KR101549163B1 - 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법에 관한 것으로, 급변하는 내외부의 시장환경에 대응하지 못하여 부실화가 진행 및 증가하고 있는 기업을 대상으로 신용도에 영향을 주는 신용 위험정보를 데이터를 통해 객관적으로 분석하여 제공하는 신용도 위험관리 컨설팅을 수행함으로써, 해당 기업의 신용도를 향상시킴과 동시에 부실화를 예방하고, 기업의 신용도 제고를 통한 공공거래 수주가능성을 향상시키는 등의 공공거래 활성화, 기업의 신용도 제고를 통한 보증수수료와 금리 감소 및 보증과 대출한도 향상 등의 자금지원 원활화에 기여하며, 기업의 자체위험 관리진단 능력을 배양할 수 있고, 신용보증기관의 대위변제 리스크를 감소시키며, 신용도 상승에 따른 이자비용 감소 및 대출액을 증가시킬 수 있다.
Description
본 발명은 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 부실화가 진행 및 증가하고 있는 기업을 대상으로 신용 위험관리(Credit Risk Control; CRC) 컨설팅, 즉 기업의 신용도에 영향을 주는 신용 위험관리 정보를 데이터를 통해 객관적으로 분석하여 제공함으로써, 기업의 신용도를 향상시킴과 동시에 부실화를 예방하고 자기 신용관리 능력을 배양시킬 수 있도록 한 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법에 관한 것이다.
일반적으로, 신용보증기관, 금융기관 및 기업 간의 거래에 있어서, 신용보증기관에서는 금융기관 및 기업의 부도가능성을 확인할 수 있는 신용도 분석이 매우 중요한 요소이다.
이러한 신용보증기관에서의 신용도 분석은 금융기관 및 기업의 신용도, 자산 상태, 영업 실적, 재무 제표 등의 신용 정보를 수집, 조사 및 분석하여 거래 능력이나 금융 위험도를 판단하기 위해 필수적인 사항이다.
한편, 최근에는 조달청, 지방자치단체 및 공사 등의 공공기관 입찰에 기업의 신용도 평가등급의 제출이 의무화됨에 따라, 대기업은 물론 중소기업들도 공공기관 입찰시 입찰자격을 획득함과 동시에 낙찰 가능성을 높이기 위해서 신용평가기관을 통한 기업의 신용도를 향상시키기 위한 노력이 계속해서 진행되고 있다.
이때, 일반적인 기업의 신용도 평가는 기업이 신용평가기관에 제출한 각종 서류와 신용평가기관이 자체적으로 조사한 자료 및 정보를 기반으로 하여 이루어지고 있는데, 신용평가기관에서 기업으로부터 제공되는 서류와 자체 조사만으로 해당 기업의 신용도를 평가하는 방식은 매우 주관적인 문제점이 있다.
이에, 기업의 신용도를 다소 객관적으로 평가하기 위한 종래기술에 따른 방법의 일예가 대한민국 특허등록 제10-0974342호에 개시되어 있다.
즉, 도 1에 도시된 바와 같이, 상기 종래기술은, 전문단체가 자사의 단말로 신용평가업체의 웹서버에 접속하여(S10), 전문단체 회원으로 가입되어 있지 않은 경우 신용평가업체의 웹사이트에 회원으로 가입하고(S20), 전문단체는 웹페이지 상에서 제공되는 평가대상기업 등록 화면을 통해 신용 평가를 받을 평가대상기업에 대한 업체명, 업종, 규모 등을 입력하여 평가대상기업을 등록하며(S30), 웹서버는 전문단체의 전문 영역에 속하는 평가항목들을 평가항목 DB에서 독출하여, 각 평가항목에 대한 질의와 그에 대한 답변 목록 및 추천 점수 입력창이 포함된 웹페이지를 통해 순차적으로 출력해주고(S40), 전문단체로부터 각 평가항목별로 평가대상기업의 기업 현황과 추천 점수를 입력받으며(S50), 신용평가처리부는 상기 S50 단계를 통해 입력된 평가항목별 추천 점수로부터 해당 평가대상업체의 평균 추천 점수를 산출하고, 해당 전문단체의 신뢰도에 따라 상기 산출된 평균 추천 점수를 가감함으로써 최종 평균점수를 계산하여, 최종 평균 점수를 기준으로 해당 평가대상업체의 기업신용등급을 산출하며(S60), 신용평가처리부는 상기 S50 단계에서 입력된 평가항목별 기업 현황 및 추천 점수와 상기 S60 단계에서 산출된 기업신용등급을 평가결과 DB에 저장하고(S70), 전문단체 관리부는 해당 전문단체의 누적 추천 횟수, 즉 현재 추천한 평가대상기업을 포함하여 추천을 기완료한 평가대상기업들의 개수를 산출하여 기설정된 추천 횟수와 비교함으로써, 이후의 기업신용등급 평가에 적용될 전문단체 신뢰도를 새로 산정할 필요가 있는지의 여부를 판정하며(S80), 기설정된 추천 횟수에 이른 경우, 누적된 추천 자료를 이용하여 전문단체가 입력한 평가항목별 추천 점수와, 전문단체가 입력한 평가항목별 기업 현황에 대하여 신용평가업체가 자체적으로 설정해 놓은 자체 평가 점수를 비교하여 이후의 기업신용 등급 평가에 적용될 전문단체 신뢰도를 산정하며, 산정된 전문단체 신뢰도를 전문단체 DB에 저장(S90)하는 단계를 포함함으로써, 전문단체의 추천을 이용하여 기업의 신용을 평가하는 방법을 개시하고 있다.
그러나, 상기와 같은 종래의 전문단체의 추천을 이용한 기업신용평가 방법은, 신용평가업체의 웹서버에 접속한 전문단체로부터 평가대상기업에 대한 평가항목별 추천 점수를 입력받고, 해당 전문단체가 기존에 입력한 추천 결과로부터 산정되는 전문단체 신뢰도에 따라 전문단체가 입력한 추천 점수를 가감하여 기업의 신용등급을 산출하게 구성되어 있는 바, 이는 전문단체의 자체적인 평가항목, 추천 횟수 및 점수, 자체 평가점수 등과 같은 전문단체의 평가기준에 따라 기업의 신용도가 변화하기 때문에, 기업에 대한 신용도 평가가 객관적이지 않고 매우 주관적인 문제점이 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 그 목적은 급변하는 시장환경에 대한 선제적 대응이 미흡하여 부실화 가능성이 높아지고 있는 기업을 대상으로, 신용도에 영향을 주는 신용 위험정보를 객관적인 데이터를 통해 분석하여 제공하는 신용 위험관리 컨설팅을 수행함으로써, 기업의 신용도를 향상시킴과 동시에 부실화를 예방하고 자기 신용관리 능력을 배양시킬 수 있도록 한 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법을 제공하는 것이다.
즉, 본 발명의 목적은 부실화가 진행되고 있는 기업에 대하여, 거시환경, 산업위험, 주요 거래처, 유사기업 경쟁력 및 신용위험 분석을 기반으로 신용 위험관리 컨설팅 보고서를 도출하여 해당 기업의 신용도를 객관적으로 명확히 제시함으로써, 기업의 신용도에 악영향을 미치는 요인을 제거하게 함과 동시에 신용도를 향상시켜 부도확률을 감소시키고, 신용보증기관의 대위변제 리스크를 감소시키며, 신용도 상승에 따른 이자비용 감소 및 대출액을 증가시킬 수 있는 방법을 제공하는 것이다.
이상의 목적 및 다른 추가적인 목적들이, 첨부되는 청구항들에 의해 본 발명의 기술사상을 벗어나지 않는 범위 내에서, 당업자들에게 명백히 인식될 수 있을 것이다.
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법은, (A) 신용관리 컨설팅 서버(200)가 복수개의 기업체 단말기(110)로부터 기업의 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처를 포함하는 기본정보를 입력부(210)를 통해 수신하고, 업종별, 거래처별, 동종업계 및 경쟁업체별로 기업 정보를 분류하여 기업정보 DB(220)에 데이터 베이스를 구성하는 단계; (B) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 특정 기업체 단말기(110)로부터 신용도 분석을 위한 컨설팅 요청신호 및 대출 신청신호를 수신하고, 공공기관 서버(120)에 특정 기업의 신용도 분석을 위한 대출 정보와, 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI(Business Survey Index; 기업경기실사)), 도소매업(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스업(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)을 포함하는 업종별 경제지표 정보를 요청 및 수신하는 단계; (C) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 프로그램 구동부(240)를 통해 기업의 공통지표, 업종별 경제지표 및 산업위험 등급의 분석을 포함하는 외부 환경 또는 주요 거래처 및 유사 기업과의 경쟁력 분석을 포함하는 내부 환경 요소의 분석요청인지의 판단에 따라 저장부(230)에 저장되어 있는 신용도 분석 프로그램(300)을 구동시키는 단계; (D) 상기 (C) 단계의 판단 결과, 외부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)가 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 기업의 대출금액, 대출금리, 이자연체율, BSI 지수 및 생산자물가지수를 포함하는 공통지표와, 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI), 도소매업(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스업(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)을 포함하는 업종별 경제지표를 포함하는 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 파악하는데 이용되는 거시환경 분석모듈(310)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 공통지표 및 업종별 경제지표를 포함하는 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 분석하는 단계; (E) 상기 프로그램 구동부(240)가 산업 분석모듈(320)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업의 재무상태 및 산업위험을 기초로 하여 신용도 수준에 따른 등급을 분석하는 단계; (F) 상기 (C) 단계의 판단 결과, 내부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)가 거래처 분석모듈(330)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)로부터 제공되는 주요 매출처의 부가세(VAT) 데이터를 통해 주요 거래처에 대한 정보를 분석하는 단계; (G) 상기 프로그램 구동부(240)가 경쟁력 분석모듈(340)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업과 유사한 업종, 지역 및 재무구조를 갖는 기업과의 경쟁력을 비교 및 분석하는 단계; (H) 상기 프로그램 구동부(240)가 신용위험 분석모듈(350)을 구동하여, 상기 (C) 단계 내지 (G) 단계를 통해 이루어진 분석 정보들을 취합하고 이 취합된 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도를 향상시킬 수 있는 시나리오 플래닝을 적용하여 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 신용도에 대한 시뮬레이션을 수행하는 단계 및 (I) 상기 프로그램 구동부(240)가 상기 (H) 단계를 통해 이루어진 시뮬레이션 분석 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보를 디스플레이함과 동시에 기업체 단말기(110) 및 공공기관 서버(120)에 전송하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도에 악영향을 주는 위험요소를 제거하도록 하는 단계를 포함하되, 상기 (F) 단계에서, 상기 거래처 분석모듈(330)을 통해 이루어지는 주요 거래처 정보의 분석은, (f1) 상기 기업체 단말기(110)를 통한 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처에 대한 최근 4분기의 거래 의존도 및 매출채권 회전기간을 분석하는 단계; (f2) 상기 주요 거래처에 대한 신용위험에 관련된 지표인 주요 거래처의 매출액 대 총자산, 부채비율, 영업이익률 매출액 순이익율 및 KED(Korea Enterprise Data; 한국기업 데이터) 등급을 기초로 하여 주요 거래처의 신용도를 분석하는 단계; 및 (f3) 상기 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처와 거래하고 있는 경쟁업체를 선정하고, 이 경쟁업체의 매출현황을 기초로 한 신용도를 비교하는 타겟거래처 경쟁력 분석하는 단계를 수행하며, 상기 (E) 단계에서, 상기 산업 분석모듈(320)을 통해 이루어지는 분석은, 기업의 성장성, 안정성, 수익성 및 금융레버러지와 같은 개별 평가지표를 포함하는 IR(Industry Rating) 및 산업 내 개별지표 매트릭스와, 우수(superior), 양호(positive), 보통(even), 미흡(inferior) 및 불량(negative)과 같이 5개의 등급으로 산업등급 및 재무위험등급을 분류한 정보를 포함하고, 상기 (G) 단계에서, 상기 경쟁력 분석모듈(340)을 통해 이루어지는 유사 기업과의 경쟁력 비교 분석은, 매출액, 자산, 자본, 부채비율 및 영업이익률을 포함하는 업체 재무현황을 기초로 하여 경쟁기업을 선정한 후, 영업활동, 수익력, 생산성 및 재무구조를 대비함으로써 행하여지며, 상기 (H) 단계에서, 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션은, 영업활동, 회전기간, 인사 및 권리침해를 포함하는 경영활동에 대한 사항과, 유헝자산의 취득 및 처분과 같은 투자활동에 대한 사항과, 금융기관 차입금 추가차입 및 상환, 자본금 증자를 포함하는 재무활동에 대한 사항을 분석할 수 있도록 하고, 상기 (I) 단계에서, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보는, 컨설팅 전/후의 신용도변화 분석과, 컨설팅 전/후의 사전위험요소 및 재무제표 변화 비교분석과, 컨설팅 전/후의 실행금리 변화 분석 정보를 포함한다.
바람직하게는, (J) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 상기 (I) 단계를 통해 컨설팅 요청 기업의 신용도에 영향을 미치는 위험요소가 제거되었는지의 여부를 판단하고, 신용도 상승 여부에 따라 상기 공공기관 서버(120)와 연계하여 신용도 상승에 대응되는 금리를 적용하여 대출을 진행하도록 하는 단계를 더 포함한다.
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본 발명에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법에 따르면, 급변하는 내외부의 시장환경에 대응하지 못하여 부실화가 진행 및 증가하고 있는 기업을 대상으로 신용도에 영향을 주는 신용 위험정보를 데이터를 통해 객관적으로 분석하여 제공하는 신용도 위험관리 컨설팅을 수행함으로써, 해당 기업의 신용도를 향상시킴과 동시에 부실화를 예방하고, 기업의 신용도 제고를 통한 공공거래 수주가능성을 향상시키는 등의 공공거래 활성화, 기업의 신용도 제고를 통한 보증수수료와 금리 감소 및 보증과 대출한도 향상 등의 자금지원 원활화에 기여하며, 기업의 자체위험 관리진단 능력을 배양할 수 있다.
한편, 본 발명의 추가적인 특징 및 장점들은 이하의 설명을 통해 더욱 명확히 될 것이다.
도 1은 종래기술에 따른 기업신용평가 절차를 나타내는 순서도.
도 2는 본 발명에 적용되는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 제공 시스템을 나타내는 구성도.
도 3은 본 발명에 적용되는 신용관리 컨설팅 서버의 세부구성을 나타내는 도면.
도 4는 본 발명에 적용되는 프로그램 구동부에 의해 구동되는 신용도 분석 프로그램의 세부구성을 나타내는 도면.
도 5는 본 발명에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법을 나타내는 순서도.
도 6 및 도 7은 본 발명에 적용되는 거시환경 분석모듈을 통해 분석되는 공통지표 및 업종별 주요 경제지표의 일예를 나타내는 도면.
도 8은 본 발명에 적용되는 산업 분석모듈을 통해 분석되는 일예를 나타내는 도면.
도 9는 도 5의 S540 단계인 주요 거래처 정보 분석의 서브루틴을 나타내는 도면.
도 10 내지 도 12는 본 발명에 적용되는 거래처 분석모듈을 통해 이루어지는 주요 거래처의 거래 의존도, 주요 거래처의 신용도 및 타겟거래처 경쟁력 분석의 일예를 나타내는 도면.
도 13 및 도 14는 본 발명에 적용되는 경쟁력 분석모듈을 통해 이루어지는 유사 경쟁기업 선정 및 경쟁력 분석의 일예를 나타내는 도면.
도 15 및 도 16은 본 발명에 적용되는 신용위험 분석모듈을 통해 이루어지는 시나리오 플래닝 요약 데이터 및 신용도 시뮬레이션의 개념에 대한 일예를 나타내는 도면.
도 17 내지 도 19는 본 발명에 적용되는 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션시 행하여지는 경영활동에 대한 사항, 투자활동에 대한 사항 및 재무활동에 대한 사항 분석의 일예를 나타내는 도면.
도 20 내지 도 21은 본 발명을 통해 이루어지는 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보에 대한 일예들을 나타내는 도면.
도 2는 본 발명에 적용되는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 제공 시스템을 나타내는 구성도.
도 3은 본 발명에 적용되는 신용관리 컨설팅 서버의 세부구성을 나타내는 도면.
도 4는 본 발명에 적용되는 프로그램 구동부에 의해 구동되는 신용도 분석 프로그램의 세부구성을 나타내는 도면.
도 5는 본 발명에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법을 나타내는 순서도.
도 6 및 도 7은 본 발명에 적용되는 거시환경 분석모듈을 통해 분석되는 공통지표 및 업종별 주요 경제지표의 일예를 나타내는 도면.
도 8은 본 발명에 적용되는 산업 분석모듈을 통해 분석되는 일예를 나타내는 도면.
도 9는 도 5의 S540 단계인 주요 거래처 정보 분석의 서브루틴을 나타내는 도면.
도 10 내지 도 12는 본 발명에 적용되는 거래처 분석모듈을 통해 이루어지는 주요 거래처의 거래 의존도, 주요 거래처의 신용도 및 타겟거래처 경쟁력 분석의 일예를 나타내는 도면.
도 13 및 도 14는 본 발명에 적용되는 경쟁력 분석모듈을 통해 이루어지는 유사 경쟁기업 선정 및 경쟁력 분석의 일예를 나타내는 도면.
도 15 및 도 16은 본 발명에 적용되는 신용위험 분석모듈을 통해 이루어지는 시나리오 플래닝 요약 데이터 및 신용도 시뮬레이션의 개념에 대한 일예를 나타내는 도면.
도 17 내지 도 19는 본 발명에 적용되는 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션시 행하여지는 경영활동에 대한 사항, 투자활동에 대한 사항 및 재무활동에 대한 사항 분석의 일예를 나타내는 도면.
도 20 내지 도 21은 본 발명을 통해 이루어지는 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보에 대한 일예들을 나타내는 도면.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법을 첨부된 도면들을 참조하여 상세히 설명한다.
본 발명의 상세한 설명에 앞서, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략하기로 한다.
또한, 본 명세서에서, 후술하는 실시예 및 실시 형태들은 예시로서 제한적이지 않은 것으로 고려되어야 하며, 본 발명은 여기에 주어진 상세로 제한되는 것이 아니라 첨부된 청구항의 범위 및 동등물 내에서 치환 및 균등한 다른 실시예로 변경될 수 있다.
먼저, 본 발명의 바람직한 실시예에 적용되는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 제공 시스템을 도 2 내지 도 4를 참조하여 설명한다.
도 2는 본 발명에 적용되는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 제공 시스템을 나타내는 구성도이고, 도 3은 본 발명에 적용되는 신용관리 컨설팅 서버의 세부구성을 나타내는 도면이며, 도 4는 본 발명에 적용되는 신용도 분석 프로그램 구동부에 의해 구동되는 신용도 분석 프로그램의 세부구성을 나타내는 도면이다.
도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명에 적용되는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 제공 시스템은, 기업체 단말기(110), 공공기관 서버(120), 네트워크(150) 및 신용관리 컨설팅 서버(200)를 포함한다.
구체적으로, 상기 기업체 단말기(110)는 네트워크(150)를 통해 신용관리 컨설팅 서버(200)와 접속하여, 기업의 신용도 분석을 위한 컨설팅 서비스를 신청함과 동시에 업체의 기본정보인 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처 등을 전송하고, 신용관리 컨설팅 서버(200)로부터 신용도 위험관리 분석이 완료된 컨설팅 보고관련 정보 등을 수신하여 기업의 신용도에 악영향을 미치는 요인을 제거할 수 있도록 하는 기능을 수행하는 복수개의 업체에 구비된 단말기이다.
아울러, 상기 기업체 단말기(110)는 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)를 통해 접수한 신용도 위험관리 분석에 따라 위험요소를 제거하고 신용도를 향상시켜서 상기 공공기관 서버(120) 및 신용관리 컨설팅 서버(200)에 낮은 보증수수료와 금리가 적용된 대출을 신청후 접수하는 기능도 수행한다.
이때, 상기 기업체 단말기(100)는 네트워크(150)를 통해 공공기관 서버(120) 및 신용관리 컨설팅 서버(200)에 접속하여 관련 기능들을 수행할 수 있기만 하면, 컴퓨터, 스마트폰, 태블릿, 넷북 및 노트북 중 어느 하나이어도 상관없음은 물론이다.
한편, 상기 공공기관 서버(120)는 네트워크(150)를 통해 접속되어 상기 기업체 단말기(110) 및 신용관리 컨설팅 서버(200)로부터 요청된 대출 및 신용도 관련 정보를 처리 및 제공하는 수단으로서, 예를 들어 통계청, 한국은행, 금융감독원 및 각종 민간은행 등을 포함한다.
여기서, 상기 네트워크(150)는 컴퓨팅이 가능한 각종 기기를 통하여 유선으로 접속할 수 있는 TCP/IP 프로토콜과 무선으로 접속할 수 있는 WAP 프로토콜 등의 무선망으로서, LAN, Wi-Fi, 3G/4G 및 블루투스 등을 포함하는 중계망이다.
한편, 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)는 상기 기업체 단말기(110)로부터 제공되는 복수개 기업의 정보를 데이터베이스화하고, 상기 공공기관 서버(120)와 연계하여 기업체 단말기(110)로부터 신청된 신용도 분석 컨설팅을 수행하고 그 결과를 제공하는 단말기로서, 도 3에 도시된 바와 같이, 입력부(210), 기업정보 DB(220), 저장부(230), 프로그램 구동부(240), 디스플레이부(250), 전송부(260) 및 제어부(270)로 구성된다.
상세하게, 상기 입력부(210)는 기업체 단말기(110)로부터 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처 등을 포함하는 업체의 기본정보와 함께 신용도 분석을 위한 컨설팅 서비스 신청신호를 접수하고, 아울러 상기 공공기관 서버(120)로부터 후술하는 신용도 분석 프로그램(300)에서 활용되는 대출관련 정보 및 업종별 지표 등을 수신한다.
여기서, 상기 입력부(210)는 업체의 기본정보를 기업체 단말기(110)를 통해 수신하는 것으로 설명하고 있지만, 신용도 분석 프로그램을 구동하여 업체의 신용도를 분석할 수 있기만 하면, 신용도 분석 컨설턴트로부터 키보드 및 마우스를 통해 입력받을 수 있음은 물론이다.
상기 기업정보 DB(220)는 입력부(210)를 통해 복수개의 기업체 단말기(110)로부터 전달받은 업체의 기본정보들과 함께, 예를 들어 업종별, 거래처별, 동종업계 및 경쟁업체별로 기업 정보를 분류하여 저장하고 있는 빅데이터 베이스이다.
상기 저장부(230)는 신용관리 컨설팅 서버(200)를 운영하기 위한 운영정보 및 각종 프로그램이 저장되어 있는 수단으로서, 특히 본 발명에 적용됨에 있어서는 신용도 분석 프로그램(300)을 저장하고 있다.
여기서, 상기 신용도 분석 프로그램(300)은, 도 4에 도시된 바와 같이, 거시환경 분석모듈(310), 산업 분석모듈(320), 거래처 분석모듈(330), 경쟁력 분석모듈(340), 신용위험 분석모듈(350) 및 컨설팅 보고서 생성모듈(360)로 구성된다.
여기서, 아래의 설명에서는 상기 각 모듈에 대한 기능만을 설명하기로 하고, 그 일예들의 실시예 화면 및 구체적인 사항들은 후술하는 방법 설명에서 세부적으로 기술하기로 한다.
상기 거시환경 분석모듈(310)은 예를 들어 통계청, 한국은행 및 금융감독원을 포함하는 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 공통지표 및 업종별 주요 경제지표와 같은 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 파악하는데 이용된다.
이때, 상기 공통지표는 기업의 대출금액, 대출금리, 이자연체율, BSI(Business Survey Index; 기업경기실사) 지수 및 생산자물가지수를 포함하며, 업종별 주요 경제지표는 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI), 도소매(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)를 포함한다.
상기 산업 분석모듈(320)은 기업체 단말기(110)를 통한 신용 위험관리 컨설팅 요청 기업에 대하여, 신용도를 해당 기업이 속한 산업위험과 해당 기업의 재무상태 등을 기초로 하여 파악하며, 예를 들어 5개의 등급(우수, 양호, 보통, 미흡 및 불량)으로 분석한다.
상기 거래처 분석모듈(330)은 신용 위험관리 컨설팅 요청 기업에 대하여, 해당 기업의 주요 매출처에 대한 거래 의존도, 신용도 및 경쟁업체에 대한 매출현황 정보 등을 분석한다.
상기 경쟁력 분석모듈(340)은 신용 위험관리 컨설팅 요청 기업과 유사한 규모 및 업종에 해당하는 기업들을 선택한 후, 영업활동, 수익력, 생산성 및 재무구조 등을 비교 및 분석한다.
상기 신용위험 분석모듈(350)은 상기 거시환경 분석모듈(310), 산업 분석모듈(320), 거래처 분석모듈(330) 및 경쟁력 분석모듈(340)을 통해 분석된 정보들을 취합하고 그 취합된 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도를 향상시킬 수 있는 경영관리, 투자활동 및 재무활동을 포함한 시나리오 플래닝을 적용하여, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 신용도 및 금리를 비교 및 분석할 수 있는 신용도 시뮬레이션을 수행한다.
상기 컨설팅 보고서 생성모듈(360)은 상기 거시환경 분석모듈(310), 산업 분석모듈(320), 거래처 분석모듈(330), 경쟁력 분석모듈(340) 및 신용위험 분석모듈(350)을 통해 각각 분석된 정보들을 기초로 하여, 신용 위험관리 컨설팅 요청 전/후의 신용도 변화에 대한 내용을 요약하여 제시할 수 있도록 한다.
한편, 상기 프로그램 구동부(240)는 상술한 바와 같이 구성된 신용도 분석 프로그램(300)을 구동하여, 해당 기업의 신용도에 영향을 주는 신용 위험정보를 객관적인 데이터를 통해 분석하여 제공하는 신용 위험관리 컨설팅 서비스를 수행할 수 있도록 한다.
상기 디스플레이부(250)는 상기 신용 위험관리 컨설팅과 관련된 정보를 입력할 수 있는 입력화면 및 각종 분석 결과물을 화면 상에 표시하는 수단으로서, 예를 들어 CRT, PDP 및 LCD 모니터 등을 포함한다.
상기 전송부(260)는 신용관리 컨설팅 서버(200)를 통해 분석이 완료된 신용 위험관리 컨설팅 관련 정보를 기업체 단말기(110) 및 공공기관 서버(120)에 전달하여, 기업체 단말기(110) 측에서는 업체의 신용도에 악영향을 미치는 위험요소를 제거하여 신용도를 향상시킬 수 있도록 하고, 공공기관 서버(120) 측에서는 해당 업체의 신용도에 따라 인하된 금리를 적용하여 대출을 진행할 수 있도록 한다.
상기 제어부(270)는 상술한 입력부(210), 기업정보 DB(220), 저장부(230), 프로그램 구동부(240), 디스플레이부(250) 및 전송부(260)의 기능을 제어하여, 해당 기업의 신청에 따라 신용도 위험관리 컨설팅을 수행할 수 있도록 한다.
한편, 이하에서는 상술한 바와 같이 구성된 시스템을 통하여 이루어지는, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법을 상술한 도 2 내지 도 4, 그리고 도 5 내지 도 22를 참조하여 설명한다.
도 5는 본 발명에 따른 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법을 나타내는 순서도이고, 도 6 및 도 7은 본 발명에 적용되는 거시환경 분석모듈을 통해 분석되는 공통지표 및 업종별 주요 경제지표의 일예를 나타내는 도면이고, 도 8은 본 발명에 적용되는 산업 분석모듈을 통해 분석되는 일예를 나타내는 도면이며, 도 9는 도 5의 S540 단계인 주요 거래처 정보 분석의 서브루틴을 나타낸다.
또한, 도 10 내지 도 12는 본 발명에 적용되는 거래처 분석모듈을 통해 이루어지는 주요 거래처의 거래 의존도, 주요 거래처의 신용도 및 타겟거래처 경쟁력 분석의 일예를 나타내는 도면이고, 도 13 및 도 14는 본 발명에 적용되는 경쟁력 분석모듈을 통해 이루어지는 유사 경쟁기업 선정 및 경쟁력 분석의 일예를 나타내는 도면이며, 도 15 및 도 16은 본 발명에 적용되는 신용위험 분석모듈을 통해 이루어지는 시나리오 플래닝 요약 데이터 및 신용도 시뮬레이션의 개념에 대한 일예를 나타내는 도면이다.
또한, 도 17 내지 도 19는 본 발명에 적용되는 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션시 행하여지는 경영활동에 대한 사항, 투자활동에 대한 사항 및 재무활동에 대한 사항 분석의 일예를 나타내는 도면이고, 도 20 내지 도 21은 본 발명을 통해 이루어지는 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보에 대한 일예들을 나타내는 도면이다.
먼저, 신용관리 컨설팅 서버(200)는 복수개의 기업체 단말기(110)로부터 제공되는 기업의 기본정보, 즉 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처 등을 입력부(210)를 통해 수신하고, 예를 들어 업종별, 거래처별, 동종업계 및 경쟁업체별로 기업 정보를 분류하여 기업정보 DB(220)에 빅데이터 베이스를 구성한다(S510).
다음에, 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)는 특정 기업체 단말기(110)로부터 신용도 분석을 위한 컨설팅 서비스 요청신호 및 대출 신청신호를 수신하고, 공공기관 서버(120)에 해당 기업의 신용도 분석을 위한 대출관련 정보 및 업종별 지표 정보를 요청 및 수신한다(S520).
그 다음, 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)는 프로그램 구동부(240)를 통해 기업의 외부 환경 또는 내부 환경 요소의 분석요청인지의 판단에 따라 저장부(230)에 저장되어 있는 신용도 분석 프로그램(300)을 구동시킨다(S530).
즉, 상기 외부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)는 거시환경 분석모듈(310)을 구동하여, 예를 들어 통계청, 한국은행 및 금융감독원을 포함하는 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 공통지표 및 업종별 주요 경제지표와 같은 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 분석한다(S535).
여기서, 상기 거시환경 분석모듈(310)을 통해 분석되는 공통지표는, 도 6에 도시된 바와 같이, 최근 3개년간 반기별로 이루어진 중소기업 대출금액, 중소기업 연체율, 중소기업 대출금리, BSI 및 생산자 물가지수를 포함하며, 업종별 주요 경제지표는, 도 7에 도시된 바와 같이, 예를 들어 건설업인 경우 국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI 등을 포함한다.
이어서, 상기 프로그램 구동부(240)는 산업 분석모듈(320)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업의 재무상태 및 산업위험을 기초로 하여 신용도 수준에 따른 등급을 분석한다(S545).
여기서, 상기 산업 분석모듈(320)을 통해 이루어지는 분석은, 도 8에 도시된 바와 같이, 기업의 성장성, 안정성, 수익성 및 금융레버러지와 같은 개별 평가지표를 포함하는 IR(Industry Rating) 및 산업 내 개별지표 매트릭스와, 예를 들어 우수(superior), 양호(positive), 보통(even), 미흡(inferior) 및 불량(negative)과 같이 5개의 등급으로 산업등급 및 재무위험등급을 분류한 정보를 포함한다.
한편, 상기 S530 단계의 판단 결과, 내부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)는 거래처 분석모듈(330)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)로부터 제공되는 주요 매출처의 부가세(VAT) 데이터를 통해 주요 거래처에 대한 정보를 분석한다(S540).
여기서, 상기 거래처 분석모듈(330)을 통해 이루어지는 주요 거래처 정보의 분석은, 도 9의 서브루틴에 도시된 바와 같이, 주요 거래처의 거래 의존도 분석(S541), 주요 거래처의 신용도 분석(S542) 및 타겟거래처 경쟁력 분석(S543)을 포함한다.
일예로서, 상기 주요 거래처의 거래 의존도 분석(S541)은, 도 10에 도시된 바와 같이, 주요 거래처의 매입채무 회전기간이 컨설팅 요청 기업의 매출채권 회전기간에 영향을 미치는 점을 고려하여, 주요 매출처에 대한 최근 4분기의 거래 의존도 및 매출채권 회전기간을 분석한다.
또한, 상기 주요 거래처의 신용도 분석(S542)은, 도 11에 도시된 바와 같이, 주요 거래처에 대한 신용위험에 관련된 지표를 분석하는 것으로서, 주요 거래처의 매출액 대 총자산, 부채비율, 영업이익률 매출액 순이익율 및 KED(Korea Enterprise Data; 한국기업 데이터) 등급을 기초로 한다.
또한, 상기 타겟거래처 경쟁력 분석(S543)은, 도 12에 도시된 바와 같이, 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처와 거래하고 있는 경쟁업체(주요 매입처)를 선정하고, 이 경쟁업체의 매출현황을 기초로 한 신용도 등을 비교함으로써 행해진다.
이어서, 상기 프로그램 구동부(240)는 경쟁력 분석모듈(340)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업과 유사한 업종, 지역 및 재무구조에 해당하는 기업을 선정하여 유사 기업과의 경쟁력을 비교 및 분석한다(S550).
여기서, 상기 경쟁력 분석모듈(340)을 통해 이루어지는 유사 기업과의 경쟁력 비교 분석은, 도 13에 도시된 바와 같이, 매출액, 자산, 자본, 부채비율 및 영업이익률을 포함하는 업체 재무현황을 기초로 하여 경쟁기업을 선정한 후, 도 14에 도시된 바와 같이, 영업활동, 수익력, 생산성 및 재무구조를 대비함으로써 행하여 진다.
이후, 상기 프로그램 구동부(240)는 신용위험 분석모듈(350)을 구동하여, 상기 S535 단계, S545 단계, S540 단계 및 S550 단계를 통해 이루어진 분석 정보들을 취합하고 이 취합된 정보들을 기초로 하여, 도 15 및 도 16에 도시된 바와 같이, 주요지표에 대한 요약 테이블을 추출한 후 컨설팅 요청 기업의 신용도를 향상시킬 수 있는 시나리오 플래닝을 적용하여 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 신용도에 대한 시뮬레이션을 수행한다(S560).
일예로서, 상기 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션은, 도 17에 도시된 바와 같이 영업활동, 회전기간, 인사 및 권리침해 등을 포함하는 경영활동에 대한 사항, 도 18에 도시된 바와 같이 유헝자산의 취득 및 처분 등의 투자활동에 대한 사항, 도 19에 도시된 바와 같이 금융기관 차입금 추가차입 및 상환, 자본금 증자 등의 재무활동에 대한 사항을 분석할 수 있도록 한다.
그 다음, 상기 프로그램 구동부(240)는 상기 S535 단계, S545 단계, S540 단계, S550 단계 및 S560 단계를 통해 이루어진 분석 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 신용도 분석 및 신용도 변화에 따른 금리 등에 대한 보고서 정보를 요약하여 디스플레이함과 동시에 해당 기업체 단말기(110) 및 공공기관 서버(120)에 전송한 후, 컨설팅 요청 기업의 신용도에 악영향을 주는 위험요소를 제거하여 신용도를 향상시킬 수 있도록 한다(S570).
일예로서, 상기 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보는, 도 20에 도시된 바와 같은 컨설팅 전/후의 신용도변화 분석과, 도 21에 도시된 바와 같은 컨설팅 전/후의 사전위험요소 및 재무제표 변화 비교분석과, 도 22에 도시된 바와 같은 컨설팅 전/후의 실행금리 변화 분석 정보를 포함한다.
이후, 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)는 상술한 S570 단계를 통해 해당 컨설팅 요청 기업의 신용도가 상승되었는지의 여부를 판단하고(S580), 신용도가 상승되었으면, 상기 공공기관 서버(120)와 연계하여 신용도 상승에 따라 인하된 금리를 적용하여 대출을 진행할 수 있도록 한다(S590).
따라서, 본 발명에 따르면, 부실화가 진행되고 있는 기업에 대하여 외부 환경 및 내부 환경적인 요소들을 모두 반영하여 해당 기업의 신용도를 객관적으로 분석한 후, 해당 기업의 신용도에 악영향을 미치는 위험요소를 제거함과 동시에 신용도를 향상시키도록 할 수 있다.
이상에서는 본 발명의 바람직한 실시예에 따라 본 발명을 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 변경 및 변형한 것도 본 발명에 속함은 당연하다.
즉, 본 발명은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광데이터 저장장치 등이 있으며, 또한 인터넷을 통한 전송과 같이 캐리어 웨이브의 형태로 구현되는 것도 포함한다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다.
110 : 기업체 단말기 120 : 공공기관 서버
150 : 네트워크 200 : 신용관리 컨설팅 서버
210 : 입력부 220 : 기업정보 DB
230 : 저장부 240 : 프로그램 구동부
250 : 디스플레이부 260 : 전송부
270 : 제어부 300 : 신용도 분석 프로그램
310 : 거시환경 분석모듈 320 : 산업 분석모듈
330 : 거래처 분석모듈 340 : 경쟁력 분석모듈
350 : 신용위험 분석모듈 360 : 컨설팅 보고서 생성모듈
150 : 네트워크 200 : 신용관리 컨설팅 서버
210 : 입력부 220 : 기업정보 DB
230 : 저장부 240 : 프로그램 구동부
250 : 디스플레이부 260 : 전송부
270 : 제어부 300 : 신용도 분석 프로그램
310 : 거시환경 분석모듈 320 : 산업 분석모듈
330 : 거래처 분석모듈 340 : 경쟁력 분석모듈
350 : 신용위험 분석모듈 360 : 컨설팅 보고서 생성모듈
Claims (3)
- (A) 신용관리 컨설팅 서버(200)가 복수개의 기업체 단말기(110)로부터 기업의 업체명, 대표자, 설립일자, 법인번호, 주소, 업종 및 연락처를 포함하는 기본정보를 입력부(210)를 통해 수신하고, 업종별, 거래처별, 동종업계 및 경쟁업체별로 기업 정보를 분류하여 기업정보 DB(220)에 데이터 베이스를 구성하는 단계;
(B) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 특정 기업체 단말기(110)로부터 신용도 분석을 위한 컨설팅 요청신호 및 대출 신청신호를 수신하고, 공공기관 서버(120)에 특정 기업의 신용도 분석을 위한 대출 정보와, 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI(Business Survey Index; 기업경기실사)), 도소매업(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스업(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)을 포함하는 업종별 경제지표 정보를 요청 및 수신하는 단계;
(C) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 프로그램 구동부(240)를 통해 기업의 공통지표, 업종별 경제지표 및 산업위험 등급의 분석을 포함하는 외부 환경 또는 주요 거래처 및 유사 기업과의 경쟁력 분석을 포함하는 내부 환경 요소의 분석요청인지의 판단에 따라 저장부(230)에 저장되어 있는 신용도 분석 프로그램(300)을 구동시키는 단계;
(D) 상기 (C) 단계의 판단 결과, 외부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)가 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 기업의 대출금액, 대출금리, 이자연체율, BSI 지수 및 생산자물가지수를 포함하는 공통지표와, 제조업(제조업생산 능력지수, 제조업 가동률지수, 재고율), 건설업(국내건설 수주액 및 증감률, 건축허가면적 및 증감률, 건설업 BSI), 도소매업(도소매업지수, 소비자 물가지수) 및 서비스업(서비스업 생산지수, 소비자 물가지수)을 포함하는 업종별 경제지표를 포함하는 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 파악하는데 이용되는 거시환경 분석모듈(310)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)를 통해 제공되는 공통지표 및 업종별 경제지표를 포함하는 통계자료를 기초로 하여 경기동향을 분석하는 단계;
(E) 상기 프로그램 구동부(240)가 산업 분석모듈(320)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업의 재무상태 및 산업위험을 기초로 하여 신용도 수준에 따른 등급을 분석하는 단계;
(F) 상기 (C) 단계의 판단 결과, 내부 환경의 분석요청인 경우, 상기 프로그램 구동부(240)가 거래처 분석모듈(330)을 구동하여, 상기 공공기관 서버(120)로부터 제공되는 주요 매출처의 부가세(VAT) 데이터를 통해 주요 거래처에 대한 정보를 분석하는 단계;
(G) 상기 프로그램 구동부(240)가 경쟁력 분석모듈(340)을 구동하여, 컨설팅 요청 기업과 유사한 업종, 지역 및 재무구조를 갖는 기업과의 경쟁력을 비교 및 분석하는 단계;
(H) 상기 프로그램 구동부(240)가 신용위험 분석모듈(350)을 구동하여, 상기 (C) 단계 내지 (G) 단계를 통해 이루어진 분석 정보들을 취합하고 이 취합된 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도를 향상시킬 수 있는 시나리오 플래닝을 적용하여 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 신용도에 대한 시뮬레이션을 수행하는 단계; 및
(I) 상기 프로그램 구동부(240)가 상기 (H) 단계를 통해 이루어진 시뮬레이션 분석 정보들을 기초로 하여, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보를 디스플레이함과 동시에 기업체 단말기(110) 및 공공기관 서버(120)에 전송하여, 컨설팅 요청 기업의 신용도에 악영향을 주는 위험요소를 제거하도록 하는 단계를 포함하되,
상기 (F) 단계에서,
상기 거래처 분석모듈(330)을 통해 이루어지는 주요 거래처 정보의 분석은,
(f1) 상기 기업체 단말기(110)를 통한 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처에 대한 최근 4분기의 거래 의존도 및 매출채권 회전기간을 분석하는 단계;
(f2) 상기 주요 거래처에 대한 신용위험에 관련된 지표인 주요 거래처의 매출액 대 총자산, 부채비율, 영업이익률 매출액 순이익율 및 KED(Korea Enterprise Data; 한국기업 데이터) 등급을 기초로 하여 주요 거래처의 신용도를 분석하는 단계; 및
(f3) 상기 컨설팅 요청 기업의 주요 거래처와 거래하고 있는 경쟁업체를 선정하고, 이 경쟁업체의 매출현황을 기초로 한 신용도를 비교하는 타겟거래처 경쟁력 분석하는 단계를 수행하며,
상기 (E) 단계에서, 상기 산업 분석모듈(320)을 통해 이루어지는 분석은,
기업의 성장성, 안정성, 수익성 및 금융레버러지와 같은 개별 평가지표를 포함하는 IR(Industry Rating) 및 산업 내 개별지표 매트릭스와, 우수(superior), 양호(positive), 보통(even), 미흡(inferior) 및 불량(negative)과 같이 5개의 등급으로 산업등급 및 재무위험등급을 분류한 정보를 포함하고,
상기 (G) 단계에서, 상기 경쟁력 분석모듈(340)을 통해 이루어지는 유사 기업과의 경쟁력 비교 분석은, 매출액, 자산, 자본, 부채비율 및 영업이익률을 포함하는 업체 재무현황을 기초로 하여 경쟁기업을 선정한 후, 영업활동, 수익력, 생산성 및 재무구조를 대비함으로써 행하여지며,
상기 (H) 단계에서, 시나리오 플래닝이 적용된 신용도 시뮬레이션은, 영업활동, 회전기간, 인사 및 권리침해를 포함하는 경영활동에 대한 사항과, 유헝자산의 취득 및 처분과 같은 투자활동에 대한 사항과, 금융기관 차입금 추가차입 및 상환, 자본금 증자를 포함하는 재무활동에 대한 사항을 분석할 수 있도록 하고,
상기 (I) 단계에서, 컨설팅 요청 기업의 컨설팅 전/후의 보고서 정보는, 컨설팅 전/후의 신용도변화 분석과, 컨설팅 전/후의 사전위험요소 및 재무제표 변화 비교분석과, 컨설팅 전/후의 실행금리 변화 분석 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법. - 제 1항에 있어서,
(J) 상기 신용관리 컨설팅 서버(200)가 상기 (I) 단계를 통해 컨설팅 요청 기업의 신용도에 영향을 미치는 위험요소가 제거되었는지의 여부를 판단하고, 신용도 상승 여부에 따라 상기 공공기관 서버(120)와 연계하여 신용도 상승에 대응되는 금리를 적용하여 대출을 진행하도록 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법. - 삭제
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| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020150012055A KR101549163B1 (ko) | 2015-01-26 | 2015-01-26 | 기업의 신용도 위험관리 컨설팅 방법 |
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