KR102166744B1 - 대출 정보 공유 방법 및 시스템 - Google Patents

Abstract

대출 정보 공유 방법 및 시스템이 제공된다. 본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법은, 사용자의 대출 정보를 확인하는 단계와, 상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자의 유사 그룹을 결정하는 단계와, 상기 사용자의 대출 조건과 상기 결정된 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교하는 단계를 포함한다.
상기한 구성들을 통해, 금융 소비자들이 자발적으로 서로의 대출 정보를 공유할 수 있어, 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 손쉽게 찾고 소비할 수 있게 된다.

Description

대출 정보 공유 방법 및 시스템{METHOD AND SYSTEM FOR SHARING LOAN INFORMATION}

본 개시는 대출 정보 공유 방법 및 시스템에 관한 것이다. 자세하게는 금융 소비자 중심으로 대출 정보를 수집하고 공유하는 방법 및 시스템에 관한 것이다.

현재 금융 시장은 대표적인 공급자 중심의 시장으로서, 금융 시장의 운영이나 흐름에 금융 소비자라고 할 수 있는 일반 예금자나 대출자들의 목소리는 거의 반영되지 않고 있는 실정이다. 특히, 대출 시장의 경우, 필요한 정보들이 대부분 금융기관에 의해 독점되고 금융 소비자들에게는 공개되지 않는 정보의 비대칭성 때문에, 금융 소비자는 자신에게 적용되는 금리나 한도 등이 적정한지 제대로 판단하기 어려운 문제점이 있다.

또한, 대부업 기반의 대출업체들의 무분별한 광고 영업으로 인해 금융 소비자들에게 적정 대출 금리에 대한 정보가 왜곡되어 전달되고 있으며, 그에 따라 금융 소비자들은 합리적으로 대출 상품을 선택하고 소비할 기회를 제약받고 있다.

이러한, 문제점들은 근본적으로 대출과 관련된 주요 정보들이 금융 공급자에 의해 독점되는 정보의 비대칭성에서 기인하며, 금융 소비자들은 금융 공급자 입장에서 생산되고 금융 공급자에 의해 선별적으로 제공되는 정보만을 입수할 수 있어, 금융 소비자들은 정작 필요한 정보에는 접근하지 못하고 있는 실정이다.

대한민국 등록특허공보 제10-1955546호 (2019. 02. 28)

본 개시의 몇몇 실시예들을 통해 해결하고자 하는 기술적 과제는, 금융 소비자들이 자발적으로 서로의 대출 정보를 공유할 수 있게 함으로써, 기존 금융 공급자에게 대출 정보가 집중되었던 문제점을 해결하고 금융 소비자 중심으로 대출 정보를 공유할 수 있게 하는 방법 및 시스템을 제공하는 데 있다.

본 개시의 몇몇 실시예들을 통해 해결하고자 하는 다른 기술적 과제는, 다른 사람의 대출 정보를 참고함으로써, 금융 소비자가 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 손쉽게 찾고 소비할 수 있는 대출 정보 공유 방법 및 시스템을 제공하는 데 있다.

본 개시의 몇몇 실시예들을 통해 해결하고자 하는 또 다른 기술적 과제는, 금융 소비자들 간에 대출 정보 공유를 촉진하고 장려하기 위해 정보 제공자에게 적절한 리워드를 제공할 수 있는 대출 정보 공유 방법 및 시스템을 제공하는 데 있다.

본 개시의 기술적 과제들은 이상에서 언급한 기술적 과제들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 기술적 과제들은 아래의 기재로부터 본 개시의 기술분야에서의 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

상기 기술된 문제점들을 해결하기 위한 본 개시의 일 실시예에 따른 대출 정보 공유 방법은, 사용자의 대출 정보를 확인하는 단계, 상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자의 유사 그룹을 결정하는 단계 및 상기 사용자의 대출 조건과 상기 결정된 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교하는 단계를 포함한다.

일 실시예로서, 상기 대출 정보를 확인하는 단계는, 상기 사용자가 입력한 사용자 정보 또는 상기 사용자가 제공한 인증 정보를 이용하여 상기 대출 정보를 확인할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 유사 그룹을 결정하는 단계는, 상기 확인한 대출 정보에 기반하여, 상기 대출 정보와 동일 또는 유사한 대출 정보를 갖는 다른 사용자들을 검색하여 상기 유사 그룹으로 결정하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 유사 그룹은 동적 매칭 방식으로 결정될 수 있다.

일 실시예로서, 상기 대출 조건을 비교하는 단계는, 상기 사용자의 대출 조건과 상기 다른 사용자의 대출 조건을 비교하여, 상기 사용자의 대출 조건이 상기 다른 사용자의 대출 조건 보다 유리한지 또는 불리한지 평가하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 비교 결과에 따라, 상기 사용자에게 결과 정보를 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 결과 정보를 제공하는 단계는, 상기 사용자의 대출 조건이 제1 상태인지 판단하는 단계, 상기 판단 결과에 따라, 상기 사용자에게 상기 비교 결과를 제공하는 단계 및 상기 사용자의 대출 조건 보다 더 좋은 대출 조건에 대한 알람을 설정하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 결과 정보를 제공하는 단계는, 상기 사용자의 대출 조건이 제1 상태인지 판단하는 단계, 상기 판단 결과에 따라, 상기 사용자에게 상기 비교 결과를 제공하는 단계 및 상기 사용자에게 적용 가능한 예상 대출 조건을 제시하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 예상 대출 조건은, 상기 사용자에 대한 복수의 금융기관의 예상 대출 조건을 확인한 결과에 따라 산출되고, 상기 산출된 결과들 중에서 상기 사용자의 대출 조건보다 유리한 것들을 선택한 것일 수 있다.

일 실시예로서, 상기 사용자에게 상기 대출 정보를 제공한 것에 대한 리워드를 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 리워드를 제공하는 단계는, 상기 사용자가 제공한 대출 조건이 기준 조건보다 유리한지 판단하는 단계 및 상기 판단 결과에 따라 제1 리워드를 제공하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 리워드를 제공하는 단계는, 상기 사용자가 제공한 상기 대출 조건의 열람 횟수가 기준값 이상인지 판단하는 단계 및 상기 기준값 이상인지 판단한 결과에 따라, 제2 리워드를 제공하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 제2 리워드는 상기 제1 리워드와 상이한 차등적 리워드일 수 있다.

상기 기술된 문제점들을 해결하기 위한 본 개시의 다른 실시예에 따른 대출 정보 공유 방법은 사용자의 대출 정보를 확인하는 단계, 상기 확인한 대출 정보에 기반하여 공동 구매 이벤트를 감지하는 단계, 상기 공동 구매 이벤트의 감지한 결과에 따라, 상기 공동 구매를 위한 후보 그룹을 산출하는 단계 및 상기 후보 그룹을 대상으로 상기 공동 구매의 예상 대출 조건을 제공하는 단계를 포함한다.

일 실시예로서, 상기 예상 대출 조건은, 상기 산출된 후보 그룹을 기반으로 금융 기관과 협의하여 결정된 대출 조건일 수 있다.

상기 기술된 문제점들을 해결하기 위한 본 개시의 일 실시예에 따른 대출 정보 공유 시스템은 하나 이상의 인스트럭션(instructions)을 저장하는 메모리 및 상기 저장된 하나 이상의 인스트럭션들을 실행함으로써 사용자의 대출 정보를 확인하고, 상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자의 유사 그룹을 결정하고, 상기 사용자의 대출 조건과 상기 결정된 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교하는, 프로세서를 포함한다.

도 1은 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 대출 정보 공유 시스템을 나타내는 개요도이다.
도 2는 도 1에 도시된 서버(100)와 사용자 단말기(200) 간에 대출 정보 공유 방법이 수행되는 과정을 예시적으로 나타내는 흐름도이다.
도 3은 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 사용자의 대출 정보를 기반으로 사용자를 위한 대출 상품 공동 구매를 진행하는 방법을 나타내는 순서도이다.
도 4는 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 대출 정보 공유 방법을 나타내는 순서도이다.
도 5는 도 4의 S100 단계인, 사용자 정보 확인 단계를 예시적으로 구체화한 순서도이다.
도 6은 도 4 내지 도 5의 실시예들에 따른, 사용자 정보를 입력받기 위한 구체적인 방법 및 UI(User Interface) 보여주는 예시적인 도면이다.
도 7a 및 도 7b는 도 6의 실시예에서, 사용자가 자신의 직업 정보를 입력하는 경우의 구체적인 방법 및 UI를 보여주는 예시적인 도면들이다.
도 8은 도 4의 S200 단계인, 유사 그룹 결정 단계를 예시적으로 구체화한 순서도이다.
도 9는 본 개시의 몇몇 실시예에서 참조되는, 유사 그룹의 개념 및 정의를 구체적으로 설명하기 위한 도면이다.
도 10은 도 4의 S300 단계인, 유사 그룹 내 대출 조건 비교 단계를 예시적으로 구체화한 순서도이다.
도 11은 도 4의 S400 단계인, 결과 정보 제공 단계를 예시적으로 구체화한 순서도이다.
도 12는 도 1의 서버(100)가 사용자 단말기(200)를 통해 결과 정보를 표시하는 방법 및 UI를 보여주는 예시적인 도면이다.
도 13은 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 서버(100)가 사용자에게 지금보다 더 유리한 대출 조건을 제시하거나 추천하는 방법을 예시적으로 나타내는 개념도이다.
도 14는 도 4의 S500 단계인, 리워드 제공 단계를 예시적으로 구체화한 순서도이다.
도 15는 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 대출 정보 공유 방법이 수행되는 예시적인 하드웨어 장치를 나타내는 블록도이다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 개시의 바람직한 실시 예들을 상세히 설명한다. 본 개시의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 개시의 기술적 사상은 이하의 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 이하의 실시예들은 본 개시의 기술적 사상을 완전하도록 하고, 본 개시가 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 본 개시의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 개시의 기술적 사상은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다.

각 도면의 구성요소들에 참조부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다. 또한, 본 개시를 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 개시의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다.

다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 개시가 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있다. 또 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다. 본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 개시를 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다.

또한, 본 개시의 구성 요소를 설명하는 데 있어서, 제1, 제2, A, B, (a), (b) 등의 용어를 사용할 수 있다. 이러한 용어는 그 구성 요소를 다른 구성 요소와 구별하기 위한 것일 뿐, 그 용어에 의해 해당 구성 요소의 본질이나 차례 또는 순서 등이 한정되지 않는다. 어떤 구성 요소가 다른 구성요소에 "연결", "결합" 또는 "접속"된다고 기재된 경우, 그 구성 요소는 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되거나 또는 접속될 수 있지만, 각 구성 요소 사이에 또 다른 구성 요소가 "연결", "결합" 또는 "접속"될 수도 있다고 이해되어야 할 것이다.

명세서에서 사용되는 "포함한다 (comprises)" 및/또는 "포함하는 (comprising)"은 언급된 구성 요소, 단계, 동작 및/또는 소자는 하나 이상의 다른 구성 요소, 단계, 동작 및/또는 소자의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다.

이하, 본 개시의 몇몇 실시예들에 대하여 첨부된 도면에 따라 상세하게 설명한다.

도 1은 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 대출 정보 공유 시스템을 나타내는 개요도이다. 도 1을 참조하면, 대출 정보 공유 시스템(1000)은 본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법을 수행하는 서버(100), 상기 서버(100)와 통신하며 사용자 인터페이스를 제공하는 사용자 단말기(200) 및 상기 서버(100)와 통신하여 금융 정보를 제공하는 하나 이상의 금융기관 또는 금융기관 서버(300)를 포함한다.

서버(100)는 사용자 단말(200)로부터 사용자 정보를 수신한다. 사용자 정보는 사용자의 대출 정보(예를 들어, 금리, 대출한도와 같은 대출 조건 또는 이용하는 대출 상품에 관한 정보)를 직접 포함하는 정보일 수도 있고, 또는 상기 대출 정보에 접근할 수 있는 인증 정보를 포함하는 정보일 수도 있다. 즉, 사용자가 서버(100)에 상기 사용자 정보로서 자신의 대출 정보를 제공하고자 할 때, 사용자는 자신의 대출 정보를 직접 입력하여 제공할 수도 있고 상기 대출 정보에 접근할 수 있는 자신의 인증 정보를 상기 서버(100)에 제공할 수도 있다. 사용자가 인증 정보를 제공하는 경우, 서버(100)는 제공받은 인증 정보를 통해 금융기관 또는 금융기관 서버(300)에 접속하여 사용자의 대출 정보를 제공받거나 스크래핑(scrapping)할 수 있다.

서버(100)는 상기 제공받은 사용자의 대출 정보를 기반으로, 상기 사용자와 유사한 매칭 조건의 다른 사용자들을 검색한다. 이때, 매칭 조건은 금융기관이 대출을 심사할 때 일반적으로 고려되는 평가 요소인, 직업, 소득, 신용등급 또는 기존 대출내역 등을 그 항목으로 포함할 수 있다. 일 실시예로서, 상기 매칭 조건의 항목은 금융기관의 가심사 분류 기준 또는 개인신용평가 시스템을 참조하여 결정될 수 있다.

그리고, 서버(100)는 상기 사용자 및 상기 검색된 다른 사용자들을 유사 그룹(110)으로 결정하고, 상기 유사 그룹(110) 내 다른 사용자들의 대출 조건과 상기 사용자의 대출 조건을 비교하여, 상기 사용자의 대출 조건이 상기 유사 그룹(110) 내에서 상대적으로 어느 정도에 위치하는지를 그 상대적 위치를 산출한다. 이때, 산출되는 상대적 위치는 상기 유사 그룹(110)의 대출 조건을 분석한 결과에 따라 다르게 판단될 수 있다.

예를 들어, 상기 유사 그룹(110)의 대출 조건을 분석한 결과, 가장 높은 금리의 대출 조건이 5%이고 가장 낮은 금리의 대출 조건이 2%라고 가정하자. 이때, 사용자의 대출 조건이 4%이면 상기 사용자의 상대적 위치는 금리 범위(2% 내지 5%)의 상단에 가까우므로, 유사 그룹(110)과 비교할 때 상대적으로 안 좋은 조건으로(즉, 높은 금리로) 대출을 받은 것으로 판단할 수 있다. 반면에, 상기 유사 그룹(110)의 대출 조건을 분석한 결과, 가장 높은 금리의 대출 조건이 10%이고 가장 낮은 금리의 대출 조건이 4%라고 가정하자. 이때, 사용자의 대출 조건이 4%이면 앞서의 경우와 절대적인 금리는 동일하더라도, 상기 사용자의 상대적 위치는 금리 범위(10% 내지 4%)의 하단과 동일하므로, 유사 그룹(110)과 비교할 때 상대적으로 좋은 조건으로(즉, 낮은 금리로) 대출을 받은 것으로 판단할 수 있다. 한편, 여기서는 대출 조건의 일 예로 금리를 예시하였지만, 본 개시의 범위는 이에 한정되지 않는다. 가령, 대출 조건에는 금리와 함께 대출 한도 또는 대출 기간이 더 포함될 수 있으며, 이 경우 금리가 동일하더라도 대출 한도나 대출 기간이 더 높으면(또는, 더 길면) 더 유리한 것으로 판단할 수 있다.

서버(100)가 사용자의 유사 그룹(110)을 결정하고, 상기 유사 그룹(110) 내에서 상기 사용자 대출 조건의 상대적 위치를 산출하는 방법에 대해서는, 도 8 내지 도 10에서 더욱 구체적으로 후술된다.

그리고, 서버(100)는 사용자에게 결 정보로서 상기 산출한 대출 조건의 비교결과 및 상기 상대적 위치에 대한 정보를 제공한다. 일 실시예로서, 서버(100)는 상기 결과 정보로서, 상기 사용자의 대출 조건 보다 유리한 상기 유사 그룹(100) 내 다른 사용자의 대출 조건을 함께 제공할 수 있다. 이때, 대출 조건과 함께 해당 대출 조건으로 대출을 실행한 금융기관(또는, 금융기관의 지점)에 대한 정보를 추가로 제공할 수 있다. 일 실시예로서, 서버(100)는 상기 유사 그룹(100)의 대출 조건의 분석 결과 또는 상기 사용자 대출 조건의 상대적 위치에 기반하여, 사용자가 지금보다 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있는 대출 상품을 예상 대출 조건과 함께 사용자에게 제시하거나 추천할 수 있다.

한편, 서버(100)는 사용자가 제공한 대출 정보가 유사 그룹 내에서 상대적으로 유리한 조건의 대출 정보인 경우, 그에 대한 리워드를 사용자에게 제공할 수 있다. 제공한 대출 정보가 상대적으로 유리한 조건의 정보라는 의미는 그만큼 정보 공개를 통해 다른 사용자들의 대출 조건을 개선하는 데 도움이 될 수 있다는 의미이므로, 그에 대한 리워드를 제공함으로써 사용자가 자발적으로 유익한 정보를 공개하도록 장려하는 것이다. 대출 정보 공개에 대해 리워드를 제공하는 구체적인 방법은 도 15에서 더욱 상세히 후술된다.

본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법은, 서버(100)를 통해 다수의 사용자가 자신의 대출 정보를 공유하고, 공유된 정보를 기반으로 자신의 현재 대출 조건이 유사한 상황(예를 들어, 직업, 소득, 신용등급 또는 기존 대출내역)의 다른 사용자보다 유리한지 여부를 확인할 수 있게 해준다. 그리고, 그 결과를 바탕으로 본 개시에 따른 대출 공유 방법은 사용자가 선택할 수 있는 더 유리한 대출 조건 정보를 제시하여 사용자가 손쉽게 더 유리한 조건의 대출로 갈아탈 수 있게 도와준다.

이러한 본 개시에 따른 대출 공유 방법을 통해, 사용자는 자신이 사용하고 있는 대출이 자신에게 적합한 대출인지 알기 어려웠던 문제를 해결하게 된다. 또한, 사용자는 자신의 대출 정보를 공개함으로써 더 나은 조건의 대출로 갈아타는 데 도움을 얻게 되므로 보다 적극적으로 자신의 대출 정보를 공유하게 된다.

이처럼, 금융 소비자들이 자발적으로 서로의 대출 정보를 공유할 수 있게 함으로써, 기존 금융 공급자에게 대출 정보가 집중되었던 정보의 비대칭성 문제가 자연스럽게 해결될 수 있으며, 금융 소비자는 다른 사람의 대출 정보를 참고함으로써 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 손쉽게 찾고 소비할 수 있게 된다.

도 2는 도 1에 도시된 서버(100)와 사용자 단말기(200) 간에 대출 정보 공유 방법이 수행되는 과정을 예시적으로 나타내는 흐름도이다.

도 2에서 사용자는 사용자 단말기(200)를 통해 대출 정보 공유 방법을 서비스하는 서버(100)가 운영하는 어플리케이션(APP)을 설치하고, 해당 서비스에 회원가입을 할 수 있다. 다만, 이는 일 실시예를 예시한 것으로, APP 설치 및 회원가입이 본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법에 필수적인 것은 아니다. 가령, 사용자는 웹사이트를 통해서도 본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법을 이용할 수 있다.

그리고, 사용자 단말기(200)는 사용자의 대출 정보를 제공하기 위해 서버(100)에 사용자 정보를 전송한다. 여기서, 사용자 정보는 사용자의 대출 정보를 직접 포함할 수도 있고, 대출 정보에 접근할 수 있는 사용자의 인증 정보를 포함할 수도 있다. 사용자 정보가 인증 정보를 포함하는 경우, 서버(100)는 상기 인증 정보를 이용하여 금융기관으로부터 사용자의 대출 정보를 제공받거나 스크래핑할 수 있다.

그리고, 서버(100)는 사용자 정보를 통해 얻은 대출 정보를 기반으로 사용자와 매칭 조건이 유사한 다른 사용자들을 검색한다. 그리고, 사용자와 검색된 다른 사용자들을 유사 그룹(110)으로 결정한다. 서버(100)는 사용자의 대출 조건을 결정된 유사 그룹(110) 내 다른 사용자의 대출 조건과 비교하고, 상기 사용자의 대출 조건이 상기 유사 그룹(110) 내에서 상대적으로 어느 정도에 위치하는지를 그 상대적 위치를 산출한다.

그리고, 서버(100)는 산출된 상대적 위치에 기반하여 사용자 단말기(200)에 결과 정보를 제공한다. 이때, 결과 정보는 상기 산출된 상대적 위치, 상기 사용자의 대출 조건 보다 유리한 상기 유사 그룹(100) 내 다른 사용자의 대출 조건, 상기 다른 사용자의 대출 조건으로 대출을 실행한 금융기관(또는, 금융기관의 지점)에 대한 정보, 또는 상기 사용자가 지금보다 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있는 대출 상품 및 그 때의 예상 대출 조건을 포함할 수 있다.

그리고, 서버(100)는 제공된 사용자의 대출 정보가 유사 그룹 내에서 상대적으로 유리한 조건의 대출 정보인 경우, 그에 대한 리워드를 사용자 단말기(200)를 통해 사용자에게 제공한다.

한편, 일 실시예로서, 사용자는 사용자 단말기(200)를 통해 서버(100)로 자신을 위한 대출 중개 요청을 전송할 수 있다. 앞서 서버(100)가 제공한 대출 정보를 통해 자신의 대출 조건이 유사 그룹(110) 내 다른 사용자의 대출 조건 보다 불리한 것을 확인한 사용자는, 더 나은 조건의 대출로 갈아타기 위해 서버(100)에 대출 상품의 중개를 요청할 수 있다. 이 경우, 서버(100)는 사용자 요청에 응답하여 사용자와 금융기관 사이에서 대출을 중개할 수 있다.

도 3은 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 사용자의 대출 정보를 기반으로 사용자를 위한 대출 상품 공동 구매를 진행하는 방법을 나타내는 순서도이다.

여기서는, 본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법의 일 실시예로서, 서버(100)가 복수 사용자들의 대출 정보를 분석하여, 대출 상품의 공동 구매를 위한 구매자 풀(pool)을 구성 가능하다고 판단되는 경우, 금융기관과 협의된 공동 구매 조건으로 각 사용자들에게 공동 구매 서비스를 제공하는 방법이 개시된다.

일반적으로, 금융기관은 새로운 대출 고객을 확보하기 위해 많은 마케팅 비용을 지출한다. 그리고, 이러한 마케팅 비용은 대출 수요자가 부담하는 대출 금리에 반영이 되므로, 결국 마케팅 비용이 일정부분 대출 금리를 올리는 역할을 하게 된다. 본 실시예에서는, 다수 대출 수요자를 모집하여 금융기관에 대출 상품 공동 구매를 제안하므로, 금융기관으로서는 고객 모집에 필요한 마케팅 비용을 줄일 수 있어 더 낮은 금리로 대출 상품을 제공할 수 있게 된다. 그에 따라, 공동 구매 사용자들은 개별적으로 대출을 받을 때보다 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있게 된다.

이를 위해, 먼저 서버(100)는 사용자 단말기(200)로부터 제공되는 사용자 정보에 기반하여 사용자의 대출 정보를 수집한다. 이와 같은 방법으로, 다수의 사용자들로부터 대출 정보를 수집한 후, 현재 수집된 정보를 기반으로 대출 상품 공동 구매를 위한 구매자 풀을 구성할 수 있는지 판단한다.

가령, 직업이 '의사'인 사람들을 위해 금융기관에서 특판 형태로 공동 대출을 판매한다고 가정하면, 서버(100)는 사용자들 중 직업이 '의사'인 사용자들을 추출하고, 그 중 공동대출에 부적합한 사람들을 필터링하고(예를 들어, 대출 연체 중인 사람), 나머지 인원들로 구성된 풀이 공동 구매를 위한 인원수를 충족하는지 판단한다. 상기 인원수를 충족하면, 서버(100)는 공동 구매를 위한 구매자 풀이 구성될 수 있는 것으로 판단할 수 있다.

일 실시예로서, 서버(100)는 공동 구매를 위한 구매자 풀이 구성가능한 것으로 판단되면, 이를 서버(100)의 관리자에게 통지할 수 있다. 이때, 관리자는 서버(100)가 예상한 구매자 풀을 기반으로 금융기관과 공동 대출을 위한 협의를 진행하고 예상 대출 조건을 결정할 수 있다. 그리고, 서버(100)는 결정된 예상 대출 조건을 상기 구매자 풀에 포함된 사용자들에게 안내하고, 공동 구매를 희망하는 사람들로부터 공동 구매 신청을 받을 수 있다. 그리고, 공동 구매를 신청한 사람의 수가 공동 구매 진행을 위한 최소 인원 수를 초과하면, 서버(100)는 관련 신청 내용을 금융기관 또는 금융기관 서버(300)에 전송하여 공동 구매 절차를 진행할 수 있다.

한편, 공동 구매를 위한 구매자 풀의 구성은 공동 대출을 판매하는 금융기관에서 설정한 기준에 따라(예를 들면, 직업이 '의사'인 경우) 결정될 수도 있고, 서버(100)에 설정된 별도의 기준(예를 들어, 동일한 신용등급의 사용자들 중 유사 그룹의 평균 금리보다 0.5%이상 높은 금리로 대출을 이용하고 있는 사용자)에 따라 결정될 수도 있다.

상기와 같은 구성에 따르면, 사용자들은 공동 구매를 통해 통상의 경우보다 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있게 되고, 금융기관은 별도의 마케팅 비용 지출없이 다수의 대출 고객을 확보하게 되므로, 공급자와 수요자 모두에게 이익을 줄 수 있게 된다.

이하에서는 도 1 내지 도 3에서 설명한 서버(100)에 의해 수행되는 대출 정보 공유 방법에 대한 더욱 구체적인 설명이 제공된다. 도 4 이하에서 설명되는 대출 정보 공유 방법의 각 단계는 컴퓨팅 장치의 프로세서에 의해 실행되는 하나 이상의 인스트럭션들로 구현될 수 있다.

여기서, 인스트럭션(instruction)이란, 기능을 기준으로 묶인 일련의 컴퓨터 판독가능 명령어로서 컴퓨터 프로그램의 구성 요소이자 프로세서에 의해 실행되는 것을 의미한다.

상기 대출 정보 공유 방법에 포함되는 모든 단계는 하나의 물리적인 컴퓨팅 장치에 의하여 실행될 수도 있을 것이나, 상기 방법의 제1 단계들은 제1 컴퓨팅 장치에서 수행되고 상기 방법의 제2 단계들은 제2 컴퓨팅 장치에 의하여 수행되는 것처럼 복수의 컴퓨팅 장치에서 나누어 수행될 수도 있다.

상기 대출 정보 공유 방법은 다양한 시스템 및/또는 환경에서 수행될 수 있을 것이나, 이해의 편의를 제공하기 위해 도 1 내지 도 3에서 예시된 환경을 가정하여 설명을 이어가도록 한다. 아울러, 이하에서 후술된 방법들은 필요에 따라 논리적으로 수행 순서가 바뀔 수 있는 범위 안에서 각 동작의 순서가 바뀔 수 있으며, 각 수행 단계들에 대해 그 수행 주체가 명시되지 않은 경우에는 상기 도 1의 서버(100)에 의해 수행되는 것임을 전제한다.

도 4는 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 대출 정보 공유 방법을 나타내는 순서도이다. 도 4를 참조하면, 대출 정보 공유 방법은 S100 단계 내지 S500 단계의 다섯 단계를 포함한다.

S110 단계에서, 서버(100)는 사용자 단말기(200)로부터 전송되는 사용자 정보를 확인한다. 그리고, 사용자 정보에 포함된 또는 사용자 정보를 이용하여 얻어지는 사용자의 대출 정보를 서버(100)에 저장한다.

S200 단계에서, 서버(100)는 사용자의 대출 정보에 기반하여, 상기 사용자와 매칭 조건이 유사한 다른 사용자들을 검색한다. 이때, 매칭 조건은 금융기관이 대출을 심사할 때 일반적으로 고려되는 평가 요소인, 직업, 소득, 신용등급 또는 기존 대출내역 등을 그 항목으로 포함할 수 있다. 그리고, 서버(100)는 상기 사용자 및 상기 검색된 다른 사용자들을 유사 그룹(110)으로 결정한다.

S300 단계에서, 서버(100)는 상기 결정된 유사 그룹(110) 내 다른 사용자들의 대출 조건과 상기 사용자의 대출 조건을 비교한다. 그리고, 상기 비교 결과에 따라, 상기 사용자의 대출 조건이 상기 유사 그룹(110) 내에서 상대적으로 어느 정도에 위치하는지를 그 상대적 위치를 산출한다. 이때, 산출되는 상대적 위치는 상기 유사 그룹(110)의 대출 조건을 분석한 결과에 따라 다르게 판단될 수 있음은 앞에서 설명한 바와 같다.

S400 단계에서, 서버(100)는 사용자에게 상기 사용자의 기존 대출 조건을 분석한 결과를 결과 정보로서 제공한다. 이때 서버(100)가 제공하는 결과 정보에는 상기 산출한 대출 조건의 상대적 위치, 상기 사용자의 대출 조건 보다 유리한 상기 유사 그룹(100) 내 다른 사용자의 대출 조건, 상기 다른 사용자의 대출 조건으로 대출을 실행한 금융기관에 대한 정보, 또는 사용자가 지금보다 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있는 대출 상품에 대한 정보가 포함될 수 있다.

S500 단계에서, 서버(100)는 사용자가 제공한 대출 정보가 유사 그룹 내에서 상대적으로 유리한 조건의 대출 정보인 경우, 그에 대한 리워드를 사용자에게 제공한다.

도 5는 도 4의 S100 단계인, 사용자 정보 확인 단계를 더욱 구체화한 순서도이다. 도 5를 참조하면, S100 단계는 S110 단계 내지 S150 단계의 다섯 단계를 포함할 수 있다.

S110 단계에서, 서버(100)는 사용자로부터 직접 대출 정보가 입력되는지 판단한다. 사용자가 직접 대출 정보를 입력하였으면, 본 실시예는 S120 단계로 진행한다.

S120 단계에서, 서버(100)는 사용자가 입력한 대출 정보가 믿을 만한 것인지 정보의 신뢰성을 확인한다. 예를 들어, 서버(100)는 축적된 데이터베이스에 기반하여, 사용자가 입력한 대출 정보가 통상의 경우보다 상당히 이례적이라고 판단하는 경우, 입력한 대출 정보의 신뢰성 검증을 위해 사용자에게 추가 증빙을 요구할 수 있다. 다만, 이는 하나의 예시일 뿐으로, 그 밖의 다양한 신뢰성 확인 방법이 사용될 수 있다. 가령, 사용자가 입력한 대출 정보에 기재된 금융기관이 제휴된 금융기관인 경우, 서버(100)는 해당 금융기관 또는 금융기관 서버(300)에 문의하거나 조회하여 사용자가 입력한 대출 정보의 신뢰성을 확인할 수 있다. S120 단계가 완료되면, 본 실시예는 S150 단계로 진행한다.

S150 단계에서, 서버(100)는 사용자 정보 중에서 이후의 절차에 필요한 정보 항목을 확인하거나 추출한다. 가령, 도 4의 S200 단계에서 사용자의 유사 그룹을 결정할 때 필요한 정보들, 예를 들어, 금리, 대출 한도, 대출 기간, 대출시점, 대출기관, 대출 유형, 사용자의 직업, 소득, 신용등급 등과 같은 정보들을 확인하거나 추출하여 이후의 단계에 제공할 수 있다.

한편, 다시 S110 단계로 돌아가서, 사용자가 직접 대출 정보를 입력하지 않은 경우, 본 실시예는 S130 단계로 진행한다. 이 경우는, 사용자로부터 대출 정보를 직접 입력받지 않고 사용자의 대출 정보에 접근할 수 있는 인증 정보를 제공받는 경우에 해당한다.

S130 단계에서, 서버(100)는 사용자로부터 사용자의 대출 정보에 접근할 수 있는 인증 정보를 수신한다. 이때, 인증 정보는 사용자의 공인인증서 정보, 사용자의 아이핀 정보, 암호화된 데이터 공간에 접근할 수 있는 암호화키 또는 그 밖의 인증 정보를 포함할 수 있다.

S140 단계에서, 서버(100)는 수신한 인증정보를 이용하여 사용자의 대출 정보를 수신한다. 이때, 서버(100)가 사용자의 대출 정보를 수신하는 방법은 다양할 수 있다. 예를 들어, 서버(100)는 사용자의 인증정보를 통해 금융기관의 서버에 접속하여 사용자의 대출 정보를 스크래핑할 수 있다. 또는, 서버(100)는 사용자의 인증정보를 통해 금융기관 서버(300)가 제공하는 API를 통해 사용자의 대출 정보를 수신할 수 있다. 또는, 서버(100)는 사용자의 인증정보를 금융기관 서버(300)에 제공하여 사용자로부터 정보 조회 권한을 위임받았음을 알린 후, 그에 따라 금융기관 서버(300)가 전송하는 대출 정보를 수신할 수도 있다. 다만, 이러한 방법들은 모두 하나의 예시일 뿐이며, 여기서 제시되지 않은 다양한 방법들이 사용자의 대출 정보를 수신하는 데 사용될 수 있다. S140 단계가 완료하면, 앞서 S120 단계의 경우와 마찬가지로 본 실시예는 S150 단계로 진행한다.

도 6은 도 4 내지 도 5의 실시예들에 따른, 사용자 정보를 입력받기 위한 구체적인 방법 및 UI(User Interface) 보여주는 예시적인 도면이다.

도 6을 참조하면, 서버(100)가 운영하는 앱(APP) 또는 웹사이트에 접속하였을 때 사용자 단말기(200)를 통해 표시되는 예시적인 사용자 인터페이스 화면이 도시된다.

도 6의 (a)에는 사용자가 기존 대출을 갈아타는 것인지(대환 대출) 또는 신규 대출을 원하는 것인지 선택하는 메뉴(1110)가 도시된다. 대환 대출인지 신규 대출인지에 따라 이용가능한 대출 상품과 대출 조건이 달라질 수 있어서, 이의 확인을 위한 선택 화면이 도 6의 (a)에 도시된다.

도 6의 (b)에는 사용자가 자신의 대출 정보를 직접 입력할 것인지, 아니면 인증 정보를 제공하여 서버(100)가 자신의 대출 정보에 접근할 수 있도록 할 것인지 선택할 수 있는 화면이 도시된다. 예를 들어, 사용자는 화면의 중단에 표시된 메뉴(1130)을 선택하여 자신의 직업, 소득, 신용등급, 및 기존 대출에 대한 정보(즉, 대출받은 금리, 한도 및 기한과 같은 대출 조건 등)를 직접 입력할 수도 있고, 화면의 상단에 표시된 메뉴(1120)를 선택하여 자신의 인증정보를 제공하고 제공된 인증정보를 통해 서버(100)가 자신의 대출 정보(예를 들어, 직업, 소득, 신용등급 및 기존 대출정보 등)를 자동으로 가져오도록 할 수도 있다.

도 7a 및 도 7b는 도 6의 실시예에서, 사용자가 자신의 직업 정보를 입력하는 경우의 구체적인 방법 및 UI를 보여주는 예시적인 도면들이다. 도 7a의 (a) 및 (b), 도 7b의 (a) 및 (b)에서는 사용자의 입력에 따라 순차적으로 표시되는 사용자 인터페이스 화면이 표시된다.

먼저, 도 7a의 (a)에서는 사용자의 직업의 유형을 입력하는 화면이 표시된다. 사용자가 근로자인 경우'근로자'버튼을 선택함으로써 다음 화면으로 넘어간다. 도 7a의 (b)에서는 '근로자'항목의 하위 항목으로 근무하는 회사를 선택하는 화면이 표시된다. 근무하는 회사가 중소기업인 경우 '중소기업'버튼을 선택함으로써 다음 화면으로 넘어간다. 이때, 근무 회사를 검색할 수 있는 검색 인터페이스(1140)가 함께 제공될 수도 있다.

도 7b의 (a)에서는 사용자의 근로 계약 유형을 입력하는 화면이 표시된다. 사용자가 일반계약직인 경우 '일반계약직'화면을 선택함으로써 다음 화면으로 넘어간다. 7b의 (b)에서는 사용자가 입력한 대출정보를 요약하여 보여주는 화면이 표시된다. 여기서는 사용자의 직업과 관련한 정보만 입력하였으므로, 맨 위의 직업 항목(1150)에만 요약 정보가 표시되어 있다. 사용자가 다른 항목(소득, 신용등급, 기존 대출정보 등)을 추가로 입력하는 경우, 유사하게 해당 항목에도 요약 정보가 표시될 것이다. 사용자가 필요한 모든 항목에 자신의 대출 정보를 입력한 후 맨 하단의 '대출 적합 여부 확인'버튼(1160)을 누르면, 본 개시에 따른 대출 공유 방법의 이후 단계들이 진행되게 된다.

지금까지, 사용자 단말기(200)를 통해 사용자 정보를 입력받기 위한 예시적인 사용자 인터페이스를 설명하였다. 다만, 여기서 설명된 사용자 인터페이스는 단순한 예시일 뿐이며, 본 개시에 따른 실시예들은 이에 한정되지 않는다.

도 8은 도 4의 S200 단계인, 유사 그룹 결정 단계를 더욱 구체화한 순서도이다. 도 5를 참조하면, S200 단계는 S210 단계 및 S220 단계를 포함한다.

S210 단계에서, 서버(100)는 입력받은 사용자 정보(구체적으로는, 사용자 정보로부터 얻어지는 사용자의 대출 정보)에 기초하여, 사용자와 동일 또는 유사한 매칭 조건의 다른 사용자를 검색한다.

이때, 매칭 조건은 직업, 소득, 신용등급, 기존 대출정보(또는, 기존 대출조건) 등 다양한 항목을 포함할 수 있다. 그리고, 각 개별 항목은 복수의 카테고리를 포함할 수 있다. 예를 들어, 매칭 조건 중 직업 항목의 경우, 그 세부 항목으로서 직장인, 공무원, 전문직과 같은 직업 유형을 하위 항목으로 포함할 수 있다. 서버(100)는 각 매칭 조건의 항목들이 사용자와 유사한 다른 사용자들을 서버(100)가 가지고 있는 데이터베이스에서 검색한다.

S220 단계에서, 서버(100)는 검색된 다른 사용자들을 소정의 기준에 따라 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정한다.

일 실시예로서, 상기 소정의 기준은 매칭 조건의 항목들 중 일정 개수 이상의 항목이 동일한 다른 사용자들을 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정하는 것일 수 있다. 예를 들면, 상기 사용자의 직업이'직장인'이고, 소득이 '5000만원이상 7000만원이하'이고, 신용등급이 '2등급'이고, 기존 대출정보가 '없음'이면, 상기 네 개의 항목들 중 3개 이상이 상기 사용자와 일치하는 다른 사용자를 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 유사 그룹을 결정할 때 상기 매칭 조건의 각 항목이 서로 다른 비중으로 고려될 수 있다. 예를 들어, 상기 항목들 중 직업 및 소득을 필수 항목으로 지정하는 경우, 직업이나 소득 중 어느 하나의 항목이 상이하면 나머지 모든 항목들이 상기 사용자와 동일하더라도 상기 유사 그룹으로 결정하지 않는 것으로 정할 수 있다.

일 실시예로서, 상기 유사 그룹을 결정할 때 상기 매칭 조건의 각 항목별로 스코어를 부여하고, 다른 사용자의 매칭 조건 중 상기 사용자와 동일한 항목들의 스코어를 합산하여 그 결과가 소정의 기준 이상인 경우, 다른 사용자를 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정할 수 있다.

이러한 방법들을 통해, 서버(100)는 데이터베이스에 저장된 다른 사용자들을 검색하여 상기 사용자의 유사 그룹을 결정한다. 한편, 여기서 설명된 유사 그룹을 결정하는 몇몇 방법들은 본 개시가 구현될 수 있는 예시일 뿐으로서, 다른 사용자들을 어떤 기준에 따라 검색하고 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정할 것인지는 본 개시가 적용되는 여러가지 응용 분야에 따라 다양하게 정해질 수 있다.

도 9는 본 개시의 몇몇 실시예에서 참조되는, 유사 그룹의 개념 및 정의를 구체적으로 설명하기 위한 도면이다.

본 개시에서 정의되는 유사 그룹은 사전에 미리 분류된 그룹이 아닌, 사용자의 대출 정보에 따라 유사 또는 동일한 대출 정보를 갖는 다른 사용자들을 동적으로 매칭하여 결정되는 그룹을 의미한다.

즉, 미리 결정된 기준에 따라 정해진 복수의 카테고리(또는, 그룹)가 존재하고, 사용자의 대출 정보에 따라 상기 사용자를 상기 복수의 카테고리 중 어느 하나로 분류한 후 상기 사용자가 포함된 카테고리에 속한 다른 사용자들을 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정하는 것이 일반적인 정적 매칭 방식이라면, 본 개시의 동적 매칭 방식은 사용자의 대출 정보를 참조하여 상기 사용자를 중심으로 동일 또는 유사한 대출 정보를 갖는 다른 사용자들을 검색하고, 상기 검색된 다른 사용자들을 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정하는 방식이다.

도 9의 (a)에는 이러한 동적 매칭 방식을 설명하는 도면으로서, 사용자를 중심으로 검색된 동일 또는 유사한 다른 사용자들이 하나의 유사 그룹으로 결정되는 것을 도시하고 있다. 유사 그룹 내에서 임의의 다른 사용자는 당연히 상기 사용자의 유사 그룹에 속하지만, 상기 유사 그룹 내의 다른 사용자들(가령, 제1 사용자 및 제2 사용자)간에는 그러한 유사 관계가 성립하지 않을 수 있다(즉, 서로 상대방의 유사 그룹에 속하지 않을 수 있다). 이는 사용자를 기준으로는 제1 사용자 및 제2 사용자가 모두 동일 또는 유사 범위에 속하지만, 제1 사용자를 기준으로는 제2 사용자가 동일 또는 유사 범위가 아닐 수 있음을 의미한다.

이러한 관계를 개념적으로 설명하는 도면이 도 9의 (b)에 도시되어 있다. 도 9의 (b)를 참조하면, 제1 사용자의 유사 범위와 제2 사용자의 유사 범위가 각각 도시되고, 상기 유사 범위들이 겹치는 영역(A)이 표시되어 있다. 도 9의 (b)의 경우에서, 제1 사용자는 제2 사용자의 유사 범위에 속하지 않고, 제2 사용자는 제1 사용자의 유사 범위에 속하지 않는다. 반면에, 겹치는 영역(A)에 어떤 사용자가 위치한다면 그 사용자는 제1 사용자 및 제2 사용자와 각각 유사 범위에 있을 것이고, 그 사용자를 기준으로 유사 그룹을 결정하는 경우 제1 사용자 및 제2 사용자가 모두 유사 그룹에 속하게 될 것이다.

이러한 점이 본 개시에서 유사 그룹 결정하는 방식이 일반적인 정적 매칭에 따른 그룹핑(grouping) 방식과 다른 점이다. 정적 매칭 방식에 의한 그룹핑에서는 어떤 하나의 그룹에 속한 임의의 사용자는 다른 임의의 사용자와 반드시 동일한 그룹에 속하게 된다. 그러나, 본 개시에 따른 동적 매칭 방식에 따르면 특정 사용자를 중심으로 동적으로 유사 그룹을 결정하므로 상기 사용자의 유사 그룹에 속하는 임의의 사용자들 간에 서로 유사 관계가 성립하지 않을 수 있다.

도 10은 도 4의 S300 단계인, 유사 그룹 내 대출 조건 비교 단계를 더욱 구체화한 순서도이다. 도 10을 참조하면, S300 단계는 S310 단계 및 S320 단계의 두 단계를 포함한다.

S310 단계에서, 서버(100)는 사용자의 대출 조건과 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교한다. 여기서, 대출 조건은 대출의 금리, 대출한도(또는, 대출금액), 대출기간, 담보 유무 등 실제 대출이 실행된 조건을 의미한다.

일 실시예로서, 이때, 서버(100)는 상기 사용자의 대출 조건을 상기 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 기반으로 산출된 기준 값과 비교할 수 있다. 예를 들어, 상기 사용자의 대출 조건으로서 금리를 비교하는 경우, 상기 유사 그룹 내 다른 사용자들의 대출 금리의 평균 값을 상기 기준 값으로 산출하고, 상기 사용자의 대출 금리를 상기 기준 값과 비교할 수 있다. 다만, 이는 하나의 예시일 뿐으로서, 상기 기준 값은 다양하게 결정될 수 있다. 가령, 유사 그룹 내 다른 사용자들의 대출 금리의 평균 값을 상기 기준 값으로 하지 않고, 상기 다른 사용자들의 대출 금리의 중앙 값(median)을 상기 기준 값으로 하거나, 상위 10% 및 하위 10%의 값을 제외하고 나머지 대출 금리의 평균 값을 상기 기준 값으로 할 수도 있으며, 그 밖의 다양한 방법이 상기 기준 값을 산출하는 데 이용될 수 있다.

한편, 일 실시예로서, 서버(100)는 상기 사용자의 대출 조건을 유사 그룹 내 다른 개별 사용자의 대출 조건과 비교할 수도 있다. 그리고, 다른 개별 사용자들과의 비교 결과들로부터 전체 비교 결과를 산출할 수 있다. 예를 들어, 서버(100)는 상기 사용자의 대출 조건을 다른 개별 사용자들의 대출 조건과 각각 비교하고, 상기 비교 결과들의 평균치를 전체 비교 결과로서 산출할 수 있다.

S320 단계에서, 서버(100)는 사용자의 대출 조건과 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교한 결과에 따라, 상기 사용자의 대출 조건을 평가한다. 즉, 상기 사용자의 대출 조건이 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건보다 더 유리한지 또는 더 불리한지, 더 유리하면 얼마나 유리한지 또는 더 불리하면 얼마나 불리한지, 상기 사용자의 대출 조건이 상기 유사 그룹 내에서 어떤 상대적 위치에 있는지(예를 들어, 상위 1%인지 또는 상위 30%인지 등) 등을 평가할 수 있다.

도 11은 도 4의 S400 단계인, 대출 정보 제공 단계를 더욱 구체화한 순서도이다. 도 12는 도 11의 실시예에 따라 서버(100)가 사용자 단말기(200)를 통해 대출 정보를 표시하는 방법 및 UI를 보여주는 예시적인 도면이다.

도 11을 참조하면, S400 단계는 S410 단계 내지 S460 단계를 포함한다.

S410 단계에서, 서버(100)는 앞서 S300 단계에서 사용자의 대출 조건을 다른 사용자와 비교 또는 평가한 결과에 따라, 사용자의 대출 조건이 상대적으로 더 유리한지(제1 상태) 또는 상대적으로 더 불리한지(제2 상태)를 판단한다. 제1 상태인 것으로 판단되면, 본 실시예는 S420 단계로 진행한다.

S420 단계에서, 서버(100)는 상기 사용자의 대출 조건에 대한 비교 결과를 사용자 단말기(200)에 제공한다. 상기 사용자의 대출 조건이 유사 그룹 내 다른 사용자들의 대출 조건 보다 상대적으로 더 유리한 경우이므로, 사용자의 대출 조건의 '좋음'상태이고, 유사 그룹 내 다른 사용자보다 상대적으로 얼마나 더 유리한지 그 상대적 위치에 대한 정보를 상기 사용자 단말기(200)에 함께 제공할 수 있다.

서버(100)로부터 수신한 결과 정보를 사용자 단말기(200)가 표시하는 예시적인 UI가 도 12의 (a)에 도시되어 있다. 사용자가 자신의 대출 조건이 상대적으로 유리한 상태임을 직관적으로 알 수 있도록, '좋음' 상태 정보와 함께 유사 그룹 대비 -0.06% 낮은 대출금리를 사용하고 있다는 문구를 통해 상기 사용자의 유사 그룹내 상대적 위치에 대한 정보를 표시하고 있다.

한편, 서버(100)는 사용자에게 비교 결과를 제공하며, 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건에 대한 정보를 함께 제공할 수 있다. 이를 통해, 사용자는 지금보다 더 좋은 조건의 대출이 가능한지 찾기 위해 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 열람할 수 있다.

S430 단계에서, 서버(100)는 더 좋은 대출 조건에 대한 알람을 설정할 수 있다. 현재는 사용자의 대출 조건이 제1 상태(유리함)이므로 당장의 대출 갈아타기가 필요 없는 경우라도, 이후 시간이 지남에 따라 사용자의 대출 조건이 제2 상태(불리함)으로 변할 수도 있고, 상기 사용자의 대출 조건이 여전히 제1 상태인 경우라도 유사 그룹 내에서 더 좋은 대출 조건을 가진 다른 사용자가 나타날 수도 있으므로, 서버(100)는 더 좋은 대출 조건이 발견되는 경우 상기 사용자에게 알리거나 제안하기 위한 알람을 설정할 수 있다.

다시 S410 단계로 돌아가면, 서버(100)는 사용자의 대출 조건이 제1 상태가 아닌 것으로 판단되는 경우(즉, 상대적으로 불리한 제2 상태인 것으로 판단되는 경우), 본 실시예는 S440 단계로 진행한다.

S440 단계에서, 서버(100)는 상기 사용자의 대출 조건에 대한 비교 결과를 사용자 단말기(200)에 제공한다. 이번에는 앞서 S420 단계와 달리, 상기 사용자의 대출 조건이 유사 그룹 내 다른 사용자들의 대출 조건 보다 상대적으로 더 불리한 경우이므로, 사용자의 대출 조건의 '나쁨'상태이고, 유사 그룹 내 다른 사용자보다 상대적으로 얼마나 더 불리한지 그 상대적 위치에 대한 정보를 상기 사용자 단말기(200)에 함께 제공할 수 있다.

이 경우의 결과 정보 수신한 내용을 사용자 단말기(200)가 표시하는 예시적인 UI가 도 12의 (b)에 도시되어 있다. 사용자가 자신의 대출 조건이 상대적으로 불리한 상태임을 직관적으로 알 수 있도록, '나쁨' 상태 정보와 함께 유사 그룹 대비 +0.03% 높은 대출금리를 사용하고 있다는 문구를 통해 상기 사용자의 유사 그룹내 상대적 위치에 대한 정보를 표시하고 있다.

한편, 이 경우에도 서버(100)는 사용자에게 비교 결과를 제공하며, 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건에 대한 정보를 함께 제공할 수 있다. 앞서와 유사하게, 사용자는 지금보다 더 좋은 조건의 대출을 찾기 위해 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 열람할 수 있다.

S450 단계에서, 서버(100)는 상기 사용자에게 더 나은 대출 조건을 제안하기 위해 본 대출 정보 공유 방법을 운영하는 운영사와 제휴중인 금융 기관들의 예상 대출 조건을 확인한다.

일 실시예로서, 서버(100)는 앞서 사용자 정보로부터 얻은 사용자의 대출정보를 기반으로 제휴 금융 기관으로부터 예비심사를 받아 예상 대출 조건을 확인할 수 있다. 또는, 서버(100)는 상기 제휴 금융 기관이 제공하는 대출 가심사 기준을 미리 확보하고, 상기 가심사 기준에 상기 사용자의 대출 정보를 적용하여 예상 대출 조건을 확인할 수도 있다.

S460 단계에서, 서버(100)는 확인된 예상 대출 조건들 중에서 사용자의 현재 대출 조건보다 유리한 것들을 선택하여 사용자에게 제시하거나 제안할 수 있다. 사용자는 서버(100)가 제안하는 예상 대출 조건들을 보며 해당 조건으로 대출 갈아타기를 희망하는 경우 서버(100)로 대출 중개 요청을 보낼 수 있다.

일 실시예로서, 서버(100)가 제휴 금융 기관과 연계하여 예상 대출 조건을 제시하는 예시적인 방법이 도 13에 개념적으로 도시된다. (a) 단계에서, 서버(100)는 각 제휴 금융사의 개인신용평가 시스템으로부터 사용자의 개인신용평가 정보를 입수한다. 그리고, (b) 단계에서, 입수한 개인신용평가 정보에 따라 예상 금리를 산정한다. 그리고, (c) 단계에서, 산정된 예상 금리들 중 사용자의 현재 금리보다 낮은(즉, 유리한) 금리만 선택하여 사용자에게 예상 대출 조건으로 제시한다.

도 14에서는 본 개시에 따른 대출 정보 공유 방법을 더욱 활성화하기 위한 리워드 제공 방법이 설명된다. 도 14는 도 4의 S500 단계인, 리워드 제공 단계를 더욱 구체화한 순서도이다. 도 14를 참조하면, S500 단계는 S510 단계 내지 S540 단계를 포함한다.

S510 단계에서, 서버(100)는 사용자가 제공한 대출 조건이 기준 조건보다 더 유리한지 판단한다. 여기서, 기준 조건은 리워드 제공의 판단 기준이 되는 값으로서, 예를 들어, 기준 조건은 유사 그룹의 평균 금리일 수 있다. 이 경우, 사용자가 제공한 대출 조건 중 금리 항목이 기준 조건(유사 그룹의 평균 금리)보다 유리한 경우 리워드 제공의 대상이 된다. 다만, 기준 조건은 본 개시가 적용되는 개별 응용 사례에 따라 다르게 정해질 수 있다. 가령, 기준 조건을 유사 그룹의 평균 금리로 하지 않고, 유사 그룹 내 상위 10%의 금리로 정하는 것도 가능하다.

사용자가 제공한 대출조건이 기준 조건보다 유리한 것으로 판단되면 본 실시예는 S520 단계로 진행한다. 그렇지 않으면, 본 실시예는 S530 단계로 진행한다.

S520 단계에서, 서버(100)는 사용자가 기준 조건 보다 유리한 대출 조건을 제공한 대가로 제1 리워드를 제공한다. S520 단계가 완료되면, 본 실시예는 종료한다.

한편, S530 단계로 진행하는 경우, 서버(100)는 사용자가 제공한 대출 조건의 열람 횟수가 기준값 이상인지 판단한다. 앞서 S510 단계에서 사용자의 대출 조건이 기준 조건보다 유리하지 않은 경우 특별한 리워드 없이 그대로 종료할 수도 있지만, 다른 사용자들이 사용자의 대출 조건을 일정 횟수 이상 열람하였다면 사용자의 대출 조건이 기준 조건에는 미치지 못하더라도 다른 사용자에게 유익한 정보를 제공하고 있는 것으로 판단할 수 있다. 이에, 서버(100)는 사용자의 대출 조건의 열람 횟수가 기준 값이상인 경우, 이에 대해서도 보상하기 위해 제2 리워드를 제공할 수 있다. 이때, 제공되는 제2 리워드는 상기 제1 리워드와 동일한 리워드일 수도 있으나, 상기 제1 리워드와 차등을 둔 다른 리워드일 수도 있다.

이처럼, 사용자가 유익한 대출 정보(또는, 대출 조건)을 공개하는 경우 리워드를 제공함으로써, 사용자들이 자발적으로 유리한 대출 정보를 공개하도록 유도하고, 이를 통해 서비스 내 대출 정보가 보다 유리한 대출 정보로 지속적으로 업데이트되는 효과를 기대할 수 있다.

마지막으로, 도 15를 참조하여 본 개시의 다양한 실시예에 따른 장치를 구현할 수 있는 예시적인 컴퓨팅 장치에 대하여 설명하도록 한다.

도 15는 본 개시의 몇몇 실시예에 따른, 대출 정보 공유 방법이 수행되는 예시적인 컴퓨팅 장치(3000)를 나타내는 하드웨어 구성도이다. 도 15에 도시된 바와 같이, 컴퓨팅 장치(3000)는 하나 이상의 프로세서(3100), 프로세서(3100)에 의하여 수행되는 컴퓨터 프로그램을 로드(load)하는 메모리(3200), 버스(3500), 통신 인터페이스(3400)와 컴퓨터 프로그램(3310)을 저장하는 스토리지(3300)를 포함할 수 있다. 다만, 도 15에는 본 개시의 실시예와 관련 있는 구성요소들만이 도시되어 있다. 따라서, 본 개시가 속한 기술분야의 통상의 기술자라면 도 16에 도시된 구성요소들 외에 다른 범용적인 구성 요소들이 더 포함될 수 있음을 알 수 있다.

프로세서(3100)는 컴퓨팅 장치(3000)의 각 구성의 전반적인 동작을 제어한다. 프로세서(3100)는 CPU(Central Processing Unit), MPU(Micro Processor Unit), MCU(Micro Controller Unit), GPU(Graphic Processing Unit) 또는 본 개시의 기술 분야에 잘 알려진 임의의 형태의 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다. 또한, 프로세서(3100)는 본 개시의 실시예들에 따른 방법/동작을 실행하기 위한 적어도 하나의 애플리케이션 또는 프로그램에 대한 연산을 수행할 수 있다. 컴퓨팅 장치(3000)는 하나 이상의 프로세서를 구비할 수 있다.

메모리(3200)는 각종 데이터, 명령 및/또는 정보를 저장한다. 메모리(3200)는 본 개시의 다양한 실시예들에 따른 방법/동작을 실행하기 위하여 스토리지(3300)로부터 하나 이상의 프로그램(3310)을 로드할 수 있다. 메모리(3200)는 RAM과 같은 휘발성 메모리로 구현될 수 있을 것이나, 본 개시의 기술적 범위가 이에 한정되는 것은 아니다.

버스(3500)는 컴퓨팅 장치(3000)의 구성 요소 간 통신 기능을 제공한다. 버스(3500)는 주소 버스(Address Bus), 데이터 버스(Data Bus) 및 제어 버스(Control Bus) 등 다양한 형태의 버스로 구현될 수 있다.

통신 인터페이스(3400)는 컴퓨팅 장치(3000)의 유무선 인터넷 통신을 지원한다. 또한, 통신 인터페이스(3400)는 인터넷 통신 외의 다양한 통신 방식을 지원할 수도 있다. 이를 위해, 통신 인터페이스(3400)는 본 개시의 기술 분야에 잘 알려진 통신 모듈을 포함하여 구성될 수 있다. 경우에 따라, 통신 인터페이스(3400)는 생략될 수도 있다.

스토리지(3300)는 상기 하나 이상의 컴퓨터 프로그램(3310)과 각종 데이터(e.g. 학습 데이터셋), 기계학습 모델 등을 비임시적으로 저장할 수 있다. 스토리지(3300)는 ROM(Read Only Memory), EPROM(Erasable Programmable ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable ROM), 플래시 메모리 등과 같은 비휘발성 메모리, 하드 디스크, 착탈형 디스크, 또는 본 개시가 속하는 기술 분야에서 잘 알려진 임의의 형태의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체를 포함하여 구성될 수 있다.

컴퓨터 프로그램(3310)은 메모리(3200)에 로드될 때 프로세서(3100)로 하여금 본 개시의 다양한 실시예에 따른 방법/동작을 수행하도록 하는 하나 이상의 인스트럭션들을 포함할 수 있다. 즉, 프로세서(3100)는 상기 하나 이상의 인스트럭션들을 실행함으로써, 본 개시의 다양한 실시예에 따른 방법/동작들을 수행할 수 있다.

예를 들어, 컴퓨터 프로그램(3310)은 사용자 정보를 확인하는 동작, 그에 따라 사용자의 유사 그룹을 결정하는 동작, 결정된 유사 그룹 내에서 사용자와 다른 사용자의 대출 조건을 비교하는 동작, 비교 결과에 따라 사용자에게 결과 정보를 제공하는 동작 및 사용자가 유익한 대출 정보를 제공하는 경우 그에 대한 리워드를 제공하는 동작들을 수행하도록 하는 인스트럭션들을 포함할 수 있다.

지금까지 도 1 내지 도 15를 참조하여 본 개시의 다양한 실시예들 및 그 실시예들에 따른 효과들을 언급하였다. 본 개시의 기술적 사상에 따른 효과들은 이상에서 언급한 효과들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

지금까지 도 1 내지 도 15를 참조하여 설명된 본 개시의 기술적 사상은 컴퓨터가 읽을 수 있는 매체 상에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체는, 예를 들어 이동형 기록 매체(CD, DVD, 블루레이 디스크, USB 저장 장치, 이동식 하드 디스크)이거나, 고정식 기록 매체(ROM, RAM, 컴퓨터 구비 형 하드 디스크)일 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 기록된 상기 컴퓨터 프로그램은 인터넷 등의 네트워크를 통하여 다른 컴퓨팅 장치에 전송되어 상기 다른 컴퓨팅 장치에 설치될 수 있고, 이로써 상기 다른 컴퓨팅 장치에서 사용될 수 있다.

이상에서, 본 개시의 실시예를 구성하는 모든 구성 요소들이 하나로 결합되거나 결합되어 동작하는 것으로 설명되었다고 해서, 본 개시의 기술적 사상이 반드시 이러한 실시예에 한정되는 것은 아니다. 즉, 본 개시의 목적 범위 안에서라면, 그 모든 구성요소들이 하나 이상으로 선택적으로 결합하여 동작할 수도 있다.

도면에서 동작들이 특정한 순서로 도시되어 있지만, 반드시 동작들이 도시된 특정한 순서로 또는 순차적 순서로 실행되어야만 하거나 또는 모든 도시 된 동작들이 실행되어야만 원하는 결과를 얻을 수 있는 것으로 이해되어서는 안 된다. 특정 상황에서는, 멀티태스킹 및 병렬 처리가 유리할 수도 있다. 더욱이, 위에 설명한 실시예들에서 다양한 구성들의 분리는 그러한 분리가 반드시 필요한 것으로 이해되어서는 안 되고, 설명된 프로그램 컴포넌트들 및 시스템들은 일반적으로 단일 소프트웨어 제품으로 함께 통합되거나 다수의 소프트웨어 제품으로 패키지 될 수 있음을 이해하여야 한다.

이상 첨부된 도면을 참조하여 본 개시의 실시예들을 설명하였지만, 본 개시가 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 본 개시가 다른 구체적인 형태로도 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적인 것이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 본 개시의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 개시에 의해 정의되는 기술적 사상의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (16)

1. 컴퓨팅 장치가 수행하는 대출 정보 공유 방법에 있어서,
   사용자의 대출 정보를 확인하는 단계;
   상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자의 유사 그룹을 결정하는 단계;
   상기 사용자의 대출 조건과 상기 결정된 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교하는 단계; 및
   상기 사용자에게 상기 대출 정보를 제공한 것에 대한 리워드를 제공하는 단계를 포함하고,
   상기 유사 그룹을 결정하는 단계는,
   상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자를 중심으로 상기 사용자와 동일 또는 유사한 대출 정보를 갖는 다른 사용자들을 검색하고, 상기 검색된 다른 사용자들을 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정하는 단계를 포함하고,
   상기 검색된 다른 사용자들은 제1 사용자 및 제2 사용자를 포함하고,
   상기 제2 사용자는 상기 제1 사용자의 유사 그룹에 속하지 않고,
   상기 리워드를 제공하는 단계는,
   상기 사용자가 제공한 대출 조건이 기준 조건보다 유리한지 판단하는 단계; 및
   상기 판단 결과에 따라 제1 리워드를 제공하는 단계를 포함하고
   상기 사용자의 상기 대출 정보를 기반으로 대출 상품 공동 구매를 위한 구매자 풀을 구성하되,
   유사 그룹의 평균 금리보다 높은 금리로 대출을 이용하고 있는 복수의 사용자를 추출하고, 상기 추출된 복수의 사용자 중 미리 결정된 공동대출 부적합 요건에 해당되는 사용자를 필터링하고, 상기 복수의 사용자 중 상기 필터링 이후 남은 사용자들이 소정의 인원수를 충족하는지 판단하고, 상기 소정의 인원수를 충족하면 상기 대출 상품 공동 구매를 위한 구매자 풀을 구성할 수 있는 것으로 판단하는,
   대출 정보 공유 방법.
2. 제1 항에 있어서,
   상기 대출 정보를 확인하는 단계는,
   상기 사용자가 입력한 사용자 정보 또는 상기 사용자가 제공한 인증 정보를 이용하여 상기 대출 정보를 확인하는,
   대출 정보 공유 방법.
3. 삭제
4. 삭제
5. 제1 항에 있어서,
   상기 대출 조건을 비교하는 단계는,
   상기 사용자의 대출 조건과 상기 다른 사용자의 대출 조건을 비교하여, 상기 사용자의 대출 조건이 상기 다른 사용자의 대출 조건 보다 유리한지 또는 불리한지 평가하는 단계를 포함하는,
   대출 정보 공유 방법.
6. 제1 항에 있어서,
   상기 비교 결과에 따라, 상기 사용자에게 결과 정보를 제공하는 단계를 더 포함하는,
   대출 정보 공유 방법.
7. 제6 항에 있어서,
   상기 결과 정보를 제공하는 단계는,
   상기 사용자의 대출 조건이 제1 상태인지 판단하는 단계;
   상기 판단 결과에 따라, 상기 사용자에게 상기 비교 결과를 제공하는 단계; 및
   상기 사용자의 대출 조건 보다 더 좋은 대출 조건에 대한 알람을 설정하는 단계를 포함하는,
   대출 정보 공유 방법.
8. 제6 항에 있어서,
   상기 결과 정보를 제공하는 단계는,
   상기 사용자의 대출 조건이 제1 상태인지 판단하는 단계;
   상기 판단 결과에 따라, 상기 사용자에게 상기 비교 결과를 제공하는 단계; 및
   상기 사용자에게 적용 가능한 예상 대출 조건을 제시하는 단계를 포함하는,
   대출 정보 공유 방법.
9. 제8 항에 있어서,
   상기 예상 대출 조건은,
   상기 사용자에 대한 복수의 금융기관의 예상 대출 조건을 확인한 결과에 따라 산출되고,
   상기 산출된 결과들 중에서 상기 사용자의 대출 조건보다 유리한 것들을 선택한 것인,
   대출 정보 공유 방법.
10. 삭제
11. 삭제
12. 제1 항에 있어서,
    상기 리워드를 제공하는 단계는,
    상기 사용자가 제공한 상기 대출 조건의 열람 횟수가 기준값 이상인지 판단하는 단계; 및
    상기 기준값 이상인지 판단한 결과에 따라, 제2 리워드를 제공하는 단계를 포함하는,
    대출 정보 공유 방법.
13. 제12 항에 있어서,
    상기 제2 리워드는 상기 제1 리워드와 상이한 차등적 리워드인,
    대출 정보 공유 방법.
14. 삭제
15. 삭제
16. 프로세서;
    상기 프로세서에 의해 실행되는 프로그램을 로드(load)하는 메모리; 및
    컴퓨터 프로그램을 저장하는 스토리지를 포함하되,
    상기 컴퓨터 프로그램은,
    사용자의 대출 정보를 확인하는 동작,
    상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자의 유사 그룹을 결정하는 동작,
    상기 사용자의 대출 조건과 상기 결정된 유사 그룹 내 다른 사용자의 대출 조건을 비교하는 동작, 및
    상기 사용자에게 상기 대출 정보를 제공한 것에 대한 리워드를 제공하는 동작을 수행하기 위한 인스트럭션들(instructions)을 포함하고,
    상기 유사 그룹을 결정하는 동작을 수행하기 위한 인스트럭션들은,
    상기 확인한 대출 정보에 기반하여 상기 사용자를 중심으로 상기 사용자와 동일 또는 유사한 대출 정보를 갖는 다른 사용자들을 검색하고, 상기 검색된 다른 사용자들을 상기 사용자의 유사 그룹으로 결정하는 동작을 수행하기 위한 인스트럭션들을 포함하고,
    상기 검색된 다른 사용자들은 제1 사용자 및 제2 사용자를 포함하고,
    상기 제2 사용자는 상기 제1 사용자의 유사 그룹에 속하지 않고,
    상기 리워드를 제공하는 동작을 수행하기 위한 인스트럭션들은,
    상기 사용자가 제공한 대출 조건이 기준 조건보다 유리한지 판단하는 동작, 및
    상기 판단 결과에 따라 제1 리워드를 제공하는 동작을 수행하기 위한 인스트럭션들을 포함하고,
    상기 사용자의 상기 대출 정보를 기반으로 대출 상품 공동 구매를 위한 구매자 풀을 구성하되,
    유사 그룹의 평균 금리보다 높은 금리로 대출을 이용하고 있는 복수의 사용자를 추출하고, 상기 추출된 복수의 사용자 중 미리 결정된 공동대출 부적합 요건에 해당되는 사용자를 필터링하고, 상기 복수의 사용자 중 상기 필터링 이후 남은 사용자들이 소정의 인원수를 충족하는지 판단하고, 상기 소정의 인원수를 충족하면 상기 대출 상품 공동 구매를 위한 구매자 풀을 구성할 수 있는 것으로 판단하는,
    대출 정보 공유 시스템.
    

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