KR20150039523A - 기업 컨설팅 정보 제공 방법 - Google Patents

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농협은행(주)
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    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof

Abstract

본 발명은 금융 서버가 기업의 재무정보를 수집하는 단계, 금융 서버가 재무정보를 분석하여 재무정보에 근거한 기업에 대한 컨설팅 정보를 생성하는 단계 및 금융 서버가 컨설팅 정보를 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

기업 컨설팅 정보 제공 방법{COMPANY CONSULTING INFORMATION PROVIDING METHOD}
본 발명은 기업 컨설팅 정보 제공 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 기업의 재무정보를 분석하여 재무상황에 대한 세부원인을 발굴하고 이를 기반으로 컨설팅 정보를 제공하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법에 관한 것이다.
글로벌 경제시대가 도래하면서, 기관이나 기업의 운영에 영향을 미치는 수많은 상황들이 발생하고 있으며, 금융 위기, 부동산 경기 위축, 환율 위기 등 국내외의 변수로 인해 재무위기에 빠지거나 도산에 이르는 기관이나 기업들이 발생하고 있다.
그에 따라, 기관이나 기업의 운영에 있어 장래의 변수 또는 발생 가능한 리스크에 대비하여 재무 계획을 수립하거나 점검하는 것이 필수적으로 요구되고 있다. 이에, 공공기관이나 민간기업에서는 신규 사업 영역의 확대 등 경영환경 및 사업여건 변화에 능동적으로 대처하기 위해 기업 및 프로젝트 단위의 부정기적인 재무분석을 실시하고 있다.
그러나, 종래의 재무분석은 단순히 재무제표를 분석하고 그 분석 결과를 도출하는 회계적 비율분석에 한정되고, 기업의 전반적인 재무상황을 기반으로 한 유의미한 기업분석정보를 제공하는 데에는 불충분한 실정이었다.
본 발명의 배경기술은 대한민국 특허공개번호 10-2012-0076472호(2012.07.09)의 '증빙자료의 분류 방법과 이를 이용한 재무현황 분석 방법 및 이들을 구현하는 프로그램이 저장된 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체'에 개시되어 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 개선하기 위해 창출된 것으로서, 본 발명의 목적은 개별 기업의 재무정보 및 동일업종 내 기업정보 데이터를 활용 및 분석하여 기업의 재무정보를 분석하여 재무상황에 대한 세부원인을 발굴하고 이를 기반으로 컨설팅 정보를 제공함으로써, 기업에 대한 심화 컨설팅을 유도하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 다른 목적은 최소한의 정보 입력으로 재무분석을 수행하고, 단순한 회계적 비율분석이 아닌 분석 기업이 속한 동일 업종 내 기업데이터를 활용하여 시장점유율, 매출액, 영업 이익률 변수로 산업현황, 시장상황 및 산업 내 분석 기업의 현 위치를 파악하도록 하여 기업 전반에 대한 이해도를 향상시키는 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 재무제표를 이용하여 기업의 이슈사항을 발굴하고, 재무제표를 분석한 분석 결과에 영향을 미치는 세부 원인들 중에서 장점사항과 개선필요 부문을 도출하여 금융 담당자 및 기업에게 유의미한 정보를 제공하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 기업의 재무제표를 분석한 분석 결과를 포함한 다양한 정보를 그래프, 문자, 이미지 등으로 자동 생성하여 분석 결과에 대한 기업 및 비전문가의 이해도를 향상시키는 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 기업에게 유의미한 기업분석 정보 뿐만 아니라, 심화 컨설팅이 필요한 분야를 자동으로 발굴하여 제공함으로써, 기업의 성장을 지원하고, 기업에게 고품질의 금융서비스를 제공하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 일 측면에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 방법은 금융 서버가 기업의 재무정보를 수집하는 단계; 상기 금융 서버가 상기 재무정보를 분석하여 상기 재무정보에 근거한 상기 기업에 대한 컨설팅 정보를 생성하는 단계; 및 상기 금융 서버가 상기 컨설팅 정보를 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 재무정보는 상기 기업의 재무제표 및 상기 기업의 경영활동의 성과에 대한 기업정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 컨설팅 정보는 상기 기업에 대한 기업 진단 정보, 상기 재무정보를 진단 부문별로 분석한 재무진단 정보 및 상기 재무진단 정보에 근거한 상기 기업의 재무진단 결과 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 기업 진단 정보는 상기 기업의 동종 산업 내 현황 정보 및 상기 기업의 경영성과 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 재무진단 정보는 기 설정된 진단 부문별로 생성되며, 상기 부문 각각에 대한 세부원인을 분석한 세부원인분석 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 진단 부문은 수익성 부문, 효율성 부문, 유동성 및 안정성 부문, 손익분기점 부문, 현금흐름 부문 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 재무진단 결과 정보는 상기 진단 부문별로 분석된 상기 세부원인분석 정보를 근거로 상기 진단 부문 각각의 특성을 나타내는 진단 부문 특성 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 진단 부문 특성 정보는 상기 진단 부문 각각의 세부 항목별 장점 부분 및 개선 필요 부문을 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 재무진단 결과 정보는 상기 진단 부문 중 컨설팅이 필요한 것으로 분석된 어느 하나 이상을 나타내는 개선 관리 부문 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 개선 관리 부문 정보는 컨설팅이 우선적으로 필요한 진단 부문을 우선적으로 제시하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 개선 관리 부문 정보는 상기 진단 부문 별 세부 항목별로 제공되는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 컨설팅 정보는 기 설정된 템플릿에 따라 보고서 형태로 자동 출력되는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 컨설팅 정보는 그래픽, 이미지, 텍스트 중 적어도 어느 하나 이상의 형태로 제공되는 것을 특징으로 한다.
본 발명에서, 상기 컨설팅 정보를 제공하는 단계 후, 상기 금융 서버가 상기 기업의 심화 컨설팅 요청 여부에 따라 상기 기업의 심화 컨설팅 요청을 등록하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명은 개별 기업의 재무정보 및 동일업종 내 기업정보 데이터를 활용 및 분석하여 기업의 재무정보를 분석하여 재무상황에 대한 세부원인을 발굴하고 이를 기반으로 컨설팅 정보를 제공함으로써, 기업에 대한 심화 컨설팅 영역을 자동으로 발굴한다.
본 발명은 최소한의 정보 입력으로 재무분석을 수행하고, 단순한 회계적 비율분석이 아닌 분석 기업이 속한 동일 업종 내 기업데이터를 활용하여 시장점유율, 매출액, 영업 이익률 변수로 산업현황, 시장상황 및 산업 내 분석 기업의 현 위치를 파악하도록 하여 기업 전반에 대한 이해도를 향상시킨다.
본 발명은 재무제표를 이용하여 기업의 이슈사항을 발굴하고, 재무제표를 분석한 분석 결과에 영향을 미치는 세부 원인들 중에서 장점사항과 개선필요 부문을 도출하여 금융 담당자 및 기업에게 유의미한 정보를 제공한다.
본 발명은 기업의 재무제표를 분석한 분석 결과를 포함한 다양한 정보를 그래프, 문자, 이미지 등으로 자동 생성하여 분석 결과에 대한 기업 및 비전문가의 이해도를 향상시킨다.
본 발명은 기업에게 유의미한 기업분석 정보 뿐만 아니라, 심화 컨설팅이 필요한 분야를 자동으로 발굴하여 제공함으로써, 기업의 성장을 지원하고, 기업에게 고품질의 금융서비스를 제공할 수 있도록 한다.
도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 장치의 서비스 흐름도이다.
도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서버의 블럭 구성도이다.
도 3 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 기업의 기업 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 4 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 수익성 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 5 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 수익성 정보의 다른 예를 도시한 도면이다.
도 6 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 수익성 정보의 또 다른 예를 도시한 도면이다.
도 7 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 효율성 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 8 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 유동성 및 안정성 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 9 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 손익분기점 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 10 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 현금흐름 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 11 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 진단 결과 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 12 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 심화 컨설팅 제시 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 13 은 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 방법의 순서도이다.
이하에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다. 이 과정에서 도면에 도시된 선들의 두께나 구성요소의 크기 등은 설명의 명료성과 편의상 과장되게 도시되어 있을 수 있다. 또한, 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례에 따라 달라질 수 있다. 그러므로, 이러한 용어들에 대한 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 장치의 서비스 흐름도이다.
도 1 을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 장치는 금융 담당자 단말(10), 기업 단말(20), 외부기관 서버(30) 및 금융 서버(40)를 포함하고, 이들 금융 담당자 단말(10), 기업 단말(20), 외부기관 서버(30) 및 금융 서버(40)는 통신망을 통해 연결되어 각종 정보를 송수신한다.
금융 담당자 단말(10)은 기업의 종사자와의 면담 등을 통해 기업금융에 대한 정보를 제공하고 기업금융에 대한 여러 사항을 상담하는 금융 담당자가 소지하는 단말 장치이다.
금융 담당자 단말(10)은 각종 정보를 입출력함과 더불어, 통신망을 통해 각종 데이터를 송수신한다. 금융 담당자 단말(10)로는 PC(Personal Computer), 랩탑(laptop) 컴퓨터, 노트북, 스마트폰(Smartphone) 등 인터넷/금융서비스를 제공하는 다양한 단말장치가 모두 포함될 수 있다. 특히, 금융 담당자 단말(10)은 기업의 재무정보를 입력하거나, 컨설팅 정보를 요청하며, 컨설팅 정보 요청에 따른 출력물을 전달받아 출력한다.
통신망은 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 2세대, WCDMA(Wideband Code Division Multiple Access) 기반의 3세대, LTE(Long Term Evolution)/WiBro 기반의 4세대 또는 그 이상의 세대를 지원하는 무선 환경, 인터넷 등의 IP(Internet Protocol) 기반 통신 기술을 지원하는 유선 환경 및 WiFi를 포함한 근거리 무선 통신 서비스가 모두 포함될 수 있다. 또한 통신망에는 금융 기관의 내부 통신망도 모두 포함될 수 있다.
여기서, 컨설팅 정보는 기업에 대한 기업 진단 정보, 재무정보를 분석한 재무진단 정보 및 재무진단 정보에 근거한 기업의 재무진단 결과 정보 중 어느 하나 이상을 포함한다.
재무진단 정보는 후술하는 재무정보 분석부(421)에서 생성되며, 재무진단 결과 정보는 후술하는 재무진단 결과 생성부(428)에서 생성된다. 이에 대해서는 후술한다.
기업 단말(20)은 기업의 종사자가 구비하는 단말장치이다. 이러한 기업 단말(20)로는 PC(Personal Computer), 랩탑(laptop) 컴퓨터, 노트북, 스마트폰(Smartphone) 등 인터넷/금융서비스를 제공하는 다양한 단말장치가 모두 포함될 수 있다. 기업 단말(20)은 기업의 재무정보를 입력하거나, 컨설팅 정보를 요청하면 컨설팅 정보 요청에 따른 출력물을 제공받는다.
여기서, 재무정보로는 기업의 재무제표 및 기업의 경영활동의 성과에 대한 정보가 모두 포함된다.
재무제표는 기업의 경영과정에서 발생하는 자금흐름 정보로써, 일정한 원칙에 따라 기록된 회계정보를 토대로 자금 측면의 경영실적을 주기적으로 결산하여 만들어내는 계산표이다.
이러한 재무제표에는 재무상태표, 포괄손익계산서, 현금흐름표, 자본변동표 및 이익잉여금처분계산서가 포함된다. 이와 함께, 제조업의 경우 추가적으로 재무제표 부속명세서 중 제조원가명세서가 분석에 포함된다.
재무상태표는 기업의 일정시점의 재무상태를 표시하는 표로써, 재무상태표에는 자산 및 부채, 자본 등이 포함된다.
포괄손익계산서는 기업의 일정기간의 경영성과를 나타내는 표로써, 포괄손익계산서에는 수익 및 비용, 순이익 및 기업의 손입결과가 포함된다.
현금흐름표는 기업의 일정한 기간 동안의 현금의 유입과 유출을 영업활동, 투자활동, 재무활동으로 나누어 나타내는 것으로써, 현금흐름표에는 현금의 증감, 기초현금, 기말현금 등이 포함된다.
자본변동표는 자본의 크기와 변동에 대한 정보를 제공하는 재무보고서로써, 자본변동표에는 자본을 구성하고 있는 자본금, 자본잉여금, 자본조정, 기타포괄손익누계액, 이익잉여금의 변동에 대한 포괄적 정보가 포함된다.
이익잉여금처분계산서는 이익잉여금의 처분 내용을 나타내는 것으로써, 처분전 이익잉여금이 배당금, 법정적립금, 임의적립금으로 얼마나 처분되었는가를 나타낸다.
제조원가명세서는 직접재료비, 직접노무비, 제조간접경비 등 당기에 완성된 제품원가의 상세정보를 나타내는 것으로써, 제조업의 경우 분석의 중요한 정보가 포함되어 있다.
한편, 상기한 재무정보에는 상기한 바와 같이, 재무제표 및 기업 정보 뿐만 아니라, 컨설팅 정보를 생성하는데 필요한 다양한 정보가 모두 포함될 수 있다.
외부기관 서버(30)는 기업의 재무정보를 제공한다. 외부기관으로는 세무사 사무소를 포함하는 다양한 기관이 모두 포함될 수 있다.
이와 같이, 상기한 재무정보는 외부기관 서버(30)에서 금융 서버(40)로 제공될 수 있으나, 이외에도 기업 단말(20)이나 금융 담당자 단말(10)로부터 제공될 수도 있다. 또한, 재무제표 이외의 기업 데이터는 기업 단말(20)이나 금융 담당자 단말(10)로부터 금융 서버(40)에 제공된다. 한편, 금융 서버(40)는 자체적으로 구비한 기업 데이터를 이용할 수도 있다.
금융 서버(40)는 기업의 재무정보를 수집하고, 수집된 재무정보를 분석하여 기업에 대한 컨설팅 정보를 생성한 후, 생성된 컨설팅 정보를 기업 단말(20) 또는 금융 담당자 단말(10)로 제공한다.
금융 서버(40)에 대해서는 도 2 내지 도 12 를 참조하여 상세하게 설명한다.
도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서버의 블럭 구성도이고, 도 3 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 기업의 기업 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 4 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 수익성 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 5 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 수익성 정보의 다른 예를 도시한 도면이며, 도 6 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 수익성 정보의 또 다른 예를 도시한 도면이며, 도 7 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 효율성 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 8 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 유동성 및 안정성 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 9 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 손익분기점 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 10 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 현금흐름 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 11 은 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 진단 결과 정보의 일 예를 도시한 도면이며, 도 12 는 본 발명의 일 실시예에 따른 출력물을 통해 표출된 심화 컨설팅 제시 정보의 일 예를 도시한 도면이다.
도 2 를 참조하면, 금융 서버(40)는 재무정보 수집부(41), 컨설팅 정보 생성부(42) 및 출력물 생성부(43) 및 메인 서버(44)를 포함한다.
재무정보 수집부(41)는 기업 단말(20), 금융 담당자 단말(10) 및 외부기관 서버(30) 중 어느 하나 이상으로부터 재무정보를 수집한다.
컨설팅 정보 생성부(42)는 재무정보 수집부(41)가 수집한 재무정보를 분석하여 기업에 대한 컨설팅 정보를 생성하는 것으로써, 재무정보 분석부(421) 및 재무진단 결과 생성부(428)를 포함한다.
재무정보 분석부(421)는 재무정보 수집부(41)에서 수집된 재무정보를 분석하여 재무진단 정보를 생성하는 것이다.
또한 재무정보 분석부(421)는 기 설정된 진단 부문에 따라 수익성 분석부(423), 효율성 분석부(424), 유동성 및 안정성 분석부(425), 손익분기점 분석부(426) 및 현금흐름 분석부(427)를 포함한다. 진단 부문은 수익성, 효율성, 유동성 및 안정성, 손익분기점 및 현금흐름이 포함된다.
기업정보 분석부(422)는 기업에 대한 기업 진단 정보를 생성한다.
이 경우, 기업정보 분석부(422)는 기업의 재무 정보를 기업별 한국산업분류코드 및 매출액과 영업이익 데이터 프로그램 내부 변수를 저장하고, 관리자로부터 해당 기업의 산업분류코드가 입력되면, 해당 기업의 산업분류코드에 해당하는 분석 대상 기업을 추출하고 이들 기업의 재무정보를 분석하여 분석대상 총 기업수, 분석 대상 기업의 시장점유율과 영업이익율, 산업 내 순위, 시장점유 상위 10개 기업 MS 합산, 업종평균 영업이익률 등을 생성하여 이들을 보고서에 기재한다.
기업 진단 정보는 기업의 동종 산업 내 현황 정보 및 기업의 경영성과 정보 중 어느 하나 이상을 포함한다.
도 3 을 참조하면, 기업의 동종 산업 내 현황 정보로는 동종 산업 내 시장점유율과 영업이익률 및 매출액이 포함된다. 이를 통해, 기업의 종사자가 동종 산업 내 기업의 현재 위치를 인식할 수 있도록 한다. 기업의 동종 산업 내 현황 정보는 버블챠트로 제공되어 기업의 종사자가 직관적으로 이해할 수 있도록 함과 더불어 텍스트로도 표시된다.
또한, 기업의 경영성과 정보는 기업의 조사기간 동안의 매출액의 연평균성장률과, 총자산의 연평균증감률, 매출액의 전기대비 증감률, 총자산의 전기대비 증감률, 영업이익률의 전기 대비 증감률, 당기순이익의 전기 대비 증감률 등이 포함될 수 있다. 이러한 기업의 경영성과 정보는 표와 텍스트 및 그래프 등으로 다양하게 제공되며, 이를 통해 기업의 종사자가 기업 진단 정보를 직관적으로 손쉽게 이해할 수 있도록 한다.
여기서, 기업정보 분석부(422)는 해당 분석기업의 경영성과 지표, 매출액, 총자산, 영업이익 및 당기순이익을 추출하고, 매출액 및 총자산 연평균성장률을 분석 처리함과 더불어, 전기대비 매출액과 총자산, 영업이익률 및 당기순이익률의 증감을 비교 분석하여 이들 정보를 보고서에 기재한다.
더욱이, 기업정보 분석부(422)는 기업 진단 정보에서 제공되는 용어나 산출방식 등 컨설팅 정보에 대한 이해도를 높일 수 있도록 하는 각종 부가 정보를 추가적으로 제공하여 그 이해도를 높일 수 있도록 한다. 이는 후술한 재무 진단 정보 등에서도 동일하게 적용된다.
또한, 각각의 재무 진단 정보는 텍스트, 이미지, 표 및 그래프 중 어느 하나 이상으로 제공되며, 이를 통해 기업의 종사자가 직관적으로 이해할 수 있도록 한다.
수익성 분석부(423)는 진단 부문 중 수익성 부문을 분석하는 것으로써, 도 4 및 도 5 에 도시된 바와 같이, 투하자본수익률(ROIC) 및 가중평균자본비용(WACC)의 추세를 제공한다.
특히, 수익성 분석부(423)는 투하자본수익률(ROIC) 및 가중평균자본비용(WACC)의 추세 및 자기자본수익률(ROE) 및 총자산수익률(ROA)을 제공함과 더불어, 도 6 에 도시된 '원인분석'과 같이, 투하자본수익률(ROIC) 및 가중평균자본비용(WACC)에 대한 그 세부원인을 추가적으로 제공한다.
여기서, 수익성 분석부(423)는 5년간의 재무상태표, 유동자산, 비유동자산, 단기차입금, 장기차입금, 장기투자자산, 영업유동부채, 영업고정부채를 추출하고, 이들 정보를 분석하여 투하자본과 순 영업자산을 계산하여 생성한 후, 이들을 보고서에 기재한다.
또한, 수익성 분석부(423)는 세후순영업이익을 평균투자자본으로 나누어 투하자본수익률(ROIC)을 계산하며, 이 투하자본수익률의 전년대비비교 분석을 통해 수익률 추세를 판단한다. 이 경우, 수익성 분석부(423)는 투하자본수익률의 증감에 영향을 주는 세부원인을 도출하여 이를 후술한 보고서에 기록하며, 투하자본수익률과 가중평균자본비용과의 비교 분석을 통해 최소수익률의 미달 또는 초과달성 정도를 판단하고 3개년의 투하자본수익률과 가중평균자본비용의 추세를 판단한 후, 이들 정보를 보고서에 기재한다.
수익성 분석부(423)는 당기순이익률과 총자산회전률 및 재무레버리지를 곱하여 자기자본수익률(ROE)을 계산한다. 수익성 분석부(423)는 상기한 자기자본수익률의 계산변수의 증감과 자기자본수익률의 증감결과를 분석하여 자기자본수익률의 증감에 원인이 되는 세부원인을 도출하고, 이를 보고서에 기록한다. 또한, 수익성 분석부(423)는 자기자본수익률의 전년대비 비교 분석을 통해 수익률 추세를 판단한다.
게다가, 수익성 분석부(423)는 당기순이익률과 총자산회전율을 곱하여 총자산수익률(ROA)를 계산한다. 수익성 분석부(423)는 총자산수익률의 전년대비 비교를 통해 총자산수익률의 증감에 영향을 주는 변수를 토대로 세부원인을 도출하여 보고서에 기록하고, 총자산수익률의 전년대비 비교 분석을 통해 수익률의 추세를 판단한다. 또한, 수익률 분석부(423)는 자산 1만원당 환산한 매출액과 순이익 달성 정도 및 그 추세를 평가하여 보고서에 기재한다.
이를 통해 기업의 종사자에게 재무분석에 대해 단순히 수치적인 정보를 제공하는 것이 아니라, 결과에 대한 원인을 명확하게 이해할 수 있도록 한다.
이와 같이, 재무정보를 분석한 결과 및 그 세부원인을 제공하는 것은 수익성 부문에 한정되는 것은 아니며, 후술한 모든 재무진단 정보에 동일하게 적용된다.
또한, 각 진단 정보의 세부원인을 근거로 경영성과와 개선점이 도출될 수 있다. 이에 대해서는 후술한다.
효율성 분석부(424)는 진단 부문 중 효율성 부문을 분석한다. 효율성 분석부(424)는 도 7 에 도시된 바와 같이 재고자산 및 매출채권 운용의 효율성과 영업순환주기 효율성을 제공하며, 특히 이 재고자산 및 매출채권 운용의 효율성에 대한 그 세부원인을 분석하여 제공한다.
효율성 분석부(424)는 매출원가, 평균재고자산의 관계를 분석하여 재고자산회전기간을 산출하고, 재고자산회전기간의 장단에 영향을 주는 세부원인을 도출하며, 재고자산회전기간의 전년대비 비교 분석을 통해 효율성 추세를 판단하여 보고서에 기재한다.
또한 효율성 분석부(424)는 매출액, 평균매출채권의 관계를 분석하여 매출채권회전기간을 산출하고, 전년과의 비교분석을 통해 길어졌을 때와 짧아졌을 때의 의미를 자동으로 보고서에 기재하여 기업경영의 효율성의 이해도를 높일 수 있도록 한다.
효율성 분석부(424)는 영업순환주기에서 평균지급 기일을 차감하여 영업순환주기를 최종 산출하고, 전년과의 비교 분석을 통해 원재료 매입 단계에서 매출 채권의 회수단계까지의 변화에 대한 세부원인을 도출하여 보고서에 기재한다. 더욱이, 효율성 분석부(424)는 3개년간 현금전화주기와 평균지급 기일의 변화를 분석하여 효율성 추세를 판단하여 보고서에 기재한다.
도 7 에는 재고자산 운용의 효율성에 대한 분석 결과와 그 세부원인이 도시된다. 특히, 효율성 분석부(424)에 의해 생성된 효율성 부문에는 영업순환주기가 숫자 및 표 뿐만 아니라 그래프화하여 표시됨으로써, 이해도를 높힐 수 있도록 한다. 특히, 원료매입단계에서 생산공정투입, 재고 보유 매출채권 회수까지의 각 단계별 보유기간 분석으로 운전자본의 세부적인 흐름을 분석하여 각 단계별 경영활동의 장단점을 파악할 수 있도록 한다.
유동성 및 안정성 분석부(425)는 진단 부문 중 유동성 및 안정성 부문을 분석하는 것으로써, 현금비율과 신속비율, 유동비율 분석 및 EBITDA 보상배수 등을 제공한다.
유동성 및 안정성 분석부(425)는 현금비율, 신속비율 및 유동비율을 계산하고, 이들 중 신속비율을 전년대비 비교 분석하여 안정성 추세를 판단하고, 신속비율의 증감에 영향을 주는 변수에 토대로 세부원인을 도출하며, 3개년간 현금비율, 유동비율 증감비교분석으로 안정성 추세를 판단하여 이들을 보고서에 기재한다.
또한 유동성 및 안정성 분석부(425)는 EBITDA 보상배수, 이자보상배수, 재무레버리지비율, 부재비율을 계산하고, 이들 중 EBITDA 보상 배수를 전년 대비 증감을 비교하여 안정성 추세를 판단하며, EBITDA 보상배수의 증감에 영향을 미치는 변수를 토대로 세부원인을 도출하며, 3개년간 이자보상배수, 재무레버리지비율 및 부재비율을 분석하여 안정성 추세를 판단하여 이들을 보고서에 기재한다.
도 8 에는 유동성 진단의 가장 강력한 지표인 현금비율에 대한 분석 결과 및 그 세부원인이 나타내어져 있다.
손익분기점 분석부(426)는 진단 부문 중 손익분기점을 분석한다. 특히, 손익분기점은 도 9 에 도시된 바와 같이, 2×2 매트릭스 분석을 통해 표시되어 기업의 종사자가 손익분기점의 상황과 추세를 정확하게 이해할 수 있도록 한다.
특히, 손익분기점 분석부(426)는 BEP분석부를 구성하는 분석 해당 기업의 매출액, 변동비율, 공헌이익률, 고정비, BEP매출액, BEP율, 안전한계매출액을 추출하고, BEP비율, 고정비율 전년대비 증감 비교를 토대로 BEP 2×2 매트릭스 그래프 상에서 최근년도의 전년대비 위치 이동의 주요 원인에 영향을 준 변수를 토대로 그 세부원인을 도출하여 보고서에 기재한다. 또한, 손익분기점 분석부(426)는 계산된 BEP율과 고정비율을 변수로 손익분기점 2×2 매트릭스 그래프를 생성하며, 규모확대형, 이익률한계형, 이익률 확대형, 음성적적자형으로 4분면에 5개년의 기업 위치를 다팅(darting)하여 보고서에 기재한다.
현금흐름 분석부(427)는 진단 부문 중, 현금흐름의 원인이 되는 손익 계산서와 연관된 재무상태표상 각 계정과목 정보만으로 계산이 가능하며 운전자본의 변화를 추적할 수 있는 영업활동으로부터의 현금흐름을 직접법으로 분석한다. 도 10 을 참조하면, 영업활동으로부터의 현금흐름에는 고객으로부터의 현금유입, 원재료 매입 등의 현금지급, 판매와 일반관리활동의 현금지급, 이자비용의 현금지급, 이자 등 기타수입에 의한 현금유입, 기타 비용 등에 의한 현금지급, 법인 등 세금의 현금지급 및 영업활동으로부터의 순 현금흐름 등이 포함된다.
이러한 현금흐름 분석부(427)는 재무상태표와 손익계산서를 이용하여 현금흐름표를 작성하고, 2개년 간 손익계산서상 당기순이익과 현금흐름을 비교하여 순영업현금흐름과 회계적 이익의 차이가 발생하는 주요 세부원인을 분석하여 보고서에 기재한다. 즉, 현금흐름 분석부(427)는 2개년의 현금흐름을 추적하여 회계적 이익과는 무관하게 현금흐름 변화의 세부원인을 도출하여 보고서에 기재한다.
특히, 현금흐름 분석부(427)는 직접법을 사용하여 분석목적으로 유용한 영엽활동으로부터의 현금흐름만을 분석한다. 통상, 재무활동 및 투자활동은 재무제표 외 기업 내부의 개별 정보가 획득되어야 분석의 정확도를 높일 수 있으며, 게다가 대부분의 중소기업의 경우 현금흐름표작성이 의무사항이 아니므로 공시하는 기업이 많지 않아 매우 유용한 분석 사항이 될 수 있다. 도 10 의 우측 그래프는 현금기준으로 환산 분석하였을 때 회계상의 이익과 대비하여 가로축 0점을 기점으로 왼쪽은 현금기준 마이너스, 오른쪽은 현금기준 플러스 효과를 나타내는 각 항목을 쉽게 파악할 수 있도록 나타내어진다.
재무진단 결과 생성부(428)는 상기한 수익성 분석부(423), 효율성 분석부(424), 유동성 및 안정성 분석부(425), 손익분기점 분석부(426) 및 현금흐름 분석부(427)에서의 분석 결과를 이용하여 각 진단 부문별로 진단 부문 특성 정보와 개선 관리 부문 정보를 생성한다.
이러한 진단 부문 특성 정보는 도 11 에 도시된 바와 같이, 각 진단 부문에 대한 장점 부문과 개선필요 부문을 각각 표시하되, 특히 각 진단 부문에 대해 세부 항목별로 그 장점 부문 및 개선필요 부문을 표시함으로써, 기업의 종사자가 그 개선필요 부문을 정확하게 이해할 수 있도록 한다. 또한 이러한 진단 부문 특성 정보는 그래프 형식으로 표시되어 기업 종사자가 각 진단 부문 중 우선적으로 개선이 필요한 진단 부문을 직관적으로 이해할 수 있도록 한다.
또한, 개선 관리 부문 정보는 진단 부문 중 컨설팅이 필요한 것으로 분석된 어느 하나 이상을 나타내는 것으로써, 도 12 에 도시된 바와 같이, 상기한 각 진단 부문 중 우선적으로 개선이 필요한 진단 부문을 중심으로 표시된다. 또한, 개선 관리 부문 정보는 진단 부문별 세부 항목별로 제공되어 기업의 종사자가 그 개선 방향을 정확하게 이해할 수 있도록 한다.
즉, 재무진단 결과 생성부(428)는 상기한 재무진단 결과 생성된 각종세부원인 중 개선이 필요한 분야를 도출하여 제공하고 심화 컨설팅을 제안하는 텍스트를 제공함으로써, 심화 컨설팅을 유도하고, 또한 재무분석 결과를 기초로 양호한 분야와 미흡한 분야를 시각적으로 판단할 수 있도록 하는 그래프를 제공한다.
출력물 생성부(43)는 상기한 재무진단 결과 생성부(428) 및 재무정보 분석부(421) 및 기업정보 분석부(422)에서 생성된 컨설팅 정보를 출력물 형태로 생성하는데, 기 설정된 템플릿 형식에 따라 보고서 형태로 제공된다.
이 경우, 출력물 생성부(43)는 도 3 내지 도 12 에 도시된 바와 같이, 텍스트, 이미지, 표, 그래프 중 적어도 어느 하나 이상을 이용하여 컨설팅 정보를 제공하며, 이를 통해 기업의 종사자가 컨설팅 정보를 정확하게 이해할 수 있도록 한다.
메인 서버(44)는 금융 서버(40)를 전반적으로 제어하는 것으로써, 금융 담당자 단말(10) 및 기업 단말(20) 중 어느 하나로부터 컨설팅 정보를 요청받으면, 재무정보 수집부(41)를 통해 재무정보를 수집하도록 한다. 이후, 메인 서버(44)는 컨설팅 정보 생성부(42)를 통해 컨설팅 정보를 생성하도록 하고, 이 컨설팅 정보가 기입된 출력물이 출력물 생성부(43)에서 생성되면, 금융 담당자 단말(10) 또는 기업 단말(20)로 출력물을 전달한다.
이후, 메인 서버(44)는 금융 담당자 단말(10) 또는 기업 단말(20)로부터 심화 컨설팅이 요청되는지를 판단하고, 판단 결과 심화 컨설팅을 요청받으면, 해당 기업에 대한 심화 컨설팅 요청을 등록한다.
이하, 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 방법을 도 13 을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 13 은 본 발명의 일 실시예에 따른 기업 컨설팅 정보 제공 방법의 순서도이다.
도 13 을 참조하면, 먼저 메인 서버(44)는 금융 담당자 단말(10) 및 기업 단말(20) 중 어느 하나로부터 컨설팅 정보를 요청받는지를 판단한다(S10).
단계(S10)에서의 판단 결과, 금융 담당자 단말(10) 및 기업 단말(20) 중 어느 하나로부터 컨설팅 정보를 요청받으면, 재무정보 수집부(41)는 금융 담당자 단말(10), 기업 단말(20) 및 외부기관 서버(30) 중 어느 하나 이상으로부터 재무정보를 수집한다(S20).
재무정보 수집부(41)에서 재무정보가 수집되면, 재무정보 분석부(421)는 재무정보 수집부(41)로부터 입력받은 재무정보를 분석하고, 진단 부문별로 수익성 부문, 효율성 부문, 유동성 및 안정성 부문, 손익분기점 부문 및 현금흐름 부문, 및 이들 각 진단 부문에 대한 세부원인을 나타낸 재무진단 정보를 생성한다(S30~S70).
이후, 재무정보 분석부(421)는 분석된 재무진단 정보를 재무진단 결과 생성부(428)로 입력하고, 재무진단 결과 생성부(428)는 재무정보 분석부(421)에서 입력받은 재무진단 정보를 분석하여 재무진단 결과 정보, 즉 진단 부문 특성 정보 및 개선 관리 부문 정보를 생성(S80)한 후, 이 재무진단 결과 정보를 출력물 생성부(43)에 입력한다.
이에 따라, 출력물 생성부(43)는 재무진단 결과 생성부(428)에서 입력받은 재무진단 결과 정보 및 재무정보 분석부(421)로부터 입력받은 재무진단 정보를 이용하여 기 설정된 템플릿에 입력하여 최종적으로 출력물을 생성한다(S90).
다음으로, 메인 서버(44)는 출력물 생성부(43)에서 생성된 출력물을 컨설팅 정보를 요청한 금융 담당자 단말(10) 또는 기업 단말(20)로 전달한다(S100).
이후, 메인 서버(44)는 금융 담당자 단말(10) 또는 기업 단말(20)로부터 컨설팅 요청이 있는지를 판단하고, 컨설팅 요청이 있으면, 해당 기업에 대한 심화 컨설팅 요청을 등록한다(S110).
이에 따라, 금융 기관의 금융 컨설팅 담당자가 해당 기업에 대한 출력물을 기반으로 심화 컨설팅을 실시한다.
이와 같이, 본 발명은 기업에 대한 재무분석 결과에 대한 주요 세부원인을 발굴하여 기업분석정보를 제공하고 심화 컨설팅 영역을 자동으로 발굴한다.
본 발명은 최소한의 정보 입력으로 재무분석을 수행하고, 단순비율분석이 아닌 산업 현황, 시장 상황, 산업 내 추진 기업의 현 위치를 파악하도록 하여 기업 전반에 대한 이해도를 향상시킨다.
본 발명은 재무제표를 이용하여 기업의 이슈사항을 발굴하고, 재무제표를 분석한 분석 결과에 영향을 미치는 세부 원인들 중에서 장점 부문과 개선필요부문을 도출하여 금융 담당자 및 기업에게 유의미한 정보를 제공한다.
본 발명은 기업의 재무제표를 분석한 분석 결과를 포함한 다양한 정보를 그래프, 문자, 이미지 등으로 자동 생성하여 분석 결과에 대한 기업 및 비전문가의 이해도를 향상시킨다.
본 발명은 기업에게 유의미한 기업분석 정보 뿐만 아니라, 심화 컨설팅 영역을 자동으로 발굴하여 제공함으로써, 기업의 성장을 지원하고, 기업에게 고품질의 금융서비스를 제공한다.
본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 하여 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며 당해 기술이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 아래의 특허청구범위에 의하여 정해져야할 것이다.
10: 금융 담당자 단말 20: 기업 단말
30: 외부기관 서버 40: 금융 서버
41: 재무정보 수집부 42: 컨설팅 정보 생성부
421: 재무정보 분석부 422: 기업정보 분석부
423: 수익성 분석부 424: 효율성 분석부
425: 유동성 및 안정성 분석부 426: 손익분기점 분석부
427: 현금흐름 분석부 428: 재무진단 결과 생성부
43: 출력물 생성부 44: 메인 서버

Claims (14)

  1. 금융 서버가 기업의 재무정보를 수집하는 단계;
    상기 금융 서버가 상기 재무정보를 분석하여 상기 재무정보를 기초로 기업의 진단 정보를 생성하는
    상기 재무정보에 근거한 상기 기업에 대한 컨설팅 정보를 생성하는 단계; 및
    상기 금융 서버가 상기 컨설팅 정보를 제공하는 단계를 포함하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  2. 제 1 항에 있어서, 상기 재무정보는 상기 기업의 재무제표 및 상기 기업의 경영활동의 성과에 대한 기업정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  3. 제 1 항에 있어서, 상기 컨설팅 정보는
    상기 기업에 대한 기업 진단 정보, 상기 재무정보를 진단 부문별로 분석한 재무진단 정보 및 상기 재무진단 정보에 근거한 상기 기업의 재무진단 결과 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  4. 제 3 항에 있어서, 상기 기업 진단 정보는
    상기 기업의 동종 산업 내 현황 정보 및 상기 기업의 경영성과 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  5. 제 3 항에 있어서, 상기 재무진단 정보는
    기 설정된 진단 부문별로 생성되며, 상기 진단 부문 각각에 대한 세부원인을 분석한 세부원인분석 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  6. 제 5 항에 있어서, 상기 진단 부문은 수익성 부문, 효율성 부문, 유동성 및 안정성 부문, 손익분기점 부문, 현금흐름 부문 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  7. 제 5 항에 있어서, 상기 재무진단 결과 정보는
    상기 진단 부문별로 분석된 상기 세부원인분석 정보를 근거로 상기 진단 부문 각각의 특성을 나타내는 진단 부문 특성 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  8. 제 7 항에 있어서, 상기 진단 부문 특성 정보는
    상기 진단 부문 각각의 세부 항목별 장점 부분 및 개선 필요 부문을 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  9. 제 7 항에 있어서, 상기 재무진단 결과 정보는
    상기 진단 부문 중 컨설팅이 필요한 것으로 분석된 어느 하나 이상을 나타내는 개선 관리 부문 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  10. 제 9 항에 있어서, 상기 개선 관리 부문 정보는
    컨설팅이 우선적으로 필요한 진단 부문을 우선적으로 제시하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  11. 제 9 항에 있어서, 상기 개선 관리 부문 정보는
    상기 진단 부문별 세부 항목별로 제공되는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  12. 제 1 항에 있어서, 상기 컨설팅 정보는 기 설정된 템플릿에 따라 보고서 형태로 자동 출력되는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  13. 제 1 항에 있어서, 상기 컨설팅 정보는 그래픽, 이미지, 텍스트 중 적어도 어느 하나 이상의 형태로 제공되는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
  14. 제 1 항에 있어서, 상기 컨설팅 정보를 제공하는 단계 후, 상기 금융 서버가 상기 기업의 심화 컨설팅 요청 여부에 따라 상기 기업의 심화 컨설팅 요청을 등록하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 기업 컨설팅 정보 제공 방법.
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