KR102260569B1 - Apparatus and method for recommending user customized finalcial goods - Google Patents

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Abstract

본 발명의 실시예에 따른 금융상품 추천 장치는, 사용자 단말 및 금융관련정보를 취급하는 복수의 서버와 통신하는 통신부, 및 사용자의 금융거래에 관련된 금융거래 데이터를 수집하고, 수집된 금융거래 데이터로부터 금융거래 패턴을 분석하여 상기 사용자의 금융거래 예측을 하여 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 제어부를 포함한다.A financial product recommendation apparatus according to an embodiment of the present invention includes a communication unit communicating with a user terminal and a plurality of servers handling financial-related information, and collecting financial transaction data related to a user's financial transaction, and from the collected financial transaction data and a control unit that analyzes a financial transaction pattern to predict the user's financial transaction and recommends a financial product suitable for the user.

Description

금융상품 추천 장치 및 방법{APPARATUS AND METHOD FOR RECOMMENDING USER CUSTOMIZED FINALCIAL GOODS}Apparatus and method for recommending financial products {APPARATUS AND METHOD FOR RECOMMENDING USER CUSTOMIZED FINALCIAL GOODS}

본 발명은 금융상품 추천 장치 및 방법에 관한 것이다. 보다 상세하게는, 사용자의 금융거래에 관련된 패턴을 분석하여 사용자 맞춤형 금융상품을 추천하는 하는 금융상품 추천 장치 및 방법에 관한 것이다.The present invention relates to an apparatus and method for recommending a financial product. More particularly, it relates to a financial product recommendation apparatus and method for recommending a user-customized financial product by analyzing a pattern related to a user's financial transaction.

최근에는 IT 기술의 급격한 발전으로 인해 스마트폰과 같은 단말의 보급이 확대되고 있다. 이로 인해, 사용자는 단말을 사용하여 직접 은행 등을 방문하지 않고도 온라인상에서 다양한 금융업무의 처리가 가능하다. 또한, 기존의 현금을 통한 금융거래보다 신용카드 또는 간편결재서비스 등의 전자적 결재수단을 이용한 금융거래가 증가하고 있다.Recently, due to the rapid development of IT technology, the spread of terminals such as smart phones is expanding. Accordingly, the user can process various financial services online without directly visiting a bank or the like using the terminal. In addition, financial transactions using electronic payment methods such as credit cards or simple payment services are increasing rather than existing financial transactions through cash.

이와 같은 금융거래 환경의 변화로 인해 각 금융기관에서는 다양한 형태의 금융상품을 개발하여 홍보하고 있다. 하지만, 다양한 결재수단과 금융상품 등이 증가함에 따라 관련 정보 또한 기하급수적으로 늘어나고 있어 사용자는 자신에게 적합한 금융상품을 선택하는데 어려움이 있었다.Due to such changes in the financial transaction environment, each financial institution is developing and promoting various types of financial products. However, as the number of various payment methods and financial products increases, the related information also increases exponentially, so it is difficult for users to select a suitable financial product.

관련하여 선행기술문헌인 한국공개특허 제10-2017-0092435호에서는 소셜네트워크서비스(SNS)를 이용한 금융상품 가입 시스템을 기재하고 있다. 이러한, 선행기술문헌에서는 사용자 단말의 SNS 메신저를 통한 사용자의 활동 정보에 따라 우대 금리를 산출하고, 우대 금리와 기본 금리를 이용하여 수신된 금융업무 처리 메시지에 대응되는 금융업무를 처리하고 있습니다.In relation to this, Korean Patent Application Laid-Open No. 10-2017-0092435, a prior art document, describes a financial product subscription system using a social network service (SNS). In these prior art documents, the preferential interest rate is calculated according to the user's activity information through the SNS messenger of the user terminal, and the financial business corresponding to the received financial business processing message is processed using the preferential interest rate and the basic interest rate.

이와 같이, 선행기술문헌은 고객에게 특화된 상품이나 일정기간에만 판매되는 이벤트 금융상품을 고객이 인지하고 검색하지 못할 때, 가입 기회를 놓치지 않기 위해 SNS를 이용하여 고객에게 금융상품의 가입을 유도하기 위한 기술을 기재하고 있습니다.As such, the prior art literature describes a method for inducing customers to subscribe to financial products using SNS in order not to miss a subscription opportunity when customers do not recognize and search for products specialized for customers or event financial products sold only for a certain period of time. technology is described.

하지만, 선행기술문헌에서도 특판상품의 가입 기회를 놓치지 않도록 하기 위한 금융상품 가입 시스템을 기재하고 있으나, 사용자의 금융거래 상황을 고려하여 적절한 금융상품을 추천하지 못하는 문제점이 있다.However, although the prior art literature describes a financial product subscription system to avoid missing an opportunity to subscribe to a special sale product, there is a problem in that it is not possible to recommend an appropriate financial product in consideration of the user's financial transaction situation.

따라서, 상술된 문제점을 해결하기 위한 기술이 필요하게 되었다.Accordingly, there is a need for a technique for solving the above-mentioned problems.

한편, 전술한 배경기술은 발명자가 본 발명의 도출을 위해 보유하고 있었거나, 본 발명의 도출 과정에서 습득한 기술 정보로서, 반드시 본 발명의 출원 전에 일반 공중에게 공개된 공지기술이라 할 수는 없다.On the other hand, the above-mentioned background art is technical information that the inventor possessed for the derivation of the present invention or acquired in the process of derivation of the present invention, and it cannot be said that it is necessarily known technology disclosed to the general public before the filing of the present invention. .

본 명세서에서 개시되는 실시예들은 사용자의 금융거래에 관련된 패턴을 분석하여 사용자 맞춤형 금융상품을 추천하는 하는 금융상품 추천 장치 및 방법을 제시하는 데 목적이 있다.Embodiments disclosed in this specification have an object to present a financial product recommendation apparatus and method for recommending a user-customized financial product by analyzing a pattern related to a user's financial transaction.

상술한 기술적 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로서, 일 실시예에 따르면, 금융상품 추천 장치는, 사용자 단말 및 금융관련정보를 취급하는 복수의 서버와 통신하는 통신부, 및 사용자의 금융거래에 관련된 금융거래 데이터를 수집하고, 수집된 금융거래 데이터로부터 금융거래 패턴을 분석하여 상기 사용자의 금융거래 예측을 하여 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 제어부를 포함한다.As a technical means for achieving the above-described technical problem, according to an embodiment, a financial product recommendation apparatus includes a communication unit that communicates with a user terminal and a plurality of servers that handle financial-related information, and a financial transaction related to a user's financial transaction. and a controller that collects data, analyzes a financial transaction pattern from the collected financial transaction data, predicts the user's financial transaction, and recommends a suitable financial product to the user.

다른 실시예에 따르면, 금융상품 추천 장치에 의해 수행되는 금융상품 추천 방법은, 사용자의 금융거래에 관련된 금융거래 데이터를 수집하는 단계, 수집된 금융거래 데이터로부터 금융거래 패턴을 분석하는 단계, 상기 사용자의 금융거래를 예측하는 단계, 및 예측된 금융거래에 기초하여 상기 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 단계를 포함한다.According to another embodiment, a financial product recommendation method performed by a financial product recommendation device includes collecting financial transaction data related to a user's financial transaction, analyzing a financial transaction pattern from the collected financial transaction data, and the user predicting a financial transaction of , and recommending a financial product suitable for the user based on the predicted financial transaction.

전술한 본 발명의 과제 해결 수단 중 어느 하나에 의하면, 사용자의 금융거래에 관련된 패턴을 분석하여 사용자 맞춤형 금융상품을 추천하는 하는 금융상품 추천 장치 및 방법을 제시할 수 있다.According to any one of the above-described problem solving means of the present invention, it is possible to present a financial product recommendation apparatus and method for recommending a user-customized financial product by analyzing a pattern related to a user's financial transaction.

본 발명에서 얻을 수 있는 효과는 이상에서 언급한 효과들로 제한되지 않으며, 언급하지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.The effects obtainable in the present invention are not limited to the above-mentioned effects, and other effects not mentioned may be clearly understood by those of ordinary skill in the art from the following description. will be.

도 1은 일 실시예에 따른 금융상품 추천 시스템을 도시한 도면이다.
도 2는 일 실시예에 따른 금융상품 추천 장치를 도시한 블록도이다.
도 3은 일 실시예에 따른 금융상품 추천 장치의 금융상품 추천 방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 4는 일 실시예에 따른 금융거래 예측을 위해 사용자 상황이나 생활패턴을 분석하는 동작을 도시한 순서도이다.
도 5는 일 실시예에 따른 두 개 이상의 금융상품의 추천을 설명하기 위한 도면이다.1 is a diagram illustrating a financial product recommendation system according to an embodiment.
2 is a block diagram illustrating an apparatus for recommending a financial product according to an exemplary embodiment.
3 is a flowchart illustrating a method of recommending a financial product by a device for recommending a financial product according to an exemplary embodiment.
4 is a flowchart illustrating an operation of analyzing a user's situation or life pattern for predicting a financial transaction according to an exemplary embodiment.
5 is a diagram for explaining a recommendation of two or more financial products according to an embodiment.

아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 다양한 실시예들을 상세히 설명한다. 아래에서 설명되는 실시예들은 여러 가지 상이한 형태로 변형되어 실시될 수도 있다. 실시예들의 특징을 보다 명확히 설명하기 위하여, 이하의 실시예들이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 널리 알려져 있는 사항들에 관해서 자세한 설명은 생략하였다. 그리고, 도면에서 실시예들의 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.Hereinafter, various embodiments will be described in detail with reference to the accompanying drawings. The embodiments described below may be modified and implemented in various different forms. In order to more clearly describe the characteristics of the embodiments, detailed descriptions of matters widely known to those of ordinary skill in the art to which the following embodiments belong are omitted. In addition, in the drawings, parts irrelevant to the description of the embodiments are omitted, and similar reference numerals are attached to similar parts throughout the specification.

명세서 전체에서, 어떤 구성이 다른 구성과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 '직접적으로 연결'되어 있는 경우뿐 아니라, '그 중간에 다른 구성을 사이에 두고 연결'되어 있는 경우도 포함한다. 또한, 어떤 구성이 어떤 구성을 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한, 그 외 다른 구성을 제외하는 것이 아니라 다른 구성들을 더 포함할 수도 있음을 의미한다.Throughout the specification, when a component is said to be "connected" with another component, it includes not only a case of 'directly connected' but also a case of 'connected with another component interposed therebetween'. In addition, when a component "includes" a component, it means that other components may be further included, rather than excluding other components, unless otherwise stated.

이하 첨부된 도면을 참고하여 실시예들을 상세히 설명하기로 한다.Hereinafter, embodiments will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

다만 이를 설명하기에 앞서, 아래에서 사용되는 용어들의 의미를 먼저 정의한다.However, before explaining this, the meaning of the terms used below is first defined.

'금융거래 데이터'는 다양한 금융거래를 통해 발생되는 모든 데이터를 의미한다. 금융거래 데이터는 은행, 카드사, 자산운용사, 보험사 등과 같이 금융관련 업무를 수행하는 기관과 사용자 사이의 금융거래에 의해 발생되는 데이터를 의미한다. 예를 들어, 금융거래 데이터는 금융상품의 가입, 해지(또는 환매), 및 변경 내역에 대한 데이터를 포함할 수 있으며, 체크/신용카드, 계좌, 예/적금, 대출, 펀드, 보험 등의 가입, 해지 및 변경 등에 대한 데이터를 포함할 수 있다. 또한, 금융거래 데이터는 금융상품의 거래 내역에 대한 데이터를 포함할 수 있으며, 체크/신용카드 사용 내역, 계좌 입출금 내역, 대출 상환 내역, 펀드 납입 내역, 펀드 환매 내역, 보험금 납입 내역, 보험금 수령 내역 등에 대한 데이터를 포함할 수 있다. 금융거래 데이터는 특정 금융기관에 대한 거래 데이터가 아닌 해당 사용자가 거래 중인 모든 금융기관과의 거래 데이터를 포함할 수 있다.'Financial transaction data' means all data generated through various financial transactions. Financial transaction data refers to data generated by financial transactions between users and institutions that perform financial-related business such as banks, credit card companies, asset management companies, and insurance companies. For example, financial transaction data may include data on subscription, cancellation (or redemption), and change history of financial products, and subscription of check/credit card, account, example/savings, loan, fund, insurance, etc. , data on cancellation and change, etc. may be included. In addition, financial transaction data may include data on transaction details of financial products, check/credit card usage history, account deposit and withdrawal details, loan repayment history, fund payment history, fund redemption history, insurance payment history, insurance payment history data may be included. The financial transaction data may include transaction data with all financial institutions with which the user is transacting, rather than transaction data for a specific financial institution.

'금융거래 패턴'은 사용자의 금융상품의 이용 현황 내지는 금융상품의 이용 패턴을 나타낼 수 있다. 금융거래 패턴은 사용자의 금융거래 이력에 관련된 정보를 의미할 수도 있다. 금융거래 패턴은 체크/신용카드, 예/적금, 대출, 펀드, 보험 등의 금융상품에 대한 가입, 해지 및 변경 등에 관련된 정보를 포함할 수 있다. 금융거래 패턴은 사용자에게 적합한 금융상품을 예측하기 위한 정보이다.The 'financial transaction pattern' may indicate the user's usage status of financial products or usage patterns of financial products. The financial transaction pattern may mean information related to a user's financial transaction history. The financial transaction pattern may include information related to subscription, cancellation, and change of financial products such as check/credit card, deposit/deposit, loan, fund, and insurance. Financial transaction patterns are information for predicting financial products suitable for users.

도 1은 일 실시예에 따른 금융상품 추천 시스템을 도시한 도면이다.1 is a diagram illustrating a financial product recommendation system according to an embodiment.

도 1을 참조하면, 금융상품 추천 시스템(10)은 단말(21), 금융서버(22), 및 금융상품 추천 장치(100)를 포함할 수 있다.Referring to FIG. 1 , a financial product recommendation system 10 may include a terminal 21 , a financial server 22 , and a financial product recommendation apparatus 100 .

단말(21), 금융서버(22), 및 금융상품 추천 장치(100) 는 네트워크(N)를 통해 통신할 수 있다. 이때, 네트워크(N)는 근거리 통신망(Local Area Network; LAN), 광역 통신망(Wide Area Network; WAN), 부가가치 통신망(Value Added Network; VAN), 개인 근거리 무선통신(Personal Area Network; PAN), 이동 통신망(mobile radio communication network), Wibro(Wireless Broadband Internet), Mobile WiMAX, HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 또는 위성 통신망 등과 같은 모든 종류의 유/무선 네트워크로 구현될 수 있다.The terminal 21 , the financial server 22 , and the financial product recommendation apparatus 100 may communicate through the network N . In this case, the network N is a local area network (LAN), a wide area network (WAN), a value added network (VAN), a personal local area network (PAN), a mobile It may be implemented in all types of wired/wireless networks, such as a mobile radio communication network, Wireless Broadband Internet (Wibro), Mobile WiMAX, High Speed Downlink Packet Access (HSDPA), or a satellite communication network.

단말(21)은 사용자로부터 네트워크(N)를 통해 원격지의 서버에 접속하거나, 타 단말 및 서버와 연결 가능한 컴퓨터로 구현될 수 있다. 예를 들어, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 랩톱(laptop)이나, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, PCS(Personal Communication System), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), GSM(Global System for Mobile communications), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet), 스마트폰(Smart Phone), 모바일 WiMAX(Mobile Worldwide Interoperability for Microwave Access) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다. 나아가, 시계, 안경, 액세서리, 의복, 신발 등 인체에 직접 착용 가능한 타입의 웨어러블 디바이스로도 구현될 수 있다.The terminal 21 may be implemented as a computer that can be connected to a remote server from the user through the network N, or connected to other terminals and servers. For example, a laptop or laptop equipped with a web browser, as a wireless communication device that guarantees portability and mobility, PCS (Personal Communication System), PDC (Personal Digital Cellular), PHS (Personal Handyphone) System), Personal Digital Assistant (PDA), Global System for Mobile communications (GSM), International Mobile Telecommunication (IMT)-2000, Code Division Multiple Access (CDMA)-2000, W-Code Division Multiple Access (W-CDMA), It may include all kinds of handheld-based wireless communication devices such as Wireless Broadband Internet (Wibro), Smart Phone, Mobile Worldwide Interoperability for Microwave Access (WiMAX), and the like. Furthermore, it may be implemented as a wearable device of a type that can be directly worn on the human body, such as watches, glasses, accessories, clothes, and shoes.

단말(21)은 사용자의 금융거래에 대한 정보와 금융거래를 위한 인증서 등을 저장하거나 관리할 수 있다. 단말(21)은 사용자 기기로서 사용자의 금융거래 데이터를 저장할 수 있다. 이로 인해, 단말(21)은 금융상품 추천 장치(100)로부터 금융거래 데이터 요청 시, 저장된 사용자의 금융거래 데이터를 제공할 수 있다. 또한, 단말(21)은 금융상품 처리 장치로부터 금융서버(22)로의 접근을 위한 사용자 동의 또는 인증 처리 등의 절차를 수행할 수도 있다.The terminal 21 may store or manage information on the user's financial transaction and a certificate for the financial transaction. The terminal 21 may store the user's financial transaction data as a user device. For this reason, the terminal 21 may provide the stored user's financial transaction data when the financial transaction data is requested from the financial product recommendation apparatus 100 . In addition, the terminal 21 may perform a procedure such as user consent or authentication processing for access from the financial product processing device to the financial server 22 .

금융서버(22)는 신용카드사, 은행, 보험사, 자산운용사 등과 같이 다양한 금융기관 각각에 의해 직접 운용되거나 금융기관에서 제공되는 정보를 통합하여 관리하는 서버를 의미한다. 금융서버(22)는 사용자들이 이용 가능한 모든 금융기관에 대응되는 서버로서 하나 이상일 수도 있으며, 해당 금융기관에서 관리되는 금융상품에 대한 정보를 저장할 수 있다. 또한, 금융서버(22)는 사용자가 이용중인 금융상품에 대한 상세 정보 내지는 상세 내역에 대한 정보를 관리할 수 있다.The financial server 22 refers to a server that is directly operated by each of various financial institutions such as a credit card company, a bank, an insurance company, an asset management company, or the like, or that integrates and manages information provided by the financial institution. The financial server 22 may be one or more servers corresponding to all financial institutions available to users, and may store information on financial products managed by the corresponding financial institution. In addition, the financial server 22 may manage detailed information or information on detailed information about the financial product being used by the user.

이를 통해, 금융서버(22)는 관리금융상품 추천 장치(100)로부터 금융거래 데이터 요청 시 요청된 사용자에 관련된 금융거래 데이터를 제공할 수 있다.Through this, the financial server 22 may provide financial transaction data related to the requested user when the financial transaction data is requested from the managed financial product recommendation device 100 .

한편, 금융서버(22)는 금융상품의 출시 또는 판매종료 등과 같은 변경 이벤트의 발생 시 금융상품 추천 장치(100)로 금융상품에 대한 정보를 제공하거나 금융상품에 대한 정보를 갱신하도록 요청할 수 있다. 이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 금융기관에서 관리되는 모든 금융상품에 대한 정보를 최신의 상태로 유지할 수 있다.Meanwhile, the financial server 22 may provide information on the financial product to the financial product recommendation apparatus 100 or request to update the information on the financial product when a change event such as the release or end of sales of the financial product occurs. Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may maintain the latest information on all financial products managed by the financial institution.

금융상품 추천 장치(100)는 단말(21) 또는 금융서버(22)로부터 사용자의 금융거래 데이터를 수집할 수 있다. 금융거래 데이터는 사용자가 거래 중인 모든 금융기관의 금융거래 데이터를 포함할 수 있다. 이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 금융거래 데이터에 기초하여 금융거래 패턴을 분석할 수 있다. 금융상품 추천 장치(100)는 금융거래 패턴을 이용하여 사용자에게 적합한 금융상품을 선택하고, 선택된 금융상품을 추천할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may collect the user's financial transaction data from the terminal 21 or the financial server 22 . The financial transaction data may include financial transaction data of all financial institutions with which the user is transacting. Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may analyze a financial transaction pattern based on the user's financial transaction data. The financial product recommendation apparatus 100 may select a financial product suitable for a user by using a financial transaction pattern, and recommend the selected financial product.

이를 통해, 일일이 금융상품에 대한 정보를 사용자가 직접 검색하거나 확인하지 않아도 금융상품 추천 장치(100)는 금융기관에서 관리되는 모든 금융상품들 중에서 금융거래 패턴을 이용하여 해당 사용자에게 가장 적합한 맞춤형 금융상품을 적절한 시기에 추천할 수 있다.Through this, the financial product recommendation apparatus 100 uses a financial transaction pattern among all financial products managed by the financial institution, even if the user does not directly search or check information on each financial product, to provide the most suitable customized financial product for the user. can be recommended at an appropriate time.

이러한, 금융상품 추천 장치(100)는 서버로 구현되거나, 금융서버(22) 내에 위치할 수도 있다. 하지만, 금융상품을 추천하는 애플리케이션이 설치된 전자단말기로 구현되거나, 서버-클라이언트 시스템으로 구현될 수도 있다. 금융상품 추천 장치(100)가 서버-클라이언트 시스템으로 구현된다면, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 인터랙션을 위한 클라이언트가 설치된 단말(예를 들어, 단말(21))을 포함할 수도 있다.Such a financial product recommendation apparatus 100 may be implemented as a server or located in the financial server 22 . However, it may be implemented as an electronic terminal in which an application for recommending financial products is installed, or may be implemented as a server-client system. If the financial product recommendation apparatus 100 is implemented as a server-client system, the financial product recommendation apparatus 100 may include a terminal (eg, the terminal 21) in which a client for user interaction is installed.

도 2는 일 실시예에 따른 금융상품 추천 장치를 도시한 블록도이다.2 is a block diagram illustrating an apparatus for recommending a financial product according to an exemplary embodiment.

도 2를 참조하면, 금융상품 추천 장치(100)는 입출력부(110), 통신부(120), 저장부(130), 및 제어부(140)를 포함할 수 있다.Referring to FIG. 2 , the financial product recommendation apparatus 100 may include an input/output unit 110 , a communication unit 120 , a storage unit 130 , and a control unit 140 .

입출력부(110)는 사용자로부터 입력을 수신하기 위한 입력부와, 작업의 수행 결과 또는 금융상품 추천 장치(100)의 상태 등의 정보를 표시하기 위한 출력부를 포함할 수 있다. 예를 들어, 입출력부(110)는 사용자 입력을 수신하는 조작 패널 및 화면을 표시하는 디스플레이 패널 등을 포함할 수 있다.The input/output unit 110 may include an input unit for receiving an input from a user, and an output unit for displaying information such as a result of a task or a state of the financial product recommendation apparatus 100 . For example, the input/output unit 110 may include a manipulation panel for receiving a user input and a display panel for displaying a screen.

구체적으로, 입력부는 키보드, 물리 버튼, 터치 스크린, 카메라 또는 마이크 등과 같이 다양한 형태의 사용자 입력을 수신할 수 있는 장치들을 포함할 수 있다. 또한, 출력부는 디스플레이 패널 또는 스피커 등을 포함할 수 있다. 다만, 이에 한정되지 않고 입출력부(110)는 다양한 입출력을 지원하는 구성을 포함할 수 있다.Specifically, the input unit may include devices capable of receiving various types of user input, such as a keyboard, a physical button, a touch screen, a camera, or a microphone. Also, the output unit may include a display panel or a speaker. However, the present invention is not limited thereto, and the input/output unit 110 may include a configuration supporting various input/output.

통신부(120)는 다른 디바이스 또는 네트워크와 유무선 통신을 수행할 수 있다. 이를 위해, 통신부(120)는 다양한 유무선 통신 방법 중 적어도 하나를 지원하는 통신 모듈을 포함할 수 있다. 예를 들어, 통신 모듈은 칩셋(chipset)의 형태로 구현될 수 있다.The communication unit 120 may perform wired/wireless communication with other devices or networks. To this end, the communication unit 120 may include a communication module that supports at least one of various wired and wireless communication methods. For example, the communication module may be implemented in the form of a chipset.

통신부(120)는 유무선 통신을 지원할 수 있으며, 금융상품 추천 장치(100)가 통신을 수행할 수 있도록 하는 각종 통신 기법이 가능하다. 이를 통해, 통신부(120)는 단말(21) 및 금융서버(22)와 통신할 수 있다.The communication unit 120 may support wired/wireless communication, and various communication techniques for enabling the financial product recommendation apparatus 100 to perform communication are possible. Through this, the communication unit 120 may communicate with the terminal 21 and the financial server 22 .

저장부(130)는 파일, 애플리케이션, 및 프로그램 등과 같은 다양한 종류의 데이터가 설치 및 저장될 수 있다. 저장부(130)에 저장된 데이터는 후술될 제어부(140)에 의해 액세스되어 이용되거나, 또는 제어부(140)에 의해 새로운 데이터가 저장될 수 있다. 또한 저장부(130)는 제어부(140)에 의해 실행될 수 있는 프로그램을 저장할 수 있다.The storage unit 130 may install and store various types of data such as files, applications, and programs. Data stored in the storage unit 130 may be accessed and used by the control unit 140 to be described later, or new data may be stored by the control unit 140 . Also, the storage unit 130 may store a program that can be executed by the control unit 140 .

저장부(130)에는 금융기관에서 관리되는 모든 금융상품에 대한 정보를 저장할 수 있다. 또한, 저장부(130)는 사용자의 금융거래 패턴을 이용하여 금융상품을 추천할 수 있는 프로그램이 저장될 수 있다.The storage unit 130 may store information on all financial products managed by the financial institution. In addition, the storage unit 130 may store a program for recommending financial products using the user's financial transaction pattern.

한편, 제어부(140)는 금융상품 추천 장치(100)의 전체적인 동작을 제어하며, CPU 등과 같은 프로세서를 포함할 수 있다. 제어부(140)는 입출력부(110)를 통해 수신한 유저 입력에 대응되는 동작을 수행하도록 금융상품 추천 장치(100)에 포함된 다른 구성들을 제어할 수 있다.Meanwhile, the controller 140 controls the overall operation of the financial product recommendation apparatus 100 and may include a processor such as a CPU. The controller 140 may control other components included in the financial product recommendation apparatus 100 to perform an operation corresponding to a user input received through the input/output unit 110 .

일 실시예에 따르면, 제어부(140)는 단말(21) 또는 금융서버(22)로부터 금융상품 추천을 위한 사용자의 금융거래 내역을 포함한 금융거래 데이터를 수집할 수 있다. 제어부(140)는 금융거래 데이터를 수집하기 위해 금융상품의 가입, 해지, 및 변경 내역에 대한 데이터와 금융상품의 거래 내역에 대한 데이터를 수집할 수 있다. 예를 들어, 체크/신용 카드의, 계좌, 예/적금, 대출, 펀드, 보험 등의 가입, 해지 및 변경에 대한 데이터를 수집할 수 있고, 체크/신용카드 사용 내역, 계좌 입출금 내역, 대출 상환 내역, 펀드 납입 내역, 펀드 환매 내역, 보험금 납입 내역, 보험금 수령 내역 등에 대한 데이터를 포함할 수 있다.According to an embodiment, the controller 140 may collect financial transaction data including the user's financial transaction details for recommending a financial product from the terminal 21 or the financial server 22 . In order to collect financial transaction data, the controller 140 may collect data on subscription, cancellation, and change details of financial products and data on transaction details of financial products. For example, it is possible to collect data on subscription, cancellation and change of check/credit card, account, deposit/savings, loan, fund, insurance, etc., check/credit card usage history, account deposit/withdrawal history, loan repayment Data on details, fund payment details, fund redemption details, insurance payment details, insurance money receipt details, and the like may be included.

제어부(140)는 금융거래 데이터를 사용하여 금융거래 패턴을 분석할 수 있다. 제어부(140)는 금융거래 패턴을 사용하여 사용자의 금융상품에 대한 이용 패턴 등을 확인할 수 있다. 제어부(140)는 현재 사용자가 이용 중인 금융상품의 종류에 대한 정보, 금융상품의 가입, 해지, 및 변경 시기에 대한 정보를 획득할 수 있다.The controller 140 may analyze a financial transaction pattern by using the financial transaction data. The control unit 140 may use the financial transaction pattern to check the user's usage pattern for financial products, and the like. The controller 140 may obtain information on the type of financial product currently being used by the user, and information on subscription, cancellation, and change timing of the financial product.

제어부(140)는 금융거래 패턴의 분석 시 사용자의 금융상품의 가입 시기와 종류, 금융상품의 해지(환매) 시기와 종류, 금융상품의 변경 시기와 종류 등에 대한 정보를 분석할 수 있다. 예를 들어, 제어부(140)는 3년 만기의 적금상품을 주기적으로 운용하는 사용자의 경우, 금융거래 패턴을 3년 단위의 적금상품에 대한 반복 이용으로 확인할 수 있다.When analyzing the financial transaction pattern, the control unit 140 may analyze information on the user's subscription time and type of financial product, the cancellation (repurchase) time and type of financial product, and the change time and type of financial product. For example, in the case of a user who periodically operates an installment savings product with a maturity of 3 years, the controller 140 may check the financial transaction pattern as repeated use of the installment savings product in units of 3 years.

제어부(140)는 사용자의 금융거래를 예측할 수 있다. 제어부(140)는 3년만기 적금상품을 주기적으로 가입하는 사용자에 대해 적금의 3년 만기 시점을 기준으로 사용자에게 적금상품이 필요한 것을 예측할 수 있다.The controller 140 may predict the user's financial transaction. The control unit 140 may predict that the user needs an installment savings product based on the 3-year maturity of the savings account for the user who periodically subscribes to the 3-year maturity savings product.

제어부(140)는 예측된 정보에 기반하여 사용자 맞춤형 금융상품을 사용자에게 추천할 수 있다. 예를 들어, 제어부(140)는 3년 만기의 적금상품 들 중에서 사용자의 가입 예상 시점, 예를 들어, 3년 만기 적금의 수령 시점 이후에 사용자에게 가장 혜택이 큰 적금상품을 사용자에게 추천할 수 있다. 더불어, 제어부(140)는 사용자에게 적금의 만기에 따라 수령한 금액을 예치하기 위한 예금상품이나 펀드상품을 함께 추천할 수도 있다.The controller 140 may recommend a user-customized financial product to the user based on the predicted information. For example, the control unit 140 may recommend to the user the savings product with the greatest benefit to the user after the user's expected subscription time, for example, the time of receipt of the 3-year maturity savings account among the three-year maturity savings products. have. In addition, the controller 140 may recommend a deposit product or a fund product for depositing the received amount according to the maturity of the savings account to the user.

제어부(140)는 금융상품의 추천을 위해 전체 금융기관에서 관리되는 모든 금융상품을 대상으로 사용자에게 추천을 위한 금융상품을 선택할 수 있다. 이때, 금융상품의 선택 시 제어부(140)는 사용자의 입장에서 혜택이 가장 큰 금융상품을 선택할 수 있다. 예를 들어, 3년 만기의 적금상품의 추천 시 적금상품A의 이자율이 3.4%이고, 적금상품 B의 이자율이 3.7%이면, 제어부(140)는 만기 시 더 많은 금액을 수령할 수 있는 적금상품B를 추천할 수 있다.The controller 140 may select a financial product for recommendation to a user for all financial products managed by all financial institutions for recommendation of the financial product. In this case, when selecting a financial product, the controller 140 may select a financial product having the greatest benefit from the user's point of view. For example, if the interest rate of the savings product A is 3.4% and the interest rate of the savings product B is 3.7% when recommending a savings product with a maturity of 3 years, the control unit 140 can receive a larger amount at maturity. B can be recommended.

유사하게 대출상품의 경우, 대출상품 A의 이자율이 4.7%이고, 대출상품 B의 이자율이 5.0%이면, 제어부(140)는 대출 상환액이 더 적은 대출상품 A를 선택할 수 있다.Similarly, in the case of a loan product, if the interest rate of the loan product A is 4.7% and the interest rate of the loan product B is 5.0%, the control unit 140 may select the loan product A having a smaller loan repayment amount.

이때, 제어부(140)는 사용자의 금융거래 패턴을 분석하여 적금상품의 경우, 중도 해지율이 소정 기준치 이상이면, 중도 해지 시 수령되는 금액을 함께 고려하여 적금상품 A와 적금상품 B의 혜택 금액(이자율+중도해지수수료)을 계산하고, 계산된 혜택금액에 기초하여 금융상품을 선택할 수 있다. 이와 같이, 제어부(140)는 금융거래에 따른 사용자 성향에 대한 요소를 함께 고려하여 금융상품을 선택할 수도 있다. 제어부(140)는 금융거래 패턴에서 해지 이력이 반복되는 사용자의 실제 금융거래 패턴에 기초하여 해지 상황까지 고려하여 금융상품을 추천할 수 있다. 이를 통해, 제어부(140)는 사용자의 투자 성향에 대해 사용자의 주관에 따라 입력된 데이터를 활용하는 것보다 실제 사용자의 금융거래 패턴을 사용하여 사용자에게 더 적합한 금융상품을 제공할 수 있다.At this time, the control unit 140 analyzes the user's financial transaction pattern and, in the case of an installment savings product, if the mid-term cancellation rate is greater than or equal to a predetermined standard value, the benefit amount (interest rate) + Early termination fee) and select a financial product based on the calculated benefit amount. In this way, the controller 140 may select a financial product in consideration of factors related to user tendencies according to financial transactions. The controller 140 may recommend financial products in consideration of the cancellation situation based on the user's actual financial transaction pattern in which the cancellation history is repeated in the financial transaction pattern. Through this, the control unit 140 can provide a financial product more suitable to the user by using the actual user's financial transaction pattern rather than using the data input according to the user's subjective opinion about the user's investment propensity.

제어부(140)는 사용자에게 금융상품이 필요한 시점을 확인하고, 해당 시점에 사용자에게 가장 혜택이 좋은 금융상품을 추천할 수 있다. 이때, 제어부(140)는 해당 시점을 기준으로 금융기관에서 출시된 모든 금융상품을 기준으로 금융상품을 추천하기 때문에 특판 금융상품이나 한정판매 되는 금융상품까지 고려하여 사용자에게 적합한 금융상품을 추천할 수 있다.The controller 140 may identify a time when a user needs a financial product, and recommend a financial product with the best benefit to the user at that time. At this time, since the controller 140 recommends financial products based on all financial products released by the financial institution at the time, it is possible to recommend financial products suitable for the user in consideration of special edition financial products or limited-selling financial products. have.

제어부(140)는 금융상품의 추천 시 사용자의 신용 상태를 확인할 수도 있다. 예를 들어, 제어부(140)는 신용 등급이 일정 수준 이하인 사용자가 대출상품을 이용하고자 하는 경우, 신용 등급을 기준으로 이용 가능한 금융기관을 선택하고, 선택된 금융기관에서 취급하고 있는 금융상품들 중에서 원하는 금융상품, 예를 들어, 대출상품을 추천할 수 있다. 이와 같이, 제어부(140)는 사용자의 신용 상태를 확인하여 금융상품을 추천할 수도 있다.The controller 140 may check the credit status of the user when recommending a financial product. For example, when a user whose credit rating is below a certain level wants to use a loan product, the controller 140 selects an available financial institution based on the credit rating, and selects a desired financial institution from among the financial products handled by the selected financial institution. A financial product, for example, a loan product may be recommended. In this way, the controller 140 may recommend a financial product by checking the user's credit status.

한편, 제어부(140)는 사용자로부터 금융목표를 선택받을 수 있다. 여기서, 금융목표는 금융상품을 이용하여 사용자가 이루고자 하는 목표일 수 있으며, 목표시점과 목표금액 등의 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 제어부(140)는 금융목표가 내 집 마련을 위한 6년 후 2억 달성인 경우, 6년 후의 시점을 기준으로 2억 달성을 위한 예금상품, 적금상품, 펀드상품 등을 사용자에게 추천할 수 있다.Meanwhile, the controller 140 may receive a financial target selected from the user. Here, the financial goal may be a goal that the user wants to achieve by using a financial product, and may include information such as a target time point and a target amount. For example, if the financial goal is to achieve 200 million won after 6 years for owning a house, the control unit 140 recommends deposit products, savings products, fund products, etc. to the user for achieving 200 million won after 6 years can do.

도 3은 일 실시예에 따른 금융상품 추천 장치의 금융상품 추천 방법을 설명하기 위한 순서도이다.3 is a flowchart illustrating a method of recommending a financial product by a device for recommending a financial product according to an exemplary embodiment.

도 3을 참조하면, 금융상품 추천 장치(100)는 금융상품을 추천하기 위해 사용자의 금융거래 데이터를 수집할 수 있다(S210). 예를 들어, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 금융거래 내역에 대한 정보를 수신할 수 있다.Referring to FIG. 3 , the financial product recommendation apparatus 100 may collect user's financial transaction data to recommend financial products ( S210 ). For example, the financial product recommendation apparatus 100 may receive information on the user's financial transaction details.

금융상품 추천 장치(100)는 금융거래 패턴을 분석하여 금융거래현황을 확인할 수 있다(S220). 예를 들어, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 금융거래 내역의 분석을 통해 금융상품 중에서 소정 일자를 만기로 1000만원을 수령하는 적금상품에 가입되어 있음을 확인할 수 있다. 이를 통해, 적금 만기가 되어 1000만원의 금액이 사용자의 계좌에 입금 예정이거나 입금된 경우, 금융상품 추천 장치(100)는 '적금 만기에 따른 1000만원의 목돈 입금'과 같은 금융상품의 추천을 위한 조건을 확인할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may analyze the financial transaction pattern to confirm the financial transaction status (S220). For example, the financial product recommendation apparatus 100 may confirm that the user is subscribed to a savings product in which 10 million won is received due to maturity of a predetermined date among financial products through analysis of the user's financial transaction details. Through this, when the amount of 10 million won is scheduled to be deposited or deposited in the user's account due to the maturity of the savings account, the financial product recommendation device 100 for recommendation of financial products such as 'depositing a large amount of 10 million won according to the maturity of the savings account' You can check the conditions.

금융상품 추천 장치(100)는 금융거래현황에 기초하여 사용자의 금융거래를 예측할 수 있다(S230). 예를 들어, 금융상품 추천 장치(100)는 적금 만기에 따라 발생되는 1000만원의 투자를 위한상품이 필요한 것을 예측할 수 있으며, 적금 만기일 이후 1000만원의 투자가 가능함을 예측할 수 있다. 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 자금 흐름을 고려하여 1000만원의 금액을 1년 내지 3년의 기간 동안 투자할 가능성에 대한 확률(예를 들어, 80%)을 예측할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may predict the user's financial transaction based on the financial transaction status ( S230 ). For example, the financial product recommendation apparatus 100 may predict that a product for investment of 10 million won generated according to the maturity of the savings account is required, and may predict that an investment of 10 million won is possible after the maturity of the savings account. The financial product recommendation apparatus 100 may predict a probability (eg, 80%) of a possibility of investing an amount of 10 million won for a period of 1 to 3 years in consideration of the user's money flow.

금융상품 추천 장치(100)는 금융거래 예측에 의해 사용자에게 적합한 금융상품을 선택하고, 선택된 금융상품을 해당 사용자에게 추천할 수 있다(S240). 예를 들어, 금융상품 추천 장치(100)는 예측된 정보에 따라 '1000만원을 3년 이내로 투자하기 적합한 금융상품'을 검색하고, 검색된 금융상품에 대한 정보를 사용자 단말로 전송할 수 있다. 이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 맞춤형 금융상품을 적절한 시기에 사용자에게 추천할 수 있으며, 알람 메시지 등의 형태로 제공할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may select a financial product suitable for the user according to the financial transaction prediction, and recommend the selected financial product to the corresponding user (S240). For example, the financial product recommendation apparatus 100 may search for 'financial products suitable for investing 10 million won within 3 years' according to the predicted information, and transmit information on the searched financial products to the user terminal. Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may recommend a customized financial product to the user at an appropriate time, and may provide it in the form of an alarm message or the like.

도 4는 일 실시예에 따른 금융거래 예측을 위해 사용자 상황이나 생활패턴을 분석하는 동작을 도시한 순서도이다.4 is a flowchart illustrating an operation of analyzing a user's situation or life pattern for predicting a financial transaction according to an exemplary embodiment.

도 4를 참조하면, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자 상황을 분석할지 판단할 수 있다(S310). 사용자의 상황은 현재 사용자를 중심으로 하는 주변 환경 상태를 의미한다. 예를 들어, 사용자의 상황은 취업, 이직, 차량구입, 결혼, 출산 등과 같은 주변 상황을 의미할 수 있다.Referring to FIG. 4 , the financial product recommendation apparatus 100 may determine whether to analyze the user situation ( S310 ). The user's situation means a state of the surrounding environment centered on the current user. For example, the user's situation may mean a surrounding situation such as employment, change of job, vehicle purchase, marriage, childbirth, and the like.

S310단계의 판단결과, 사용자 상황을 분석하는 경우, 금융상품 추천 장치(100)는 S320단계로 진행한다.As a result of the determination in step S310, when analyzing the user situation, the financial product recommendation apparatus 100 proceeds to step S320.

금융상품 추천 장치(100)는 금융거래 데이터에 기초하여 사용자의 상황을 분석하고, S230단계로 진행할 수 있다(S320). 예를 들어, 사용자의 차량구입 이력을 확인하면, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 상황를 차량을 구입한 상황으로 분석할 수 있다. 이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 차량에 관련된 보험상품 등의 추천에 분석된 사용자의 차량 구입 상황에 관련된 정보를 이용할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may analyze the user's situation based on the financial transaction data, and proceed to step S230 (S320). For example, if the user's vehicle purchase history is checked, the financial product recommendation apparatus 100 may analyze the user's situation as a vehicle purchase situation. Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may use information related to the user's vehicle purchase situation analyzed for recommendation of vehicle-related insurance products.

S310단계의 판단결과, 사용자 상황을 분석하지 않는 경우, 금융상품 추천 장치(100)는 S330단계로 진행할 수 있다.As a result of the determination in step S310, if the user situation is not analyzed, the financial product recommendation apparatus 100 may proceed to step S330.

금융상품 추천 장치(100)는 사용자 생활패턴을 분석할 것인지 확인할 수 있다(S330).The financial product recommendation apparatus 100 may determine whether to analyze the user's life pattern (S330).

S330단계의 확인결과, 사용자 생활패턴을 분석하는 경우, 금융상품 추천 장치(100)는 S340단계로 진행한다. As a result of checking in step S330, when analyzing the user's life pattern, the financial product recommendation apparatus 100 proceeds to step S340.

금융상품 추천 장치(100)는 금융거래 데이터에 기초하여 사용자의 생활패턴을 분석하고 S230단계로 진행한다(S340). 예를 들어, 캠핑 장비의 구매 이력과 주말 캠핑장에서의 지출이 반복되면, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 생활패턴은 주말캠핑 생활패턴으로 결정할 수 있다. 이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 캠핑 레저에 관련된 보험상품이나 캠핑 용품 구매를 위한 적금상품 추천 등에 분석된 사용자의 주말캠핑 생활패턴에 관련된 정보를 이용할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 analyzes the user's life pattern based on the financial transaction data and proceeds to step S230 (S340). For example, if the purchase history of camping equipment and spending at the weekend camping site are repeated, the financial product recommendation apparatus 100 may determine the user's life pattern as the weekend camping life pattern. Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may use the information related to the user's weekend camping life pattern analyzed by recommending savings products for purchasing camping equipment or insurance products related to camping and leisure.

S330단계의 확인결과, 사용자 생활패턴을 분석하지 않는 경우, 금융상품 추천 장치(100)는 S230단계로 진행한다.As a result of checking in step S330, if the user's life pattern is not analyzed, the financial product recommendation apparatus 100 proceeds to step S230.

도 5는 일 실시예에 따른 두 개 이상의 금융상품의 추천을 설명하기 위한 도면이다.5 is a diagram for explaining a recommendation of two or more financial products according to an embodiment.

도 5를 참조하면, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자의 금융거래 데이터로부터 금융거래 패턴을 확인할 수 있다.Referring to FIG. 5 , the financial product recommendation apparatus 100 may identify a financial transaction pattern from the user's financial transaction data.

여기서, 금융거래 패턴을 화살표(400)를 기준으로 나타내었으며, 화살표(400)의 진행 방향이 사용자의 금융거래의 시간 흐름을 나타낼 수 있다.Here, the financial transaction pattern is shown based on the arrow 400 , and the direction of the arrow 400 may indicate the time flow of the user's financial transaction.

금융상품 추천 장치(100)는 a의 시점에서 사용자(401)의 예금가입(411)과, b의 시점에서 예금만기에 따른 사용자(401)의 예금해지(412)를 확인할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may confirm the deposit subscription 411 of the user 401 at a time point a and a deposit cancellation 412 of the user 401 according to the deposit expiration at a time point b.

이후, 금융상품 추천 장치(100)는 c의 시점에서 사용자(401)의 펀드가입(421)을 확인하고, d의 시점에서 만기를 채우지 못한 사용자(401)의 펀드환매(422)를 확인할 수 있다.Thereafter, the financial product recommendation apparatus 100 may check the fund subscription 421 of the user 401 at time c, and check the fund redemption 422 of the user 401 who has not met the maturity at time d. .

금융상품 추천 장치(100)는 e의 시점에서 사용자(401)의 예금가입(431)을 확인하고, f의 시점에서 예금만기에 따른 사용자(401)의 예금해지(432)를 확인할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may check the deposit subscription 431 of the user 401 at time e, and check the deposit cancellation 432 of the user 401 according to the deposit expiration at time f.

금융상품 추천 장치(100)는 g의 시점에서 금융거래 패턴을 분석하여 사용자가 예금에 가입할 시점(440)을 예상할 수 있다. 이때, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자에게 하나의 금융상품을 추천할 수 있지만, 두 개 이상의 금융상품을 추천할 수도 있다. 예를 들어, 금융상품 추천 장치(100)는 예금과 펀드를 함께 추천할 수 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may analyze the financial transaction pattern at the time point g to predict the time point 440 at which the user will sign up for a deposit. In this case, the financial product recommendation apparatus 100 may recommend one financial product to the user, but may also recommend two or more financial products. For example, the financial product recommendation apparatus 100 may recommend a deposit and a fund together.

이때, 금융상품 추천 장치(100)는 사용자가 펀드 환매 이력이 있으므로, 이를 고려하여 두 개 이상의 금융상품에 투자하는 투자금액을 소정 비율(예금 대 펀드의 비율, 예를 들어 7:3 )로 조절하여 금융상품을 추천할 수 있다.At this time, the financial product recommendation device 100 adjusts the investment amount invested in two or more financial products in consideration of the user's fund redemption history to a predetermined ratio (the ratio of deposit to fund, for example, 7:3). to recommend financial products.

금융상품 추천 장치(100)는 두 개 이상의 금융상품들 중 적어도 하나는 안정성을 기준으로 선택(예를 들면, 예금상품)되고, 다른 하나는 혜택을 기준으로 선택(예를 들면, 펀드상품)할 수 있다. 이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 금융상품 이용에 따른 사용자의 안정성과 혜택을 모두 보장할 수 있도록 금융상품을 추천할 수 있다. 여기서, 금융상품 추천 장치(100)는 안정성의 경우, 안정성 지수를 금융상품의 이용을 위한 사용자 입력 금액에 기초하여 사용자 이득 금액으로 환산하고, 사용자 이득 금액을 혜택에 대응되는 금액과 합산하여 혜택 금액이 가장 큰 두 개 이상의 금융상품을 추천할 수도 있다.The financial product recommendation apparatus 100 selects at least one of the two or more financial products based on stability (eg, a deposit product) and selects the other one based on benefits (eg, a fund product). can Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may recommend a financial product to ensure both stability and benefits of the user according to the use of the financial product. Here, in the case of stability, the financial product recommendation apparatus 100 converts the stability index into a user gain amount based on the user input amount for use of the financial product, and adds the user gain amount to the amount corresponding to the benefit for the benefit amount You can also recommend two or more of these largest financial instruments.

금융상품 추천 장치(100)는 추천하는 금융상품을 판매하는 금융기관에 대해서도 서로 다른 금융기관을 이용하도록 설정하여, 사용자(401)의 자금을 안전하게 분산하여 관리되도록 할 수도 있다.The financial product recommendation apparatus 100 may set different financial institutions to be used for financial institutions that sell recommended financial products, so that the user 401's funds are safely distributed and managed.

이를 통해, 금융상품 추천 장치(100)는 g의 시점에 사용자의 예금가입(441)과 펀드가입(442)을 가능하게 해당 금융상품을 추천할 수 있다.Through this, the financial product recommendation apparatus 100 may recommend the corresponding financial product so that the user can subscribe to a deposit 441 and a fund 442 at the time g.

본 실시예에서 사용되는 '~부'라는 용어는 소프트웨어 또는 FPGA(field programmable gate array) 또는 ASIC 와 같은 하드웨어 구성요소를 의미하며, '~부'는 어떤 역할들을 수행한다. 그렇지만 '~부'는 소프트웨어 또는 하드웨어에 한정되는 의미는 아니다. '~부'는 어드레싱할 수 있는 저장 매체에 있도록 구성될 수도 있고 하나 또는 그 이상의 프로세서들을 재생시키도록 구성될 수도 있다. 따라서, 일 예로서 '~부'는 소프트웨어 구성요소들, 객체지향 소프트웨어 구성요소들, 클래스 구성요소들 및 태스크 구성요소들과 같은 구성요소들과, 프로세스들, 함수들, 속성들, 프로시저들, 서브루틴들, 프로그램특허 코드의 세그먼트들, 드라이버들, 펌웨어, 마이크로코드, 회로, 데이터, 데이터베이스, 데이터 구조들, 테이블들, 어레이들, 및 변수들을 포함한다.The term '~ unit' used in this embodiment means software or hardware components such as field programmable gate array (FPGA) or ASIC, and '~ unit' performs certain roles. However, '~part' is not limited to software or hardware. The '~ unit' may be configured to reside on an addressable storage medium or may be configured to refresh one or more processors. Thus, as an example, '~' refers to components such as software components, object-oriented software components, class components, and task components, and processes, functions, properties, and procedures. , subroutines, segments of program patent code, drivers, firmware, microcode, circuitry, data, databases, data structures, tables, arrays, and variables.

구성요소들과 '~부'들 안에서 제공되는 기능은 더 작은 수의 구성요소들 및 '~부'들로 결합되거나 추가적인 구성요소들과 '~부'들로부터 분리될 수 있다.Functions provided in components and '~ units' may be combined into a smaller number of components and '~ units' or separated from additional components and '~ units'.

뿐만 아니라, 구성요소들 및 '~부'들은 디바이스 또는 보안 멀티미디어카드 내의 하나 또는 그 이상의 CPU 들을 재생시키도록 구현될 수도 있다.In addition, components and '~ units' may be implemented to play one or more CPUs in a device or secure multimedia card.

또한 본 발명의 일 실시예에 따르는 금융상품 추천 방법은 컴퓨터에 의해 실행 가능한 명령어를 포함하는 컴퓨터 프로그램(또는 컴퓨터 프로그램 제품)으로 구현될 수도 있다. 컴퓨터 프로그램은 프로세서에 의해 처리되는 프로그래밍 가능한 기계 명령어를 포함하고, 고레벨 프로그래밍 언어(High-level Programming Language), 객체 지향 프로그래밍 언어(Object-oriented Programming Language), 어셈블리 언어 또는 기계 언어 등으로 구현될 수 있다. 또한 컴퓨터 프로그램은 유형의 컴퓨터 판독가능 기록매체(예를 들어, 메모리, 하드디스크, 자기/광학 매체 또는 SSD(Solid-State Drive) 등)에 기록될 수 있다.In addition, the financial product recommendation method according to an embodiment of the present invention may be implemented as a computer program (or computer program product) including instructions executable by a computer. The computer program includes programmable machine instructions processed by a processor, and may be implemented in a high-level programming language, an object-oriented programming language, an assembly language, or a machine language. . In addition, the computer program may be recorded in a tangible computer-readable recording medium (eg, a memory, a hard disk, a magnetic/optical medium, or a solid-state drive (SSD), etc.).

따라서 본 실시예에 따르는 금융상품 추천 방법은 상술한 바와 같은 컴퓨터 프로그램이 컴퓨팅 장치에 의해 실행됨으로써 구현될 수 있다. 컴퓨팅 장치는 프로세서와, 메모리와, 저장 장치와, 메모리 및 고속 확장포트에 접속하고 있는 고속 인터페이스와, 저속 버스와 저장 장치에 접속하고 있는 저속 인터페이스 중 적어도 일부를 포함할 수 있다. 이러한 성분들 각각은 다양한 버스를 이용하여 서로 접속되어 있으며, 공통 머더보드에 탑재되거나 다른 적절한 방식으로 장착될 수 있다.Accordingly, the financial product recommendation method according to the present embodiment may be implemented by executing the above-described computer program by a computing device. The computing device may include at least a portion of a processor, a memory, a storage device, a high-speed interface connected to the memory and the high-speed expansion port, and a low-speed interface connected to the low-speed bus and the storage device. Each of these components is connected to each other using various buses, and may be mounted on a common motherboard or in any other suitable manner.

여기서 프로세서는 컴퓨팅 장치 내에서 명령어를 처리할 수 있는데, 이런 명령어로는, 예컨대 고속 인터페이스에 접속된 디스플레이처럼 외부 입력, 출력 장치상에 GUI(Graphic User Interface)를 제공하기 위한 그래픽 정보를 표시하기 위해 메모리나 저장 장치에 저장된 명령어를 들 수 있다. 다른 실시예로서, 다수의 프로세서 및(또는) 다수의 버스가 적절히 다수의 메모리 및 메모리 형태와 함께 이용될 수 있다. 또한 프로세서는 독립적인 다수의 아날로그 및(또는) 디지털 프로세서를 포함하는 칩들이 이루는 칩셋으로 구현될 수 있다.Here, the processor may process a command within the computing device, such as for displaying graphic information for providing a Graphical User Interface (GUI) on an external input or output device, such as a display connected to a high-speed interface. Examples are instructions stored in memory or a storage device. In other embodiments, multiple processors and/or multiple buses may be used with multiple memories and types of memory as appropriate. In addition, the processor may be implemented as a chipset formed by chips including a plurality of independent analog and/or digital processors.

또한 메모리는 컴퓨팅 장치 내에서 정보를 저장한다. 일례로, 메모리는 휘발성 메모리 유닛 또는 그들의 집합으로 구성될 수 있다. 다른 예로, 메모리는 비휘발성 메모리 유닛 또는 그들의 집합으로 구성될 수 있다. 또한 메모리는 예컨대, 자기 혹은 광 디스크와 같이 다른 형태의 컴퓨터 판독 가능한 매체일 수도 있다.Memory also stores information within the computing device. In one example, the memory may be configured as a volatile memory unit or a set thereof. As another example, the memory may be configured as a non-volatile memory unit or a set thereof. The memory may also be another form of computer readable medium such as, for example, a magnetic or optical disk.

그리고 저장장치는 컴퓨팅 장치에게 대용량의 저장공간을 제공할 수 있다. 저장 장치는 컴퓨터 판독 가능한 매체이거나 이런 매체를 포함하는 구성일 수 있으며, 예를 들어 SAN(Storage Area Network) 내의 장치들이나 다른 구성도 포함할 수 있고, 플로피 디스크 장치, 하드 디스크 장치, 광 디스크 장치, 혹은 테이프 장치, 플래시 메모리, 그와 유사한 다른 반도체 메모리 장치 혹은 장치 어레이일 수 있다.In addition, the storage device may provide a large-capacity storage space to the computing device. A storage device may be a computer-readable medium or a component comprising such a medium, and may include, for example, devices or other components within a storage area network (SAN), a floppy disk device, a hard disk device, an optical disk device, or a tape device, a flash memory, or other semiconductor memory device or device array similar thereto.

전술한 본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.The above description of the present invention is for illustration, and those of ordinary skill in the art to which the present invention pertains can understand that it can be easily modified into other specific forms without changing the technical spirit or essential features of the present invention. will be. Therefore, it should be understood that the embodiments described above are illustrative in all respects and not restrictive. For example, each component described as a single type may be implemented in a dispersed form, and likewise components described as distributed may be implemented in a combined form.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.The scope of the present invention is indicated by the following claims rather than the above detailed description, and all changes or modifications derived from the meaning and scope of the claims and their equivalent concepts should be interpreted as being included in the scope of the present invention. do.

10: 금융상품 추천 시스템 21: 단말
22: 금융서버 100: 금융상품 추천 장치
110: 입출력부 120: 통신부
140: 저장부 150: 제어부10: financial product recommendation system 21: terminal
22: financial server 100: financial product recommendation device
110: input/output unit 120: communication unit
140: storage unit 150: control unit

Claims (18)

사용자 단말 및 금융관련정보를 취급하는 복수의 서버와 통신하는 통신부; 및
사용자의 금융거래에 관련된 금융거래 데이터를 수집하고, 수집된 금융거래 데이터로부터 분석된 금융거래 패턴, 상기 사용자의 생활패턴 및 상기 사용자의 상황을 분석하여 상기 사용자의 금융거래 예측을 하여 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 제어부를 포함하고,
상기 금융거래 패턴은 사용자의 금융거래 이력에 관한 정보를 포함하고, 상기 사용자의 상황은 현재 사용자를 중심으로 하는 주변 환경 상태이며,
상기 금융거래 예측은 금융관련 업무를 수행하는 기관과 사용자 사이의 금융거래를 예측하는 것을 의미하며,
상기 제어부는,
상기 금융거래 데이터를 수집하기 위해 금융상품의 가입, 해지 및 변경 내역에 대한 데이터와 상기 금융상품의 거래 내역에 대한 데이터를 수집하고,
상기 금융거래 패턴에 기초하여 상기 금융상품을 추천하기 위한 시점을 결정하고, 결정된 시점에 금융상품을 추천하는, 금융상품 추천 장치.a communication unit communicating with a plurality of servers for handling user terminals and financial-related information; and
The financial transaction data related to the user's financial transaction is collected, and the financial transaction pattern analyzed from the collected financial transaction data, the user's life pattern, and the user's situation are analyzed to predict the user's financial transaction to make a financial transaction suitable for the user. Including a control unit for recommending a product,
The financial transaction pattern includes information about the user's financial transaction history, and the user's situation is a surrounding environment state centered on the current user,
The financial transaction prediction means predicting a financial transaction between an institution performing financial-related business and a user,
The control unit is
In order to collect the financial transaction data, data on the details of subscription, cancellation and change of financial products and data on the transaction details of the financial products are collected;
A financial product recommendation device for determining a time point for recommending the financial product based on the financial transaction pattern and recommending the financial product at the determined time point. 삭제delete 삭제delete 제 1 항에 있어서,
상기 제어부는,
사용자로부터 금융목표에 대한 선택을 입력받고, 상기 금융목표를 기준으로 적합한 금융상품을 추천하는 금융상품 추천 장치.The method of claim 1,
The control unit is
A financial product recommendation device that receives a selection of a financial target from a user and recommends a suitable financial product based on the financial target. 제 1 항에 있어서,
상기 제어부는,
상기 사용자의 신용등급을 확인하고, 상기 사용자의 신용등급에 상응하는 금융기관을 결정하고, 결정된 금융기관에서 관리 중인 금융상품 중에서 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 금융상품 추천 장치.The method of claim 1,
The control unit is
A financial product recommendation device for confirming the user's credit rating, determining a financial institution corresponding to the user's credit rating, and recommending a financial product suitable for the user from among financial products managed by the determined financial institution. 제 1 항에 있어서,
상기 제어부는,
상기 금융상품의 추천 시 두 개 이상의 금융상품을 조합하여 상기 사용자에게 추천하는 금융상품 추천 장치.The method of claim 1,
The control unit is
A financial product recommendation device for recommending to the user by combining two or more financial products when recommending the financial product. 제 6 항에 있어서,
상기 제어부는,
상기 두 개 이상의 금융상품 각각의 금융기관은 서로 다른 금융기관으로 선택되는 금융상품 추천 장치.7. The method of claim 6,
The control unit is
A financial product recommendation device in which each of the two or more financial products is selected as a different financial institution. 제 6 항에 있어서,
상기 제어부는,
상기 두 개 이상의 금융상품들 중 적어도 하나는 안정성을 기준으로 선택되고, 상기 두 개의 금융상품들 중 적어도 다른 하나는 혜택을 기준으로 선택하는 단계를 포함하는 금융상품 추천 장치.7. The method of claim 6,
The control unit is
and selecting at least one of the two or more financial products based on stability, and selecting at least another of the two financial products based on benefits. 금융상품 추천 장치에 의해 수행되는 금융상품 추천 방법에 있어서,
제어부가, 사용자의 금융거래에 관련된 금융거래 데이터를 수집하는 단계;
상기 제어부가, 수집된 금융거래 데이터로부터 분석된 금융거래 패턴, 상기 사용자의 생활패턴 및 상기 사용자의 상황을 분석하여 상기 사용자의 금융거래를 예측하는 단계; 및
상기 제어부가, 예측된 금융거래에 기초하여 상기 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 단계를 포함하고,
상기 금융거래 패턴은 사용자의 금융거래 이력에 관한 정보를 포함하고, 상기 사용자의 상황은 현재 사용자를 중심으로 하는 주변 환경 상태이며,
상기 금융거래를 예측하는 단계는,
금융관련 업무를 수행하는 기관과 사용자 사이의 금융거래를 예측하는 단계를 포함하고,
상기 금융거래 데이터를 수집하는 단계는,
상기 금융거래 데이터를 수집하기 위해 금융상품의 가입, 해지 및 변경 내역에 대한 데이터와 상기 금융상품의 거래 내역에 대한 데이터를 수집하는 단계를 더 포함하고,
상기 금융상품을 추천하는 단계는,
상기 금융거래 패턴에 기초하여 상기 금융상품을 추천하기 위한 시점을 결정하고, 결정된 시점에 금융상품을 추천하는 단계를 더 포함하는, 금융상품 추천 방법.A financial product recommendation method performed by a financial product recommendation device, the method comprising:
collecting, by the control unit, financial transaction data related to the user's financial transaction;
predicting, by the controller, a financial transaction pattern analyzed from the collected financial transaction data, the user's life pattern, and the user's situation to predict the user's financial transaction; and
and recommending, by the control unit, a financial product suitable for the user based on the predicted financial transaction,
The financial transaction pattern includes information about the user's financial transaction history, and the user's situation is a surrounding environment state centered on the current user,
Predicting the financial transaction comprises:
Predicting a financial transaction between an institution performing financial-related business and a user;
The step of collecting the financial transaction data includes:
In order to collect the financial transaction data, the method further comprises collecting data on the details of subscription, cancellation and change of financial products and data on the transaction details of the financial products;
The step of recommending the financial product is
The method further comprising the step of determining a time point for recommending the financial product based on the financial transaction pattern, and recommending the financial product at the determined time point. 삭제delete 삭제delete 제 9 항에 있어서,
상기 금융상품을 추천하는 단계는,
사용자로부터 금융목표에 대한 선택을 입력받고, 상기 금융목표를 기준으로 적합한 금융상품을 추천하는 단계를 더 포함하는, 금융상품 추천 방법.10. The method of claim 9,
The step of recommending the financial product is
The method further comprising the step of receiving a selection of a financial target from a user and recommending a suitable financial product based on the financial target. 제 9 항에 있어서,
상기 금융상품을 추천하는 단계는,
상기 사용자의 신용등급을 확인하고, 상기 사용자의 신용등급에 상응하는 금융기관을 결정하고, 결정된 금융기관에서 관리 중인 금융상품 중에서 사용자에게 적합한 금융상품을 추천하는 단계를 더 포함하는, 금융상품 추천 방법.10. The method of claim 9,
The step of recommending the financial product is
Confirming the credit rating of the user, determining a financial institution corresponding to the user's credit rating, and recommending a financial product suitable for the user from among the financial products managed by the determined financial institution. . 제 9 항에 있어서,
상기 금융상품을 추천하는 단계는,
상기 금융상품의 추천 시 두 개 이상의 금융상품을 조합하여 상기 사용자에게 추천하는 단계를 더 포함하는, 금융상품 추천 방법.10. The method of claim 9,
The step of recommending the financial product is
When recommending the financial product, the method further comprising the step of recommending to the user by combining two or more financial products. 제 14 항에 있어서,
상기 두 개 이상의 금융상품을 조합하여 상기 사용자에게 추천하는 단계는,
상기 두 개 이상의 금융상품 각각의 금융기관은 서로 다른 금융기관으로 선택되는 단계를 포함하는 금융상품 추천 방법.15. The method of claim 14,
The step of recommending to the user by combining the two or more financial products,
and selecting each of the two or more financial products as different financial institutions. 제 14 항에 있어서,
상기 두 개 이상의 금융상품을 조합하여 상기 사용자에게 추천하는 단계는,
상기 두 개 이상의 금융상품들 중 적어도 하나는 안정성을 기준으로 선택되고, 상기 두 개의 금융상품들 중 적어도 다른 하나는 혜택을 기준으로 선택하는 단계를 포함하는 금융상품 추천 방법.15. The method of claim 14,
The step of recommending to the user by combining the two or more financial products,
and selecting at least one of the two or more financial products based on stability, and selecting at least another of the two financial products based on benefits. 금융상품 추천 장치에 의해 수행되며, 제 9 항에 기재된 방법을 수행하기 위해 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램.A computer program stored in a medium for performing the method according to claim 9, which is performed by the financial product recommendation device. 삭제delete
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