KR20100061942A - 가맹점 단말을 통한 대출 서비스 제공 방법 및 시스템과 이를 위한 가맹점 단말 및 기록매체 - Google Patents

Abstract

본 발명은, 가맹점 단말을 통한 대출 서비스 제공 방법 및 시스템과 이를 위한 가맹점 단말 및 기록매체에 대한 것으로, 본 발명에 따른 대출 서비스 제공 방법은, 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계와, 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하거나, 또는 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 단계 및 상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계를 포함한다.

대출, 상환, 가맹점 단말, 결제 단말, 기록형 계좌, 가상 계좌, 온라인 계좌

Description

가맹점 단말을 통한 대출 서비스 제공 방법 및 시스템과 이를 위한 가맹점 단말 및 기록매체{System and Method for Providing Loan Service by Affiliated Store's Terminal, Affiliated Store's Terminal and Recording Medium}

도1은 본 발명의 실시 방법에 따른 기록형 계좌 등록 시스템을 설명하기 위한 도면.

도2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 원장 정보 구성을 설명하기 위한 도면.

도3은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 원장 정보 구성을 설명하기 위한 도면.

도4는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 등록(또는 개설)을 위한 정보제공 과정을 설명하기 위한 도면.

도5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 등록(또는 개설)을 위한 정보제공 과정을 설명하기 위한 도면.

도6은 본 발명의 실시 방법에 따라 기록형 계좌를 온라인 계좌로 처리하는 과정을 설명하기 위한 도면.

도7은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 기록형 계좌 운용 시스템 구성을 설명하기 위한 도면.

도8은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 과정을 설명하기 위한 도면.

도9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위한 기록형 계좌 운용 시스템 구성을 설명하기 위한 도면.

도10은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금거래 내역을 저장하는 과정을 설명하기 위한 도면.

도11은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출 서비스 운용 시스템 구성을 설명하기 위한 도면.

도12는 본 발명의 실시 방법에 따른 대출신청에 대한 대출 유효성을 확인하는 과정을 설명하기 위한 도면.

도13은 본 발명의 실시 방법에 따른 신용 대출 과정을 설명하기 위한 도면.

도14는 본 발명의 실시 방법에 따른 담보 대출 과정을 설명하기 위한 도면.

도15는 본 발명의 실시 방법에 따른 복합 대출 과정을 설명하기 위한 도면.

도16a 및 도16b는 본 발명의 실시 방법에 따른 대출에 대한 실계좌의 출금거래 잠금 과정을 설명하기 위한 도면.

도17은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대출에 대한 대출상환 과정을 설명하 기 위한 도면.

도18a 및 도18b는 본 발명의 다른 실시 방법에 따른 대출에 대한 대출상환 과정을 설명하기 위한 도면.

도19는 본 발명의 실시 방법에 따른 대출 신청 모드를 구비한 가맹점 단말의 기능 구성을 설명하기 위한 도면.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>

1100 : 대출 서비스 운용 서버 1105 : 인터페이스부

1110 : 인터페이스 제공부 1115 : 전문 수신부

1120 : 대출 유효성 확인부 1125 : 대출금액 산출부

1130 : 기록형 계좌 잠금 설정부 1135 : 대출 처리부

1140 : 전문 생성부 1145 : 전문 전송부

1150 : 실계좌 잠금 설정부 1155 : 대출상환 승인 처리부

1160 : 잠금 거래내역 확인부 1165 : 잠금 해제부

1170 : 대출상환 처리부 1175 : 원장D/B

1180 : 가맹점 단말

본 발명은 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계와, 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하거나, 또는 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 단계 및 상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계를 포함하는 대출 서비스 제공 방법에 관한 것이다.

가맹점의 회계관리를 위한 금융계좌(이하 '기록형 계좌')는 실계좌의 거래내역 중 가맹점의 회계와 관련된 거래내역(계좌이체를 통한 결제 내역, 신용카드 또는 체크카드를 통한 결제 내역 등)을 실계좌 거래내역과 매칭하여 기록형 계좌 거래내역에 기록하는 것을 특징으로 한다.

이러한 기록형 계좌로 인해, 가맹점(또는 가맹점주)은, 단순한 입금과 출금 에 대한 내역 뿐만 아니라, 거래 내역을 체계적으로 확인할 수 있다. 예를 들어, 온라인 상점에서 계좌이체를 통한 결제가 발생하였다면, 상점주(가맹점주)는, 해당 결제를 위해 생성된 계좌를 통한 입금만 확인되면, 단순한 입금자와 입금액에 대한 내역뿐만 아니라, 해당 결제에 대한 내역(물품(또는 서비스) 정보, 구매 고객 정보, 구매경로 정보 등)을 모두 확인할 수가 있고, 반품에 대한 내역 또한 확인할 수가 있다. 또한 온/오프라인 상점에서 신용카드나 체크카드를 통한 결제가 발생하였을 시, 상점주(가맹점주)가 따로 정리를 하지 않는 이상, 해당 카드 결제에 대한 입금 처리가 이루어질 때까지, 카드 결제로 인한 매출 상황을 파악할 수가 없을 것이나, 기록형 계좌를 통해 입금예정 내역(즉, 카드결제를 통해 결제가 이루어졌으나, 아직 입금 되지 않은 내역)을 확인하면 카드사별(또는 금융기관별), 고객별, 상품별 매출 현황을 파악할 수가 있다. 또한 이러한 기록형 계좌에 기록된 내용은 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 회계 자료로(소득 신고를 위한 자료 등) 사용할 수도 있다.

한편, 가맹점(또는 가맹점주)에서는, 신속한 물품의 유통이나 자재 구매를 필요로 하지만, 상기한 카드를 통한 결제가 빈번하게 이루어질 경우, 카드결제 내역에 대한 금액이 입금될 때까지 일정한 기간이 소요되기 때문에, 물품이나 자재의 신속한 유통의 필요성에 반하여 금전에 대한 유통은 수월하지 못하게 되는 경우가 많다.

따라서, 단기간에 사용하기 위해 급전이 필요한 가맹점(또는 가맹점주)은 대출의 필요성을 느끼게 되는데, 대출을 위해 금융기관을 방문하거나 대출심사를 위해 지체되는 시간을 허비하는 것도 상점을 운영하는 가맹점주에게 있어서는 쉽지 않은 일이다.

더군다나 단기간동안 사용할 소액 대출이고, 이것이 빈번하게 필요로 한 경우, 번거로운 대출심사를 매번 받아야 하는 것도 가맹점주에게 있어서는 부담스러운 일이다.

상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은, 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계와, 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하거나, 또는 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 단계 및 상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계를 포함하는 대출 서비스 제공 방법을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 대출 서비스 제공 방법은, 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계와, 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하거나, 또는 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 단계 및 상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 대출 서비스 제공 방법에서, 상기 가맹점에서 입금예정 금액을 담보로 대출을 받는 경우, 상기 담보로 설정된 입금예정 금액에 대한 입금일자가 도래하면, 상기 입금예정 금액을 기반으로 대출금을 정산처리 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 대출 서비스 제공 방법은, 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계와, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역, 계좌잔액 또는 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하여 상기 대출신청에 대한 대출 조건-신용 대출, 담보 대출 중 하나 이상의 대출 조건-을 결정하는 단계와, 상기 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 대출 서비스 제공 방법에서, 상기 대출 조건이 상기 입금예정 금액을 기반으로 하는 담보 대출을 포함하는 대출 조건일 경우, 상기 담보로 설정된 입금예정 금액에 대한 입금일자가 도래하면, 상기 입금예정 금액을 기반으로 대출금을 정산처리 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 대출 서비스 제공 방법에서, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역, 계좌잔액 또는 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하여 상기 대출신청에 대한 대출 조건-신용 대출, 담보 대출 중 하나 이상의 대출 조건-을 결정하는 단계는, 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출을 가맹점주가 기 설정한 우선순위에 따라 순차적으로 확인하여 적용 가능한 대출 조건을 결정하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 신용 대출은, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하고, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출한 후, 상기 산출된 신용등급을 기반으로 하고, 상기 담보 대출은, 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 확인한 후, 상기 입금예정 금액을 기반으로 하고, 상기 복합 대출은, 상기 대출신청 금액의 일부는 가맹점 신용등급을 기반으로 하고, 잔여 금액은 입금예정 금액을 기반으로 하는 것을 특징으로 한다.

한편, 전술한 대출 서비스 제공 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체를 포함한다.

한편, 본 발명에 따른 대출 서비스 제공 시스템은, 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 수단과, 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금 융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하는 수단과, 상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하는 수단과, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하는 수단 및 상기 생성된 대출승인 전문을 상기 단말로 전송되도록 처리하는 수단을 포함하는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 대출 서비스 제공 시스템은, 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 수단과, 상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 수단 및 상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하는 수단과, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하는 수단 및 상기 생성된 대출승인 전문을 상기 단말로 전송되도록 처리하는 수단 을 포함하는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 대출 서비스 제공 시스템은, 가맹점 운영에 따라 발생 되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서, 상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 수단과, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역, 계좌잔액 또는 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하여 상기 대출신청에 대한 대출 조건-신용 대출, 담보 대출 중 하나 이상의 대출 조건-을 결정하는 수단과, 상기 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출신청을 처리하는 수단과, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하는 수단 및 상기 생성된 대출승인 전문을 상기 단말로 전송되도록 처리하는 수단을 포함하는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 가맹점 단말은, 신용카드 또는 체크카드를 기반으로 결제를 처리하는 가맹점에 구비된 단말에 있어서, 단말을 통해 입력되는 대출 신청 정보를 기반으로 대출승인 요청 전문을 생성하는 전문 생성부와, 상기 생성된 대출승인 요청 전문을 서버로 전송하고, 상기 서버로부터 대출승인 요청 전문에 대응하는 대출승인 전문을 수신하면, 상기 수신된 대출승인 전문을 기반으로 대출처리 결과를 출력하는 화면 출력부를 포함한다.

본 발명에 따른 가맹점 단말에서, 상기 서버로부터 대출승인 요청 전문에 대응하는 대출승인 전문을 수신하면, 상기 수신된 대출승인 전문을 기반으로 전표를 출력하거나, 화면을 통해 출력하도록 하는 전문 처리부를 더 포함하는 것을 특징으 로 한다.

이하에서는 상술한 본 발명에 대하여 보다 구체적으로 이해할 수 있도록, 바람직한 실시예를 들어 설명한다.

설명에 앞서, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기 능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형, 또는 통합, 또는 분리하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 즉, 본 발명을 구성하는 각각의 수단은 이하 실시예에 도시되는 시스템 상에 구비되는 서버(또는 단말) 이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 소정의 기능 구성부이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 적어도 두개 이상의 기능 구성부의 연합일 수 있다. 또한, 이하 실시예에 도시되는 서버(또는 단말)는 편의상 본 발명의 진보적인 기술적 특징을 이루기 위한 적어도 두개 이상의 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것으로 도시하지만, 상기 서버(또는 단말) 내에 도시되는 기능 구성부는 상술된 수단과 매칭 되어 각 기능 구성부의 역할과 기능 및 해당 서버(또는 단말) 운용자(또는 운용기관)에 따라 서로 다른 두개 이상의 서버(또는 단말)에 구비될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 실시 방법에 따른 기록형 계좌 등록 시스템을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면1은 소정의 단말장치(180)에서 소정의 네트워크 수단을 통해 소정의 기록형 계좌 등록 서버(100)로 온라인 상점(예컨대, 인터넷 쇼핑몰 등) 및 오프라인 상점(이하 온/오프라인 상점을 '가맹점'이라 함)의 가맹점 회계관리 지원을 위한 기록형 계좌를 등록하기 위한 기록형 계좌 신청 정보를 제공하면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에서 상기 단말장치(180)로부터 제공된 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 금융기관에 구비된 소정의 정보처리 서버(140)로 제공함으로써, 상기 정보처리 서버(140)에서 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌를 개설하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 가맹점의 회계관리 지원을 위한 기록형 계좌를 등록하는 시스템에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 기록형 계좌는 가맹점의 회계자료를 자동 생성하기 위해 상기 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌의 거래내역 중 상기 가맹점의 회계와 관련된 거래내역을 상기 실계좌 거래내역과 매칭하여 기록형 계좌 거래내역에 기록 하는 온라인 계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 이를 위해 기록형 계좌 원장에 기록되는 각각의 기록형 계좌 거래내역에 고유번호를 할당하고, 상기 할당된 고유번호를 상기 실계좌 거래내역의 적요(또는 내용) 항목에 기록하도록 처리함으로써, 상기 실계좌 거래내역 중 상기 가맹점의 회계와 관련된 거래내역을 상기 기록형 계좌의 거래내역으로 연계하여 기록하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌는 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌를 모계좌로 하거나, 또는 상기 가맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버 운용기관의 실계좌를 모계좌로 하거나, 또는 상기 기록형 계좌 관리기관(또는 금융기관)의 실계좌를 모계좌로 하는 것이 모두 가능하며, 이하 실시예는 편의상 상기 기록형 계좌가 상기 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌를 모계좌로 하는 것으로 도시하여 설명하기로 한다.

본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면1을 참조하면, 상기 가맹점에서 운용하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌를 등록하는 기록형 계좌 등록 시스템은, 소정의 네트워크 수단을 통해 소정의 기록형 계좌 등록 서버(100)에 접속하여 기록형 계좌 등록(또는 개설)을 요청하고, 상기 기록형 계좌 등록(또는 개설)에 대응하는 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 제공하는 단말장치(180)와, 상기 단말장치(180)와 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되어 상기 단말장치(180)로부터 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 수신하고, 상기 수신된 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 금융기관에 구비된 정보처리 서버(140)로 제공하는 기록형 계좌 등록 서버(100)와, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 소정의 통신수단을 통해 연결되어 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 상기 기록형 계좌 신청 정보를 수신하고, 상기 수신된 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 상기 가맹점 고객 명의의 기록형 계좌를 등록(또는 개설)하는 정보처리 서버(140)와, 상기 기록형 계좌를 운용하는 금융시스템을 구비하여 이루어진다.

여기서, 상기 금융시스템은 적어도 하나 이상의 고객에 대한 적어도 하나 이상의 금융계좌를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 제공하기 위해 금융기관에 구비되는 전산 시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 금융시스템과 적어도 하나 이상의 다른 금융시스템(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 금융거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레 뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 금융시스템으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 금융공동망)을 통한 다양한 금융거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 금융시스템은 상기 금융 시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 금융 시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금융시스템을 통한 금융거래는 상기 금융계좌가 금융실명제 거래 및 비밀보장에 관한 법률 및 동시행령(대통령령 제15744호)에 대응하는 실명 금융계좌에 해당하는 경우에 유효하게 처리된다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템은 당업자의 의도 및/또는 상기 금융시스템이 구비되는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융기관에 구비되는 상기 금융시스템은 상기 금융기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 금융망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에 대한 대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 상기 금융기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 금융단말, 및/또는 상기 금융기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 금융기관(및/또는 다른 금융기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 금융단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 금융단말과 소정의 금융망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 금융단말을 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에 대한 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 금융IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 소정의 텔레 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레 뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화 망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 소정의 홈 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈 뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융 시스템은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 계좌개설 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

본 발명에 따라 온라인 채널을 통해 상기 기록형 계좌를 등록하는 가맹점 고객은, 소정의 유선 통신망에 연결된 유선 단말 및/또는 소정의 무선 통신망에 연결된 무선 단말 중 적어도 하나 이상의 단말장치(180)를 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에 접속하고, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)가 제공하는 다양한 응용 서비스를 제공받는다.

여기서, 상기 단말장치(180) 중 상기 유선 통신망에 연결된 유선 단말은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 통신망에 연결된 모든 단말장치(180)의 총칭으로서, 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook), 또는 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 가전단말(예컨대, 셋탑박스(Set-Top-Box) 등), 또는 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 키오스크(KIOSK) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 무선 통신망에 연결된 무선 단말은 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망에 연결된 모든 단말장치(180), 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷에 연결된 모든 단말장치(180), 및/또는 Motorola사의 DataTAC 방식 및/또는 Erricson사의 Mobitex 방식의 무선 데이터 통신망에 연결된 모든 단말장치(180)의 총칭으로서, 상기 CDMA 기반 이동통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/ 또는 텔레매틱스(Telematics), 또는 상기 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷에 연결된 휴대 인터넷 단말, 또는 상기 DataTAC/Mobitex 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 기록형 계좌 등록 서버(100)는 상기 가맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버를 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 웹서버와 제휴된 기록형 계좌 등록기관(또는 금융기관)에 구비된 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 유선 통신망(또는 무선 통신망)을 통해 상기 유선 단말(또는 무선 단말)을 적어도 하나 이상 포함하는 단말장치(180)로 적어도 하나 이상의 정보/컨텐츠를 포함하는 검색 서비스, 및/또는 미니홈피/블로그를 포함하는 개인화 서비스, 및/또는 메일 서비스, 및/또는 메신저 서비스, 및/또는 다양한 정보 제공 서비스를 제공하는 포털 서버(Portal Server) 및/또는 검색서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명에 따르면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)가 상기 단말장치(180)로 제공하는 정보 제공 서비스에는 상기 금융기관에서 온라인을 통해 적어도 하나 이상의 가맹점 고객에게 신규개설을 요청하는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 설명 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)는 상기 유선 통신망(또는 무선 통신망)을 포함하는 네트워크 수단을 통해 상기 가맹점 고객이 상기 기록형 계좌 등록을 위한 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 상기 단말장치(180)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 단말장치(180)는 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 기록형 계좌 등록을 위한 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 유선 통신망(또는 무선 통신망)을 포함하는 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

이를 위해, 상기 단말장치(180)는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 제공되는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 신청 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능, 또는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 통신하는 소정의 통신 프로그램과 통신 기능 등)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 제공되는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 신청 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송하는 적어도 하나 이상의 유선 단말(또는 무선 단말)에 대응하는 상기 단말장치(180)의 특 징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)는 상기 네트워크 수단을 통해 상기 단말장치(180)와 소정의 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(105)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 단말장치(180)가 소정의 유선 통신망(또는 무선 통신망)에 연결되는 유선 단말(또는 무선 단말)을 포함하는 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 유선 네트워크 및/또는 무선 네트워크에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 단말장치(180)와 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 단말장치(180)에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 단말장치(180)에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 단말장치(180)와 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통 신 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 단말장치(180)에 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에서 제공한 통신 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 단말장치(180)와 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 단말장치(180)가 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 무선 네트워크에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 단말장치(180)와 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 단말장치(180)에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 단말장치(180)에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 단말장치(180)와 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹 페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

도면1을 참조하면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)는 소정의 단말장치(180)가 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에 접속 및/또는 기록형 계좌 등록(또는 개설) 신청시, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 단말장치(180)에서 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)하여 상기 단말장치(180)로 제공하는 인터페이스 제공부(110)와, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 단말장치(180)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)하여 전송하는 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 수신하는 정보 수신부(120)와, 상기 수신된 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 통신수단을 통해 금융기관에 구비된 정보처리 서버(140)로 제공하는 정보 중계부(130)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)는 상기 가맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버를 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 웹서버와 제휴된 기록형 계좌 등록기관(또는 금융기관)에 구비된 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 인터페이스부(105)를 통해 적어도 하나 이상의 단말장치(180)로 적어도 하나 이상의 정보/컨텐츠를 포함하는 검색 서비스, 및/또는 미니홈피/블로그를 포함하는 개인화 서비스, 및/또는 메일 서 비스, 및/또는 메신저 서비스, 및/또는 다양한 정보 제공 서비스를 적어도 하나 이상 포함하는 웹 기반 서비스를 제공하는 웹 서비스부(115)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)가 포털 서버 및/또는 검색서버의 기능을 수행하기 위해 적어도 하나 이상의 단말장치(180)로 상기 웹 기반 서비스를 제공하는 방법을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

또한, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)는 상기 정보 수신부(120)를 통해 수신된 기록형 계좌 신청 정보에 대한 사후 관리를 위해, 상기 정보 수신부(120)를 통해 상기 단말장치(180)로부터 수신된 기록형 계좌 신청 정보를 포함하거나, 또는 상기 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 상기 정보처리 서버(140)에서 생성된 기록형 계좌 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기록형 계좌 발급 정보를 소정의 기록형 계좌 D/B(135)에 저장하는 정보 저장부(125)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 여기서 상기 기록형 계좌 발급 정보는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 상기 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 등록(또는 개설)되는 기록형 계좌 정보 이외에 상기 단말장치(180)로부터 수신되는 기록형 계좌 보안 정보와 온라인 계좌 속성 정보 등을 적어도 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 인터페이스 제공부(110)는 소정의 단말장치(180)가 상기 인터페이스 부(105)를 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에 접속 및/또는 기록형 계좌 등록(또는 개설) 신청시, 상기 단말장치(180)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송할 수 있는 소정의 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 소정의 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 단말장치(180)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 단말장치(180)는 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 기록형 계좌 신청 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 단말장치(180)가 소정의 유선 통신망에 연결되는 유선 단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스 제공부(110)는 상기 유선단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)하고, 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 단말장치(180)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 단말장치(180)가 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스 제공부(110)는 상기 무선단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)하고, 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 단말장치(180)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에서 상기 단말장치(180)로부터 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 중 상기 가맹점 고객이 신청할 적어도 하나 이상의 기록형 계좌를 선택하는 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 기록형 계좌가 자유입출금 형태의 기록형 계좌에 대응하는 경우, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 상기 기록형 계좌에 대응하는 상기 기록형 계좌 명칭과 이자율 정보와 같은 기록형 계좌 상세 정보를 상기 단말장치(180)로 출력하고, 상기 가맹점 고객이 상기 기록형 계좌 상세 정보를 확인했음을 확인하기 위한 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 상기 단말장치(180)로 상기 기록형 계좌에 대응하는 약관정보를 출력하고, 상기 가맹점 고객이 상기 약관에 동의하는 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 상기 기록형 계좌를 신청하는 상기 가맹점 고객에 대한 고객 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 전화번호, 휴대폰번호, 주소, 메일주소 등)를 입력(또는 선택)하거나, 및/또는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)에 구비된 상기 고객 회원정보(예컨대, 고객 ID정보, 비밀번호 정보)를 입력(또는 선택)하는 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 단말장치(180)는 상기 사용자 인터페이스를 통해 복수의 기록형 계좌 중 상기 가맹점 고객이 신청하는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌를 선택하는 기록형 계좌 선택 정보와, 상기 기록형 계좌에 대응하는 약관동의 정보와, 상기 기록형 계좌 신청 고객에 대한 고객정보를 적어도 하나 이상 포함하는 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 기록형 계좌에 대한 계좌 비밀번호, 및/또는 상기 기록형 계좌를 통한 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 보안 정보(예컨대, 비밀번호, 또는 PIN(Personal Identification Number) 정보 등)를 입력(또는 선택)하는 인터페이스를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 단말장치(180)로 적어도 하나 이상 포함하는 기록형 계좌 보안 정보를 입력(또는 선택)하는 인터페이스가 제공된 경우, 상기 단말장치(180)는 상기 인터페이스를 통해 기록형 계좌 보안 정보를 입력(또는 선택)한 후, 상기 입력(또는 선택)된 기록형 계좌 보안 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송하거나, 또는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 기록형 계좌 보안 정보를 더 포함하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송한다.

만약 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 기록형 계좌 보안 정보가 포함된 경우, 상기 기록형 계좌 보안 정보에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 등을 확보하기 위해 상기 기록형 계좌 보안 정보(또는 상기 기록형 계좌 보안 정보를 포함하는 상기 기록형 계좌 신청 정보)는 소정의 암호화 방식으로 암호화되어 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송되는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 상기 기록형 계좌가 온라인 계좌 형태로 등록(또는 개설)되도록 처리하는 온라인 계좌 속성 정보를 입력(또는 선택)하는 인터페이스를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 단말장치(180)로 상기 온라인 계좌 속성 정보를 입력(또는 선택)하는 인터페이스가 제공된 경우, 상기 단말장치(180)는 상기 인터페이스를 통해 온라인 계좌 속성 정보를 입력(또는 선택)한 후, 상기 입력(또는 선택)된 온라인 계좌 속성 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송하거나, 또는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 온라인 계좌 속성 정보를 더 포함하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송한다.

여기서, 상기 온라인 계좌 속성 정보는 상기 기록형 계좌를 하나의 모계좌(또는 실계좌)와 연동하도록 처리하기 위한 모계좌 정보(예컨대, 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌 정보, 또는 상기 가맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버 운용기관의 실계좌 정보, 또는 상기 기록형 계좌 관리기관(또는 금융기관)의 실계좌 정보 등)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 받기 위한 사용자 인터페이스는, 상기 기록형 계좌와 연계된 가맹점 실계좌의 입금거래(또는 출금거래) 중 상기 가맹점의 회계와 관련된 회계계정 정보를 입력(또는 선택)하는 인터페이스를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 단말장치(180)로 상기 회계계정 정보를 입력(또는 선택)하는 인터페이스가 제공된 경우, 상기 단말장치(180)는 상기 인터페이스를 통해 회계계정 정보를 입력(또는 선택)한 후, 상기 입력(또는 선택)된 회계계정 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송하거나, 또는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 회계계정 정보를 더 포함하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로 전송한다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 회계계정 정보 대신에 상기 가맹점의 회계 관련 입금경로에 대응하는 적어도 하나 이상의 가상계좌 번호를 포함하는 입금경로 별 가상계좌 정보, 또는 가맹점의 회계 관련 출금분류 코드를 입력(또는 선택)하는 인터페이스를 상기 단말장치(180)로 제공하고, 상기 단말장치(180)로부터 상기 입금경로 별 가상계좌 정보 내지 출금분류 코드를 직접 수신하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 단말장치(180)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 전송하면, 상기 정보 수신부(120)는 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 기록형 계좌 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 기록형 계좌 신청 정보를 상기 정보 중계부(130) 및/또는 정보 저장부(125)로 제공한다.

여기서, 상기 기록형 계좌 신청 정보는, 상기 복수의 기록형 계좌 중 상기 기록형 계좌 신청 고객이 신청하는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌를 선택하는 기록형 계좌 선택 정보와, 상기 기록형 계좌에 대응하는 약관동의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 단말장치(180)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 기록형 계좌 보안 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 전송하거나, 또는 상기 단말장치(180)에서 상기 기록형 계좌 보안 정보를 상기 기록형 계좌 신청 정보에 포함하여 전송하면, 상기 정보 수신부(120)는 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 기록형 계좌 보안 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 기록형 계좌 보안 정보를 상기 정보 중계부(130) 및/또는 정보 저장부(125)로 제공한다.

또한, 상기 단말장치(180)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 온라 인 계좌 속성 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 전송하거나, 또는 상기 단말장치(180)에서 상기 온라인 계좌 속성 정보를 상기 기록형 계좌 신청 정보에 포함하여 전송하면, 상기 정보 수신부(120)는 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 온라인 계좌 속성 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 온라인 계좌 속성 정보를 상기 정보 중계부(130) 및/또는 정보 저장부(125)로 제공한다.

상기 정보 저장부(125)는 상기 정보 수신부(120)를 통해 수신된 상기 기록형 계좌 신청 정보를 기록형 계좌 발급 정보에 포함하여 소정의 기록형 계좌 D/B(135)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)(또는 기록형 계좌 등록 서버(100) 운용 기관)는 상기 기록형 계좌 D/B(135)에 저장된 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 상기 금융기관으로부터 상기 기록형 계좌 신청 고객 유치에 따른 수수료를 받을 수 있는 근거를 제공한다.

상기 정보 수신부(120)를 통해 상기 기록형 계좌 보안 정보가 수신되면, 상기 정보 저장부(125)는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 기록형 계좌 보안 정보를 연계 처리한 기록형 계좌 발급 정보를 상기 기록형 계좌 D/B(135)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 기록형 계좌 보안 정보는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)(또는 상기 기록형 계좌를 운용하는 금융사 서버)에서 상기 기록형 계좌를 이용한 금융거래(또는 지불결제)를 인증하는데 이용된다.

상기 정보 수신부(120)를 통해 상기 온라인 계좌 속성 정보가 수신되면, 상기 정보 저장부(125)는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 온라인 계좌 속성 정보를 연계 처리한 온라인 계좌 속성 정보를 상기 기록형 계좌 D/B(135)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 온라인 계좌 속성 정보는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)(또는 상기 기록형 계좌를 운용하는 금융사 서버)에서 상기 기록형 계좌를 이용한 금융거래(또는 지불결제)를 인증하는데 이용된다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 저장부(125)는 상기 정보처리 서버(140)에 의해 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 소정의 기록형 계좌가 개설되면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)(또는 상기 기록형 계좌를 운용하는 금융사 서버)에서 상기 기록형 계좌를 이용한 금융거래(또는 지불결제)를 위해 상기 정보처리 서버(140)에 의해 개설된 상기 기록형 계좌 정보를 상기 기록형 계좌 발급 정보에 더 포함하여 기록형 계좌 D/B(135)에 저장하거나, 또는 상기 기록형 계좌 발급 정보에 포함된 기록형 계좌 신청 정보를 상기 정보처리 서버(140)에 의해 개설된 기록형 계좌 정보로 대체하는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

여기서, 상기 기록형 계좌 정보는 상기 정보처리 서버(140)에 의해 생성된 온라인 계좌 번호 형태의 기록형 계좌 번호와, 상기 기록형 계좌 신청 정보에 포함 된 고객정보에 대응하는 예금주 정보 및 상기 가맹점 정보와 상기 기록형 계좌가 개설된 금융기관 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 중계부(130)는 상기 정보 수신부(120)를 통해 수신된 상기 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌에 대응하는(예컨대, 상기 기록형 계좌에 대응하는 기록형 계좌가 등록(또는 개설)된) 금융기관에 구비된 정보처리 서버(140)로 중계 전송하는 것을 특징으로 하며, 이에 대응하여 정보처리 서버(140)는 상기 금융기관에 구비된 금융시스템에 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 기록형 계좌를 개설하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 정보처리 서버(140)를 연결하는 통신수단은, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 정보처리 서버(140) 이외에 제3자가 접근하는 것을 차단하는 전용 통신망, 및/또는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 정보처리 서버(140) 간 보안통신 기능을 제공하는 보안 통신망(예컨대, 기록형 계좌 등록 서버(100)에서 상기 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 암호화 방식으로 암호화하여 상기 정보처리 서버(140)로 전송하고, 상기 정보처리 서버(140)에서 상기 암호화 방식에 대응하는 복호화 방식을 통해 상기 기록형 계좌 신청 정보를 복호화하는 통신망)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 수신부(120)를 통해 상기 기록형 계좌 보안 정보가 수신되면, 상 기 정보 중계부(130)는 상기 기록형 계좌 보안 정보를 소정의 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌에 대응하는 금융기관에 구비된 정보처리 서버(140)로 중계 전송하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 정보처리 서버(140)는 상기 금융기관에 구비된 금융시스템 상에 개설되는 상기 기록형 계좌에 대응하는 기록형 계좌 원장에 상기 기록형 계좌 보안 정보를 포함하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(120)를 통해 상기 온라인 계좌 속성 정보가 수신되면, 상기 정보 중계부(130)는 상기 온라인 계좌 속성 정보를 소정의 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌에 대응하는 금융기관에 구비된 정보처리 서버(140)로 중계 전송하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 정보처리 서버(140)는 상기 금융기관에 구비된 금융시스템 상에 개설되는 상기 기록형 계좌를 온라인 계좌로 처리하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(120)를 통해 상기 회계계정 정보가 수신되면, 상기 정보 중계부(130)는 상기 회계계정 정보를 소정의 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌에 대응하는 금융기관에 구비된 정보처리 서버(140)로 중계 전송하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 정보처리 서버(140)는 상기 금융기관에 구비된 금융시스템 상의 기록형 계좌 원장에 상기 회계계정 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 가상계좌 번호를 포함하는 입금경로 별 가상계좌 정보를 연계하여 저장하거나, 또는 상기 회계계정 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 출금분류 코드를 포함하는 출금분류 코드 정보를 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 정보처리 서버(140)에 기록형 계좌 등록 서버(100) 기능이 구비되거나, 및/또는 상기 정보처리 서버(140)가 소정의 뱅킹 서버인 경우, 상기 정보 중계부(130)는 상기 단말장치(180)와 상기 정보처리 서버(140)를 링크하여 중계 연결함으로써, 상기 정보처리 서버(140)에서 상기 단말장치(180)로부터 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 수신하기 위한 소정의 사용자 인터페이스를 직접 제공하도록 중계하는 것이 가능하며, 이에 의해 상기 정보처리 서버(140)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 단말장치(180)로부터 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 직접 수신하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 또 다른 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 상기 정보처리 서버(140) 사이에는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 등록 서버(100)와 상기 정보처리 서버(140)를 중계하거나, 및/또는 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)와 적어도 하나 이상의 정보처리 서버(140)를 중계하거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌 등록 서버(100)와 적어도 하나 이상의 정보처리 서버(140)를 중계하는 소정의 중계서버(도시생략)가 더 구비되는 것이 가능하며, 이 에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면1을 참조하면, 상기 정보처리 서버(140)는 상기 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 제공되는 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 수신하는 정보 수신부(145)와, 소정의 금융시스템과 연계하여 상기 정보 수신부(145)를 통해 수신된 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 기록형 계좌를 개설하는 계좌 개설부(155)와, 상기 개설된 기록형 계좌를 상기 온라인 계좌 속성 정보에 대응하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌 형태로 처리하는 온라인 계좌 처리부(160)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(145)는 상기 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 제공되는 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 상기 계좌 개설부(155)로 제공한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 제공되는 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보 안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)가 암호화된 경우, 상기 정보 수신부(145)는 상기 암호화된 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 복호화하는 기능을 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 계좌 개설부(155)는 상기 정보 수신부(145)를 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버(100)로부터 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)가 제공되는 경우, 상기 금융시스템을 통해 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 기록형 계좌를 개설하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 계좌 개설부(155)가 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 기록형 계좌를 개설하는 것은, 상기 금융시스템 상에 구비된 원장D/B에 상기 기록형 계좌 신청 정보에 포함된 고객정보에 대응하는 고객원장(상기 고객원장이 기 등록된 경우 생략가능)과, 기록형 계좌 신청 정보에 포함된 기록형 계좌 선택 정보와 약관동의 정보에 대응하는 기록형 계좌 원장을 등록하는 것을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 정보 수신부(145)를 통해 상기 기록형 계좌 보안 정보가 수신된 경우, 상기 계좌 개설부(155)는 상기 금융시스템에 등록된 기록형 계좌 원장에 상 기 기록형 계좌 보안 정보를 등록하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 계좌 개설부(155)가 상기 금융시스템과 연동하여 상기 기록형 계좌를 개설하는(예컨대, 소정의 기록형 계좌 원장을 등록하는) 상세한 절차를 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 정보 수신부(145)를 통해 상기 온라인 계좌 속성 정보가 수신된 경우, 상기 온라인 계좌 처리부(160)는 상기 계좌 개설부(155)에 의해 개설된 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌 원장)를 온라인 계좌 속성 정보에 대응하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌로 처리하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 온라인 계좌 속성 정보에 상기 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌 정보가 포함된 경우, 상기 온라인 계좌 처리부(160)는 상기 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌를 상기 기록형 계좌의 모계좌로 처리하여, 상기 금융시스템 상에 구비된 원장 D/B 상에서 상기 가맹점(또는 가맹점주)의 실계좌에 대응하는 계좌원장과 상기 기록형 계좌 원장을 관계형으로 연계 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 온라인 계좌 속성 정보에 상기 가 맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버 운용기관의 실계좌 정보가 포함된 경우, 상기 온라인 계좌 처리부(160)는 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버 운용기관의 실계좌를 상기 기록형 계좌의 모계좌로 처리하여, 상기 금융시스템 상에 구비된 원장 D/B 상에서 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버 운용기관의 실계좌에 대응하는 계좌원장과 상기 기록형 계좌 원장을 관계형으로 연계 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또 다른 일 실시 방법에 따라 상기 온라인 계좌 속성 정보에 상기 기록형 계좌 관리기관(또는 금융기관)의 실계좌 정보가 포함된 경우, 상기 온라인 계좌 처리부(160)는 상기 기록형 계좌 관리기관(또는 금융기관)의 실계좌를 상기 기록형 계좌의 모계좌로 처리하여, 상기 금융시스템 상에 구비된 원장 D/B 상에서 상기 기록형 계좌 관리기관(또는 금융기관)의 실계좌에 대응하는 계좌원장과 상기 기록형 계좌 원장을 관계형으로 연계 처리하는 것이 바람직하다.

도면1을 참조하면, 상기 정보처리 서버(140)는 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액이 입금되는 N(N>=1)개의 입금경로 정보와 일대일 매칭하는 N(N>=1)개의 가상계좌 번호를 상기 기록형 계좌에 할당하는 계좌번호 할당부(165)(또는 계좌번호 할당수단)와, 상기 N(N>=1)개의 입금경로 정보와 상기 할당된 N(N>=1)개의 입금경로 별 가상계좌 번호를 연계 처리하여 이루어진 입금경로 별 가상계좌 정보를 상기 기록형 계좌 원장에 연계하여 저장하는 정보 저장부(175)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 가맹점은 적어도 하나 이상의 결제수단 카테고리에 각각 대응하는 결제수단을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 가맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점에 접속한 고객이 특정 결제수단 카테고리에 대응하는 결제수단을 통해 지불결제한 경우, 상기 지불결제에 대응하는 정산금액은 상기 결제수단에 대응하는 적어도 하나 이상의 결제수단 별 지불대행사(Payment Gateway; PG) 또는 결제수단 별 결제기관(예컨대, 금융사, 카드사 등)를 통해 상기 가맹점의 계좌로 입금되는데, 상기 입금경로는 상기 결제수단 별 지불대행사 또는 결제수단 별 결제기관을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 입금경로 정보는 상기 회계계정 정보의 수입관련 계정에 대응하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 가맹점의 지불결제를 위한 결제수단은 적어도 하나 이상의 결제수단 카테고리(예컨대, 카드결제, 가상계좌 결제, 계좌이체 결제, 현금결제(또는 무통장 입금 결제) 등)에 포함되는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 입금경로 정보는 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액을 상기 가맹점의 계좌로 입금하는 적어도 하나 이상의 결제수단 별 지불대행사 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 또는 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액을 상기 가맹점의 계좌로 입금하는 적어도 하 나 이상의 결제수단 별 금융기관 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 계좌번호 할당부(165)는 N(N>=1)개의 입경경로 정보와 일대일 매칭하는 N(N>=1)개의 입금경로 별 가상계좌 번호를 상기 기록형 계좌에 할당하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 입금경로가 상기 가맹점의 카드결제를 위한 결제수단 카테고리에 대응하는 경우, 상기 계좌번호 할당부(165)는 상기 카드 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보를 확인하고, 상기 기록형 계좌에 상기 확인된 입금경로 정보와 일대일 매칭하는 가상계좌 번호를 할당하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드 결제수단 카테고리는 신용카드 결제수단, 체크카드 결제수단, 직불카드 결제수단, 선불카드 결제수단 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 카드 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와 매칭되는 가상계좌 번호는, 카드 결제수단에 대응하는 각각의 지불대행사(또는 결제기관)으로 제공되는 것이 바람직하며, 이후 상기 지불대행사(또는 결제기관)은 상기 가맹점의 카드결제에 대응하는 정산금액을 상기 할당된 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 입금경로가 상기 가맹점의 가상계좌 결제를 위한 결제수단 카테고리에 대응하는 경우, 상기 계좌번호 할당부(165)는 상기 가상계좌 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보를 확인하고, 상기 기록형 계좌에 상기 확인된 입금경로 정보와 일대일 매칭하는 가상계좌 번호를 할당하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 가상계좌 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와 매칭되는 가상계좌 번호는, 상기 가상계좌 결제수단에 대응하는 각각의 지불대행사(또는 결제기관)으로 제공되는 것이 바람직하며, 이후 상기 지불대행사(또는 결제기관)은 상기 가맹점의 가상계좌 결제에 대응하는 정산금액을 상기 할당된 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 입금경로가 상기 가맹점의 계좌이체 결제를 위한 결제수단 카테고리에 대응하는 경우, 상기 계좌번호 할당부(165)는 상기 계좌이체 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보를 확인하고, 상기 기록형 계좌에 상기 확인된 입금경로 정보와 일대일 매칭하는 가상계좌 번호를 할당하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 계좌이체 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와 매칭되는 가상계좌 번호는, 상기 계좌이체 결제수단에 대응하는 각각의 지불대행사(또는 결제기관)으로 제공되는 것이 바람직하며, 이후 상기 지불대행사(또는 결제기관)은 상기 가맹점의 계좌이체 결제에 대응하는 정산금액을 상기 할당된 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 입금경로가 상기 가맹점의 현금입금(또는 무통장 입금) 결제를 위한 결제수단 카테고리에 대응하는 경우, 상기 계좌번호 할당부(165)는 상기 현금입금(또는 무통장 입금) 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보를 확인하고, 상기 기록형 계좌에 상기 확인된 입금경로 정보와 일대일 매칭하는 가상계좌 번호를 할당하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 현금입금(또는 무통장 입금) 결제수단 카테고리에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와 매칭되는 가상계좌 번호는, 상기 현금입금(또는 무통장 입금) 결제수단에 대응하는 각각의 지불대행사(또는 결제기관)로 제공되는 것이 바람직하며, 이후 상기 지불대행사(또는 결제기관)은 상기 가맹점의 현금입금(또는 무통장 입금) 결제에 대응하는 정산금액을 상기 할당된 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 카드 결제수단, 가상계좌 결제수단, 계좌이체 결제수단, 현금입금(또는 무통장 입금) 결제수단 이외에 다양한 형태의 결제수단을 유추할 수 있을 것이며, 본 발명은 상기 유추되 는 다른 결제수단에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와, 상기 입금경로 정보와 일대일 매칭되는 각각의 가상계좌 번호를 할당하는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 계좌번호 할당부(165)에 의해 상기 가맹점에서 지원하는 N(N>=1)개의 결제수단에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와, 상기 입금경로 정보와 일대일 매칭되는 각각의 가상계좌 번호가 할당되면, 상기 정보 저장부(175)는 상기 N(N>=1)개의 입금경로 정보와 상기 할당된 N(N>=1)개의 입금경로 별 가상계좌 번호를 연계 처리하여 입금경로 별 가상계좌 정보를 생성하고, 상기 생성된 입금경로 별 가상계좌 정보를 상기 기록형 계좌 원장에 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면1을 참조하면, 상기 정보처리 서버(140)는 상기 정보 수신부(145)를 통해 상기 회계계정 정보가 수신된 경우, 상기 기록형 계좌(예컨대, 기록형 계좌와 연계된 실계좌)의 출금거래 중 상기 회계계정 정보의 지출계정(또는 상기 가맹점의 지출항목)에 대응하는 M(M>1)개의 출금분류 코드를 생성하는 출금분류 코드 생성부(170)(또는 출금분류 코드 생성수단)와, 상기 생성된 M(M>1)개의 출금분류 코드를 각각의 지출계정 정보와 연계하여 이루어진 출금분류 코드 정보를 상기 기록형 계좌 원장에 연계하여 저장하는 정보 저장부(175)(또는 정보 저장수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 출금분류 코드는 상기 회계계정 정보 중 대부분의 가맹점에 적용되는 기본 지출계정과, 특정 가맹점에서 판매하는 상품의 종류와 특성에 따라 적용되는 확장 지출계정을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는데, 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 회계계정 정보 중 상기 기본 지출계정은 자동 설정되고, 상기 가맹점에 대응하는 확장 지출계정은 상기 회계계정 정보를 통해 상기 단말장치(180)로부터 수신하는 것이 바람직하다.

상기 출금분류 코드 생성부(170)는 상기 기록형 계좌(예컨대, 기록형 계좌와 연계된 실계좌)의 출금거래 중 상기 가맹점에 대한 기본 지출계정과 확장 지출계정을 적어도 하나 이상 포함하는 출금분류 코드를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 출금분류 코드는 상기 회계계정 정보의 지출계정, 또는 상기 가맹점의 지출항목과 일대일 매칭되는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 회계계정 중 상기 기본 지출계정에 대한 바람직한 계정 구성과, 상기 가맹점에서 판매하는 상품의 종류와 특성에 따라 적용되는 확장 지출계정에 대한 계정 구성을 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 출금분류 코드 생성부(170)에 의해 상기 회계계정 정보에 대응하는 출 금분류 코드가 생성되면, 상기 정보 저장부(175)는 상기 생성된 M(M>1)개의 출금분류 코드와, 상기 출금분류 코드와 일대일 매칭되는 각각의 지출계정 정보를 연계하여 이루어진 출금분류 코드 정보를 생성하고, 상기 생성된 출금분류 코드 정보를 상기 기록형 계좌 원장에 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 원장 정보 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면2는 상기 도면1에 도시된 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 소정의 원장D/B(200)에 저장되는 원장 정보에 상기 가맹점의 실계좌를 모계좌로 하여 개설된 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌 원장에 대응하는 원장 정보 구성을 도시한 것으로서, 구체적으로 하나의 가맹점에 대응하는 기록형 계좌 원장 정보에 대한 바람직한 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 원장D/B(200)에 상기 가맹점의 실계좌를 모계좌로 하는 기록형 계좌 원장 정보 구성에 대한 다양한 정보 구성 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 정보 구성을 참조하여 상기 가맹점의 실계좌 이외에 다른 실계좌를 모계좌로 하는 기록형 계좌 원장 정보 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법을 따르는 도면2를 참조하면, 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B(200)에 구비된 원장 정보는 소정의 고객원장과, 상기 고객원장과 연계된 계좌원장(예컨대, 수신원장, 대출원장 등) 및 상기 계좌원장과 연계된 적어도 하나 이상의 정보를 포함하여 이루어진 것으로 도시하는데, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B(200)에는 본 도면2에 도시된 고객원장과 계좌원장 이외에 적어도 하나 이상의 원장(예컨대, 대출원장, 담보원장, ... 등) 및/또는 상기 원장들을 유지 및 관리하기 위한 적어도 하나 이상의 부가정보가 더 포함되어 있음을 명백하게 이해할 것이며, 또한 이에 대한 구체적인 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 고객원장은 상기 금융기관에 적어도 하나 이상의 금융계좌를 개설하고, 상기 금융계좌를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래를 처리하는 고객(예컨대, 개인고객, 기업고객, 법인고객 등)에 대응하는 고객정보를 저장하는 원장으로서, CIF(Customer Information File)번호, 국가코드, 담당자ID, 영업점번호, 고객분류, 고객이름, 고객주소, 지역구분코드, 전화번호, 사업장번호, 상호, 분류코드, 유효기일, 상태본점정보, 결산일, 현금가용일, 성, 명, 주민등록번호, 회사주소, 회사전화번호, 우송장소, 구좌번호, 사장, 업종, 법정대리인, 최초거래일, TRW, DB, 사용한도, 모회사번호. 국명, 전송, 성별거주자, 직업, 우송주소, 회사명, 후견인명, 후견인전화번호, 법정대리인사업자번호, 건공정구분, 세금구분, 지역코드, 그룹코드 및 우편번호 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 고객원장은 개인고객, 기업고객, 미성년자 등을 적어도 하나 이상 포함하는 고객에 대한 원장 정보를 포함하고 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 상기 가맹점의 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌 원장을 등록하기 위한 상기 고객원장은, 상기 가맹점을 대상으로 하는 가맹점 고객원장 정보를 저장하는 것이 바람직하다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 고객원장에 포함된 정보의 내용과 특징을 명백하게 이해하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 가맹점의 실계좌에 대응하는 상기 계좌원장은 상기 고객원장과 관계형 으로 연계되며, 상기 계좌원장 정보는 계좌번호, CIF번호, 점번, 통화, 개설일, 상태, 상품종류, 이율, 비밀번호, 잔액, 타점권잔액1, 타점권잔액2, 통장잔액, 통장번호, 미지급이자, 시간연장건수, 시간연장금액, ARS설정, 최종입금일, 최종출금일, 최종입금액, 최종출금액, 무통장거래건수, 이자이체계좌, 평통연결여부, 최종지급이자, 최종지급거래번호, 개별이율참조 및 최종이자계산일 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 기권(월수), 기간(일수), 기간연장, 만기일 및 목표액을 적어도 하나 이상 포함하는 정기성 수신정보, 및/또는 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 수탁금액, 액면금액, 연금일 및 주식수를 적어도 하나 이상 포함하는 신탁 수신정보, 및/또는 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 거래번호, 일자, 점번, 상품종류, 거래종류, 현금액, 타점권, 배치번호(Batch No.), 복합거래, 기산일, 통장라인, 적요, CIF 등을 적어도 하나 이상 포함하는 거래내역 정보를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 가맹점에 대응하는 적어도 하나 이상의 실계좌는 상기 가맹점의 고객원장과 관계형으로 연계되며, 상기 가맹점의 실계좌 중 적어도 하나 이상의 실계좌는 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 기록형 계좌에 대응하는 온라인 계좌의 모계좌에 대응하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 가맹점의 계좌원장 중 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 기록형 계좌에 대응하는 온라인 계좌의 모계좌에 대응하는 계좌원장은 상기 기록형 계좌 원장과 관계형으로 연결되는 것이 바람직하다.

상기 계좌원장은 상기 가맹점의 실계좌에 대응하는 입금거래 또는 출금거래에 대응하는 거래내역을 저장하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 거래내역은 거래순서, 거래일시, 적요(또는 내용), 계좌번호, 거래금액 및 비고 항목을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 기록형 계좌 원장은 상기 가맹점에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융계좌 중 상기 기록형 계좌에 대응하는 온라인 계좌의 모계좌에 대응하는 계좌원장과 관계형으로 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 기록형 계좌 원장 정보는 상기 기록형 계좌로 금융거래(또는 지불결제)에 대응하는 금액을 입/출금하기 위한 계좌번호를 포함하는 기록형 계좌정보와, 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 입금거래시, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 입금경로 별 가상계좌 정보를 기반으로 상기 입금거래를 처리하도록 하는 입금운용 정보와, 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 출금거래시, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 출금분류 코드 정보를 기반으로 상기 출금거래를 처리하도록 하는 출금운용 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 기록형 계좌를 상기 가맹점의 실계좌와 연동 하기 위한 모계좌 번호와 가맹점 정보 및 신용카드나 체크카드 결제를 처리하는 CAT/POS 단말에 대한 단말 정보를 더 포함하여 이루어지는 정보 구성을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 N(N>=1)개의 결제수단에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와, 상기 입금경로 정보와 일대일 매칭되는 각각의 가상계좌 번호를 연계 처리하여 이루어진 입금경로 별 가상계좌 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 입금경로 별 가상계좌 정보는 상기 원장D/B(200) 이외에 별도의 외부 데이터베이스에 저장되어도 무방하다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 M(M>1)개의 출금분류 코드와, 상기 출금분류 코드와 일대일 매칭되는 각각의 지출계정 정보를 연계하여 이루어진 출금분류 코드 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 출금분류 코드 정보는 상기 원장D/B(200) 이외에 별도의 외부 데이터베이스에 저장되어도 무방하다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 입금거래 중, 상기 입금경로 별 지불대행사(또는 결제기관)로부터 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액에 대한 입금예정 정보가 수신되는 경우, 상기 입금예정 정보에 소정의 고유번호를 할당하여 이루어진 입금예정 내역을 포함하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 입금예정 정보에 대응하는 입금거래가 발생한 경우, 상기 거래내역 정보는 상기 입금예정 내역에 상기 입금거래 정보를 더 포함하여 이루어진 입금거래 내역을 저장하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 입금거래 중, 상기 입금경로 별 지불대행사(또는 결제기관)로부터 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액이 입금되는 경우, 상기 입금거래 정보에 소정의 고유번호를 할당하여 이루어진 입금거래 내역을 포함하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 출금거래 시, 상기 출금거래에 대한 출금분류 코드가 확인되는 경우, 상기 출금거래 정보에 소정의 고유번호를 할당하여 이루어진 출금거래 내역을 포함하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 한다.

상기 기록형 계좌 원장과 관계형으로 연계된 상기 거래내역 정보에 고유번호가 할당되는 경우, 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 상기 가맹점의 실계좌에 대응하는 계좌원장과 연계된 거래내역 정보의 적요(또는 내용) 항목에 상기 고유번호가 기록되는 것을 특징으로 하며, 상기 고유번호를 통해 상기 실계좌 거래내역과 기록형 계좌 거래내역은 일대일(또는 일대다) 방식으로 매칭되는 것을 특징으로 한다.

도면3은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 원장 정보 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면1에 도시된 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 소정의 원장D/B(300)에 저장되는 원장 정보에 상기 가맹점이 온라인 상점일 경우, 상기 온라인 상점이 구비된 웹서버 운용기관의 실계좌를 모계좌로 하여 개설된 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌 원장에 대응하는 원장 정보 구성을 도시한 것으로서, 구체적으로 대형 인터넷 쇼핑몰의 오픈마켓에 입점한 가맹점에 대응하는 기록형 계좌 원장 정보에 대한 바람직한 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 원장D/B(300)(300)에 상기 웹서버 운용기관의 실계좌를 모계좌로 하는 기록형 계좌 원장 정보 구성에 대한 다양한 정보 구성 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3 에 도시된 기록형 계좌 원장 정보 구성을 참조하여 상기 웹서버 운용기관의 실계좌 이외에 다른 실계좌를 모계좌로 하는 기록형 계좌 원장 정보 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법을 따르는 도면3을 참조하면, 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B(300)(300)에 구비된 원장 정보는 소정의 고객원장과, 상기 고객원장과 연계된 계좌원장(예컨대, 수신원장, 대출원장 등) 및 상기 계좌원장과 연계된 적어도 하나 이상의 정보를 포함하여 이루어진 것으로 도시하는데, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B(300)에는 본 도면3에 도시된 고객원장과 계좌원장 이외에 적어도 하나 이상의 원장(예컨대, 대출원장, 담보원장, ... 등) 및/또는 상기 원장들을 유지 및 관리하기 위한 적어도 하나 이상의 부가정보가 더 포함되어 있음을 명백하게 이해할 것이며, 또한 이에 대한 구체적인 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 고객원장은 상기 금융기관에 적어도 하나 이상의 금융계좌를 개설하고, 상기 금융계좌를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래를 처리하는 고객(예컨대, 개인고객, 기업고객, 법인고객 등)에 대응하는 고객정보를 저장하는 원장으로서, CIF(Customer Information File)번호, 국가코드, 담당자ID, 영업점번호, 고객분류, 고객이름, 고객주소, 지역구분코드, 전화번호, 사업장번호, 상호, 분류코드, 유효기일, 상태본점정보, 결산일, 현금가용일, 성, 명, 주민등록번호, 회사주소, 회사전화번호, 우송장소, 구좌번호, 사장, 업종, 법정대리인, 최초거래일, TRW, DB, 사용한도, 모회사번호. 국명, 전송, 성별거주자, 직업, 우송주소, 회사명, 후견인명, 후견인전화번호, 법정대리인사업자번호, 건공정구분, 세금구분, 지역코드, 그룹코드 및 우편번호 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 고객원장은 개인고객, 기업고객, 미성년자 등을 적어도 하나 이상 포함하는 고객에 대한 원장 정보를 포함하고 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 상기 웹서버 운용기관의 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌 등록을 위해 상기 고객원장은, 상기 웹서버 운용기관을 대상으로 하는 웹서버 운용기관 고객원장 정보를 저장하고, 상기 온라인 계좌 형태의 기록형 계좌에 대응하는 온라인 상점 고객원장 정보를 저장하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 웹서버 운용기관 고객원장 정보와 상기 온라인 상점 고객원장 정보는 상기와 같은 고객원장 정보 구성을 만족하는 것이 바람직하며, 상기 기록형 계좌를 개설하는 온라인 상점 고객이 상기 금융기관의 종래 고객으로서 상기 원장D/B(300)에 상기 온라인 상점 고객의 고객원장이 기 구비되어 있는 경우, 상기 온라인 상점 고객원장은 상기 온라인 상점 고객의 고객원장을 그대로 사용하는 것이 바람직하다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 고객원장에 포함된 정보의 내용과 특징을 명백하게 이해하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 웹서버 운용기관의 실계좌, 또는 상기 온라인 상점의 실계좌에 대응하는 상기 계좌원장은 각각의 고객원장과 관계형으로 연계되며, 상기 계좌원장 정보는 계좌번호, CIF번호, 점번, 통화, 개설일, 상태, 상품종류, 이율, 비밀번호, 잔액, 타점권잔액1, 타점권잔액2, 통장잔액, 통장번호, 미지금이자, 시간연장건수, 시간연장금액, ARS설정, 최종입금일, 최종출금일, 최종입금액, 최종출금액, 무통장거래건수, 이자이체계좌, 평통연결여부, 최종지급이자, 최종지급거래번호, 개별이율참조 및 최종이자계산일 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 기권(월수), 기간(일수), 기간연장, 만기일 및 목표액을 적어도 하나 이상 포함하는 정기성 수신정보, 및/또는 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 수탁금액, 액면금액, 연금일 및 주식수를 적어도 하나 이상 포함하는 신탁 수신정보, 및/또는 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 거래번호, 일자, 점번, 상품종류, 거래종류, 현금액, 타점권, 배치번호(Batch No.), 복합거래, 기산일, 통장라인, 적요, CIF 등을 적어도 하나 이상 포함하는 거래내역 정보를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 웹서버 운용기관에 대응하는 적어도 하나 이상의 실계좌는 상기 웹서버 운용기관의 고객원장과 관계형으로 연계되며, 상기 온라인 상점에 대응하는 적어도 하나 이상의 실계좌는 상기 온라인 상점의 고객원장과 관계형으로 연계되며, 상기 웹서버 운용기관의 실계좌 중 적어도 하나 이상의 금융계좌는 상기 기록형 모계좌에 대응하는 것이 바람직하다.

상기 온라인 상점에 대응하는 계좌원장은 상기 온라인 상점의 실계좌에 대응하는 입금거래 또는 출금거래에 대응하는 거래내역을 저장하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 거래내역은 거래순서, 거래일시, 적요(또는 내용), 계좌번호, 거래금액 및 비고 항목을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 기록형 계좌 원장은 상기 온라인 상점에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융계좌 중 상기 기록형 계좌에 대응하는 온라인 계좌의 모계좌에 대응하는 계좌원장과 관계형으로 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 기록형 계좌 원장 정보는 상기 기록형 계좌로 금융거래(또는 지불결제)에 대응하는 금액을 입/출금하기 위한 계좌번호를 포함하는 기록형 계좌정보와, 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 입금거래시, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 입금경로 별 가상계좌 정보를 기반으로 상기 입금거래를 처리하도록 하는 입금운용 정보와, 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 출금거래시, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 출금분류 코드 정보를 기반으로 상기 출금거래를 처리하도록 하는 출금운용 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 기록형 계좌를 상기 웹서버 운용기관의 실계좌와 연동하기 위한 모계좌 번호와 웹서버 운용기관 정보를 더 포함하여 이루어지는 정보 구성을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 N(N>=1)개의 결제수단에 대응하는 지불대행사(또는 결제기관) 별 입금경로 정보와, 상기 입금경로 정보와 일대일 매칭되는 각각의 가상계좌 번호를 연계 처리하여 이루어진 입금경로 별 가상계좌 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 입금경로 별 가상계좌 정보는 상기 원장D/B(300)(300) 이외에 별도의 외부 데이터베이스에 저장되어도 무방하다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 M(M>1)개의 출금분류 코드와, 상기 출금분류 코드와 일대일 매칭되는 각각의 지출계정 정보를 연계하여 이루어진 출금분류 코드 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 출금분류 코드 정보는 상기 원장D/B(300)(300) 이외에 별도의 외부 데이터베이스에 저장되어도 무방하다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 입금거래 중, 상기 입금경로 별 지불대행사(또는 결제기관)로부터 상기 온라인 상점의 지불결제에 대응하는 정산금액에 대한 입금예정 정보가 수신되는 경우, 상기 입금예정 정보에 소정의 고유번호를 할당하여 이루어진 입금예정 내역을 포함하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 하며, 상기 입금예정 정보에 대응하는 입금거래가 발생한 경우, 상기 거래내역 정보는 상기 입금예정 내역에 상기 입금거래 정보를 더 포함하여 이루어진 입금거래 내역을 저장하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 입금거래 중, 상기 입금경로 별 지불대행사(또는 결제기관)로부터 상기 온라인 상점의 지불결제에 대응하는 정산금액이 입금되는 경우, 상기 입금거래 정보에 소정의 고유번호를 할당하여 이루어진 입금거래 내역을 포함하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장은 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 대한 출금거래 시, 상기 출금거래에 대한 출금분류 코드가 확인되는 경우, 상기 출금거래 정보에 소정의 고유번호를 할당하여 이루어진 출금거래 내역을 포함하는 거래내역 정보를 관계형으로 연계하는 것을 특징으로 한다.

상기 기록형 계좌 원장과 관계형으로 연계된 상기 거래내역 정보에 고유번호가 할당되는 경우, 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 상기 온라인 상점의 실계좌에 대응하는 계좌원장과 연계된 거래내역 정보의 적요(또는 내용) 항목에 상기 고유번호가 기록되는 것을 특징으로 하며, 상기 고유번호를 통해 상기 실계좌 거래내역과 기록형 계좌 거래내역은 일대일(또는 일대다) 방식으로 매칭되는 것을 특징으로 한다.

도면4는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 등록(또는 개설)을 위한 정보제공 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 단말장치로 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 제공하면, 상기 단말장치에서 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 통해 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버로 제공하고, 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 소정의 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌 신청 정보를 상기 금융기관에 구비된 정보처리 서버로 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 단말장치에서 기록형 계좌 등록 서버를 통해 상기 정보처리 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보를 제공하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포 함하며, 본 도면4에 도시된 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 도면4에서는 상기 단말장치에서 상기 기록형 계좌 등록 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보만을 제공하는 것으로 도시하여 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 단말장치로 제공하는 사용자 인터페이스에 대응하여 상기 단말장치에서 상기 기록형 계좌 신청 정보 이외에 온라인 계좌 속성 정보를 제공하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 단말장치에서 상기 온라인 계좌 속성 정보를 제공하는 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 기록형 계좌 등록 서버와 정보처리 서버를 연결하는 통신수단에 구비된 보안기능에 대응하여 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 암호화하여 전송하고, 상기 정보처리 서버에서 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 복호화하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면4를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 단말장치는 적어도 하나 이상의 유선 통신망(또는 무선 통신망)을 포함하는 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버에 접속하고(400), 상기 기록형 계좌 등록 서버가 제공하는 적어도 하나 이상의 웹 기반 서비스를 이용하는데(405), 이 때 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 단말장치로 제공하는 웹 기반 서비스 화면에는 상기 기록형 계좌 등록을 위한 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 요청하는 메뉴 인터페이스가 포함되는 것이 바람직하다.

따라서, 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기와 같이 단말장치로 적어도 하나 이상의 웹 기반 서비스를 제공하는 동안, 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 상기 단말장치로부터 상기 기록형 계좌를 등록하기 위한 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스가 요청되는지 주기적으로 확인하는데(410), 만약 상기 단말장치로부터 상기 기록형 계좌 신청 인터페이스가 요청되면(415), 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기 단말장치로 제공할 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)하고(420), 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 상기 고객단말로 제공한다(425).

이후, 상기 단말장치는 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 통해 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하는데(430), 상기 기록형 계좌 신 청 정보는 상기 가맹점 고객이 신청하는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌를 선택하는 기록형 계좌 선택 정보와, 상기 기록형 계좌에 대응하는 약관동의 정보와, 상기 기록형 계좌 신청 고객에 대한 고객정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기와 같이 기록형 계좌 신청 정보가 입력(또는 선택)되면, 상기 단말장치는 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보를 전송한다(435).

이후, 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 수신하여 소정의 기록형 계좌 D/B에 저장한다(440).

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 상기 기록형 계좌 D/B에 저장하는 과정은 상기 기록형 계좌 등록 서버(또는 온라인 상점)와 상기 정보처리 서버(또는 금융기관) 사이의 업무 제휴 협약에 따라 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 상기 기록형 계좌 등록 서버는 소정의 통신수단을 통해 상기 정보처리 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계 좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 전송하며(445), 상기 정보처리 서버는 상기 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버로부터 제공된 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 수신한다(450).

도면5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 기록형 계좌 등록(또는 개설)을 위한 정보제공 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 단말장치로 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 제공하면, 상기 단말장치에서 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 통해 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택) 및 암호화하여 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버로 제공하고, 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 기록형 계좌 신청 정보를 복호화하여 소정의 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌 신청 정보를 상기 금융기관에 구비된 정보처리 서버로 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 상기 단말장치에서 기록형 계좌 등록 서버를 통해 상기 정보처리 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보를 제공하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면5에 도시된 실시 방 법에 의해 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 도면5에서는 상기 단말장치에서 상기 기록형 계좌 등록 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보만을 제공하는 것으로 도시하여 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 단말장치로 제공하는 사용자 인터페이스에 대응하여 상기 단말장치에서 상기 기록형 계좌 신청 정보 이외에 온라인 계좌 속성 정보를 제공하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 단말장치에서 상기 온라인 계좌 속성 정보를 제공하는 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 기록형 계좌 등록 서버와 정보처리 서버를 연결하는 통신수단에 구비된 보안기능에 대응하여 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 암호화하여 전송하고, 상기 정보처리 서버에서 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 복호화하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면5를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 단말장치는 적어도 하나 이상의 유선 통신망(또는 무선 통신망)을 포함하는 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버에 접속하고(500), 상기 기록형 계좌 등록 서버가 제공하는 적어도 하나 이상의 웹 기반 서비스를 이용하는데(505), 이 때 상기 기록형 계좌 등록 서버에서 상기 단말장치로 제공하는 웹 기반 서비스 화면에는 상기 기록형 계좌 등록을 위한 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 요청하는 메뉴 인터페이스가 포함되는 것이 바람직하다.

따라서, 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기와 같이 단말장치로 적어도 하나 이상의 웹 기반 서비스를 제공하는 동안, 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 상기 단말장치로부터 상기 기록형 계좌를 등록하기 위한 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스가 요청되는지 주기적으로 확인하는데(510), 만약 상기 단말장치로부터 상기 기록형 계좌 신청 인터페이스가 요청되면(515), 상기 기록형 계좌 등록 서버는 소정의 보안기능이 구비된 소정의 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 생성(또는 소정의 웹소스 D/B(도시생략)로부터 추출)하고(520), 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 상기 고객단말로 제공한다(525).

여기서, 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스에 구비된 보안기능은, 상기 단말장치에서 입력(또는 선택)되는 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 암호화 방 식으로 암호화하는 기능 및/또는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 가맹점 고객의 전자서명을 첨부하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스와 연동하는 보안 프로그램 형태로 이루어지는 것이 바람직하며, 이 때 상기 보안 프로그램은 상기 기록형 계좌 신청 정보를 암호화하기 위한 적어도 하나 이상의 암호화키를 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 보안기능(및/또는 보안 프로그램)은 상기 기록형 계좌 신청 정보를 암호화하기 위한 적어도 하나 이상의 암호화키를 구비한 공인인증서를 더 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 상기 단말장치는 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스를 통해 소정의 기록형 계좌 신청 정보를 입력(또는 선택)하는데(530), 상기 기록형 계좌 신청 정보는 상기 가맹점 고객이 신청하는 적어도 하나 이상의 기록형 계좌를 선택하는 기록형 계좌 선택 정보와, 상기 기록형 계좌에 대응하는 약관동의 정보와, 상기 기록형 계좌 신청 고객에 대한 고객정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기와 같이 기록형 계좌 신청 정보가 입력(또는 선택)되면, 상기 단말장치는 상기 기록형 계좌 신청 사용자 인터페이스에 구비된 보안기능을 통해 상기 기록형 계좌 신청 정보를 소정의 암호화 방식에 따라 암호화하고(및/또는 상기 기록형 계좌 신청 정보에 상기 가맹점 고객의 전자서명을 첨부하고)(535), 상기 암호화된 기록형 계좌 신청 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버로 전송한다(540).

상기 네트워크 수단을 통해 상기 암호화된 기록형 계좌 신청 정보를 수신한 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기 기록형 계좌 신청 정보를 상기 암호화 방식에 대응하는 복호화 방식으로 복호화하고(545), 상기 복호화된 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 소정의 기록형 계좌 D/B에 저장한다(550).

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 기록형 계좌 신청 정보를 상기 기록형 계좌 D/B에 저장하는 과정은 상기 기록형 계좌 등록 서버(또는 온라인 상점)와 상기 정보처리 서버(또는 금융기관) 사이의 업무 제휴 협약에 따라 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 상기 기록형 계좌 등록 서버는 소정의 통신수단을 통해 상기 정보처리 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 전송하며(550), 상기 정보처리 서버는 상기 통신수단을 통해 상기 기록형 계좌 등록 서버로부터 제공된 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기 록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 수신한다(555).

도면6은 본 발명의 실시 방법에 따라 기록형 계좌를 온라인 계좌로 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면1에 도시된 정보처리 서버에서 상기 기록형 계좌 등록 서버로부터 제공된 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 소정의 기록형 계좌를 개설하고, 상기 기록형 계좌를 상기 가맹점에서 운용하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌로 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면1에 도시된 정보처리 서버로 제공된 상기 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 기록형 계좌를 상기 가맹점에서 운용하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌로 처리하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 다양한 실시 방법을 모두 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 도면6에서는 상기 기록형 계좌 등록 서버로부터 정보처리 서버로 상기 기록형 계좌 신청 정보만을 제공하는 것으로 도시하여 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 기록형 계좌 신청 정보 이외에 온라인 계좌 속성 정보 등이 상기 정보처리 서버로 제공되는 실시 방법을 유 추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 정보처리 서버로 상기 온라인 계좌 속성 정보가 더 제공되는 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면6에서 상기 도면1에 도시된 정보처리 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면6을 참조하면, 상기 도면4 및/또는 도면5에 도시된 과정을 통해 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 서버로부터 상기 서버로 소정의 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)가 수신되면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 신청 정보(또는 상기 기록형 계좌 신청 정보와 기록형 계좌 보안 정보, 또는 온라인 계좌 속성 정보, 또는 회계계정 정보)를 판독하여 상기 기록형 계좌를 개설할 수 있는지 확인한다(600).

만약 상기 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 상기 기록형 계좌를 개설할 수 없다면(605), 상기 서버는 상기 계좌개설 오류 정보를 생성하여 상기 기록형 계좌 등록 서버로 제공하고(610), 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기 계좌개설 오류 정보를 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 단말장치로 전송한다(615).

반면 상기 기록형 계좌 신청 정보를 기반으로 상기 기록형 계좌를 개설할 수 있다면(605), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 신청 정보에 대응하는 소정의 기록형 계좌를 상기 금융시스템 상에 개설하고(620), 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌를 상기 가맹점에서 운용하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌로 처리한다(625).

상기 기록형 계좌가 상기 가맹점에서 운용하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌로 처리되면, 상기 서버는 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액이 입금되는 N(N>=1)개의 입경경로 정보와 일대일 매칭하는 N(N>=1)개의 가상계좌 번호를 상기 기록형 계좌에 할당하고(630), 상기 N(N>=1)개의 입금경로 정보와 상기 할당된 N(N>=1)개의 입금경로 별 가상계좌 번호를 연계 처리하여 이루어진 입금경로 별 가상계좌 정보를 생성하고(635), 상기 입금경로 별 가상계좌 정보를 상기 기록형 계좌 원장과 연계하여 저장한다(640).

또한, 상기 서버는 상기 수신된 회계계정 정보를 판독하여 상기 기록형 계좌(예컨대, 기록형 계좌와 연계된 실계좌)의 출금거래 중 상기 회계계정 정보의 지출계정(예컨대, 상기 가맹점의 지출항목)에 대응하는 M(M>1)개의 출금분류 코드를 생성하고(645), 상기 생성된 M(M>1)개의 출금분류 코드를 각각의 지출계정 정보와 연계하여 이루어진 출금분류 코드 정보를 생성하고(650), 상기 출금분류 코드 정보를 상기 기록형 계좌 원장과 연계하여 저장한다(655).

이후, 상기 서버는 상기 기록형 계좌가 상기 가맹점에서 운용하는 실계좌를 모계좌로 하는 온라인 계좌로 처리되면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 정보를 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 서버로 전송하고(660), 이에 대응하여 상기 기록형 계좌 등록 서버는 상기 기록형 계좌 D/B에 저장된 상기 기록형 계좌 발급 정보에 상기 기록형 계좌 정보를 더 포함하여 저장한다(665).

도면7은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 기록형 계좌 운용 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면7은 가맹점의 지불결제 처리후, 상기 지불결제에 대응하는 결제수단 별 입금경로에 대응하는 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))에서 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 상기 기록형 계좌에 할당된 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액에 대한 입금예정 정보를 전송하면, 상기 기록형 계좌 운용 시스템 상에 구비된 기록형 계좌 운용 서버(700)에서 상기 수신된 입금예정 정보에 소정의 고유번호를 할당한 입금예정 내역을 생성하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 기록형 계좌 원장이 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 구성을 포함하는 경우, 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 입금예정 정보와 고유번호를 포함하는 입금예정 내역을 저장하는 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 기록형 계좌 운용 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 이외에, 상기 도면3에 도시된 기록형 계좌 원장(또는 본 발명에서 편의상 생략한 다른 기록형 계좌 원장)에 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 입금예정 정보와 고유번호를 포함하는 입금예정 내역을 저장하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어짐을 명백하게 밝혀두는 바이다.

또한, 본 도면7에서 편의상 상기 입금경로 별 가상계좌 정보가 상기 도면2에 도시된 바와 같이 상기 기록형 계좌 원장에 관계형으로 연계된 것으로 도시하지만, 상기 입금경로 별 가상계좌 정보는 당업자의 의도에 따라 상기 기록형 계좌 원장 내에 포함되거나, 또는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 외부 데이터베이스에 존재하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.

도면7을 참조하면, 상기 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 기록형 계좌 운용 시스템은, 상기 가맹점의 지불결제 처리후, 통신망을 통해 상기 지불결제에 대응하는 정산금액에 대한 입금예정 정보를 전송하는 적어도 하나 이상의 결제수단 별 입금경로에 대응하는 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))와, 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장을 구비한 금융시스템, 및 상기 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))와 통신망을 통해 연결되고, 상기 금융시스템과 금융망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되어 상기 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))로부터 상기 해당 입금경로에 대응하는 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보를 수신하고, 상기 입금예정 정보에 소정의 고유번호를 할당한 입금예정 내역을 생성하고, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 생성된 입금예정 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하는 기록형 계좌 운용 서버(700)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 도면7에서 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)가 편의상 하나의 서버로 이루어지는 것으로 도시하였으나, 본 발명은 이에 의해 한정되지 아니하며, 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)는 기능 구성(또는 수단) 별로 복수개의 서버(또는 장치)를 통해 구현될 수 있음을 명백하게 밝혀두는 바이다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장을 구비한 금융시스템 구성에 대한 상세한 설명은 상기 도면2에 도시된 내용을 참조하며, 본 도면7에서 상기 금융시스템에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 가맹점의 지불결제가 적어도 하나 이상의 지불대행사를 통해 이루어지는 경우, 상기 지불대행사 서버(735)는 상기 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제수단에 대응하는 지불대행사에 구비된 결제처리 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 지불대행사를 통해 이루어진 지불결제가 신용카드 결제(또는 에스크로우 기반 가상계좌 결제)와 같이 후정산형 결제 프로세스를 포함하는 경우, 상기 지불대행사 서버(735)는 상기 지불결제가 승인된 후, 통신망을 통해 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)로 상기 신용카드 결제(또는 에스크로우 기반 가상계좌 결제) 승인에 대응하는 정산금액을 산출하고, 상기 산출된 정산금액을 입금예정 금액으로 처리한 후, 통신망을 통해 상기 지불대행사에 대응하는(또는 입금경로에 대응하는) 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보를 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

상기 가맹점의 지불결제가 상기 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제수단에 대응하는 결제기관(예컨대, 카드사, 금융사 등)을 통해 직접 이루어지는 경우, 상기 결제기관 서버(740)는 상기 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제수단에 대응하는 결제기관에 구비된 결제처리 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 결제기관을 통해 이루어진 지불결제가 신용카드 결제(또는 에스크로우 기반 가상계좌 결제)와 같이 후정산형 결제 프로세스를 경우, 상기 결제기관 서버(740)는 상기 지불결제가 승인된 후, 통신망을 통해 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)로 상기 신용카드 결제(또는 에스크로우 기반 가상계좌 결제) 승인에 대응하는 정산금액을 산출하고, 상기 산출된 정산금액을 입금예정 금액으로 처리한 후, 통신망을 통해 상기 지불대행사에 대응하는(또는 입금경로에 대응하는) 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보를 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

도면7을 참조하면, 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)는, 통신망을 통해 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))로부터 입금예정 정보를 수신하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(705)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 인터페이스부(705)는 상기 통신망을 통해 각각의 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))에 대응하는 통신 프로토콜에 따라 상기 입금예정 정보를 수신하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 것을 특징으로 하며, 상기 통신 프로토콜 구조는 가상계좌 번호 필드와 고객 결제수단 정보 필드와 결제일시 정보 필드와 입금예정 금액 정보 필드 및 입금예정 일시 정보 필드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면7을 참조하면, 상기 기록형 계좌 운용 서버(700)는, 상기 인터페이스부(705)와 연계하여 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))로부터 상기 입금경로에 대응하는 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보를 수신하는 정보 수신부(710)(또는 정보 수신수단)와, 상기 금융시스템과 연계하여 입금예정 정보에 포함된 가상계좌 번호에 대응하는 입금경로를 확인하는 정보 확인부(715)(또는 정보 확인수단)와, 상기 확인된 입금경로에 대응하는 고유번호를 할당하는 고유번호 할당부(720)(또는 고유번호 할 당수단)와, 상기 입금예정 정보에 상기 고유번호를 포함하는 입금예정 내역을 생성하고, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 생성된 입금예정 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하는 입금예정 내역 저장부(725)(또는 입금예정 내역 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 인터페이스부(705)를 통해 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))와 통신채널이 연결된 후, 상기 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))에서 상기 가맹점의 후정산형 지불결제에 대응하는 입금예정 정보를 전송하면, 상기 정보 수신부(710)는 상기 인터페이스부(705)와 연계하여 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))로부터 상기 입금경로에 대응하는 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 입금경로에 대응하는 가상계좌 번호는, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 입금경로 별로 각 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))에 할당된 가상계좌 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 고객 결제수단 정보는, 상기 가맹점에서 상기 입금경로에 대응하는 지 불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))를 통해 후정산형으로 처리되는 신용카드 결제수단 정보(또는 에스크로우 기반 가상계좌 결제수단 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 결제일시 정보는, 상기 가맹점에서 상기 고객 결제수단을 통해 지불결제를 요청한 일시 정보(또는 상기 지불결제에 대한 결제승인 일시 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 입금예정 금액 정보는, 상기 고객 결제수단에 대응하는 후정산형 결제 프로세스에 다라 상기 지불결제에 대응하는 정산금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 입금예정 일시 정보는, 상기 고객 결제수단에 대응하는 후정산형 결제 프로세스에 따라 상기 지불결제에 대응하는 정산금액이 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 입금되는 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객 결제수단이 상기 신용카드 결제수단을 포함하는 경우, 상기 입금예정 일시 정보는 상기 신용카드 결제에 대한 전표매입이 처리된 이후 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객 결제수단이 상기 에스크로우 기반 가상계좌 결제수단을 포함하는 경우, 상기 입금예정 일시 정보는 상기 에스크로우 기간이 경과된 이후 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 수신부(710)를 통해 상기 입금경로 별 지불대행사 서버(735)(또는 결제기관 서버(740))로부터 상기 입금예정 정보가 수신되면, 상기 정보 확인부(715)는 상기 입금경로 별 가상계좌 정보를 저장하는 금융시스템과 연계하여 입금예정 정보에 포함된 가상계좌 번호에 대응하는 입금경로를 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 고유번호가 상기 입금경로에 대응하여 할당되지 않는 경우, 상기 정보 확인부(715)가 상기 입금경로를 확인하는 것이 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 고유번호 할당부(720)는 상기 입금예정 정보에 대하여 상기 기록형 계좌의 거래내역 상에서 중복되지 않는 고유한 고유번호를 할당하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 고유번호는 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 거래내역 항 목 중 적요(또는 내용) 항목에 기록될 수 있는 조건(예컨대, 필드 크기)을 만족하는 것이 바람직하다.

상기 입금예정 정보에 고유번호가 할당되면, 상기 입금예정 내역 저장부(725)는 상기 입금예정 정보에 상기 고유번호를 포함하는 입금예정 내역을 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 생성된 입금예정 내역에 포함된 각각의 입금예정 정보 항목과 고유번호 항목을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역에 대응하는 각각의 정보 항목과 고유번호 항목에 일대일 매칭하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 입금예정 내역을 저장하기 위해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보는, 상기 고유번호 항목과, 상기 가상계좌 번호 항목과 입금예정 금액 정보 항목 및 입금예정 일시 정보 항목을 기본적으로 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 상기 고객 결제수단 정보 항목과 결제일시 정보 항목을 적어도 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면8은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면8은 가맹점의 지불결제 처리후, 상기 지불결제에 대응하는 결제수단 별 입금경로에 대응하는 지불대행사 서버(또는 결제기관 서버)에서 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 상기 기록형 계좌에 할당된 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 상기 가맹점의 지불결제에 대응하는 정산금액에 대한 입금예정 정보를 전송하면, 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템 상에 구비된 기록형 계좌 운용 서버에서 상기 수신된 입금예정 정보에 소정의 고유번호를 할당한 입금예정 내역을 생성하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면8에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면8에서 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템 상의 입금경로 별 지불대행사 서버(또는 결제기관 서버)를 편의상 "입금측 서버"라고 하고, 상기 기록형 계좌 운용 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면8을 참조하면, 상기 가맹점의 지불결제 처리후, 상기 지불결제에 대응하는 결제수단 별 입금경로에 대응하는 입금측 서버는 후정산형 결제승인에 대응하여 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 상기 기록형 계좌에 할당된 입금경로 별 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보를 생성하고(800), 통신망을 통해 상기 생성된 입금예정 정보를 전송하면, 상기 서버는 상기 통신망을 통해 상기 입금측 서버로부터 전송된 상기 입금예정 정보를 수신한다(805).

상기 입금예정 정보를 수신한 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금예정 정보에 대응하는 입금경로 정보를 확인한다(810).

만약 상기 입금경로 정보가 확인되지 않으면(815), 상기 서버는 상기 입금예정 정보에 대응하는 미확인 입금경로 정보를 생성하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 입금경로 별 가상계좌 정보에 등록하고(820), 상기 입금예정 정보에 중복되지 않는 고유한 고유번호를 할당한다(825).

반면 상기 입금경로 정보가 확인되면(815), 상기 서버는 상기 입금예정 정보에 상기 확인된 입금경로 정보에 대응하는 중복되지 않는 고유한 고유번호를 할당한다(825).

여기서, 상기 고유번호는 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 거래내역 항 목 중 적요(또는 내용) 항목에 기록될 수 있는 조건(예컨대, 필드 크기)을 만족하는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 고유번호와 입금경로 정보를 포함하는 입금예정 내역을 생성하고(830), 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 입금예정 내역을 저장한다(835).

상기 입금예정 내역을 저장하기 위해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보는, 상기 고유번호 항목과, 상기 가상계좌 번호 항목과 입금예정 금액 정보 항목 및 입금예정 일시 정보 항목을 기본적으로 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 상기 고객 결제수단 정보 항목과 결제일시 정보 항목을 적어도 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위한 기록형 계좌 운용 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 입금경로 별 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보와 고유번호를 포함하는 입금예정 내역이 저장된 후, 상기 지불대행사 서버(935)(또는 결제기관 서버(940))로부터 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 입금되면, 상기 기록형 계좌 운용 시스템 상에 구비된 기록형 계좌 운용 서버(900)에서 입금경로 별 가상계좌 번호에 대응하는 상기 입금예정 내역을 확인하고, 상기 입금예정 내역에 상기 입금거래에 대응하는 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하고, 상기 입금거래 내역에 포함된 고유번호를 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 저장하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 기록형 계좌 원장이 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 구성을 포함하는 경우, 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 고유번호를 포함하는 입금거래 내역을 저장하고, 상기 입금거래 내역에 포함된 상기 고유번호를 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 저장하여 상기 기록형 계좌의 거래내역과 실계좌의 거래내역을 연동하도록 처리하는 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 상기 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위한 기록형 계좌 운용 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면9에 도시된 실 시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 이외에, 상기 도면3에 도시된 기록형 계좌 원장(또는 본 발명에서 편의상 생략한 다른 기록형 계좌 원장)에 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 입금거래 정보와 고유번호를 포함하는 입금거래 내역을 저장하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어짐을 명백하게 밝혀두는 바이다.

또한, 본 도면9에서 편의상 상기 입금경로 별 가상계좌 정보가 상기 도면2에 도시된 바와 같이 상기 기록형 계좌 원장에 관계형으로 연계된 것으로 도시하지만, 상기 입금경로 별 가상계좌 정보는 당업자의 의도에 따라 상기 기록형 계좌 원장 내에 포함되거나, 또는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 외부 데이터베이스에 존재하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.

도면9를 참조하면, 상기 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위한 기록형 계좌 운용 시스템은, 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 입금경로 별 가상계좌 번호와 고객 결제수단 정보와 결제일시 정보와 입금예정 금액 정보 및 입금예정 일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 입금예정 정보와 고유번호를 포함하는 입금예정 내역이 저장된 후, 금융망(또는 금융공동망)을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대응하는 정산금액을 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 지불대행사 서버(935)(또는 결제기관 서버(940))와, 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장을 구비한 금융시스템, 및 상기 지불대행사 서버(935)(또는 결제기관 서버(940))로부터 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 입금되면, 상기 금융시스템과 연계하여 입금경로 별 가상계좌 번호에 대응하는 상기 입금예정 내역을 확인하고, 상기 입금예정 내역에 상기 입금거래에 대응하는 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하고, 상기 입금거래 내역에 포함된 고유번호를 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 저장하는 기록형 계좌 운용 서버(900)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 도면9에서 상기 기록형 계좌 운용 서버(900)가 편의상 하나의 서버로 이루어지는 것으로 도시하였으나, 본 발명은 이에 의해 한정되지 아니하며, 상기 기록형 계좌 운용 서버(900)는 기능 구성(또는 수단) 별로 복수개의 서버(또는 장치)를 통해 구현될 수 있음을 명백하게 밝혀두는 바이다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장을 구비한 금융시스템 구성에 대한 상세한 설명은 상기 도면2에 도시된 내용을 참조하며, 본 도면9에서 상기 금융시스템에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 가맹점의 지불결제가 적어도 하나 이상의 지불대행사를 통해 이루어지는 경우, 상기 지불대행사 서버(935)는 상기 지불결제에 대응하는 결제수단의 후정산 프로세스에 대응하여 상기 기록형 계좌가 개설된 금융기관에 구비된 대면/비대면 방식의 금융거래 수단을 포함하는 금융망, 또는 상기 기록형 계좌가 개설된 금융기관 이외에 다른 금융기관에 구비된 대면/비대면 방식의 금융거래 수단을 포함하는 금융공동망을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대응하는 정산금액을 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 것을 특징으로 한다.

상기 가맹점의 지불결제가 상기 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제수단에 대응하는 결제기관(예컨대, 카드사, 금융사 등)을 통해 직접 이루어지는 경우, 상기 결제기관 서버(940)는 상기 지불결제에 대응하는 결제수단의 후정산 프로세스에 대응하여 상기 기록형 계좌가 개설된 금융기관에 구비된 대면/비대면 방식의 금융거래 수단을 포함하는 금융망, 또는 상기 기록형 계좌가 개설된 금융기관 이외에 다른 금융기관에 구비된 대면/비대면 방식의 금융거래 수단을 포함하는 금융공동망을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대 응하는 정산금액을 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금 처리하는 것을 특징으로 한다.

도면9를 참조하면, 상기 기록형 계좌 운용 서버(900)는, 상기 금융시스템과 연계하여 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(935)(또는 결제기관 서버(940))로부터 금융망(또는 금융공동망)을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금되는지 확인하는 입금거래 확인부(905)(또는 입금거래 확인수단)와, 상기 입금거래 확인시, 상기 입금거래에 대응하는 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 포함하는 입금거래 정보를 확인하는 정보 확인부(910)(또는 정보 확인수단)와, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보로부터 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역을 확인하는 입금예정 내역 확인부(915)(또는 입금예정 내역 확인수단)와, 상기 확인된 입금예정 내역에 상기 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하는 입금 거래내역 저장부(920)(또는 입금거래 내역 저장수단)과, 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금된 금액이 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 자금이체시, 상기 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 상기 입금거래 내역에 할당된 고유번호를 기록하는 거래내역 저장부(925)(또는 거래내역 저장수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 입금거래 확인부(905)는 상기 기록형 계좌 원장(또는 상기 입금예정 내역에 할당된 상기 고유번호를 통해 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌에 대응하는 계좌원장)을 저장하는 금융시스템과 연계하여 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(935)(또는 결제기관 서버(940))로부터 금융망(또는 금융공동망)을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 확인결과 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금된 것이 확인되면, 상기 정보 확인부(910)는 상기 입금거래에 대응하는 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 포함하는 입금거래 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 입금거래 정보는 당업자의 의도에 따라 상기 금융시스템에 구비된 입금예정 내역과 매칭되는 적어도 하나 이상의 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 입금거래 정보가 확인되면, 상기 입금예정 내역 확인부(915)는 상기 입금거래 정보에 포함된 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 기반으로 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저 장된 입금예정 내역 중 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역을 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 입금예정 내역 확인부(915)는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장된 입금예정 내역 중 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 가상계좌 번호를 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 입금일시 정보와 매칭되는 입금예정 일시 정보를 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 입금금액 정보와 매칭되는 입금예정 금액을 포함하는 입금예정 내역을 확인하는 과정을 적어도 하나 이상 수행함으로써, 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역을 확인하는 것이 바람직하다.

상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역이 확인되면, 상기 입금 거래내역 저장부(920)는 상기 확인된 입금예정 내역에 상기 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 입금거래 내역은 상기 입금예정 내역에 할당된 고유번호를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금된 금액이 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 자금이체시, 상기 거래내역 저장부(925)는 상기 금융시스템과 연 계하여 상기 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 상기 입금거래 내역에 할당된 고유번호를 기록하는 것을 특징으로 하며, 상기 고유번호를 통해 상기 기록형 계좌의 거래내역과 상기 실계좌의 거래내역이 일대일(또는 일대다) 방식으로 매칭되어 저장된다.

도면10은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금거래 내역을 저장하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면10은 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템에서 상기 도면8에 도시된 입금예정 내역 저장 과정을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 소정의 고유번호와 입금예정 정보를 포함하는 입금예정 내역을 저장한 후, 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 상기 지불대행사 서버(또는 결제기관 서버)로부터 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 입금되면, 상기 기록형 계좌 운용 시스템 상에 구비된 기록형 계좌 운용 서버에서 입금경로 별 가상계좌 번호에 대응하는 상기 입금예정 내역을 확인하고, 상기 입금예정 내역에 상기 입금거래에 대응하는 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장하고, 상기 입금거래 내역에 포함된 고유번호를 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 저장하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 상기 가맹점의 입금관련 회계자료를 자동 생성하기 위해 기록형 계좌 원장에 입금예정 내역을 저장하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면10에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면10에서 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템 상의 기록형 계좌 운용 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면10를 참조하면, 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템에서 상기 도면8에 도시된 입금예정 내역 저장 과정을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 소정의 고유번호와 입금예정 정보를 포함하는 입금예정 내역을 저장한 후, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(또는 결제기관 서버)로부터 금융망(또는 금융공동망)을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금되는지 확인한다(1000).

만약 상기 확인결과 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금된 것이 확인되면(1005), 상기 서버는 상기 금융 시스템과 연계하여 상기 입금거래에 대응하는 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 포함하는 입금거래 정보를 확인한다(1010).

여기서, 상기 입금거래 정보는 당업자의 의도에 따라 상기 금융시스템에 구비된 입금예정 내역과 매칭되는 적어도 하나 이상의 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

만약 상기 확인된 입금거래에 대응하는 상기 입금거래 정보가 확인되면(1015), 상기 서버는 상기 입금거래 정보에 포함된 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 기반으로 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장된 입금예정 내역 중 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역을 확인한다(1020).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장된 입금예정 내역 중 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 가상계좌 번호를 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 입금일시 정보와 매칭되는 입금예정 일시 정보를 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 입금금액 정보와 매칭되는 입금예정 금액을 포함하는 입금예정 내역을 확인하는 과정을 적어도 하나 이상 수행함으로써, 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역을 확인하 는 것이 바람직하다.

만약 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역이 확인되지 않으면(1025), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 확인된 입금거래 정보에 중복되지 않는 고유번호를 할당하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장한다(1030).

반면 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역이 확인되면(1025), 상기 서버는 상기 확인된 입금예정 내역에 상기 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장한다(1035).

이후, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 상기 입금금액에 대응하는 금액이 자금이체되는지 확인한다(1040).

만약 상기 확인결과 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 상기 입금금액에 대응하는 금액이 자금이체되는 것이 확인되면(1045), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 상기 기록형 계좌의 입금거래 내역에 할당된 고유번호를 기록한다(1050).

도면11은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출 서비스 운용 시스템 구성을 도시 한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면11은 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 고유번호를 포함하는 적어도 하나 이상의 입금예정 내역이 저장된 후, 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 상기 고유번호를 포함하는 입금 거래내역이 저장되면, 상기 기록형 계좌 원장에서 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액, 입금예정 내역 중 하나 이상을 확인하여 신용 대출, 담보 대출 또는 복합 대출(신용 대출과 담보 대출의 복합)을 처리하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록된 기록형 계좌 원장이 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 구성을 포함하는 경우, 상기 기록형 계좌 원장을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)로부터 요청되는 대출신청을 처리하는 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 상기 입/출금 내역, 계좌잔액, 입금예정 금액을 확인하여 대출을 처리할 수 있는 대출 서비스 운용 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면11에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장 이외에, 상기 도면3에 도시된 기록형 계좌 원장(또는 본 발명에서 편의상 생략한 다른 기록형 계좌 원장)을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)로부터 요청되는 대출신청을 처리하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어짐을 명백하게 밝혀두는 바이다.

또한, 본 도면11은 편의상 대출 처리가 상기 기록형 계좌가 개설된 금융기관을 통해 이루어지는 것으로 도시하여 설명하지만, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출 처리가 상기 금융기관 이외에 제3의 대출기관을 통해 이루어지는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이며, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어짐을 명백하게 밝혀두는 바이다.

도면11을 참조하면, 상기 대출을 위한 대출 서비스 운용 시스템은, 대출을 신청하는 가맹점 단말(1180)과, 상기 도면2에 도시된 기록형 계좌 원장을 구비한 금융시스템, 및 상기 가맹점 단말(1180)로부터 대출이 신청되면, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 대출 신청 시점에서 과거 일정 기간 동안의 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액(또는 평균 잔액) 또는 상기 대출 신청 시점에서 입금되지 않은 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하고, 이를 기반으로 신용 대출, 담보 대출 또는 복 합 대출을 실시하는 대출 서비스 운용 서버(1100)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 도면11에서 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)가 편의상 하나의 서버로 이루어지는 것으로 도시하였으나, 본 발명은 이에 의해 한정되지 아니하며, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는 기능 구성(또는 수단) 별로 복수개의 서버(또는 장치)를 통해 구현될 수 있으며, 이 때 복수개의 서버(또는 장치)는 서로 다른 기관(예컨대, 기록형 계좌가 개설된 금융기관과 상기 입금예정 담보 대출을 실시하는 대출기관 등)에 구비될 수 있음을 명백하게 밝혀두는 바이다. 또한, 앞서 설명한 도면1의 기록형 계좌 등록 서버, 도면7의 기록형 계좌 운용 서버, 도면9의 기록형 계좌 운용 서버와 별도로 구비된 서버이거나 혹은 같은 서버일 수도 있다.

또한, 상기 기록형 계좌 원장을 구비한 금융시스템 구성에 대한 상세한 설명은 상기 도면2에 도시된 내용을 참조하며, 본 도면11에서 상기 금융시스템에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

도면11을 참조하면, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 상기 가맹점 단말(1180)로부터 대출을 신청하는 대출승인 요청 전문을 송수신하는 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(1105)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 소정의 유선 통신망에 연결되는 유선단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 유선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 가맹점 단말(1180)에 구비된 브라우져 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 상기 유선단말과 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 송수신하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 가맹점 단말(1180)에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTTP 프로토콜을 이용하여 상기 대출승인 요청 전문을 수신(또는 교환)하기 위한 소정의 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보(또는 데이터)를 송수신하는 통신 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 가맹점 단말(1180)에 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)와 직접 연동하는 기록형 계좌를 이용한 금융거래 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 통신채널을 연결하고, 상기 기록형 계좌를 이용한 금융거래 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 송수신하는 통신 인터페이스를 제공한다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 가맹점 단말(1180)에 구비된 브라우져 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 상기 대출승인 요청 전문을 송수신하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 가맹점 단말(1180)에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 CDMA/WCDMA 프로토콜을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 상기 대출승인 요청 전문을 수신(또는 교환)하기 위한 소정의 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹페이지) 및/또는 정보(또는 데이터)를 송수신하는 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 가맹점 단말(1180)에 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)와 직접 연동하는 기록형 계좌를 이용한 금융거래 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 CDMA/WCDMA 프로토콜을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 통 신채널을 연결하고, 상기 기록형 계좌를 이용한 금융거래 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 상기 대출승인 요청 전문을 송수신하는 통신 인터페이스를 제공한다.

본 발명의 또 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 부가가치통신망(VAN : Value Added Network)에 연결되고 신용카드 또는 체크카드를 기반으로 결제를 처리하는 CAT(Credit Authorization Terminal), 및/또는 POS(Point of Sales) 단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 부가가치통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 가맹점 단말(1180)과 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 가맹점 단말(1180)에 구비된 브라우져 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 상기 대출승인 요청 전문을 송수신하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 CAT 단말 또는 POS 단말과 통신을 연결하여 정보(또는 전문)을 송수신하는 방법이나 과정에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

도면11을 참조하면, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 소정의 가맹점 단말(1180)이 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)와 소정의 통신채널을 연결(또는 상기 통신채널을 통해 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)로 대출 신청) 시, 상기 가맹점 단말(1180)에서 소정의 대출신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)로 전송하도록 하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 포함하는 인터페이스화면을 상기 가맹점 단말(1180)로 제공하는 인터페이스 제공부(1110)와, 상기 가맹점 단말(1180)에서 상기 인터페이스화면에 포함된 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 대출신청 정보를 입력(또는 선택)하여 생성된 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 상기 통신채널을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 가맹점 단말(1180)로부터 전송된 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보) 를 수신하는 전문 수신부(1115)와, 상기 전문 수신부(1115)를 통해 수신된 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)이 상기 대출 신청을 위한 유효성을 만족하는지 확인하는 대출 유효성 확인부(1120)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 인터페이스 제공부(1110)는 소정의 가맹점 단말(1180)이 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)에 접속시, 상기 가맹점 단말(1180)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 대출신청 정보를 입력(또는 선택) 하여 상기 통신망을 통해 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)로 전송할 수 있는 소정의 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 소정의 데이터베이스(도시생략)로 부터 추출하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 통신망을 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스화면을 상기 가맹점 단말(1180)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 가맹점 단말(1180)은 상기 인터페이스화면에 포함된 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 대출신청 정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 대출신청 정보를 기반으로 하는 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 생성하여 상기 통신망을 통해 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)로 전송한다.

물론, 상기 가맹점 단말(1180)에서 상기 대출신청 정보를 입력(또는 선택)하기 위한 사용자 인터페이스를 자체적으로 생성하여 출력하는 기능구성이 마련되어 있다면, 상기 가맹점 단말(1180)의 해당 기능구성이 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)의 인터페이스 제공부(1110)의 기능을 대체할 수 있다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 소정의 유선 통신망에 연결되는 유선 단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 대출 신청을 위해 상기 가맹점 단말(1180)에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 브라우져 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이 스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스화면을 상기 가맹점 단말(1180)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선단말을 포함하는 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 대출 신청을 위해 상기 가맹점 단말(1180)에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 브라우져 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스화면을 상기 가맹점 단말(1180)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 소정의 금융망에 연결되는 금융자동화기기(예컨대, 현금 자동 입출금이기(Automatic Teller Machine; ATM), 또는 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD))인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 대출 신청을 위해 상기 금융자동화기기에 구비된 브라우져 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스화면을 상기 금융자동화기기로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 유선전화망 및/또는 무선전화망에 연결되는 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 대출 신청을 위해 상기 통화단말(도시생략)로 제공 가능한 소정의 음성멘트를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 음성멘트(또는 자동응답 기반의 사용자 인터페이스)를 상기 통화단말(도시생략)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 TV 뱅킹 시스템과 연결되는 유선단말(또는 양방향 디지털 TV)인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 대출 신청을 위해 상기 유선단말(또는 양방향 디지털 TV)로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스화면을 상기 유선단말(또는 양방향 디지털 TV)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가맹점 단말(1180)이 카드 결제를 위한 가맹점에 구비된 CAT 단말 또는 POS 단말일 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 대출 신청을 위해 상기 CAT 단말 또는 POS 단말로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이 스화면을 상기 CAT 단말 또는 POS 단말로 제공할 수 있다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 가맹점 단말(1180)에 상기 대출 신청을 위한 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 기 구비한 소정의 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)에서 상기 가맹점 단말(1180)로 상기 대출 신청을 위한 사용자 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하는 인터페이스화면을 제공하는 기능을 생략하여도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 상기 가맹점 단말(1180)은 상기 인터페이스화면에 포함된 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 통해 상기 대출신청 정보를 입력(또는 선택)하고, 상기 입력(또는 선택)된 대출신청 정보를 기반으로 하는 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 생성하여 상기 통신망을 통해 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)로 전송하는데, 이에 대응하여 상기 전문 수신부(1115)는 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 가맹점 단말(1180)로부터 전송된 상기 대출승인 요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.

여기서 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)은, 상기 가맹점 정보(또는 단말 정보), 기록형 계좌 정보를 포함할 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보 등을 하나 이상 더 포함할 수 있다. 또한, 보안을 위한 비밀번호 정보를 더 포함할 수 있으며, 이후, 서버에서 상기 가맹점 정보(또는 단말 정보)와 비밀번호 정보가 서로 매칭 되는지 확인하여 대출신청에 대한 인증을 할 수도 있다.

상기 가맹점 정보(또는 단말 정보)는, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 기록형 계좌를 등록(또는 개설)한 가맹점(또는 가맹점주) 정보를 포함하여 이루어질 수 있으며, 상기 가맹점 정보는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 가맹점 고객원장에 저장된 정보 중 일부와 매칭되는 것이 바람직하다. 또한, 상기 가맹점 정보(또는 단말 정보)는, 상기 가맹점에 구비되어 대출을 신청하는 단말 정보(CAT/POS 단말 정보)를 포함하여 이루어질 수 있으며, 상기 단말 정보는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 가맹점 고객원장에 저장된 정보 중 일부와 매칭 되는 것이 바람직하다.

상기 기록형 계좌 정보는, 상기 가맹점이 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록한 기록형 계좌에 대한 계좌정보(예컨대, 계좌번호, 금융사 등)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 대출 조건 정보는, 상기 가맹점에서 대출을 받기 위한 조건 정보로, 신용 대출, 담보 대출, 또는 신용 대출과 담보 대출의 복합 대출 등의 조건 정보 중 하나를 포함할 수 있다. 물론 가맹점 단말(1180)에서 전송한 대출승인 요청 전문이 상기 대출 조건 정보를 포함하고 있지 않다면, 대출 서비스 운용 서버(1100)에서 상기 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출 중 임의의 대출 조건으로 대출을 처리하거나, 또는 상기 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출을 기 설정한 우선순위에 따라 순차적으로 확인하여 적용 가능한 대출 조건을 결정하는 과정을 진행할 수 있다.

상기 대출 유효성 확인부(1120)는 소정의 금융시스템과 연계하여 상기 전문 수신부(1115)를 통해 수신된 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)이 상기 대출신청에 대한 유효성을 만족하는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대한대출 유효성 확인은, 상기 금융시스템 상의 원장D/B(1175)에 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보) 에 포함된 기록형 계좌에 대응하는 기록형 계좌 원장이 등록되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대한 대출 유효성 확인은, 상기 금융시스템 상의 원장D/B(1175)에 저장된 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보 중 일정 기간 동안의 입금거래 내역을 판독하여 상기 가맹점이 정상적으로 영업하고 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어질 수 있다.

도면11을 참조하면, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 가맹점 계좌원장 또는 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌 잔액, 입금예정 내역 등의 정보를 기반으로 대출금액을 산출하는 대출금액 산출부(1125)(또는 대출금액 산출 수단)와, 상기 대출금액을 산출하는데 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대한 출금거래 잠금을 설정하는 기록형 계좌 잠금 설정부(1130)(또는 기록형 계좌 잠금 설정 수단)와, 상기 산출된 대출금액을 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 대출 처리하는 대출 처리부(1135)(또는 대출 처리 수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 전문 수신부(1115)를 통해 상기 가맹점 단말(1180)로부터 상기 가맹점 정보와 기록형 계좌 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문이 수신되고, 상기 대출 유효성 확인부(1120)에 의해 상기 대출승인 요청 전문에 의한 대출신청에 대한 대출 유효성이 확인되면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌원장 또는 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌 잔액, 입금예정 내역 등의 정보를 확인하여 대출 조건을 결정하거나 및/또는 대출금액을 산출할 수 있다.

여기서, 상기 대출금액 산출부(1125)가 대출 조건을 결정하거나 및/또는 대출금액을 산출하는 과정은 상기 대출승인 요청 전문에 포함된 정보에 따라 다를 수 있다.

만약 상기 대출승인 요청 전문에 대출 조건 정보(예컨대, 신용 대출)가 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌원장 또는 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌 잔액을 종합적으로 확인하여 상기 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급을 산출하고, 상기 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출한다.

그리고, 상기 대출승인 요청 전문에 대출신청 금액 정보가 더 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인한다.

한편, 상기 대출승인요청 전문에 대출 조건 정보(예컨대, 담보 대출)가 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 각각의 고유번호를 포함하여 저장된 입금예정 내역 중 입금예정 일시가 경과하지 않거나, 또는 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금거래 내역으로 전환되지 않은 입금예정 내역을 확인한다. 그리고, 적어도 하나 이상의 입금예정 내역이 확인되면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금예정 내역에 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 금액을 담보로 하여 대출 가능한 금액을 산출한다.

또한, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 확인된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액을 합산한 후, 상기 합산된 입금예정 금액을 할인하여 상기 대출금액을 산출할 수 있다.

여기서, 상기 합산된 입금예정 금액에 대한 할인율은 일정 기간 동안 상기 입금예정 내역에서 입금거래 내역으로 전환된 금액 비율(예컨대, 상기 가맹점에서 일정 기간 동안 발생한 매출 중에서 반품/환불 되지 않은 비율)을 확인하고, 상기 확인된 비율에 비례하여 상기 할인율이 결정되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출금액은 상기 합산된 입금예정 금액(상기 합산된 입금예정 금액에서 상기 할인율이 적용된 금액)에서 일정 대출기간 동안의 대출이자에 대한 이자금액을 차감한 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

그리고, 상기 대출승인 요청 전문에 대출신청 금액 정보가 더 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 대출신청 금액이 상기 입금예정 금액을 기반으로 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인한다.

한편, 상기 대출승인 요청 전문에 대출 조건 정보(예컨대, 신용 대출과 담보 대출의 복합 대출)가 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 금융시 스템과 연계하여 상기 계좌원장 또는 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역, 출금내역, 계좌잔액을 종합적으로 확인하여 상기 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급을 산출하고, 상기 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액)과, 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 각각의 고유번호를 포함하여 저장된 입금예정 내역 중 입금예정 일시가 경과하지 않거나, 또는 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금거래 내역으로 전환되지 않은 입금예정 내역을 확인하여 상기 입금예정 내역에 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 금액을 담보로 하여 대출 가능한 금액을 산출한다. 즉, 신용 대출과 담보 대출의 조건을 모두 이용하여 대출을 처리할 수 있도록 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출한다.

또한, 상기 대출승인 요청 전문에 대출신청 금액 정보가 더 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는 상기 대출신청 금액이 상기 신용등급을 기반으로 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)과 상기 입금예정 금액을 기반으로 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 합한 금액 이하인지 확인한다.

그리고, 상기 대출승인 요청 전문에 상기 대출신청 금액 정보와 함께 상기 대출신청 금액 중 신용 대출에 대한 비율과 담보 대출에 대한 비율에 대한 정보가 더 포함되어 있다면(즉, 고객이 가맹점 단말(1180)을 통해 대출신청 금액을 입력(또는 선택)하여 대출을 요청하되, 전체 대출신청 금액 중 신용 대출과 담보 대출 의 조건에 대한 비율을 입력(또는 선택)하였을 경우), 상기 대출금액 산출부(1125)는, 상기 대출신청 금액 정보 중 신용 대출에 대한 금액이 상기 신용등급을 기반으로 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인하고, 상기 대출신청 금액 정보 중 담보 대출에 대한 금액이 상기 입금예정 금액을 기반으로 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인한다.

한편, 상기 대출승인 요청 전문에 대출 조건 정보가 포함되어 있지 않다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌원장 또는 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌 잔액을 종합적으로 확인하여 상기 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급을 산출하고, 상기 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출(신용 대출 기반 대출금액 산출 과정)하거나, 또는, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 각각의 고유번호를 포함하여 저장된 입금예정 내역 중 입금예정 일시가 경과하지 않거나, 또는 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금거래 내역으로 전환되지 않은 입금예정 내역을 확인하고, 적어도 하나 이상의 입금예정 내역이 확인되면, 상기 입금예정 내역에 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 금액을 담보로 하여 대출 가능한 금액을 산출(담보 대출 기반 대출금액 산출 과정)하거나, 또는, 상기 신용 대출기반 대출금액 산출 과정과 담보 대출 기반 대출금액 산출 과정을 모두 수행(복합 대출 기반 대출금액 산출 과정)한다.

여기서 대출 조건을 결정하는 과정, 즉, 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출 기반 대출금액 산출 과정은, 가맹점(또는 가맹점주)에 의해 기 설정된 우선순위에 의해 순차적으로 적용하여 대출이 가능한 조건으로 결정하거나, 또는 임의의 순서로 적용하여 대출이 가능한 조건으로 결정한다.

그리고, 상기 대출승인 요청 전문에 대출 조건 정보가 포함되어 있지 않고, 대출신청 금액 정보가 포함되어 있다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 신용 대출 기반 대출금액 산출 과정, 담보 대출 기반 대출금액 산출 과정, 복합 대출 기반 대출금액 산출 과정을, 기 설정된 우선순위에 의해 또는 임의의 순서로 순차적으로 적용하여 대출이 가능한 조건을 결정한다. 예를 들어, 고객이 100만원의 대출신청 금액을 입력(또는 선택)하여 대출신청 금액 정보를 대출승인 요청 전문에 포함하여 전송하였다면, 상기 대출금액 산출부(1125)는, 기 설정된 우선순위에 의해(또는 서버에서 임의의 순서를 적용하여) 상기 신용 대출 기반 대출금액 산출 과정을 거친다. 여기서 상기 고객이 대출 신청한 금액 100만원이 상기 신용 대출 기반 대출금액 산출 과정에 의해 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하라면, 담보 대출, 복합 대출 기반 대출금액 산출 과정은 수행하지 않는다. 반면, 상기 신용 대출 기반 대출금액 산출 과정에 의해 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)이 40만원이라면, 상기 대출금액 산출부(1125)는, 담보 대출 기반 대출금액 산출 과정을 통해 나머지 60만원에 대한 담보 대출이 가능한지 여부를 확인한다. 만약 상기 담보 대출 기반 대출금액 산출 과정에 의해 산출된 대 출금액(또는 대출 가능 금액)이 60만원 이상이라면, 상기 고객은 이후 설명하게 되는 대출 처리부(1135)를 통해 40만원은 신용 대출로, 60만원은 담보 대출이라는 조건으로(즉, 복합 대출) 대출을 받을 수 있다.

즉, 본 발명에 의한 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 대출금액 산출부(1125)를 통해, 상기 가맹점(또는 가맹점주)이 대출을 필요로 할 시, 담보(즉, 입금예정 내역)가 존재하지 않더라도, 일정 기간동안의 총매출(즉, 입금 내역), 또는 상기 기록형 계좌를 통한 계좌이체 매출(즉, 신용카드, 체크카드, 현금결제를 통해 이루어진 매출을 제외한 매출), 또는 출금내역과 계좌잔액을 확인하여 고객에 대한 신용도를 기반으로 하는 신용 대출도 처리할 수 있도록 한다. 또한, 고객의 요구에 따라서 또는 신용 대출이나 담보 대출 중 어느 하나의 대출 조건에 의한 대출 처리가 불가하거나 부족할 경우, 복합 대출을 통한 대출 처리도 이루어질 수 있도록 할 수 있다.

상기 대출금액 산출부(1125)에서 대출금액이 산출되면, 상기 기록형 계좌 잠금 설정부(1130)는 상기 대출금액 산출부(1125)가 상기 대출금액을 산출하는데 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액이 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금되는 경우, 및/또는, 계좌이체를 통한 결제금액이 상기 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금되는 경우, 상기 입금된 금액에 대한 출금거래가 발생하지 않도록 상기 입금예정 내역, 및/또는 상기 계좌이 체를 통한 결제 내역에 잠금을 설정하는 것을 특징으로 한다.

상기 대출금액 산출부(1125)에서 대출금액이 산출되고, 상기 대출금액을 산출하는데 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제금액에 대한 잠금이 설정되면, 상기 대출 처리부(1135)는 상기 산출된 대출금액을 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 대출 처리하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출 처리부(1135)는 상기 금융시스템에 구비된 대출운용계좌로부터 상기 대출금액을 출금하여 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 이체함으로써, 상기 대출금액에 대한 대출을 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 대출 처리부(1135)는 상기 대출 서비스 운용 서버(1100) 이외에 별도의 대출기관에 구비된 대출승인 서버에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 상기 대출 처리부(1135)를 통해 대출이 처리되면, 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 상기 대출 처리에 대한 대출내역 정보가 상기 기록형 계좌 원장에 기록된다.

도면11을 참조하면, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 상기 대출 처리에 대한 대출신청 처리결과 정보를 포함하는 대출승인 전문(또는 대출승인 정보)을 생성하는 전문 생성부(1140)(또는 전문 생성 수단)와, 상기 생성된 대출승인 전문(또는 대출승인 정보)을 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 가맹점 단말(1180)로 전송하도록 처리하는 전문 전송부(1145)(또는 전문 전송 수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 대출 처리부(1135)에서, 상기 대출승인 요청 전문에 대한 대출이 처리 되면, 상기 전문 생성부(1140)는 상기 대출승인 요청에 대한 대출이 승인되고, 대출이 처리되었음을 가맹점에 알리기 위한 대출승인 전문(또는 대출승인 정보)을 생성한다. 상기 대출승인 전문은, 대출 금액 정보, 대출 조건 정보(신용 대출, 담보 대출, 복합 대출 중 하나), 대출 이자 정보, 대출 상환 정보 등을 하나 이상 포함할 수 있다.

상기 전문 생성부(1140)에서 상기 대출승인 전문이 생성되면, 상기 전문 전송부(1145)는 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 가맹점 단말(1180) 측으로 상기 대출승인 전문을 전송하도록 처리한다. 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)로부터 대출승인 전문(또는 대출승인 정보)을 전송 받은 가맹점 단말(1180)은, 상기 대출승인 전문(또는 대출승인 정보)에 포함된 정보를 화면 또는 전표로 출력하여 고객(가맹점주)가 확인할 수 있도록 한다.

도면11을 참조하면, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 상기 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액, 및/또는 계좌이체에 의한 결제 금액이 입금되어 상기 입금예정 내역과 상기 계좌이체에 의한 결제 내역이 상기 고유번호를 할당한 입금거래 내역으로 전환되고, 상기 입금금액이 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 자금 이체되어 상기 실계좌 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 상기 입금거래 내역에 할당된 고유번호가 기록되면, 상기 기록형 계좌 잠금 설정부(1130)에 의해 잠금이 설정된 입금예정 내역 및 계좌이체를 통한 결제내역에서 상기 입금거래 내역으로 전환된 고유번호를 확인하고, 상기 확인된 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역에 대한 출금거래 잠금을 설정하는 실계좌 잠금 설정부(1150)(또는 실계좌 잠금 설정수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 입금예정 금액에 대한 담보대출이 처리되거나, 신용등급에 따른 신용 대출이 처리되거나, 상기 담보 대출과 신용 대출의 복합 대출이 처리된 후, 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 상기 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제금액이 입금되면, 상기 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제금액은 상기 입금거래 정보를 더 포함하는 입금거래 내역으로 전환되며, 또한 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 상기 입금된 금액이 자금이체 되면, 상기 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에는 상기 입금거래 내역에 할당된 고유번호가 기록되는데, 이 때 상기 실계좌 잠금 설정부(1150)는 상기 기록형 계좌 잠금 설정부(1130)에 의해 잠금이 설정된 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역에서 상기 입금거래 내역으로 전환된 고유번호를 확인하고, 상기 확인된 고유번호를 실계좌 거래내역의 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역에 대응하는 금액에 대한 출금거래 잠금을 설정하는 것을 특징으로 한다.

상기 고유번호를 기반으로 상기 대출 시점에 잠금된 입금예정 내역에 대응하는 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제금액이 상기 실계좌 거래내역을 통해서도 잠금됨으로써, 상기 기록형 계좌를 통한 출금거래는 물론, 상기 실계좌를 통한 출금거래를 통해서도 상기 대출의 담보로 설정된 금액 및/또는 상환 처리해야 할 금액(계좌이체를 통한 결제금액)이 출금되는 것을 미연에 방지하게 된다.

도면11을 참조하면, 상기 대출 서비스 운용 서버(1100)는, 상기 대출금액에 대한 예정된 상환일 이전에 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제금액이 입금되면, 중도상환을 처리할 지에 대한 여부를 고객(가맹점주 등)에게 확인하여 그에 대한 응답에 따라 중도상환을 처리하는 대출상환 승인 처리부(1155)(또는 대출상환 승인 처리 수단)와, 상기 대출금액 상환 처리시(또는 중도상환 처리시), 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 잠금 설정부(1130)에 의해 잠금이 설정된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제 내역에서 전환된 적어도 하나 이상의 입금거래 내역을 확인하거나, 또는 상기 입금거래 내역에 포함된 고유번호를 거래내역의 적요(또는 내용) 항목에 기록한 적어도 하나 이상의 실계좌 거래내역(또는 상기 실계좌 잠금 설정부(1150)에 의해 잠금이 설정된 적어도 하나 이상의 실계좌 거래내역)을 확인하는 잠금 거래내역 확인부(1160)(또는 잠금 거래내역 확인수단)와, 상기 잠금된 기록형 계좌의 입금거래 내역, 또는 실계좌 거래내역에 대한 출금거래 잠금을 해제하는 잠금 해제부(1165)(또는 잠금 해제수단)와, 상기 잠금이 해제된 실계좌 거래내역에 대응하는 금액으로부터 상기 대출금액에 대한 대출상환 금액(또는 중도상환 금액)을 확인하고, 상기 대출상환 금액(또는 중도상환 금액)을 상환 처리하는 대출상환 처리부(1170)(또는 대출상환 처리수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 신용 대출, 담보 대출, 또는 복합 대출에 의한 대출이 처리되고, 정해진 상환일 이전에 상기 입금예정 금액 또는 계좌이체를 통한 결제금액이 입금된 것이 확인되면, 상기 대출상환 승인 처리부(1155)는, 상기 입금된 금액을 통해 상기 대출에 대한 중도상환을 처리할 것인지를 고객(가맹점주)에게 확인하기 위해, 금융시스템과 연계하여 상기 고객원장에 기재된 고객(가맹점주)의 통신수단 정보(또는 단말 정보)를 확인하고, 상기 확인된 고객(가맹점주)의 통신수단 정보(또는 단말 정보)에 해당하는 통신수단(또는 단말) 측으로 중도상환에 대한 정보를 전송하도록 처리하고, 상기 고객(가맹점주)이 중도상환에 대해 승인을 하면, 상기 잠금 해제 부(1165)를 통해 기록형 계좌의 입금거래 내역, 또는 실계좌 거래내역에 대한 출금거래 잠금을 해제하도록 하고, 상기 대출상환 처리부(1170)를 통해 중도상환을 처리할 수 있도록 한다.

여기서, 고객(가맹점주)의 통신수단(또는 단말) 측으로 중도상환에 대한 정보를 전송하고, 이에 대한 응답을 받는 방법은, 콜백URL(CallBack-URL)을 포함하는 SMS(Short Message Service)를 통한 방법과, MMS(Multimedia Message Service)를 통한 방법이 있을 수 있으며, 대출 서비스 운용 서버(1100)와 연계된 운용자(대출관련 상담 요원)를 통한 전화 상담이 있을 수 있다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 중도상환에 대한 승인 처리과정, 즉, 전화 상담, 콜백URL을 포함하는 SMS, MMS 등에 대한 방법 및/또는 과정에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기와 같이 대출상환 승인 처리부(1155)에서 대출 처리에 대한 상환일 이전에 입금된 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제 금액을 통해 중도상환을 처리하면, 고객에게 있어서는, 중도상환일부터 상환일까지의 기간에 따른 대출 이자를 줄일 수 있는 효과가 있다. 그리고, 대출 서비스를 제공하는 운용자 입장에서는 대출 이자에 의한 수익은 줄더라도, 상환 연체나 미상환 등의 문제를 미연에 방 지할 수 있다. 물론 기록형 계좌와 실계좌에 대한 출금 잠금을 설정하였기 때문에, 상환 연체나 미상환에 대한 문제를 크게 걱정할 필요는 없고, 따라서 상기한 대출상환 승인 처리부(1155)는 반드시 필요한 구성인 것은 아니다.

상기 중도상환 처리시 또는 대출금액 상환 처리시, 상기 잠금 거래내역 확인부(1160)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 잠금 설정부(1130)에 의해 잠금이 설정된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제 내역에서 전환된 적어도 하나 이상의 입금거래 내역을 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 대출신청 과정에서 잠금 된 적어도 하나 이상의 입금거래 내역이 확인되면, 상기 잠금 거래내역 확인부(1160)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 고유번호를 거래내역의 적요(또는 내용) 항목에 기록한 적어도 하나 이상의 실계좌 거래내역(또는 상기 실계좌 잠금 설정부(1150)에 의해 잠금이 설정된 적어도 하나 이상의 실계좌 거래내역)을 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 잠금된 기록형 계좌의 입금거래 내역, 또는 실계좌 거래내역이 확인되면, 상기 잠금 해제부(1165)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 고유번호를 기반으로 상기 잠금된 기록형 계좌의 입금거래 내역, 또는 실계좌 거래내역에 대한 출 금거래 잠금을 해제하는 것을 특징으로 한다.

상기 고유번호를 기반으로 상기 잠금 해제부(1165)에 의해 상기 잠금된 기록형 계좌의 입금거래 내역, 또는 실계좌 거래내역에 대한 출금거래 잠금이 해제되면, 상기 대출상환 처리부(1170)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 잠금이 해제된 실계좌 거래내역에 대응하는 금액으로부터 상기 대출금액에 대한 대출상환 금액(또는 중도상환 금액)을 확인하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 대출상환 금액(또는 중도상환 금액)은 상기 대출금액과 상기 대출기간 동안의 대출이자에 대응하는 이자금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출상환 처리부(1170)는 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로부터 상기 대출상환 금액(또는 중도상환 금액)을 출금하여 상기 대출운용계좌(또는 대출기관 계좌)로 이체함으로써, 상기 대출상환 금액(또는 중도상환 금액)을 상환 처리하는 것이 바람직하다.

도면12는 본 발명의 실시 방법에 따른 대출신청에 대한 대출 유효성을 확인하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면12는 가맹점 단말을 통해 상기 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌 잔액, 입금예정 내역 등의 정보를 기반으로 대출을 신청하면 이를 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 상기 기록형 계좌에 기록된, 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액, 입금예정 내역 등을 확인하여 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출을 신청하고 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면12에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면12에서 상기 도면11에 도시된 가맹점 단말을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 도면11에 도시된 상기 대출 서비스 운용 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면12를 참조하면, 상기 도면11에 도시된 단말이 소정의 통신망을 통해 상기 서버에 접속하여 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액, 입금예정 내역 등의 정보를 기반으로 대출을 신청하면(1200), 이에 대응하여 상기 서버는 상기 대출 신청을 위한 대출신청 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스를 포함하는 웹페이지를 생성(또는 추출)하여 상기 통신채널을 통해 상기 단말로 전송하여 출력한다(1205).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 웹페이지를 상기 단말로 전송 및/또는 출력 과정은 상기 사용자 인터페이스 제공 및 송수신 절차에 따라 적어도 한번 이상 수행되는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 단말은 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 대출신청 정보를 입력(또는 선택)한다(1210).

여기서, 상기 대출신청 정보는 상기 가맹점 정보(또는 단말 정보), 기록형 계좌 정보를 포함할 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보 등을 하나 이상 더 포함할 수 있다.

상기 가맹점 정보(또는 단말 정보)는, 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 기록형 계좌를 등록(또는 개설)한 가맹점(또는 가맹점주) 정보를 포함하여 이루어질 수 있으며, 상기 가맹점 정보는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 가맹점 고객원장에 저장된 정보 중 일부와 매칭되는 것이 바람직하다. 또한, 상기 가맹점 정보(또는 단말 정보)는, 상기 가맹점에 구비되어 대출을 신청하는 단말 정보(CAT/POS 단말 정보)를 포함하여 이루어질 수 있으며, 상기 단말 정보는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 가맹점 고객원장에 저장된 정보 중 일부와 매칭 되는 것이 바람직하다.

상기 기록형 계좌 정보는, 상기 가맹점이 상기 도면1에 도시된 기록형 계좌 등록 시스템을 통해 등록한 기록형 계좌에 대한 계좌정보(예컨대, 계좌번호, 금융사 등)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 대출 조건 정보는, 상기 가맹점에서 대출을 받기 위한 조건 정보로, 신용 대출, 담보 대출, 또는 신용 대출과 담보 대출의 복합 대출 등의 조건 정보 중 하나를 포함할 수 있다. 물론 단말에서 대출 조건 정보를 입력(또는 선택)하지 않았다면, 이후 서버에서 상기 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출 중 임의의 대출 조건으로 대출을 처리하거나, 또는 상기 신용 대출, 담보 대출, 복합 대출을 기 설정한 우선순위에 따라 순차적으로 확인하여 적용 가능한 대출 조건을 결정하는 과정을 진행할 수 있다.

만약 상기 단말에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 대출신청 정보가 입력(또는 선택)되면(1215), 상기 단말은 상기 대출신청 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 생성하고(1220), 통신채널을 통해 상기 서버로 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 전송한다(1225)

여기서, 상기 단말이 신용카드나 체크카드를 통해 결제를 처리하는 가맹점에 구비된 CAT 단말 또는 POS 단말일 경우, 상기 CAT/POS 단말에 대출신청 UI가 출력될 수 있도록 하는 수단이 구비될 수도 있는데, 이 경우, 상기 서버에서 대출신청 UI를 포함하는 웹페이지를 생성(또는 추출)하여 단말로 전송하여 출력하는 단계(1205)는 생략될 수 있고, 상기 CAT/POS 단말에서 자체적으로 생성(또는 추출)되어 출력된 대출신청 UI를 통해 대출신청 정보가 입력(또는 선택)되고, 대출승인 요청 전문이 생성되어 통신망을 통해 서버와 통신채널을 연결하고 대출승인 요청 전문을 바로 서버로 전송하도록 하는 과정이 수행될 수도 있다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 대출신청 UI를 서버에서 단말로 제공하여 단말에서 대출신청 정보를 입력하고 대출승인 요청 전문을 생성하는 과정이나, 아니면, 단말에서 자체적으로 생성(또는 추출)된 대출신청 UI를 이용하여 대출신청 정보를 입력하고 대출승인 요청 전문을 생성하여 통신채널을 통해 서버로 전송하는 과정에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

이후, 상기 서버는 상기 통신채널을 통해 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 수신 및 판독하여 상기 대출승인요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 기반으로 대출 유효성을 확인한다(1230).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대한 대출 유효성 확인은, 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 포함된 기록형 계좌에 대응하는 기록 형 계좌 원장이 등록되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대한 대출 유효성 확인은, 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 저장된 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보 중 일정 기간 동안의 입금거래 내역을 판독하여 상기 가맹점이 정상적으로 영업하고 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 기반으로 대출 유효성이 인증되지 않는다면(1235), 상기 서버는 상기 유효성 오류 정보에 대응하는 소정의 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)을 생성하여 상기 통신망을 통해 단말로 전송한다(1240).

반면 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 기반으로 대출 유효성이 인증되면(1235), 상기 서버는 상기 기록형 계좌에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액 및 입금예정 내역 중 하나 이상의 정보를 확인하고, 이를 기반으로 상기 대출 신청에 대응하는 대출금액을 산출하여 대출을 처리한다. 이후 과정은, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 포함된 정보에 따라 다양한 프로세스가 진행될 수 있으며, 이에 대한 설명을 이후 도면을 참조하여 설명하도록 한다.

도면13은 본 발명의 실시 방법에 따른 신용 대출 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면13은 도면12에 도시된 과정을 통해 대출을 신청한 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 대출 유효성이 인증된 후, 대출 조건을 신용 대출 조건으로 하여 대출을 처리하는 과정을 설명하기 위한 것으로, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 및/또는 변형하여 상기 기록형 계좌에 기록된, 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액 등을 확인하여, 신용 대출을 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면13에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

도면13을 참조하면, 대출 유효성이 인증된 후, 서버에서 금융시스템과 연계하여 기록형 계좌에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 및 계좌 잔액 등을 종합적으로 확인하여 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급을 산출(1300)한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 신용등급을 산출하기 위해, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역(총 매출액 파악 또는 계좌이체를 통한 매출액 파악), 출금 내역, 및 계좌 잔액(계좌 평균 잔액 파악) 등을 확인하여 일정 기간 동안 또는 전체 기간 동안의 총 매출액, 계좌이체를 통한 매출액 또는 계좌 평균 잔액을 기반으로 하는 신용등급을 산출하는 것이 바람직하다.

상기 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급이 산출되면, 상기 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출한다(1305). 이때 상기 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)은 할인율이 적용되어 산출 되는 것이 바람직하다.

상기 할인율은 상기 가맹점에서 일정 기간 동안 발생한 매출 중에서 반품/환불 되지 않은 비율을 확인하고, 상기 확인된 비율에 비례하여 상기 할인율이 결정되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액)은 일정 대출기간 동안의 대출이자에 대한 이자금액을 차감한 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이외에 상기 대출에 대한 처리 이후 입금예정 금액 또는 계좌이체를 통한 결제 금액이 입금되는 기간을 고려하여 대출기간 또는 대출이자를 산출하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액)이 산출되면, 상기 신청한 대출신청 금액이 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인한다(1310).

상기 대출신청 금액이 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 초과할 경우(1315), 서버에서 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)를 생성하여 통신망을 통해 단말로 전송한다(1320). 여기서, 상기 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)를 단말을 통해 확인한 고객(가맹점주)이 대출신청 금액을 재입력(또는 재선택)하여 이에 따른 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 서버로 재전송할 경우, 단말에서 재전송하여 서버에서 수신된 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 포함된 대출신청 금액이 상기 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하 인지 확인하는 단계(1310)부터 다시 수행할 수 있다.

물론, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대출신청 금액 정보가 포함되어 있지 않을 경우,(즉, 고객(가맹점주)이 신용등급에 따라 산출된 대출 가능 금액 전부를 대출하고자, 대출신청 금액 정보를 입력(또는 선택)하지 않고 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 생성하여 전송한 경우), 상기 대출신청 금액이 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인하는 단계는 생략될 수 있다.

상기 대출신청 금액이 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인 것이 확인되면(1315), 상기 서버는 기록형 계좌의 출금거래에 대한 잠금을 설정한다(1325).

상기 기록형 계좌의 대한 잠금이 설정되면(1330), 상기 서버는 상기 금융시스템(또는 대출기관)과 연계하여 상기 대출금액을 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 대출 처리한다(1335).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 금융시스템에 구비된 대출운용계좌로부터 상기 대출금액을 출금하여 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 이체함으로써, 상기 대출금액에 대한 대출을 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 운용 서버 이외에 별도의 대출기관에 구비된 대출승인 서버에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 상기 대출 처리에 따른 대출 정보를 기록형 계좌 원장에 기록하는 과정이 더 포함될 수도 있다.

도면14는 본 발명의 실시 방법에 따른 담보 대출 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면14는 도면12에 도시된 과정을 통해 대출을 신청한 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 대출 유효성이 인증된 후, 대출 조건을 담보 대출 조건으로 하여 대출을 처리하는 과정을 설명하기 위한 것으로, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 및/또는 변형하여 상기 기록형 계좌에 기록된 입금예정 내역 등을 확인하여, 담보 대출을 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면14에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

도면 14를 참조하면, 대출 유효성이 인증된 후, 상기 서버는 상기 기록형 계좌의 입금예정 내역을 기반으로 상기 입금예정 금액 담보 대출 신청에 대응하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출한다(1400).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액) 산출을 위해 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 각각의 고유번호를 포함하여 저장된 입금예정 내역 중 입금예정 일시가 경과하지 않거나, 또는 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금거래 내역으로 전환되지 않은 입금예정 내역을 확인하는 것이 바람직하며, 만약 적어도 하나 이상의 입금예정 내역이 확인되면, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금예정 내역에 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 금액을 기반으로 대출금액을 산출하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 확인된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액을 합산한 후, 상기 합산된 입금예정 금액을 할인하여 상기 대출금액을 산출하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 합산된 입금예정 금액에 대한 할인율은 일정 기간 동안 상기 입금예정 내역에서 입금거래 내역으로 전환된 금액 비율(예컨대, 상기 가맹점에서 일정 기간 동안 발생한 매출 중에서 반품/환불 되지 않은 비율)을 확인하고, 상기 확인된 비율에 비례하여 상기 할인율이 결정되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액)은 상기 합산된 입금예정 금액(상기 합산된 입금예정 금액에서 상기 할인율이 적용된 금액)에서 일정 대출기간 동안의 대출이자에 대한 이자금액을 차감한 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이외에 상기 입금예정 내역에서 입금거래 내역으로 전환된 기간을 고려하여 대출기간 또는 대출이자를 산출하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 입금예정 금액 담보 대출 신청에 대응하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)이 산출되면, 상기 신청한 대출신청 금액이 산출된 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인한다(1405).

상기 대출신청 금액이 산출된 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 초과할 경우(1410), 서버에서 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)를 생성하여 통신망을 통해 단말로 전송한다(1415). 여기서, 상기 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)를 단말을 통해 확인한 고객(가맹점주)이 대출신청 금액을 재입력(또는 재선택)하여 이에 따른 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 서버로 재전송할 경우, 단말에서 재전송하여 서버에서 수신된 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 포함된 대출신청 금액이 상기 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하 인지 확인하는 단계(1405)부터 다시 수행할 수 있다.

물론, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대출신청 금액 정보가 포함되어 있지 않을 경우,(즉, 고객(가맹점주)이 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출 가능 금액 전부를 대출하고자, 대출신청 금액 정보를 입력(또는 선택)하지 않고 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 생성하여 전송한 경우), 상기 대출신청 금액이 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인하는 단계는 생략될 수 있다.

상기 대출신청 금액이 산출된 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인 것이 확인되면(1410), 상기 서버는 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출하는데 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액이 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금되는 경우, 상기 입금된 금액에 대한 출금거래가 발생하지 않도록 상기 입금예정 내역에 잠금을 설정한다(1420).

만약 상기 기록형 계좌의 입금예정 내역 중 상기 대출금액을 산출하는데 포함된 입금예정 내역에 대한 잠금이 설정되면(1425), 상기 서버는 상기 금융시스템(또는 대출기관)과 연계하여 상기 대출금액을 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 대출 처리한다(1430).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 금융시스템에 구비된 대출운용계좌로부터 상기 대출금액을 출금하여 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 이체함으로써, 상기 대출금액에 대한 대출을 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 운용 서버 이외에 별도의 대출기관에 구비된 대출승인 서버에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 상기 대출 처리에 따른 대출 정보를 기록형 계좌 원장에 기록하는 과정이 더 포함될 수도 있다.

도면15는 본 발명의 실시 방법에 따른 신용 대출과 담보 대출의 복합 대출 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면15는 도면12에 도시된 과정을 통해 대출을 신청한 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 대출 유효성이 인증된 후, 대출 조건을 신용 대출과 담보 대출의 복합 대출 조건으로 하여 대출을 처리하는 과정을 설명하기 위한 것으로, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 상기 기록형 계좌에 기록된, 입금 내역, 출금 내역, 계좌잔액, 입금예정 금액 등을 확인하여, 복합 대출을 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면15에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

도면15를 참조하면, 대출 유효성이 인증된 후, 서버에서 금융시스템과 연계하여 기록형 계좌에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 및 계좌 잔액 등을 종합적으로 확인하여 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급을 산출(1500)한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 신용등급을 산출하기 위해, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장에 기록된 입금 내역(총 매출액 파악 또는 계좌이체를 통한 매출액 파악), 출금 내역, 및 계좌 잔액(계좌 평균 잔액 파악) 등을 확인하여 일정 기간 동안 또는 전체 기간 동안의 총 매출액, 계좌이체를 통한 매출액 또는 계좌 평균 잔액을 기반으로 하는 신용등급을 산출하는 것이 바람직하다.

상기 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용등급이 산출되면, 상기 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)과, 상기 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출한다(1505).

여기서, 상기 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출할 시, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 각각의 고유번호를 포함하여 저장된 입금예정 내역 중 입금예정 일시가 경과하지 않거나, 또는 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 입금거래 내역으로 전환되지 않은 입금예정 내역을 확인하는 것이 바람 직하며, 만약 적어도 하나 이상의 입금예정 내역이 확인되면, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금예정 내역에 포함된 적어도 하나 이상의 입금예정 금액을 기반으로 대출금액을 산출하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)과 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)은 할인율이 적용되어 산출 되는 것이 바람직하다.

상기 할인율은 상기 가맹점에서 일정 기간 동안 발생한 매출 중에서 반품/환불 되지 않은 비율을 확인하고, 상기 확인된 비율에 비례하여 상기 할인율이 결정되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액)은 일정 대출기간 동안의 대출이자에 대한 이자금액을 차감한 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이외에 상기 대출에 대한 처리 이후 입금예정 금액 또는 계좌이체를 통한 결제 금액이 입금되는 기간을 고려하여 대출기간 또는 대출이자를 산출하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액)과 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)이 산출되면, 상기 신청한 대출신청 금액에서 신용 대출에 해당하는 대출신청 금액이 상기 신용등급에 따라 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지, 그리고 상기 신청한 대출신청 금액에서 담보 대출에 해당하는 대출신청 금액이 상기 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인한다(1510).

상기 대출신청 금액 중 신용 대출에 해당하는 대출신청 금액이 상기 신용등급에 따라 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 초과하거나, 및/또는 상기 대출신청 금액 중 담보 대출에 해당하는 대출신청 금액이 상기 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 초과하거나, 및/또는 상기 전체 대출신청 금액이, 상기 신용등급에 따라 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)과 상기 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 합한 금액을 초과할 경우(1515), 서버에서 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)를 생성하여 통신망을 통해 단말로 전송한다(1520). 여기서, 상기 대출승인 오류 전문(또는 대출승인 오류 정보)를 단말을 통해 확인한 고객(가맹점주)이 대출신청 금액, 또는 신용 대출과 담보 대출의 비율을 재입력(또는 재선택)하여 이에 따른 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)을 서버로 재전송할 경우, 단말에서 재전송하여 서버에서 수신된 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 포함된 대출신청 금액, 및/또는 대출신청 금액 중 신용 대출에 해당하는 대출신청 금액, 및/또는 대출신청 금액 중 담보 대출에 해당하는 대출 신청 금액이 상기 신용등급에 따라 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액)과, 상기 입금예정 금액을 담보로 하여 산출된 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인하는 단계(1510)부터 다시 수행할 수 있다.

물론, 상기 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)에 대출신청 금액 정보가 포함되어 있지 않을 경우,(즉, 고객(가맹점주)이 신용등급에 따라 산출된 대출 가능 금액과 입금예정 금액을 담보로하여 산출된 대출 가능 금액 전부를 대출하고자, 대출신청 금액 정보를 입력(또는 선택)하지 않고 대출승인 요청 전문(또는 대출승인 요청 정보)를 생성하여 전송한 경우), 상기 대출신청 금액이 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지, 그리고 상기 대출신청 금액이 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인지 확인하는 단계는 생략될 수 있다.

그리고, 상기 고객(가맹점주)이 단말을 통해 대출신청 금액 정보는 입력(또는 선택)하였지만, 신용 대출과 담보 대출에 대한 조건 정보를 입력하지 않았거나, 비율을 입력(또는 선택)하지 않았을 경우, 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출하는 과정과, 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출하는 과정을 기 설정된 우선순위에 따라 순차적으로 적용하고, 대출이 가능한 대출 조건으로 대출을 처리하도록 할 수도 있다.

상기 대출신청 금액이 산출된 신용등급에 대한 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하이고, 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액) 이하인 것이 확인되면(1515), 상기 서버는 기록형 계좌의 출금거래에 대한 잠금을 설정한다(1525).

상기 기록형 계좌의 대한 잠금이 설정되면(1530), 상기 서버는 상기 금융시스템(또는 대출기관)과 연계하여 상기 대출금액을 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 대출 처리한다(1535).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 금융시스템에 구비된 대출운용계좌로부터 상기 대출금액을 출금하여 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 이체함으로써, 상기 대출금액에 대한 대출을 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 운용 서버 이외에 별도의 대출기관에 구비된 대출승인 서버에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 상기 대출 처리에 따른 대출 정보를 기록형 계좌 원장에 기록하는 과 정이 더 포함될 수도 있다.

한편, 상기 고객(가맹점주)이 단말을 통해 복합 대출이라는 대출 조건 정보는 입력(또는 선택)하였지만, 비율을 입력(또는 선택)하지 않았을 경우, 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출하는 과정과, 입금예정 금액을 담보로 하는 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출하는 과정을 기 설정된 우선순위에 따라 순차적으로 적용하고, 우선순위에 의해 먼저 수행되는 과정에 따라 산출된 대출 가능 금액을 먼저 적용하여 대출을 처리하고, 전체 대출신청 금액에서 먼저 적용된 금액을 제외한 나머지 금액에 대한 대출은 차후 수행되는 과정에 따라 산출된 대출 조건으로 처리하도록 할 수도 있다.

도면16a와 도면16b는 본 발명의 실시 방법에 따른 대출에 대한 실계좌의 출금거래 잠금 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면16a와 도면16b는 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중하나의 과정을 수행한 후, 상기 도면9에 도시된 기록형 계좌 운용 시스템을 통해 상기 지불대행사 서버(또는 결제기관 서버)로부터 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액이 입금되거나, 계좌이체를 통한 결제금액이 입금되고, 상기 입금된 금액이 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 자금 이체시, 상기 도면11에 도시된 대출 서비스 운용 시스템 상의 대 출 서비스 운용 서버에서 상기 실계좌로 입금된 금액에 대한 잠금을 설정하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16a와 도면16b를 참조 및/또는 변형하여 상기 기록형 계좌의 대출에 대한 실계좌의 출금거래 잠금 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면16a와 도면16b에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면16a와 도면16b에서 상기 도면11에 도시된 대출 서비스 운용 시스템 상의 대출 서비스 운용 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면16a와 도면16b를 참조하면, 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역을 저장하는 시스템에서 상기 도면8에 도시된 입금예정 내역 저장 과정을 통해 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 소정의 고유번호와 입금예정 정보를 포함하는 입금예정 내역을 저장한 후, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 적어도 하나 이상의 입금경로 별 지불대행사 서버(또는 결제기관 서버)로부터 금융망(또는 금융공동망)을 통해 상기 도면7에 도시된 입금예정 내역에 포함된 입금예정 금액에 대응하는 정산금액과, 상기 가맹점에서 계좌이체를 통한 결제금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금되는지 확인한다(1600).

만약 상기 확인결과 상기 입금예정 금액에 대응하는 정산금액 및/또는 계좌 이체를 통한 결제금액이 상기 입금경로 별 가상계좌 번호를 통해 입금된 것이 확인되면(1605), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금거래에 대응하는 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 포함하는 입금거래 정보를 확인한다(1610).

여기서, 상기 입금거래 정보는 당업자의 의도에 따라 상기 금융시스템에 구비된 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역과 매칭되는 적어도 하나 이상의 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

만약 상기 확인된 입금거래에 대응하는 상기 입금거래 정보가 확인되면(1615), 상기 서버는 상기 입금거래 정보에 포함된 가상계좌 번호와 입금일시 정보와 입금금액 정보를 기반으로 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장된 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역 중 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역을 확인한다(1620).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장된 입금예정 내역 중 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 가상계좌 번호를 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거 래 내역에 포함된 입금일시 정보와 매칭되는 입금예정 일시 정보를 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 입금금액 정보와 매칭되는 입금예정 금액을 포함하는 입금예정 내역을 확인하거나, 상기 거래내역 정보에 저장된 계좌이체를 통한 결제내역 중 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 가상계좌 번호를 포함하는 계좌이체를 통한 결제내역을 확인하거나, 또는 상기 확인된 입금거래 내역에 포함된 입금금액 정보와 매칭되는 계좌이체를 통한 결제금액을 포함하는 계좌이체를 통한 결제내역을 확인하는 과정을 적어도 하나 이상 수행함으로써, 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역을 확인하는 것이 바람직하다.

만약 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역이 확인되지 않으면(1625), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 확인된 입금거래 정보에 중복되지 않는 고유번호를 할당하여 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장한다(1630).

물론 상기 입금거래 정보와 매칭되는 계좌이체를 통한 결제내역이 확인되지 않더라도, 상기 입금된 계좌이체를 통한 결제 금액은, 대출 상환(또는 중도상환)을 위한 금액으로 활용하기 위해 실계좌 잠금 과정을 통해 출금거래가 잠금 될 수도 있다.

반면 상기 입금거래 정보와 매칭되는 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역이 확인되면(1625), 상기 서버는 상기 확인된 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제내역에 상기 입금거래 정보를 추가하여 이루어진 입금거래 내역을 상기 기록형 계좌 원장과 연계된 거래내역 정보에 저장한다(1635).

이후, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 상기 입금금액에 대응하는 금액이 자금이체되는지 확인한다(1640).

만약 상기 확인결과 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로 상기 입금금액에 대응하는 금액이 자금이체되는 것이 확인되면(1645), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 실계좌의 거래내역 항목 중 적요(또는 내용) 항목에 상기 기록형 계좌의 입금거래 내역에 할당된 고유번호를 기록한다(1650).

이후, 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 기록형 계좌의 입금예정 내역 및/또는계좌이체를 통한 결제내역에서 입금거래 내역으로 전환된 상기 입금거래 내역이 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중 하나의 대출 과정을 통해 출금거래 잠금이 설정되어 있는지 확인한다(1655).

만약 상기 기록형 계좌의 입금거래 내역에 대한 출금거래 잠금이 설정되어 있지 않다면(1660), 상기 서버는 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌에 대한 잠금을 설정하는 과정을 수행하지 않는다.

반면 상기 기록형 계좌의 입금거래 내역에 대한 출금거래 잠금이 설정되어 있다면(1660), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 출금거래 잠금이 설정된 입금거래 내역의 고유번호를 확인한다(1665).

만약 상기 출금거래 잠금이 설정된 입금거래 내역의 고유번호가 확인되면(1670), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 확인된 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역을 확인한다(1675).

만약 연계하여 상기 확인된 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역이 확인되면(1680), 상기 서버는 상기 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역에 포함된 금액에 대한 출금거래 잠금을 설정한다(1685).

도면17은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대출에 대한 대출상환 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면17은 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중 하나의 대출 과정 및 도면16a와 도면16b에 도시된 실계좌 잠금 과정을 수행한 후, 상기 대출에 대한 대출상환 일시에 도래하면, 상기 도면11에 도시된 대출 서비스 운용 시스템 상의 대출 서비스 운용 서버에서 상기 기록형 계좌의 입금거래 내역에 설정된 출금잠금을 해제하고, 상기 입금거래 내역에 할당된 고유번호를 기반으로 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 출금잠금을 해제한 후, 상기 실계좌로부터 상기 대출에 대한 대출상환 금액을 상환 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면17를 참조 및/또는 변형하여 상기 대출에 대한 대출상환 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면17에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면17를 참조 및/또는 변형하여 상기 출금잠금이 설정된 입금예정 내역 중 입금거래 내역으로 전환되지 않은 입금예정 내역이 존재하거나, 계좌이체를 통한 결제 내역이 존재하지 않는 경우, 상기 대출상환을 연장(또는 채권추심)하는 실시 방법, 또는 상기 대출상환 도래 일시 전에 상기 가맹점의 폐업시, 상기 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제금액을 담보로 하여 채권추심을 실시하는 방법 등과 같이 다양한 대출 상환 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어짐을 명백하게 밝혀두는 바이다.

이하, 본 도면17에서 상기 도면11에 도시된 대출 서비스 운용 시스템 상의 대출 서비스 운용 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면17를 참조하면, 상기 서버는 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중 하나의 대출 과정 및 도면16a와 도면16b에 도시된 실계좌 잠금 과정을 통해 실시된 대출에 대한 대출상환 일시에 도래했는지 주기적으로 확인한다(1700).

만약 상기 대출상환 일시에 도래한 것이 확인되면(1705), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중 하나의 대출 과정을 통해 출금잠금이 설정된 적어도 하나 이상의 입금거래 내역(또는 입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제 내역)을 확인한다(1710).

만약 상기 출금잠금이 설정된 입금거래 내역이 모두 확인되면(1715), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금거래 내역에 대한 출금잠금을 해제하고(1720), 상기 금융시스템과 연계하여 상기 출금잠금이 해제된 입금거래 내역에 할당되어 있는 고유번호를 확인한다(1725).

만약 상기 출금잠금이 해제된 입금거래 내역에 할당되어 있는 고유번호가 확인되면(1730), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 확인된 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 적어도 하나 이상의 실계좌 거래내역을 확인한다(1735).

만약 상기 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역(또는 출금잠금이 설정된 실계좌 거래내역)이 확인되면(1740), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 출금잠금이 설정된 실계좌 거래내역의 출금잠금을 해제하고(1745), 상기 출금잠금이 해제된 실계좌 거래내역에 대응하는 금액 중 상기 대출에 대한 대출상환 금액을 확인한다(1750).

여기서, 상기 대출상환 금액은 상기 대출금액과 상기 대출기간 동안의 대출이자에 대응하는 이자금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약 상기 대출상환 금액이 확인되면(1755), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 실계좌로부터 상기 대출상환 금액을 상환 처리한다(1760).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로부터 상기 대출상환 금액을 출금하여 상기 대출운용계좌(또는 대출기관 계좌)로 이체함으로써, 상기 대출상환 금액을 상환 처리하는 것이 바람직하다.

도면18은 본 발명의 다른 실시 방법에 따른 대출에 대한 대출상환 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면18은 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중 하나의 대출 과정 및 도면16a와 도면16b에 도시된 실계좌 잠금 과정을 수행한 후, 상기 대출에 대한 대출상환 일시 이전 상기 기록형 계좌를 통한 입금예정 내역에 대한 입금예정 금액의 입금 및/또는 계좌이체를 통한 결제 내역에 대한 계좌이체를 통한 결제 금액이 입금될 경우, 중도상환에 대한 승인을 얻고, 상기 도면11에 도시된 대출 서비스 운용 시스템 상의 대출 서비스 운용 서버에서 상기 기록형 계좌의 입금거래 내역에 설정된 출금잠금을 해제하고, 상기 입금거래 내역에 할당된 고유번호를 기반으로 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌의 출금잠금을 해제한 후, 상기 실계좌로부터 상기 대출에 대한 대출상환 금액을 중도상환 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면18를 참조 및/또는 변형하여 상기 대출에 대한 중도상환 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면18에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면18에서 상기 도면11에 도시된 대출 서비스 운용 시스템 상의 대출 서비스 운용 서버를 편의상 "서버"라고 한다.

도면18를 참조하면, 상기 서버는 상기 도면13 내지 도면15에 도시된 대출 과정 중 하나의 대출 과정 및 도면16a와 도면16b에 도시된 실계좌 잠금 과정을 통해 실시된 대출 이후, 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 입금거래 내역이 발생하는지 주기적으로 확인한다(1810).

만약 대출 상환일 이전에 상기 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)로 입금거래 내역(입금예정 내역 및/또는 계좌이체를 통한 결제 내역)이 발생한 것이 확인되면(1815), 상기 서버는 상기 입금된 금액을 통해 상기 대출에 대한 중도상환을 처리할 것인지를 고객(가맹점주)에게 확인하기 위해, 금융시스템과 연계하여 상기 고객원장에 기재된 고객(가맹점주)의 통신수단 정보(또는 단말 정보)를 확인하고, 상기 확인된 고객(가맹점주)의 통신수단 정보(또는 단말 정보)에 해당하는 통신수단(또는 단말) 측으로 중도상환에 대한 정보를 전송(1820)하고, 상기 고객(가맹점주)이 중도상환에 대해 승인을 하는지 확인한다(1825).

여기서, 고객(가맹점주)의 통신수단(또는 단말) 측으로 중도상환에 대한 정보를 전송하고, 이에 대한 응답을 받는 방법은, 콜백URL(CallBack-URL)을 포함하는 SMS(Short Message Service)를 통한 방법과, MMS(Multimedia Message Service)를 통한 방법이 있을 수 있으며, 서버와 연계된 운용자(대출관련 상담 요원)를 통한 전화 상담이 있을 수 있다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 중도상환에 대한 승인 처리과정, 즉, 전화 상담, 콜백URL을 포함하는 SMS, MMS 등에 대한 방법 및/또는 과정에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

만약 고객(가맹점주)이 중도상환에 대해 승인을 하면(1830), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 입금거래 내역에 대한 출금잠금을 해제하고(1835), 상기 금융시스템과 연계하여 상기 출금잠금이 해제된 입금거래 내역에 할당되어 있는 고유번호를 확인한다(1840).

만약 상기 출금잠금이 해제된 입금거래 내역에 할당되어 있는 고유번호가 확인되면(1845), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 확인된 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 적어도 하나 이상의 실계좌 거래내역을 확인한다(1850).

만약 상기 고유번호를 적요(또는 내용) 항목에 포함하는 실계좌 거래내역(또는 출금잠금이 설정된 실계좌 거래내역)이 확인되면(1855), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 출금잠금이 설정된 실계좌 거래내역의 출금잠금을 해제하고(1860), 상기 출금잠금이 해제된 실계좌 거래내역에 대응하는 금액 중 상기 대출에 대한 대출상환(중도상환) 금액을 확인한다(1865).

여기서, 상기 대출상환(중도상환) 금액은 상기 대출금액과 상기 중도상환에 따른 대출기간 동안의 대출이자에 대응하는 이자금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약 상기 대출상환(중도상환) 금액이 확인되면(1870), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 실계좌로부터 상기 대출상환 금액을 중도상환 처리한다(1875).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 기록형 계좌와 연계된 실계좌로부터 상기 대출상환(중도상환) 금액을 출금하여 상기 대출운용계좌(또는 대출기관 계좌)로 이체함으로써, 상기 대출상환(중도상환) 금액을 상환 처리하는 것이 바람직하다.

상기와 같이 상환일 이전에 입금된 입금예정 금액 및/또는 계좌이체를 통한 결제 금액을 통해 중도상환을 처리하면, 고객에게 있어서는, 중도상환일부터 상환일까지의 기간에 따른 대출 이자를 줄일 수 있는 효과가 있다. 그리고, 대출 서비스를 제공하는 운용자 입장에서는 대출 이자에 의한 수익은 줄더라도, 상환 연체나 미상환 등의 문제를 미연에 방지할 수 있다. 물론 기록형 계좌와 실계좌에 대한 출금 잠금을 설정하였기 때문에, 상환 연체나 미상환에 대한 문제를 크게 걱정할 필요는 없고, 따라서 상기한 중도상환에 대한 과정은 반드시 필요한 과정은 아니다.

도면19는 본 발명의 실시 방법에 따라 대출 신청 모드를 구비한 가맹점 단말(1900)의 기능 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면19는 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출 신청 모드를 구비한 가맹점 단말(1900)의 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면19를 참조 및/또는 변형하여 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 다양한 가맹점 단말(1900) 기능 구성을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명의 기술적 특징이 본 도면19에 의해 한정되는 것이 아니라, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하는 것임을 밝혀두는 바이다.

도면19를 참조하면, 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출 신청 모드를 구비한 가맹점 단말(1900)은 기본적으로 제어부(1910)와 메모리부(1965)와 카드 리더부(1905)와 키 입력부(1950)와 화면 출력부(1945)와 통신 처리부(1940)와 보안응용모듈(1955)과 인쇄 출력부(1960)와 상기 가맹점 단말(1900)로 전원을 공급하는 전원 공급부(1970)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도에 따른 적어도 하나 이상의 단말 기능부(도시생략) 등을 포함하여 이루어진다.

상기 제어부(1910)는 기능 구성 상 가맹점 단말(1900)의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 가맹점 단말(1900) 을 통한 대출 신청을 위해 가맹점 단말(1900)에 구비되는 적어도 하나 이상의 구성요소를 상호 연동 및 제어하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 및/또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버스(BUS)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 가맹점 단말(1900) 특유의 기능을 수행하기 위해 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading)되어 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 신청을 위해 상기 가맹점 단말(1900)에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램, 및/또는 상기 가맹점 단말(1900)에 구비되는 기능구성 중에서 소프트웨어적으로 처리가 가능한 구성요소를 본 제어부(1910) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제어부(1910)는 상기 가맹점 단말(1900)에 구비되는 구성요소(예컨대, 상기 메모리부(1965)와 카드 리더부(1905)와 키 입력부(1950)와 화면 출력부(1945)와 통신 처리부(1940)와 보안응용모듈(1955)과 인쇄 출력부(1960) 및/또는 당업자의 의도에 따른 단말 기능부(도시생략) 등)를 상호 연동하여 상기 가맹점 단말(1900)에 정의된 전자결제 서비스를 제공하는 것을 제어 및 관리함은 물론, 본 발명에 따른 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위해 상기 가맹점 단말(1900)에 구비되는 상기 구성요소를 상호 연동 하여 제어하거나, 및/또는 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위해 상기 가맹점 단말(1900)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램을 실행하는 것이 바람직하다.

상기 메모리부(1965)는 가맹점 단말(1900)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 및/또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입출력되는 정보 또는 데이터)를 저장하기 위한 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 및/또는 FM(Flash Memory) 및/또는 HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 상기 제어부(1910)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)가 저장되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(1965)는 대출신청 정보를 입력할 수 있는 사용자 인터페이스를 저장하는 것이 바람직하다.

상기 가맹점 단말(1900)을 통해 고객은, ISO/IEC 7810 규격을 기반으로 MS(Magnetic Stripe)카드, 및/또는 ISO/IEC 7816 규격을 기반으로 접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩), 및/또는 ISO/IEC 14443 규격을 기반으로 비접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩)을 적어도 하나 이상 포함하는 카드를 소지(또는 소유)하고 있으며, 상기 카드 리더부(1905)는 상기 카드에 구비된 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 읽어오기 위한 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(1905)는 상기 MS카드와 상기 가맹점 단말(1900) 간 인터페이스를 제공하는 MS 리더부, 및/또는 상기 접촉식 IC카드와 상기 가맹점 단말(1900) 간 인터페이스를 제공하는 접촉식 IC 리더부, 및/또는 상기 비접촉식 IC카드와 상기 가맹점 단말(1900) 간 인터페이스를 제공하는 비접촉식 IC 리더부를 포함하여 이루어진다.

상기 MS 리더부는 ISO/IEC 7810에 근거하는 카드 리더부(1905)로서, 소정의 코일을 포함하는 적어도 하나 이상의 자기 헤드(Magnetic Head)를 포함하여 이루어지며, 소정의 정보(예컨대, 자성화된 이진(Binary) 데이터)가 기록된 MS카드가 상기 자기 헤드와 밀착하여 소정의 방향으로 이동(또는 자기 헤드가 소정의 정보가 기록된 MS카드와 밀착하여 이동)하면, 상기 자기 헤드에 소정의 전기적 신호가 로딩되는 것을 이용하여 상기 MS카드의 MS에 구비된 적어도 하나 이상의 트랙(Track)으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 가맹점 단말(1900)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

상기 접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 7816에 근거하는 카드 리더부(1905)로서, 접촉식 IC카드에 구비된 COB(Chip On Board; COB)와 접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 접촉점을 포함하여 이루어지며, 상기 접촉점을 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU(Application Protocol Data Unit)를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 가맹점 단말(1900)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

상기 비접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 14443에 근거하는 카드 리더부(1905)로서, 정전결합(Capacitive Coupling) 및/또는 전자유도(Inductive Coupling) 등을 이용하여 비접촉식 IC카드와 비접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 안테나를 포함하여 이루어지며, 상기 안테나를 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 가맹점 단말(1900)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(1905)는 상기 가맹점 단말(1900)에 정의된 전자결제 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 카드 리더부(1905)로부터 소정의 카드정보(예컨대, 카드에 구비된 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 금융계좌를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단에 대응하는 결제수단 정보)를 리딩하는 것이 바람직하다.

상기 키 입력부(1950)는 적어도 하나 이상의 숫자키(Number Key) 및/또는 문자키(Character Key) 및/또는 기능키(Function Key)를 포함하는 적어도 하나 이상의 키 버튼(Key Button)을 구비한 소정의 키 입력장치로부터 입력되는 정보(또는 신호)를 검출하고, 상기 제어부(1910)에 의해 제어되는 상기 가맹점 단말(1900)의 특정 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 입력장치에 구비된 소정의 키 버튼으로부터 소정의 정보(또는 신호)가 입력되면, 상기 입력되는 정보(또는 신호)에 대응하는 키 이벤트를 발생하고, 상기 발생된 키 이벤트를 상기 제어부(1910)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(1910)는 상기 가맹점 단말(1900)의 현재 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 이벤트에 대응하는 소정의 키 데이터를 획득하거나, 및/또는 상기 키 이벤트와 매칭되어 정의된 소정의 기능을 실행하는 명령어를 획득하는 것을 특징으로 한다. 상기 키 입력부(1950)와 적어도 하나 이상의 키 버튼을 구비한 상기 키 입력장치가 상호 연동하여 상기 가맹점 단말(1900)에 구비되는 키 입력수단의 기능을 수행한다.

상기 키 입력부(1950)와 연동하는 키 입력장치는 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비한 키패드 장치, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키(예컨대, 영문 문자키, 및/또는 한글 문자키) 및 기능키를 구비한 키보드 장치, 및/또는 상기 화면 출력수단과 연동하여 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비하거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키 및 기능키를 구비한 터치스크린 장치를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(1950)는 상기 가맹점 단말(1900)에 정의된 전자결제 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 키 입력장치로부터 상기 전자결제 서비스에 대응하는 키 데이터(예컨대, 결제금액 등)를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 또한 본 발명에 따른 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위해 상기 키 입력장치로부터 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스 제공 과정에서 요구되는 적어도 하나 이상의 키 데이터를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(1950)에 대응하는 키 입력장치는 상기 가맹점 단말(1900)의 동작모드를 초기모드 및/또는 일반 결제모드에서 본 발명에 따른 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출 신청 모드로 전환하는 키 버튼을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 화면 출력부(1945)는 상기 가맹점 단말(1900)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능, 대출신청 기능)을 수행하는 과정에서 상기 제어부(1910)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 및/또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면출력 장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되어지는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 미리 정의된 인터페이스 화면을 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(1945)와 화면출력 장치가 상호 연동하여 상기 가맹점 단말(1900)에 구비되는 화면출력수단의 기능을 수행한다.

상기 가맹점 단말(1900)에서 상기 화면출력 장치에 출력되도록 미리 정의된 정보 또는 데이터는, 상기 키 입력부(1950)를 통해 입력되는 키 데이터, 및/또는 상기 가맹점 단말(1900) 내 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보(또는 데이터), 통신 처리부(1940)를 통해 송수신되는 정보(또는 데이터), 및/또는 상기 가맹점 단말(1900)에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 (또는 데이터)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(1945)는 상기 가맹점 단말(1900)에 정의된 전자결제 서비스, 대출신청 서비스를 위해 상기 화면출력 장치로 각 전자결제 단계, 대출신청 단계에 따른 전자결제(또는 대출신청) 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 또한 본 발명에 따른 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위해 상기 화면출력장치로 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스 제공 단계에 대응하는 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 통신 처리부(1940)는 상기 가맹점 단말(1900)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능, 대출신청 기능)을 수행하는 과정에서 결제 네트워크(예컨대, VAN(Value Added Network))를 통해 통신 연결되는 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버 및/또는 상기 가맹점 단말(1900)과 소정의 케이블을 통해 연결되는 단말(또는 장치) 및/또는 상기 가맹점 단말(1900)과 소정의 근거리 무선 통신을 통해 연결되는 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 소정의 통신수단을 제공하는 것을 특징으로 하며, 유무선 네트워크 상의 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버와 소정의 통신채널을 연결하기 위한 네트워크 통신부, 및/또는 소정의 케이블 통신포트를 통해 소정의 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 케이블 통신부, 및/또는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(도는 장치)장치와 소정의 통신세션을 연결하기 위한 근거리 무선 통신부를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 통신채널(또는 통신세션)을 연결하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

상기 네트워크 통신부는 부가가치통신망(Value Added Network; VAN) 또는 금융공동망 또는 초고속 인터넷(예컨대, ADSL/VDSL/Cable Network/.../위성통신)을 포함하는 소정의 유선 네트워크 및/또는 이동 통신망 또는 무선 데이터 통신망을 포함하는 소정의 무선 네트워크를 통해 유무선 네트워크 상의 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버와 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 가맹점 단말(1900)을 소정의 유무선 네트워크에 접속하도록 하기 위한 모뎀(Modem) 또는 NIC(Network Interface Card)을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 가맹점 단말(1900)을 상기 유무선 네트워크에 접속하도록 하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

상기 케이블 통신부는 소정의 케이블 통신(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus))을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 케이블 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 케이블이 접속되는 소정의 케이블 통신포트를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 케이블 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

여기서, 상기 케이블 통신부를 통해 케이블 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 POS(Point Of Sales)단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 근거리 무선 통신부는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), UWB(Ultra Wide Band system)를 적어도 하나 이상 포함하는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 근거리 무선 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 적외선 통신, RF 통신, 블루투스, 무선랜, 와이파이, UWB를 포함하는 근거리 무선 통신을 위한 소정의 근거리 무선 통신모듈을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 근거리 무선 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

여기서, 상기 근거리 통신부를 통해 근거리 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 무선 IC칩을 탑재 또는 이탈착하는 고객 무선단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 보안응용모듈(1955) (Secure Application Module; SAM)은 상기 가맹점 단말(1900)이 상기 카드를 이용한 전자지불 및/또는 전자결제를 수행하는 과정에서 요구되는 기밀성(Confidentiality) 및/또는 인증(Authentication) 및/또는 무결성(Integrity) 및/또는 부인방지(Nonrepudiation) 등을 포함하는 보안 요구사항을 결제 네트워크 상의 인증서버(또는 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버)를 이용하지 않고 상기 가맹점 단말(1900) 내에서 안전하고 신뢰 가능한 구조로 수행하기 위한 안전장치로서, 상기 가맹점 단말(1900)이 소정의 보안 요구 기능(예컨대, 전자지불 및/또는 전자결제 기능)을 수행하는 과정에서 처리되는 소정의 메시지(정보 또는 데이터)를 암호화하거나 복호화하고, 상기 메시지의 위조(또는 변조)를 방지하는 인증자를 부가하거나, 또는 상기 보안 요구 기능을 수행하는 과정에서 중요한 핵심정보를 저장하는 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.

일반적으로 상기 보안응용모듈(1955)은 소정의 보안응용모듈(1955) 삽입기와 보안응용모듈(1955) 칩으로 이루어지는 것이 바람직하며, 보안응용모듈(1955) 칩은 적어도 8비트 이상의 CPU를 내장한 칩으로서 2MIPS(Million Instructions Per Second) 이상의 성능을 갖춘 주문형 반도체(Application Specific Integrated Circuit; ASIC) 칩(예컨대, PLCC 44핀 칩) 및/또는 IC칩(예컨대, SIM(Subscriber Identity Module) 형태의 IC카드)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 보안응용모듈(1955)은 상기 가맹점 단말(1900)이 소정의 보안 요구 기능을 수행하는데 요구되는 적어도 하나 이상의 보안응용 데이터(예컨대, 적어도 하나 이상의 식별자, 버전, 만기일, 발급일, 코드값 등) 및/또는 키(예컨대, 하나의 마스터 키와 적어도 하나 이상의 애플리케이션 키) 및/또는 프로토콜(예컨대, 거래 프로토콜, 재거래 프로토콜, 직전 거래 취소 프로토콜, 수집 프로토콜, SAM 발급 프로토콜, (전자화폐사/카드사)등록 프로토콜, 권한 획득 프로토콜, 모드 전환 프로토콜, 키 다운로드 프로토콜, SAM 폐기 프로토콜) 및/또는 명령(예컨대, 적어도 하나 이상의 읽기/인증/전송/등록/설정/모드전환/수집/삭제/폐기/초기화/재처리/취소 명령)을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

인쇄 출력부(1960)는 상기 가맹점 단말(1900)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능, 대출신청 기능)을 수행하는 과정 및/또는 그 결과로서 생성되는 소정의 정보 또는 데이터(예컨대, 결제처리 결과 정보 또는 데이터)를 소정의 인쇄장치(1975)(예컨대, 영수증 인쇄기)로 출력하는 것을 특징으로 하며, 미리 정의된 인쇄 양식에 맞게 상기 인쇄 정보 또는 데이터를 소정의 상기 인쇄장치(1975)를 통해 인쇄하기 위한 인쇄 프로토콜 및 드라이버를 포함하여 이루어진다.

도면19를 참조하면, 상기 가맹점 단말(1900)은 본 발명에 따른 가맹점 단 말(1900)을 통한 대출 서비스를 제공하기 위해, 상기 가맹점 단말(1900)의 동작모드가 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스에 대응하는 대출 신청 모드인지 확인하는 모드 확인부(1915)와, 상기 확인결과 상기 가맹점 단말(1900)의 동작모드가 상기 대출 신청 모드인 경우, 상기 키 입력부(1950)를 통해 소정의 키 입력수단으로부터 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출신청 정보를 입력하는 정보 입력부(1920)와, 상기 정보 입력부(1920)를 통해 입력된 상기 대출신청 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 생성하는 전문 생성부(1925)와, 상기 생성된 대출승인 요청 전문을 상기 통신 처리부(1940)를 통해 결제 네트워크 상의 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버로 전송하는 전문 전송부(1930)와, 상기 통신 처리부(1940)를 통해 상기 결제 네트워크 상의 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버로부터 상기 대출승인 요청 전문에 대응하는 대출처리 내역을 포함하는 대출승인 전문을 수신하고, 상기 대출승인 전문에 포함된 대출처리 내역을 상기 화면 출력부(1945)를 통해 화면 출력하거나, 및/또는 상기 인쇄 출력부(1960)를 통해 인쇄 출력하는 전문 처리부(1935)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 모드 확인부(1915)는 상기 주기적으로(또는 상기 대출 신청 모드 전환 키 이벤트에 반응하여) 상기 가맹점 단말(1900)의 동작모드가 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스에 대응하는 대출 신청 모드인지 확인하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 확인결과 상기 가맹점 단말(1900)의 동작모드가 상기 대출 신청 모드가 아니라면, 상기 가맹점 단말(1900)은 종래 전자결제 처리 기능을 수행하는 반면, 상기 가맹점 단말(1900)의 동작모드가 상기 대출 신청 모드로 확인되면, 모드 확인부(1915)는 상기 대출 신청 모드 확인결과를 상기 화면 출력부(1945)를 통해 출력한 후, 상기 정보 입력부(1920)로 제공한다.

상기 정보 입력부(1920)는 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출 신청 모드에 대응하기 위해, 상기 키 입력부(1950)를 통해 소정의 키 입력수단으로부터 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보 중 하나 이상을 포함하는 대출신청 정보를 입력하는 것을 특징으로 하며, 상기 입력된 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보 중 하나 이상을 포함하는 대출신청 정보는 상기 전문 생성부(1925)로 제공된다.

또한, 상기 정보 입력부(1920)는 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출 신청 모드에 대응하기 위해, 상기 케이블 통신부 및/또는 근거리 무선 통신부를 통해 적어도 하나 이상의 단말(또는 장치)로부터 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보 중 하나 이상을 포함하는 대출신청 정보를 추출하여 입력하는 것을 특징으로 하며, 상기 입력된 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보 중 하나 이상을 포함하는 대출신청 정보는 상기 전문 생성부(1925)로 제공된다.

상기 전문 생성부(1925)는 상기 정보 입력부(1920)를 통해 입력된 상기 대출신청 금액 정보, 대출기간 정보, 대출이자 신청 정보, 대출 조건 정보와 가맹점 정보(또는 단말 정보) 중 하나 이상을 포함하는 대출승인요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 생성된 대출승인요청 전문을 상기 전문 전송부(1930)로 제공한다.

상기 전문 전송부(1930)는 상기 전문 생성부(1925)에 의해 생성된 상기 대출승인요청 전문을 상기 통신 처리부(1940)를 통해 결제 네트워크 상의 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이에 대응하여 상기 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버는 상기 대출승인요청 전문을 통해 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 제공하기 위한 소정의 대출처리 절차를 수행한 후, 상기 대출처리 결과에 대응하는 대출승인 내역 또는 대출오류 내역 중 어느 하나에 해당하는 대출처리 내역을 생성하고, 상기 대출처리 내역을 포함하는 소정의 대출승인 전문을 생성하여 상기 결제 네트워크를 통해 상기 가맹점 단말(1900)로 전송한다.

상기 전문 전송부(1930)를 통해 상기 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버로 상기 대출승인요청 전문이 전송된 후, 상기 전문 처리부(1935)는 상기 통신 처리부(1940)를 통해 상기 결제 네트워크 상의 결제기관 서버 또는 대출 서비스 운용 서버로부터 상기 대출승인요청 전문에 대응하는 대출처리 내역을 포함하는 대출승인 전문이 수신되는지 주기적으로(또는 상기 통신 처리부(1940)의 전문 수신 이벤트에 반응하여) 확인한다.

만약 상기 통신 처리부(1940)를 통해 상기 대출승인요청 전문에 대응하는 대출처리 내역을 포함하는 대출승인 전문이 수신되면, 상기 전문 처리부(1935)는 상기 대출승인 전문에 포함된 대출처리 내역(예컨대, 대출승인 내역, 또는 대출오류 내역)을 상기 화면 출력부(1945)를 통해 화면 출력하거나, 및/또는 상기 인쇄 출력부(1960)를 통해 인쇄 출력하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 상기 가맹점 단말(1900)을 통한 대출 서비스를 위한 절차가 완료된다.

지금까지 가맹점 단말을 통해 대출을 신청하면 가맹점의 회계관리를 위한 기록형 계좌를 기반으로 신용등급, 담보(입금예정 내역) 등을 확인하고 대출과 상환을 처리하는 시스템과 방법에 대해 설명하였지만, 실시하기에 따라서는 기록형계좌와 연계된 실계좌에 기재된 거래내역을 기반으로 신용등급을 확인하고 신용 대출을 처리하는 방법 또한 본 발명의 범위에 속한다.

또한, 본 발명에서의 신용 대출은, 가맹점(또는 가맹점주)의 기록형 계좌(또 는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 기록된 입금 내역, 출금 내역, 계좌 잔액 등을 기반으로 산출된 신용등급에 따른 대출금액(또는 대출 가능 금액)을 산출하여 이루어지도록 하였지만, 실시하기에 따라서는, 신용 평가 기관에 구비된 시스템(또는 서버)와 연계하여 가맹점주에 대한 신용 평가 결과를 기반으로 산출될 수도 있음을 명백히 밝히는 바이다.

상술한 실시예들은, 본 발명을 구체화한 일예들에 불과한 것일 뿐이기 때문에, 본 발명이 상술한 실시예들에 한정되는 것으로 해석되어져서는 아니 된다. 즉, 본 발명은 후술되는 특허청구범위에 기재된 내용 및 그러한 내용의 균등한 범위를 포함하는 기술사상을 가지는 것으로 해석되어야 할 것이다.

본 발명에 따르면, 가맹점(또는 가맹점주)이 가맹점 단말을 통해 대출을 신청하여, 대출을 받을 수 있기 때문에, 대출을 위해 금융기관을 방문해야 하는 번거로움을 없애줄 수 있다.

또한, 대출을 위해 필요한, 가맹점(또는 가맹점주)에 대한 신용도 평가 또는 담보 확인을 위한 과정이 모두 가맹점(또는 가맹점주)의 회계관리를 위해 개설된 금융계좌를 확인함으로써 이루어질 수 있기 때문에, 신용 평가를 위한 절차나, 담보에 대한 확인 절차가 따로 필요하지 않다.

또한, 대출 처리 이후, 예정된 상환일 이전에 가맹점(또는 가맹점주)의 기록형 계좌(또는 기록형 계좌와 연계된 실계좌)에 계좌이체를 통한 결제금액이나 입금예정 금액이 입금되었을 경우, 승인을 통해 중도상환을 처리할 수 있도록 함으로써, 고객에 대한 이자 부담을 줄여줄 수 있다.

Claims (11)

1. 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서,

   상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계;

   상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하거나, 또는

   상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 단계; 및

   상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 방법.
2. 제1항에 있어서,

   상기 가맹점에서 입금예정 금액을 담보로 대출을 받는 경우, 상기 담보로 설정된 입금예정 금액에 대한 입금일자가 도래하면, 상기 입금예정 금액을 기반으로 대출금을 정산처리 하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 방법.
3. 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서,

   상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 단계;

   상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역, 계좌잔액 또는 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하여 상기 대출신청에 대한 대출 조건-신용 대출, 담보 대출 중 하나 이상의 대출 조건-을 결정하는 단계;

   상기 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출신청을 처리하고, 상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하여 상기 단말로 전송되도록 처리하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 방법.
4. 제3항에 있어서,

   상기 대출 조건이 상기 입금예정 금액을 기반으로 하는 담보 대출을 포함하는 대출 조건일 경우, 상기 담보로 설정된 입금예정 금액에 대한 입금일자가 도래하면, 상기 입금예정 금액을 기반으로 대출금을 정산처리 하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 방법.
5. 제3항에 있어서,

   상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역, 계좌잔액 또는 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하여 상기 대출신청에 대한 대출 조건-신용 대출, 담보 대출 중 하나 이상의 대출 조건-을 결정하는 단계는,

   신용 대출, 담보 대출, 복합 대출을 가맹점주가 기 설정한 우선순위에 따라 순차적으로 확인하여 적용 가능한 대출 조건을 결정하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,

   상기 신용 대출은, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하고, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출한 후, 상기 산출된 신용등급을 기반으로 하고,

   상기 담보 대출은, 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 확인한 후, 상기 입금예정 금액을 기반으로 하고,

   상기 복합 대출은, 상기 대출신청 금액의 일부는 가맹점 신용등급을 기반으로 하고, 잔여 금액은 입금예정 금액을 기반으로 하는 것을 특징으로 하는 대출 서 비스 제공 방법.
6. 제1항 내지 5항 중 어느 한 항의 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
7. 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서,

   상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 수단;

   상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 신용 대출인 경우, 상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역과 계좌잔액을 확인하여, 상기 확인된 입/출금 내역과 계좌잔액을 기반으로 가맹점 신용등급을 산출하고, 상기 대출신청 금액이 상기 산출된 신용등급에 대한 대출 가능 금액 이하인지 확인하는 수단;

   상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하는 수단;

   상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하는 수단; 및

   상기 생성된 대출승인 전문을 상기 단말로 전송되도록 처리하는 수단;을 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 시스템.
8. 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서,

   상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출 조건 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 수단;

   상기 가맹점에서 선택한 대출 조건이 담보 대출인 경우, 상기 대출신청 금액이 상기 금융계좌에 입금될 입금예정 금액을 담보로 대출 가능한 금액 이하인지 확인하는 수단; 및

   상기 확인결과 상기 신청한 대출신청 금액이 대출 가능 금액 이하일 경우, 상기 대출신청을 처리하는 수단;

   상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하는 수단; 및

   상기 생성된 대출승인 전문을 상기 단말로 전송되도록 처리하는 수단; 을 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 시스템.
9. 가맹점 운영에 따라 발생되는 자금의 흐름을 관리하는 금융계좌를 기반으로 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서,

   상기 가맹점에 구비된 단말을 통해 대출을 신청하면, 이에 대응하여 가맹점 정보, 대출신청 금액 정보를 포함하는 대출승인 요청 전문을 수신하는 수단;

   상기 금융계좌를 통해 입/출금 내역, 계좌잔액 또는 입금예정 금액 중 하나 이상을 확인하여 상기 대출신청에 대한 대출 조건-신용 대출, 담보 대출 중 하나 이상의 대출 조건-을 결정하는 수단;

   상기 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출신청을 처리하는 수단;

   상기 대출신청 처리 결과 정보를 포함하는 대출승인 전문을 생성하는 수단; 및

   상기 생성된 대출승인 전문을 상기 단말로 전송되도록 처리하는 수단; 을 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 제공 시스템.
10. 신용카드 또는 체크카드를 기반으로 결제를 처리하는 가맹점에 구비된 단말에 있어서,

    단말을 통해 입력되는 대출 신청 정보를 기반으로 대출승인 요청 전문을 생성하는 전문 생성부;

    상기 생성된 대출승인 요청 전문을 서버로 전송하고, 상기 서버로부터 대출승인 요청 전문에 대응하는 대출승인 전문을 수신하면, 상기 수신된 대출승인 전문 을 기반으로 대출처리 결과를 출력하는 화면 출력부;를 포함하는 것을 특징으로 하는 가맹점 단말.
11. 제10항에 있어서,

    상기 서버로부터 대출승인 요청 전문에 대응하는 대출승인 전문을 수신하면, 상기 수신된 대출승인 전문을 기반으로 전표를 출력하거나, 화면을 통해 출력하도록 하는 전문 처리부;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 가맹점 단말.

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