KR102428487B1 - 비대면 대출 서비스 제공 서버, 시스템 및 방법 - Google Patents

비대면 대출 서비스 제공 서버, 시스템 및 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명의 일 측면에 따른 비대면 대출 서비스 제공 서버는 통신 모듈; 및 사용자가 소지한 사용자 단말에 설치되어 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하는 어플리케이션과 상기 통신 모듈 간의 데이터 송수신을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하는 프로세서;를 포함하고, 상기 프로세서는, 상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하도록 지원하여 보증 심사를 요청하고(N은 2 이상의 자연수), 제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보가 수신되면(M은 N 이하의 자연수), 상기 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 한다.

Description

비대면 대출 서비스 제공 서버, 시스템 및 방법{SERVER, SYSTEM AND METHOD FOR PROVIDING CONTACT-FREE LOAN SERVICE}
본 발명은 비대면 대출 서비스 제공 시스템에 관한 것이다.
핀테크(Fintech)는 금융을 뜻하는 파이낸셜(financial)과 기술(technique)의 합성어로 모바일 결제 및 송금, 개인자산관리, 크라우드 펀딩 등 정보기술(IT)을 기반으로 한 새로운 형태의 금융 기술을 말한다. 핀테크를 기반으로 개별 고객은 금융 기관을 방문하지 않고 비대면으로 뱅킹 서비스를 제공받을 수 있으며, 개별 고객이 소지한 스마트폰과 같은 이동통신단말과, 단말에 설치된 금융 기관 전용 어플리케이션은 고객이 비대면 뱅킹 서비스를 제공받기 위한 비대면 채널로 기능한다.
최근에는 신용대출, 주택담보대출, 전월세 보증금 대출 등 각종 대출에 대해서도 비대면 채널을 기반으로 하는 비대면 대출 서비스가 고객에게 제공되고 있다. 현재 비대면 대출 서비스를 이용하고자 하는 고객의 입장에서, 대출 계약을 위한 기본 정보(예: 대출 용도, 자산, 연소득 등)를 금융 기관이 제공하는 대출 상품 별로 일일이 입력해야 하는 불편의성이 존재하며, 대출 계약 기본 정보를 입력한 후 고객에게 제공되는 대출 정보가 해당 대출 상품을 보증하는 하나의 보증 기관을 기준으로 결정됨으로 인해, 대출 상품에 대한 고객의 선택 편의성이 제한되는 한계를 갖는다.
본 발명의 일 측면에 따른 목적은 비대면 대출 서비스를 이용하는 고객의 입장에서 대출 신청 절차 상의 번거로움을 최소화함과 동시에 대출 상품에 대한 폭넓은 선택 편의성을 제공할 수 있는 비대면 대출 서비스 제공 서버, 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 일 측면에 따른 비대면 대출 서비스 제공 서버는 통신 모듈; 및 사용자가 소지한 사용자 단말에 설치되어 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하는 어플리케이션과 상기 통신 모듈 간의 데이터 송수신을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하는 프로세서;를 포함하고, 상기 프로세서는, 상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하도록 지원하여 보증 심사를 요청하고(N은 2 이상의 자연수), 제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보가 수신되면(M은 N 이하의 자연수), 상기 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 제1 내지 제N 보증 기관으로의 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보의 전송, 및 상기 제1 내지 제M 보증 기관으로부터의 상기 보증 심사 결과 정보의 수신은 각 보증 기관에 대해서 병렬적 프로세스로 수행되는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 프로세서는, 상기 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 단일 화면에 일괄적으로 표시되는 상기 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 보증 심사 결과 정보는 각 보증 기관별 보증 가능 금액 정보 및 예상 보증료 정보를 포함하고, 상기 제1 심사 결과 정보는 상기 각 보증 기관 별 대출 한도 정보, 예상 금리 정보 및 예상 보증료 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 심사 결과 인터페이스는, 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 표시된 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보 중, 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보를 상기 사용자가 선택할 수 있도록 지원하며, 상기 프로세서는, 사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택되면, 제2 심사의 진행을 위한 심사 진행 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 프로세서는, 사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 후, 상기 사용자의 인증을 위한 인증 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하고, 상기 사용자의 인증이 완료되면, 최종 대출 심사 진행을 위해 상기 사용자에 관련된 서류를 외부 기관으로부터 스크래핑하거나 스크래핑하도록 지원함으로써, 엄격한 사용자 인증 전이라도 미리 상기 사용자가 대출 가능 금액과 적정 조건을 확인할 수 있도록 지원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 프로세서는, 사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 경우, 상기 어플리케이션을 통해 대출 신청 금액 및 대출 기간을 포함하는 심사 신청 정보를 상기 사용자로부터 입력받기 위한 심사 신청 인터페이스를 제공하도록 지원하고, 상기 어플리케이션을 통해 입력된 심사 신청 정보를 토대로 예상 금리를 산출하여 상기 사용자에게 제공하도록 동작하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 프로세서는, 상기 사용자가 상기 어플리케이션을 통해 상기 제2 심사를 신청하는 경우, 상기 사용자로부터 입력된 심사 신청 정보, 외부 기관으로부터 스크래핑된 대출 자격 서류 정보, 및 대출 원인이 되는 계약 서류 정보를 토대로 상기 제2 심사를 진행하여 제2 심사 결과 정보를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에 제공하도록 동작하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 프로세서는, 상기 제2 심사가 진행되기 이전에 이루어진 사용자 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 대출 프로세스별로 저장하도록 동작하고, 상기 어플리케이션을 통한 대출 신청이 최종적으로 완료되지 않고 종료된 후 상기 대출 신청이 재개된 경우, 상기 저장된 대출 프로세스를 표시하는 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하며, 상기 사용자에 의해 특정 단계의 대출 프로세스가 선택되면, 상기 선택된 대출 프로세스에 대응하여 상기 저장된 사용자 입력 및 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 상기 대출 신청을 계속하기 위한 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 있어 상기 프로세서는, 상기 사용자 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 저장하도록 동작하며, 상기 사용자 단말로부터 영업점 정보 또는 상담사 정보가 획득되어 저장된 경우, 상기 영업점의 단말 또는 고객 단말에서 요청이 있는 경우 상기 영업점 또는 상기 상담사를 식별하고, 상기 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 속행하기 위한 인터페이스를 상기 영업점의 단말 또는 상기 고객 단말을 통해 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명은 금융 기관 서버에 의해 수행되는 비대면 대출 서비스 제공 방법을 제시하며, 상기 금융 기관 서버는 사용자가 소지한 사용자 단말에 설치된 어플리케이션을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하고, 상기 어플리케이션은 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하며, 상기 비대면 대출 서비스 제공 방법은, 상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하여 보증 심사를 요청하는 단계(N은 2 이상의 자연수); 제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보를 수신하는 단계(M은 N 이하의 자연수); 및 상기 수신된 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 측면에 따른 비대면 대출 서비스 제공 시스템은 사용자가 소지한 사용자 단말에 설치되어 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하는 어플리케이션; 및 상기 어플리케이션을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하며, 상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하여 보증 심사를 요청하고, 제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보가 수신되면, 상기 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하는 금융 기관 서버(N은 2 이상의 자연수, M은 N 이하의 자연수);를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 본 발명은 복수의 보증 기관에 보증 심사를 요청하여 그 보증 심사 결과 정보를 복수의 보증 기관 별로 각각 수신하고, 수신된 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사(대출 가심사)가 진행된 제1 심사 결과 정보를 복수의 보증 기관 별로 구분하여 사용자에게 제공함으로써, 사용자의 입장에서 각 보증 기관 별로 상이한 대출 한도 및 금리 정보를 통합적으로 확인할 수 있어 그 선택권이 보장될 수 있으며, 1회의 제1 및 제2 심사 신청 정보(대출 계약 기본 정보, 대출 본심사 신청 정보)를 입력하는 방식으로 복수의 대출 상품에 대한 정보 조회가 가능한 것과 동일한 효과가 있어 그 절차적 편의성이 개선될 수 있다.
도 1은 본 실시예에 따른 비대면 대출 서비스 제공 시스템을 보인 블록구성도이다.
도 2 내지 도 12는 본 실시예에 따른 비대면 대출 서비스 제공 시스템에서 어플리케이션을 통해 제공되는 인터페이스를 보인 예시도이다.
도 13은 본 실시예에 따른 비대면 대출 서비스 제공 방법을 보인 흐름도이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 비대면 대출 서비스 제공 서버, 시스템 및 방법의 실시예를 설명한다. 이 과정에서 도면에 도시된 선들의 두께나 구성요소의 크기 등은 설명의 명료성과 편의상 과장되게 도시되어 있을 수 있다. 또한, 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례에 따라 달라질 수 있다. 그러므로, 이러한 용어들에 대한 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
본 실시예의 비대면 대출 서비스는 금융 기관이 고객과 대출 약정을 체결할 경우 외부 보증 기관의 보증이 필요한 각종 대출(예: 신용대출, 주택담보대출, 전월세 보증금 대출 등)에 적용될 수 있으며, 이하에서는 설명의 편의를 위해 비대면 대출 서비스가 전월세 보증금 대출 서비스에 해당하는 것으로 설명한다.
도 1은 본 실시예에 따른 비대면 대출 서비스 제공 시스템을 보인 블록구성도이고, 도 2 내지 도 12는 본 실시예에 따른 비대면 대출 서비스 제공 시스템에서 어플리케이션을 통해 제공되는 인터페이스를 보인 예시도이다.
도 1에 도시된 것과 같이 본 실시예의 비대면 대출 서비스 제공 시스템은 어플리케이션(APP) 및 금융 기관 서버(10)(비대면 대출 서비스 제공 서버와 동일한 구성에 해당한다)를 포함한다.
어플리케이션(APP)은 사용자가 소지한 사용자 단말(UT: User Terminal)(예: 스마트폰, 태블릿 PC 또는 데스크탑 PC 등)에 설치되어 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스(UI)를 제공하는 전용 어플리케이션에 해당할 수 있으며, 그 기능은 후술하는 금융 기관 서버(10)에 의해 지원된다. 도 2는 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 최초 제공되는 인터페이스의 예시를 보이고 있다.
금융 기관 서버(10)는 프로세서(11) 및 통신 모듈(12)을 포함하도록 구성되며, 프로세서(11)는 상기한 어플리케이션(APP)과 통신 모듈(12) 간의 데이터 송수신을 기반으로 사용자 단말(UT)과 인터랙션(interaction)하도록 동작한다. 본 실시예에서 프로세서(11)는 대출 한도 조회 프로세스와 대출 신청/실행 프로세스를 진행하며, 각 프로세스에 대한 개괄적인 설명은 하기와 같다.
- 대출 한도 조회 프로세스: 어플리케이션(APP)을 통해 획득된 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보를 보증 기관(20)(즉, 보증 기관 서버)으로 전송하여 보증 심사를 요청하고, 보증 기관(20)으로부터 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보를 수신하여 심사 결과 인터페이스의 형태로서 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공함(후술하는 1.제1 심사 신청 정보 획득 - 2.보증 심사 요청 - 3.제1 심사 - 4.심사 결과 인터페이스 제공).
- 대출 신청/실행 프로세스: 사용자 입력에 따라 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보가 선택된 경우, 대출 신청 금액 및 대출 기간을 포함하는 제2 심사 신청 정보를 토대로 예상 금리를 산출하여 사용자에게 제공하고, 사용자가 어플리케이션(APP)을 통해 제2 심사(대출 본심사)를 신청하는 경우, 제2 심사 신청 정보, 대출 자격 서류 정보 및 계약 서류 정보를 토대로 제2 심사를 진행하여 제2 심사 결과 정보를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에 제공하며, 전자약정서를 작성하고 대출을 실행함(후술하는 5.제2 심사 - 6.전자약정서 작성 및 대출 실행).
위 내용을 바탕으로, 이하에서는 본 실시예의 비대면 대출 서비스 제공 시스템의 동작을 프로세서(11)의 동작을 중심으로 단계적으로 설명한다.
1. 제1 심사 신청 정보 획득
먼저, 프로세서(11)는 사용자의 제1 심사 신청 정보를 어플리케이션(APP)을 통해 획득한다. 제1 심사 신청 정보는 사용자의 대출 계약을 위한 기본 정보로서, ⅰ)사용자의 임대차 계약에 대한 기본 사항(예: 목적물 위치, 계약방식(신규계약 또는 갱신계약), 임차보증금액, 임대인 동의 가능 여부)과, ⅱ)고객 형태(개인 또는 사업자) 및 임대차 계약에 대한 세부 사항(예: 주택형태, 계약체결일, 잔금일)과, ⅲ)고객 세부 사항(예: 연소득, 직장입사년월, 결혼여부, 배우자정보, 부부합산소득, 주택보유 수)을 포함할 수 있으며, 어플리케이션(APP)을 통한 사용자의 입력에 의해 획득된다. 도 3 및 도 4는 제1 심사 신청 정보를 입력받기 위한 어플리케이션(APP)의 인터페이스의 예시를 보이고 있다.
프로세서(11)는 어플리케이션(APP)을 통해 획득된 제1 심사 신청 정보를 후술하는 복수의 보증 기관(20)으로 전송하여 보증 심사를 요청할 수도 있고, 제1 심사 신청 정보를 가공하여 생성한 정보(이하, 가공 정보로 표기한다)를 복수의 보증 기관(20)으로 전송하여 보증 심사를 요청할 수도 있다. 본 실시예에서 대출의 보증 심사는 복수의 보증 기관(20)(제1 내지 제N 보증 기관, N은 2 이상의 자연수)에 의해 이루어지며(이에 대한 효과는 후술한다), 복수의 보증 기관(20)은, 예를 들어 주택금융공사, 주택도시보증공사 및 서울보증보험에 해당할 수 있다(즉, N = 3). 각 보증 기관(20)의 보증 심사 방식과 보증 심사에 필요한 정보는 상이한 점을 고려하여, 프로세서(11)는 사용자의 제1 심사 신청 정보를 가공하여, 제1 내지 제N 보증 기관(20)의 보증 심사를 위해 각각 미리 정의된 포맷에 따라 제1 내지 제N 보증 심사 정보를 상기한 가공 정보로서 생성할 수 있다. 제1 내지 제3 보증 기관(20)이 각각 주택금융공사, 주택도시보증공사 및 서울보증보험에 해당할 때, 제1 내지 제3 보증 심사 정보는 각각 하기 표 1 내지 표 3에 도시된 것과 같다.
(주택금융공사)
보증기관 공통항목
항목명 세부 항목
목적물 주소, 주택명, 주택형태, 전용면적, 등기번호존재(부)
계약정보 전세금액, 전세계약일, 전세시작일, 전세종료일, 기납부금액, 주택보유수
보증내용 대출금액, 보증시작일자, 보증종료일자, 대출금리
변동항목
항목명 세부항목
자금종류 2D 은행재원전세(은행상품), 2V 청년전세(대환)자금보증
목적물 도로명주소코드(25자리)
계약정보 단독세대주여부(부),본인포함 세대원수(미혼인 경우 1, 기혼/신혼(7년이내) 2),
보증정보 대출기한(고객입력)
고객정보 결혼구분(고객입력) *보증서심사 신청 시 미혼으로 고정
고정항목
항목명 고정값 항목명 고정값
연간소득환산추정 02
(미환산고정)		 대출상환방법 01 일시상환
채무자주민번호변경여부 N (부) 과목코드 보증구분 2D : 02
보증구분 2V : 13
배우자주민번호변경여부 N (부) 입주구분 1 (입주전)
보증사전신청여부 Y (여) 임차계약확인 2 (임대인 명의통장 입금)
2년 동안 원금의 10% 이상을 분할상환하기로 약정한 전세자금대출 여부 N (부) 보증신청금액 대출신청금액x보증비율
보증기한 대출기한 동일값 주택보유수 주택보유수구분연동
배우자연환산추정 4 (추정소득 건강보험) 청년대상자구분 01 (신규계약)
임대차계약서중개사날인여부 여 본인총부채 0
보증비율 2D : 90%
2V : 100%		 직장4대보험 모두 미가입 부
미성년 자녀수 0 결혼구분 미혼
직업코드 01010699(기타) 고가주택보유여부 부
투기지역/투기과열지구 내, 3억초과 아파트 구입여부 부
(주택도시보증공사)
보증기관 공통항목
항목명 세부 항목
목적물 주소, 주택명, 주택형태, 전용면적, 등기번호존재(부)
계약정보 전세금액, 전세계약일, 전세시작일, 전세종료일, 기납부금액, 주택보유수
보증내용 대출금액, 보증시작일자, 보증종료일자, 대출금리
변동항목
항목명 세부항목
물건/등기정보 부동산구분(5 집합건물), 임차주택형태(고객입력), 부동산시도(11 서울특별시/심사시만 활용 영업점 빈값으로 안내), 가액산정방법(KB시세), 주택가격(시세조회값)
배우자사항/재무사항 소득증빙여부(N), 소득합산(N)
고정항목
항목명 고정값 항목명 고정값
임차계약유형 03 (전세계약) 보증신청구분 01 (신규)
보증료납입구분 02 (일괄선취) 보증계약유형 11 (임차인형)
특약여부 Y (특약+반환) 회계단위코드 -
(서울보증보험)
보증기관 공통항목
항목명 세부 항목
목적물 주소, 주택명, 주택형태, 전용면적, 등기번호존재(부)
계약정보 전세금액, 전세계약일, 전세시작일, 전세종료일, 기납부금액, 주택보유수
보증내용 대출금액, 보증시작일자, 보증종료일자, 대출금리
변동항목
항목명 세부항목
대출정보 대출신청금액(5억원고정/최대한도), 대출일자(신청당일), 상환기일(대출일자+24개월), 대출금리(3.00%), 임차보증금(고객입력)
고정항목
항목명 고정값 항목명 고정값
대출구분 1 (주택자금) 최고대출한도구분 보증가능한도
상환구분 01 (일시상환) 전세계약 형태 1 (전세계약)
2. 보증 심사 요청
프로세서(11)는 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보(즉, 제1 내지 제N 보증 심사 정보)를 통신 모듈(12)을 통해 제1 내지 제N 보증 기관(20)으로 각각 전송하여 보증 심사를 요청하며, 각 보증 기관(20)(각 보증 기관 서버)은 프로세서(11)로부터 수신된 정보를 토대로 미리 정의된 보증 심사 알고리즘에 따라 보증 심사를 수행하여 보증 심사 결과 정보를 산출한다. 보증 심사에 따라 산출되는 보증 심사 결과 정보는 각 보증 기관(20) 별 보증 가능 금액 및 예상 보증료 정보를 포함할 수 있다.
보증 심사 요청 시, 제1 내지 제N 보증 기관(20)으로의 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보의 전송은 각 보증 기관(20)에 대해서 병렬적 프로세스로 수행된다. 예를 들어, N이 3인 예시에서, 제1 보증 기관(20)으로의 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보(제1 보증 심사 정보)의 전송과, 제2 보증 기관(20)으로의 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보(제2 보증 심사 정보)의 전송과, 제3 보증 기관(20)으로의 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보(제3 보증 심사 정보)의 전송은 병렬 프로세스에 따라 프로세서(11)에 의해 동시 처리된다. 상기와 같은 병렬 프로세스에 의해 대출 신청 프로세스에 소요되는 시간이 저감될 수 있다.
3. 제1 심사: 대출 가심사
본 실시예에서 제1 심사는 보증 심사 결과 정보를 토대로 진행되는 대출 가심사에 해당할 수 있으며, 제1 심사의 진행을 위해 적용되는 대출 가심사 알고리즘은 ⅰ)개인정보 원장을 생성하는 과정(항목 : 자택주소, 자택전화번호, 직장주소, 직장전화번호, 직장명, 부서명, 고객직업분류, 휴대전화, 고객지위, 이메일주소)과, ⅱ)해당 금융 기관 정보 및 외부 기관 정보를 통해 사용자가 여신 취급 제한자 또는 유의자에 해당하는지 확인하는 과정과, ⅲ)보증 심사 결과 정보를 토대로, 제1 심사 결과 정보(각 보증 기관 별 대출 한도, 예상 금리 범위 및 예상 보증료)를 산출하는 과정을 수행하도록 미리 정의되어 있을 수 있다.
이러한 대출 가심사 알고리즘은 프로세서(11) 또는 각 보증 기관 서버에 미리 정의되어 있을 수 있으며, 이에 따라 제1 심사를 진행하여 제1 심사 결과 정보를 산출하는 주체는 프로세서(11)(즉, 금융 기관 서버(10)) 또는 각 보증 기관(20)에 해당할 수 있다.
4. 심사 결과 인터페이스 제공
프로세서(11)는 제1 내지 제N 보증 기관(20) 중 제1 내지 제M 보증 기관(20)으로부터(M은 N 이하의 자연수) 보증 심사 결과 정보를 통신 모듈(12)을 통해 수신하며, 제1 내지 제M 보증 기관(20)으로부터의 보증 심사 결과 정보의 수신은 각 보증 기관(20)에 대해서 병렬적 프로세스로 수행됨으로써 대출 신청 프로세스에 소요되는 시간이 저감될 수 있다. 제1 심사가 각 보증 기관(20) 서버에 의해 진행되는 실시예에서, 프로세서(11)는 보증 심사 결과 정보와 함께 제1 심사 결과 정보를 각 보증 기관(20)으로부터 수신할 수 있다.
본 실시예에서 심사 결과 인터페이스는 전술한 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사의 결과로서 산출되는 제1 심사 결과 정보를 사용자에게 제공하기 위한 인터페이스에 해당하며, 구체적으로 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보가 제1 내지 제M 보증 기관(20)에 대해 각 보증 기관(20) 별로 구분되어 표시되는 인터페이스로 기능한다. 도 5는 제1 심사 결과 정보를 제1 내지 제3 보증 기관(20) 별로 구분하여 표시하는 심사 결과 인터페이스가 어플리케이션(APP)을 통해 제공되는 예시를 보이고 있다. 이 경우, 도 5에 도시된 것과 같이 심사 결과 인터페이스는 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보가 제1 내지 제N 보증 기관(20)에 대해 각 보증 기관(20) 별로 구분되어 단일 화면에 일괄적으로 표시되도록 구성될 수 있다. 프로세서(11)는 이러한 심사 결과 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공하도록 지원한다.
상기와 같이 본 실시예는 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보(즉, 대출 가심사 결과 정보)를 복수의 보증 기관(20) 별로 구분하여 사용자에게 통합적으로 제공하는 구성을 채용하며, 이에 따라 사용자의 입장에서 각 보증 기관(20) 별로 상이한 대출 한도, 금리 및 보증료를 통합적으로 확인할 수 있어 대출 상품 선택 시 사용자의 선택권이 보장될 수 있다. 또한, 보증 기관(20) 별로 상이한 대출 한도, 금리 및 보증료를 확인하기 위해 종래 요구되었던 복수 회의 정보 입력 절차(즉, 보증 기관(20) 별 대출 상품 정보 조회를 위해 제1 심사 신청 정보(즉, 대출 계약 기본 정보)를 대출 상품 별로 복수 회 입력해야 했던 절차)가 1회의 제1 심사 신청 정보 입력 절차로 간소화될 수 있어 그 절차적 편의성이 개선될 수 있다.
한편, 심사 결과 인터페이스는 도 5에 도시된 것과 같이 제1 내지 제M 보증 기관(20)에 대해 각 보증 기관(20) 별로 표시된 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보 중, 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보를 사용자가 선택할 수 있도록 지원한다. 본 실시예에서 프로세서는 사용자 입력에 따라 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 후, 사용자의 인증(예: 공인인증서를 통한 사용자 인증)을 위한 인증 인터페이스를 어플리케이션을 통해 사용자에게 제공하도록 지원하고, 사용자의 인증이 완료되면, 최종 대출 심사 진행을 위해 사용자에 관련된 서류(후술하는 대출 자격 서류 정보)를 외부 기관으로부터 스크래핑하거나 금융 기관 서버와는 별도 구비되는 스크래핑 서버로 하여금 스크래핑하도록 지원하도록 동작한다. 즉, 최종 대출 심사(후술하는 제2 심사)의 진행은 공인인증서를 통한 엄격한 사용자 인증이 선결 조건이 되며, 본 실시예에서는 사용자가 심사 결과 인터페이스를 통해 각 보증 기관 별로 상이한 대출 한도, 금리 및 보증료를 통합적으로 확인하도록 함으로써, 엄격한 사용자 인증 전이라도 미리 사용자가 대출 가능 금액과 적정 조건(금리, 보증료, 보증료 할인 조건 등)을 확인하도록 할 수 있다.
5. 제2 심사: 대출 본심사
앞서 언급한 것과 같이, 심사 결과 인터페이스는 도 5에 도시된 것과 같이 제1 내지 제M 보증 기관(20)에 대해 각 보증 기관(20) 별로 표시된 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보 중, 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보를 사용자가 선택할 수 있도록 지원한다. 이에 따라, 프로세서(11)는 사용자 입력에 따라 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보가 선택되면, 제2 심사의 진행을 위한 심사 진행 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공하도록 지원한다. 본 실시예에서 제2 심사는 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보를 토대로 진행되는 대출 본심사에 해당할 수 있다 상기한 심사 진행 인터페이스는 도 6 내지 도 11에 예시되어 있으며, 후술하는 심사 신청 인터페이스(즉, 제2 심사의 신청을 위한 인터페이스)를 포함한다.
사용자 입력에 따라 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보가 선택된 경우, 프로세서(11)는 어플리케이션(APP)을 통해 제2 심사 신청 정보(즉, 대출 본심사 신청을 위한 정보)를 사용자로부터 입력받기 위한 심사 신청 인터페이스를 제공하도록 지원한다. 상기한 제2 심사 신청 정보는 대출 신청 금액, 대출 기간, 기준 금리 및 대출 용도를 포함할 수 있으며, 도 6은 어플리케이션(APP)을 통해 제공되는 심사 신청 인터페이스의 예시를 보이고 있다.
어플리케이션(APP)을 통해 제2 심사 신청 정보가 입력되면, 프로세서(11)는 도 7에 도시된 것과 같이 제2 심사 신청 정보를 토대로 예상 금리를 산출하여 사용자에게 제공하며, 이에 따라 사용자는 제2 심사 신청 정보에 따른 예상 금리를 각 보증 기관(20) 별로 용이하게 확인할 수 있다.
사용자가 어플리케이션(APP)을 통해 제2 심사(즉, 대출 본심사)를 신청하는 경우, 프로세서(11)는 사용자로부터 입력된 제2 심사 신청 정보, 외부 기관으로부터 스크래핑된 대출 자격 서류 정보, 및 대출 원인이 되는 계약 서류 정보를 토대로 제2 심사를 진행하여 제2 심사 결과 정보를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에 제공한다. 상기한 대출 자격 서류 정보는, 예를 들어 건강보험공단으로부터 스크래핑되는 건강보험자격득실확인서 및 건강보험납부확인서, 국세청으로부터 스크래핑되는 사업자등록증명원 및 소득금액증명원, 정부민원포털(정부24)로부터 스크래핑되는 주민등록등초본, 가족관계증명원 및 혼인관계증명원 등이 해당될 수 있으며, 대출 자격 서류 정보의 스크래핑을 위해 도 8에 도시된 것과 같이 어플리케이션(APP)은 사용자의 주거지역 및 가족정보를 입력받기 위한 인터페이스를 제공할 수 있다. 또한, 계약 서류 정보는 임대차계약서, 공인중개소 공제증권 및 계약금입금 영수증이 해당될 수 있으며, 도 9에 도시된 것과 같이 어플리케이션(APP)은 계약 서류 정보의 입력을 위한 인터페이스를 제공할 수 있다. 제2 심사 결과 정보는 어플리케이션(APP)을 통해 제공되어 사용자가 제2 심사가 승인되었음을 확인하도록 할 수 있다. 상기한 제2 심사는 앞서 언급한 것과 같이 엄격한 사용자 인증이 완료된 후 수행될 수 있다.
6. 전자약정서 작성 및 대출 실행
대출 본심사가 승인된 이후, 어플리케이션(APP)을 통한 사용자의 전자약정서 작성 과정이 이루어지며(도 10), 전자약정서의 작성 후 사용자가 어플리케이션(APP)을 통해 대출 실행 시(도 11), 등록된 입금 계좌(예: 임대인 계좌)로 대출 금액이 입금된다.
7. 대출 신청의 연속성 확보 구성
본 실시예의 추가적인 기능으로서, 대출 신청이 최종적으로 완료되지 않고 종료된 이후(예: 사용자가 어플리케이션(APP) 상에서 현재 인터페이스를 이탈한 경우, 또는 어플리케이션(APP) 자체를 종료한 경우) 대출 신청이 재개된 경우, 프로세서(11)는 대출 신청이 종료된 시점에서의 인터페이스를 사용자에게 제공함으로써 대출 신청의 연속성이 확보되도록 할 수 있다.
구체적으로, 프로세서(11)는 제2 심사가 진행되기 이전에 이루어진 사용자 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 대출 프로세스별로 저장하도록 동작한다. 어플리케이션(APP)을 통한 대출 신청이 최종적으로 완료되지 않고 종료된 후 대출 신청이 재개된 경우, 프로세서(11)는 위 저장된 대출 프로세스를 표시하는 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공하도록 지원한다. 사용자에 의해 특정 단계의 대출 프로세스가 선택되면, 프로세서(11)는 선택된 대출 프로세스에 대응하여 저장된 사용자 입력 및 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 대출 신청을 계속하기 위한 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공하도록 지원한다. 이 경우, 프로세서(11)는 사용자로부터 정보를 입력받기 위한 초기화된 인터페이스, 사용자로부터 정보가 입력된 상태의 인터페이스, 또는 사용자로부터 입력된 정보를 토대로 산출된 정보가 표시된 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공할 수 있다.
위 기능에 따라, 대출 한도 조회 프로세스 또는 대출 신청/실행 프로세스를 진행하던 사용자가 의도치 않게 해당 인터페이스 화면을 이탈한 경우라도, 어플리케이션(APP)의 재실행 시 도 12에 도시된 것과 같이 사용자의 선택 하에 이탈 시점의 인터페이스가 제공될 수 있어, 이전 수행하였던 프로세스의 손실이 방지되어 사용자 편의성이 개선될 수 있다.
8. 비대면 대출 신청의 속행
이상에서는 사용자가 자신이 소지한 사용자 단말 상의 어플리케이션(APP)에 정보를 직접 입력하는 방식으로 대출 신청을 진행하는 프로세스로서 설명하였으나, 실시예에 따라서는 사용자와 오프라인으로 대출 상담 및 절차를 진행한 영업점(예: 은행)의 정보, 또는 사용자와 오프라인으로 대출 상담을 진행한 상담사(즉, 대출 상담사)가 자신이 소지한 사용자 단말에 입력한 정보를 사용자의 대출 신청 프로세스에 활용하는 실시예가 마련될 수 있다. 이를 위해, 프로세서는 사용자 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 저장하도록 동작할 수 있다.
만약, 사용자 단말로부터 영업점 정보 또는 상담사 정보가 획득되어 저장된 경우(즉, 고객이 자신의 단말의 어플리케이션을 통해 영업점 정보 또는 상담사 정보를 입력함에 따라 프로세서에 영업점 정보 또는 상담사 정보가 저장된 경우)로서 영업점의 단말로부터의 요청이 있는 경우, 프로세서는 해당 영업점을 식별하고, 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 사용자의 비대면 대출 신청을 속행하기 위한 인터페이스를 영업점의 단말을 통해 제공하도록 지원할 수 있다. 이에 따라, 영업점의 직원(예: 은행원)은 영업점 단말을 통해 제공되는 인터페이스로부터 고객 또는 상담사의 대출 신청 내용을 조회하여 대출 신청을 속행함으로써 대출 신청을 완료할 수 있다.
또한, 사용자 단말로부터 상담사 정보가 획득되어 저장된 경우로서 고객 단말로부터 요청이 있는 경우, 프로세서는 해당 상담사를 식별하고, 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 사용자의 비대면 대출 신청을 속행하기 위한 인터페이스를 고객의 단말을 통해 제공하도록 지원할 수 있다. 이에 따라, 고객은 자신의 단말을 통해 제공되는 인터페이스로부터 상담사의 대출 신청 내용을 확인함으로써 대출 신청을 속행할 수 있다.
상기와 같은 고객, 영업점 및 상담사 간의 대출 네트워크를 구축하여 사용자의 대출 신청 프로세스에 활용됨으로써 사용자의 대출 신청 상의 절차적 편의성이 개선될 수 있다.
도 13은 본 실시예에 따른 비대면 대출 서비스 제공 방법을 보인 흐름도로서, 도 13을 참조하여 비대면 대출 서비스 제공 방법을 설명하며, 전술한 내용과 중복되는 부분에 대한 구체적인 설명은 생략하고 그 시계열적인 구성을 중심으로 설명한다.
먼저, 프로세서(11)는 어플리케이션(APP)을 통해 획득된 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관(20)으로 각각 전송하여 보증 심사를 요청한다(S100)(N은 2 이상의 자연수). 제1 내지 제N 보증 기관(20)으로의 제1 심사 신청 정보 또는 가공 정보의 전송은 각 보증 기관(20)에 대해서 병렬적 프로세스로 수행된다.
이어서, 프로세서(11)는 제1 내지 제M 보증 기관(20)으로부터 제1 심사 신청 정보 또는 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보를 수신한다(S200)(M은 N 이하의 자연수). 제1 내지 제M 보증 기관(20)으로부터의 보증 심사 결과 정보의 수신은 각 보증 기관(20)에 대해서 병렬적 프로세스로 수행된다.
이어서, 프로세서(11)는 S200 단계에서 수신된 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 제1 내지 제M 보증 기관(20)에 대해 각 보증 기관(20) 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공한다(S300). 심사 결과 인터페이스는 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보가 제1 내지 제M 보증 기관(20)에 대해 각 보증 기관(20) 별로 구분되어 단일 화면에 일괄적으로 표시되도록 구성될 수 있으며, 보증 심사 결과 정보 또는 제1 심사 결과 정보 중 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보를 사용자가 선택할 수 있도록 지원할 수 있다.
사용자 입력에 따라 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관(20)에 상응하는 정보가 선택되면, 프로세서(11)는 제2 심사의 진행을 위한 심사 진행 인터페이스를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에게 제공한다(S400).
S400 단계에서, 프로세서(11)는 어플리케이션(APP)을 통해 대출 신청 금액 및 대출 기간을 포함하는 제2 심사 신청 정보를 사용자로부터 입력받기 위한 심사 신청 인터페이스를 제공하고, 어플리케이션(APP)을 통해 입력된 제2 심사 신청 정보를 토대로 예상 금리를 산출하여 사용자에게 제공한다(S410).
또한, S400 단계에서 사용자가 어플리케이션(APP)을 통해 제2 심사를 신청하는 경우, 사용자로부터 입력된 제2 심사 신청 정보, 외부 기관으로부터 스크래핑된 대출 자격 서류 정보, 및 대출 원인이 되는 계약 서류 정보를 토대로 제2 심사를 진행하여 제2 심사 결과 정보를 어플리케이션(APP)을 통해 사용자에 제공한다(S420).
이후, 어플리케이션(APP)을 통한 사용자의 전자약정서 작성 및 대출 실행 과정이 수행된다(S500).
이와 같이 본 실시예는 복수의 보증 기관에 보증 심사를 요청하여 그 보증 심사 결과 정보를 복수의 보증 기관 별로 각각 수신하고, 수신된 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사(대출 가심사)가 진행된 제1 심사 결과 정보를 복수의 보증 기관 별로 구분하여 사용자에게 제공함으로써, 사용자의 입장에서 각 보증 기관 별로 상이한 대출 한도 및 금리 정보를 통합적으로 확인할 수 있어 그 선택권이 보장될 수 있으며, 1회의 제1 및 제2 심사 신청 정보(대출 계약 기본 정보, 대출 본심사 신청 정보)를 입력하는 방식으로 복수의 대출 상품에 대한 정보 조회가 가능한 것과 동일한 효과가 있어 그 절차적 편의성이 개선될 수 있다.
본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 하여 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며 당해 기술이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 아래의 특허청구범위에 의하여 정해져야 할 것이다.
UT: 사용자 단말
APP: 어플리케이션
10: 금융 기관 서버, 비대면 대출 서비스 제공 서버
11: 프로세서
12: 통신 모듈
20: 제1 내지 제N 보증 기관

Claims (20)

  1. 통신 모듈; 및
    사용자가 소지한 사용자 단말에 설치되어 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하는 어플리케이션과 상기 통신 모듈 간의 데이터 송수신을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하는 프로세서;를 포함하고,
    상기 프로세서는,
    상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하도록 지원하여 보증 심사를 요청하고(N은 2 이상의 자연수),
    제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보가 수신되면(M은 N 이하의 자연수), 상기 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하고,
    상기 제1 내지 제N 보증 기관으로의 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보의 전송, 및 상기 제1 내지 제M 보증 기관으로부터의 상기 보증 심사 결과 정보의 수신은 각 보증 기관에 대해서 병렬적 프로세스로 수행되고,
    상기 프로세서는,
    상기 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 단일 화면에 일괄적으로 표시되는 상기 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하고,
    상기 프로세서의 심사 결과 인터페이스를 제공하도록 지원하는 동작은 공인된 인증서를 이용한 엄격한 사용자 인증 전 수행 가능하도록 구성되고,
    상기 심사 결과 인터페이스에는 상기 사용자의 대출 가능 금액이 상기 제1 내지 제M 보증 기관 별로 각각 표시되는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 제1항에 있어서,
    상기 보증 심사 결과 정보는 각 보증 기관별 보증 가능 금액 정보 및 예상 보증료 정보를 포함하고, 상기 제1 심사 결과 정보는 상기 각 보증 기관 별 대출 한도 정보, 예상 금리 정보 및 예상 보증료 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 심사 결과 인터페이스는,
    상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 표시된 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보 중, 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보를 상기 사용자가 선택할 수 있도록 지원하며,
    상기 프로세서는, 사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택되면, 제2 심사의 진행을 위한 심사 진행 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 후, 상기 사용자의 인증을 위한 인증 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하고,
    상기 사용자의 인증이 완료되면, 최종 대출 심사 진행을 위해 상기 사용자에 관련된 서류를 외부 기관으로부터 스크래핑하거나 스크래핑하도록 지원하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  7. 제5항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 경우, 상기 어플리케이션을 통해 대출 신청 금액 및 대출 기간을 포함하는 제2 심사 신청 정보를 상기 사용자로부터 입력받기 위한 심사 신청 인터페이스를 제공하도록 지원하고,
    상기 어플리케이션을 통해 입력된 제2 심사 신청 정보를 토대로 예상 금리를 산출하여 상기 사용자에게 제공하도록 동작하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 사용자가 상기 어플리케이션을 통해 상기 제2 심사를 신청하는 경우, 상기 사용자로부터 입력된 제2 심사 신청 정보, 외부 기관으로부터 스크래핑된 대출 자격 서류 정보, 및 대출 원인이 되는 계약 서류 정보를 토대로 상기 제2 심사를 진행하여 제2 심사 결과 정보를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에 제공하도록 동작하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  9. 제5항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 제2 심사가 진행되기 이전에 이루어진 사용자 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 대출 프로세스별로 저장하도록 동작하고,
    상기 어플리케이션을 통한 대출 신청이 최종적으로 완료되지 않고 종료된 후 상기 대출 신청이 재개된 경우, 상기 저장된 대출 프로세스를 표시하는 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하며,
    상기 사용자에 의해 특정 단계의 대출 프로세스가 선택되면, 상기 선택된 대출 프로세스에 대응하여 상기 저장된 사용자 입력 및 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 상기 대출 신청을 계속하기 위한 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  10. 제1항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 사용자 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 저장하도록 동작하며,
    상기 사용자 단말로부터 영업점 정보 또는 상담사 정보가 획득되어 저장된 경우,
    상기 영업점의 단말 또는 고객 단말에서 요청이 있는 경우 상기 영업점 또는 상기 상담사를 식별하고, 상기 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 속행하기 위한 인터페이스를 상기 영업점의 단말 또는 상기 고객 단말을 통해 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 서버.
  11. 금융 기관 서버에 의해 수행되는 비대면 대출 서비스 제공 방법으로서, 상기 금융 기관 서버는 사용자가 소지한 사용자 단말에 설치된 어플리케이션을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하고, 상기 어플리케이션은 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하며,
    상기 비대면 대출 서비스 제공 방법은,
    상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하여 보증 심사를 요청하는 단계(N은 2 이상의 자연수);
    제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보를 수신하는 단계(M은 N 이하의 자연수); 및
    상기 수신된 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하는 단계;
    를 포함하고,
    상기 제1 내지 제N 보증 기관으로의 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보의 전송, 및 상기 제1 내지 제M 보증 기관으로부터의 상기 보증 심사 결과 정보의 수신은 각 보증 기관에 대해서 병렬적 프로세스로 수행되고,
    상기 심사 결과 인터페이스를 제공하는 단계에서,
    상기 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 단일 화면에 일괄적으로 표시되는 상기 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하고,
    상기 금융 기관 서버의 심사 결과 인터페이스를 제공하도록 지원하는 동작은 공인된 인증서를 이용한 엄격한 사용자 인증 전 수행 가능하도록 구성되고,
    상기 심사 결과 인터페이스에는 상기 사용자의 대출 가능 금액이 상기 제1 내지 제M 보증 기관 별로 각각 표시되는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 제11항에 있어서,
    상기 심사 결과 인터페이스는,
    상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 표시된 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보 중, 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보를 상기 사용자가 선택할 수 있도록 지원하며,
    상기 심사 결과 인터페이스를 제공하는 단계 이후에,
    사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택되면, 제2 심사의 진행을 위한 심사 진행 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 금융 기관 서버는,
    사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 후, 상기 사용자의 인증을 위한 인증 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하고,
    상기 사용자의 인증이 완료되면, 최종 대출 심사 진행을 위해 상기 사용자에 관련된 서류를 외부 기관으로부터 스크래핑하거나 스크래핑하도록 지원하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  16. 제14항에 있어서,
    사용자 입력에 따라 상기 심사 결과 인터페이스 상에서 어느 하나의 보증 기관에 상응하는 정보가 선택된 경우, 상기 심사 진행 인터페이스를 제공하는 단계에서,
    상기 어플리케이션을 통해 대출 신청 금액 및 대출 기간을 포함하는 제2 심사 신청 정보를 상기 사용자로부터 입력받기 위한 심사 신청 인터페이스를 제공하고,
    상기 어플리케이션을 통해 입력된 제2 심사 신청 정보를 토대로 예상 금리를 산출하여 상기 사용자에게 제공하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  17. 제16항에 있어서,
    상기 심사 진행 인터페이스를 제공하는 단계에서,
    상기 사용자가 상기 어플리케이션을 통해 상기 제2 심사를 신청하는 경우, 상기 사용자로부터 입력된 제2 심사 신청 정보, 외부 기관으로부터 스크래핑된 대출 자격 서류 정보, 및 대출 원인이 되는 계약 서류 정보를 토대로 상기 제2 심사를 진행하여 제2 심사 결과 정보를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에 제공하도록 동작하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  18. 제14항에 있어서,
    상기 금융 기관 서버는,
    상기 제2 심사가 진행되기 이전에 이루어진 사용자 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 대출 프로세스별로 저장하도록 동작하고,
    상기 어플리케이션을 통한 대출 신청이 최종적으로 완료되지 않고 종료된 후 상기 대출 신청이 재개된 경우, 상기 저장된 대출 프로세스를 표시하는 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하며,
    상기 사용자에 의해 특정 단계의 대출 프로세스가 선택되면, 상기 선택된 대출 프로세스에 대응하여 상기 저장된 사용자 입력 및 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 상기 대출 신청을 계속하기 위한 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  19. 제11항에 있어서,
    상기 금융 기관 서버는,
    상기 사용자 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보를 저장하도록 동작하며,
    상기 사용자 단말로부터 영업점 정보 또는 상담사 정보가 획득되어 저장된 경우,
    상기 영업점의 단말 또는 고객 단말에서 요청이 있는 경우 상기 영업점 또는 상기 상담사를 식별하고, 상기 어플리케이션을 통해 이루어진 입력 및 이를 토대로 산출된 정보 중 적어도 일부를 호출하여 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 속행하기 위한 인터페이스를 상기 영업점의 단말 또는 상기 고객 단말을 통해 제공하도록 지원하는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 방법.
  20. 사용자가 소지한 사용자 단말에 설치되어 상기 사용자의 비대면 대출 신청을 위한 인터페이스를 제공하는 어플리케이션; 및
    상기 어플리케이션을 기반으로 상기 사용자 단말과 인터랙션(interaction)하도록 동작하며, 상기 어플리케이션을 통해 획득된 상기 사용자의 제1 심사 신청 정보 또는 이를 토대로 가공된 정보를 제1 내지 제N 보증 기관으로 각각 전송하여 보증 심사를 요청하고, 제1 내지 제M 보증 기관으로부터 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보를 기초로 하여 산출된 보증 심사 결과 정보가 수신되면, 상기 보증 심사 결과 정보 또는 이를 토대로 제1 심사가 진행된 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 표시되는 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하는 금융 기관 서버(N은 2 이상의 자연수, M은 N 이하의 자연수);
    를 포함하고,
    상기 제1 내지 제N 보증 기관으로의 상기 제1 심사 신청 정보 또는 상기 가공된 정보의 전송, 및 상기 제1 내지 제M 보증 기관으로부터의 상기 보증 심사 결과 정보의 수신은 각 보증 기관에 대해서 병렬적 프로세스로 수행되고,
    상기 금융 기관 서버는,
    상기 보증 심사 결과 정보 또는 상기 제1 심사 결과 정보가 상기 제1 내지 제M 보증 기관에 대해 각 보증 기관 별로 구분되어 단일 화면에 일괄적으로 표시되는 상기 심사 결과 인터페이스를 상기 어플리케이션을 통해 상기 사용자에게 제공하도록 지원하고,
    상기 금융 기관 서버의 심사 결과 인터페이스를 제공하도록 지원하는 동작은 공인된 인증서를 이용한 엄격한 사용자 인증 전 수행 가능하도록 구성되고,
    상기 심사 결과 인터페이스에는 상기 사용자의 대출 가능 금액이 상기 제1 내지 제M 보증 기관 별로 각각 표시되는 것을 특징으로 하는 비대면 대출 서비스 제공 시스템.
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