KR20040018824A - 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템 - Google Patents

은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템 Download PDF

Info

Publication number
KR20040018824A
KR20040018824A KR1020020050833A KR20020050833A KR20040018824A KR 20040018824 A KR20040018824 A KR 20040018824A KR 1020020050833 A KR1020020050833 A KR 1020020050833A KR 20020050833 A KR20020050833 A KR 20020050833A KR 20040018824 A KR20040018824 A KR 20040018824A
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
cyber
branch
bank
consumer
credit
Prior art date
Application number
KR1020020050833A
Other languages
English (en)
Inventor
이상엽
Original Assignee
이상엽
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 이상엽 filed Critical 이상엽
Priority to KR1020020050833A priority Critical patent/KR20040018824A/ko
Publication of KR20040018824A publication Critical patent/KR20040018824A/ko

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/24—Credit schemes, i.e. "pay after"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G06Q20/06—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme

Abstract

본 발명은 소비자의 소비에 대해 제휴 포인트제공사로부터 적립되는 사이버 머니를 근거로 소비자의 신용카드에 설정되는 신용한도를 향상시킴으로써, 소비자의 금융서비스 폭을 확대시켜 줄 수 있도록 된 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
또한 본 발명에 따른 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그 시스템은 카드사에서 소비자에게 소정 신용한도를 갖는 신용카드를 발급하고, 제휴 포인트제공사는 소비자의 소비에 대해 제공할 사이버 머니를 은행을 통해 소비자의 계좌로 이체시키며, 사이버 지점은 사이버 머니에 대한 관리를 행하도록 구성된다. 그리고, 상기 사이버 지점은 은행으로부터 제공되는 사이버 머니정보를 근거로 소비자의 계좌로 사이버 머니를 적립처리함과 더불어, 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니에 대응되는 현금액을 사이버 신용한도로서 산출하여 그 사이버 신용한도정보를 상기 카드사로 제공하고, 상기 카드사는 사이버 지점으로부터 제공되는 사이버 신용한도를 소비자의 신용카드 신용한도에 추가적으로 반영처리하도록 된 것을 특징으로 한다.

Description

은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그 시스템{Method and System for operating credit card by means of cyber bank branch}
본 발명은 소비자의 소비에 대해 제휴 포인트제공사로부터 적립되는 사이버 머니를 근거로 소비자의 신용카드에 설정되는 신용한도를 향상시킴으로써, 소비자의 금융서비스 폭을 확대시켜 줄 수 있도록 된 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
이하에서는 설명의 편의상 신용카드나 각종 포인트 적립카드를 예로 들어 기술하기로 한다. 최근 각종 카드(예컨대, 신용카드, 포인트 적립카드)의 보급 및 이용 확산에 따라 각 카드사는 보다 많은 고객을 유치하고자 자사 카드를 이용하여 물품을 구매한 소비자에게 사이버 머니를 제공하는 이른바 캐쉬백 서비스를 실시하고 있다. 즉 상기 캐쉬백 서비스는 소비자가 미리 포인트가 부여된 물품을 카드를 이용하여 구입할 시 그 구입액의 일정 부분을 소비자에게 적립해 주고, 소비자가 적립된 사이버 머니를 이용하여 다른 제품을 구입하거나 소정 기간이 지난 후 현금으로 되돌려 받을 수 있도록 된 것이다.
그러나 종래 캐쉬백 서비스의 경우 사이버 머니의 발행 및 관리가 각 카드사나 별도의 캐쉬백 관리 회사를 통해 이루어 지기 때문에 사이버 머니를 현금화하고자 하는 소비자는 먼저 해당 카드사나 캐쉬백 관리 회사에 현금 지급 요청을 한 후에야 자신의 은행 계좌로 이체 받을 수 있는 불편함이 있으며, 소비자가 일정 기간 이상 사이버 머니를 이용하지 않는 경우 적립된 사이버 머니가 소멸된다.
따라서, 소비자가 일정액 이하의 사이버 머니에 대해서는 아무런 혜택을 받지 못하게 되는 문제가 있다.
이에, 본 발명은 상기한 사정을 감안하여 창출된 것으로 소비자에게 적립된 사이버 머니를 근거로 소비자의 신용카드에 설정되는 신용한도를 향상시킴으로써, 사이버 머니를 통해 소비자의 금융서비스 폭을 확대시킬 수 있도록 해주는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
도1은 본 발명의 기본 개념을 설명하기 위한 개념도.
도2은 도 1의 구성에 적용되는 본 발명에 따른 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용 방법을 개략적으로 나타낸 플로우챠트.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용 시스템의 구성.
도4는 도3에 도시된 호스트 컴퓨터(110)에 구비되는 사이버 머니 운용 프로그램의 구성을 기능적으로 나타낸 블록구성도.
도5는 도3에 도시된 연계 장치(120)의 내구 구성을 나타낸 블록 구성도로
도6은 도3에 도시된 사이버 지점 서버(320)의 내부 구성을 나타낸 블록 구성도
도7은 본 발명에 따른 사이버 머니의 발행 및 이체 처리 과정을 설명하기 위한 플로우챠트
도8은 본 발명에 따른 사이버 지점을 통한 신용카드 운용과정을 설명하기 위한 플로우챠트.
******* 도면의 주요부분에 대한 간단한 설명 *******
100 : 은행 네트워크, 110 : 호스트 컴퓨터,
120 : 연계 장치, 130 : 게이트웨이,
200 : 밴 네트워크, 210 : 카드사 서버,
220 : 밴사 서버, 231 : 카드체크단말기,
300 : 지점 네트워크, 310 : 지점 서버,
320 : 사이버 지점 서버.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 제1 관점에 따른 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법은 제휴 포인트제공사로부터 소비자에게 제공되는 사이버 머니를 은행을 통하여 소비자의 계좌로 입금시키며, 사이버 지점에서 사이버 머니에 대한 관리를 행하도록 된 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법에 있어서, 카드사는 소비자에게 소정 신용한도를 갖는 신용카드를 발급하는 제1 단계와, 상기 사이버 지점은 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니에 대응되는 현금액을사이버 신용한도로서 산출하는 제2 단계, 상기 사이버 지점은 사이버 신용한도정보를 상기 카드사로 제공하는 제3 단계 및, 상기 카드사는 사이버 지점으로부터 제공되는 사이버 신용한도를 소비자의 신용카드 신용한도에 추가적으로 반영처리하는 제4 단계를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 제2 관점에 따른 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템은 제휴 포인트제공사로부터 소비자에게 제공되는 사이버 머니를 은행을 통하여 소비자의 계좌로 입금시키며, 사이버 지점에서 사이버 머니에 대한 관리를 행하도록 된 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템에 있어서, 소비자에게 소정 신용한도를 갖는 신용카드를 발급하는 카드사가 상기 은행 및 상기 사이버 지점과 결합되도록 구성되고, 상기 사이버 지점은 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니에 대응되는 현금액을 사이버 신용한도로서 산출하여 그 사이버 신용한도정보를 상기 카드사로 제공하도록 구성되며, 상기 카드사는 상기 사이버 지점으로부터 인가되는 사이버 신용한도정보를 소비자의 신용카드 신용한도에 추가적으로 적용하도록 구성되는 것을 특징으로 한다.
이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 실시예를 설명하기로 한다.
먼저 본 발명에서 "사이버 신용한도"라 함은 사이버 머니에 의해 사이버 지점에서 신용보장되는 신용한도를 의미하는 것이다.
도 1은 본 발명의 기본 개념을 설명하기 위한 개념도이다.
도 1에서 참조번호 10은 고객의 입/출금 처리와 잔액 조회등 계좌 관리를 수행함은 물론 카드사(30)로부터의 고객의 신용카드 또는 포인트 적립카드 이용정보에 따른 소정 액의 사이버 머니를 발행하는 호스트 컴퓨터(도시되지 않음)가 구비된 은행이고, 20은 소정의 신용한도가 설정된 신용카드 또는 포인트 적립카드를 발행하는 카드사로서, 이 카드사(20)는 고객(소비자)의 신용카드 또는 포인트 적립카드 이용시 상기 은행(10)에 사이버 머니 발행을 요청함과 더불어, 이후 설명할 사이버 지점(40)으로부터 인가되는 사이버 신용한도정보를 소비자의 신용카드 신용한도에 추가 적용하게 된다. 참조번호 30은 신용카드 또는 포인트 적립카드를 이용한 물품 구입시 소정 액의 사이버 머니를 제공하는 가맹점이고, 40은 상기 은행(10)의 소비자별 계좌에 적립된 사이버 머니를 위탁 관리하되, 특히 소비자별 사이버 머니 적립에 따른 사이버 신용한도를 산출하고, 이 사이버 신용한도정보를 상기 카드사(30)로 제공하도록 구성된다.
도1에서 상기 카드사(20)는 신용카드 발급사로서 사이버 지점(40)과 제휴하여 사이버 신용한도에 따른 신용카드의 신용한도 변경처리를 행함과 더불어, 일종의 제휴 포인트제공사로서 은행(10)으로 카드 이용에 따른 사이버 머니 발행을 요청하도록 구성된다.
도 2는 도 1의 구성에 적용되는 본 발명에 따른 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법을 개략적으로 나타낸 플로우챠트이다.
먼저 소비자는 도 1의 은행(10)에 계좌를 가지고 있으며, 카드사(20)를 통해 발행된 신용카드 또는 포인트 적립카드를 소지하게 되고, 가맹점(30)은 해당 가맹점의 물품을 구매하는 소비자에게 일정 액의 사이버 머니를 제공하도록 카드사(20)와 계약을 체결하게 된다. 상기 포인트 적립카드는 종래 캐쉬백 카드와같이 소비자가 물품 대금을 현금으로 결제하거나 다른 카드사에서 발행된 신용카드를 이용하여 결제하는 경우 사이버 머니의 적립만을 위해 발행된 전용 카드를 의미한다. 그리고, 상기 카드사(20)는 사이버 머니 적립에 따른 소비자의 신용카드 신용한도를 변경하기 위해 사이버 지점(40)과 계약을 체결하게 된다.
이후 소비자가 가맹점(30)의 물품을 구매하고 그 물품 대금을 카드사(20)의 신용카드나 포인트 적립카드를 이용하여 결제하게 되면(ST201 단계), 카드사(20)는가맹점(20)의 카드체크 단말기(도시되지 않음)와 접속된 부가가치 통신망(VAN : Value Added Network)을 통해 해당 소비자의 결제 정보를 접수하게 되고, 그 결제 정보를 근거로 소비자에게 지급되는 사이버 머니의 발행을 은행(10)에 요청하게 된다. 이때 카드사(20)는 사이버 머니 발행 요구에 따른 소정 수수료를 은행(10)의 지정 계좌로 입금 처리하게 된다(ST202 단계). 한편 카드사(20)로부터 사이버 머니 발행 요구를 접수한 은행(10)은 해당 소비자의 계좌로 요구된 액수 만큼의 사이버 머니를 이체 처리하게 되고(ST203 단계), 이체 처리된 소비자의 사이버 머니를 사이버 지점(40)의 관리 계좌로 위탁 처리하게 된다(ST204 단계). 그리고, 사이버 지점(40)은 주기적, 예컨대 월별이나 분기별로 적립 사이버 머니에 대응되는 사이버 신용한도를 산출하고, 그 사이버 신용한도정보를 카드사(20)로 제공하며(ST205), 카드사(20)는 사이버 지점(40)으로부터 인가되는 사이버 신용한도정보를 근거로 해당 소비자의 신용카드 신용한도를 변경시키게 된다(ST206).
이하 도 3 내지 도 5를 참조하여 본 발명의 실시예를 보다 상세하게 설명하기로 한다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용 시스템의 구성을 나타낸 구성도로서, 이는 은행 네트워크(100), 적어도 하나의 카드사와 다수의 가맹점이 연결된 밴 네트워크(200) 및, 은행의 지점 네트워크(300)가 소정 통신망을 통해 통신 접속되어 구성된다. 도 1의 은행(10), 카드사(20)와 가맹점(30), 사이버 지점(40)은 각각 도 3의 은행 네트워크(100), 밴 네트워크(200), 지점 네트워크(300)에 대응되는 개념이다.
도 3에서 상기 은행 네트워크(100)는 호스트 컴퓨터(110), 연계 장치(120) 및 게이트웨이(130)를 포함하여 구성된다.
상기 호스트 컴퓨터(110)는 일반적인 은행 호스트 컴퓨터의 기능을 수행함과 더불어 본 발명에 따른 사이버 머니의 발행과, 사이버 머니의 계좌 이체처리 및, 후술할 사이버 지점 서버와의 연동이 가능하도록 도 4에 도시된 사이버 머니 발행 블록(111), 사이버 머니 이체 블록(112), 사이버 지점 연동 블록(113)을 구비하게 되며, 이는 호스트 컴퓨터(110) 내부의 동작 프로그램 모듈에 포함되게 된다. 또한 상기 호스트 컴퓨터(110)는 내부 데이터베이스(114)에 고객(소비자)에 대한 각종 금융정보(예컨대, 잔액정보, 입/출금 내역 정보 등) 및 신상정보(예컨대, 주민등록번호, 이름 등)는 물론 해당 고객에게 발행된 사이버 머니의 이체, 적립금 정보를 해당 고객의 계좌번호에 대응되게 저장하여 후술할 사이버 지점과의 연동시 이용하게 된다.
도 3에서 상기 연계 장치(120)는 밴 네트워크(200) 및 지점 네트워크(300)와 E1 또는 T1 등의 물리적 링크와 TCP/IP, X.25 등의 논리적 링크를 통해 결합하기위한 것이다. 즉 도 5는 상기 연계 장치(120)의 내부 구성을 나타낸 블록 구성도로서, 이는 일반적인 TCP/IP, X.25 통신 프로토콜에 따른 인터페이스를 제공하는 통신관리장치(121), 상기 통신관리장치(121)를 통해 입력되는 전문(電文)을 수신하기 위한 전문수신장치(122), 상기 전문수신장치(122)를 통해 수신된 전문을 해당 전문이 송신되는 네트워크에 적합한 데이터 포맷으로 변환처리하는 전문처리장치(123), 상기 전문처리장치(123)에 의해 변환된 전문을 송신하기 위한 전문송신장치(124), 상기 전문처리장치(123)에 의해 처리되는 각종 전문을 근거로 데이터베이스(126)를 관리하는 데이터 베이스 관리장치(125)를 구비하여 구성된다.
그리고 상기 연계 장치(120)는 소비자의 지점 네트워크(300)를 통한 금융 거래/조회시 해당 은행의 업무 종류를 나타내는 업무구분코드와 전문의 종류를 나타내는 전문종류코드, 고객의 거래 금액 등이 포함된 공통정보와, 고객의 출금 계좌번호, 비밀번호, 거래 후 계좌잔액, 수수료 정보 등이 포함된 금융정보와, 고객의 사이버 머니 발행액, 이체 계좌번호 등이 포함된 사이버 머니 정보를 상기 업무구분코드 및 전문종류코드를 근거로 지점 네트워크(300)에서 요구되는 데이터 포맷으로 변환하여 전송하게 된다. 그리고 상기 게이트웨이(130)는 밴 네트워크(200) 및 지점 네트워크(300)로의 망 접속을 위한 것이다.
한편 도 3에서 상기 밴 네트워크(200)는 일반적인 신용 결제 처리를 수행함과 아울러 소비자의 신용카드 또는 포인트 적립카드 이용시 그 결제정보를 근거로은행 네트워크(100)에 사이버 머니의 발행을 요청하는 카드사 서버(210)와, 카드사 서버(210)와 가맹점(230) 사이에서 전표 발행을 대행하며 상기 결제정보를 카드사서버(210)로 전송하는 밴사 서버(220)와, 각 가맹점(2301~230m)에 설치된 다수의 카드체크 단말기(2301~230m)가 전용선이나 공중전화망을 통해 통신 접속되어 구성된다.
또한 도 3에서 상기 지점 네트워크(300)는 은행 네트워크(100)의 관리하에 있는 지역별 은행 점포의 지점 서버(3101~310N)와, 은행 네트워크(100)에 계좌가 등록된 소비자의 사이버 머니를 위탁 관리함과 더불어 적립된 사이버 머니에 대응되는 사이버 신용한도를 산출하여 카드사 서버(210)로 송출하는 사이버 지점 서버(320)를 포함하여 구성된다. 즉 도 6은 상기 사이버 지점 서버(320)의 내부 구성을 나타낸 블록 구성도로서, 이는 게이트웨이(321), 네크워크 접속부(322), 연계 장치(323), 호스트 컴퓨터(324), 웹서버(325) 및, 데이터베이스(326)를 구비하여 구성된다.
도 6에서 상기 게이트웨이(321)는 은행 네트워크(100)와의 망 접속을 위한 것이고, 상기 네트워크 접속부(322)는 인터넷 및 카드사 서버(210)와의 접속을 위한 것으로서, 이는 도시되지 않은 라우터, 허브 등을 구비하여 구성된다. 상기 연계 장치(323)는 은행 네트워크(100)와 E1 또는 T1 등의 물리적 링크와 TCP/IP, X.25 등의 논리적 링크를 통해 결합하여 전문의 송수신 및 데이터 변환을 처리하기 위한 것으로서, 이는 도 5의 구성과 동일한 구성을 이용하게 된다. 또한 도 6에서 상기 웹서버(324)는 고객의 회원가입 및 로그인 처리와 일반적인 PC 뱅킹 서비스는 물론 인터넷을 통해 접속된 소비자(고객)의 요구에 따라 후술할 호스트컴퓨터(325)와 연동되어 고객별 사이버 머니 조회 서비스등의 사이버 머니 관련정보를 제공하기 위한 것이고, 상기 호스트 컴퓨터(325)는 은행 네트워크(100)를 통해 발행된 사이버 머니의 위탁 관리와 은행 네트워크(100)로부터 고객별 사이버 머니의 발행액과 이체된 계좌번호 등이 포함된 사이버 머니 정보를 수신함과 더불어, 주기적으로 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니에 대응되는 사이버 신용한도정보를 산출하여 이 사이버 신용한도정보를 네트워크접속부(322)를 통해 카드사 서버(210)로 제공하기 위한 것이다. 또한, 상기 데이터베이스(326)는 고객(소비자)의 회원가입정보, 사이버머니의 위탁관리정보, 사이버 머니를 이용한 각종 거래정보를 저장하기 위한 것이다.
이하 상기한 구성으로 된 시스템의 동작을 설명하기로 한다.
도 7a 및 도 7b는 본 발명에 따른 사이버 머니의 발행 및 이체 처리 과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.
먼저 본 발명에 따른 사이버 머니 적립 서비스를 이용하고자 하는 소비자는 도 3의 은행 네트워크(100)를 운용하는 은행에 자신의 계좌를 개설하게 되고, 그 은행에 계좌가 이미 있는 소비자는 별도의 계좌 개설이 요구되지 않는다(ST701 단계). 또한 소비자는 도 3의 밴 네트워크(200)에 소속된 카드사를 통해 사이버 머니 적립 서비스를 제공하는 신용카드나 포인트 적립카드를 발급 받게 되고(ST702 단계), 카드사 서버(210)는 그 소비자의 소정 카드관리정보를 등록 저장하게 된다. 상기 카드관리정보는 소비자의 신상정보와 카드번호, 결제 계좌번호, 연체정보, 신용카드 신용한도정보 등을 포함하게 된다(ST703 단계).
이후 상기 카드사와 사이버 머니 지불 계약을 체결한 가맹점(2301~230m)에 방문한 소비자가 물품 구매시 상기 신용카드나 포인트 적립카드를 이용하여 대금 결제를 하게 되면(ST704 단계), 해당 가맹점(2301~230m)의 카드체크 단말기(2311~230m)로부터 도 3의 밴사 서버(220)로 소비자의 결제 정보가 전송되고, 밴사 서버(220)는 그 결제 정보를 카드사 서버(210)로 다시 전송하여 해당 카드의 결제 가능 여부를 조회하게 된다. 이때 카드사 서버(210)는 수신된 결제 정보에 포함된 카드번호에 대응되는 소비자의 연체정보 등을 조회하여 결제 가능 여부를 밴사 서버(220)로 통보하게 되고, 이에 따라 결제가 불가능한 것으로 확인된 경우 밴사 서버(220)는 해당 카드체크 단말기(2311~230m)로 결제 불능을 알리는 소정 오류 메시지를 전송하게 된다(ST705~ST708 단계).
한편 도 7a의 ST707 단계에서 카드 결제가 가능한 것으로 확인된 경우 카드사 서버(210)는 도 3의 호스트 컴퓨터(110)로 카드 결제에 따른 사이버 머니의 발행을 요청하게 된다. 이때 발행되는 사이버 머니 금액은 소비자의 결제 금액과 해당 구매 물품에 부여된 소정 적립 요율을 근거로 정해지게 된다. 그리고 상기 적립 요율은 각 가맹점(2301~230m)과 카드사의 계약에 따라 정해지며, 정해진 요율 정보는 카드사 서버(200)에 미리 저장되게 된다(ST709 단계).
그리고 카드사 서버(210)는 사이버 머니 발행 요구에 따른 소정 수수료를 해당 은행의 지정된 계좌로 입금 처리하게 된다. 이때 상기 수수료는 사이버 머니 발행액에 맞추어 정해지게 된다(ST710 단계). 한편 도 3의 호스트 컴퓨터(110)는 카드사 서버(210)의 요구액 만큼 사이버 머니를 발행하여 해당 소비자의 계좌로 이체 처리를 하게 되고, 그 누적액을 내부 데이터베이스(114)에 저장하게 되며(ST711, ST712 단계), 도 3의 연계 장치(120)는 호스트 컴퓨터(110)의 요구에 따라 사이버 머니 발행 및 이체 내역을 알리는 소정 전문을 생성하여 카드사 서버(210)로 전송하게 된다(ST713 단계).
도 8은 본 발명에 따른 사이버 지점을 통한 신용카드 운용과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.
먼저 소비자는 카드사(20)를 통해 소정 신용한도를 갖는 신용카드를 발급받는다. 이때, 상기 신용카드는 사이버 지점(40)과 사이버 신용한도 적용이 제휴된 신용카드를 말하는 것이다. 또한 소비자는 다수개의 신용카드를 소지할 수 있으므로, 카드사(20)를 통해 사이버 머니 적립에 따른 사이버 신용한도를 적용할 신용카드를 소비자가 임의로 설정하도록 실시하는 것도 가능하다.
상기한 바와 같이, 소비자가 카드사(20)를 통해 사이버 신용한도를 적용할 신용카드를 발급받은 상태에서, 사이버 지점(320)의 호스트 컴퓨터(325)는 주기적으로 현재일이 사이버 신용한도 산출일인지를 확인한다(ST801 단계). 이때, 상기 사이버 신용한도 산출일은 매월 결제일이나 운용자에 의해 설정된 임의 날짜로 설정되거나, 또는 분기별로 설정하도록 실시할 수 있다.
상기 ST801 단계에서 현재일이 사이버 신용한도 산출일이면, 상기 호스트 컴퓨터(325)는 은행의 데이터베이스(114)에서 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니정보를 독출한다(ST802 단계).
이어 사이버 지점(320)의 호스트 컴퓨터(325)는 소비자별 적립 사이버 머니 정보에 대응되는 사이버 신용한도를 산출하게 된다(ST803 단계). 즉, 호스트 컴퓨터(325)는 적립 사이버 머니에 해당하는 현금액을 산출하고 이 현금액을 사이버 신용한도로 이용하게 된다. 이는 사이버 신용한도분에 대해 발생되는 금융 사고에 대해서는 적립된 사이버 머니를 이용하여 해결하고자 함이다.
이후 호스트 컴퓨터(325)는 상기 ST803 단계에서 산출된 사이버 신용한도정보를 네트워크 접속부(322)를 통해 카드사 서버(210)로 송출하게 된다(ST804 단계).
한편, 카드사 서버(210)는 사이버 지점 서버(320)의 호스트 컴퓨터(325)로부터 인가되는 사이버 신용한도정보를 근거로 소비자의 신용카드 신용한도를 변경설정하게 된다. 즉 카드사 서버(210)는 소비자의 신용카드 신용한도액에 사이버 신용한도를 추가 적용하게 된다. 예컨대, 소비자의 현재 신용카드 신용한도가 200만원으로 설정되어 있고, 사이버 신용한도가 50만원인 경우, 소비자의 신용카드 신용한도를 250만원으로 설정하게 된다.
즉 상기 실시예에 의하면, 소비자의 소비에 의해 각 제휴사로부터 적립되는 사이버 머니를 근거로 사이버 신용한도를 산출하고, 이를 근거로 소비자의 신용카드의 신용한도를 추가적으로 높일 수 있게 됨으로써, 소비자의 금융 서비스의 폭을 향상시킬 수 있게 된다.
또한 본 발명에 의하면, 도 3의 은행 네트워크(100)에 카드사는 물론 온/오프 라인을 통해 각종 물품 판매, 용역 제공 서비스를 제공하는 다수의 제휴사를 접속 시킴으로써 보다 광범위한 포인트/마일리지 관리를 수행할 수 있게 된다. 상기 제휴사는 온라인 제휴사의 경우 밴 네트워크(200)의 카드체크 단말기를 이용하는 정유사, 할인 마트, 패스트푸드점 등을 포함하며, 오프라인 제휴사의 경우 보험회사, 증권회사 등을 포함하게 된다.
한편, 상기 실시예에 있어서는 사이버 지점 서버에서 사이버 신용한도 산출시 소비자의 적립 사이버 머니정보를 은행을 통해 제공받도록 구성하였으나, 사이버 지점 서버는 은행으로부터 소비자의 사이버 머니 정보를 제공받아 사이버 지점 서버 내에 구비된 데이터베이스에 소비자의 사이버 머니 정보를 저장하도록 구성함으로써, 사이버 신용한도 산출에 따른 은행과의 데이터통신을 행하지 않도록 실시하는 것도 가능하다.
이상 설명한 바와 같이 본 발명에 의하면, 소비자의 은행 계좌로 적립된 사이버 머니를 근거로 산출된 사이버 신용한도 만큼 소비자의 신용카드 신용한도를 높게 설정하도록 함으로써, 소비자의 금융서비스 폭을 향상시킬 수 있게 된다.

Claims (10)

  1. 제휴 포인트제공사로부터 소비자에게 제공되는 사이버 머니를 은행을 통하여 소비자의 계좌로 입금시키며, 사이버 지점에서 사이버 머니에 대한 관리를 행하도록 된 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법에 있어서,
    카드사에서 소비자에게 소정 신용한도를 갖는 신용카드를 발급하는 제1 단계와,
    상기 사이버 지점은 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니에 대응되는 현금액을 사이버 신용한도로서 산출하는 제2 단계,
    상기 사이버 지점은 사이버 신용한도정보를 상기 카드사로 제공하는 제3 단계 및,
    상기 카드사는 사이버 지점으로부터 제공되는 사이버 신용한도를 소비자의 신용카드 신용한도에 추가적으로 반영처리하는 제4 단계를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 제2 단계에서 사이버 지점은 소정 주기 단위로 사이버 신용한도를 산출하는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 제2 단계는 사이버 지점에서 은행으로부터 소비자의 사이버 머니 적립정보를 독출하는 단계와,
    상기 사이버 지점에서 은행으로부터 독출된 사이버 머니 적립정보를 근거로 사이버 신용한도 산출처리를 행하는 단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 제2 단계는 사이버 지점에서 은행으로부터 소비자의 사이버 머니정보를 제공받아 이를 데이터베이스화하는 단계와,
    상기 사이버 지점에서 데이터베이스화된 소비자의 사이버머니 적립정보를 근거로 사이버 신용한도 산출처리를 행하는 단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 카드사는 소비자에게 발급된 카드 이용에 따른 사이버 머니를 제공하는 포인트제휴사에 해당하는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용방법.
  6. 제휴 포인트제공사로부터 소비자에게 제공되는 사이버 머니를 은행을 통하여 소비자의 계좌로 입금시키며, 사이버 지점에서 사이버 머니에 대한 관리를 행하도록 된 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템에 있어서,
    소비자에게 소정 신용한도를 갖는 신용카드를 발급하는 카드사가 상기 은행 및 상기 사이버 지점과 결합되도록 구성되고,
    상기 사이버 지점은 소비자의 계좌에 적립된 사이버 머니에 대응되는 현금액을 사이버 신용한도로서 산출하여 그 사이버 신용한도정보를 상기 카드사로 제공하도록 구성되며,
    상기 카드사는 상기 사이버 지점으로부터 인가되는 사이버 신용한도정보를 소비자의 신용카드 신용한도에 추가적으로 적용하도록 구성되는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 은행은 소비자별 계좌정보, 사이버 머니 적립정보를 저장하는 데이터베이스를 구비하여 구성되고,
    상기 사이버 지점은 은행의 데이터베이스로부터 소비자의 사이버 머니 적립정보를 독출하여 사이버 신용한도정보를 산출하도록 된 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템.
  8. 제6항에 있어서,
    상기 사이버 지점은 은행으로부터 소비자별 계좌정보 및 사이버 머니 적립정보를 제공받아 이를 근거로 생성되는 데이터베이스를 구비하여 구성되고, 이 데이터베이스에 저장된 사이버 머니 적립정보를 근거로 사이버 신용한도정보를 산출하도록 된 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템.
  9. 제6항에 있어서,
    상기 사이버지점은 소정 주기 단위로 사이버 신용한도를 산출하는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템.
  10. 제6항에 있어서,
    상기 카드사는 소비자에게 발급된 카드 이용에 따른 사이버 머니를 제공하는 포인트제휴사에 해당하는 것을 특징으로 하는 은행의 사이버 지점을 통한 신용카드 운용시스템.
KR1020020050833A 2002-08-27 2002-08-27 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템 KR20040018824A (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020020050833A KR20040018824A (ko) 2002-08-27 2002-08-27 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020020050833A KR20040018824A (ko) 2002-08-27 2002-08-27 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템

Publications (1)

Publication Number Publication Date
KR20040018824A true KR20040018824A (ko) 2004-03-04

Family

ID=37324027

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020020050833A KR20040018824A (ko) 2002-08-27 2002-08-27 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR20040018824A (ko)

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100703069B1 (ko) * 2005-06-23 2007-04-06 엄현덕 전자카드 발행시스템 및 그 운영방법

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100703069B1 (ko) * 2005-06-23 2007-04-06 엄현덕 전자카드 발행시스템 및 그 운영방법

Similar Documents

Publication Publication Date Title
KR100414050B1 (ko) 신용카드 가맹점에 대한 즉시결제 시스템 및 그의 처리방법
US20070150413A1 (en) Apparatus and Method for Creating and Using Electronic Currency on Global Computer Networks
JP2003108899A (ja) ポイント還元方法及び装置
KR20100049602A (ko) 복수-벤더 복수-로얄티 통화 프로그램
US20020046184A1 (en) Method and system for delivering products and services to EFTPOS systems
JP7448996B2 (ja) ポイント還元によるブロックチェーンベース仮想通貨仲介及び流通システム
US7295992B2 (en) Method and system for delivering products and services to a point of sale location
US20130179249A1 (en) System for selectively generating and redeeming electronic coupons
KR20050024746A (ko) 신용카드 번호를 이용한 온라인 전자화폐, 전자상품권 및마일리지 포인트의 통합결제 대행시스템 및 그 방법
KR20140117105A (ko) 통합 결제 시스템 및 방법
KR100897498B1 (ko) 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템
KR20010000092A (ko) 개인 고유번호를 이용한 회원 적립포인트 관리 시스템
KR100366561B1 (ko) 인터넷에서의 거래 정보 관리 방법
KR20010092198A (ko) 고객 및 가맹점 관리기능과 카드거래 승인기능을 구비한온라인과 오프라인모드 겸용의 적립카드 서비스시스템 및방법
KR20030082502A (ko) 신용카드 결제처리방법 및 이를 위한 신용카드 조회 단말기
KR20040018824A (ko) 은행의 사이버지점을 통한 신용카드 운용방법 및 그시스템
US20110054995A1 (en) Central savings management system
KR20040016088A (ko) 은행의 사이버 지점 운용 방법 및 그 시스템
KR100674802B1 (ko) 전자지불시의 이원적 전자화폐 지불서비스 방법
KR20040021326A (ko) 은행의 사이버 지점을 통한 정기예금 운용 방법 및 그시스템
KR20040016096A (ko) 은행의 사이버 지점을 통한 정기적금 운용 방법 및 그시스템
KR20040021325A (ko) 은행의 사이버 지점을 통한 주거래통장 운용 방법 및 그시스템
KR100850933B1 (ko) 자산 거래 관리 시스템 및 이의 운영 방법
KR20010074287A (ko) 적립포인트의 통합관리 시스템 및 방법
KR20050068705A (ko) 통신망을 이용한 상품권의 즉시 결재방법 및 그 시스템

Legal Events

Date Code Title Description
WITN Application deemed withdrawn, e.g. because no request for examination was filed or no examination fee was paid