 각각의 결제 요청을 구분하여 처리할 수 있다.
제1 채널부(310)는 토큰 관리부(320)에서 결제 비밀번호와 제1 토큰이 검증되면 판매자 단말(200)로부터 요청된 결제 요청을 거래 처리부(340)에 전달하여 금융 거래를 처리하도록 요청하고, 거래 처리 결과에 따라 결제 완료 메시지를 구매 자 단말(100)과 판매자 단말(200)에 전달할 수 있다.
토큰 관리부(320)는 구매자 앱이 설치된 구매자 단말(100)에 에스크로 결제용 토큰 및/또는 신용카드 결제용 토큰은 발급하고, 구매자의 금융 계좌 정보에 대응하여 저장할 수 있다. 그리고 토큰 관리부(320)는 제1 채널부(310) 또는 제2 채널부(330)로부터 에스크로 결제용 토큰 및/또는 신용카드 결제용 토큰에 대한 검증 요청을 받으면 대응하는 금융 계좌의 번호를 제공할 수 있다.
제2 채널부(330)는, 카드사 서버(500)로부터 카드 결제용 토큰과 결제 금액을 포함하는 거래 승인 요청을 전송받으면, 토큰 관리부(320)에 카드 결제용 토큰에 대한 검증을 요청하고 해당 카드 결제용 토큰에 대응하는 금융 계좌의 번호를 제공받아 거래 처리부(340)에 결제 금액과 함께 거래 승인 요청을 전달한다. 제2 채널부(330)는 거래 처리부(340)에서 거래 승인되면 이를 카드사 서버(500)에 전송할 수 있다.
거래 처리부(340)는 제1 채널부(310) 또는 제2 채널부(330)로부터 결제 요청에 따라 금융 거래 처리를 한다. 거래 처리부(340)는 제1 채널부(310)로부터 결제 요청에 따라 결제 금액을 에스크로 방식으로 구매자의 금융 계좌에서 판매자의 금융 계좌로 지급처리한다. 그리고 거래 처리부(340)는 제2 채널부(330)로부터 결제 요청에 따라 결제 금액을 구매자의 금융 계좌로부터 카드사 계좌로 입금하고 거래 승인할 수 있다.
판매자 앱 상에서 판매자가 자신의 금융 계좌를 입력하여 결제 요청 시 함께 전송할 수 있으며, 실시예에 따라서는 사전에 판매자 금융 계좌 번호에 판매자 단말(200)의 전화 번호 또는 아이디 등을 등록해놓는 것도 가능하다. 따라서 거래 처리부(340)는 판매자 단말의 전화 번호 또는 판매자의 아이디를 판매자 단말(200)이 결제 요청할 때 함께 제공받고, 나중에 구매자의 금융 계좌에서 판매자의 해당 금융 계좌로 결제 금액이 이체되게 할 수 있다.
가맹점 단말(400)은 카드 가맹점이 구매자로부터 물품 또는 서비스를 제공한 대가를 결제받기 위해서 이용하는 정보 통신 단말로서, POS 단말 등으로 구현될 수 있다. 가맹점 단말(400)은 구매자 단말(100)로부터 블루투스, NFC 등의 근거리 통신 방식을 통해 카드 결제용 토큰을 전달받거나, 구매자 단말(100)의 화면에 표시된 바코드 또는 QR 코드를 스캔하여 카드 결제용 토큰을 전달받을 수 있다. 실시예에 따라서는 가맹점 단말(400)은 결제 비밀번호를 구매자로부터 직접 또는 구매자 단말(100)을 통해 입력받을 수도 있다.
가맹점 단말(400)은 카드 결제용 토큰 및 결제 금액을 포함하는 카드 결제 승인 요청을 VAN(value-added network)을 통해 카드사 서버(500)로 전송할 수 있다. 카드 결제 승인 요청에 가맹점 정보 및 거래 식별 정보도 포함될 수 있다.
카드사 서버(500)는 가맹점 단말(400)로부터 카드 결제 승인 요청을 받으면 카드 결제용 토큰을 확인하고 은행 시스템(300)의 제2 채널부(330)로 전달하여 거래 승인 요청을 할 수 있다. 이를 위해 카드사 서버(500)는 카드 결제용 토큰에 대응하는 은행 식별 정보를 구비할 수 있다. 또는 카드 결제용 토큰의 BIN 번호에 어느 은행에서 발급된 카드 결제용 토큰인지를 확인할 수 있는 정보가 포함되도록 구현하는 것도 가능하다. 카드사 서버(500)는 은행 시스템(300)에서 거래 승인 결과가 전달되면 가맹점 단말(400)에 카드 결제 승인 결과를 전송할 수 있다.
그러면 도 2를 참고하여 본 발명에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법을 설명한다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법을 설명하기 위해 제공되는 흐름도이다.
도 1 및 도 2를 참고하면, 먼저 구매자는 자신의 구매자 단말(100)에 구매자 앱을 설치한다(S205). 구매자 앱은 안드로이드 마켓, 앱 스토어 등과 같은 어플리케이션 마켓에서 다운로드 받아 설치할 수 있으며 그 밖에 본 발명에 따른 결제 서비스를 제공하는 은행에서 운용하거나 관리하는 서버로부터 다운로드 받는 것도 가능하다.
한편 판매자의 경우도 판매자 단말(200)에 판매자 앱을 설치한다(S210). 판매자 앱도 구매자 앱과 마찬가지로 어플리케이션 마켓에서 다운로드 받아 설치하거나 은행에서 운용 또는 관리하는 서버로부터 다운로드 받는 것도 가능하다. 특히 본 발명에 따른 판매자는 신용카드 가맹점주가 아니어도 되며 은행에 자신의 금융 계좌가 있으면 된다.
이후 구매자는 구매자 단말(100)에서 구매자 앱을 실행하여 은행 시스템(300)에 토큰 발급 요청을 할 수 있다(S215). 보안 등을 강화하기 위해서 토큰 발급 요청을 은행 창구 직원과 대면하여 본인 확인과 함께 전화번호가 등록된 구매자 단말(100)에서만 유효한 것으로 할 수도 있다. 그 외 보안을 위한 다른 방법이 함께 적용되는 것도 가능하다.
은행 시스템(300)은 토큰 발급 요청에 따라 구매자 단말(100)에 토큰을 발급해줄 수 있다(S220). 단계(S220)에서 발급되는 토큰은 앞서 설명한 것과 같이 에스크로 거래용 토큰일 수 있다.
이후 구매자가 판매자로부터 소정의 물품이나 서비스를 제공받은 대가로 결제를 하고자 할 때, 판매자는 판매자 단말(200)에서 판매자 앱을 실행하고(S225), 판매자 앱에 의해 표시되는 화면 상에서 결제 금액 및 구매자 단말의 전화 번호를 입력할 수 있다(S230). 구매자 단말의 전화 번호는 판매자가 구매자로부터 구두로 전달받아 직접 입력할 수도 있으나, 실시예에 따라서 구매자 단말(100)로부터 블루투스 또는 NFC 등과 같은 통신방식으로 판매자 단말(200)이 전송받는 것도 가능하다. 한편 판매자 앱은 은행 시스템(300)에 구매자 단말의 전화 번호를 포함하여 결제 요청을 하고 나면 구매자 단말의 전화 번호가 판매자 단말(200)에 저장되지 않고 삭제되도록 구현할 수도 있다. 이에 의해 구매자 단말의 전화 번호를 판매자가 무단으로 수집하는 것을 방지할 수 있다.
다음으로 판매자 단말(200)은 결제 금액 및 구매자 단말의 전화 번호를 포함하는 결제 요청을 은행 시스템(300)으로 전송한다(S235).
그러면 은행 시스템(300)은 구매자 단말(100)에 푸시 메시지를 전송할 수 있다(S250). 푸시 메시지에는 결제 금액이 포함될 수 있으며, 판매자 정보, 거래 식별 정보 등이 포함될 수 있다.
이후 구매자 단말(100)은 푸시 메시지를 수신하면 구매자 앱을 실행하여 화면에 결제 금액 및/또는 판매자 정보 등을 표시하고(S245), 구매자로부터 결제 비밀번호를 입력받는다(S250).
다음으로 구매자 단말(100)은 단계(S250)에서 입력된 결제 비밀번호와 단계(S220)에서 발급받은 토큰을 포함하는 결제 인증 요청을 은행 시스템(300)에 전송할 수 있다(S255). 결제 인증 요청에는 거래 식별 정보와 판매자 정보 등이 포함될 수 있다.
이후 은행 시스템(300)은 단계(S255)에서 전송된 결제 비밀번호와 토큰을 검증하고(S260), 검증된 토큰에 대응하는 구매자의 금융 계좌에서 결제 금액을 판매자의 금융 계좌로 에스크로 결제 처리를 한다(S265). 단계(S260) 및 단계(S265)가 성공적으로 수행되면, 은행 시스템(300)은 판매자 단말(200)과 구매자 단말(100)에 각각 결제 완료 메시지를 전송한다(S270, S275).
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법을 설명하기 위해 제공되는 흐름도이다.
도 3을 참고하면, 먼저 구매자는 자신의 구매자 단말(100)에 구매자 앱을 설치한다(S305). 구매자 앱은 안드로이드 마켓, 앱 스토어 등과 같은 어플리케이션 마켓에서 다운로드 받아 설치할 수 있으며 그 밖에 본 발명에 따른 결제 서비스를 제공하는 은행에서 운용하거나 관리하는 서버로부터 다운로드 받는 것도 가능하다. 한편 도 2의 실시예에서 판매자에 대응하는 가맹점은 본 발명에 따른 서비스를 제공하는 앱이 별도로 필요하지는 않으며, 기존의 가맹점 단말(400)을 이용하여 기존의 카드 결제 방식으로 물품 또는 서비스 제공 대가를 구매자로부터 결제 받을 수 있다.
이후 구매자는 구매자 단말(100)에서 구매자 앱을 실행하여 은행 시스템(300)에 토큰 발급 요청을 할 수 있다(S310). 보안 등을 강화하기 위해서 토큰 발급 요청을 은행 창구 직원과 대면하여 본인 확인과 함께 전화번호가 등록된 구매자 단말(100)에서만 유효한 것으로 할 수도 있다. 그 외 보안을 위한 다른 방법이 함께 적용되는 것도 가능하다.
은행 시스템(300)은 토큰 발급 요청에 따라 구매자 단말(100)에 토큰을 발급해줄 수 있다(S315). 단계(S315)에서 발급되는 토큰은 앞서 설명한 것과 같이 신용카드 결제용 토큰일 수 있다.
이후 구매자가 가맹점으로부터 소정의 물품이나 서비스를 제공받은 대가로 결제를 하고자 할 때, 구매자 단말(100)에서 구매자 앱을 실행할 수 있다(S320). 구매자 단말(100)에서 실행된 구매자 앱은 신용카드 결제용 토큰에 해당하는 바코드 또는 QR 코드 등을 화면에 표시할 수 있다.
이후 가맹점 단말(400)은 스캐너(도시하지 않음)를 이용하여 구매자 단말(100)에 바코드 또는 QR 코드를 스캔하여 신용카드 결제용 토큰 정보를 제공받을 수 있다(S325). 실시예에 따라서 블루투스 또는 NFC 등의 근거리 통신 방식에 의해 구매자 단말(100)로부터 가맹점 단말(400)에 신용카드 결제용 토큰 정보가 제공되는 것도 가능하다.
다음으로 가맹점은 가맹점 단말(400)에 결제 금액을 입력하고(S330), 결제 금액, 신용카드 결제용 토큰을 포함하는 카드 결제 승인 요청을 VAN을 통해 카드사 서버(500)로 전송할 수 있다(S335).
그러면 카드사 서버(500)는 결제 금액, 신용카드 결제용 토큰을 포함하는 거래 승인 요청을 은행 시스템(300)에 전송할 수 있다(S340).
단계(S335) 내지 단계(S340)에서 구매자의 결제 비밀번호가 카드 결제 승인 요청 및 거래 승인 요청에 포함되어 전송될 수 있다.
이후 은행 시스템(300)은 신용카드 결제용 토큰에 대한 검증을 수행하고(S345), 검증된 신용카드 결제용 토큰에 대응하는 구매자의 금융 계좌에 결제 금액 이상의 잔액이 남아 있을 경우 카드사 계좌로 입금하여 결제 처리를 한다(S350). 단계(S345)에서 실시예에 따라 결제 비밀번호에 대한 검증도 함께 수행될 수 있다.
은행 시스템(300)은 결제 처리가 완료되면 거래 승인 메시지를 카드사 서버(500)에 전송한다(S355).
이후 카드사 서버(500)는 은행 시스템(300)에서 거래 승인 결과가 전달되면 가맹점 단말(400)에 카드 결제 승인 결과를 전송할 수 있다.
본 발명의 실시예는 다양한 컴퓨터로 구현되는 동작을 수행하기 위한 프로그램 명령을 포함하는 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체를 포함한다. 이 매체는 앞서 설명한 소상공인을 위한 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법을 실행시키기 위한 프로그램을 기록한다. 이 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 이러한 매체의 예에는 하드디스크, 플로피디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD 및 DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 자기-광 매체, 롬, 램, 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 구성된 하드웨어 장치 등이 있다. 또는 이러한 매체는 프로그램 명령, 데이터 구조 등을 지정하는 신호를 전송하는 반송파를 포함하는 광 또는 금속선, 도파관 등의 전송 매체일 수 있다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다.
이상에서 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.
100: 구매자 단말
200: 판매자 단말
300: 은행 시스템
310: 제1 채널부
320: 토큰 관리부
330: 제2 채널부
340: 거래 처리부
400:가맹점 단말
500: 카드사 서버

Claims (8)

  1. 구매자 앱이 설치된 구매자 단말에 구매자의 금융 계좌 번호에 대응하는 제1 토큰을 발급하는 단계,
    판매자 앱을 통해 판매자로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화 번호 및 제1 결제 금액을 포함하는 결제 요청을 상기 판매자 앱이 설치된 판매자 단말로부터 전송받는 단계,
    상기 구매자 단말에 푸시 메시지를 전송하여 상기 구매자 앱을 구동시키는 단계,
    상기 구동된 구매자 앱을 통해 입력된 결제 비밀번호와 상기 제1 토큰을 상기 구매자 단말로부터 전송받는 단계,
    상기 전송된 결제 비밀번호와 상기 제1 토근을 검증하는 단계,
    상기 검증된 제1 토큰을 이용한 결제 요청에 대응하는 금융 거래를 처리하는 단계, 그리고
    상기 구매자 단말 및 상기 판매자 단말에 결제 완료 메시지를 전송하는 단계
    를 포함하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법.
  2. 제 1 항에서,
    상기 제1 결제 금액은 에스크로 방식으로 상기 구매자의 금융 계좌에서 상기 판매자의 금융 계좌로 지급되는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법.
  3. 제 2 항에서,
    신용카드 번호 형식을 가지는 제2 토큰을 상기 구매자의 금융 계좌에 대응하여 상기 구매자 단말에 발급하는 단계,
    상기 제2 토큰 및 제2 결제 금액을 포함하는 카드 결제 승인 요청을 가맹점 단말로부터 수신한 카드사 서버로부터 상기 제2 토큰 및 상기 제2 결제 금액을 포함하는 거래 승인 요청을 전송받는 단계,
    상기 제2 토큰을 검증하는 단계, 그리고
    상기 제2 결제 금액을 상기 제2 토큰에 대응하는 구매자의 금융 계좌로부터 카드사 계좌로 입금하고 거래 승인하는 단계
    를 더 포함하고,
    상기 카드사 서버는 거래 승인되면 상기 가맹점 단말로 카드 결제 승인을 전송하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법.
  4. 제 1 항에서,
    상기 판매자 앱은 상기 구매자 단말의 전화 번호를 상기 판매자 단말에서 저장되지 않게 하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 방법.
  5. 구매자 앱이 설치된 구매자 단말에 구매자의 금융 계좌에 대응하는 제1 토큰을 발급하고, 상기 제1 토큰에 대한 검증 요청을 받으면 상기 제1 토큰에 대응하는 금융 계좌의 번호를 제공하는 토큰 관리부,
    판매자 앱을 통해 판매자로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화 번호 및 제1 결제 금액을 포함하는 결제 요청을 상기 판매자 앱이 설치된 판매자 단말로부터 전송받고, 상기 구매자 단말에 푸시 메시지를 전송하여 상기 구매자 앱을 구동시켜며, 상기 구동된 구매자 앱을 통해 입력된 결제 비밀번호와 상기 제1 토큰을 상기 구매자 단말로부터 전송받아 상기 토큰 관리부에 검증 요청하는 제1 채널부, 그리고
    상기 제1 채널부로부터 상기 결제 요청을 전달받아 금융 거래를 처리하는 거래 처리부
    를 포함하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템.
  6. 제 5 항에서,
    상기 거래 처리부는,
    상기 제1 결제 금액을 에스크로 방식으로 상기 구매자의 금융 계좌에서 상기 판매자의 금융 계좌로 지급하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템.
  7. 제 6 항에서,
    상기 토큰 관리부는 신용카드 번호 형식을 가지는 제2 토큰을 상기 구매자의 금융 계좌에 대응하여 발급하고, 상기 제2 토큰에 대한 검증 요청을 받으면 상기 제2 토큰에 대응하는 금융 계좌의 번호를 제공하며,
    상기 제2 토큰 및 제2 결제 금액을 포함하는 카드 결제 승인 요청을 가맹점 단말로부터 수신한 카드사 서버로부터 상기 제2 토큰 및 상기 제2 결제 금액을 포함하는 거래 승인 요청을 전송받아 상기 토큰 관리부에 상기 제2 토큰에 대한 검증 요청하는 제2 채널부를 더 포함하고,
    상기 거래 처리부는 상기 제2 결제 금액을 상기 제2 토큰에 대응하는 구매자의 금융 계좌로부터 카드사 계좌로 입금하고 거래 승인하며,
    상기 카드사 서버는 거래 승인되면 상기 가맹점 단말로 카드 결제 승인을 전송하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템.
  8. 제 5 항에서,
    상기 판매자 앱은 상기 구매자 단말의 전화 번호를 상기 판매자 단말에서 저장되지 않게 하는 휴대 단말 앱 기반 간편 결제 시스템.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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