KR101078868B1 - 금융 컨설팅 제공 방법 및 그 시스템 - Google Patents

Abstract

금융 컨설팅 제공 방법 및 그 시스템이 개시된다. 분석 서버가 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법은, 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값을 이용하여 변동 구간을 설정하는 단계, 복수의 경제지표 및 종합주가지수를 이용하여 주가 지수 방향을 예측하고, 예상주가지수를 산출하는 단계, 예측된 주가 지수 방향 및 예상주가지수를 이용하여 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값을 산출하여 예상 수익을 산출하는 단계, 및 분석 대상 금융 상품의 변동 구간 및 예상 수익을 분석하여 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 제공하는 단계를 포함한다.

금융, 컨설팅, finance

Description

금융 컨설팅 제공 방법 및 그 시스템{Method and system for providing service of financial consulting}

본 발명은 금융 컨설팅에 관한 것으로, 보다 상세하게 온라인 상에서 회원이 보유한 금융 상품의 수익 향상을 위한 컨설팅 서비스를 제공하는 방법 및 그 시스템에 관한 것이다.

경제 환경의 개선 및 경제 규모의 증가로 인해 최근 무수히 많은 금융 상품들이 난립하여 생기고 있다. 이로 인해 각 개개인은 과거와는 달리 매우 많은 경제 요인들에 의해 움직이는 각각의 금융 상품을 모니터링하고 분석하기는 매우 어려운 실정이다.

또한, 현재는 각 금융 상품의 과거 수익 분석에 치중하여 개개인에게 각 금융 상품에 대핸 분석 자료를 제공하고 있을 뿐이다.

본 발명은 온라인 상에서 회원이 보유한 금융 상품의 예측 수익을 분석하여 수익 향상을 위한 금융 컨설팅 서비스를 제공할 수 있는 방법 및 시스템을 제공하기 위한 것이다.

또한, 본 발명은 회원이 보유한 금융 상품에 편입된 펀드 중에서 분석 시점을 기준으로 최적의 펀드 및 투자 비율을 분석하여 컨설팅 서비스를 제공할 수 있는 방법 및 시스템을 제공하기 위한 것이다.

또한, 본 발명은 향후 주가지수를 예측하고, 이에 대한 정보를 제공할 수 있는 방법 및 시스템을 제공하기 위한 것이다.

또한, 본 발명은 각종 경제지표 또는 종합주가지수의 변동에 따라 회원이 보유한 금융 상품을 분석하여 수익을 예측하여 제공할 수 있는 방법 및 시스템을 제공하기 위한 것이다.

본 발명의 일 측면에 따르면, 분석 서버가 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법이 제공된다.

본 발명의 일 실시예에 따르면, 분석 서버가 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법에 있어서, (a) 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값을 이용하여 변동 구간을 설정하는 단계; (b) 복수의 경제지표 및 종합주가지수를 이용하여 주가 지수 방향을 예측하고, 예상주가지수를 산출하는 단계; (c) 상기 예측된 주가 지수 방향 및 상기 예상주가지수를 이용하여 상기 분석 대상 금 융 상품의 예상좌수기준값을 산출하여 예상 수익을 산출하는 단계; 및 (d) 상기 분석 대상 금융 상품의 변동 구간 및 상기 예상 수익을 분석하여 상기 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 제공하는 단계를 포함하는 금융 컨설팅 제공 방법이 제공될 수 있다.

본 발명의 다른 실시예에 따르면, 사용자 단말 및 웹 서버를 포함하는 시스템에서 사용자 단말로 금융 컨설팅 서비스를 제공하는 방법에 있어서-상기 웹 서버는 정해진 주기마다 분석 서버로부터 금융 상품의 분석에 따른 컨설팅 정보를 제공받음, 상기 사용자 단말이 사용자 식별 정보를 포함하는 접속 요청을 상기 웹 서버로 전송하는 단계; 상기 웹 서버가 상기 접속 요청을 수신받고, 상기 사용자 식별 정보에 상응하는 복수의 컨설팅 정보를 추출하는 단계; 및 상기 웹 서버가 추출된 컨설팅 정보를 포함하는 웹 페이지를 생성하여 상기 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함하는 금융 컨설팅 서비스 제공 방법이 제공될 수 있다.

본 발명의 다른 측면에 따르면, 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 장치가 제공된다.

본 발명의 실시예에 따르면, 미리 설정된 소정의 주기마다 복수의 경제지표, 종합주가지수, 각 금융 상품에 대한 좌수기준값을 수집하여 데이터베이스에 등록하는 수집부; 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값을 이용하여 변동 구간을 설정하는 설정부; 상기 복수의 경제지표 및 종합주가지수를 이용하여 주가 지수 방향을 예측 하는 지수방향 예측부; 상기 수집부를 통해 수집된 종합주가지수를 이용하여 예상주가지수를 산출하는 지수 산출부; 상기 예측된 주가 방향 및 상기 예상주가지수를 이용하여 상기 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값을 산출하여 상기 분석 대상 금융 상품에 대한 예상 수익을 산출하는 수익 산출부; 및 상기 분석 대상 금융 상품의 변동 구간 및 상기 예상 수익을 분석하여 상기 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 제공하는 단계를 포함하는 분석 서버가 제공될 수 있다.

본 발명에 따른 금융 컨설팅 제공 방법 및 그 시스템을 제공함으로써, 온라인 상에서 회원이 보유한 금융 상품의 예측 수익을 분석하여 수익 향상을 위한 금융 컨설팅 서비스를 제공할 수 있는 이점이 있다.

또한, 본 발명은 회원이 보유한 금융 상품에 편입된 펀드 중에서 분석 시점을 기준으로 최적의 펀드 및 투자 비율을 분석하여 컨설팅 서비스를 제공할 수 있는 이점이 있다.

또한, 본 발명은 향후 주가지수를 예측하고, 이에 대한 정보를 제공할 수 있는 이점이 있다.

또한, 본 발명은 각종 경제지표 또는 종합주가지수의 변동에 따라 회원이 보유한 금융 상품을 분석하여 수익을 예측하여 제공할 수 있는 이점이 있다.

본 발명은 다양한 변환을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변환, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.

본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

이하, 본 발명의 실시예를 첨부한 도면들을 참조하여 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융 컨설팅 서비스를 위한 시스템의 개략적인 블록도이다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 시스템은 사용자 단말(110), 웹 서버(120), 연동 서버(130), 데이터베이스(140) 및 분석 서버(150)를 포함하여 구성된다.

사용자 단말(110)은 통신망을 통해 웹 서버(120)에 접속하여 금융 상품에 관련된 다양한 정보를 제공받을 수 있는 장치이다. 사용자 단말(110)은 유무선 통신망을 통해 웹 서버(120)에 접속하여 다양한 금융 정보를 제공받을 수 있는 장치로써, 예를 들어, 컴퓨터, 노트북, 휴대용 단말기, PDA 등일 수 있다.

본 실시예에서는 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 금융 상품이 변액 보험인 것을 가정하여 이를 중점으로 설명하나 이외에도 증권 등과 같은 다양한 상품일 수 있다.

웹 서버(120)는 분석 서버(150)을 통해 제공되는 다양한 정보들을 사용자 단말(110)로 제공하기 위한 인터페이스로써, 다양한 정보들을 미리 정해진 방법에 따라 웹 페이지의 형식으로 변환하여 사용자 단말(110)로 제공한다.

예를 들어, 웹 서버(120)는 사용자가 분석 서버(150)을 통해 제공되는 정보의 이용을 위한 가입을 위한 웹 페이지, 분석 서버(150)을 통해 제공되는 다양한 분석 정보에 대한 웹 페이지를 사용자 단말(110)로 제공할 수 있다.

즉, 사용자 단말(110)은 웹 서버(120)를 통해 분석 서버(150)에 임의의 금융 상품에 대한 분석을 요청하고, 해당 금융 상품에 대한 분석 정보를 제공받을 수 있다.

연동 서버(130)는 통신망을 통해 보험사 서버(미도시)와 연동되어, 보험사 서버로부터 당해 보험사 서버에 등록(또는 가입)한 사용자에 대한 가입 정보, 사용자가 가입(또는 보유)한 금융 상품 정보, 해당 가입(또는 보유)한 금융 상품의 운용 정보 등을 제공받는다.

즉, 연동 서버(130)는 당해 웹 서버(120)를 통해 가입한 회원이 당해 연동 서버(130)에 연동된 보험사 서버에 가입한 금융 상품 정보 및 해당 금융 상품에 대한 운용 정보를 보험사 서버에 요청하여 제공받을 수 있다.

또한, 연동 서버(130)는 회원이 해당 보험사 서버를 통해 가입(또는 보유)한 금융 상품에 대한 이력 정보도 해당 보험사 서버를 통해 요청하여 제공받을 수 있다.

연동 서버(130)는 연동된 보험사 서버를 통해 제공받은 회원의 금융 상품 정보 및 금융 상품에 대한 운용 정보를 데이터베이스(140)에 저장한다.

또한, 연동 서버(130)는 미리 정해진 일정 주기(예를 들어, 하루, 일주일, 한달, 3개월 등)마다 보험사 서버로부터 회원이 가입한 금융 상품에 대한 운용 정보를 정기적으로 제공받아 데이터베이스(140)에 갱신하여 저장할 수도 있다.

데이터베이스(140)는 웹 서버(120)를 통해 가입한 회원에 대한 정보, 금융 상품에 대한 운용 정보, 각 금융 상품에 대한 분석 정보, 금융 상품에 대한 기준가격정보, 주가지수정보 등이 저장된다. 본 실시예에서는 각각의 정보들이 하나의 데 이터베이스(140)에 통합되어 등록된 것을 가정하여 이를 중점으로 설명하나 복수의 데이터베이스에 분산되어 등록될 수도 있다.

분석 서버(150)는 회원이 가입(또는 보유)한 금융 상품에 대한 변동 구간 및 기대 수익을 분석하여 해당 금융 상품에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 웹 서버(120)를 통해 사용자 단말(110)로 제공한다. 여기서, 컨설팅 정보는 해당 금융 상품의 유지, 변경 및 해지 중 어느 하나를 추천하는 정보이다. 여기서, 금융 상품의 유지는 추가 납입 및 중도 인출 중 어느 하나를 포함할 수 있다.

예를 들어, 분석 서버(150)는 금융 상품에 파생된 펀드 좌수 기준 가격의 변동 방향 및 종합주가지수 예측을 통해 해당 금융 상품의 변동 구간 및 기대 수익을 분석할 수 있다. 이하, 분석 서버(150)의 상세한 기능에 대해서는 하기에서 관련 도면을 참조하여 보다 상세히 설명하기로 한다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 분석 서버의 내부 구성을 예시한 블록도이며, 도 3은 본 발명의 실시예에 따른 설정부에서 경과일에 따라 상이하게 기준 변동 테이블을 생성하는 방법을 설명하기 위해 예시한 순서도이며, 도 4 및 도 5는 본 발명의 실시예에 따른 기준 변동 테이블을 예시한 도면이고, 도 6은 본 발명의 실시예에 따른 지수 방향 판단 테이블을 예시한 도면이며, 도 7은 본 발명의 실시예에 따른 예상주가지수를 산출하는 방법을 나타낸 순서도이고, 도 10는 본 발명의 실시예에 따른 상승구간 및 하락 구간을 예시한 도면이다.

도 2를 참조하면, 분석 서버(150)는 통신부(210), 수집부(215), 설정 부(220), 지수 방향 예측부(225), 지수 산출부(230), 수익 산출부(235), 분석부(240), 저장부(245)를 포함하여 구성된다.

통신부(210)는 통신망을 통해 웹 서버(120)를 통해 사용자 단말(110)과 다양한 정보를 송수신하는 기능을 수행한다.

수집부(215)는 종합주가지수 또는/및 경제지표를 수집하여 이를 데이터베이스(140)에 등록하는 기능을 수행한다. 예를 들어, 수집부(215)는 미리 정해진 일정 시간 주기(예를 들어, 30분, 1시간, 1일 등)로 각국의 종합주가지수 또는 경제지표를 수집하여 데이터베이스(140)에 등록할 수 있다. 여기서, 경제지표는 경기종합지수, 경제성장율, 기업경기 실사지수, 주식거래대금 중 하나 이상일 수 있다. 경기종합지수, 경제성장율, 기업경기 실사지수 등은 당업자에게는 일반적인 사항이므로 이에 대한 별도의 설명은 생략하기로 한다.

또한, 수집부(215)는 경기종합지수에 대해 선행지수 또는/및 동행지수를 구분하여 수집한 후 데이터베이스(140)에 등록할 수 있다.

설정부(220)는 분석 대상 금융 상품의 경과일에 따라 상이하게 기준 변동 테이블을 생성하고, 분석 시점의 해당 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값과 기준 변동 테이블을 이용하여 해당 분석 대상 금융 상품의 변동 구간을 설정할 수 있다.

본 실시예에서 변동 구간은 분석 대상 금융 상품의 변동 방향을 나타내는 구간이다, 여기서, 변동 방향은 해당 분석 대상 금융 상품의 현재의 분석 시점에서의 변동 추세를 나타내는 것으로, 상승, 보합 및 하락 중 어느 하나로 설정된다. 또한, 상승 및 하락은 각각 복수의 구간으로 구분될 수 있다.

이하, 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 도 3을 참조하여 설정부에서 분석 대상 금융 상품에 대한 변동 구간을 설정하는 방법에 대해 설명하기로 하자.

단계 310에서 설정부(220)는 당해 분석 대상 금융 상품의 경과일이 기준일 이상 경과했는지를 판단한다. 여기서, 경과일은 분석 대상 금융 상품의 설정일 이후 경과일을 나타낸다. 본 실시예에서는 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 기준일이 3년인 것을 가정하여 이를 중점으로 설명하나 분석 대상 금융 상품에 따라 상이하게 설정될 수 있음은 당연하다.

만일 경과일이 기준일 이상 경과한 경우, 단계 315에서 설정부(220)는 분석 대상 금융 상품의 좌수 기준값 및 기본 좌수 기준값을 이용하여 기준 변동 테이블을 생성한다.

여기서, 기본 좌수 기준값은 분석 대상 금융 상품의 최초 좌수 기준값으로 정의하기로 한다. 예를 들어, 펀드의 경우, 최초 기준값이 1000원으로 설정된다. 좌수 기준값은 분석 대상 금융 상품의 1좌수의 기준값으로 정의하기로 한다.

이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 본 실시예에서는 상승 및 하락 각각을 3개의 구간으로 구분하여 기준 변동 테이블을 생성하는 것을 가정하여 이를 중점으로 설명하기로 한다.

즉, 기준 변동 테이블은 상승 1구간, 상승 2구간, 상승 3구간, 보합, 하락 1구간, 하락 2구간 및 하락 3구간으로 구분되어 생성된다. 기준 변동 테이블은 각 구간에 대한 최저 기준값과 최대 기준값을 포함한다.

즉, 설정부(220)는 분석 시점 이전의 분석 대상 금융 상품에 대한 최대 상승 값 및 최대 하락값을 산출한다. 본 실시예에서, 최대 상승값 및 최대 하락값은 기본 좌수기준값과 최대 좌수기준값과의 차이에 대한 절대값으로 산출된다.

예를 들어, 최대 좌수기준값이 1850.5원이라고 가정하자. 최대 상승값은 850.5원으로 산출된다.

도 4에 경과일이 기준일 이상 경과한 경우 설정부(220)에서 생성한 기준 변동 테이블이 예시되어 있다. 각 구간의 범위를 설정하기 위한 최대 상승값 및 최대 하락값의 적용 비율은 분석 대상 금융 상품에 따라 상이하게 설정될 수 있으며, 각 구간 또한 상이하게 설정될 수 있음은 당연하다.

이해의 도모를 위해, A 펀드가 설정일 이후 5년 6개월을 경과하였으며, 최대 상승좌수 기준값 1.864.2원이고, 분석 시점의 종가 좌수 기준값이 1.679.9원이라고 가정하자.

이와 같은 경우, 최대 상승값은 864.2원으로 산출된다.

A 펀드에 대한 상승 구간은 각각 다음과 같이 산출될 수 있다.

상승 1구간=[1000원 + (864.2 X 0.5) ~ 1000원 + (864.2 X 0.7)-1]=[1432 ~ 1604]

상승 2구간=[1000원 + (864.2 X 0.7) ~ 1000원 + (864.2 X 0.9)-1]= [1605 ~1777]

상승 3구간=[1000원 + (864.2 X 0.9)]=[1778 ~ ]

설정부(220)는 최대 상승값 또는 최대 하락값이 변경되는 시점마다 기준 변동 테이블을 생성하여 저장할 수 있다. 이에 따라, 설정부(220)는 분석 시점의 분 석 대상 금융 상품의 좌수 기준값이 포함되는 변동 구간을 기준 변동 테이블을 참조하여 설정할 수 있다.

다시 도 3을 참조하여, 만일 경과일이 기준일 이상 미경과한 경우, 단계 320에서 설정부(220)는 분석 대상 상품의 기본 좌수 기준값을 이용하여 기준 변동 테이블을 생성한다.

도 5에 경과일이 기준일 미만인 경우 생성된 기준 변동 테이블이 예시되어 있다.

예를 들어, 분석 대상 금융 상품이 B 펀드라고 가정하자. B 펀드는 설정일 이후 1년 6개월이 경과된 펀드이며, 최대 상승 좌수 기준값이 1,234.5원이고, 최대 하락 좌수 기준값이 920.5원이며, 분석 시점의 종가 기준 좌수 기준값이 1123.4원이라고 가정하자.

분석부(240)는 B 펀드가 설정일 이후 기준일 이상 경과되지 않았으므로, 기본 좌수 기준값을 이용하여 분석 구간을 각각 설정한다.

B 펀드의 변동 구간은 다음과 같이 설정될 수 있다.

상승 1 구간=[1000원 + (1000원 X 0.5) ~ 1000원 + (1000원 X 0.7)-1]=[1500 ~ 1699원]

보합 구간=[1000 ~ 1000 + (1000 X 0.5)-1]=[1000 ~ 1499원]

하락 1구간=[1000원 - (1000원 X 0.3) ~ (1000원-1)]=[701 ~ 999원]

다시 도 3을 참조하여, 단계 325에서 설정부(220)는 기준 변동 테이블을 참조하여 분석 시점의 분석 대상 금융 상품의 좌수 기준값이 포함되는 변동 구간을 설정할 수 있다.

변동 구간은 전술한 바와 같이, 도 4 및 도 5에 예시된 바와 같이, 상승 1구간, 상승 2구간, 상승 3구간, 보합, 하락 1구간, 하락 2구간, 하락 3구간 중 어느 하나로 설정될 수 있다.

예를 들어, A 펀드의 경우, 분석 시점의 종가 기준 좌수 기준값이 1.679.9원이라고 가정하였으므로, A 펀드의 변동 구간은 상승 2구간으로 설정된다.

다른 예를 들어, B 펀드의 경우, 분석 시점 종가 기준 좌수 기준값이 1123.4원이라고 가정하였으므로, B 펀드의 경우 보합 구간으로 설정될 수 있다.

다시 도 2를 참조하여, 지수 방향 예측부(225)는 분석 시점 이전 기준 구간 동안의 복수의 경제지표의 추세를 분석하여 주가지수 방향을 예측할 수 있다. 이를 위해, 지수 방향 예측부(225)는 지수 방향 판단 테이블을 저장하고 있으며, 지수 방향 판단 테이블은 각 경제지표에 따른 기준을 포함하고 있다. 도 6에 지수 방향 판단 테이블이 예시되어 있다.

예를 들어, 지수 방향 예측부(225)는 분석 시점 이전 기준 구간 동안의 복수의 경제지표의 추세가 상승 추세인 경우 주가지수 방향을 상승으로 판단할 수 있다. 또한, 지수 방향 예측부(225)는 분석 시점 이전 기준 구간 동안의 복수의 경제지표의 추세가 하락 추세인 경우 주가지수 방향을 하락으로 판단할 수 있다. 또한, 지수 방향 예측부(225)는 분석 시점 이전 기준 구간 동안 복수의 경제지표의 추세가 하락 및 상승(또는 상승 및 하락)을 반복하는 경우 주가지수 방향을 보합으로 판단할 수 있다.

예를 들어, 경기종합지수(예를 들어, 선행지수, 동행지수)가 하기 표1과 같다고 가정하고 선행지수 전월비(%), 선행지수 전년동월비(%), 동행지수 전월비(%)를 각각 분석하면 표1과 같다.

구분	05년 3월	05년 4월	05년 5월	05년 6월	05년 7월	05년 8월
선행지수	100.2	101.0	100.9	101.8	102.6	103.5
동행지수	100.3	101.0	101.1	101.4	102.3	103.1
선행지수 전월비(%)	-0.1	0.8	-0.1	0.9	0.8	0.9
선행지수 전년동월비(%)	3.8	5.1	4.2	5.4	5.8	6.5
동행지수 전월비(%)	0.1	0.7	0.1	0.3	0.9	0.8

예를 들어, 분석 시점이 2005년 10월이라고 가정하자. 지수 방향 예측부(225)는 분석 시점을 기준으로 4개월 이전의 기준 시점을 산출하고, 기준 시점을 이용하여 분석 기간을 설정할 수 있다. 분석 기간은 기준 시점을 기준으로 소정의 기간(예를 들어, 3개월)로 설정되거나 기준 시점에서 분석 시점까지의 기간으로 설정될 수도 있다. 이어, 지수 방향 예측부(225)는 분석 기간 동안의 경제 지표의 추세를 분석하여 주가지수 방향을 예측할 수 있다.

예를 들어, 분석 시점이 2005년 10월이므로, 기준 시점은 2005년 6월로 산출된다. 그리고, 분석 기간은 2005년 6월에서 2005년 8월까지로 설정될 수 있다. 지수 방향 예측부(225)는 분석 기간 동안 선행지수 전년동월비(%)가 연속으로 상승 추세이므로, 주가지수 방향을 상승으로 판단할 수 있다.

또한, 지수 방향 예측부(225)는 분석 기간 동안 선행지수 전월비(%)의 합과 동행지수 전월비(%)의 합을 산출하고, 이를 비교하여 주가지수 방향을 판단할 수도 있다. 예를 들어, 지수 방향 예측부(225)는 분석 기간의 선행지수 전월비(%)의 합이 동행지수 전월비(%)의 합보다 크므로 주가지수 방향을 상승으로 판단할 수 있다. 여기서, 지주 방향 예측부(225)는 선행지수 전월비(%)의 합과 동행지수 전월비(%)의 합을 비교함에 있어, 오차 범위를 설정하고, 오차 범위내의 차이인 경우에는 동일한 것으로 판단할 수도 있다.

지수 방향 예측부(225)는 복수의 경제지표를 이용하여 주가지수 방향을 예측하는 경우, 각 경제지표에 대한 예측 결과가 많은 방향으로 주가지수 방향을 예측할 수 있다.

예를 들어, 경기종합지수의 선행지수 분석 결과 주가지수 방향이 제1 방향으로 판단되고, 경기종합지수의 선행지수와 동행지수 분석 결과 주가지수 방향이 제1 방향으로 판단되고, 주식거래대금을 이용한 분석 결과 주가지수 방향이 제2 방향으로 판단되었다고 가정하자. 지수 방향 예측부(225)는 제1 방향으로의 예측 결과가 많으므로, 주가지수 방향을 제1 방향으로 판단할 수 있다. 여기서, 제1 방향과 제2 방향은 상호 역방향(즉, 서로 다른 방향)이다.

물론, 지수 방향 예측부(225)는 각각의 경제지표에 대해 가중치를 부여하여 주가지수 방향을 예측함에 있어 각 경제지표의 적용을 차등화시킬 수도 있다. 즉, 상대적으로 영향력이 큰 경제지표에 대해 가중치를 높게 설정하고, 상대적으로 영향력이 작은 경제지표에 대해서는 가중치를 낮게 설정함으로써 주가지수 방향의 예측의 신뢰를 높일 수 있는 이점이 있다.

또한, 각 경제지표는 각 경제지표에 따라 월간 지표가 발표되는 시점이 상이할 수 있다. 이에 따라, 지수 방향 예측부(225)는 주가지수 방향을 예측하기 위해 각 경제지표의 특성을 고려하여 분석 시점을 기준으로 일정 기간 이전의 경제지표를 이용할 수 있다.

본 실시예에서 경제지표는 전술한 바와 같이, 경기종합지수, 경제성장율, 기업경기 실사지수 및 주식거래대금 중 하나 이상일 수 있다.

지수 산출부(230)는 수집부(215)를 통해 수집된 종합주가지수를 이용하여 예상주가지수를 산출할 수 있다. 도 7을 참조하여 지수 산출부(230)가 예상주가지수를 산출하는 방법에 대해 설명하기로 한다.

단계 710에서 지수 산출부(230)는 수집된 종합주가지수를 이용하여 월평균 상승값 및 월평균 하락값을 각각 산출한다.

예를 들어, 지수 산출부(230)는 수집된 종합주가지수를 각각 하락 구간, 상승 구간으로 구분하고, 상승 구간 또는 하락 구간에 대한 월평균 상승값 또는/및 월평균 하락값을 각각 산출할 수 있다. 즉, 월평균 상승값은 상승 구간의 합을 대상 기간(월)으로 나눈 값이다. 또한, 월평균 하락값은 하락 구간의 합을 대상 구간(월)으로 나눈 값이다. 여기서, 대상 기간은 월평균 상승값 또는 월평균 하락값을 산출하기 위해 이용한 종합주가지수의 기간일 수 있다. 이는 하기의 설명에 의해 보다 명확하게 이해될 것이다.

예를 들어, 도 10을 참조하면, 과거 종합주가지수의 일정 기간(예를 들어, 10년, 15년 등)을 대상 기간으로 설정할 수 있다. 대상 기간은 관리자(또는 운영자)에 의해 상이하게 설정될 수 있다.

예를 들어, 대상 기간이 20년이라고 가정하자. 지수 산출부(230)는 분석 시점을 기준으로 20년 이전 시점까지를 분석 대상 기간으로 설정할 수 있다.

그리고, 지수 산출부(230)는 분석 대상 기간 동안을 기준 기간 단위로 분석하여 상승 구간 및 하락 구간을 각각 설정한다. 즉, 상승 구간은 최대값까지의 구간으로 상승 추세인 구간을 나타낸다. 최대값은 각 기준 기간 단위의 최대값으로 설정된다. 여기서, 기준 기간은 예를 들어, 일, 주, 월, 년 단위일 수 있다. 본 실시예에서는 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 기준 기간이 월 단위인 것을 가정하여 설명하기로 한다.

또한, 하락 구간은 이전 상승 구간의 종료 시점인 최대 상승값 이후부터 최대 하락값을 갖는 구간까지로 하락 추세인 구간을 하락 구간으로 설정할 수 있다.

도 10을 참조하면, 1989년 3월부터 1992년 9월까지가 하락 추세에 있는 구간으로, 하락 구간으로 설정된다. 또한, 1994년 11월부터 1998년 10월까지가 하락 추세에 있는 구간으로 하락 구간으로 설정된다. 즉, 도 10에서 b1, b2, b3, b4는 각각 하락 구간으로 설정될 수 있다.

반면에, 도 10에서 a1, a2, a3, a4는 각각 상승 추세 구간으로, 이전 하락 구간의 종료 시점인 최대 하락값 이후부터 최대 상승값을 갖는 구간으로, 상승 구간으로 설정될 수 있다.

지수 산출부(230)는 a1 내지 a4 구간의 합을 대상 기간(20년)으로 나누어 월평균 상승값을 산출할 수 있다. 또한, 지수 산출부(230)는 b1 내지 b4 구간의 합을 대상 기간으로 나누어 월평균 하락값을 산출할 수 있다.

단계 715에서 지수 산출부(230)는 전월 마감 종합지수에서 전전월 마감 종합지수를 차감하여 평균값을 산출하여 전월 평균 종합주가지수를 산출한다.

단계 720에서 지수 산출부(230)는 전월 평균 종합주가지수와 지수 방향 예측부(225)에 의해 예측된 지수 방향에 따른 월평균값(즉, 월평균 상승값 또는 월평균 하락값)을 이용하여 예상주가지수를 산출할 수 있다.

예를 들어, 예측된 주가지수 방향이 상승이라고 가정하자. 지수 산출부(230)는 전월 평균 종합주가지수와 월평균 상승값을 이용하여 예상주가지수를 산출한다. 반면에, 예측된 주가지수 방향이 하락이라고 가정하자. 지수 산출부(230)는 전월 평균 종합주가지수와 월평균 하락값을 이용하여 예상주가지수를 산출할 수 있다.

보다 상세하게 지수 산출부(230)는 예측된 주가지수 방향에 따라 복수의 예상 구간에 따른 예상주가지수를 산출할 수 있다.

수익 산출부(235)는 예측된 주가 방향 및 산출된 예상주가지수를 이용하여 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값을 산출하고, 이를 이용하여 분석 대상 금융 상품의 예상 수익을 산출할 수 있다.

예를 들어, 수익 산출부(235)는 하기 수학식1을 이용하여 예상좌수기준값을 산출할 수 있다.

예상좌수기준값 = 분석 시점의 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값 + [(예상주가지수- 분석 시점의 마감 종합주가지수) X 좌수평균기준값]

여기서, 좌수평균기준값은 누적 좌수기준값을 누적 종합주가지수로 나누기 연산하여 산출할 수 있다.

예를 들어, 1월부터 12월까지 A 펀드의 좌수기준가격의 합이 206.40원이고, 1월부터 12월까지의 누적종합주가지수가 436.33이면, 좌수평균기준값은 0.47원으로 산출될 수 있다.

즉, 수익 산출부(235)는 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값이 산출되면, 해당 분석 대상 금융 상품의 보유 좌수를 곱하여 예상 수익을 산출할 수 있다. 물론, 수익 산출부(235)는 각 구간별로 예상 수익을 설정할 수도 있다.

분석부(240)는 분석 대상 금융 상품의 변동 구간, 수익 산출부(235)를 통해 산출된 예상 수익을 분석하여 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 제공한다. 여기서, 분석 대상 금융 상품의 변경 여부는 유지, 변경 및 해지 중 어느 하나일 수 있다. 변경은 펀드 변경 또는 비율 변경일 수 있다.

예를 들어, 분석부(240)는 분석 대상 금융 상품의 변동 구간이 보합이고, 예측된 주가지수 방향이 상승인 경우를 가정하자. 이와 같은 경우, 분석부(240)는 예측된 주가지수 방향에 따라 분석 대상 금융 상품의 변동 구간이 분석 시점 이후 상승으로 변경될 가능성이 높은 것으로 분석할 수 있다.

또한, 분석부(240)는 수익 산출부(235)를 통해 산출된 예상 수익이 분석 시점을 기준으로 전월 수익에 비해 기대치 이상인 경우, 분석 시점 이후 기대 수익이 예상되는 것으로 분석할 수 있다.

이에 따라, 분석부(240)는 해당 분석 대상 금융 상품의 펀드 비율을 변경을 안내하는 컨설팅 정보를 생성하여 제공할 수 있다.

저장부(245)는 본 발명의 실시예에 따른 분석 서버(150)를 운용하기 위한 알고리즘, 가입자 정보, 가입자가 보유한 금융 상품에 대한 다양한 정보, 컨설팅 정보 등이 저장된다.

도 8은 본 발명의 실시예에 따른 분석 서버가 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법을 나타낸 순서도이다. 이하에서 수행되는 각각의 단계는 분석 서버의 각각의 내부 구성 요소에 의해 수행되어지나 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 분석 서버로 통칭하여 설명하기로 한다.

또한, 이하에서는 연동 서버(130)가 각 회원이 가입(또는 보유)한 다양한 금융 상품에 대한 정보를 연동된 보험사 서버로부터 제공받아 데이터베이스(140)에 저장한 이후 각 회원이 분석 시점을 기준으로 보유(실제 투자하고 있는 금융 상품)하고 있는 금융 상품에 대해 각각 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법에 대해 설명하기로 한다. 즉, 이하에서 지칭하는 분석 대상 금융 상품은 각 회원이 실제 보유하고 있는 금융 상품을 통칭하는 것으로써 이해되어야 함은 당연하다.

또한, 이하에서는 수집부(215)를 통해 다양한 경제지표, 종합주가지수, 각 금융 상품에 대한 좌수기준값 등이 수집되어 데이터베이스(140)에 등록되어 있는 것을 가정하며, 이후의 단계에 대해 설명하기로 한다.

단계 810에서 분석 서버(150)는 분석 대상 금융 상품의 경과일에 따른 기준 변동 테이블을 생성하고, 분석 시점의 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값이 생성된 기준 변동 테이블에 포함되는 구간을 변동 구간으로 설정한다.

전술한 바와 같이, 분석 서버(150)는 분석 대상 금융 상품의 경과일에 따라 기준 변동 테이블을 각각 상이하게 생성할 수 있으며, 이에 따라 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값에 따른 변동 구간이 상이하게 설정될 수 있다. 이는 이미 전술한 바와 동일하므로 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다.

단계 815에서 분석 서버(150)는 복수의 경제지표, 종합주가지수를 이용하여 주가지수 방향을 예측하고, 예측된 주가지수 방향에 따른 예상주가지수를 산출한다.

전술한 바와 같이, 분석 서버(150)는 복수의 경제지표를 이용하여 주가지수 방향을 예측할 수 있다. 그리고, 분석 서버(150)는 분석 시점의 마감 종합주가지수를 이용하여 예측된 주가지수 방향에 따른 예상주가지수를 산출할 수 있다.

즉, 예측된 주가지수 방향이 상승인 경우, 분석 서버(150)는 종합주가지수를 이용하여 상승에 따른 예상주가지수를 산출할 수 있으며, 예측된 주가지수 방향이 하락인 경우, 분석 서버(150)는 종합주가지수를 이용하여 하락에 따른 예상주가지수를 산출할 수 있다.

보다 상세하게, 분석 서버(150)는 예측된 주가지수 방향에 따른 월평균값을 산출한다. 여기서, 예측된 주가지수 방향에 따른 월평균값은 월평균 상승값 또는 월평균 하락값일 수 있다. 월평균 상승값 및 월평균 하락값을 산출하는 방법에 대해서는 전술한 바와 동일하므로 중복되는 설명은 생략하기로 한다.

물론, 분석 서버(150)에 의해 월평균 상승값 및 월평균 하락값이 각각 산출되어 있을 수도 있다. 이와 같은 경우, 분석 서버(150)는 예측된 주가지수 방향에 따른 월평균값을 예상주가지수를 산출하는데 이용할 수 있다.

또한, 분석 서버(150)는 종합주가지수를 이용하여 전월 평균 종합주가지수를 산출한다. 전월 평균 종합주가지수를 산출하는 방법에 대해서는 전술한 바와 동일하므로 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다.

즉, 예측된 주가지수 방향이 상승이면, 분석 서버(150)는 전월 평균 종합주가지수 및 월평균 상승값을 이용하여 예상주가지수를 산출하고, 예측된 주가지수 방향이 하락이면, 분석 서버(150)는 전월 평균 종합주가지수 및 월평균 하락값을 이용하여 예상주가지수를 산출할 수 있다.

물론, 분석 서버(150)는 예상주가지수를 예상 기간(또는 구간)별로 산출할 수도 있다. 여기서, 예상 기간은 분기 단위(3개월 단위)일 수 있으며, 해당 예상 기간 경과에 따른 예상주가지수를 예측하는데 이용될 수 있다.

즉, 분석 서버(150)는 예상 기간에 월평균 상승값 또는 월평균 하락값을 곱하여 연산한 후 전월 평균 종합주가지수를 더하여 예상 기간에 따른 예상주가지수를 산출할 수 있다.

이는 이미 전술한 바와 동일하므로 중복되는 설명은 생략하기로 한다.

단계 820에서 분석 서버(150)는 예측된 주가지수 방향 및 예상주가지수를 이용하여 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값을 산출한다.

단계 825에서 분석 서버(150)는 산출된 예상좌수기준값을 이용하여 분석 대상 금융 상품에 대한 예상 수익을 산출한다.

즉, 분석 서버(150)는 분석 대상 금융 상품의 좌수(보유좌수)에 예상좌수기 준값을 곱하여 예상 수익을 산출할 수 있다.

단계 830에서 분석 서버(150)는 분석 대상 금융 상품의 변동 구간, 예측된 주가지수 방향 및 예상 수익을 분석하여 당해 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 전송한다. 이를 위해, 분석 서버(150)는 분석 대상 금융 상품에 편입된 복수의 다른 상품들에 대해서도 예상 수익을 분석하고, 분석 대상 금융 상품 중에서 사용자에 의해 선택된 금융 상품과 다른 상품들의 예상 수익을 비교하여 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성할 수 있다.

도 9는 본 발명의 실시예에 따른 금융 상품에 대한 컨설팅 정보를 사용자 단말로 제공하는 방법을 예시한 흐름도이다.

사용자 단말(110)은 웹 서버(120)에 접속하여 회원 가입한다(①). 이에 웹 서버(120)는 가입 정보를 입력을 위한 웹 페이지를 사용자 단말(110)로 제공하고, 가입 정보를 수신받아 데이터베이스(140)에 등록할 수 있다(②). 본 실시예에서는 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 회원 가입이 필수적인 단계로써 설명하고 있으나, 사용자가 회원 가입을 하지 않은 상태에서도 본 실시예에 따른 컨설팅 시스템은 정해진 횟수(예를 들어, 1회)에 한해 사용자 단말(110)로부터 임의의 금융 상품에 대한 분석을 요청받아 분석하여 컨설팅 정보를 제공할 수도 있다.

웹 서버(120)는 사용자 단말(110)의 회원 가입이 완료되면, 회원 가입 여부를 연동 서버(130)로 제공하고(③), 연동 서버(130)는 보험사 서버(미도시)로 해당 회원에 대한 가입 정보 및 회원이 보유(또는 가입)한 금융 상품에 대한 정보를 요청하여(④), 이를 제공받아(⑤), 데이터베이스(140)에 등록한다(⑥). 연동 서버(130)는 데이터베이스(140)로의 등록이 완료되면, 등록 완료를 웹 서버(120) 또는 분석 서버(150)에 알릴 수 있다.

본 실시예에서는 연동 서버(130)가 웹 서버(120)에 등록 완료를 통보한 것을 가정하여 설명하기로 한다. 이에, 웹 서버(120)는 등록 완료를 분석 서버(150)로 통지한다(⑦).

이에, 분석 서버(150)는 해당 회원이 보유한 금융 상품을 대상으로(즉, 분석 대상 금융 상품으로 설정) 예상 수익을 산출하고(⑧), 이를 이용하여 해당 금융 상품에 대한 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 웹 서버(120)로 전송한다(⑨). 이어, 웹 서버(120)는 분석 서버(150)로부터 수신받은 컨설팅 정보를 미리 설정된 형식에 따라 웹 페이지로 변경하여 사용자 단말(110)로 제공할 수 있다(⑩).

사용자 단말(110)이 회원 가입시 일정한 주기마다 당해 회원이 보유한 금융 상품에 대한 컨설팅 정보를 다른 매체(예를 들어, 이메일, 멀티미디어 메시지)로 제공받기를 희망한 경우, 웹 서버(120)는 분석 서버(150)로부터 수신된 컨설팅 정보를 사용자가 선택한 매체에 상응하도록 변경하여 제공할 수도 있다.

도 11은 본 발명의 실시예에 따른 금융 컨설팅 제공 시스템에서 금융 상품에 대한 컨설팅 정보를 제공하는 방법을 설명하기 위해 예시한 흐름도이며, 도 12는 본 발명의 실시예에 따른 사용자 단말에 출력된 웹 페이지를 예시한 도면이다.

분석 서버(150)가 소정의 주기마다 금융 상품을 분석하고, 이에 대한 컨설팅 정보를 웹 서버(120)로 전송한다(단계 1110). 웹 서버(120)는 각 사용자에 상응하는 컨설팅 정보를 저장할 수 있다. 물론, 구현 방법에 따라, 분석 서버(150)가 각 사용자에 대한 금융 상품 분석에 따른 컨설팅 정보를 저장하고 있으며, 웹 서버(120)의 요청에 상응하는 사용자의 컨설팅 정보를 추출하여 웹 서버(120)로 전송할 수도 있다.

본 실시예에서는 이해와 설명의 편의를 도모하기 위해 웹 서버(120)가 일정 주기마다 분석 서버(120)로부터 각 사용자의 금융 상품에 상응하는 컨설팅 정보를 제공받아 저장하고 있는 것을 가정하여 이를 중점으로 설명하기로 한다.

단계 1115에서 웹 서버(120)는 사용자 단말(110)로부터 사용자 식별 정보를 포함하는 접속 요청을 수신받는다. 여기서, 사용자 식별 정보는 주민등록번호, 인터넷 번호 등과 같이 사용자를 식별하기 위한 정보일 수 있다.

단계 1120에서 웹 서버(120)는 접속 요청에 포함된 사용자 식별 정보에 상응하는 컨설팅 정보를 추출한다.

단계 1125에서 웹 서버(120)는 추출된 컨설팅 정보를 포함하는 웹 페이지를 생성하여 사용자 단말(110)로 제공한다.

이에, 사용자 단말(110)은 해당 웹 페이지를 수신받아 디스플레이할 수 있다. 도 12에 사용자 단말(110)이 컨설팅 정보를 구비된 디스플레이부를 통해 출력한 화면이 예시되어 있다.

도 12에 예시된 바와 같이, 컨설팅 정보는 사용자가 보유한 금융 상품에 대 한 각 기간별 수익 및 예상 수익에 대한 그래프를 포함할 수 있다.

한편, 본 발명의 실시예에 따른 금융 컨설팅 서비스를 제공하는 방법, 종합주가지수를 예측하는 방법은 다양한 전자적으로 정보를 처리하는 수단을 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 저장 매체에 기록될 수 있다. 저장 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다.

저장 매체에 기록되는 프로그램 명령은 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 소프트웨어 분야 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 저장 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media) 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 또한 상술한 매체는 프로그램 명령, 데이터 구조 등을 지정하는 신호를 전송하는 반송파를 포함하는 광 또는 금속선, 도파관 등의 전송 매체일 수도 있다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 전자적으로 정보를 처리하는 장치, 예를 들어, 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다.

상술한 하드웨어 장치는 본 발명의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프 트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.

상기에서는 본 발명의 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 하기의 특허 청구의 범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융 컨설팅 서비스를 위한 시스템의 개략적인 블록도.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 분석 서버의 내부 구성을 예시한 블록도.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 설정부에서 경과일에 따라 상이하게 기준 변동 테이블을 생성하는 방법을 설명하기 위해 예시한 순서도.

도 4 및 도 5는 본 발명의 실시예에 따른 기준 변동 테이블을 예시한 도면.

도 6은 본 발명의 실시예에 따른 지수 방향 판단 테이블을 예시한 도면.

도 7은 본 발명의 실시예에 따른 예상주가지수를 산출하는 방법을 나타낸 순서도.

도 8은 본 발명의 실시예에 따른 분석 서버가 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법을 나타낸 순서도.

도 9는 본 발명의 실시예에 따른 금융 상품에 대한 컨설팅 정보를 사용자 단말로 제공하는 방법을 예시한 흐름도.

도 10는 본 발명의 실시예에 따른 상승구간 및 하락 구간을 예시한 도면.

도 11은 본 발명의 실시예에 따른 금융 컨설팅 제공 시스템에서 금융 상품에 대한 컨설팅 정보를 제공하는 방법을 설명하기 위해 예시한 흐름도.

도 12는 본 발명의 실시예에 따른 사용자 단말에 출력된 웹 페이지를 예시한 도면.

Claims (30)

1. 분석 서버가 금융 상품에 대한 예상 수익을 분석하여 컨설팅 정보를 제공하는 방법에 있어서,

   (a) 분석 대상 금융 상품의 경과일에 따라 상기 분석 대상 금융 상품의 최대 상승값, 최대 하락값 및 기준좌수기준값 중 하나 이상 또는 상기 분석 대상 금융 상품의 기준좌수기준값을 이용하여 기준변동테이블을 생성하여 저장하고, 상기 기준변동 테이블을 이용하여 분석 시점의 상기 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값에 해당하는 변동 구간을 설정하여 저장하는 단계;

   (b) 복수의 경제지표 및 종합주가지수를 이용하여 주가 지수 방향을 예측하고, 상기 종합주가지수를 이용하여 월평균 상승값 및 월평균 하락값을 각각 산출하며, 분석 시점을 기준으로 전월 마감 종합주가지수 및 전전월 마감 종합주가지수를 이용하여 전월 평균 종합주가지수를 산출하고, 상기 전월 평균 종합주가지수, 상기 월평균 상승값 및 상기 월평균 하락값 중 하나 이상을 이용하여 상기 예측된 주가지수 방향에 따른 예상 주가지수를 산출하여 저장하는 단계;

   (c) 상기 예측된 주가 지수 방향 및 상기 예상주가지수를 이용하여 상기 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값을 산출하여 예상 수익을 산출하여 저장하는 단계; 및

   (d) 상기 분석 대상 금융 상품의 변동 구간 및 상기 예상 수익을 분석하여 상기 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함하는 금융 컨설팅 제공 방법.
2. 제1 항에 있어서,

   상기 (a) 단계는,

   상기 분석 대상 금융 상품의 설정일 이후 경과일에 따라 상기 변동 구간을 상이하게 설정하여 저장하는 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
3. 제2 항에 있어서,

   상기 경과일이 기준일 이상이면, 상기 (a) 단계는,

   상기 분석 대상 금융 상품의 최대 상승값, 최대 하락값 및 기준좌수기준값 중 하나이상을 이용하여 기준 변동 테이블을 생성하여 저장하는 단계; 및

   상기 기준 변동 테이블을 이용하여 분석 시점의 상기 분석 대상 금융 상품의 좌수 기준값에 해당하는 변동 구간을 설정하여 저장하는 단계를 포함하는 금융 컨설팅 제공 방법.
4. 제2 항에 있어서,

   상기 경과일이 기준일 미만이면, 상기 (a) 단계는,

   상기 분석 대상 금융 상품의 기본좌수기준값을 이용하여 기준 변동 테이블을 생성하여 저장하는 단계; 및

   상기 기준 변동 테이블을 이용하여 분석 시점의 상기 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값에 해당하는 변동 구간을 설정하여 저장하는 단계를 포함하는 금융 컨설팅 제공 방법.
5. 제1 항에 있어서,

   상기 (b) 단계는,

   분석 시점 이전 기간 동안의 상기 경제 지표의 추세를 이용하여 상기 주가 지수 방향을 예측하여 도출하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
6. 삭제
7. 제1 항에 있어서,

   상기 경제 지표는 경기종합지수, 경제 성장율, 기업경기 실사지수 및 주식거래대금 중 하나 이상인 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
8. 제1 항에 있어서,

   상기 (a) 단계 이전에,

   미리 정해진 일정 주기마다 경제지표, 종합주가지수, 각 금융 상품의 좌수기준값을 수집하여 데이터베이스에 등록하여 저장하는 단계를 더 포함하는 금융 컨설팅 제공 방법.
9. 삭제
10. 제1 항에 있어서,

    상기 월평균 상승값 또는 월평균 하락값은 상기 분석 시점 이전에 수집된 종합주가지수를 분석하여 상승 구간 및 하락 구간으로 각각 구분한 후 상기 상승 구간 또는 하락 구간에 대한 평균값으로 각각 산출하는 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
11. 제1 항에 있어서,

    상기 예상좌수기준값은 하기 수학식을 이용하여 산출되는 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.

    예상좌수기준값= 분석 시점의 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값 + [(예상주가지수- 분석 시점 기준 마감 종합주가지수) X 좌수평가기준값]
12. 제11 항에 있어서,

    상기 좌수평가기준값은 분석 시점 이전의 분석 대상 금융 상품의 누적 좌수기준값을 분석 시점 이전의 누적 종합주가지수로 나누기 연산하여 산출되는 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
13. 제1 항에 있어서,

    상기 컨설팅 정보는 상기 분석 대상 금융 상품의 유지, 변경 및 해지 중 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
14. 제13 항에 있어서,

    상기 변경은 펀드 변경 및 비율 변경 중 하나 이상을 포함하며,

    상기 펀드 변경은 상기 분석 대상 금융 상품에 편입된 다른 펀드로의 변경이며,

    상기 비율 변경은 상기 분석 대상 금융 상품에 편입된 펀드 중 선택된 펀드의 투자 비율인 것을 특징으로 하는 금융 컨설팅 제공 방법.
15. 미리 설정된 소정의 주기마다 복수의 경제지표, 종합주가지수, 각 금융 상품에 대한 좌수기준값을 수집하여 데이터베이스에 등록하는 수집부;

    분석 대상 금융 상품의 경과일에 따라 상기 분석 대상 금융 상품의 최대 상승값, 최대 하락값 및 기준좌수기준값 중 하나 이상 또는 상기 분석 대상 금융 상품의 기준좌수기준값을 이용하여 기준변동테이블을 생성하여 저장하고, 상기 기준변동 테이블을 이용하여 분석 시점의 상기 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값에 해당하는 변동 구간을 설정하여 저장하는 설정부;

    상기 복수의 경제지표 및 종합주가지수를 이용하여 주가 지수 방향을 예측하는 지수방향 예측부;

    상기 수집된 종합주가지수를 이용하여 월평균 상승값 및 월평균 하락값을 각각 산출하며, 분석 시점을 기준으로 전월 마감 종합주가지수 및 전전월 마감 종합주가지수를 이용하여 전월 평균 종합주가지수를 산출하고, 상기 전월 평균 종합주가지수, 상기 월평균 상승값 및 상기 월평균 하락값 중 하나 이상을 이용하여 상기 예측된 주가지수 방향에 따른 예상 주가지수를 산출하는 지수 산출부;

    상기 예측된 주가 방향 및 상기 예상주가지수를 이용하여 상기 분석 대상 금융 상품의 예상좌수기준값을 산출하여 상기 분석 대상 금융 상품에 대한 예상 수익을 산출하는 수익 산출부; 및

    상기 분석 대상 금융 상품의 변동 구간 및 상기 예상 수익을 분석하여 상기 분석 대상 금융 상품의 변경 여부에 대한 컨설팅 정보를 생성하여 사용자 단말로 제공하는 분석부를 포함하는 분석 서버.
16. 제15 항에 있어서,

    상기 설정부는,

    상기 분석 대상 금융 상품의 설정일 이후 경과일에 따라 상기 변동 구간을 상이하게 설정하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
17. 제16 항에 있어서,

    상기 경과일이 기준일 이상이면, 상기 설정부는,

    상기 분석 대상 금융 상품의 최대 상승값, 최대 하락값 및 기준좌수기준값 중 하나이상을 이용하여 기준 변동 테이블을 생성하여 저장하고, 상기 기준 변동 테이블을 이용하여 분석 시점의 상기 분석 대상 금융 상품의 좌수 기준값에 해당하는 변동 구간을 설정하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
18. 제17 항에 있어서,

    상기 설정부는 상기 최대 상승값 또는 상기 최대 하락값이 변경시 상기 기준 변동 테이블을 재생성하여 저장하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
19. 제16 항에 있어서,

    상기 경과일이 기준일 미만이면, 상기 설정부는,

    상기 분석 대상 금융 상품의 기본좌수기준값을 이용하여 기준 변동 테이블을 생성하여 저장하고, 상기 기준 변동 테이블을 이용하여 분석 시점의 상기 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값에 해당하는 변동 구간을 설정하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
20. 제16 항에 있어서,

    상기 지수방향 예측부는,

    분석 시점 이전 T 기간 동안의 상기 경제 지표의 추세를 이용하여 상기 주가 방향을 예측하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
21. 삭제
22. 제15 항에 있어서,

    상기 경제 지표는 경기종합지수, 경제 성장율, 기업경기 실사지수 및 주식거래대금 중 하나 이상인 것을 특징으로 하는 분석 서버.
23. 삭제
24. 제15 항에 있어서,

    상기 월평균 상승값 또는 월평균 하락값은 상기 분석 시점 이전에 수집된 종합주가지수를 분석하여 상승 구간 및 하락 구간으로 각각 구분한 후 상기 상승 구간 또는 하락 구간에 대한 평균값으로 각각 산출하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
25. 제15 항에 있어서,

    상기 예상좌수기준값은 하기 수학식을 이용하여 산출되는 것을 특징으로 하는 분석 서버.

    예상좌수기준값= 분석 시점의 분석 대상 금융 상품의 좌수기준값 + [(예상주가지수- 분석 시점 기준 마감 종합주가지수) X 좌수평가기준값]
26. 제25 항에 있어서,

    상기 좌수평가기준값은 분석 시점 이전의 분석 대상 금융 상품의 누적 좌수기준값을 분석 시점 이전의 누적 종합주가지수로 나누기 연산하여 산출되는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
27. 제15 항에 있어서,

    상기 컨설팅 정보는 상기 분석 대상 금융 상품의 유지, 변경 및 해지 중 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 분석 서버.
28. 제27 항에 있어서,

    상기 변경은 펀드 변경 및 비율 변경 중 하나 이상을 포함하며,

    상기 펀드 변경은 상기 분석 대상 금융 상품에 편입된 다른 펀드로의 변경이며,

    상기 비율 변경은 상기 분석 대상 금융 상품에 편입된 펀드 중 선택된 펀드의 투자 비율인 것을 특징으로 하는 분석 서버.
29. 삭제
30. 삭제

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