KR102440949B1 - 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치 - Google Patents

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Abstract

펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에 관한 것이며, 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치는 펀드운용 관련 준법감시의 수행을 위해 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 제1 DB에 저장하는 수집부; 상기 제1 DB에 저장된 펀드운용 관련 데이터를 분석하고 가공함으로써 가공된 펀드운용 관련 데이터를 제2 DB에 저장하는 가공부; 및 상기 제2 DB에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터를 기반으로 복수의 시각화 항목에 대하여 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자가 소지한 사용자 단말의 화면에 표출시키는 시각화 제어부를 포함하고, 상기 사용자는 상기 시각화 정보를 통해 펀드운용과 관련된 제반 법규 관련 정보의 확인 및 제반 법규의 준수 여부 체크가 가능할 수 있다.

Description

펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치 {MONITORING SERVICE PROVISION APPARATUS FOR FUND MANAGEMENT COMPLIANCE MONITORING}
본원은 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에 관한 것이다.
준법감시인 제도는 컴플라이언스(Compliance) 제도를 의미하는 것으로서 내부통제 및 위험관리 시스템을 의미하며, 금융기관과 그 종사자가 규정, 정책, 절차를 철저하게 준수하도록 함과 동시에 회사의 일반정책과 내규를 준수토록 내부적으로 사전적, 상시적으로 통제, 감시하는 제도를 의미한다. 주로 증권사나 투신사 직원들의 행동강령이라 할 수 있는데 금융감독기관의 권고기준, 각 회사내부규정 등이 있다. 주로 회사내부에 컴프라이언스팀이나 준법감시인(Compliance Officer)을 두어 직원들이 자산관리, 위험관리, 고객관리 등에 있어 규정을 준수하는지 점검하고 직원의 불공정행위를 감시한다.
준법감시 기능은 금융회사 임직원이 직무를 수행할 때 법규를 준수해 나가도록 하는 준법감시체계를 마련하고 이를 운영 점검하는 활동을 하는데, 준법감시인(Compliance Officer)은 이런 업무에 종사하는 자를 말한다. 준법감시인은 금융기관의 내부통제기준 준수여부를 점검하고 이를 위반하는 경우 감사위원회에 보고해야 한다.
즉, 준법감시(compliance, 컴플라이언스)는 윤리적인 판단 및 의사 결정을 도우며, 각종 법규 준수 업무를 총괄하고, 회사의 모든 핵심(중요) 업무 프로세스마다 내부 통제가 잘 돼 있는지 관리 감독해서 윤리경영을 현실적으로 가능하게 하며, 고객 재산의 선량한 관리자로서 회사의 임직원 모두가 제반 법규를 철저하게 지키도록 사전 또는 상시적으로 통제 감독한다.
기업이 업무를 수행할 때 관련 법령이나 규정을 얼마나 잘 지키고 있는가, 즉 법이나 규제에 대한 컴플라이언스의 정도가 얼마나 잘 유지되고 있는지를 감시하는 부서의 명칭에 준법감시, 법규준수, 컴플라이언스 등의 이름을 붙이기도 한다. 컴플라이언스는 준법만 대상으로 하는 것이 아니라, 일반 관행의 테두리에서 업무가 벗어나지 않는지 지켜보는 것도 포함된다.
법규준수는 최소한의 윤리경영이라 할 수 있는데, 단순히 법규를 준수하겠다는 의지만으로 윤리경영이 실행되지는 않은다. 여러 업종 중 규제가 복잡하고 까다로운 금융업을 예로 들어 설명하면 다음과 같다. 은행은 은행법, 보험사는 보험업법 등 개별 금융업마다 규제 법률이 있다. 금융위원회와 금융감독원이라는 규제감독기구가 별도로 설치되어 있어서 수시로 감독과 검사를 받아야 한다. 또한 금융업은 상품개발, 자산운용, 수신, 여신, 외화관련 업무, 영업활동 등 분야마다 엄격한 규제를 받고 있다. 모든 분야가 매우 높은 전문성을 요하기 때문에, 금융회사에 오래 근무한 직원들도 내용을 다 이해하기 어려운 실정이다. 이 때문에 각종 법규준수 업무를 총괄하기 위해 컴플라이언스가 존재한다. 컴플라이언스는 회사의 모든 중요한 업무 프로세스마다 내부통제가 잘 돼 있는지 관리 감독한다.
우리나라의 경우 그동안 준법감시에 대해 사회적으로 정형화된 개념과 업무법위, 방법 등에 대한 정의가 없었으나, 2000년 1월21일 금융관련 법률개정을 통해 준법감시의 개념이 정립됐다. 우리나라는 2000년 10월부터 은행, 증권, 보험, 자산운용사, 투신, 종금 등 모든 금융회사(금융기관)에 대해 준법감시인 설치가 의무화됐으며，저축은행의 준법감시인 제도도 2001년 하반기부터 의무화됐다. 본질적으로 리스크관리 업무에 속하며 이사회 결의로 임면한다. 또 직무수행과 관련한 사유로 인사상 불이익을 받지 않는다.
도 1은 종래에 컴플라이언스 관련 정보를 제공하는 서비스 화면의 예를 나타낸 도면이다. 특히, 도 1은 종래에 제공되는 컴플라이언스 관련 정보의 제공 화면 예를 나타낸다.
도 1을 참조하면, 종래의 서비스(즉, 종래에 컴플라이언스 관련 정보를 제공하는 서비스)는 단순히 스프레드시트(spread sheet) 형태로 제공되기 때문에, 준법감시를 수행하는 준법감시인에게 있어서 정보의 직관적 인식을 위한 시각화에 어려움이 있어 편의성이 낮은 문제가 있다. 또한, 종래의 서비스는 주로 운용 담당자(펀드 운용 담당자)를 중심으로 제공되는 서비스이기 때문에 준법감시 업무에 활용하기에 부적합하며, 준법감시 관련 법률에 관한 편의 업무가 불가한 문제가 있었다.
최근 라임, 옵티머스자산운용 '펀드사기' 사태 등 잇단 사모펀드 사고(사모펀드 투자 피해 사례)가 발생함에 따라 준법감시에 대한 중요성이 날로 커지고 있으나, 이러한 종래의 서비스 기술로는 효율적인 준법관리를 수행하는 데에 한계가 있다.
본원의 배경이 되는 기술은 한국등록특허공보 제10-2304237호에 개시되어 있다.
본원은 전술한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 종래의 서비스(즉, 종래에 컴플라이언스 관련 정보를 제공하는 서비스)가 단순히 스프레드시트 형태로 제공되어, 준법감시를 수행하는 준법감시인에게 있어서 정보의 직관적 인식을 위한 시각화에 어려움이 있어 편의성이 낮았던 문제를 해소할 수 있는 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 제공하려는 것을 목적으로 한다.
본원은 전술한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 종래의 서비스가 주로 운용 담당자(펀드 운용 담당자)를 중심으로 제공되는 서비스임에 따라 준법감시 업무에 활용하기에 부적합하고, 준법감시 관련 법률에 관한 편의 업무가 불가했던 문제를 해소할 수 있는 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 제공하려는 것을 목적으로 한다.
다만, 본원의 실시예가 이루고자 하는 기술적 과제는 상기된 바와 같은 기술적 과제들로 한정되지 않으며, 또 다른 기술적 과제들이 존재할 수 있다.
상기한 기술적 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로서, 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치는, 펀드운용 관련 준법감시의 수행을 위해 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 제1 DB에 저장하는 수집부; 상기 제1 DB에 저장된 펀드운용 관련 데이터를 분석하고 가공함으로써 가공된 펀드운용 관련 데이터를 제2 DB에 저장하는 가공부; 및 상기 제2 DB에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터를 기반으로 복수의 시각화 항목에 대하여 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자가 소지한 사용자 단말의 화면에 표출시키는 시각화 제어부를 포함하고, 상기 사용자는 상기 시각화 정보를 통해 펀드운용과 관련된 제반 법규 관련 정보의 확인 및 제반 법규의 준수 여부 체크가 가능할 수 있다.
또한, 상기 복수의 시각화 항목은 내부통제위험관리를 위한 체크리스트 항목을 포함하고, 상기 시각화 제어부는, 상기 체크리스트 항목에 대한 사용자의 선택이 이루어진 경우, 제반 법규의 준수 여부 체크를 위해 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터를 화면에 표출시킬 수 있다.
또한, 상기 복수개의 체크항목 데이터는, 상세 정보로서 체크항목명, 구분 정보, 주기 정보, 근거규정 정보, 준수여부 정보, 및 체크항목 데이터와 관련된 관련 사례 데이터를 포함할 수 있다.
또한, 상기 수집부는, 상기 펀드운용 관련 데이터로서, 수탁회사로부터 획득되는 제1 유형의 펀드운용 관련 데이터 및 외부자료를 포함한 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 저장할 수 있다.
또한, 상기 시각화 제어부는, 상기 체크리스트 항목에 대응하는 체크리스트의 정보를 사용자 단말의 화면에 표출시키되, 상기 사용자 단말의 화면 상의 일영역에 키워드 검색 아이콘을 오버랩하여 표시하고, 상기 키워드 검색 아이콘을 통해 입력된 키워드와 매칭되는 매칭 키워드에 대한 검색 결과를 화면에 표시할 수 있다.
상술한 과제 해결 수단은 단지 예시적인 것으로서, 본원을 제한하려는 의도로 해석되지 않아야 한다. 상술한 예시적인 실시예 외에도, 도면 및 발명의 상세한 설명에 추가적인 실시예가 존재할 수 있다.
전술한 본원의 과제 해결 수단에 의하면, 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 제공함으로써, 컴플라이언스 관련 정보(즉, 펀드운용 관련 데이터)를 직관적으로 인식 가능한 형태로 시각화하여 제공할 수 있는바, 준법감시를 수행하는 준법감시인에게 편의성을 제공할 수 있다. 즉, 본원은 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 통해 복수의 시각화 항목에 대한 시각화 정보를 제공할 수 있는바, 준법감시인으로 하여금 시각화를 통한 모니터링의 편의성을 증대시킬 수 있다.
전술한 본원의 과제 해결 수단에 의하면, 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 제공함으로써, 준법감시인을 중심으로 한 서비스를 제공할 수 있어 준법감시 업무에 효과적으로 활용 가능하도록 하며, 준법감시 관련 법률 편의 업무가 가능해지도록(즉, 준법감시 관련 법률 업무의 편의성이 향상되도록) 할 수 있다.
전술한 본원의 과제 해결 수단에 의하면, 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 제공함으로써, 펀드 운용의 부정 행위의 발생을 예방하여 펀드 운용의 투명성을 제고하고, 펀드 투자자들에 대한 투자 피해를 예방하며, 준법감시 모니터링을 통해 펀드 운용시 발생될 수 있는 부정행위 및 금융사고가 사전에 방지(예방)되도록 할 수 있다.
다만, 본원에서 얻을 수 있는 효과는 상기된 바와 같은 효과들로 한정되지 않으며, 또 다른 효과들이 존재할 수 있다.
도 1은 종래에 컴플라이언스 관련 정보를 제공하는 서비스 화면의 예를 나타낸 도면이다.
도 2a 및 도 2b는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치를 포함한 준법감시 시스템의 개략적인 구성을 나타낸 블록도이다.
도 3은 일반적인 펀드운용 구조를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에서 고려되는 정량적 데이터의 처리 흐름을 설명하기 위한 도면이다.
도 5 및 도 6은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에서 고려되는 정량적 데이터가 시각화 정보로 제공된 화면 표시 예를 나타낸 도면이다.
도 7 및 도 8은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에서 고려되는 정성적 데이터의 처리 흐름을 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에서 고려되는 정성적 데이터가 시각화 정보로 제공된 화면 표시 예를 나타낸 도면이다.
도 10은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에 의해 제공되는 시각화 정보의 예를 나타낸 도면이다.
도 11 내지 도 15는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에 의해 사용자 단말의 화면에 표출되는 시각화 정보의 표시 예를 나타낸 도면이다.
도 16 내지 도 27은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치에 의해 이루어지는 데이터 분석 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 28은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법에 대한 동작 흐름도이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 본원이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본원의 실시예를 상세히 설명한다. 그러나 본원은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본원을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
본원 명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "전기적으로 연결" 또는 "간접적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다.
본원 명세서 전체에서, 어떤 부재가 다른 부재 "상에", "상부에", "상단에", "하에", "하부에", "하단에" 위치하고 있다고 할 때, 이는 어떤 부재가 다른 부재에 접해 있는 경우뿐 아니라 두 부재 사이에 또 다른 부재가 존재하는 경우도 포함한다.
본원 명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성 요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성 요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성 요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
도 2a 및 도 2b는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)를 포함한 준법감시 시스템(100)의 개략적인 구성을 나타낸 블록도이다. 도 3은 일반적인 펀드운용 구조를 설명하기 위한 도면이다.
이하에서는 설명의 편의상, 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)를 본 장치(10)라 하고, 본원의 일 실시예에 따른 준법감시 시스템(100)을 본 시스템(100)이라 하기로 한다.
먼저, 본 시스템(100)의 구체적인 설명에 앞서, 일반적인 펀드운용 구조에 대하여 간단히 살펴보면 다음과 같다. 도 3을 참조하면, 펀드는 여러 사람이 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등에 대신 투자, 운용하는 금융상품으로서, 펀드(자산)의 운용에는 도 3에 도시된 것과 같이 다양한 회사들이 관여하게 된다. 펀드는 판매사(판매회사), 자산운용사, 수탁회사(수탁기관, 수탁사), 일반사무관리회사(사무회사) 등이 각각의 역할을 하면서 운용된다.
판매사는 고객에게 상품 소개 및 판매를 행하는 회사로서, 은행, 증권사, 보험사 등이 포함될 수 있다.
자산운용사는 채권과 주식을 매매하고 펀드를 관리하는 펀드매니저가 있는 회사로 뮤추얼펀드에 모인 돈을 운용한다. 자산운용사는 펀드를 만들고 투자자의 이익을 위해 유가증권과 자산을 투자목적에 맞게 전문적으로 운용하여 펀드의 운용 상태를 정기적으로 투자자에게 공개하거나 보내주며, 보통 펀드의 투자 수익률은 자산운용사에 달려 있기 때문에 투자자들은 운용사가 어디인지를 살펴보는 것이 중요하다 할 수 있다.
신탁회사는 사실상 부동산신탁 전업회사를 의미한다. 신탁이란 위탁자(고객)의 재산권을 수탁자(신탁회사)에게 이전/처분을 하고 수탁자는 이를 운용해 수수료를 제외한 수익을 수익자(또는 위탁자)에게 지급하는 법률관계를 뜻할 수 있다. 여기서, 위탁자란 자산운용사를 의미하고 수탁자는 신탁회사를 의미할 수 있으며, 위탁자인 자산운용사는 수탁자에게 자산보관과 운용을 지시할 수 있다.
수탁회사(수탁기관, 수탁사)는 주식, 채권 등 유가증권 실물을 보관하는 회사를 의미하며, 통상 은행이 수탁회사가 된다. 투신사, 투신운용사 등 돈굴리기를 전문으로 하는 회사들은 증권투자신탁업법에 따라 고객돈으로 투자한 유가증권을 별도기관인 수탁회사에 맡겨야 한다. 자산운용사는 매 분기 운용점검에 필요한 정보를 수탁회사의 확인을 받아 판매사에 제공해야 하며, 자산운용사가 자료를 제출하지 않으면 판매사는 금융감독원에 이를 보고할 수 있다. 이에 따르면, 수탁회사는 통상 은행(판매사)일 수 있고, 자산운용사의 위법, 부당행위 등을 감시할 수 있다.
즉, 수탁회사에는 은행, PBS(전담중개업무) 증권사 등이 포함될 수 있는데(즉, 판매사일 수 있고), 수탁회사는 펀드 운용지시의 법령, 규약, 설명서 준수 여부를 감시하고 불합리한 운용지시가 있는 경우 시정을 요구할 수 있다. PBS 증권사는 레버리지(leverage)( 실제 가격변동률보다 몇 배 많은 투자수익률이 발생하는 현상)의 위험 수준을 평가, 관리할 수 있으며, 수탁회사의 역할을 수행할 수 있다.
일반사무관리회사(사무회사)는 펀드의 기준가격 계산, 수익률 산출, 순자산가치 산정 등 신탁재산의 일반 회계업무를 대행, 처리하는 회사를 말한다. 일반사무관리회사는 증권투자회사의 위탁을 받아 주식발행의 명의 개서에 관한 사무, 주식의 발행에 관한 사무, 증권투자회사의 운영에 관한 사무, 계산에 관한 사무, 법령 또는 정관에 의한 통지 및 공고, 이사회 또는 주주총회의 소집 및 운영에 관한 사무, 기타 증권투자회사로부터 위임받은 업무 등을 맡는다.
이러한 펀드운용 구조에 있어서, 본원은 본 시스템(100) 및 본 장치(10)를 제공함으로써, 펀드 운용에서 발생할 수 있는 부정 행위를 예방하여 투명성을 제고할 수 있는 기술에 대하여 제안한다. 특히, 본원은 펀드운용사(자산운용사)에서 발생할 수 있는 부정행위나 금융사고를 모니터링을 통해서 사전에 방지(예방)할 수 있도록 하는 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 기술에 대하여 제안한다.
도 2a 및 도 2b를 참조하면, 본 시스템(100)은 본 장치(10), 수탁회사(3) 및 사용자 단말(1')을 포함할 수 있다.
본 장치(10)는 수탁회사(3) 및 사용자 단말(1') 각각과 네트워크(2)를 통해 연동되어 데이터를 송수신할 수 있다.
네트워크(2)는 일예로 3GPP(3rd Generation Partnership Project) 네트워크, LTE(Long Term Evolution) 네트워크, WIMAX(World Interoperability for Microwave Access) 네트워크, 인터넷(Internet), LAN(Local Area Network), Wireless LAN(Wireless Local Area Network), WAN(Wide Area Network), PAN(Personal Area Network), 블루투스(Bluetooth) 네트워크, NFC(Near Field Communication) 네트워크, 위성 방송 네트워크, 아날로그 방송 네트워크, DMB(Digital Multimedia Broadcasting) 네트워크 등을 포함할 수 있으나, 이에 한정된 것은 아니고, 다양한 유/무선 통신 네트워크를 포함할 수 있다.
수탁회사(3)는 펀드운용 점검에 필요한 정보(자료, 데이터)를 자산운용사로부터 제공받는 회사로서, 앞서 말한 바와 같이 은행, PBS 증권사 등의 판매사일 수 있다. 수탁회사(3)는 사무수탁회사 등으로 달리 지칭될 수 있다. 이때, 펀드운용 점검에 필요한 정보(자료, 데이터)는 후술하는 설명에서 펀드운용 관련 데이터라 지칭될 수 있다. 즉, 수탁회사(3)는 자산운용사로부터 펀드운용 점검에 필요한 정보(즉, 펀드운용 관련 데이터)를 획득하여 본 장치(10)로 제공할 수 있다.
사용자 단말(1')은 사용자(1)가 소지한 단말을 의미할 수 있다. 사용자 단말(1')은 일예로 PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communication), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(WCode Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(Smartphone), 스마트패드(SmartPad), 태블릿 PC, 노트북, 웨어러블 디바이스, 데스크탑 PC 등과 같은 모든 종류의 유무선 통신 장치를 포함할 수 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.
사용자(1)는 본 장치(10)를 이용하는 사용자로서 일예로 준법감시인일 수 있으며, 본원에서 클라이언트 등으로 달리 지칭될 수 있다. 금융관련법에는 금융회사에 대하여 '내부통제기준의 준수 여부를 점검하고 내부통제기준에 위반하는 경우 이를 조사하여 감사위원회에 보고하는 자(즉, 준법감시인)을 1인 이상 두어야 한다고 규정되어 있다.
이에 따르면, 본 장치(10)를 이용하는 사용자(1)는 일예로 수탁회사(3)(은행 등)에 소속되어 자산운용사에서 발생할 수 있는 펀드운용(자산운용)의 부정행위나 금융사고, 내부통제기준을 준수했는지 등을 감시/조사/점검하고, 문제 발생시 금융감독원/감사위원회에 보고하는 역할을 수행하는 준법감시인일 수 있다. 다만, 이에만 한정되는 것은 아니고, 사용자(1)는 은행, 증권, 보험, 자산운용사, 투신, 종금 등 모든 금융회사(금융기관) 중 어느 한 유형의 금융회사에 속해 있는 준법감시인일 수 있으며, 나아가 펀드(자산) 운용을 감시하고자 하는 사용자라면 누구든지 적용될 수도 있다.
본 장치(10)는 일예로 사용자 단말(1')에 포함된 장치의 형태로 마련될 수 있다. 이러한 경우, 본 장치(10)는 사용자 단말(1')에 설치되는 프로그램 또는 애플리케이션(어플, 앱)의 형태로 구현 가능한 장치일 수 있다. 달리 말해, 본 장치(10)를 통해 제공되는 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법은 일예로 프로그램 또는 애플리케이션의 형태로 구현되어 사용자 단말(1')을 통해 사용자(1)에게 제공될 수 있다. 다만, 이에 한정되는 것은 아니고, 다른 일예로 본 장치(10)는 사용자 단말(1')과 데이터 송수신이 가능한 서버의 형태로 마련될 수 있다. 서버의 형태로 마련된 본 장치(10)는, 본 장치(10)에 의해 제공되는 애플리케이션에 접속한 사용자(1)의 사용자 단말(1')의 화면 표시를 제어할 수 있다. 도 2a를 참조한 설명에서는 본 장치(10)가 일예로 서버의 형태로 마련되는 것을 예로 들어 설명하기로 하며, 이러한 경우 본 장치(10)는 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 서버, 본 서버 등으로 달리 지칭될 수 있다.
또한, 본원에서 본 장치(10)에 의해 제공되는 애플리케이션(어플, 앱)은 이하 설명의 편의상 본 앱이라 하기로 한다. 이에 따르면, 본 장치(10)는 본 앱을 설치한 사용자(1)의 단말(즉, 사용자 단말)의 동작(일예로 화면 표시 동작 등)을 제어할 수 있다.
사용자 단말(1')은 본 장치(10)와 연동되어 본 장치(10)의 동작 제어를 위한 제어 신호를 사용자(1)로부터 입력받아 본 장치(10)로 제공할 수 있다. 사용자 단말(1')은 본 장치(10)의 각종 동작을 제어할 수 있다. 본 장치(10)는 사용자 단말(1')로부터 입력받은 제어 신호에 응답하여, 제어 신호에 대응하는 시각화 정보를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 본 장치(10)에 대한 보다 구체적인 설명은 다음과 같다.
본 장치(10)는 수집부(11), 가공부(12), 시각화 제어부(13), 제1 DB(14) 및 제2 DB(15)를 포함할 수 있다.
수집부(11)는 펀드운용 관련 준법감시의 수행을 위해 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 제1 DB(14)에 저장할 수 있다. 여기서, 수집되는 펀드운용 관련 데이터는 시각화 제어부(13)에서 시각화를 구현하기 위한 기초 데이터로 활용될 수 있다. 이때, 수집은 크롤링(웹크롤링) 등을 통해 이루어질 수 있다.
가공부(12)는 제1 DB(14)에 저장된 펀드운용 관련 데이터를 분석하고 가공함으로써 가공된 펀드운용 관련 데이터를 제2 DB(15)에 저장할 수 있다.
시각화 제어부(13)는 제2 DB(15)에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터를 기반으로 복수의 시각화 항목에 대하여 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자(1)가 소지한 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다.
구체적으로, 제1 DB(14)에 저장되는 펀드운용 관련 데이터는 제1 유형의 펀드운용 관련 데이터 및 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터로 구분될 수 있다. 여기서, 제1 유형의 펀드운용 관련 데이터는 정량 분석을 수행하기 위해 수집되는 정량적 데이터를 의미하고, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터는 정성 분석을 수행하기 위해 수집되는 정성적 데이터를 의미할 수 있다. 본원에서 제1 유형의 펀드운용 관련 데이터는 정량적 데이터라 지칭되고, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터는 정성적 데이터라 지칭될 수 있다.
정량적 데이터에 대한 데이터 처리 흐름은 도 4를 참조하여 보다 쉽게 이해될 수 있다. 도 4는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에서 고려되는 정량적 데이터의 처리 흐름을 설명하기 위한 도면이다.
도 4를 참조하면, 정량적 데이터는 일예로 수탁회사(3)(일예로 은행 등)로부터 수집(획득)되는 펀드운용 관련 데이터일 수 있다. 정량적 데이터는 일예로 자산운용사에서 제공하고 있는 준법감시 모니터링 IT 솔루션 데이터를 활용한 것일 수 있다. 정량적 데이터에는 일예로 펀드운용 과정에서의 불공정 여부, 약관 등 고객 안내대로 펀드운용을 했는지 여부 등에 관한 데이터가 포함될 수 있다. 정량적 데이터에는 수탁회사(3)에서 관리하는 펀드운용 관련 각종 데이터가 포함될 수 있다. 정량적 데이터에는 사내 문서, 내부 통제 프로세스의 모니터링을 통해 획득되는 정보 등이 포함될 수 있다.
수집부(11)는 정량적 데이터(제1 유형의 펀드운용 관련 데이터)를 수탁회사(3)로부터 일예로 엑셀(EXCEL) 파일 형태로 수집하여 제1 DB(14)에 저장할 수 있다. 가공부(12)는 제1 DB(14)에 저장된 정량적 데이터를 기 정의된 항목에 맞추어 데이터 가공을 수행하고, 가공된 정량적 데이터를 제2 DB(15)에 엑셀 형태로 저장할 수 있다. 이때, 데이터 가공시에는 종래에 공지되었거나 향후 개발되는 다양한 데이터 처리, 분석, 가공 기법 등이 적용될 수 있다. 시각화 제어부(13)는 제2 DB(15)에 저장된 가공된 정량적 데이터를 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 사용자 단말(1')의 화면에 표출되는 시각화 정보는 시각화 화면 등으로 달리 지칭될 수 있다.
정량적 데이터가 시각화된 예(즉, 시각화된 정량적 데이터의 화면 표시 예)는 도 5 및 도 6을 참조하여 보다 쉽게 이해될 수 있다. 도 5 및 도 6은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에서 고려되는 정량적 데이터가 시각화 정보로 제공된 화면 표시 예를 나타낸 도면이다. 즉, 도 5 및 도 6에는 정량적 데이터가 사용자 단말(1')의 화면 상에 시각화되어 표시된 시각화 정보(시각화 화면)의 예가 도시되어 있다.
도 5 및 도 6을 참조하면, 정량적 데이터(즉, 제1 유형의 펀드운용 관련 데이터)와 관련하여서는, 메자닌리스트, 설정해지현황, 신탁재산명세부, 유동성관리, 자산내역, 펀드리스크, 펀드상세내역, 환매일정 등의 정보가 시각화 정보로 표출될 수 있다.
여기서, 유동성관리에 대한 시각화 정보는 일예로 도 10에 도시된 것과 같이, 환매중단 사태 등 유동성을 모니터링하기 위해 시각화한 정보를 의미할 수 있다. 유동성관리에 대한 시각화 정보는 일예로 가공부(12)가 정량적 데이터에 대한 분석 및 가공 수행시 프론트엔드 기술 및 개발 툴, DB쿼리 등의 기술을 적용함으로써 생성된 정보일 수 있으며, 일예로 10개의 패턴 시각화 정보를 포함할 수 있다.
또한, 정량적 데이터의 시각화 정보는 일예로 펀드 약관 및 내부규정위반 등의 모니터링 기능을 제공할 수 있다. 사용자(1)는 도 6에 도시된 것과 같은 정량적 데이터의 시각화 정보를 통해, 펀드별 약관비중 정보, 내부규정비중 정보, 레버리지비중 정보, 내부규정위반 정보, 약관위반 정보, 회사전체의 자산분류 정보와 주요자산군 정보 등을 확인(체크, 모니터링)할 수 있다.
한편, 정성적 데이터에 대한 설명은 도 7 내지 도 10을 참조하여 보다 쉽게 이해될 수 있다.
도 7 및 도 8은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에서 고려되는 정성적 데이터의 처리 흐름을 설명하기 위한 도면이다. 도 9는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에서 고려되는 정성적 데이터가 시각화 정보로 제공된 화면 표시 예를 나타낸 도면이다. 또한, 도 10은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에 의해 제공되는 시각화 정보의 예를 나타낸 도면이다.
도 7 내지 도 10을 참조하면, 정성적 데이터(즉, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터)는 일예로 자산운용사 관련 데이터일 수 있다. 이러한 자산운용사 관련 데이터는 일예로 수탁회사(3)로부터 획득되거나 혹은 수탁회사(3)와 연계된 자산운용사로부터 획득될 수 있다. 정성적 데이터에는 일예로 자체 공시, 감독기관공시, 언론자료분석, 판례정보, 주요투자회사, 법령 해석문, 대외자료 등의 데이터(정보, 자료)가 포함될 수 있다. 정성적 데이터에는 자산운용사와 관련된 펀드운용 관련 각종 데이터가 포함될 수 있다.
수집부(11)는 정성적 데이터(제2 유형의 펀드운용 관련 데이터)를 일예로 크롤링(crawling)(웹크롤링)을 통해 수집하여 제1 DB(14)에 저장할 수 있다. 다만, 이에만 한정되는 것은 아니고, 수집부(11)에서 수집되는 정성적 데이터는 일예로 본 장치(10)를 관리하는 관리자에 의해 수작업으로 수집될 수도 있다. 일예로 정성적 데이터 내 판례정보는 대법원사이트에 대한 크롤링을 통해 수집될 수 있으며, 수집된 판례정보는 일예로 PDF 등과 같은 문서 파일 형태일 수 있다. 이때, PDF 파일 등의 형태로 수집된 정성적 데이터는 가공부912)에 의해 엑셀 형태로 가공, 변경되어 제2 DB(15)에 저장될 수 있다.
가공부(12)는 제1 DB(14)에 저장(수집)된 정성적 데이터의 파일을 일예로 엑셀 파일 형태로 가공해, 엑셀 파일로 가공된 정성적 데이터를 제2 DB(15)에 저장할 수 있다. 시각화 제어부(13)는 제2 DB(15)에 저장된 가공된 정성적 데이터를 기반으로, 정성적 데이터를 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 이때, 정성적 데이터(즉, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터)와 관련하여서는 일예로 도 9에 도시된 것과 같은 정보들이 시각화되어 표출될 수도 있다. 즉, 제2 DB(15)에 저장된 정성적 데이터는 웹 등을 통해 시각화 정보(시각화 화면)로 구현되어 사용자 단말(1') 상에 표출될 수 있다. 본 장치(10)를 관리하는 관리자는 일예로 시각화 정보에 오류 등이 있는 경우 수정, 보완 등을 수행할 수 있다.
가공부(12)는 일예로 제1 DB(14)에 저장된 정성적 데이터에 대해 정성 분석을 수행할 수 있으며, 정성 분석을 기반으로 도출된 정성적 데이터에 대한 시각화 정보가 사용자 단말(1')의 화면에 표출될 수 있다. 이때, 정성적 데이터의 시각화 정보의 표출을 위해 이루어지는 정성 분석, 가공 등의 과정은 일예로 본 장치(10)를 관리하는 관리자에 의해 수작업으로 이루어지거나 혹은 적어도 일부의 프로세스가 종래에 공지되었거나 향후 개발되는 다양한 데이터 처리, 분석, 가공 기법 등을 이용함으로써 이루어질 수 있다.
이에 따르면, 시각화 제어부(13)는 제2 DB(15)에 저장된 펀드운용 관련 데이터(제1 펀드운용 관련 데이터 및 제2 펀드운용 관련 데이터)를 기반으로 복수의 시각화 항목에 대하여 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자(1)가 소지한 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다.
여기서, 복수의 시각화 항목에는 앞서 말한 바와 같이, 일예로 정량적 데이터와 관련하여서는 메자닌리스트, 설정해지현황, 신탁재산명세부 등의 항목이 포함되고, 정성적 데이터와 관련하여서는 금감원 경영유의 정보, 금감원 법령비조치 정보, 금감원 제재 정보, 법원과 헌법재판소의 판례 정보, 금투협수시공시 정보 등이 포함될 수 있다. 뿐만 아니라, 복수의 시각화 항목에는 체크리스트 항목이 포함될 수 있다. 체크리스트 항목은 내부통제위험관리를 위한 체크리스트 항목을 의미할 수 있다.
구체적으로, 체크리스트 항목은 제2 DB(15)에 저장된 데이터를 기반으로 하여 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터를 포함한 체크리스트(체크리스트 정보)가 시각화되어 제공되는 항목을 의미할 수 있다. 이때, 본 장치(10)에서 고려되는 체크리스트(즉, 체크리스트 항목을 통해 제공되는 체크리스트)는 내부통제위험관리를 위해 생성된 체크리스트로서, 본원에서 내부통제위험관리 체크리스트 등의 용어로 지칭될 수 있다.
시각화 제어부(13)는 체크리스트 항목에 대한 사용자(1)의 선택이 이루어진 경우, 제반 법규의 준수 여부 체크를 위해 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터를 포함한 체크리스트를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 여기서, 제반 법규는 법령(법률과 명령), 규칙 및 내부통제기준 등을 포함한 정보를 의미할 수 있다. 체크리스트에 포함된 체크항목 데이터의 개수는 일예로 500개일 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니고, 그보다 더 많거나 적게 설정될 수 있다.
사용자(1)는 본 장치(10)를 통해 제공되는 체크리스트 정보를 포함한 다양한 시각화 정보를 통해, 펀드운용과 관련된 제반 법규 관련 정보의 확인 및 제반 법규의 준수 여부 체크가 가능할 수 있다.
도 10을 참조하면, 본원에서 기 생성된 체크리스트에는 복수개의 체크항목 데이터별로 관련법령, 근거법령, 준수여부 등의 정보가 포함될 수 있다. 이에 따라, 사용자(1)는 시각화 제어부(13)를 통해 제공되는 시각화된 체크리스트를 통해, 복수개의 체크항목 데이터별(즉, 500개의 케이스별)로 관련법령, 근거법령, 준수여부 등을 확인(체크)할 수 있다.
도 11 내지 도 15는 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에 의해 사용자 단말(1')의 화면에 표출되는 시각화 정보(시각화 화면)의 표시 예를 나타낸 도면이다.
도 11 내지 도 15를 참조하면, 본 장치(10)는 시각화 정보의 제공을 통해 준법감시 업무에 최적화된 웹 솔루션 기술을 제공할 수 있다. 시각화 제어부(13)는 운용펀드 정보 관리 화면, 펀드운용 관련 기록유지 업무 관리 화면 등을 시각화 정보(시각화 화면)로서 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 또한, 시각화 제어부(13)는 복수개의 체크항목 데이터를 포함하도록 기 생성된 체크리스트를 시각화하여 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 체크리스트에 대한 시각화 정보(시각화 화면)는 일예로 도 12 혹은 도 13에 도시된 것과 같이 표현될 수 있다.
체크리스트 내 복수개(일예로 500개)의 체크항목 데이터에는, 일예로 도 13에 도시된 것과 같이 이사회의 의결을 거쳐 내부통제기준을 제정 및 개정하였는지 여부(NO.1), 내부통제기준 포함사항의 적정성 여부(NO.2), 내부통제위원회를 설치하고 매반기별 1회이상 회의를 개최하였는지 여부(NO.3), 내부통제전담 조직 운영 여부(NO.4), 준법감시인 선임의 적정성 여부(NO.5) 등이 포함될 수 있다.
복수개(500개)의 체크항목 데이터는, 상세 정보로서 체크항목명, 구분 정보, 주기 정보, 근거규정 정보, 준수여부 정보, 및 체크항목 데이터와 관련된 관련 사례 데이터를 포함할 수 있다. 즉, 복수개(500개)의 체크항목 데이터에는, 각각 상세 정보로서 도 14 및 도 15에 도시된 것과 같이 체크항목명, 구분 정보, 주기(체크 주기) 정보, 근거규정 정보, 준수여부 정보, 및 체크항목 데이터와 관련된 관련 사례 데이터가 서로 연계(연결)되어 저장되어 있을 수 있다. 관련 사례 데이터에는 내부문서, 법령, 판례, 공시, 제재, 비조치의견, 변호사 등 관련 전문가 의견, 주요 포털(일예로 네이버, 구글 등) 검색 등의 정보가 포함될 수 있다.
달리 표현하면, 사용자(1)가 사용자 단말(1')의 화면에 표시된 체크리스트 내 복수개의 체크항목 데이터 중 어느 하나의 체크항목 데이터를 선택한 경우, 시각화 제어부(13)는 사용자(1)가 선택한 어느 하나의 체크항목 데이터의 상세정보(디테일 정보)를 사용자 단말(1')의 화면에 표시할 수 있다. 이때, 어느 하나의 체크항목 데이터의 상세 정보에는 앞서 말한 바와 같이 체크항목명, 구분 정보, 주기 정보, 근거규정 정보, 준수여부 정보, 및 체크항목 데이터와 관련된 관련 사례 데이터가 포함되어 있을 수 있다.
일예로, 어느 하나의 체크항목 데이터가 '준법감시인 선임의 적정성 여부(NO.5)' 항목에 관한 데이터인 경우, 그에 대한 상세 정보에는 '순번 정보:5, 체크항목명: 준법감시인 선임의 적정성 여부, 구분 정보: 내부통제기준 및 준법감시인, 주기(체크 주기) 정보: 연간, 근거규정 정보: 지배구조법 제25조, 제26조지배구조법 시행령 제20조, 제21조, 준수여부 정보: 준수" 등과 같은 정보가 포함될 수 있다.
상세 정보 내 구분 정보는 해당 체크항목 데이터의 구분 유형(분야, 취급 부서 등)을 의미하는 것으로서, 예시적으로 내부통제기준 및 준법감시인, 자금세탁방지실, 고유재산 위험관리, 경영관리, 재무건전성 유지 등이 포함될 수 있다.
상세 정보 내 주기(체크주기) 정보는 해당 체크항목 데이터에 관련된 사항을 준수하는지 여부를 체크하는 주기(즉, 준수 여부의 체크 주기)에 관한 정보로서, 일예로 수시, 연간, 반기 등이 포함될 수 있으나, 이에만 한정되는 것은 아니고 년, 월, 일, 시 등의 정보로 입력될 수도 있다. 근거규정 정보는 해당 체크항목 데이터를 지켜야만 하는 법적인 근거 규정의 정보를 의미할 수 있다. 준수여부 정보는 해당 체크항목 데이터를 준수했는지 여부를 나타내는 정보로서, 일예로 준수 또는 미준수 등으로 입력될 수 있다.
또한, 상세 정보 내 관련 사례 데이터는 해당 체크항목 데이터와 관련된 각종 연관 데이터로서, 내부문서, 법령, 판례, 공시, 제재, 비조치의견, 변호사 등 관련 전문가 의견, 주요 포털(일예로 네이버, 구글 등) 검색 등의 정보들(데이터들)이 포함되어 있을 수 있다. 이러한 관련 사례 데이터는 가공부(12)가 제2 DB(15)에 저장된 펀드운용 관련 데이터(특히, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터)를 기반으로, 펀드운용 관련 데이터를 그와 관련된 체크항목 데이터에 연결시키는 작업을 통해 서로 연계된 것일 수 있다.
다시 말해, 가공부(12)는 제2 DB(15)에 저장된 펀드운용 관련 데이터(특히, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터) 각각을, 데이터 분석 처리하여(정성 분석 처리를 통해) 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터 중 적어도 하나의 체크항목 데이터와 서로 연결(매칭)시켜 제2 DB(15)에 저장해 둘 수 있다. 이를 통해, 체크리스트 내 복수개의 체크항목 데이터 중 어느 하나의 체크항목 데이터에 대한 사용자(1)의 선택이 이루어졌을 때, 시각화 제어부(13)는 선택된 어느 하나의 체크항목 데이터에 대한 상세정보로서 그와 연결되어 저장되어 있는 관련 사례 데이터(즉, 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터)를 사용자 단말(1')의 화면 상에 표출시킬 수 잇다.
이처럼, 본 장치(10)는 준법감시의 수행시 필수적으로 감시가 필요한 항목들에 대한 정보를 체크리스트로 생성해 제공하고(특히, 500개의 항목들을 리스트로 구성해 생성된 체크리스트를 제공하고), 나아가 체크리스트 내 각 체크항목들에 대하여 관련 사례 데이터를 연계해 함께 제공함으로써, 사용자(1)인 준법감시인으로 하여금 준법감시의 수행에 대한 업무를 보다 쉽고 편하게 수행할 수 있도록 할 수 있다. 즉, 본 장치(10)는 준법감시인인 사용자(1)의 준법감시의 편의성을 제공할 수 있다. 본 장치(10)는 사용자(1)가 체크리스트 내 복수개(500개)의 체크항목을 체크(확인)하는 것을 통하여, 자산운용사가 펀드운용시 필수적으로 지켜야하는 각종 제반 법규를 어기지 않고 잘 준수하는지에 대해 쉽고 편리하게 체크/모니터링/관리/감시할 수 있다.
또한, 사용자(1)는 체크리스트 내 복수개의 체크항목들 중 특정 체크항목과 관련하여 그와 관련된 관련 법령 정보, 근거법령 정보(근거규정 정보), 판례 등의 자료를 확인하고자 할 때 직접 수작업으로 인터넷에 검색해 일일이 찾을 필요 없이, 본 장치(10)를 통해 제공되는 체크항목 데이터의 상세 정보 내 관련 사례 데이터를 통해 쉽게 확인할 수 있으므로, 사용자에게 편의성을 제공할 수 있다. 즉, 본 장치(10)는 종래에 사용자(1)가 찾고자 하는 관련 자료(일예로, 준법감시 관련 특정 감시 항목에 대한 근거법령, 판례 등의 자료)를 찾고자 할 때, 인터넷에 방대한 양의 데이터가 분산되어 있어 원하는 자료를 쉽게 찾지 못해 검색 시간이 오래 걸렸던 문제가 해소되도록 할 수 있다.
본 장치(10)는 체크리스트 정보 내 각 체크항목 데이터마다, 해당 체크항목과 관련된 각종 판례, 법령, 공시 등의 관련 사례 데이터가 함께 연계되어 생성된 체크리스트를 사용자(1)에게 제공할 수 있다. 이를 통해, 사용자(1)는 체크리스트 내 특정 체크항목 데이터의 '체크항목명'과 관련된 각종 관련 사례 데이터들을 그 유형별로(즉, 법령 정보인지, 판례 정보인지, 공시 정보인지 등에 따라) 구분해 확인할 수 있어, 준법감시 업무를 보다 수월하게 수행할 수 있다. 다시 말해, 본 장치(10)는 관련 사례 데이터가 연계된 복수개의 체크항목 데이터를 포함한 체크리스트를 사용자(1)에게 제공할 수 있는바, 사용자가 해당 체크항목과 관련된 법령 정보, 근거법령, 판례 등의 정보를 쉽게 확인할 수 있도록 하고, 이를 통해 효율적인 준법감시가 가능하도록 제공할 수 있다.
이러한 본 장치(10)는 시각화 정보(시각화 화면)의 제공을 통해 내부통제 준수 점검, 유동성 리스크 관리, 투자자 정보 제공, 금융소비자보호법 시행, 준법감시 업무 등의 효율적인 처리가 가능하도록 하고, 나아가 모니터링 시각화 제공, 법령 체크리스트(즉, 내부통제위험관리 체크리스트) 제공, 컴플 준수 진단 서비스, 사전 예측 서비스(AI 적용), 금융 소비자법 대응 솔루션 등을 제공할 수 있다.
본 장치(10)는 금융 소비자법 관련 준법감시인(즉, 사용자(1))이, 자산운용사가 내부 규정을 잘 준수하는지에 대하여 효율적인 모니터링이 가능하도록 할 수 있다. 본 장치(10)에서 고려되는 펀드운용 관련 데이터에는 금융당국 법률 개정 내용, 금융당국 법률 개정 내용에 대한 자산운용사 업무 내용 등에 대한 데이터 등이 포함될 수 있다.
본 장치(10)는 금융소비자보호법 대비 운용회사(일예로, 자산운용사)의 감시를 위한 체크리스트 정보(즉, 500개의 체크항목 데이터를 포함한 체크리스트)를 제공할 수 있다. 이러한 본 장치(10)는 금융소비자보호법 대비 운용회사의 모니터링이 가능하도록 할 수 있다.
본 장치(10)에서 고려되는 체크리스트는 다음과 같은 모니터링을 수행할 수 있다. 구체적으로, 본 장치(10)는 체크리스트의 제공을 통해 금융 소비자 보호 내부통제위원회 구성 및 활동의 모니터링이 가능하도록 하며, 이러한 정보는 사내 문서 보관 및 내부 통제 프로세스의 모니터링을 통해 구축되는 정보일 수 있다. 또한, 본 장치(10)는 체크리스트의 제공을 통해 경영방향, 주요 제도 변화 사항, 상품 개발 및 공시 등에 대한 평가 정보의 모니터링이 가능하도록 하며, 이러한 평가정보는 일예로 외부 자료 수집 및 분석을 통해 제공되는 정보일 수 있다. 또한, 본 장치(10)는 체크리스트의 제공을 통해 금융소비자보호의 적절성 평가 결과, 감독 및 검사 결과의 모니터링이 가능하도록 하며, 이는 금융감독원, 금융투자협회 자료 수집 및 분석을 통해 제공되는 정보일 수 있다. 또한, 본 장치(10)는 체크리스트의 제공을 통해 중요 민원 또는 분쟁에 관한 사항의 모니터링이 가능하도록 하며, 이는 뉴스 검색 등을 통해 자료 수집 및 분석을 통해 제공되는 정보일 수 있다.
달리 표현하자면, 체크리스트 생성시 고려되는 각종 데이터에는 펀드운용 관련 데이터가 고려될 수 있고, 이러한 펀드운용 관련 데이터에는 앞서 말한 바와 같이 정량적 데이터 및 정성적 데이터가 포함될 수 있다. 정량적 데이터에는 수탁회사(3)로부터 획득되는 데이터로서 일예로, 메자닌리스트, 설정해지현황, 신탁재산명세부, 유동성관리, 자산내역 등의 정보가 포함될 수 있다. 정성적 데이터에는 금융감독원, 금융투자협회, 법원 ,헌법재판소 등으로부터 수집되는 외부자료, 뉴스 검색, 상장 및 비상장 투자계약서 등의 각종 자료(구체적인 예로, 금융투자회사 공시, 감독기관 공시, 언론자료 분석, 법원 판례정보 및 법률 정보, 법령해석문, 대외자료 등)가 포함될 수 있다. 본 장치(10)에서 고려되는 펀드운용 관련 데이터는, 수탁회사(3), 자산운용사 뿐만 아니라 금융감독원, 금융투자협회, 외부자료, 뉴스 검색 등을 통해 수집된 각종 펀드(자산)운용 관련 데이터를 포함할 수 있다.
한편, 앞서 말한 바와 같이, 본 장치(10)에서 가공부(12)는 수집된 펀드운용 관련 데이터를 이용하여 정량 분석 및 정성 분석을 수행하고, 분석 결과를 기반으로 시각화 정보를 생성해 사용자 단말(1')의 화면에 제공할 수 있다.
이때, 가공부(12)는 정량/정성 분석의 수행시, 지도학습, 비지도학습, 딥러닝 모델, 통계분석 기법 등 다양한 분석 알고리즘 내지 분석 모델을 이용하여 분석을 수행할 수 있다. 여기서, 비지도 학습이란 학습용 데이터를 구축하는 것이 아닌 데이터 자체를 분석하거나 군집하면서 학습하는 알고리즘을 의미하는 것으로서, 이는 공지된 사항이므로 구체적인 설명은 생략한다.
예시적으로 비지도 학습을 위한 군집 알고리즘에는 로지스틱 회귀 알고리즘, 랜덤 포레스트 알고리즘, SVM(Support Vector Machine)알고리즘, 의사결정 알고리즘 및 군집 알고리즘이 이용될 수 있다. 또한, 가공부(12)는 분석 수행시, 상술한 알고리즘 외에도 Extra Tree알고리즘, XG Boost알고리즘 및 Deep Learning 알고리즘, K-means 클러스터링 알고리즘, SOM(Self-Organizing-Maps) 알고리즘 EM & Canopy 알고리즘과 같은 군집 알고리즘을 통해 비지도 학습을 수행할 수 있다. Random Forest알고리즘은 수많은 Decision Tree들이 Forest를 구성하여 각각의 예측결과를 하나의 결과변수로 평균화 하는 알고리즘이고, SVM알고리즘은 데이터의 분포공간에서 가장 큰 폭의 경계를 구분하여 데이터가 속하는 분류를 판단하는 비확률적 알고리즘이다. Extra Tree알고리즘은 Random forest와 비슷하나 속도가 Random forest에 비해 빠른 알고리즘이며, XGBoost알고리즘은 Random Forest의 Tree는 독립적이라면 XGBoost의 Tree의 결과를 다음 트리에 적용하는 boost방식의 알고리즘이다. Deep Learning알고리즘은 다층구조의 Neural Network을 기반으로 변수의 패턴이 결과에 미치는 영향을 가중치로 조절하며 학습하는 알고리즘이다. 또한, K-means 클러스터링 알고리즘은 전통적인 분류기법으로 대상집단을 거리의 평균값(유사도)을 기준으로 K개의 군집으로 반복 세분화 하는 기법이고, SOM알고리즘은 인공신경망을 기반으로 훈련집합의 입력 패턴을 가중치로 학습하여 군집화하는 기법이다. 또한 EM & Canopy 알고리즘은 주어진 초기값으로 가능성이 최대인 것부터 반복 과정을 통해 파라미터 값을 갱신하여 군집화 하는 기법을 의미한다.
또한, 본 장치(10)는 분석 수행시 딥러닝 모델을 이용할 수 있는데, 딥러닝 모델은 인공지능(AI) 알고리즘 모델, 기계학습(머신러닝) 모델, 신경망 모델(인공 신경망 모델), 뉴로 퍼지 모델 등을 의미할 수 있다. 또한, 딥러닝 모델은 예시적으로 컨볼루션 신경망(Convolution Neural Network, CNN, 합성곱 신경망), 순환신경망(RNN, Recurrent Neural Network), 딥 신경망(Deep Neural Network) 등 종래에 이미 공지되었거나 향후 개발되는 다양한 신경망 모델이 적용될 수 있다.
가공부(12)는 다양한 분석 기법을 통해 수집된 펀드운용 관련 데이터를 분석/가공하여 제2 DB(15)에 저장하고, 제2 DB(15)에 저장된 데이터를 기반으로 시각화 정보를 생성해 제공할 수 있다. 또한, 펀드운용 관련 데이터에 대한 정성 분석의 수행시에는 일예로 본 장치(10)를 관리하는 관리자에 의해 수작업으로 이루어질 수 있다.
도 16 내지 도 27은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치(10)에 의해 이루어지는 데이터 분석 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 16 내지 도 18을 참조하면, 가공부(12) 혹은 수집부(11)는 펀드운용 관련 데이터에 대한 분석을 수행함에 있어서, 일예로 엑셀데이터 변환 작업(금융투자회사 공시), 법령해석 데이터 수정, 수집데이터의 우선순위 결정 과정, 금융감독원 법령해석 문서 데이터 작업 등의 과정을 수행할 수 있다. 이때, 데이터 수집의 경우 수집부(11)에 의해 이루어질 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니고 가공부(12)에서 이루어질 수도 있다.
또한, 도 19 내지 도 23을 참조하면 가공부(12) 혹은 수집부(11)는 펀드운용 관련 데이터에 대한 분석을 수행함에 있어서, 일예로 펀드운용과 관련하여 각종 자료(즉, 금융감독원, 금융투자협회, 법원 ,헌법재판소 등의 외부자료, 뉴스 검색, 상장 및 비상장 투자계약서 등의 각종 자료)를 수집하고 정리, 수집된 데이터(수집된 펀드운용 관련 데이터)의 오류 수정 등의 과정을 수행할 수 있다.
또한, 도 24 내지 도 27을 참조하면, 가공부(12) 혹은 수집부(11)는 일예로 BeautifulSoup, urllib를 이용하여 자산운용사의 공시 페이지 크롤링, Tika parser를 이용하여 금융감독원, 금융투자협회, 법원, 헌법재판소 등의 pdf, hwp 파일 등을 크롤링, 재무제표 파일 패턴 분석 등의 과정을 수행할 수 있다. 또한, 가공부(12) 혹은 수집부(11)는 일예로 Olefile 패키지를 이용해 대법원 판례 파일 내 원심판결 사건번호 크롤링 테스트 진행, Tika parser 패키지를 이용해 대법원 판례 파일 내용 크롤링, Pdftotext 패키지를 이용해 대법원 판례 파일 내용 크롤링 진행, 헌법 재판소 내용 중 종국결과 항목 업데이트 진행, 대법원 판례 파일 내 사건번호 크롤링 프로그램 제작 등의 과정을 수행할 수 있다.
이에 따르면, 본 장치(10)는 도 16 내지 도 27에 도시된 것과 같이, 대법원, 금융투자협회, 금융감독원, 헌법재판소, 수탁회사, 자산운용사 등 각종 기관으로부터 펀드운용 관련 데이터(즉, 펀드운용과 관련된 각종 정량적/정성적 데이터인 펀드운용 관련 데이터)를 수집(크롤링)하고, 수집된 펀드운용 관련 데이터를 토대로 정량적/정성적 분석을 수행(일예로, 데이터화, 가공, 파싱, 테스트, 오류 수정, 파일 패턴 분석 등을 수행)할 수 있다. 이러한 분석을 기반으로 본 장치(10)는 체크리스트 정보(일예로 도 13 내지 도 15에 도시된 것과 같은 체크리스트 정보)를 포함하여 펀드운용 준법감시를 위한 각종 시각화 정보(정량/정성 데이터 관련 각종 시각화 정보)를 제공할 수 있다.
본 장치(10)는 수집된 펀드운용 관련 데이터의 분석에 기반한 사전 모니터링을 통해, 펀드운용 관련 사전 리스크 관리를 지원할 수 있다.
본 장치(10)는 금융소비자보호법 6대 판매규제 관련 지원 서비스를 제공할 수 있다. 이에 따르면, 일예로 '설명의무 위반 관련 손해배상책임(법 제44조)'과 관련해 고의 과실로 금소법 위반시 손해배상 책임이 존재하는데, 이는 금융상품판매업자 등이 고의 및 과실 없음에 대해 입증책임에 부담이 있을 수 있다. 이에, 본 장치(10)는 고의 과실 발생시 금융사의 입증 책임에 대하여, 사전 모니터링을 통해 사전 리스크 관리의 지원이 이루어지도록 제공할 수 있다.
또한, 본 장치(10)는 금융소비자의 자료 열람요구권 대응 서비스를 제공할 수 있다. 이에 따르면, 일예로 금융기관의 자료보관 의무, 금융기관의 자료열람 허용 의무 등이 존재하는데, 이는 분쟁시 소비자 자료 확보가 용이해지도록 할 수 있다. 이에 본 장치(10)는 고의 과실 발생시 금융사 입증 책임에 대하여, 사전 모니터링을 통해 사전 리스크 관리의 지원이 이루어지도록 제공할 수 있다.
또한, 본 장치(10)는 청약철회권, 과징금, 과태료 등 관련 서비스를 제공할 수 있다. 이에 따르면, 일예로 6대 판매원칙 위반시 고객이 해당 금융상품계약 해지가 가능하고, 이러한 해지는 계약일로부터 5년, 위법사실을 안 날로부터 1년 이내에 가능한데, 이는 장기간 불안전한 계약관계 지속이 예상될 수 있다. 이에, 본 장치(10)는 해지, 철회에 따른 리스크 발생 가능성이 높음을 고려하여, 사전 리스크 관리를 통해 해지, 철회 리스크 감소가 이루어지도록 할 수 있다.
또한, 본 장치(10)는 필수 대비 사항을 지원할 수 있다. 이에 따르면, 본 장치(10)는 금융 소비자보호기준의 내용 및 절차에 진행과정에서 운용사 관련 데이터를 제공할 수 있고, 직접적인 입증 책임에 대비하여 절차상 필요한 양식, 기록 등 관리 프로세스의 진행을 통해 관련 데이터를 제공받을 수 있다.
또한, 본 장치(10)는 준법감시인 금융투자업무 솔루션 서비스를 제공할 수 있고, 이와 관련해 유동성 모니터링, 투자설명서 위반 모니터링, 불공정거래 모니터링 등의 서비스를 제공할 수 있다. 또한, 본 장치(10)는 준법감시인 금융투자회사 그룹웨어 솔루션을 제공할 수 있고, 이와 관련해 일상 업무 법규 준수 사전 검토, 내부통제 기준 위반 모니터링, 임직원 윤리강령 위반 모니터링, 법규준수체제 운영실태 모니터링, 고객보호 업무 처리 점검 등의 서비스를 제공할 수 있다. 또한, 본 장치(10)는 레그테크 기반 일반기업 그룹웨어 솔루션을 제공할 수 있고, 이와 관련해 업무별 관련 법규 안내, 전자결재 문서 관련 사내 규정 모니터링, 전자결재 문서 관련 법규 위반 모니터링, 계약서 검토시 사내 규정 위반 모니터링, 계약서 검토시 관련 법규 위반 모니터링, 원클릭 전자결재, 체계적인 문서 관리, 스마트한 보고 및 통계자료 제공 등의 서비스를 제공할 수 있다.
본 장치(10)는 일예로 펀드를 운용하는 자산운용사를 대상으로 부정행위/금융사고 등의 모니터링을 수행할 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니고, 금융사, 상장기업 등 펀드 관련 각종 금융회사를 대상으로 한 부정행위/금융사고 등의 모니터링을 수행할 수 있다.
본 장치(10)는 준법감시인 업무 원스톱 서비스를 제공할 수 있고, 이와 관련해 커스터마이징(맞춤 컴플라이언스 설정), 관리(준수여부 체크, 대응 URL 제공), 보고(자동 레포트 생성) 등의 기능을 제공할 수 있다.
일예로, 종래에 사무수탁업체는 회사전체를 대상으로 하는 서비스 기술로서 펀드회계신탁 시스템을 제공하는데 준법감시인에 특화되어 있지 않다. 또한, 기존 운용관련 시스템은 펀드를 운용하는 펀드매니저를 대상으로(즉, 펀드운용부서를 대상으로) 펀드운용관리시스템(펀드 운용 관련 지원 시스템)을 제공하는데 준법감시인에 특화되어 있지 않다.
이처럼, 종래에 대부분 펀드운용 관련 기술들은 펀드운용, 회계 등의 운용 담당자를 중심으로 한 서비스 제공이 이루어지고 있을 뿐이어서, 준법감시 업무엔 적합하지 않은 특성이 있다. 이에 반해, 본원은 본 시스템(100)을 통해 준법감시에 특화된 시스템(즉, 컴플라이언스 시스템)을 제공할 수 있다. 또한, 본원은 본 시스템(100) 및 본 장치(10)의 제공을 통해 준법감시인을 대상으로 한 서비스를 제공할 수 있다. 본 장치(10)에 의해 제공되는 서비스는 종래의 타 기술들 대비 비교적 저렴한 가격으로 제공될 수 있으며, 시각화 및 체크리스트 제공 기능을 가지며 준법감시인에게 특화된 서비스를 제공할 수 있다.
본 장치(10)는 일예로 본 시스템(100) 이용에 대한 월정액 서비스 이용료 부과, 고객사 맞춤형 서비스 제공에 따른 비용 청구(일예로, 고객별 특정 화면 요청시 그에 대한 개발에 따른 비용 청구) 등을 통해 수익을 창출할 수 있다. 또한, 본 장치(10)는 체크리스트의 제공을 통해 기업 진단 서비스(기업의 현재 컴플라이언스 수준에 대한 컴플 친화 기업 진단 서비스)를 제공할 수 있고, AI 예측 솔루션(수집된 펀드운용 관련 데이터를 AI에 적용하여 사전 예측 정보)를 제공하는 등을 통해 수익을 창출할 수 있다.
이러한 본 장치(10)는 체크리스트의 제공을 통해, 금융당국 준법감시 업무의 강화, 위반 발생시 징벌적 손해 배상 확대, 현장에서의 수요 확인 등의 효과를 제공할 수 있다.
한편, 본 장치(10)는 사용자 단말(1')의 화면에 표시된 시각화 정보(시각화 화면)에 대한 사용자(1)의 이용 편의성 향상을 위해, 일예로 다음과 같은 기능들을 제공할 수 있다. 특히, 본 장치(10)는 체크리스트 정보에 대한 확인(체크) 모니터링의 편의성 제공을 위해 다음과 같은 기능들을 제공할 수 있다.
시각화 제어부(13)는 도 13에 도시된 것과 같은 체크리스트 정보(체크리스트 항목에 대응하는 체크리스트의 정보)를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 때, 체크리스트 정보가 표출되는 사용자 단말(1')의 화면 상의 일영역에 키워드 검색 아이콘을 오버랩하여 표시할 수 있다. 이때, 키워드 검색 아이콘은 체크리스트 정보 내에서의 특정 키워드(사용자가 찾고자 하는 키워드)를 검색하기 위해 마련되는 아이콘일 수 있다. 키워드 검색 아이콘 내에는 키워드 입력부가 포함될 수 있다.
시각화 제어부(13)는 체크리스트 항목에 대응하는 체크리스트의 정보를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시키되, 사용자 단말(1')의 화면 상의 일영역에 키워드 검색 아이콘을 오버랩하여 표시할 수 있다. 이때, 시각화 제어부(13)는 사용자(1)에 의해 선택된 검색모드(특히, 3가지의 검색모드 중 사용자에 의해 선택된 어느 하나의 검색모드)에 따라 키워드 검색 아이콘을 통해 입력된 키워드와 매칭되는 매칭 키워드에 대한 검색 결과를 사용자 단말(1')의 화면에 표시할 수 있다.
사용자(1)가 키워드 입력부에 검색하고자 하는 키워드를 입력하면, 키워드의 입력에 응답하여 시각화 제어부(13)는 체크리스트 정보 내에서 키워드 입력부에 입력된 키워드와 매칭되는 매칭 키워드가 존재하는지 검색하고, 검색 결과를 화면에 표시할 수 있다. 즉, 시각화 제어부(13)는 체크리스트 정보 내에서의 매칭 키워드(사용자가 입력한 키워드와 매칭되는 키워드)를 찾아 표시해줄 수 있다. 이때, 매칭되는 키워드의 검색을 위한 검색 모드에는 3가지 검색 모드가 존재할 수 있다.
3가지 검색 모드 중 제1 검색 모드는 키워드 입력부에 입력된 정보와 전체 일치하는 정보(띄어쓰기를 포함하여 전체 일치하는 정보)를 검색하는 모드를 의미할 수 있다. 제2 검색 모드는 키워드 입력부에 입력된 정보에서 띄어쓰기가 포함된 경우, 띄어쓰기를 기준으로 앞뒤 단어(키워드)를 개별 단어로 인식하되, 개별 인식된 단어가 한 체크항목에 모두 포함되어 있는 정보(즉, 500개의 체크항목 중 한 항목에 모두 포함되어 있는 정보)를 검색하는 모드를 의미할 수 있다. 제3 검색 모드는 키워드 입력부에 입력된 정보에서 띄어쓰기가 포함된 경우, 띄어쓰기를 기준으로 앞뒤 단어(키워드)를 개별 단어로 인식하되, 개별 인식된 단어 각각과 매칭되는 단어를 순차적으로 하나씩 검색하며 보여주는 검색 모드를 의미할 수 있다.
이때, 키워드 검색 아이콘에는 검색모드 선택란(제1 검색 모드 내지 제3 검색 모드 중 어느 하나를 선택할 수 있는 선택란)이 포함되어 있을 수 있다. 사용자(1)는 키워드 입력부에 검색하고자 하는 키워드를 입력하고, 검색모드 선택란에 포함된 3가지 검색 모드(즉, 제1 검색 모드 내지 제3 검색 모드) 중 어느 하나의 검색 모드를 선택한 후, 키워드 검색 요청을 할 수 있다.
예시적으로, 사용자(1)가 입력한 키워드 입력부에 입력한 키워드(정보)가 "임직원 계좌"라고 하자. 이때, 검색 모드가 제1 검색 모드일 때, 시각화 제어부(13)는 체크리스트 정보 내에서 띄어쓰기를 포함하여 "임직원 계좌"과 완전히 일치하는 정보가 기재된 정보를 매칭 키워드로서 인식하여 사용자 단말(1') 상에 표시해줄 수 있다. 이때, 제1 검색 모드는 일반적으로 워드 문서 등의 파일에서 단어(키워드)를 검색하는 기능과 동일할 수 있다. 즉, 제1 검색 모드는 일반적으로 이용되는 단어 검색 모드를 의미할 수 있다.
제2 검색 모드일 때, 시각화 제어부(13)는 체크리스트 정보 내 복수개의 체크항목(복수개의 체크항목 데이터) 중 "임직원"이라는 키워드와 "계좌"라는 키워드를 하나의 체크항목에 포함하고 있는 체크항목을 매칭 키워드로서 인식하여 사용자 단말(1') 상에 표시해줄 수 있다. 일예로, 도 13에 도시된 체크리스트를 예로 들어 설명하면, 제2 검색 모드일 때에는, 체크리스트 내 복수개의 체크항목 데이터 중 순번 정보 10에 해당하는 체크항목의 셀(즉, '임직원이 타사 계좌 개설시 그 사유가 적절한지 여부'라고 적혀있는 셀)과 순번정보 11에 해당하는 체크항목의 셀(즉, '임직원이 2개 이상의 계좌를 보유하고 있는지 여부'라고 적혀있는 셀) 등이 매칭 키워드로서 검색되어 사용자 단말(1')의 화면 상에 매칭 검색 결과로 표시될 수 있다.
제3 검색 모드일 때, 시각화 제어부(13)는 체크리스트 정보 내에서 "임직원"과 매칭되는 키워드 및 "계좌"와 매칭되는 키워드를 각각 검색하고, 사용자 단말(1')의 화면에 표시된 체크리스트 정보 내에서 각각의 매칭 키워드가 상위에서 하위 방향에 대하여 먼저 기재되어 있는 순으로 하여, 순차적으로 매칭 키워드를 검색해가며 매칭 검색 결과로 표시할 수 있다. 즉, 일예로 체크리스트 정보를 상위에서 하위 방향으로 내려가며 읽었을 때, '임직원-임직원-계좌-임직원 등'의 순서로 각 키워드가 나타나 있다면, 시각화 제어부(13)는 해당 순서대로 하나씩 매칭되는 단어를 순차적으로 검색 결과로 표시(즉, 임직원 -> 임직원 -> 계좌 -> 임직원 순으로 하나씩 표시)해 줄 수 있다.
상술한 설명에서 키워드 검색 아이콘을 통한 키워드 검색의 결과가 일예로 체크리스트 정보에 한하여 제공되는 것으로 예시하였으나, 이는 본원의 이해를 돕기 위한 하나의 예시일 뿐, 이에만 한정되는 것은 아니고, 키워드 검색 아이콘을 통한 키워드 검색은 본 장치(10)를 통해 제공되는 모든 정보(화면 상에 표출되는 모든 시각화 정보)에 대하여 적용될 수 있다.
이러한 본 장치(10)는 사용자(1)가 입력한 키워드와 매칭되는 단어를 제1 검색 모드 내지 제3 검색 모드 중 어느 하나의 검색 모드로 검색해 제공함으로써, 본 장치(10)에 의해 제공되는 시각화 정보(일예로 체크리스트 정보) 중에서 특히나 사용자(1)가 검색하고자 하는 키워드를 가진 특정 정보를 보다 쉽고 빠르고 정확하게 찾을 수 있도록 할 수 있다. 즉, 본 장치(10)는 사용자(1)에 대하여 키워드 검색의 편의성을 제공하여 효율적인 키워드 검색이 이루어지도록 할 수 있다.
또한, 체크리스트 정보에 포함된 복수개(일예로 500개)의 체크항목 데이터 각각에는 주기(체크주기) 정보가 설정되어 있을 수 있다. 주기 정보로는 일예로 수시, 연간, 반기 등의 정보가 포함될 수 있다.
이때, 시각화 제어부(13)는 일예로 복수개의 체크항목 데이터 중 주기 정보가 '수시'로 설정되어 있는 일부 체크항목 데이터를 수시점검 체크항목 데이터로 인식하고, 미리 설정된 주기(일예로 5일)마다 수시점검 체크항목 데이터의 점검(즉, 해당 체크항목 데이터에 해당하는 내용을 준수하고 있는지 여부를 점검/검사)을 위한 점검 알림 메시지를 사용자 단말(1')의 화면에 제공할 수 있다. 이때, 점검 알림 메시지는 일예로 "수시점검 체크항목 데이터를 점검할 때가 되었습니다. 점검해 주세요" 등과 같은 정보일 수 있다.
이때, 시각화 제어부(13)는 사용자(1)가 본 장치(10)로부터 제공된 점검 알림 메시지의 수신을 보다 빠르고 확실하게 인식할 수 있도록 하기 위해(이를 통해 신속한 점검이 이루어질 수 있도록 하기 위해), 미리 설정된 최대 응답 시간(일예로 1시간) 내에서 미리 설정된 응답 기한(일예로 10 분)의 경과시마다 사용자 단말(1')로 재촉 알림을 제공할 수 있다.
이때, 시각화 제어부(13)는 미리 설정된 응답 기한(10 분)의 경과시마다 재촉 알림의 제공시, 제공되는 재촉 알림의 알림 유형을 달리할 수 있으며, 재촉 알림의 반복 제공시 보다 강도가 높은 알림 유형으로 바꾸어 제공할 수 있다. 재촉 알림의 알림 유형에는 일예로 메시지 유형인 제 1 알림 유형, 메시지와 진동이 결합된 제 2 알림 유형, 메시지와 벨소리가 결합된 제 3 알림 유형 및 전화 연결 유형인 제 4 알림 유형을 포함할 수 있다.
예시적으로, 시각화 제어부(13)가 13시 30분에 사용자 단말(1')로 점검 알림 메시지를 전송했다고 하자. 이때, 시각화 제어부(13)는 점검 알림 메시지의 전송 이후, 미리 설정된 응답 기한(일예로 10 분)이 경과된 13시 40분 내에 사용자 단말(1')부터 확인 응답(즉, 점검 알림 메시지에 대한 수신했음에 대한 확인 응답)이 이루어지지 않은 경우, 13 시 40 분에 사용자 단말(1')로 점검 알림 메시지에 대한 응답을 재촉하는 재촉 알림을 제 1 알림 유형(메시지 형태)로 제공할 수 있다. 이때, 재촉 알림을 제 1 알림 유형으로 제공한 이후 미리 설정된 응답 기한(일예로 10 분)이 경과한 13 시 50 분 내에, 역시나 사용자 단말(1')로부터 확인 응답이 이루어지지 않은 경우, 시각화 제어부(13)는 13시 50 분에 재차 재촉 알림을 제 2 알림 유형(메시지 제공과 더불어 사용자 단말(1')에 진동이 발생되도록 하는 유형)으로 변경하여 제공할 수 있다. 만약, 제 2 알림 유형으로 재촉 알림을 제공하였음에도 불구하고 여전히 사용자 단말(1')에서 확인 응답이 이루어지지 않으면, 시각화 제어부(13)는 또 다시 재촉 알림을 제 3 알림 유형(메시지와 벨소리가 결합된 형태의 유형)으로 제공할 수 있다.
이처럼, 시각화 제어부(13)는 점검 알림 메시지의 전송 이후 미리 설정된 최대 응답 시간(일예로 1시간) 내에 한하여, 사용자 단말(1')로부터 확인 응답(메시지를 확인했음에 대한 응답)이 이루어질 때까지 미리 설정된 응답 기한(일예로 10 분) 마다 재촉 알림을 반복적으로 제공하되, 반복적으로 재촉 알림의 제공시 알림 유형을 달리하며 제공할 수 있다.
이때, 시각화 제어부(13)는 재촉 알림을 반복 제공하였음에도 불구하고 미리 설정된 최대 응답 시간(일예로 1시간) 내에 사용자 단말(1')로부터 응답이 이루어지지 않은 것으로 판단되면, 사용자(1)가 미응답인 것으로 인지하고, 사용자(1)가 미리 등록해둔 타 준법감시인의 휴대전화번호를 기반으로, 타 준법감시인이 소지한 단말로 점검 알림 메시지를 제공할 수 있다. 이때, 타 준법감시인은 일예로 사용자(1)와 동일 회사에 소속되어, 사용자(1)와 동일 업무를 수행하는 사용자(1)의 동료, 상사 등일 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니다. 이에 따르면, 본 장치(10)는 사용자(1)가 부재시 타 준법감시인에 의해 점검 알림 메시지에 해당하는 체크항목 데이터에 대해 보다 빠른 점검(준수여부 확인)이 이루어지도록 할 수 있다.
이처럼, 시각화 제어부(13)는 알림 유형을 변경시켜가며 점검 알림 메시지에 대한 확인을 재촉하는 재촉 알림을 반복적으로 사용자 단말(1')로 제공하고, 나아가 미리 설정된 최대 응답 기한(일예로 1시간)까지도 여전히 사용자(1)가 점검 알림 메시지를 확인하지 않은 것으로 판단되면, 타 사용자에게 점검 알림 메시지를 제공할 수 있다.
이러한 재촉 알림의 제공을 통해, 본 장치(10)는 사용자(1)로 하여금, 자신에게 점검 알림 메시지가 수신되었음에 대한 인지가 보다 확실하고 효과적으로 이루어질 수 있도록 하며, 이를 토대로 체크리스트 정보 내 각 체크항목에 대한 점검(준수여부 점검)이 주기적이고 꾸준하게 까먹지 않고 이루어질 수 있도록 제공할 수 있다.
만약, 사용자(1)가 미리 설정된 최대 응답 시간(일예로 1시간) 내에 점검 알림 메시지에 대한 확인 응답을 수행한 경우, 시각화 제어부(13)는 확인 응답에 응답하여 사용자 단말(1')의 화면에 점검 알림 메시지에 대응하는 수시점검 체크항목 데이터의 리스트를 제공할 수 있다. 이때, 수시점검 체크항목 데이터의 리스트는 이하 설명의 편의상 수시점검 리스트라고 지칭하기로 한다.
일예로 수시점검 리스트 내에 수시점검 체크항목 데이터와 관련해 20개의 체크항목 데이터가 포함되어 있다고 하자. 사용자(1)는 시각화 제어부(13)로부터 제공된 수시점검 리스트를 기반으로, 수시점검 리스트 내에 포함된 20개의 체크항목 데이터에 대한 준수 여부를 점검(확인)하여 점검 결과로서 '준수' 또는 '미준수'를 입력할 수 있다.
이때, 시각화 제어부(13)는 수시점검 리스트를 사용자 단말(1')의 화면에 표출(표시)시킬 수 있는데, 이때 사용자 단말(1')이 일예로 데스크탑 pc 등과 같은 컴퓨터라면, 시각화 제어부(13)는 도 13에 도시된 것과 같은 형태로 수시점검 리스트를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 수 있다. 즉, 사용자 단말(1')이 데스크탑 pc라면, 일예로 수시점검 리스트 내에 포함된 20개의 체크항목 데이터(체크항목 정보, 체크주기정보, 준수여부 정보 등을 포함한 체크항목 데이터 복수개)가 해당 사용자 단말(1')의 화면 상에 모두 표출되도록 한 화면으로 표출될 수 있다.
그런데, 사용자 단말(1')이 휴대 가능한 핸드폰 등과 같은 단말인 경우, 핸드폰은 데스크탑 pc와 대비하여 액정 화면의 크기가 상대적으로 작은 특성이 있다. 따라서, 만약 20개의 체크항목 데이터가 핸드폰 화면의 한 화면 상에 모든 내용이 표출되도록 제공된다면(즉, 도 13에 도시된 것과 같은 형태로 수시점검 리스트가 핸드폰 화면에 제공된다면), 사용자(1)는 글자가 너무 작게 보임에 따라 핸드폰 화면에 표시된 수시점검 리스트 내 20개의 체크항목 데이터를 각각 확인하고자 할 때, 화면을 확대시키거나 확대된 정보의 위치를 이동시켜 가면서 정보를 확인할 수 있을 것이다. 이처럼, 상대적으로 사용자 단말(1')의 화면이 휴대폰과 같이 작은 크기를 갖는 경우, 사용자(1)가 수시점검 리스트 내 20개의 체크항목 데이터를 일일이 확인하는 데에는 어려움이 있을 수 있다.
이러한 문제를 해소하기 위해, 시각화 제어부(13)는 수시점검 리스트를 제공받는 사용자 단말(1')의 화면 크기가 미리 설정된 크기 이하의 크기를 갖는 경우(데스크탑 pc와 같이 크지 않고, 핸드폰과 같이 화면 크기가 작은 경우), 미리 설정된 크기 이하의 화면 크기를 갖는 사용자 단말(1')의 화면 상에 수시점검 리스트를 다음과 같이 표출시킬 수 있다. 여기서, 미리 설정된 크기(사용자 단말의 화면 크기)에 대한 설정은 일예로 본 장치(10)를 관리하는 관리자에 의해 다양하게 설정, 변경될 수 있다.
구체적으로, 시각화 제어부(13)는 수시점검 리스트를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 때, 수시점검 리스트 내 20개의 수시점검 체크항목 데이터 각각을 하나씩 순차적으로 화면에 표출시킬 수 있다. 즉, 시각화 제어부(13)는 20개의 수시점검 체크항목 데이터를 모두 한 화면에 함께 표시되도록 하는 것이 아니라, 그들 중 하나의 수시점검 체크항목 데이터에 해당하는 정보만이 해당 화면 상에 크게 표출되도록 할 수 있다. 이때, 시각화 제어부(13)는 하나의 수시점검 체크항목 데이터에 해당하는 정보를 사용자 단말(1')의 화면의 크기에 맞추어 최대한 큰 글자로 보여지도록 해당 화면에 제공할 수 있다.
여기서, 화면에 제공되는 수시점검 체크항목 데이터에 해당하는 정보에는 수시점검 체크항목 데이터에 포함된 정보들(즉, 체크항목명, 구분 정보, 주기 정보, 근거규정 정보, 준수여부 정보, 관련 사례 데이터) 중 일예로 일부의 정보로서 체크항목명, 주기정보 및 준수여부 정보만 포함될 수 있다. 다만, 이에만 한정되는 것은 아니고, 사용자(1)의 설정에 따라 구분 정보, 관련 사례 데이터가 더 포함될 수도 있다.
예시적으로, 사용자 단말(1')의 화면에는 20개의 수시점검 체크항목 데이터 중 먼저 제1 수시점검 체크항목 데이터만이 표출(즉, 제1 수시점검 체크항목 데이터에 대응하는 체크항목명, 주기 정보, 준수여부 정보 등만이 표출)될 수 있다. 이때, 표출된 제1 수시점검 체크항목 데이터와 관련해 사용자(1)가 준수여부를 점검(검사)한 후 점검한 결과 이상이 없으면, 사용자(1)는 화면에 표출된 제1 수시점검 체크항목 데이터 내 준수여부란에 '준수'/'미준수' 선택 항목 중 '준수'를 선택할 수 있다. 이때, 준수여부란에 대하여 데이터 선택이 이루어지면(즉, '준수' 혹은 '미준수'의 선택 입력이 이루어지면), 이후 시각화 제어부(13)는 사용자 단말(1')의 화면에 제2 수시점검 체크항목 데이터만을 표출시킬 수 있다. 이와 같은 과정(즉, 하나의 수시점검 체크항목 데이터만을 화면에 표출시키는 과정)은 20개의 수시점검 체크항목 데이터 각각에 대하여 반복 이루어질 수 있다.
수시점검 체크항목 데이터가 화면에 하나씩 표출될 때, 사용자(1)는 표출된 하나의 수시점검 체크항목 데이터에 대하여, 준수여부 점검(검사)을 수행한 후 준수여부란에 '준수' 또는 '미준수'를 선택하는 입력을 수행할 수 있다.
이때, 일반적으로 복수의 항목 각각에 대하여 특정 정보의 입력이 이루어져야 할 때, 이때 한 항목에 대하여 정보를 입력한 후 그 다음 항목으로 넘어가기 위해서는 화면의 일영역에 표시된 '다음 버튼' 등을 누름으로써 그 다음 항목으로 이동이 가능하였다. 즉, 일반적으로 복수의 항목에 대한 정보 입력은 항목별로 정보 입력 과정 및 '다음버튼'을 누르는 과정이 반복 이루어짐에 따라, 사용자에게 있어서 번거로움을 야기하는 측면이 있었다.
이러한 문제를 해소하고자, 시각화 제어부(13)는 일예로 20개의 수시점검 체크항목 데이터를 하나씩 순차적으로 화면에 표출시킬 때, 이때 사용자가 제1 수시점검 체크항목 데이터에 대하여 준수여부란에 '준수' 또는 미준수'에 대한 선택 입력을 미리 설정된 시간 이상 누름 선택한 것으로 감지되면(즉, 일예로 '준수' 선택 항목과 '미준수' 선택 항목 중 '준수' 선택 항목을 3초 이상 누르고 있는 것으로 감지되면), 이를 다음 수시점검 체크항목 데이터의 화면 표출을 요청하는 신호로 인식하여, 사용자 단말(1')의 화면에 제2 수시점검 체크항목 데이터가 표시되도록 할 수 있다.
이처럼, 본 장치(10)는 미리 설정된 시간(일예로 3초) 이상 누름 선택 입력에 대하여, 이를 다음 체크항목 데이터의 표출을 요청하는 신호로 인식해 그 다음 항목(즉, 그 다음 체크해야 할 체크항목 데이터)을 자동으로 표출시킴으로써, 사용자(1)가 수시점검 리스트 내에 포함된 복수개(일예로 20개)의 체크항목 데이터 각각에 대한 확인(점검)을 보다 빠르고 번거로움 없이 편리하게 이루어질 수 있도록 제공할 수 있다.
상술한 일예에 따르면, 사용자(1)는 시각화 제어부(13)로부터 점검 알림 메시지를 미리 설정된 주기(일예로 5일)마다 주기적으로 제공받고, 이러한 점검 알림 메시지를 통해 수시점검 리스트를 제공받음으로써 수시점검 리스트내 20개의 체크항목 데이터에 대한 점검(확인)을 미리 설정된 주기마다 주기적으로 수행할 수 있다.
만약, 1월 17일에 사용자(1)에게 점검 알림 메시지가 제공되었다면, 다음 점검 알림 메시지는 5일 이후인 1월 22일에 제공될 수 있다. 이에 따르면, 사용자(1)는 제공받은 점검 알림 메시지를 확인함으로써, 1월 17일과 1월 22일에 각각 수시점검 리스트에 대한 점검을 수행할 수 있다.
이때, 금번 점검 알림 메시지(일예로 1월 17일에 제공된 점검 알림 메시지)와 관련하여 획득된 수시점검 리스트의 점검 결과를 분석한 결과, 수시점검 리스트 내 20개의 체크항목 데이터 중 미리 설정된 개수(혹은 전체 체크항목 데이터의 개수 중 미리 설정된 비중에 해당하는 개수로서, 일예로 4개)에 해당하는 체크항목 데이터의 준수 여부 입력값(점검 결과 값)이 '미준수'인 것으로 분석된 경우, 시각화 제어부(13)는 미리 설정된 주기(즉, 점검 알림 메시지가 제공되는 주기)의 설정 값을 제1 주기값에서 제2 주기값으로 변경시킬 수 있다. 여기서, 제2 주기값은 제1 주기값보다 짧게 설정되는 주기값일 수 있다. 예시적으로, 제1 주기값은 상술한 5일일 수 있고, 제2 주기값은 3일일 수 있다.
이에 따르면, 시각화 제어부(13)는 금번 점검 알림 메시지에 대한 수시점검 리스트의 점검 결과에 따라, 다음 점검 알림 메시지의 제공 주기를 달리 설정하여 제어할 수 있다. 즉, 1월 17일에 제공된 금번 점검 알림 메시지에 대한 수시점검 리스트의 점검 결과에서 4개 이상의 체크항목 데이터의 준수 여부 입력값이 '미준수'인 경우, 시각화 제어부(13)는 이를 불공정 행위가 이루어진 것으로 인식해 체크리스트에 점검이 보다 자주 이루어질 수 있도록, 다음 점검 알림 메시지를 기 설정되어 있던 제1 주기값에 해당하는 5일 이후(즉, 1월 22일)가 아닌, 변경된 제2 주기값(즉, 제1 주기값보다 짧게 설정된 제2 주기값)에 해당하는 4일 이후(즉, 1월 21일)에 제공할 수 있다.
상술한 일예에서는 점검 알림 메시지를 통해 사용자(1)에게 제공되는 점검 리스트가 일예로 복수개의 체크항목 데이터 중 주기 정보가 '수시'로 설정되어 있는 체크항목 데이터를 대상으로 생성되는 수시점검 리스트인 것으로 예시하였으나, 이는 본원의 이해를 돕기 위한 하나의 예시일 뿐, 이에만 한정되는 것은 아니다. 점검 알림 메시지를 통해 제공되는 점검 리스트는 일예로 주기 정보가 '연간'으로 설정되어 있는 체크항목 데이터를 대상으로 생성된 연간점검 리스트, 주기 정보가 '반기(6개월)'로 설정되어 있는 체크항목 데이터를 대상으로 생성된 반기점검 리스트일 수도 있다.
한편, 본 장치(10)에 의해 제공되는 체크리스트 정보(즉, 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터)에서 각 체크항목 데이터 내 준수여부 정보의 값(즉, '준수'인지 혹은 '미준수'인지를 나타내는 준수 여부 입력값)은 준법감시인인 사용자(1)가 체크항목명에 해당하는 내용과 관련해 직접 조사(검사, 확인)를 수행하고 조사를 수행한 결과로 '준수' 혹은 '미준수'를 입력함으로써 제공되는 값일 수 있다. 다만 이에만 한정되는 것은 아니고, 본 장치(10) 내 분석부(미도시)에 의한 분석을 통해 자동으로 판단되어 제공되는 값일 수 있다. 이를 위해, 도면에 도시하지는 않았으나, 본 장치(10)는 분석부(미도시)를 포함할 수 있다.
분석부(미도시)는 제2 DB(15)에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터를 기반으로 자체 분석하여, 체크리스트 내 복수개의 체크항목 데이터별로 기 설정된 조건을 충족하는지 여부를 판단할 수 있다. 이때, 분석부(미도시)에서 기 설정된 조건을 충족하는 것으로 판단된 체크항목 데이터의 준수여부 정보 값은 '준수'로 표시되어 사용자 단말(1')의 화면에 표출될 수 있고, 기 설정된 조건을 충족하지 않는 것으로 판단된 체크항목 데이터의 준수여부 정보 값은 '미준수'로 표시되어 사용자 단말(1')의 화면에 표출될 수 있다. 상술한 기 설정된 조건은 복수개의 체크항목 데이터별로 각기 다르게 미리 설정되어 있을 수 있다.
예시적으로, 체크리스트 내 순번 정보가 5에 해당하는 체크항목 데이터는 일예로 체크항목명이 '준법감시인 선임의 적정성 여부'일 수 있다. 이와 관련해, 법적으로 준법감시인의 선임은 사내이사 또는 업무집행책임자 중에서 이루어져야 한다. 따라서, 일예로 순번 정보가 5에 해당하는 체크항목 데이터와 관련하여서는 기 설정된 조건이 '준법감시인이 사내이사 또는 업무집행책임자인 조건'으로 설정되어 있을 수 있다. 또한, 제2 DB(15)에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터에는 일예로 수탁회사(3)로부터 수집된 펀드운용 관련 데이터로서 준법감시인의 선임 이력(선임 변경 이력)에 관한 데이터(일예로 도 14에 도시된 내부문서에 해당하는 데이터)가 포함되어 있을 수 있다. 이때, 분석부(미도시)는 준법감시인의 선임 이력에 관한 데이터를 자체 분석한 결과, 준법감시인의 선임 이력에 관한 데이터 내에 현재 준법감시인이 사내이사가 아닌 '사외이사'임을 나타내는 데이터가 포함되어 있는 것으로 분석(감지)되었다고 하자. 이러한 경우, 분석부(미도시)는 순번 정보가 5에 해당하는 체크항목 데이터가 기 설정된 조건을 충족하지 않는 것으로 판단하고, 이에 따라 향후 시각화 제어부(13)가 순번 정보 5에 해당하는 체크항목 데이터의 준수여부 정보 값을 '미준수'로 표출시키도록 하는 제어신호를 생성해 시각화 제어부(13)로 전달할 수 있다. 이에 응답하여, 시각화 제어부(13)는 체크리스트를 사용자 단말(1')의 화면에 표출시킬 때, 순번 정보 5에 해당하는 체크항목 데이터의 준수여부 정보 값을 '미준수'로 하여 표출시킬 수 있다.
다른 예로, 체크리스트 내 순번 정보가 19에 해당하는 체크항목 데이터는 일예로 체크항목명이 '임직원이 언론매체 접촉시 사전에 관계 부서와 협의하였는지 여부'일 수 있다. 이러한 경우, 순번 정보가 19에 해당하는 체크항목 데이터와 관련하여서는 기 설정된 조건이 '임직원이 언론매체 접촉시 사전에 관계 부서와 협의한 사항이 있는 조건'으로 설정되어 있을 수 있다. 이때, 제2 DB(15)에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터에는 일예로 수탁회사(3)로부터 수집된 펀드운용 관련 데이터로서 임직원이 언론매체와 접촉한 언론 접촉 이력 데이터가 포함되어 있을 수 있다. 이때, 분석부(미도시)는 순번 정보 19에 해당하는 체크항목 데이터가 기 설정된 조건을 충족하는지 여부를 자체 판단하기 위해, 일예로 온라인 상의 포털 사이트로부터 준범감시 대상이 되는 임직원과 관련된 언론 노출 데이터(일예로 해당 임직원이 언급된 기사 등)를 크롤링을 통해 수집하고, 크롤링하여 수집된 언론 노출 데이터와 수탁회사(3)로부터 기 수집된 언론 접촉 이력 데이터가 일치하는지 여부를 판단할 수 있다. 이때, 일치 여부를 판단한 결과, 일치하지 않으면 분석부(미도시)는 순번 정보19에 해당하는 체크항목 데이터가 기 설정된 조건을 충족하지 않는 것으로 판단하고, 이에 따라 향후 시각화 제어부(13)가 순번 정보 19에 해당하는 체크항목 데이터의 준수여부 정보 값을 '미준수'로 표출시키도록 하는 제어신호를 생성해 시각화 제어부(13)로 전달할 수 있다.
이처럼, 체크리스트 내 복수개(일예로 500)개의 체크항목 데이터 각각에는 각 체크항목명에 맞추어 그에 맞는 기 설정된 조건이 미리 설정되어 있을 수 있다. 이에 따라, 분석부(미도시)는 수집된 데이터(펀드운용 관련 데이터)의 자체 분석을 통해 복수개의 체크항목 데이터 각각이 기 설정된 조건을 충족하는 지 여부를 분석(판단)하고, 그에 대한 분석 결과 값이 해당 체크항목 데이터의 준수여부 정보 값으로 표시되어 제공될 수 있다.
이때, 분석부(미도시)는 수집된 데이터(펀드운용 관련 데이터)에 대한 자체 분석을 일예로 앞서 언급한 딥러닝 모델(즉, 인공지능 알고리즘 모델, 기계학습 모델, 신경망 모델 등)을 이용하여 수행할 수 있으며, 다만 이에만 한정되는 것은 아니고, 본 장치(10)를 관리하는 관리자에 의해 개발된 분석 알고리즘, 종래에 이미 공지되었거나 향후 개발되는 다양한 분석 알고리즘 등을 이용해 이루어질 수 있다.
이하에서는 상기에 자세히 설명된 내용을 기반으로, 본원의 동작 흐름을 간단히 살펴보기로 한다.
도 28은 본원의 일 실시예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법에 대한 동작 흐름도이다.
도 28에 도시된 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법은 앞서 설명된 본 장치(10)에 의하여 수행될 수 있다. 따라서, 이하 생략된 내용이라고 하더라도 본 장치(10)에 대하여 설명된 내용은 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법에 대한 설명에도 동일하게 적용될 수 있다.
도 28을 참조하면, 단계S11에서 수집부는 펀드운용 관련 준법감시의 수행을 위해 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 제1 DB에 저장할 수 있다.
다음으로, 단계S12에서 가공부는, 단계S11에서 제1 DB에 저장된 펀드운용 관련 데이터를 분석하고 가공함으로써 가공된 펀드운용 관련 데이터를 제2 DB에 저장할 수 있다.
다음으로, 단계S13에서 시각화 제어부는, 단계S12에서 제2 DB에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터를 기반으로 복수의 시각화 항목에 대하여 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자가 소지한 사용자 단말의 화면에 표출시킬 수 있다.
이때, 사용자는 시각화 정보를 통해 펀드운용과 관련된 제반 법규 관련 정보의 확인 및 제반 법규의 준수 여부 체크가 가능할 수 있다.
또한, 단계S13에서 고려되는 복수의 시각화 항목은 내부통제위험관리를 위한 체크리스트 항목을 포함하고, 시각화 제어부는 체크리스트 항목에 대한 사용자의 선택이 이루어진 경우, 제반 법규의 준수 여부 체크를 위해 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터를 화면에 표출시킬 수 있다.
여기서, 복수개의 체크항목 데이터는, 상세 정보로서 체크항목명, 구분 정보, 주기 정보, 근거규정 정보, 준수여부 정보, 및 체크항목 데이터와 관련된 관련 사례 데이터를 포함할 수 있다.
상술한 설명에서, 단계 S11 내지 S13은 본원의 구현예에 따라서, 추가적인 단계들로 더 분할되거나, 더 적은 단계들로 조합될 수 있다. 또한, 일부 단계는 필요에 따라 생략될 수도 있고, 단계 간의 순서가 변경될 수도 있다.
본원의 일 실시 예에 따른 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법은 다양한 컴퓨터 수단을 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 매체에 기록되는 프로그램 명령은 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다. 상기된 하드웨어 장치는 본 발명의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
또한, 전술한 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 방법은 기록 매체에 저장되는 컴퓨터에 의해 실행되는 컴퓨터 프로그램 또는 애플리케이션의 형태로도 구현될 수 있다.
전술한 본원의 설명은 예시를 위한 것이며, 본원이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본원의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.
본원의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본원의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.
100: 준법감시 시스템
10: 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치
11: 수집부
12: 가공부
13: 시각화 제어부
14: 제1 DB
15: 제2 DB

Claims (5)

  1. 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치로서,
    펀드운용 관련 준법감시의 수행을 위해 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 제1 DB에 저장하는 수집부;
    상기 제1 DB에 저장된 펀드운용 관련 데이터를 분석하고 가공함으로써 가공된 펀드운용 관련 데이터를 제2 DB에 저장하는 가공부; 및
    상기 제2 DB에 저장된 가공된 펀드운용 관련 데이터를 기반으로 복수의 시각화 항목에 대하여 시각화한 시각화 정보를 생성하여 사용자가 소지한 사용자 단말의 화면에 표출시키는 시각화 제어부를 포함하고,
    상기 사용자는 상기 시각화 정보를 통해 펀드운용과 관련된 제반 법규 관련 정보의 확인 및 제반 법규의 준수 여부 체크가 가능한 것이며,
    상기 복수의 시각화 항목은 내부통제위험관리를 위한 체크리스트 항목을 포함하고,
    상기 시각화 제어부는 상기 체크리스트 항목에 대한 사용자의 선택이 이루어진 경우, 제반 법규의 준수 여부 체크를 위해 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터를 포함한 체크리스트를 화면에 표출시키고,
    상기 복수개의 체크항목 데이터는 상세 정보로서 체크항목명, 구분 정보, 주기 정보, 근거규정 정보 및 준수여부 정보를 포함하되, 상기 복수개의 체크항목 데이터 각각에는 내부문서, 법령, 판례, 공시, 제재, 비조치의견, 변호사 관련 전문가 의견 및 포털 검색 정보를 포함한 관련 사례 데이터가 체크항목 데이터와 관련된 관련 사례 데이터로서 서로 연계되어 저장되어 있고,
    상기 관련 사례 데이터는, 상기 가공된 펀드운용 관련 데이터를 상기 가공된 펀드운용 관련 데이터와 관련된 체크항목 데이터에 연결시키는 작업을 통해 서로 연계되는 것이며,
    상기 시각화 제어부는,
    상기 복수개의 체크항목 데이터 중 어느 하나의 체크항목 데이터에 대한 사용자의 선택이 이루어진 경우, 상기 선택된 어느 하나의 체크항목 데이터에 대하여 연계 저장되어 있는 관련 사례 데이터를 함께 상기 사용자 단말의 화면 상에 표출시키고,
    상기 체크리스트 항목에 대응하는 체크리스트의 정보를 사용자 단말의 화면에 표출시키되, 상기 사용자 단말의 화면 상의 일영역에 키워드 검색 아이콘을 오버랩하여 표시하고, 상기 키워드 검색 아이콘 내 키워드 입력부를 통해 입력된 키워드와 매칭되는 매칭 키워드를 복수의 검색 모드 중 사용자에 의해 선택된 어느 하나의 검색 모드로 검색한 검색 결과를 화면에 표시하며,
    상기 복수의 검색 모드는 제1 검색 모드, 제2 검색 모드 및 제3 검색 모드를 포함하되,
    상기 제1 검색 모드는, 띄어쓰기를 포함하여 키워드 입력부에 입력된 정보와 전체 일치하는 정보를 검색하는 모드이고,
    상기 제2 검색 모드는, 키워드 입력부에 입력된 정보에서 띄어쓰기가 포함된 경우, 띄어쓰기를 기준으로 앞뒤 단어를 개별 단어로 인식하되, 개별 인식된 단어가 한 체크항목에 모두 포함되어 있는 정보를 검색하는 모드이고,
    상기 제3 검색 모드는 키워드 입력부에 입력된 정보에서 띄어쓰기가 포함된 경우, 띄어쓰기를 기준으로 앞뒤 단어를 개별 단어로 인식하되, 개별 인식된 단어 각각과 매칭되는 단어를 순차적으로 하나씩 검색하며 보여주는 검색 모드인 것인, 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 제1항에 있어서,
    상기 수집부는,
    상기 펀드운용 관련 데이터로서, 수탁회사로부터 획득되는 제1 유형의 펀드운용 관련 데이터 및 외부자료를 포함한 제2 유형의 펀드운용 관련 데이터를 수집하여 저장하는 것인, 펀드운용 준법감시를 위한 모니터링 서비스 제공 장치.
  5. 삭제
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