KR101770379B1 - 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 대출금상환일자가 임계치 이내일 때 해당 클라이언트의 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율(％) 및 변동원금(M)을 산출하며 산출된 변동원금(M)을 기준으로 대출금을 반환 받거나 또는 대출을 연장하도록 하는 서비스를 제공함으로써 대출금 이자의 성실한 납부를 유도함과 동시에 대출자의 부담을 최소화할 수 있으며 대출상환포기를 효율적으로 방지할 수 있고, 이자 연체일수(N)를 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의되는 설정값(TH:Threshold)에 비교하여 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만일 때 대출원금에 탕감율(％)을 적용시킴으로써 이자납입에 대한 중요성을 높여 성실한 이자 납입의 자발성을 더욱 높일 수 있으며, 탕감적용대상이라고 판단될 때 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 활용하여 이자 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하도록 구성되되 탕감율(％)이 이자 연체일수(N)에 반비례하게 이루어지도록 구성됨으로써 연산처리가 간단할 뿐만 아니라 습관 및 반복적으로 이자납입을 연체하는 연체자들의 수를 현저히 절감시킬 수 있는 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법에 관한 것이다.

Description

온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법{On-line loan service system to write off and management method thereof}
본 발명은 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법에 관한 것으로서, 상세하게로는 만기상환 시 대출자의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 원금의 탕감율(％)을 산출한 후 원금에 탕감율(％)이 적용된 비용인 변동원금(M)을 상환 받거나 또는 변동원금(M)을 기준으로 대출을 연장하는 서비스를 제공함으로써 대출이자의 성실한 납부를 유도함과 동시에 대출자의 부담을 최소화할 수 있는 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법에 관한 것이다.
최근 들어 경제 환경이 다양해지고 사회가 고도화됨에 따라 사회구성원들이 사회생활을 하는데 있어서 자금이 필요한 경우가 증가하였고, 이에 따라 필요 자금 대비 축적 자금이 부족한 사회구성원에게 필요 자금을 대출해주는 대출 서비스의 수요도가 기하급수적으로 증가하고 있다.
이에 따라 대출 서비스를 제공하는 금융기관의 종류 및 수량이 증가하였으며, 이러한 금융기관에서는 다양한 종류의 대출상품이 출시되고 있다.
이러한 대출서비스는 원금상환방식에 따라 만기 일시 상환, 원금균등분할상환, 원리금 균등분할상환, 만기지정상환액상환으로, 이율적용방식에 따라 고정이율상환 및 변동이율상환으로 분류된다.
이러한 대출서비스를 이용하는 대출자는 자금 필요 시 필요자금을 공급받을 수 있으나, 매달 대출자금에 따른 이자를 납부하여야하기 때문에 경제능력에 비교하여 과도한 대출서비스를 받는 경우 대출로 인한 부담감이 증가하는 단점을 갖는다.
특히 신용등급이 낮은 사회구성원의 경우 신용등급이 높은 사회구성원에 비교할 때 축적된 자금 또는 연봉, 경제 활동량이 상대적으로 적은 것이 현실이나, 이자금리는 대출자의 신용등급 등의 조건에 따라 결정되기 때문에 신용등급이 낮은 사회구성원의 경우 고금리의 이자를 매달 납부하여야 한다. 즉 신용등급이 낮은 사회구성원의 경우 이자납부가 연체되거나 만기 원금상환 시 원금상환을 포기하는 대출상환포기 현상이 빈번하게 발생하는 문제점을 갖고, 이러한 이자 연체 및 대출상환포기는 대출자의 신용등급을 더욱 악화시킬 뿐만 아니라 대출서비스를 제공한 금융기관에게도 경제적 손실을 주게 된다.
이러한 문제점을 해결하기 위해서는, 대출자의 성실한 이자 납부가 자발적으로 이루어지도록 유도함과 동시에 대출상환 포기가 이루어지지 않도록 사전에 이를 방지할 수 있어야 하나, 종래의 대출 시스템은 이러한 대출자의 이자납부 연체 및 대출상환 포기를 전혀 감안하지 않고 단순히 신용등급에 따라 금리를 산출한 후 산출된 금리로 대출서비스를 구성하도록 구성되었기 때문에 대출자의 이자납부가 연체되거나 또는 지속되는 이자납부의 연체에 따라 대출상환을 포기하는 현상이 발생하는 문제점을 해결하지 못하는 구조적 한계를 갖는다.
도 1은 국내공개특허 제10-2012-0090928호(발명의 명칭 : 은행 대출 및 신용카드의 연계 금융 상품을 제공하는 금 시스템 및 그 운용 방법)에 개시된 금융 시스템을 나타내는 블록도이다.
도 1의 금융 시스템(이하 종래기술이라고 함)(100)은 은행 서버(110) 및 신용카드사 서버(120)를 포함하고, 은행 서버(110) 및 신용카드사 서버(120)는 네트워크망(130)에 기반한 통신을 통해 동작한다.
은행서버(110)는 신용카드사 서버(120)와 연계된 대출상품에 대한 승인 자격을 심사하여 통과한 고객을 위하여, 대출상품에 따른 상기 신용카드 상품을 제공하도록 하는 요청을 신용카드사 서버(120)로 전송하고, 신용카드의 결제대금 납부를 위한 대출계좌를 개설하고, 결제대금의 결제일에 상기 대출계좌의 현재 잔액에 따라 상기 대출계좌의 현재 잔액 및 대출금 중 적어도 하나를 선택적으로 이용하여 신용카드사 서버로 상기 결제대금을 송금한다.
또한 신용카드사 서버(120)는 은행 서버(110)의 요청에 따라, 고객에게 신용카드 상품을 제공하고, 결제일에 상기 은행 서버로부터 대출계좌를 통하여 상기 결제대금을 회수한다.
이와 같이 구성되는 종래기술(100)은 은행과 신용카드사가 연계하여 고객에게 신용카드와 대출계좌를 제공하고, 은행이 고객의 신용카드에 대한 결제대금을 결제일에 대출금으로 납부함으로써, 대출 상환 기간 동안 신용카드 결제대금 결제기간이 실질적으로 연장될 수 있는 장점을 갖는다.
그러나 종래기술(100)은 대출자의 이자납부 연체가 자발적으로 이루어지도록 유도하기 위한 기술 및 방법과, 대출상환 포기가 이루어지지 않도록 사전에 이를 방지하기 위한 기술 및 방법이 전혀 기재되어 있지 않기 때문에 대출자의 이자 연체 및 지속되는 이자 연체로 인한 대출상환 포기 현상이 빈번하게 발생하게 된다.
또한 종래기술(100)은 최초 대출신청 시 결정된 이자금리에 따라 대출자가 성실하게 이자를 납부한 이후 만기원금상환 시 대출을 연장하더라도, 이전까지의 성실한 이자 납부와 상관없이 최초 대출원금과 동일한 원금을 납부하여야하기 때문에 이자로 인한 대출자의 부담이 지속되는 문제점이 발생한다.
즉 1)대출자의 성실한 이자 납부를 유도할 수 있으며, 2)대출자의 대출상환 포기를 사전에 방지할 수 있는 온라인 대출 서비스 시스템에 대한 연구가 시급한 실정이다.
본 발명은 이러한 문제를 해결하기 위한 것으로, 본 발명의 해결과제는 대출금상환일자가 임계치 이내일 때 해당 클라이언트의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율(％) 및 변동원금(M)을 산출하며, 산출된 변동원금(M)을 기준으로 대출금을 반환 받거나 또는 대출을 연장하도록 하는 서비스를 제공함으로써 대출이자의 성실한 납부를 유도함과 동시에 대출자의 부담을 최소화할 수 있으며, 대출상환포기를 효율적으로 방지할 수 있는 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법을 제공하기 위한 것이다.
또한 본 발명의 다른 해결과제는 이자 연체일수(N)를 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의되는 설정값(TH:Threshold)에 비교하여 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만일 때 대출원금에 탕감율(％)을 적용시킴으로써 이자납입에 대한 중요성을 높여 성실한 이자 납입의 자발성을 더욱 높일 수 있는 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법을 제공하기 위한 것이다.
또한 본 발명의 또 다른 해결과제는 탕감적용대상이라고 판단될 때 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 활용하여 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하도록 구성됨으로써 연산처리가 간단할 뿐만 아니라 습관 및 반복적으로 이자납입을 연체하는 연체자들의 수를 현저히 절감시킬 수 있는 온라인 탕감대출 서비스 시스템 및 이의 운영방법을 제공하기 위한 것이다.
상기 과제를 해결하기 위한 본 발명의 해결수단은 자금을 대출받은 클라이언트들과, 상기 클라이언트들에게 대출서비스를 제공하는 대출 서비스 플랫폼을 포함하는 대출 서비스 시스템에 있어서: 상기 대출 서비스 플랫폼은 주기적으로 상기 클라이언트들 각각의 대출금 상환일자를 점검하여 상환일자가 임계치 이내인 만기예정 클라이언트를 검출하는 상환일자 점검부; 상기 상환일자 점검부에 의해 검출되는 만기예정 클라이언트의 대출기간(S) 동안의 이자납부내역을 수집하는 데이터 수집부; 상기 데이터 수집부에 의해 수집된 이자납부내역을 활용하여 상기 만기예정 클라이언트의 이자 연체일수(N)를 산출한 후 산출된 이자 연체일수(N)가 설정값(TH:Threshold) 미만이면 상기 만기예정 클라이언트를, 기 설정된 탕감율(%)을 적용시킬 탕감적용대상으로 결정하는 탕감율 산출부; 탕감적용대상으로 결정된 만기예정 클라이언트의 대출원금(M1)에 상기 탕감율(%)을 적용시켜 변동원금(M)을 산출하는 변동원금 산출부; 상기 만기예정 클라이언트로부터 대출금상환 또는 대출연장을 요청받으면 상기 변동원금 산출부에 의해 산출된 변동원금(M)을 상환받거나 또는 상기 변동원금(M)을 기준으로 대출을 연장하는 대출금 상환부 및 대출연장부를 포함하고, 상기 탕감율 산출부는 상기 데이터 수집부에 의해 수집된 이자납부내역을 활용하여 상기 만기예정 클라이언트의 이자 연체일수(N)를 산출하는 이자 연체일수 검출모듈; 상기 이자 연체일수 검출모듈에 의해 산출된 이자 연체일수(N)를 상기 설정값(TH)에 비교하며, 만약 상기 이자 연체일수(N)가 상기 설정값(TH) 미만이면 상기 만기예정 클라이언트를 탕감적용대상으로 결정하는 비교 및 판단모듈; 상기 비교 및 판단모듈에 의해 상기 만기예정 클라이언트가 탕감적용대상으로 결정될 때 구동되며, 대출기간(S) 및 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 탐색하여 탕감적용대상으로 결정된 만기예정 클라이언트의 이자 대출기간(S) 및 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하는 탕감율 검출모듈을 더 포함하고, 상기 기준테이블에 저장된 탕감율은 대출기간(S)에 비례하되 이자 연체일수(N)에 반비례하고, 상기 설정값(TH)은 상기 만기예정 클라이언트의 대출기간(S)을 월 단위로 표시할 때의 숫자데이터에 1.5를 곱하여 산출함으로써 대출기간(S)이 증가할수록 탕감대상적용이 가능한 이자 연체일수가 증가하고, 상기 이자 연체일수 검출모듈은 대출기간(S) 동안 이자를 연체한 회수(N1)에 이자정상납입 회수(N2)를 차감하여 이자 연체일수(N)를 산출하되 상기 이자 연체일수(N)가 음수인 경우 상기 이자 연체일수(N)를 ‘0’으로 산출하는 것이다.
삭제
또한 본 발명에서 상기 대출 서비스 시스템은 신용평가를 조회하는 신용평가사 서버를 더 포함하고, 상기 대출 서비스 플랫폼은 클라이언트로부터 대출서비스 신청을 요청받을 때 구동되며, 대출서비스 신청을 요청한 클라이언트로부터 제공받은 개인인적정보를 상기 신용평가사 서버로 제공하여 신용평가를 조회하는 신용평가 조회부; 상기 신용평가 조회부에 의해 조회된 신용평가와, 대출서비스 신청을 요청한 클라이언트로부터 제공받은 대출관련서류들을 분석 및 활용하여 대출가능여부, 대출가능금액, 이자금리를 산출하는 대출심사부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출심사부를 더 포함하는 것이 바람직하다.
삭제
삭제
상기 과제와 해결수단을 갖는 본 발명에 따르면 대출금상환일자가 임계치 이내일 때 해당 클라이언트의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율(％) 및 변동원금(M)을 산출하며, 산출된 변동원금(M)을 기준으로 대출금을 반환 받거나 또는 대출을 연장하도록 하는 서비스를 제공함으로써 대출금 이자의 성실한 납부를 유도함과 동시에 대출자의 부담을 최소화할 수 있으며, 대출상환포기를 효율적으로 방지할 수 있게 된다.
또한 본 발명에 의하면 이자 연체일수(N)를 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의되는 설정값(TH:Threshold)에 비교하여 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만일 때 대출원금에 탕감율(％)을 적용시킴으로써 이자납입에 대한 중요성을 높여 성실한 이자 납입의 자발성을 더욱 높일 수 있다.
또한 본 발명에 의하면 탕감적용대상이라고 판단될 때 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N) 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 활용하여 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하도록 구성됨으로써 연산처리가 간단할 뿐만 아니라 습관 및 반복적으로 이자납입을 연체하는 연체자들의 수를 현저히 절감시킬 수 있다.
도 1은 국내공개특허 제10-2012-0090928호(발명의 명칭 : 은행 대출 및 신용카드의 연계 금융 상품을 제공하는 금 시스템 및 그 운용 방법)에 개시된 금융 시스템을 나타내는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일실시예인 탕감대출 서비스 시스템을 나타내는 구성도이다.
도 3은 도 2의 탕감대출 서비스 플랫폼을 나타내는 블록도이다.
도 4는 도 3의 대출심사부를 설명하기 위한 블록도이다.
도 5는 도 3의 탕감율 산출부를 나타내는 블록도이다.
도 6은 도 5의 탕감율 검출부의 동작과정을 설명하기 위한 플로차트이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 일실시예를 설명하기로 한다.
도 2는 본 발명의 일실시예인 탕감대출 서비스 시스템을 나타내는 구성도이다.
본 발명의 일실시예인 탕감대출 서비스 시스템(1)은 접속된 클라이언트로부터의 요청에 따라 탕감대출 서비스를 제공하되, 대출금상환 시 대출기간 동안 대출자의 연체여부에 따라 탕감율을 산출한 후 원금에 탕감율이 적용된 비용(이하 변동원금이라고 함)을 상환 받거나 또는 변동원금을 기준으로 대출을 연장함으로써 대출이자의 성실한 납부를 유도함과 동시에 대출자의 부담을 최소화하기 위한 시스템이다.
또한 탕감대출 서비스 시스템(1)은 도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 서비스를 제공하기 위한 탕감대출 서비스 플랫폼(3)과, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)에 접속하여 탕감대출 서비스를 신청하며 대출금 상환 또는 대출연장 시 탕감대출 서비스 플랫폼(3)으로 변동원금 산출을 요청하는 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들과, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)의 요청에 따라 신용등급을 조회한 후 조회데이터를 탕감대출 서비스 플랫폼(3)으로 전송하는 신용평가사 서버(7)와, 이들 사이의 데이터 이동경로를 제공하는 통신망(10)으로 이루어진다.
이때 본 발명에서는 설명의 편의를 위해 탕감대출 서비스 플랫폼(3)이 대출 서비스를 제공하는 금융사의 서버인 것으로 예를 들어 설명하였으나, 탕감대출 서비스 시스템(1)은 금융기관 등의 대출업체 서버들을 더 포함하고, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들 및 대출업체 서버들 사이에서 탕감대출 서비스를 중개하는 것으로 구성될 수 있다.
또한 본 발명에서는 탕감대출 서비스 플랫폼(3)이 탕감대출 서비스만 제공하는 것으로 예를 들어 설명하였으나, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 통상의 다양한 대출상품들을 제공하는 것으로 구성될 수 있음은 당연하다.
통신망(10)은 접속된 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들 및 서버(3), (7)들 사이의 데이터 이동경로를 제공하며, 상세하게로는 LAN(local area network)망, VAN(Value Added Network)망, 광역 통신망(WAN), 이동통신망, 와이파이(Wi-fi), 3G/4G, LTE 등으로 구현될 수 있으며, WAP(Wireless Application Protocol), TCP/IP, CDMA, GSM 등을 포함하는 임의의 통신 프로토콜을 이용하도록 구성될 수 있다.
클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 대출신청자 또는 대출자가 소지하는 디지털 단말기이며, 상세하게로는 데스크탑, 이동통신 단말기, PDA(Personal Digital Assistant), 태블릿 PC, 노트북, 스마트폰 등으로 구성될 수 있다.
또한 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 탕감대출 서비스 플랫폼(3)에 접속하여 탕감대출 서비스에 대한 상세정보를 제공받는다. 이때 탕감대출 서비스는 중도상환의 경우 적용되지 않으며, 만기상환 또는 만기대출연장 시 적용되는 것이 바람직하다.
또한 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 제공받은 탕감대출 서비스에 대한 상세정보를 열람하며, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)으로 탕감대출 서비스 신청을 요청할 수 있다. 이때 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 탕감대출 서비스 신청 시 탕감대출 서비스 플랫폼(3)에 접속하여 개인인적정보, 계좌정보, 대출희망금, 대출기간(S) 정보를 제공한다.
또한 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 탕감대출 서비스를 요청한 이후, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)으로부터 대출심사 결과데이터를 제공받으며, 만약 대출심사가 통과되면, 탕감대출을 지원받게 된다.
또한 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 탕감대출 서비스를 지원받은 이후, 탕감대출 서비스 플랫폼(3)으로 현재 자신의 탕감율 및 변동원금(최초 원금에 탕감율이 적용된 비용)을 포함하는 탕감내역정보를 요청할 수 있다. 이때 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 접속된 클라이언트로부터 탕감내역정보를 요청받으면, 해당 클라이언트(대출자)의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율 및 변동원금을 산출하여 이를 제공할 수 있다. 이때 탕감대출 서비스 플랫폼(3)이 탕감율 및 변동원금을 산출하는 과정은 후술되는 도 5와 6에서 상세하게 설명하기로 한다.
또한 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 대출상환 기간이 되면, 대출금을 상환할 것인지 또는 대출연장을 할 것인지를 선택하여 탕감대출 서비스 플랫폼(3)으로 대출금상환 또는 대출연장을 요청한다.
이때 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 클라이언트로부터 대출금상환을 요청받으면, 대출기간 동안 해당 클라이언트(대출자)의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율을 산출한 후 최초 원금에 탕감율을 적용시켜 변동원금을 최종적으로 결정하며, 최종 결정된 변동원금을 해당 클라이언트에게 제공한다.
또한 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 클라이언트로부터 대출연장을 요청받으면, 대출기간 동안 해당 클라이언트(대출자)의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율을 산출한 후 최초 원금에 탕감율을 적용시켜 변동원금을 최종적으로 결정하며, 변동원금을 원금으로 하여 탕감대출 서비스를 연장시킨다.
도 3은 도 2의 탕감대출 서비스 플랫폼을 나타내는 블록도이다.
탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 접속된 클라이언트에게 탕감대출 서비스를 제공하기 위한 서버이다.
또한 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 제어부(30)와, 데이터베이스부(31), 통신 인터페이스부(32), 데이터수집 및 제공부(33), 신용평가 조회부(34), 대출심사부(35), 대출금 집행부(36), 만기일자 판단부(37), 탕감율 산출부(38), 변동원금 산출부(39), 탕감내역 생성부(40), 대출금 상환부(41), 대출연장부(42)로 이루어진다.
제어부(30)는 탕감대출 서비스 플랫폼(3)의 OS(Operating System)이며, 제어대상(31), (32), (33), (34), (35), (36), (37), (38), (39), (40), (41), (42)들을 관리 및 제어한다.
또한 제어부(30)는 주기적으로 통신 인터페이스부(32)를 크롤링(crawling) 하여 외부로부터 데이터를 전송받으면, 전송받은 데이터를 대응되는 구성부로 입력시킨다.
또한 제어부(30)는 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들이 접속되면 데이터수집 및 제공부(33)를 구동시켜 접속된 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들에게 탕감대출 서비스에 대한 상세한 정보가 제공되도록 한다.
또한 제어부(30)는 통신 인터페이스부(32)를 통해 클라이언트(5)로부터 개인인적정보, 계좌정보, 대출희망금, 대출상환기간 정보를 포함하는 탕감대출 서비스 신청을 요청받으면, 전송받은 개인인적정보, 계좌정보, 대출희망금, 대출상환기간 정보를 신용평가 조회부(34) 및 대출심사부(35)로 입력하여 이들을 구동시킨다.
또한 제어부(30)는 신용평가 조회부(34)에 의해 조회된 신용평가 정보를 대출심사부(35)로 입력한다.
또한 제어부(30)는 대출심사부(35)에 의해 대출심사 결과데이터가 검출되면, 통신 인터페이스부(32)를 제어하여 검출된 대출심사 결과데이터를 해당 클라이언트에게 제공하며, 대출금 집행부(36)를 구동시켜 대출금이 집행되도록 한다.
또한 제어부(30)는 상환일자 점검부(37)로 제어신호를 입력하여, 상환일자 점검부(37)에 의해 탕감대출 서비스를 제공받은 대출자들의 대출금상환일자가 점검되도록 한다.
또한 제어부(30)는 상환일자 점검부(37)에 의해 상환일자가 임계치 이내인 클라이언트가 검출되면, 데이터베이스부(31)에 저장된 해당 클라이언트의 대출관련정보(대출금, 이자금리, 대출기간, 이자납부내역 등)를 추출하여 이를 탕감율 산출부(38) 및 변동원금 산출부(39)로 입력한다.
또한 제어부(30)는 탕감율 산출부(38) 및 변동원금 산출부(39)에 의해 산출되는 탕감율 및 변동원금 정보를 탕감내역 생성부(40)로 입력하며, 탕감내역 생성부(40)에 의해 탕감내역 정보가 생성되면 이를 해당 클라이언트(5)에게 제공한다.
또한 제어부(30)는 클라이언트(5)로부터 탕감내역정보를 요청받으면, 전술하였던 바와 같이 동일하게 탕감율 산출부(38), 변동원금 산출부(39) 및 탕감내역 생성부(40)를 구동시킨다.
또한 제어부(30)는 상환일자 점검부(37)에 의해 상환일자가 임계치 이내인 클라이언트가 대출금상환을 요청하면, 대출금 상환부(41)를 구동시켜 변동원금이 상환되도록 한다.
또한 제어부(30)는 상환일자 점검부(37)에 의해 상환일자가 임계치 이내인 클라이언트가 대출연장을 요청하면, 대출연장부(42)를 구동시켜 변동원금을 기준으로 하는 탕감대출 서비스가 수행되도록 한다.
데이터베이스부(31)에는 클라이언트들의 개인인적정보, 계좌정보, 대출금액, 이자금리, 대출기간 정보들이 저장된다.
또한 데이터베이스부(31)에는 데이터수집 및 제공부(33)에 의해 수집되는 클라이언트들 각각의 이자납부내역이 저장된다. 이때 대출금액, 이자금리, 대출기간(S), 이자납부내역 정보 등과 같이 탕감대출 서비스에 관련된 정보를 대출관련정보라고 명칭하리고 한다.
또한 데이터베이스부(31)에는 기 제작된 그래픽 사용자 인터페이스(GUI, Graphic User Interface), 유저 익스피어런스(User Experience), 웹페이지(Web-page) 등이 저장된다.
또한 데이터베이스부(31)에는 접속된 클라이언트들에게 제공되는 탕감대출 서비스에 대한 상세한 정보가 기 제작되어 저장된다.
또한 데이터베이스부(31)에는 탕감내역 생성부(40)에 의해 생성되는 탕감내역 정보가 저장된다.
또한 데이터베이스부(31)에는 기 설정된 설정값(TH)과, 기준테이블이 저장된다. 이때 설정값(TH)은 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의되고, 기준테이블은 대출기간(S) 및 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장된다.
또한 데이터베이스부(31)에는 기 설정된 대출가능여부 검출 알고리즘과, 대출금 산출 알고리즘, 이자금리 산출 알고리즘이 저장된다.
통신 인터페이스부(32)는 통신망(10)과의 접속을 지원하여 외부 장비(5-1), ..., (5-N)들 및 신용평가사 서버(7)들과 데이터통신을 수행한다.
데이터수집 및 제공부(33)는 접속된 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들에게 기 제작되어 데이터베이스부(31)에 저장되어 있는 탕감대출 서비스에 대한 상세한 정보를 제공한다.
또한 데이터수집 및 제공부(33)는 주기적으로 탕감대출 서비스를 제공받은 클라이언트의 이자납부내역을 수집하며, 수집된 이자납부내역을 데이터베이스부(31)에 저장한다. 이때 데이터수집 및 제공부(33)가 이자납부내역을 수집하는 방식은 해당 계좌의 은행서버(미도시)에 접속하여 해당 클라이언트의 입출금내역을 스크랩(scrap) 하는 등과 같이 통상적으로 사용되는 다양한 방법 및 기술이 적용될 수 있다.
신용평가 조회부(34)는 클라이언트(5)로부터 개인인적정보, 계좌정보, 대출희망금, 대출상환기간 정보를 전송받아 탕감대출 서비스를 요청받을 때 제어부(30)의 제어에 따라 구동된다.
또한 신용평가 조회부(34)는 신용평가사 서버(7)로 클라이언트로부터 전송받은 개인인적정보를 전송하여 신용조회를 요청한다. 이때 신용평가사 서버(7)는 요청된 개인인적정보를 활용하여 해당 클라이언트의 신용평가 정보를 검출한다.
또한 신용평가 조회부(34)는 신용평가사 서버(7)로부터 검출된 신용평가정보를 전송받으며, 전송받은 신용평가정보를 대출심사부(35)로 입력한다.
이때 신용평가사 서버(7)에 접속하여 신용평가를 조회하는 기술 및 방법은 금융기관, 대출업체 등에서 통상적으로 사용되는 기술이기 때문에 상세한 설명은 생략하기로 한다.
도 4는 도 3의 대출심사부를 설명하기 위한 블록도이다.
대출심사부(35)는 도 4에 도시된 바와 같이, 입력모듈(351), 대출적격판단모듈(353), 대출금 산출모듈(355), 이자금리 산출모듈(355)로 이루어진다.
입력모듈(351)은 대출심사에 필요한 데이터들을 입력받는다. 이때 대출심사에 필요한 데이터들은 개인인적정보, 주민등록등본, 신용평가정보, 소득증명서 등과 같이 통상의 대출에 필요한 서류들로 정의된다.
대출적격판단모듈(353)은 기 설정된 대출가능여부 검출 알고리즘을 이용하여 입력된 파일들을 활용 및 분석하여 해당 클라이언트의 대출이 가능한지를 판단한다.
대출금 산출모듈(355)은 대출적격판단모듈(353)에 의해 대출이 가능하다고 판단되는 경우 진행되며, 기 설정된 대출금 산출 알고리즘을 이용하여 입력된 파일들을 분석하여 해당 클라이언트의 대출 가능한 금액을 산출한다.
이때 대출금 산출모듈(355)에 의해 산출되는 대출 가능한 금액이 클라이언트가 요청한 대출금보다 적은 경우 탕감대출 서비스 플랫폼(3)은 해당 클라이언트와 연결하여 대출 가능한 금액으로 대출을 진행할 것인지를 문의한다.
이자금리 산출모듈(357)은 대출적격판단모듈(353)에 의해 대출이 가능하다고 판단되는 경우 진행되며, 기 설정된 이자금리 산출 알고리즘을 이용하여 입력된 파일들을 분석하여 해당 클라이언트의 이자금리를 결정한다.
이와 같이 구성되는 대출심사부(35)는 대출적격판단모듈(353)에 의해 대출이 불가능하다고 판단되는 경우 해당 클라이언트에게 대출심사가 통과되지 못하여 대출이 불가능하다는 대출심사 결과데이터를 제공한다.
또한 대출심사부(35)는 대출적격판단모듈(353)에 의해 대출이 가능하다고 판단되는 경우, 대출금 산출모듈(355) 및 이자금리 산출모듈(357)에 의해 산출된 대출가능금액 및 이자금리를 포함하는 대출심사 확인데이터를 포함하며 대출심사가 통과되었다는 대출심사 결과데이터를 해당 클라이언트에게 제공한다.
대출금 집행부(36)는 대출확정 시 대출금액을 해당 클라이언트의 계좌정보로 송금하여 대출금을 집행한다.
상환일자 점검부(37)는 주기적으로 현재날짜와, 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들 각각의 대출금 상환일자를 비교하여 상환일자가 임계치 이내인 클라이언트(이하 만기예정 클라이언트라고 함)를 검출함으로써 탕감대출 서비스를 제공받은 대출자들의 대출금상환일자가 점검되도록 한다.
또한 상환일자 점검부(37)에 의해 만기예정 클라이언트가 검출되면, 제어부(30)는 데이터베이스부(31)에 저장된 만기예정 클라이언트의 대출관련정보(대출금, 이자금리, 대출기간(S), 이자납부내역 등)를 추출하여 탕감율 산출부(38) 및 변동원금 산출부(39)로 입력한다.
도 5는 도 3의 탕감율 산출부를 나타내는 블록도이다.
탕감율 산출부(38)는 제어부(30)의 제어에 따라 만기예정 클라이언트에 대한 대출관련정보가 입력될 때 구동된다. 이때 클라이언트의 신용평가정보, 소득 등과는 상관없이, 단순히 대출기간(S) 및 이자납부내역만을 참고하여 탕감율(％)을 산출한다.
또한 탕감율 산출부(38)는 도 5에 도시된 바와 같이, 이자납부내역 탐색모듈(381)과, 이자 연체일수 검출모듈(383), 비교 및 판단모듈(385), 탕감율 검출모듈(387)로 이루어진다.
이자납부내역 탐색모듈(381)은 입력된 이자납부내역을 탐색한다.
이자 연체일수 검출모듈(383)은 이자납부내역 탐색모듈(381)에 의한 탐색데이터를 활용하여 이자 연체일수(N)를 검출한다. 이때 이자 연체일수(N)는 대출기간(S) 동안 이자를 연체한 회수(N1)에 이자정상납입 회수(N2)를 차감한 회수로 정의된다.
또한 이자 연체일수 검출모듈(383)은 만약 이자를 연체한 회수(N1) 보다 이자정상납입 회수(N2)가 많아 이자 연체일수(N)가 ‘―’로 산출되는 경우, 이자 연체일수(N)를 ‘0’으로 산출한다.
즉 본 발명에서는 클라이언트가 대출기간(S) 도중 이자를 연체하는 경우가 생기더라도, 이전 또는 이후의 정상적으로 이자를 납부한 회수를 통해 연체일수가 부화될 수 있기 때문에 이자연체로 인해 대출상환 또는 탕감적용을 미리 포기하는 것을 방지할 수 있어 대출자의 성실한 이자납부를 유도할 수 있게 된다.
비교 및 판단모듈(385)은 이자 연체일수 검출모듈(383)에 의해 검출된 이자 연체일수(N)를 기 설정된 설정값(TH:Threshold)에 비교한다. 이때 설정값(TH)은 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의된다. 이때 설정값(TH)은 만기예정 클라이언트의 대출기간(S)을 개월 수로 표시하였을 때의 숫자데이터에 1.5를 곱한 값인 것이 바람직하다. 예를 들어 만기예정 클라이언트의 대출기간이 48개월 일 때 설정값(TH)은 ‘72’일( 48 × 1.5)인 것이 바람직하다. 즉 대출기간(S)이 증가하면 증가할수록 탕감대상적용이 가능한 이자 연체일수가 증가하게 된다.
또한 비교 및 판단모듈(385)은 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 이상일 때 탕감적용대상이 아니라고 판단하며, 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만일 때 탕감적용대상이라고 판단하여 탕감율 검출모듈(387)을 구동시킨다.
탕감율 검출모듈(387)은 비교 및 판단모듈(385)에 의해 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만일 때 구동되며, 대출기간(S) 및 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 활용하여 이자 연체일수 검출모듈(383)에 의해 검출된 이자 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출한다.
이때 기준테이블은 대출기간(S)의 년 단위에 따라 탕감율이 저장될 수 있다. 예를 들어 대출기간(S)이 1년인 경우와 4년인 경우를 비교하였을 때, 4년인 경우의 탕감율(％)이 1년인 경우의 탕감율(％) 보다 높게 형성할 수 있다.
또한 기준테이블은 만기예정 클라이언트의 이자 연체일수(N)가 대출기간(S)을 개월 수로 표시하였을 때의 숫자데이터인 임계범위 이내인 경우 정상탕감율(％)을 매칭하여 저장할 수 있으며, 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만인 상태에서 임계범위를 벗어난 경우 이자 연체일수(N)에 따라 낮은 탕감율(％)을 매칭하여 저장할 수 있다.
또한 탕감율 검출모듈(387)은 검출된 탕감율(％)을 해당 클라이언트의 탕감율(％)로 최종 결정한다.
도 6은 도 5의 탕감율 검출부의 동작과정을 설명하기 위한 플로차트이다.
도 6의 탕감율 검출방법(S200)은 입력단계(S210), 이자 연체일수 검출단계(S220), 비교단계(S230), 판단단계(S240), 탕감율 검출단계(250) 및 탕감율 제외 단계(S260)로 구성된다.
입력단계(S210)는 이자납부내역을 입력받는다.
이자 연체일수 검출단계(S220)는 입력단계(S210)에 의해 입력된 이자납부내역을 탐색하여 이자 연체일수(N)를 검출하는 단계이다. 이때 이자 연체일수(N)는 도 5에서 전술하였던 바와 같이, 대출기간(S) 동안 이자를 연체한 회수(N1)에 이자정상납입 회수(N2)를 차감한 회수로 정의된다.
또한 이자 연체일수 검출단계(S220)는 만약 이자를 연체한 회수(N1) 보다 이자정상납입 회수(N2)가 많아 이자 연체일수(N)가 ‘―’로 산출되는 경우, 이자 연체일수(N)를 ‘0’으로 산출한다.
비교단계(S230)는 이자 연체일수 검출단계(S220)에 검출된 이자 연체일수(N)를 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의되는 설정값(TH)에 비교한다. 이때 설정값(TH)은 대출기간(S)을 개월 수로 표시하였을 때의 숫자데이터에 1.5를 곱한 값인 것이 바람직하다.
판단단계(S240)는 비교단계(S230)에서 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만인 경우 탕감적용대상이라고 판단하며, 이후 과정으로 단계 250(S250)을 진행한다.
또한 판단단계(S240)는 만약 이자 연체일수(N)가 설정값 이상인 경우 탕감적용대상이 아니라고 판단하며, 이후 과정으로 단계 260(S260)을 진행한다.
탕감율 검출단계(250)는 판단단계(S240)에 의해 탕감적용대상이라고 판단될 때 진행된다.
또한 탕감율 검출단계(250)는 대출기간(S) 및 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 활용하여 이자 연체일수 검출단계(S220)에 의해 검출된 이자 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하며, 검출된 탕감율(％)을 해당 클라이언트의 탕감율(％)로 결정하는 단계이다.
탕감율 제외 단계(S260)는 판단단계(S240)에 의해 탕감적용대상이라고 판단될 때 진행되어 해당 클라이언트의 대출금에 탕감율을 적용시키지 않는 것으로 결정한다.
다시 도 3으로 돌아가 변동원금 산출부(39)를 살펴보면, 변동원금 산출부(39)는 탕감율 산출부(38)와 동일하게, 제어부(30)의 제어에 따라 만기예정 클라이언트에 대한 대출관련정보가 입력될 때 구동된다.
또한 변동원금 산출부(39)는 대출원금(M1)과 탕감율 산출부(38)에 의해 산출된 탕감율(％)을 곱한 후 대출원금에 곱셈 값을 차감함으로써 다음의 수학식 1로 정의되는 변동원금(M)을 산출한다.
Figure 112016024313251-pat00001
이때, M은 변동원금이고, M1은 대출원금이고, ｘ는 탕감율(％)이다.
또한 변동원금 산출부(39)는 탕감율 산출부(38)에 의해 탕감적용대상이 아니라고 판단되는 경우 변동원금(M)을 별도로 산출하지 않는다.
이와 같이 구성된 탕감율 산출부(38) 및 변동원금 산출부(39)는 전술하였던 바와 같이, 상환일자 점검부(37)에 의해 만기예정 클라이언트가 검출되는 경우 구동되되, 만기예정자가 아닌 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들로부터 탕감내역정보를 요청받는 경우에도 구동된다. 즉 탕감대출 서비스 이용자는 대출기간 중에도 현재까지의 이자납부내역을 기반으로 하는 탕감율(％) 및 변동원금(M)을 제공받을 수 있게 된다. 이때 만기예정자가 아닌 클라이언트에 대한 탕감율(％) 및 변동원금(M)은 단순히 참고용으로만 제공되며, 실제 탕감율(％) 및 변동원금(M)은 만기예정자에 한해서만 적용된다.
예를 들어 기준테이블에 대출기간(S)이 4년이면서 이자 연체일수(N)가 1 ~ 47일까지인 경우 탕감율이 40％로 매칭되되 대출기간(S)의 4년에 대한 설정값(TH)이 72일로 매칭되어 저장될 때 1)대출원금이 오백만원, 대출기간(S)이 4년, 이자 연체일수(N)가 30일인 만기예정 클라이언트의 경우, 해당 만기예정 클라이언트는 대출기간(S)이 4년이면서 이자 연체일수(N)가 1 ~ 47에 해당되기 때문에 기준테이블에 따라 40％의 탕감율이 적용되어 최초 대출금인 오백만원에 40％의 탕감율이 적용된 삼백만원(5,000,000 × 0.6)의 변동원금(M)을 상환할 수 있게 되고, 1)대출원금이 오백만원, 대출기간(S)이 4년, 이자 연체일수(N)가 75일인 만기예정 클라이언트의 경우, 해당 만기예정 클라이언트는 이자 연체일수(N)가 설정값(TH)인 72일을 초과하기 때문에 탕감율이 적용되지 않아 최초 대출금인 오백만원을 상환하게 된다.
탕감내역 생성부(40)는 탕감율 산출부(38) 및 변동원금 산출부(39)로부터 탕감율(％) 및 변동원금(M) 정보를 입력받으며, 입력된 탕감율(％) 및 변동원금(M) 정보를 포함하는 탕감내역 데이터를 생성한다.
또한 탕감내역 생성부(40)에 의해 생성된 탕감내역 데이터는 만기예정 클라이언트 또는 탕감내역을 요청한 클라이언트에게 제공된다.
대출금 상환부(41)는 만기예정 클라이언트가 대출금상환을 요청할 때 구동되며, 변동원금 산출부(39)에 의해 산출된 변동원금(M)을 만기예정 클라이언트로부터 상환 받는다. 이때 대출금상환 방식은 공지된 다양한 방식이 적용될 수 있으며, 금융시스템에서 통상적으로 사용되는 기술이기 때문에 상세한 설명은 생략하기로 한다.
대출연장부(42)는 만기예정 클라이언트가 대출연장을 요청할 때 구동되며, 변동원금 산출부(39)에 의해 산출된 변동원금(M)을 기준으로 하여 대출연장을 수행한다. 이때 대출연장은 전술하였던 도 4의 대출심사부와 동일한 과정으로 진행된다.
예를 들어 대출원금이 오백만원이고, 탕감율이 40％이며, 만기예정 클라이언트가 이자납입연체를 하지 않은 상태에서 3번의 대출연장을 수행하였다고 가정할 때 최종 변동원금(M)은 최초 대출원금 오백만원에서 1,080,000원(5,000,000 × 0.6 × 0.6 × 0.6)으로 낮아지게 된다.
이와 같이 본 발명의 일실시예인 탕감대출 서비스 시스템(1)은 대출금상환일자가 임계치 이내일 때 해당 클라이언트의 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 따라 탕감율(％) 및 변동원금(M)을 산출하며, 산출된 변동원금(M)을 기준으로 대출금을 반환 받거나 또는 대출을 연장하도록 하는 서비스를 제공함으로써 대출금 이자의 성실한 납부를 유도함과 동시에 대출자의 부담을 최소화할 수 있으며, 대출상환포기를 효율적으로 방지할 수 있게 된다.
또한 탕감대출 서비스 시스템(1)은이자 연체일수(N)를 탕감적용대상이라고 판단할 수 있는 이자 연체일수(N)의 최대값으로 정의되는 설정값(TH:Threshold)에 비교하여 만약 이자 연체일수(N)가 설정값(TH) 미만일 때 대출원금에 탕감율(％)을 적용시킴으로써 이자납입에 대한 중요성을 높여 성실한 이자 납입의 자발성을 더욱 높일 수 있게 된다.
또한 탕감대출 서비스 시스템(1)은 탕감적용대상이라고 판단될 때 대출기간(S) 및 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 활용하여 대출기간(S) 및 이자 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하도록 구성됨으로써 연산처리가 간단할 뿐만 아니라 습관 및 반복적으로 이자납입을 연체하는 연체자들의 수를 현저히 절감시킬 수 있다.
1:탕감대출 서비스 시스템 3:탕감대출 서비스 플랫폼
5-1, ..., 5-N:클라이언트들 7:신용평가사 서버
10:통신망 30:제어부 31:데이터베이스부
32:통신 인터페이스부 33:데이터수집 및 제공부
34:신용평가 조회부 35:대출심사부 36:대출금 집행부
37:상환일자 점검부 38:탕감율 산출부 39:변동원금 산출부
40:탕감내역 생성부 41:대출금 상환부 42:대출연장부
351:입력모듈 353:대출적격 판단모듈
355:대출금 산출모듈 357:이자금리 산출모듈

Claims (5)

  1. 자금을 대출받은 클라이언트들과, 상기 클라이언트들에게 대출서비스를 제공하는 대출 서비스 플랫폼을 포함하는 대출 서비스 시스템에 있어서:
    상기 대출 서비스 플랫폼은
    주기적으로 상기 클라이언트들 각각의 대출금 상환일자를 점검하여 상환일자가 임계치 이내인 만기예정 클라이언트를 검출하는 상환일자 점검부;
    상기 상환일자 점검부에 의해 검출되는 만기예정 클라이언트의 대출기간(S) 동안의 이자납부내역을 수집하는 데이터 수집부;
    상기 데이터 수집부에 의해 수집된 이자납부내역을 활용하여 상기 만기예정 클라이언트의 이자 연체일수(N)를 산출한 후 산출된 이자 연체일수(N)가 설정값(TH:Threshold) 미만이면 상기 만기예정 클라이언트를, 기 설정된 탕감율(%)을 적용시킬 탕감적용대상으로 결정하는 탕감율 산출부;
    탕감적용대상으로 결정된 만기예정 클라이언트의 대출원금(M1)에 상기 탕감율(%)을 적용시켜 변동원금(M)을 산출하는 변동원금 산출부;
    상기 만기예정 클라이언트로부터 대출금상환 또는 대출연장을 요청받으면 상기 변동원금 산출부에 의해 산출된 변동원금(M)을 상환받거나 또는 상기 변동원금(M)을 기준으로 대출을 연장하는 대출금 상환부 및 대출연장부를 포함하고,
    상기 탕감율 산출부는
    상기 데이터 수집부에 의해 수집된 이자납부내역을 활용하여 상기 만기예정 클라이언트의 이자 연체일수(N)를 산출하는 이자 연체일수 검출모듈;
    상기 이자 연체일수 검출모듈에 의해 산출된 이자 연체일수(N)를 상기 설정값(TH)에 비교하며, 만약 상기 이자 연체일수(N)가 상기 설정값(TH) 미만이면 상기 만기예정 클라이언트를 탕감적용대상으로 결정하는 비교 및 판단모듈;
    상기 비교 및 판단모듈에 의해 상기 만기예정 클라이언트가 탕감적용대상으로 결정될 때 구동되며, 대출기간(S) 및 이자 연체일수 별로 탕감율이 매칭되어 저장되는 기준테이블을 탐색하여 탕감적용대상으로 결정된 만기예정 클라이언트의 이자 대출기간(S) 및 연체일수(N)에 대응되는 탕감율(％)을 검출하는 탕감율 검출모듈을 더 포함하고,
    상기 기준테이블에 저장된 탕감율은 대출기간(S)에 비례하되 이자 연체일수(N)에 반비례하고, 상기 설정값(TH)은 상기 만기예정 클라이언트의 대출기간(S)을 월 단위로 표시할 때의 숫자데이터에 1.5를 곱하여 산출함으로써 대출기간(S)이 증가할수록 탕감대상적용이 가능한 이자 연체일수가 증가하고,
    상기 이자 연체일수 검출모듈은 대출기간(S) 동안 이자를 연체한 회수(N1)에 이자정상납입 회수(N2)를 차감하여 이자 연체일수(N)를 산출하되 상기 이자 연체일수(N)가 음수인 경우 상기 이자 연체일수(N)를 ‘0’으로 산출하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 시스템.
  2. 삭제
  3. 청구항 제1항에 있어서, 상기 대출 서비스 시스템은 신용평가를 조회하는 신용평가사 서버를 더 포함하고,
    상기 대출 서비스 플랫폼은
    클라이언트로부터 대출서비스 신청을 요청받을 때 구동되며, 대출서비스 신청을 요청한 클라이언트로부터 제공받은 개인인적정보를 상기 신용평가사 서버로 제공하여 신용평가를 조회하는 신용평가 조회부;
    상기 신용평가 조회부에 의해 조회된 신용평가와, 대출서비스 신청을 요청한 클라이언트로부터 제공받은 대출관련서류들을 분석 및 활용하여 대출가능여부, 대출가능금액, 이자금리를 산출하는 대출심사부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출심사부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출 서비스 시스템.
  4. 삭제
  5. 삭제
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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