KR101125550B1 - 금융상품 운영방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금융상품 운영방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체에 관한 것ㅇ로서, 본 발명에 따른 금융상품 운영 시스템은, 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하는 포인트 계정 개설수단과, 주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하여, 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출하는 포인트 금리 산출수단과, 상기 산출된 포인트 금리 지급 일자를 확인한 후, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리하는 포인트 금리 지급수단을 포함하되, 상기 포인트 금리 산출수단은, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인지 타행에 개설된 계좌인지 여부를 확인한 후, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인 경우 우대금리를 적용하여 포인트 금리를 산출한다.

금융상품, 운영방법

Description

금융상품 운영방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체{System and Method for Managing Financial Goods and Program Recording Medium}

본 발명은 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 통합 적립하는 포인트 계정을 개설한 후, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 금리를 적용하되, 상기 카드 포인트, 투자 포인트 및 보험 포인트 중 어느 하나의 포인트에 대응하는 결제계좌를 상기 은행 포인트가 발생하는 은행에 개설된 경우에 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 우대금리를 적용하고, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용하는 금융상품 운영 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.

포인트 적립기관에서 고객의 구매 또는 충성 행위에 대응하여 상기 고객에게 포인트를 적립시키고, 상기 적립된 포인트를 통해 상기 포인트 적립기관(또는 제휴기관)에서 사용하도록 하여 상기 고객의 충성도를 향상시키는 다양한 포인트 서비스가 제공되고 있다.

그러나, 고객을 대상으로 포인트 서비스를 제공하는 포인트 적립기관이 무수히 많고, 각 포인트 적립기관 별로 포인트 적립과 사용이 공유되지 않기 때문에, 고객들은 각 포인트 적립기관 별로 포인트를 별도 관리해야 하는 불편함이 존재하며, 각 포인트 적립기관 별로 포인트 별로 적립되는 포인트 가치는 포인트 사용이 가능할 만큼 크지 못한 경우가 대부분이다. 이에 대부분의 고객들은 포인트 적립에 무관심하며, 부지불식간에 적립된 포인트에 대해서도 상기 포인트를 사용하는 것에 적극적이지 않다.

상기와 같은 문제점을 해소하기 위한 본 발명의 목적은, 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 통합 적립하는 포인트 계정을 개설한 후, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 금리를 적용하되, 상기 카드 포인트, 투자 포인트 및 보험 포인트 중 어느 하나의 포인트에 대응하는 결제계좌를 상기 은행 포인트가 발생하는 은행에 개설된 경우에 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 우대금리를 적용하고, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용하도록 하는 것이다.

본 발명의 다른 목적은, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화한 포인트 금액을 상기 카드 포인트와 연관된 결제처리, 상기 은행 포인트와 연관된 은행상품, 상기 투자 포인트와 연관된 투자상품 및 상기 보험 포인트와 연관된 보험상품에 사용하도록 하는 것이다.

본 발명의 또다른 목적은, 상기 은행 포인트를 발생하는 은행에 고객의 신규 금융계좌 개설 시, 상기 금융계좌로 선 지급되는 포인트를 상기 포인트 계정을 통 해 상환하도록 하는 것이다.

상기의 목적을 이루고 종래기술의 문제점을 해결하기 위하여, 본 발명에 따른 금융상품 운영 시스템은, 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하는 포인트 계정 개설수단과, 주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하여, 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출하는 포인트 금리 산출수단과, 상기 산출된 포인트 금리 지급 일자를 확인한 후, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리하는 포인트 금리 지급수단을 포함하되, 상기 포인트 금리 산출수단은, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인지 타행에 개설된 계좌인지 여부를 확인한 후, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인 경우 우대금리를 적용하여 포인트 금리를 산출한다.

또한, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌에 이체 처리하는 예/적금 이체 처리수단과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 은행상품 또는 증권상품 또는 금융 투자 상품 중 하나 이상의 상품에 투지 처리하는 투자 처리수단과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 보험료로 자동 납입 처리하는 보험료 납입 처리수단과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 금융거래에 따른 수수료로 대체 처리하는 수수료 대체 처리수단과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 대출상품에 대한 대출금 상환 또는 대출이자로 납입 처리하는 대출 처리수단과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 현금 가치가 기 정해진 가치 이상인 경우, 현금 인출을 승인하는 현금인출 처리수단과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 결제처리를 지원하는 결제 처리수단을 하나 이상 더 포함한다.

또한, 상기 고객의 포인트 계정 개설시, 선 포인트를 지급하고, 상기 포인트 계정에 적립되는 후 포인트로 상기 지급된 선 포인트를 상환 처리하는 선 포인트 처리수단을 더 포함한다.

또한, 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치를 현금화 하여 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립하는 포인트 적립수단과, 고객의 현금을 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립하는 현금 적립수단 및 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립된 금액에 대한 금리 적용시, 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립된 금액 중 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치가 현금화 되어 적립된 금액과 고객의 현금 이 적립된 금액을 각각 분리하여 확인한 후, 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치가 현금화 되어 적립된 금액에 대하여 고객의 현금이 적립된 금액에 대비되는 우대금리를 적용하는 금리 적용수단을 포함한다.

또한, 상기 고객 적금계좌가 정기적립식 계좌인 경우, 전체 정기적립 금액과 상기 포인트 적립수단을 통해 적립되는 금액을 비교하여, 상기 고객의 현금 적립 금액을 자동 산출하고, 상기 자동 산출된 현금을 상기 고객의 계좌로부터 자동 이체하여 적립하는 자동이체 처리수단을 더 포함한다.

또한, 고객 명의의 신규 금융계좌-예금상품 또는 적금상품- 개설 시, 상기 금융계좌 신규 개설에 대응하여 고객에게 지급되는 선 지급 포인트를 현금화한 선 지급 포인트 금액을 상기 금융계좌에 예치하는 선 지급 포인트 지급수단과, 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액이 출금되지 않도록 잠금을 설정하는 선 지급 포인트 잠금수단과, 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트를 비교하여, 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환이 가능한지 여부를 확인한 후, 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환을 처리하는 포인트 상환수단 및 상기 선 지급 포인트가 상환 처리되면, 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액의 잠금을 해제하는 잠금 해제수단을 포함한다.

본 발명에 따른 금융상품 운영방법은, 서버에서 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하는 포인트 계정 개설단계와, 서버에서 주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하여, 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출하는 포인트 금리 산출단계와, 서버에서 상기 산출된 포인트 금리 지급 일자를 확인한 후, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리하는 포인트 금리 지급단계를 포함한다.

또한, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여, 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌에 이체 처리하거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품 중 하나 이상의 상품에 투지 처리하거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 보험료로 자동 납입 처리하거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 금융거래에 따른 수수료로 대체 처리하거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 대출상품에 대한 대출금 상환 또는 대출이자로 납입 처리하거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 현금 가치가 기 정해진 가치 이상인 경우, 현금 인출을 승인하거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 결제처리를 지원하는 단계를 더 포함한다.

본 발명은 전술한 금융상품 운영방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체를 포함한다.

본 발명에 따르면, 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 통합 적립하는 포인트 계정을 개설한 후, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 금리를 적용하되, 상기 카드 포인트, 투자 포인트 및 보험 포인트 중 어느 하나의 포인트에 대응하는 결제계좌를 상기 은행 포인트가 발생하는 은행에 개설된 경우에 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 우대금리를 적용하여 결제계좌를 상기 은행 포인트를 발생하는 은행에 유치하도록 유치하는 이점과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용하여 포인트 사용의 효율성을 향상시키는 이점을 지니고 있다.

본 발명에 따르면, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화한 포인트 금액을 상기 카드 포인트와 연관된 결제처리, 상기 은행 포인트와 연관된 은행상품, 상기 투자 포인트와 연관된 투자상품 및 상기 보험 포인트와 연관된 보험상품에 사용함으로써, 상기 포인트 계정을 통해 고객의 포인트에 포인트 금리가 지급하여 포인트 가치를 증대시키고, 상기 가치가 증대된 포인트 금액을 상기 결제처리, 은행상품, 투자상품 및 보험상품에 사용하도록 선순환시키는 이점을 지니고 있다.

본 발명에 따르면, 상기 은행 포인트를 발생하는 은행에 고객의 신규 금융계좌 개설 시, 상기 금융계좌로 선 지급되는 포인트를 상기 포인트 계정을 통해 편리하게 상환하도록 하는 이점을 지니고 있다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려 하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 금융상품 운영 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면1은 고객의 금융소비(예컨대, 카드결제, 계좌결제 등)에 대응하는 포인트, 상기 고객의 금융투자(예컨대, 계좌개설, 증권거래, 펀드투자, 보험가입 등)에 대응하는 포인트 및 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트 중에서 현금화가 가능한 현금성 포인트를 통합 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하여 운영하는 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 금융상품 운영 시스템에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법 만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객의 카드 이용에 대응하는 카드 포인트를 발생시켜 상기 고객에게 적립시키는 카드 포인트 운영 시스템(100), 고객의 은행 거래 실적에 대응하는 은행 포인트를 발생시켜 상기 고객에게 적립시키는 은행 포인트 운영 시스템(105), 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하는 투자 포인트를 발생시켜 상기 고객에게 적립시키는 투자 포인트 운영 시스템(110), 상기 고객의 보험 거래에 대응하는 보험 포인트를 발생시켜 상기 고객에게 적립시키는 보험 포인트 운영 시스템(115) 및 상기 금융상품 운영 시스템의 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 운영하는 제휴 포인트 운영 시스템(120) 중 하나 이상의 포인트 운영 시스템과 연결된다.

상기 카드 포인트 운영 시스템(100)은 상기 고객에게 카드를 발급한 카드사에 구비되는 포인트 운영 시스템으로서, 상기 고객의 카드 이용금액 또는 이용횟수에 비례하여 발생하는 카드 포인트를 상기 고객에게 적립시킬 수 있다.

상기 은행 포인트 운영 시스템(105)은 상기 고객 명의의 금융계좌를 개설하여 운영하는 은행에 구비되는 포인트 운영 시스템으로서, 상기 고객의 신규 계좌 개설에 의해 발생하거나 또는 계좌 거래금액에 비례하여 발생하는 은행 포인트를 상기 고객에게 적립시킬 수 있다.

상기 투자 포인트 운영 시스템(110)은 상기 고객의 증권거래를 제공하는 증권사, 상기 고객의 펀드를 운영하는 펀드운영사, 상기 고객의 투자를 대행하는 투신사 중 하나 이상의 투자사에 구비되는 포인트 운영 시스템으로서, 상기 고객의 금융투자 금액 또는 횟수에 비례하여 발생하는 투자 포인트를 상기 고객에게 적립시킬 수 있다.

상기 보험 포인트 운영 시스템(115)은 상기 고객이 가입한 보험을 운영하는 보험사에 구비되는 포인트 운영 시스템으로서, 상기 고객의 보험 가입에 의해 발생하거나 또는 보험금 납입금액 또는 납입횟수에 비례하여 발생하는 보험 포인트 상기 고객에게 적립시킬 수 있다.

상기 제휴 포인트 운영 시스템(120)은 상기 금융상품 운영 시스템과 제휴된 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 운영하는 제휴 포인트 적립기관에 포인트 운영 시스템으로서, 상기 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트 중 현금화가 가능한 현금성 제휴 포인트를 상기 고객에게 적립시킬 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 각 포인트 운영 시스템은 상기 카드 포인트 운영을 위해 고객정보와 상기 고객에게 적립되는 포인트 정보를 저장하는 포 인트 D/B를 구비할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객 명의의 포인트 계정 개설을 신청하는 단말장치(125)와 연결된다.

상기 단말장치(125)는 상기 고객이 이용하는 고객단말, 또는 상기 금융상품 운영 시스템을 운영하는 기관의 창구에 구비된 창구단말을 포함하며, 통신망에 따라 유선단말과 무선단말을 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객 명의로 개설되는 포인트 계정을 운영하는 원장을 구비한 포인트 계정 시스템(190)을 구비하거나, 또는 외부에 구비된 포인트 계정 시스템(190)과 연결된다.

상기 포인트 계정 시스템(190)은 상기 포인트 계정을 운영하는 고객정보를 포함하는 고객원장과, 상기 포인트 계정을 운영하는 포인트 계정 원장을 구비하며, 상기 포인트 계정 원장은 포인트 계정부(191), 금리 관리부(192), 사용 관리부(193), 내역 관리부(194)를 하나 이상 구비한다.

상기 포인트 계정부(191)는 상기 고객 명의로 개설되는 포인트 계정에 예치되는 포인트를 관리하는 원장 구성부로서, 상기 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트, 제휴 포인트 중 고객에게 적립되는 포인트 가치를 상기 포인트 계정에 유지시킨다.

상기 금리 관리부(192)는 상기 포인트 계정에 설정되는 금리를 관리하는 원장 구성부로서, 상기 포인트 계정에 설정되는 기본금리와 상기 고객의 결제계좌가 상기 포인트 계정이 개설된 은행에 개설된 계좌인지 타행에 개설된 계좌인지에 따라 설정되는 우대금리를 관리한다.

여기서, 상기 우대금리는, 상기 고객의 카드와 연결된 결제계좌가 상기 은행에 개설된 경우에 상기 포인트 계정으로 제공되는 카드 관련 우대금리, 상기 고객의 금융투자를 위한 금융투자계좌가 상기 은행에 개설된 경우에 상기 포인트 계정으로 제공되는 투자 관련 우대금리, 상기 보험금의 납입을 위한 보험금납입계좌가 상기 은행에 개설된 경우에 상기 포인트 계정으로 제공되는 보험 관련 우대금리를 하나 이상 포함할 수 있다.

상기 사용 관리부(193)는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 사용할 수 있는 포인트 사용처와 포인트 사용한도를 관리하는 원장 구성부로서, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트는 상기 사용 관리부(193)에 설정된 조건에 따라 사용된다.

상기 내역 관리부(194)는 상기 포인트 계정으로 포인트가 예치되거나, 또는 상기 포인트 계정에 예치된 포인트가 사용되는 경우에 상기 포인트 이용내역을 관리하는 원장 구성부이다.

상기 포인트 계정 시스템(190)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화하여 사용할 대상을 포함하는 하나 이상의 포인트 사용 대상 정보와 각 포인트 사용 대상 별 포인트 사용 조건 정보를 저장할 수 있다.

여기서, 상기 포인트 사용 대상 정보는 은행의 예금 또는 적금 계좌, 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품, 고객의 보험료 자동 납입, 고객의 금융거래에 따른 수수료로 대체 처리, 고객의 대출상품에 대한 대출금 상환 또는 대출이자로 납입 처리, 현금 인출, 결제처리를 하나 이상 포함하고, 상기 포인트 사용 조건 정보는 사용 가능 최소 포인트 정보, 상기 포인트 사용 대상이 정기적립식 금융상품인 경우 정기적립 일시 정보, 1회 또는 일별 포인트 사용 한도를 하나 이상 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 은행의 예금 또는 적금 계좌, 대출계좌 및 각종 은행상품 계좌를 개설하여 운영하는 은행 시스템(195), 증권상품 또는 각종 금융투자 상품을 운영하는 증권사 시스템(196), 고객이 가입한 보험상품을 운영하는 보험사 시스템(197)과 연결된다.

상기 은행 시스템(195)은 고객원장과 상기 예금 또는 적금 계좌, 대출계좌 및 각종 은행상품 계좌를 관리하는 계좌원장을 구비한 원장D/B가 구비되고, 상기 증권사 시스템(196)은 고객원장과 상기 증권상품 또는 각종 금융투자 상품을 관리하는 투자원장을 구비한 원장D/B가 구비되고, 상기 보험사 시스템(197)은 고객원장과 보험상품을 관리하는 원장D/B가 구비될 수 있다.

도면1을 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 제휴 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하는 포인트 계정 개설수단(130)과, 상기 고객에게 적립되는 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트를 상기 포인트 계정에 적립하여 예치시키는 포인트 계정 운영수단(140)과, 주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하여, 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출하는 포인트 금리 산출수단(145)과, 상기 산출된 포인트 금리 지급 일자를 확인한 후, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리하는 포인트 금리 지급수단(150)을 포함하되, 상기 포인트 금리 산출수단(145)은 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인지 타행에 개설된 계좌인지 여부를 확인한 후, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인 경우 우대 금리를 적용하여 포인트 금리를 산출한다.

상기 단말장치(125)에서 고객 명의의 포인트 계정 개설을 신청하면, 상기 포인트 계정 개설수단(130)은 상기 포인트 계정 개설 신청에 따라 상기 카드 포인트 운영 시스템(100)에서 상기 고객에게 적립 시키는 카드 포인트, 상기 은행 포인트 시스템에서 상기 고객에게 적립 시키는 은행 포인트, 상기 투자 포인트 운영 시스템(110)에서 상기 고객에게 적립시키는 투자 포인트, 상기 보험 포인트 운영 시스템(115)에서 상기 고객에게 적립시키는 보험 포인트 및 상기 제휴 포인트 운영 시스템(120)에서 상기 고객에게 적립시키는 제휴 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 상기 포인트 계정 시스템(190) 상에 개설한다.

상기 포인트 계정 개설 시, 상기 포인트 계정 개설수단(130)은 상기 포인트 계정 원장의 금리 관리부(192)를 통해 포인트 계정에 기 설정된 기본금리를 설정하고, 상기 카드 관련 우대금리, 투자 관련 우대금리, 보험 관련 우대금리를 하나 이상 포함하는 우대금리를 설정할 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 포인트 계정에 예치되는 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트에 서로 다른 금리가 차등 적용되도록 설정하여 특정 포인트가 상기 포인트 계정에 예치되는 비중을 조절할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 카드 포인트 운영 시스템(100)에서 상기 카드 포인트가 발생하면, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 상기 카드 포인트를 상기 포인트 계정에 적립하여 예치시킨다.

또는 상기 은행 포인트 시스템에서 상기 은행 포인트가 발생하면, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 상기 은행 포인트를 상기 포인트 계정에 적립하여 예치시킨다.

또는 상기 투자 포인트 시스템에서 상기 투자 포인트가 발생하면, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 상기 투자 포인트를 상기 포인트 계정에 적립하여 예치시킨다.

또는 상기 보험 포인트 시스템에서 상기 보험 포인트가 발생하면, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 상기 보험 포인트를 상기 포인트 계정에 적립하여 예치시킨다.

또는 상기 제휴 포인트 시스템에서 상기 제휴 포인트가 발생하면, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 상기 제휴 포인트를 상기 포인트 계정에 적립하여 예치시 킨다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용할 하나 이상의 포인트 사용 대상 정보와 각 포인트 사용 대상 별 포인트 사용 조건 정보를 확인하고, 상기 포인트 사용 대상 정보와 포인트 사용 조건 정보를 연결하여 저장한다.

상기 포인트 계정 운영수단(140)에 의해 상기 포인트 계정에 하나 이상의 포인트가 적립하여 예치되는 동안, 상기 포인트 금리 산출수단(145)은 주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하고, 상기 포인트 계정 원장의 금리 관리부(192)를 통해 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출한다.

만약 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌라면, 상기 포인트 금리 산출수단(145)은 상기 포인트 계정 원장의 금리 관리부(192)를 통해 우대금리를 적용하여 포인트 금리를 산출한다.

상기 포인트 금리가 산출되면, 상기 포인트 금리 지급수단(150)은 상기 산출된 포인트 금리 지급 일자에 도래하는지 확인하고, 상기 포인트 금리 지급 일자 도래 시, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리한다.

도면1을 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객의 포인트 계정 개설시, 선 포인트를 지급하고, 상기 포인트 계정에 적립되는 후 포인트로 상기 지급된 선 포인트를 상환 처리하는 선 포인트 처리수단(135)을 더 구비할 수 있다.

여기서, 상기 선 포인트는 마이너스 포인트 형태로 상기 포인트 계정에 설정되거나, 또는 상기 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트와 같은 예치 대상 포인트와 구분하여 별도의 상환 대상 포인트로 상기 포인트 계정에 설정될 수 있다.

도면1을 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌에 이체 처리하는 예/적금 이체 처리수단(155)과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품 중 하나 이상의 상품에 투지 처리하는 투자 처리수단(160)과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 보험료로 자동 납입 처리하는 보험료 납입 처리수단(165)과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 금융거래에 따른 수수료로 대체 처리하는 수수료 대체 처리수단(170)과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 대출상품에 대한 대출금 상환 또는 대출이자로 납입 처리하는 대출 처리수 단(175)과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 현금 가치가 기 정해진 가치 이상인 경우, 현금 인출을 승인하는 현금인출 처리수단(180)과, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 결제처리를 지원하는 결제 처리수단(185)을 하나 이상 더 포함할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌가 포함된 경우, 상기 예/적금 이체 처리수단(155)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포인트 금리를 현금화하여 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌에 이체 처리할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 상기 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품이 포함된 경우, 상기 투자 처리수단(160)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포인트 금리를 현금화하여 상기 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품에 이체 처리할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 보험료 자동 납입이 포함된 경우, 상기 보험료 납입 처리수단(165)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포 인트 금리를 현금화하여 상기 보험료를 납입 할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 고객의 금융거래에 따른 수수료 대체 처리가 포함된 경우, 상기 수수료 대체 처리수단(170)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포인트 금리를 현금화하여 상기 수수료를 대체 처리할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 대출금 상환 또는 대출이자 납입 처리가 포함된 경우, 상기 대출 처리수단(175)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포인트 금리를 현금화하여 상기 대출금 상환 또는 대출이자 납입을 처리할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 현금 인출이 포함된 경우, 상기 현금인출 처리수단(180)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포인트 금리를 현금화하여 상기 대출금 상환 또는 대출이자 납입을 처리할 수 있다.

상기 포인트 사용 대상 정보에 결제처리가 포함된 경우, 상기 결제 처리수 단(185)은 상기 포인트 사용 조건 정보에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 포인트 금리 지급수단(150)에 의해 상기 포인트에 지급된 포인트 금리를 현금화하여 상기 결제처리에 이용할 수 있다.

도면2는 본 발명의 실시 방법에 따른 포인트 계정 개설 및 금리 적용 과정을 도시한 도면이다.

도면2를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 포인트 계정 개설수단(130)은 포인트 계정 시스템(190)에 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트를 통합 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설한다(200).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트는 금융지주 관계로 고객정보를 공유하는 카드사, 은행, 증권사, 보험사에서 동일 고객에게 지급하는 포인트를 포함할 수 있다.

만약 상기 포인트 계정이 개설되면(205), 상기 포인트 계정 개설수단(130)은 상기 포인트 계정에 기 설정된 기본금리를 설정하고, 상기 고객의 카드, 증권, 보험 관련 결제계좌가 상기 은행에 개설되어 있는지 확인한다(210).

만약 상기 은행에 상기 결제계좌가 개설되어 있다면(215), 상기 포인트 계정 개설수단(130)은 상기 포인트 계정에 상기 결제계좌가 상기 은행에 개설되어 있는 것에 대응하는 우대금리를 설정한다(220).

이후, 상기 포인트 계정 운영수단(140)은 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트를 통합하여 상기 포인트 계정에 적립하여 예치하는 과정을 반복한다(225).

만약 상기 포인트 계정 운영 중에 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 대한 포인트 금리를 산출하게 되면(230), 상기 포인트 금리 산출수단(145)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하고(235), 상기 포인트의 크기 변동에 따라 기본금리 또는 상기 결제계좌의 은행 개설에 따른 우대금리를 적용하여 포인트 금리를 산출하고(240), 상기 포인트 금리 지급수단(150)은 상기 산출된 포인트 금리에 대한 포인트 지급일시가 도래하는지 확인한다(245).

만약 상기 포인트 지급일시가 도래하면(250), 상기 포인트 금리 지급수단(150)은 상기 포인트 계정에 상기 산출된 포인트 금리를 지급한다(255).

도면3은 본 발명의 실시 방법에 따른 포인트 계정 개설에 대한 선 포인트 지급 및 상환 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면2에 도시된 과정에서 포인트 계정 개설 시, 상기 포인트 계정 개설에 따른 선 포인트를 상기 포인트 계정으로 지급한 후 상기 포인트 계정으로 예치되는 포인트를 통해 상기 선 포인트를 상환하는 과정을 도시한 것이다.

도면3을 참조하면, 선 포인트 처리수단(135)은 상기 도면2에 도시된 과정을 통해 포인트 계정이 개설되면, 상기 포인트 계정 개설에 따른 선 포인트를 지급하여 상기 포인트 계정에 예치하며(300), 상기 포인트 계정에 예치된 선 포인트는 도면4에 도시된 과정을 통해 현금화하여 사용될 수 있다.

상기 포인트 계정 개설에 따른 상기 선 포인트가 지급된 후, 상기 선 포인트 처리수단(135)은 상기 도면1에 도시된 포인트 계정 운영수단(140)을 통해 상기 포인트 계정에 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트 중 하나 이상의 포인트가 적립하여 예치되는지 확인하고(305), 만약 상기 포인트 적립 예치가 확인되면(310), 상기 포인트 계정에 예치되는 포인트를 통해 상기 선 포인트를 상환한다(315).

도면4는 본 발명의 실시 방법에 따라 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면2에 도시된 과정을 통해 포인트 계정에 포인트가 예치되고, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 포인트 금리가 지급된 후, 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용하는 과정을 도시한 것이다.

도면4를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 예/적금 이체 처리수단(155), 투자 처리수단(160), 보험료 납입 처리수단(165), 수수료 대체 처리수단(170), 대출 처리수단(175), 현금인출 처리수단(180), 결제 처리수단(185) 중 어느 하나에 대응하는 처리수단은 포인트 계정 시스템(190)에 구비된 포인트 계정에 대한 포인트 사용 대상 정보를 확인하고(400), 상기 포인트 사용 대상 별 포인트 사용 조건 정보를 확인한 후(405), 상기 포인트 사용 조건을 판독하여 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용 가능한지 확인한다(410).

만약 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용 가능하다면(415), 상기 처리수단은 상기 포인트 사용 조건에 따라 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화한다(420).

만약 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리가 현금화되면(425), 상기 처리수단은 상기 현금화된 포인트 금액을 상기 포인트 대상으로 이체하여 상기 포인트 금액을 사용한다(430).

도면5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 금융상품 운영 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화한 포인트 금액과 상기 고객의 현금을 합산하여 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립한 후 고객 예금 또는 적금 계좌를 운영하는 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 상기 금융상품 운영 시스템에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객 명의로 개설되는 포인트 계정을 운영하는 원장을 구비한 포인트 계정 시스템(500)을 구비하거나, 또는 외부에 구비된 포인트 계정 시스템(500)과 연결된다.

상기 포인트 계정 시스템(500)은 상기 포인트 계정을 운영하는 고객정보를 포함하는 고객원장과, 상기 포인트 계정을 운영하는 포인트 계정 원장을 구비하며, 상기 포인트 계정 원장은 포인트 계정부(505), 금리 관리부(510), 사용 관리 부(515), 내역 관리부(520)를 하나 이상 구비한다.

상기 포인트 계정 시스템(500)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화하여 사용할 대상을 포함하는 하나 이상의 포인트 사용 대상 정보와 각 포인트 사용 대상 별 포인트 사용 조건 정보를 저장할 수 있다.

여기서, 상기 포인트 사용 대상 정보는 은행의 예금 또는 적금 계좌를 하나 이상 포함하고, 상기 포인트 사용 조건 정보는 사용 가능 최소 포인트 정보, 상기 포인트 사용 대상이 정기적립식 적금계좌인 경우 정기적립 일시 정보, 1회 또는 일별 포인트 사용 한도를 하나 이상 포함할 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 포인트 계정 시스템(500)은 상기 도면1과 같이 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트를 적립하여 예치하고, 상기 예치된 포인트에 금리가 적용되는 포인트 계정을 운영하는 시스템일 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 특정 포인트 적립기관에서 고객에게 적립시키는 포인트를 운영하는 포인터 운영 계좌를 운영하는 시스템이어도 무방하다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 고객의 예금 또는 적금 계좌를 개설 운영하는 은행 시스템(550)과 연결된다.

상기 은행 시스템(550)은 고객원장과 상기 고객의 계좌를 관리하는 계좌원장을 구비한 원장D/B가 구비되며, 상기 계좌원장은 자유입출금 계좌에 대응하는 예금계좌 원장과 정기적립식 계좌에 대응하는 적금계좌 원장을 포함하며, 상기 자유입출금 계좌는 상기 정기적립식 계좌에 정기적립 금액을 주기적으로 이체하여 적립하는 자동이체 계좌로 사용될 수 있다.

도면5를 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객에게 적립되는 포인트를 상기 포인트 계정 시스템(500)에 개설된 포인트 계정에 적립하여 예치시키는 포인트 계정 운영수단(525)을 구비한다.

상기 포인트 계정 운영수단(525)은 상기 포인트 계정 원장의 포인트 계정부(505)를 통해 상기 포인트 계정에 상기 고객에게 적립되는 포인트를 예치하거나, 상기 사용 관리부(515)를 통해 포인트 계정에 예치된 포인트의 사용을 승인한 후에 상기 포인트 계정부(505)를 통해 상기 사용 승인된 포인트를 사용하거나, 상기 내역 관리부(520)를 통해 상기 포인트 적립 또는 사용에 대응하는 각종 내역을 저장하여 관리한다. 만약 상기 포인트 계정이 상기 도면1에 도시된 포인트 계정인 경우, 상기 포인트 계정 운영수단(525)은 상기 포인트 계정 원장의 금리 관리부(510)를 통해 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 금리를 적용할 수 있다.

도면5를 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치를 현금화 하여 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립하는 포인트 적립수단(530)과, 고객의 현금을 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립하는 현금 적립수단(535)과, 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립된 금액에 대한 금리 적용시, 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립된 금액 중 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치가 현금화 되어 적립된 금액과 고객의 현금이 적립된 금액을 각각 분리하여 확인한 후, 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치가 현금화 되어 적립된 금액에 대하여 고객의 현금이 적립된 금액에 대비되는 우대금리를 적용하는 금리 적용수단(540)을 구비하며, 상기 고객 적금계좌가 정기적립식 계좌인 경우, 전체 정기적립 금액과 상기 포인트 적립수단(530)을 통해 적립되는 금액을 비교하여, 상기 고객의 현금 적립 금액을 자동 산출하고, 상기 자동 산출된 현금을 상기 고객의 계좌로부터 자동 이체하여 적립하는 자동이체 처리수단(545)을 더 구비하여 이루어진다.

상기 포인트 계정 운영수단(525)이 상기 포인트 계정을 운영하는 동안, 상기 포인트 적립수단(530)은 상기 포인트 계정 시스템(500)에 등록된 포인트 사용 대상 정보를 확인하여 상기 포인트 계정에 예치된 포인트 가치를 상기 포인트 사용 대상 별 포인트 사용 조건에 따라 현금화하고, 상기 현금화된 포인트 금액을 상기 포인트 사용 대상에 대응하는 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립시킨다.

상기 현금 적립수단(535)은 상기 고객의 현금 입금, 또는 기 설정된 자동이체 계좌로부터 자동이체에 따라 상기 고객의 현금을 포인트 사용 대상에 대응하는 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립시킨다.

만약 상기 포인트 사용 대상이 정기적립식 계좌인 경우, 상기 포인트 적립수단(530)을 통해 상기 포인트 금액이 결정되거나 또는 상기 정기적립식 계좌로 적립된 경우, 상기 자동이체 처리수단(545)은 상기 정기적립식 계좌의 전체 정기적립 금액에서 상기 포인트 금액을 차감한 금액을 현금 적립 금액으로 자동 산출하고, 상기 자동 산출된 현금을 상기 정기적립식 계좌의 자동이체 계좌로 등록된 고객계좌로부터 자동 이체하여 상기 정기적립식 계좌에 적립할 수 있다.

상기 포인트 금액과 고객의 현금이 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립되면, 상기 금리 적용수단(540)은 상기 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립된 금액 중 상기 포인트 금액과 고객의 현금을 분리하여 확인하고, 상기 포인트 금액과 고객의 현금에 서로 다른 금리를 적용한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금리 적용수단(540)은 상기 포인트 금액에 상기 고객의 현금보다 많은 우대금리를 적용하여 상기 고객이 상기 포인트 계정으로 더 많은 포인트 적립을 유도할 수 있다.

도면6은 본 발명의 실시 방법에 따라 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화하여 예금/적금 계좌로 이체하는 과정을 도시한 것이다.

보다 상세하게 본 도면6은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화한 포인트 금액을 상기 예금/적금 계좌로 이체하되, 상기 예금/적금 계좌가 정기적립식 계좌인 경우에 상기 예금/적금 계좌로 입금될 고객의 현금을 상기 포인트 금액에 의해 조정하여 이체하는 과정을 도시한 것이다.

도면6을 참조하면, 상기 포인트 적립수단(530)은 고객 명의의 예금/적금 계좌에 대한 포인트 사용 조건을 판독하여 포인트 계정에 예치된 포인트 이체 여부를 확인한다(600).

만약 상기 예금/적금 계좌로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트가 이체된다면(605), 상기 포인트 적립수단(530)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트 가치를 포인트 사용 조건에 따라 현금화하고(610), 상기 현금화된 포인트 금액을 상기 예금/적금 계좌로 이체한다(615).

여기서, 상기 포인트 금액을 상기 예금/적금 계좌로 이체하는 시점은 상기 포인트 계정의 포인트 사용 조건에 따라 결정되며, 상기 예금/적금 계좌의 속성에 의해 영향 받지 않는다.

예를들어, 상기 예금/적금 계좌가 정기적립식 계좌인 경우, 상기 포인트 금액을 상기 예금/적금 계좌로 이체하는 시점이 상기 정기적립식 계좌의 정기적립 금액 불입 일시로 동기화되는 것이 효율적일 수는 있으나, 상기 포인트 금액의 이체 시점이 반드시 상기 정기적립식 계좌의 정기적립 금액 불입 일시로 동기화될 필요는 없다.

상기 현금 적립수단(535)은 상기 예금/적금 계좌로 고객의 현금 이체(또는 입금)을 확인한다(620).

만약 상기 예금/적금 계좌가 정기적립식 계좌라면, 상기 현금 적립수단(535)은 상기 정기적립식 계좌의 정기적립 금액 불입 일시에 도달했는지 확인한다.

또는 상기 예금/적금 계좌가 자유입출금(또는 임의식) 계좌라면, 상기 현금 적립수단(535)은 고객의 무통장 입금, 계좌이체 등의 금융거래 요청으로 상기 예금/적금 계좌에 고객의 현금이 입금 요청되는지 확인한다.

만약 상기 예금/적금 계좌로 상기 고객의 현금 이체(또는 입금)가 확인되면(625), 상기 자동이체 처리수단(545)은 상기 현금 이체되는 예금/적금 계좌가 정기적립식 계좌인지 확인한다(630).

만약 상기 예금/적금 계좌가 정기적립식 계좌가 아니라면(635), 상기 현금 적립수단(535)은 상기 고객의 현금을 상기 예금/적금 계좌로 이체(또는 입금)한다(640).

반면 상기 예금/적금 계좌가 정기적립식 계좌라면(635), 상기 자동이체 처리수단(545)은 상기 예금/적금 계좌의 전체 정기적립 금액에서 상기 포인트 금액을 차감한 금액을 상기 자동이체 계좌에서 출금하여 상기 예금/적금 계좌로 이체한다(645).

도면7은 본 발명의 실시 방법에 따라 포인트 금액과 고객의 현금이 이체된 계좌의 금리 적용 과정을 도시한 것이다.

보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면6에 도시된 과정을 통해 예금/적금 계좌에 포인트 금액과 고객의 현금이 이체된 경우, 상기 포인트 금액과 고객의 현금에 차등 금리를 적용하는 과정을 도시한 것이다.

도면7을 참조하면, 상기 도면6에 도시된 과정을 통해 예금/적금 계좌에 포인트 금액과 고객의 현금이 이체되면, 상기 금리 적용수단(540)은 상기 포인트 금액과 고객의 현금이 이체된 예금/적금 계좌에 대한 금리 적용을 확인한다(700).

만약 상기 예금/적금 계좌에 금리를 적용한다면(705), 상기 금리 적용수단(540)은 상기 예금/적금 계좌에 예치된 금액 중 상기 포인트 금액과 고객의 현금을 분리하고(710), 상기 고객의 현금에는 상기 예금/적금 계좌의 기본금리를 적용하되, 상기 포인트 금액에는 기 설정된 우대금리를 적용한다(715).

도면8은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 금융상품 운영 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면8은 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화한 포인트 금액과 상기 고객의 현금을 합산하여 고객 예금 또는 적금 계좌에 적립한 후 고객 예금 또는 적금 계좌를 운영하는 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 금융상품 운영 시스템에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면8에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객 명의로 개설되는 포인트 계정을 운영하는 원장을 구비한 포인트 계정 시스템(855)을 구비하거나, 또는 외부에 구비된 포인트 계정 시스템(855)과 연결된다.

상기 포인트 계정 시스템(855)은 상기 포인트 계정을 운영하는 고객정보를 포함하는 고객원장과, 상기 포인트 계정을 운영하는 포인트 계정 원장을 구비하며, 상기 포인트 계정 원장은 포인트 계정부(860), 금리 관리부(865), 사용 관리부(870), 내역 관리부(875)를 하나 이상 구비한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 포인트 계정 시스템(855)은 상기 도면1과 같이 카드 포인트, 은행 포인트, 투자 포인트, 보험 포인트 및 제휴 포인트를 적립하여 예치하고, 상기 예치된 포인트에 금리가 적용되는 포인트 계정을 운영하는 시스템일 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 특정 포인트 적립기관에서 고객에게 적립시키는 포인트를 운영하는 포인터 운영 계좌를 운영하는 시스템이어도 무방하다.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 고객의 금융계좌를 개설 운영하는 은행 시스템(835)과 연결된다.

상기 은행 시스템(835)은 고객원장과 상기 고객의 금융계좌를 개설하여 관리하는 계좌원장을 구비한 원장D/B가 구비되며, 상기 금융계좌는 예금상품 또는 적금상품일 수 있다.

상기 계좌원장은 계정부(840), 금리부(845), 잠금부(850)를 구비하며, 각 계좌 속성과 거래 속성에 부합하는 하나 이상의 원장 구성부를 더 구비할 수 있다.

상기 계정부(840)는 상기 고객 명의로 개설되는 금융계좌의 자금을 예치하여 운영하는 원장 구성부이다.

상기 금리부(845)는 상기 금융계좌의 계정부(840)에 예치된 자금에 대한 금리를 관리하는 원장 구성부이다.

상기 잠금부(850)는 상기 금융계좌의 계정부(840)에 예치된 자금 중 특정 입금자로부터 입금된 금액, 또는 특정 잔액 이하의 금액이 출금되지 못하도록 제어하거나, 또는 출금 가능하도록 제어하는 원장 구성부이다.

도면8을 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 고객에게 적립되는 포인트를 상기 포인트 계정 시스템(855)에 개설된 포인트 계정에 적립하여 예치시키는 포인트 계정 운영수단(825)을 구비한다.

상기 포인트 계정 운영수단(825)은 상기 포인트 계정 원장의 포인트 계정부(860)를 통해 상기 포인트 계정에 상기 고객에게 적립되는 포인트를 예치하거나, 상기 사용 관리부(870)를 통해 포인트 계정에 예치된 포인트의 사용을 승인한 후에 상기 포인트 계정부(860)를 통해 상기 사용 승인된 포인트를 사용하거나, 상기 내역 관리부(875)를 통해 상기 포인트 적립 또는 사용에 대응하는 각종 내역을 저장하여 관리한다. 만약 상기 포인트 계정이 상기 도면1에 도시된 포인트 계정인 경우, 상기 포인트 계정 운영수단(825)은 상기 포인트 계정 원장의 금리 관리부(865)를 통해 상기 포인트 계정에 예치된 포인트에 금리를 적용할 수 있다.

도면8을 참조하면, 상기 금융상품 운영 시스템은, 상기 은행 시스템(835) 상의 원장에 고객 명의의 신규 금융계좌를 개설하는 계좌 개설수단(805)과, 상기 신규 금융계좌 개설 시, 상기 금융계좌 신규 개설에 대응하여 고객에게 지급되는 선 지급 포인트를 현금화한 선 지급 포인트 금액을 상기 금융계좌에 예치하는 선 지급 포인트 지급수단(810)과, 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액이 출금되지 않도록 잠금을 설정하는 선 지급 포인트 잠금수단(815)과, 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트를 비교하여, 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환이 가능한지 여부를 확인한 후, 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환을 처리하는 포인트 상환수단(830)과, 상기 선 지급 포인트가 상환 처리되면, 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액의 잠금을 해제하는 잠금 해제수단(820)을 구비하여 이루어진다.

고객 또는 창구에 구비된 단말장치(800)에서 신규 금융계좌 개설을 신청하면, 상기 계좌 개설수단(805)은 상기 개설 신청된 금융계좌에 대응하는 계좌원장을 구성하여 상기 은행 시스템(835) 상의 원장에 기록하고, 상기 계좌원장과 고객원장을 연결함으로써, 상기 고객 명의의 신규 금융계좌를 개설한다.

상기 계좌 개설수단(805)을 통해 신규 금융계좌 개설 시, 상기 선 지급 포인트 지급수단(810)은 상기 금융계좌 신규 개설에 대응하여 고객에게 지급되도록 설정된 선 지급 포인트 가치를 확인하고, 상기 신규 개설된 금융계좌에 대응하는 계좌원장의 계정부(840)를 통해 상기 선 지급 포인트 가치를 현금화한 선 지급 포인트 금액을 상기 금융계좌에 최초 예치금으로 예치한다.

상기 개설된 금융계좌에 상기 선 지급 포인트 금액이 최초 예치되면, 상기 선 지급 포인트 잠금수단(815)은 상기 계좌원장의 잠금부(850)를 통해 상기 금융계좌 잔액이 상기 선 지급 포인트 금액 이하로 내려가지 않도록 상기 선 지급 포인트 금액에 대한 잠금을 설정하고, 상기 금융계좌에 대한 잠금 설정이 상기 포인트 계정 시스템(855)에 구비된 동 고객 명의의 포인트 계정에 적립하여 예치되는 포인트를 통해 상환될 때까지 유지되도록 설정한다.

상기 포인트 계정 운영수단(825)이 상기 고객 명의의 포인트 계정을 운영하는 동안, 상기 포인트 상환수단(830)은 상기 포인트 계정에 적립하여 예치되는 포 인트를 통해 상기 선 지급 포인트 금액을 상환 시킨다.

상기 포인트 상환수단(830)은 상기 금융계좌와 동일한 고객 명의로 개설된 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트를 주기적으로 비교하여 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환이 가능한지 여부를 확인한다.

예를들어, 상기 포인트 상환수단(830)은 상기 포인트 계정에 예치되는 포인트 가치가 상기 선 지급 포인트를 초과하는 경우에 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트 금액의 상환이 가능한 것으로 확인할 수 있다.

또는, 상기 포인트 상환수단(830)은 상기 포인트 계정에 예치되는 포인트 가치가 기 설정된 최소 상환 포인트 이상 예치되는 경우에 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트 금액의 일부를 상환할 수 있는 것으로 확인할 수 있다.

상기 확인결과 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트 금액의 상환이 가능한 경우, 상기 포인트 상환수단(830)은 상기 포인트 계정 원장의 포인트 계정부(860)를 통해 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트에서 상환될 포인트 가치를 차감시키고, 상기 잠금 해제수단(820)은 상기 계좌원장의 잠금 부(850)를 통해 상기 선 지급 포인트 금액 중 상기 포인트 계정에서 차감된 포인트 가치에 대응하는 금액이 출금 가능하도록 잠금을 해제시킨다.

도면9는 본 발명의 실시 방법에 따른 포인트 계정을 이용한 선 지급 포인트 운영 과정을 도시한 도면이다.

도면9를 참조하면, 상기 도면8에 도시된 계좌 개설수단(805)에 의해 고객 명의의 금융계좌가 개설되면(900), 상기 선 지급 포인트 지급수단(810)은 상기 계좌 개설에 대응하는 선 지급 포인트 가치를 확인하고(905), 상기 확인된 선 지급 포인트 가치를 현금화한 선 지급 포인트 금액을 상기 금융계좌에 예치하며(910), 이에 대응하여 상기 선 지급 포인트 잠금수단(815)은 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액이 출금되지 않도록 잠금을 설정한다(915).

만약 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액에 잠금이 설정되면(920), 상기 포인트 상환수단(830)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 선 지급 포인트를 비교하여 선 지급 포인트 상환을 결정한다(925).

만약 상기 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트를 상환한다면(930), 상기 포인트 상환수단(830)은 상기 포인트 계정에 예치된 포인트 중 상기 선 지급 포인트를 상환할 상환 대상 포인트 가치를 확인하고(935), 상기 포인 트 계정에 예치된 포인트로부터 상기 상환 대상 포인트 가치를 차감한다(940).

만약 상기 포인트 가치가 차감되면(945), 상기 잠금 해제수단(820)은 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액 중 상기 포인트 계정에서 차감된 포인트 가치에 대응하는 포인트 금액의 잠금을 해제한다(950).

도 1은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 금융상품 운영 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 2는 본 발명의 실시 방법에 따른 포인트 계정 개설 및 금리 적용 과정을 도시한 도면이다.

도 3은 본 발명의 실시 방법에 따른 포인트 계정 개설에 대한 선 포인트 지급 및 상환 과정을 도시한 도면이다.

도 4는 본 발명의 실시 방법에 따라 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 사용하는 과정을 도시한 도면이다.

도 5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 금융상품 운영 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 6은 본 발명의 실시 방법에 따라 포인트 계정에 예치된 포인트를 현금화하여 예금/적금 계좌로 이체하는 과정을 도시한 것이다.

도 7은 본 발명의 실시 방법에 따라 포인트 금액과 고객의 현금이 이체된 계좌의 금리 적용 과정을 도시한 것이다.

도 8은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 금융상품 운영 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 9는 본 발명의 실시 방법에 따른 포인트 계정을 이용한 선 지급 포인트 운영 과정을 도시한 도면이다.

<도면의 주요부분에 대한 설명>

100 : 카드 포인트 운영 시스템 105 : 은행 포인트 운영 시스템

110 : 투자 포인트 운영 시스템 115 : 보험 포인트 운영 시스템

120 : 제휴 포인트 운영 시스템 125 : 단말장치

130 : 포인트 계정 개설수단 135 : 선 포인트 처리수단

140 : 포인트 계정 운영수단 145 : 포인트 금리 산출수단

150 : 포인트 금리 지급수단 155 : 예/적급 이체 처리수단

160 : 투자 처리수단 165 : 보험료 납입 처리수단

170 : 수수료 대체 처리수단 175 : 대출 처리수단

180 : 현금인출 처리수단 185 : 결제 처리수단

190 : 포인트 계정 시스템 191 : 포인트 계정부

192 : 금리 관리부 193 : 사용 관리부

194 : 내역 관리부 195 : 은행 시스템

196 : 증권사 시스템 197 : 보험사 시스템

Claims (9)

1. 고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하는 포인트 계정 개설수단;

   주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하여, 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출하고, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인지 타행에 개설된 계좌인지 여부를 확인한 후, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인 경우 우대금리를 적용하여 포인트 금리를 산출하는 포인트 금리 산출수단;

   상기 산출된 포인트 금리 지급 일자를 확인한 후, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리하는 포인트 금리 지급수단;

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 현금화된 포인트 금액을 상기 고객의 정기적립식 계좌에 이체하는 포인트 적립수단;

   상기 정기적립식 계좌의 전체 정기적립 금액에서 상기 포인트 금액을 차감한 금액의 현금을 상기 고객의 자동이체 계좌에서 출금하여 상기 정기적립식 계좌로 이체하는 자동이체 처리수단; 및

   상기 정기적립식 계좌에 적립된 금액 중에서 상기 포인트 금액과 현금을 분리하여 확인하고, 상기 포인트 금액에 상기 정기적립식 계좌의 기본금리보다 높은 우대금리를 적용하는 금리 적용수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 운영 시스템.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌에 이체 처리하는 예/적금 이체 처리수단과,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품 중 하나 이상의 상품에 투지 처리하는 투자 처리수단과,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 보험료로 자동 납입 처리하는 보험료 납입 처리수단과,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 금융거래에 따른 수수료로 대체 처리하는 수수료 대체 처리수단과,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 대출상품에 대한 대출금 상환 또는 대출이자로 납입 처리하는 대출 처리수단과,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 현금 가치가 기 정해진 가치 이상인 경우, 현금 인출을 승인하는 현금인출 처리수단과,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 결제처리를 지원하는 결제 처리수단을 하나 이상 더 포함하는 금융상품 운영 시스템.
3. 제 1항에 있어서,

   상기 고객의 포인트 계정 개설시, 선 포인트를 지급하고, 상기 포인트 계정에 적립되는 후 포인트로 상기 지급된 선 포인트를 상환 처리하는 선 포인트 처리 수단을 더 포함하는 금융상품 운영 시스템.
4. 고객의 포인트 계정에 예치된 포인트 가치를 현금화하여 현금화된 포인트 금액을 상기 고객의 정기적립식 계좌에 이체하는 포인트 적립수단;

   상기 정기적립식 계좌의 전체 정기적립 금액에서 상기 포인트 금액을 차감한 금액의 현금을 상기 고객의 자동이체 계좌에서 출금하여 상기 정기적립식 계좌로 이체하는 자동이체 처리수단; 및

   상기 정기적립식 계좌에 적립된 금액 중에서 상기 포인트 금액과 현금을 분리하여 확인하고, 상기 포인트 금액에 상기 정기적립식 계좌의 기본금리보다 높은 우대금리를 적용하는 금리 적용수단을 포함하는 금융상품 운영 시스템.
5. 삭제
6. 고객 명의의 신규 금융계좌-예금상품 또는 적금상품- 개설 시, 상기 금융계좌 신규 개설에 대응하여 고객에게 지급되는 선 지급 포인트를 현금화한 선 지급 포인트 금액을 상기 금융계좌에 최초 예치금으로 예치하는 선 지급 포인트 지급수단;

   상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액이 출금되지 않도록 잠금을 설정하는 선 지급 포인트 잠금수단;

   상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트와 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트를 주기적으로 비교하여, 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환이 가능한지 여부를 확인한 후, 상기 고객 명의의 포인트 계정에 예치된 포인트를 통해 상기 선 지급 포인트의 상환을 처리하는 포인트 상환수단; 및

   상기 선 지급 포인트가 상환 처리되면, 상기 선 지급 포인트 금액 중에서 상기 상환 처리된 선 지급 포인트의 가치에 대응하는 금액이 출금 가능하도록 상기 금융계좌에 예치된 선 지급 포인트 금액의 잠금을 해제하는 잠금 해제수단;을 포함하는 금융상품 운영 시스템.
7. 금융상품 운영 시스템의 서버가 금융상품을 운영하는 방법에 있어서,

   고객의 카드 이용에 대응하여 발생하는 카드 포인트, 상기 고객의 은행 거래 실적에 대응하여 발생하는 은행 포인트, 상기 고객의 금융투자 거래에 대응하여 발생하는 투자 포인트, 상기 고객의 보험 거래에 대응하여 발생하는 보험 포인트, 제휴 포인트 적립기관에서 상기 고객에게 적립하는 포인트를 하나 이상 포함하는 포인트를 적립하여 예치하는 포인트 계정을 개설하는 포인트 계정 개설단계;

   주기적으로 상기 포인트 계정에 예치된 포인트의 크기 변동을 확인하여, 상기 확인된 포인트의 크기 변동에 대응하는 포인트 금리를 산출하고, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인지 타행에 개설된 계좌인지 여부를 확인한 후, 상기 고객의 결제계좌가 상기 은행에 개설된 계좌인 경우 우대금리를 적용하여 포인트 금리를 산출하는 포인트 금리 산출단계;

   상기 산출된 포인트 금리 지급 일자를 확인한 후, 상기 포인트 금리를 상기 포인트 계정에 지급 처리하는 포인트 금리 지급단계;

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 현금화된 포인트 금액을 상기 고객의 정기적립식 계좌에 이체하는 포인트 적립단계;

   상기 정기적립식 계좌의 전체 정기적립 금액에서 상기 포인트 금액을 차감한 금액의 현금을 상기 고객의 자동이체 계좌에서 출금하여 상기 정기적립식 계좌로 이체하는 자동이체 처리단계; 및

   상기 정기적립식 계좌에 적립된 금액 중에서 상기 포인트 금액과 현금을 분리하여 확인하고, 상기 포인트 금액에 상기 정기적립식 계좌의 기본금리보다 높은 우대금리를 적용하는 금리 적용단계를 포함하는 금융상품 운영방법.
8. 제 7항에 있어서,

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여, 상기 은행의 예금 또는 적금 계좌에 이체 처리하거나, 또는

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 은행상품 또는 증권상품 또는 금융투자 상품 중 하나 이상의 상품에 투지 처리하거나, 또는

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 보험료로 자동 납입 처리하거나, 또는

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 금융거래에 따른 수수료로 대체 처리하거나, 또는

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리를 현금화하여 상기 고객의 대출상품에 대한 대출금 상환 또는 대출이자로 납입 처리하거나, 또는

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 현금 가치가 기 정해진 가치 이상인 경우, 현금 인출을 승인하거나, 또는

   상기 포인트 계정에 예치된 포인트와 포인트 금리의 결제처리를 지원하는 단계를 더 포함하는 금융상품 운영방법.
9. 제 7항 또는 제 8항의 방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.

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