KR20100027197A - 대출신청 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 대출신청시스템에 관한 것으로써, 대출신청고객의 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 서버로 전송하는 현금지급장치 및 상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 대출조건 확인 또는 추출 또는 산출 결과에 따라, 상기 현금지급장치로 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 전송하는 서버를 포함한다.

Description

대출신청 시스템{System for Applying for Lending}

본 발명은 대출신청고객의 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 서버로 전송하는 현금지급장치 및 상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 대출조건 확인 또는 추출 또는 산출 결과에 따라, 상기 현금지급장치로 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 전송하는 서버를 포함하며, 상기 서버로부터 전송되는 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 판독하여, 상기 대출 신청 금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하거나, 또는 대출불가 메시지를 출력하는 것을 특징으로 하는 대출신청시스템에 관한 것이다.

대출이란 거래고객이 금융기관으로부터 자금을 빌리고, 그 대가로 약정된 이율에 의한 이자의 지급과 약정된 기일에 대출 원금을 갚는 것을 내용으로 하는 법률상의 계약(금전소비대차 계약)으로서, "대출을 받는다"는 것은 민법상의 법률행위(금전소비대차계약)를 하는 것이기 때문에, 채무자가 되거나 보증인이 될 사람은 민법에서 정한 일정한 자격조건(법률행위 능력)을 갖추어야 하며, 만약 이러한 자격요건을 갖추지 못한 사람과 거래를 한 경우 그 거래는 언제든지 법에 의해 취소되거나 무효가 될 수 있기 때문에 금융기관은 정당하고 유효한(법률적으로 완벽한) 계약을 하기 위해 채무자와 보증인의 법률적 자격을 심사한다. 일반적으로, 상기 채무자가 되거나 보증인이 될 사람이 법원으로부터 스스로 재산관리 능력이 없다고 인정되어 금치산자 및/또는 한정치산자 및/또는 파산의 선고를 받은 자, 또는 민법상 법률행위의 전체 또는 일부가 제한되는 미성년자 및/또는 해외교포(또는 외국인), 또는 개인신용정보 상에 신용불량 규제가 되어있는 신용불량자인 경우 상기 대출대상에서 제외(물론, 미성년자의 경우 대리인을 통하는 경우 대출이 가능하고, 해외교포(또는 외국인)의 경우 외국환 관리법 같은 관계법령에 의해 일정한 제한적으로 대출이 가능)된다.

상기와 같은 대출에 있어서, 개인고객을 대상으로 하는 대출은 크게 고객의 신용도를 판단하여 대출하는 신용대출과, 금융기관 입장에서 채무자의 채무불이행에 대비하여 채권의 확보를 위한 담보를 설정하여 대출하는 담보대출로 구분(물론, 대출을 분류 기준에 따라 다양하게 분류 가능하지만, 본원에서는 본 발명의 진보적인 기술적 사상을 효율적으로 설명하기 위해 편의상 신용대출과 담보대출로 구분)된다.

상기 신용대출은 고객의 경제적 활동사항, 거래사항, 가족사항 등 금융기관에서 종합적으로 판단 검토하여 대출금액 및/또는 이자율 및/또는 대출기간을 산정하여 대출하는 것으로서, 순수한 무보증신용대출과 연대보증인 또는 신용보증사의 보증서를 세우는 신용대출로 분류되며, 소정의 고객이 신용대출 서비스를 제공받기 위해서는 기본적으로 본인의 신분증과 재직증명서 등이 필요하며, 보증인의 경우 기본적으로 본인 신분증과 보증자격을 증명하는 서류(예컨대, 상기 보증인이 근로소득세 납부 자격인 경우, 재직증명서와 근로소득금액을 알 수 있는 서류, 및/또는 상기 보증인이 재산세 납부 자격인 경우, 재산세 납부영수증(또는 재산세 과세증명)과 해당 물건지 등기부등본) 등이 필요하다.

채무자의 채무불이행에 대한 채권 확보를 위한 담보를 설정하여 대출하는 담보대출의 경우, 상기 대출신청자는 상기 담보물의 등기부등본, 주민등록등본, 임대차계약서 사본 등을 포함하는 소정의 담보물 소유 인증 서류를 상기 금융기관에 제출하면, 상기 금융기관(또는 금융기관의 의뢰를 받은 감정기관)은 상기 서류를 기반으로 상기 담보물을 감정 및 소정의 감정가를 포함하는 감정 평가서를 제출하고, 상기 감정 평가후, 상기 금융기관은 상기 감정된 담보물의 근저당권 설정을 위해 상기 대출신청자로부터 신분증, 인감증명서, 인감도장, 등기권리증 등을 제출 받으며, 상기 제출된 서류를 심사하여 상기 대출 신청자에게 대출승인 여부를 결정한다.

상기와 같은 종래의 대출(예컨대, 신용대출 및/또는 담보대출)에 있어서, 고객이 직접 금융기관(또는 대출기관)에 방문하여 상담원의 지시에 따라야 서류를 작성 및/또는 제출서류를 직접 방문하거나 우편(또는 팩스)을 통해 발송해야 하는 불편함을 포함하고 있다. 또한, 상기와 같은 불편함으로 해결하고자 제안된 온라인 방식의 대출 역시, 상기 금융기관(또는 대출기관)에서 네트워크를 통해 제공하는 소정의 대출신청 정보 입력(제공) 인터페이스를 통해 적게는 십 수개에서 많게는 수십 개의 대출신청 정보 항목을 입력(또는 선택)해야 하며, 일부 제출서류는 우편(또는 팩스) 내지 전자문서 형태로 전송해야 하는 불편함을 포함하고 있다. 게다가, 상기와 같은 과정을 통해 상기 금융기관(또는 대출기관)으로 소정의 대출신청 정보를 제공하고, 상기 금융기관(또는 대출기관)에서 요구하는 제출서류를 모두 제출한 후에도, 상기 서류의 심사에서 실제 대출까지 대출과정이 복잡하고 오랜 시간이 소모되는 문제점을 포함하고 있다.

본 발명의 목적은, 대출신청고객의 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 서버로 전송하는 현금지급장치 및 상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 대출조건 확인 또는 추출 또는 산출 결과에 따라, 상기 현금지급장치로 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 전송하는 서버를 포함하며, 상기 서버로부터 전송되는 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 판독하여, 상기 대출 신청 금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하거나, 또는 대출불가 메시지를 출력하는 것을 특징으로 하는 대출신청시스템을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 대출신청시스템은, 대출신청고객의 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 서버로 전송하는 현금지급장치 및 상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 대출조건 확인 또는 추출 또는 산출 결과에 따라, 상기 현금지급장치로 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 전송하는 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 현금지급장치는 상기 서버로부터 전송되는 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 판독하여, 상기 대출 신청 금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하거나, 또는 대출불가 메시지를 출력하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따른 대출신청시스템은, 대출신청고객의 고객 고유 식별정보를 서버로 전송하는 현금지급장치 및 상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리, 대출금 상환기간 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 확인 또는 추출 또는 산출된 대출조건 정보를 상기 현금지급장치로 전송하는 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 현금지급장치는 상기 서버로부터 전송되는 대출조건 정보를 화면상에 출력시키고, 상기 고객으로부터 대출신청금액 정보를 입력받고, 상기 입력된 대출신청금액이 상기 대출조건에 부합되면, 상기 대출신청금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 서버는, 상기 현금지급장치와 연동하여, 상기 현금지급장치로부터 소정의 회사정보-고객이 재직중인 회사정보-를 수신하는 인터페이스부 및 상기 수신된 회사정보를 확인하여, 상기 회사에 재직중인 고객의 대출가능 유무 및/또는 대출조건정보를 확인하는 회사정보 확인부를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 각 금융기관의 지점 및/또는 공공장소 및/또는 상기 금융기관이 공공장소에 구비한 현금지급장치(예컨대, 현금 자동 입출금기(ATM), 현금 자동 지급기(CD))를 통해 상기 현금지급장치를 운영하는 금융기관(또는 대출기관)으로부터 소정의 대출가능금액 범위 내에서 시간과 장소에 구애 받지않고 편리하게 대출을 신청 및 대출 받는 이점이 있다.

본 발명에 따르면, 상기 금융기관(또는 대출기관)은 상기 현금지급장치를 통해 소정의 금융거래 고객에게 소정의 대출가능금액 범위 내에서 대출 서비스를 확대 제공함으로써, 종래의 신용대출에 비해 최소 비용으로 신용대출에 대한 이자 수익을 발생하는 이점이 있다.

도1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 대출용 현금지급장치의 기능구성을 도시한 도면이다.
도2는 본 발명의 일 실시방법에 따라 현금지급장치를 이용한 대출신청 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
도3은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 대출신청을 위한 현금지금장치의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.
도4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 대출신청을 위한 현금지금장치의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.
도5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 대출처리를 위한 현금지금장치의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.
도6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 대출처리를 위해 현금지금장치와 통신하는 서버의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.
도7은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 대출처리를 위해 현금지금장치와 통신하는 서버의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.
도8은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 현금지급장치의 메인화면 예시도이다.
도9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대출상품 선택 인터페이스 도면이다.
도10은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 회사 선택 또는 입력 인터페이스 도면이다.
도11은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고유 식별정보를 입력 고유 식별정보 입력 인터페이스 도면이다.
도12는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대출신청금액 정보 선택 또는 입력 인터페이스 도면이다.
도13은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대출조건 정보(또는 약관)를 출력 도면이다.
도14는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 오류 메시지 출력 인터페이스 도면이다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 저장매체를 상기 서버 내부에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 저장매체가 상기 서버에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 서버에 구비되는 기능구성을 모두 상기 서버 내에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 서버 내에 구비된 기능구성은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도에 따라 소정의 네트워크 및/또는 통신수단을 통해 연동되는(예컨대, 서버 기능실현을 위한 정보 또는 데이터를 상호 송수신하는) 적어도 두개 이상의 서버에 분리되어 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 대출용 현금지급장치의 기능구성을 도시한 도면이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면1을 참조하면, 현금지급장치는 제어부(100)와 메모리부(160)와 카드 리더수단(130)과 화면 출력수단(135)과 키 입력수단(140)과 통신수단(145)과 생체정보 입력수단(150)과 현금 지급수단(155)과 본 현금지급장치로 전원을 공급하는 전원 공급부(165)를 포함하여 이루어진다.

상기 제어부(100)는 기능 구성 상 현금지급장치의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 대출(또는 가불)을 위해 현금지급장치에 구비되는 적어도 하나 이상의 구성요소를 제어하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버스(BUS)와 이를 위한 적어도 하나 이상의 전자회로(또는 집적회로)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 특유의 기능을 수행하기 위해 현금지급장치에 구비되어 있는 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading) 및 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 대출(또는 가불)을 위해 현금지급장치에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램을 이루는 적어도 하나 이상의 루틴이 본 제어부(100) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다. 특히, 상기 제어부(100)는 소프트웨어적으로 상기 현금지급장치가 부팅된 후 상기 현금지급장치를 관리하는 소정의 운영체제(Operating System) 및/또는 단말 제어 프로그램 루틴을 포함하여 이루어진다.

상기 메모리부(160)는 상기 제어부(100)가 소정의 제어 기능을 수행하는데 요구되는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 저장하는 저장수단으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory), FM(Flash Memory), HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 제어부(100)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(160)는 적어도 하나 이상의 대출 상품 목록 정보와, 대출상품 선택 인터페이스를 구비하는 인터페이스 화면과, 상기 고객이 선택하는 대출상품이 회사 임직원 전용 대출상품인 경우, 상기 고객이 재직중인 회사 선택 또는 입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면과, 대출신청금액 정보 선택 또는 입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면과, 상기 고객 고유 식별정보 입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면을 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스 화면 정보를 저장하는 것이 바람직하며, 다른 실시 방법에 따르면 상기 인터페이스 화면 정보는 상기 현금지급장치가 소정의 통신수단(145)(또는 네트워크)을 통해 접근 가능한 네트워크 상의 저장매체에 구비되어도 무방하며, 대출신청시 상기 통신수단(또는 네트워크)을 통해 실시간 제공받는 것이 가능하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(160)는 상기 현금지급장치를 통해 대출 서비스를 제공하도록 미리 설정되어 있는 적어도 하나 이상의 대출가능회사 정보를 저장하는 것이 바람직하며, 다른 실시 방법에 의하면 상기 대출가능회사 정보는 상기 현금지급장치가 소정의 통신수단(145)(또는 네트워크)을 통해 접근 가능한 네트워크 상의 저장매체에 구비되어도 무방하며, 대출신청시 상기 통신수단(145)(또는 네트워크)을 통해 실시간 제공받는 것이 가능하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(160)는 대출상품별 및/또는 대출가능회사별 대출조건 정보(도시생략)가 저장되는 것이 가능하다. 예컨대, 상기 메모리부(160)에 저장되는 대출상품별 대출조건 정보는 상기 대출상품이 담보대출이거나 또는 소액대출과 같이 상기 고객의 신용도(또는 신용등급)에 크게 영향받지 않는 경우에 이용하는 것이 가능하며(물론 상기 대출조건은 대출처리 과정에서 서버에 의해 변경 또는 조정되거나, 경우에 따라 대출이 거부되는 것이 가능), 대출가능회사별 대출조건 정보는 우량기업(예컨대, 국내 10대 대기업)인 경우 상기 대출가능회사의 신용도(또는 신용등급)를 기반으로 소액 대출조건 정보가 상기 메모리부(160)에 미리 저장되어 있는 것이 가능하다.

상기 카드 리더수단(130)은 대출(또는 가불)을 위해 카드(180)에 구비된 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 읽어오기 위해 상기 카드(180)와 현금지급장치 사이의 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 하며, ISO/IEC 7810 규격에 기반하는 MS(Magnetic Stripe)카드를 현금지급장치와 인터페이싱하는 MS 리더수단 및/또는 ISO/IEC 7816 규격에 기반하는 접촉식 IC(Integrated Circuit)카드를 현금지급장치와 인터페이싱하는 접촉식 IC 리더수단 및/또는 ISO/IEC 14443 규격에 기반하는 비접촉식 IC카드를 현금지급장치와 인터페이싱 하는 비접촉식 IC 리더수단을 포함하여 이루어진다.

MS 리더수단은 ISO/IEC 7810에 근거하는 카드 리더수단(130)으로서, 소정의 코일을 포함하는 적어도 하나 이상의 자기 헤드(Magnetic Head)를 포함하여 이루어지며, 소정의 정보(예컨대, 자성화된 이진정보)가 기록된 MS카드가 상기 자기 헤드와 밀착하여 소정의 방향으로 이동(또는 자기 헤드가 소정의 정보가 기록된 MS카드와 밀착하여 이동)하면, 상기 자기 헤드에 소정의 전기적 신호가 로딩되는 것을 이용하여 상기 MS카드의 MS에 포함된 적어도 하나 이상의 트랙(Track)으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 현금지급장치로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

접촉식 IC 리더수단은 ISO/IEC 7816에 근거하는 카드 리더수단(130)으로서, 접촉식 IC카드에 구비된 COB(Chip On Board; COB)와 접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 접촉점을 포함하여 이루어지며, 상기 접촉점을 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU(Application Protocol Data Unit)를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 현금지급장치로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

비접촉식 IC 리더수단은 ISO/IEC 14443에 근거하는 카드 리더수단(130)으로서, 정전결합(Capacitive Coupling) 및/또는 전자유도(Inductive Coupling) 등을 이용하여 비접촉식 IC카드와 비접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 안테나를 포함하여 이루어지며, 상기 안테나를 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 현금지급장치로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더수단(130)은 MS방식 및/또는 접촉식 IC방식 및/또는 비접촉식 IC방식 중에서 적어도 하나 이상의 방식을 통해 소정의 고객 고유 식별정보를 저장하는 카드(180)(예컨대, 고객이 재직중인 회사에서 임직원에게 발급한 사원카드, 소정의 카드발급사에서 상기 고객에게 발급한 카드(예컨대, 공인 인증서가 구비된 IC카드))로부터 상기 고유 식별정보를 읽어오는 것이 바람직하다.

즉, 상기 카드 리더수단(130)은 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객이 소유하고 있는 사원카드 또는 IC카드에 저장된 정보인 경우, 접촉식 또는 비접촉식으로 상기 사원카드 또는 IC카드로부터 상기 고객의 고유 식별정보를 읽어오는 정보 입력 기능을 수행한다.

또는, 상기 고객에 대한 소정의 공인 인증서를 구비한 IC카드(공인 인증서 정보를 저장하는 저장수단)로부터 상기 공인 인증서 정보를 추출하는 경우, 상기 카드 리더수단(130)은 소정의 정보 추출수단으로부터 상기 고객의 고유 식별정보를 읽어오는 정보 입력 기능을 수행한다.

상기 화면 출력수단(135)은 현금지급장치에서 상기 제어부(100)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 및/또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면 출력장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 출력하는 것을 특징으로 하며, 현금지급장치에서 상기 화면에 출력되도록 미리 정의된 정보 또는 데이터에는 상기 키 입력수단(140)을 통해 입력되는 키 데이터, 현금지급장치에 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보, 통신수단을 통해 송수신되는 정보, 현금지급장치에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 데이터를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바라직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력수단(135)은 대출신청시, 상기 화면 출력부(115)에 의해 대출신청 및 처리를 위한 적어도 하나 이상의 인터페이스 화면이 출력되는 것이 바람직하다.

상기 키 입력수단(140)은 다수의 숫자키(Number Key)와 문자를 입력할 수 있는 문자키(Character Key), 그리고 기능키(Function Key) 등을 포함하여 이루어진 소정의 키 입력장치로부터 운영자 및/또는 사용자가 소정의 키를 클릭하여 발생하는 해당 키 데이터(Key Data)를 상기 제어부(100)로 입력하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(100)는 키 입력수단(140)을 통해 입력되는 키 데이터를 판독 및 상기 현금지급장치에 구비된 적어도 하나 이상의 구성요소와 연계하여 상기 키 데이터에 대응하는 소정의 기능 및/또는 미리 정의된 작업을 제어한다. 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력수단(140)은 상기 화면 출력수단(135)(135)에 포함되는 소정의 화면 출력장치 위에 터치 스크린(Touch Screen)의 형태로 구비되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력수단(140)은 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 회사내 사원번호(또는 코드) 정보인 경우, 또는 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 사용자계정(ID) 및 비밀번호를 포함하는 회원 정보인 경우, 또는 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 주민등록번호, 및/또는 성명, 및/또는 운전면허번호, 및/또는 건강보험번호를 포함하는 개인 정보인 경우, 상기 고유 식별정보를 입력하기 위한 정보 입력 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 키 입력수단(140)은 상기 현금지급장치에서 상기 고객이 재직중인 소정의 회사정보를 선택 또는 입력하기 위한 정보 입력 기능, 및/또는 상기 현금지급장치에서 소정의 대출신청금액을 입력하기 위한 정보 입력 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 통신수단(145)은 현금지급장치에 구비되어 있는 트랜잭션 기능(예컨대, 현금지급장치와 금융사 서버 사이의 현금 서비스(또는 신용대출) 요청전문 트랜잭션 기능)을 수행하기 위한 통신수단을 제공하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 VAN(Value Added Network), 금융공동망 또는 ADSL(Asymmetric Digital Subscriber Line) 등을 포함하는 적어도 하나 이상의 유선 네트워크와 이동 통신망 또는 무선 데이터 통신망을 포함하는 적어도 하나 이상의 무선 네트워크를 통해 유무선 네트워크 상의 서버와 트랜잭션 통신을 제공하는 네트워크 통신수단 및/또는 소정의 케이블 통신포트(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus) 등)를 통해 외부 통신장치와 트랜잭션 통신을 제공하는 케이블 통신수단 및/또는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi)를 포함하는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신을 통해 근거리 통신장치와 트랜잭션 통신을 제공하는 근거리 통신수단을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 트랜잭션 통신을 제공하기 위한 통신 프로토콜 및 통신 애플리케이션을 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 통신수단(145)(네트워크 통신수단)은 소정의 통신수단(또는 네트워크)을 통해 상기 서버와 소정의 정보 또는 데이터를 송수신하기 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 상기 통신채널을 통해 상기 현금지급장치에서 상기 서버로 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보(또는 고객이 재직중인 회사정보)가 전송되며, 상기 서버로부터 상기 현금지급장치로 소정의 대출 승인전문이 수신된다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 통신수단(145) 중에서 근거리 통신수단은 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객이 소유하고 있는 무선 단말에 대한 전화번호 및/또는 단말기 일련번호를 포함하는 무선단말 정보인 경우, 또는 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객이 소유하고 있는 무선 단말에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 저장된 고객 고유정보인 경우, 근거리 통신을 통해 상기 무선 단말기와 연동하여 고객 고유 식별정보를 수신하는 정보 입력 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 생체정보 입력수단(150)은 상기 고객의 지문, 손형상, 홍채, 음성, 안면, 서명, 망막, 정맥모양, DNA(Deoxyribo Nucleic Acid)를 적어도 하나 이상 포함하는 생체 정보를 인식하는 생체정보 인식 모듈로서, 현재 무선 단말기에 탑재되는 가장 대표적인 생체정보 인식 모듈은 고객의 지문을 인식하는 지문인식 모듈이며, 향후 디지털 카메라를 이용한 홍채, 안면, 망막 인식 모듈, 또는 레이저(또는 적외선) 포인터를 이용한 손형상, 정맥모양 인식 모듈, 또는 상기 LCD 화면을 터치 스크린으로 이용하는 서명인식 모듈, 또는 마이크를 이용한 음성 인식 모듈이 탑재될 수 있다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 생체정보 입력수단(150)은 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 지문, 손형상, 홍채, 음성, 안면, 서명, 망막, 정맥모양, DNA(Deoxyribo Nucleic Acid)를 적어도 하나 이상 포함하는 생체 정보인 경우, 상기 고객의 생체정보를 입력하는 정보 입력 기능을 수행한다.

상기 현금 지급수단(155)은 상기 통신수단(145)을 통해 상기 서버로부터 소정의 대출 승인전문이 수신되는 경우, 상기 대출(또는 가불) 금액에 해당하는 현금을 상기 현금지급장치에 구비된 현금 적재함으로부터 독출하여 소정의 현금 방출장치를 통해 상기 고객에게 지급하는 것을 특징으로 하며, 또는 상기 대출(또는 가불) 금액에 해당하는 현금을 고객이 지정하는 저장수단(예컨대, 고객 금융계좌)으로 이체하는 하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 현금지급장치에는 당업자의 실시 방법에 따라 적어도 하나 이상의 기능구성(예컨대, 보안응용모듈(Secure Application Module; SAM), 영수증 인쇄기)을 더 포함하여 이루어질 수 있으나, 본 발명의 요지를 흐리지 않으며 설명의 효율성을 위해 다른 구성요소는 도시 및 설명을 생략한다. 그러나, 이에 의해 본 발명의 기술적 사상이 한정되지 않는다.

도면1을 참조하면, 상기 현금지급장치는 소정의 대출(또는 가불) 신청을 위한 소정의 대출용 인터페이스 화면을 출력하는 화면 출력부(115); 상기 화면 출력부(115)를 통해 출력되는 대출용 인터페이스 화면을 기반으로 소정의 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 입력받는 정보 입력부(120); 상기 정보 입력부(120)를 통해 입력되는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 서버로 전송하는 전송부(110); 상기 서버로부터 소정의 대출 승인전문을 수신하는 수신부(105); 및 상기 대출 승인전문을 판독하여 상기 대출 신청 금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하는 현금 지급부(125);를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 화면 출력부(115)는 상기 고객이 대출신청시, 상기 메모리부(160)에 저장된 적어도 하나 이상의 인터페이스 화면 정보를 이용하여 상기 현금지급장치에 구비된 화면 출력수단(135)으로 소정의 대출(또는 가불) 신청을 위한 소정의 대출용 인터페이스 화면을 출력하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(115)는 상기 고객이 현금지급장치의 메인 화면에서 대출을 선택하면, 적어도 하나 이상의 대출 상품 목록 정보와, 대출상품 선택 인터페이스를 구비하는 인터페이스 화면을 출력시키고, 상기 고객이 상기 대출상품 선택 인터페이스를 통해 소정의 회사 임직원 전용 대출상품을 선택하는 경우, 상기 고객이 재직중인 회사 선택 또는 입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면을 출력시키고, 상기 고객이 재직중인 회사 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 선택 또는 입력한 회사정보를 대출가능회사 정보 저장 메모리(또는 저장매체)에 기 저장된 회사정보와 매칭하여, 상기 고객이 재직중인 회사와 매칭되는 회사가 없는 경우, 소정의 오류메시지를 출력하는 오류 메시지 출력 인터페이스 화면 및/또는 상기 고객이 재직중인 회사 재선택 또는 재입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면을 출력시키고, 상기 고객이 재직중인 회사 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 선택 또는 입력한 회사정보를 대출가능회사 정보 저장 메모리(또는 저장매체)에 기 저장된 회사정보와 매칭하여, 상기 고객이 재직중인 회사와 매칭되는 회사가 있는 경우, 상기 대출신청금액 정보 선택 또는 입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면, 및/또는 상기 고객 고유 식별정보 입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면을 출력시키는 것이 바람직하다.

또한, 상기 화면 출력부(115)는 상기 고객이 재직중인 회사 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 확인된 회사정보를 대출가능회사 정보 저장 메모리(또는 저장매체)에 기 저장된 회사정보와 매칭하여, 상기 고객이 재직중인 회사와 매칭되는 회사가 없는 경우, 소정의 오류메시지를 출력하는 오류 메시지 출력 인터페이스 화면 및/또는 상기 고객이 재직중인 회사 재선택 또는 재입력 인터페이스가 구비되는 인터페이스 화면을 출력시키는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(115)는 상기 서버로부터 소정의 대출 승인전문이 수신되는 경우, 상기 대출 승인전문에 포함되는 소정의 대출조건 정보-대출금리, 대출금상환기간 정보 등을 포함하는 대출조건 정보-를 상기 화면 출력수단(135)으로 출력하는 것이 바람직하다.

상기 정보 입력부(120)는 상기 화면 출력부(115)를 통해 출력되는 대출용 인터페이스 화면을 기반으로 상기 서버와 상기 현금지급장치 사이에 미리 정의된 소정의 고객 고유 식별정보를 소정의 키 입력수단 및/또는 카드 리더수단(130) 및/또는 정보 추출수단 및/또는 생체정보 입력수단 및/또는 근거리 통신수단을 통해 입력 및/또는 선택 및/또는 추출 및/또는 수신하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 정보 입력부(120)는 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 회사내 사원번호(또는 코드) 정보인 경우, 또는 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 사용자계정(ID) 및 비밀번호를 포함하는 회원 정보인 경우, 또는 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 주민등록번호, 및/또는 성명, 및/또는 운전면허번호, 및/또는 건강보험번호를 포함하는 개인 정보인 경우, 사원번호 입력 또는 회원정보 입력 또는 개인정보 입력을 위한 키 입력수단(140)을 구비하며, 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객이 소유하고 있는 사원카드 또는 IC카드에 저장된 정보인 경우, 접촉식 또는 비접촉식으로 상기 사원카드 또는 IC카드로부터 소정의 고유 식별정보를 읽어오는 카드 리더수단(130)을 구비하며, 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 공인인증서 정보인 경우, 상기 고객의 공인인증서 정보를 저장하는 저장수단으로부터 공인인증서 정보를 추출하는 정보 추출수단을 구비하며, 상기 고객의 고유 식별정보가 상기 고객의 지문, 손형상, 홍채, 음성, 안면, 서명, 망막, 정맥모양, DNA(Deoxyribo Nucleic Acid)를 적어도 하나 이상 포함하는 생체 정보인 경우, 상기 고객의 생체정보를 수신하는 생체정보 입력수단(150)을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 정보 입력부(120)는 상기 키 입력수단(140)을 통해 상기 고객이 소정의 금융기관(또는 대출기관)으로부터 대출 받고자 하는 소정의 대출신청금액 정보를 입력받는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 키 입력수단(140)을 통해 상기 고객이 재직중인 회사정보를 입력받는 것이 바람직하다.

상기 전송부(110)는 상기 정보 입력부(120)를 통해 입력되는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 상기 현금지급장치에 구비된 통신수단(145)(예컨대, 네트워크 통신수단)을 통해 네트워크 상의 서버로 전송하는 것을 특징으로 하며, 및/또는 실시 방법에 따라 상기 정보 입력부(120)를 통해 입력되는 상기 고객이 재직중인 회사정보를 상기 통신수단(145)을 통해 서버로 전송하는 것을 특징으로 한다.

상기 수신부(105)는 상기 현금지급장치에 구비된 통신수단(145)(예컨대, 네트워크 통신수단)을 통해 네트워크 상의 서버로부터 소정의 대출 승인전문을 수신하는 것을 특징으로 하며, 및/또는 실시 방법에 따라 네트워크 상의 저장매체로부터 소정의 대출가능회사 정보를 수신하거나, 또는 상기 현금지급장치를 통해 이용 가능한 대출 상품 목록을 수신하거나, 또는 상기 서버로부터 소정의 대출조건 정보를 수신하거나, 또는 상기 서버로부터 상기 고객에 대한 소정의 대출가능금액 정보를 수신하거나, 또는 상기 서버에서 상기 대출처리 과정에서 발생하는 적어도 하나 이상의 메시지를 수신하는 것을 특징으로 한다.

상기 현금 지급부(125)는 상기 네트워크 상의 서버로부터 수신된 상기 대출 승인전문을 판독하여 상기 대출 신청 금액에 해당하는 현금을 상기 현금지급장치에 구비된 현금 지급수단(155)을 통해 지급하거나, 또는 상기 고객이 지정하는 금융계좌, 전자통장, 카드, IC카드, 무선 IC칩, 전자화폐 저장수단으로 이체하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융계좌는 소정의 금융기관(은행)에 개설되어 있는 것을 특징으로 하며, 상기 고객의 금융계좌 및/또는 상기 고객이 소정의 현금을 이체해야 하는 금융계좌(예컨대, 상기 고객에게 소정의 금액을 청구한 기관의 금융계좌) 및/또는 상기 고객이 임의로 지정한 금융계좌를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 전자통장은 소정의 금융기관(은행)에 개설되는 금융계좌 및/또는 가상계좌에 대응하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 소유 IC카드 및/또는 고객 소유 무선 단말기에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비되는 것이 바람직하며, 상기 카드는 상기 금융계좌 및/또는 가상계좌와 연계되어 있는 고객 소유의 MS카드 및/또는 IC카드를 포함하는 것이 바람직하다. 이외에 상기 대출금액은 상기 고객 소유 IC카드 및/또는 무선 IC칩에 구비된 소정의 금융수단(예컨대, 직불카드(Debit Card), 체크카드(Check Card), 선불카드(Prepaid Card), 전자지갑(Electronic Wallet))으로 이체되거나, 또는 소정의 전자화폐를 저장하는 저장수단으로 이체(충전)되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 현금 지급부(125)가 상기 대출금액을 상기 고객이 지정하는 금융계좌로 이체하는 경우, 상기 정보 입력부(120)는 상기 키 입력수단(140)을 통해 상기 고객의 금융계좌 및/또는 상기 고객이 지정하는 금융계좌를 입력받거나, 또는 소정의 금융계좌와 연동(또는 소정의 금융계좌정보를 저장)하는 상기 고객 소유 카드(180)(예컨대, MS카드, 접촉식 IC카드, 비접촉식 IC카드)로부터 상기 금융계좌 정보를 읽어오는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 현금 지급부의 계좌 이체 명령을 실제로 수행하여 상기 금융계좌로 상기 대출금액을 이체하는 상세한 절차는 상기 현금지급장치에 기 구비되어 있는 계좌 이체 절차를 따르는 것이 바람직하다.

또한, 상기 현금 지급부(125)가 상기 대출금액을 상기 고객의 IC카드에 구비된 소정의 금융수단으로 이체하는 경우, 상기 현금 지급부(125)는 상기 카드 리더수단(130)을 통해 상기 고객의 IC카드로 상기 대출금액에 해당하는 저장가치를 밸런싱하거나 또는 상기 IC카드에 구비된 전자통장으로 직접 이체하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면2는 본 발명의 일 실시방법에 따라 현금지급장치를 이용한 대출신청 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면2는 금융기관(또는 대출기관)에 구비된 소정의 서버(200)에 상기 대출신청 시스템 상의 서버에 구비된 기능구성과 상기 저장매체(245)를 구비하는 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 도면2에 도시된 대출신청 시스템의 기능구성을 기반으로 본 발명을 실시하는 당업자의 의도에 따라 다양하게 변형하여 실시(예컨대, 상기 저장매체에 저장된 저장정보 중에서 소정의 정보가 회사에 구비된 저장매체(245)에 저장하거나, 또는 상기 저장매체(245)가 상기 서버에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비하여 실시. 또는 상기 서버에 구비된 기능구성 중에서 상기 현금지급장치를 이용한 대출과 관련된 서버 구성요소가 당업자의 의도에 따라 적어도 두개의 서버에 분리하여 실시)할 수 있음을 명백히 이해할 수 있을 것이다.

도면1을 참조하면, 대출신청 시스템은 대출신청고객의 고객 고유 식별정보를 서버로 전송하는 현금지급장치; 및 상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체(245)로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리, 대출금 상환기간 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 확인 또는 추출 또는 산출된 대출조건 정보를 상기 현금지급장치로 전송하는 서버(200);를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 현금지급장치는 상기 서버(200)로부터 전송되는 대출조건 정보를 화면상에 출력시키고, 상기 고객으로부터 대출신청금액 정보를 입력받고, 상기 입력된 대출신청금액이 상기 대출조건에 부합되면, 상기 대출신청금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하는 것을 특징으로 한다.

상기 서버(200)는 상기 현금지급장치와 연동하여, 고유 식별정보를 수신하는 인터페이스부(210); 상기 인터페이스부(210)를 통해 수신된 고유 식별정보에 대응하는 고객정보를 소정의 저장매체(245)로부터 추출하는 고객정보 추출부(230); 상기 고객정보 추출부(230)를 통해 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리, 대출금 상환기간 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하는 대출조건 확인부(240); 및 상기 대출조건 확인부(240)를 통한 대출조건 확인 또는 추출 또는 산출된 대출조건 정보를 상기 현금지급장치로 전송하는 전송부(215);를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바라직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버(200)는 상기 현금지급장치를 통해 대출신청이 가능한 대출가능회사에 대한 회사정보와, 상기 회사에 재직중인 고객에 대한 고객정보 및/또는 상기 고객에 대한 대출조건 정보를 저장하는 저장매체(245)가 구비되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바라직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버(200)는 상기 현금지급장치와 연동하여, 상기 현금지급장치로부터 소정의 회사정보-고객이 재직중인 회사정보-를 수신하는 인터페이스부(210); 및 상기 수신된 회사정보를 확인하여, 상기 회사에 재직중인 고객의 대출가능 유무 및/또는 대출조건정보를 확인하는 회사정보 확인부(235);를 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 서버(200)는 상기 저장매체(245)로부터 추출된 고객정보를 이용하여, 소정의 개인신용평가 툴을 실행하는 개인신용평가 실행부(206); 및 상기 개인신용평가 툴 실행결과에 따라, 상기 고객정보에 대응하는 대출조건을 산출하는 산출부(225);를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 인터페이스부(210)는 소정의 네트워크(또는 통신수단)를 통해 상기 현금지급장치와 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 본 발명에 따른 대출 서비스를 제공하기 위한 소정의 정보 또는 데이터를 송수신하는 것을 특징으로 하며, 또는 상기 고객정보를 저장하는 저장매체(245)가 상기 회사에 재직중인 임직원 정보를 저장하며 상기 회사에 구비되거나, 또는 상기 서버(200)에서 접근 가능한 네트워크 상에 상기 저장매체(245)가 구비되는(도시생략) 경우, 상기 인터페이스부(210)는 상기 저장매체(245)와 소정의 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스부(210)는 상기 고객이 재직중인 회사(대출가능회사)에 구비된 소정의 회사단말(또는 회사서버)과 소정의 네트워크(또는 통신수단)를 통해 통신채널이 연결되는 것이 바람직하며, 상기 통신채널을 통해 시시각각 추가 또는 변경 또는 갱신되는 상기 회사정보 및/또는 고객정보를 수신하여 상기 저장매체(245)에 추가 또는 변경 또는 갱신하거나, 또는 상기 대출과정에서 즉시 이용하도록 하는 것이 바람직하다.

상기 저장매체(245)는 상기 현금지급장치로부터 수신된 고객 고유 식별정보와 매칭되는 소정의 고객정보와, 상기 고객이 재직중인 회사정보를 저장하는 것을 특징으로 하며, 실시 방법에 따라 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보 및/또는 대출금 상환기간을 포함하는 대출조건 정보를 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 대출조건 정보 중에서 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보는 소정의 개인신용평가 툴에 의해 산출되는 신용도(신용등급)를 기반으로 산출되어 갱신되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 본 대출 서비스는 상기 서버(200)를 운영(또는 관리)하는 금융기관(또는 대출기관)과 상기 고객이 재직중인 회사 사이에 상기 회사에 재직중인 고객을 대상으로 하는 대출 관련 업무 제휴를 체결하는 것으로 실시될 수 있으며, 상기 업무 제휴에 의해 상기 저장매체(245)에 상기 고객정보와 회사정보 및/또는 대출조건 정보 등이 저장된다. 특히, 상기 회사와 금융기관(또는 대출기관)이 대출 관련 업무 제휴를 체결한 경우, 상기 회사에 구비된 소정의 저장매체(245)에 기 저장된 임직원 정보와 회사정보를 상기 대출 서비스에 이용되는 고객정보와 회사정보로 이용하도록 하는 것이 가능하며, 상기 저장매체(245)가 상기 서버(200) 외부에 구비되는 경우, 상기 인터페이스부(210)는 상기 저장매체(245)와 소정의 통신채널을 연결하여 대출 서비스 과정에서 요구되는 고객의 고유 식별정보 및/또는 회사정보 및/또는 대출조건 정보를 요청 및 수신하도록 하는 것이 바람직하다.

상기 고객정보 추출부(230)는 상기 저장매체(245)로부터 상기 인터페이스부(210)를 통해 상기 현금지급장치로부터 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 추출하는 것을 특징으로 하며, 상기 저장매체(245)가 상기 서버(200) 상에 구비된 경우 상기 저장매체(245)에 직접 질의하여 상기 고객정보를 추출하는 것이 바람직하며, 또는 상기 저장매체(245)가 상기 서버(200)에서 접근 가능한 네트워크 및/또는 상기 회사에 구비되는 경우, 상기 인터페이스부(210)를 통해 상기 저장매체(245)에 접근하여 상기 고객의 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보(또는 임직원 정보)를 추출하는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보는 상기 고객의 상기 고객의 성명 정보, 주민등록번호 정보, 주소지 정보, 통신수단 정보, 소유 자산 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 금융기관에 예치된 금융 자산 정보)를 적어도 하나 이상 포함하는 개인정보와, 상기 고객의 급여(또는 연봉) 정보, 근무년수 정보, 직급 정보, 국민연금 지출 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 사원정보와, 상기 고객의 급여이체 금융계좌 정보의 전체 또는 일부를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보는 상기 서버(200)에 구비된 개인신용평가 툴에서 상기 고객의 신용도(또는 신용등급)를 평가하여 상기 고객에 대한 소정의 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출하는데 이용되는 것이 바람직하다.

상기 대출조건 확인부(240)는 상기 회사와 금융기관(또는 대출기관)이 대출 관련 업무 제휴를 체결한 경우 상기 업무 제휴를 근거로 책정된 대출가능금액 및/또는 대출금리 및/또는 대출금 상환기간을 포함하는 대출조건 정보, 또는 상기 금융기관(또는 대출기관)에 구비된 소정의 대출정책에 대응하는 대출가능금액 및/또는 대출금리 및/또는 대출금 상환기간을 포함하는 대출조건 정보, 또는 상기 개인신용평가 툴에 의해 상기 고객의 고객정보를 이용하여 이전에 산출되어 상기 저장매체(245)에 저장되어 있는 대출가능금액 및/또는 대출금리 및/또는 대출금 상환기간을 포함하는 대출조건 정보 중에서 적어도 하나 이상의 대출조건을 상기 저장매체(245)로부터 추출하여 확인하는 것을 특징으로 하거나, 또는 상기 고객정보를 이용하여 상기 개인신용평가 툴을 통해 현재 시점 기준으로 산출된 대출가능금액 및/또는 대출금리 정보 및/또는 대출금 상환기간을 포함하는 대출조건 정보를 추출하여 확인하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 대출조건 확인부(240)는 현금지급장치로부터 수신된 대출신청금액 정보와 상기 대출가능금액 정보를 비교하여 상기 고객에게 대출할 대출금액을 확인 또는 추출하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 대출조건 확인부(240)는 상기 대출신청금액을 상기 대출가능금액과 비교하여 상기 고객에게 상기 대출신청금액을 대출할 수 있는지 확인하는데, 만약 상기 대출신청금액이 상기 대출가능금액보다 작다면 상기 대출신청금액을 대출금으로 설정하고, 반대로 상기 대출신청금액이 상기 대출가능금액보다 큰 경우 상기 대출신청금액을 상기 대출가능금액 범위 안에서 자동 조정하거나, 또는 상기 현금지급장치로 대출오류 메시지를 전송하여 출력하도록 하는 것이 바람직하다.

상기 회사정보 확인부(235)는 상기 인터페이스부(210)를 통해 상기 현금지급장치로부터 상기 고객이 재직중인 회사에 대응하는 회사정보가 수신되는 경우, 상기 저장매체(245)로부터 상기 수신된 회사정보와 매칭되는 회사정보가 저장되어 있는지 확인하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 상기 회사정보를 전송한 고객에게 대출 서비스를 제공하는 것이 가능한지 판단하기 위한 근거를 제공한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 회사정보 확인부(235)는 상기 금융기관(또는 대출기관)과 상기 회사 사이에 상기 회사 임직원 대상 대출 관련 협약이 기 체결된 경우, 상기 수신된 회사정보에 대응하는 회사가 기 계약이 체결된 대출가능회사인지를 확인하는 것이 바람직하다.

상기 개인신용평가 실행부(205)는 상기 금융기관(또는 대출기관)에 구비된 소정의 개인신용평가 툴을 실행 및 상기 개인신용평가 툴로 상기 고객정보를 대입하여 상기 고객에 대한 신용도(또는 신용등급)를 산출하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 개인신용평가 툴은 상기 서버(200) 내에서 상기 고객정보를 변수로 이용하여 상기 고객에 대한 신용도(또는 신용등급)를 산출하기 위한 기능이 구비되어 있는 것이 바람직하며, 상기 개인신용평가 실행부(205)는 상기 고객정보를 상기 개인신용평가 툴로 대입하여 상기 고객에 대한 신용도(또는 신용등급)를 산출하는 것이 바람직한다.

최근, 시중 은행을 비롯한 소정의 금융기관(또는 대출기관)에는 고객에 대한 금융거래의 과학적인 관리를 위해 소정의 통계모형을 이용하여 상기 고객 신용도를 평점의 형태로 계량화하는 신용 평가 시스템(Credit Scoring System; CSS)이 도입되고 있다. 상기 CSS에 의해 고객의 금융 관련 정보가 계량화되어 소정의 등급이 산정되고, 상기 등급을 기반으로 자동적으로 여신한도, 금리, 상환 기간 등을 결정함으로써, 상기 금융기관들은 상기 대출 승인의 투명성과 객관성을 높이고, 이에 의해 신용대출에 대한 연체율 및 부실율을 개선하면서, 대출 업무의 일관성과 신속성을 유지 및 비용 절감의 효과를 얻고 있다.

따라서, 본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 개인신용평가 실행부(205)는 상기 금융기관(또는 대출기관)에 기 구비된 신용 평가 시스템에 상기 고객정보를 이용하여 고객의 신용도(또는 신용등급)의 신뢰성을 향상시킨 후, 상기 고객정보를 상기 신용 평가 시스템으로 제공하여 상기 고객에 대한 신용도(또는 신용등급)를 산출하는 것이 가능하다.

상기 산출부(225)는 상기 개인신용평가 툴(또는 상기 신용 평가 시스템)에 의해 산출된 상기 고객의 신용도(또는 신용등급)를 기반으로, 상기 고객이 현재 대출하는 금액에 대한 상기 상환능력을 고려하여 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보는 상기 고객과 상기 회사 사이의 고용관계 변화(예컨대, 신규채용 또는 근속 또는 해고)와 근무년수, 및/또는 급여금액 변화(예컨대, 임금인상 또는 감봉)와 연봉(또는 급여), 및/또는 직급에 따라 같은 신용도(또는 신용등급)일지라도 서로 다르게 산출되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보는 상기 고객이 이전에 상기 금융기관(또는 대출기관)으로부터 이전에 대출 받았으나 현재 미상환된 채권이 존재하는 경우, 동일한 신용도(또는 신용등급)에 연봉(또는 급여) 및/또는 근무년수 및/또는 직급 같을 지라도 서로 다르게 산출되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 개인신용평가 툴(또는 상기 신용 평가 시스템)에 의해 산출된 상기 고객의 신용도(또는 신용등급)가 "대출불가"에 대응하는 경우, 상기 대출가능금액 정보는 "0"원으로 산출되는 것이 바람직하다.

도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 대출신청을 위한 현금지금장치의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 도면8과 같은 현금지급장치의 메인화면에서 "신용대출" 메뉴를 선택하는 경우에 있어서, 상기 현금지급장치의 메모리부(160)에 구비된 소정의 인터페이스 화면을 기반으로 현금지급장치에서 대출상품을 선택하여 고객 고유 식별정보와 대출신청금액 및/또는 상기 고객이 재직중인 회사정보를 입력하여 상기 서버(200)로 일괄 전송하는 실시 방법을 따르는 현금지급장치의 동작 방법에 대한 것이다. 그러나, 본 발명의 현금지급장치 동작 방법이 본 도면3의 경우로 한정되는 것은 결코 아니며, 당업자의 의도에 따라 본 도면3에 도시된 일부 단계의 순서가 변경되거나, 또는 상기 현금지급장치에서 입력되는 정보가 입력 시점에서 상기 서버(200)로 즉시 전송되는 형태로 실시되어도 무방하다. 즉, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3의 실시예는 본 발명의 기술적 사상을 당업자에게 효율적으로 설명하기 것임을 명백하게 이해할 것이다.

도면8과 같은 현금지급장치의 메인화면에서 "신용대출" 메뉴를 선택하면, 상기 현금지급장치는 상기 메모리부(160)로부터 대출상품목록 정보를 추출하여 도면9와 같은 소정의 대출상품 선택 인터페이스를 통해 화면에 출력하고(300), 상기 대출상품 선택 인터페이스에서 임직원 전용 대출상품(예컨대, 근로소득자 대상 대출 상품)이 선택되는지 확인하는데(305), 만약 상기 현금지급장치를 통해 제공되는 대출상품이 오직 한 개라면 상기 대출상품 선택 과정(300~310)은 생략되어도 무방하다.

도면9의 (가)는 대출상품 선택 인터페이스에는 근로 소득자 우대 무보증 신용대출과 같은 임직원 전용 대출상품(예컨대, 근로 소득자 급여 상환 대출, 근로 소득자 분할 상환 대출, 근로 소득자 거치 상환 대출) 중에서 소정의 대출상품을 선택하는 대출상품 선택 인터페이스이고, 도면9의 (나)는 임직원 전용 대출상품 예컨대, 근로 소득자 급여 상환 대출, 근로 소득자 분할 상환 대출)과 일반 대출상품(예컨대, 예금 담보 대출)을 모두 포함하는 대출상품 선택 인터페이스이다.

만약 상기 대출상품 선택 과정에서 임직원 전용 대출상품이 선택되지 않는다면(예컨대, 일반 대출상품이 선택된다면)(310), 상기 현금지급장치는 도면13의 (가)와 같이 상기 현금지급장치 내 메모리부(160)에 저장된 일반 대출상품에 대한 대출조건 정보(또는 약관)를 출력하고, 상기 고객으로부터 상기 대출조건 정보의 확인(또는 약관 승인)을 요청한다(315).

도면13의 (가)를 참조하면, 상기 선택된 대출상품은 예금 담보 대출이며, 예금 담보 대출에 대한 대출조건 정보에 있어서, 대출가능금액은 상기 예금액의 최대 50%까지 가능하고, 대출 상환 방법은 대출신청 과정(예컨대, 대출신청금액 입력 과정)에서 선택 가능하고, 대출금리는 년8%로 확정되며, 대출금 상환 기간은 상기 예금상품의 예금을 인출하거나 또는 상기 예금을 해지할 때 까지로 설정된다.

상기와 같이 대출조건 정보의 확인(또는 약관 승인)이 요청된 후, 만약 상기 고객이 상기 대출조건 정보에 의한 대출조건 정보(또는 약관)를 승인하지 않는다면(320), 상기 현금지급장치를 이용한 대출 서비스를 자동 종료된다.

반면 상기 대출상품 선택 과정에서 임직원 전용 대출상품이 선택된다면(310), 상기 현금지급장치는 도면13의 (나)와 같이 상기 현금지급장치 내 메모리부(160)에 저장된 임직원 전용 대출상품에 대한 대출조건 정보(또는 약관)를 출력하고, 상기 고객으로부터 상기 대출조건 정보의 확인(또는 약관 승인)을 요청한다(325).

도면13의 (나)를 참조하면, 상기 임직원 전용 대출상품이 근로자의 월급여 50% 이내의 금액을 대출하고 다음달 월급에서 자동 상환하도록 하는 대출상품인 경우, 상기와 같은 대출상품에 대한 대출조건 정보에 있어서, 대출가능금액은 최대 백만원까지 가능하고, 대출상환 방법은 다음달 일괄 상환하며, 대출금리는 월 1.5%로 확정되고, 대출금 상환기간은 다음달 말(예컨대, 2005년 1월에 대출받는 경우 2005년 2월 말)까지로 설정된다.

만약 상기 고객이 상기 대출조건 정보에 의한 대출조건 정보(또는 약관)를 승인하지 않는다면(330), 상기 현금지급장치를 이용한 대출 서비스를 자동 종료된다.

반면 상기 고객이 상기 대출조건 정보에 의한 대출조건 정보(또는 약관)를 승인한다면(330), 상기 현금지급장치는 도면10과 같은 회사 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 상기 고객이 재직중인 회사정보를 입력하도록 요청한다(335).

도면10은 회사정보로서 회사이름을 입력하는 경우에 대한 것으로서, 도면10을 참조하여 회사이름을 회사정보로서 입력하는 방법을 설명하면, 도면10의 (가)와 같이 회사 이름의 한글 초성을 선택하고, 도면10의 (나)와 같이 회사이름의 한글 중성을 선택하고, 도면10의 (다)와 같이 회사 이름의 한글 종성을 선택하고, 도면10의 (라)와 같이 회사 이름의 첫 음절이 같은 다수의 회사 이름 중에서 상기 고객이 재직 중인 회사이름을 선택하는 것으로 이루어진다.

만약 상기 고객이 재직중인 회사정보가 입력되면(340), 상기 현금지급장치는 도면11과 같이 상기 고객의 고유 식별정보를 입력하는 고객 고유 식별정보 입력 인터페이스를 통해 상기 고객에 대한 소정의 고유 식별정보를 입력하도록 요청한다(345).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 고유 식별정보 입력 인터페이스는 상기 현금지급장치와 서버(200) 사이에 미리 정의된 고유 식별정보의 종류 및/또는 특징에 따라 다양하게 실시될 수 있으며, 이 중에서 도면11의 (가)는 상기 고유 식별정보로서 고객의 주민등록번호를 입력하는 인터페이스 화면에 대한 것이고, 도면11의 (나)는 상기 고유 식별정보 중에서 숫자, 영문 및 소정의 기호로 이루어진 고객의 사원코드를 입력하는 인터페이스 화면에 대한 것이고, 도면11의 (다)는 상기 고유 식별정보 중에서 고객 소유 IC카드에 구비된 공인 인증서 정보를 추출하는 인터페이스 화면에 대한 것이고, 도면11의 (라)는 상기 고유 식별정보 중에서 고객의 지문정보를 추출하는 인터페이스 화면에 대한 것이다.

만약 상기 고객의 고유 식별정보가 입력되면(350), 상기 현금지급장치는 도면12와 같이 대출신청금액(및/또는 대출금 상환 방법)을 설정하는 대출신청금액 정보 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 상기 고객에게 소정의 대출신청금액을 입력하도록 요청한다(355).

도면12의 (가)는 만원 단위의 대출신청금액을 입력하는 인터페이스 화면에 대한 것이고, 도면12의 (나)는 상기 대출금 상환방법을 선택하는 인터페이스 화면에 대한 것이다. 상기 도면12의 (나)를 참조하면, 상기 대출금 상환 방법에는 상기 고객의 다음달 급여에서 상기 대출금을 일괄 상환하는 익월일괄상환 방법과, 상기 고객이 지정하는 달에 상기 대출금을 일괄 상환하는 지정일괄상환 방법과, 다음달부터 매달 상기 대출금액을 분할하여 상환하는 매월분할상환 방법과, 상기 고객이 지정한 달에 상기 대출금을 적어도 두 번 이상 분할하여 상환하는 지정분할상환 방법이 있다.

만약 상기 고객이 소정의 대출신청금액을 입력하면(360), 상기 현금지급장치는 상기 고객의 고유 식별정보와 대출신청금액 정보(및/또는 임직원 전용 대출상품인 경우 회사정보)를 포함하여 이루어진 소정의 대출신청 데이터를 생성하고(365), 상기 생성된 대출신청 데이터의 유효성 및/또는 상기 대출조건에 대응하는 대출약관 승인에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation)를 확보하기 위해 상기 대출신청 데이터를 전자서명(예컨대, 고객 소유 IC카드에 구비된 공인 인증서를 통해 전자 서명) 및/또는 암호화(예컨대, 공개키 기반 구조로 암호화)하여 상기 네트워크 상의 서버(200)로 전송한다(370).

도면4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 대출신청을 위한 현금지금장치의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 도면8과 같은 현금지급장치의 메인화면에서 "신용대출" 메뉴를 선택하고, 상기 도면3의 (310) 단계에서 임직원 전용 대출상품이 선택되는 경우에 있어서, 상기 현금지급장치의 메모리부(160)에 구비된 소정의 인터페이스 화면을 기반으로 현금지급장치에서 회사정보와 고객 고유 식별정보를 입력하여 서버(200)로 전송하고, 상기 서버(200)로부터 소정의 대출조건 정보를 수신하고, 상기 대출조건을 기반으로 소정의 대출신청금액을 입력하여 서버(200)로 전송하는 실시 방법을 따르는 현금지급장치의 동작 방법에 대한 것이다. 그러나, 본 발명의 현금지급장치 동작 방법이 본 도면4의 경우로 한정되는 것은 결코 아니며, 당업자의 의도에 따라 본 도면4에 도시된 일부 단계의 순서가 변경되거나, 또는 상기 현금지급장치에서 입력되는 정보가 서버(200)로 일괄 전송되는 형태로 실시되어도 무방하다. 즉, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4의 실시예는 본 발명의 기술적 사상을 당업자에게 효율적으로 설명하기 것임을 명백하게 이해할 것이다.

도면4를 참조하면, 도면8과 같은 현금지급장치의 메인화면에서 "신용대출" 메뉴가 선택되고, 소정의 대출상품 선택 인터페이스를 통해 임직원 전용 대출상품이 선택되거나, 또는 상기 현금지급장치를 통해 제공 가능한 대출상품이 임직원 전용 대출인 경우, 상기 현금지급장치는 도면10과 같은 회사 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 상기 고객이 재직중인 회사정보를 입력하도록 요청한다(400).

만약 상기 고객이 재직중인 회사정보가 입력되면(405), 상기 현금지급장치는 도면11과 같이 상기 고객의 고유 식별정보를 입력하는 고객 고유 식별정보 입력 인터페이스를 통해 상기 고객에 대한 소정의 고유 식별정보를 입력하도록 요청한다(410).

만약 상기 고객의 고유 식별정보가 입력되면(415), 상기 현금지급장치는 상기 입력된 고객 고유 식별정보와 상기 회사정보를 네트워크 상의 서버(200)로 전송하고(420), 상기 서버(200)로부터 소정의 대출조건 정보가 수신되는 것을 대기한다(425).

만약 상기 서버(200)로부터 대출조건 정보가 수신되면(430), 상기 현금지급장치는 도면13의 (다)와 같이 상기 대출조건 정보(또는 약관)를 소정의 대출조건 정보 출력 인터페이스를 통해 출력하고, 상기 고객으로부터 상기 대출조건 정보의 확인(또는 약관 승인)을 요청한다(435).

도면13의 (다)를 참조하면, 상기 대출조건 정보 중에서 대출가능금액 및/또는 대출금리는 상기 서버(200)에 구비된 개인신용평가 툴을 통해 동적으로 산출되어 상기 현금지급장치로 제공되며, 대출상환방법은 기본적으로 급여에서 상환하며, 대출금액 상환기간은 최대 1년으로 한정된다.

만약 상기 고객이 상기 대출조건 정보에 의한 대출조건 정보(또는 약관)를 승인하지 않는다면(440), 상기 현금지급장치를 이용한 대출 서비스를 자동 종료된다.

반면 상기 고객이 상기 대출조건 정보에 의한 대출조건 정보(또는 약관)를 승인한다면(440), 상기 현금지급장치는 도면12와 같이 대출신청금액(및/또는 대출금 상환 방법)을 설정하는 대출신청금액 정보 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 상기 고객에게 소정의 대출신청금액을 입력하도록 요청한다(445).

만약 상기 고객이 소정의 대출신청금액을 입력하면(450), 상기 현금지급장치는 상기 대출조건 정보(또는 약관) 승인 정보와 상기 대출신청금액 정보를 상기 네트워크 상의 서버(200)로 전송한다(455).

도면5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 대출처리를 위한 현금지금장치의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면3 내지 도면4와 같이 현금지급장치에서 네트워크 상의 서버(200)로 소정의 정보(예컨대, 고객의 고유 식별정보 및/또는 대출신청금액 및/또는 회사정보)를 전송한 후, 상기 서버(200)로부터 소정의 대출승인전문을 수신하여 대출 처리하는 현금지급장치의 동작 방법에 대한 것이다. 그러나, 본 발명의 현금지급장치 동작 방법이 본 도면5의 경우로 한정되는 것은 결코 아니며, 당업자의 의도에 따라 본 도면5에 도시된 일부 단계의 순서가 변경되거나, 또는 편의상 생략된 종래 현금지급장치의 금융거래 절차가 각 단계 사이에 삽입 및/또는 이용되는 것이 가능함은 명백하다. 즉, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5의 실시예는 본 발명의 기술적 사상을 당업자에게 효율적으로 설명하기 것임을 명백하게 이해할 것이다.

상기 도면3 내지 도면4와 같은 과정을 수행한 현금지급장치는 상기 서버(200)로부터 소정의 대출 승인전문이 수신되는 것을 대기한다(500). 만약 상기 서버(200)로부터 대출 승인전문이 수신되면(505), 상기 현금지급장치는 상기 대출 승인전문을 판독하여 상기 대출신청금액에 대한 대출이 승인되었는지 판단한다(510).

만약 상기 대출신청금액에 대한 대출이 승인되지 않았다면(515), 상기 현금지급장치는 도면14와 같은 오류 메시지 출력 인터페이스를 통해 소정의 오류 코드에 대응하는 오류 메시지를 출력하고(520), 상기 고객에게 상기 대출신청금액을 대출하는 것을 종료한다.

반면 상기 대출신청금액에 대한 대출이 승인되었다면(515), 상기 현금지급장치는 상기 고객에게 상기 대출금의 지급방법을 선택하도록 요청하는데(525), 상기 대출금 지급방법이 고정되어 있거나, 또는 오직 하나의 지급방법만 제공 가능한 경우 대출금 지급방법 선택 과정이 생략되어도 무방하다.

만약 상기 대출금의 지급방법이 소정의 대출금 저장수단으로 지급하는 것이 아니라면(예컨대, 현금 지급수단을 통해 대출금액에 해당하는 현금을 방출하는 것이라면)(530), 상기 현금지급장치는 상기 현금 지급수단을 통해 상기 대출금액에 해당하는 현금을 현금 적재함으로부터 추출하여 상기 고객에게 지급(또는 방출)한다(535).

반면 상기 대출금의 지급방법이 소정의 대출금 저장수단으로 지급하는 것이라면(530), 상기 현금지급장치는 고객에게 상기 대출금이 지급될 소정의 대출금 지급수단 정보(예컨대, 대출금이 입금될 금융계좌 정보)를 입력하도록 요청하거나, 또는 상기 대출금이 소정의 저장가치로 저장될 대출금 저장수단(예컨대, IC카드에 구비된 전자통장 및/또는 무선 단말기에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비된 전자통장)을 상기 현금지급장치와 연동하도록 요청한다(540).

만약 상기 현금지급장치로 소정의 대출금 지급수단이 입력되거나, 또는 대출금 저장수단이 연동되면(545), 상기 현금지급장치는 상기 대출금 지급수단으로 상기 대출금을 지급하거나, 또는 상기 대출금 저장수단으로 상기 대출금에 대응하는 소정의 저장가치를 저장한다(550).

도면6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 대출처리를 위해 현금지금장치와 통신하는 서버(200)의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면3과 같은 과정을 통해 상기 현금지급장치로부터 상기 고객의 고유 식별정보와 대출신청금액 정보 및/또는 회사정보를 포함하는 대출신청 데이터를 수신하는 경우에 있어서, 상기 대출신청금액에 대한 대출절차를 수행하는 서버(200)의 동작 방법에 대한 것이다. 그러나, 본 발명의 서버(200) 동작 방법이 본 도면6의 경우로 한정되는 것은 결코 아니며, 당업자의 의도에 따라 본 도면6에 도시된 일부 단계의 순서가 변경되거나, 또는 상기 현금지급장치로부터 상기 정보를 순차적으로 수신하여 실시되어도 무방하다. 결과적으로 본 서버(200)의 동작 방법은 상기 현금지급장치의 대출신청 절차에 의존적이며, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6의 실시예는 본 발명의 기술적 사상을 당업자에게 효율적으로 설명하기 것임을 명백하게 이해할 것이다.

상기 현금지급장치로부터 상기 도면3과 같은 과정을 통해 상기 고객의 고유 식별정보와 대출신청금액 정보 및/또는 회사정보를 포함하는 대출신청 데이터가 수신되면(600), 상기 서버(200)는 상기 대출신청 데이터로부터 회사정보를 추출하고(605), 상기 저장매체(245) 상에 상기 회사정보와 매칭되는 소정의 회자정보가 저장되어 있는지 판단하는데(610), 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 판단과정은 상기 서버(200)에서 상기 회사에 재직중인 임직원 고객의 대출가능 유무를 판단하는 것을 포함하여 이루어진다.

만약 상기 판단결과 상기 저장매체(245)에 상기 수신된 회사정보와 매칭되는 회사정보가 저장되어 있지 않다면(615), 상기 서버(200)는 도면14의 (가)와 같은 대출오류 메시지를 포함하는 소정의 대출 승인전문을 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(660).

반면 상기 판단결과 상기 저장매체(245)에 상기 수신된 회사정보와 매칭되는 회사정보가 저장되어 있다면(615), 상기 서버(200)는 상기 대출신청 데이터로부터 상기 대출신청 고객에 대한 소정의 고유 식별정보를 추출하고(620), 상기 저장매체(245)로부터 상기 회사정보와 연계되며, 상기 추출된 고유 식별정보와 매칭되는 소정의 고객정보가 저장되어 있는지 확인한다(625).

만약 상기 저장매체(245)에 상기 고유 식별정보와 매칭되는 고객정보가 저장되어 있지 않다면(630), 상기 서버(200)는 도면14의 (나) 내지 도면14의 (다)와 같은 대출오류 메시지를 포함하는 소정의 대출 승인전문을 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(660).

반면 상기 저장매체(245)에 상기 고객정보가 저장되어 있다면(630), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(245)로부터 상기 고유 식별정보와 매칭되어 저장되어 있는 소정의 고객정보를 추출하고(635), 상기 추출된 고객정보를 이용하여 상기 고객의 신용도(또는 신용등급)를 평가하는 소정의 개인신용평가 툴을 실행하고(640), 상기 개인신용평가 툴에 상기 저장매체(245)로부터 추출된 상기 고객정보를 소정의 신용평가 변수 형태로 대입함으로써(645), 상기 개인신용평가 툴에서 상기 고객정보를 이용하여 상기 고객에 대한 신용도(또는 신용등급)를 평가하고, 이를 통해 상기 고객에 대한 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출한다(650).

상기 고객에 대한 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출되면(650), 상기 서버(200)는 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성을 인증한다. 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 개인신용평가 툴에서 신용도(또는 신용등급)가 "대출불가"인 경우, 상기 대출가능금액은 "0"으로 산출되는데, 상기 서버(200)는 상기 대출가능금액이 "0"보다 작거나 같은지 확인함으로써 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성을 인증한다.

만약 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성이 인증되지 않는다면(655), 상기 서버(200)는 도면14의 (라)와 같은 대출오류 메시지를 포함하는 소정의 대출 승인전문을 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(660).

반면 상기 대출가능금액에 대한 유효성이 인증되는 경우(예컨대, 상기 고객에게 소정의 금액을 대출하는 것이 가능한 경우)(655), 상기 서버(200)는 상기 개인신용평가 툴에서 산출된 상기 고객의 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 상기 고객정보와 연계하여 상기 저장매체(245) 저장한다(655).

상기와 같이 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출 및 저장하는 것이 수행되면, 상기 서버(200)는 상기 대출신청 데이터로부터 소정의 대출신청금액을 추출하고(670), 상기 추출된 대출신청금액과 상기 산출된 대출가능금액을 비교 분석하여 상기 대출신청금액에 대한 대출 승인여부를 판단한다(675).

만약 상기 판단결과 상기 대출신청금액에 대한 대출이 승인되지 않는다면(680), 상기 서버(200)는 도면14의 (라)와 같은 대출오류 메시지를 포함하는 소정의 대출 승인전문을 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(660).

반면 상기 판단결과 상기 대출신청금액에 대한 대출이 승인된다면(680), 상기 서버(200)는 상기 대출신청금액에 대한 대출을 승인하는 정보를 포함하는 대출 승인전문을 생성하여 상기 현금지급장치로 전송하며(685), 상기 현금지급장치는 상기 대출 승인전문을 판독하여 상기 고객에게 상기 대출신청금액에 해당하는 대출금액을 지급한다.

상기와 같은 대출절차가 수행되면, 상기 서버(200)는 상기 대출내역을 소정의 저장매체(245)에 저장한 후, 상기 고객과 법률상의 계약(금전소비대차 계약)에 의한 채권/채무 관계를 설정하는데(690), 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 법률상의 계약은 상기 현금지급장치로부터 수신된 정보를 기반으로 상기 고객의 IC카드 및/또는 무선 IC칩에 구비된 공인 인증서를 통해 법률적 유효성이 확보된다.

도면7은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 대출처리를 위해 현금지금장치와 통신하는 서버(200)의 바람직한 동작 방법을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면4와 같은 과정을 통해 상기 현금지급장치로부터 상기 고객의 고유 식별정보와 회사정보를 수신하여 소정의 대출조건 정보를 생성하여 상기 현금지급장치로 전송 및 상기 현금지급장치로부터 대출신청금액 정보를 수신하는 실시 방법에 있어서, 상기 대출신청금액에 대한 대출절차를 수행하는 서버(200)의 동작 방법에 대한 것이다. 그러나, 본 발명의 서버(200) 동작 방법이 본 도면7의 경우로 한정되는 것은 결코 아니며, 당업자의 의도에 따라 본 도면7에 도시된 일부 단계의 순서가 변경되거나, 또는 상기 현금지급장치로부터 상기 정보를 일괄 수신하여 실시되어도 무방하다. 결과적으로 본 서버(200)의 동작 방법은 상기 현금지급장치의 대출신청 절차에 의존적이며, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7의 실시예는 본 발명의 기술적 사상을 당업자에게 효율적으로 설명하기 것임을 명백하게 이해할 것이다.

상기 도면4의 과정(420)에서 상기 현금지급장치로부터 고객 고유 식별정보와 상기 회사정보를 상기 서버(200)로 수신되면(700), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(245) 상에 상기 수신된 회사정보와 매칭되는 소정의 회자정보가 저장되어 있는지 판단하는데(705), 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 판단과정은 상기 서버(200)에서 상기 회사에 재직중인 임직원 고객의 대출가능 유무를 판단하는 것을 포함하여 이루어진다.

만약 상기 판단결과 상기 저장매체(245)에 상기 수신된 회사정보와 매칭되는 회사정보가 저장되어 있지 않다면(710), 상기 서버(200)는 도면14의 (가)와 같은 대출오류 메시지를 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(715).

반면 상기 판단결과 상기 저장매체(245)에 상기 수신된 회사정보와 매칭되는 회사정보가 저장되어 있다면(710), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(245)로부터 상기 회사정보와 연계되며, 상기 추출된 고유 식별정보와 매칭되는 소정의 고객정보가 저장되어 있는지 확인한다(720).

만약 상기 저장매체(245)에 상기 고유 식별정보와 매칭되는 고객정보가 저장되어 있지 않다면(725), 상기 서버(200)는 도면14의 (나) 내지 도면14의 (다)와 같은 대출오류 메시지를 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(730).

반면 상기 저장매체(245)에 상기 고유 식별정보와 매칭되는 고객정보가 저장되어 있다면(725), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(245)로부터 상기 고유 식별정보와 매칭되어 저장되어 있는 소정의 고객정보를 추출하고(735), 상기 추출된 고객정보를 이용하여 상기 고객의 신용도(또는 신용등급)를 평가하는 소정의 개인신용평가 툴을 실행하고(740), 상기 개인신용평가 툴에 상기 저장매체(245)로부터 추출된 상기 고객정보를 소정의 신용평가 변수 형태로 대입함으로써(745), 상기 개인신용평가 툴에서 상기 고객정보를 이용하여 상기 고객에 대한 신용도(또는 신용등급)를 평가하고, 이를 통해 상기 고객에 대한 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출한다(750).

상기 고객에 대한 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보를 산출되면(750), 상기 서버(200)는 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성을 인증한다. 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 개인신용평가 툴에서 신용도(또는 신용등급)가 "대출불가"인 경우, 상기 대출가능금액은 "0"원으로 산출되는데, 상기 서버(200)는 상기 대출가능금액이 "0원"보다 작거나 같은지 확인함으로써 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성을 인증한다.

만약 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성이 인증되지 않는다면(755), 상기 서버(200)는 도면14의 (라)와 같은 대출오류 메시지를 생성하여 상기 현금지급장치로 전송한다(760).

반면 상기 대출가능금액에 대한 유효성이 인증되는 경우(예컨대, 상기 고객에게 소정의 금액을 대출하는 것이 가능한 경우)(755), 상기 서버(200)는 상기 개인신용평가 툴에서 산출된 상기 고객의 대출가능금액 정보 및/또는 대출금리 정보 및/또는 대출금 상환기간을 포함하는 소정의 대출조건 정보를 생성 및 상기 현금지급장치로 전송하여(765) 도면13의 (라)와 같이 출력시킨다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기와 같이 현금지급장치로 대출조건 정보를 전송한 상기 서버(200)는, 상기 현금지급장치로부터 소정의 대출신청금액이 수신되는 것을 대기하는데, 만약 상기 현금지급장치로부터 도면12와 같은 대출신청금액 정보 선택 또는 입력 인터페이스를 통해 소정의 대출신청금액 수신되면(770), 상기 도면6의 (675~690)의 과정을 수행하며, 반대로 상기 현금지급장치로부터 소정의 대출신청금액이 수신되지 않으면, 상기 서버(200)는 상기 고객에게 상기 현금지급장치를 이용한 대출 서비스를 제공하지 않고 종료된다.

100 : 제어부 105 : 수신부
110 : 전송부 115 : 화면 출력부
120 : 정보 입력부 125 : 현금 지급부
130 : 카드 리더수단 135 : 화면 출력수단
140 : 키 입력수단 145 : 통신수단
150 : 생체정보 입력수단 155 : 현금 지급수단
160 : 메모리부 165 : 전원공급부
170 : 통신장치 175 : 현금 방출장치
180 : 카드

Claims (3)

1. 대출신청시스템에 있어서,
   대출신청고객의 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 서버로 전송하는 현금지급장치; 및
   상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보 및 대출신청금액 정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 대출조건 확인 또는 추출 또는 산출 결과에 따라, 상기 현금지급장치로 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 전송하는 서버;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,
   상기 현금지급장치는 상기 서버로부터 전송되는 대출 승인전문 또는 대출 승인불가전문을 판독하여, 상기 대출 신청 금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하거나, 또는 대출불가 메시지를 출력하는 것을 특징으로 하는 대출신청시스템.
   
2. 대출신청시스템에 있어서,
   대출신청고객의 고객 고유 식별정보를 서버로 전송하는 현금지급장치; 및
   상기 현금지급장치에서 전송하는 고객 고유 식별정보를 수신하고, 상기 수신된 고유 식별정보에 대응하는 소정의 고객정보를 소정의 저장매체로부터 추출한 후, 상기 추출된 고객정보에 대응하는 대출조건 정보-대출가능금액, 대출금리, 대출금 상환기간 등이 적어도 하나 이상 포함되는 대출조건 정보-를 확인 또는 추출 또는 산출하고, 상기 확인 또는 추출 또는 산출된 대출조건 정보를 상기 현금지급장치로 전송하는 서버;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,
   상기 현금지급장치는 상기 서버로부터 전송되는 대출조건 정보를 화면상에 출력시키고, 상기 고객으로부터 대출신청금액 정보를 입력받고, 상기 입력된 대출신청금액이 상기 대출조건에 부합되면, 상기 대출신청금액에 해당하는 현금을 지급(또는 이체)하는 것을 특징으로 하는 대출신청시스템.
   
3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서, 상기 서버는,
   상기 현금지급장치와 연동하여, 상기 현금지급장치로부터 소정의 회사정보-고객이 재직중인 회사정보-를 수신하는 인터페이스부; 및
   상기 수신된 회사정보를 확인하여, 상기 회사에 재직중인 고객의 대출가능 유무 및/또는 대출조건정보를 확인하는 회사정보 확인부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 대출신청시스템.
   

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