KR102103023B1

KR102103023B1 - 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공시스템 및 방법

Info

Publication number: KR102103023B1
Application number: KR1020190022203A
Authority: KR
Inventors: 문경찬
Original assignee: 문경찬
Priority date: 2019-02-26
Filing date: 2019-02-26
Publication date: 2020-04-22

Abstract

확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템이 제공되며, 확정기여형(Defined Contribution) 퇴직연금에 대한 확정기여형 상품 데이터를 제공하고, 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 가입요청 이벤트에 포함된 상품의 종류 및 가입요청자의 정보를 등록하여 가입절차를 진행하고, 가입자의 계좌관리자의 정보를 제공하는 적어도 하나의 사업자 단말, 적어도 하나의 사업자 단말로부터 확정기여형 상품 데이터를 수집하는 수집부, 확정기여형 상품 데이터 내에 포함된 수익률, 예금자보호여부, 및 적어도 하나의 사업자의 신용등급을 포함하는 제공상품 데이터를 추출하여 평가항목을 정의하는 평가부, 가입요청자가 선택한 평가항목을 우선순위로 설정하여 적어도 하나의 사업자 단말의 확정기여형 상품 데이터를 비교분석한 데이터를 제공하는 제공부, 가입요청자의 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 상품 가입을 중개하는 중개부를 포함하는 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버, 및 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버에서 제공하는 페이지에 접속하여 평가항목 중 적어도 하나의 항목을 우선순위로 지정하는 지정부, 지정된 우선순위로 비교분석된 데이터를 제공부로부터 수신하여 출력하는 출력부, 중개부로 가입요청 이벤트를 전송하는 전송부를 포함하는 사용자 단말을 포함한다.

Description

확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR PROVIDING DEFINED CONTRIBUTION BASED UNIFIED RETIREMENT PENSION MANAGMENT SERVICE USING COMPARING INSURANCE COMPANY}

본 발명은 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 퇴직연금의 자세한 정보제공과 함께 퇴직연금상품을 평가항목의 우선순위대로 정렬 및 비교분석한 결과를 제공할 수 있는 시스템 및 방법을 제공한다.

근로자퇴직급여보장법 제정으로 도입된 퇴직연금제도는 빠르게 진행되는 고령화시대를 맞아 많은 근로자들이 퇴직연금제도를 통해 안정적인 노후재원을 마련할 수 있는 계기를 마련하였다. 퇴직연금은 퇴직금을 회사가 외부 금융기관에 맡겨 혹여 회사가 도산하더라도 근로자의 퇴직금은 안전하게 보장하는 것이 주요 목적이다. 이때, 퇴직연금 제도 중 확정급여형제도(DB)는 기업의 지시에 의하여 적립금이 운용되기 때문에 운용상의 모든 리스크를 전적으로 사용자가 부담하는 반면, 확정기여형제도(DC)와 개인형퇴직연금제도(IRP)는 근로자의 지시에 따라 적립금을 운용하기 때문에 근로자가 스스로 리스크를 부담하게 된다. 따라서, 확정급여형제도는 사용자인 기업이 도산할 때 근로자의 수급권에 직접적인 영향을 미치게 된다는 점에서 수급권 보호문제는 기업 도산 시 발생하게 되나, 확정기여형제도(DC)는 금융기관이 도산하는 경우 수급권 보호문제가 발생하게 된다는 점에서 차이가 있다. 확정기여형제도(DC)에서 금융기관의 도산으로 손해를 보는 경우 사용자가 관여하여 보전해 줄 책임이 없으므로 예금자 보호제도에 의한 수급권 보장 장치가 필요하게 되었고, 최근 대법원 판례에 따르면 근로자의 퇴직연금 수급권의 양도금지성은 강행법규에 해당되므로 퇴직연금제도의 급여를 받을권리에 대한 압류명령 등의 채권보전조치는 실체법상 무효라고 판결하여 퇴직연금 수급권 보장이 한층 강화되어 가는 추세다.

이때, 확정기여형제도(DC)에 기반하여 확정기여형 퇴직연금을 운용하는 방법이 연구 및 개발되었는데, 이와관련하여 선행기술인 한국공개특허 제2007-0045785호(2007년05월02일 공개)에는, 기업으로부터 부담금을 약정하여 계약수속을 하는 계약체결 단계, 퇴직연금 가입자의 정보가 등록, 변경될 때 해당 내용을 처리하는 가입자관리 구성, 기업으로부터 부담금을 수납하고 이를 관리하는 부담금관리 구성, 가입자의 타 제도로의 이관 및 타 제도로부터의 수관을 처리하는 이관 및 수관하는 구성, 자산의 운용방법을 정하고 자산을 관리 및 운용하는 자산관리 및 운용 구성, 가입자에게 급여를 지급하는 수급자관리 구성, 수수료를 계산하여 처리하는 재정결산 구성, 및 기업으로부터 의뢰를 받아 해약 또는 계약이전의 수속을 실시하는 해약 구성이 개시되어 있다.

다만, 상술한 구성은 퇴직연금가입 후의 시스템적 처리에 대한 구성만을 개시할 뿐, 퇴직연금을 가입하기 전 및 후의 고객관리 구성은 전혀 개시되어 있지 않다. 현재, 확정기여형제도(DC)에 기반한 퇴직연금가입자 수는 꾸준히 증가하고 있고 근로자의 퇴직연금 선택권은 넓어지고 있으며 현재 근로자가 선택할 수 있는 퇴직연금의 사업자의 수는 15개 내지 20개에 달하고 있지만, 현재 근로자가 퇴직연금에 대한 정보를 얻는 방법은, 기업에서 각 퇴직연금 사업자의 홍보자료를 사내망에 개시한 후 퇴직연금 사업자를 선택하도록 하는 방식으로, 근로자는 퇴직연금 사업자를 사내망에 게재된 내용만 보고 선택하고 있고, 게시된 자료가 텍스트형 홍보자료와 같은 제한적 제공정보로 사업자간 장단점을 비교하기 불편하며, 이에 따라 퇴직연금 사업자에 대한 근로자의 이해도가 전반적으로 낮은 것이 현 실정이며, 근로자의 이해도를 높이기 위해 이를 설명해줄 인력을 투입하는 경우 비용 및 시간의 자원이 낭비되는 문제점 등이 있었다.

본 발명의 일 실시예는, 퇴직연금사업자의 주요 평가항목을 제공상품, 편의성 및 부가서비스로 나누어 정의하고, 가입예정자의 평가항목 우선순위를 선택받은 후, 선택된 우선순위에 근거하여 퇴직연금사업자를 정렬하여 비교분석하고, 비교분석한 결과를 가입예정자에게 전송하여 가입 전 뿐만 아니라 가입 후에도 정보 및 이해부족으로 인한 가입자예정자 및 가입자의 불만을 최소화하고, 확정기여형제도(DC)에 대한 교육동영상, 사업자의 공시수익률, 계좌 관리자, 사업자 평점을 포함한 다양한 정보를 제공함으로써 설명에 필요한 인력과 비용을 줄이면서도 다양한 정보의 제공으로 근로자의 선택권을 넓힐 수 있고, 미가입자에 대한 가입독려로 가입자의 수를 증가시킬 수 있는, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법을 제공할 수 있다. 다만, 본 실시예가 이루고자 하는 기술적 과제는 상기된 바와 같은 기술적 과제로 한정되지 않으며, 또 다른 기술적 과제들이 존재할 수 있다.

상술한 기술적 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로서, 본 발명의 일 실시예는, 확정기여형(Defined Contribution) 퇴직연금에 대한 확정기여형 상품 데이터를 제공하고, 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 가입요청 이벤트에 포함된 상품의 종류 및 가입요청자의 정보를 등록하여 가입절차를 진행하고, 가입자의 계좌관리자의 정보를 제공하는 적어도 하나의 사업자 단말, 적어도 하나의 사업자 단말로부터 확정기여형 상품 데이터를 수집하는 수집부, 확정기여형 상품 데이터 내에 포함된 수익률, 예금자보호여부, 및 적어도 하나의 사업자의 신용등급을 포함하는 제공상품 데이터를 추출하여 평가항목을 정의하는 평가부, 가입요청자가 선택한 평가항목을 우선순위로 설정하여 적어도 하나의 사업자 단말의 확정기여형 상품 데이터를 비교분석한 데이터를 제공하는 제공부, 가입요청자의 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 상품 가입을 중개하는 중개부를 포함하는 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버, 및 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버에서 제공하는 페이지에 접속하여 평가항목 중 적어도 하나의 항목을 우선순위로 지정하는 지정부, 지정된 우선순위로 비교분석된 데이터를 제공부로부터 수신하여 출력하는 출력부, 중개부로 가입요청 이벤트를 전송하는 전송부를 포함하는 사용자 단말을 포함한다.

본 발명의 다른 실시예는, 적어도 하나의 사업자 단말로부터 확정기여형(Defined Contribution) 퇴직연금에 대한 확정기여형 상품 데이터를 수집하는 단계, 수집된 확정기여형 상품 데이터 내에 포함된 수익률, 예금자보호여부, 및 적어도 하나의 사업자의 신용등급을 포함하는 제공상품 데이터를 추출하여 평가항목을 정의하는 단계, 가입요청자인 사용자의 사용자 단말에서 선택한 평가항목을 우선순위로 설정하여 적어도 하나의 사업자 단말의 확정기여형 상품 데이터를 비교분석한 데이터를 사용자 단말로 전송하는 단계, 및 사용자 단말로부터 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 상품 가입을 중개하도록 적어도 하나의 사업자 단말로 전송하는 단계를 포함한다.

전술한 본 발명의 과제 해결 수단 중 어느 하나에 의하면, 퇴직연금사업자의 주요 평가항목을 제공상품, 편의성 및 부가서비스로 나누어 정의하고, 가입예정자의 평가항목 우선순위를 선택받은 후, 선택된 우선순위에 근거하여 퇴직연금사업자를 정렬하여 비교분석하고, 비교분석한 결과를 가입예정자에게 전송하여 가입 전 뿐만 아니라 가입 후에도 정보 및 이해부족으로 인한 가입자예정자 및 가입자의 불만을 최소화하고, 확정기여형제도(DC)에 대한 교육동영상, 사업자의 공시수익률, 계좌 관리자, 사업자 평점을 포함한 다양한 정보를 제공함으로써 설명에 필요한 인력과 비용을 줄이면서도 다양한 정보의 제공으로 근로자의 선택권을 넓힐 수 있고, 미가입자에 대한 가입독려로 가입자의 수를 증가시킬 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 도 1의 시스템에 포함된 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버를 설명하기 위한 블록 구성도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스가 구현된 일 실시예를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 도 1의 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템에 포함된 각 구성들 상호 간에 데이터가 송수신되는 과정을 나타낸 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 동작 흐름도이다.

아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "전기적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 또한 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미하며, 하나 또는 그 이상의 다른 특징이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

명세서 전체에서 사용되는 정도의 용어 "약", "실질적으로" 등은 언급된 의미에 고유한 제조 및 물질 허용오차가 제시될 때 그 수치에서 또는 그 수치에 근접한 의미로 사용되고, 본 발명의 이해를 돕기 위해 정확하거나 절대적인 수치가 언급된 개시 내용을 비양심적인 침해자가 부당하게 이용하는 것을 방지하기 위해 사용된다. 본 발명의 명세서 전체에서 사용되는 정도의 용어 "~(하는) 단계" 또는 "~의 단계"는 "~ 를 위한 단계"를 의미하지 않는다.

본 명세서에 있어서 '부(部)'란, 하드웨어에 의해 실현되는 유닛(unit), 소프트웨어에 의해 실현되는 유닛, 양방을 이용하여 실현되는 유닛을 포함한다. 또한, 1개의 유닛이 2개 이상의 하드웨어를 이용하여 실현되어도 되고, 2개 이상의 유닛이 1개의 하드웨어에 의해 실현되어도 된다.

본 명세서에 있어서 단말, 장치 또는 디바이스가 수행하는 것으로 기술된 동작이나 기능 중 일부는 해당 단말, 장치 또는 디바이스와 연결된 서버에서 대신 수행될 수도 있다. 이와 마찬가지로, 서버가 수행하는 것으로 기술된 동작이나 기능 중 일부도 해당 서버와 연결된 단말, 장치 또는 디바이스에서 수행될 수도 있다.

본 명세서에서 있어서, 단말과 매핑(Mapping) 또는 매칭(Matching)으로 기술된 동작이나 기능 중 일부는, 단말의 식별 정보(Identifying Data)인 단말기의 고유번호나 개인의 식별정보를 매핑 또는 매칭한다는 의미로 해석될 수 있다.

본 명세서에 있어서, 사용자는 근로자(Employee)로, 퇴직연금 가입 전 가입예정자, 또는 가입 후 가입자를 포함하는 용어로 정의한다. 또한, 사용자(User)는, 근로보호법상 사용자(Employer)와 동음이의어일 뿐 동일한 용어가 아님으로 정의한다. 또한, 사업자는 퇴직연금 상품을 제공하는 사업자이고, 근로자(가입예정자 및 가입자를 포함하는 사용자(User))를 고용한 사용자(Employer)를 지칭하는 사업자가 아님을 명확히 한다.

이하 첨부된 도면을 참고하여 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 도면이다. 도 1을 참조하면, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템(1)은, 적어도 하나의 사용자 단말(100), 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300), 적어도 하나의 사업자 단말(400), 및 적어도 하나의 관리자 단말(500)을 포함할 수 있다. 다만, 이러한 도 1의 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템(1)은, 본 발명의 일 실시예에 불과하므로, 도 1을 통하여 본 발명이 한정 해석되는 것은 아니다.

이때, 도 1의 각 구성요소들은 일반적으로 네트워크(network, 200)를 통해 연결된다. 예를 들어, 도 1에 도시된 바와 같이, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은 네트워크(200)를 통하여 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)와 연결될 수 있다. 그리고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 네트워크(200)를 통하여 적어도 하나의 사용자 단말(100), 적어도 하나의 사업자 단말(400), 적어도 하나의 관리자 단말(500)과 연결될 수 있다. 또한, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 네트워크(200)를 통하여 사용자 단말(100) 및 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)와 연결될 수 있다. 그리고, 적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 네트워크(200)를 통하여 적어도 하나의 사용자 단말(100), 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300) 및 적어도 하나의 사업자 단말(400)과 연결될 수 있다. 마지막으로, 관리자 단말(600)은, 네트워크(200)를 통하여 사용자 단말(100), 사업자 단말(400), 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300), 적어도 하나의 관리자 단말(500)와 연결될 수 있다.

여기서, 네트워크는, 복수의 단말 및 서버들과 같은 각각의 노드 상호 간에 정보 교환이 가능한 연결 구조를 의미하는 것으로, 이러한 네트워크의 일 예에는 RF, 3GPP(3rd Generation Partnership Project) 네트워크, LTE(Long Term Evolution) 네트워크, 5GPP(5th Generation Partnership Project) 네트워크, WIMAX(World Interoperability for Microwave Access) 네트워크, 인터넷(Internet), LAN(Local Area Network), Wireless LAN(Wireless Local Area Network), WAN(Wide Area Network), PAN(Personal Area Network), 블루투스(Bluetooth) 네트워크, NFC 네트워크, 위성 방송 네트워크, 아날로그 방송 네트워크, DMB(Digital Multimedia Broadcasting) 네트워크 등이 포함되나 이에 한정되지는 않는다.

하기에서, 적어도 하나의 라는 용어는 단수 및 복수를 포함하는 용어로 정의되고, 적어도 하나의 라는 용어가 존재하지 않더라도 각 구성요소가 단수 또는 복수로 존재할 수 있고, 단수 또는 복수를 의미할 수 있음은 자명하다 할 것이다. 또한, 각 구성요소가 단수 또는 복수로 구비되는 것은, 실시예에 따라 변경가능하다 할 것이다.

적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 관련 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 이용하여 퇴직연금에 가입하려는 가입예정자 및 가입한 가입자의 단말일 수 있다. 적어도 하나의 사용자 단말(100)의 사용자는 근로자이다. 그리고, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 퇴직연금에 가입 전 퇴직연금에 대한 정보를 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로 요청하는 단말일 수 있다. 이에 대응하여, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 기 설정된 평가항목 중 어느 하나 또는 복수의 우선순위 항목을 설정하여 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로 전송하고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로부터 우선순위 항목을 우선으로 비교한 비교결과 데이터를 수신하여 출력하는 단말일 수 있다. 그리고, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)를 경유하여 사업자 단말(400)로 또는 사업자 단말(400)로 직접 퇴직연금 가입신청을 전송하는 단말일 수 있고, 가입 후 계좌를 관리하는 관리자 단말(500)과 직접 연결 또는 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)를 경유하여 간접 연결 또는 사업자 단말(400)을 경유하여 연결되는 단말일 수 있다.

여기서, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 이때, 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 네트워크를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 적어도 하나의 사용자 단말(100)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, 네비게이션, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.

퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 제공하는 서버일 수 있다. 그리고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 적어도 하나의 사업자 단말(400)로부터 퇴직연금 상품 데이터를 수집하고, 기 설정된 평가항목에 따라 수집된 상품 데이터를 분류하여 태깅 또는 매핑하여 저장하는 서버일 수 있다. 또한, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)에서 평가항목 중 어느 하나 또는 복수의 항목을 우선순위로 설정한 경우, 우선순위를 부여한 평가항목을 기준으로 복수의 퇴직연금 상품 데이터를 비교분석한 보고서를 생성하여 사용자 단말(100)로 전송하거나, 데이터를 비교한 결과를 사용자 단말(100)로 전송하는 서버일 수 있다. 또한, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)로 설문조사를 한 결과를 통계처리하여 결과를 사용자와 사업자가 모두 엑세스할 수 있도록 업로드하는 서버일 수 있고, 기 가입자인 사용자 단말(100)로부터 평점이나 코멘트를 수신한 경우, 이에 대한 데이터를 구축하여 사용자 및 사업자 모두에게 정보를 제공하는 서버일 수 있다. 그리고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 적어도 하나의 공식기관 및 금융감독원으로부터 공식 수익률을 조회하여 업로드하고, 사용자 단말(100)이 가입된 경우 가입된 사용자의 계좌를 관리하는 관리자 단말(500)과 직접 또는 간접으로 연결되도록 채널을 형성하거나 연락처를 사용자 단말(100)에게 제공하는 서버일 수 있다.

여기서, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다.

적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 관련 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 이용하는 퇴직연금 상품을 판매하는 기업이나 기관의 단말일 수 있다. 이때, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로 퇴직연금 상품 데이터를 전송하고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로부터 사용자 단말(100)의 가입신청이 경유하여 입력되거나 직접 입력된 경우, 가입절차 프로세스를 제공하고 사용자를 관리하는 관리자 단말(500)을 할당하여 관리자의 연락처를 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로 제공하는 단말일 수 있다. 그리고, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로부터 설문조사 결과 또는 가입예정자나 가입자로부터 평점이나 코멘트를 수집하는 단말일 수 있다. 또한, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은 관리자 단말(500)과 연동되고 가입예정자가 가입한 경우 가입자를 관리할 관리자를 할당하는 단말일 수 있다.

여기서, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 이때, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 네트워크를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, 네비게이션, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.

적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 관련 웹 페이지, 앱 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션을 이용하거나 또는 직접 사용자 단말(100)과 연결되는 담당자의 단말일 수 있다. 이때, 적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 사업자 단말(400)로부터 가입자를 할당받고, 사용자 단말(100)로부터 직접 또는 간접적으로 수집된 문의사항들을 웹 서비스를 통하여 또는 유선상으로 처리하기 위하여 웹 사이트로 엑세스하거나 호(Call) 발신 또는 수신을 하는 단말일 수 있다.

여기서, 적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 네트워크를 통하여 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현될 수 있다. 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 네비게이션, 웹 브라우저(WEB Browser)가 탑재된 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 이때, 적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 네트워크를 통해 원격지의 서버나 단말에 접속할 수 있는 단말로 구현될 수 있다. 적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, 네비게이션, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.

도 2는 도 1의 시스템에 포함된 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버를 설명하기 위한 블록 구성도이고, 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스가 구현된 일 실시예를 설명하기 위한 도면이다.

도 2를 참조하면, 사용자 단말(100)은, 지정부(110), 출력부(120), 전송부(130)를 포함하고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 수집부(310), 평가부(320), 제공부(330), 중개부(340), 콘텐츠부(350), 게재부(360), 후기부(370), 담당자 정보부(380), 설문조사부(390)를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)나 연동되어 동작하는 다른 서버(미도시)가 적어도 하나의 사용자 단말(100), 적어도 하나의 사업자 단말(400), 및 적어도 하나의 관리자 단말(500)로 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 애플리케이션, 프로그램, 앱 페이지, 웹 페이지 등을 전송하는 경우, 적어도 하나의 사용자 단말(100), 적어도 하나의 사업자 단말(400), 및 적어도 하나의 관리자 단말(500)은, 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 애플리케이션, 프로그램, 앱 페이지, 웹 페이지 등을 설치하거나 열 수 있다. 또한, 웹 브라우저에서 실행되는 스크립트를 이용하여 서비스 프로그램이 적어도 하나의 사용자 단말(100), 적어도 하나의 사업자 단말(400), 및 적어도 하나의 관리자 단말(500)에서 구동될 수도 있다. 여기서, 웹 브라우저는 웹(WWW: world wide web) 서비스를 이용할 수 있게 하는 프로그램으로 HTML(hyper text mark-up language)로 서술된 하이퍼 텍스트를 받아서 보여주는 프로그램을 의미하며, 예를 들어 넷스케이프(Netscape), 익스플로러(Explorer), 크롬(chrome) 등을 포함한다. 또한, 애플리케이션은 단말 상의 응용 프로그램(application)을 의미하며, 예를 들어, 모바일 단말(스마트폰)에서 실행되는 앱(app)을 포함한다.

도 2를 참조하면, 수집부(310)는, 적어도 하나의 사업자 단말(400)로부터 확정기여형 상품 데이터를 수집할 수 있다. 이때, 적어도 하나의 사업자 단말(400)은, 확정기여형(Defined Contribution) 퇴직연금에 대한 확정기여형 상품 데이터를 수집부(310)로 제공할 수 있다. 여기서, 확정기여형 퇴직연금은, 사용자(Employer)가 납입할 부담금(매년 연간 임금총액의 1/12 이상)이 사전에 확정된 퇴직연금제도이며, 사용자(Employer)가 근로자 개별 계좌에 부담금을 정기적으로 납입하면, 근로자가 직접 적립금을 운용하며, 근로자 본인의 추가 부담금 납입도 가능하고, 근로자는 사용자가 납입한 부담금과 운용손익을 최종 급여로 지급받는 연금이다. 본 발명에서 확정기여형 퇴직연금으로 보험상품의 종류를 한정하였으나, 이에 한정되는 것은 아니고, 근로자가 자기결정권을 행사하면서 관리하는 모든 퇴직보험상품에 적용가능함은 자명하다 할 것이다.

평가부(320)는, 확정기여형 상품 데이터 내에 포함된 수익률, 예금자보호여부, 및 적어도 하나의 사업자의 신용등급을 포함하는 제공상품 데이터를 추출하여 평가항목을 정의할 수 있다. 이때, 제공상품 데이터는 확정기여형 상품 데이터 내에 포함되어 있을 수도 있지만, 즉 사업자 단말(400)에서 제공하는 것일 수도 있지만, 제3의 신뢰기관 등에서 수집한 데이터일 수도 있다. 그리고, 평가항목은 제공상품 데이터 뿐만 아니라, 편의성 항목 및 부가서비스 항목을 더 포함할 수 있다. 이때, 편의성 항목은, 확정기여형 상품 데이터를 포함한 소셜미디어, 메신저, 및 홈페이지가 웹페이지, 앱페이지, 애플리케이션 및 프로그램 중 어느 하나 또는 적어도 하나의 조합으로 제공되는지를 평가하는 항목이고, 부가서비스 항목은, 확정기여형 상품 데이터에 부가서비스가 포함되는지, 그리고 적어도 하나의 사업자 단말(400)로부터 부가서비스가 제공되는지의 여부를 평가하는 항목이다. 따라서, 사용자는, 어느 항목에 우선순위를 두면서 각 퇴직연금 상품을 비교할 것인지를 선택할 수 있게 되고, 평가부(320)는, 사용자가 선택한 우선순위 평가항목에 대응하는 비교견적 또는 비교분석 보고서를 받아볼 수 있는 단초를 마련할 수 있다.

제공부(330)는, 가입요청자가 선택한 평가항목을 우선순위로 설정하여 적어도 하나의 사업자 단말(400)의 확정기여형 상품 데이터를 비교분석한 데이터를 제공할 수 있다. 이를 위하여, 사용자 단말(100)의 지정부(110)에서는 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)에서 제공하는 페이지에 접속하여 평가항목 중 적어도 하나의 항목을 우선순위로 지정할 수 있다. 이때, 제공부(330)는, 상술한 평가항목의 우선순위를 고려하여 차등적으로 가중치를 부여하거나 또는 평가항목에 동등한 가중치를 부여하여 상품을 비교한 결과를 사용자 단말(100)로 제공할 수 있다. 다만, 사용자 단말(100)의 사용자가 보험분야의 전문가가 아닌 경우 또는 경험이 미숙한 경우에는 비교결과를 두고서도 해석을 하지 못하여 다시 설명을 원할 수도 있다. 따라서, 사용자 단말(100)의 사용자가 잘 알아볼 수 있도록, 제공부(330)는, 비교결과를 제공함과 동시에 비교결과에 주석을 달아 설명을 부가함으로써 사용자가 비교결과를 이해하기 위하여 별도의 검색 또는 전화를 하지 않아도 되도록 할 수 있다. 이를 위해서, 제공부(320)는, 비교분석 항목, 키워드 등에 설명 또는 주석을 기 매핑하여 저장하고, 저장된 데이터베이스를 이용하여 비교분석 결과가 출력된 경우, 저장된 항목 또는 키워드가 존재하는지를 확인하고, 항목 또는 키워드가 존재하는 경우, 항목 또는 키워드에 기 매핑되어 저장된 설명 또는 주석을 추출하여 보고서에 오버레이하는 방식으로 분석 결과지를 사용자 단말(100)로 전송할 수 있다. 이에 따라, 사용자 단말(100)의 출력부(120)는, 지정된 우선순위로 비교분석된 데이터를 제공부로부터 수신하여 출력할 수 있다.

중개부(340)는, 가입요청자의 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 상품 가입을 중개할 수 있다. 이때, 사용자 단말(100)의 전송부(130)는, 중개부(340)로 가입요청 이벤트를 전송할 수 있다. 여기서, 중개부(340)는, 가입요청 이벤트가 수신되는 경우, 이를 바로 사업자 단말(400)로 전송하여 가입절차 프로세스가 진행되도록 할 수도 있고, 중개 플랫폼과 같이 결제나 정산은 중개부(340)에서 진행한 후, 그 결과를 적어도 하나의 사업자 단말(400)로 보고 또는 노티스하는 방법으로 진행할 수도 있으나, 어느 실시예에 한정되는 것은 아니고, 이는 계약관계 또는 실시예에 따라 달라질 수 있음은 자명하다 할 것이다.

콘텐츠부(350)는, 확정기여형 상품을 설명하기 위한 이미지 및 동영상을 포함하는 콘텐츠를 제공할 수 있다. 이때, 이미지 뿐만 아니라, 텍스트, 사진 등의 적어도 하나의 종류의 수단 및 매체를 이용할 수 있다. 이를 통하여, 사용자는 별도의 검색을 하지 않더라도 확정기여형 퇴직연금 상품에 대한 정보를 얻을 수 있고, 보험상품을 소개하는 인력 및 시간의 낭비가 줄어들 수 있다.

게재부(360)는, 금융감독원 및 적어도 하나의 공시기관으로부터 적어도 하나의 사업자의 공시 수익률을 수집하고 게재할 수 있다. 이때, 금융감독원이나 제3의 신뢰기관을 거치지 않아도 웹 크롤러로 수집할 수 있는 경우에는 자체적으로 실시간 또는 주기적으로 크롤링한 자료를 이용하여 공시 수익률을 최신 버전으로 업데이트할 수도 있다.

후기부(370)는, 적어도 하나의 사업자에 대한 기 가입자의 평점과, 적어도 하나의 사업자의 코멘트 및 리뷰를 제공할 수 있다. 여기서, 사업자의 코멘트는, 상품 자체에 대한 것, 담당자에 대한 것 등을 분류하여 카테고리화하여 진행함으로써, 이후 고객의 이탈이나 불만이 생겼을 경우, 반대로 고객이 만족한 부분이 무엇이었는지를 정확히 파악하고 리스크 및 위험에 대비할 수 있도록 한다.

담당자 정보부(380)는, 가입요청자인 사용자 단말(100)의 사용자가 가입신청을 하여 기 가입자가 된 경우, 사용자 단말(100)의 사용자의 계좌를 관리하는 관리자 연락처 및 사진을 포함하는 관리자 데이터를 제공할 수 있다. 퇴직연금은 대체적으로 최단 10년부터 최대 몇 십년까지 장기로 계약관계가 유지되는 경우가 많다. 이러한 과정을 거치면서 담당자가 바뀌는 경우도 많고, 담당자가 바뀌지 않더라도 제대로 설명을 못했거나, 고객(사용자)이 제대로 이해를 하지 못한 경우에는 담당자에게 자신의 계좌의 운용이 어떻게 되어가고 있는지에 대한 의문이나 질의를 할 수 있는데, 담당자의 전화번호나 연락처 또는 소통채널이 없다면 고객은 인터넷을 검색하여 가입회사 고객센터로 다시 전화를 하여 알아볼 수 밖에는 없다. 따라서, 담당자 정보부(380)는, 담당자의 전화번호, 이메일 등을 사용자 단말(100)에서 확인할 수 있도록 하고, 더 나아가 가입을 한 경우 운용보고서와 이에 대한 설명이나 주석을 부가할 수 있는 인터페이스를 제공할 수 있다.

설문조사부(390)는, 사용자 단말(100)로 적어도 하나의 사업자 단말(400)의 사업자에 대한 설문조사 데이터를 전송하고, 사용자 단말(100)로부터 설문조사 답변 데이터를 수집하여 적어도 하나의 사업자별로 설문조사 결과에 대한 데이터를 제공할 수 있다. 이때, 설문조사결과는 적어도 하나의 사업자 단말(400)에게 제공될 수도 있지만, 필요한 경우 또는 실시예에 따라 사용자 단말(100)로도 제공될 수 있다.

덧붙여서, 본 발명의 일 실시예에 따른 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법은, 퇴직연금의 납입연한이 타 보험보다는 장기라는 점을 고려하여 고객의 등급화를 고객평생가치(LTV：Lifetime value)를 기준으로 수행하되, 고객의 중도퇴사가능성, 중도이탈가능성을 홀리스틱 이익(Holistic Profit) 곡선으로 산출하고 고객을 등급별로 관리하는 방법을 더 이용할 수 있다. 홀리스틱 이익 곡선을 이용하여 고객을 등급화 하기 위해서는 고객의 우량 및 불량 여부를 알아야 한다. 고객의 우량 및 불량 여부는 고객 이탈모형을 적용하여 도출된 고객 이탈율을 이용할 수 있고, 고객이탈 예측모형을 구하기 위하여 로지스틱 회귀모형을 이용할 수 있다.

로지스틱(Logistic) 회귀모형은 어떤 하나의 사건이 발생할 확률을 측정하기 위한 다변량 기법(Multivariate Technique)이고, 판별분석이 정규분포라는 기본 가정을 충족시켜야 하는 통계적인 한계점이 있으나 로지스틱 회귀모형은 다변량 판별분석에 비해 자료의 분포나 변수의 척도에 대한 가정이 거의 없으며, 판별분석의 가정이 충족되었을 경우에는 보다 더 좋은 모형을 구축할 수 있다. 로지스틱 회귀모형에서 어떤 하나의 사건이 발생할 확률을 직접 측정할 수 있는데 독립변수와 확률간의 관계가 비선형이다. 로지스틱 회귀모형의 모수(Parameter)는 최대우도법(Maximum-likelihood Method)을 사용해서 산출할 수 있다. 사용자가 가입한 경우, 복수의 변수가 존재할 수 있는데, 많은 변수 중에서 날짜를 나타내는 변수인 계약일자, 만기일자, 실효일자, 업적월도, 최종연월, 최종납입일자 등의 변수들은 납입기간이나 보험 기간, 유지상태 등을 통해 충분히 파악할 수 있으므로 분석에서 제외가능하다. 또한, 유지상태 변수에서 기실효, 당월실효, 시효소멸을 이탈로 하고, 정상유지를 정상으로 하는 새로운 목적변수를 생성한다. 그리고, 분석에 유용한 변수들을 1차적으로 선별하기 위하여 교차분석과 상관분석, T-test, 그리고 스텝와이즈 로지스틱 회귀분석을 실시할 수 있다. 물론, 상술한 방법 이외에도 다양한 방법으로 고객을 분류하고 관리할 수 있는 방법이 적용될 수 있으므로 상술한 방법에 한정되는 것은 아니다.

덧붙여서, 본 발명의 일 실시예에 따른 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법은, 인슈어테크(InsurTech)를 더 이용할 수 있다. 이때, 인슈어테크는 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로 데이터 분석, 인공지능 등의 정보기술(IT)를 활용한 보험 산업의 혁신 서비스이다. 인슈어테크 산업은 과학기술정보통신부의 핀테크 산업 활성화 기반 사업 가운데 하나로 시행되고 있으며, 빅데이터와 인공지능 등 신기술 발달을 기반으로 진행되는 보험의 4차 산업혁명이다. 기존 보험은 확률 통계에 의존해 위험을 분석하고 계산한 후 전체 가입자에게 동일한 보험률을 적용했지만, 인슈어테크 산업에서는 서로 다른 보험률이 적용되고 있다. 금융 산업 가운데 보수적인 산업으로 간주되는 보험 산업은 가격과 상품 설계의 불확실성이 높다. 또 직접대면에 의해 상품 거래가 발생하는 독특한 구조이다. 위험의 인수와 이전이라는 특징 때문이다. 그래서, 그동안 보험 산업이 IT 기술과 접목되지 않았지만, 최근 보험 상품과 4차 산업의 결합이 활발히 진행되고 있으며, 정부는 직접 가이드라인을 제공하여 인슈어테크 상품을 출시하고 있다. 이때, 4차 산업혁명 시대란 블록체인, 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷 기반의 시대로 정의한다. 이에 따라, 본 발명의 일 실시예는, 블록체인, 인공지능, 빅데이터 및 사물인터넷을 이용하여 사용자인 고객이 퇴직연금을 더욱 잘 이해할 수 있도록 하고, 24/7 질의 및 응답이 가능한 인공지능 챗봇이나 채팅 에이전트를 제공할 수 있으며, 빅데이터를 이용하여 고객의 유형을 분류하고 새로운 유형의 고객 데이터를 학습시켜 빅데이터를 진화시켜나갈 수 있다.

상술한 인슈어테크 중 빅데이터를 구축하기 위해서는, 상품의 종류, 고객의 반응, 고객 이탈률이나 중도퇴사율 등을 수집하여 로우 데이터로 저장하고, 저장된 로우 데이터 내에 포함된 비정형(Unstructed) 데이터, 정형(Structured) 데이터 및 반정형 데이터(Semi-structured)를 정제하고, 메타 데이터로 분류를 포함한 전처리를 실시할 수 있고, 전처리된 데이터를 데이터 마이닝(Data Mining)을 포함하는 분석을 실시할 수 있다. 그리고, 분석된 데이터를 시각화하여 출력할 수 있다. 이때, 데이터 마이닝은, 전처리된 데이터 간의 내재된 관계를 탐색하여 클래스가 알려진 훈련 데이터 셋을 학습시켜 새로운 데이터의 클래스를 예측하는 분류(Classification) 또는 클래스 정보 없이 유사성을 기준으로 데이터를 그룹짓는 군집화(Clustering)를 수행할 수 있다. 물론, 이외에도 다양한 마이닝 방법이 존재할 수 있으며, 수집 및 저장되는 빅데이터의 종류나 이후에 요청될 질의(Query)의 종류에 따라 다르게 마이닝될 수도 있다. 이렇게 구축된 빅데이터는, 인공신경망 딥러닝이나 기계학습 등으로 검증과정을 거칠 수도 있다.

이때, 인공 신경망은 CNN(Convolutional neural network) 구조가 이용될 수 있는데, CNN은 컨볼루션 층을 이용한 네트워크 구조로 이미지 처리에 적합하며, 이미지 데이터를 입력으로 하여 이미지 내의 특징을 기반으로 이미지를 분류할 수 있기 때문이다. 또한, 텍스트 마이닝(Text Mining)은 비/반정형 텍스트 데이터에서 자연어처리 기술에 기반하여 유용한 정보를 추출, 가공하는 것을 목적으로 하는 기술이다. 텍스트 마이닝 기술을 통해 방대한 텍스트 뭉치에서 의미 있는 정보를 추출해 내고, 다른 정보와의 연계성을 파악하며, 텍스트가 가진 카테고리를 찾아내거나 단순한 정보 검색 그 이상의 결과를 얻어낼 수 있다. 이를 이용하여, 본 발명의 일 실시예에 따른 퇴직연금 통합 관리 서비스에서는, 질의로 입력되는 식별자나 자연어를 분석하고, 그 안에 숨겨진 정보를 발굴해 내기 위해 대용량 언어자원과 통계적, 규칙적 알고리즘이 사용될 수 있다. 또한, 클러스터 분석(Cluster Analysis)은, 비슷한 특성을 가진 객체를 합쳐가면서 최종적으로 유사 특성의 그룹을 발굴하는데 사용될 수 있다.

상술한 인슈어테크 중 인공지능 챗봇인 채팅 에이전트는, 자연어처리기술을 기반으로 사람의 언어를 기계가 이해할 수 있는 언어로 변환하고, 문맥 및 의도에 맞는 답변을 제공할 수 있는 인공지능 기반 커뮤니케이션 소프트웨어이다. 보험을 일반인이 이해하기가 어렵고, 상술한 바와 같이 보험은 비대면상담이 잘 이루어지지 않는 보수적인 영역임을 감안하면, 비교분석 자료만을 제시하고 이를 사용자에게 선택하도록 하는 것은 중개성공률이 낮아질 수 있는 요인으로 작용할 수 있다. 따라서, 양방향 대화를 전제로 하는 챗봇 에이전트와의 인터랙션을 성공적으로 디자인하기 위해서는 에이전트의 설계가 무엇보다 중요하고, 채팅 에이전트가 의의환되어 인간성(humanness)을 부가할 경우, 사용자의 챗봇과의 친밀성, 호감도, 및 보험계약체결률이 높아지는 연구결과를 바탕으로, 챗봇을 기계적인 패턴을 학습하도록 설계하는 것이 아니라, 인간과 기계를 넘어서는 정체성(identity)을 부가하여 설계하도록 할 수 있다.

에이전트 정체성은 의인화(anthropomorphism) 논의와 함께 이뤄져왔다. 에이전트 의인화와 관련하여 널리 알려진 CASA(Computers Are Social Actors) 패러다임에 따르면 사람들은 상호작용 과정에서 사회적 단서를 포착하게 되면, 대상이 컴퓨터라 할지라도 사회적인 규칙을 적용한다. 이 같은 패러다임을 바탕으로 Zanbaka 등은 가상(virtual) 에이전트의 성별(gender)과 실재성(realism)이 사람들의 평가에 어떤 영향을 미치는지 알아보았는데, 흥미롭게도 사람들은 가상의 에이전트를 실제 에이전트만큼이나 설득력이 있다고 느꼈으며, 자신과 다른 성별의 에이전트에게 더욱 잘 설득되었다는 것이 밝혀졌다. 즉, 사람들은 일반적으로 정보 발신자를 바탕으로 정보의 의도를 추론하는 과정을 거치게 되는데, 사람들은 누가 정보를 보냈느냐에 따라 다른 수용 태도를 보이게 된다는 것이다. 흥미로운 사실은 정보의 효과나 신뢰도 측면에서도 정보의 속성(평가적, 사실적) 자체는 크게 영향이 없으나, 발신자라는 변인이 고려된다면 결과가 달라진다는 점이다. 이러한 연구결과를 바탕으로, 본 발명은 고객에 따라 정체성이 다른 챗봇 에이전트를 적용할 수 있고, 사용자의 신뢰를 최대치로 이끌어내어 중개율을 높일 수 있도록 할 수 있다. 이때, 채팅 에이전트 및 정체성에 대한 구성은 공지기술과 같으므로 상세한 설명은 생략하기로 한다.

이하, 상술한 도 2의 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버의 구성에 따른 동작 과정을 도 3을 예로 들어 상세히 설명하기로 한다. 다만, 실시예는 본 발명의 다양한 실시예 중 어느 하나일 뿐, 이에 한정되지 않음은 자명하다 할 것이다.

도 3을 참조하면, (a) 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는 적어도 하나의 사업자 단말(400)로부터 상품 데이터를 수신하고, 기 설정된 평가항목으로 데이터를 분류한 다음, 이를 태깅 또는 매핑시켜 저장하는 방식으로 데이터베이스를 구축할 수 있다. 그리고 나서, (b) 사용자 단말(100)에서 퇴직연금을 알아보기 위하여 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)에서 제공하는 페이지(앱 페이지, 웹 페이지, 프로그램 또는 애플리케이션)에 접속하고, 사용자가 가장 중요하다고 생각하는 항목을 선정하거나, 복수의 항목을 선택하여 우선순위를 설정하면, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는 우선순위를 적용시킨 평가항목을 중심으로 그 결과를 사용자 단말(100)로 전송하게 된다.

(c) 이 과정에서 사용자 단말(100)은 보험전문가가 아닌 일반인의 신분으로 온전히 그 결과를 분석해야 하는데, 이 과정이 번거롭게 느껴질 수도 있다. 따라서, 사용자 단말(100)에서 주석이나 설명을 원하는 경우, 기 설정된 키워드 또는 항목에 기 매핑되어 저장되었던 설명 또는 주석을 전송하여 해당 수치나 그래프 등에 오버레이하는 방식으로 설명을 할 수도 있고, 이 설명의 방식은 이미지, 텍스트, 사진 및 동영상과 같은 다양한 매체의 콘텐츠를 모두 포함할 수 있다. (d) 이때, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는 사용자 단말(100)에서 하나의 퇴직연금을 선택한 경우, 적어도 하나의 사업자 단말(400)과 중개 서비스를 제공할 수 있고, 이 외에도 (e) 교육동영상, 공시수익률, 담당자 연락처, 설문조사결과, 평점/리뷰, 인사팀의 공지사항 등을 확인할 수 있는 인터페이스를 제공할 수 있음은 상술한 바와 같다.

이와 같은 도 2 및 도 3의 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1을 통해 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 도 1의 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템에 포함된 각 구성들 상호 간에 데이터가 송수신되는 과정을 나타낸 도면이다. 이하, 도 4를 통해 각 구성들 상호간에 데이터가 송수신되는 과정의 일 예를 설명할 것이나, 이와 같은 실시예로 본원이 한정 해석되는 것은 아니며, 앞서 설명한 다양한 실시예들에 따라 도 4에 도시된 데이터가 송수신되는 과정이 변경될 수 있음은 기술분야에 속하는 당업자에게 자명하다.

도 4를 참조하면, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 사업자 단말(400)로부터 상품 데이터를 수집하고(S4100), 기 정의된 평가항목으로 수집된 상품 데이터를 분류하거나, 새로운 항목이 존재하는 경우 이를 평가항목으로 선정하여 각 평가항목이나 데이터를 분류할 수 있는 분류자(식별자)를 메타데이터로 태깅하여 저장한다(S4300). 이때, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)에서 엑세스를 하는 경우, 정보접근을 허용하고(S4400, S4500), 비교분석요청이 수신되는 경우(S4600), 평가항목 중 우선순위로 고려해야 할 평가항목을 선택해달라는 요청을 사용자 단말(100)로 전송하고(S4610), 선택 데이터를 사용자 단말(100)로부터 수집하고(S4700), 비교분석결과를 사용자 단말(100)로 전송할 수 있다(S4710).

한편, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는 사용자 단말(100)에서 퇴직연금 가입요청이 수신되는 경우, 해당 퇴직연금 상품을 제공한 사업자 단말(400)로 사용자 단말(100)의 정보를 제공하여 중개를 하거나, 사용자 단말(100)로부터 가입, 결제 등의 프로세스를 진행한 후 이후 결과만을 사업자 단말(400)로 전송할 수도 있다(S4720). 이때, 사업자 단말(400)은 사용자 단말(100)의 계좌를 관리할 담당자를 배정하여 관리자 단말(500)로 전송하고(S4730), 담당자의 정보를 수집하여 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)로 전송한다(S4730). 여기서, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는 사용자-사업자-담당자를 매핑하여 저장할 수 있다(S4800, S4810).

그리고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 사용자 단말(100)에서 공식 수익률을 조회하거나, 평점을 조회하거나, 설문조사에 응답한 결과를 전송하는 경우 등 다양한 요청에 대한 답변을 제공하거나 정보를 제공할 수 있고(S4820~S4900), 사업자 단말(400)에서 요청이 있거나 사업자 단말(400)로 알림을 제공해야 할 계약을 맺었거나, 필요가 있다고 미리 지정된 데이터의 경우 사업자 단말(400)로 전송할 수 있다(S4910). 또한, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버(300)는, 관리자 단말(500)의 공지 SMS(MMS, 이메일 등 모든 연락수단 포함)를 수신하면, 이를 사용자 단말(100)의 화면에 출력되도록 전송할 수 있다(S4920).

상술한 단계들(S4100~S4920)간의 순서는 예시일 뿐, 이에 한정되지 않는다. 즉, 상술한 단계들(S4100~S4920)간의 순서는 상호 변동될 수 있으며, 이중 일부 단계들은 동시에 실행되거나 삭제될 수도 있다.

이와 같은 도 4의 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1 내지 도 3을 통해 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 동작 흐름도이다. 도 5를 참조하면, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버는, 적어도 하나의 사업자 단말로부터 확정기여형(Defined Contribution) 퇴직연금에 대한 확정기여형 상품 데이터를 수집한다(S5100).

그리고, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버는, 수집된 확정기여형 상품 데이터 내에 포함된 수익률, 예금자보호여부, 및 적어도 하나의 사업자의 신용등급을 포함하는 제공상품 데이터를 추출하여 평가항목을 정의하고(S5200), 가입요청자인 사용자의 사용자 단말에서 선택한 평가항목을 우선순위로 설정하여 적어도 하나의 사업자 단말의 확정기여형 상품 데이터를 비교분석한 데이터를 사용자 단말로 전송한다(S5300).

마지막으로, 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버는, 사용자 단말로부터 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 상품 가입을 중개하도록 적어도 하나의 사업자 단말로 전송한다(S5400).

이와 같은 도 5의 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 대해서 설명되지 아니한 사항은 앞서 도 1 내지 도 4를 통해 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법에 대하여 설명된 내용과 동일하거나 설명된 내용으로부터 용이하게 유추 가능하므로 이하 설명을 생략하도록 한다.

도 5를 통해 설명된 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법은, 컴퓨터에 의해 실행되는 애플리케이션이나 프로그램 모듈과 같은 컴퓨터에 의해 실행가능한 명령어를 포함하는 기록 매체의 형태로도 구현될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수 있고, 휘발성 및 비휘발성 매체, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다. 또한, 컴퓨터 판독가능 매체는 컴퓨터 저장 매체를 모두 포함할 수 있다. 컴퓨터 저장 매체는 컴퓨터 판독가능 명령어, 데이터 구조, 프로그램 모듈 또는 기타 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현된 휘발성 및 비휘발성, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다.

전술한 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법은, 단말기에 기본적으로 설치된 애플리케이션(이는 단말기에 기본적으로 탑재된 플랫폼이나 운영체제 등에 포함된 프로그램을 포함할 수 있음)에 의해 실행될 수 있고, 사용자가 애플리케이션 스토어 서버, 애플리케이션 또는 해당 서비스와 관련된 웹 서버 등의 애플리케이션 제공 서버를 통해 마스터 단말기에 직접 설치한 애플리케이션(즉, 프로그램)에 의해 실행될 수도 있다. 이러한 의미에서, 전술한 본 발명의 일 실시예에 따른 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 방법은 단말기에 기본적으로 설치되거나 사용자에 의해 직접 설치된 애플리케이션(즉, 프로그램)으로 구현되고 단말기에 등의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다.

전술한 본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

Claims

확정기여형(Defined Contribution) 퇴직연금에 대한 확정기여형 상품 데이터를 제공하고, 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 가입요청 이벤트에 포함된 상품의 종류 및 가입요청자의 정보를 등록하여 가입절차를 진행하고, 가입자의 계좌관리자의 정보를 제공하는 적어도 하나의 사업자 단말;
적어도 하나의 사업자 단말로부터 확정기여형 상품 데이터를 수집하는 수집부; 상기 확정기여형 상품 데이터 내에 포함된 수익률, 예금자보호여부, 및 상기 적어도 하나의 사업자의 신용등급을 포함하는 제공상품 데이터를 추출하여 평가항목을 정의하는 평가부; 가입요청자가 선택한 평가항목을 우선순위로 설정하여 상기 적어도 하나의 사업자 단말의 확정기여형 상품 데이터를 비교분석한 데이터를 제공하는 제공부; 가입요청자의 가입요청 이벤트가 수신되는 경우 상품 가입을 중개하는 중개부; 상기 확정기여형 상품을 설명하기 위한 이미지 및 동영상을 포함하는 콘텐츠를 제공하는 콘텐츠부; 금융감독원 및 적어도 하나의 공시기관으로부터 상기 적어도 하나의 사업자의 공시 수익률을 수집하고 게재하는 게재부; 상기 적어도 하나의 사업자에 대한 기 가입자의 평점과, 상기 적어도 하나의 사업자의 코멘트 및 리뷰를 제공하는 후기부; 가입요청자인 사용자 단말의 사용자가 가입신청을 하여 기 가입자가 된 경우, 상기 사용자 단말의 사용자의 계좌를 관리하는 관리자 연락처 및 사진을 포함하는 관리자 데이터를 제공하는 담당자 정보부; 및 상기 사용자 단말로 상기 적어도 하나의 사업자 단말의 사업자에 대한 설문조사 데이터를 전송하고, 상기 사용자 단말로부터 설문조사 답변 데이터를 수집하여 상기 적어도 하나의 사업자별로 설문조사 결과에 대한 데이터를 제공하는 설문조사부;를 포함하는 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버; 및
상기 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 서버에서 제공하는 페이지에 접속하여 상기 평가항목 중 적어도 하나의 항목을 우선순위로 지정하는 지정부, 상기 지정된 우선순위로 비교분석된 데이터를 상기 제공부로부터 수신하여 출력하는 출력부, 상기 중개부로 가입요청 이벤트를 전송하는 전송부를 포함하는 사용자 단말을 포함하되,
상기 평가부에서 정의하는 평가항목은,
상기 확정기여형 상품 데이터를 포함한 소셜미디어, 메신저, 및 홈페이지가 웹페이지, 앱페이지, 애플리케이션 및 프로그램 중 어느 하나 또는 적어도 하나의 조합으로 제공되는지를 평가하는 편의성 항목; 및
상기 확정기여형 상품 데이터에 부가서비스가 포함되는지, 그리고 상기 적어도 하나의 사업자 단말로부터 부가서비스가 제공되는지의 여부를 평가하는 부가서비스 항목을 더 포함함으로써,
사용자로 하여금 어느 항목에 우선순위를 두면서 각 퇴직연금 상품을 비교할 것인지를 선택할 수 있게 하고, 상기 평가부는 사용자가 선택한 우선순위 평가항목에 대응하는 비교견적 또는 비교분석 보고서의 수신이 가능하고,
상기 제공부는,
상기 평가항목의 우선순위를 기초로 차등적인 가중치 또는 동등한 가중치를 상기 평가항목에 부여하여 상품을 비교한 결과를 상기 사용자 단말로 제공하고, 비교분석 항목 및 키워드에 설명 또는 주석을 기 매핑하여 저장하며, 저장된 데이터베이스를 이용하여 비교분석 결과가 출력된 경우에 저장된 항목 또는 키워드가 존재하는지를 확인하고, 항목 또는 키워드가 존재하는 경우에 항목 또는 키워드에 기 매핑되어 저장된 설명 또는 주석을 추출하여 보고서에 오버레이하는 방식으로 분석 결과지를 상기 사용자 단말로 전송하는 것을 특징으로 하는 확정기여형제도 기반 사업자 비교를 이용한 퇴직연금 통합 관리 서비스 제공 시스템.
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