KR20160073251A - 금융상품 운용 방법, 장치 및 컴퓨터 프로그램 - Google Patents

Abstract

전술한 바와 같은 과제를 실현하기 위한 본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 상품의 운용방법이 개시된다. 상기 변액보험 상품의 운용방법은, 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하는 단계; 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하는 단계 ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―; 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하는 단계; 및 상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱하는 단계;를 포함할 수 있다.

Description

금융상품 운용 방법, 장치 및 컴퓨터 프로그램{METHOD, APPARATUS AND COMPUTER PROGRAM FOR MANAGING FINANCIAL PRODUCT}

본 발명은 금융상품을 운용하기 위한 방법에 관한 것으로서, 보다 구체적으로 보험 가입자의 위험성향 및 수익률에 기초한 변액보험을 제공하기 위한 장치, 방법 및 컴퓨터 프로그램에 관한 것이다.　

보험회사에서 판매하는 보험상품의 일종인 변액보험은 증시에 투자되는 투자형 저축상품이다. 또한 변액보험은 고객이 납입한 보험료를 모아 펀드(기금)를 구성한 후 주식 및 채권 등 증권에 투자하여 발생한 이익을 배분하여 주는 실적배당형 보험이다. 이러한 변액보험은 투자실적에 따라 해약환급금 및/또는 연금이 변동되는 전형적인 투자형 상품이므로 안정성 보다는 수익성을 중시하여 운용한다. 때문에 투자실적이 좋을 경우 사망보험금과 환급금이 증가하나 투자실적이 악화될 경우 손실이 발생할 수 있어서, 투자결과에 대한 책임이 전적으로 보험 가입자가 부담하게 되는 단점이 있다.

전술한 바와 같이, 변액보험 상품의 불완전 판매 가능성을 낮추며, 변액보험 상품의 수익률을 제고하기 위한 방법의 필요성이 당업계에 존재한다. 또한 변액보험 상품의 투자실적에 따른 리스크를 줄이기 위한 효율적인 투자 관리 방법의 필요성 또한 당업계에 존재하고 있다.

대한민국 특허 KR2012-0124521은 리밸런싱 기능을 갖는 연금 펀드 랩의 운용 방법을 제시한다.

본 발명은 고객의 성향을 최대한으로 반영할 수 있는 고객 맞춤형 변액보험 상품을 제공하기 위함이다.

본 발명은 고객의 투자성향에 맞는 투자 관리 방법을 제공하고, 변액보험 상품의 수익률을 증대시키기 위함이다.

전술한 바와 같은 과제를 실현하기 위한 본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 상품의 운용방법이 개시된다. 상기 변액보험 상품의 운용방법은, 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하는 단계; 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하는 단계 ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―; 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하는 단계; 및 상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱하는 단계;를 포함할 수 있다.

본 발명의 다른 실시예에 따라. 변액보험 서버가 개시된다. 상기 변액보험 서버는, 보험 가입자의 개인정보를 수신하는 수신부; 수신된 상기 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하고, 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하고, ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―; 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하고, 상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 개수, 종류 및 비율을 리밸런싱하는 제어부; 상기 리밸런싱된 주식형 펀드 종목들에 대한 정보를 저장하는 데이터 베이스부; 및 상기 리밸런싱된 주식형 펀드 종목들에 대한 정보를 사용자 단말로 전송하는 송신부;를 포함할 수 있다.

본 발명의 다른 실시예에 따라 사용자 단말이 개시된다. 상기 사용자 단말은, 보험가입자의 개인정보를 입력하는 입력 모듈; 상기 입력된 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하고, 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하고, ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―; 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하고, 상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 개수, 종류 및 비율을 리밸런싱하는 제어 모듈; 및 상기 리밸런싱된 주식형 펀드 종목들에 대한 정보를 출력하는 출력 모듈;을 포함할 수 있다.

본 발명의 일실시예에 따라 고객의 성향을 최대한으로 반영할 수 있는 고객 맞춤형 변액보험 상품을 제공할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 고객의 투자성향에 맞는 투자 관리 방법을 제공하고, 변액보험 상품의 수익률을 증대시킬 수 있다.

상기 언급된 본 개시내용의 특징들이 상세하게, 보다 구체화된 설명으로, 이하의 실시예들을 참조하여 이해될 수 있도록, 실시예들 중 일부는 첨부되는 도면에서 도시된다. 또한, 도면과의 유사한 참조번호는 여러 측면에 걸쳐서 동일하거나 유사한 기능을 지칭하는 것으로 의도된다. 그러나, 첨부된 도면들은 단지 본 개시내용의 특정한 전형적인 실시예들만을 도시하는 것일 뿐, 본 고안의 범위를 한정하는 것으로 고려되지는 않으며, 동일한 효과를 갖는 다른 실시예들이 충분히 인식될 수 있다는 점을 유의하도록 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 단말 및 변액보험 서버의 컴포넌트들을 도시한다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험을 제공하기 위한 방법에 대한 순서도를 도시한다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험에 포함된 주식형 펀드 종목들을 결정하는 방법에 대한 순서도를 도시한다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험을 리밸런싱하기 위한 방법에 대한 순서도를 도시한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험에 포함된 복수의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율이 변경되는 순서도를 도시한다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험에 포함된 복수의 주식형 펀드 종목들의 각각의 수익률을 평가하는 그래프를 도시한다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 수익률 및 변동성 지수에 대한 비교 그래프를 도시한다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험의 주식형 펀드를 리밸런싱한 데이터와 리밸런싱하지 않은 데이터에 대한 그래프를 도시한다.

다양한 실시예들 및/또는 양상들이 이제 도면들을 참조하여 개시된다. 하기 설명에서는 설명을 목적으로, 하나 이상의 양상들의 전반적 이해를 돕기 위해 다수의 구체적인 세부사항들이 개시된다. 그러나, 이러한 양상(들)은 이러한 구체적인 세부사항들 없이도 실행될 수 있다는 점 또한 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 인식될 수 있을 것이다. 이후의 기재 및 첨부된 도면들은 하나 이상의 양상들의 특정한 예시적인 양상들을 상세하게 기술한다. 하지만, 이러한 양상들은 예시적인 것이고 다양한 양상들의 원리들에서의 다양한 방법들 중 일부가 이용될 수 있으며, 기술되는 설명들은 그러한 양상들 및 그들의 균등물들을 모두 포함하고자 하는 의도이다.

또한, 다양한 양상들 및 특징들이 다수의 디바이스들, 컴포넌트들 및/또는 모듈들 등을 포함할 수 있는 시스템에 의하여 제시될 것이다. 다양한 시스템들이, 추가적인 장치들, 컴포넌트들 및/또는 모듈들 등을 포함할 수 있다는 점 그리고/또는 도면들과 관련하여 논의된 장치들, 컴포넌트들, 모듈들 등 전부를 포함하지 않을 수도 있다는 점 또한 이해되고 인식되어야 한다.

본 명세서에서 사용되는 "실시예", "예", "양상", "예시" 등은 기술되는 임의의 양상 또는 설계가 다른 양상 또는 설계들보다 양호하다거나, 이점이 있는 것으로 해석되지 않을 수도 있다. 아래에서 사용되는 용어들 '컴포넌트', '모듈', '시스템', '인터페이스' 등은 일반적으로 컴퓨터 관련 엔티티(computer-related entity)를 의미하며, 예를 들어, 하드웨어, 하드웨어와 소프트웨어의 조합, 소프트웨어를 의미할 수 있다.

더불어, 용어 "또는"은 배타적 "또는"이 아니라 내포적 "또는"을 의미하는 것으로 의도된다. 즉, 달리 특정되지 않거나 문맥상 명확하지 않은 경우에, "X는 A 또는 B를 이용한다"는 자연적인 내포적 치환 중 하나를 의미하는 것으로 의도된다. 즉, X가 A를 이용하거나; X가 B를 이용하거나; 또는 X가 A 및 B 모두를 이용하는 경우, "X는 A 또는 B를 이용한다"가 이들 경우들 어느 것으로도 적용될 수 있다. 또한, 본 명세서에 사용된 "및/또는"이라는 용어는 열거된 관련 아이템들 중 하나 이상의 아이템의 가능한 모든 조합을 지칭하고 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

또한, "포함한다" 및/또는 "포함하는"이라는 용어는, 해당 특징 및/또는 구성요소가 존재함을 의미하지만, 하나 이상의 다른 특징, 구성요소 및/또는 이들의 그룹의 존재 또는 추가를 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다. 또한, 달리 특정되지 않거나 단수 형태를 지시하는 것으로 문맥상 명확하지 않은 경우에, 본 명세서와 청구범위에서 단수는 일반적으로 "하나 또는 그 이상"을 의미하는 것으로 해석되어야 한다.

본 명세서에서 사용되는 용어 "정보" 및 "데이터"는 종종 서로 상호 교환 가능하도록 사용될 수 있다. 또한 본 명세서에서 사용되는 용어 "시스템" 및 "네트워크"는 종종 상호교환가능하게 사용될 수도 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 단말 및 변액보험 서버의 컴포넌트들을 도시한다.

본 발명의 일 양상에 따라, 도 1에 도시된 바와 같이, 상기 시스템은 사용자 단말(101), 변액보험 서버(103) 및 네트워크(120)로 구성될 수 있다. 또한, 도 1에 도시된 시스템(100)을 구성하는 컴포넌트들은 예시적인 것이며, 상기 컴포넌트들 중 일부만이 시스템(100)을 구성할 수 있거나 또는 상기 컴포넌트들 이외에 추가적인 컴포넌트(들)가 상기 시스템(100)에 포함될 수도 있다. 예를 들어, 상기 변액보험 서버(103)는 EAI(Enterprise Application Integration) 서버, 외부 검색 엔진의 결과데이터 수신 서버, 변액관리 운용서버, 콜센터 서버 및/또는 과금 서버 등을 포함할 수도 있다. 또한, 본 발명의 일 양상에 따른 변액보험 서버(103)는, 콜센터 서버(미도시)를 포함할 수도 있어서, 서버로부터 수집되는 정보 및/또는 데이터들은 콜센터 서버로부터 수집되는 정보 및/또는 데이터들을 포함할 수 있다.

사용자 단말(101)은 변액보험 서버(103)와의 통신, 고객 상담 데이터의 수집, 외부 검색 엔진의 결과데이터의 수집, 보험 가입자의 식별정보를 포함하는 개인 정보, 약관 정보, 계약 정보, 변액보험 상품 정보, 및 적립금 지급정보 등의 저장, 설계될 변액보험 상품에 대한 결정, 판매할 변액보험 상품에 대한 결정, 보험금 지급 심사의 강도에 대한 조절 및 변액보험 상품의 추천 정보 생성 등을 수행할 수 있다. 또한 사용자 단말(101)은 각종 정보에 대한 조회, 보험금 청구, 그리고 변액보험 상품에 대한 계약 정보 생성 등을 수행할 수 있다.

본 발명의 일 양상에서 상기 사용자 단말(101)은 변액보험 서버(103)로 엑세스하여, 사용자 개인 정보(예컨대, 식별 정보, 자산형성 정보, 가족 정보 및 위험성향 정보 등)를 생성 및/또는 수신할 수 있다. 또한 사용자 단말(101)은 변액보험 상품에 대한 계약을 체결할 수 있거나, 또는 변액보험 상품 정보, 약관 정보, 계약 정보, 식별 정보, 보험금 지급정보, 변액 보험 정보, 변액 투자 수익률 정보, 특별계정 운용정보, 설계된 보험상품에 대한 정보 등을 조회, 생성 또는 저장할 수 있는 모든 종류의 디바이스를 의미할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 사용자 단말(101)은, 사용자 장비, 모바일, 무선 통신이 가능한 PC, 핸드폰, 키오스크, 셀룰러 폰, 셀룰러, 셀룰러 단말, 가입자 유닛, 가입자국, 이동국, 단말, 원격국, PDA, 원격 단말, 액세스 단말, 사용자 에이전트, 무선 접속 기능을 구비하는 휴대용 장치, 무선 모뎀과 같은, 무선 접속 매커니즘을 사용할 수 있는 임의의 장치 등으로 지칭될 수 있으나, 이들로 한정되지는 않는다. 또한, 이러한 사용자 단말(101)은, 유선 팩스, 유선 모뎀을 구비한 PC, 유선 전화, 유선 통신이 가능한 단말 등과 같은 유선 접속 매커니즘을 사용할 수 있는 임의의 장치 등으로 지칭될 수 있으며, 이들로 한정되지 않는다.

추가적으로 사용자 단말(101)은 기업 단말, 창구 단말, 고객 단말 및/또는 FC단말을 포함할 수 있다. 이러한 기업 단말, 창구 단말 및/또는 FC단말은 앞서 설명한 사용자 단말(101)과 동일 또는 유사한 타입의 무선 접속 매커니즘 또는 유선 접속 매커니즘을 사용할 수 있는 장치들을 포함할 수 있다. 또한 전술한 바와 같이 기업 단말, 창구 단말 및/또는 FC단말을 포함하는 사용자 단말은 앞서 설명한 유성 접속 매커니즘을 사용할 수 있는 임의의장치로 지징될 수 있으며, 이들로 한정되지 않을 수 있다.

본 발명의 실시예에 따라 사용자 단말(101)의 컨포넌트들은 입력 모듈(105), 제어 모듈(107), 송신 모듈(109), 수신 모듈(111), 출력 모듈(113) 및 데이터베이스 모듈(115)로 구성될 수 있다.

본 발명의 일 양상에 따라 상기 사용자 단말(101)은 입력 모듈(105)를 포함할 수 있다. 또한 상기 입력 모듈(105)은 상기 보험 가입자의 요청 데이터를 입력할 수 있다. 일례로 상기 입력 모듈(105)은 상기 보험 가입자의 계약 내용 변경, 적립금 인출, 약관 대출, 보험료 추가납입, 주식형 펀드 종목(505)들 변경, 연금 전환, 납입 중지 및 자동 대체 납입 등의 정보를 입력할 수 있다.

추가적으로 상기 입력 모듈(105)은 터치 패드를 포함할 수 있다. 게다가 투명 전극을 통한 터치 패드가 디스플레이와 결합된 경우, 이를 터치 스크린으로 지칭할 수 있다. 나아가 상기 입력 모듈(105)은 터치 스크린, 터치 패드, 액정화면, 키보드, 및 마우스 등을 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않을 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 사용자 단말(101)은 제어 모듈(107)을 포함할 수 있다. 추가적으로 상기 제어 모듈(107)은 변액보험 서버(103)로부터 수신 모듈(111)로 수신된 개인정보 및 변액보험 가입 정보 등을 분석하여 데이터베이스 모듈(115)에 저장할 수 있다. 또한 상기 제어 모듈(111)은 데이터베이스 모듈(115)에 저장된 데이터를 기반으로 비교 데이터를 산출할 수 있다. 일례로 상기 제어 모듈(111)은 이전의 변액보험의 수익률과 상기 보험 가입자가 가입한 변액보험 수익률에 대한 제 1 비교 데이터를 산출할 수 있다. 또한 상기 제어 모듈(111)은 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들을 리밸런싱한 데이터(801)와 리밸런싱하지 않은 데이터(803)에 대한 제 2 비교 데이터를 산출할 수 있다. 추가적으로 상기 산출된 제 1 비교 데이터 및 제 2 비교 데이터에 적어도 부분적으로 기초한 피드백 데이터를 생성할 수 있다. 전술한 비교 데이터 및 피드백 데이터에 대한 내용은 도 2에서 후술하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 사용자 단말(101)은 송신 모듈(109)을 포함할 수 있다. 추가적으로 상기 송신 모듈(109)은 사용자 단말(101)로부터 네트워크(120)를 통해 미리 지정된 서버 및 단말로 사용자 정보를 전송할 수 있다. 본 발명의 추가적인 실시예에 따라 송신 모듈(109)는 제어 모듈(107)에 의해 산출된 주식형 펀드 종목(505) 정보, 주식형 펀드 종목(505)들의 수익률, 변동성 지수(705), 비교 데이터, 피드백 데이터 및 리밸런싱 정보 등을 변액보험 서버(103)로 송신할 수 있다. 추가적으로 상기 송신 모듈(109)은 상기 보험 가입자의 개인 정보 및 위험 성향에 대한 데이터를 상기 변액보험 서버(103)로 송신할 수 있다. 전술한 정보들은 상기 송신 모듈(109)이 송신할 수 있는 정보에 대한 예시일뿐이며, 다양한 정보들을 더 포함할 수 있다.

본 발명의 일 양상에서 상기 사용자 단말(101)은 수신 모듈(111)을 포함할 수 있다. 상기 수신 모듈(111)은 상기 변액보험 서버(103)와 네트워크(120)을 이용하여 데이터를 송/수신할 수 있다. 추가적으로 앞서 설명한 변액보험 서버(103)와 다른 기기 및 서버와 송/수신할 수 있다. 또한 상기 수신 모듈(111)은 변액보험 서버(103)와 다른 기기 및 서버로부터 보험 가입자 정보, 보험료 정보 및/또는 피드백 정보 등을 수신할 수 있다. 전술한 정보는 상기 수신 모듈(111)이 수신할 수 있는 다양한 정보들 중 하나의 예시일 뿐이며, 여기서 설명하지 않은 임의의 정보들 또한 수신될 수 있다. 추가적으로 상기 수신 모듈(111)은 다양한 정보를 수신하여 변액보험 서버(103)을 구성하는 다양한 컴포넌트들로 전달될 수 있다.

전술한 바와 같이, 사용자 단말(101)의 송신 모듈(109) 및 수신 모듈(111)은 변액보험 서버(103)와 네트워크(120)를 통해 통신할 수 있다. 또한 상기 송신 모듈(109) 및 수신 모듈(111)은 네트워크(120)를 통해 다른 서버 등과 통신할 수 있다.

상기 송신 모듈(109) 및 수신 모듈(111)은 네트워크(120) 접속을 위한 유/무선 인터넷 모듈을 포함할 수 있다. 일례로, 무선 인터넷 기술로는 WLAN(Wireless LAN)(Wi-Fi), Wibro(Wireless broadband), Wimax(World Interoperability for Microwave Access), HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 등이 이용될 수 있다. 일례로, 유선 인터넷 기술로는 XDSL(Digital Subscriber Line), FTTH(Fibers to the home), PLC(Power Line Communication) 등이 이용될 수 있다.

또한, 송신 모듈(109) 및 수신 모듈(111)은 근거리 통신 모듈을 포함하여, 변액보험 서버(103)와 비교적 근거리에 위치하고 근거리 통신 모듈을 포함한 전자 장치와 데이터를 송수신할 수 있다. 근거리 통신(short range communication) 기술로 블루투스(Bluetooth), RFID(Radio Frequency Identification), 적외선 통신(IrDA, infrared Data Association), UWB(Ultra Wideband), ZigBee 등이 이용될 수 있다.

본 발명의 일 양상에서, 수신 모듈(111)을 통해 수신된 데이터 또는 메시지는 데이터베이스 모듈(115)에 저장되거나, 또는 근거리 통신 모듈을 통해 근거리에 있는 다른 전자장치들로 전송될 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 사용자 단말(101)은 사용자 정보를 출력할 수 있는 출력 모듈(113)을 포함한다. 상기 출력 모듈(113)은 액정 화면으로 구성될 수 있다. 이에 따라 상기 사용자 단말(101)은 액정 화면에 사용자의 개인 정보 및 추천 보험상품에 대한 정보를 출력할 수 있다. 게다가 사용자 단말(101)은 액정 화면을 터치함으로써 제어될 수 있다. 또한 상기 출력 모듈(113)은 제어 모듈(107)에 의해 생성된 데이터를 출력할 수 있다. 추가적으로 상기 출력 모듈(113)은 변액보험 서버(103)에서 상기 수신 모듈(111)로 수신된 개인 정보, 변액보험 가입 정보, 수익률 정보 등이 분석된 정보를 출력할 수 있다. 또한 상기 출력 모듈(113)은 데이터베이스 모듈(115)에 저장된 데이터를 기반으로 생성된 비교 데이터를 출력할 수 있다. 추가적으로 상기 출력 모듈(113)은 상기 보험 가입자의 자산형성 수치, 수익률 비교 데이터 및 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률을 그래프 형태로 나타낸 데이터를 출력할 수 있다. 또한 상기 출력 모듈(113)은 제어 모듈(107)을 통하여 산출된 상기 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들 각각에 대한 수익률을 출력할 수 있다. 추가적으로 상기 출력 모듈(113)은 사용자 단말(101)의 종류에 따라 상이할 수 있다.

본 발명의 일 양상에서, 상기 사용자 단말(101)은 데이터베이스 모듈(115)을 포함할 수 있다. 추가적으로 데이터베이스 모듈(115)은 사용자 단말(101)의 다른 컴포넌트들과 연결될 수 있다. 또한, 데이터베이스 모듈(115)은 하나의 또는 복수의 데이터베이스들을 포함할 수 있다. 선택적으로 또는 대안적으로, 그 일부 또는 전체 정보를 포함하는 데이터베이스 모듈(115)이 사용자 단말(101)내에 위치할 수도 있다. 또한, 데이터베이스 모듈(115)이 사용자 단말(101) 외부에서 독립적으로 존재할 수도 있다. 이러한 경우, 데이터베이스 모듈(115)은 사용자 단말(101)과 통신가능할 수 있다.

본 발명의 일 양상에서, 데이터베이스 모듈(115)은 플래시 메모리 타입(flash memory type), 하드디스크 타입(hard disk type), 멀티미디어 카드 마이크로 타입(multimedia card micro type), 카드 타입의 메모리(예를 들어 SD 또는 XD 메모리 등), 램(Random Access Memory, RAM), SRAM(Static Random Access Memory), 롬(Read-Only Memory, ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable Read-Only Memory), PROM(Programmable Read-Only Memory), 자기 메모리, 자기 디스크, 광디스크 중 적어도 하나의 타입의 저장매체를 포함할 수 있다. 본 발명의 추가적인 양상에서, 사용자 단말(101)은 인터넷 상에서 데이터베이스 모듈(115)의 저장 기능을 수행하는 웹 스토리지(web storage)와 관련되어 동작할 수도 있다.

본 발명이 추가적인 양상에서, 사용자 단말(101)은 보험 회사 직원 또는 보험설계사(FC)에 의해 사용될 수도 있다. 이러한 경우, 사용자 단말(101)은, 기업 단말, 창구 단말 또는 FC 단말 등으로 지칭될 수도 있다.

또한, 보험회사의 정책 및/또는 사용자 설정 등에 따라서, 사용자 단말(101)은 기업 단말과 입력 및 출력 화면이 상이할 수도 있다.

또는, 사용자 단말(101) 중 고객에 의해 사용되는 고객 단말은 가입 정보, 약관 정보, 고객 동의 또는 승인관련 정보, 적립금 청구, 적립금 수령, 변액보험 상품 정보 및/또는 가상 보험 설계와 같은 제한된 데이터에만 액세스할 수 있도록 설정될 수도 있다.

나아가, 보험 설계사(FC)에 의해 사용되는 FC 단말은 보험 설계와 같은 업무들을 수행하는데 필요한 데이터에 액세스할 수는 있으나, 특정 데이터(예컨대, 특정 보험 설계사의 고객 이외의 다른 고객들에 대한 데이터 등)에 대해서는 금융 회사 직원에 의해 사용되는 일반적인 기업 단말과는 달리 액세스가 제한될 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 서버(103)는 다양한 사용 주체들에 의한 사용자 단말(101)들 각각에 대하여 상이한 서비스를 제공할 수도 있다. 즉, 고객에 의해 사용되는 사용자 단말(101)과 보험 회사 직원에 의해 사용되는 기업 단말은 각각 보험 회사의 정책 및/또는 사용자 설정에 따라서, 보험 회사 내에 복수의 서버들 중 특정 서버에 대한 액세스가 허용 또는 제한될 수 있다. 또는, 사용자 단말(101)은 보험 회사의 정책 및/또는 사용자 설정에 따라서 보험 회사 서버의 특정 데이터에 대한 액세스가 허용 또는 제한될 수 있다.

예를 들어, 보험 회사의 정책에 따라서, 기업 단말은, 개인 정보 확인, 개인 정보를 기초로한 변액보험 설계, 적립금 청구, 적립금 지급, 보험금 수령, 보험금 청구에 대한 처리, 추천된 변액보험 상품에 대한 결정, 판매할 변액보험 상품에 대한 결정, 고객의 상담 내용의 조회 및 보험금 지급 심사의 강도에 대한 조절 등과 같은 업무들을 수행하는데 필요한 모든 데이터에 액세스하도록 설정될 수도 있다.

본 발명의 일 양상에서, 변액보험 서버(103) 및 사용자 단말(101)은 네트워크(120)를 통해 다양한 정보를 송수신할 수 있다.

이러한 다양한 정보는 예를 들어, 추천 변액보험 정보, 변액보험 상품 확인 및 가입, 개인 정보 확인, 적립금 청구, 적립금 지급, 보험금 수령, 보험금 청구에 대한 처리, 수익률 정보, 변동성 지수(705) 정보 및 보험금 지급정보 등의 수집 및 저장, 고객 상담 데이터, 변액보험 가입기간과 적립금 청구 횟수와의 상관관계 데이터, 변액보험 가입기간과 적립금 청구금액 간의 상관관계 데이터의 수집 및 저장, 설계될 변액보험 상품에 대한 결정, 판매할 변액보험 상품에 대한 결정, FC 교육정보의 생성 및 보험금 지급 심사의 강도에 대한 조절 등과 같은 업무들을 수행하는데 필요한 정보를 의미할 수 있다.

전술한 정보들은, 사용자 단말(101)을 통해 입력될 수 있거나 또는 서버(103)에 의해 생성될 수도 있다. 전술한 정보들은 서버(103)의 데이터베이스부 또는 컴퓨터로 판독가능한 저장 매체에 저장될 수도 있다. 본 발명의 일 양상에 따라, 컴퓨터로 판독가능한 저장 매체는 사용자 단말(101) 내에 포함될 수도 있다.

이러한 저장 매체는 컴퓨터 시스템에 의해서 판독될 수 있도록 프로그램 및 데이터가 저장되는 모든 종류의 저장 매체를 포함할 수 있다. 본 발명의 일 양상에 따르면, 이러한 매체는 ROM(판독 전용 메모리), RAM(랜덤 액세스 메모리), CD(컴팩트 디스크)-ROM, DVD(디지털 비디오 디스크)-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광 데이터 저장장치 등을 포함할 수 있으며, 또한 캐리어 웨이브(예컨대, 인터넷을 통한 전송)의 형태로 구현되는 것 또한 포함할 수 있다. 추가적으로, 이러한 매체는 네트워크(120)로 연결된 시스템에 분산되어, 분산 방식으로 컴퓨터가 판독가능한 코드들 및/또는 명령들을 저장할 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에서, 특정 보험 회사에서 배포한 특정 애플리케이션이 사용자 단말(101)에 설치되어 실행되는 경우, 고객, 보험 회사 직원 및/또는 보험 설계사(FC)가 각종 해당 서비스들을 향유할 수 있도록 변액보험 서버(103)는 사용자 단말(101)과 네트워크(120)를 통해 서로 통신할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 서버(103)의 컨포넌트들은 수신부(117), 제어부(119), 데이터베이스부(121) 및 송신부(123)로 구성될 수 있다.

본 발명의 일 양상에 따른 변액보험 서버(103)는 일반적인 보험 서버뿐만 아니라, 콜센터 서버, 외부 검색 엔진의 결과데이터 수신 서버, STT(Speech To Text) 서버 및 이들의 조합을 포함할 수도 있다.

도 1에 변액보험 서버(103)를 구성하는 컴포넌트들은 예시적인 것이며, 상기 컴포넌트들 중 일부만이 변액보험 서버(103)를 구성할 수 있거나 또는 상기 컴포넌트들 이외에 추가적인 컴포넌트(들)가 상기 변액보험 서버(103)에 포함될 수도 있다. 추가적으로, 본 발명의 일 양상에 따라, 도 1에서 도시되는 변액보험 서버의 컴포넌트들은 사용자 단말(101)의 컴포넌트들일 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 서버(103)는 수신부(117)를 포함할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 보험 가입자의 개인 정보를 수신부(117)를 통하여 전송 받을 수 있다. 본 발명의 추가적인 양상에서 수신부(117)는 보험과 관련된 정보(예컨대, 복합형 보험상품 정보, 보험 가입자 개인 정보 등)를 외부 서버로부터 네트워크(120)를 통해 수집 및/또는 수신할 수도 있다. 또한, 수신부(117)는 사용자 단말(101)로부터 액세스 요청 메시지 및/또는 각종 정보에 대한 요청 메시지 등을 수신할 수 있다.

상기 수신부(117)는 복수의 상기 보험 가입자들에 대한 개인 정보 및 상담 데이터 등과 같은 빅데이터들을 내외부 서버, 사용자 단말(101)로부터 수집 또는 수신할 수 있다. 여기서, 외부 서버는 콜센터 서버, 변액관리 운용 서버, STT 서버, 외부 검색 엔진의 결과데이터 서버 및/또는 VOC 서버를 포함할 수 있다. 수집 또는 수신된 빅데이터들은 데이터베이스부(121)에 저장될 수 있다.

본 발명의 일 양상에서, STT 서버는, STT 컨버터, STT 변환기, STT 변환 엔진 등과 같이 사람의 음성 대화를 인식하고 그것을 텍스트 데이터로 컨버팅 (즉, 변환) 할 수 있는 임의의 타입의 소프트웨어 또는 하드웨어 시스템을 포함할 수 있다. 이러한 STT 서버는 수신부(117)로 대체될 수 있거나, 제어부(119)로 대체될 수 있거나, 데이터베이스부(121)로 대체될 수도 있다. 나아가, 이러한 STT 서버는, 변액보험 서버(103) 내에 포함되거나 또는 외부의 서버로 독립적으로도 존재할 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 제어부(119)를 포함할 수 있다. 추가적으로 상기 제어부(119)는 상기 수신부(117)로 전송 받은 상기 보험 가입자들의 개인정보를 기초로 하여 복수의 그룹들을 생성할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 제어부(119)를 통해 복수의 그룹들 각각에서 정의하는 개인 정보 집합의 범위에 포함되는 개인정보를 갖는 보험 가입자들을 복수의 그룹들 각각으로 맵핑할 수 있다. 일례로 상기 제어부(119)는 상기 보험 가입자들의 개인 정보(예컨대, 20대, 남성, 사회 초년생, 월 소득 250만원, 위험 성향-"위험 선호형" 등)의 범위에 포함되는 보험 가입자들의 정보를 기초로 그룹으로 생성할 수 있다. 여기서 설명하는 개인 정보는, 식별 정보, 신체계측 정보, 생체계측 정보, 의료 정보, 자산형성 정보, 가족 정보 및 위험성향 정보 등을 포함할 수 있다. 본 발명의 추가적인 양상에서 상기 제어부(119)는 상기 식별 정보에 적어도 부분적으로 기초하여 대응하는 복수의 그룹들로 맵핑할 수 있다. 상기 식별 정보는 성별, 이름, 연령, 주소, 직업, 전화번호 및 이메일 등을 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 제어부(119)는 상기 수집된 보험 가입자의 개인 정보에 기초하여 하나 이상의 그룹들로 그룹화 할 수 있다. 구체적으로, 상기 그룹화는 상기 수집된 보험 가입자들의 개인 정보들에 적어도 부분적으로 기초하여 위험성향을 판단하고, 판단된 위험성향에 따라 그룹화할 수 있다. 또한 상기 가입자들의 위험성향에 기초하여 변액보험 상품을 결정할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 제어부(119)는 변액보험 서버(103)의 전반적인 동작들을 제어할 수 있다. 상기 제어부(119)는 수신부(119)에 의해 수신 및 수집된 데이터를 데이터베이스부(121)에 저장할 수 있다. 또한, 제어부(119)은 수신부(117)에 의해 수신된 데이터를 파싱하여 이에 대한 피드백 정보 등을 생성할 수 있다. 이러한 피드백 정보를 생성하는 것은 데이터베이스부(121)로부터 필요한 정보를 리트리브함으로써 수행될 수 있다. 추가적으로 상기 제어부(119)는 생성된 피드백 정보를 데이터베이스부(121)에 저장할 수 있다. 또한 상기 제어부(119)는 데이터베이스부(121)에 저장된 데이터를 기반으로 비교 데이터를 산출할 수 있다. 본 발명의 추가적인 양상에서 상기 제어부(119)는 상기 보험 가입자의 개인 정보에 적어도 부분적으로 기초하여 피드백 정보를 생성할 수 있다. 일례로 상기 제어부(119)는 이전의 피드백 정보들과 현재의 피드백 정보들을 비교하여 상기 보험 가입자의 자산 상태를 수치화할 수 있다. 일례로 상기 제어부(119)는 상기 보험 가입자에게 자산 형성 수치를 그래프 형태의 데이터로 생성할 수 있다. 추가적으로 상기 제어부(119)는 변액보험 서버(103)로 수신된 개인 정보, 변액보험 가입 정보 및 수익률 정보 등을 분석하여 데이터베이스부(121)에 저장할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 송신부(123)를 포함할 수 있다. 추가적으로 변액보험 서버(103)의 송신부(123)는 사용자 정보를 기초로하여 상기 제어부(119)에서 분석된 피드백 정보를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다. 본 발명의 일 양상에서 송신부(123)는 사용자의 요청 메시지(예컨대, 액세스 요청 메시지)에 대한 응답 메시지를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다. 즉, 송신부(123)는 예를 들어, 상기 보험 가입자의 조회 요청에 대한 피드백 정보(예를 들어, 보험금 지급 정보 및 변액 수익률 정보, 현재 자산 정보 등)를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다. 나아가, 송신부(123)는 해당 보험 회사와 관련된 사용자 인터페이스를 포함하는 애플리케이션을 사용자 단말(101)로 배포할 수도 있다.

본 발명의 추가적인 양상에서, 데이터베이스부(121)는 사용자 단말(101)로 제공하는데 필요한 각종 정보를 저장하고, 변액보험 서버(103) 내의 다른 컴포넌트들의 요청에 따라 요청받은 정보를 이들로 제공할 수 있다.

본 발명의 일 양상에서, 데이터베이스부(121)는 플래시 메모리 타입(flash memory type), 하드디스크 타입(hard disk type), 멀티미디어 카드 마이크로 타입(multimedia card micro type), 카드 타입의 메모리(예를 들어 SD 또는 XD 메모리 등), 램(Random Access Memory, RAM), SRAM(Static Random Access Memory), 롬(Read-Only Memory, ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable Read-Only Memory), PROM(Programmable Read-Only Memory), 자기 메모리, 자기 디스크, 광디스크 중 적어도 하나의 타입의 저장매체를 포함할 수 있다. 본 발명의 추가적인 양상에서, 변액보험 서버(103)는 인터넷 상에서 데이터베이스부(121)의 저장 기능을 수행하는 웹 스토리지(web storage)와 관련되어 동작할 수도 있다.

본 명세서에서 설명되는 다양한 실시예는 예를 들어, 소프트웨어, 하드웨어 또는 이들의 조합된 것을 이용하여 컴퓨터 또는 이와 유사한 장치로 읽을 수 있는 기록매체 또는 저장매체 내에서 구현될 수 있다.

예를 들어, 하드웨어적인 구현에 의하면, 본 명세서에서 설명되는 실시예는 ASICs (application specific integrated circuits), DSPs (digital signal processors), DSPDs (digital signal processing devices), PLDs (programmable logic devices), FPGAs (field programmable gate arrays, 프로세서(processors), 제어기(controllers), 마이크로 컨트롤러(micro-controllers), 마이크로 프로세서(microprocessors), 기타 기능 수행을 위한 전기적인 유닛 중 적어도 하나를 이용하여 구현될 수 있다. 일부의 경우에 본 명세서에서 설명되는 실시예들이 제어부(119) 자체로 구현될 수 있다.

다른 예시로, 소프트웨어적인 구현에 의하면, 본 명세서에서 설명되는 절차 및 기능과 같은 실시예들은 별도의 소프트웨어 모듈들로 구현될 수 있다. 상기 소프트웨어 모듈들 각각은 본 명세서에서 설명되는 하나 이상의 기능 및 작동을 수행할 수 있다. 적절한 프로그램 언어로 씌여진 소프트웨어 애플리케이션으로 소프트웨어 코드가 구현될 수 있다. 상기 소프트웨어 코드는 데이터베이스부(121)에 저장되고, 제어부(119)에 의해 실행될 수 있다.

더불어, 네트워크(120)는 변액보험 서버(103), 사용자 단말(101) 간의 데이터 통신을 위한 채널을 형성할 수 있다.

여기서 제시되는 네트워크(120)는 공중전화 교환망(PSTN:Public Switiched Telephone Network), xDSL(x Digital Subscriber Line), RADSL(Rate Adaptive DSL), MDSL(Multi Rate DSL), VDSL(Very High Speed DSL), UADSL(Universal Asymmetric DSL), HDSL(High Bit Rate DSL) 및 근거리 통신망(LAN) 등과 같은 다양한 유선 통신 시스템들을 사용할 수 있다.

또한, 여기서 제시되는 네트워크(120)는 CDMA(Code Division Multi Access), TDMA(Time Division Multi Access), FDMA(Frequency Division Multi Access), OFDMA(Orthogonal Frequency Division Multi Access), SC-FDMA(Single Carrier-FDMA) 및 다른 시스템들과 같은 다양한 무선 통신 시스템들을 사용할 수 있다.

본 명세서에서 설명된 기술들은 위에서 언급된 네트워크들뿐만 아니라, 다른 네트워크들에서도 사용될 수 있다.

본 발명의 일 양상에 따른 네트워크(120)는 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 단거리 통신망(PAN:Personal Area Network), 근거리 통신망(WAN:Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구성될 수 있다. 또한, 상기 네트워크(120)는 공지의 월드와이드웹(WWW:World Wide Web)일 수 있으며, 적외선(IrDA:Infrared Data Association) 또는 블루투스(Bluetooth)와 같이 단거리 통신에 이용되는 무선 전송 기술을 이용할 수도 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험을 제공하기 위한 방법에 대한 순서도를 도시한다.

도 2에서 도시되는 단계들 중 일부의 단계(들)는 본 발명의 일 실시예에 따라 생략될 수 있다. 나아가, 도 2 에서 도시되는 단계들은 예시적인 것이며, 추가적인 단계 또한 본 발명의 권리범위 내에 포함될 수 있다.

도 2에서 도시되는 단계들은 변액보험 서버(103)에 의해 수행될 수 있다. 일례로 도 2에 도시되는 방법은 변액보험 서버(103)의 하드웨어 또는 OS 자체에 의해 수행될 수 있다. 추가적으로, 도 2에 도시되는 방법의 일부 또는 전부는, 변액보험 서버(103)에 의해 연산 또는 생성되어 사용자 단말(101)이 연산 또는 생성된 정보를 수신함으로써 이를 구현할 수 있다.

본 발명의 일 양상에 따라 이하에서 설명할 단계들은 사용자 단말(101)에 의해 수행될 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 서버(103)는 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정할 수 있다(210). 여기서 설명하는 개인정보는 상기 보험 가입자의 성별 정보, 연령 정보, 가족 정보, 직업 정보, 소득 정보 및 자산 정보 중 적어도 하나의 인자를 포함할 수 있다. 또한 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향 결정을 위한 사전결정된 인자들을 추출하고, 상기 추출된 인자들의 조합에 기초하여 위험 성향을 결정할 수 있다. 여기서 설명하는 사전결정된 인자들은 고객 유형, 가입 목적, 상품 유형 및 투자 성향을 포함할 수 있다. 일례로 상기 인자들은 상기 보험 가입자의 소득 정보(예컨대, 월평균 소득 정보, 연봉 정보, 배우자 소득 정보 등)을 통하여 상품 유형(예컨대, 주식 30%투자, 주식 50%투자 등)을 추출할 수 있다. 또한 상기 인자들은 상기 보험 가입자의 가족 정보(예컨대, 배우자 1 명, 자녀 2명 등)을 통하여 가입 목적(예컨대, 자녀 대학 자금, 부부 노후 자금 등)을 추출할 수 있다. 추가적으로 상기 위험 성향은, 위험회피형, 안정형, 중립형, 위험선호형 및 공격형으로 분류될 수 있다. 이에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 추출된 인자들을 조합하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정할 수 있다. 즉, 상기 변액보험 서버(103)는 고객유형(예컨대, 안정성과 수익성 동시추구), 가입목적(예컨대, 장기 노후자금), 상품유형(예컨대, 채권/주식 혼합투자) 및 투자성향(예컨대, 위험자산 60% 이하)에 적어도 부분적으로 기초하여 위험성향(예컨대, 중립형)으로 결정할 수 있다.

본 발명의 추가적인 양상에서 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자에게 위험 성향 결정을 위한 인자들을 추가적으로 제공받을 수 있다. 이는 상기 보험 가입자가 입력한 일반적인 개인정보에 기초하여 인자들을 추출하기에 한계가 있으므로, 상기 보험 가입자의 능동적 참여에 의해 위험 성향 결정을 위한 인자들을 직접적으로 제공받기 위함이다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 위험 성향 진단을 위한 설문 데이터를 제공할 수 있다. 여기서 설명하는 위험 성향 진단을 위한 설문 데이터는 페이퍼, 웹페이지, 어플리케이션, 문자 및 이메일 등으로 제공받을 수 있으며, 이들만으로 제한되지 않는다.

추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자가 작성한 설문 데이터를 입력받아 제어부(119)를 통하여 위험 성향을 결정할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자가 작성한 설문 데이터(예컨대, 가입 목적, 소득 정보, 보험료 비중, 금융지식, 금융상품 가입경험, 투자방식, 투자유형, 투자 위험성, 기대 수익률, 주식형 종목 비중 등)에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 진단할 수 있다. 나아가 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자가 입력한 설문 데이터를 분석하여 고객유형, 가입 목적, 상품 유형 및 투자 성향을 판단할 수 있으며, 이에 따른 추천 상품을 결정할 수 있다. 여기서 설명하는 위험 성향이란 위험회피형, 안정형, 중립형, 위험선호형 및 공격형 성향 중 하나의 성향을 포함할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자가 작성한 설문 데이터(예컨대, 가입 목적 - 재산 증식, 소득 정보 - 월 300만원, 투자 방식 - 주식/대안투자형 펀드 투자 등)에 기초하여 위험 성향(예컨대, 위험선호형)을 판단할 수 있으며, 이에 따른 추천 상품(예컨대, 변액 연금, New에이스변액적립 등)을 결정할 수 있다.

본 발명의 일 양상에서 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자가 입력한 인자들 중 적어도 둘 이상의 인자들에 기초하여 위험 성향을 결정할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 설문조사 데이터(예컨대, 가입 목적 - 목적자금 마련, 상품 유형 - 채권/주식 혼합형투자 등) 및 가족 정보(예컨대, 배우자 1명, 자녀 1명)에 기초하여 위험 성향(예컨대, 중립형)을 결정할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 투자성향이 공격적으로 판단되더라도, 부양할 가족 및 자산 정보에 기초하여 위험 성향이 안정형으로 판단될 수 있다.

본 발명의 추가적인 양상에서 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 위험 성향이 위험회피형으로 판단되는 경우, 상기 보험가입자의 변액보험 가입을 제한할 수 있다. 이는 상기 보험 가입자가 채권 중심의 보수적인 위험 성향을 가진 경우, 원금 보장을 확정하지 않는 변액보험의 특성상 상기 보험 가입자에게 손해가 발생할 수 있기 때문이다. 따라서 상기 변액보험 서버(103)는 위험 성향이 낮은 위험회피형의 경우 변액보험 가입을 원천적으로 제한할 수 있도록 설정할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액보험의 주식형 펀드(503) 종류 및 비율을 결정할 수 있다(203).

추가적으로, 주식형 펀드(503)의 종류 및/또는 비율은 변액보험 서버(103)에 의해 설정될 수 있거나, 고객에 의해 설정될 수 있다. 나아가, 주식형 펀드(503)의 종류 및/또는 비율은 변액보험 서버(103)에 의해 설정되었다가, 이후 상기 보험 가입자에 의해 변경될 수도 있다. 나아가, 상기 주식형 펀드(503) 내에 주식형 펀드 종목(505)들에 대한 종류 및/또는 비율은 변액보험 서버(103) 또는 임의의 서버로부터 임의로 설정될 수 있다. 또는, 상기 주식형 펀드(503)의 종류 및/또는 비율은 보험 가입자에 의해 설정될 수도 있다. 추가적으로 주식형 펀드(503)의 비율은 채권형 펀드(501)에 50%, 주식형 펀드(503)에 50%로 최초 설정 될 수 있다. 또한 주식형 펀드(503)의 비율은 상기 보험 가입자의 위험 성향에 기초하여 가변적으로 설정될 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 위험 성향(예컨대, 위험 선호형)에 기초하여 주식형 펀드(503) 70%, 채권형 펀드(501) 30%로 설정할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 위험 성향이 "안정형"일 경우, 주식형 펀드(503)를 50% 미만으로 설정할 수 있다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라, 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 위험 성향에 따라 채권형 펀드 종목들을 결정할 수 있다. 여기서 설명하는 채권형 펀드(501)는 적어도 둘 이상의 종목들로 구성될 수 있다. 추가적으로 상기 채권형 펀드(501)는 국내 채권형, 단기채권형 및 국공채형 등으로 구성될 수 있으며, 이에 한정되지 않을 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 상기 주식형 펀드(503)의 수익률이 저조할 경우 상기 채권형 펀드(501)의 비율을 증가시키도록 결정할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 변액보험 서버(103)는 가입시점까지의 미리결정된 기간동안 주식형 펀드(503)의 수익률 및/또는 주가지수 상승률에 기초하여 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수 있다. 추가적으로 상기 주식형 펀드 종목(505)들은 다양한 인자들에 기초하여 변액보험 서버(103)에 의해 임의로 설정될 수도 있다. 전술한 내용은 도 3에서 후술하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들 각각에 대한 수익률을 평가할 수 있다(205). 여기서 설명하는 상기 주식형 펀드(503)는, 펀드 자산의 60% 초과 주식을 편입하는 상품인 성장주 펀드, 가치주 펀드, 배당주 펀드, 인덱스 펀드, 상장지수 펀드(ETF), 섹터 펀드, 글로벌투자 펀드, 지역별투자 펀드, 개별국가투자 펀드, 중·소형주 펀드 및 스타일배분 펀드 중 적어도 둘 이상의 주식형 펀드 종목(505)을 포함할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 수익률 평가시 사전결정된 기간의 분기별 및 연간 실적을 포함하는 기업 실적, 업황, 기관 및 외국인 매매 현황, 기업별 매매 현황, 환율, 국내외 정부 정책, 한국 은행 기준 금리 동향, 미국 중앙 은행 통화 정책, 유동성 현황, 유럽 중앙 은행 통화 정책, 대내외 지정학적 리스크 중 적어도 하나의 정보를 이용할 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간(예컨대, 일, 주, 월, 분기, 년 등) 단위로 주식형 펀드 종목들 각각의 수익률을 평가할 수 있다. 즉, 사전결정된 기간(예컨대, 일, 주, 월, 분기, 년 등) 에 도달했을 때, 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들의 수익률이 평가될 수 있다. 추가적으로, 사전결정된 기간(예컨대, 일, 주, 월, 분기, 년 등)에 도달했을 때 채권형 펀드(501)의 수익률 또한 평가될 수도 있다. 또한 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간 단위로 주식형 펀드(503) 및 채권형 펀드(501)의 수익률이 평가되면 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들에 대한 수익률 또한 각각 평가될 수도 있다. 여기서 설명하는 주식형 펀드 종목(505)들의 수익률을 평가하고 리밸런싱하는 단계에 대한 설명은 도 5 에서 후술하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 평가된 수익률에 기초하여, 상기 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱할 수 있다(207). 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 수익률이 상승한 주식형 펀드 종목(505)들을 순위별로 산출하여 리밸런싱할 수 있다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 미리결정된 순위까지의 주식형 펀드 종목(505)들만으로 주식형 펀드(503)를 구성하도록 결정할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 수익률이 상승할 것이라는 예측 정보에 기초하여 주식형 펀드 종목(505)들을 산출할 수 있다, 또한 상기 변액보험 서버(103)는 주식형 펀드 종목(505)들의 개수를 제한하여 리밸런싱할 수 있다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 주식형 펀드 종목(505)들의 임계 개수가 보험회사의 방침에 의해 미리결정될 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 보험 가입자의 적립금 및/또는 납입금의 액수에 따라 주식형 펀드 종목(505)들의 개수가 결정될 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자가 납입하는 납입금의 액수(예컨대, 월 50만원)에 따라 주식형 펀드 종목(505)들의 개수(예컨대, 5개 이하)로 결정될 수 있다. 나아가 상기 변액보험 서버(103)는 주식형 펀드 종목(505)들의 비율을 리밸런싱할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 수익률이 상승한 주식형 펀드 종목(505)들의 비율을 증가시키고, 수익률이 하락한 주식형 펀드 종목(505)들의 비율을 감소시킬 수 있다. 예를 들면 상기 변액보험 서버(103)는 주식형 펀드 종목(505)인 주식E(예컨대, 기존 비율 10%)의 수익률이 상승함에 따라 주식E의 비율을 증가(예컨대, 현재 비율 20%)시킬 수 있다. 전술한 주식형 펀드 종목(505)들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱하는 단계는 수익률 이외의 정보를 통하여 리밸런싱될 수도 있다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간에 도달한 시점에 평가된 수익률에 기초하여 채권형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱할 수도 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 채권형 펀드 종목들의 수익률이 저조하거나 높을 경우, 채권형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 채권형 펀드(501)의 수익률이 예상보다 높은 수익률(예컨대, 8%)로 평가되었을 경우, 채권형 펀드(501)의 비율을 증가시킬 수 있다. 이러한 경우 채권형 펀드(501)의 비율이 미리결정되어 있어도, 보험 가입자의 요청에 의해 채권형 펀드(501)의 비율을 증가시킬 수 있다. 본 발명의 추가적인 실시예에 따라 사전결정된 기간 단위로 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여 채권형 펀드(501)의 수익률이 주식형 펀드(503)의 수익률보다 높은 경우, 리밸런싱이 수행되지 않을 수도 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 위험 성향이 동일한 보험 가입자들이 가입한 변액보험 수익률과 상기 보험 가입자가 가입한 변액보험 수익률에 대한 제 1 비교 데이터를 산출할 수 있다(209). 상기 제 1 비교 데이터를 산출하는 이유는, 상기 위험 성향이 동일한 보험 가입자들일 지라도 변액보험을 구성하는 주식형 펀드 종목(505)들의 구성이 다를 수 있기 때문이다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 위험 성향이 동일하더라도 상기 보험 가입자들의 개인정보에 기초하여 주식형 펀드 종목(505)들을 각각 다르게 추천할 수 있다. 구체적으로 설명하면 상기 변액보험 서버(103)는 보험 가입자(A)의 개인정보(예컨대, 공격형, 미혼, 25세, 부모님과 함께 거주, 보유 자산 5000만원 등)와 보험 가입자(B)의 개인정보(예컨대, 공격형, 기혼, 자녀 무, 25세, 배우자와 거주, 보유 자산 2억원 등)에 기초하여 각각 다른 주식형 펀드 종목(505)들을 추천할 수 있다. 이때 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자(A)에게 비교적 공격적인 주식형 펀드 종목(505)(예컨대, 중국주식 혼합형, 신흥국 주식형, 성장주식형)을 추천하고, 상기 보험 가입자(B)는 비교적 안정적인 주식형 펀드 종목(505)(예컨대, 미국주식형, 글로벌 주식형, 배당주식형)을 추천할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들을 리밸런싱한 데이터(801)와 리밸런싱하지 않은 데이터(803)에 대한 제 2 비교 데이터를 산출할 수 있다(211). 이러한 경우 상기 보험 가입자는 주식형 펀드(503)의 주가 등락률에 따른 장기적 수익률에 대한 정보를 제공받을 수 있다. 전술한 제 1 비교 데이터 및 제 2 비교 데이터에 따른 자세한 설명은 도 7 및 도 8에서 후술하도록 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 산출된 제 1 비교 데이터 및 제 2 비교 데이터에 적어도 부분적으로 기초한 피드백 데이터를 생성할 수 있다(213). 추가적으로 피드백 데이터는 (203), (205), (207), (209), (211) 단계 중 적어도 하나의 단계에 대한 피드백을 포함할 수 있다. 만약 추가적인 단계가 수행된다면, 본 발명의 일 양상에 따른 피드백 데이터는 추가적인 단계에 대한 피드백을 더 포함할 수 있다. 상기 피드백 데이터는 보험 가입자에게 미리결정된 기간 주기로 제공될 수 있다. 또한 상기 피드백 데이터는 보험 가입자의 요청이 입력될 때 제공될 수도 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 피드백 데이터를 표, 그래프, 이미지, 영상 및 스크립트 등의 형태로 출력하여 고객이 자신의 포트폴리오 및 리밸런싱 현황을 직관적으로 확인하도록 제공할 수 있다. 여기서 설명하는 상기 피드백 정보는 펀드 운용 성과, 펀드 운용 전략, 수익률 정보, 주가 등락률 정보, 변동성 지수(705), 예측 수익률 및 향후 전망 등을 포함할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 생성된 피드백 정보를 기반으로 비교 데이터를 산출할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 이전의 피드백 정보들과 현재의 피드백 정보들을 비교하여 상기 보험 가입자의 펀드 운용 상태를 구체적으로 제공할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 피드백 데이터에 기초하여 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들의 종류, 개수 및 비율을 추가적으로 리밸런싱할 수 있다(215). 또한 상기 변액보험 서버(103)는 리밸런싱 하는 단계와 추가적인 리밸런싱을 하는 단계 사이의 기간동안에 발생한 수익률에 근거하여 리밸런싱할 수 있다. 여기서 설명하는 리밸런싱에 관한 설명은 도 5에서 후술하기로 한다.

전술한 각 단계는 리밸런싱을 위한 예시적 방법일 뿐이며, 각 단계의 순서는 변경 및/또는 통합될 수 있다. 예를 들어,(201), (203) 단계는 '보험 가입자의 개인정보에 기초한 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정'하는 하나의 단계로 구성될 수도 있다. 추가적으로, 단계 (205) 이후 (209), (211) 단계가 이루어지고, (211) 단계 이후 (207) 단계가 수행될 수도 있다. 다시 말해, 주식형 펀드 종목(505)들 각각에 대한 수익률을 평가하고(205), 제 1 비교 데이터(209) 및 제 2 비교 데이터(211)를 산출하여, 주식형 펀드 종목(505)들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱할 수도 있다. 또한 도 2에 도시된 각 단계들 외의 추가적인 단계가 구현될 수도 있다. 예컨대, 채권형 펀드 종목들은 다수로 구성한 경우, 채권형 펀드(501) 각각의 투자 수익률을 상기 미리 결정된 기간 단위로 평가될 수도 있다. 따라서, 상기 변액보험 서버(103)는 채권형 펀드 종목들 각각의 투자 수익률을 상기 미리 결정된 기간 단위로 평가하여 투자될 채권형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 조정하는 추가적인 리밸런싱 단계를 제공할 수 있다. 추가적으로, 상기 변액보험 서버(103)는 추가적인 리밸런싱 단계 이전에 '금리, 주가 지수 및 신용도 중 적어도 하나를 추가적으로 평가'하는 단계를 포함할 수도 있다.

전술한 리밸런싱 방법은 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 리밸런싱 방법의 일례로서, 구체적인 구현 방법 및 다양한 실시예가 제시될 수 있다. 전술한 단계들 이외의 추가적인 단계들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있으며, 전술한 단계들 중 일부의 단계들은 생략될 수도 있다. 도 2의 단계들은 변액보험 서버(103) 및/또는 사용자 단말(101) 또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다.

도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험에 포함된 주식형 펀드 종목들을 결정하는 방법에 대한 순서도를 도시한다.

도 3에서 도시되는 단계들 중 일부의 단계(들)는 본 발명의 일 실시예에 따라 생략될 수 있다. 나아가, 도 3에서 도시되는 단계들은 예시적인 것이며, 추가적인 단계 또한 본 발명의 권리범위 내에 포함될 수 있다. 도 3의 단계 (205)는 앞서 설명하였기 때문에 생략하고 설명하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 가입시점까지의 미리결정된 기간동안 주가지수 상승률이 미리결정된 임계주가지수 상승률 이상인 적어도 하나의 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수 있다(301). 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 주식형 펀드 종목(505)들인 펀드A +3%, 펀드B +5%, 펀드C +8%, 펀드D -4%, 펀드E -2%, 펀드F +10% 중 미리결정된 임계주가지수 상승률(예컨대, +4%이상)에 기초하여 펀드B, 펀드 C, 펀드F를 선별할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 선별된 펀드B, 펀드 C, 펀드F에 대한 추천 정보를 상기 보험 가입자에게 전송할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 미리결정된 임계주가지수 구간을 설정하여 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 미리결정된 임계주가지수 상승률(예컨대, +3% 이상 +8%이하)에 기초하여 주식형 펀드 종목(505)들(예컨대, 펀드A, 펀드B, 펀드C)를 선별할 수 있다. 이는 주가지수 상승률이 높다고해서 주가지수 상승전망이 높은것은 아니기 때문이다. 또한 변액보험 서버(103)는 주가지수 상승률 예측에 따라 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수 있다. 예측되는 주가지수 상승전망은 분기별 및 연간 실적을 포함하는 기업 실적, 업황, 기관 및 외국인 매매 현황, 기업별 매매 현황, 환율, 국내외 정부 정책, 한국 은행 기준 금리 동향, 미국 중앙 은행 통화 정책, 유동성 현황, 유럽 중앙 은행 통화 정책, 대내외 지정학적 리스크 중 적어도 하나에 기초하여 상기 변액보험 서버(103)에 의해 예측될 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 선별된 주식형 펀드 종목(505)들 및 상기 결정된 위험 성향에 기초하여, 상기 주식형 펀드(503) 종류 및 비율을 결정할 수 있다(303). 추가적으로 변액보험 서버(103)는 상기 주식형 펀드 종목(505)들의 주가지수 상승률에 기초하여 상기 주식형 펀드(503) 종류 및 비율을 결정할 수 있다. 이는 주가지수 변동이나, 상승-하강 패턴을 분석하여 예측된 정보를 기초로 상기 주식형 펀드 종목(505)들의 종류 및 비율을 결정해야 하기 때문이다. 또한 주식시장은 장기적인 관점에서 보면 언제나 상승과 하강을 반복하는 패턴으로 나타나기 때문에, 상기 변액보험 서버(103)는 과거지수 데이터에 기초하여 예측된 정보를 산출할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 주가지수 상승률이 예측된 정보에 기초하여 주가지수 상승률에 대한 임의의 상승 및 하강 패턴을 산출할 수 있다. 이러한 상기 변액보험 서버(103)는 임의의 상승 및 하강 패턴을 산출하여 상기 주식형 펀드 종목(505)들의 종류 및 비율을 결정하고, 상기 결정된 주식형 펀드 종목(505)들의 종류 및 비율에 대한 정보를 상기 보험 가입자에게 전송할 수 있다. 결론적으로 상기 변액보험 서버(103)는 과거지수 데이터를 기초로하여 장기적인 주가지수 상승률에 대한 예측 시스템이 동작함으로써 상기 보험 가입자에게 주가지수 상승률 예측 정보를 제공할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들 각각에 대한 수익률을 평가할 수 있다(205). 여기서 설명해야할 (205)단계는 앞서 설명하였기 때문에 생략하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 선별된 주식형 펀드 종목(505)의 수익률 평가에 기초하여 주식형 펀드(503)를 리밸런싱할 수 있다(305). 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 장기적인 주가지수 상승률에 대한 예측 시스템을 근거로 하여 상기 선별된 주식형 펀드 종목(505)들을 리밸런싱할 수 있다. 이는 단순한 수익률 평가보다 장기적인 관점에서 수익률을 상승시키기 위함이다.

전술한 리밸런싱 방법은 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 리밸런싱 방법의 일례로서, 구체적인 구현 방법 및 다양한 실시예가 제시될 수 있다. 전술한 단계들 이외의 추가적인 단계들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있으며, 전술한 단계들 중 일부의 단계들은 생략될 수도 있다. 도 3의 단계들은 변액보험 서버(103) 및/또는 사용자 단말(101) 또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다.

도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험을 리밸런싱하기 위한 방법에 대한 순서도를 도시한다.

도 4에서 도시되는 단계들 중 일부의 단계(들)는 본 발명의 일 실시예에 따라 생략될 수 있다. 나아가, 도 4에서 도시되는 단계들은 예시적인 것이며, 추가적인 단계 또한 본 발명의 권리범위 내에 포함될 수 있다. 도 3의 단계 (201), (203), (205)에 대한 내용은 앞서 설명하였기 때문에 생략하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 사전 결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드(503) 내에 주식형 펀드 종목(505)들 각각에 대한 제 1 변동성 지수(705)를 산출할 수 있다(401). 여기서 설명하는 상기 변동성 지수(705)는 미래변동성, 역사적변동성, 내재변동성, 예측변동성 및 실현변동성 중 적어도 하나를 포함할 수 있으며, 이에 한정되지 않는다. 또한 상기 역사적변동성은 지수 수익률의 과거 시계열을 이용하여 산출하며, 상기 실현변동성은 현재시점에서 만기까지 실현될 지수 수익률을 대상으로 산출될 수 있다. 이를 예측하기 위해서 실현변동성의 거울이라 할 수 있는 역사적 변동성이 이용되거나, 내재변동성에 대한 기술적 분석 및 기본적 분석(단기 수급 분석)이 사용될 수 있다. 추가적으로 상기 제 1 변동성 지수(705)는 양자를 병행하여 종합적으로 산출될 수 있다. 상기 변동성 지수(705)에 대한 추가적인 설명은 도 7에서 설명하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간 주가지수 전체에 대한 제 2 변동성 지수(705)를 산출할 수 있다(403). 여기서 설명하는 제 2 변동성 지수(705) 또한 앞서 설명한 방법과 동일한 방법으로 산출할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 내재변동성을 이용하여 주가지수 전체에 대한 제 2 변동성 지수(705)를 산출할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 내재변동성이 낮으면, 시장변동 위험에 대한 우려가 그만큼 낮아진 것을 의미하며, 이는 '안전자산'에서 '위험 선호 자산'으로 투자포지션을 이동할 가능성이 높아진다는 것을 의미할 수 있다. 반대로 내재변동성이 크면, 시장변동 위험에 대한 우려가 높고 '안전자산' 선호 경향이 나타날 수 있다. 이로 인해 상기 보험 가입자의 투자심리는 위축될 수 있으며 주식 가격이 하락할 수 있다. 따라서 상기 변액보험 서버(103)는 내재변동성의 지수에 기초하여 채권형 펀드(501) 및 주식형 펀드(503)의 비율을 결정할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 제 2 변동성 지수(705)를 산출함으로써 주식형 펀드 종목(505)들의 종류 및 개수에 대한 예측 정보를 산출할 수 있다. 나아가 상기 변액보험 서버(103)는 코스피지수, 코스피 200지수 및 글로벌지수 등에 대한 제 2 변동성 지수(705)를 산출할 수 있다.

상기 제 1 변동성 지수 및 상기 제 2 변동성 지수를 비교한 지수 비교 데이터를 생성할 수 있다(405). 여기서 설명하는 지수 비교 데이터는 주식형 펀드(503)의 운용성과를 평가하기 위하여 비교대상 기준을 정하기 위하여 산출할 수 있다. 또한 상기 지수 비교 데이터는 시장상황(강세장, 약세장 등), 펀드 종류, 투자 전략, 투자 스타일 등을 고려하여 편드의 운용성과를 객관적으로 평가할 수 있도록 산출된 데이터이다. 상기 변동성 지수(705)와 관련된 추가적인 내용에 관하여 도 7에서 후술하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 평가된 수익률 및 상기 산출된 변동성 지수(705)에 기초하여, 상기 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드 종목(505)들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱할 수 있다(407). 즉, 상기 변액보험 서버(103)는 상기 생성된 지수 비교 데이터에 기초하고, 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률 평가에 적어도 부분적으로 기초하여 추가적인 리밸런싱이 수행될 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 미리 결정된 기간 동안 투자된 주식형 펀드(503)의 수익률이 매우 높았더라도 생성된 지수 비교 데이터로 산출된 평가가 부정적이면, 기존 주식형 펀드 종목(505)들에 대한 투자 비중을 조정 및/또는 새로운 포트폴리오를 구성할 수 있다. 나아가, 상기 변액보험 서버(103)는 추천 펀드 정보를 생성할 수 있다. 추천 펀드 정보는, 미리 결정된 기간 동안, 수익률, 주가 지수, 분기별 및 연간 실적을 포함하는 기업 실적, 업황, 기관 및 외국인 매매 현황, 기업별 매매 현황, 환율, 국내외 정부 정책, 한국 은행 기준 금리 동향, 미국 중앙 은행 통화 정책, 유동성 현황, 유럽 중앙 은행 통화 정책, 대내외 지정학적 리스크 중 적어도 하나에 기초하여 생성될 수 있다.

전술한 다양한 인자는 일례일 뿐이며, 그 외 다양한 인자에 기초하여 추천 펀드 정보가 생성될 수 있다. 추가적으로, 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자로 하여금 중요시 여기는 주식형 펀드 종목(505)들을 선택하게 하여, 상기 선택된 주식형 펀드 종목(505)들에 가중치를 줌으로써 추천 펀드 정보가 생성될 수도 있다. 추가적으로, 생성된 추천 펀드 정보는 미리결정된 기간 단위로 제공될 수도 있다.

즉, 상기 추천 펀드 정보는 전술한 다양한 인자들에 기초하여 높은 투자 수익이 예상되는 펀드의 정보를 뜻한다.

이러한 상기 추천 펀드 정보는 펀드의 투자 유형별로 분류되어 제공될 수 있다. 예를 들어, '글로벌신흥국', '물', '브릭스', 'SRI' 및 '친디아' 등으로 분류되어 제공될 수 있다. 또는, 투자 기간별로 분류되어 제공될 수 있다. 예컨대, 단기 투자, 중장기 투자 등으로 분류되어 제공될 수 있다. 나아가, 상기 추천 펀드 정보는 가입 가능한 전체 펀드중 임의의 개수가 선택되어(예컨대, 추천 TOP3 펀드 등) 제공될 수도 있다.

상기 변액보험 서버(103)는 생성된 추천 펀드 정보에 대한 사용자 피드백 입력에 기초하여 추가적인 리밸런싱을 수행할 수 있다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라, 상기 변액보험 서버(103)는 투자될 펀드의 종류, 개수 및 투자 비율을 보험 가입자의 선택에 의해 조정할 수 있다.

추가적으로, 추가적인 리밸런싱은 (203), (205)에 적어도 부분적으로 기초하여 수행될 수 있다. 또한 상기 평가된 수익률, 상기 생성된 지수 비교 데이터 및 상기 보험 가입자의 위험 성향에 기초하여, 상기 변액보험을 구성하는 채권형 펀드(501) 및 주식형 펀드(503)의 비율을 결정할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 평가된 수익률(예컨대, +1%), 지수 비교 데이터(예컨대, 내재변동성이 크므로 시장 변동에 대한 위험이 높음.), 보험 가입자의 위험 성향(예컨대, 안정형)에 기초하여, 채권형 비율을 상향 조정할 수 있다.

전술한 리밸런싱 방법은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 주식형 펀드 종목(505)들의 종류, 개수 및 비율이 변경되는의 일례로서, 구체적인 구현 방법 및 다양한 실시예가 제시될 수 있다. 전술한 단계들 이외의 추가적인 단계들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있으며, 전술한 단계들 중 일부의 단계들은 생략될 수도 있다. 전술한 단계들은 변액보험 서버(103) 및/또는 사용자 단말(101) 또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험에 포함된 복수의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율이 변경되는 순서도를 도시한다.

도 5에서 도시되는 단계들 중 일부의 단계(들)는 본 발명의 일 실시예에 따라 생략될 수 있다. 나아가, 도 5에서 도시되는 단계들은 예시적인 것이며, 추가적인 단계 또한 본 발명의 권리범위 내에 포함될 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자로부터 수납받은 총자산을 채권형 펀드(501) 및 주식형 펀드(503)에 투자하는 비율을 결정할 수 있다. 여기서 설명하는 단계는 앞서 (201), (203)에서 설명하였기 때문에 자세한 설명은 생략하기로 한다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 주식형 펀드(503) 및 채권형 펀드(501)의 투자 비율을 결정할 수 있다. 또한 추가적인 리밸런싱 단계에서는, 산출된 수익률, 지수 비교 데이터, 변동성 지수(705) 및 피드백 데이터에 적어도 부분적으로 기초하여 추가적인 리밸런싱을 수행할 수 있다.

여기서 설명해야할 초기 투자 비율 결정에 관련된 단계의 이해를 돕기 위해 채권형 펀드 50%, 주식형 펀드 50%의 비율로 분할된 기준으로 설명하도록 한다. 또한 본 발명에 대한 이해도를 높이기 위해 도 5에서 도시하는 그대로를 설명하도록 하며, 본 발명은 이에 한정되지 않는다는 것은 통상의 지식을 가진 자에게 명백할 것이다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)에는 각각의 주식형 펀드 종목(505)들(예컨대, 주식A, 주식B, 주식C, 주식D, 주식E)이 10%의 비율로 형성될 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 가입시점으로부터 리밸런싱 직전 기간까지의 상기 주식형 펀드 종목(505)들에 대한 수익률을 평가할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 평가된 상기 주식평 펀드 종목들 각각의 수익률 중 상기 주식E의 수익률이 상승하였다면, 주식E의 비율을 증가시킴으로써 비율을 리밸런싱할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 주식A 8%, 주식B 8%, 주식C 8%, 주식D 8%, 주식E 18%로 비율을 리밸런싱할 수 있다. 여기서 설명하는 비율은 쌓여있는 적립금의 비율이며, 매월 적립해야 하는 납입금에 대한 비율 또한 리밸런싱할 수 있다. 나아가 상기 변액보험 서버(103)는 수익률, 지수 비교 데이터, 피드백 데이터 및 보험 가입자의 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 적립금 및 납입금의 비율을 리밸런싱할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 주식A, 주식B, 주식C, 주식D의 예측정보를 생성하여 변경 및/또는 유지에 대한 결정을 할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 주식C, 주식D의 수익률 및 예측정보가 부정적으로 판단되는 경우, 주식형 펀드 종목(505)(예컨대, 주식C, 주식D -> 주식G, 주식M)을 변경할 수 있다.

본 발명의 추가적인 양상에서 상기 변액보험 서버(103)는 최초 리밸런싱 시점으로부터 추가적인 리밸런싱 시점까지의 수익률을 평가하여 리밸런싱할 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 리밸런싱을 수행하는 단계들마다, 수익률을 평가하여 리밸런싱할 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수 있다. 나아가 상기 변액보험 서버(103)는 수익률, 지수 비교 데이터, 피드백 데이터 및 변동성 지구 등에 기초하여 리밸런싱할 주식형 펀드 종목(505)들을 선별할 수도 있다. 전술한 주식형 펀드 종목(505)들을 선별하는 방법은 예시일 뿐이며, 이에 한정되지 않는다.

추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 주식B의 수익률이 상승함에 따라 주식B의 적립금 및 납입금의 비율을 리밸런싱할 수 있다. 이때 상기 변액보험 서버(103)는 주식E의 수익률, 지수비교 데이터, 피드백 데이터 및 보험 가입자의 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 예측 정보를 생성할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 주식A, 주식G, 주식M의 예측정보 또한 생성할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 주식B의 수익률 및 예측 정보가 부정적으로 판단되면 주식B를 변경 및/또는 유지에 대한 결정을 할 수 있다. 도 5에서 도시되는 바와 같이 상기 변액보험 서버(103)는 주식B를 유지하고, 주식B에 대한 비율을 줄이도록 변경하였다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 주식A, 주식G의 수익률 및 예측정보가 긍정적으로 판단되면, 주식A, 주식G의 비율을 증가시킬 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 전체적인 주식형 펀드 종목(505)들의 수익률, 지수 비교 데이터, 피드백 데이터 및 보험 가입자의 위험 성향에 기초하여 주식형 펀드(503)의 비율을 증가시킬 수 있다. 이는 다수의 주식형 펀드 종목(505)들의 예측 정보가 긍정적으로 판단되어 수익률을 높일 수 있다는 판단될 경우에 가능할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 상기 보험 가입자의 요청에 의해 주식형 펀드(503) 및 채권형 펀드(501)의 비율을 가변할 수 있다.

본 발명의 추가적인 양상에서 다수의 주식형 펀드 종목(505)들의 예측 정보가 부정적일 경우 상기 변액보험 서버(103)는 채권형 펀드(501)의 비율을 높일 수 있다. 이때 상기 변액보험 서버(103)는 수익률 상승 가능성 있는 주식형 펀드 종목(505)들만을 포함하여 주식형 펀드(503) 비율을 유지할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 전체적인 주식 시장, 수급 상황, 수익률 등의 예측 정보에 기초하여 채권형 펀드(501)를 100%로 설정할 수 있다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 적립금 및 납입금또한 채권형 펀드(501)에 100% 투자할 수 있다. 채권의 가격은 이자율과 반대의 양상을 보인다. 예컨대, 금리가 하락하면 채권 가격은 상승하고, 금리가 상승하면 채권 가격은 하락한다. 펀드의 기준가격 등락은 듀레이션을 통해 예측할 수 있다.

듀레이션은 채권의 세가지 위험 요소인 만기, 원금과 이자로부터의 현금흐름, 현재 이자율로 요약될 수 있다. 채권의 듀레이션이 길수록 이자율의 변동에 민감하다. 예를 들어, 펀드의 듀레이션이 5년이라면 금리가 1%상승(하락)함에 따라 수익률은 5%하락(상승)할 수 있다. 즉, 듀레이션이 4년인 펀드는 2년인 펀드에 비해 변동성이 2배이다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 채권형 펀드(501) 및 주식형 펀드(503)의 비율을 재조정할 수 있다. 예를 들어, 사전결정된 비율(예컨대, 주식형 펀드 50%, 채권형 펀드 50%)에 의해 각각 500만원씩 분할되어, 사전결정된 기간 이후 채권형 펀드(501)는 600만원으로, 주식형 펀드(503)는 800만원으로 변동되었다고 가정한다. 이에 따라 사전결정된 비율(예컨대, 1 대 1의 비율)에 따라서, 변동된 주식형 펀드(503)와 채권형 펀드(501)는 리밸런싱 되어 각각 700만원으로 분할될 수 있다. 추가적으로, 상기 사전결정된 비율은 변경될 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 수익률 및 변동성 지수(705)에 기초하여 주식형 펀드(503)와 채권형 펀드(501)의 비율을 변경할 수 있으며, 임의의 인자들에 기초하여 비율을 변경할 수도 있다. 추가적으로 주식형 펀드(503)와 채권형 펀드의 비율은 보험 가입자의 요청에 의해 변경될 수 있다.

전술한 단계들 이외의 추가적인 단계들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있으며, 전술한 단계들 중 일부의 단계들은 생략될 수도 있다. 전술한 단계들은 변액보험 서버(103) 및/또는 사용자 단말(101) 또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다.

도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험에 포함된 복수의 주식형 펀드 종목들의 각각의 수익률을 평가하는 그래프를 도시한다.

또한 도 6에서 도시되는 복수의 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률 그래프 이외의 추가적인 그래프들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있다. 아울러 상기 복수의 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률 그래프는 적어도 일부분이 생략되거나 없을 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률을 제공할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률 정보를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다. 또한 상기 사용자 단말(101)은 수신받은 상기 주식형 펀드(503) 각각의 수익률 정보를 막대 그래프(603) 및 꺽은 선형 그래프(601)로 출력할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 사용자에게 각각의 주식형 펀드 종목(505)들을 비교하기위한 막대 그래프(603)를 제공하고, 각각의 수익률이 상향 및 하향에 따른 변동성을 비교하기 위한 꺽은 선형 그래프(601)를 제공할 수 있다. 또는 막대 그래프(603) 및 꺽은 선형 그래프(601) 모두를 제공할 수 있으며, 전술한 그래프로 한정되지 않는다.

본 발명의 추가적인 양상에 따라 상기 사용자 단말(101)은 사용자의 선택에 기초하여 막대 그래프(603) 또는 꺽은 선형 그래프(601)를 제공할 수 있다. 일례로 상기 사용자 단말(101)은 상기 수익률을 포함한 피드백 데이터를 제공하고, 사용자의 선택에 기초하여 그래프로 변환하여 출력할 수 있다. 여기서 설명하는 사용자의 선택은 상기 사용자 단말(101)의 입력 모듈(105)를 터치함으로써 입력될 수 있다. 또한 상기 사용자 단말(101)이 컴퓨터 모듈일 경우, 상기 사용자는 입력 모듈(105)인 키보드 및 마우스를 통하여 입력할 수 있다. 추가적으로 여기서 설명하는 "사용자"는 "클라이언트", "보험 가입자", "FC", "보험회사 직원"을 포함할 수 있으며, 이들로 한정되지 않는다.

본 발명의 일 실시예에 따라 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간(예컨대, 일, 주, 월, 분기, 년 등) 단위로 주식형 펀드(503)의 수익률을 평가할 수 있다. 즉, 사전결정된 기간(예컨대, 일, 주, 월, 분기, 년 등) 에 도달했을 때, 주식형 펀드(503) 내의 주식형 펀드(503)의 수익률이 평가될 수 있다. 추가적으로, 사전결정된 기간(예컨대, 일, 주, 월, 분기, 년 등)에 도달했을 때 채권형 펀드(501)의 수익률 또한 평가될 수 있다. 나아가 상기 변액보험 서버(103)는 사전결정된 기간 단위로 주식형 펀드 종목(505)들 각각의 수익률을 평가할 수 있다.

본 발명의 추가적인 양상에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 그래프 일부분을 선택하였을 경우, 해당 펀드의 관련 데이터가 출력될 수 있다. 예를 들어, 선택한 지점에 해당하는 시점에서의 펀드 수익률, 주가 지수 및 업황 정보 등이 제공될 수 있다.

예를 들어, 꺽은 선형 그래프(601)를 클릭한 경우, 그에 해당하는 그래프 분석 화면이 제공될 수 있다. 상기 그래프 분석 화면은 팝업의 형태로 제공될 수 있다. 또는, 별도의 페이지로 이동될 수도 있다.

그래프 분석 화면은, 그래프에 해당하는 펀드명 및 사전결정된 기간 동안의 간략한 해당 펀드 운용 정보가 제공될 수 있다. 나아가, 간략한 향후 전망 정보가 포함될 수 있다. 각 정보를 클릭하면, 각 정보들과 관련된 상세한 정보 제공 페이지로 이동될 수 있다. 또는, 이미지, 뉴스 기사, 대내외 분석 자료 및/또는 표 등의 자료가 팝업의 형태로 제공될 수도 있다. 또는, 상세 정보 제공 페이지로 이동하기 위한 추가적인 탭 및/또는 아이콘이 함께 표시될 수도 있다.

추가적으로, 더보기가 선택되면, 운용 현황, 향후 전망 및 펀드개요 중 적어도 하나는, 텍스트로 출력될 수 있으며, 텍스트 이외의 출력방법으로 출력될 수 있다.

상기 변액보험 서버(103)는 상기 사용자가 그래프를 선택하였을 경우, 운용 현황은 '지난 3주간 글로벌 주식형 펀드의 수익률은 1.25% 상승하였습니다. 중국의 PMI 지표가 개선되었고, 인도네시아가 기준금리를 동결(7.25%)하면서 긴축정책에 대한 우려가 낮아진 것도 아시아 증시에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 또한, 대외적으로 Ellen 미국 차기 연준의장 지명자의 양적완화 옹호 발언이 아시아 증시에 훈풍으로 작용하였습니다. 동 기간에 당 펀드는 비교지수를 0.64% 하회하였습니다.' 등 펀드의 지난 기간 수익률과 그 배경 및 현황 분석 정보를 제공할 수 있다.

이에 더불어 상기 변액보험 서버(103)는 상기 사용자에게 향후 전망 및 계획 정보를 함께 제공할 수 있다. 예를 들어 상기 변액보험 서버(103)는 '당분간 글로벌 주식형 펀드(503)는 강보합세를 보일 가능성이 높다고 판단됩니다. 주요 글로벌지역 경제지표들이 동반 상승세를 지속하고 있기 때문입니다. 그러나, 향후 중국 정부의 긴축 우려 및 미국 연준의 양적완화 축소에 대한 우려가 남아있어 상승여력은 제한적일 것으로 판단됩니다. 당 펀드는 인플레이션 문제 등으로 어려움을 겪고 있는 인도 시장에 대하여 비중 축소를, 경기 지표가 호조를 지속하고 있는 중국 시장에 대해서는 비중초과를 유지하고 있습니다. 또한, 소비 및 인프라투자 증가 수혜가 클 것으로 예상되는 소비재 및 산업재섹터에 대하여 비중초과를 유지하고 있습니다.' 등의 현황 분석 정보를 제공할 수 있다.

전술한 정보 및 그래프들은 변액보험 서버(103) 및/또는 사용자 단말(101) 또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다.

도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 수익률 및 변동성 지수에 대한 비교 그래프를 도시한다.

또한 도 7에서 도시되는 변액보험 수익률 및 변동성 지수에 대한 비교 그래프 이외의 추가적인 그래프들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있다. 아울러 상기 변액보험 수익률 및 변동성 지수에 대한 비교 그래프는 적어도 일부분이 생략되거나 없을 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 위험 성향이 동일한 보험 가입자들이 가입한 변액보험 수익률과 상기 보험 가입자가 가입한 변액보험 수익률에 대한 제 1 비교 데이터를 산출할 수 있다. 이는 보험 가입자들의 위험 성향이 동일하더라도 주식형 펀드 종목(505)들이 각각 다를 수 있기 때문이다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 위험 성향이 동일한 보험 가입자들의 수익률을 그래프로 제공할 수 있다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 위험 성향이 동일한 보험 가입자들의 수익률 그래프를 클릭하면, 주식형 펀드 종목(505)들을 순위별로 정리한 정보들을 제공할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 위험 성향이 동일하지 않은 보험 가입자들의 주식형 펀드 종목(505)들에 대한 수익률을 판단하고, 미리결정된 기간에 기초하여 보험 가입자의 위험 성향에 기준이되는 주식형 펀드 종목(505)들을 추가적으로 선별할 수 있다. 나아가 상기 변액보험 서버(103)는 전체적인 주식형 펀드 종목(505)들 중 미리결정된 기간동안 측정된 수익률, 지수 비교 데이터, 피드백 데이터, 예측 정보 및 보험 가입자의 위험 성향에 기초하여 주식형 펀드 종목(505)들을 추가적으로 선별한 정보를 제공할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 보험 가입자가 직접 선택하는 종목들에 대한 입력을 수신받아 주식형 펀드 종목(505)들에 대한 추천 정보를 제공할 수 있다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 변동성 지수(705) 그래프를 제공할 수 있다. 이는 변동성 지수(705)에 대한 판단으로 미래 예측 데이터를 산출하기 위함이다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 보험 가입자에 의해 변동성 지수(705) 그래프가 선택되면, 관련된 미래 예측 데이터를 제공할 수 있다.

앞에서 언급한 변동성 지수(705)와 마찬가지로 최근 주식시장에서는 왜도(skewness)의 역할도 두드러지고 있다. 상기 왜도란 주식시장의 수익률이 평균 수익률을 기준으로 하여 어느쪽으로 치우칠 가능성이 높은가를 나타내는 지표이다. 추가적으로 왜도의 값이 양수일 경우 주식시장의수익률이 평균 수익률보다 낮을 가능성이 높을 것을 나타내고 음수일 경우 평균 수익률보다높을 가능성이 높다는 것을 나타낸다. 또한 왜도는 변동성만으로 알 수 없는 주식시장의 수익률에 대한 직접적인 정보를 제공함으로써 투자자들이 주식시장의 변화에 적극적으로 대처할 수 있다. 전술한 정보에 따라 본 발명의 일 양상에서 상기 변액보험 서버(103)는 미래의 주식시장의 수익률에 대한 왜도가 양수라면 평균 수익률보다 낮을 가능성에 대한 메시지를 사용자 단말로 전송할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 왜도가 양수라면 주식시장의 움직임에 적극적으로 대처할 대응 정보를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 왜도가 음수라면 평균 수익률보다 높을 가능성에 대한 메시지 및 대응 정보를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 이동평균 그래프를 제공할 수 있다. 이는 이동평균 그래프를 이용하여 주가의 흐름을 예측할 수 있기 때문이다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 5일, 20일, 60일, 120일 단위의 이동평균 그래프를 생성할 수 있으며, 이에 한정하지 않는다. 추가적으로 상기 골든 크로스란 그래프 상의 단기 이동평균선이 장기 이동평균선을 뚫고 상승하는 것을 가리킨다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 20일 이동편균선이 60일 이동평균선을 우상향 돌파할 경우 상기 보험 가입자에게 알림정보를 제공할 수 있다. 상기 알림정보는 보험 가입자에게 펀드 비율 변경, 주식형 펀드 종목(505)들 비율 변경, 리밸런싱 변경 등에 대한 알림 정보를 말한다. 이러한 경우 상기 변액보험 서버(103)는 "골든 크로스 타임", "데드 크로스 타임" 등의 알림 메시지를 사용자 단말(101)로 전송할 수 있다.

본 발명의 추가적인 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 수익률 현황을 미리 결정된 기간 단위로 제공할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 손익현황 또한 함께 제공할 수 있다. 나아가, 상기 변액보험 서버(103)는 자산구성현황, 업종별투자비중 및 국가별투자비중 중 적어도 하나를 포함하는 자산 현황 정보를 제공할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 비용 현황, 투자자산별 보유종목내역 및 운용인력 정보 등을 추가적으로 제공할 수도 있다.

추가적으로, 상기 변액보험 서버(103)는 더보기, 변경 및/또는 Q&A 등의 아이콘을 출력 모듈(113)에 표시할 수도 있다. 전술한 바와 같이, 상기 변액보험 서버(103)는 그래프 분석 화면에 제시되지 않은 다양한 정보들이 사용자의 선택에 의하여 더보기 아이콘이 클릭됨으로써 제공할 수 있다. 나아가, 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 선택에 의해 변경 아이콘이 클릭됨으로써 해당 펀드의 투자 지속 여부 및/또는 투자 비율 변경 등을 수행할 수 있다. 이로써, 사용자는 해당 펀드에 대한 변경 페이지 접속 경로를 확인할 필요없이, 그래프 분석 화면에서 한 번에 이동할 수 있다. 추가적으로, 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 선택에 의해 Q&A 아이콘이 클릭되면, 해당 펀드에 대한 고객 질문 및/또는 상담 요청을 수행할 수 있다. 이는, 고객의 FC, 그래프에 해당하는 펀드를 담당하는 담당자 및/또는 Q&A 담당자에게 전달될 수 있다. 추가적으로, 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 질문에 대한 응답을 사용자 단말(101)로 직접 전송할 수 있다. 또는, 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 질문에 대한 응답을 저장된 페이지로 이동시킬 수도 있다.

도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험의 주식형 펀드를 리밸런싱한 데이터와 리밸런싱하지 않은 데이터에 대한 그래프를 도시한다.

또한 도 8에서 도시되는 그래프 이외의 추가적인 그래프들 또한 본 발명의 일 양상에 포함될 수 있다. 아울러 상기 변액보험의 주식형 펀드(503)를 리밸런싱한 데이터(801)와 리밸런싱하지 않은 데이터(803)에 대한 그래프는 적어도 일부분이 생략되거나 없을 수 있다.

추가적으로 본 명세서에서 사용되는 용어 "사용자", "고객" 및 "보험 가입자"는 종종 상호교환가능하게 사용될 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 변액보험 서버(103)는 리밸런싱한 데이터(801)와 리밸런싱하지 않은 데이터(803)에 대한 제 2 비교 데이터를 산출할 수 있다. 이는 리밸런싱한 수익률과 리밸런싱하지 않은 수익률을 직접적으로 비교하여 보험 가입자에게 리밸런싱 효과를 도시하기 위함이다.

추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 저장된 과거로부터 현재까지의 주가지수 및 수익률 데이터에 기초하여 펀드 변경 시점(805)을 자동으로 설정할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 과거 주가지수 데이터에 기초하여 미래 예측 데이터를 산출할 수 있으며, 산출된 미래 예측 데이터에 기초하여 펀드 변경 시점(805)을 자동으로 설정할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 과거 주가지수의 상승 및 하락의 패턴을 종합적으로 분석하여 흐름을 예측할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 현재 주가지수의 상향 및 하향 시점을 판단하여 펀드 변경 시점(805)에 대한 정보를 생성할 수 있다. 일례로 상기 변액보험 서버(103)는 하향 시점이 판단되면, 사용자 단말(101)로 메시지(예컨대, "주가 하락이 예상됩니다", "채권형 펀드로 펀드 전환을 추천" 등)를 전송할 수 있다. 반대로 상기 변액보험 서버(103)는 상향 시점이 판단되면, 사용자 단말(101)로 메시지(예컨대, "주가 상승이 예상됩니다", "주식형 펀드로 펀드 전환을 추천" 등)를 전송할 수 있다. 또한 상기 변액보험 서버(103)는 과거 주가지수 데이터를 상관분석 및 회귀분석하여 펀드 변경 시점(805)에 대한 정보를 생성할 수 있다.

추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 입력에 기초하여 펀드 변경(805) 시점이 결정될 수 있다. 이때 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 입력에 기초하여 펀드 변경 시점(805)을 미리결정된 기간 단위로 설정할 수 있다. 추가적으로 상기 변액보험 서버(103)는 사용자의 입력에 기초하여 펀드 변경 시점(805)을 실시간으로 결정할 수 있다.

전술한 도6, 도7, 도8의 그래프는, 사용자 단말(101)의 출력부를 통해 출력될 수 있다. 나아가, 상기 그래프는 사용자 UI일 수도 있다. 추가적으로 상기 그래프는 사용자 단말 이외의 단말에서 출력될 수 있다.

본 발명의 일 양상에서, 이하에서 전술하는 정보는 변액보험 서버(103)에 의해 산정될 수 있거나, 사용자 단말(101)에 의해 산정될 수 있거나, 또는 이들 중 일부는 변액보험 서버(103)에 의해 산정되고 나머지 일부는 사용자 단말(101)에 의해 산정될 수도 있다. 예를 들어, 변액보험 서버(103)가 연산 주체인 경우, 사용자 단말(101)은 변액보험 서버(103)에 의해 생성된 정보를 수신하여 이를 출력하는 기능을 수행할 수 있다. 또한, 사용자 단말(101)이 연산 주체인 경우, 사용자 단말(101)에 설치된 애플리케이션 또는 OS 내에서의 사용자 정보를 기초로 하여 사용자 단말(101)의 제어 모듈(107)에 의해 전술한 정보가 산정될 수 있다. 나아가, 사용자 정보 및/또는 변액보험 상품 정보와 같은 기본적인 정보가 사용자 단말(101)에 저장되어 있어서 단순한 계산과 같은 프로세스는 사용자 단말(101)에 의해 구현되고, 평가 정보를 산정하여 추천을 수행하는 것은 변액보험 서버(103)에 의해 구현될 수 있다.

당업자는 상술한 다양한 예시적인 엘리먼트, 컴포넌트, 논리블록, 모듈 및 알고리즘 단계들이 전자 하드웨어, 컴퓨터 소프트웨어, 또는 이들의 조합으로서 구현될 수 있음을 잘 이해할 것이다. 하드웨어 및 소프트웨어의 상호 호환성을 명확히 하기 위해, 다양한 예시적인 소자들, 블록, 모듈 및 단계들이 그들의 기능적 관점에서 기술되었다. 이러한 기능이 하드웨어로 구현되는지, 또는 소프트웨어로 구현되는지는 특정 애플리케이션 및 전체 시스템에 대해 부가된 설계 제한들에 의존한다. 당업자는 이러한 기능들을 각각의 특정 애플리케이션에 대해 다양한 방식으로 구현할 수 있지만, 이러한 구현 결정이 본 발명의 영역을 벗어나는 것은 아니다.

본 게시물과 관련하여 기재되는 다양한 예시적인 논리 블록들 및 모듈들은 범용 프로세서, 디지털 신호 처리기(DSP), 주문형 반도체(ASIC), 필드 프로그램어블 게이트 어레이(FPGA) 또는 다른 프로그램어블 논리 디바이스, 이산 게이트 또는 트랜지스터 논리, 이산 하드웨어 컴포넌트들 또는 여기서 기재되는 기능들을 구현하도록 설계되는 임의의 조합을 통해 구현 또는 수행될 수 있다. 범용 프로세서는 마이크로 프로세서 일 수 있지만; 대안적 실시예에서, 이러한 프로세서는 기존 프로세서, 제어기, 마이크로 제어기, 또는 상태 머신일 수 있다. 프로세서는 예를 들어, DSP 및 마이크로프로세서, 복수의 마이크로프로세서들, DSP 코어와 결합된 하나 이상의 마이크로 프로세서, 또는 이러한 구성들의 조합과 같이 계산 장치들의 조합으로서 구현될 수 있다.

하드웨어 구현에 대하여, 여기에서 개시되는 양상들과 관련하여 설명되는 프로세싱 유닛들의 다양한 예시적인 로직들, 로직 블록들 및 모듈들은, 하나 이상의 주문형 반도체(ASIC)들, 디지털 신호 처리기들(DSP)들, 디지털 신호 프로세싱 디바이스(DSPD)들, 프로그래밍가능한 로직 디바이스(PLD)들, 필드 프로그래밍가능한 게이트 어레이(FPGA)들, 이산 게이트 또는 트랜지스터 로직, 이산 하드웨어 컴포넌트들, 범용 목적의 프로세서들, 제어기들, 마이크로-컨트롤러들, 마이크로프로세서들, 여기에서 설명되는 기능들을 수행하도록 설계되는 다른 전자 유닛들, 또는 이들의 조합에서 구현될 수 있다. 범용-목적 프로세서는 마이크로프로세서일 수 있지만, 대안적으로, 임의의 기존의 프로세서, 제어기, 마이크로컨트롤러, 또는 상태 머신일 수 있다. 프로세서는 또한 컴퓨팅 디바이스들의 조합(예컨대, DSP 및 마이크로프로세서, 복수의 마이크로프로세서들, DSP 코어와 관련된 하나 이상의 마이크로프로세서들의 조합, 또는 임의의 다른 적절한 구성)으로 구현될 수 있다. 추가적으로, 적어도 하나의 프로세서는 여기에서 설명되는 단계들 및/또는 동작들 중 하나 이상을 구현할 수 있는 하나 이상의 모듈들을 포함할 수 있다.

게다가, 여기에서 설명되는 다양한 양상들 또는 특징들은 표준 프로그래밍 및/또는 엔지니어링 기법들을 사용하는 방법, 장치, 또는 제조물로서 구현될 수 있다. 또한, 여기에서 개시되는 양상들과 관련하여 설명되는 방법 또는 알고리즘의 단계들 및/또는 동작들은 하드웨어로, 프로세서에 의해 실행되는 소프트웨어 모듈로, 또는 이들의 조합으로 직접 구현될 수 있다. 추가적으로, 몇몇의 양상들에서, 방법 또는 알고리즘의 단계들 또는 동작들은 기계-판독가능 매체, 또는 컴퓨터-판독가능 매체 상의 코드들 또는 명령들의 세트의 적어도 하나의 또는 임의의 조합으로서 존재할 수 있으며, 이는 컴퓨터 프로그램 물건으로 통합될 수 있다. 여기에서 사용되는 용어 제조물은 임의의 적절한 컴퓨터-판독가능 디바이스 또는 매체로부터 액세스가능한 컴퓨터 프로그램을 포함하도록 의도된다.

제시된 실시예들에 대한 설명은 임의의 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명을 이용하거나 또는 실시할 수 있도록 제공된다. 이러한 실시예들에 대한 다양한 변형들은 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명백할 것이며, 여기에 정의된 일반적인 원리들은 본 발명의 범위를 벗어남이 없이 다른 실시예들에 적용될 수 있다. 그리하여, 본 발명은 여기에 제시된 실시예들로 한정되는 것이 아니라, 여기에 제시된 원리들 및 신규한 특징들과 일관되는 최광의의 범위에서 해석되어야 할 것이다.

Claims (11)

1. 변액보험 상품의 운용방법으로서,
   보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하는 단계;
   상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하는 단계 ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―;
   사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하는 단계; 및
   상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱하는 단계;
   를 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
2. 제 1 항에 있어서,
   상기 위험 성향을 결정하는 단계는,
   상기 보험 가입자의 개인정보에 포함된 인자들 중 적어도 둘 이상의 인자들에 기초하여 위험 성향을 결정하는 단계;
   를 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
3. 제 2 항에 있어서,
   상기 위험 성향을 결정하는 단계는,
   상기 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향 결정을 위한 사전결정된 인자들을 추출하고, 상기 추출된 인자들의 조합에 기초하여 위험 성향을 결정하는 단계;
   를 포함하고,
   상기 사전결정된 인자들은 고객 유형, 가입 목적, 상품 유형 및 투자 성향을 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
4. 제 1 항에 있어서,
   상기 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하는 단계는,
   가입시점까지의 미리결정된 기간동안 주가지수 상승률이 미리결정된 임계주가지수 상승률 이상인 적어도 하나의 주식형 펀드 종목들을 선별하는 단계; 및
   상기 선별된 주식형 펀드 종목들 및 상기 결정된 위험 성향에 기초하여, 상기 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하는 단계;
   를 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
5. 제 1 항에 있어서,
   사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내에 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 제 1 변동성 지수를 산출하는 단계;
   를 더 포함하고, 그리고
   상기 리밸런싱하는 단계는,
   상기 산출된 제 1 변동성 지수 및 상기 평가된 수익률에 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 개수, 종류 및 비율을 리밸런싱하는 단계;
   를 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
6. 제 5 항에 있어서,
   상기 사전결정된 기간 단위로, 주가지수 전체에 대한 제 2 변동성 지수를 산출하는 단계; 및
   상기 제 1 변동성 지수 및 상기 제 2 변동성 지수를 비교한 지수 비교 데이터를 생성하는 단계;
   를 더 포함하고, 그리고
   상기 리밸런싱하는 단계는,
   상기 생성된 지수 비교 데이터 및 상기 평가된 수익률에 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 개수, 종류 및 비율을 리밸런싱하는 단계;
   를 포함하는,
   변액보험 상품의 운용 방법.
7. 제 1 항에 있어서,
   상기 위험 성향이 동일한 보험 가입자들이 가입한 변액보험 수익률과 상기 보험 가입자가 가입한 변액보험 수익률에 대한 제 1 비교 데이터를 산출하는 단계;
   상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들을 리밸런싱한 데이터와 리밸런싱하지 않은 데이터에 대한 제 2 비교 데이터를 산출하는 단계;
   상기 산출된 제 1 비교 데이터 및 제 2 비교 데이터에 적어도 부분적으로 기초한 피드백 데이터를 생성하는 단계; 및
   상기 피드백 데이터에 기초하여 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 추가적으로 리밸런싱하는 단계;
   를 더 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
8. 제 1 항에 있어서,
   상기 리밸런싱하는 단계는,
   상기 보험 가입자의 위험 성향에 추가적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 종류, 개수 및 비율을 리밸런싱하는 단계;
   를 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
9. 제 1 항에 있어서,
   상기 평가된 수익률, 상기 생성된 지수 비교 데이터 및 상기 보험 가입자의 위험 성향에 기초하여, 상기 변액보험을 구성하는 채권형 펀드 및 주식형 펀드의 비율을 변경하는 단계;
   를 더 포함하는,
   변액보험 상품의 운용방법.
10. 변액보험 운용장치로서,
    보험 가입자의 개인정보를 수신하는 수신부;
    수신된 상기 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하고, 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하고, ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―; 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하고, 상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 개수, 종류 및 비율을 리밸런싱하는 제어부;
    상기 리밸런싱된 주식형 펀드 종목들에 대한 정보를 저장하는 데이터베이스부; 및
    상기 리밸런싱된 주식형 펀드 종목들에 대한 정보를 사용자 단말로 전송하는 송신부;
    를 포함하는,
    변액보험 서버.
11. 변액보험 운용장치로서,
    보험가입자의 개인정보를 입력하는 입력 모듈;
    상기 입력된 보험 가입자의 개인정보에 기초하여 상기 보험 가입자의 위험 성향을 결정하고, 상기 결정된 위험 성향에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 보험 가입자가 가입할 변액 보험의 주식형 펀드 종류 및 비율을 결정하고, ― 상기 변액 보험은 채권형 펀드 및 주식형 펀드를 포함하며, 상기 주식형 펀드는 하나 이상의 주식형 펀드 종목들을 포함함 ―; 사전결정된 기간 단위로 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들 각각에 대한 수익률을 평가하고, 상기 평가된 수익률에 적어도 부분적으로 기초하여, 상기 주식형 펀드 내의 주식형 펀드 종목들의 개수, 종류 및 비율을 리밸런싱하는 제어 모듈; 및
    상기 리밸런싱된 주식형 펀드 종목들에 대한 정보를 출력하는 출력 모듈;
    을 포함하는,
    변액보험 운용장치.
    

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