KR20020037197A - 전자화폐를 이용한 현금화 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명의 목적은 인터넷 은행이나 시중은행, 전자화폐발행소 등에서 발행하거나 가입된 고객의 전자화폐를 인터넷 전용 현금지급기를 통하여 본인 확인절차를 거친 후 현금 인출 또는 현금서비스(대출) 받을 수 있게 함으로써 인터넷은행과 예금주 사이에서 이용수수료 또는 대출수수료를 수수하고 전자화폐의 사용자가 어느 곳에서나 현금을 확보할 수 있게 하여 사용의 편리성을 증진하는 한편 시중은행이나 인터넷 은행 또는 전자화폐발행사는 인터넷 뱅킹 시스템의 업무 폭을 넓히고 활성화시킬 수 있게 하는 전자화폐를 이용한 현금화 방법을 제공함에 있다.

이러한 본 발명은 IC카드인식 방식을 채택하되, 기존 마그네틱카드(컴퓨터 키보드를 이용한 접속) 및 IC카드, IC내장 휴대폰 등과 호환하여 사용할 수 있게 함으로써 현재 유통되고있는 마그네틱카드와 IC카드를 2중으로 소유하지 않고 점차 IC카드 하나만을 소유하도록 유도하므로써 마그네틱카드의 단점인 분실과 도난 방지 효과와 보안 등 그 이용을 용이하게 할 수 있다. 또한 전용단말기(현금지급기)가 객장 역할을 담당(수행)하므로써 시중은행이나 인터넷은행 또는 전자화폐 발행사는 전용 인터넷 현금지급기를 공동으로 이용하므로써 별도의 시설비를 중복 투자하지 않아도 되고, 자동 컴퓨터 시스템으로 구현되므로서 은행운영에 소요되는 인력 등 간접비를 절감할 수 있다. 궁극적으로 본 발명은 인터넷뱅킹 및 전자화폐 산업의 발달을 촉진제의 역할과 더불어 안정된 전자화폐 활성화에 기여할 뿐만 아니라, 급변하는 국제 추세(전자화폐 시장)에 대처하고 경쟁력을 강화할 수 있다.

Description

전자화폐를 이용한 현금화 방법{Method for exchanging money for cash}

본 발명은 전자화폐를 현금화하는데 필요한 인터넷을 이용한 현금화 방법에 관한 것으로, 특히 인터넷은행과 예금주 사이에서 현금서비스회사가 존재하여 이용수수료 및 대출 수수료를 수수하고 인터넷 전용 현금서비스지급기(이하, 현금지급기라 한다)를 통하여 본인 확인 절차를 거친 후 현금 인출 및 대출을 받을 수 있게 함으로써 전자화폐의 사용자가 어느 곳에서나 현금을 확보할 수 있게 하여 사용의편리성과 인터넷은행의 가입 동기 부여를 증진하는 한편 인터넷 뱅킹 시스템의 업무폭을 넓히고 활성화시킬 수 있는 전자화폐를 이용한 현금화 방법에 관한 것이다.

현재 금융산업이 직면한 금융환경 변화의 특징은 금융의 전자화, 자율화, 세계화, 증권화 등으로 요약할 수 있다. 은행은 지점창구를 찾는 고객은 줄어들고 있는 반면, CD ATM 등 자동화 기기를 이용하는 거래가 기하급수적으로 늘어나고 있다. 또한 전화(ARS)나 컴퓨터를 이용한 원거리 은행업무 처리도 활발히 이루어지고 있는 실정이다. 또한 일반공중망을 이용한 PC뱅킹이 아닌 전세계적 통신망인 인터넷을 통한 인터넷뱅킹이 새로운 뱅킹시스템으로 급속히 부상하고 있다.

그러나, 인터넷은행 설립과 전자화폐 발행사업은 아직 법제의 미비와 설립 요건이 마련되어 있지 않아 이용자는 예금 보장 및 피해와 관련한 법적 보호를 받을 수 없다. 그래서 금융감독위원회는 인터넷은행에 설립에 관한 요건을 법제화하고 시중은행 설립요건과는 별도로 간소화하여 2001연초 허가할 방침이다. 이에 따라 인터넷은행 설립요건에 충족되는 사업자를 허가하기로 하였다.

인터넷은행은 전자화폐의 발행과 사용에 따른 관리가 주된 업무로서 지점이나 객장이 없어 현금취급이 불가능하다. 단, 기존의 시중은행과 제휴하고, 그 제휴 은행을 통하여 현금취급이 가능할 것으로 예측된다. 그러나 기존 시중은행이나 신용카드사의 현금자동입출금기(CD ATM)는 인터넷 접속이 불가능하고 수표발행, 통장정리기, 마그네틱카드 인식기, 거래 내역 인쇄기와 같은 인터넷은행에서의 업무 기능과 무관한 점이 많고 불필요한 기능이 많으며 IC카드 인식이 불가능하다.

기존의 인터넷을 이용한 전자화폐는 선불카드 방식이며 대금지불 수단으로전자지갑, 전자통장 등의 언어로 발행되고 사용해 왔다. 그러나 앞으로는 IC카드, 개인 휴대용 핸드폰 단말기에 저장하는 전자지갑, 전자통장, 전자화폐와 같은 형태로서 유무선통신회선을 통해 자유롭게 전송하고 예금계좌에서 금액을 충전시켜 사용할 수 있게 되었다. 물론 고객은 계좌를 개설한 은행과 전자화폐 발행소(E-Mint)를 이용하여 필요한 전자화폐를 충전하는 방식이 대부분이었다. 따라서, 현금이 필요한 경우 전자화폐를 현금화할 수 있는 방법이 없어 전자화폐는 그 사용에 한계와 불편함이 따랐다. 앞으로도 인터넷은행 예금자는 잔존하는 법정화폐에 대한 수요와 욕구가 계속될 것으로 예상된다. 따라서, 인터넷은행 고객이나 전자화폐 보유자는 기존 시중은행 객장을 이용하지 않고 인터넷 현금서비스 사업자가 운영하는 인터넷망으로 연결된 현금지급기를 이용하여 예금인출이나 현금서비스(대출)를 받고 수수료 등은 인터넷은행과 현금지급기 설치 사업자가 정산하는 방식으로 인터넷은행은 별도의 현금지급기에 대한 시설투자가 필요 없고 인터넷은행 예금자는 전자화폐를 이용하여 어느 곳에서나 현금서비스를 받을 수 있는 "인터넷을 이용한 전자화폐 전용 현금지급 시스템"과 "인터넷 현금 서비스회사"가 필요하리라 예측된다.

따라서 본 발명의 목적은 상기한 점들에 비추어 예의 연구 결과 발명된 것으로서, 인터넷은행과 예금주 사이에서 현금 서비스회사가 존재하여 고객이 현금지급기를 이용함에 따른 이용수수료(선불식) 및 대출수수료(후불식)를 수수하고 인터넷전용 현금지급기를 통하여 본인 확인 절차를 거친 후 현금을 인출할 수 있게 함으로써 인터넷 뱅킹시스템을 활성화시켜 사용자에게 보다 편리한 은행업무를 볼 수있도록 하는 전자화폐를 이용한 현금화 방법을 제공하는 데 있다.

이와 같은 목적을 달성하기 위해 본 발명에 따른 전자화폐를 이용한 현금화 방법은 현금 인출이나 대출서비스가 필요한 경우 전자화폐 보유 고객이 인출의뢰를 현금지급기를 통해 인터넷은행에 요청하는 현금지불 요청 단계와, 고객의 의뢰를 받은 현금지급기는 인터넷 통신사의 본인확인을 거쳐 인터넷 은행으로부터 잔액 확인 및 승인을 요청하는 인출 승인 단계와, 인터넷은행은 현금서비스 잔액을 확인하고 현금서비스에 지불을 승인하는 지불 승인 단계와, 현금서비스회사는 고객에게 대출시 대출기간 및 청구 일자, 약관 승인 유무에 따라 지불 금액만큼의 법정화폐(현금)를 인터넷 현금지급기에 지불명령하는 지불 단계와, 인터넷은행은 고객의 전자화폐 사용내역을 정리하여 관련한 사항들을 통보하고 고객이 지불할 금액을 납부를 요청하며, 고객은 사용 금액을 인터넷 은행에 입금시키는 대금 청구 및 납부 단계와, 인터넷 은행은 고객의 통장에서 다시 인터넷은행 및 통신사와 현금서비스회사로 결제금액을 정산하는 정산단계를 포함하는 것을 특징으로한다.

본 발명은 일반 시중은행의 현금입출금기와 달리 인터넷은행과 접속이 가능한 전용단말기, 즉 현금지급기(인터넷접속과 IC카드 및 휴대용 핸드폰 인식 및 접속이 가능한 장치)를 설치하여 시중은행과 인터넷은행, 신용카드 발행사, 일반 금융기관의 사이버 대출 프로그램 등과의 서비스 업무 제휴를 통한 인터넷현금지급기를 이용하여 현금서비스 업무만을 구현하고 수수료를 징수하는 사업에 한정된다. 다시 말해서, 이것은 인터넷에서 사용되는 전자화폐를 이용하여 현금지급기를 통해 수수료를 지불하고 현금인출 및 현금서비스를 즉석에서 받을 수 있게 한다.

상기에서 인터넷 현금 지급기는 벽면에 설치되며 현금화에 필요한 정보 입력을 위한 고객소유의 카드번호 입력, IC카드나 휴대폰 인식용 접속장치와, 접속장치를 통한 정보입력후 본인 확인 여부에 따라 현금화할 액수, ID나 비밀번호를 입력하기 위한 입력장치와, 상기 입력장치를 통해 입력되어 처리된 현금을 지급하기 위한 현금 지급구가 일체로 구비되며, 내부에는 지급할 현금저장용 박스(Cash Box)가 설치된 현금지급기 본체; 상기 현금지급기 본체의 상부에 설치되어 입력되는 고객정보나 진행상태를 표시하기 위한 TFT모니터; 상기 TFT모니터 위에 설치된 보안 카메라를 포함하는 것을 특징으로한다.

도 1은 본 발명에 따른 전자화폐를 이용한 현금화 방법에 관한 도면이고,

도 2는 본 발명에 따른 전자화폐를 이용한 현금화 방법에 사용된 인터넷 현금 지급기의 정면도이고,

도 3은 도 2의 우측면도이다.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호설명*

10 : 고객20 : 인터넷 현금지급기

30 : 통신사40 : 인터넷은행

50 : 현금서비스회사

이하, 본 발명의 바람직한 실시 예를 첨부된 도면들에 의거하여 상세히 설명한다.

도(시스템 블록 다이어그램)1은 본 발명에 따른 전자화폐를 이용한 현금화 방법중 현금인출에 관한 개략적인 설명 도면이다.

이용자(이하, "고객(10)"이라 한다)는 공공장소 및 대규모 통행로, 교통로 등에 설치된 인터넷 전용 현금지급기(20)(컴퓨터로서 유무선 인터넷 통신을 연결 할 수 있는 기기)를 이용하여 서비스가 가능한 보유한 전자화폐의 인터넷은행(30)을 지정한 후 인터넷은행의 여러 가지 매뉴중 현금인출 또는 현금서비스를 인식시키면 소유한 IC카드나 핸드폰(전자화폐)을 인식시키거나 현금지급기(20)를 접속하여 개인정보의 보안해지를 위한 비밀번호(등록된 아이디(ID)와 패스워드 (Password) 등) 를 입력하면 보다 확실한 보완을 유지하는 데 도움이 될 것이다.

즉, 상기 현금지급기(20)에서 인터넷통신을 이용하여 본인이 소유한 IC카드(핸드폰이나 전자화폐 카드)를 인식하는 보완 해지 절차를 거쳐 지정 현금서비스기에 지급명령으로 연결되는 과정과 인터넷은행 홈페이지를 이용하여 개인 ID 및 패스워드를 입력하고 필요한 금액과 비밀번호 등을 입력하면 은행이 보장하는 잔액만큼과 현금서비스사(50)가 요구하는 약관에 서명(대출시 최초 1회)한다. 이때, 서명은 예를 들어, YES 또는 NO에 대한 응답일 수 있다. 그런 다음, 그한도내에서 현금을 지급 받게 된다. 단 현금인출시 월1,5%의 이용수수료, 연체시 년25%, 현금 서비스시 월3,375%의 이용수수료가 포함된 금액이 표출되거나 음성으로 숙지시켜준다.

이상에서 본 발명에 대해 개략적으로 살펴보았으나, 다시 도1을 참조하면서 보다 상세하게 설명한다. 이해를 돕기 위해 편의상 인터넷회선은 일점쇄선으로 그리고 전용선은 점선으로 표시하였다.

고객(10)은 인터넷을 통해 인터넷은행(40)에 전자화폐를 발행 받는다. 이렇게 발행된 전자화폐를 현금화시키기 위해서는 다음과 같은 절차를 따르게 된다. 고객(10)은 옥외에 설치된 인터넷전용의 현금지급기(20)를 이용하여 인터넷을 통해 자신이 보유하고 있는 전자화폐를 이용하여 현금을 지불 요청한다(단계①). 현금 지불 요청은 현금 서비스 키(Kye),예컨대 컴퓨터 키보드나 휴대폰 버튼에 의한 인식으로 시작되어,고객이 전자화폐를 현금화하기 위한 지불의뢰를 현금지급기(20)에 하는 것이다. 그러면 인터넷현금지급기(20)는 고객(10)이 호출한 통신사(30) 인터넷뱅킹시스템과 연결되고 여기서 본인 확인 및 고객(10)이 요구한 인출금액에 대한 지불 승인(단계②)을 인터넷은행(4)에게 통보한다. 인터넷은행은 고객(10)이 요청한 금액을 지불할 수 있는지 아닌지를 확인한 후(단계③)지불 가능할 경우 현금서비스사(50)에 지불을 승인하게 된다(단계④). 현금서비스사는 인터넷은행(40)의 요청만으로 인턴넷현금지급기(20)에 지불을 명령하게 된다(단계⑤). 인터넷현금지급기(20)는 고객(10)에게 요청한 금액 만큼의 현금을 고객(10)에게 지불하게 된다(단계⑥). 단, 대출시 고객(10)에게 대출기간 및 청구일자, 약관의 승인유무의 절차를 따른 후 금액을 지불(대출)한다(단계⑥).

그런 다음, 대금청구 및 납부과정이 수행되는데, 이를 상세히 설명하면 먼저 현금서비스회사(50)는 인터넷은행(40)에게 대출결과 및 결산일자, 대출기간, 대출금액 및 이자를 가산하여 통보한다. 그러면 인터넷은행(40)에서는 고객(10)의 계좌에서 잔고 및 대출에 관한 기록을 정리하고 저장한다. 청구일자가 되면 현금서비스회사(50)는 인터넷은행(40)에게 고객(10)이 사용한 원금 및 수수료를 가산하여 지불을 요청한다. 고객(10)은 대출만료일(청구일자) 이전에 본인이 지불할 만큼의 금액을 인터넷은행(40)의 본인계좌에 입금시킨다(단계⑦). 그러면, 인터넷은행 (40)에서는 전자화폐 사용금액 만큼을 고객(10)의 통장에서 계좌이체 시키고, 현금서비스회사(50)는 인터넷은행(40)과 정산된다(단계⑧). 이러한 일련의 단계들을 통해 전자화폐를 이용한 현금 서비스를 쉽게 달성할수가 있다.

도 2는 본 발명에 따른 전자화폐를 이용한 현금화 방법에 사용된 인터넷 현금 지급기의 정면도이고, 도 3은 도 2의 우측면도이다.

인터넷 현금 지급기(20)은 후술하는 본체(22)와, TFT 모니터(24), 감시용 보안 카메라(28) 및 광고용 사인보드(Sign Board)(26)이 하나의 조립체로 되어 이용자들이 쉽게 사용할수 있도록 공공장소 및 대규모 통행로, 교통로 등의 벽면(60)에 설치된다.

상기 현금 지급기 본체(22)는 대략 박스 형상을 이루게 형성되며, 현금화에 필요한 정보 입력을 위한 고객 소유의 카드번호 입력, IC카드나 휴대폰 인식용 접속장치(21)과, 상기 접속장치(21)을 통한 정보입력 후 본인 확인 여부에 따라 현금화할 액수, ID나 비밀번호를 입력하기 위한 키보드(25)나 트랙 볼 마우스(27)등이 설치된 입력장치(25)와, 상기 입력장치(25)를 통해 입력되어 처리된 현금을 지급하기 위한 현금 지급구(23)가 외부로 나타나게 설치되며, 내부에는 지급할 현금저장용 박스(Cash Box)(미도시)가 설치된다.

상기 TFT 모니터(24)는 상기 현금지급기 본체(22)의 상부에 설치되어 입력되는 고객정보나 진행상태를 이용자들이 쉽게 볼수 있도록 한다.

또 상기 인터넷 현금 지급기(20)의 상단에 설치된 광고용 사인보드(26)은 고객들에게 필요한 정보나(서비스 가능한 은행 등의 인터넷 호출번호 및 도메인 주소) 광고를 표시함에 사용된다.

이상과 같이, 본 발명은 IC카드 및 핸드폰 인식방식을 채택하고 기존 카드와도 호환하여 사용할 수 있으나 카드의 2중 보유를 줄이고 도난 및 분실을 예방하는데 있으며 가급적 IC카드는 카드번호가 노출되지 않아 마그네틱카드와 같이 도용이 방지되며 인쇄된 통장이 필요 없이 모든 기록이 저장되어 핸드폰 액정화면을 통하여 거래내역을 검색할 수 있어 더욱 효과적이다. 또한 본 발명은 인터넷 접속이가능한 전용 현금지급기가 은행 객장의 역할을 동시에 담당(수행)하므로 서 인터넷은행이나 전자화폐발행사가 시설물을 공동으로 이용하므로 서 중복 투자를 방지하는 이점도 가지고 있다. 이와 같이 지점 및 객장이 필요 없으므로 간접비를 최소화할 수 있고 인건비를 절감할 수 있다. 또한, 미래의 첨단 은행구조로서 유무선 통신사와의 업무제휴나 국제적인 전자화폐발행사와의 제휴 등으로 점차로 사업의 영역 확대가 급속히 이루어질 것으로 전망된다.

궁극적으로 본 발명은 인터넷뱅킹 산업의 발달에 촉진제의 역할과 안정된 전자화폐 활성화에 기여할 뿐만 아니라, 급변하는 국제추세에 대처하고 경쟁력을 강화할 수 있게 한다. 또한 본 발명으로 구현되는 인터넷 뱅킹시스템은 현존하는 전자화폐 시스템과는 차별화된 가치구조로서 전자화폐를 제도적으로 보완하고 오남용 방지는 물론 전자화폐의 공공성을 확보하여 이로 인한 소비자의 피해를 예방하는 데 기여할 것이다. 더 나아가, 우리 나라 금융 산업의 발전에 기여하고 그 인증성을 높여 줄 수 있는 효과를 기대할 수 있다. 또한 인터넷 뱅킹시스템은 현재 금융산업이 앓고 있는 은행의 부실로 인한 구조조정과 인력감축 등에 대비한 은행의 전산화와 전문화에 기여할 것이다. 이와 아울러, 기업의 자금흐름과 과세표준이 적나라하게 표출됨으로써 세수징수도 효과적으로 관리할 수 있을 뿐만이 아니라, 특히 소규모의 전문인력으로 효과적으로 운영, 관리할 수 있는 이점이 있다.

Claims (7)

1. 현금인출이 필요한 경우 고객이 전자화폐를 인터넷 현금지급기를 이용하여 현금 인출 및 대출의뢰를 통신회사에 본인 확인을 거쳐 인터넷은행에 지불을 요청하는 현금지불 요청단계;

   고객의 의뢰를 받은 인터넷은행은 지급한도(잔액)를 확인후 현금서비스사에 지불 승인을 하는 지불승인단계 ;

   현금서비스회사가 인터넷은행에 지불에 관련한 사항들을 통보하고 고객이 지불할 금액을 지불요청하며, 고객은 사용금액을 인터넷은행에 입금시키는 대금청구 및 납부단계 : 및

   고객의 통장에서 인터넷은행으로 그리고 다시 인터넷은행에서 현금서비스회사로 결제금액을 정산하는 정산단계를 포함하는 전자화폐를 이용한 현금화방법.
2. 제1항에 있어서, 상기 지불 요청 단계는 현금 서비스 키(Kye)의 인식으로 시작되어,고객이 전자화폐를 현금화하기 위한 지불의뢰를 현금지급기에 하는 단계;및

   현금서비스회사(지불 게이트웨이:Gateway)는 인터넷은행이 전자화폐를 보유한 고객에게 지불승인을 요청하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 전자화폐를 이용한 현금화 방법.
3. 제2항에 있어서, 상기 현금 서비스 키의 인식은 IC카드 및 휴대폰 접속, 컴퓨터 키보드의 인식을 수반함과 동시에 비밀번호 등에 의한 본인확인도 포함되는 것을 특징으로 하는 전자화폐를 이용한 현금화 방법
4. 제1항에 있어서, 상기 대금청구 및 납부단계는 현금서비스회사가 인터넷은행에 인출과 대출 결과 및 결산기간, 금액 및 수수료 등을 가산하여 통보하는 단계 ;

   인터넷은행에서 고객의 계좌에서 잔고 및 대출에 관한 기록을 정리하고 저장하는 단계; 및

   청구일자가 되면 현금서비스회사는 인터넷은행에 고객이 지불할 만큼의 금액을 인터넷은행의 본인계좌에서 입금시키는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 전자화폐를 이용한 현금화방법.
5. 제1항에 있어서, 상기 정산단계는 인터넷은행이 전자화폐 사용금액 및 수수료만큼의 통장에서 계좌 이체시키는 단계; 및

   현금서비스회사가 인터넷은행에서 고객이 현금 인출 및 대출한 원금에 수수료(이자)를 가산하여 정산하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 전자화폐를 이용한 현금화방법.
6. 제1항에 있어서, 상기 인터넷 현금 지급기는 벽면에 설치되며 현금화에 필요한 정보 입력을 위한 고객 소유의 카드번호 입력,IC카드나 휴대폰 인식용 접속장치와, 접속장치를 통한 정보입력후 본인 확인 여부에 따라 현금화할 액수, ID나 비밀번호를 입력하기 위한 입력장치와, 상기 입력장치를 통해 입력되어 처리된 현금을 지급하기 위한 현금 지급구가 일체로 구비되며, 내부에는 지급할 현금저장용 박스(Cash Box)가 설치된 현금지급기 본체;

   상기 현금지급기 본체의 상부에 설치되어 입력되는 고객정보나 진행상태를 표시하기 위한 TFT모니터; 및

   상기 TFT모니터 위에 설치된 감시용 보안 카메라를 포함하는 것을 특징으로하는 전자화폐를 이용한 현금화방법.
7. 제6항에 있어서, 상기 인터넷 현금 지급기 위에는 광고용 사인보드가 더 설치됨을 특징으로하는 전자화폐를 이용한 현금화방법.