KR20130014925A - 분배지급형 금융상품 설계 지원시스템 - Google Patents

분배지급형 금융상품 설계 지원시스템 Download PDF

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KR20130014925A
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조한용
홍성용
김두원
배진흥
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삼성증권주식회사
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Abstract

본 발명은 분배지급형 금융상품(FPD: Financial Products of a Divisional payment type) 설계 지원시스템에 관한 것으로, 본 발명에서는 온라인망에 접속 중인 FPD 판매담당자 통신단말의 통신파이프라인 내에 <FPD 관련정보 및 만기지급형 금융상품(FPM: Financial Products of a Maturity payment type) 관련정보를 저장 관리할 수 있는 전산모듈>, <FPD 판매담당자 통신단말로부터 전송되는 FPD 설계희망정보를 접수할 수 있는 전산모듈>, <접수 완료된 FPD 설계희망정보를 판독한 후, 기 저장되어 있던 FPD 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>을 추출함과 아울러, 기 저장되어 있던 FPD 또는 FPM 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <특별수급 희망금의 특별수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 2 조합대상 금융상품>을 추출할 수 있는 전산모듈>, <접수 완료된 FPD 설계희망정보를 판독하여, 고객 측 투자원금을 파악함과 아울러, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 판독하여, 해당 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄을 파악한 후, 고객 측 투자원금을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하여, 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 정기지급금의 지급시기 및 지급금액, 특별지급금의 지급시기 및 지급금액, 만기지급금의 지급시기 및 지급금액이 반영된 FPD 지급 스케줄정보를 생성할 수 있는 전산모듈>, <추출 및 생성 완료된 제 1/제 2 조합대상 금융상품 및 FPD 지급 스케줄정보를 판독한 후, 판독된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보가 반영된 FPD 설계데이터를 생성하고, 생성 완료된 FPD 설계데이터를 FPD 판매담당자 통신단말로 전송할 수 있는 전산모듈> 등을 체계적으로 배치하고, 이를 통해, FPD 판매담당자 측에서 자신과 대면 중인 고객의 욕구에 상응하는 FPD 설계내역을 별다른 어려움 없이 실시간으로 제공할 수 있도록 함으로써, 결국, FPD 판매담당자, FPD 관리업체, 나아가, 각 고객 측에서 FPD의 영업효율 또는 판매효율이 크게 저하되는 문제점, 자신이 원하는 FPD를 신속하게 투자·보유할 수 없게되는 문제점 등을 손쉽게 회피할 수 있도록 가이드 할 수 있다.

Description

분배지급형 금융상품 설계 지원시스템{System for supporting a design process of a financial products of a divisional payment type}
본 발명은 분배지급형 금융상품(FPD: Financial Products of a Divisional payment type; 이하, "FPD"라 함)을 고객의 요구에 맞추어 설계해주는 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 FPD 판매담당자 측에서 자신과 대면 중인 고객의 욕구에 상응하는 FPD 설계내역을 별다른 어려움 없이 실시간으로 제공할 수 있도록 함으로써, FPD 판매담당자, FPD 관리업체, 나아가, 각 고객 측에서 FPD의 영업효율 또는 판매효율이 크게 저하되는 문제점, 자신이 원하는 FPD를 신속하게 투자·보유할 수 없게되는 문제점 등을 손쉽게 회피할 수 있도록 가이드 할 수 있는 FPD 설계 지원시스템에 관한 것이다.
최근, 고객의 투자수익금 일부를 그 만기일 이전에 분배형으로 나누어 지급하는 FPD가 본 출원인에 의해 개발되어 폭 넓은 보급추세를 보이고 있다. 이러한 종래의 기술에 따른 FPD의 일례로, 본 출원인의 국내특허출원 제10-2010-62964호(명칭: 투자자금 운영시스템)에는 <투자자금을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서, 투자자금의 원금은 정상적으로 보장받으면서도, 매회차별로 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받을 수 있도록 지원하는 FPD>가 상세하게 개시되어 있다.
이와 같은 종래의 체제 하에서, 도 1에 도시된 바와 같이, FPD(1)의 판매를 담당하는 FPD 판매담당자(D) 측에서는 고객(C)과의 대면 하에, 각 FPD(1)의 설계내역(1a)(예컨대, 상품유형, 투자기간, 정기수급 가능금액, 만기일 수급 가능금액 등)을 소개하고, 이를 살펴본 고객의 선택에 따라, 해당 FPD(1)를 고객(C) 측에 판매하는 절차를 진행하게 된다. 이 경우, FP 판매담당자(D)에 의해 고객(C) 측에 소개되는 각 FPD(1)는 그 설계내역(1a)이 고객(C)과의 대면 이전에 미리 확정되어 있는 이른바 <확정형 상품구조>를 취하게 된다.
이러한 FPD(1)의 판매국면에서, 고객(C) 측에서는 자신이 처한 상황에 따라 자신만의 FPD 설계희망내역(예컨대, 투자기간내역, 투자원금내역, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기내역 및 정기수급 희망금액내역, 만기수급 희망금의 희망금액내역, 특별수급 희망금의 특별수급 희망시기내역 및 특별수급 희망금액내역 등)(여기서, 상기 특별수급 희망금은 정기적으로(예컨대, 월 단위로) 수급을 원하는 상기 정기수급 희망금과 별도로 고객이 자신이 처한 처지에 따라 일련의 특별수급 희망시기에 특별히 수급 받고 싶어하는 이벤트 대금을 의미한다)(예를 들어, 전체 60개월의 투자기간 중 투자시작 후, 30개월 후에 자녀 대학진학으로 수급 받고 싶어하는 1000만원의 현금 등)을 수시로 제시하게 된다.
그러나, 상술한 바와 같이, FPD 판매담당자(D)에 의해 고객(C) 측에 소개되는 각 FPD(1)(이 경우, FPD(1)는 예컨대, 팜플렛, 책자, 엑셀파일 등으로 소개된다)는 그 설계내역(1a)이 고객(C)과의 대면 이전에 미리 확정되어 있는 이른바 <확정형 상품구조>를 취하고 있기 때문에, 다행히도, FPD 판매담당자(D)가 준비한 FPD(1)에 고객(C) 측의 설계희망내역에 상응하는 FPD(1)가 있는 경우, FPD 판매담당자(D) 측에서는 그나마 수월한 FPD 영업활동(FPD 판매활동)을 수행할 수 있겠지만, 그렇지 못한 경우, FPD 판매담당자(D) 측에서는 정상적인 FPD 영업활동(FPD 판매활동)을 전혀 수행할 수 없게 된다.
당연히, 이 상황 하에서, FPD 판매담당자(D) 내지 FP 관리업체 측에서는 예를 들어, FPD(1)의 영업효율 또는 판매효율이 크게 저하되는 문제점을 고스란히 감수할 수밖에 없게 되며, 고객(C) 측 역시 자신이 원하는 FPD를 신속하게 투자·보유할 수 없게 됨으로써, 예측하지 못한 자산상의 손해를 고스란히 감수할 수밖에 없게 된다.
국내특허출원 제10-2010-62964호(명칭: 투자자금 운영시스템)(2010.06.30. 출원)
따라서, 본 발명의 목적은 온라인망에 접속 중인 FPD 판매담당자 통신단말의 통신파이프라인 내에 <FPD 관련정보 및 만기지급형 금융상품(FPM: Financial Products of a Maturity payment type) 관련정보를 저장 관리할 수 있는 전산모듈>, <FPD 판매담당자 통신단말로부터 전송되는 FPD 설계희망정보를 접수할 수 있는 전산모듈>, <접수 완료된 FPD 설계희망정보를 판독한 후, 기 저장되어 있던 FPD 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>을 추출함과 아울러, 기 저장되어 있던 FPD 또는 FPM 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <특별수급 희망금의 특별수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 2 조합대상 금융상품>을 추출할 수 있는 전산모듈>, <접수 완료된 FPD 설계희망정보를 판독하여, 고객 측 투자원금을 파악함과 아울러, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 판독하여, 해당 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄을 파악한 후, 고객 측 투자원금을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하여, 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 정기지급금의 지급시기 및 지급금액, 특별지급금의 지급시기 및 지급금액, 만기지급금의 지급시기 및 지급금액이 반영된 FPD 지급 스케줄정보를 생성할 수 있는 전산모듈>, <추출 및 생성 완료된 제 1/제 2 조합대상 금융상품 및 FPD 지급 스케줄정보를 판독한 후, 판독된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보가 반영된 FPD 설계데이터를 생성하고, 생성 완료된 FPD 설계데이터를 FPD 판매담당자 통신단말로 전송할 수 있는 전산모듈> 등을 체계적으로 배치하고, 이를 통해, FPD 판매담당자 측에서 자신과 대면 중인 고객의 욕구에 상응하는 FPD 설계내역을 별다른 어려움 없이 실시간으로 제공할 수 있도록 함으로써, 결국, FPD 판매담당자, FPD 관리업체, 나아가, 각 고객 측에서 FPD의 영업효율 또는 판매효율이 크게 저하되는 문제점, 자신이 원하는 FPD를 신속하게 투자·보유할 수 없게되는 문제점 등을 손쉽게 회피할 수 있도록 가이드 하는데 있다.
본 발명의 다른 목적들은 다음의 상세한 설명과 첨부된 도면으로부터 보다 명확해질 것이다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명에서는 온라인망에 접속중인 분배지급형 금융상품(FPD: Financial Products of a Divisional payment type) 판매담당자 통신단말과 통신하며, FPD 관련정보 및 만기지급형 금융상품(FPM: Financial Products of a Maturity payment type) 관련정보가 저장되어 있는 금융상품정보 저장모듈을 운영하면서, FPD 설계 지원절차를 제어하는 FPD 설계지원 제어모듈과; 상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 판매담당자 통신단말로부터 전송되는 FPD 설계희망정보를 판독한 후, 상기 금융상품정보 저장모듈을 검색하여, 상기 FPD 중에서, 상기 FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>을 추출함과 아울러, 상기 FPD 또는 FPM 중에서, 상기 FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <특별수급 희망금의 특별수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 2 조합대상 금융상품>을 추출하는 조합대상 금융상품 추출모듈과; 상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 설계희망정보를 판독하여, 고객 측 투자원금을 파악함과 아울러, 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 판독하여, 해당 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄을 파악한 후, 상기 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하여, 상기 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 정기지급금의 지급시기 및 지급금액, 특별지급금의 지급시기 및 지급금액, 만기지급금의 지급시기 및 지급금액이 반영된 FPD 지급 스케줄정보를 생성하는 FPD 지급 스케줄정보 생성모듈과; 상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 조합대상 금융상품 추출모듈 및 FPD 지급 스케줄정보 생성모듈과 통신하여, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보를 판독한 후, 판독된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보가 반영된 FPD 설계데이터를 생성하고, 생성된 FPD 설계데이터를 상기 FPD 판매담당자 통신단말로 전송하는 FPD 설계데이터 처리모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 FPD 설계 지원시스템을 개시한다.
본 발명에서는 온라인망에 접속 중인 FPD 판매담당자 통신단말의 통신파이프라인 내에 <FPD 관련정보 및 만기지급형 금융상품(FPM: Financial Products of a Maturity payment type) 관련정보를 저장 관리할 수 있는 전산모듈>, <FPD 판매담당자 통신단말로부터 전송되는 FPD 설계희망정보를 접수할 수 있는 전산모듈>, <접수 완료된 FPD 설계희망정보를 판독한 후, 기 저장되어 있던 FPD 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>을 추출함과 아울러, 기 저장되어 있던 FPD 또는 FPM 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <특별수급 희망금의 특별수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 2 조합대상 금융상품>을 추출할 수 있는 전산모듈>, <접수 완료된 FPD 설계희망정보를 판독하여, 고객 측 투자원금을 파악함과 아울러, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 판독하여, 해당 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄을 파악한 후, 고객 측 투자원금을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하여, 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 정기지급금의 지급시기 및 지급금액, 특별지급금의 지급시기 및 지급금액, 만기지급금의 지급시기 및 지급금액이 반영된 FPD 지급 스케줄정보를 생성할 수 있는 전산모듈>, <추출 및 생성 완료된 제 1/제 2 조합대상 금융상품 및 FPD 지급 스케줄정보를 판독한 후, 판독된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보가 반영된 FPD 설계데이터를 생성하고, 생성 완료된 FPD 설계데이터를 FPD 판매담당자 통신단말로 전송할 수 있는 전산모듈> 등을 체계적으로 배치 제공하기 때문에, 본 발명의 구현환경 하에서, FPD 판매담당자 측에서는 자신과 대면 중인 고객의 욕구에 상응하는 FPD 설계내역을 별다른 어려움 없이 실시간으로 제공할 수 있게 되며, 결국, FPD 판매담당자, FPD 관리업체, 나아가, 각 고객 측에서는 FPD의 영업효율 또는 판매효율이 크게 저하되는 문제점, 자신이 원하는 FPD를 신속하게 투자·보유할 수 없게되는 문제점 등을 손쉽게 회피할 수 있게 된다.
도 1은 종래의 기술에 따른 FPD 판매절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 2는 본 발명에 따른 FPD 설계 지원시스템의 세부적인 구성을 개념적으로 도시한 예시도.
도 3은 본 발명에 따른 가이드 프레임의 게시상황을 개념적으로 도시한 예시도.
도 4 내지 도 7은 본 발명에 따른 FPD 설계 지원시스템의 세부적인 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
이하, 첨부된 도면을 참조하여, 본 발명에 따른 FPD 설계 지원시스템을 좀더 상세히 설명하면 다음과 같다.
도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 체제 하에서, FPD 판매담당자(D) 측에서는 고객(C)과의 대면 하에, 각 FPD(1)의 설계내역(1a)(예컨대, 상품유형, 투자기간, 정기수급 가능금액, 만기일 수급 가능금액 등)을 소개하고, 이를 살펴본 고객의 선택에 따라, 해당 FPD(1)를 고객(C) 측에 판매하는 절차를 진행하게 된다. 이 경우, FP 판매담당자(D)에 의해 고객(C) 측에 소개되는 각 FPD(1)는 그 설계내역(1a)이 고객(C)과의 대면 이전에 미리 확정되어 있는 이른바 <확정형 상품구조>를 취하게 된다.
이러한 FPD(1)의 판매국면에서, 고객(C) 측에서는 자신이 처한 상황에 따라 자신만의 FPD 설계희망내역(예컨대, 투자기간내역, 투자원금내역, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기내역 및 정기수급 희망금액내역, 만기수급 희망금의 희망금액내역, 특별수급 희망금의 특별수급 희망시기내역 및 특별수급 희망금액내역 등)(여기서, 상기 특별수급 희망금은 정기적으로(예컨대, 월 단위로) 수급을 원하는 상기 정기수급 희망금과 별도로 고객이 자신이 처한 처지에 따라 일련의 특별수급 희망시기에 특별히 수급 받고 싶어하는 이벤트 대금을 의미한다)(예를 들어, 전체 60개월의 투자기간 중 투자시작 후, 30개월 후에 자녀 대학진학으로 수급 받고 싶어하는 1000만원의 현금 등)을 수시로 제시하게 된다.
그러나, FPD 판매담당자(D)에 의해 고객(C) 측에 소개되는 각 FPD(1)(이 경우, FPD(1)는 예컨대, 팜플렛, 책자, 엑셀파일 등으로 소개된다)는 그 설계내역(1a)이 고객(C)과의 대면 이전에 미리 확정되어 있는 이른바 <확정형 상품구조>를 취하고 있기 때문에, 다행히도, FPD 판매담당자(D)가 준비한 FPD(1)에 고객(C) 측의 설계희망내역에 상응하는 FPD(1)가 있는 경우, FPD 판매담당자(D) 측에서는 그나마 수월한 FPD 영업활동(FPD 판매활동)을 수행할 수 있겠지만, 그렇지 못한 경우, FPD 판매담당자(D) 측에서는 정상적인 FPD 영업활동(FPD 판매활동)을 전혀 수행할 수 없게 된다.
이러한 민감한 상황에서, 본 발명에서는 온라인망(11)(예컨대, 유/무선 인터넷망)의 통신 인프라 하에 본 발명 고유의 FPD 설계 지원시스템(100)을 설치·운영하는 조치를 강구하게 된다.
이때, 본 발명에 따른 FPD 설계 지원시스템(100)은 온라인망(11) 및 인터페이스 모듈(102) 등을 매개로, <FPD 판매담당자(D)가 보유한 FPD 판매담당자 통신단말(10)>, <FPD, FPM 등의 운용을 전산 관리하는 금융상품 기간계 관리 서버(20)> 등과 통신을 취하면서, FPD(1)의 설계와 관련된 지원절차를 총괄 제어하는 FPD 설계지원 제어모듈(101)과, 이 FPD 설계지원 제어모듈(101)의 제어 하에 놓인 운영 보조모듈(103), 가이드 프레임 관리모듈(104), FPD 설계희망정보 접수모듈(105), 조합대상 금융상품 추출모듈(106), 금융상품정보 저장모듈(107), FPD 지급스케줄 정보 생성모듈(108), FPD 설계데이터 처리모듈(109), 설계 FPD 고객적합성 필터링모듈(112), 고객보유 금융자산 리밸런싱 추천모듈(111), 설계 FPD 고유번호 부여모듈(110) 등이 긴밀하게 조합된 구성을 취하게 된다.
이 경우, 앞의 FPD 판매담당자 통신단말(10)로는 예컨대, 노트북 PC, 데스크탑 PC 등과 같은 컴퓨팅 장치, 셀룰러폰(Cellular phone), 피씨에스폰(PCS phone:Personal Communications Services phone), 동기식/비동기식 IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000), 팜 PC(Palm Personal Computer), 개인용 디지털 보조기(PDA:Personal Digital Assistant), 스마트폰(Smart phone), 왑폰(WAP phone:Wireless application protocol phone), 게임기(Play-station) 등과 같은 모바일 기기(Mobile device)가 FPD 판매담당자(D)가 처한 상황에 따라, 다양하게 선택될 수 있다.
이때, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 운영 보조모듈(103) 측에서는 FPD 설계 지원서비스의 시행에 필요한 각종 운영정보, 예컨대, FPD 판매담당자(D)의 등록정보, FPD 판매담당자 통신단말(10)의 등록정보, 금융상품 기간계 관리 서버(20)의 등록정보, 고객별 투자성향 정보(각 고객이 어떠한 투자성향을 가지고 있는지를 나타낸 정보)(예컨대, 고객 A는 안정추구형 투자자라는 정보, 고객 B는 위험중립형 투자자라는 정보, 고객 C는 공격투자형 투자자라는 정보 등), 금융상품별 투자위험도 정보(각 금융상품이 어떠한 위험도를 가지고 있는지를 나타낸 정보)(예컨대, 금융상품 A는 위험도 10의 투자상품이라는 정보, 금융상품 B는 위험도 30의 투자상품이라는 정보 등), 시스템(100)의 자원현황 정보, 시스템(100) 내 각 전산모듈들의 전산 프로세스 진행에 필요한 컴포넌트 정보, 가이드 프레임(200: 도 3에 도시됨)을 생성하기 위한 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 자신의 정보저장 영역 내에 안정적으로 저장 관리하는 역할을 수행하게 된다(물론, 위에 열거된 각 운영정보들은 시스템(100) 측 상황에 따라, 그 종목 또는 범위가 탄력적으로 추가/삭제 또는 변경될 수 있다).
또한, 운영 보조모듈(103) 측에서는 FPD 설계 지원서비스의 시행에 필요한 각종 운영 보조절차, 예컨대, FPD 판매담당자(D) 측의 시스템 로그인 과정을 관리하는 절차, 외부 전산장치(10,20) 측과의 통신세션을 형성/유지하는 절차, 운영정보를 갱신/관리하는 절차 등을 다채롭게 수행하게 된다.
나아가, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 가이드 프레임 관리모듈(104) 측에서는 고객(C)과 대면중인 FPD 판매담당자(D) 측에서, FPD 판매담당자 통신단말(10)을 통해, 시스템(100) 측에 로그인 하는 경우, 운영 보조모듈(103) 측과 통신을 취하여, 가이드 프레임(200)을 생성하기 위한 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 추출한 후, 추출 완료된 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 활용하여, 도 3에 도시된 바와 같은 가이드 프레임(200)을 생성하고, 생성 완료된 가이드 프레임(200)을 FPD 판매담당자 통신단말(10) 측으로 전송하여, 도 4에 도시된 바와 같이, 이 가이드 프레임(200)이 FPD 판매담당자 통신단말(10)을 통해 출력·게시될 수 있도록 지원하는 역할을 수행하게 된다.
이때, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 금융상품 정보 저장모듈(107) 측에서는 자신의 정보저장영역에 FPD와 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPD의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보, 상품 위험지수정보 등), FPM과 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPM의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보, 상품 위험지수정보 등) 등을 저장 관리하는 역할을 수행하게 된다.
이러한 기반 인프라가 갖추어진 상황에서, 도 4에 도시된 바와 같이, 고객(C) 또는 FPD 담당자(D) 측에서, 가이드 프레임(200))을 활용한 전산작업을 진행하여, FPD 판매담당자 통신단말(10) 측으로부터 고객(C)이 원하는 FPD 설계희망정보(예컨대, 투자기간정보, 투자원금정보, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기정보 및 정기수급 희망금액정보, 만기수급 희망금의 희망금액정보, 특별수급 희망금의 특별수급 희망시기정보 및 특별수급 희망금액정보 등)가 전송되는 경우, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 FPD 설계희망정보 접수모듈(105) 측에서는 인터페이스 모듈(102)을 매개로 FP 판매담당자 통신단말(10) 측과 통신을 취하여, 해당FPD 설계희망정보(예컨대, 투자기간정보, 투자원금정보, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기정보 및 정기수급 희망금액정보, 만기수급 희망금의 희망금액정보, 특별수급 희망금의 특별수급 희망시기정보 및 특별수급 희망금액정보 등)를 접수하고, 이를 임시 저장하는 절차를 진행하게 된다(도 4 참조).
이때, FPD 설계희망정보에는 예컨대, <투자기간: 60개월, 투자원금: 1억4천만원, 정기수급 희망금의 희망시기: 매월, 정기수급 희망금의 희망금액: 매월 100만원, 특별수급 희망금1의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 30개월, 특별수급 희망금1의 희망금액: 1000만원, 특별수급 희망금2의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 50개월부터 60개월까지 매월, 특별수급 희망금 2의 희망금액: 매월 200만원, 만기수급 희망금의 희망금액: 6천만원> 등의 정보가 기록된다(도 4 참조).
이렇게 하여, FPD 설계희망정보(예컨대, 투자기간정보, 투자원금정보, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기정보 및 정기수급 희망금액정보, 만기수급 희망금의 희망금액정보, 특별수급 희망금의 특별수급 희망시기정보 및 특별수급 희망금액정보 등)가 접수 완료되면, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 FPD 설계희망정보 접수모듈(105)과 통신을 취하여 이에 의해 접수된 FPD 설계희망정보(예컨대, 투자기간: 60개월, 투자원금: 1억4천만원, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기: 매월, 정기수급 희망금의 희망금액: 매월 100만원, 특별수급 희망금1의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 30개월, 특별수급 희망금1의 희망금액: 1000만원, 특별수급 희망금2의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 50개월부터 60개월까지 매월, 특별수급 희망금 2의 희망금액: 매월 200만원, 만기수급 희망금의 희망금액: 6천만원)를 판독하는 절차를 진행하게 된다.
상술한 절차를 통해, FPD 설계희망정보(예컨대, 투자기간: 60개월, 투자원금: 1억4천만원, 정기수급 희망금의 정기수급 희망시기: 매월, 정기수급 희망금의 희망금액: 매월 100만원, 특별수급 희망금1의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 30개월, 특별수급 희망금1의 희망금액: 1000만원, 특별수급 희망금2의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 50개월부터 60개월까지 매월, 특별수급 희망금 2의 희망금액: 매월 200만원, 만기수급 희망금의 희망금액: 6천만원)의 판독이 완료되면, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 금융상품정보 저장모듈(107)과 통신을 취하면서, 이의 정보저장영역을 검색하여, 해당 정보저장영역에 저장되어 있던 FPD 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>, 나아가, <만기수급 희망금의 희망금액>, <정기수급 희망금의 희망금액> 등에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>을 추출하는 절차를 진행하게 된다(이때, 제 1 조합대상 금융상품은 고객의 정기수급 희망금과 관련된 상품이므로, 상기 절차의 진행 시, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 FPD만을 검색할 뿐 단순 만기지급형 상품인 FPM은 검색하지 아니한다)(여기서 특히 주의할 점은 만약, 만기 지급형 상품인 FPM으로 다수의 정기수급 이벤트를 가지는 제 1 조합대상 금융상품을 구성할 경우, 다수의 FPM을 추출하여 이들을 조합할 수밖에 없게 되는 데, 이 경우, 다수의 계약관계가 불가피하게 형성되어야 하기 때문에, 업체 측 관리부담이 크게 증가하는 심각한 문제점이 발생할 수밖에 없게 된다)(물론, 다수의 FPM을 조합하기 위해서는 전산계산이 복잡해져 전체적인 시스템 운영이 어려워지는 심각한 문제점까지도 추가로 발생하게 된다)(결론적으로, 본 발명에서는 상술한 여러 문제점을 고려하여, 제 1 조합대상 상품을 FPD로 제한하는 고유의 기술적 특징을 보유/제시하게 된다).
이때, FPD 설계희망정보에 예컨대, <투자기간: 60개월, 정기수급 희망금의 희망지급시기: 매월, 만기수급 희망금의 희망금액: 6천만원> 등의 정보가 기재되어 있는 경우, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 금융상품정보 저장모듈(107)에 저장되어 있던 FPD와 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPD의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보 등)를 검색하여, <60개월의 투자기간/투자원금 대비 XX% 매월지급/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 특징을 가지는 FPD1(지역채 A 투자상품/월 지급형)을 <제 1 조합대상 금융상품>으로 추출하는 절차를 진행하게 된다(도 4 참조).
이렇게 하여, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>, 나아가, <만기수급 희망금의 희망금액>, <정기수급 희망금의 희망금액> 등에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>이 추출되는 상황에서, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 금융상품정보 저장모듈(107)과 통신을 취하면서, 이의 정보저장영역을 재차 검색하여, 해당 정보저장영역에 저장되어 있던 FPD 또는 FPM 중에서, FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <특별수급 희망금의 특별수급 희망시기>, 나아가, <만기수급 희망금의 희망금액> 등에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 2 조합대상 금융상품>을 추출하는 절차를 진행하게 된다(이 경우, 제 2 조합대상 금융상품은 고객의 특별수급 희망금과 관련된 상품이므로, 상기 절차의 진행 시, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 FPD 및 FPM을 모두 검색하게 된다).
이때, FPD 설계희망정보에 예컨대, <특별수급 희망금1의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 30개월, 만기수급 희망금의 희망금액: 6천만원) 등의 정보가 기재되어 있는 경우, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 금융상품정보 저장모듈(107)에 저장되어 있던 FPD와 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPD의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보 등), FPM과 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPM의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보 등) 등을 검색하여, <30개월의 투자기간/만기일에 투자원금 대비 XX%를 지급> 등의 특징을 가지는 FPM(물가연동국채 투자상품/만기지급형)을 <제 2 조합대상 금융상품>으로 추출하는 절차를 진행하게 된다(도 4 참조).
또한, FPD 설계희망정보에 예컨대, <투자기간: 60개월, 특별수급 희망금2의 특별수급 희망시기: 투자개시 후 50개월부터 60개월까지 매월, 특별수급 희망금 2의 희망금액: 매월 200만원, 만기수급 희망금의 희망금액: 6천만원) 등의 정보가 기재되어 있는 경우, 조합대상 금융상품 추출모듈(106) 측에서는 금융상품정보 저장모듈(107)에 저장되어 있던 FPD와 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPD의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보 등), FPM과 관련된 각종 관련정보(예컨대, 각 FPM의 상품코드정보, 투자기간정보, 투자수익금 지급시기정보, 투자수익금 지급 스케줄정보, 투자수익률 정보 등) 등을 검색하여, <60개월의 투자기간/투자일로부터 50개월~60개월에 투자원금 대비 XX% 매월지급/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 특징을 가지는 FPD2(펀드 C 투자상품/후반 정기 지급형)를 또 다른 <제 2 조합대상 금융상품>으로 추출하는 절차를 진행하게 된다(도 4 참조).
상술한 절차를 통해, <60개월의 투자기간/투자원금 대비 XX% 매월지급/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 특징을 가지는 FPD1(지역채 A 투자상품/월 지급형), <30개월의 투자기간/만기일에 투자원금 대비 XX%를 지급> 등의 특징을 가지는 FPM(물가연동국채 투자상품/만기지급형), <60개월의 투자기간/투자일로부터 50개월~60개월에 투자원금 대비 XX% 매월지급/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 특징을 가지는 FPD2(펀드 C 투자상품/후반 정기 지급형) 등이 <제 1 조합대상 금융상품> 및 <제 2 조합대상 금융상품>으로 추출 완료되면, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 FPD 지급 스케줄정보 생성모듈(108) 측에서는 FPD 설계희망정보를 판독하여, 고객 측 투자원금을 파악함과 아울러, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 판독하여, 해당 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄을 파악하는 절차를 진행하게 된다.
이렇게 하여, 고객 측 투자원금, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄이 파악 완료되면, FPD 지급 스케줄정보 생성모듈(108) 측에서는 도 5에 도시된 바와 같이, 고객 측 투자원금을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하는 절차를 진행하고, 이를 통해 고객 측 투자원금을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 <정기지급금의 지급시기 및 지급금액>, <특별지급금의 지급시기 및 지급금액>, <만기지급금의 지급시기 및 지급금액>이 반영된 FPD 지급 스케줄정보를 생성하는 절차를 진행하게 된다.
이때, 앞의 도 5에 도시된 바와 같이, 예컨대, 고객이 투자원금이 1억 4천만원이고, 제 1 조합대상 금융상품이 <60개월의 투자기간/투자원금 대비 XX% 매월지급/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 고유 투자수익금 지급 스케줄을 가지는 FPD1(지역채 A 투자상품/월 지급형)이며, 제 2 조합대상 금융상품이 <30개월의 투자기간/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 투자수익금 지급 스케줄을 가지는 FPM(물가연동국채 투자상품/만기지급형), <60개월의 투자기간/투자일로부터 50개월~60개월에 투자원금 대비 XX% 매월지급/만기일에 투자원금 대비 XX% 지급> 등의 특징을 가지는 FPD2(펀드 C 투자상품/후반 정기 지급형)인 경우, FPD 지급 스케줄정보 생성모듈(108) 측에서는 고객 측 투자원금 1억 4천만원을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하여, 예컨대, <투자원금 1억 4천만원을 FPD1, FPM, FPD2에 각기 1억 2천만원, 천만원, 천만원으로 나누어 분산 투자하게 되면, FPD1의 운용에 따라, 매월 100만원의 현금이 보너스 금액으로 지급될 것이며, 투자개시 60개월 후에 6000만원에 이자 XX를 더한 현금이 지급될 것이다. 또한, FPM의 운용에 따라, 30개월 후에 1000만원에 이자 XX를 더한 현금이 지급될 것이다. 나아가, FPD2의 운용에 따라, 투자개시 50개월 후부터 60개월까지 100만원의 현금이 보너스 금액으로 지급될 것이며, 만기일에 XX의 이자가 현금으로 지급될 것이다>라는 내역을 가지는 FPD 지급 스케줄정보를 생성하게 된다.
한편, 상술한 각 절차를 통해, 1 및 제 2 조합대상 금융상품, 고객 측 투자원금을 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 <정기지급금의 지급시기 및 지급금액>, <특별지급금의 지급시기 및 지급금액>, <만기지급금의 지급시기 및 지급금액>이 반영된 FPD 지급 스케줄정보 등이 생성 완료되면, FPD 지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 FPD 설계데이터 처리모듈(109) 측에서는 조합대상 금융상품 추출모듈(106), FPD 지급 스케줄정보 생성모듈(108) 등과 통신을 취하여, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보를 판독하는 절차를 진행하게 된다.
이렇게 하여, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보 등이 판독 완료되면, FPD 설계데이터 처리모듈(109) 측에서는 일련의 데이터 생성루틴을 진행시켜, 도 6에 도시된 바와 같이, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보 등이 반영된 FPD 설계데이터(201)를 생성한 후, 인터페이스 모듈(102), 온라인망(11) 등을 매개로 FPD 판매담당자 통신단말(10)과 통신을 취하여, 생성 완료된 FPD 설계데이터(201)를 FPD 판매담당자 통신단말(10)로 전송하는 절차를 진행하게 된다.
물론, 이러한 본 발명의 구현환경 하에서, 고객(C), FPD 판매담당자(D) 측에서는 FPD 설계희망정보에 상응하는 대금지급(정기지급, 특별지급)이 복합적으로 가능한 금융상품 조합내역을 손쉽게 파악할 수 있음은 물론, 예컨대, <투자원금 1억 4천만원을 FPD1, FPM, FPD2에 각기 1억 2천만원, 천만원, 천만원으로 나누어 분산 투자하게 되면, FPD1의 운용에 따라, 매월 100만원의 현금이 보너스 금액으로 지급될 것이며, 투자개시 60개월 후에 6000만원에 이자 XX를 더한 현금이 지급될 것이다. 또한, FPM의 운용에 따라, 30개월 후에 1000만원에 이자 XX를 더한 현금이 지급될 것이다. 나아가, FPD2의 운용에 따라, 투자개시 50개월 후부터 60개월까지 100만원의 현금이 보너스 금액으로 지급될 것이며, 만기일에 XX의 이자가 현금으로 지급될 것이다>라는 내역을 가지는 FPD 지급 스케줄정보까지도 손쉽게 파악할 수 있게 되며, 결국, FPD 판매담당자(D) 측에서는 자신과 대면 중인 고객의 욕구에 상응하는 FPD 설계내역을 별다른 어려움 없이 실시간으로 제공할 수 있게 됨으로써, 자신의 FPD 영업효율 또는 판매효율을 최적의 상태로 극대화시킬 수 있게 된다.
한편, 앞의 FPD 설계지원 제어모듈(101)의 제어 체제 하에는 상술한 각 전산모듈들 이외에도 설계 FPD 고객적합성 필터링모듈(112), 고객보유 금융자산 리밸런싱 추천모듈(111), 설계 FPD 고유번호 부여모듈(110) 등이 추가 배치된다.
이때, FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 설계 FPD 고객적합성 필터링모듈(112) 측에서는 도 7에 도시된 바와 같이, FPD 설계데이터 처리모듈(109), 운영정보 저장모듈(103) 등과 통신을 취하면서, FPD 설계데이터(201)에 기재된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 미리 저장되어 있던 고객별 투자성향 정보(각 고객이 어떠한 투자성향을 가지고 있는지를 나타낸 정보)(예컨대, 고객 A는 안정추구형 투자자라는 정보, 고객 B는 위험중립형 투자자라는 정보, 고객 C는 공격투자형 투자자라는 정보 등), 금융상품별 투자위험도 정보(각 금융상품이 어떠한 위험도를 가지고 있는지를 나타낸 정보)(예컨대, 금융상품 A는 위험도 10의 투자상품이라는 정보, 금융상품 B는 위험도 30의 투자상품이라는 정보 등) 등과 비교하고, 이를 통해, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 고객의 투자성향에 부합하는지를 필터링 하는 절차를 진행하게 된다.
이때, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 고객의 투자성향에 부합되지 아니하는 상품인 것으로 판단되는 경우(예컨대, 고객은 안정추구형 투자자인데 반해 제 2 조합대상 금융상품이 위험도가 높은 투자상품인 경우), 설계 FPD 고객적합성 필터링모듈(112) 측에서는 해당 필터링 결과가 반영된 <설계 FPD 필터링 메시지>를 생성하고, 생성 완료된 <설계 FPD 필터링 메시지>를 FPD 설계데이터 처리모듈(109) 측으로 전송하는 절차를 진행하게 된다.
물론, 이 상황에서, FPD 설계데이터 처리모듈(109) 측에서는 조합대상 금융상품 추출모듈(106), FPD 지급 스케줄정보 생성모듈(108) 등과 통신을 취하면서, 그에 상응하는 추가조치(예컨대, 해당 조합대상 금융상품을 삭제하고, 다른 조합대상 금융상품을 검색하여 FPD 설계데이터를 재 생성하는 추가조치 등)를 탄력적으로 취할 수 있게 되며, 결국, 본 발명에 의해 최종 생성되는 FPD 설계데이터(201)는 고객의 상황에 최적으로 부합되는 좀더 신뢰성 있는 품질을 효과적으로 유지할 수 있게 된다.
한편, 앞의 각 전산모듈들과 함께 FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 고객보유 금융자산 리밸런싱 추천모듈(111) 측에서는 FPD 설계데이터 처리모듈(109)과 통신을 취하면서, FPD 설계데이터(201)가 생성되는 시점에서, 인터페이스 모듈(102), 온라인망(11) 등을 매개로 금융상품 기간계 관리 서버(20)와 통신을 취하여, 이에 의해 관리되는 고객계좌를 검색하고, 이를 통해, <FPD 설계희망정보를 제시한 고객이 금융상품(예컨대, FPD 설계데이터(201)에 기재된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품과 유사한 투자기간 및 지급시기를 가지는 금융상품)(물론, 통상적인 금융상품이어도 무방함)을 기 보유하고 있지는 아니한가>하는 내역을 점검하게 된다.
이때, <FPD 설계희망정보를 제시한 고객이 금융상품을 기 보유하고 있는 것>으로 확인되는 경우, 고객보유 금융자산 리밸런싱 추천모듈(111) 측에서는 일련의 데이터 생성루틴을 진행시켜, 고객이 해당 금융상품의 리밸런싱을 통해 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 투자하는 것과 유사한 효과를 획득할 수 있도록 유도하기 위한 <보유금융상품 리밸런싱 추천정보>를 생성한 후, 생성 완료된 <보유금융상품 리밸런싱 추천정보>를 FPD 설계데이터 처리모듈(109) 측으로 전송하는 절차를 진행하게 된다.
물론, 이 상황에서, FPD 설계데이터 처리모듈(109) 측에서는 FPD 판매담당자 통신단말(10) 측으로 제공되는 FPD 설계데이터(201)에 <보유금융상품 리밸런싱 추천정보>를 추가 기재하게 되며, 결국, FPD 판매담당자 통신단말(10)을 통해 이를 확인한 FPD 판매담당자(D) 측에서는 별다른 어려움 없이, 고객(C)과의 상담을 통해, 해당 고객(C) 측에서 <자신이 기 보유한 금융상품의 리밸런싱을 통해 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 투자하는 것과 유사한 효과를 획득>할 수 있도록 유도할 수 있게 된다.
한편, 앞의 각 전산모듈들과 함께 FPD 설계지원 제어모듈(101)에 의해 제어되는 설계 FPD 고유번호 부여모듈(110) 측에서는 FPD 설계데이터 처리모듈(109)에 의해 FPD 설계데이터(201)가 FPD 판매담당자 통신단말(10)로 전송된 상황에서, 인터페이스 모듈(102), 온라인망(11) 등을 매개로 FPD 판매담당자 통신단말(10)과 통신을 취하여, 이 FPD 판매담당자 통신단말(10) 측으로부터 FPD 설계데이터(201)에 상응하는 <FPD 설계데이터 확정정보>가 전송되었는가의 여부를 점검하게 된다.
이때, 고객(C) 측에서 FPD 설계데이터(201)에 기재된 내용을 수긍하여, 계약이 체결되고, 이에 따라, FPD 판매담당자 통신단말(10) 측으로부터 FPD 설계데이터(201)에 상응하는 <FPD 설계데이터 확정정보>가 전송된 경우, 설계 FPD 고유번호 부여모듈(110) 측에서는 그 즉시 일련의 데이터 생성루틴을 진행시켜, FPD 설계데이터(201)에 상응하는 고유번호를 생성하고, 생성 완료된 고유번호를 FPD 설계데이터(201)에 부여하는 절차를 진행하게 된다.
물론, 이러한 설계 FPD 고유번호 부여모듈(110) 측의 기능수행 하에 FPD 설계데이터(201)에 고유번호가 부여되는 경우, FPD 판매담당자(D) 또는 FPD 판매업체 측에서는 별다른 문제점 없이 판매 FPD의 사후 관리절차(예컨대, FPD의 판매내역을 금융상품 기간계 서버(20)에 등록하는 절차, FPD의 판매내역에 맞추어 고객의 투자금을 각 투자상품에 투자하는 절차 등)를 보다 신뢰성 있게 진행시킬 수 있게 된다.
이러한 본 발명은 특정 분야에 국한되지 아니하며, 동반성장의 관리가 필요한 여러 분야에서, 전반적으로 유용한 효과를 발휘한다.
그리고, 앞에서, 본 발명의 특정한 실시 예가 설명되고 도시되었지만 본 발명이 당업자에 의해 다양하게 변형되어 실시될 가능성이 있는 것은 자명한 일이다.
이와 같은 변형된 실시 예들은 본 발명의 기술적 사상이나 관점으로부터 개별적으로 이해되어서는 안되며 이와 같은 변형된 실시 예들은 본 발명의 첨부된 특허청구의 범위 안에 속한다 해야 할 것이다.
1: FPD 1a: FPD 설계내역 C: 고객 D: FPD 판매담당자
10: FPD 판매담당자 통신단말 11: 온라인망
20: 금융상품 기간계 관리 서버 100: FPD 설계 지원시스템
101: FPD 설계지원 제어모듈 102: 인터페이스 모듈
103: 운영 보조모듈 104: 가이드 프레임 관리모듈
105: FPD 설계희망정보 접수모듈 106: 조합대상 금융상품 추출모듈
107: 금융상품정보 저장모듈 108: FPD 지급 스케줄정보 생성모듈
109: FPD 설계데이터 처리모듈 110: 설계 FPD 고유번호 부여모듈
111: 고객보유 금융자사 리밸런싱 추천모듈
112: 설계 FPD 고객적합성 필터링 모듈
200: 가이드 프레임 201: FPD 설계데이터

Claims (5)

  1. 온라인망에 접속중인 분배지급형 금융상품(FPD: Financial Products of a Divisional payment type) 판매담당자 통신단말과 통신하며, FPD 관련정보 및 만기지급형 금융상품(FPM: Financial Products of a Maturity payment type) 관련정보가 저장되어 있는 금융상품정보 저장모듈을 운영하면서, FPD 설계 지원절차를 제어하는 FPD 설계지원 제어모듈과;
    상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 판매담당자 통신단말로부터 전송되는 FPD 설계희망정보를 판독한 후, 상기 금융상품정보 저장모듈을 검색하여, 상기 FPD 중에서, 상기 FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <정기수급 희망금의 정기수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 1 조합대상 금융상품>을 추출함과 아울러, 상기 FPD 또는 FPM 중에서, 상기 FPD 설계희망정보에 기재된 <투자기간> 및 <특별수급 희망금의 특별수급 희망시기>에 상응하는 투자기간 및 지급시기를 가지는 <제 2 조합대상 금융상품>을 추출하는 조합대상 금융상품 추출모듈과;
    상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 설계희망정보를 판독하여, 고객 측 투자원금을 파악함과 아울러, 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 판독하여, 해당 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 가지는 고유의 투자수익금 지급 스케줄을 파악한 후, 상기 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품 고유의 투자수익금 지급 스케줄에 따라 시뮬레이션하여, 상기 고객 측 투자원금을 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 분산 투자하였을 때 예상되는 정기지급금의 지급시기 및 지급금액, 특별지급금의 지급시기 및 지급금액, 만기지급금의 지급시기 및 지급금액이 반영된 FPD 지급 스케줄정보를 생성하는 FPD 지급 스케줄정보 생성모듈과;
    상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 조합대상 금융상품 추출모듈 및 FPD 지급 스케줄정보 생성모듈과 통신하여, 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보를 판독한 후, 판독된 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품, FPD 지급 스케줄정보가 반영된 FPD 설계데이터를 생성하고, 생성된 FPD 설계데이터를 상기 FPD 판매담당자 통신단말로 전송하는 FPD 설계데이터 처리모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 FPD 설계 지원시스템.
  2. 제 1 항에 있어서, 상기 조합대상 금융상품 추출모듈 측에서는 상기 제 1 조합대상 금융상품 또는 제 2 조합대상 금융상품을 추출할 때, 상기 FPD 설계희망정보에 기재된 <만기수급 희망금의 희망금액> 또는 <정기수급 희망금의 희망금액>을 추가 참조하는 것을 특징으로 하는 FPD 설계 지원시스템.
  3. 제 1 항에 있어서, 상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 및 FPM을 관리하는 금융상품 기간계 관리 서버와 통신하면서, 고객이 금융상품을 기 보유하고 있는 것으로 확인되는 경우, 고객이 해당 금융상품의 리밸런싱을 통해 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품에 투자하는 것과 유사한 효과를 획득할 수 있도록 유도하기 위한 <보유금융상품 리밸런싱 추천정보>를 생성하고 생성된 <보유금융상품 리밸런싱 추천정보>를 상기 FPD 설계데이터 처리모듈 측으로 전송하는 고객보유 금융자산 리밸런싱 추천모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 FPD 설계 지원시스템.
  4. 제 1 항에 있어서, FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 설계데이터에 기재된 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품을 미리 저장되어 있던 고객별 투자성향 정보 및 금융상품별 투자위험도 정보와 비교하여 상기 제 1 및 제 2 조합대상 금융상품이 고객의 투자성향에 부합하는지를 필터링 하는 설계 FPD 고객적합성 필터링 모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 FPD 설계 지원시스템.
  5. 제 1 항에 있어서, 상기 FPD 설계지원 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 FPD 설계데이터 처리모듈에 의해 상기 FPD 설계데이터가 상기 FPD 판매담당자 통신단말로 전송된 상황에서, 상기 FPD 판매담당자 통신단말로부터 상기 FPD 설계데이터에 상응하는 FPD 설계데이터 확정정보가 전송되는 경우, 상기 FPD 설계데이터에 상응하는 고유번호를 생성하고, 생성된 고유번호를 상기 FPD 설계데이터에 부여하는 설계 FPD 고유번호 부여모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 FPD 설계 지원시스템.
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