KR20110033566A - 보험상품 자동 설계 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체 - Google Patents
보험상품 자동 설계 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체 Download PDFInfo
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Abstract
본 발명은 보험상품 자동 설계 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체에 관한 것으로서, 본 발명에 따른 보험상품 자동 설계 시스템은, 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템과, 고객이 가입한 보험에 대한 보상업무를 처리하는 보상업무 처리시스템을 포함하는 시스템에 있어서, 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 저장하는 상품정보 D/B와, 상기 계약업무 시스템으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 수신하는 정보 수신수단과, 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B에 저장된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인하는 담보 구성수단과, 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인하는 보종 확인수단과, 상기 상품정보 D/B를 통해 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인하는 위험 률 확인수단과, 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 보험상품 구성수단을 구비한다.
보험상품, 설계
Description
도 1은 본 발명의 실시 방법에 따라 보험상품 자동 설계 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시 방법에 따른 상품정보 D/B 구성 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따른 업무통계 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시 방법에 따른 보험상품 자동 설계 과정을 도시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 단말 105 : 계약업무 시스템
110 : 업무통계 시스템 115 : 보상업무 시스템
120 : DB 구성수단 125 : 정보 저장수단
130 : 정보 수신수단 135 : 담보 구성수단
140 : 보종 확인수단 145 : 위험률 확인수단
150 : 적합성 판단수단 155 : 보험상품 구성수단
160 : 상품정보 D/B 165 : 시뮬레이션 D/B
170 : 보험상품 D/B
본 발명은 보험사에서 보험으로 설정하는 종래 보장 담보와 보종을 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 구성하고, 두개 이상의 세부담보를 조합하여 담보 정보를 재구성하되, 상기 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보는 그대로 유지한 후, 각 고객조건에 대응하는 위험률 정보를 기반으로 고객으로부터 제공되는 고객조건 정보와 보험 가입용 담보/보종에 대응하는 보험상품을 자동으로 설계하여 구성하는 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
일반적으로 보험업무는 상품기획 및 개발, 청약 및 계약유지, 사고 접수 및 보상, 위험율 갱신의 흐름을 기본으로 하며, 상기 보험업무 과정은 보험사에 고용된 직원/FC를 통해 이루어지는 것이 대부분이다.
최근 정보통신 기술의 발전으로 상기 보험업무 중 청약 및 계약유지에 대응하는 계약업무와 사고 접수 및 보상에 대응하는 보상업무의 일부가 전산화되었으 나, 상품기획 및 개발과 위험율 갱신은 여전히 보험사 직원/FC를 통해 이루어지고 있다.
상기 상품기획 및 개발과 보험상품 개발을 위한 위험율 갱신 업무가 자동으로 이루어지지 못하는 이유는, 상기 계약업무와 보상업무는 소정의 보험상품에 포함된 담보/보종을 기준으로 처리되기 때문에 비교적 용이하게 담보/보종을 포함하는 보험상품 정보만 존재하면 용이하게 전산화가 가능한 반면, 상기 보험상품에 포함되는 담보/보종 구성은 각 보험상품 별로 서로 상이할 뿐만 아니라 복잡하고 어떠한 규칙성도 존재하지 않으며 그때 그때의 사회현상을 반영하여 기획 및 결정되기 때문에 상기 상품기획 및 개발을 자동화하기에 난해한 문제점을 지니고 있으며, 보험상품에 포함된 담보/보종 역시 각 보험상품 별로 서로 상이하고 어떠한 연관성 결정하는 것 자체가 난해하기 때문에 기 판매된 특정 보험상품에 대한 위험률 갱신은 어느 정도 전산화가 가능하지만 신규 보험상품 설계를 위한 위험률 갱신은 난해한 문제점을 지니고 있다.
특히, 계약업무 시스템의 전산화 이후로 보험상품에 대한 담보/보종을 특약 형태로 가감하는 복합상품이 출시되면서, 상기 상품기획 및 개발과 보험상품 개발을 위한 위험율 갱신 업무를 자동화하는 것은 거의 불가능해졌다.
상기와 같은 문제점을 해소하기 위한 본 발명의 목적은, 보험사에서 보험으로 설정하는 종래 보장 담보와 보종을 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 구성하고, 두개 이상의 세부담보를 조합하여 담보 정보를 재구성하되, 상기 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보는 그대로 유지한 후, 각 고객조건에 대응하는 위험률 정보를 기반으로 고객으로부터 제공되는 고객조건 정보와 보험 가입용 담보/보종에 대응하는 보험상품을 자동으로 설계하여 구성하는 것이다.
본 발명의 다른 목적은, 상기 보험상품 자동 설계/구성 시, 업무통계 시스템을 통해 산정되는 보험상품에 대한 보상 통계 정보와 요율 정보와 각 고객조건 및 보험사의 상품개발 정보를 기반으로 상기 자동 설계되는 보험상품이 적합한지 자동 판단하도록 하는 것이다.
본 발명에 따른 보험상품 자동 설계 시스템은, 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템과, 고객이 가입한 보험에 대한 보상업무를 처리하는 보상업무 처리시스템을 포함하는 시스템에 있어서, 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 저장하는 상품정보 D/B와, 상기 계약업무 시스템으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통 해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 수신하는 정보 수신수단과, 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B에 저장된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인하는 담보 구성수단과, 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인하는 보종 확인수단과, 상기 상품정보 D/B를 통해 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인하는 위험률 확인수단과, 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 보험상품 구성수단을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 각 세부담보 별, 담보 별, 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 하나 이상 포함하는 보상 통계 정보, 각 보험상품의 요율 정보, 각 보험상품에 가입한 고객조건 정보 및 보험사의 상품개발 정보-예정 사업비, 책임 준비금-를 하나 이상 포함하는 시뮬레이션 정보를 구성하여 시뮬레이션 D/B에 저장하는 정보 저장수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 고객들이 가입한 하나 이상의 보험상품에 대한 통계 정보를 기반으로 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보 및 위험률 정보에 대한 보험상품 적합성을 판단하기 위한 시뮬레이션 정보를 저장하는 시뮬레이션 D/B가 구비된 경우, 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보가 구성/확인되면, 상기 시뮬레이션 D/B로부터 재구성/확인된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보와 매칭되는 시뮬레이션 정보를 확인하고, 상기 시뮬레이션 정보를 통해 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대한 보험상품 적합성을 판단하는 적합성 판단수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 보험상품 구성수단은, 상기 보험상품 적합성이 판단된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 적합성 판단수단은, 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품에 대한 적합성이 판단되지 않으면, 상기 보험상품의 요율을 증가/감소하거나, 또는 상기 업무통계 시스템에 의해 과잉 보장되는 것으로 판단되는 세부담보, 담보, 보종의 삭제/보장축소를 통해 적합성이 판단되는 요율 정보, 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 산정하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 적합성 판단수단은, 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품을 상기 계약업무 시스템을 통해 고객에게 실시간 판매하는 경우, 상기 보험상품 적합성이 확인된 요율 정보, 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 상기 계약업무 시스템으로 제공하여 고객의 승인/동의를 요청하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 위험률 정보는, 상기 세부담보 정보와 일대일 매칭되는 위험률을 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 보험상품 자동 설계 방법은, 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템과, 고객이 가입한 보험에 대한 보상업무를 처리하는 보상업무 처리시스템을 포함하는 시스템을 통해 보험상품을 설계하는 방법에 있어서, DB 구성수단에서 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 상품정보 D/B에 저장하는 단계와, 상기 계약업무 시스템으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보가 수신되면, 담보 구성수단에서 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B에 저장 된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인하는 단계와, 보종 확인수단에서 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인하는 단계와, 위험률 확인수단에서 상기 상품정보 D/B를 통해 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인하는 단계 및 보험상품 구성수단에서 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명은 전술한 보험상품 자동 설계 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체를 포함한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 실시 방법에 따라 보험상품 자동 설계 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 저장한 후, 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템(105)으로부터 수신되는 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 상기 저장된 세부담보 정보, 담보 정보 및 보종 정보와 매칭시키고, 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 수신되는 고객조건 정보를 통해 상기 고객에 대한 위험률을 확인한 후, 고객들이 가입한 하나 이상의 보험상품에 대한 통계 정보를 통해 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대한 보험상품 적합성을 판단하여 보험상품을 자동으로 설계하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 보험상품 자동 설계 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
본 발명에 따르면, 상기 보험상품 자동 설계 시스템은, 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템(105)과, 고객이 가입한 보험에 대한 보상업무를 처리하는 보상업무 시스템(115)과 연결되고, 상기 계약업무 시스템(105) 및 보상업무 시스템(115)과 연계하여 고객들이 가입한 보험상품 별 세부담보, 담보, 보종 및 위험률에 대한 통계 정보를 구성하는 업무통계 시스템(110)을 구비하거나, 또는 연결된다.
상기 계약업무 시스템(105)은 고객 또는 보험사 직원/FC가 사용하는 단말(100)과 통신 연결되어 보험에 가입하는 고객으로부터 고객조건 정보와 보험 계약을 위한 담보 정보와 보종 정보를 수신하고, 상기 수신된 고객조건 정보, 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 기반으로 보험사와 고객 간 보험 계약업무를 처리하는 시스템의 총칭으로서, 상기 단말(100)로부터 수신된 고객조건 정보, 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 실시간/주기적으로 상기 보험상품 자동 설계 시스템으로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 계약업무 시스템(105)은 보험사의 보험 설계 정책에 따라 설계하여 고객에게 판매하도록 구성되어 있는 보험상품, 또는 상기 보험상품 자동 설계 시스템을 통해 실시간 구성되는 보험상품을 상기 고객에게 판매할 수 있다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 보험사에서 고객에게 판매하도록 구성된 보험상품을 판매하는 경우, 상기 계약업무 시스템(105)은 상기 보험사에서 구성한 판매용 보험상품 정보를 구비하고, 상기 판매용 보험상품 정보 중 상기 단말(100)로부터 수신되는 고객조건 정보, 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보와 매칭되는 보험상품 정보를 상기 단말(100)로 제공하며, 상기 단말(100)을 통한 상기 고객의 계약 승인/동의에 따라 상기 고객과 보험사 간 보험 계약 정보를 구성하여 고객에게 판매된 보험을 관리하는 보험 원장에 등록한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 보험상품 자동 설계 시스템을 통해 실시간 구성되는 보험상품을 판매하는 경우, 상기 계약업무 시스템(105)은 상기 단말(100)로부터 수신된 고객조건 정보, 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템으로 전달하고, 상기 보험상품 자동 설계 시스템에서 상기 고객조건 정보, 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보에 대응하는 보험상품을 동적(또는 실시간)으로 구성하면, 상기 구성된 보험상 품 정보를 상기 단말(100)로 제공하여 상기 고객의 계약 승인/동의에 따라 상기 고객과 보험사 간 보험 계약 정보를 구성하여 상기 보험 원장에 등록한다.
상기 보상업무 시스템(115)은 보험사 직원/FC가 사용하는 단말(100)과 통신 연결되어 고객의 보험 보상 청구에 대응하는 사고 정보와 상기 사고에 대응하여 보상을 청구하는 담보 정보와 보종 정보를 수신하고, 상기 수신된 사고 정보, 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 기반으로 보상청구 심사 및 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급 결정을 포함하는 보상업무를 처리하는 시스템의 총칭으로서, 상기 단말(100)로부터 수신된 사고 정보, 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템에 분류된 세부담보 단위로 분류하여 처리한다.
상기 단말(100)로부터 상기 사고 정보, 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보가 수신되어 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 세부담보 단위로 분류되면, 상기 보상업무 시스템(115)은 상기 사고 정보에 대응하는 세부담보, 담보, 보종에 대한 가입담보 정보와 각 담보 별 면부책 정보를 확인하고, 상기 가입담보 정보와 담보 별 면부책 정보를 기반으로 보상청구 심사 및 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급을 결정한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 보상업무 시스템(115)은 상기 단 말(100)로부터 수신된 사고 정보와 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 기반으로 상기 보상청구를 심사하거나, 또는 상기 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템에 분류된 세부담보 단위로 분류하여 상기 보상청구를 심사하는 것이 모두 가능하나, 상기 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급 결정은 상기 보험상품 자동 설계 시스템에 분류된 세부담보 단위로 처리할 수 있다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 보상업무 시스템(115)은 상기 단말(100)로부터 수신된 사고 정보와 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 기반으로 보상청구 심사 및 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급을 결정하는 것이 가능하며, 이 경우 상기 업무통계 시스템(110)에서 상기 보상금 추산 및 지급 결정을 상기 보험상품 자동 설계 시스템에 분류된 세부담보 단위로 처리할 수 있다.
상기 업무통계 시스템(110)은 상기 계약업무 시스템(105)과 연계하여 보험에 가입하는 고객조건 정보와 고객들이 가입하는 보험에 대한 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 세부담보 단위와 매칭하여 세부담보, 담보, 보종 단위로 수집하고, 상기 보상업무 시스템(115)과 연계하여 사고 접수되는 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 세부담보 단위와 매칭하여 세부담보, 담보, 보종 단위 로 수집한다.
또한, 상기 업무통계 시스템(110)은 상기 보상업무 시스템(115)을 통해 보상 승인되는 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보와 고객조건 정보를 확인하고, 상기 보상업무 시스템(115)을 통해 보상 승인된 각 세부담보 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액과, 보상 승인된 각 담보 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액 및 보상 승인된 각 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 확인하고, 상기 확인된 각 세부담보 별, 담보 별, 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액에 보험사의 경험적 가중치를 적용하여(생략 가능) 평균, 분산을 포함하는 보상 통계 정보를 산정한다.
여기서, 상기 보상 통계를 산정하기 위한 경험적 가중치는 특정 지역/기간/고객그룹으로부터 보험사로 접수되는 사고 정보에 대응하여 보험사/보험상품의 특성을 보상 통계에 적용하기 위해 설정된 값으로서, 유사한 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액에 대하여 특정 세부담보, 담보, 보종에 기본 보상 통계 값보다 더 크거나 또는 작은 보상 통계 값이 산정되도록 유도하는 파라미터를 포함하며, 특정 세부담보, 담보, 보종에 대한 일정 기간 동안의 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 지역/기간/고객그룹 별 분류하여 상대적으로 산출될 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 상기 가중치 적용은 생략 가능하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 보상 통계 정보는 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 상품정보 D/B(160)에 저장되는 위험률을 산정/갱신하는 파라미터로 사용되거나, 또는 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 시뮬레이션 D/B(165)에 저장되는 시뮬레이션 정보에 포함된다.
또한, 상기 업무통계 시스템(110)은 일정 기간 동안 상기 보상업무 시스템(115)을 통해 확인되는 보상 통계 정보와 고객조건 정보를 비교하여 각 고객조건 별로 불충분 보장되는 세부담보, 담보, 보종을 확인하거나, 또는 각 고객조건 별로 과잉 보장되는 세부담보, 담보, 보종을 확인하고, 상기 불충분 또는 과잉 보장되는 세부담보, 담보, 보종에 대한 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 조정하는 보상 조정 파라미터를 산출하여 상기 보상업무 시스템(115)으로 제공할 수 있으며, 상기 보상업무 시스템(115)은 상기 보상 조정 파라미터를 통해 고객조건 별로 세부담보, 담보, 보종의 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 조정할 수 있다.
또한, 상기 업무통계 시스템(110)은 상기 확인되는 불충분 또는 과잉 보장되는 세부담보, 담보, 보종에 대하여 고객조건 별 추천/비추천 보장되는 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 산정하며, 상기 산정된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보는 소정의 고객추천 가중치가 설정되어 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보에 적용될 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 보험상품 자동 설계 시스템은, 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 상품정보 D/B(160)에 저장하는 DB 구성수단(120)과, 각 보험상품에 대하여 각 세부담보 별, 담보 별, 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 하나 이상 포함하는 보상 통계 정보, 각 보험상품의 요율 정보, 각 보험상품에 가입한 고객조건 정보 및 보험사의 상품개발 정보(예컨대, 예정 사업비, 책임 준비금)를 하나 이상 포함하는 시뮬레이션 정보를 구성하여 시뮬레이션 D/B(165)에 저장하는 정보 저장수단(125)을 구비한다.
상기 DB 구성수단(120)은 보험사에서 종래 보험상품 가입/운용/보상을 위해 분류한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 분류한 세부담보 정보를 구성하며, 보험사에서 종래 보험상품 가입/운용/보상을 위한 보종 역시 담보와 매칭 가능한 경우, 상기 보종과 매칭되는 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 분류한 세부담보 정보를 구성한다.
여기서, 상기 세부담보 정보는 상기 보상업무 시스템(115)에서 특정 사고 접수에 대하여 보상청구 심사 및 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급을 서로 다르게 결정할 수 있는 중복되지 않는 최소 보장 단위를 포함한다.
예를들어, 상기 보험으로 설정 가능한 담보가 "암"이라면, 상기 세부담보는 상기 "암"을 암세포의 발병 위치에 따라 최소 단위로 분류한 보장 단위를 포함할 수 있으며, 상기 보험으로 설정 가능한 담보가 암 세포의 발명 위치에 따라 분류된 "위암"이라면, 상기 세부담보는 위에 암세포가 생성된 위치(예컨대, 위 점막, 또는 점막하층)에 따라 분류하거나, 또는 암의 전이 단계(예컨대, 직접 파급, 림프절 전이, 복막 전이, 혈행성 전이)에 따라 분류한 보장 단위를 포함할 수 있다.
상기 DB 구성수단(120)은 상기 세분화된 두개 이상의 세부담보를 기 설정된 기 설정된 조합 기준에 따라 조합한 담보 정보를 구성한다.
여기서, 상기 담보정보는 상기 세부담보를 조합하는 기준에 따라 조합된 것으로, 상기 조합 기준에 따라 보험사에서 종래 보험상품 가입/운용/보상을 위해 분류한 담보 정보와 같거나, 다를 수 있다.
예를들어, 상기 세부담보가 "위암"인데, 상기 위암 발병 시 일정 확률로 질병(a)가 발병하는 것으로 알려진 경우, 상기 위암과 질병(a)에 대한 개별 세부담보에 대하여 보상청구 심사 및 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급을 결정하는 것이 가능하나, 상기 위암과 질병(a)를 조합하여 보상청구 심사 및 보상 승인과 상기 보상 승인에 따른 보상금 추산 및 지급을 결정하는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 위암과 질병(a)에 대응하는 세부담보는 조합되어 담보를 구성할 수 있다.
상기 DB 구성수단(120)은 상기 세부담보/담보로 설정하는 것이 난해한 보장에 대응하는 보종은 상기 세부담보/담보로 설정하지 않고 보종 정보를 유지한다.
예를들어, 보험 가입자가 일정 연령이 도달하거나, 또는 특정 학교에 취학하는 경우에 대하여 보험금을 지급하는 경우, 상기 보장은 특정 세부담보/담보로 설정하는 것이 난해하며, 이 경우 상기 보종은 억지로 세부담보/담보로 설정하지 않고 보종 정보를 유지하는 것이 바람직하다.
상기 DB 구성수단(120)은 상기 업무통계 시스템(110)과 연계하여 상기 세부담보, 담보, 보종에 대한 일정 기간 동안의 보상 통계 정보를 기반으로 위험률을 결정한다.
여기서, 상기 위험률은 보험사 별 특성에 부합하는 위험률 산출식을 이용하여 산출되며, 상기 위험률 산출식에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 각 고객 조건에 따른 위험률 정보가 구성되면, 상기 DB 구성수단(120)은 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보 및 위험률 정보를 연계하여 상품정보 D/B(160)에 저장하며, 상기 업무통계 시스템(110)과 연계하여 상기 위험률 정보를 주기적으로 갱신한다.
상기 정보 저장수단(125)은 고객이 기 가입한 하나 이상의 보험상품에 대한 담보와 보종을 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보와 매칭하여 분류한다. 즉, 상기 정보 저장수단(125)은 본 도면1에 도시된 상품정보 D/B(160)가 구성되기 전에 고객이 가입한 하나 이상의 보험상품에 대한 담보와 보종을 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보와 매칭하여 분류하며, 상기 상품정보 D/B(160)가 구성된 후에 고객이 가입한 보험에 대한 세부담보, 담보, 보종은 그대로 유지한다.
이후, 상기 정보 저장수단(125)은 상기 업무통계 시스템(110)을 통해 각 보험상품에 대한 각 세부담보 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액과, 각 담보 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액 및 각 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 통계 처리한 보상 통계 정보를 확인하고, 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보, 담보, 보종을 하나 이상 포함하여 구성된 보험상품에 대한 요율 정보, 각 보험상품에 가입한 고객조건 정보 및 보험사의 상품개발 정보(예컨대, 예정 사 업비, 책임 준비금)를 하나 이상 포함하는 시뮬레이션 정보를 구성하고, 상기 보상 통계 정보, 요율 정보, 고객조건 정보, 상품개발 정보를 포함하는 시뮬레이션 정보를 시뮬레이션 D/B(165)에 저장하며, 상기 업무통계 시스템(110)을 통해 상기 시뮬레이션 정보의 보상 통계 정보를 주기적으로 갱신하고, 상기 보험사에 의해 요율 및 상품개발 정보가 변경/갱신될 때마다 상기 시뮬레이션 정보의 요율 정보 및 상품개발 정보 역시 갱신한다.
도면1을 참조하면, 상기 보험상품 자동 설계 시스템은, 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 수신하는 정보 수신수단(130)과, 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인하는 담보 구성수단(135)과, 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인하는 보종 확인수단(140)과, 상기 상품정보 D/B(160)를 통해 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인하는 위험률 확인수단(145)과, 상기 시뮬레이션 D/B(165)로 부터 재구성/확인된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보와 매칭되는 시뮬레이션 정보를 확인하고, 상기 시뮬레이션 정보를 통해 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대한 보험상품 적합성을 판단하는 적합성 판단수단(150)과, 상기 보험상품 적합성이 판단된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하여 저장매체에 저장하는 보험상품 구성수단(155)을 구비한다.
고객이 상기 계약업무 시스템(105)을 통해 보험에 가입 신청함에 따라 상기 정보 수신수단(130)은 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 실시간/주기적으로 수신한다.
상기 정보 수신수단(130)을 통해 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 상기 보험 가입용 담보 정보가 수신되면, 상기 담보 구성수단(135)은 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성한다.
상기 정보 수신수단(130)을 통해 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 상기 보험 가입용 보종 정보가 수신되면, 상기 담보 구성수단(135)은 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보를 확인하여 상기 보험 가입용 보종 정보와 매칭되는 세부담보 정보를 구성하고, 상기 구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 구성한다.
상기 정보 수신수단(130)을 통해 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 상기 보험 가입용 보종 정보가 수신되고, 상기 담보 구성수단(135)을 통해 상기 보험 가입용 보종 정보 중 일부가 세부담보/담보로 구성되면, 상기 보종 확인수단(140)은 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인한다.
상기 정보 수신수단(130)을 통해 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 고객조건 정보가 수신되고, 상기 담보 구성수단(135)을 통해 구성된 세부담보 정보 및 담보 정보가 확인되고, 상기 보종 확인수단(140)을 통해 보종 정보가 확인되면, 상기 위험률 확인수단(145)은 상기 상품정보 D/B(160)를 통해 상기 구성/확인된 세부담보, 담보, 보종에 대하여 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인한다.
상기 적합성 판단수단(150)은 상기 시뮬레이션 D/B(165)로부터 상기 구성/확 인된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보와 매칭되는 보상 통계 정보와 요율 정보를 포함하고, 상기 정보 수신수단(130)을 통해 수신된 고객조건 정보와 매칭되는 고객조건 정보를 포함하고, 상기 세부담보, 담보, 보종에 대한 상품개발 정보를 포함하는 시뮬레이션 정보를 확인하고, 상기 시뮬레이션 정보를 통해 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품에 대하여 보험가입 기간 동안 상기 요율 정보에 따라 확인되는 보험금 납입금액을 산출하고, 상기 보상 통계 정보를 기반으로 보험보장 기간 동안 지급 결정되는 보상금액 크기와 횟수를 산정하여 각 기간 별로 비교함으로써, 상기 구성/확인된 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품의 수익/손실 구조를 구성하고, 상기 수익/손실 구조에 따라 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품이 적합한지 여부를 판단한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 적합성 판단수단(150)은 상기 구성된 수익/손실 구조가 단기/장기적으로 기 설정된 값 이상의 수익이 발생하는 경우, 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품이 적합한 것으로 판단하는 것이 바람직하다.
만약 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품의 적합성 판단결과 적합하지 않은 것으로 판단되면, 상기 적합성 판단수단(150)은 상기 보험상품의 요율을 증가/감소하거나, 또는 상기 업무통계 시스템(110)에 의해 과잉 보장 되는 것으로 판단되는 세부담보, 담보, 보종의 삭제/보장축소를 통해 상기 수익/손실 구조를 재구성하는 과정을 반복하여 단기/장기적으로 기 설정된 값 이상의 수익이 발생하는 요율 정보와 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 산정할 수 있다.
본 발명의 한 실시 방법에 따라 상기 보험상품 자동 설계 시스템을 통해 구성되는 보험상품을 상기 계약업무 시스템(105)을 통해 고객에게 실시간 판매하는 경우, 상기 적합성 판단수단(150)은 상기 보험상품 적합성이 판단된 요율 정보와 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 상기 계약업무 시스템(105)으로 제공하여 단말(100)을 통해 고객의 승인/동의를 요청하여 실시간 보험계약을 처리할 수 있다.
상기 적합성 판단수단(150)을 통해 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품의 적합성이 판단되거나, 또는 상기 보험상품의 적합성이 인정되는 요율 정보와 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보가 산정되면, 상기 보험상품 구성수단(155)은 상기 보험상품 적합성이 판단된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하여 보험상품 D/B(170)에 저장한다.
본 발명의 한 실시 방법에 따라 상기 보험상품 자동 설계 시스템을 통해 구성되는 보험상품을 상기 계약업무 시스템(105)을 통해 고객에게 실시간 판매하는 경우, 상기 보험상품 구성수단(155)은 상기 단말(100)을 통해 상기 적합성이 판단된 보험상품에 대한 고객 승인/동의가 확인되는 경우, 상기 보험에 가입하는 고객정보와 상기 구성된 보험상품 정보를 연계하여 보험상품 D/B(170)에 저장하며, 이 경우 상기 보험상품 D/B(170)는 보험 원장에 대응한다.
도면2는 본 발명의 실시 방법에 따른 상품정보 D/B(160) 구성 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2는 보험사에서 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 저장하는 상품정보 D/B(160)를 구성하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 상품정보 D/B(160) 구성 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면2를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 보험상품 자동 설계 시스템의 DB 구성수단(120)은 보험사의 보험 가입 대상에 포함되는 하나 이상의 담보/보종을 확인 하고(200), 상기 확인된 보종 중에서 담보로 설정 가능한 하나 이상의 보종과 담보로 설정 불가능한 하나 이상의 보종을 확인하여 분류하고(205), 상기 확인된 보험가입 대상 담보와 상기 보험가입 대상 보종으로부터 설정되는 기 설정된 분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 하나 이상의 세부담보를 구성한다(210).
만약 상기 보험사의 보험 가입 대상에 포함되는 담보/보종으로부터 상기 세부담보가 구성되면(215), 상기 DB 구성수단(120)은 상기 세부담보를 기 설정된 조합 기준에 따라 조합하여 담보를 재구성하고(220), 상기 도면1에 도시된 업무통계 시스템(110)으로부터 고객조건 별 위험률 정보를 확인한 후(225), 상기 구성된 세부담보 정보와 담보 정보 및 상기 담보로 설정 불가능한 보종 정보와 상기 고객조건 별 위험률 정보를 연결하여 상품정보 D/B(160)에 저장한다(230).
도면3은 본 발명의 실시 방법에 따른 업무통계 처리 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면1에 도시된 업무통계 시스템(110)에서 계약업무 시스템(105) 및 보상업무 시스템(115)과 연계하여 보험상품 자동 설계를 위한 통계 정보를 구성하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 업무통계 처리 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면3을 참조하면, 상기 도면1에 도시된 업무통계 시스템(110)은 상기 계약업무 시스템(105)과 연계하여 보험에 가입하는 고객조건 정보와 고객들이 가입하는 보험에 대한 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 세부담보 단위와 매칭하여 세부담보, 담보, 보종 단위로 수집하고(300), 상기 보상업무 시스템(115)과 연계하여 사고 접수되는 보상 청구용 담보 정보 및 보상 청구용 보종 정보를 상기 보험상품 자동 설계 시스템의 세부담보 단위와 매칭하여 세부담보, 담보, 보종 단위로 수집한다(305).
이후, 상기 업무통계 시스템(110)은 상기 보상업무 시스템(115)을 통해 보상 승인되는 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보와 고객조건 정보를 확인하고, 상기 보상업무 시스템(115)을 통해 보상 승인된 각 세부담보 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액과, 보상 승인된 각 담보 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액 및 보상 승인된 각 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 확인하고, 상기 확인된 각 세부담보 별, 담보 별, 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액에 보험사의 경험적 가중치를 적용하여(생략 가능) 평균, 분산을 포함하는 보상 통계 정보를 산정한다(310).
만약 상기 보상 통계 정보가 산정되면(315), 상기 업무통계 시스템(110)은 상기 보상 통계 정보를 상기 도면1에 도시된 정보 저장수단(125)으로 제공하여 시뮬레이션 정보를 주기적으로 갱신한다(320).
또는, 상기 보상 통계 정보가 산정되면(315), 상기 업무통계 시스템(110)은 상기 고객조건 정보와 상기 산정된 보상 통계 정보를 매칭하여 고객조건 별 위험률 정보를 산정하고(325), 상기 상전된 고객조건 별 위험률 정보를 상기 도면1에 도시된 DB 구성수단(120)으로 제공하여 상품정보 D/B(160)의 위험률 정보를 주기적으로 갱신한다(330).
또는, 상기 보상 통계 정보가 산정되면(315), 상기 업무통계 시스템(110)은 상기 고객조건 정보와 보상 통계 정보를 비교하여 고객조건 별 불충분/과잉 보장되는 세부담보, 담보, 보종을 확인하고(335), 상기 불충분/과잉 보장되는 세부담보, 담보, 보종에 대한 보상 조정 파라미터를 산출한 후(340), 상기 산출된 보상 조정 파라미터를 상기 보상업무 시스템(115)으로 제공하여 상기 보상업무 시스템(115)의 세부담보 별, 담보 별, 보종 별 보상 조건(예컨대, 보상승인 조건, 보상금액 추산 조건 등)을 갱신한다(345).
도면4는 본 발명의 실시 방법에 따른 보험상품 자동 설계 과정을 도시한 도 면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면1에 도시된 보험상품 자동 설계 시스템에서 계약업무 시스템(105)으로부터 전달되는 고객조건 정보와 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 기반으로 상기 도면2에 도시된 과정을 통해 구성된 상품정보 D/B(160)와 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 산정된 보상 통계 정보를 포함하는 시뮬레이션 정보를 이용하여 보험상품을 자동으로 설계하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 보험상품 자동 설계 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면4를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 정보 수신수단(130)은 상기 계약업무 시스템(105)으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 실시간/주기적으로 수신하고(400), 상기 담보 구성수단(135)은 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구 성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인한다(405).
만약 상기 세부담보 정보와 담보 정보가 구성/확인되면(410), 상기 보종 확인수단(140)은 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인한다(415).
만약 상기 세부담보 정보와 담보 정보 및 보종 정보가 하나 이상 구성/확인되면(420), 상기 위험률 확인수단(145)은 상기 수신된 고객조건 정보와 상기 상품정보 D/B(160)에 저장된 위험률 정보를 비교하여 상기 고객조건에 대응하는 세부담보, 담보, 보종에 대한 위험률 정보를 확인하고(425), 상기 적합성 판단수단(150)은 상기 시뮬레이션 D/B(165)로부터 상기 구성/확인된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보와 매칭되는 보상 통계 정보와 요율 정보를 포함하고, 상기 정보 수신수단(130)을 통해 수신된 고객조건 정보와 매칭되는 고객조건 정보를 포함하고, 상기 세부담보, 담보, 보종에 대한 상품개발 정보를 포함하는 시뮬레이션 정보를 확인한다(430).
상기 적합성 판단수단(150)은 상기 시뮬레이션 정보를 통해 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품에 대하여 보험가입 기간 동안 상기 요율 정보에 따라 확인되는 보험금 납입금액을 산출하고, 상기 보상 통계 정보를 기반으로 보험보장 기간 동안 지급 결정되는 보상금액 크기와 횟수를 산정하여 각 기간 별로 비교함으로써, 상기 구성/확인된 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품의 수익/손실 구조를 구성하고, 상기 수익/손실 구조에 따라 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품이 적합한지 여부를 판단한다(435).
만약 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품에 대한 적합성이 인정되지 않으면(440), 상기 적합성 판단수단(150)은 상기 보험상품의 요율을 증가/감소하거나, 또는 상기 업무통계 시스템(110)에 의해 과잉 보장되는 것으로 판단되는 세부담보, 담보, 보종의 삭제/보장축소를 통해 상기 수익/손실 구조를 재구성하는 과정을 반복하여 단기/장기적으로 기 설정된 값 이상의 수익이 발생하는 요율 정보와 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 산정한다(445).
반면 상기 세부담보, 담보, 보종, 위험률에 대응하는 보험상품에 대한 적합성이 인정되거나(440), 또는 상기 적합성이 판단되는 요율 정보와 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보가 산정되면(445), 상기 보험상품 구성수단(155)은 상기 보험상품 적합성이 판단된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하고(450), 상기 적합성이 인정되도록 구성된 보험상품 정보를 보험상품 D/B(170)에 저장한다(455).
본 발명에 따르면, 보험사에서 보험으로 설정하는 종래 보장 담보와 보종을 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 구성하고, 두개 이상의 세부담보를 조합하여 담보 정보를 재구성하되, 상기 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보는 그대로 유지한 후, 각 고객조건에 대응하는 위험률 정보를 기반으로 고객으로부터 제공되는 고객조건 정보와 보험 가입용 담보/보종에 대응하는 보험상품을 자동으로 설계하는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 상기 보험상품 자동 설계/구성 시, 업무통계 시스템을 통해 산정되는 보험상품에 대한 보상 통계 정보와 요율 정보와 각 고객조건 및 보험사의 상품개발 정보를 기반으로 상기 자동 설계되는 보험상품이 적합한지 자동 판단하여 수익/손실 구조가 유효한 보험상품을 자동으로 설계하는 이점이 있다.
Claims (8)
- 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템과, 고객이 가입한 보험에 대한 보상업무를 처리하는 보상업무 처리시스템을 포함하는 시스템에 있어서,보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 저장하는 상품정보 D/B;상기 계약업무 시스템으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보를 수신하는 정보 수신수단;상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B에 저장된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인하는 담보 구성수단;상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인하는 보종 확인수단;상기 상품정보 D/B를 통해 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인하는 위험률 확인수단;상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 보험상품 구성수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 시스템.
- 제 1항에 있어서,각 세부담보 별, 담보 별, 보종 별 보상 승인율, 보상 횟수, 보상 금액을 하나 이상 포함하는 보상 통계 정보, 각 보험상품의 요율 정보, 각 보험상품에 가입한 고객조건 정보 및 보험사의 상품개발 정보-예정 사업비, 책임 준비금-를 하나 이상 포함하는 시뮬레이션 정보를 구성하여 시뮬레이션 D/B에 저장하는 정보 저장수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 시스템.
- 제 1항에 있어서,고객들이 가입한 하나 이상의 보험상품에 대한 통계 정보를 기반으로 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보 및 위험률 정보에 대한 보험상품 적합성을 판단하기 위한 시뮬레이션 정보를 저장하는 시뮬레이션 D/B가 구비된 경우,상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보가 구성/확인되면, 상기 시뮬레이션 D/B로부터 재구성/확인된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보와 매칭되는 시뮬레이션 정보를 확인하고, 상기 시뮬레이션 정보를 통해 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대한 보험상품 적합성을 판단하는 적합성 판단수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,상기 보험상품 구성수단은,상기 보험상품 적합성이 판단된 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 시스템.
- 제 3항에 있어서, 상기 적합성 판단수단은,상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품에 대한 적합성이 판단되지 않으면, 상기 보험상품의 요율을 증가/감소하거나, 또는 상기 업무통계 시스템에 의해 과잉 보장되는 것으로 판단되는 세부담보, 담보, 보종의 삭제/보장축소를 통해 적합성이 판단되는 요율 정보, 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 산정하는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 시스템.
- 제 3항에 있어서, 상기 적합성 판단수단은,상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상 품을 상기 계약업무 시스템을 통해 고객에게 실시간 판매하는 경우, 상기 보험상품 적합성이 확인된 요율 정보, 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보를 상기 계약업무 시스템으로 제공하여 고객의 승인/동의를 요청하는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 위험률 정보는,상기 세부담보 정보와 일대일 매칭되는 위험률을 포함하는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 시스템.
- 고객과의 보험 계약업무를 처리하는 계약업무 시스템과, 고객이 가입한 보험에 대한 보상업무를 처리하는 보상업무 처리시스템을 포함하는 시스템을 통해 보험상품을 설계하는 방법에 있어서,DB 구성수단에서 보험으로 설정 가능한 담보를 기 설정된 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화한 세부담보 정보, 두개 이상의 세부담보를 조합한 담보 정보, 세부담보/담보 설정이 난해한 보장에 대응하는 보종 정보 및 고객 조건에 따른 위험률 정보를 연계하여 상품정보 D/B에 저장하는 단계;상기 계약업무 시스템으로부터 보험에 가입하는 고객의 고객조건 정보와 상기 고객을 통해 결정된 보험 가입용 담보 정보 및 보험 가입용 보종 정보가 수신되 면, 담보 구성수단에서 상기 보험 가입용 담보 정보를 상기 담보분류 기준에 따라 최소 단위로 세분화하여 세부담보 정보를 재구성하고, 상기 재구성된 세부담보 정보 중 상기 상품정보 D/B에 저장된 담보 정보에 포함된 세부담보 정보와 매칭되는 두개 이상의 세부담보 정보를 조합하여 담보 정보를 재구성하고, 상기 보험 가입용 보종 정보와 상기 상품정보 D/B에 저장된 세부담보 정보 또는 담보 정보와 비교하여 매칭되는 세부담보 정보 또는 담보 정보를 확인하는 단계;보종 확인수단에서 상기 보험 가입용 보종 정보 중 상기 세부담보 정보 또는 담보 정보와 매칭되지 않고 상기 상품정보 D/B에 저장된 보종 정보와 매칭되는 보종 정보를 확인하는 단계;위험률 확인수단에서 상기 상품정보 D/B를 통해 상기 고객조건 정보에 대응하는 위험률 정보를 확인하는 단계; 및보험상품 구성수단에서 상기 세부담보 정보, 담보 정보, 보종 정보, 위험률 정보에 대응하는 보험상품 정보를 구성하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 보험상품 자동 설계 방법.
- 제 7항의 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020090091112A KR20110033566A (ko) | 2009-09-25 | 2009-09-25 | 보험상품 자동 설계 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020090091112A KR20110033566A (ko) | 2009-09-25 | 2009-09-25 | 보험상품 자동 설계 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체 |
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| Publication Number | Publication Date |
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ID=43937964
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| KR1020090091112A KR20110033566A (ko) | 2009-09-25 | 2009-09-25 | 보험상품 자동 설계 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
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Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN109785169A (zh) * | 2019-01-09 | 2019-05-21 | 中国平安人寿保险股份有限公司 | 一种起保点的配置方法及装置 |
| KR102131423B1 (ko) | 2019-02-14 | 2020-07-08 | (주)메인라인 | 문서의 자동 컴파일 방법 및 장치 |
| KR102645362B1 (ko) * | 2022-11-28 | 2024-03-11 | 주식회사 언더라이터 | 맞춤형 실손의료보험의 판매 및 구매 서비스를 제공하는 방법 및 장치 |
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2009
- 2009-09-25 KR KR1020090091112A patent/KR20110033566A/ko not_active Application Discontinuation
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