KR102540038B1 - 연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버 - Google Patents

연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버 Download PDF

Info

Publication number
KR102540038B1
KR102540038B1 KR1020200146085A KR20200146085A KR102540038B1 KR 102540038 B1 KR102540038 B1 KR 102540038B1 KR 1020200146085 A KR1020200146085 A KR 1020200146085A KR 20200146085 A KR20200146085 A KR 20200146085A KR 102540038 B1 KR102540038 B1 KR 102540038B1
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
year
end settlement
refund
product
user
Prior art date
Application number
KR1020200146085A
Other languages
English (en)
Other versions
KR20220060271A (ko
Inventor
노상규
Original Assignee
주식회사 예드
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 주식회사 예드 filed Critical 주식회사 예드
Priority to KR1020200146085A priority Critical patent/KR102540038B1/ko
Publication of KR20220060271A publication Critical patent/KR20220060271A/ko
Application granted granted Critical
Publication of KR102540038B1 publication Critical patent/KR102540038B1/ko

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/12—Accounting
    • G06Q40/123—Tax preparation or submission

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Human Resources & Organizations (AREA)
  • Operations Research (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법이 개시된다. 본 발명의 다양한 실시예 중 하나에 따르면, 관리 서버가 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 방법은, 사용자 단말기로부터 기본공제 항목에 대한 정보를 적어도 포함하는 연말 정산 관련 사전 정보를 수신하는 단계; 상기 사용자 단말기로부터 사용자의 소비 항목 또는 투자 항목에 대한 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하는 단계; 상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 단계; 상기 연말 정산 관련 사전 정보와 상기 연말 정산 관련 변동 정보를 기초로 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 단계; 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 상승시킬 수 있는 방안이 포함된 컨설팅 정보를 생성하고 생성된 컨설팅 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 단계; 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 단계; 및 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계를 포함하여 구성될 수 있다.

Description

연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버{METHOD AND SERVER FOR PROVIDING LOANS AND INVESTMENT PRODUCT LINKED TO ESTIMATED YEAR-END TAX ADJUSTMENT}
본 발명의 다양한 실시예는 연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품을 제공하는 기술에 관한 것으로, 상세하게는 과거의 기준 시점에서 계산되는 연말 정산 환급금 추정액과, 이후의 시점에서 추정되는 연말 정산 환급금 추정액을 비교하여 그에 따라 대출 및 투자 상품에 있어서 제공될 수 있는 혜택의 유무 또는 정도를 결정하고자 하는 발명이다.
급여 소득자는 매년마다 연말 정산을 통해 세금을 환급받을 수도 있으며 추가적인 세금을 납부하여야 할 수도 있다. 연말 정산이란, 국세청이 1년 동안 간이세액표에 따라 거둬들인 근로소득세에 대해 정확한 계산을 수행하여 급여 소득자가 실소득에 부여되는 세금보다 많은 세금을 낸 경우 세금을 돌려주며 급여 소득자가 실소득에 부여되는 세금보다 적은 세금을 낸 경우 추가적인 세금을 징수하는 절차를 의미한다.
급여 소득자들은 일반적으로 연초에 이전 해의 소득과 관련된 연말 정산 절차를 진행한다. 급여 소득자들은 연말 정산에서 자신이 얼마나 세금을 돌려받거나 납부해야하는지를 확인하기 위해 국세청이 제공하는 웹 사이트 상에서 자신의 정보를 입력하여 연말 정산에 대한 추정치 정보를 제공받을 수 있다.
급여 소득자들은 특정한 해에 대한 연말 정산 환급금을 받기 위해서는 해가 바뀌고 나서도 적어도 2~3개월 정도는 기다려야 한다. 다만, 연말 정산 환급금을 수령하기 이전에 급전이 필요한 급여 소득자가 존재할 수 있으며, 연말 정산 환급금으로 수령할 금액을 다른 곳에 투자하고 싶은 급여 소득자도 존재할 수 있다.
이와 같이, 추후에 수령할 연말 정산 환급금을 통해 활용할 수 있는 대출 상품 및 투자 상품을 급여 소득자들에게 제공할 수 있는 방법이 필요한 실정이었다.
한국공개특허 제10-2019-0055277호
본 발명의 다양한 실시예는 급여 소득자가 추후 수령할 연말 정산 환급금을 통해 가입할 수 있는 이와 연계된 형태의 투자 상품 또는 대출 상품을 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명의 다양한 실시예는 급여 소득자에게 연말 정산 환급금 추정액의 변경을 통해 인센티브를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급된 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 다양한 실시예 중 하나에 따르면, 관리 서버가 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 방법에 있어서, 사용자 단말기로부터 기본공제 항목에 대한 정보를 적어도 포함하는 연말 정산 관련 사전 정보를 수신하는 단계; 상기 사용자 단말기로부터 사용자의 소비 항목 또는 투자 항목에 대한 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하는 단계; 상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 단계; 상기 연말 정산 관련 사전 정보와 상기 연말 정산 관련 변동 정보를 기초로 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 단계; 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 상승시킬 수 있는 방안이 포함된 컨설팅 정보를 생성하고 생성된 컨설팅 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 단계; 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 단계; 및 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계를 포함하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법이 개시될 수 있다.
상기 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법에서, 상기 제 1시점은 상기 대출 상품 또는 투자 상품의 가입 시점으로 결정되는 것을 특징으로 할 수 있다.
상기 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법에서, 상기 제2 시점은 상기 대출 상품 또는 투자 상품의 만기일로 결정되는 것을 특징으로 할 수 있다.
상기 대출 상품은 P2P 대출이며, 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계는, 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우, 상기 P2P 대출에 대한 사용자의 대출 금리를 감소시키는 단계일 수 있다.
상기 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법은, 상기 P2P 대출의 중개 업체 수수료가 감소되는 대출 금리에 해당하는 금액만큼 감소되도록 제어하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법은, 상기 P2P 대출의 투자자 수취 금리가 감소되는 대출 금리에 해당하는 금액만큼 감소되도록 제어하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계는, 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우, 상기 투자 상품에 대한 수수료를 감소시키는 단계일 수 있다.
상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액은 사용자의 과거 연말 정산 환급금 데이터 또는 연말 정산 환급금 추정액 데이터의 추이를 기초로 계산되는 것을 특징으로 할 수 있다.
상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 단계는, 연말 정산 환급금이 입금되는 사용자의 계좌에 대한 사전 예약 이체 설정을 수행하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법은, 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품의 상환 결과에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법은, 연말 정산 환급금의 추정액의 연도별 변화에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 다양한 실시예 중 다른 하나에 따르면, 사용자 단말기로부터 기본공제 항목에 대한 정보를 적어도 포함하는 연말 정산 관련 사전 정보를 수신하는 사전 정보 관리부; 상기 사용자 단말기로부터 사용자의 소비 항목 또는 투자 항목에 대한 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하는 변동 정보 관리부; 상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 상품 가입 진행부; 상기 연말 정산 관련 사전 정보와 상기 연말 정산 관련 변동 정보를 기초로 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 환급금 추정액 계산부; 및 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 상승시킬 수 있는 방안이 포함된 컨설팅 정보를 생성하고 생성된 컨설팅 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 컨설팅 정보 관리부를 포함하고, 상기 환급금 추정액 계산부는 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 추가적으로 계산하며, 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 상품 조건 변경부를 더 포함하는, 관리 서버가 개시될 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 급여 소득자는 추후 수령할 연말 정산 환급금을 통해 자신의 상황에 맞는 투자 상품 또는 대출 상품에 가입하여 아직 수령하지 않은 연말 정산 환급금을 효율적으로 활용할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 급여 소득자는 연말 정산 환급금 증가 방향에 대한 컨설팅 정보를 제공받고, 그에 따라 자신의 소비 행태 또는 투자 행태를 변경함으로써 연말 정산 환급금의 증가 효과뿐 아니라 가입한 투자 상품 또는 대출 상품에 대해 유리한 조건을 제공받을 수 있다.
본 발명의 효과들은 이상에서 언급된 효과로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 사용자로부터 제공받는 정보를 토대로 연말 정산 환급금 추정액을 계산하고 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 연말 정산 환급금 연계 시스템이 동작하는 환경에 대한 개략도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 관리 서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 연말 정산 환급금 연계 시스템이 사용자에게 연말 정산 환급금과 연계된 투자 상품 또는 대출 상품을 제공하는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 관리 서버가 두 시점에서의 연말 정산 환급금 비교를 통해 대출 상품의 조건을 변경하는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소 외에 하나 이상의 다른 구성요소의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 명세서 전체에 걸쳐 동일한 도면 부호는 동일한 구성 요소를 지칭하며, "및/또는"은 언급된 구성요소들의 각각 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다. 비록 "제1", "제2" 등이 다양한 구성요소들을 서술하기 위해서 사용되나, 이들 구성요소들은 이들 용어에 의해 제한되지 않음은 물론이다. 이들 용어들은 단지 하나의 구성요소를 다른 구성요소와 구별하기 위하여 사용하는 것이다. 따라서, 이하에서 언급되는 제1 구성요소는 본 발명의 기술적 사상 내에서 제2 구성요소일 수도 있음은 물론이다.
명세서 전체에서 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있음을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "...부", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어 또는 소프트웨어로 구현되거나 하드웨어와 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
설명의 편의를 위해 이하의 본 명세서 상에서는, 연말 정산과 관련하여 연말 정산이 완료된 이후 급여 소득자가 돌려받는 환급금을 '연말 정산 환급금' 또는 '환급금'이라고 지칭하기로 한다. 현실에서는 환급금이 음의 정수를 가지는 경우, 환급금 대신 급여 소득자가 추가로 납세해야하는 징수금이 발생할 수 있으나, 본 명세서 상에서는 소득자가 돌려받는 환급금만이 발생한다고 가정하고 발명을 설명하기로 한다.
설명의 편의를 위해 이하의 본 명세서 상에서는, 연말 정산과 관련하여 본 발명에서 개시되는 서비스를 제공받는 급여 소득자를 '사용자'라고 지칭하고, 사용자가 사용하는 단말기를 '사용자 단말기'라고 지칭하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 사용자로부터 제공받는 정보를 토대로 연말 정산 환급금 추정액을 계산하고 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)이 동작하는 환경에 대한 개략도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)은 사용자로부터 연말 정산과 관련된 사전 정보와 함께 사용자의 소비 정보, 투자 정보와 같이 사용자가 실생활에서 금전을 소비하거나 투자하는 활동에 대한 정보인 연말 정산 관련 변동 정보를 수집하고 연말 정산 환급금 추정액을 계산하며, 추정된 환급금과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 사용자에게 제공할 수 있다.
도 1을 참조하면, 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)은 관리 서버(100), 사용자 단말기(200) 및 외부 서버(300)를 포함하여 구성될 수 있다.
관리 서버(100)는 사용자 단말기(200)로부터 연말 정산과 관련된 각종 정보를 수신하고 이를 분석하여 연말 정산 관련 컨설팅 정보를 생성하고 이를 사용자 단말기(200)로 전송할 수 있으며, 연말 정산 환급금과 연계될 수 있는 각종 대출 상품 또는 투자 상품을 사용자 단말기(200)를 통해 사용자에게 제공할 수 있다.
관리 서버(100)는 은행, 증권사, 보험사, 자산운용사 등 다양한 형태의 업체에 의해 관리되고 제어될 수 있으며, 일 예로 관리 서버(100)는 P2P 대출 서비스를 제공하는 중개 업체에 의해 관리되고 제어될 수 있다.
사용자 단말기(200)는 사용자에 의해 제어되며, 웹 브라우저 또는 사용자 단말기(200) 상에 설치된 컴퓨터 소프트웨어 또는 어플리케이션을 통하여 관리 서버(100)에 접속할 수 있다. 사용자 단말기(200)는 관리 서버(100)와 각종 데이터를 주고받을 수 있으며, 관리 서버(100)로부터 수신하는 데이터를 기초로 하여 사용자 단말기(200)의 화면(디스플레이부)을 통해 표시할 내용을 결정할 수 있다.
사용자는 사용자 단말기(200)를 통하여 연말 정산과 관련된 각종 정보(기본공제, 추가공제, 연금보험료공제, 특별소득공제, 기타 소득공제 정보)를 입력할 수 있다.
본 명세서 상에서, 기본공제, 추가공제와 같이 한 해의 연말 정산을 진행함에 있어 변화되지 않거나 변화될 가능성이 크지 않은 항목들은 '연말 정산 관련 사전 정보'로 지칭될 수 있으며, 사용자의 소비 또는 투자에 의해 변화될 수 있는 정보들은 '연말 정산 관련 변동 정보'로 지칭될 수 있다.
사용자는 사용자 단말기(200)를 통해 처리되는 소비 관련 정보 또는 투자 관련 정보가 자동으로 관리 서버(100)로 전달되도록 설정해둘 수 있다. 이 경우, 문자메시지 또는 SNS 메시지 등을 통해 사용자 단말기(200)로 전달되는 각종 소비 정보 또는 투자 정보가 사용자의 개입 없이도 관리 서버(100)로 전달될 수 있으며, 사용자는 그에 따라 관리 서버(100)에 의해 관리되는 각종 서비스를 편리하게 제공받을 수 있다.
사용자는 사용자 단말기(200)를 통해 각종 투자 상품 또는 대출 상품에 대한 가입을 진행할 수 있다. 이와 같은 투자 상품 또는 대출 상품은 해당 상품에서 투자하거나 대출될 수 있는 금액이 연말 정산 환급금과 연계되어 제한되며, 추후 환급될 연말 정산 환급금을 담보로 투자 또는 대출이 진행되는 상품일 수 있다.
투자 상품은 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권, 신탁 등을 포함할 수 있으며, 대출 상품은 신용 대출, 담보 대출, P2P 대출 등을 포함할 수 있다. 즉, 본 발명에 따른 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)에 의해 제공되는 투자 상품 및 대출 상품은 특정한 유형의 투자 상품 및 대출 상품에 제한되지 않는다.
사용자 단말기(200)는 동작에 필요한 정보들을 저장하는 메모리, 동작에 필요한 각종 연산을 수행하는 CPU와 같은 중앙처리장치, 입출력 장치 등을 포함하여 구성될 수 있다.
이러한 사용자 단말기(200)는 휴대폰, 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), PMP(Portable Multimedia Player), 태블릿 PC, 등과 같이 네트워크를 통하여 웹 서버와 연결될 수 있는 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있으며, 개인용 컴퓨터(예를 들어, 데스크탑 컴퓨터, 노트북 컴퓨터 등), 워크스테이션, PDA, 웹 패드 등과 같이 메모리 수단을 구비하고 마이크로 프로세서를 탑재하여 연산 능력을 갖춘 디지털 기기 중 하나일 수도 있다.
외부 서버(300)는 관리 서버(100)와 별도로 존재하는 서버로, 일 실시예에 따르면 관리 서버(100)는 연말 정산 관련 컨설팅 서비스의 원활한 운영을 위해 필요한 각종 외부 데이터를 외부 서버(300)로부터 획득할 수 있다. 예를 들어, 외부 서버(300)는 각종 금융사 서버, 투자사 서버, 공공기관 서버 등으로 구성되어 사용자에 대한 정보를 관리 서버(100) 또는 사용자 단말기(200)로 전송할 수 있다.
관리 서버(100)는 외부 서버(300)로부터 사용자와 관련된 정보를 수신하기 위해서, 사용자 단말기(200)로부터 이와 관련된 권한 정보를 수신하고 이를 이용할 수 있다. 이와 달리, 관리 서버(100)가 금융사 서버, 투자사 서버, 공공기관 서버 등으로 구성되는 외부 서버(300)로부터 데이터를 획득하는 방법은, 사용자 단말기(200)가 외부 서버(300)로부터 획득한 데이터를 관리 서버(100)로 전달하는 방식을 통해 이루어질 수도 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 연말 정산 환급금 연계 시스템(10) 내에서 동작하는 각 주체들이 통신하기 위해서 사용하는 통신망은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 예를 들면, 근거리 통신망(LAN: Local Area Network), 도시권 통신망(MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망(WAN: Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구현될 수 있다.　바람직하게는, 본 발명의 일 실시예에 따른 통신망은 공지의 월드와이드웹(WWW: World Wide Web) 등일 수도 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 관리 서버(100)의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 2를 참조하면, 관리 서버(100)는 사전 정보 관리부(110), 변동 정보 관리부(120), 상품 가입 진행부(130), 환급금 추정액 계산부(140), 컨설팅 정보 관리부(150), 상품 조건 변경부(160), 통신부(170), 저장부(180) 및 제어부(190)를 포함하여 구성될 수 있다.
사전 정보 관리부(110)는 사용자 단말기(200)로부터 연말 정산 관련 사전 정보를 수신하여 관리할 수 있다. 즉, 연말 정산 관련 사전 정보에는 기본공제 항목에 대한 정보가 필수적으로 포함될 수 있다.
기본공제 항목이란 본인, 배우자 또는 부양가족에 대한 정보이며 사용자와의 관계나 소득요건, 동거요건 등에 따라 변경될 수 있다.
사전 정보 관리부(110)는 기본공제 항목 이외에도 특별소득공제, 기타 소득공제, 세액감면, 세액공제 등의 항목과 관련된 정보를 사용자 단말기(200)로부터 수신할 수 있다.
예를 들어, 특별소득공제는 보험료(국민건강 보험료, 고용 보험료, 노인장기요양 보험료), 주택자금(장기주택 저당차입금 이자 상환액, 주택 임차 차입금 원리금 상환액, 주택마련저축 납입액)에 따라 공제액이 결정될 수 있으며, 세액감면은 조세조약상의 감면, 중소기업취업자에 대한 감면, 외국인 기술자에 대한 감면 등이 적용될 수 있다.
변동 정보 관리부(120)는 사용자 단말기(200)로부터 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하여 이를 관리할 수 있다. 이와 같은 변동 정보에는 사용자의 소비 항목 또는 투자 항목에 대한 정보가 포함될 수 있으며, 변동 정보 관리부(120)는 실시간으로 이와 같은 정보를 수집하고 이를 누적된 정보로서 관리할 수 있다.
연말 정산 관련 변동 정보는, 연말 정산 과정에서 고려되는 소득공제 항목 중 신용카드 등에 의한 소비 정보 또는 저축과 투자에 관련된 정보, 세액공제 항목 중 의료비, 교육비, 기부금 정보와 같이 사용자가 사전에 미리 등록할 수 있는 정보가 아닌, 사용자의 소비 또는 투자에 기초하여 변동되는 정보일 수 있다.
상품 가입 진행부(130)는 사용자 단말기(200)로부터 특정 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행시킬 수 있다. 본 발명에서 사용자에게 제공되는 대출 상품 또는 투자 상품은 사용자의 연말 정산 환급금과 연계된 것일 수 있다.
상품 가입 진행부(130)는 대출 상품의 한도인 대출될 수 있는 금전의 최대 액수를 결정하거나, 투자 상품의 한도인 투자될 수 있는 한도인 금전의 액수를 결정함에 있어, 특정 사용자가 과거에 수령했던 연말 정산 환급금 정보를 수집할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상품 가입 진행부(130)는 사용자가 과거 일정한 기간 동안 수령했던 연말 정산 환급금의 평균을 기초로, 대출 상품을 통해 사용자에게 대출될 수 있는 금전의 최대 액수를 계산하여 결정할 수 있다. 예를 들어, 상품 가입 진행부(130)는 특정 사용자가 과거 5년간 수령한 연말 정산 환급금 평균의 70%를 대출될 수 있는 금전의 최대 액수로 설정할 수 있으며, 이와 같은 방식으로 투자 상품의 한도 또한 결정할 수 있다.
상품 가입 진행부(130)가 이와 같이 대출 상품 또는 투자 상품의 한도를 결정하는 과정에서, 대출 상품 또는 투자 상품의 최대 한도가 설정될 수 있으며, 전술된 연말 정산 환급금 평균이 이와 같이 정해진 최대 한도를 초과하는 경우에는 최대 한도에 해당하는 금액만이 대출 상품 또는 투자 상품의 한도로 결정될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상품 가입 진행부(130)는 대출 상품 또는 투자 상품의 한도인 대출될 수 있는 금전의 최대 액수 또는 투자할 수 있는 금전의 최대 액수를 결정함에 있어서, 후술될 환급금 추정액 계산부(140)에 의해 계산되는 특정 시점의 환급금 추정액 정보를 기초로 할 수도 있다.
상품 가입 진행부(130)는 사용자가 가입하는 대출 상품의 대출 만기를 설정함에 있어, 대출 만기를 사용자의 연말 정산 환급금 입금일로 설정할 수 있다. 대출 만기로 설정되는 연말 정산 환급금 입금일은 가장 빠르게 도래하는 연말 정산 환급금 입금일로 결정될 수 있다.
상품 가입 진행부(130)는 대출 상품의 대출 만기로 설정된 연말 정산 환급금 입금일이 도래한 경우, 사용자의 선택 정보를 수신하여 그에 따라 대출 만기를 1년 후의 연말 정산 환급금 입금일로 연장시킬 수 있다. 즉, 연말 정산 환급금과 연계된 대출 상품을 제공받은 사용자가 해당 대출에 대한 만기를 연장시키고 싶은 경우 동일한 방식으로 1년 후의 연말 정산 환급금 입금일로 대출 만기가 연장될 수 있다.
이와 같이, 대출 상품에 대한 대출 만기가 1년 후의 연말 정산 환급금 입금일로 연장되는 경우, 상품 가입 진행부(130)는 대출 만기가 연장되는 대출 상품에 대해, 해당 대출 상품을 통해 사용자에게 대출될 수 있는 금전의 최대 액수를 재계산할 수 있다. 이와 같이 대출 상품의 한도 재계산을 통해 산출된 한도 금액이 대출이 수행된 금액보다 높은 경우에는 대출 만기 연장이 바로 진행될 수 있으며, 반대로 산출된 한도 금액이 대출이 수행된 금액보다 낮은 경우에는 대출된 금액에 대한 이율 상승 또는 차액분에 대한 상환 요구가 진행될 수 있다.
상품 가입 진행부(130)는 1년 후의 연말 정산 환급금을 대상으로 대출 상품을 제공하는 것이 아니라, 복수 년도에 대한 연말 정산 환급금을 대상으로 설계된 대출 상품을 제공할 수 있으며 특정 사용자가 평생 직장 생활 동안 수령할 연말 정산 환급금 추정액을 대상으로 하여 대출 상품을 제공할 수도 있다.
상품 가입 진행부(130)는 투자 상품의 경우에도 대출 상품과 유사한 방식으로 만기를 연장시킬 수 있다.
상품 가입 진행부(130)는 사용자 단말기(200)로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하고 수신한 가입 요청 정보를 기초로 해당 상품에 대한 가입을 진행함에 있어, 연말 정산 환급금이 입금되는 사용자의 계좌에 대한 사전 예약 이체 설정을 수행할 수 있다.
이와 같이, 연말 정산 환급금과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품에 필요한 비용은 연말 정산 환급금이 입금되는 사용자의 계좌에 대한 사전 예약 이체 설정을 통해 담보될 수 있다.
환급금 추정액 계산부(140)는 사용자 단말기(200)로부터 수신한 연말 정산 관련 사전 정보와 연말 정산 관련 변동 정보를 기초로 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산할 수 있다.
환급금 추정액 계산부(140)는 이후, 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산할 수 있다. 제2 시점에서 계산되는 연말 정산 환급금은 연말 정산 관련 변동 정보의 세부 내역 변화 및 추가로 인하여 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상이해질 수 있다. 이와 같은 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 계산은 제2 시점이 도래한 이후에 수행되도록 설정될 수 있다.
환급금 추정액 계산부(140)는 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산함에 있어, 사용자의 과거 연말 정산 환급금 데이터 또는 연말 정산 환급금 추정액 데이터의 추이를 토대로 연말 정산 환급금 추정액을 계산할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 환급금 추정액 계산부(140)는 사용자의 과거 x년도의 연말 정산 환급금 데이터의 추이를 기초로 연말 정산 환급금 추정액을 계산할 수 있다.
다른 실시예에 따르면, 환급금 추정액 계산부(140)는 일정한 주기(예를 들어, 1달) 마다 계산되었던 연말 정산 환급금 추정액의 추이를 기초로 연말 정산 환급금 추정액을 다시 계산할 수 있다. 간단히 예를 들면, 3월에 계산된 연말 정산 환급금 추정액이 30만원이고 4월에 계산된 연말 정산 환급금 추정액이 32만원, 5월에 계산된 연말 정산 환급금 추정액이 34만원인 경우 환급금 추정액 계산부(140)는 이와 같은 추세 지속시 연말 정산 환급금 추정액이 달마다 2만원씩 증가할 것으로 계산할 수 있다.
컨설팅 정보 관리부(150)는 환급금 추정액 계산부(140)를 통해 산출된 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 상승시킬 수 있는 방안이 포함된 컨설팅 정보를 생성하고, 생성된 컨설팅 정보를 사용자 단말기(200)로 전송할 수 있다.
컨설팅 정보 관리부(150)는 연말 정산 환급금 추정액 정보와 기타 사용자와 관련된 정보를 토대로 연말 정산 결과를 포함한 세금의 액수를 추정하고 이에 대한 정보 및 관련 컨설팅 정보를 생성할 수 있다. 연말 정산 결과를 포함한 세금 액수 추정은 세전/세후로 구분되어서 추정될 수도 있다.
예를 들어, 컨설팅 정보 관리부(150)는 월 평균 신용카드 소비액을 10만원 감소시키고 현금카드나 현금영수증을 통한 소비액을 월 20만원 증가시키라는 컨설팅 정보를 생성할 수 있다. 또한, 컨설팅 정보 관리부(150)는 개인 연금 저축, 주택 마련 저축, 주식 투자, 채권 투자 등의 투자액의 비율 조정 또는 금액 조정에 대한 컨설팅 정보를 생성할 수도 있다.
컨설팅 정보 관리부(150)에 의해 생성되는 컨설팅 정보는, "신용카드 사용액을 월 평균 10만원 증가시키세요.", "주식 투자 비율을 10% 낮추고 해당 금액을 세액공제가 되는 연금계좌에 예치하세요."와 같이 사용자에게 특정 소비 또는 투자 행위를 제안하는 방식으로 구성될 수 있다.
일 실시예에 따르면 컨설팅 정보 관리부(150)는 특정 사용자에 대한 컨설팅 정보를 생성함에 있어 사용자가 총 급여액 대비 얼마만큼의 비율을 소비하였는지에 따라 컨설팅 정보를 상이하게 생성하여 제공할 수 있다. 예를 들어, 소득공제는 사용자가 총급여액의 25%를 사용한 이후부터 적용되므로 총급여액의 25%까지의 소비는 신용카드나 현금카드, 현금영수증의 사용에 차이가 없을 수 있으며, 그 이후의 소비는 소비 방법에 따라 소득 공제율이 상이해질 수 있으므로, 컨설팅 정보 관리부(150)는 이와 같은 사항들을 참조하여 해당 사용자의 소비 추세에 맞춤하여 컨설팅 정보를 생성할 수 있다.
상품 조건 변경부(160)는 환급금 추정액 계산부(140)를 통해 계산된 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 제2 시점에서 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 이전에 완료된 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 제1 시점은 대출 상품 또는 투자 상품의 가입 시점으로 결정될 수 있으며, 이와 달리 사용자가 대출 상품 또는 투자 상품에 가입되기 전의 시점 중 임의의 시점으로 제1 시점이 결정될 수도 있다.
제2 시점은 사용자가 대출 상품 또는 투자 상품을 가입한 이후의 임의의 시점으로, 일 실시예에 따르면 제2 시점은 한 해가 모두 경과되어 연말 정산 환급금 추정액의 변동이 더 이상 불가능할 시점으로 결정될 수도 있으나, 그 이전의 임의의 시점으로 결정될 수도 있다. 일 실시예에 따르면, 제2 시점은 사용자가 가입한 대출 상품 또는 투자 상품의 만기일로 결정될 수 있다.
이와 같이, 제2 시점은 제 1시점에서 시간이 경과된 후의 일 시점으로 결정될 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 본 발명을 통해 제공되는 대출 상품은 사용자들 사이에 진행되는 P2P 대출일 수 있으며, 상품 조건 변경부(160)가 제1 시점과 제2 시점의 환급금 추정액 차이를 통해 가입이 완료된 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 결정하는 단계는, 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우 P2P 대출에 대한 사용자의 대출 금리를 감소시키는 방향으로 진행될 수 있다.
기 정해진 액수 또는 비율에 대한 기준 정보는 사용자가 대출 상품에 가입하는 경우 사용자 단말기(200)를 통해 사용자에게 제공될 수 있으며, 그에 따라 사용자는 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 해당 액수 또는 비율만큼 상승하도록 자신의 소비 패턴 또는 투자 패턴을 변화시킬 수 있다. 또한, 사용자는 컨설팅 정보 관리부(150)를 통해 수신한 컨설팅 정보에 기초하여 제2 환급금 추정액이 상승하는 방향으로 소비 패턴 또는 투자 패턴을 변화시킬 수도 있다.
본 발명을 통해 제공되는 대출 상품이 P2P 대출인 경우, 관리 서버(100)는 투자자로부터 수급한 투자금을 사용자(차주)에게 대출해주는 방식으로 대출 상품을 관리할 수 있다. 관리 서버(100)는 사용자에 대한 대출 금리의 일부분을 수수료로 P2P 중개 업체에 제공하고, 남은 대출 금리를 투자자에게 제공할 수 있다. 상품 조건 변경부(160)는 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우 P2P 대출의 중개 업체 수수료가 감소되는 대출 금리에 해당하는 금액만큼 감소되도록 제어할 수 있다.
예를 들어, 최초 가입 시점에서 특정 사용자에 대해 진행된 P2P 대출의 금리가 6%이고, 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 경우에 감소되는 대출 금리가 0.5%이며, 투자자의 수취 금리는 4%로 설정되고 나머지 2%가 P2P 중개 업체의 수취 금리로 설정될 수 있다. 이 경우, 사용자의 소비 또는 투자 행태에 따라 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상으로 판단되어 대출 금리가 0.5% 감소되면 사용자의 P2P 대출 금리는 5.5%로 변화할 수 있고 그에 따라 P2P 대출의 중개 업체 수수료는 동일한 비율만큼 감소하여 1.5%로 변화할 수 있다. 즉, 사용자의 대출 금리가 감소하는 경우에도 투자자의 수취 금리는 변화하지 않도록 설정될 수 있다.
이와 달리, 상품 조건 변경부(160)는 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우 P2P 대출의 투자자 수취 금리가 감소되는 대출 금리에 해당하는 금액만큼 감소되도록 제어할 수 있다. P2P 대출의 투자자는 개인 투자자 또는 금융 기관 등 다양한 주체로 구성될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상품 조건 변경부(160)가 제1 시점과 제2 시점의 환급금 추정액 차이를 통해 가입이 완료된 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계는, 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우 투자 상품에 대한 수수료를 감소시키는 방식으로 진행될 수 있다.
즉, 대출 상품이 아닌 투자 상품의 경우, 사용자의 연말 정산 환급금 상승 노력에 의해 사용자가 투자 상품에 투자할 때 납부하여야 하는 수수료가 감소될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상품 조건 변경부(160)는 연말 정산 환급금과 연계되는 대출 상품에 대해 사용자가 대출 금액을 정확한 날짜에 상환하였을 경우에 해당 사용자에 대한 신용등급을 상승시킬 수 있다. 이와 같은 방식으로 신용등급이 상승된 사용자는 추후 동일한 여건(예를 들어, 동일한 금액의 연말 정산 환급금 추정액이 계산된 경우) 하에서 보다 좋은 조건(대출 금액 또는 금리 부분에서)으로 연말 정산 환급금과 연계된 대출 상품 또는 투자 상품을 제공받을 수 있다. 즉, 이와 같이 상품 조건 변경부(160)는 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품의 상환 결과에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상품 조건 변경부(160)는 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)에 가입한 사용자들에 대해, 사용자가 연말 정산 환급금과 연계된 대출 상품 또는 투자 상품을 이용하지 않은 경우에도 해당 사용자의 연말 정산 환급금 추정액에 기반하여 사용자의 신용등급을 결정할 수 있다.
예를 들어, 특정 사용자의 연말 정산 환급금 추정액이 이전 년도들보다 증가하는 경우 해당 사용자의 신용등급이 상승될 수 있으며, 이와 반대로 특정 사용자의 연말 정산 환급금 추정액이 이전 년도들보다 감소하는 경우 해당 사용자의 신용등급이 하락할 수 있다.
이와 같이, 상품 조건 변경부(160)는 연말 정산 환급금의 추정액의 연도별 변화에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절할 수 있다.
통신부(170)는 관리 서버(100)가 사용자 단말기(200) 및 외부 서버(300)와의 통신을 수행할 수 있도록 한다. 통신부(170)가 통신을 수행하기 위해서 사용하는 통신망은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 예를 들면, 근거리 통신망(LAN: Local Area Network), 도시권 통신망(MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망(WAN: Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구현될 수 있다.
저장부(180)는 관리 서버(100)의 각종 구성부 내에서 수집되고, 생성되고, 가공되는 정보들을 저장하는 역할을 수행한다. 즉, 저장부(180)에는 연도마다 변경되는 연말 정산 관련 정보, 사용자들의 연말 정산 관련 사전 정보, 소비 또는 투자 항목에 대한 변동 정보, 투자 상품에 대한 정보, 대출 상품에 대한 정보, P2P대출의 투자자들에 대한 정보 등이 저장될 수 있다. 이러한 저장부(180)는 예를 들어, 메모리(memory), 캐시(cash), 버퍼(buffer) 등을 포함할 수 있으며, 소프트웨어, 펌웨어, 하드웨어 또는 이들 중 적어도 둘 이상의 조합으로 구성될 수 있다.
제어부(190)는 사전 정보 관리부(110), 변동 정보 관리부(120), 상품 가입 진행부(130), 환급금 추정액 계산부(140), 컨설팅 정보 관리부(150), 상품 조건 변경부(160), 통신부(170) 및 저장부(180) 간의 데이터 흐름을 제어하는 기능을 수행할 수 있다. 즉, 본 발명의 일 실시예에 따른 제어부(190)는 사전 정보 관리부(110), 변동 정보 관리부(120), 상품 가입 진행부(130), 환급금 추정액 계산부(140), 컨설팅 정보 관리부(150), 상품 조건 변경부(160), 통신부(170) 및 저장부(180)에서 각각 고유한 기능을 수행하도록 제어할 수 있다.
도 2에서 사전 정보 관리부(110), 변동 정보 관리부(120), 상품 가입 진행부(130), 환급금 추정액 계산부(140), 컨설팅 정보 관리부(150), 상품 조건 변경부(160) 및 통신부(170)는 제어부(190)를 기능적으로 분류한 구성이므로 하나의 제어부(190)로서 통합되어 구성될 수도 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)이 사용자에게 연말 정산 환급금과 연계된 투자 상품 또는 대출 상품을 제공하는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3에서는 사용자가 연말 정산 환급금과 연계된 투자 상품 또는 대출 상품 중 대출 상품을 제공받는 것을 예시로 들어 설명하기로 한다.
도 3을 통해 도시된 각 단계들은 관리 서버(100)를 통해 주로 수행되나 일부 단계는 사용자 단말기(200)를 통해 수행될 수도 있으며, 도 3의 각 단계들은 그 순서가 상호 변경되어 수행될 수 있다.
관리 서버(100)는 사용자로부터 연말 정산 관련 사전 정보 및 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하여 관리할 수 있다(S310). 연말 정산 관련 변동 정보에는 사용자의 소비 정보 및 투자 정보가 포함될 수 있으며, 관리 서버(100)는 사용자의 소비처별 누적 소비 금액 정보 등을 계산하여 저장할 수 있다.
이후, 관리 서버(100)는 사용자에게 연말 정산 환급금과 연계된 형태의 대출 상품 또는 투자 상품을 제공할 수 있으며, 사용자는 제공되는 상품 중 하나를 선택하여 가입을 진행할 수 있다(S320).
일 실시예에 따르면 사용자는 상품 가입에 있어, 과거의 연말 정산 환급금과 관련된 정보를 관리 서버(100)에 제공하여야 할 수 있으며, 연말 정산 환급금이 입금되는 계좌 정보를 입력하여 해당 계좌에 대한 사전 예약 이체 설정을 수행하여야 할 수도 있다.
관리 서버(100)는 제1 시점인 사용자의 대출 상품 가입 시점에서 연말 정산 환급금 추정액을 계산할 수 있으며(S330), 이를 토대로 제1 시점에서 계산된 연말 정산 환급금을 상승시킬 수 있는 방안 포함된 컨설팅 정보를 생성하여 사용자에게 제공할 수 있다(S340).
이후, 제1 시점으로부터 일정 또는 임의의 시간이 경과되어 제2 시점이 도래한 이후에, 관리 서버(100)는 대출 상품을 가입한 사용자에 대해 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산할 수 있다(S350).
관리 서버(100)는 제1 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액과, 제2 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액을 비교할 수 있으며(S360), 비교 결과를 기초로 하여 기 진행되었던 대출 상품의 조건을 변경할 수 있다(S370). 일 예에 따르면 변경되는 대출 상품의 조건은 대출 금리일 수 있으나 본 발명의 범위는 그에 제한되지 않고 대출 상품과 관련된 타 조건이 변경될 수도 있다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 관리 서버(100)가 두 시점에서의 연말 정산 환급금 비교를 통해 대출 상품의 조건을 변경하는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4에서는 사용자가 본 발명의 연말 정산 환급금 연계 시스템(10)을 통해 제공받는 서비스가 P2P 대출 서비스인 상황을 예시되어 있으며, 이하 이와 같은 예시를 도 4를 통해 설명하기로 한다.
도 4를 참조하면, 관리 서버(100)는 제1 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액과 제2 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액의 차이가 기준치 이상인지를 판단할 수 있다(S410).
이와 같은 S410 단계는 전술된 도 3의 S360 단계와 대응될 수 있으며, 기준치는 일정 금액 또는 대출 금액에 대한 일정 비율을 의미할 수 있다.
S410에서 제2 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에서 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상으로 판단되는 경우, 관리 서버(100)는 P2P 대출에 대한 사용자의 대출 금리를 감소하는 방향으로 조절할 수 있으며(S420), 감소된 대출 금리에 해당하는 금액을 P2P 대출 중개 업체의 수수료에서 차감할 수 있다(S430).
이와 달리, S410에서 제2 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액이 제1 시점에 대해 계산된 연말 정산 환급금 추정액보다 작거나, 기 정해진 액수 또는 비율 이상이 아닌 경우, 관리 서버(100)는 사용자의 P2P 대출 상품 가입시 설정된 대출 금리 조건을 유지할 수 있다(S440).
이후, 관리 서버(100)는 연말 정산 환급금 입금일 도래시 대출 원금 및 이자를 사용자 계좌에서 인출할 수 있다(S450). S410에서의 판단 결과에 따라 인출되는 금액은 상이하게 변경될 수 있으며, 이와 같은 인출은 사전에 사용자가 수행한 자신의 계좌에 대한 사전 예약 이체 설정에 따라 가능할 수 있다.
이와 같이 본 발명의 다양한 실시예들에 따르면, 사용자는 추후에 환급받을 연말 정산 환급금을 통해 이와 연계된 형태의 투자 상품 또는 대출 상품에 대한 서비스를 제공받을 수 있으며, 대출 상품이 P2P 대출인 경우 투자자 입장에서는 부실률이 낮은 직장인 대상으로 소액 투자를 수행할 수 있다는 효과가 발생할 수 있다.
본 발명의 실시예와 관련하여 설명된 방법 또는 알고리즘의 단계들은 하드웨어로 직접 구현되거나, 하드웨어에 의해 실행되는 소프트웨어 모듈로 구현되거나, 또는 이들의 결합에 의해 구현될 수 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM(Random Access Memory), ROM(Read Only Memory), EPROM(Erasable Programmable ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable ROM), 플래시 메모리(Flash Memory), 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM, 또는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 잘 알려진 임의의 형태의 컴퓨터 판독가능 기록매체에 상주할 수도 있다.
이상, 첨부된 도면을 참조로 하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 기술자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로, 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며, 제한적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.
10: 연말 정산 환급금 연계 시스템
100: 관리 서버
200: 사용자 단말기
300: 외부 서버

Claims (12)

  1. 관리 서버가 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 방법에 있어서,
    사용자 단말기로부터 기본공제 항목에 대한 정보를 적어도 포함하는 연말 정산 관련 사전 정보를 수신하는 단계;
    상기 사용자 단말기로부터 사용자의 소비 항목 또는 투자 항목에 대한 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하는 단계;
    상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 단계;
    상기 연말 정산 관련 사전 정보와 상기 연말 정산 관련 변동 정보를 기초로 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 단계;
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 상승시킬 수 있는 방안이 포함된 컨설팅 정보를 생성하고 생성된 컨설팅 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 단계;
    제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 단계; 및
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계를 포함하고,
    연말 정산 환급금의 추정액의 연도별 변화에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절하는 단계를 더 포함하고,
    상기 신용등급을 조절하는 단계는,
    상기 사용자의 연말 정산 환급금 추정액이 이전 년도들보다 증가한 경우 상기 사용자의 신용등급이 상승되도록 조절하고, 상기 사용자의 연말 정산 환급금 추정액이 이전 년도들보다 감소한 경우 상기 사용자의 신용등급이 감소되도록 조절하는 단계를 더 포함하고,
    상기 생성된 컨설팅 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 단계는,
    사용자의 총 급여액 대비 소비 비율을 계산하는 단계; 및
    소비 비율을 기초로 신용카드, 현금카드, 현금영수증 사용에 따른 소득 공제율을 반영하여 사용자 맞춤 컨설팅 정보를 제공하는 단계;를 더 포함하고,
    상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계는,
    연말 정산 환급금과 연계되는 대출 상품에 대해 사용자가 대출 금액을 정확한 날짜에 상환하였을 경우, 사용자의 신용등급을 상승시키는 단계; 및
    신용등급이 상승된 사용자의 연말 정산 환급금 추적액이 이전 연말 정산 환급금 추정액과 동일하게 계산된 경우 기존의 대출 상품 또는 투자 상품보다 더 좋은 조건의 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 단계;를 더 포함하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 제1 시점은 상기 대출 상품 또는 투자 상품의 가입 시점으로 결정되는 것을 특징으로 하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 제2 시점은 상기 대출 상품 또는 투자 상품의 만기일로 결정되는 것을 특징으로 하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 대출 상품은 P2P 대출이며,
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계는,
    상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우, 상기 P2P 대출에 대한 사용자의 대출 금리를 감소시키는 단계인 것을 특징으로 하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 P2P 대출의 중개 업체 수수료가 감소되는 대출 금리에 해당하는 금액만큼 감소되도록 제어하는 단계를 더 포함하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  6. 제4항에 있어서,
    상기 P2P 대출의 투자자 수취 금리가 감소되는 대출 금리에 해당하는 금액만큼 감소되도록 제어하는 단계를 더 포함하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 단계는,
    상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액이 상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액보다 기 정해진 액수 또는 비율 이상인 것으로 판단되는 경우, 상기 투자 상품에 대한 수수료를 감소시키는 단계인 것을 특징으로 하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액은 사용자의 과거 연말 정산 환급금 데이터 또는 연말 정산 환급금 추정액 데이터의 추이를 기초로 계산되는 것을 특징으로 하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 단계는,
    연말 정산 환급금이 입금되는 사용자의 계좌에 대한 사전 예약 이체 설정을 수행하는 단계를 더 포함하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  10. 제1항에 있어서,
    연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품의 상환 결과에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절하는 단계를 더 포함하는, 관리 서버의 연말 정산 환급금 추정액 연계 상품 제공 방법.
  11. 삭제
  12. 연말 정산 환급금의 추정액과 연계되는 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는 관리 서버에 있어서,
    사용자 단말기로부터 기본공제 항목에 대한 정보를 적어도 포함하는 연말 정산 관련 사전 정보를 수신하는 사전 정보 관리부;
    상기 사용자 단말기로부터 사용자의 소비 항목 또는 투자 항목에 대한 연말 정산 관련 변동 정보를 수신하는 변동 정보 관리부;
    상기 사용자 단말기로부터 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 가입 요청 정보를 수신하여 가입을 진행하는 상품 가입 진행부;
    상기 연말 정산 관련 사전 정보와 상기 연말 정산 관련 변동 정보를 기초로 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 계산하는 환급금 추정액 계산부; 및
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 상승시킬 수 있는 방안이 포함된 컨설팅 정보를 생성하고 생성된 컨설팅 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 컨설팅 정보 관리부를 포함하고,
    상기 환급금 추정액 계산부는 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액을 추가적으로 계산하며,
    상기 제1 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액과 상기 제2 시점에서의 연말 정산 환급금 추정액의 차이를 계산하고, 계산된 차이에 기반하여 가입이 완료된 상기 대출 상품 또는 투자 상품에 대한 조건을 변경하는 상품 조건 변경부를 더 포함하고,
    상기 상품 조건 변경부는,
    연말 정산 환급금의 추정액의 연도별 변화에 기초하여 사용자의 신용등급을 조절하되,
    상기 사용자의 연말 정산 환급금 추정액이 이전 년도들보다 증가한 경우 상기 사용자의 신용등급이 상승되도록 조절하고, 상기 사용자의 연말 정산 환급금 추정액이 이전 년도들보다 감소한 경우 상기 사용자의 신용등급이 감소되도록 조절하고,
    상기 컨설팅 정보 관리부는,
    사용자의 총 급여액 대비 소비 비율을 계산하고, 소비 비율을 기초로 신용카드, 현금카드, 현금영수증 사용에 따른 소득 공제율을 반영하여 사용자 맞춤 컨설팅 정보를 제공하고,
    상기 상기 상품 조건 변경부는,
    연말 정산 환급금과 연계되는 대출 상품에 대해 사용자가 대출 금액을 정확한 날짜에 상환하였을 경우, 사용자의 신용등급을 상승시키고, 신용등급이 상승된 사용자의 연말 정산 환급금 추적액이 이전 연말 정산 환급금 추정액과 동일하게 계산된 경우 기존의 대출 상품 또는 투자 상품보다 더 좋은 조건의 대출 상품 또는 투자 상품을 제공하는, 관리 서버.
KR1020200146085A 2020-11-04 2020-11-04 연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버 KR102540038B1 (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020200146085A KR102540038B1 (ko) 2020-11-04 2020-11-04 연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020200146085A KR102540038B1 (ko) 2020-11-04 2020-11-04 연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버

Publications (2)

Publication Number Publication Date
KR20220060271A KR20220060271A (ko) 2022-05-11
KR102540038B1 true KR102540038B1 (ko) 2023-06-05

Family

ID=81606908

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020200146085A KR102540038B1 (ko) 2020-11-04 2020-11-04 연말 정산 환급금 추정액과 연계되는 대출 및 투자 상품의 제공 방법 및 이를 제공하는 서버

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR102540038B1 (ko)

Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR102138188B1 (ko) * 2019-08-08 2020-07-27 주식회사 우리은행 연말정산 데이터를 이용한 금융 서비스 제공 방법

Family Cites Families (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100909649B1 (ko) * 2007-05-29 2009-07-27 주식회사 신한은행 세금환급금 담보 대출 방법 및 시스템과 이를 위한기록매체
KR20080005477A (ko) * 2007-12-27 2008-01-14 주식회사 신한은행 금리변동을 이용한 가변형 대출 방법
KR101820352B1 (ko) * 2016-01-07 2018-02-28 주식회사 아펙스인포 상품에 의해 담보되는 대출을 통합하여 관리하는 담보 대출 시스템 및 담보 대출 방법
KR20170124955A (ko) * 2016-05-03 2017-11-13 주식회사 데일리마켓플레이스 통합 재정 관리 시스템 및 방법
KR20190055277A (ko) 2017-11-13 2019-05-23 (주) 더존비즈온 연말정산 공제항목 자동 결정 시스템 및 방법

Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR102138188B1 (ko) * 2019-08-08 2020-07-27 주식회사 우리은행 연말정산 데이터를 이용한 금융 서비스 제공 방법

Also Published As

Publication number Publication date
KR20220060271A (ko) 2022-05-11

Similar Documents

Publication Publication Date Title
JP7314169B2 (ja) 不動産の融資、サービス、およびレポートのリアルータイムの動的管理のための方法および金融商品
US8510187B1 (en) Intelligent tax refund allocation
US8260698B2 (en) System and method for processing data related to an annuity using an index-based amount to credit to a contract value
USRE44098E1 (en) Using accounting data based indexing to create a portfolio of assets
US8082202B2 (en) Market-indexed mortgage system and method
US9213993B2 (en) Investment, trading and accounting management system
US8447636B2 (en) Method and system for processing data relating to investment products having a payment guarantee
US20050273407A1 (en) Methods and apparatus for managing a plurality of investments
US20100217706A1 (en) Bill payment management
US8027852B2 (en) Apparatus, systems and methods for providing investment performance enhanced life insurance products
US20030023544A1 (en) Method and system for affluent retiree advance
US20120046973A1 (en) Unemployment Insurance Marketing System
AU2014297918A1 (en) System and method for automatically providing A/R-based lines of credit to businesses
KR102114149B1 (ko) 전자어음 중개 시스템 및 그 방법
US20170011462A1 (en) Guaranteed income system and method
WO2009014592A1 (en) Method and system for a deferred variable annuity with lifetime benefit payments
US7627509B2 (en) Home ownership payment system and method
US20150134370A1 (en) Decision support system and method for providing a cash value life insurance policy using reduced risk premium finance
US20120046974A1 (en) Unemployment Insurance Underwriting System
KR102205456B1 (ko) 금융 서비스 제공 서버 및 방법
CN111798300A (zh) 债务清偿系统及债务管理方法
Hardy et al. Market-consistent valuation and funding of cash balance pensions
US8346654B2 (en) Indexed payment stream system and method
US20160019646A1 (en) Computer systems and methods for balancing indexes
KR102178085B1 (ko) 연말 정산 환급금 추정치 계산을 기반으로 수행되는 컨설팅 정보 제공 방법 및 이를 수행하는 서버

Legal Events

Date Code Title Description
E902 Notification of reason for refusal
AMND Amendment
E601 Decision to refuse application
AMND Amendment
X701 Decision to grant (after re-examination)
GRNT Written decision to grant