KR20030082181A

KR20030082181A - 통합카드의 결제 처리 방법

Info

Publication number: KR20030082181A
Application number: KR1020020020789A
Authority: KR
Inventors: 조영현; 홍연철; 박재용
Original assignee: 동원캐피탈 주식회사
Priority date: 2002-04-17
Filing date: 2002-04-17
Publication date: 2003-10-22

Abstract

본 발명은 신용카드사와 대출전용카드사의 업무 제휴 방법에 있어서, 상기 신용카드사와 대출전용카드사는 회원의 신용한도와 대출한도를 각각 부여한 후 해당 회원에게 통합카드를 발급하는 단계와, 상기 통합카드로 설정 한도내에서 신용 사용하거나 단말기를 통해 약정대출을 받는 단계와, 상기 통합카드로 대출을 받았을 경우 대출전용카드서버는 신용카드서버로 해당 회원의 대출이자 지불을 요청하여 제공받고 그 결과를 기록하는 단계와, 상기 신용카드서버는 해당 회원의 청구서를 발행하여 신용카드사용금액 또는/및 대출이자 입금을 청구하는 단계와, 상기 회원의 결제일이 되면 신용카드서버는 회원의 해당 계좌로부터 신용카드사용금액 또는/및 대출이자를 인출하는 단계와, 상기 해당 회원의 계좌에 결제액이 부족할 경우 신용카드서버는 회원정보와 그 부족금액을 대출전용카드서버로 전송하여 대출 대납할 것을 요청하는 단계와, 상기 대출전용카드서버는 회원의 대출한도 내에서 결제부족금액을 대출하여 신용카드서버로 결제하는 단계, 및 상기 대출 대납에 대출전용카드서버는 신용카드서버로 해당 회원의 대출이자 지불을 요청하는 단계를 통해, 대출전용카드의 사용시 발생하는 대출이자는 신용카드사에서 회원의 신용카드로 대납하고 신용카드의 대금결제금액 부족시 대출전용카드의 한도내에서 자동으로 결제대금을 대납대출할 수 있도록 한 통합카드의 결제 처리 방법을 제공한다.

Description

통합카드의 결제 처리 방법{METHOD FOR PROCESSING AND PAYING OF A UNIFIED CARD}

본 발명은 통합카드의 업무 제휴 방법에 관한 것으로, 특히 신용카드사와 대출전용카드사가 통합기능카드를 신청한 회원에 대하여 각각 한도를 부여하여 하나의 카드에 신용카드와 대출전용카드의 기능이 통합된 카드를 부여한 후 대출전용카드의 사용시 발생하는 대출이자는 신용카드사에서 회원의 신용카드로 선납부하고 신용카드의 대금결제금액 부족시에는 대출전용카드의 대출한도내에서 결제대금을 자동으로 대납대출하는 통합카드의 결제 처리 방법에 관한 것이다.

현재, 신용카드의 사용이 보편화되면서, 많은 사람들이 발급사와 서비스별로 다양한 신용카드를 적어도 4장이상 소지하게 되었다. 신용카드의 경우, 마그네틱 바에 필요한 정보를 자기적으로 기록하여 사용하는 데, 마그네틱 바는 ISO 표준에 의하여 제 1 트랙, 제 2 트랙 및 제 3 트랙으로 이루어진다.

종래의 경우, 제 1 트랙에는 기관의 기본 정보 및 고객 정보 등을 기록하고, 제 2 트랙에는 신용카드 정보를 기록하였으며, 제 3 트랙에는 은행계좌 정보를 기록하였다.

일반적으로 신용카드업과 은행업을 병행하는 기관의 경우, 제 2 트랙에 신용카드 정보를 기록하고 제 3 트랙에 은행계좌 정보를 기록하였으며, 또한 신용카드사의 경우 제 2 트랙에 신용카드 정보를 기록하고 제 3 트랙에 누적포인트, 할인포인트 또는 제휴된 기관의 정보 등을 기록하여 사용하였다.

최근, 각 금융사에서 대출용 대출전용카드를 출시하여 은행이나 공공장소에 설치된 현금인출기(ATM단말기)를 통해 현금인출시와 유사한 방식으로 대출받을 수 있도록 함으로써, 별도의 대출약정서나 보증인을 세우지 않고서도 일정 한도액을 손쉽게 대출받을 수 있다.

하지만, 이와 같이 대출 및 현금서비스의 이용이 간편해짐에 따라 대출시 은행을 방문하거나 보증인을 세우거나 하는 등의 까다로운 절차를 없애 고객의 입장에서 자금융통이 상당히 편리해지기는 했지만, 손쉽고 다양한 현금서비스 및 대출제도로 인해 신용불량자를 양산하게 될 우려가 있었다.

아울러, 죄근들어 개인이 소지하는 카드가 급속하게 증가되는 추세에 있으며, 각 카드별 업무의 상호 호환성 및 업무 연계성이 전혀 제공되지 못하여 각 개인마다 기관별, 서비스별로 다양한 카드를 모두 소지하고 있어야만 하므로, 이는 각종 카드의 관리와 사용 및 지갑 분실시에 상당히 번거롭고 불편하게 하였다.

따라서, 본 발명의 목적은, 단일 카드에 신용카드와 대출전용카드의 기능을 통합하여 서비스하기 위한 통합카드의 결제 처리 방법을 제공하는 데 있다.

본 발명의 다른 목적은 신용서비스를 제공하는 신용카드사와 대출전용카드를 취급하는 금융기관(이하, 대출전용카드사라 칭함)이 통합기능카드를 신청한 회원에 대하여 각각 한도를 부여하여 하나의 카드에 신용카드의 기능과 대출전용카드의 기능이 통합된 카드를 부여한 후 대출전용카드의 사용시 발생하는 대출이자는 신용카드사에서 회원의 신용카드로 대납하고 신용카드의 대금결제금액 부족시 대출전용카드의 한도내에서 자동으로 결제대금을 대납대출할 수 있도록 한 통합카드의 결제 처리 방법을 제공하는 데 있다.

도 1은 본 발명에 의한 통합카드 결제 처리 시스템을 도시한 도면이고,

도 2는 본 발명에 의한 통합카드 발급 과정을 나타낸 플로우챠트이고,

도 3은 본 발명에 적용된 통합카드의 대출전용카드 사용예를 도시한 플로우챠트이고,

도 4는 본 발명에 적용된 통합카드의 신용카드 사용예를 도시한 플로우챠트이고,

도 5는 본 발명에 의한 통합카드의 대출이자청구 방식을 도식화한 도면이고,

도 6은 본 발명에 의한 신용카드의 결제대금대납 방식을 도식화한 도면이고,

도 7a 및 도 7b는 본 발명의 일실시예에 의한 통합카드의 제반 처리과정을 나타낸 플로우챠트이다.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명

10: 통합카드 11: 마그네틱 바

11-1∼11-3: 제 1 내지 제 3 트랙 20: 단말기

21: ATM(Auto Teller Machine) 단말기 25: 카드단말기(Card Reader)

30: 중계서버 40: 신용카드서버

50: 대출전용카드서버

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 기술적 방법은, 신용카드사와 대출전용카드사의 업무 제휴 방법에 있어서: 상기 신용카드사와 대출전용카드사는 회원의 신용한도와 대출한도를 각각 부여한 후 해당 회원에게 통합카드를 발급하는 단계; 상기 통합카드로 설정 한도내에서 신용 사용하거나 또는/및 단말기를 통해 약정대출을 받는 단계; 상기 통합카드로 대출을 받았을 경우 대출전용카드서버는 신용카드서버로 해당 회원의 대출이자 지불을 요청하여 제공받고 그 결과를 기록하는 단계; 상기 신용카드서버는 해당 회원의 청구서를 발행하여 신용카드사용금액 또는/및 대출이자 입금을 청구하는 단계; 상기 회원의 결제일이 되면 신용카드서버는 회원의 해당 계좌로부터 신용카드사용금액 또는/및 대출이자를 인출하는 단계; 상기 해당 회원의 계좌에 결제액이 부족할 경우 신용카드서버는 회원정보와 그 부족금액을 대출전용카드서버로 전송하여 대출 대납할 것을 요청하는 단계; 상기 대출전용카드서버는 회원의 대출한도 내에서 결제부족금액을 대출하여 신용카드서버로 결제하는 단계; 및 상기 대출 대납에 대출전용카드서버는 신용카드서버로 해당 회원의 대출이자 지불을 요청하는 단계;를 수행하는 것을 특징으로 한다.

이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명을 보다 상세하게 살펴보고자 한다.

도 1은 본 발명에 의한 통합카드 결제 처리 시스템을 도시한 도면으로, 통합카드(10), 단말기(20), 중계서버(30), 신용카드서버(40) 및 대출전용카드서버(50)로 이루어져 있다.

상기 통합카드(10)는 신용카드사 또는 대출전용카드사의 서비스 제공을 위한 신용카드사와 대출전용카드사의 정보 및 회원정보가 마그네틱 바(11)의 각 트랙(11-)에 자기적으로 기록되어 있고, 상기 단말기(20)는 통합카드(10)의 마그네틱 바(11)에 기록된 코드를 판독하고 회원의 입력을 처리하여 소정의 신용 또는 대출 사용 서비스를 제공하는 ATM단말기(21) 또는 카드단말기(25)로 이루어져 있고, 상기 중계서버(30)는 단말기(20)로부터 통합카드(10)에 기록된 코드정보 및 회원이 요청한 서비스 정보를 수신하여 신용카드서버(40) 또는 대출전용카드서버(50)로 전송하고 신용카드서버(40) 또는 대출전용카드서버(50)로부터 수신된 정보를 단말기(20)로 전송하며 상기 신용카드사와 대출전용카드사의 기본정보를 저장 및 관리하는 기관정보데이터베이스(35)를 포함하는 은행서버 또는 VAN서버로 구성되어 있고, 상기 신용카드서버(40)는 중계서버(30)로부터 수신된 요청서비스 정보를 처리하고 처리결과를 중계서버(30)로 전송하고 통합카드(10)의 회원정보 및 신용한도를 저장 및 관리하는 회원정보데이터베이스(45)를 포함하도록 이루어져 있고, 상기 대출전용카드서버(50)는 신용카드서버(40)로부터 수신된 요청서비스 정보를 처리하고 그 처리결과를 신용카드서버(40)로 전송하고 통합카드(10)의 회원정보 및 대출한도를 저장 및 관리하는 회원정보데이터베이스(55)를 포함하도록 이루어져 있다.

본 발명에 따른 통합카드(10)는 신용카드사 및 대출전용카드사에 제공하는 서비스를 이용하기 위하여 통합카드(10)의 마그네틱 바(11)에 신용카드와 대출전용카드의 기본정보 및 회원정보를 자기코드로 기록한다.

상기 마그네틱 바(11)에 기록되는 자기코드는 ISO 표준에 의해 제 1 트랙(11-1), 제 2 트랙(11-2) 및 제 3 트랙(11-3)으로 이루어져 있다.

상기 제 1 트랙(11-1)에는 신용카드의 기본 정보 및 회원 정보 등이 기록되고, 제 2 트랙(11-2)에는 신용카드에 관한 정보가 기록되며, 상기 신용카드에 관한 정보는 회원의 신용카드 번호 및 유효기간을 포함한다.

또한, 제 3 트랙(11-3)에는 대출전용카드의 기본정보 및 대출전용카드사에 등록된 회원의 연계계좌번호가 기록되며, 제 3 트랙(11-3)에 저장되는 연계계좌번호는 대출전용카드사에서 제공하는 서비스를 이용하기 위한 계좌번호이다. 즉, 제 3 트랙(11-3)은 회원이 대출전용카드사에서 제공하는 서비스를 이용하기 위하여, 대출전용카드사로부터 대출금을 입금받거나 대출전용카드사로 대출금을 중도 상환하기 위한 계좌를 의미한다.

따라서, 회원은 ATM단말기(21)를 통해 통상의 은행계좌를 이용하여 금융거래를 하는 것과 같이 대출전용카드사의 연계계좌번호를 통해 대출금을 지급받거나 대출금을 중도 상환할 수 있다.

그리고, 상기 신용카드서버(40)와 대출전용카드서버(50)의 각 회원정보데이터베이스(45, 55)는 통합카드(10)의 회원 정보를 저장 및 관리하는 데, 회원의 정보는 회원의 인적정보, 비밀번호, 이용가능 서비스, 서비스 항목별 이용 한도액, 결제계좌, 결제일 및 거래내역 등으로 이루어져 있다.

도 2는 본 발명에 의한 통합카드 발급 과정을 나타낸 플로우챠트로, 먼저 회원이 통합카드(10)를 신청하면 신용카드사에서 회원의 신용도 및 경제능력을 심사하여 통합카드(10)의 발급 여부를 결정한다(S1).

상기 신용카드사의 결정에 따라 신용카드사와 대출전용카드사는 각 서버(40, 50)의 회원정보데이터베이스(45, 55)에 회원의 세부 정보 및 서비스별 한도를 부여, 즉 신용카드사의 데이터베이스(45)에는 회원의 인적정보, 비밀번호, 이용가능 서비스, 서비스 항목별 이용 한도액, 결제계좌 및 결제일 등의 정보를 수록하고, 대출전용카드사의 데이터베이스(55)에는 회원의 인적정보, 비밀번호, 대출 한도액 및 연계계좌번호 등의 정보를 수록하고 난 후 통합카드(10)를 회원에게 발급하여 지급한다(S2∼S6).

이후, 통합카드(10)를 지급받은 회원은 한 장의 통합카드(10)로 신용카드사와 대출전용카드사에서 각각 제공하는 신용 서비스와 대출 서비스를 동시에 이용 및 사용할 수 있다(S7, S8).

도 3은 본 발명에 적용된 통합카드의 대출전용카드 사용예를 도시한 플로우챠트로서, ATM단말기(21)에 통합카드(10)를 삽입하거나 리드(S11)한 후 ATM단말기(21)의 카드론버튼(또는 예금인출버튼)을 누르고(S12), 통합카드(10)의 비밀번호 및 대출금액을 순차적으로 입력하면(S13), 통합카드(10)의 제 3 트랙(11-3)에 기록된 자기코드에 따라 입력된 대출관련 데이터는 중계서버(30)와 은행공동망을 통해 해당 대출전용카드서버(50)로 전송된다(S14).

상기 대출전용카드서버(50)는 회원정보데이터베이스(55)에서 해당 회원의 정보를 검색하여 비밀번호와 대출금의 한도에 이상이 없는지를 판단한 후 이에 대해이상이 없을 경우 ATM단말기(21)를 통해 대출을 승인하고(S15), 현금을 지급하여 대출해 준다(S16).

이어, 대출전용카드서버(50)는 회원정보데이터베이스(55)에 회원의 대출관련 내역을 기록하고(S17), 이후 대출이자를 신용카드사를 통해 관리하게 된다.

이와 같이, 대출전용카드사는 회원과 미리 약정한 대출한도 내에서 대출해 주고, 대출이자를 신용카드사를 통해 대출이자를 청구할 수 있다.

아울러, 통합카드의 신용카드 사용 과정을 살펴보면 도 4와 같다.

먼저, ATM단말기(21) 또는 카드단말기(25)에 통합카드(10)를 삽입 또는 리드(S21)한 후 서비스 유형에 따라 단말기(20)의 현금서비스버튼 또는 신용승인버튼을 누르고, 비밀번호 또는 서비스금액 또는 신용결제내용을 선별적으로 입력하면(S22), 통합카드(10)의 제 1 트랙(11-1) 및 제 2 트랙(11-2)에 기록된 자기코드에 따라 입력된 서비스관련 데이터는 중계서버(30)와 은행공동망을 통해 해당 신용카드서버(40)로 전송된다(S23).

상기 신용카드서버(40)는 회원정보데이터베이스(45)에서 해당 회원의 정보를 검색하여 비밀번호 또는 신용조회 및 신용한도에 이상이 없는지를 판단하고(S24), 그 결과 이상이 없을 경우 단말기(20)를 통해 해당 서비스를 승인하여 신용결제 또는 현금서비스를 제공하게 된다(S25).

이어, 신용카드서버(40)는 해당 회원의 회원정보데이터베이스(45)에 신용거래내역을 기록하게 된다(S26).

도 5는 본 발명에 의한 통합카드의 대출이자 청구 방식을 도식화한 도면으로서, 먼저 회원이 대출한도내에서 일정금액을 도 3과 같은 방식으로 대출받아 사용하면, 그 내역은 대출전용카드서버(50)의 회원정보데이터베이스(55)에 기록된다.

이후, 대출전용카드서버(50)는 회원정보데이터베이스(55)를 주기적으로 검색하여 회원에게 대출해 준 대출금의 이자결제일이 되면 신용카드서버(40)로 이자청구 및 결제를 자동으로 요청하게 된다(①, ②).

이어, 신용카드서버(40)는 회원정보데이터베이스(45)를 검색하여 해당 회원의 신용한도액을 체크하여 이자액이 신용한도액에 속할 경우 대출전용카드서버(50)로 승인을 함과 아울러 해당 회원의 대출금에 대한 이자를 일괄 지급한다(③, ④, ⑤).

상기 대출전용카드서버(50)는 신용카드서버(40)로부터 대출금에 대한 이자가 결제되면 해당 회원의 회원정보데이터베이스(55)에 이자입금 내역을 반영하여 기록하여 놓는다(⑥).

이어, 신용카드사는 월별 청구서를 발행하여 회원에게 대출금에 대한 이자대납을 알려줌과 아울러 신용카드의 사용대금과 함께 대출금의 대납이자를 입금시켜 줄 것을 통지한다(⑦).

이와 같이 대출전용카드사는 대출금에 대한 이자를 회원으로부터 직접 입금받는 것이 아니라 신용카드사로부터 회원의 신용카드로 선결제를 받고, 신용카드사에서는 대출전용카드사로 선불한 이자에 대하여 회원에게 청구함으로써, 회원의 입장에서는 신용사용에 따른 결제와 대출금관련 창구를 신용카드사로 일원화하여 상당히 편리하다.

도 6은 본 발명에 의한 신용카드의 결제대금 대납 방식을 도식화한 도면으로서, 먼저 회원이 신용카드의 사용한도 내에서 일시불 또는 할부 및 현금서비스를 도 4와 같은 방식으로 사용하면, 그 내역은 신용카드서버(40)의 회원정보데이터베이스(45)에 기록된다.

이에 따라, 신용카드사는 월별 청구서를 발행하여 회원에게 신용카드사용대금과 그 수수료 또는 대출금의 대납이자를 입금시켜 줄 것을 청구한다(①).

상기 청구서에 따라 회원은 신용카드사의 해당 계좌로 카드결제대금을 입금한다(②). 하지만, 여기에서 결제일까지 카드결제대금을 입금하지 못하거나 결제부족금액이 발생할 경우에 신용카드서버(40)는 대출전용카드서버(50)로 해당 회원의 결제부족금액에 대한 데이터를 전송하여 대납대출 및 승인을 자동으로 요청하게 된다(③).

이에 따라, 대출전용카드서버(50)는 회원정보데이터베이스(55)를 검색하여 해당 회원의 대출한도를 체크(④)한 후 대출한도 내에서 결제부족금액에 대한 대출 승인 및 대출입금을 하여 신용카드사용 금액을 회원 대신에 대납하여 준다(⑤).

이와 같이 신용카드사는 신용사용 및 현금서비스 금액에 대한 원금과 그 수수료를 결제기한 내에 회원으로부터 직접 상환받지 못하면, 대출전용카드사로부터 회원의 대출한도내에서 선결제를 받음으로써, 회원의 신용불량을 미연에 방지할 수 있고, 이후 대출전용카드사는 회원에게 대납해 준 대출금을 일정기간에 거쳐 상환받음으로써, 회원의 신용사용에 따른 결제 부담을 줄여줄 수 있다.

상기와 같이 진행되는 통합카드의 제반 처리 및 결제과정을 도 7a 및 도 7b를 참조하여 살펴보면 다음과 같다.

먼저, 신용카드사와 대출전용카드사는 회원의 통합카드 발급 신청(S31)에 따라 회원의 신용한도(일시불, 할부에 따른 신용한도 및 현금서비스 한도)와 대출한도를 각각 부여하여 카드를 발급한다(S32). 상기 신용한도 및 대출한도는 신용카드서버(40)와 대출전용카드서버(50)의 각 회원정보데이터베이스(45, 55)에 회원정보와 함께 저장된다. 그리고, 상기 통합카드(10)의 마그네틱 바(11)의 제 1 트랙(11-1)과 제 2 트랙(11-2)에는 신용카드의 정보 및 회원정보가 코드화되고, 제 3 트랙(11-3)에는 대출전용카드의 정보 및 연계계좌번호가 코드화된다.

이후, 회원은 통합카드(10)를 제공받아 할부, 일시불 또는 현금서비스 등의 신용카드나 자금대출 등의 대출전용카드 겸용으로 사용하게 되는 데(S33), ATM단말기(21)를 통해 직접 대출받기 위해서는 ATM단말기(21)의 카드론버튼(또는 예금인출버튼)을 누른 후 비밀번호 및 대출금액을 입력하게 되므로, ATM단말기(21)를 통해 카드론버튼을 누르는 경우를 제외하곤 신용카드의 사용으로 본다.

상기 카드단말기(25) 또는 ATM단말기(21)를 통해 신용카드의 사용(S34)시 입력된 데이터는 중계서버(30) 또는 은행공동망을 통해 신용카드서버(40)로 전송되며, 신용카드서버(40)는 상기에서 전송된 데이터를 제공받아 회원정보데이터베이스(45)를 검색하게 되고 해당 회원의 비밀번호 또는 신용조회 및 신용한도 등을 체크하여 신용사용의 이상여부를 판단하게 된다(S35). 상기에서 통합카드(10)의 신용사용시 제 1 트랙(11-1) 및 제 2 트랙(11-2)에 있는 신용카드사 및 회원 정보를 인식하여 해당 신용카드서버(40)로 데이터를 전송하여 신용사용관련 승인을 받게 된다(S36).

상기에서 회원의 신용도 및 신용한도 등에 이상이 없을 경우 일시불, 할부 또는 현금서비스에 대한 신용사용을 승인하게 되며, 상기 거래 내용을 회원정보데이터베이스(45)에 기록하게 된다(S37).

물론, 회원이 통합카드(10)로 대출(S38)을 하고자 할 경우 ATM단말기(21)의 카드론버튼(또는 예금인출버튼)을 누른 후 비밀번호 및 대출금액을 입력하면, 이 입력데이터는 중계서버(30) 및 은행공동망을 통해 대출전용카드서버(50)로 전송되며, 대출전용카드서버(50)는 상기에서 전송된 데이터를 제공받아 회원정보데이터베이스(55)에 수록된 회원정보와 비밀번호 및 대출한도를 상호 비교 검토(S39)하여 이상이 없을 경우에는 대출승인(S40)을 함과 아울러 상기 대출 상세내역을 회원정보데이터베이스(55)에 저장한다(S41). 그리고, 회원이 ATM단말기(21)의 카드론버튼을 누를 경우 ATM단말기(21)는 통합카드(10)의 제 3 트랙(11-3)에 있는 대출전용카드사의 정보를 인식하여 해당 대출전용카드사로 데이터를 전송하여 대출관련 승인을 받게 된다.

이후, 대출전용카드서버(50)는 회원에게 대출해 준 대출금의 이자결제일이 되면, 해당 회원의 인적정보와 대출내역 및 이자데이터를 생성하여 신용카드서버(40)로 전송하고, 대출전용카드서버(50)는 신용카드서버(40)에 해당 회원의 대출이자를 지불해 줄 것을 자동 요청한다(S42).

이어, 신용카드서버(40)는 회원정보데이터베이스(45)를 검색하여 해당 회원의 신용도 및 신용한도를 체크한 후 이상이 없을 경우에는 대출전용카드서버(50)로대출이자를 일괄 지급하여 대납하고 이에 대한 정보를 회원정보데이터베이스(45)에 저장한다(S43).

물론, 대출전용카드서버(50)는 신용카드서버(40)로부터 대출이자가 결제되면 이에 대한 정보를 회원정보데이터베이스(55)에 저장하여 놓는다.

이후, 신용카드사는 회원정보데이터베이스(45)에 수록된 회원의 월간 신용사용금액과 그 수수료 또는 대출이자를 정산하여 청구서를 작성한 후 회원에게 발송하여 청구하게 된다(S44).

상기에서 발행한 청구서의 결제일이 되면(S45), 신용카드서버(40)는 회원의 해당 은행계좌로부터 신용사용금액 및 그 수수료 또는/및 대출이자를 자동 인출하게 되고(S46), 신용카드서버(40)는 부족한 결제금액이 있는지를 판단하게 된다(S47).

상기에서 부족한 결제금액이 있을 경우에 신용카드서버(40)는 그에 대한 회원정보 및 결제부족금액 데이터를 작성하여 대출전용카드서버(50)로 전송함에 따라 해당 회원의 미결제금액에 대한 대납대출을 요청하게 된다(S48).

이에 따라 대출전용카드서버(50)는 회원정보데이터베이스(55)에 수록된 해당 회원의 대출한도를 체크하여 대출승인 여부를 결정(S49)한 후 대출금으로 회원의 신용카드사용금액 또는 그 대출이자를 대납하게 된다(S50).

이어, 대출전용카드서버(50)는 해당 회원의 대납대출 정보를 회원정보데이터베이스(55)에 저장하고(S51), 상기 대출금에 따른 대출이자의 결제일이 되면, 대출전용카드서버(50)는 신용카드서버(40)로 대출이자 결제를 자동 요청한다(S52).

상기 대출이자 결제 요청에 따라 신용카드서버(40)는 회원정보데이터베이스(45)에 저장된 해당 회원의 신용도 및 신용한도를 체크한 후 이상이 없을 경우에는 대출이자를 대출전용카드서버(50)로 일괄 지급하게 된다(S53).

상기와 같은 방식으로 통합카드(10)를 관리 및 결제함으로써, 통합카드(10)의 신용 사용에 따른 청구금액이 결제일까지 입금되지 않을 경우 신용카드사는 대출전용카드사에 해당 회원의 대출을 요청하여 대출금으로 대납하여 회원의 신용불량을 미연에 방지할 수 있고, 또한 대출전용카드사는 대출 또는 대납대출에 따른 대출이자를 신용카드사로부터 일괄 지급받음으로써, 회원이 월별로 별도로 대출이자를 관리하거나 신용 사용과 대출을 별도로 관리하는 등의 번거로움을 없애 통합카드 사용에 편리하다.

본 발명의 바람직한 실시례가 특정 용어들을 사용하여 기술되어 왔지만, 그러한 기술은 오로지 설명을 하기 위한 것이며, 다음의 청구범위의 기술적 사상 및 범위로부터 이탈되지 않고서 여러 가지 변경 및 변화가 가해질 수 있는 것으로 이해되어져야 한다.

따라서, 본 발명에서는 업무적으로 연관성이 있거나, 전혀 없는 기관간의 업무 제휴를 통하여 하나의 카드로 양기관의 독립적 및 상호 연관 업무를 효율적으로 수행할 수 있도록 제공하게 함으로써, 개별카드를 발급하는데 소요되는 사회적 비용을 경감하고, 회원이 별도로 발급 및 보관 관리를 하여야 하는 불편함을 해결하고, 또한 제휴기관 간의 연관 업무 서비스를 추가로 제공받을 수 있어서 시간과 개인효율을 높일 수 있는 현저한 효과가 있다.

다시 말해서, 본 발명은 신용카드사와 대출전용카드사가 통합기능카드를 신청한 회원에 대하여 각각 한도를 부여하여 하나의 카드에 신용카드의 기능과 대출전용카드의 기능이 통합된 카드를 부여한 후 대출전용카드의 사용시 발생하는 대출이자는 신용카드사에서 회원의 신용카드로 대납하고 신용카드의 대금결제금액 부족시 대출전용카드의 한도내에서 자동으로 결제대금을 대납대출할 수 있도록 함으로써, 회원이 두 기관을 별도로 관리하거나 결제해야 하는 번거로움을 없앨 수 있고, 또한 신용카드결제시 그 부족분에 대하여 대출전용카드사에서 자동 대출대납하여 줌에 따라 신용불량을 없애거나 지연시킬 수 있는 이점이 있다.

또한, 본 발명은 하나의 통합카드를 통해 신용카드사와 대출전용카드사의 서비스를 동시에 제공함으로써, 회원모집 및 카드를 발급하는데 소요되는 비용을 경감하고 회원의 이용상에 편의를 도모할 수 있고, 신용카드사과 대출전용카드사의 서비스를 동시 사용할 수 있도록 함으로써, 양 서비스에 대한 회원의 이용도가 증대되는 시너지 효과를 얻을 수 있다.

Claims

신용카드사와 대출전용카드사의 업무 제휴 방법에 있어서:

상기 신용카드사와 대출전용카드사는 회원의 신용한도와 대출한도를 각각 부여한 후 해당 회원에게 통합카드를 발급하는 단계;

상기 통합카드로 설정 한도내에서 신용 사용하거나 또는/및 단말기를 통해 약정대출을 받는 단계;

상기 통합카드로 대출을 받았을 경우 대출전용카드서버는 신용카드서버로 해당 회원의 대출이자 지불을 요청하여 제공받고 그 결과를 기록하는 단계;

상기 신용카드서버는 해당 회원의 청구서를 발행하여 신용카드사용금액 또는/및 대출이자 입금을 청구하는 단계;

상기 회원의 결제일이 되면 신용카드서버는 회원의 해당 계좌로부터 신용카드사용금액 또는/및 대출이자를 인출하는 단계;

상기 해당 회원의 계좌에 결제액이 부족할 경우 신용카드서버는 회원정보와 그 부족금액을 대출전용카드서버로 전송하여 대출 대납할 것을 요청하는 단계;

상기 대출전용카드서버는 회원의 대출한도 내에서 결제부족금액을 대출하여 신용카드서버로 결제하는 단계; 및

상기 대출 대납에 대출전용카드서버는 신용카드서버로 해당 회원의 대출이자 지불을 요청하는 단계;를 수행하는 것을 특징으로 하는 통합카드의 결제 처리 방법.
청구항 1에 있어서,

상기 통합카드의 신용 사용시, 통합카드의 마그네틱 바에 있는 제 1 트랙, 제 2 트랙의 자기기록 코드를 인식하여 해당 신용카드서버로 거래 데이터를 전송하는 것을 특징으로 하는 통합카드의 결제 처리 방법.
청구항 1에 있어서,

상기 통합카드의 대출 사용시, 통합카드의 마그네틱 바에 있는 제 3 트랙의 자기기록 코드를 인식하여 해당 대출전용카드서버로 거래 데이터를 전송하는 것을 특징으로 하는 통합카드의 결제 처리 방법.