KR102533861B1 - 인공지능을 이용한 긱워커 신용대출 방법 및 이를 이용하는 시스템 - Google Patents

인공지능을 이용한 긱워커 신용대출 방법 및 이를 이용하는 시스템 Download PDF

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Abstract

대출 관리 서버가 개시된다. 대출 관리 서버는, 플랫폼 서버로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 저장부, 사용자로부터 대출 신청을 수신하는 통신부 및 대출 신청이 수신되면, 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 사용자의 예정 급여소득을 설정하고 예정 급여 소득에 기초하여 대출 한도를 산출하며, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 프로세서를 포함한다. 이에 따라, 단기 근로자에 대해서도 대출이 가능하게 되고, 예정 급여소득 산출이 가능하여 급여일 전 단기 근로자에 대해서도 대출이 가능하게 되어 최근에 늘어나는 단기 근로자도 대출을 받을 수 있는 효과가 있다.

Description

인공지능을 이용한 긱워커 신용대출 방법 및 이를 이용하는 시스템{GIG WORKER CREDIT LOAN METHOD USING ARTIFICIAL INTELLIGENCE AND SYSTEM USING THE SAME}
본 발명은 대출 관리 서버, 대출 관리 서버의 제어 방법 및 대출 관리를 수행하는 프로그램이 저장된 컴퓨터 판독이 가능한 기록매체에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 긱워커(Gig Worker)를 대상으로 하는 대출 관리 서버, 대출 관리 서버의 제어 방법 및 대출 관리를 수행하는 프로그램이 저장된 컴퓨터 판독이 가능한 기록매체에 관한 것이다.
신용사회의 정착에 따라 거래의 개설이나 유지의 판단을 위한 신용심사의 과정에서 신용도에 대한 중요성이 더욱 강조되고 있다. 특히, 개인 또는 기업을 대상으로 금융상품을 취급하는 금융 기관에서는, 신용상태가 불량한 임의의 개인 또는 기업에 대출을 집행한 경우, 해당 금융기관측은 막대한 피해를 입을 가능성이 높으므로, 금융기관들은 금융상품을 취급하기 전 개인 또는 기업에 대한 신용도를 평가하여 신용 불량인 개인 또는 기업에 대한 금융상품 취급을 차단할 수 있도록 하여 예측하지 못한 리스크(risk)를 최소화하고 있다.
한편, 청년층 880만명은 1년이하 계약직(48%), 시간제 근로자(38%)로 사회 첫직장을 구하며, 임금은 150~300만원 미만이 60%인 관계로 해당 청년층은 근로계약서 및 급여명세서를 발급 받기 어려운 단기 근로형태로 고용되어 기존 신용도 평가 방식으로는 해당 근로자에 대한 대출 심사가 이루어지기 어려워 금융이력 부족자(씬파일러)로 분류되어 왔다.
그러나, 임금명세서 교부의무화 시행으로 인해 근로자 근무기록 및 급여명세서 교부를 위한 「근로자 관리앱」제공 시장이 빠르게 성장 하고 있으며, 해당 관리앱 사업자를 통하여 씬 파일러의 재직 및 월소득 확인이 가능해 짐에 따라 이러한 단기 근로자에 대해서도 대출을 가능하게 하고자 하는 니즈가 증대되고 있다.
이에 따라, 단기 근로자에 대한 간편한 대출 실행을 위한 기술 개발의 필요성이 증대되고 있다.
본 발명의 목적은 긱워커(Gig Worker)를 대상으로 하는 대출 관리 서버, 대출 관리 서버의 제어 방법 및 대출 관리를 수행하는 프로그램이 저장된 컴퓨터 판독이 가능한 기록매체를 제공함에 있다.
이러한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 서버는, 플랫폼 서버로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 저장부, 사용자로부터 대출 신청을 수신하는 통신부 및 상기 대출 신청이 수신되면, 상기 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 상기 사용자의 예정 급여소득을 설정하고 상기 예정 급여 소득에 기초하여 대출 한도를 산출하며, 상기 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 프로세서를 포함한다.
여기서, 상기 프로세서는, 상기 사용자로부터 상기 산출된 대출 한도 및 상환일에 대한 대출 신청이 완료되면, 상기 산출된 대출 한도의 금액을 상기 사용자의 급여 계좌로 입금하도록 대출 실행을 처리할 수 있다.
또한, 상기 프로세서는, 상기 대출 실행 이후 상기 플랫폼 서버로부터 상기 사용자의 실시간 재직 현황 정보를 주기적으로 수신하며, 상기 사용자가 대출 기간 내에 퇴직한 것으로 확인되면 상기 사용자에게 대출 상환 안내 메시지를 발송할 수 있다.
또한, 상기 프로세서는, 상기 사용자의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 미만인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공하고, 상기 사용자의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 이상인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
또한, 상기 프로세서는, 상기 사용자의 대출 신청이 적어도 2번 이상 누적된 횟수의 신청인 경우, 상기 사용자의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 이상인 경우라도 상기 사용자의 대출 신청 이전의 실시간 재직 현황 정보에 따라 상기 사용자의 예정 급여소득이 낮아지게 되면 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
또한, 상기 프로세서는, 상기 상환일로부터 7일이 경과된 후부터 연체 이자를 발생시킬 수 있다.
또한, 상기 프로세서는, 상기 대출 신청일로부터 7일이 경과되기 전까지는 상기 산출된 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용하지 않고, 상기 대출 신청일로부터 7일이 경과된 후부터 상기 상환일로부터 7일이 경과되기 전까지는 상기 산출된 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용할 수 있다.
또한, 상기 프로세서는, 상기 사용자의 실시간 재직 현황 정보 및 연체 이자 발생 여부에 기초하여 상기 사용자의 신용도를 설정하고, 상기 사용자로부터 다시 대출 신청이 수신되면 상기 산출된 대출 한도에 대해 상기 사용자의 신용도에 대응되는 보정값을 생성하여 반영할 수 있다.
한편, 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 서버의 제어 방법은, 플랫폼 서버로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 단계, 사용자로부터 대출 신청을 수신하는 단계, 상기 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 상기 사용자의 예정 급여소득을 설정하는 단계, 상기 예정 급여소득에 기초하여 대출 한도를 산출하는 단계 및 상기 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계를 포함한다.
한편, 대출 관리를 수행하는 프로그램이 저장된 컴퓨터 판독이 가능한 기록매체에 있어서, 상기 프로그램은, 플랫폼 서버로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 단계, 사용자로부터 대출 신청을 수신하는 단계, 상기 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 상기 사용자의 예정 급여소득을 설정하는 단계, 상기 예정 급여소득에 기초하여 대출 한도를 산출하는 단계 및 상기 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계를 포함한다.
이상과 같은 본 발명의 다양한 실시 예에 따르면, 단기 근로자에 대해서도 대출이 가능하게 되고, 예정 급여소득 산출이 가능하여 급여일 전 단기 근로자에 대해서도 대출이 가능하게 되어 최근에 늘어나는 단기 근로자도 대출을 받을 수 있는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 서버의 구성을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 심사 과정에 대한 흐름을 설명한 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 서버와 플랫폼 서버 간의 데이터 처리에 관한 도면이다.
도 4 및 도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 상환일 결정 및 이자 조건에 관한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 서버의 제어 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 도 1에 도시된 대출 관리 서버의 상세한 구성을 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 저장부에 저장된 소프트웨어 모듈의 구성을 도시한 도면이다.
먼저, 본 명세서 및 청구범위에서 사용되는 용어는 본 발명의 다양한 실시 예들에서의 기능을 고려하여 일반적인 용어들을 선택하였다. 하지만, 이러한 용어들은 당 분야에 종사하는 기술자의 의도나 법률적 또는 기술적 해석 및 새로운 기술의 출현 등에 따라 달라질 수 있다. 또한, 일부 용어는 출원인이 임의로 선정한 용어일 수 있다. 이러한 용어에 대해서는 본 명세서에서 정의된 의미로 해석될 수 있으며, 구체적인 용어 정의가 없으면 본 명세서의 전반적인 내용 및 당해 기술 분야의 통상적인 기술 상식을 토대로 해석될 수도 있다.
또한, 본 명세서에 첨부된 각 도면에 기재된 동일한 참조 번호 또는 부호는 실질적으로 동일한 기능을 수행하는 부품 또는 구성요소를 나타낸다. 설명 및 이해의 편의를 위해서 서로 다른 실시 예들에서도 동일한 참조번호 또는 부호를 사용하여 설명하도록 한다. 즉, 복수의 도면에서 동일한 참조 번호를 가지는 구성 요소를 모두 도시하고 있다고 하더라도, 복수의 도면들이 하나의 실시 예를 의미하는 것은 아니다.
또한, 본 명세서 및 청구범위에서는 구성요소들 간의 구별을 위하여 '제1', '제2' 등과 같이 서수를 포함하는 용어가 사용될 수 있다. 이러한 서수는 동일 또는 유사한 구성 요소들을 서로 구별하기 위하여 사용하는 것이며, 이러한 서수 사용으로 인하여 용어의 의미가 한정 해석되어서는 안될 것이다. 일 예로, 이러한 서수와 결합된 구성 요소는 그 숫자에 의해 사용 순서나 배치 순서 등이 제한 해석되어서는 안된다. 필요에 따라서는, 각 서수들은 서로 교체되어 사용될 수도 있다.
본 명세서에서 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다름을 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, '포함하다' 또는 '구성하다' 등의 용어는 명세서 상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
또한, 본 발명의 실시 예에서, 어떤 부분이 다른 부분과 연결되어 있다고 할 때, 이는 직접적인 연결뿐 아니라, 다른 매체를 통한 간접적인 연결의 경우도 포함한다. 또한 어떤 부분이 어떤 구성 요소를 포함한다는 의미는, 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성 요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성 요소를 더 포함할 수 있다는 것을 의미한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명을 더욱 구체적으로 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 서버의 구성을 도시한 도면이다.
도 1을 참조하면, 대출 관리 서버(100)는 저장부(110), 통신부(120) 및 프로세서(130)를 포함한다. 여기서, 서버(100)는 클라이언트에게 네트워크를 통해 정보나 서비스를 제공하는 컴퓨터 시스템으로 컴퓨터 프로그램 또는 장치를 의미한다. 특히, 서버에서 동작하는 소프트웨어를 서버 소프트웨어라고 하며, 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 알고리즘은 서버 소프트웨어의 일 예라고 볼 수 있다.
또한, 저장부(110)는 플랫폼 서버로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장할 수 있다. 여기서, 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보는 각 사용자의 근태 관련 정보, 급여정산 내역 정보, 근로기간에 관한 정보를 포함할 수 있다.
또한, 통신부(120)는 사용자로부터 대출 신청을 수신할 수 있으며, 통신부(120)는 무선 또는 유선 네트워크를 통한 다양한 통신방식 예를 들어, 인터넷, 블루투스, 비콘, 지그비, 위성통신 등의 방식을 통해 대출 신청을 수신할 수 있다.
구체적으로, 대출 관리 어플리케이션을 통해 사용자가 대출 신청을 입력하면, 이에 대응하여 대출 신청 요청이 통신부(120)를 통해 수신될 수 있다.
한편, 프로세서(130)는 대출 신청이 수신되면 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 사용자의 예정 급여소득을 설정하고 예정 급여소득에 기초하여 대출 한도를 산출하며, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
구체적으로, 프로세서(130)는 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보 즉, 근태 관련 정보, 급여정산 내역 정보, 근로기간에 관한 정보에 기초하여 급여일 전이라도 근로기간 동안의 급여 누적액을 산출하여 예정 급여 소득을 설정할 수 있다.
그리고, 프로세서(130)는 이렇게 설정된 예정 급여 소득의 80% 범위 내에서 대출 한도를 산출할 수 있다.
그리고, 프로세서(130)는 사용자로부터 산출된 대출 한도 및 상환일에 대한 대출 신청이 완료되면, 산출된 대출 한도의 금액을 사용자의 급여 계좌로 입금하도록 대출 실행을 처리할 수 있다.
또한, 프로세서(130)는 대출 실행 이후 플랫폼 서버로부터 사용자의 실시간 재직 현황 정보를 주기적으로 수신하며, 사용자가 대출 기간 내에 퇴직한 것으로 확인되면 사용자에게 대출 상환 안내 메시지를 발송할 수 있다.
즉, 프로세서(130)는 산출된 대출 한도의 금액을 사용자의 급여 계좌로 입금처리한 후 플랫폼 서버로부터 사용자의 실시간 재직 현황 정보를 매일 수신하여 퇴직 여부를 판단하고, 만약 사용자가 대출 기간 내 즉, 대출 상환일 전에 퇴직한 것으로 확인되면 바로 사용자에게 대출 상환을 요청하는 안내 메시지를 발송할 수 있다.
그리고, 프로세서(130)는 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 미만인 경우 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공하고, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 이상인 경우 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
예를 들어, 프로세서(130)는 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간인 1개월 미만인 경우, 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
즉, 사용자의 근무시작일이 6월1일이고 대출 신청일이 6월 13일인 경우 대출 신청일까지의 사용자의 재직 기간은 1개월 미만이므로, 대출 신청일인 6월 13일이 포함된 6월의 급여일 즉, 6월 30일만을 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
또한, 프로세서(130)는 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 이상인 경우 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
예를 들어, 프로세서(130)는 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간인 1개월 이상인 경우, 대출 신청일 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 하나를 상환일로 선택 가능하도록 제공할 수 있다.
즉, 사용자의 근무시작일이 6월1일이고 대출 신청일이 7월 13일인 경우 대출신청일까지의 사용자의 재직 기간은 1개월 이상이므로, 대출 신청일인 7월 13일이 포함된 7월의 급여일 즉, 7월 31일 및 익월인 8월의 급여일 즉, 8월 31일 중 하나를 상환일로 선택 가능하도록 제공할 수 있다.
이에 따라, 프로세서(130)는 재직 기간이 짧은 단기 근로자의 경우에는 상환일을 타이트하게 관리하고, 재직 기간이 일정 기간 이상인 단기 근로자의 경우에는 상환일에 대해 1달 정도 후로 선택할 수 있도록 관리할 수 있다.
물론, 상술한 기설정된 기간을 1개월이 아닌 다른 기간으로 설정할 수도 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 심사 과정에 대한 흐름을 설명한 도면이다.
도 2를 참조하면, 대출 심사 과정에 있어서 대출 관리 서버(100), 플랫폼 서버(200) 및 사용자(300)로 구성되며, 대출 관리서버(100)는 플랫폼 서버(200)로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하고(210), 사용자(300)로부터 대출신청이 접수되면(220), 대출관리서버(100)는 대출 신청 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보를 검출하고, 이를 바탕으로 사용자의 예정 급여소득을 설정 및 대출 한도를 산출(230)하게 된다.
여기서, 사용자는 고용주의 필요에 따라 단기로 계약을 맺고 일회성 일을 맡는 근로자 즉, 긱워커(gig worker)를 포함하며, 계약 기간은 몇 시간에서 며칠 정도의 짧은 기간일 수 있다. 물론, 사용자는 긱워커 이외에 정규직, 계약직 등의 다양한 근로자도 포함한다.
그리고, 대출 관리 서버(100)는 설정된 예정 급여소득 및 산출된 대출 한도를 사용자(300)에게 제공(230-1)하고, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 이상인지 여부에 따라 대출 신청일 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출(240)하여 사용자(300)에게 제공한다(240-1).
사용자(300)는 대출관리서버(100)로부터 제공된 대출 한도를 확인하고 제공된 상환일을 선택하여 대출신청을 완료(250)하게 되고, 대출신청 완료가 접수되면 대출관리서버(100)는 대출을 실행(260)하게 된다.
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 서버와 플랫폼 서버 간의 데이터 처리에 관한 도면이다.
도 3을 참조하면, 도 2에 도시된 바와 같이, 근로자의 단말 장치(300'), 플랫폼 서버(200)로부터 제공되는 근로자 관리 어플리케이션(200') 및 대출 관리 서버(100)로부터 제공되는 대출 신청 어플리케이션(100')이 도시되어 있으며, 근로자가 단말 장치(300')를 통해 근로자 관리 어플리케이션(200') 상에서 재직/급여 정보 제공 동의를 선택하면, 근로자 관리 어플리케이션(200')은 대출 신청 어플리케이션(100')으로 근로자의 재직 및 급여 정보를 전달하고, 대출 신청 어플리케이션(100')은 전달된 근로자의 재직 및 급여 정보를 바탕으로 대출 한도(310)와 선택가능한 상환일(320)을 산출하여 근로자(300')에게 제공하게 된다.
그리고, 근로자가 대출 신청 어플리케이션(100') 상에서 대출 신청을 완료하면 대출 신청 어플리케이션(100')은 근로자의 급여 계좌로 대출금을 입금하고, 추후 근로자의 급여일에 대출금을 상환받게 된다.
도 4 및 도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 상환일 결정 및 이자 조건에 관한 도면이다.
도 4를 참고하면, 프로세서(130)는 대출 신청일(6월 13일)을 기준으로 근무시작일(6월1일)로부터 사용자의 재직기간(410)이 기설정된 기간인 1개월 미만인 경우, 대출 신청일(6월 13일)이 포함된 6월의 급여일(6월30일)(420)을 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
또한, 프로세서(130)는 상술한 바와 같이 사용자의 재직기간(410)이 기설정된 기간인 1개월 이상인 경우(예를 들어, 근무시작일이 5월1일인 경우), 대출 신청일(6월 13일)이 포함된 6월의 급여일(6월30일)(420) 및 익월인 7월의 급여일(7월31일)(430)을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
한편, 프로세서(130)는 사용자의 대출 신청이 적어도 2번 이상 누적된 횟수의 신청인 경우, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 이상인 경우라도 사용자의 대출 신청 이전의 실시간 재직 현황 정보에 따라 사용자의 예정 급여소득이 낮아지게 되면 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
즉, 프로세서(130)는 사용자의 대출 신청이 첫번째가 아닌 경우 예를 들어, 두번째 또는 세번째 신청인 경우, 이미 사용자와 관련하여 기대출 현황에 관한 정보를 가지고 있으므로, 사용자의 대출 신청 이전의 실시간 재직 현황 정보를 파악할 수 있다.
그리고, 프로세서(130)는 사용자의 대출 신청 이전의 실시간 재직 현황 정보에 기반하여 재직 상태의 불량 여부, 재직일 수 등에 관한 정보를 판단할 수 있고, 이에 따라 사용자의 예정 급여소득이 낮아지는 것으로 산출이 된다면, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 이상이라고 하더라도 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
한편, 프로세서(130)는 상환일로부터 7일이 경과된 후부터 연체 이자를 발생시킬 수 있다.
예를 들어, 도 4에서 당월 급여일인 6월 30일(420)이 상환일로 선택된 경우, 7월7일까지는 연체 이자가 발생되지 않고, 그 이후부터 연체 이자가 발생된다.
도 5를 참고하면, 급여일+7일이라하고 하여 이를 대출만기일로 설정하고 있으며, 대출만기일이 경과된 후부터는 연체로 보고, 연체 이자가 발생되도록 한다.
한편, 프로세서(130)는 대출 신청일로부터 7일이 경과되기 전까지는 산출된 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용하지 않고, 대출 신청일로부터 7일이 경과된 후부터 상환일로부터 7일이 경과되기 전까지는 산출된 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용할 수 있다.
즉, 도 5에서, 프로세서(130)는 대출 신청일(6월13일)로부터 7일의 기간(510), 6월13일부터 6월19일까지의 기간에는 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용하지 않고, 대출 신청일(6월13일)로부터 7일이 경과된 후부터 상환일로부터 7일이 경과되기 전까지의 기간(520), 6월20일부터 7월7일까지의 기간에는 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용할 수 있다. 여기서 상환일은 당월 급여일(540)인 6월 30일을 의미한다.
한편, 프로세서(130)는 대출 신청일에 대출을 실행시 이에 대한 송금 수수료를 수취(530)할 수 있다.
또한, 프로세서(130)는 사용자의 실시간 재직 현황 정보 및 연체 이자 발생 여부에 기초하여 사용자의 신용도를 설정하고, 사용자로부터 다시 대출 신청이 수신되면 산출된 대출 한도에 대해 사용자의 신용도에 대응되는 보정값을 생성하여 반영할 수 있다.
예를 들어, 프로세서(130)는 사용자의 재직률이 낮고 기대출 건에 대해 연체 이자가 발생한 경우라면, 사용자의 신용도를 낮게 설정할 수 있다. 그리고, 해당 사용자로부터 다시 대출 신청이 수신되면 예상 급여 소득을 기초로 산출되는 대출 한도에 대해 낮게 설정된 사용자의 신용도를 반영할 수 있으며, 구체적으로 사용자의 신용도에 대응되는 보정값을 생성하여 반영할 수 있다.
이러한 경우, 프로세서(130)는 예상 급여 소득의 80% 한도에서 대출 한도를 설정한 상태에서 낮게 설정된 사용자의 신용도에 대응되는 보정값 -10%를 생성하여 반영함으로써 최종 대출 한도를 70%로 조정할 수 있다.
즉, 프로세서(130)는 기 대출 이력이 있는 사용자의 경우, 기 대출 현황을 기초로 좀더 정확한 신용평가가 가능하게 되는바, 이를 바탕으로 예상 급여 소득 뿐만 아니라 근로자의 정확한 신용평가를 통한 신용도를 반영하여 대출 한도를 조정할 수 있다.
물론, 사용자의 신용도가 높게 설정되는 경우에는 보정값이 +로 생성되어 최종 대출 한도가 늘어날 수 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출 관리 서버의 제어 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 6을 참조하면, 대출 관리 서버의 제어 방법은, 플랫폼 서버로부터 복수의 사용자의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 단계(S610), 사용자로부터 대출 신청을 수신하는 단계(S620), 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 사용자의 예정 급여소득을 설정하는 단계(S630), 예정 급여소득에 기초하여 대출 한도를 산출하는 단계(S640) 및 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계(S650)를 포함한다.
또한 상술한 바와 같이 프로세서(130)에 의해 수행되는 처리 과정은 모두 대출 관리 서버의 제어 방법에 의해 동일하게 수행될 수 있다.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 도 1에 도시된 대출 관리 서버의 상세한 구성을 도시한 도면이다.
대출 관리 서버(100)는 저장부(110), 통신부(120) 및 프로세서(130)를 포함한다.
프로세서(130)는 대출 관리 서버(100)의 동작을 전반적으로 제어한다.
구체적으로, 프로세서(130)는 RAM(131), ROM(132), 메인 CPU(133), 그래픽 처리부(134), 제1 내지 n 인터페이스(135-1 ~ 135-n), 버스(136)를 포함한다.
RAM(131), ROM(132), 메인 CPU(133), 그래픽 처리부(134), 제1 내지 n 인터페이스(135-1 ~ 135-n) 등은 버스(136)를 통해 서로 연결될 수 있다.
제1 내지 n 인터페이스(135-1 내지 135-n)는 상술한 각종 구성요소들과 연결된다. 인터페이스들 중 하나는 네트워크를 통해 외부 장치와 연결되는 네트워크 인터페이스가 될 수도 있다.
메인 CPU(133)는 저장부(130)에 액세스하여, 저장부(110)에 저장된 O/S를 이용하여 부팅을 수행한다. 그리고, 저장부(120)에 저장된 각종 프로그램, 컨텐츠, 데이터 등을 이용하여 다양한 동작을 수행한다.
특히, 메인 CPU(133)는 대출 신청이 수신되면, 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 사용자의 예정 급여소득을 설정하고 예정 급여 소득에 기초하여 대출 한도를 산출하며, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
ROM(132)에는 시스템 부팅을 위한 명령어 세트 등이 저장된다. 턴온 명령이 입력되어 전원이 공급되면, 메인 CPU(133)는 ROM(132)에 저장된 명령어에 따라 저장부(120)에 저장된 O/S를 RAM(131)에 복사하고, O/S를 실행시켜 시스템을 부팅시킨다. 부팅이 완료되면, 메인 CPU(133)는 저장부(120)에 저장된 각종 어플리케이션 프로그램을 RAM(131)에 복사하고, RAM(131)에 복사된 어플리케이션 프로그램을 실행시켜 각종 동작을 수행한다.
그래픽 처리부(134)는 연산부(미도시) 및 렌더링부(미도시)를 이용하여 아이콘, 이미지, 텍스트 등과 같은 다양한 객체를 포함하는 화면을 생성한다. 연산부(미도시)는 수신된 제어 명령에 기초하여 화면의 레이아웃에 따라 각 객체들이 표시될 좌표값, 형태, 크기, 컬러 등과 같은 속성값을 연산한다. 렌더링부(미도시)는 연산부(미도시)에서 연산한 속성값에 기초하여 객체를 포함하는 다양한 레이아웃의 화면을 생성한다.
특히, 그래픽 처리부(134)는 메인 CPU(133)에 의해 생성된 오브젝트를 GUI(Graphic User Interface), 아이콘, 사용자 인터페이스 화면 등으로 구현할 수 있다.
한편, 상술한 프로세서(130)의 동작은 저장부(110)에 저장된 프로그램에 의해 이루어질 수 있다.
저장부(110)는 대출 관리 서버(100)를 구동시키기 위한 O/S(Operating System) 소프트웨어 모듈, 각종 멀티미디어 컨텐츠와 같은 다양한 데이터를 저장한다.
특히, 저장부(110)는 대출 신청이 수신되면, 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 사용자의 예정 급여소득을 설정하고 예정 급여 소득에 기초하여 대출 한도를 산출하며, 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하기 위한 소프트웨어 모듈을 포함할 수 있다.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 저장부에 저장된 소프트웨어 모듈의 구성을 도시한 도면이다.
도 8을 참조하면, 저장부(110)는 예정 급여소득 설정 모듈(111), 대출 한도 산출 모듈(112), 재직기간 산출 모듈(113), 상환일 산출 모듈(114), 신용도 설정 모듈(115) 및 보정값 생성 및 반영 모듈(116) 등의 프로그램이 저장되어 있을 수 있다.
한편, 상술한 프로세서(130)의 동작은 저장부(110)에 저장된 프로그램에 의해 이루어질 수 있다. 이하에서는 저장부(110)에 저장된 프로그램을 이용한 프로세서(130)의 세부 동작에 대해 자세히 설명하도록 한다.
구체적으로, 예정 급여소득 설정 모듈(111)은 사용자에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 사용자의 예정 급여 소득을 설정할 수 있다.
그리고, 대출 한도 산출 모듈(112)은 설정된 예정 급여 소득를 기초로 대출 한도를 산출할 수 있다.
또한, 재직기간 산출 모듈(113)은 사용자의 재직 정보에 기초하여 근로시작일로부터의 재직기간을 산출할 수 있다.
또한, 상환일 산출 모듈(114)은 사용자의 재직 기간이 기설정된 기간 이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공할 수 있다.
또한, 신용도 설정 모듈(115)은 사용자의 실시간 재직 현황 정보 및 연체 이자 발생 여부에 기초하여 사용자의 신용도를 설정할 수 있다.
또한, 보정값 생성 및 반영 모듈(116)은 설정된 사용자의 신용도에 대응되는 보정값을 생성하고, 산출된 대출 한도에 대해 보정값을 반영하여 최종 대출 한도를 산출할 수 있다.
한편, 본 발명에 따른 제어 방법을 순차적으로 수행하는 프로그램이 저장된 비일시적 판독 가능 매체(non-transitory computer readable medium)가 제공될 수 있다.
비일시적 판독 가능 매체란 레지스터, 캐쉬, 메모리 등과 같이 짧은 순간 동안 데이터를 저장하는 매체가 아니라 반영구적으로 데이터를 저장하며, 기기에 의해 판독(reading)이 가능한 매체를 의미한다. 구체적으로는, 상술한 다양한 어플리케이션 또는 프로그램들은 CD, DVD, 하드 디스크, 블루레이 디스크, USB, 메모리카드, ROM 등과 같은 비일시적 판독 가능 매체에 저장되어 제공될 수 있다.
또한, 도면 상에서 대출 관리 서버에 대해 도시한 상술한 블록도에서는 버스(bus)를 미도시하였으나, 대출 관리 서버에서 각 구성요소 간의 통신은 버스를 통해 이루어질 수도 있다. 또한, 각 디바이스에는 상술한 다양한 단계를 수행하는 CPU, 마이크로 프로세서 등과 같은 프로세서가 더 포함될 수도 있다.
또한, 이상에서는 본 발명의 바람직한 실시 예에 대하여 도시하고 설명하였지만, 본 발명은 상술한 특정의 실시 예에 한정되지 아니하며, 청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에 의해 다양한 변형실시가 가능한 것은 물론이고, 이러한 변형실시들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 개별적으로 이해되어져서는 안될 것이다.
100: 대출 관리 서버 110: 저장부
120: 통신부 130: 프로세서

Claims (10)

  1. 긱워커(Gig Worker)를 대상으로 하는 대출 관리 서버에 있어서,
    플랫폼 서버로부터 복수의 긱워커의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 저장부;
    긱워커로부터 대출 신청을 수신하는 통신부; 및
    상기 대출 신청이 수신되면, 상기 긱워커에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 상기 긱워커의 예정 급여소득을 설정하고 상기 예정 급여 소득에 기초하여 대출 한도를 산출하며, 상기 긱워커의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 프로세서;를 포함하며,
    상기 프로세서는,
    상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 미만인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공하고, 상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 이상인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 긱워커로부터 상기 산출된 대출 한도 및 상환일에 대한 대출 신청이 완료되면, 상기 산출된 대출 한도의 금액을 상기 긱워커의 급여 계좌로 입금하도록 대출 실행을 처리하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 대출 실행 이후 상기 플랫폼 서버로부터 상기 긱워커의 실시간 재직 현황 정보를 주기적으로 수신하며, 상기 긱워커가 대출 기간 내에 퇴직한 것으로 확인되면 상기 긱워커에게 대출 상환 안내 메시지를 발송하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  4. 삭제
  5. 제1항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 긱워커의 대출 신청이 적어도 2번 이상 누적된 횟수의 신청인 경우, 상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 이상인 경우라도 상기 긱워커의 대출 신청 이전의 실시간 재직 현황 정보에 따라 상기 긱워커의 예정 급여소득이 낮아지게 되면 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 상환일로부터 7일이 경과된 후부터 연체 이자를 발생시키는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 대출 신청일로부터 7일이 경과되기 전까지는 상기 산출된 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용하지 않고, 상기 대출 신청일로부터 7일이 경과된 후부터 상기 상환일로부터 7일이 경과되기 전까지는 상기 산출된 대출 한도의 금액에 대해 이자율을 적용하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 긱워커의 실시간 재직 현황 정보 및 연체 이자 발생 여부에 기초하여 상기 긱워커의 신용도를 설정하고, 상기 긱워커로부터 다시 대출 신청이 수신되면 상기 산출된 대출 한도에 대해 상기 긱워커의 신용도에 대응되는 보정값을 생성하여 반영하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버.
  9. 긱워커(Gig Worker)를 대상으로 하는 대출 관리 서버의 제어 방법에 있어서,
    플랫폼 서버로부터 복수의 긱워커의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 단계;
    긱워커로부터 대출 신청을 수신하는 단계;
    상기 긱워커에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 상기 긱워커의 예정 급여소득을 설정하는 단계;
    상기 예정 급여소득에 기초하여 대출 한도를 산출하는 단계; 및
    상기 긱워커의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계;를 포함하며,
    상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계는,
    상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 미만인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공하고, 상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 이상인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 것인, 긱워커를 대상으로 하는 대출 관리 서버의 제어 방법.
  10. 긱워커를 대상으로 대출 관리를 수행하는 프로그램이 저장된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 있어서,
    컴퓨터에,
    플랫폼 서버로부터 복수의 긱워커의 재직 및 급여 정보를 수신하여 저장하는 단계;
    긱워커로부터 대출 신청을 수신하는 단계;
    상기 긱워커에 대응되는 재직 및 급여 정보에 기초하여 상기 긱워커의 예정 급여소득을 설정하는 단계;
    상기 예정 급여소득에 기초하여 대출 한도를 산출하는 단계; 및
    상기 긱워커의 재직 기간이 기설정된 기간이상인지 여부에 따라 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계;를 포함하며,
    상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일 중 적어도 하나를 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하는 단계는,
    상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 미만인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일만을 상환일로 산출하여 제공하고, 상기 긱워커의 재직 기간이 상기 기설정된 기간 이상인 경우 상기 대출 신청일이 포함된 해당 월의 급여일 및 익월의 급여일을 선택가능한 상환일로 산출하여 제공하도록 실행시키기 위한 컴퓨터 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체.
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