KR102479597B1

KR102479597B1 - Method for providing remittance service to prevent mistransfer, and server performing the same

Info

Publication number: KR102479597B1
Application number: KR1020200120210A
Authority: KR
Inventors: 이동희
Original assignee: 주식회사 ?g디
Priority date: 2020-09-18
Filing date: 2020-09-18
Publication date: 2022-12-21
Also published as: KR20220037583A

Abstract

본 발명에 따르면, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은 송금 서비스 제공 서버에서 수행된다. 여기에서, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은, 송금인에 의해 조작되는 사용자 단말로부터 송금액 및 수취인 식별 정보를 포함하는 송금 요청 정보를 수신하는 단계; 상기 송금 요청 정보에 따른 송금 절차를 완료하기 이전에, 상기 송금 절차가 상기 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계; 및 상기 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 기정의된 오송금 방지 이벤트를 실행하여 상기 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단하는 단계;를 포함한다. According to the present invention, a remittance service providing method for preventing erroneous remittance is performed in a remittance service providing server. Here, the method for providing a remittance service for preventing erroneous remittance includes receiving remittance request information including a remittance amount and recipient identification information from a user terminal operated by a sender; Before completing the remittance procedure according to the remittance request information, determining whether the remittance procedure is an error of the sender or an abnormal transaction due to phishing by a third party; and blocking the abnormal transaction due to error or phishing by executing a predefined erroneous transfer prevention event when the remittance request is determined to be an abnormal transaction.

Description

Method for providing remittance service to prevent erroneous remittance, remittance service providing server performing this

본 발명은 송금인에 의해 조작되는 사용자 단말을 통해 송금 서비스를 제공하기 위한 기술에 관한 것으로, 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 오송금을 방지하여 송금인의 금전적 손실을 최소화할 수 있는 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법, 이를 수행하는 송금 서비스 제공 서버에 관한 것이다. The present invention relates to a technology for providing a remittance service through a user terminal manipulated by a sender, and prevents erroneous transfer due to a sender's mistake or a third party's phishing, thereby minimizing the sender's financial loss. It relates to a remittance service providing method for, and a remittance service providing server that performs the same.

최근, 무선 통신망의 발달과 스마트 폰, 태블릿 PC 등 모바일 단말의 광범위한 보급으로, 은행에 방문하지 않고도 편리하게 금융 서비스를 제공받을 수 있는 기술이 제안되고 있다. 예를 들어, 사용자는 모바일 단말에 설치되는 금융 서비스 어플리케이션을 이용하여 잔액 정보, 거래 내역 등 다양한 금융 정보를 확인할 수 있으며, 계좌 이체, 카드 대금 납부 등 금융 거래도 가능하다. Recently, with the development of wireless communication networks and the wide spread of mobile terminals such as smart phones and tablet PCs, technologies that can conveniently receive financial services without visiting a bank have been proposed. For example, a user can check various financial information such as balance information and transaction details using a financial service application installed in a mobile terminal, and can also perform financial transactions such as account transfer and credit card payment.

이러한 금융 서비스 제공 기술에 관한 다양한 기술이 제공되고 있다. 한국공개특허 제 2020-0051939호는 간편 송금 서비스 제공 기술에 관한 것으로, 서버에 접속된 송금의뢰인 단말기로부터 송금의뢰인의 계좌 정보를 수신하는 단계, 상기 송금의뢰인 단말기로부터 송금액 및 수취인 정보를 수신하는 단계, 상기 송금의뢰인의 계좌로부터 송금액을 인출하여 상기 서버와 연동되는 보관 계좌에 금액을 보관하는 단계, 상기 송금액 정보가 담긴 이미지 코드를 생성하는 단계, 상기 이미지 코드를 상기 수취인 정보상의 연락처로 송신하는 단계, 서버에 접속된 다른 단말기에서 상기 이미지 코드가 인식되면 해당 단말기의 요구에 맞추어 상기 보관 계좌의 금액이 인출되도록 하는 단계를 포함한다. Various technologies related to such financial service providing technology are being provided. Korean Patent Publication No. 2020-0051939 relates to a technology for providing a simple remittance service. Receiving account information of a remittance client from a remittance requester terminal connected to a server, Receiving remittance amount and recipient information from the remittance requester terminal, Withdrawing the remittance amount from the remittance client's account and storing the amount in a storage account linked to the server, generating an image code containing the remittance amount information, sending the image code to a contact information on the recipient information, When the image code is recognized in another terminal connected to the server, the step of withdrawing the money from the storage account according to the request of the corresponding terminal.

상기 선행문헌을 포함한 종래의 선행 기술들은 송금인이 수취인에게 특정 금액을 송금하는 절차를 최소화하여 보다 신속하게 송금 절차가 완료되도록 지원하는 기술에 집중하고 있다. Conventional prior arts, including the above-mentioned prior art, focus on technologies that support the completion of the remittance process more quickly by minimizing the process of remittance of a specific amount from the sender to the recipient.

이러한 간편 송금 서비스는 사용자의 편의성 측면에서 유리하나, 사용자의 착오에 의해 사용자가 의도하지 않은 수취인에게 송금이 이루어지거나, 제3자의 피싱에 의해 자신이 사기를 당하고 있다는 사실을 인지하지 못한 상태에서 송금이 이루어지는 경우 등, 오송금에 의한 금전적 손실을 방지하는데 한계가 있다. 본 출원인은 이러한 종래 기술에 대한 한계를 인지하고, 오송금에 의한 금전적 손실을 방지할 수 있는 본 발명을 안출하게 되었다. This simple remittance service is advantageous in terms of user convenience, but the user makes a mistake to send money to an unintended recipient, or remits money without knowing that he or she is being scammed by a third party's phishing. When this happens, there is a limit to preventing financial loss due to erroneous remittance. The present applicant recognized the limitations of the prior art and came up with the present invention capable of preventing financial loss due to erroneous remittance.

한국공개특허 제 2020-0051939호Korean Patent Publication No. 2020-0051939

따라서, 본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 오송금을 방지하여 송금인의 금전적 손실을 최소화할 수 있는 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법, 이를 수행하는 송금 서비스 제공 서버를 제공하고자 한다. Therefore, the present invention has been made to solve the above-mentioned problems, and a remittance service providing method for preventing erroneous transfer that can minimize the financial loss of the sender by preventing erroneous transfer due to mistake of the sender or phishing by a third party, It is intended to provide a remittance service providing server that performs this.

본 발명의 다른 목적들은 이하에 서술되는 바람직한 실시예들을 통하여 보다 명확해질 것이다. Other objects of the present invention will become clearer through preferred embodiments described below.

본 발명의 일 측면에 따르면, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은 송금 서비스 제공 서버에서 수행된다. 여기에서, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은, 송금인에 의해 조작되는 사용자 단말로부터 송금액 및 수취인 식별 정보를 포함하는 송금 요청 정보를 수신하는 단계; 상기 송금 요청 정보에 따른 송금 절차를 완료하기 이전에, 상기 송금 절차가 상기 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계; 및 상기 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 기정의된 오송금 방지 이벤트를 실행하여 상기 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단하는 단계;를 포함한다. According to one aspect of the present invention, a method for providing a remittance service for preventing erroneous remittance is performed in a remittance service providing server. Here, the method for providing a remittance service for preventing erroneous remittance includes receiving remittance request information including a remittance amount and recipient identification information from a user terminal operated by a sender; Before completing the remittance procedure according to the remittance request information, determining whether the remittance procedure is an error of the sender or an abnormal transaction due to phishing by a third party; and blocking the abnormal transaction due to error or phishing by executing a predefined erroneous transfer prevention event when the remittance request is determined to be an abnormal transaction.

일 실시예에서, 상기 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단하는 단계는, 상기 송금 요청에 대한 취소 처리, 상기 송금 요청에 대한 경고 메시지 출력, 상기 송금 절차에 대한 보류 처리, 상기 송금 절차에 대한 지연 이체 처리 및 상기 송금인에 대한 추가 확인 정보 요청 중 적어도 하나를 포함하는 오송금 방지 이벤트를 실행하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the step of blocking the abnormal transaction due to error or phishing may include canceling the remittance request, outputting a warning message for the remittance request, holding the remittance procedure, and delaying the remittance procedure. and executing an erroneous transfer prevention event including at least one of transfer processing and a request for additional confirmation information to the sender.

일 실시예에서, 상기 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계는, 기정의된 예측 인자에 기초하여 생성된 거래 위험성 예측 모델을 이용하여, 상기 송금 절차가 상기 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the step of determining whether or not the transaction is an abnormal transaction is performed by using a transaction risk prediction model generated based on a predefined predictor, so that the remittance procedure is abnormal due to the sender's error or a third party's phishing. Determining whether it is a transaction; may include.

일 실시예에서, 상기 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계는, 상기 송금인 및 수취인 중 적어도 하나와 연관되는 인자로서, 연락처, SNS 정보, 위치 정보, 계좌 거래 정보, 카드 거래 정보, 비용 납부 정보, 제3자에 의한 금융 거래 평가 정보, 정상 계좌 인증 정보, 프로필 정보, 금융 신뢰도 정보, 결제 위치 정보, 결제 시간 정보 중 적어도 하나의 인자를 포함하는 예측 인자에 기초하여, 상기 거래 위험성 예측 모델을 생성하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the step of determining whether or not the abnormal transaction is a factor associated with at least one of the sender and the recipient, contact information, SNS information, location information, account transaction information, card transaction information, cost payment information, Based on a predictor including at least one of financial transaction evaluation information by a third party, normal account authentication information, profile information, financial reliability information, payment location information, and payment time information, generating the transaction risk prediction model step; may be included.

일 실시예에서, 상기 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계는, 상기 예측 인자에 포함된 적어도 하나의 인자 각각에 대한 가중치에 기초하여, 상기 송금 요청에 대한 위험성 지수를 산출하는 단계; 및 상기 산출된 위험성 지수가 기설정된 기준 지수를 초과하는 경우, 상기 송금 요청을 이상 거래로 판단하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the step of determining whether the transaction is abnormal may include calculating a risk index for the remittance request based on a weight for each of the at least one factor included in the prediction factor; and determining the remittance request as an abnormal transaction when the calculated risk index exceeds a predetermined reference index.

일 실시예에서, 상기 거래 위험성 예측 모델을 생성하는 단계는, 상기 송금인과 연관된 예측 인자 및 예측 결과 정보와, 상기 송금인 이외 다른 송금인과 연관된 예측 인자 및 예측 결과 정보를 데이터베이스에 저장하고, 상기 데이터베이스에 저장된 데이터에 기초하여 상기 거래 위험성 예측 모델을 갱신하는 단계;를 더 포함할 수 있다.In one embodiment, the generating of the transaction risk prediction model may include storing prediction factors and prediction result information associated with the sender and prediction factors and prediction result information associated with senders other than the sender in a database, and storing the information in the database. Updating the transaction risk prediction model based on the stored data; may further include.

일 실시예에서, 상기 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은, 상기 송금 요청 정보를 수신하는 단계 이전에, 상기 사용자 단말에 수취인에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 제공하는 단계;를 더 포함할 수 있다.In one embodiment, the method for providing a remittance service for preventing erroneous remittance may further include, before the step of receiving the remittance request information, providing the user terminal with financial transaction reliability information about the beneficiary. .

일 실시예에서, 상기 금융 거래 신뢰도 정보를 제공하는 단계는, 상기 송금 요청 이전 시점에 타인에 의해 입력된 상기 수취인에 대한 금융 평가 정보에 기초하여 상기 금융 거래 신뢰도 정보를 생성하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the providing of the financial transaction reliability information may include generating the financial transaction reliability information based on financial evaluation information for the payee input by another person at a point in time prior to the transfer request. can

일 실시예에서, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은 상기 송금 요청이 정상 거래로 판단되는 경우, 상기 송금 절차를 완료하는 단계;를 더 포함하고, 상기 송금 절차 완료 이후, 상기 사용자 단말에 상기 수취인에 대한 금융 평가 정보의 입력을 요청하는 단계; 및 상기 요청에 따라 수신된 금융 평가 정보에 기초하여 상기 수취인에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 갱신하는 단계;를 더 포함할 수 있다.In one embodiment, the method for providing a remittance service for preventing erroneous transfer further includes, when the remittance request is determined to be a normal transaction, completing the remittance procedure; after completing the remittance procedure, the user terminal sends the requesting input of financial valuation information for the payee; and updating financial transaction reliability information for the payee based on the financial evaluation information received according to the request.

일 실시예에서, 상기 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계는, 상기 이상 거래 여부의 판단을 위한 문답 정보를 생성하는 단계; 상기 문답 데이터에 포함된 질문 데이터를 상기 사용자 단말 및 수취인 단말 중 어느 하나에 제공하는 단계; 상기 질문 데이터를 제공받은 단말로부터 답변 데이터를 수신하는 단계; 및 상기 수신된 답변 데이터와 상기 문답 정보에 포함된 답변 데이터의 일치 여부를 확인하여 상기 송금 요청이 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the step of determining whether the transaction is abnormal includes generating question and answer information for determining whether or not the transaction is abnormal; providing question data included in the question and answer data to one of the user terminal and the recipient terminal; receiving answer data from a terminal provided with the question data; and determining whether the remittance request is an abnormal transaction by checking whether the received answer data matches the answer data included in the question and answer information.

일 실시예에서, 상기 문답 정보를 생성하는 단계는, 상기 송금인 또는 수취인과 연관된 정보로서, 이름, 계좌번호, 지역, 성별, 직업, 혈액형, 가족 관계, 지인, 사진 및 기저장된 단어 중 적어도 하나에 기초하여 상기 문답 정보를 생성하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the step of generating the question and answer information is information related to the sender or recipient, name, account number, region, gender, occupation, blood type, family relationship, acquaintance, photo, and at least one of pre-stored words. Based on the step of generating the question and answer information; may include.

일 실시예에서, 상기 문답 정보를 생성하는 단계는, 상기 송금인 또는 수취인에 의하여 입력된 질문 데이터 및 답변 데이터를 수신하는 단계; 및 상기 수신된 질문 데이터 및 답변 데이터에 기초하여 상기 문답 정보를 생성하는 단계;를 포함할 수 있다.In one embodiment, the generating of the question and answer information may include receiving question data and answer data input by the sender or the payee; and generating the question-and-answer information based on the received question data and answer data.

일 실시예에서, 상기 이상 거래인지 여부를 판단하는 단계는, 상기 문답 정보를 생성하는 단계 이전에, 상기 송금 요청 정보를 기초로 상기 송금인에 의해 사전 설정된 밀접 관계인에 대한 송금 요청인지 여부를 확인하는 단계; 및 상기 밀접 관계인에 대한 송금 요청인 경우, 상기 문답 정보를 생성하는 단계를 수행할 수 있다.In one embodiment, the step of determining whether or not the transaction is an abnormal transaction is, before the step of generating the question and answer information, based on the remittance request information, confirming whether or not the remittance request is for a close relative set in advance by the sender. step; and generating the question-and-answer information in the case of a remittance request for the person in close relationship.

본 발명의 다른 일 측면에 따르면, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 서버는송금인에 의해 조작되는 사용자 단말과 네트워크를 통해 연결된다. 여기에서, 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 서버는, 송금인에 의해 조작되는 사용자 단말로부터 송금액 및 수취인 식별 정보를 포함한 송금 요청 정보를 수신하는 송금 요청 정보 수신부; 상기 송금 요청 정보에 따른 송금 절차를 완료하기 이전에, 상기 송금 절차가 상기 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단하는 이상 거래 판단부; 및 상기 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 기정의된 오송금 방지 이벤트를 실행하여 상기 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단하는 이상 거래 처리부;를 포함할 수 있다.According to another aspect of the present invention, a remittance service providing server for preventing erroneous transfer is connected to a user terminal operated by a sender through a network. Here, the remittance service providing server for preventing erroneous remittance includes: a remittance request information receiver for receiving remittance request information including remittance amount and recipient identification information from a user terminal manipulated by a sender; Before completing the remittance procedure according to the remittance request information, an abnormal transaction determining unit that determines whether the remittance procedure is an abnormal transaction caused by the sender's mistake or a third party's phishing; and an abnormal transaction processing unit that blocks the abnormal transaction due to error or phishing by executing a predefined erroneous transfer prevention event when the remittance request is determined to be an abnormal transaction.

일 실시예에서, 상기 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 서버는, 상기 송금 요청 이전 시점에 타인에 의해 입력된 상기 수취인에 대한 금융 평가 정보에 기초하여, 상기 수취인에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 생성하고, 상기 생성된 금융 거래 신뢰도 정보를 상기 사용자 단말에 제공하는 금융 거래 평가부;를 더 포함할 수 있다.In one embodiment, the remittance service providing server for preventing erroneous transfer generates financial transaction reliability information for the payee based on financial evaluation information for the payee input by another person at a time prior to the transfer request, and , a financial transaction evaluation unit providing the generated financial transaction reliability information to the user terminal; may further include.

본 발명은 사용자 단말로부터 송금 요청 정보를 수신하면, 송금 요청에 따른 송금 절차를 완료하기 이전에, 송금 절차가 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단하고, 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 기정의된 오송금 방지 이벤트를 실행하여 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단함으로써, 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 금전적 손실을 최소화할 수 있다. In the present invention, upon receiving remittance request information from a user terminal, before completing the remittance procedure according to the remittance request, it is determined whether the remittance procedure is an abnormal transaction caused by a sender's mistake or a third party's phishing, and the remittance request is abnormal. If it is determined to be a transaction, a predefined erroneous transfer prevention event is executed to block an abnormal transaction caused by mistake or phishing, thereby minimizing financial loss due to the sender's mistake or third party's phishing.

도 1은 본 발명에 따른 송금 서비스 제공 시스템을 설명하는 참고도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 송금 서비스 제공 서버를 설명하는 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 송금 서비스 제공 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 4 내지 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 송금 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 참조도이다. 1 is a reference diagram illustrating a system for providing a remittance service according to the present invention.
2 is a block diagram illustrating a remittance service providing server according to an embodiment of the present invention.
3 is a flowchart illustrating a method of providing a remittance service according to an embodiment of the present invention.
4 to 10 are reference diagrams for explaining a method of providing a remittance service according to an embodiment of the present invention.

본 발명은 다양한 변환을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변환, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.Since the present invention can apply various transformations and have various embodiments, specific embodiments will be illustrated in the drawings and described in detail in the detailed description. However, it should be understood that this is not intended to limit the present invention to specific embodiments, and includes all transformations, equivalents, and substitutes included in the spirit and scope of the present invention. In describing the present invention, if it is determined that a detailed description of related known technologies may obscure the gist of the present invention, the detailed description will be omitted.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다. Terms such as first and second may be used to describe various components, but the components should not be limited by the terms. These terms are only used for the purpose of distinguishing one component from another.

본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다. 이하, 본 발명의 실시예를 첨부한 도면들을 참조하여 상세히 설명하기로 한다. Terms used in this application are only used to describe specific embodiments, and are not intended to limit the present invention. Singular expressions include plural expressions unless the context clearly dictates otherwise. In this application, the terms "include" or "have" are intended to designate that there is a feature, number, step, operation, component, part, or combination thereof described in the specification, but one or more other features It should be understood that the presence or addition of numbers, steps, operations, components, parts, or combinations thereof is not precluded. Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

도 1은 본 발명에 따른 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 시스템(100, 이하 송금 서비스 제공 시스템)을 설명하는 참고도이다.1 is a reference diagram illustrating a remittance service providing system 100 (hereinafter referred to as a remittance service providing system) for preventing erroneous remittance according to the present invention.

도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 송금 서비스 제공 시스템(100)은 오송금 방지를위한 송금 서비스 제공 서버(110, 이하 송금 서비스 제공 서버) 및 사용자 단말(120)을 포함한다. 여기에서, 송금 서비스 제공 서버(110) 및 사용자 단말(120)은 네트워크를 통하여 연결될 수 있다. 일 실시예에서, 송금 서비스 제공 서버(110)는 네트워크를 통하여 복수의 사용자 단말들(120-1 내지 120-3)과 연결될 수 있다.Referring to FIG. 1 , a remittance service providing system 100 according to the present invention includes a remittance service providing server 110 (hereinafter referred to as a remittance service providing server) and a user terminal 120 for preventing erroneous transfer. Here, the remittance service providing server 110 and the user terminal 120 may be connected through a network. In one embodiment, the transfer service providing server 110 may be connected to a plurality of user terminals 120-1 to 120-3 through a network.

송금 서비스 제공 서버(110)는 송금 서비스 제공사에 의해 관리되는 컴퓨팅 장치로, 네트워크를 통하여 사용자 단말(120)과 연결되어, 본 발명에 따른 사용자 단말(120)로부터 요청(질의)된 정보를 검색 또는 생성하여 사용자 단말(120)로 전송하거나, 사용자 단말(120)로부터 수신된 송금 요청에 대응하여 송금 절차를 처리할 수 있다. The remittance service providing server 110 is a computing device managed by a remittance service provider, and is connected to the user terminal 120 through a network to search or query information requested from the user terminal 120 according to the present invention. It may be generated and transmitted to the user terminal 120, or a remittance procedure may be processed in response to a transfer request received from the user terminal 120.

일 실시예에서, 송금 서비스 제공 서버(110)는 금융기관 서버(예 : 은행사 서버 등)와 네트워크를 통해 연결되어, 사용자의 요청에 의한 송금 요청 정보를 금융기관 서버로 전송하여 사용자가 희망하는 송금 절차가 이행되도록 할 수 있다. In one embodiment, the remittance service providing server 110 is connected to a financial institution server (eg, a bank company server, etc.) through a network, and transmits remittance request information requested by a user to the financial institution server so that the user wishes. Remittance procedures can be implemented.

일 실시예에서, 송금 서비스 제공 서버(110)는 사용자의 금융 정보(예: 계좌 정보, 거래 내역 정보, 잔액 정보 등)를 관리하는 금융기관 서버(예 : 은행사 서버, 카드사 서버 등)와 네트워크를 통해 연결되어, 금융 기관 서버로부터 사용자의 금융 정보를 수신하거나, 사용자 단말(120)로부터 사용자의 금융 정보를 수신할 수 있다. In one embodiment, the remittance service providing server 110 is a financial institution server (eg, bank company server, card company server, etc.) and a network that manages the user's financial information (eg, account information, transaction history information, balance information, etc.) Connected through , the user's financial information may be received from the financial institution server or the user's financial information may be received from the user terminal 120 .

한편, 사용자의 금융 정보는 일반적으로 금융 기관에 저장되어 있으므로, 본 발명에 따른 송금 서비스 제공 서버(110)가 해당 금융 기관 서버와 연계되어 금융 정보를 직접 수신하는 것이 바람직할 것이다. 다만, 금융 기관 서버로부터 금융 정보를 직접 수신하지 못하는 경우, 사용자 인증 및 요청에 따라 사용자 단말(120)이 우선적으로 사용자의 금융 정보를 수신하고, 수신된 금융 정보를 송금 서비스 제공 서버(110)에 제공하는 방식으로, 송금 서비스 제공 서버(110)가 사용자의 금융 정보를 확인할 수 있을 것이다. Meanwhile, since the user's financial information is generally stored in a financial institution, it is preferable that the remittance service providing server 110 according to the present invention directly receives financial information in association with the corresponding financial institution server. However, when financial information cannot be directly received from the financial institution server, the user terminal 120 preferentially receives the user's financial information according to user authentication and request, and transmits the received financial information to the remittance service providing server 110. In this way, the remittance service providing server 110 may check the user's financial information.

한편, 본 발명에서 특정 사용자의 금융 정보를 확인하는 과정, 방식, 경로 등은 본 발명의 핵심적 기술적 사상에 해당하지 않는 것으로, 필요에 따라 다양한 방식으로 구현될 수 있을 것이다. On the other hand, in the present invention, the process, method, path, etc. of checking the financial information of a specific user do not correspond to the core technical idea of the present invention, and may be implemented in various ways as needed.

사용자 단말(120)은 송금인에 의해 휴대, 관리 또는 조작되는 컴퓨팅 장치이다. 일 실시예에서, 본 발명에 따른 사용자 단말(120)은 스마트 폰, 태블릿 PC 등의 모바일 단말에 해당할 수 있다. The user terminal 120 is a computing device that is carried, managed, or manipulated by a sender. In one embodiment, the user terminal 120 according to the present invention may correspond to a mobile terminal such as a smart phone or a tablet PC.

일 실시예에서, 송금 서비스 제공 서버(110)는 본 발명에 따른 송금 서비스 제공 방법과 연관된 프로그램이 기록된 데이터를 사용자 단말(120)로 제공할 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(120)은 본 발명에 따른 송금 서비스를 제공받기 위한 모바일 어플리케이션을 어플리케이션 마켓(예 : 안드로이드 마켓 등)에서 다운로드하여 설치하고, 해당 모바일 어플리케이션을 통해 본 발명에 따른 오송금 방지를 위한 송금 서비스를 제공받을 수 있다. In one embodiment, the remittance service providing server 110 may provide the user terminal 120 with recorded data of a program related to the remittance service providing method according to the present invention. For example, the user terminal 120 downloads and installs a mobile application for receiving the remittance service according to the present invention from an application market (eg, Android market, etc.), and prevents erroneous transfer according to the present invention through the mobile application. Remittance service can be provided for

여기에서, 사용자 단말(120)은 송금 서비스 제공 서버(110)와 연동되는 사용자 인터페이스를 통하여 특정 정보를 요청(예: 송금 요청)하고, 이에 대응한 정보(예 : 송금 결과 등)을 수신하여 기정의된 레이아웃에 따라 출력할 수 있다. Here, the user terminal 120 requests specific information (eg, remittance request) through a user interface that works with the remittance service providing server 110, receives information corresponding thereto (eg, remittance result, etc.) It can be output according to the design layout.

이하, 첨부된 도면들을 참조하여, 본 발명 및 본 발명의 다양한 실시예에 따른 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 기술에 대하여 보다 상세하게 설명한다.Hereinafter, with reference to the accompanying drawings, the present invention and a technology for providing a remittance service for preventing erroneous transfer according to various embodiments of the present invention will be described in detail.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 송금 서비스 제공 서버를 설명하는 블록도이다.2 is a block diagram illustrating a remittance service providing server according to an embodiment of the present invention.

도 2를 참조하면, 송금 서비스 제공 서버(110)는 송금 요청 정보 수신부(210), 이상거래 판단부(220), 이상 거래 처리부(230), 금융 거래 평가부(240) 및 제어부(250)를 포함하여 구성될 수 있다. Referring to FIG. 2, the remittance service providing server 110 includes a remittance request information receiver 210, an abnormal transaction determination unit 220, an abnormal transaction processing unit 230, a financial transaction evaluation unit 240, and a control unit 250. can be configured to include

송금 요청 정보 수신부(210)는 사용자 단말(120)로부터 송금 요청 정보를 수신한다. 일 실시예에서, 송금 요청 정보는 송금인에 의해 입력된 송금액 및 수취인 식별 정보를 포함할 수 있다. 여기에서, 수취인 식별 정보는 수취인의 계좌 번호 및 은행명을 포함하고, 수취인의 이름 또는 전화번호를 더 포함할 수 있다. The remittance request information receiver 210 receives remittance request information from the user terminal 120 . In one embodiment, the remittance request information may include a remittance amount input by the sender and recipient identification information. Here, the payee identification information includes the payee's account number and bank name, and may further include the payee's name or phone number.

이상거래 판단부(220)는 송금 요청 정보에 따른 송금 절차를 완료하기 이전에, 송금 절차가 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단한다. 즉, 이상거래 판단부(220)는 사용자 단말(120)로부터 송금 요청 정보가 수신되면, 수신된 송금 요청 정보를 금융 기관 서버로 전송하기 전에, 해당 송금 요청이 착오 또는 피싱에 의한 오송금인지 여부를 사전 판단하는 프로세스를 수행할 수 있다. 한편, 이상 거래 여부 판단 방법에 관한 상세한 설명은 후술한다. Before completing the remittance procedure according to the remittance request information, the abnormal transaction determining unit 220 determines whether the remittance procedure is an abnormal transaction caused by a sender's mistake or a third party's phishing. That is, when the transfer request information is received from the user terminal 120, the abnormal transaction determination unit 220 determines whether the transfer request is an error or an erroneous transfer due to phishing before transmitting the received transfer request information to the financial institution server. A process of pre-determining may be performed. Meanwhile, a detailed description of the abnormal transaction determination method will be described later.

이상거래 판단부(220)에 의해 해당 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 기정의된 오송금 방지 이벤트를 실행하여, 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단한다. When the corresponding remittance request is determined to be an abnormal transaction by the abnormal transaction determination unit 220, the abnormal transaction processing unit 230 executes a predefined erroneous transfer prevention event to block an abnormal transaction due to error or phishing.

일 실시예에서, 이상 거래 처리부(230)는 송금 요청에 대한 취소 처리, 송금 요청에 대한 경고 메시지 출력, 송금 절차에 대한 보류 처리, 송금 절차에 대한 지연 이체 처리, 상기 송금 절차에 대한 지연 출금 처리 및 송금인에 대한 추가 확인 정보 요청 중 적어도 하나를 포함하는 오송금 방지 이벤트를 실행하여, 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단할 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction processing unit 230 processes cancellation of remittance requests, outputs warning messages for remittance requests, holds processing for remittance procedures, delays transfer processing for remittance procedures, and delays withdrawal processing for remittance procedures. An erroneous transfer prevention event including at least one of a request for additional confirmation information for the sender may be executed to block an abnormal transaction due to a mistake or phishing.

예를 들어, 해당 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 이상 거래 탐지 결과를 사용자 단말(120)로 전송하여, 도 4(A)에 도시된 바와 같이 사용자 단말(120)이 송금 요청에 대한 경고 메시지를 출력하도록 할 수 있다. 여기에서, 사용자는 해당 송금 요청에 대한 취소 또는 승인(송금)을 선택할 수 있다. For example, when the corresponding remittance request is determined to be an abnormal transaction, the abnormal transaction processing unit 230 transmits the abnormal transaction detection result to the user terminal 120, and as shown in FIG. 4(A), the user terminal 120 ) can display a warning message about the remittance request. Here, the user can select cancellation or approval (remittance) of the remittance request.

다른 예를 들어, 해당 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 이상 거래 탐지 결과를 사용자 단말(120)로 전송하여, 도 4(B)에 도시된 바와 같이 사용자 단말(120)이 송금 절차에 대한 지연 이체 처리 메시지를 출력하도록 할 수 있다. 여기에서, 이상 거래 처리부(230)는 해당 송금 요청 정보를 기정의된 시간(예 : 3시간) 이후 금융 기관 서버로 전달하도록 대기하며, 대기 시간 내에 사용자 단말(120)로부터 사용자 선택 정보(예 : 송금 취소, 즉시 송금, 지연 입금)가 수신되면 이에 대응하여 동작할 수 있다. For another example, when the corresponding remittance request is determined to be an abnormal transaction, the abnormal transaction processing unit 230 transmits the abnormal transaction detection result to the user terminal 120, and as shown in FIG. 4(B), the user terminal ( 120) may output a delayed transfer processing message for the remittance procedure. Here, the abnormal transaction processing unit 230 waits to transfer the corresponding remittance request information to the financial institution server after a predefined time (eg, 3 hours), and within the waiting time, the user selection information (eg, When remittance cancellation, immediate remittance, delayed deposit) is received, it can operate in response.

또 다른 예를 들어, 해당 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 사용자의 송금 요청액을 제3의 임시 계좌(예 : 송금 서비스 제공사의 계좌)에 입금 처리하여 송금 절차를 보류할 수 있다. 이후, 사용자 단말(120)로부터 정상 거래임이 확인되면 이상 거래 처리부(230)는 해당 임시 계좌에서 수취인 계좌로 송금 요청액을 송금하도록 처리할 수 있다. For another example, if the remittance request is determined to be an abnormal transaction, the abnormal transaction processing unit 230 deposits the user's remittance request into a third temporary account (eg, an account of a remittance service provider) to process the remittance can be withheld. Thereafter, when it is confirmed that the transaction is normal from the user terminal 120, the abnormal transaction processing unit 230 may transfer the remittance request from the temporary account to the beneficiary's account.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)에 의해 해당 송금 요청이 정상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 송금 요청 정보에 따른 송금 절차가 완료되도록 처리한다. 여기에서, 이상 거래 처리부(230)는 송금 요청 정보를 금융기관 서버로 전송함으로써 해당 수취인 계좌로 해당 송금액이 송금될 수 있도록 처리할 수 있다. In one embodiment, when the corresponding remittance request is determined to be a normal transaction by the abnormal transaction determination unit 220, the abnormal transaction processing unit 230 processes the remittance procedure according to the remittance request information to be completed. Here, the abnormal transaction processing unit 230 may transmit the remittance request information to the financial institution server so that the remittance amount can be remitted to the recipient's account.

이하에서는, 이상거래 판단부(220)의 이상 거래 여부 판단 방법에 관한 다양한 실시예에 대하여 설명한다. Hereinafter, various embodiments of a method for determining whether or not an abnormal transaction is performed by the abnormal transaction determining unit 220 will be described.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 기저장된 거래 위험성 예측 모델을 이용하여, 송금 절차가 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단할 수 있다. In an embodiment, the abnormal transaction determining unit 220 may determine whether the remittance procedure is an abnormal transaction caused by a sender's mistake or a third party's phishing by using a pre-stored transaction risk prediction model.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 기정의된 예측 인자에 기초하여 거래 위험성 예측 모델을 생성할 수 있다. 여기에서, 본 발명에 따른 예측 인자는 송금인 및 수취인 중 적어도 하나와 연관되는 인자로서, 연락처, SNS 정보, 위치 정보, 계좌 거래 정보, 카드 거래 정보, 비용 납부 정보, 제3자에 의한 금융 거래 평가 정보, 정상 계좌 인증 정보, 프로필 정보, 금융 신뢰도 정보, 결제 위치 정보, 결제 시간 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may generate a transaction risk prediction model based on a predefined predictive factor. Here, the predictor according to the present invention is a factor associated with at least one of the sender and the recipient, and includes contact information, SNS information, location information, account transaction information, card transaction information, payment information, financial transaction evaluation by a third party. information, normal account authentication information, profile information, financial reliability information, payment location information, and payment time information.

본 발명에 따른 거래 위험성 예측 모델은 적어도 하나의 예측 인자 각각에 대한 조건식 또는 지수의 조합으로 구현될 수 있다. The transaction risk prediction model according to the present invention may be implemented as a combination of conditional expressions or indices for each of at least one predictor.

예를 들어, 이상거래 판단부(220)는, 송금인의 연락처에 수취인의 연락처가 포함되어 있는지 여부, 송금인의 SNS 친구 목록에 수취인이 포함되어 있는지 여부, 송금인의 위치와 수취인의 위치가 일정 거리 범위 내에 포함된 횟수, 송금인과 수취인의 금융 거래 횟수, 수취인의 연동 계좌 또는 카드 개수, 수취인의 통신비 납부 내역, 제3자에 의해 평가된 수취인의 금융 거래 평가 정보, 정상 거래 계좌 인증 여부(예 : 더치트 등록 여부), 프로필 사진 유무, 금융 신용 지수 등, 각 예측 인자에 대한 조건식 또는 지수의 조합으로 구현된 거래 위험성 예측 모델을 이용하여 송금 요청에 대한 이상 거래 여부를 판단할 수 있다. 여기에서, 거래 위험성 예측 모델에 포함되는 예측 인자 및 예측 인자에 대한 조건문은 관리자에 의해 사전 정의될 수 있다. For example, the abnormal transaction determination unit 220 determines whether the sender's contact information includes the recipient's contact information, whether the sender's SNS friend list includes the recipient, and whether the sender's location and the recipient's location are within a certain distance range. the number of financial transactions included in the number of transactions between the sender and the recipient, the number of linked accounts or cards of the recipient, the details of payment of the recipient's communication fees, the information on the financial transaction evaluation of the recipient evaluated by a third party, whether or not normal transaction accounts have been authenticated (e.g. more It is possible to determine whether a transaction is abnormal in response to a remittance request by using a transaction risk prediction model implemented as a combination of conditional expressions or indices for each predictor factor, such as cheat registration or not), presence or absence of profile picture, financial credit index, etc. Here, predictors included in the transaction risk prediction model and conditional statements for the predictors may be predefined by a manager.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 송금인 및 수취인 각각의 결제 위치 정보 및 결제 시간 정보 중 적어도 하나를 예측 인자로 포함하는 거래 위험성 예측 모델을 이용하여, 송금 요청에 대한 이상 거래 여부를 판단할 수 있다. 여기에서, 거래 위험성 예측 모델은 송금인과 수취인 각각의 결제 위치 간 이격 거리가 기설정된 거리 범위 이내인지 여부 및 결제 시간 간격이 기정의된 시간 범위 이내인지 여부 중 적어도 하나에 기초하여 이상 거래 여부를 판단할 수 있다. 예를 들어, 도 5를 참조하면, 송금인에 의해 A 매장에서 결제가 이루어지고, 수취인에 의해 B 매장에서 결제가 이루어진 경우, A 매장과 B 매장간 거리가 기정의된 150m 이내라면, 송금인과 수취인은 일정 관계에 있는 것으로 판단될 수 있으며, 이에 위험성 지수는 낮게 산출될 수 있을 것이다. 또한, 송금인에 의해 t1 시점에 C 매장에서 결제가 이루어지고, 수취인에 의해 t2 시점에 D 매장에서 결제가 이루어진 경우, C 매장과 D 매장간 거리가 기정의된 150m 이내이며, 결제 시간 간격이 기정의된 3시간 이내라면, 위험성 지수는 더욱 낮게 산출될 수 있을 것이다. In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 determines whether or not an abnormal transaction has occurred in relation to the remittance request by using a transaction risk prediction model including at least one of payment location information and payment time information of the sender and the recipient, respectively, as a predictor. can judge Here, the transaction risk prediction model determines whether there is an abnormal transaction based on at least one of whether the distance between the payment location of the sender and the recipient is within a predetermined distance range and whether the payment time interval is within a predetermined time range. can do. For example, referring to FIG. 5, when payment is made at store A by the sender and payment is made at store B by the recipient, if the distance between store A and store B is within a predefined distance of 150 m, the sender and the payee can be determined to be in a certain relationship, and thus the risk index can be calculated low. In addition, when payment is made at store C by the sender at time t1 and payment is made at store D by the recipient at time t2 by the sender, the distance between store C and store D is within a predefined 150 m, and the payment time interval is predefined. If it is less than 3 hours, the risk index can be calculated even lower.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 예측 인자에 포함된 적어도 하나의 인자 각각에 대한 가중치에 기초하여, 해당 송금 요청에 대한 위험성 지수를 산출할 수 있다. 보다 구체적으로, 거래 위험성 예측 모델에 포함된 예측 인자 각각은 중요도에 따른 가중치가 사전 정의될 수 있으며, 이상거래 판단부(220)는 예측 인자의 조건식에 따른 결과 및 지수 각각에 대해 기정의된 가중치를 반영하고 전체 합산함으로써, 해당 송금 요청에 대한 위험성 지수를 산출할 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may calculate a risk index for the corresponding remittance request based on a weight for each of at least one factor included in the prediction factor. More specifically, weights according to importance may be predefined for each predictor included in the transaction risk prediction model, and the abnormal transaction determination unit 220 has a predefined weight for each of the index and the result according to the conditional expression of the predictor. By reflecting and summing the total, it is possible to calculate the risk index for the remittance request.

여기에서, 이상거래 판단부(220)는 산출된 위험성 지수가 기설정된 기준 지수를 초과하는 경우 해당 송금 요청을 이상 거래로 판단할 수 있다. 여기에서, 위험성 지수는 수치(예 : 1 ~ 10) 또는 등급(예 : 위험, 유의, 보통, 신뢰)으로 정의될 수 있으며, 이상거래 판단부(220)는 위험성 지수가 기준 지수를 초과(예: 5 초과, 유의 등급 이상)하는 경우 해당 송금 요청을 이상 거래로 판단할 수 있다. Here, the abnormal transaction determination unit 220 may determine the remittance request as an abnormal transaction when the calculated risk index exceeds a predetermined reference index. Here, the risk index may be defined as a numerical value (eg, 1 to 10) or a grade (eg, risk, significance, normal, trust), and the abnormal transaction determination unit 220 determines that the risk index exceeds the standard index (eg, risk index). : over 5, significant level or higher), the remittance request can be judged as an abnormal transaction.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 송금인과 연관된 예측 인자 및 예측 결과 정보와, 송금인 이외 다른 송금인과 연관된 예측 인자 및 예측 결과 정보를 데이터베이스에 저장하고, 데이터베이스에 저장된 데이터에 기초하여 거래 위험성 예측 모델을 갱신할 수 있다. 여기에서, 예측 결과 정보는 사용자 단말(120)에 이상 거래임을 통지한 후, 사용자의 요청에 의해 최종 송금 처리되는 경우 [예측 실패]로, 사용자 요청에 의해 송금이 취소되거나 최종적으로 송금이 이루어지지 않은 경우 [예측 성공]으로 저장될 수 있다. 즉, 본 발명에 따른 이상거래 판단부(220)는 복수의 사용자에 대한 예측 기초 데이터 및 예측 결과를 누적 저장하고, 저장된 데이터를 이용하여 거래 위험성 예측 모델을 갱신함으로써, 이상 거래에 대한 판단 정확도를 향상시킬 수 있으며, 방대한 사용자에 대한 데이터가 누적되는 경우, 빅데이터 기반의 인공 지능(AI) 학습 알고리즘을 이용하여 거래 위험성 예측 모델을 갱신함으로써, 이상 거래에 대한 판단 정확도를 더욱 향상시킬 수 있다.In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 stores prediction factor and prediction result information associated with a sender and prediction factor and prediction result information associated with a sender other than the sender in a database, and transacts based on the data stored in the database. Risk prediction models can be updated. Here, the prediction result information is notified to the user terminal 120 of an abnormal transaction, and when the final remittance is processed at the user's request, [prediction failure], the remittance is canceled or the remittance is not finally made at the user's request. If not, it can be saved as [prediction successful]. That is, the abnormal transaction determination unit 220 according to the present invention accumulates and stores prediction basic data and prediction results for a plurality of users, and updates the transaction risk prediction model using the stored data, thereby increasing the accuracy of judgment on abnormal transactions. When data on a large number of users is accumulated, the accuracy of judgment on abnormal transactions can be further improved by updating the transaction risk prediction model using a big data-based artificial intelligence (AI) learning algorithm.

금융 거래 평가부(240)는 송금 요청 정보 수신부(210)에 의해 송금 요청 정보를 수신하기 전에, 사용자 단말(120)에 수취인에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 제공할 수 있다. Before receiving the remittance request information by the remittance request information receiver 210, the financial transaction evaluation unit 240 may provide the user terminal 120 with financial transaction reliability information on the recipient.

일 실시예에서, 금융 거래 평가부(240)는 사용자에 의한 송금 요청 이전 시점에 타인에 의해 입력된 해당 수취인에 대한 금융 평가 정보에 기초하여 금융 거래 신뢰도 정보를 생성할 수 있다. 여기에서, 금융 거래 신뢰도 정보는 제3자에 의해 평가된 금융 평가 지수, 송금인과 수취인 모두와 관련된 금융 거래인 수, 누적 거래 대상 및 누적 거래 수 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. In an embodiment, the financial transaction evaluation unit 240 may generate financial transaction reliability information based on financial evaluation information on a corresponding payee input by another person at a point in time prior to a user's request for remittance. Here, the financial transaction reliability information may include at least one of a financial evaluation index evaluated by a third party, the number of financial transactions related to both the sender and the recipient, the accumulated transaction target, and the accumulated number of transactions.

예를 들어, 도 6을 참조하면, 금융 거래 평가부(240)는 사용자에 의해 선택된 특정인(claire)에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 사용자 단말(120)에 전송하여 출력하도록 할 수 있다. 여기에서, 금융 거래 신뢰도 정보는 도6에 도시된 바와 같이, 금융 평가 지수(머니 사이 지수), 송금인과 수취인 모두와 관련된 금융 거래인 수(함께 아는 친구), 누적 거래 대상(머니 사이)를 포함할 수 있으며, 사용자 단말(120)은 기정의된 사용자 인터페이스를 통해 금융 거래 신뢰도 정보를 출력할 수 있다. 또한, 사용자 단말(120)은 금융 거래 신뢰도 정보를 도7에 도시된 바와 같이 사용자에게 리포팅할 수 있다. 본 실시예에 따르면, 송금 이전 수취인에 대한 금융적 신뢰도를 사용자가 직관적으로 파악하도록 할 수 있어, 피싱에 의한 오송금을 방지할 수 있다. For example, referring to FIG. 6 , the financial transaction evaluation unit 240 may transmit and output financial transaction reliability information for a specific person (claire) selected by the user to the user terminal 120 . Here, the financial transaction reliability information includes, as shown in FIG. 6, a financial evaluation index (money between index), the number of financial transactions related to both the sender and the recipient (friends known together), and accumulated transaction targets (money between). and the user terminal 120 may output financial transaction reliability information through a predefined user interface. In addition, the user terminal 120 may report financial transaction reliability information to the user as shown in FIG. 7 . According to this embodiment, it is possible to allow the user to intuitively grasp the financial reliability of the recipient prior to remittance, so that erroneous remittance due to phishing can be prevented.

일 실시예에서, 금융 거래 평가부(240)는 사용자의 요청에 의한 송금 절차가 완료된 이후, 사용자 단말(120)에 해당 수취인에 대한 금융 평가 정보의 입력을 요청할 수 있다. 이후, 금융 거래 평가부(240)는 사용자 단말(120)로부터 수신된 금융 평가 정보에 기초하여 해당 수취인에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 갱신할 수 있다. 예를 들어, 도 8을 참조하면, 금융 거래 평가부(240)는 사용자의 요청에 의한 송금 절차가 완료된 이후, 사용자 단말(120)에 해당 수취인(김철수)에 대한 금융 평가의 입력을 요청할 수 있으며, 여기에서 도 8(A)와 같이 객관식 문항으로 요청하거나, 도 8(B)와 같이 주관식 문항으로 요청할 수 있다. 이후 금융 거래 평가부(240)는 사용자 단말(120)로부터 수신된 금융 평가 정보를 반영하여 해당 수취인(김철수)에 대한 금융 거래 신뢰도 정보(도 7(A))를 갱신할 수 있다.In an embodiment, the financial transaction evaluation unit 240 may request the user terminal 120 to input financial evaluation information for a corresponding recipient after the remittance procedure requested by the user is completed. Thereafter, the financial transaction evaluation unit 240 may update financial transaction reliability information for a corresponding payee based on the financial evaluation information received from the user terminal 120 . For example, referring to FIG. 8 , after the remittance procedure requested by the user is completed, the financial transaction evaluation unit 240 may request the user terminal 120 to input a financial evaluation of the recipient (Chul-Soo Kim), , Here, the request can be made as a multiple choice question as shown in FIG. 8 (A) or as a subjective question as shown in FIG. 8 (B). Thereafter, the financial transaction evaluation unit 240 may reflect the financial evaluation information received from the user terminal 120 to update the financial transaction reliability information (FIG. 7(A)) for the corresponding payee (Chul-Soo Kim).

일 실시예에서, 금융 거래 평가부(240)는 사용자의 요청에 의한 송금 절차가 완료된 이후, 수취인이 조작하는 단말(이하, 수취인 단말)에 해당 송금인에 대한 금융 평가 정보의 입력을 요청할 수 있다. 이후, 금융 거래 평가부(240)는 수취인 단말로부터 수신된 금융 평가 정보에 기초하여 해당 송금인에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 갱신할 수 있다. 예를 들어, 도 9를 참조하면, 금융 거래 평가부(240)는 송금인의 요청에 의한 송금 절차가 완료된 이후, 수취인 단말에 해당 송금인(김영희)에 대한 금융 평가의 입력을 요청할 수 있으며, 여기에서 도 9(A)와 같이 객관식 문항으로 요청하거나, 도 9(B)와 같이 주관식 문항으로 요청할 수 있다. 이후 금융 거래 평가부(240)는 수취인 단말로부터 수신된 금융 평가 정보를 반영하여 해당 송금인(김영희)에 대한 금융 거래 신뢰도 정보를 갱신할 수 있다.In one embodiment, the financial transaction evaluation unit 240 may request input of financial evaluation information for a corresponding sender from a terminal operated by a recipient (hereinafter referred to as a recipient terminal) after a remittance procedure requested by a user is completed. Thereafter, the financial transaction evaluation unit 240 may update financial transaction reliability information for the corresponding sender based on the financial evaluation information received from the recipient terminal. For example, referring to FIG. 9 , after the remittance process requested by the sender is completed, the financial transaction evaluation unit 240 may request the recipient terminal to input a financial evaluation for the sender (Kim Young-hee), where The request can be made as a multiple choice question as shown in FIG. 9(A) or as a subjective question as shown in FIG. 9(B). Thereafter, the financial transaction evaluation unit 240 may update financial transaction reliability information for the corresponding sender (Kim Young-hee) by reflecting the financial evaluation information received from the recipient terminal.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 사용자 단말(120) 또는 수취인 단말 중 어느 하나에 질문 데이터를 제공하고, 이에 대한 답변 결과에 기초하여 송금 요청이 이상 거래인지 여부를 판단할 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may provide question data to either the user terminal 120 or the recipient terminal, and determine whether the remittance request is an abnormal transaction based on a result of an answer thereto. .

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 이상 거래 여부의 판단을 위한 문답 정보를 생성할 수 있다. 여기에서, 문답 정보는 질문 데이터 및 답변(정답) 데이터를 포함할 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction determining unit 220 may generate question and answer information for determining whether or not an abnormal transaction occurs. Here, the question and answer information may include question data and answer (correct answer) data.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 송금인 또는 수취인과 연관된 정보로서, 이름, 계좌번호, 지역, 성별, 직업, 혈액형, 가족 관계, 지인, 사진 및 기저장된 단어(예 : 암호 등) 중 적어도 하나에 기초하여 문답 정보를 생성할 수 있다. 예를 들어, 이상거래 판단부(220)는 송금인 또는 수취인과 연관된 정보를 수집하여, [송금인의 직업은?]을 질문 데이터로, [교사]를 답변 데이터로 포함하는 문답 정보를 생성할 수 있다.In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 is information associated with the sender or recipient, such as name, account number, region, gender, occupation, blood type, family relationship, acquaintance, photograph, and pre-stored words (eg, password, etc.) Question and answer information may be generated based on at least one of the above. For example, the abnormal transaction determination unit 220 may collect information related to the sender or the recipient and generate question and answer information including [What is the sender's occupation?] as question data and [Teacher] as answer data. .

다른 일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 송금인 또는 수취인에 의하여 입력된 질문 데이터 및 답변 데이터를 수신하고, 수신된 질문 데이터 및 답변 데이터를 문답 정보로서 생성할 수 있다. 즉, 본 실시예에 따르면, 이상거래 판단부(220)에 의해 문답 정보가 자동 생성되는 상기 실시예와 달리, 송금인 또는 수취인에 의해 문답 정보가 사전 설정될 수 있다. In another embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may receive question data and answer data input by a sender or a payee, and generate the received question data and answer data as question-and-answer information. That is, according to the present embodiment, unlike the above embodiment in which the question and answer information is automatically generated by the abnormal transaction determination unit 220, the question and answer information may be set in advance by the sender or the recipient.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 문답 데이터에 포함된 질문 데이터를 사용자 단말(120) 및 수취인 단말 중 어느 하나에 제공하고, 질문 데이터를 제공받은 단말로부터 답변 데이터를 수신할 수 있다. 이후, 이상거래 판단부(220)는 수신된 답변 데이터와 문답 정보에 포함된 답변(정답) 데이터의 일치 여부를 확인하여 송금 요청이 이상 거래인지 여부를 판단할 수 있다. 여기에서, 수신된 답변 데이터와 문답 정보에 포함된 답변 데이터가 일치하지 않으면 해당 송금 요청은 이상 거래로 판단될 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may provide the question data included in the question and answer data to either the user terminal 120 or the recipient terminal, and receive answer data from the terminal receiving the question data. . Thereafter, the abnormal transaction determining unit 220 may determine whether the remittance request is an abnormal transaction by checking whether the received answer data and the answer (correct answer) data included in the question and answer information match. Here, if the received answer data and the answer data included in the question and answer information do not match, the remittance request may be determined as an abnormal transaction.

예를 들어, 도 10(A)를 참조하면, 이상거래 판단부(220)는 사용자 단말(120)에 수취인의 이름에 관한 객관식의 질문 데이터를 전송하고, 사용자에 의해 입력되는 답변 데이터를 수신하여 기저장된 답변(정답) 데이터와 비교함으로써 이상 거래 여부를 판단할 수 있다. For example, referring to FIG. 10(A), the abnormal transaction determination unit 220 transmits multiple choice question data about the name of the payee to the user terminal 120, receives answer data input by the user, and It is possible to determine whether there is an abnormal transaction by comparing with the previously stored answer (correct answer) data.

다른 예를 들어, 도 10(B)를 참조하면, 이상거래 판단부(220)는 수취인 단말에 송금인에 의해 입력된 주관식의 질문 데이터를 전송하고, 수취인에 의해 입력되는 답변 데이터를 수신하여 기저장된 답변(정답) 데이터와 비교함으로써 이상 거래 여부를 판단할 수 있다. As another example, referring to FIG. 10(B) , the abnormal transaction determination unit 220 transmits the short-form question data input by the sender to the recipient terminal, receives the answer data input by the recipient, and transmits the pre-stored question data. By comparing with the answer (correct answer) data, it is possible to determine whether there is an abnormal transaction.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 문답 정보를 생성하는 단계 이전에, 해당송금 요청이 송금인에 의해 사전 설정된 밀접 관계인에 대한 송금 요청인지 여부를 확인할 수 있다. 여기에서, 밀접 관계인에 대한 송금 요청인 경우, 이상거래 판단부(220)는 문답 정보를 생성하는 단계를 수행할 수 있다. 즉, 문답 정보에 기초한 이상 거래 판단 방법은 사용자에 의해 사전 설정된 밀접 관계인(예 : 가족, 친구 등)에 대한 송금 요청인 경우에만 수행될 수 있다. In an embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may check whether the corresponding remittance request is a remittance request for a close relative previously set by the sender before generating the question and answer information. Here, in the case of a remittance request for a close relative, the abnormal transaction determination unit 220 may perform a step of generating question and answer information. That is, the abnormal transaction determination method based on the question and answer information may be performed only when the request for remittance is made to a close relative (eg, family, friend, etc.) set in advance by the user.

제어부(250)는 송금 요청 정보 수신부(210), 이상거래 판단부(220), 이상 거래 처리부(230) 및 금융 거래 평가부(240) 의 동작 및 데이터 흐름을 제어할 수 있다. The control unit 250 may control operations and data flows of the remittance request information receiver 210, the abnormal transaction determination unit 220, the abnormal transaction processing unit 230, and the financial transaction evaluation unit 240.

도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법을 설명하는 흐름도이다.3 is a flowchart illustrating a method of providing a remittance service for preventing erroneous remittance according to an embodiment of the present invention.

송금 요청 정보 수신부(210)는 사용자 단말(120)로부터 송금 요청 정보를 수신한다(단계 S310). 여기에서, 송금 요청 정보는 사용자에 의해 입력된 송금액 및 수취인 식별 정보를 포함할 수 있다. The remittance request information receiver 210 receives remittance request information from the user terminal 120 (step S310). Here, the remittance request information may include a remittance amount input by the user and recipient identification information.

이상거래 판단부(220)는 송금 절차가 송금인의 착오 또는 제3자의 피싱에 의한 이상 거래인지 여부를 판단한다(단계 S320). The abnormal transaction determination unit 220 determines whether the remittance procedure is an abnormal transaction caused by a sender's error or a third party's phishing (step S320).

이상거래 판단부(220)에 의해 해당 송금 요청이 이상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 기정의된 오송금 방지 이벤트를 실행하여, 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단한다(단계 S330). 여기에서, 이상 거래 처리부(230)는 송금 요청에 대한 취소 처리, 송금 요청에 대한 경고 메시지 출력, 송금 절차에 대한 보류 처리, 송금 절차에 대한 지연 이체 처리, 상기 송금 절차에 대한 지연 출금 처리 및 송금인에 대한 추가 확인 정보 요청 중 적어도 하나를 포함하는 오송금 방지 이벤트를 실행하여, 착오 또는 피싱에 의한 이상 거래를 차단할 수 있다. If the remittance request is determined to be an abnormal transaction by the abnormal transaction determination unit 220, the abnormal transaction processing unit 230 executes a predefined erroneous transfer prevention event to block abnormal transactions due to errors or phishing (step S330). Here, the abnormal transaction processing unit 230 processes cancellation of the remittance request, outputs a warning message for the remittance request, holds the remittance process, delays the transfer process in the remittance process, processes the delayed withdrawal in the remittance process, and sends the sender By executing an erroneous transfer prevention event including at least one of requests for additional confirmation information for , it is possible to block abnormal transactions due to errors or phishing.

일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 송금인 또는 수취인과 연관된 정보로서, 이름, 계좌번호, 지역, 성별, 직업, 혈액형, 가족 관계, 지인, 사진 및 기저장된 단어(예 : 암호 등) 중 적어도 하나에 기초하여 문답 정보를 생성할 수 있다. 다른 일 실시예에서, 이상거래 판단부(220)는 송금인 또는 수취인에 의하여 입력된 질문 데이터 및 답변 데이터를 수신하고, 수신된 질문 데이터 및 답변 데이터를 문답 정보로서 생성할 수 있다. In one embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 is information associated with the sender or recipient, such as name, account number, region, gender, occupation, blood type, family relationship, acquaintance, photograph, and pre-stored words (eg, password, etc.) Question and answer information may be generated based on at least one of the above. In another embodiment, the abnormal transaction determination unit 220 may receive question data and answer data input by a sender or a payee, and generate the received question data and answer data as question-and-answer information.

이상거래 판단부(220)에 의해 해당 송금 요청이 정상 거래로 판단되는 경우, 이상 거래 처리부(230)는 송금 요청 정보에 따른 송금 절차가 완료되도록 처리한다(단계 S340). 여기에서, 이상 거래 처리부(230)는 송금 요청 정보를 금융기관 서버로 전송함으로써 해당 수취인 계좌로 해당 송금액이 송금될 수 있도록 처리할 수 있다. When the transfer request is determined to be a normal transaction by the abnormal transaction determination unit 220, the abnormal transaction processing unit 230 processes the transfer procedure according to the transfer request information to be completed (step S340). Here, the abnormal transaction processing unit 230 may transmit the remittance request information to the financial institution server so that the remittance amount can be remitted to the recipient's account.

이상에서 설명한 본 발명에 따른 오송금 방지를 위한 송금 서비스 제공 방법은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현할 수 있다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다.The method for providing a remittance service for preventing erroneous money transfer according to the present invention described above can be implemented as computer readable codes on a computer readable recording medium. A computer-readable recording medium includes all types of recording devices in which data that can be read by a computer system is stored. Examples of computer-readable recording media include ROM, RAM, CD-ROM, magnetic tape, floppy disk, and optical data storage devices. In addition, the computer-readable recording medium is distributed in computer systems connected through a network, so that computer-readable codes can be stored and executed in a distributed manner.

상기한 본 발명의 바람직한 실시예는 예시의 목적을 위해 개시된 것이고, 본 발명에 대해 통상의 지식을 가진 당업자라면 본 발명의 사상과 범위 안에서 다양한 수정, 변경, 부가가 가능할 것이며, 이러한 수정, 변경 및 부가는 하기의 특허청구범위에 속하는 것으로 보아야 할 것이다.The preferred embodiments of the present invention described above have been disclosed for illustrative purposes, and those skilled in the art with ordinary knowledge of the present invention will be able to make various modifications, changes, and additions within the spirit and scope of the present invention, and these modifications, changes, and The additions should be viewed as falling within the scope of the following claims.

100: 송금 서비스 제공 시스템
110: 송금 서비스 제공 서버
120: 사용자 단말
210: 송금 요청 정보 수신부
220: 이상 거래 판단부
230: 이상 거래 처리부
240: 금융 거래 평가부
250: 제어부100: Remittance service providing system
110: remittance service providing server
120: user terminal
210: transfer request information receiver
220: abnormal transaction judgment unit
230: abnormal transaction processing unit
240: financial transaction evaluation unit
250: control unit

Claims

In the remittance service providing method for preventing erroneous remittance performed in the remittance service providing server,
Receiving remittance request information including a remittance amount and recipient identification information from a user terminal operated by a remitter;
Before completing the remittance process according to the remittance request information, whether the sender's contact information includes the recipient's contact information, whether the sender's SNS friend list includes the recipient, and whether the sender's location and the recipient's location are a certain distance apart. The number of times included in the range, the number of financial transactions between the sender and the recipient, the number of linked accounts or cards of the recipient, details of payment of the recipient's communication fees, information on the financial transaction evaluation of the recipient evaluated by a third party, whether or not normal transaction accounts have been authenticated, and profile picture A conditional expression for each predictor including at least one of existence and financial credit index, whether the separation distance between each payment location of the sender and recipient is within a predetermined distance range, and whether the payment time interval is within a predetermined time range, or determining whether the remittance procedure is an error of the sender or an abnormal transaction due to phishing by a third party using a transaction risk prediction model implemented as a combination of indices; and
If the remittance request is determined to be an abnormal transaction, executing a predefined erroneous transfer prevention event to block the abnormal transaction due to error or phishing;
Including,
Prior to the receiving of the remittance request information, providing the user terminal with financial transaction reliability information for the payee;
Including more,
The financial transaction reliability information includes at least one of a financial evaluation index evaluated by a third party, the number of financial transactions related to both the sender and the recipient, the accumulated transaction target, and the accumulated number of transactions,
The step of blocking the abnormal transaction due to error or phishing includes canceling the remittance request, outputting a warning message for the remittance request, holding the remittance procedure, delaying transfer processing for the remittance procedure, and remittance procedure. Executing an erroneous transfer prevention event including at least one of delayed withdrawal processing for and requesting additional confirmation information for the sender;
In the step of determining whether the transaction is abnormal,
generating question and answer information for determining whether or not the abnormal transaction occurs;
providing question data included in the question and answer information to one of the user terminal and the recipient terminal;
receiving answer data from a terminal provided with the question data;
determining whether the remittance request is an abnormal transaction by checking whether the received answer data and the answer data included in the question and answer information match;
Prior to the generating of the question and answer information, based on the remittance request information, confirming whether or not the remittance request is for a close relative set in advance by the sender; and
In the case of a remittance request for the close relative, generating the question and answer information; including,
The step of generating the question and answer information,
generating the Q&A information based on at least one of name, account number, region, gender, occupation, blood type, family relationship, acquaintance, photograph, and pre-stored words as information associated with the sender or recipient;
Receiving question data and answer data input by the sender or the payee; and
Generating the question and answer information based on the received question data and answer data.

delete

The method of claim 1, wherein determining whether the transaction is abnormal comprises:
Calculating a risk index for the remittance request based on a weight for each of the at least one factor included in the prediction factor; and
determining the remittance request as an abnormal transaction when the calculated risk index exceeds a predetermined reference index;
A method of providing a remittance service for preventing erroneous remittance, comprising:

The method of claim 1, wherein generating the transaction risk prediction model comprises:
Storing prediction factors and prediction result information associated with the sender and prediction factors and prediction result information associated with senders other than the sender in a database, and updating the transaction risk prediction model based on the data stored in the database;
Method for providing a remittance service for preventing erroneous remittance, characterized in that it further comprises.

delete

The method of claim 1, wherein providing the financial transaction reliability information comprises:
generating the financial transaction reliability information based on financial evaluation information about the beneficiary input by another person at a point in time prior to the remittance request;
A method of providing a remittance service for preventing erroneous remittance, comprising:

The method of claim 8, wherein the method of providing a remittance service for preventing erroneous remittance is
Further comprising: completing the remittance procedure when the remittance request is determined to be a normal transaction;
After completing the remittance process, requesting input of financial evaluation information for the payee to the user terminal; and
updating financial transaction reliability information for the payee based on the financial evaluation information received according to the request;
Method for providing a remittance service for preventing erroneous remittance, characterized in that it further comprises.

delete

In a remittance service providing server for preventing erroneous transfer, connected through a network to a user terminal operated by a sender,
a remittance request information receiving unit for receiving remittance request information including a remittance amount and recipient identification information from a user terminal manipulated by a remitter;
Before completing the remittance process according to the remittance request information, whether the sender's contact information includes the recipient's contact information, whether the sender's SNS friend list includes the recipient, and whether the sender's location and the recipient's location are a certain distance apart. The number of times included in the range, the number of financial transactions between the sender and the recipient, the number of linked accounts or cards of the recipient, details of payment of the recipient's communication fees, information on the financial transaction evaluation of the recipient evaluated by a third party, whether or not normal transaction accounts have been authenticated, and profile picture A conditional expression for each predictor including at least one of existence and financial credit index, whether the separation distance between each payment location of the sender and recipient is within a predetermined distance range, and whether the payment time interval is within a predetermined time range, or an abnormal transaction judgment unit that determines whether the remittance procedure is an abnormal transaction caused by the sender's error or a third party's phishing by using a transaction risk prediction model implemented as a combination of indices; and
If the remittance request is determined to be an abnormal transaction, an abnormal transaction processing unit that blocks the abnormal transaction due to error or phishing by executing a predefined erroneous transfer prevention event;
Including,
The remittance service providing server for preventing the erroneous transfer,
A financial transaction in which financial transaction reliability information for the recipient is generated based on financial evaluation information for the recipient input by another person at a time prior to the remittance request, and the generated financial transaction reliability information is provided to the user terminal. Including; evaluation unit;
The financial transaction reliability information includes at least one of a financial evaluation index evaluated by a third party, the number of financial transactions related to both the sender and the recipient, the accumulated transaction target, and the accumulated number of transactions,
The abnormal transaction determining unit transmits multiple-choice question data for the name of the payee to the user terminal, receives input answer data, compares it with pre-stored answer data, and determines whether or not an abnormal transaction is present.
A remittance service providing server for preventing erroneous money transfer, characterized in that it transmits question data of a subjective type entered by the sender to the recipient terminal, receives the input answer data, and compares it with pre-stored answer data to determine whether there is an abnormal transaction.

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