KR101969399B1 - 가상계좌 정산처리 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은, 당행고객계좌의 여신 상태에 따라 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금을 순차적으로 분기하여서, 가지급금 정산처리하거나, 완제상환 정산처리하거나, 개인회생채권 회수처리하거나, 특수채권 정산처리하거나, 기한이익상실채권 회수처리하거나, 연체채권 정산처리하거나 정상채권 정산처리하도록 하여서, 예치금, 예치금의 입금기간 또는 당행고객계좌의 여신상태를 체크하여서 각 상황에 적합하도록 분기처리하여 정상적으로 수납 정산처리할 수 있는, 가상계좌 정산처리 시스템을 개시한다.

Description

가상계좌 정산처리 시스템 및 그 방법{System and Method for Processing Recipience by using Virtual Account}

본 발명은 가상계좌를 이용한 수납의 정산처리 기술에 관한 것으로, 보다 상세하게는 당행고객으로부터 가상계좌를 통해 입금된 예치금을 당행고객계좌의 여신상태에 상응하는 우선 순위에 따라 순차적으로 분기하여 수납하도록 정산처리할 수 있는, 가상계좌 정산처리 시스템 치 그 방법에 관한 것이다.

주지하는 바와 같이, 가상계좌를 이용한 대출, 및 상환의 원리금 또는 원금 입금이 이루이지고 있다.

한편, 가상계좌를 이용한 상환의 원리금 또는 원금 입금시, 상환의 정확한 금액 및 기간이 일치하지 않으면 정상적으로 수납 정산처리되지 않는다.

특히, 당행고객의 가상계좌를 통한 입금 금액을 여신상태에 따라 분류하고 수납하여 정산처리하고 있는데, 예컨대, 입금 금액이 당행고객의 완제상환, 개인회생채권, 특수채권, 기한이익상실채권, 연체채권, 또는 정상채권인지를 담당자가 개별적으로 확인하고, 수납을 확인하여 정산처리하고 있다.

따라서, 당행고객으로부터 해당 가상계좌로 입금이 되면, 금액, 기간, 또는 여신상태에 따라, 각 상황에 적합하게 우선순위에 따라 수납하여 정산처리할 수 있는 시스템 및 그 방법이 요구된다.

한국공개특허공보 제10-2009-0103116호(이체된 급여로부터 대출금을 자동상환하는 방법 및 장치) 일본공개특허공보 특개2009-169703호(거래 관리 장치 및 컴퓨터 프로그램) 한국공개특허공보 제10-2014-0123804호(자동 상계 처리 장치 및 그 방법)

본 발명의 사상이 이루고자 하는 기술적 과제는, 전술한 문제점을 해소하고자 하는 것으로서, 당행고객으로부터 해당 가상계좌로 일단 입금이 되면, 금액, 기간, 또는 여신상태에 따라, 각 상황에 적합하게 우선순위에 따라 수납하여 정산처리할 수 있는, 가상계좌 정산처리 시스템 및 그 방법을 제공하는 데 있다.

전술한 목적을 달성하고자, 본 발명의 제1 실시예는, 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금, 가수금 및 가지급금을 조회하여 등록하며, 상기 등록된 예치금과 가수금의 합계액인 총입금금액을 처리잔액으로 치환하고, 상기 가지급금을 정산하는 가지급금 정산처리모듈과, 상기 가지급금 정산처리모듈에 의한 가지급금 정산 후, 상기 당행고객의 여신원장을 조회하여서, 여신상태정보를 등록하는 여신상태정보 처리모듈과, 상기 여신상태정보 처리모듈에 의한 상기 여신상태정보 등록 후, 상기 처리잔액의 완제상환처리 여부를 판단하며, 완제상환으로 판단되면 완제상환 정산처리하는 완제상환 정산처리모듈과, 상기 완제상환 정산처리모듈에 의해 완제상환으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 개인회생채권 여부를 판단하고, 개인회생채권으로 판단되면 개인회생채권 회수처리하는 개인회생채권 회수처리모듈과, 상기 개인회생채권 회수처리모듈에 의해 개인회생채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 특수채권 여부를 판단하고, 특수채권으로 판단되면 특수채권 정산처리하는 특수채권 정산처리모듈과, 상기 특수채권 정산처리모듈에 의해 특수채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 기한이익상실채권 여부를 판단하고, 기한이익상실채권으로 판단되면 상기 처리잔액을 기한이익상실채권 회수처리하는 기한이익상실채권 정산처리모듈과, 상기 기한이익상실채권 정산처리모듈에 의해 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 연체채권 여부를 판단하고, 연체채권으로 판단되면 상기 처리잔액으로 연체채권 정산처리하는 연체채권 정산처리모듈과, 상기 연체채권 정산처리모듈에 의해 연체채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 정상채권으로 판단하고 상기 처리잔액에 대해 정상채권 정산처리하는 정상채권 정산처리모듈을 포함하는, 가상계좌 정산처리 시스템을 제공한한다.

바람직하게는, 상기 가지급금 정산처리모듈은, 상기 처리잔액이 상기 가지급금보다 작다면, 상기 총입금금액을 상기 가지급금에 대한 정산으로 등록하고, 상기 총입금금액이 상기 가지급금보다 작지 않다면, 상기 조회 등록된 가지급금이 있는 경우에는 상기 총입금금액에서 상기 가지급금을 정산하여 등록할 수 있다.

바람직하게는, 상기 여신상태정보 처리모듈은, 상기 여신원장을 조회하여 선납여부, 기한이익상실여부, 연체여부 및 상환방식을 등록할 수 있다.

바람직하게는, 상기 완제상환 정산처리모듈은, 상기 처리잔액에 대한 입금일자가 대출일자와 동일한 당일대출 당일입금 여부를 판단하고, 상기 입금일자와 상기 대출일자가 동일하면 가수금으로 정산처리하고 상기 가상계좌를 해지하고, 상기 입금일자와 상기 대출일자가 동일하지 않으면 완제금액을 조회하여 상기 처리잔액이 상기 완제금액보다 크면 완제상환 정산처리하고, 상기 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 있다면 가수금으로 정산처리하고 상기 가상계좌를 해지하고, 상기 완제상환 후 남은 추가 처리잔액이 없다면 가상계좌 해지하여서, 완제상환 정산처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 개인회생채권 회수처리모듈은, 상기 개인회생채권으로 판단되면, 개인회생에 의한 원금상환처리정보를 조회하여 상기 처리잔액이 원금상환금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 원금상환금액보다 크지 않으면 원금상환으로 정산처리하여서, 개인회생채권 회수처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 특수채권 정산처리모듈은, 상기 특수채권으로 판단되면, 특수채권회수정보를 조회하여 상기 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 특수채권회수잔액보다 크지 않으면 상기 특수채권에 대한 원금상환으로 정산처리하여서, 특수채권 정산처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 기한이익상실채권 정산처리모듈은, 상기 기한이익상실채권으로 판단되면, 만기가 경과했고 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작으면서 상기 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 가수금으로 정산처리하고, 상기 기간금액보다 작으면서 상기 상환방식이 만기일시 상환방식이면 금액기준상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 크면 상기 입금 전일까지의 이자금액을 우선 정산하고 상기 만기가 경과했으면 기간금액정리로 정산처리하고, 상기 만기가 경과 안했고 선납이고 상기 처리잔액이 회차조회금액보다 작지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고 상기 처리잔액이 상기 회차조회금액보다 작으면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고 상기 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 중도상환으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고 상기 상환방식이 만기일시 상환방식이고 상기 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크면 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 기간금액과 같으면 기간상환으로 정산처리하여서; 기한이익상실채권 회수처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 연체채권 정산처리모듈은, 상기 연체채권으로 판단되면, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차 정산처리하고, 선납이고, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작지 않다면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고, 상기 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 상기 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고 상기 처리잔액이 상기 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크지 않다면 중도상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 1회차금액과 같으면 1회차상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하여서; 상기 연체채권 정산처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 정상채권 정산처리모듈은, 선납이면서, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차정리로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고; 상기 선납이 아니면서, 상기 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 상기 예치금이 입금된 입금일자가 최종이수일자보다가 크면 상기 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 입금일자가 상기 최종이수일자보다 크지 않으면 중도상환을 정산처리하여서; 상기 정상채권 정산처리할 수 있다.

또한, 본 발명의 제2 실시예는, 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금, 가수금 및 가지급금을 조회하여 등록하며, 상기 등록된 예치금과 가수금의 합계액인 총입금금액을 처리잔액으로 치환하고, 상기 가지급금을 정산하는 가지급금 정산단계와, 상기 가지급금 정산 후, 상기 당행고객의 여신원장을 조회하여서, 여신상태정보를 등록하는 여신상태정보 처리단계와, 상기 여신상태정보 등록 후, 상기 처리잔액의 완제상환처리 여부를 판단하며, 완제상환으로 판단되면 완제상환 정산처리하는 완제상환 정산처리단계와, 상기 완제상환으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 개인회생채권 여부를 판단하고, 개인회생채권으로 판단되면 개인회생채권 회수처리하는 개인회생채권 회수처리단계와, 상기 개인회생채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 특수채권 여부를 판단하고, 특수채권으로 판단되면 특수채권 정산처리하는 특수채권 정산처리단계와, 상기 특수채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 기한이익상실채권 여부를 판단하고, 기한이익상실채권으로 판단되면 상기 처리잔액을 기한이익상실채권 회수처리하는 기한이익상실채권 정산처리단계와, 상기 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 연체채권 여부를 판단하고, 연체채권으로 판단되면 상기 처리잔액으로 연체채권 정산처리하는 연체채권 정산처리단계와, 상기 연체채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 정상채권으로 판단하고 상기 처리잔액에 대해 정상채권 정산처리하는 정상채권 정산처리단계를 포함하는, 가상계좌 정산처리 방법을 제공한다.

바람직하게는, 상기 가지급금 정산단계는, 상기 처리잔액이 상기 가지급금보다 작다면, 상기 총입금금액을 상기 가지급금에 대한 정산으로 등록하는 단계와,

상기 총입금금액이 상기 가지급금보다 작지 않다면, 상기 조회 등록된 가지급금이 있는 경우에는 상기 총입금금액에서 상기 가지급금을 정산하여 등록하는 단계로 이루어질 수 있다.

바람직하게는, 상기 여신상태정보 처리단계는, 상기 여신원장을 조회하여 선납여부, 기한이익상실여부, 연체여부 및 상환방식을 등록할 수 있다.

바람직하게는, 상기 완제상환 정산처리단계는, 상기 처리잔액에 대한 입금일자가 대출일자와 동일한 당일대출 당일입금 여부를 판단하고, 상기 입금일자와 상기 대출일자가 동일하면 가수금으로 정산처리하고 상기 가상계좌를 해지하는 단계와, 상기 입금일자와 상기 대출일자가 동일하지 않으면 완제금액을 조회하여 상기 처리잔액이 상기 완제금액보다 크면 완제상환 정산처리하고, 상기 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 있다면 가수금으로 정산처리하고 상기 가상계좌를 해지하고, 상기 완제상환 후 남은 추가 처리잔액이 없다면 가상계좌 해지하는 단계로 이루어져서, 완제상환 정산처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 개인회생채권 회수처리단계는, 상기 개인회생채권으로 판단되면, 개인회생에 의한 원금상환처리정보를 조회하여 상기 처리잔액이 원금상환금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하는 단계와, 상기 처리잔액이 원금상환금액보다 크지 않으면 원금상환으로 정산처리하는 단계로 이루어져서, 개인회생채권 회수처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 특수채권 정산처리단계는, 상기 특수채권으로 판단되면,

특수채권회수정보를 조회하여 상기 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하는 단계와, 상기 처리잔액이 상기 특수채권회수잔액보다 크지 않으면 상기 특수채권에 대한 원금상환으로 정산처리하는 단계로 이루어져서, 특수채권 정산처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 기한이익상실채권 정산처리단계는, 상기 기한이익상실채권으로 판단되면, 만기가 경과했고 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작으면서 상기 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 가수금으로 정산처리하고, 상기 기간금액보다 작으면서 상기 상환방식이 만기일시 상환방식이면 금액기준상환으로 정산처리하는 단계와, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 크면 상기 입금 전일까지의 이자금액을 우선 정산하고 상기 만기가 경과했으면 기간금액정리로 정산처리하고, 상기 만기가 경과 안했고 선납이고 상기 처리잔액이 회차조회금액보다 작지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고 상기 처리잔액이 상기 회차조회금액보다 작으면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고 상기 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 중도상환으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고 상기 상환방식이 만기일시 상환방식이고 상기 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크면 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하는 단계와, 상기 처리잔액이 상기 기간금액과 같으면 기간상환으로 정산처리하는 단계로 이루어져서, 기한이익상실채권 회수처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 연체채권 정산처리단계는, 상기 연체채권으로 판단되면, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차 정산처리하고, 선납이고, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작지 않다면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고, 상기 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 상기 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고 상기 처리잔액이 상기 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크지 않다면 중도상환으로 정산처리하는 단계와, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액과 같으면 1회차상환으로 정산처리하는 단계와, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하는 단계로 이루어져서, 상기 연체채권 정산처리할 수 있다.

바람직하게는, 상기 정상채권 정산처리모듈은, 선납이면서, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차정리로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하는 단계와, 상기 선납이 아니면서, 상기 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 상기 예치금이 입금된 입금일자가 최종이수일자보다가 크면 상기 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 입금일자가 상기 최종이수일자보다 크지 않으면 중도상환을 정산처리하는 단계로 이루어져서, 상기 정상채권 정산처리할 수 있다.

본 발명에 의하면, 당행고객계좌의 여신 상태에 따라 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금을 순차적으로 분기하여서, 가지급금 정산처리하거나, 완제상환 정산처리하거나, 개인회생채권 회수처리하거나, 특수채권 정산처리하거나, 기한이익상실채권 회수처리하거나, 연체채권 정산처리하거나 정상채권 정산처리하도록 하여서, 예치금, 예치금의 입금기간 또는 당행고객계좌의 여신상태를 체크하여서 각 상황에 적합하도록 분기처리하여 정상적으로 수납 정산처리할 수 있는 효과가 있다.

또한, 당행고객으로부터 입금된 예치금을 각 상황별로 분기처리하여 수납 정산처리하므로, 당행고객의 각 채권을 효율적으로 관리할 수 있는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 제1 실시예에 의한 가상계좌 정산처리 시스템의 개략적인 구성도이다.
도 2는 본 발명의 제2 실시예에 의한 가상계좌 정산처리 방법의 개략적인 흐름도이다.
도 3a 내지 3h는 도 2의 각 처리단계를 세부적으로 예시한 흐름도이다.

이하, 첨부된 도면을 참조로 전술한 특징을 갖는 본 발명의 실시예를 더욱 상세히 설명하고자 한다.

도 1은 본 발명의 제1 실시예에 의한 가상계좌 정산처리 시스템의 개략적인 구성도이다.

도 1을 참조하면, 제1 실시예에 의한 가상계촤 정산처리 시스템은, 당행대출고객(당행고객)으로부터 가상계좌를 통해 특정일자에 입금된 예치금을 후술하는 각 모듈(110 내지 180)에 의해서 가상계좌의 여신상태에 따라 각 상응하는 채권별로 분기하여 정산처리하는 것을 전체적인 요지로 하고, 가지급금 정산처리모듈(110)과, 여신상태정보 처리모듈(120)과, 완제상환 정산처리모듈(130)과, 개인회생채권 회수처리모듈(140)과, 특수채권 정산처리모듈(150)과, 기한이익상실채권 정산처리모듈(160)과, 연체채권 정산처리모듈(170)과, 정상채권 정산처리모듈(180)으로 구성된다.

가지급금 정산처리모듈(110)은, 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금, 가수금 및 가지급금을 조회하여 등록하며, 등록된 예치금과 가수금의 합계액인 총입금금액을 처리잔액으로 치환하고, 가지급금을 우선적으로 정산하도록 한다. 여기서, 가지급금이란, 예컨대 당행고객이 당행으로부터 소송을 당해서 당행이 당행고객으로부터 우선적으로 정산처리하여야 하는 금액일 수 있다.

구체적으로, 가지급금 정산처리모듈(110)은, 처리잔액이 가지급금보다 작으면, 처리잔액을 가지급금에 대한 정산처리한다. 즉, 처리잔액이 가지급금보다 작으면 더 이상 정산처리가 안되므로 우선적으로 가지급금에 대한 정산처리하고 종료하게 된다.

한편, 처리잔액이 가지급금보다 작지 않다면, 앞서 조회 등록된 가지급금이 있는 경우에는 처리잔액에서 가지급금을 정산처리할 수 있다.

한편, 가지급금이 없거나 가지급금 정산처리 등록되면, 후술하는 여신상태정보 처리모듈(120)에 의해서 후속 처리된다.

여신상태정보 처리모듈(120)은 가지급금 정산처리모듈(110)에 의한 가지급금 정산 등록 후, 당행고객의 여신원장을 조회하여서, 여신상태정보, 예컨대 선납여부, 기한이익상실여부, 연체여부, 및 상환방식을 등록할 수 있다. 여기서, 선납여부는 예치금 입금일자와 차기이자납입일에 27일을 가산한 일자를 비교하여 판단할 수 있고, 기한이익상실여부는 예치금 입금일자와 기한이익상실일자를 비교하여 판단하여 등록할 수 있다.

한편, 여신상태정보 처리모듈(120)에 의한 여신상태정보 등록 후, 후술하는 완제상환 정산처리모듈(130)에 의해서 후속 처리된다.

완제상환 정산처리모듈(130)은 여신상태정보 처리모듈(120)에 의한 여신상태정보 등록 후, 처리잔액의 완제상환처리 여부를 판단하며, 완제상환으로 판단되면 완제상환 정산처리한다. 즉, 완제상환 정산처리모듈(130)은 당행고객으로부터의 가지급금 정산 후의 처리잔액이 완제금액보다 크다면 완제상환으로 판단하여 완제상환 정산처리하도록 하는 것이다.

구체적으로, 완제상환 정산처리모듈(130)은, 처리잔액에 대한 입금일자가 대출일자와 동일한 당일대출 당일입금 여부를 판단하고, 입금일자와 대출일자가 동일하면 가수금으로 정산처리하고 당행고객의 가상계좌를 해지한다. 즉, 당일대출하고 당일상환하는 경우에, 가수금이 등록되어 있다면 가수금 입금 정산처리하고 당행 고객의 당행고객의 가상계좌를 해지한다.

한편, 완제상환 정산처리모듈(130)은, 입금일자와 대출일자가 동일하지 않으면 완제금액을 조회하여 처리잔액이 완제금액보다 크면 완제상환 정산처리하고, 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 있다면 가수금으로 정산처리하고 가상계좌를 해지하고 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 없다면 가상계좌를 해지하여서, 완제상환으로 정산처리할 수 있다.

한편, 완제상환 정산처리모듈(130)에 의해 완제상환으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해서 후술하는 개인회생채권 회수처리모듈(140)에 의해서 후속 처리된다.

개인회생채권 회수처리모듈(140)은, 완제상환 정산처리모듈(130)에 의해 완제상환으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 개인회생채권 여부를 판단하고, 개인회생채권으로 판단되면 개인회생채권 회수처리한다.

구체적으로, 개인회생채권 회수처리모듈(140)은, 개인회생채권으로 판단되면, 개인회생에 의한 원금상환처리정보를 조회하여 처리잔액이 원금상환금액보다 크면 그 차액(처리잔액과 원금상환금액과의 차액)을 가수금으로 정산처리하고, 처리잔액이 원금상환금액보다 크지 않으면 원금상환으로 정산처리하여서, 개인회생채권 회수처리할 수 있다.

한편, 개인회생채권 회수처리모듈(140)에 의해 개인회생채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 특수채권 정산처리모듈(150)에 의해서 후속 처리된다.

특수채권 정산처리모듈(150)은 개인회생채권 회수처리모듈(140)에 의해 개인회생채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 특수채권 여부를 판단하고, 특수채권으로 판단되면 특수채권 정산처리한다.

구체적으로, 특수채권 정산처리모듈(150)은, 특수채권으로 판단되면, 특수채권회수정보를 조회하여 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크면 그 차액(처리잔액과 특수채권회수잔액과의 차액)을 가수금으로 정산처리하고, 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크지 않으면 특수채권에 대한 원금상환으로 정산처리하여서, 특수채권 정산처리할 수 있다.

한편, 특수채권 정산처리모듈(150)에 의해 특수채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 기한이익상실채권 정산처리모듈(160)에 의해서 후속 처리된다.

기한이익상실채권 정산처리모듈(160)은, 특수채권 정산처리모듈(150)에 의해 특수채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 기한이익상실채권 여부를 판단하고, 기한이익상실채권으로 판단되면 처리잔액을 기한이익상실채권 회수처리한다.

구체적으로, 여신상태정보 처리모듈(120)에 의해 기한이익상실로 등록되었다면, 기한이익상실채권 정산처리모듈(160)은, 처리잔액을 기한이익상실채권으로 판단하여, 처리잔액과 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액을 비교하여 다음과 같이 분기하여 정산처리한다.

첫 번째, 만기가 경과했고 처리잔액이 기간금액보다 작으면서 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 그 처리잔액을 가수금으로 정산처리하고, 기간금액보다 작으면서 상환방식이 만기일시 상환방식이면 그 처리잔액을 금액기준상환으로 정산처리한다.

두 번째, 처리잔액이 기간금액보다 크면 입금 전일까지의 이자금액을 우선 정산하고 만기가 경과했으면 기간금액정리로 정산처리한다.

또한, 만기가 경과 안했고 선납이고 처리잔액이 회차조회금액보다 작지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고, 처리잔액이 회차조회금액보다 작으면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 선납에 따른 중도상환시의 환출이자가 있으면 환출이자를 가수금으로 정산처리한다. 여기서, 회차조회금액이란 상환방식에 따라 월수 기준으로 상환되는 금액을 의미하고, 환출이자의 가수금 정산이란 중도상환시 발생할 수 있는 선수이자의 환급 정산을 의미한다.

한편, 선납이 아니고 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 중도상환으로 정산처리하고, 선납이 아니고 상환방식이 만기일시 상환방식이고 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크면 차액을 가수금으로 정산처리하고, 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크지 않다면 금액기준상환으로 정산처리한다.

세 번째, 처리잔액이 기간금액과 같으면 기간상환으로 정산처리한다.

한편, 기한이익상실채권 정산처리모듈(160)에 의해 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 연체채권 정산처리모듈(170)에 의해서 후속 처리된다.

연체채권 정산처리모듈(170)은, 기한이익상실채권 정산처리모듈(160)에 의해 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 연체채권 여부를 판단하고, 연체채권으로 판단되면 처리잔액으로 연체채권 정산처리한다.

구체적으로, 여신상태정보 처리모듈(120)에 의해 연체로 등록되었다면, 연체채권 정산처리모듈(170)은, 처리잔액을 연체채권으로 판단하여 처리잔액과 1회차금액을 비교하여 다음과 같이 분기하여 정산처리한다.

첫 번째, 연체채권 정산처리모듈(170)은, 처리잔액에 대해 연체채권으로 판단되면, 처리잔액이 1회차금액보다 크면 우선 1회차 정산처리하고, 세부적으로 선납여부에 따라 다음과 같이 분기하여 정산처리한다.

선납이고 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 처리잔액이 1회차금액보다 작지 않다면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 선납에 따른 중도상환시의 환출이자가 있으면 환출이자를 가수금으로 정산처리한다.

한편, 선납이 아니고, 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 처리잔액이 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 처리잔액이 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다.

또한, 선납이 아니고, 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크지 않다면 중도상환으로 정산처리한다.

두 번째, 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차상환으로 정산처리한다.

세 번째, 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다.

한편, 연체채권 정산처리모듈(170)에 의해 연체채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 정상채권 정산처리모듈(180)에 의해서 최종적으로 후속 처리된다.

정상채권 정산처리모듈(180)은, 연체채권 정산처리모듈(170)에 의해 연체채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 정상채권으로 판단하고, 여신상태정보 처리모듈(120)에 의한 선납여부에 따라 다음과 같이 분기하여 정상채권 정산처리한다.

첫 번째, 선납이면, 정상채권 정산처리모듈(180)은, 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 선납에 따른 중도상환시의 환출이자가 있으면 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차정리로 정산처리하고, 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다.

두 번째, 선납이 아니면, 상환방식에 따라 다음과 같이 세부적으로 분기한다.

우선, 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 처리잔액이 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 처리잔액이 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다.

한편, 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 예치금이 입금된 입금일자가 최종이수일자보다가 크면서 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 입금일자가 최종이수일자보다 크지 않으면 중도상환을 정산처리한다.

도 2는 본 발명의 제2 실시예에 의한 가상계좌 정산처리 방법의 개략적인 흐름도이고, 도 3a 내지 3h는 도 2의 각 처리단계를 세부적으로 예시한 흐름도이다.

도 2, 및 도 3a 내지 3h를 참조하면, 제2 실시예에 의한 가상계촤 정산처리방법은, 당행대출고객(당행고객)으로부터 가상계좌를 통해 특정일자에 입금된 예치금을 후술하는 각 처리단계(S110 내지 S180)에 의해서 가상계좌의 여신상태에 따라 각 상응하는 채권별로 분기하여 정산처리하는 것을 전체적인 요지로 하고, 가지급금 정산처리단계(S110)와, 여신상태정보 처리단계(S120)와, 완제상환 정산처리단계(S130)와, 개인회생채권 회수처리단계(S140)와, 특수채권 정산처리단계(S150)와, 기한이익상실채권 정산처리단계(S160)와, 연체채권 정산처리단계(S170)와, 정상채권 정산처리단계(S180)로 구성된다.

우선, 도 3a에 도시된 바와 같이, 가지급금 정산처리단계(S110)에서는, 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금, 가수금 및 가지급금을 조회하여 등록하며(S111), 등록된 예치금과 가수금의 합계액인 총입금금액을 처리잔액으로 치환하고(S112), 가지급금을 우선적으로 정산하도록 한다. 여기서, 가지급금이란, 예컨대 당행고객이 당행으로부터 소송을 당해서 당행이 당행고객으로부터 우선적으로 정산처리하여야 하는 금액일 수 있다.

구체적으로, 가지급금 정산처리단계(S110)에서는, 처리잔액이 가지급금보다 작으면, 처리잔액을 가지급금에 대한 정산처리한다(S113). 즉, 처리잔액이 가지급금보다 작으면 더 이상 정산처리가 안되므로 우선적으로 가지급금에 대한 정산처리하고 종료하게 된다.

한편, 처리잔액이 가지급금보다 작지 않다면, 앞서 조회 등록된 가지급금이 있는 경우에는 처리잔액에서 가지급금을 정산처리할 수 있다(S114).

한편, 가지급금이 없거나 가지급금 정산처리 등록되면, 후술하는 여신상태정보 처리단계(S120)에 의해서 후속 처리된다.

이후, 도 3b에 도시된 바와 같이, 여신상태정보 처리단계(S120)에서는, 가지급금 정산처리단계(S110)에서의 가지급금 정산 등록 후, 당행고객의 여신원장을 조회하여서(S121), 여신상태정보, 예컨대 선납여부, 기한이익상실여부, 연체여부, 및 상환방식을 등록할 수 있다. 여기서, 선납여부는 예치금 입금일자와 차기이자납입일에 27일을 가산한 일자를 비교하여 판단할 수 있고, 기한이익상실여부는 예치금 입금일자와 기한이익상실일자를 비교하여 판단하여 등록할 수 있다(S122).

한편, 여신상태정보 처리단계(S120)에 의한 여신상태정보 등록 후, 후술하는 완제상환 정산처리단계(S130)에 의해서 후속 처리된다.

이후, 도 3c에 도시된 바와 같이, 완제상환 정산처리단계(S130)에서는, 여신상태정보 처리단계(S120)에서의 여신상태정보 등록 후, 처리잔액의 완제상환처리 여부를 판단하며, 완제상환으로 판단되면 완제상환 정산처리한다. 즉, 완제상환 정산처리단계(S130)에서는, 당행고객으로부터의 가지급금 정산 후의 처리잔액이 완제금액보다 크다면 완제상환으로 판단하여 완제상환 정산처리하도록 하는 것이다.

구체적으로, 완제상환 정산처리단계(S130)에서는, 처리잔액에 대한 입금일자가 대출일자와 동일한 당일대출 당일입금 여부를 판단하고(S131), 입금일자와 대출일자가 동일하면 가수금으로 정산처리하고(S132), 당행고객의 가상계좌를 해지한다. 즉, 당일대출하고 당일상환하는 경우에, 가수금이 등록되어 있다면 가수금 입금 정산처리하고 당행 고객의 당행고객의 가상계좌를 해지한다.

한편, 입금일자와 대출일자가 동일하지 않으면 완제금액을 조회하여(S133) 처리잔액이 완제금액보다 크면 완제상환 정산처리하고(S134), 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 있다면 가수금으로 정산처리하고(S135), 가상계좌를 해지하고(S136), 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 없다면 가상계좌를 해지하여서(S136), 완제상환으로 정산처리할 수 있다.

한편, 완제상환 정산처리단계(S130)에서의 완제상환으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해서 후술하는 개인회생채권 회수처리단계(S140)에 의해서 후속 처리된다.

이후, 도 3d에 도시된 바와 같이, 개인회생채권 회수처리단계(140)에서는, 완제상환 정산처리단계(130)에 의해 완제상환으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 개인회생채권 여부를 판단하고, 개인회생채권으로 판단되면 개인회생채권 회수처리한다.

구체적으로, 개인회생채권 회수처리단계(S140)에서는, 개인회생채권으로 판단되면 개인회생에 의한 원금상환처리정보를 조회하여(S141), 처리잔액이 원금상환금액보다 크면 그 차액(처리잔액과 원금상환금액과의 차액)을 가수금으로 정산처리하고(S142), 처리잔액이 원금상환금액보다 크지 않으면 원금상환으로 정산처리하여서(S143), 개인회생채권 회수처리할 수 있다.

한편, 개인회생채권 회수처리단계(S140)에 의해 개인회생채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 특수채권 정산처리단계(S150)에 의해서 후속 처리된다.

이후, 도 3e에 도시된 바와 같이, 특수채권 정산처리단계(S150)에서는, 개인회생채권 회수처리단계(S140)에 의해 개인회생채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 특수채권 여부를 판단하고, 특수채권으로 판단되면 특수채권 정산처리한다.

구체적으로, 특수채권 정산처리단계(S150)에서는, 특수채권으로 판단되면, 특수채권회수정보를 조회하여(S151), 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크면 그 차액(처리잔액과 특수채권회수잔액과의 차액)을 가수금으로 정산처리하고(S152), 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크지 않으면 특수채권에 대한 원금상환으로 정산처리하여서(S153), 특수채권 정산처리할 수 있다.

한편, 특수채권 정산처리단계(S150)에 의해 특수채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 기한이익상실채권 정산처리단계(S160)에 의해서 후속 처리된다.

이후, 도 3f에 도시된 바와 같이, 기한이익상실채권 정산처리단계(S160)에서는, 특수채권 정산처리단계(S150)에 의해 특수채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 기한이익상실채권 여부를 판단하고, 기한이익상실채권으로 판단되면 처리잔액을 기한이익상실채권 회수처리한다.

구체적으로, 여신상태정보 처리단계(S120)에서 기한이익상실로 등록되었다면, 기한이익상실채권 정산처리단계(S160)에서는, 처리잔액을 기한이익상실채권으로 판단하여, 처리잔액과 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액을 비교하여 다음과 같이 분기하여(S161,S162,S163) 정산처리한다.

첫 번째, 만기가 경과했고 처리잔액이 기간금액보다 작으면서 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 그 처리잔액을 가수금으로 정산처리하고(s161-1), 기간금액보다 작으면서 상환방식이 만기일시 상환방식이면 그 처리잔액을 금액기준상환으로 정산처리한다(S161-2).

두 번째, 처리잔액이 기간금액보다 크면 입금 전일까지의 이자금액을 우선 정산하고 만기가 경과했으면 기간금액정리로 정산처리한다(S162-1).

또한, 만기가 경과 안했고 선납이고 처리잔액이 회차조회금액보다 작지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고(S162-2), 처리잔액이 회차조회금액보다 작으면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 선납에 따른 중도상환시의 환출이자가 있으면 환출이자를 가수금으로 정산처리한다(S162-3). 여기서, 회차조회금액이란 상환방식에 따라 월수 기준으로 상환되는 금액을 의미하고, 환출이자의 가수금 정산이란 중도상환시 발생할 수 있는 선수이자의 환급 정산을 의미한다.

한편, 선납이 아니고 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 중도상환으로 정산처리하고(S162-4), 선납이 아니고 상환방식이 만기일시 상환방식이고 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고(S162-5), 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크지 않다면 금액기준상환으로 정산처리한다(S162-6).

세 번째, 처리잔액이 기간금액과 같으면 기간상환으로 정산처리한다(S163).

한편, 기한이익상실채권 정산처리단계(S160)에서 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 연체채권 정산처리단계(S170)에 의해서 후속 처리된다.

이후, 도 3g에 도시된 바와 같이, 연체채권 정산처리단계(S170)에서는, 기한이익상실채권 정산처리단계(S160)에 의해 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 연체채권 여부를 판단하고, 연체채권으로 판단되면 처리잔액으로 연체채권 정산처리한다.

구체적으로, 여신상태정보 처리단계(S120)에서 연체로 등록되었다면, 연체채권 정산처리단계(S170)에서는, 처리잔액을 연체채권으로 판단하여 처리잔액과 1회차금액을 비교하여 다음과 같이 분기하여(S171,S172,S173) 정산처리한다.

첫 번째, 연체채권 정산처리단계(S170)에서는, 처리잔액에 대해 연체채권으로 판단되면, 처리잔액이 1회차금액보다 크면 우선 1회차 정산처리하고(S171), 세부적으로 선납여부에 따라 다음과 같이 분기하여(S171-1,S171-2) 정산처리한다.

선납이고 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고(S171-1a), 처리잔액이 1회차금액보다 작지 않다면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 선납에 따른 중도상환시의 환출이자가 있으면 환출이자를 가수금으로 정산처리한다(S171-1b).

한편, 선납이 아니고, 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서(S171-2), 처리잔액이 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고(S171-2a), 처리잔액이 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다(S171-2b).

또한, 선납이 아니고, 상환방식이 만기일식 상환방식이면서(S171-3), 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고(S171-3a), 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크지 않다면 중도상환으로 정산처리한다(S171-3b).

두 번째, 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차상환으로 정산처리한다(S172).

세 번째, 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다(S173).

한편, 연체채권 정산처리단계(170)에서 연체채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 후술하는 정상채권 정산처리단계(180)에 의해서 최종적으로 후속 처리된다.

이후, 도 3h에 도시된 바와 같이, 정상채권 정산처리단계(S180)에서는, 연체채권 정산처리단계(S170)에 의해 연체채권으로 판단되지 않은 처리잔액에 대해 정상채권으로 판단하고, 여신상태정보 처리모듈(120)에 의한 선납여부에 따라 다음과 같이 분기하여(S181,S182) 정상채권 정산처리한다.

첫 번째, 선납이면(S181), 정상채권 정산처리단계(S180)에서는, 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 선납에 따른 중도상환시의 환출이자가 있으면 환출이자를 가수금으로 정산처리하고(S181-1), 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차정리로 정산처리하고(S181-2), 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다(S181-3).

두 번째, 선납이 아니면(S182), 상환방식에 따라 다음과 같이 세부적으로 분기한다(S182-1,S182-2).

우선, 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 처리잔액이 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고(S182-1a), 처리잔액이 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리한다(S182-1b).

한편, 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 예치금이 입금된 입금일자가 최종이수일자보다가 크면서 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고(S182-2a), 입금일자가 최종이수일자보다 크지 않으면 중도상환을 정산처리한다(S182-2b).

본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고, 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원 시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.

110 : 가지급금 정산처리모듈 120 : 여신상태정보처리모듈
130 : 완제상환 정산처리모듈 130 : 개인회생채권 회수처리모듈
140 : 특수채권 정산처리모듈 150 : 기한이익상실채권 정산처리모듈
170 : 연체채권 정산처리모듈 180 :정상채권 정산처리모듈
S110 : 가지급금 정산처리모듈 S120 : 여신상태정보처리모듈
S130 : 완제상환 정산처리모듈 S130 : 개인회생채권 회수처리모듈
S140 : 특수채권 정산처리모듈 S150 : 기한이익상실채권정산처리모듈
S170 : 연체채권 정산처리모듈 S180 :정상채권 정산처리모듈

Claims (18)

1. 당행고객으로부터 가상계좌를 통해서 입금된 예치금, 가수금 및 가지급금을 조회하여 등록하며, 상기 등록된 예치금과 가수금의 합계액인 총입금금액을 처리잔액으로 치환하고, 상기 가지급금을 정산하는 가지급금 정산처리모듈과,
   상기 가지급금 정산처리모듈에 의한 가지급금 정산 후, 상기 당행고객의 여신원장을 조회하여서, 여신상태정보를 등록하는 여신상태정보 처리모듈과,
   상기 여신상태정보 처리모듈에 의한 상기 여신상태정보 등록 후, 상기 처리잔액의 완제상환처리 여부를 판단하며, 완제상환으로 판단되면 완제상환 정산처리하는 완제상환 정산처리모듈과,
   상기 완제상환 정산처리모듈에 의해 완제상환으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 개인회생채권 여부를 판단하고, 개인회생채권으로 판단되면 개인회생채권 회수처리하는 개인회생채권 회수처리모듈과,
   상기 개인회생채권 회수처리모듈에 의해 개인회생채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 특수채권 여부를 판단하고, 특수채권으로 판단되면 특수채권 정산처리하는 특수채권 정산처리모듈과,
   상기 특수채권 정산처리모듈에 의해 특수채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 기한이익상실채권 여부를 판단하고, 기한이익상실채권으로 판단되면 상기 처리잔액을 기한이익상실채권 회수처리하는 기한이익상실채권 정산처리모듈과,
   상기 기한이익상실채권 정산처리모듈에 의해 기한이익상실채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 연체채권 여부를 판단하고, 연체채권으로 판단되면 상기 처리잔액으로 연체채권 정산처리하는 연체채권 정산처리모듈과,
   상기 연체채권 정산처리모듈에 의해 연체채권으로 판단되지 않은 상기 처리잔액에 대해 정상채권으로 판단하고 상기 처리잔액에 대해 정상채권 정산처리하는 정상채권 정산처리모듈을 포함하되,
   상기 가지급금 정산처리모듈은, 상기 처리잔액이 상기 가지급금보다 작다면, 상기 총입금금액을 상기 가지급금에 대한 정산으로 등록하고, 상기 총입금금액이 상기 가지급금보다 작지 않다면, 상기 조회 등록된 가지급금이 있는 경우에는 상기 총입금금액에서 상기 가지급금을 정산하여 등록하고,
   상기 여신상태정보 처리모듈은, 상기 여신원장을 조회하여 선납여부, 기한이익상실여부, 연체여부 및 상환방식을 등록하고,
   상기 개인회생채권 회수처리모듈은, 상기 개인회생채권으로 판단되면, 개인회생에 의한 원금상환처리정보를 조회하여 상기 처리잔액이 원금상환금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 원금상환금액보다 크지 않으면 원금상환으로 정산처리하여서, 개인회생채권 회수처리하고,
   상기 특수채권 정산처리모듈은, 상기 특수채권으로 판단되면, 특수채권회수정보를 조회하여 상기 처리잔액이 특수채권회수잔액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 특수채권회수잔액보다 크지 않으면 상기 특수채권에 대한 원금상환으로 정산처리하여서, 특수채권 정산처리하고,
   상기 기한이익상실채권 정산처리모듈은, 상기 기한이익상실채권으로 판단되면, 만기가 경과했고 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작으면서 상기 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 가수금으로 정산처리하고, 상기 기간금액보다 작으면서 상기 상환방식이 만기일시 상환방식이면 금액기준상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 크면 상기 입금 전일까지의 이자금액을 우선 정산하고 상기 만기가 경과했으면 기간금액정리로 정산처리하고, 상기 만기가 경과 안했고 선납이고 상기 처리잔액이 회차조회금액보다 작지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고 상기 처리잔액이 상기 회차조회금액보다 작으면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고 상기 상환방식이 원리금 또는 원금 균등 상환방식이면 중도상환으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고 상기 상환방식이 만기일시 상환방식이고 상기 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크면 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 만기일시 상환시의 원리금 또는 원금 합계금액보다 크지 않다면 금액기준상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 기간금액과 같으면 기간상환으로 정산처리하여서; 기한이익상실채권 회수처리하고,
   상기 연체채권 정산처리모듈은, 상기 연체채권으로 판단되면, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차 정산처리하고, 선납이고, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작지 않다면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 선납이 아니고, 상기 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 상기 1회차 정산처리 후 남은 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고 상기 처리잔액이 상기 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크지 않다면 중도상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 1회차금액과 같으면 1회차상환으로 정산처리하고; 상기 처리잔액이 상기 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하여서; 상기 연체채권 정산처리하고,
   상기 정상채권 정산처리모듈은, 선납이면서, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 크면 1회차상환 및 중도상환으로 정산처리하고 상기 선납에 따른 상기 중도상환시의 환출이자가 있으면 상기 환출이자를 가수금으로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 1회차금액과 같으면 1회차정리로 정산처리하고, 상기 처리잔액이 1회차금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고; 상기 선납이 아니면서, 상기 상환방식이 원리금 또는 원금균등 상환방식이면서 상기 처리잔액이 상기 당행고객으로부터의 입금 전일까지의 기준상환금액인 기간금액보다 작지 않다면 기간상환 및 중도상환 정산처리하고, 상기 처리잔액이 상기 기간금액보다 작으면 금액기준상환으로 정산처리하고, 상기 상환방식이 만기일식 상환방식이면서 상기 예치금이 입금된 입금일자가 최종이수일자보다가 크면 상기 처리잔액이 만기일시 상환시의 원리금 합계금액보다 크면 그 차액을 가수금으로 정산처리하고, 상기 입금일자가 상기 최종이수일자보다 크지 않으면 중도상환을 정산처리하여서; 상기 정상채권 정산처리하는, 가상계좌 정산처리 시스템.
   
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4. 제1 항에 있어서,
   상기 완제상환 정산처리모듈은,
   상기 처리잔액에 대한 입금일자가 대출일자와 동일한 당일대출 당일입금 여부를 판단하고, 상기 입금일자와 상기 대출일자가 동일하면 가수금으로 정산처리하고 상기 가상계좌를 해지하고,
   상기 입금일자와 상기 대출일자가 동일하지 않으면 완제금액을 조회하여 상기 처리잔액이 상기 완제금액보다 크면 완제상환 정산처리하고, 상기 완제상환 정산처리 후 남은 추가 처리잔액이 있다면 가수금으로 정산처리하고 상기 가상계좌를 해지하고, 상기 완제상환 후 남은 추가 처리잔액이 없다면 가상계좌 해지하여서,
   완제상환 정산처리하는 것을 특징으로 하는, 가상계좌 정산처리 시스템.
   
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