KR20060109414A - 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와기록매체 - Google Patents

금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와기록매체 Download PDF

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KR20060109414A
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Abstract

본 발명은 금융상품 이전 방법에 있어서, 네트워크 상의 서버에서 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체에 저장, 관리하는 제1단계; 상기 고객 단말이 상기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 제2단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말로 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 타 금융상품으로 이전시키기 위한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 제3단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말과 연동하여, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 제4단계; 및 상기 서버에서 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 제5단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체에 대한 것이다. 이에 의해, 고객은 다른 금융상품에 비해 이자율이 낮은 보통예금(Ordinary Deposit) 내지 요구불예금(Demand Deposit)과 같은 금융상품, 및/또는 기간이 만료된 정기예금(Fixed Deposit) 내지 적금과 같은 금융상품 등을 이자율이 높거나 수익률이 좋은 금융상품으로 편리하게 이전하는 이점이 있다. 금융사는 자사의 금융상품을 이용하던 고객이 자사의 다른 금융상품을 계속 이용하도록 하여 상기 금융상품에 투자되는 자금이 유출되는 것을 방지하면서 수수료 수익을 발생시키는 이점이 있다.
금융상품,이전

Description

금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체{System and Method for Transferring Financial Goods, Server and Recording Medium}
도1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 금융상품 이전 시스템을 도시한 도면이다.
도2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 바람직한 금융상품 이전을 예시한 도면이다.
도3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 바람직한 금융상품 이전을 예시한 도면이다.
도4는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.
도5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.
도6은 본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따라 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전하는 과정을 도시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 고객 단말 200 : 서버
205 : 저장매체 210 : 인증부
215 : 추출부 220 : 판단부
225 : 네트워크 230 : 인터페이스부
235 : 수신부 240 : 금융상품 이전부
245 : 저장부
본 발명은 금융사에서 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 구매한(또는 이용하는) 고객이 현재 이용하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 편리하게 이전하는 것으로서, 네트워크 상의 저장매체에 상기 고객 정보와 상기 고객이 이용하는 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계하여 저장한 후, 상기 고객 단말이 서버에 접속 시, 상기 서버에서 상기 고객 단말과 연동하여 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 제공하는 것이다.
금융사는 고객에게 적어도 하나 이상의 금융상품을 판매 및 관리하는 고유의 업무를 수행함으로써 수익을 발생하며, 상기 금융상품은 일반적으로 저축성 금융상품과 투자성 금융상품을 포함하여 이루어진다. 한편, 상기 고객의 일반적인 금융상품 구매(또는 이용) 패턴은 초기에 저축성 금융상품을 통해 소정의 종자돈(Seed Money)을 마련한 후, 상기 종자돈을 소정의 투자성 금융상품에 투자하여 고수익을 발생시키는 방식을 따른다.
상기와 같은 금융상품 구매(또는 이용) 패턴에 있어서, 상기 저축성 금융상품을 통해 마련된 종자돈을 상기 투자성 금융상품에 투자하려는 고객은, 금융사를 직접 방문 및 직원과 상담을 통해 자신에게 알맞은 투자성 금융상품을 선택 및 투자하게 되는데, 이때 상기 금융사 직원의 역할은 자사에서 판매하고 있는 금융상품의 장점을 설명하고, 그 중에서 적어도 하나 이상의 금융상품을 고객에게 추천하는 것이다.
최근 금융사 간 과도한 경쟁으로 각 금융사에서 판매하는 금융상품에 대한 차별성이 점점 사라지고 있고, 교차판매 내지 상향판매 기법 등을 통해 해당 금융사와 무관한 금융상품(예컨대, 은행에서 보험상품을 판매하는 방카슈랑스)도 함께 판매하고 있는 바, 상기 고객이 금융상품을 선택하는 기준은 금융사 브랜드보다는 자신이 마련한 종자돈의 규모와 수익성에 집중되며, 이에 의해 각 금융사는 프라이 빗뱅크(Private Bank)와 같은 금융상품 마켓플레이스(Marketplace)를 운영하고 있다.
그러나, 상기와 같은 종래의 금융상품 판매에 있어서, 오프라인 금융점포 운영과 직원들의 인건비로 많은 비용이 지출되는 문제점을 포함하고 있으며, 상기 고객이 금융점포에 방문하여 자신의 종자돈 규모를 밝힐 때까지 기다려야 하는 수동적 마케팅의 한계를 포함하고 있으며, 특히 프라이빗뱅크의 경우 종자돈의 규모가 비교적 적은 고객은 이용에 불편을 겪을 수 있는 문제점도 포함하고 있다. 더구나, 금융사 입장에서 자사의 금융상품을 통해 종자돈을 마련한 고객이 다른 금융사의 금융상품을 구매(이용)하는 경우, 자사에 예치된 자금이 유출되는 유동성의 문제점을 포함하고 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 도출된 것으로서, 네트워크 상의 저장매체에 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장한 후, 상기 고객이 소정의 고객 단말을 통해 서버에 접속 및 고객 인증 시, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명의 목적은 네트워크 상의 저장매체에 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장한 후, 상기 고객 단말이 서버에 접속 및 고객 인증 시, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독 및 다른 금융상품으로 이전 가능성을 판단하고, 상기 서버에서 판매하는 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보를 상기 고객 단말로 제공함으로써, 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명의 다른 목적은 네트워크 상의 저장매체에 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장한 후, 상기 고객 단말이 서버에 접속 및 고객 인증 시, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독 및 다른 금융상품으로 이전 가능성을 판단하고, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 이전시킬 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품을 추천함으로써, 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명은 금융상품 이전 방법에 있어서, 네트워크 상의 서버에서 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체에 저장, 관리하는 제1단계; 상기 고객 단말이 상기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 제2단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말로 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 타 금융상품으로 이전시키기 위한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 제3단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말과 연동하여, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 제4단계; 및 상기 서버에서 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 제5단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제3단계는 상기 서버에서 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보를 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 상기 고객 단말로 제공하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제4단계는 상기 고객이 선택 한 적어도 하나 이상의 금융상품으로 상기 고객이 기 보유하고 있던 금융상품을 이전시킬 수 있는지 판단하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제5단계는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보에 대응하는 소정의 데이터를 상기 이전 대상 금융상품 정보에 대응하는 데이터로 변경하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품에 대응하는 금액을 상기 이전 대상 금융상품으로 이전하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제5단계는 상기 제4단계에서 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 경우, 상기 이전 대상 금액 만큼 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전 인터페이스는 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보 제공 인터페이스와, 이전 대상 금융상품 선택 인터페이스와, 이전 금액 선택 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품은 예금형 금융상품, 저축형 금융상품, 적금형 금융상품, 신탁형 금융상품, CD 금융상품, 펀드 금융상품, 보험 금융상품, MMDA 금융상품, RP 금융상품, CMA 금융상품, MMF 금융상품, 수익증권형 금융상품을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 단말은 유선 단말기와, 무선 단말기와, 셋탑박스(Set Top Box)와, 양방향 데이터 통신 기능이 구비된 가전기기를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 서버는 은행서버를 포함하는 금융사 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금융상품 이전 방법을 위한 금융상품 이전 시스템은 네트워크 상의 서버를 통해 제공되는 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 통해 기 보유하고 있던 금융상품 중 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 상기 서버로 제공하는 고객 단말; 및 상기 고객에 대한 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체에 저장, 관리하며, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신한 후, 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 서버;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 고객에 대한 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 저장, 관리하는 저장매체; 상기 고객 단말로 상기 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스부; 상기 고객 단말로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 제공되는 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 수신부; 및 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 금융상품 이전부;를 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 인터페이스부는 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보를 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 상기 고객 단말로 제공하는 것이 바람직하고, 상기 수신부는 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 것이 바람직하고, 상기 금융상품 이전부는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보에 대응하는 소정의 데이터를 상기 이전 대상 금융상 품 정보에 대응하는 데이터로 변경하거나, 및/또는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품에 대응하는 금액을 상기 이전 대상 금융상품으로 이전하거나, 및/또는 상기 수신부가 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 경우, 상기 이전 대상 금액 만큼 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것을 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 고객 단말이 상기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 인증부를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 고객이 선택한 적어도 하나 이상의 금융상품으로 상기 고객이 기 보유하고 있던 금융상품을 이전시킬 수 있는지 판단하는 판단부를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전 인터페이스는 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보 제공 인터페이스와, 이전 대상 금융상품 선택 인터페이스와, 이전 금액 선택 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금융상품 이전 방법을 위한 서버는 금융사 이용 고 객에 대한 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 저장, 관리하는 저장매체; 상기 고객 단말로 상기 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스부; 상기 고객 단말로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 제공되는 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 수신부; 및 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 금융상품 이전부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 서버의 추가적인 기능구성은 상술된 금융상품 이전 시스템에 설명된 서버 기능구성에 위배되지 않는다.
본 발명에 따르면, 상기 서버는 상기 금융상품 이전 방법 및/또는 상기 서버에 구비된 기능구성을 컴퓨터로 실행시킬 수 있는 프로그램을 기록하여 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적 인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 금융상품 이전 시스템에 소정의 금융상품 구매(이용) 고객이 이용하는 고객 단말과 상기 고객에게 적어도 하나 이상의 금융상품을 판매한 금융사에서 금융상품 이전을 위해 요구되는 기능구성을 포함하여 이루어진 서버만을 도시하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융상품 이전 시스템에는 적어도 하나 이상의 인증서버(예컨대, 금융거래 과정에서 요구되는 공인 인증서를 통해 금융거래의 유효성을 인증하는 인증서버, 또는 금융사 거래 고객에 대한 회원 인증서버) 및/또는 금융상품 서버(예컨대, 금융사에서 고객에게 판매하는 각 금융상품을 관리 및 운용하는 서버)가 편의상 생략된 것을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 저장매체를 상기 서버 내부에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 저장매체가 상기 서버에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 금융상품 이전 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 적어도 두개 이상의 금융상품을 상호 연계하여 판 매 및 관리하는 금융사에서 운영하는 금융상품 이전용 서버(200)와, 상기 서버(200)에 접속하여 금융상품 이전 서비스를 수행하는 고객 단말(100)(예컨대, 상기 서버(200)에 접속할 수 있는 통신 프로그램이 구비된 고객 단말(100)장치)로 이루어진 금융상품 이전 시스템에 대한 것이다.
상기 고객 단말(100)은 상기 서버(200)를 운영하는 금융사로부터 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 이용하는 고객이 사용하는 단말장치로서, 소정의 네트워크를 통해 상기 서버(200)에 접속하는 기능이 구비되어 있는 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 무선 단말기(PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), 및 스마트폰(Smart Phone)을 적어도 하나 이상 포함하는 무선통신기기) 및/또는 디지털 텔레비전용 양방향 셋탑박스(Set Top Box)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 단말(100)에는 상기 서버(200)에 접속하기 위한 소정의 통신 프로그램(예컨대, 개인 컴퓨터의 경우 인터넷용 브라우져 프로그램, 무선 단말기의 경우 무선 인터넷용 브라우져 프로그램, 셋탑박스의 경우 DTV용 브라우져 프로그램)이 구비되어 있는 것이 바람직하며, 적어도 하나 이상의 금융거래 인증수단(예컨대, 고객 단말(100) 내에 구비되는 금융 거래용 공인 인증서, 또는 IC(Integrated Circuit)카드에 구비된 금융 거래용 공인 인증서와 IC카드 리더기)이 구비되어 있는 것이 바람직하다. 특히, 상기 통신 프로그램은 상기 서버(200)에 접속 및 상기 금융거래 인증수단을 통해 금융상품 이전 과정에서 요구되는 적어도 하나 이상의 인증절차를 수행하는 기능과, 상기 서버(200)로부터 금융상품 이전 인터페이스를 제공받아 출력하는 기능을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 서버(200)는 적어도 하나 이상의 네트워크(예컨대, 상기 고객 단말(100)이 개인 컴퓨터인 경우 인터넷, 상기 고객 단말(100)이 무선 단말기인 경우 이동 통신망, 상기 고객 단말(100)이 셋탑박스인 경우 리턴 채널 네트워크)를 통해 상기 고객 단말(100)과 금융 거래용 통신 채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 단말(100)로 소정의 금융 서비스(예컨대, 인터넷 뱅킹, 온라인 주식거래)를 제공하는 적어도 하나 이상의 기능구성(도시생략)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
도면1을 참조하면, 상기 서버(200)는 상기 고객에 대한 소정의 고객 정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보 연계하여 저장하는 저장매체(205); 상기 고객 단말(100)이 상기 서버(200)에 접속 시, 상기 고객 정보를 통해 금융상품 구매(이용) 회원 인증을 수행하는 인증부(210); 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객 정보와 매칭된 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이 상의 금융상품 정보를 추출하는 추출부(215); 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전 가능성을 판단하는 판단부(220); 상기 고객 단말(100)로 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하기 위한 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(230); 상기 고객 단말(100)로부터 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및 이전금액 정보를 수신하는 수신부(235); 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및 이전금액 정보를 이용하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 상기 이전금액 정보에 해당하는 금액을 출금하여 상기 이전대상 금융상품으로 이전하는 금융상품 이전부(240);를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버(200)는 금융상품 이전 시, 상기 이전된 금융상품 정보를 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보로 갱신하여 저장하는 저장부(245)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 저장매체(205)는 상기 서버(200)에서 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 구매한(이용하는) 고객에 대한 소정의 고객 정보와 상기 고객이 구매한(이용하는) 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
상기 고객 정보는 상기 금융상품을 구매한(이용하는) 고객을 식별 및/또는 인증하기 위한 정보로서, 상기 고객에 대한 ID/PW 및/또는 공인 인증서 정보를 포함하는 로그인 정보와, 상기 고객의 이름, 주민등록번호, 주소, 및 연락처를 포함하는 개인정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보는 상기 서버(200)를 통해 상기 고객이 구매한(이용하는) 금융상품 정보로서, 상기 금융상품에 대한 적어도 하나 이상의 금융정보(예컨대, 금융상품 이름 및/또는 거래일시 및/또는 예치금액 정보 및/또는 이자율(또는 수익률) 정보 및/또는 수익금액 정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(205)는 상기 서버(200)에서 상호 연계하여 상기 고객에게 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품(예컨대, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품과, 상기 고객이 아직 구매(이용)하지 않은 적어도 하나 이상의 다른 금융상품) 정보를 저장하는 것이 바람직하며, 상기 금융상품 정보에는 적어도 하나 이상의 금융상품 판매정보(예컨대, 금융상품 이름 및/또는 최소/최대 예치금액 정보 및/또는 이자율(또는 수익률) 및/또는 금융상품 홍보내용)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 특히, 상기 금융상품 판매정보는 금융상품 이전 시, 상기 금융상품 이전 인터페이스에 포함되어 상기 고객 단말(100)로 제공되며, 상기 고객은 상기 금융상품 판매정보를 기반으로 상기 고객 이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전한다.
상기 인증부(210)는 상기 고객 단말(100)이 적어도 하나 이상의 네트워크를 통해 상기 서버(200)에 접속 시, 상기 고객이 상기 서버(200)에서 판매하는 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 구매한(이용하는) 회원(또는 고객)인지 인증하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인증부(210)는 상기 고객 단말(100)이 상기 서버(200)에 접속 시, 상기 고객 단말(100)로 상기 저장매체(205) 상에 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 연계 저장된 고객 정보를 요청 및 제공받아 상기 고객을 직접 인증하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 고객이 소정의 인증서버(200)를 통해 기 인증된 경우, 상기 인증부(210)는 상기 인증서버(200)로부터 상기 고객 정보(예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 연계된 고객 정보)를 제공받아 상기 고객이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 구매한(이용하는) 회원(또는 고객)인지 인증하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인증부(210)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전 시, 상기 금융상품 이전에 대한 유효성 인증(예컨대, 금융상품 이전에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity), 및 부인방 지(Nonrepudiation) 확보)하는 것이 바람직하며, 이를 위해 상기 인증부(210)는 적어도 하나 이상의 금융거래 인증서버(200)(예컨대, 국내의 경우 금융결제원에서 발급한 공인 인증서를 통해 금융거래를 인증하는 인증서버(200))와 연동되는 것이 바람직하다.
상기 추출부(215)는 상기 고객에 대하여 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 시, 상기 저장매체(205)로부터 상기 인증과정에서 사용된 상기 고객 정보와 매칭된 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(205)에 상기 서버(200)에서 상호 연계하여 판매하는 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보(예컨대, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 제외한 다른 금융상품 정보, 또는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 이전할 이전대상 금융상품 정보)가 저장되어 있는 경우, 상기 추출부(215)는 상기 다른 금융상품 정보를 추출하는 기능을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 추출부(215)는 상기 다른 금융상품 중에서 상기 고객에게 이전하도록 추천할 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품이 선택된 경우, 상기 저장매체(205)로부터 상기 선택된 이전대상 금융상품 정보만 선택적으로 추출하는 것이 바람직하다.
상기 판단부(220)는 상기 고객 단말(100)이 상기 서버(200)에 접속하여 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 후, 상기 추출부(215)에 의해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보 추출 시, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독함으로써, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품(예컨대, 이전대상 금융상품)으로 이전할 수 있는 조건을 만족하는지 판단하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 판단부(220)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독결과를 상기 서버(200)에 구비된 소정의 금융상품 이전정책(도시생략)(예컨대, 금융사 별로 마련된 금융상품 이전약관에 대응하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단하기 위한 조건)과 비교하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 추출부(215)를 통해 상기 저장매체(205)로부터 다른 금융상품에 대한 금융상품 판매정보(예컨대, 최소/최대 예치금액 정보)를 추출하고, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액 정보와 상기 다른 금융상품의 최소/최대 예치금액 정보를 비교하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품이 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전되는 것으로 판단 시, 상기 판단부(220)는 상기 추출부(215)를 통해 상기 저장매체(205)로부터 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보를 추출하고, 상기 다른 금융상품 정보를 판독하여 상기 고객에게 추출할 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보(예컨대, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치되어 있는 예치금액 정보를 기반으로 최고의 수익률을 보장하는 금융상품)를 판단(또는 선택)하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 인터페이스부(230)는 상기 이전대상 금융상품 정보를 포함하는 금융상품 이전 인터페이스를 상기 고객 단말(100)로 제공한다.
상기 인터페이스부(230)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전하는 경우, 상기 고객 단말(100)로부터 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 제공받기 위한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 상기 고객 단말(100)로 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 금융상품 이전 인터페이스는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 적어도 하나 이상의 다름 금융상품 정보(또는 이전대상 금융상품 정보)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 다름 금융상품 정보(또는 이전대상 금융상품 정보) 중에서 적어도 하나 이상의 실제 이전대상 금융상품을 선택하는 이전대상 금융상품 선택정보 생성 기능을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 이전대상 금융상품 선택정보 생성 기능과, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액의 일부 또는 전체를 상기 선택된 각각의 이전대상 금융상품의 예치금액으로 이전하는 이전금액 정보 생성 기능을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 각각의 이전금액 정보를 상기 서버(200)로 제공하는 기능을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스부(230)는 상기 고객 단말(100)의 접속 과정에서 상기 고객 단말(100)에 구비된 통신 프로그램의 특징(또는 상기 고객 단말(100)과 상기 서버(200)를 연결하는 네트워크의 특징)을 확인하고, 상기 고객 단말(100)로 전송 및 출력 가능한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 제공하는 것이 바람직하다.
상기 수신부(235)는 상기 고객 단말(100)로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 전송되는 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 각각의 이전금액 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보, 및 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 대한 예치금액 정보를 상기 금융 상품 이전부(240)로 제공한다.
상기 금융상품 이전부(240)는 상기 수신부(235)로부터 제공된 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보에 대응하는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전부(240)의 금융상품 이전 기능은 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보에 대응하는 소정의 데이터를 상기 이전 대상 금융상품 정보에 대응하는 데이터(=해당 금융상품의 정의하는 금융상품 이름, 금융상품 코드, 이자율(또는 수익률) 및 해당 금융상품을 관리하는 금융상품 서버 정보를 포함하는 데이터)로 변경하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기와 같은 실시 방법을 따르는 금융상품 이전 기능은 상기 고객단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 정보만 수신되는 경우, 및/또는 상기 고객이 기 보유하고 금융상품의 예치금액을 오직 하나의 이전대상 금융상품으로 모두 이전하는 경우 등에 실시되는 것이 바람직하다.
예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 요구불 예금상품을 주식형 펀드 투자상품으로 이전하는 경우, 상기 금융상품 이전부(240)는 상기 요구불 예금상품의 금융상 품 이름, 금융상품 코드, 이자율(또는 수익률) 및 요구불 예금상품을 관리하는 서버(200) 정보를 상기 주식형 펀드 투자상품의 금융상품 이름, 금융상품 코드, 이자율(또는 수익률) 및 주식형 펀드 투자상품을 관리하는 서버(200) 정보로 변경함으로써 상기 금융상품 이전이 수행된다.
본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전부(240)의 금융상품 이전 기능은 각각의 금융상품을 관리하는 적어도 하나 이상의 금융상품 서버와 연계하여 금융상품을 이전하는 것이 바람직한데, 이를 위해 상기 금융상품 이전부(240)는 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 소정의 예치금액이 예치될 계좌(예컨대, 이전대상 금융상품을 이용하기 위한 계좌)를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 예치되어 예치금액을 상기 이전대상 금융상품으로 이전하도록 요청되는 이전금액만큼 출금하고, 상기 출금된 금액을 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 개설된 계좌로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기와 같은 실시 방법을 따르는 금융상품 이전 기능은 상기 고객단말로부터 상기 서버(200)로 적어도 두개 이상의 이전대상 금융상품 정보와 각각의 이전금액 정보가 수신되는 경우, 및/또는 상기 고객이 기 보유하고 금융상품의 예치금액의 일부를 이전대상 금융상품으로 이전하는 경우 등에 실시되는 것이 바람직하다.
예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 요구불 예금상품을 주식형 펀드 투자상품과 채권형 펀드 투자상품으로 이전하는 경우, 상기 금융상품 이전부(240)는 상기 주식형 펀드 투자상품을 관리하는 금융상품 서버와 상기 채권형 펀드 투자상품을 관리하는 금융상품 서버에 상기 고객을 위한 소정의 계좌를 개설한 후, 상기 요구불 예금상품의 예치금액 중 일부를 상기 주식형 펀드 투자상품의 계좌로 이전하고, 상기 요구불 예금상품의 예치금액의 나머지 일부를 상기 채권형 펀드 투자상품의 계좌로 이전함으로써 상기 금융상품 이전이 수행된다.
상기 저장부(245)는 상기 금융상품 이전부(240)에 의해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전 시, 상기 이전된 금융상품을 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품으로 간주하여, 상기 이전된 금융상품 정보를 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보로 갱신하여 상기 저장매체(205)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면2와 도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 바람직한 금융상품 이전을 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2는 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)가 두개의 금융상품 서버(예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버와 하나의 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버)와 연계하여 하 나의 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 하나의 이전대상 금융상품으로 이전하는 경우에 대한 것이고, 본 도면3은 상기 금융상품 이전부(240)가 적어도 두개 이상의 금융상품 서버(예컨대, , 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버와 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버)와 연계하여 하나의 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 경우에 대한 것이다.
도면2의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 일억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 오직 하나의 이전대상 금융상품 정보만 수신하거나, 또는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 일억원을 오직 하나의 이전대상 금융상품으로 모두 이전하는 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면2의 (나)와 같이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 대응하여 해당 금융상품을 정의하는 데이터를 이전대상 금융상품에 대응하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전한다.
또한, 상기 도면2의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 일억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액 중 육천만원을 소정의 이전대상 금융상품으로 이전하도록 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신된 경우, 상기 서 버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면2의 (다)와 같이 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 상기 육천만원을 예치하기 위한 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 육천만원을 출금하여 상기 이전대상 금융상품으로 이전한다.
도면3의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 이억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액 세개의 이전대상 금융상품으로 오천만원씩 이전하도록 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신된 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면3의 (나)와 같이 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 각 금융상품 서버에 상기 오천만원을 예치하기 위한 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 오천만원을 출금하여 이전대상 금융상품(1)으로 이전하고, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 오천만원을 더 출금하여 이전대상 금융상품(2)으로 이전하고, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 오천만원을 더 출금하여 이전대상 금융상품(3)으로 이전하며, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에는 여전히 오천만원이 예치되어 있게된다.
또한, 상기 도면3의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 이억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 모두 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하도록 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신된 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면3의 (다)와 같이 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 각 금융상품 서버에 상기 오천만원을 예치하기 위한 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 각각의 이전대상 금융상품 선택정보와 매칭된 각각의 이전금액 정보에 해당하는 금액을 출금하여 각각의 이전대상 금융상품으로 이전한다.
도면4는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 고객 단말(100)의 요청에 의해 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4에 도시한 과정의 일부단계가 생략되어 간략하게 실시되거나, 또는 본 발명의 기술적 사상을 침해하지 않는 범위에서 일부 과정의 순서가 바뀌어 실시될 수 있음을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.
고객 단말(100)은 소정의 금융거래(예컨대, 인터넷 뱅킹, 온라인 주식거래 등)를 위해, 및/또는 본 발명에 따른 금융상품 이전을 위해 네트워크 통해 상기 서버(200)에 접속하는데, 상기와 같은 서버(200) 접속 과정에서 소정의 고객 정보(예 컨대, 상기 저장매체(205)에 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 연계되어 저장된 고객 정보)를 통해 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 여부를 인증한다(400).
만약 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 실패한다면(405), 상기 서버(200)는 상기 고객을 대상으로 금융상품 이전 서비스 제공을 종료하는 것이 바람직하며, 또는 상기 서버(200)에 신규 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용)를 신청하는 절차를 수행하여도 무방할 것이다.
반면 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 성공한다면(405), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전을 요청할 수 있는 금융상품 이전요청 인터페이스를 포함하는 금융거래 인터페이스를 제공하고(410), 상기 고객 단말(100)로부터 금융상품 이전이 요청되는지 판단한다(415).
만약 상기 고객 단말(100)로부터 금융상품 이전이 요청되지 않는다면(420), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 상기 금융거래 인터페이스에 대응하는 소정의 금융 서비스를 제공한다(425).
반면 상기 고객 단말(100)로부터 소정의 금융상품 이전이 요청된다면(420), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 과정에서 사용된 상기 고객 정보와 연계 저장된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 추출하고(430), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단한다(435).
만약 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 없다면(440), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 소정의 금융상품 이전 오류 정보를 생성하여 제공하고(445), 상기 금융거래 인터페이스에 대응하는 소정의 금융 서비스를 제공한다(425).
반면 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있다면(440), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(205)로부터 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보를 추출하고(450), 상기 추출된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 추출된 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보, 및 상기 고객 단말(100)에서 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하는 기능이 구비된 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 상기 고객 단말(100)로 제공한다 (455).
상기와 같이 금융상품 이전 인터페이스가 제공되면(455), 상기 고객 단말(100)은 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하고(460), 상기 서버(200)는 상기 수신된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보, 및 상기 저장매체(205)로부터 추출된 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 통해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킨다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 선택정보만 수신되는 경우, 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 정의하는 데이터를 상기 이전대상 금융상품을 정의하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 선택정보가 수신되는데, 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킬 이전금액이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 금액을 모두 이전시키는 경우, 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 정의하는 데이터를 상기 이전대상 금융상품을 정의하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 선택정보가 수신되는데, 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킬 이전금액이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 금액의 일부를 이전하거나, 또는 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 적어도 두개 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보가 수신되는 경우, 상기 서버(200)는 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 상기 예치금액을 이전할 수 있는 소정의 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 금액의 일부를 해당 이전금액만큼 이전시키는 것이 바람직하다.
도면5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 고객 단말(100)이 서버(200)에 접속 시, 서버(200)에서 고객 정보와 연계된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5에 도시한 과정의 일부단계가 생략되어 간략하게 실시되거나, 또는 본 발명의 기술적 사상을 침해하지 않는 범위에서 일부 과정의 순서가 바뀌어 실시될 수 있음을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.
고객 단말(100)은 소정의 금융거래(예컨대, 인터넷 뱅킹, 온라인 주식거래 등)를 위해 상기 서버(200)에 접속하는데, 상기와 같은 서버(200) 접속 과정에서 소정의 고객 정보를 통해 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 여부를 인증한다(500).
만약 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 실패한다면(505), 상기 서버(200)는 상기 고객을 대상으로 금융상품 이전 서비스 제공을 종료하는 것이 바람직하며, 또는 상기 서버(200)에 신규 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용)를 신청하는 절차를 수행하여도 무방할 것이다.
반면 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 성공한다면(505), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 과정에서 사용된 상기 고객 정보와 연계 저장된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 추출하고(510), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단한다(515).
만약 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상 품으로 이전할 수 없다면(520), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 소정의 금융거래 인터페이스를 제공하고(525), 상기 금융거래 인터페이스에 대응하는 소정의 금융 서비스를 제공한다(530).
반면 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있다면(520), 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보 판독결과를 근거로 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객에게 이전하도록 추천할 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보를 추출하고(535), 상기 추출된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 추출된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보, 및 상기 고객 단말(100)에서 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하는 기능이 구비된 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 상기 고객 단말(100)로 제공한다(540).
상기와 같이 금융상품 이전 인터페이스가 제공되면(540), 상기 고객 단말(100)은 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하고(545), 상기 서버(200)는 상기 수신된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보, 및 상기 저장매체(205)로부터 추출된 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 통해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이 전대상 금융상품으로 이전시킨다.
도면6은 본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따라 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면4 내지 도면5와 같은 과정을 통해 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 이용하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전하는 바람직한 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6에 도시한 과정의 일부단계가 생략되어 간략하게 실시되거나, 또는 본 발명의 기술적 사상을 침해하지 않는 범위에서 일부 과정의 순서가 바뀌어 실시될 수 있음을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.
상기 도면4 내지 도면5의 과정을 통해 고객 단말(100)로 제공된 금융상품 이전 인터페이스로부터 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신되면(600), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성을 확인한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보는 상기 서버(200)에서 판매하는 금융상품에 포함되어야 하며, 상기 수신된 이전금액 정보의 합계는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 초과할 수 없는데, 상기 서버(200)는 상기와 같은 정보인증 절차를 통해 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성을 인증한다.
또한, 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보는 상기 고객 단말(100)에서 소정의 암호화 및/또는 전자서명이 첨부되어 수신되는데, 상기 서버(200)는 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 복호화 및/또는 전자서명 확인을 통해 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성을 인증한다.
만약 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성이 인증되지 않는다면(610), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전에 대한 유효성 인증 오류 정보를 생성하여 제공하고(615), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 수신된 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 종료한다.
반면 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성이 인증된다면(610), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)과 연계하여 상기 금융상품 이전에 대한 기밀성, 인증, 무결성 및 부인방지를 포함하는 보안요구사항을 만족하기 위한 고객 유효성을 확인한다(620).
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기와 같은 고객 유효성 인증절차는 각 금융사에 구비된 보안인증 시스템에 기반하는데, 일반적으로 비밀번호를 통한 인증과 공인 인증서를 통한 인증과 보안카드를 이용한 보안코드 인증을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 금융상품 이전에 대한 고객 유효성이 인증되지 않는다면(625), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전에 대한 유효성 인증 오류 정보를 생성하여 제공하고(615), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 수신된 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 종료한다.
반면 상기 금융상품 이전에 대한 고객 유효성이 인증된다면(625), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보를 기반으로 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전하기 위한 금융상품 이전 방법을 결정한다(630).
만약 상기 결정되는 금융상품 이전 방법이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 이전하는 방식이라면(635), 상기 서버(200)는 상기 수신된 이전대상 금융상품을 관리하는 각 금융상품 서버와 연계하여 상기 이전대상 금융상품 서버에 상기 예치금액을 이전하기 위한 소정의 예치계좌를 개설하고(640), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버의 예치계좌로부터 상기 이전금액 정보에 해당하는 금액을 출금하여 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버의 예치계좌로 이전 시킨다(645).
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 이전대상 금융상품 선택정보가 적어도 두개 이상인 경우, 상기와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 이전대상 금융상품으로 상기 이전금액만큼 예치하는 과정은 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보 수만큼 반복되는 것이 바람직하다.
반면 상기 결정되는 금융상품 이전 방법이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 이전하는 방식이 아니라면(635), 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 정의하는 데이터를 상기 이전대상 금융상품을 정의하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킨다(650).
상기와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 이전대상 금융상품으로 이전하는 과정이 수행되면, 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전 결과를 제공하고(655), 상기 이전된 금융상품을 상기 고객이 구매한(이용하는) 금 융상품으로 간주하여, 상기 저장매체(205)에 상기 이전된 금융상품 정보를 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보로 갱신하여 저장한다(660).
본 발명에 따르면, 고객은 다른 금융상품에 비해 이자율이 낮은 보통예금(Ordinary Deposit) 내지 요구불예금(Demand Deposit)과 같은 금융상품, 및/또는 기간이 만료된 정기예금(Fixed Deposit) 내지 적금과 같은 금융상품 등을 이자율이 높거나 수익률이 좋은 금융상품으로 편리하게 이전하는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 고객은 자신이 거래하고 있던 금융사에서 판매하는 다른 금융상품을 구매(이용)함으로써, 금융상품 구매(이용) 과정에서 필요한 보안요구사항(예컨대, 기밀성, 인증, 무결성, 및 부인방지)을 이전(Previous) 금융상품으로부터 승계하여 편리하게 이용할 수 있는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 금융사는 자사의 금융상품을 이용하던 고객이 자사의 다른 금융상품을 계속 이용하도록 하여 상기 금융상품에 투자되는 자금이 유출되는 것을 방지하면서 수수료 수익을 발생시키는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 금융사는 자사의 금융상품을 기 구매한(이용하는) 고객 중에서 고수익 금융상품에 투자할 수 있는 종자돈을 마련한 고객을 실시간 파악하 여, 상기 고객의 종자돈에 최적화된 고수익 금융상품을 능동적으로 추천 및 구매(이용)하도록 유도하는 이점이 있다.

Claims (8)

  1. 금융사 이용 고객에 대한 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 소정의 저장매체에 저장하는 정보 저장수단;
    상기 고객 단말로 상기 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스 제공수단;
    상기 고객 단말로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 제공되는 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 정보 수신수단; 및
    상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 중 상기 이전되는 금융상품 선택정보에 대응하는 금융상품 정보 데이터를 상기 이전 대상 금융상품 선택정보에 대응하는 금융상품 정보 데이터로 변경하는 금융상품 이전수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 인터페이스 제공수단은,
    적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보를 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 상기 고객 단말로 제공하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 정보 수신수단은,
    상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  4. 제 1항에 있어서,
    상기 고객 단말이 상기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 인증수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 고객이 선택한 적어도 하나 이상의 금융상품으로 상기 고객이 기 보유하고 있던 금융상품을 이전시킬 수 있는지 판단하는 판단수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  6. 제 1항에 있어서, 상기 금융상품 이전 인터페이스는,
    적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보 제공 인터페이스와, 이전 대상 금융상품 선택 인터페이스와, 이전 금액 선택 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  7. 제 1항에 있어서, 상기 금융상품은,
    예금형 금융상품, 저축형 금융상품, 적금형 금융상품, 신탁형 금융상품, CD 금융상품, 펀드 금융상품, 보험 금융상품, MMDA 금융상품, RP 금융상품, CMA 금융상품, MMF 금융상품, 수익증권형 금융상품을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전 시스템.
  8. 제 1항 내지 제 7항 중 어느 한 항의 시스템 구성수단의 기능을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 기록매체.
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