KR20200056648A - Method for mediating card payment using biometric data - Google Patents

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Abstract

The present invention relates to a method for mediating a card payment of an offline affiliated store by using biometric information of a user, and more particularly, to a card payment mediation method capable of performing a card payment in an offline affiliated store by issuing a variable token generated from biometric information of a user in a payment mediation server and using the variable token instead of performing a card payment by receiving a variable token corresponding to actual card information of a user registered in the payment mediation server or a variable token corresponding to a fixed token mapped to the actual card information from a payment server whenever performing a card payment.

Description

생체 정보를 이용한 카드 결제의 중개 방법{Method for mediating card payment using biometric data}Method of mediating card payment using biometric data

본 발명은 사용자의 생체 정보를 이용한 오프라인 가맹점의 카드 결제를 중개하는 방법에 관한 것으로, 보다 구체적으로 결제 중개 서버에 등록된 사용자의 실제 카드 정보에 해당하는 가변 토큰 또는 실제 카드 정보에 매핑된 고정 토큰에 해당하는 가변 토큰을 카드 결제시마다 결제 서버로부터 제공받아 카드 결제를 수행하는 대신 사용자의 생체 정보로부터 생성되는 가변 토큰을 결제 중개 서버에서 발급하며 가변 토큰을 이용하여 오프라인 가맹점에서 카드 결제를 수행할 수 있도록 중개하는 카드 결제의 중개 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a method for brokering an offline merchant's card payment using the user's biometric information, and more specifically, a variable token corresponding to the user's actual card information registered in the payment brokerage server or a fixed token mapped to the actual card information. Instead of receiving the variable token corresponding to the card payment from the payment server every time, the payment broker generates a variable token generated from the user's biometric information, and can use the variable token to perform card payment at the offline merchant. It is about the intermediary method of card payment to be intermediary.

개정된 여신전문금융업법의 보안 규정에 따르면 가맹점 단말기에서 판독한 카드 정보를 가맹점 단말기에 저장하거나 결제 중계 서버에 사용자의 카드 정보를 저장해서 관리해서는 안된다. 가맹점 단말기에서 카드를 이용하여 비용 결제시 가맹점 단말기에서 판독된 사용자의 카드 정보는 암호화되어 결제 대행 서버로 송신되므로, 판독시 가맹점 단말기에서 카드 정보를 암호화하는지, 그리고 가맹점 단말기에는 판독한 카드 정보가 저장되지 않는지 인증을 받아야 하며, 이를 통해 카드 정보의 해킹 또는 도용을 방지할 수 있다.According to the security regulations of the revised Credit Specialized Financial Industry Act, card information read by the merchant terminal should not be stored in the merchant terminal or stored in the payment relay server for the user's card information. When the payment is made by using the card in the merchant terminal, the card information of the user read from the merchant terminal is encrypted and transmitted to the payment agent server, so the card information is encrypted by the merchant terminal when reading, and the read card information is not stored in the merchant terminal. It must be authenticated, and this can prevent hacking or theft of card information.

이러한 규정을 만족하며 사용자가 간편하게 오프라인에서 결제를 수행하기 위해 다양한 간편 결제 방식이 제안되고 있다.Various simple payment methods have been proposed in order to satisfy these regulations and allow users to easily perform offline payments.

도 1은 종래 카드를 이용한 오프라인 간편 결제 시스템의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.1 is a view for explaining an example of an offline simple payment system using a conventional card.

도 1을 참고로 살펴보면, 네트워크(3)에는 사용자 단말기(1), 가맹점 단말기(2), 결제 중개 서버(5), 결제 대행 서버(7) 및 결제 서버(9)가 접속되어 있다. 여기서 네트워크(3)는 사용자 단말기(1), 가맹점 단말기(2), 결제 중개 서버(5), 결제 대행 서버(7) 및 결제 서버(9) 사이에서 데이터를 송수신할 수 있는 다양한 종류의 유선 또는 무선 네트워크가 사용될 수 있다.Referring to FIG. 1, a user terminal 1, a merchant terminal 2, a payment intermediary server 5, a payment agency server 7, and a payment server 9 are connected to the network 3. Here, the network 3 is a user terminal 1, a merchant terminal 2, a payment intermediary server 5, a payment agency server 7 and various types of wires that can transmit and receive data between the payment server 9 or Wireless networks can be used.

사용자는 결제 중개 서버(5)에 사용자 정보와 사용자가 결제시 사용할 카드 정보를 등록 후, 오프라인에서 비용을 결제시 결제 중계 서버(5)로부터 일회용 가변 토큰을 수신하며 수신한 가변 토큰을 가맹점 단말기(2)로 제공하여 일회용 가변 토큰을 이용하여 카드 결제를 수행한다.The user registers the user information with the payment intermediary server 5 and the card information to be used when the user pays, and receives the disposable variable token from the payment relay server 5 when payment is made offline, and receives the received variable token from the merchant terminal 2 Provides to perform card payment using a disposable variable token.

여기서 사용자가 사용할 카드 정보를 결제 중개 서버(5)에 등록 요청시, 결제 중계 서버(5)는 사용자 단말기(1)로부터 수신한 카드 번호, 유효기간, 유효성 검증 코드(CVC) 등을 결제 서버(9)로 송신하여 유효성을 검증 후, 카드 정보에 해당하는 고정 토큰을 결제 서버(9)로부터 발급받아 차후 사용자의 카드 결제시 고정 토큰으로 결제를 중개한다.Here, when the user requests registration of the card information to be used by the payment intermediary server 5, the payment relay server 5 receives the card number, expiration date, and validation code (CVC) received from the user terminal 1 by the payment server ( After verifying the validity by sending to 9), the fixed token corresponding to the card information is issued from the payment server 9 and the payment is brokered with the fixed token when the user pays the card later.

도 2는 종래 오프라인 간편 결제 시스템에서 결제를 수행하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.2 is a view for explaining an example of a method for performing payment in a conventional offline simple payment system.

도 2를 참고로 살펴보면, 오프라인 가맹점에서 사용자가 카드 결제를 요청시 사용자는 사용자 단말기를 통해 결제 중개 서버로 사용자의 결제 인증 정보를 송신한(S11). 여기서 사용자의 결제 인증 정보는 사용자를 인증하는데 사용되는 정보로 사용자가 결제 중개 서버에 가입시 등록한 사용자의 아이디, 식별자, 비밀번호 등이 사용될 수 있다.Referring to FIG. 2, when a user requests a card payment from an offline affiliate store, the user transmits the user's payment authentication information to the payment intermediary server through the user terminal (S11). Here, the user's payment authentication information is information used to authenticate the user, and the user's ID, identifier, password, etc., registered when the user subscribes to the payment brokerage server may be used.

결제 중개 서버는 수신한 결제 인증 정보와 기등록된 사용자 등록 정보를 비교하여 사용자를 인증하며 인증 완료시 사용자에 매핑되어 등록된 고정 토큰(여기서 고정 토큰은 사용자의 실제 카드 정보에 대신 사용되는, 결제 서버에서 실제 카드 정보에 매핑하여 발행한 토큰을 의미한다)을 결제 서버로 송신한다(S12).The payment intermediary server authenticates the user by comparing the received payment authentication information with pre-registered user registration information, and when authentication is completed, a fixed token mapped to the user and registered (where the fixed token is used instead of the user's actual card information) The server transmits a token issued by mapping to actual card information) to the payment server (S12).

결제 서버는 고정 토큰을 수신하는 경우 사용자가 오프라인 매장에서 카드 결제시 일회용으로 사용할 가변 토큰을 생성하며 생성한 가변 토큰을 결제 중개 서버로 송신한다(S13). 결제 중개 서버는 가변 토큰을 다시 사용자 단말기로 제공하며(S14), 사용자 단말기는 결재 중개 서버로부터 수신한 가변 토큰을 가맹점 단말기로 제공하여 오프라인 매장에서 비용을 결제 요청한다(S15). 여기서 가변 토큰은 QR 코드로 가맹점 단말기로 제공되거나, NFC 통신 방식으로 가맹점 단말기로 제공되거나, 마그네틱 보안 전송 방식으로 가맹점 단말기로 제공될 수 있다.When the payment server receives the fixed token, the user generates a variable token to be used as a disposable for card payment in an offline store and transmits the generated variable token to the payment intermediary server (S13). The payment intermediary server provides the variable token back to the user terminal (S14), and the user terminal requests the payment from the offline store by providing the variable token received from the payment intermediary server to the merchant terminal (S15). Here, the variable token may be provided to the merchant terminal with a QR code, provided to the merchant terminal using an NFC communication method, or may be provided to the merchant terminal using a magnetic security transmission method.

가맹점 단말기는 가변 토큰과 결제 금액을 구비하는 가변 토큰 결제 정보를 결제 대행 서버(결제대행업체가 운영하는 서버, 예를 들어 VAN(Value Added Network))로 송신하면(S16), 결제 대행 서버는 가변 토큰 결제 정보를 다시 결제 서버로 송신한다(S17).When the merchant terminal transmits variable token payment information with variable tokens and payment amount to a payment agency server (a server operated by a payment agency, for example, a value added network (VAN)) (S16), the payment agency server is variable The token payment information is sent back to the payment server (S17).

결제 서버는 발행한 가변 토큰을 구비하는 가변 토큰 결제 정보를 수신하는 경우, 가변 토큰의 유효성을 검사 후 가변 토큰에 매핑되어 있는 실제 카드정보를 이용하여 카드 결제를 수행하며, 카드 결제 완료시 승인 정보를 결제 중개 서버 또는 가맹점 단말기로 제공한다(S18). When the payment server receives the variable token payment information having the issued variable token, after validating the variable token, the payment server performs card payment using the actual card information mapped to the variable token, and approval information upon completion of the card payment Is provided as a payment intermediary server or merchant terminal (S18).

위에서 설명한 종래 오프라인 간편 결제 시스템에서 결제를 수행하는 방법의 경우, 결제 중개 서버는 사용자의 실제 카드 정보에 해당하는 고정 토큰을 결제 서버로부터 발급받아 저장하며 사용자가 결제 요청시 고정 토큰에 매핑된, 일회적으로 사용할 수 있는 가변 토큰을 매번 결제 서버로부터 발급받아 가변 토큰을 이용하여 가맹점 단말기에서 결제를 수행하는데, 이로 인하여 카드 결제시마다 결제 서버에 접속하여 가변 토큰을 발급받아야 하는 불편함과 이로 인하 프로세싱 부하와 트래픽 부하가 발생하거나 결제 중개 서버와 결제 서버 사이의 통신 오류나 지연으로 인하여 결제가 지연되거나 불가능한 경우가 발생될 수 있다.In the case of the method of performing payment in the conventional offline simple payment system described above, the payment intermediary server receives and stores a fixed token corresponding to the user's actual card information from the payment server and is mapped to the fixed token when the user requests payment. A variable token that can be used as a service is issued from a payment server each time and payment is performed at a merchant terminal using the variable token, which causes inconvenience and a reduction in processing load due to the inconvenience of having to access the payment server and issue a variable token every card payment. Payment may be delayed or payment may be delayed or impossible due to communication errors or delays between the payment intermediary server and the payment server.

또한 가맹점 단말기는 실제 카드 정보를 매개로 생성되는 가변 토큰을 사용함으로 인하여, 개정된 여신전문금융업법에 따른 보안 규정을 만족하는 POS 단말기를 양산하고 설치하는데 상당한 시간과 비용이 소요되며, 모든 가맹점에서 사용하는 POS 단말기가 개정된 보안 규정을 만족하는지 주기적으로 보안인증업체로부터 보안인증을 받는데 많은 시간과 비용이 소요된다는 문제점을 가진다.In addition, because the merchant terminal uses variable tokens generated through the actual card information as a medium, it takes considerable time and money to mass-produce and install a POS terminal that satisfies the security regulations in accordance with the revised Credit Specialized Financial Industry Act, and is used by all merchants. The POS terminal has a problem that it takes a lot of time and money to periodically receive security certification from a security certification company to see if it meets the revised security regulations.

더욱이 가변 토큰을 이용한 카드 결제를 취소하기 위하여 결제 중개 서버로 결제 인증 정보를 제공시, 결제 중개 서버는 결제 서버로부터 신규 가변 토큰을 받도록 구성됨으로써, 가맹점 단말기에서 종래 결제에 사용된 가변 토큰과 신규 가변 토큰이 상이하여 카드 결제를 취소하기 곤란하다는 문제점을 가진다. Moreover, when providing payment authentication information to the payment intermediary server in order to cancel card payment using the variable token, the payment intermediary server is configured to receive new variable tokens from the payment server, so that the variable tokens and new variable used in the conventional payment at the merchant terminal Due to the different tokens, it is difficult to cancel the payment of the card.

본 발명은 위에서 언급한 종래 오프라인 간편 결제 방법이 가지는 문제점을 해결하기 위한 것으로, 본 발명이 이루고자 하는 목적은 결제 중개 서버에 등록된 사용자의 실제 카드 정보에 해당하는 가변 토큰 또는 실제 카드 정보에 매핑된 고정 토큰에 해당하는 가변 토큰을 카드 결제시마다 결제 서버로부터 제공받아 카드 결제를 수행하는 대신 사용자의 생체 정보로부터 생성되는 가변 토큰을 결제 중개 서버에서 발급하며 가변 토큰을 이용하여 오프라인 가맹점에서 카드 결제를 중개할 수 있는 카드 결제의 중개 방법을 제공하는 것이다.The present invention is to solve the problems of the conventional offline simple payment method mentioned above, the object of the present invention is to be mapped to a variable token or real card information corresponding to the actual card information of the user registered in the payment intermediary server Instead of receiving the variable token corresponding to the fixed token from the payment server every time the card is paid, the payment broker generates a variable token generated from the user's biometric information, and uses the variable token to broker the card payment at the offline merchant. It is to provide an intermediary method of card payment that can be done.

본 발명이 이루고자 하는 다른 목적은 사용자가 결제시 사용할 다수의 카드를 결제 중개 서버에 등록시 카드 종류 식별자와 생체 가변 토큰으로 이루어진 가변 토큰을 생성하여 사용자 단말기로 제공하며, 가맹점 단말기로부터 가변 토큰을 구비하는 결제 정보를 수신시 카드 종류 식별자에 기초하여 가변 토큰의 유효성을 검증하거나 결제에 사용할 카드 종류를 용이하게 식별할 수 있는 카드 결제의 중개 방법을 제공하는 것이다.Another object of the present invention is to create a variable token consisting of a card type identifier and a bio-variable token when a user registers a number of cards to be used for payment with a payment intermediary server and provides it to a user terminal, and payment with a variable token from a merchant terminal. It is to provide an intermediary method of card payment that can verify the validity of a variable token or easily identify a card type to be used for payment when receiving information.

본 발명이 이루고자 하는 또 다른 목적은 카드 취소 요청시 결제에 이용했던 가변 토큰을 이용하여 카드 취소를 용이하게 수행할 수 있는 카드 결제의 중개 방법을 제공하는 것이다. Another object of the present invention is to provide a mediation method of card payment that can easily perform card cancellation using a variable token used for payment when a card cancellation request is made.

본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 따른 사용자의 생체 정보를 이용한 오프라인 가맹점의 카드 결제를 중개하는 방법은 사용자 단말기로부터 사용자가 결제에 사용할 사용자의 카드정보 및 사용자의 생체 정보를 수신하여 사용자 회원 정보에 매핑하여 등록하는 단계와, 오프라인 가맹점에서 카드 결제 요청시 사용자 단말기로부터 회원 인증 정보를 수신하는 단계와, 수신한 회원 인증 정보에 기초하여 사용자를 인증 식별하며 인증한 사용자에 매핑되어 등록된 사용자의 생체 정보로부터 생체 토큰을 생성하여 사용자 단말기로 제공하는 단계 및 가맹점 단말기로부터 생체 토큰과 결제 금액을 구비하는 생체 결제 정보를 수신하는 경우 생체 결제 정보에서 생체 토큰을 생체 토큰에 매핑된 사용자의 카드정보로 대체하여 대체 결제 정보를 생성하고 대체 결제 정보를 카드 결제 서버로 송신하는 단계를 포함하며, 여기서 가맹점 단말기는 사용자 단말기로부터 생체 토큰을 수신하는 것을 특징으로 한다.In order to achieve the object of the present invention, a method of brokering an offline merchant card payment using the user's biometric information according to the present invention is a user receiving a user's card information and a user's biometric information from a user terminal to be used for payment. Registering by mapping to member information, receiving member authentication information from a user terminal when a card payment is requested at an offline merchant, and authenticating and identifying a user based on the received member authentication information, and mapping and registering the authenticated user The step of generating a biometric token from the user's biometric information and providing it to the user terminal, and when receiving the biometric payment information including the biometric token and the payment amount from the merchant terminal, the user's card mapped to the biometric token in the biometric payment information. Generating replacement payment information by substituting the information, and transmitting the alternative payment information to a card payment server, wherein the merchant terminal receives a biometric token from the user terminal.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 사용자 단말기로부터 수신하는 사용자의 카드 정보는 실제 카드번호, 카드 유효기간, 유효성 검사 코드(Card Validation Code)인 것을 특징으로 한다.In the card payment intermediary method according to the present invention, the user's card information received from the user terminal is characterized by an actual card number, a card validity period, and a card validation code.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 사용자 단말기로부터 수신하는 사용자의 생체 정보는 사용자의 지문 정보, 홍채 정보, 지정맥 정보 중 적어도 어느 하나인 것을 특징으로 한다.In the card payment intermediary method according to the present invention, the biometric information of the user received from the user terminal is at least one of the user's fingerprint information, iris information, and finger vein information.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 사용자 단말기로부터 사용자가 결제에 사용할 적어도 1개 이상의 카드 각각에 대한 사용자 카드 정보를 수신하여 카드 종류별로 사용자 회원 정보에 매핑하여 등록 저장하는 것을 특징으로 한다.The mediation method of card payment according to the present invention is characterized in that the user terminal receives the user card information for each of at least one or more cards to be used for payment by the user terminal, maps it to user member information for each card type, and registers and stores it.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 오프라인 가맹점에서 카드 결제 요청시 사용자 단말기로부터 카드 결제 중개 서버에 등록된 카드 중 결제에 사용하고자 하는 카드 종류를 선택하기 위한 사용자 명령을 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.The mediation method of card payment according to the present invention further includes receiving a user command for selecting a card type to be used for payment among cards registered in the card payment mediation server from a user terminal when a card payment request is made at an offline merchant. It is characterized by.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 생체 토큰은 카드 번호의 포맷으로 생성되는데, 생체 토큰은 사용자의 생체 정보로부터 생성되는 일회성 생체 가변 토큰과 카드 종류 식별자로 이루어진 카드 번호의 포맷으로 생성되는 것을 특징으로 한다. In the mediation method of card payment according to the present invention, the biometric token is generated in the format of a card number, wherein the biometric token is generated in the format of a card number consisting of a one-time biometric token generated from the user's biometric information and a card type identifier. Is done.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 카드 결제 중개 서버에서 생체 토큰을 생성시 설정된 유효기간의 타이머를 활성화하며, 생체 토큰의 타이머가 종료하기 전 가맹점 단말기로부터 생체 토큰을 수신하는지 여부에 기초하여 생체 토큰의 유효성을 검사하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.The card payment intermediary method according to the present invention activates a timer with a set validity period when a biometric token is generated in a card payment intermediary server, and based on whether or not a biometric token is received from a merchant terminal before the timer of the biometric token expires. It characterized in that it further comprises the step of validating the token.

바람직하게, 본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 가맹점 단말기로부터 생체 토큰을 구비하는 결제 취소 요청 메시지를 수신하는 경우, 생체 토큰의 생성 이력에 기초하여 생체 토큰에 매핑된 사용자의 카드 정보를 검색하는 단계와, 검색한 사용자의 카드 정보를 이용하여 카드 결제 서버로 카드 결제의 승인 취소를 요청하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다. Preferably, the mediation method of card payment according to the present invention, when receiving a payment cancellation request message with a biometric token from a merchant terminal, retrieves the card information of the user mapped to the biometric token based on the biometric token creation history. It characterized in that it further comprises the step of requesting the cancellation of approval of the card payment to the card payment server using the searched user's card information.

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 카드 결제 중개 서버는 생성한 생체 토큰은 설정된 기간 동안 사용자의 카드 정보에 매핑되어 등록 저장하는 것을 특징으로 한다.In the card payment intermediary method according to the present invention, the card payment intermediary server is characterized in that the generated biometric token is mapped to the user's card information for a set period of time and stored.

본 발명에 따른 오프라인에서 생체 정보를 이용한 카드 결제의 중개 방법은 다음과 같은 효과를 가진다.The mediation method of card payment using biometric information offline according to the present invention has the following effects.

첫째, 본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 결제 중개 서버에 등록된 사용자의 실제 카드 정보에 해당하는 가변 토큰 또는 실제 카드 정보에 매핑된 고정 토큰에 해당하는 가변 토큰을 카드 결제시마다 결제 서버로부터 제공받아 카드 결제를 수행하는 대신 결제 중개 서버에서 사용자의 생체 정보로부터 생성되는 가변 토큰을 이용하여 오프라인 가맹점에서 카드 결제를 수행함으로써, 결제 서버와 결제 중개 서버 사이의 통신 부하를 줄이면서 빠르게 카드 결제가 가능하며 가맹점 단말기에서 별도의 보안 인증을 필요로 하지 않는다.First, the mediation method of card payment according to the present invention provides a variable token corresponding to the actual card information of the user registered in the payment mediation server or a variable token corresponding to the fixed token mapped to the actual card information from the payment server at each card payment Instead of receiving and performing card payment, the payment intermediary server performs a card payment at an offline affiliate store using a variable token generated from the user's biometric information, thereby reducing the communication load between the payment server and the payment intermediary server and enabling quick card payment. It does not require separate security authentication at the merchant terminal.

둘째, 본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 카드 종류 식별자와 생체 가변 토큰으로 이루어진 가변 토큰을 생성함으로써, 가맹점 단말기로부터 가변 토큰을 구비하는 결제 정보를 수신시 카드 종류 식별자에 기초하여 가변 토큰의 유효성을 검증하거나 결제에 사용할 카드 종류를 용이하게 식별할 수 있다.Second, in the mediation method of card payment according to the present invention, by generating a variable token consisting of a card type identifier and a bio-variable token, the validity of the variable token is based on the card type identifier when receiving payment information having the variable token from the merchant terminal. You can easily identify the type of card to use for verification or payment.

셋째, 본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법은 사용자 단말기로부터 카드 결제의 요청이 있을 때마다 결제 중개 서버에서 직접 가변 토큰을 발행하며 발행한 가변 토큰을 이용하여 카드 결제를 중개함으로써, 가맹점 단말기에서 카드 취소 요청시 결제에 이용했던 가변 토큰을 이용하여 카드 취소를 용이하게 수행할 수 있다. Third, the mediation method of card payment according to the present invention is to issue a variable token directly from the payment mediation server whenever a request for card payment is made from the user terminal, and mediate the card payment using the issued variable token, so that the card is displayed at the merchant terminal. When requesting cancellation, it is possible to easily cancel the card using the variable token used for payment.

도 1은 종래 카드를 이용한 오프라인 간편 결제 시스템의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 종래 오프라인 간편 결제 시스템에서 결제를 수행하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.
도 3은 도 1에서 설명한 오프라인 간편 결제 시스템에서 카드 결제를 수행하는 방법의 다른 예를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명에 따른 오프라인 간편 결제 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 본 발명에 따른 오프라인 간편 결제 시스템에서 카드 결제를 수행하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.
도 6은 본 발명에 따른 결제 중개 서버의 일 예를 설명하기 위한 기능 블록도이다.
도 7은 본 발명에 따른 결제 중개 서버에서 카드 결제를 중개하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 8은 본 발명에 따른 카드 결제 중개 방법에서 생체 토큰 결제 정보를 이용하여 결제를 중개하는 단계의 일 예를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 9는 결제 중개 서버에 등록된 사용자 카드 정보의 일 예를 도시하고 있다.
도 10은 사용자 단말기로 제공되는 생체 토큰의 일 예를 도시하고 있다.
도 11은 본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 카드 승인 내역을 취소하는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.1 is a view for explaining an example of an offline simple payment system using a conventional card.
2 is a view for explaining an example of a method for performing payment in a conventional offline simple payment system.
3 is a view for explaining another example of a method for performing card payment in the offline simple payment system described in FIG. 1.
4 is a view for explaining an offline simple payment system according to the present invention.
5 is a view for explaining an example of a method for performing card payment in the offline simple payment system according to the present invention.
6 is a functional block diagram illustrating an example of a payment intermediary server according to the present invention.
7 is a flowchart illustrating an example of a method for brokering card payment in a payment intermediary server according to the present invention.
8 is a flow chart for explaining an example of the step of mediating payment using the biometric token payment information in the card payment mediation method according to the present invention.
9 shows an example of user card information registered in a payment intermediary server.
10 shows an example of a biometric token provided to a user terminal.
11 is a flowchart for explaining a method of canceling the card approval history in the mediation method of card payment according to the present invention.

본 발명에서 사용되는 기술적 용어는 단지 특정한 실시 예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아님을 유의해야 한다. 또한, 본 발명에서 사용되는 기술적 용어는 본 발명에서 특별히 다른 의미로 정의되지 않는 한, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 의미로 해석되어야 하며, 과도하게 포괄적인 의미로 해석되거나, 과도하게 축소된 의미로 해석되지 않아야 한다. 또한, 본 발명에서 사용되는 기술적인 용어가 본 발명의 사상을 정확하게 표현하지 못하는 잘못된 기술적 용어일 때에는, 당업자가 올바르게 이해할 수 있는 기술적 용어로 대체되어 이해되어야 할 것이다.It should be noted that the technical terms used in the present invention are only used to describe specific embodiments, and are not intended to limit the present invention. In addition, technical terms used in the present invention should be interpreted as meanings generally understood by a person having ordinary knowledge in the technical field to which the present invention belongs, unless otherwise defined in the present invention. It should not be interpreted as a meaning or an excessively reduced meaning. In addition, when the technical term used in the present invention is a wrong technical term that does not accurately represent the spirit of the present invention, it should be understood as being replaced by a technical term that can be correctly understood by those skilled in the art.

또한, 본 발명에서 사용되는 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한 복수의 표현을 포함한다. 본 발명에서, "구성된다" 또는 "포함한다" 등의 용어는 발명에 기재된 여러 구성 요소들, 또는 여러 단계를 반드시 모두 포함하는 것으로 해석되지 않아야 하며, 그 중 일부 구성 요소들 또는 일부 단계들은 포함되지 않을 수도 있고, 또는 추가적인 구성 요소 또는 단계들을 더 포함할 수 있는 것으로 해석되어야 한다.In addition, the singular expression used in the present invention includes a plural expression unless the context clearly indicates otherwise. In the present invention, terms such as “consisting of” or “comprising” should not be construed to include all of the various components, or various stages, described in the invention, including some of the components or some stages. It may or may not be construed as further comprising additional components or steps.

또한, 첨부된 도면은 본 발명의 사상을 쉽게 이해할 수 있도록 하기 위한 것일 뿐, 첨부된 도면에 의해 본 발명의 사상이 제한되는 것으로 해석되어서는 아니 됨을 유의해야 한다.In addition, it should be noted that the accompanying drawings are only for easy understanding of the spirit of the present invention and should not be interpreted as limiting the spirit of the present invention by the accompanying drawings.

이하 첨부한 도면을 참고로 본 발명에 따라 오프라인 매장에서 생체 정보를 이용한 카드 결제의 중개 방법을 보다 구체적으로 살펴본다.Hereinafter, a mediation method of card payment using biometric information in an offline store will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

2018년 7월 20일부터 시행되는 신용카드 가맹점 표준약관에 따르면 가맹점 또는 결제 중개 서버에 고객의 신용카드 정보를 등록하여 관리하는 것을 금지하고 있으며, 이에 따라 가맹점 단말기 또는 결제 중개 서버에서 고객의 신용카드 정보를 미리 등록하여 사용하는 것이 불가능하다. 다만 기관이 규정하는 보안 레벨을 충족하는 서버에 고객의 동의에 따라 고객의 신용카드 정보를 등록 저장하여 신용카드 결제에 사용하는 것은 제한적으로 허용하고 있다. According to the standard terms and conditions of credit card merchants starting from July 20, 2018, it is forbidden to register and manage customer's credit card information on the merchant or payment intermediary server, and accordingly the customer's credit card on the merchant terminal or payment brokerage server. It is impossible to register and use the information in advance. However, it is limited to allow customers to register and store their credit card information on a server that satisfies the security level prescribed by the institution and use it for credit card payment.

도 3은 도 1에서 설명한 오프라인 간편 결제 시스템에서 카드 결제를 수행하는 방법의 예를 설명하기 위한 도면이다.3 is a view for explaining an example of a method for performing card payment in the offline simple payment system described in FIG. 1.

도 3은 사용자의 카드정보를 등록 저장하여 카드 결제에 사용할 수 있는 보안 레벨을 만족하는 결제 중개 서버에서 간편 결제 방식으로 카드 결제를 수행하는 방법에 관한 것으로, 도 3을 참고로 살펴보면 오프라인에서 사용자가 카드 결제를 요청시 사용자는 사용자 단말기를 통해 결제 중개 서버로 사용자의 결제 인증 정보를 송신한다(S21). 3 is a method of performing card payment by a simple payment method in a payment intermediary server that satisfies a security level that can be used for card payment by registering and storing the user's card information, and referring to FIG. 3, the user is offline When the card payment is requested, the user transmits the user's payment authentication information to the payment intermediary server through the user terminal (S21).

결제 중개 서버는 수신한 결제 인증 정보와 기등록된 사용자 회원 등록 정보를 비교하여 사용자를 인증하며 인증 완료시 사용자에 매핑되어 등록된 카드 정보를 결제 서버로 송신한다(S22). 결제 중개 서버에는 사용자의 회원 등록시 사용자가 결제시 사용할 카드의 카드 정보가 등록 저장되어 있다.The payment intermediary server authenticates the user by comparing the received payment authentication information with pre-registered user member registration information, and transmits the registered card information mapped to the user to the payment server when authentication is completed (S22). In the payment intermediary server, card information of the card to be used by the user for payment is registered and stored when the user registers a member.

결제 서버는 카드 정보를 수신하는 경우 사용자가 오프라인 매장에서 카드 결제시 일회용으로 사용할 가변 토큰을 생성하며 생성한 가변 토큰을 결제 중개 서버로 송신한다(S23). 결제 중개 서버는 가변 토큰을 다시 사용자 단말기로 제공하며(S24), 사용자 단말기는 결재 중개 서버로부터 수신한 가변 토큰을 가맹점 단말기로 제공하여 오프라인 매장에서 비용을 결제 요청한다(S25). 여기서 가변 토큰은 QR 코드로 가맹점 단말기로 제공되거나, NFC 통신 방식으로 가맹점 단말기로 제공되거나, 마그네틱 보안 전송 방식으로 가맹점 단말기로 제공될 수 있다.When the payment server receives the card information, the user generates a variable token to be used for one-time use when paying for a card in an offline store and transmits the generated variable token to the payment intermediary server (S23). The payment intermediary server provides the variable token back to the user terminal (S24), and the user terminal requests the payment in the offline store by providing the variable token received from the payment intermediary server to the merchant terminal (S25). Here, the variable token may be provided to the merchant terminal with a QR code, provided to the merchant terminal using an NFC communication method, or may be provided to the merchant terminal using a magnetic security transmission method.

가맹점 단말기는 가변 토큰과 결제 금액을 구비하는 가변 토큰 결제 정보를 결제 대행 서버로 송신하면(S26), 결제 대행 서버는 가변 토큰 결제 정보를 다시 결제 서버로 송신한다(S27).When the merchant terminal transmits variable token payment information having the variable token and the payment amount to the payment agent server (S26), the payment agent server transmits the variable token payment information back to the payment server (S27).

결제 서버는 발행한 가변 토큰을 구비하는 가변 토큰 결제 정보를 수신하는 경우, 가변 토큰의 유효성을 검사 후 가변 토큰에 매핑되어 있는 실제 카드정보를 이용하여 카드 결제를 수행하며, 카드 결제 완료시 승인 정보를 결제 중개 서버 또는 가맹점 단말기로 제공한다(S28). When the payment server receives the variable token payment information having the issued variable token, after validating the variable token, the payment server performs card payment using the actual card information mapped to the variable token, and approval information upon completion of the card payment Is provided as a payment intermediary server or a merchant terminal (S28).

도 3을 참고로 위에서 설명한 오프라인 간편 결제 시스템에서 결제를 수행하는 방법의 일 예의 경우 결제 중개 서버에 등록된 사용자의 실제 카드 정보에 해당하는 가변 토큰을 카드 결제시마다 결제 서버로부터 제공받아 카드 결제를 수행하기 때문에, 카드 결제시마다 결제 서버에 접속하여 가변 토큰을 발급받아야 하는 불편함과 통신 부하가 발생하며 여전히 실제 카드 정보와 관련된 가변 토큰을 카드 결제에 사용하기 때문에 가맹점 단말기는 별도의 보안 인증을 필요로 한다는 문제점을 가진다.As an example of a method for performing payment in the offline simple payment system described above with reference to FIG. 3, a variable token corresponding to the actual card information of the user registered in the payment intermediary server is provided from the payment server every time the card is paid to perform card payment Because of the inconvenience and communication load of having to issue a variable token by connecting to the payment server every time the card is paid, the merchant terminal needs a separate security authentication because the variable token related to the actual card information is still used for card payment. Has a problem.

도 4는 본 발명에 따른 오프라인 간편 결제 시스템을 설명하기 위한 도면이다.4 is a view for explaining an offline simple payment system according to the present invention.

도 4를 참고로 살펴보면, 네트워크(50)에는 사용자 단말기(10), 가맹점 단말기(30), 결제 중개 서버(70) 및 결제 서버(90)가 접속되어 있다. 여기서 네트워크(50)는 사용자 단말기(10), 가맹점 단말기(30) 및 결제 중개 서버(70) 사이에서 데이터를 송수신할 수 있는 다양한 종류의 유선 또는 무선 네트워크가 사용될 수 있다.Referring to FIG. 4, a user terminal 10, a merchant terminal 30, a payment intermediary server 70, and a payment server 90 are connected to the network 50. Here, as the network 50, various types of wired or wireless networks capable of transmitting and receiving data between the user terminal 10, the merchant terminal 30, and the payment intermediary server 70 may be used.

바람직하게, 결제 중개 서버(70)와 결제 서버(90)는 서로 전용선으로 접속되어 있으며, 전용선을 통해 데이터를 송수신할 수 있다.Preferably, the payment intermediary server 70 and the payment server 90 are connected to each other by a dedicated line, and can transmit and receive data through the dedicated line.

여기서 결제 중개 서버(70)는 사용자의 카드정보를 등록 저장하여 카드 결제에 사용할 수 있는 보안 레벨을 만족하는 서버인 것을 특징으로 한다.Here, the payment intermediary server 70 is characterized in that it is a server that satisfies the security level that can be used for card payment by registering and storing the user's card information.

사용자는 결제 중개 서버(70)에 사용자 이름, 성별, 생년월일, 아이디, 식별자 등의 사용자 정보, 사용자가 결제시 사용할 카드 정보 및 사용자가 카드 결제시 사용할 지문, 홍채, 지정맥 등의 생체 정보를 등록한다. 사용자가 오프라인 가맹점에서 비용을 결제를 위해 사용자 단말기(10)를 통해 결제 중개 서버(70)로 결제 인증 정보를 송신하는 경우 결제 중개 서버(70)는 등록된 생체 정보로부터 일회용 생체 토큰을 생성하며 생성한 생체 토큰을 사용자 단말기(10)로 제공한다. 사용자 단말기(10)는 생체 토큰을 가맹점 단말기(30)로 제공하며, 결제 중개 서버(70)는 가맹점 단말기(30)로부터 수신한 결제 정보에서 생체 토큰을 생체 토큰에 매핑된 실제 카드 정보로 대체하여 카드 결제를 수행한다.The user registers user information such as a user name, gender, date of birth, ID, and identifier in the payment intermediary server 70, biometric information such as fingerprint, iris, and finger vein to be used when the user pays the card. When the user sends payment authentication information to the payment intermediary server 70 through the user terminal 10 for payment at an offline affiliate store, the payment intermediary server 70 generates and generates a disposable biometric token from the registered biometric information. A biometric token is provided to the user terminal 10. The user terminal 10 provides the biometric token to the merchant terminal 30, and the payment intermediary server 70 replaces the biometric token with the actual card information mapped to the biometric token in the payment information received from the merchant terminal 30. Perform card payment.

여기서 사용자가 사용할 카드 정보를 결제 중개 서버(70)에 등록 요청시, 결제 중개 서버(70)는 사용자 단말기(10)로부터 수신한 카드 번호, 유효기간, 유효성 검증 코드(CVC) 등의 카드 정보를 결제 서버(90)로 송신하여 카드의 유효성을 검증 후, 카드의 유효성이 검증되는 경우 수신한 카드 정보를 차후 사용자의 카드 결제시 이용하여 결제를 중개한다.Here, when the user requests registration of card information to be used by the payment intermediary server 70, the payment intermediary server 70 receives card information such as the card number, expiration date, and validation code (CVC) received from the user terminal 10. After verifying the validity of the card by sending it to the payment server 90, when the validity of the card is verified, the received card information is used to intermediate the payment by the user when the card is later paid.

도 5는 본 발명에 따른 오프라인 간편 결제 시스템에서 카드 결제를 수행하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.5 is a view for explaining an example of a method for performing card payment in the offline simple payment system according to the present invention.

도 5를 참고로 살펴보면, 오프라인에서 사용자가 카드 결제를 요청시 사용자는 사용자 단말기를 통해 결제 중개 서버로 사용자의 결제 인증 정보를 송신한(S31). 여기서 사용자의 결제 인증 정보는 사용자가 결제 중개 서버에 가입시 등록한 사용자의 아이디, 식별자, 비밀번호, 사용자의 생체 정보(지문, 홍채 등)인 것을 특징으로 한다.Referring to FIG. 5, when a user requests card payment offline, the user transmits the user's payment authentication information to the payment intermediary server through the user terminal (S31). Here, the user's payment authentication information is characterized in that the user's ID, identifier, password, and biometric information (fingerprint, iris, etc.) of the user registered when the user subscribes to the payment intermediary server.

결제 중개 서버는 수신한 결제 인증 정보와 기등록된 사용자 등록 정보를 비교하여 사용자를 인증하며 인증 완료시 사용자에 매핑되어 등록된 생체 정보로부터 일회용 카드 결제에 사용할 생체 토큰을 생성하며, 생체 정보로부터 생성한 생체 토큰을 사용자 단말기로 송신한다(S33).The payment intermediary server authenticates the user by comparing the received payment authentication information with pre-registered user registration information, and upon authentication completion, generates a biometric token to be used for payment for a one-time card from the registered biometric information and generates from biometric information A biometric token is transmitted to the user terminal (S33).

사용자 단말기는 결재 중개 서버로부터 수신한 생체 토큰을 가맹점 단말기로 제공하여 오프라인 매장에서 비용을 결제 요청한다(S35). 여기서 생체 토큰은 QR 코드로 가맹점 단말기로 제공되거나, NFC 통신 방식으로 가맹점 단말기로 제공되거나, 마그네틱 보안 전송 방식으로 가맹점 단말기로 제공될 수 있다.The user terminal requests the payment from the offline store by providing the biometric token received from the payment intermediary server to the merchant terminal (S35). Here, the biometric token may be provided to the merchant terminal using a QR code, may be provided to the merchant terminal using an NFC communication method, or may be provided to the merchant terminal using a magnetic security transmission method.

가맹점 단말기는 생체 토큰과 결제 금액을 구비하는 생체 토큰 결제 정보를 결제 중개 서버로 직접 송신하며(S37), 결제 중개 서버는 생체 토큰 결제 정보에서 생체 토큰을 추출하여 생체 토큰을 생체 토큰에 매핑되어 있는 사용자의 실제 카드 정보로 대체하여 대체 결제 정보를 생성하고 생성한 대체 결제 정보를 결제 서버로 송신한다(S38).The merchant terminal sends the biometric token payment information having the biometric token and the payment amount directly to the payment intermediary server (S37), and the payment intermediary server extracts the biometric token from the biometric token payment information and maps the biometric token to the biometric token. Substitute the actual card information of the user to generate alternative payment information and transmit the generated alternative payment information to the payment server (S38).

결제 서버는 실제 카드 정보와 결제 금액을 구비하는 대체 결제 정보를 이용하여 사용자의 카드 결제를 승인하며, 승인 완료 메시지를 결제 중개 서버 또는 가맹점 단말기로 송신한다(S39). 바람직하게, 승인 완료 메시지를 수신한 결제 중개 서버는 사용자 단말기로 카드 결제의 승인 완료 메시지를 송신할 수 있다.The payment server approves the user's card payment using the actual card information and the alternative payment information provided with the payment amount, and transmits an approval completion message to the payment intermediary server or the merchant terminal (S39). Preferably, the payment intermediary server that has received the approval complete message may transmit an approval complete message of card payment to the user terminal.

도 4와 도 5를 참고로 설명한 본 발명에 따른 카드 결제를 중개하는 방법에서 결제 중개 서버는 카드정보를 등록 저장하여 카드 결제에 사용할 수 있는 보안 레벨을 만족하여 사용자의 실제 카드 정보를 저장할 수 있으며 사용자의 카드 결제의 요청이 있는 경우 생체 토큰을 직접 발급함으로써 생체 토큰을 발행하기 위해 결제 서버와 매번 접속할 필요가 없으며, 사용자의 실제 카드 정보와 무관한 생체 정보를 이용하여 생체 토큰을 발급함으로써 가맹점 단말기에 사용자의 카드 관련 정보가 저장되어 있는지 주기적으로 보안 인증을 받을 필요가 없다. In the method of brokering card payment according to the present invention described with reference to FIGS. 4 and 5, the payment intermediary server registers and stores card information to satisfy a security level that can be used for card payment to store the user's actual card information. When a user requests for card payment, it is not necessary to access the payment server every time to issue a biometric token by directly issuing a biometric token, and a merchant terminal by issuing a biometric token using biometric information irrelevant to the user's actual card information. There is no need to periodically perform security authentication to verify that the user's card-related information is stored.

도 6은 본 발명에 따른 결제 중개 서버의 일 예를 설명하기 위한 기능 블록도이다. 6 is a functional block diagram illustrating an example of a payment intermediary server according to the present invention.

도 6을 참고로 보다 구체적으로 살펴보면, 사용자 등록부(130)는 통신부(110)를 통해 사용자 단말기로부터 결제 중개 서버에 회원 등록하기 위한 사용자 등록 정보를 수신하며, 수신한 사용자 등록 정보를 데이터베이스부(150)에 저장하여 결제 중개 서버에 사용자를 회원으로 등록한다.Referring to FIG. 6 in more detail, the user registration unit 130 receives user registration information for registering a member to the payment intermediary server from the user terminal through the communication unit 110, and receives the received user registration information from the database unit 150 ) To register the user as a member on the payment intermediary server.

여기서 사용자 등록부(130)는 네트워크를 통해 접속하는 사용자 단말기로부터 사용자 이름, 성별, 생년월일, 아이디, 식별자 등의 사용자 개인 정보를 수신하거나 사용자의 지문, 홍채, 지정맥 등의 생체 정보를 수신하거나 사용자가 카드 결제시 사용할 카드의 카드번호, 유효기간, 유효성 검증 코드 등의 카드 정보를 수신하며, 수신한 사용자 개인 정보, 생체 정보 및 카드 정보를 서로 매핑하여 데이터베이스부(150)에 등록 저장한다.Here, the user registration unit 130 receives user personal information such as a user name, gender, date of birth, ID, identifier from a user terminal accessing through a network, or receives biometric information such as a user's fingerprint, iris, or finger vein, or a user When receiving the card, card information such as the card number, expiration date, and validation code of the card to be used is received, and the received personal information, biometric information, and card information are mapped to each other and registered and stored in the database unit 150.

한편, 결제 중개부(170)는 통신부(110)를 통해 사용자 단말기로부터 카드 결제를 위한 결제 인증 정보를 수신하는 경우, 결제 인증 정보와 데이터베이스부에 기등록된 사용자 등록 정보를 비교하여 사용자를 인증하며, 사용자 인증이 완료되는 경우 생체 토큰 관리부(190)로 생체 토큰의 발행을 요청한다. 여기서 결제 인증 정보는 사용자가 등록한 사용자 정보 또는 사용자 생체 정보일 수 있다.On the other hand, when the payment intermediary unit 170 receives payment authentication information for card payment from the user terminal through the communication unit 110, it authenticates the user by comparing the payment authentication information with user registration information registered in the database unit. When the user authentication is completed, the biometric token management unit 190 requests the issuance of the biometric token. Here, the payment authentication information may be user information registered by the user or user biometric information.

생체 토큰 관리부(190)는 결제 중개부(170)로부터 생체 토큰의 발행을 요청받는 경우, 인증한 사용자에 매핑되어 데이터베이스부(150)에 등록되어 있는 사용자의 생체 정보를 추출하고 추출한 생체 정보를 이용하여 일회용 카드 결제에 사용할 생체 토큰을 생성하며, 생성한 생체 토큰을 결제 중개부(170)로 제공한다.When the biometric token management unit 190 is requested to issue the biometric token from the payment intermediary unit 170, it maps to the authenticated user and extracts the biometric information of the user registered in the database unit 150 and uses the extracted biometric information. To generate a biometric token to be used for disposable card payment, and provide the generated biometric token to the payment intermediary unit 170.

결제 중개부(170)는 사용자 단말기로부터 수신한 결제 인증 정보에 응답하여 사용자 단말기로 생체 토큰을 제공하는데, 결제 중개부(170)는 생체 토큰과 결제 금액을 구비하는 생체 토큰 결제 정보를 가맹점 단말기로부터 수신하는 경우 생체 토큰을 이용하여 카드 결제를 중개한다. 즉, 결제 중개부(170)는 생체 토큰 결제 정보 중 생체 토큰을 추출하고 추출한 생체 토큰을 생체 토큰에 매핑되어 있는 사용자의 실제 카드 정보로 대체하여 실제 카드 정보와 결제 금액으로 이루어진 대체 결제 정보를 생성한다. 결제 중개부(170)는 대체 결제 정보를 통신부(110)를 통해 결제 서버로 송신하며, 결제 서버에서 실제 카드 정보를 이용하여 결제 승인이 완료되는 경우 결제 승인 메시지를 생성하여 가맹점 단말기 또는 사용자 단말기로 송신한다.The payment intermediary unit 170 provides the biometric token to the user terminal in response to the payment authentication information received from the user terminal. The payment intermediary unit 170 receives the biometric token payment information including the biometric token and the payment amount from the merchant terminal. When receiving, the card payment is brokered using the biometric token. That is, the payment intermediary unit 170 extracts the biometric token from the biometric token payment information and replaces the extracted biometric token with the actual card information of the user mapped to the biometric token to generate alternative payment information consisting of the actual card information and the payment amount. do. The payment intermediary unit 170 transmits the alternative payment information to the payment server through the communication unit 110, and when the payment approval is completed using the actual card information from the payment server, generates a payment approval message to the merchant terminal or the user terminal. Send.

바람직하게 데이터베이스부(150)에는 사용자가 결제에 사용할 다수의 카드 정보가 등록되어 있으며, 결제 중개부(170)는 다수의 카드 중 결제에 사용할 카드 종류 식별자를 사용자 단말기로부터 수신할 수 있다. 결제 중개부(170)는 생체 토큰 관리부(190)로 생체 토큰의 발행 요청시 수신한 카드 종류 식별자를 제공하며, 생체 토큰 관리부(190)는 카드 종류 식별자와 생체 정보를 이용하여 생체 토큰을 발행할 수 있다.Preferably, a plurality of card information to be used by the user for payment is registered in the database unit 150, and the payment intermediary unit 170 may receive a card type identifier to be used for payment among the plurality of cards from the user terminal. The payment intermediary unit 170 provides the card type identifier received when the issuance request of the biometric token to the biometric token management unit 190, and the biometric token management unit 190 issues the biometric token using the card type identifier and biometric information. Can be.

바람직하게, 생체 토큰 관리부(190)가 발행한 생체 토큰은 설정된 유효 기간이 존재하며, 결제 중개부(170)는 가맹점 단말기로부터 생체 토큰을 구비한 결제 정보를 수신하는 경우 생체 토큰의 유효 기간에 기초하여 생체 토큰의 유효성을 검사할 수 있다.Preferably, the biometric token issued by the biometric token management unit 190 has a set validity period, and the payment intermediary unit 170 is based on the validity period of the biometric token when receiving payment information provided with the biometric token from the merchant terminal. By checking the validity of the biometric token.

도 7은 본 발명에 따른 결제 중개 서버에서 카드 결제를 중개하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 흐름도이다.7 is a flowchart illustrating an example of a method for brokering card payment in a payment intermediary server according to the present invention.

도 7을 참고로 보다 구체적으로 살펴보면, 사용자 단말기로부터 결제 중개 서버에 회원 가입을 위한 회원 정보를 수신하는 경우 수신한 회원 정보를 이용하여 사용자를 회원 가입 등록한다(S110). 여기서 회원 정보에는 사용자 정보, 사용자 생체 정보 및 사용자가 결제에 사용할 카드 정보를 포함한다.Looking in more detail with reference to FIG. 7, when receiving member information for membership registration from the user terminal to the payment intermediary server, the user is registered as a member using the received member information (S110). Here, the member information includes user information, user biometric information, and card information to be used by the user for payment.

사용자가 오프라인 가맹점에서 카드 결제를 위해 생체 토큰을 요청하는 경우, 결제 중개 서버는 사용자 단말기로부터 결제 인증 정보를 수신한다(S130). 여기서 결제 인증 정보는 사용자가 결제 중개 서버에 회원 인증을 위해 필요한 정보로 비밀번호, 아이디, 생체 정보 등이 사용될 수 있다.When the user requests a biometric token for card payment at an offline merchant, the payment intermediary server receives payment authentication information from the user terminal (S130). Here, the payment authentication information is information required for the user to authenticate the member to the payment brokerage server, and a password, ID, biometric information, and the like may be used.

결제 중개 서버는 사용자 단말기로부터 결제 인증 정보를 수신하는 경우, 기등록된 사용자 등록 정보와 결제 인증 정보를 비교하여 사용자를 인증한다(S150).When receiving payment authentication information from the user terminal, the payment brokerage server compares the pre-registered user registration information with the payment authentication information to authenticate the user (S150).

사용자 인증이 완료되는 경우, 결제 중개 서버는 사용자 등록 정보 중 생체 정보를 이용하여 일회용 카드 결제에 사용할 생체 토큰을 발행하며(S170), 발행한 생체 토큰을 이용하여 가맹점 단말기와 결제 서버 사이에서 카드 결제를 중개한다(S190).When the user authentication is completed, the payment intermediary server issues a biometric token to be used for disposable card payment using biometric information from the user registration information (S170), and uses the issued biometric token to pay the card between the merchant terminal and the payment server It is brokered (S190).

도 8은 본 발명에 따른 카드 결제 중개 방법에서 생체 토큰 결제 정보를 이용하여 결제를 중개하는 단계의 일 예를 설명하기 위한 흐름도이다.8 is a flow chart for explaining an example of the step of mediating payment using the biometric token payment information in the card payment mediation method according to the present invention.

도 8을 참고로 보다 구체적으로 살펴보면, 가맹점 단말기로부터 생체 토큰과 결제 금액을 구비한 생체 토큰 결제 정보를 수신하는 경우(191), 먼저 수신한 생체 토큰 결제 정보에서 카드 종류 식별자를 판단한다(S193).Referring to FIG. 8 in more detail, when receiving biometric token payment information having a biometric token and a payment amount from a merchant terminal (191), the card type identifier is determined from the received biometric token payment information (S193). .

카드 종류 식별자에 기초하여 사용자가 등록한 다수의 카드 종류 중 카드 종류 식별자로 매핑되어 발행된 생체 토큰인지 여부 및 카드 종류 식별자로 매핑되어 발행된 생체 토큰의 유효기간이 종료하였는지 여부를 판단하여 생체 토큰의 유효성을 판단한다(S195). 바람직하게, 카드 결제 중개 서버는 생체 토큰을 발행시 카드 종류 식별자를 구비하여 생체 토큰을 발행하며 생체 토큰의 발행시 설정된 유효기간의 타이머를 활성화하는데, 생체 토큰이 발행한 카드 종류 식별자에 일치하여 매핑된 생체 토큰인지 또는 생체 토큰의 타이머가 종료하기 전 가맹점 단말기로부터 생체 토큰을 수신하는지 여부에 기초하여 생체 토큰의 유효성을 판단한다.Based on the card type identifier, it is determined whether the biological token issued by mapping to the card type identifier among the plurality of card types registered by the user and whether the validity period of the issued biological token mapped to the card type identifier has expired is determined. The validity is judged (S195). Preferably, the card payment intermediary server issues a biometric token with a card type identifier when issuing the biometric token, and activates a timer with a set validity period when issuing the biometric token, and maps in accordance with the card type identifier issued by the biometric token. The validity of the bio-token is determined based on whether the bio-token is received or a bio-token is received from the merchant terminal before the timer of the bio-token expires.

생체 토큰 결제 정보에서 생체 토큰의 유효성이 확인되는 경우, 생체 토큰 결제 정보 중 생체 토큰을 생체 토큰에 매핑되어 있는 실제 카드 정보로 대체하여 대체 결제 정보를 생성하고(S197), 대체 결제 정보를 이용하여 결제 서버와 가맹점 사이의 카드 결제를 중개한다(S199).When the validity of the biometric token is confirmed in the biometric token payment information, the biometric token among the biometric token payment information is replaced with real card information mapped to the biometric token to generate alternative payment information (S197), and the alternative payment information is used. Card payment is brokered between the payment server and the merchant (S199).

도 9에 도시되어 있는 바와 같이, 결제 중개 서버에는 사용자가 결제에 이용할 다수의 카드 정보가 등록되어 있으며 사용자는 등록한 다수의 카드 중 1개를 선택하여 카드 결제를 수행하는데, 결제 중개 서버는 사용자가 선택한 1개의 카드에 기초하여 선택한 카드의 카드 종류 식별자를 이용하여 생체 토큰을 생성할 수 있다.As illustrated in FIG. 9, a plurality of card information to be used by a user for payment is registered in the payment intermediary server, and the user selects one of the plurality of registered cards to perform card payment. Based on the selected one card, a biometric token can be generated using the card type identifier of the selected card.

도 10(a)에 도시되어 있는 바와 같이, 사용자 단말기에는 사용자가 결제 중개 서버에 등록한 카드의 이미지가 디스플레이되는데, 사용자는 카드 이미지를 통해 결제에 사용할 카드를 선택하며, 선택한 카드에 해당하는 생체 토큰을 발행 요청하기 위하여 결제 인증 정보를 입력하여 결제 중개 서버로 송신한다.As shown in Fig. 10 (a), the user terminal displays an image of the card registered by the user on the payment intermediary server, the user selects a card to be used for payment through the card image, and the biometric token corresponding to the selected card To request issuance, enter the payment authentication information and send it to the payment brokerage server.

도 10(b)에 도시되어 있는 바와 같이, 결제 인증 정보를 결제 중개 서버로 송신하는 경우 사용자 단말기는 사용자의 생체 정보와 선택한 카드 종류 식별자로부터 생성된 가변 토큰을 결제 중개 서버로부터 수신하며, 사용자 단말기는 수신한 가변 토큰을 디스플레이부에 출력한다. 여기서 가변 토큰에 대한 정보는 QR 코드로 디스플레이되며 사용자는 사용자 단말기에 디스플레이된 가변 토큰을 가맹점 단말기의 스캐너로 제공하여 결제를 수행하는데, 본 발명이 적용되는 분야에 따라 다양한 방식으로 가변 토큰에 대한 정보를 가맹점 단말기로 제공할 수 있다.10 (b), when the payment authentication information is transmitted to the payment intermediary server, the user terminal receives the variable token generated from the user's biometric information and the selected card type identifier from the payment intermediary server, and the user terminal Outputs the received variable token to the display unit. Here, the information on the variable token is displayed with a QR code, and the user provides payment with the variable token displayed on the user terminal to the merchant terminal's scanner to perform payment, according to the field to which the present invention is applied. Can be provided as a merchant terminal.

도 11은 본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 카드 승인 내역을 취소하는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.11 is a flowchart for explaining a method of canceling the card approval history in the mediation method of card payment according to the present invention.

도 11을 참고로 보다 구체적으로 살펴보면, 가맹점 단말기로부터 생체 토큰을 구비하는 취소 요청 메시지를 수신하는 경우(S210), 결제 중개 서버는 생체 토큰에 구비되어 있는 카드 종류 식별자에 기초하여 취소하고자 하는 카드 종류를 판단한다(S230). 판단한 카드 종류를 기준으로 발행된 생체 토큰 중 취소하고자 하는 카드 내역에 해당하는 생체 토큰을 판단한다(S250). Referring to FIG. 11 in more detail, when a cancellation request message having a biometric token is received from a merchant terminal (S210), the payment intermediary server types the card to be canceled based on the card type identifier provided in the biometric token. It is determined (S230). Based on the determined card type, the biological token corresponding to the card history to be canceled is determined from among the issued biological tokens (S250).

결제 중개 서버는 취소 요청 메시지에 구비되어 있는 생체 토큰을 생체 토큰에 해당하는 카드 정보로 대체하여 대체 취소 정보를 생성하고(S270), 대체 취소 정보를 결제 서버로 송신하여 카드 승인 내역을 취소를 중개한다(S290). The payment intermediary server replaces the biometric token provided in the cancellation request message with card information corresponding to the biometric token to generate replacement cancellation information (S270), and transmits the replacement cancellation information to the payment server to broker the card approval history (S290).

본 발명에 따른 카드 결제의 중개 방법에서 결제 중개 서버가 직접 생체 토큰을 발행하며 발행한 생체 토큰은 설정된 기간, 예를 들어 취소 가능 기간 동안 결제 중개 서버에 저장함으로써, 사용자는 생체 토큰을 이용하여 결제하더라도 생체 토큰을 직접 이용하여 용이하게 카드 결제를 취소할 수 있다.In the intermediary method of card payment according to the present invention, the payment intermediary server issues the biometric token directly, and the issued biometric token is stored in the payment intermediary server for a set period, for example, a cancelable period, so that the user pays using the biometric token Even if the card payment can be easily canceled by directly using the biometric token.

한편, 상술한 본 발명의 실시 예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성 가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다.Meanwhile, the above-described embodiments of the present invention can be written in a program executable on a computer, and can be implemented in a general-purpose digital computer that operates the program using a computer-readable recording medium.

상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체는 마그네틱 저장 매체(예를 들어, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등) 및 캐리어 웨이브(예를 들면, 인터넷을 통한 전송)와 같은 저장 매체를 포함한다.The computer-readable recording medium includes magnetic storage media (eg, ROM, floppy disk, hard disk, etc.), optical reading media (eg, CD-ROM, DVD, etc.) and carrier waves (eg, the Internet). Storage media).

본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 등록청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.The present invention has been described with reference to the embodiments shown in the drawings, but these are merely exemplary, and those skilled in the art will understand that various modifications and other equivalent embodiments are possible therefrom. Therefore, the true technical protection scope of the present invention should be determined by the technical spirit of the appended claims.

10: 사용자 단말기 30: 가맹점 단말기
50: 네트워크 70: 결제 중개 서버
90: 결제 서버
110: 통신부 130: 사용자 등록부
150: 데이터베이스부 170: 결제 중개부
190: 생체 토큰 관리부 10: user terminal 30: merchant terminal
50: network 70: payment intermediary server
90: payment server
110: communication unit 130: user registration unit
150: database unit 170: payment intermediary
190: biometric token management department

Claims (9)

카드 결제 중개 서버에서 사용자의 생체 정보를 이용하여 오프라인 가맹점의 카드 결제를 중개하는 방법에 있어서,
사용자 단말기로부터 사용자가 결제에 사용할 사용자의 카드정보 및 사용자의 생체 정보를 수신하여 사용자 회원 정보에 매핑하여 등록하는 단계;
오프라인 가맹점에서 카드 결제 요청시 사용자 단말기로부터 회원 인증 정보를 수신하는 단계;
수신한 상기 회원 인증 정보에 기초하여 사용자를 인증 식별하며, 인증한 사용자에 매핑되어 등록된 사용자의 생체 정보로부터 생체 토큰을 생성하여 상기 사용자 단말기로 제공하는 단계; 및
가맹점 단말기로부터 상기 생체 토큰과 결제 금액을 구비하는 생체 결제 정보를 수신하는 경우, 상기 생체 결제 정보에서 상기 생체 토큰을 상기 생체 토큰에 매핑된 사용자의 카드정보로 대체하여 대체 결제 정보를 생성하고 상기 대체 결제 정보를 카드 결제 서버로 송신하는 단계를 포함하며,
상기 가맹점 단말기는 상기 사용자 단말기로부터 상기 생체 토큰을 수신하는 것을 특징으로 하는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법. In the card payment intermediary server using the biometric information of the user to broker the card payment of the offline merchant,
Receiving the user's card information and the user's biometric information from the user terminal to be used for payment and mapping the user member information to register;
Receiving member authentication information from a user terminal when a card payment is requested at an offline affiliate store;
Authenticating and identifying a user based on the received member authentication information, generating a biometric token from the biometric information of the registered user mapped to the authenticated user, and providing the biometric token to the user terminal; And
When receiving the biometric payment information having the biometric token and the payment amount from the merchant terminal, the biometric token is replaced with the card information of the user mapped to the biometric token in the biometric payment information to generate alternative payment information and the substitution And transmitting the payment information to the card payment server.
The merchant terminal is a mediation method of card payment, characterized in that for receiving the biometric token from the user terminal. 제 1 항에 있어서,
상기 카드 결제 중개 서버에서 상기 사용자 단말기로부터 수신하는 사용자의 카드 정보는 실제 카드번호, 카드 유효기간, 유효성 검사 코드(Card Validation Code)인 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법. According to claim 1,
The card payment intermediary method of the card payment intermediary, characterized in that the card information of the user receiving from the user terminal is the actual card number, card validity period, validation code (Card Validation Code). 제 2 항에 있어서,
상기 카드 결제 중개 서버에서 상기 사용자 단말기로부터 수신하는 사용자의 생체 정보는 사용자의 지문 정보, 홍채 정보, 지정맥 정보 중 적어도 어느 하나인 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법.According to claim 2,
The card payment intermediary server, the user's biometric information received from the user terminal is at least one of the user's fingerprint information, iris information, vein information, card payment mediation method. 제 3 항에 있어서,
상기 카드 결제 중개 서버는 상기 사용자 단말기로부터 사용자가 결제에 사용할 적어도 1개 이상의 카드 각각에 대한 사용자 카드 정보를 수신하여 카드 종류별로 사용자 회원 정보에 매핑하여 등록 저장하는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법. The method of claim 3,
The card payment intermediary server receives the user card information for each of the at least one or more cards to be used by the user for payment from the user terminal, maps the card to user member information for each card type, and stores the registration. . 제 4 항에 있어서, 상기 카드 결제의 중개 방법은
오프라인 가맹점에서 카드 결제 요청시 상기 사용자 단말기로부터 상기 카드 결제 중개 서버에 등록된 카드 중 결제에 사용하고자 하는 카드 종류를 선택하기 위한 사용자 명령을 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법.The method of claim 4, wherein the card payment is intermediary
Further comprising receiving a user command for selecting a type of card to be used for payment among the cards registered in the card payment intermediary server from the user terminal when a card payment request is made at an offline affiliate store. Way. 제 5 항에 있어서, 상기 카드 결제의 중개 방법에서
상기 생체 토큰은 카드 번호의 포맷으로 생성되는데,
상기 생체 토큰은 사용자의 생체 정보로부터 생성되는 일회성 생체 가변 토큰과 카드 종류 식별자로 이루어진 카드 번호의 포맷으로 생성되는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법. The method of claim 5, wherein in the mediation method of the card payment
The biometric token is generated in the format of a card number,
The biometric token is a mediation method of card payment characterized in that it is generated in the format of a card number consisting of a one-time biometric token and a card type identifier generated from the user's biometric information. 제 1 항 내지 제 6 항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 카드 결제 중개 서버는 상기 생체 토큰을 생성시 설정된 유효기간의 타이머를 활성화하며,
상기 생체 토큰의 타이머가 종료하기 전 상기 가맹점 단말기로부터 상기 생체 토큰을 수신하는지 여부에 기초하여 상기 생체 토큰의 유효성을 검사하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법. The method according to any one of claims 1 to 6,
The card payment intermediary server activates a timer with a validity period set when the biometric token is generated,
And verifying the validity of the biometric token based on whether the biometric token is received from the merchant terminal before the timer of the biometric token expires. 제 1 항 내지 제 6 항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 가맹점 단말기로부터 상기 생체 토큰을 구비하는 결제 취소 요청 메시지를 수신하는 경우, 상기 생체 토큰의 생성 이력에 기초하여 상기 생체 토큰에 매핑된 사용자의 카드 정보를 검색하는 단계;
검색한 상기 사용자의 카드 정보를 이용하여 상기 카드 결제 서버로 카드 결제의 승인 취소를 요청하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법. The method according to any one of claims 1 to 6,
When receiving a payment cancellation request message having the biometric token from the merchant terminal, retrieving card information of the user mapped to the biometric token based on the biometric token creation history;
And requesting cancellation of approval of card payment to the card payment server using the retrieved card information of the user. 제 8 항에 있어서,
상기 카드 결제 중개 서버에서 생성한 생체 토큰은 설정된 기간 동안 상기 사용자의 카드 정보에 매핑되어 등록 저장되는 것을 특징으로 하는 카드 결제의 중개 방법.The method of claim 8,
The biometric token generated by the card payment intermediary server is mapped to the user's card information for a set period of time and registered and stored.
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