KR100729662B1

KR100729662B1 - 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법

Info

Publication number: KR100729662B1
Application number: KR1020020005821A
Authority: KR
Inventors: 이준훈
Original assignee: 주식회사 마이비
Priority date: 2002-02-01
Filing date: 2002-02-01
Publication date: 2007-06-18
Also published as: KR20030065806A

Abstract

사용자의 신용도에 따라 스마트카드의 신용대출서비스를 제공한다. 즉, 금융 서버에서 스마트카드에 기록된 카드정보와 연결 계좌정보를 이용하여 해당 사용자의 신용도를 검증하고, 검증 결과에 따라 신용대출서비스의 한도를 결정하여 그 결과를 통지하면, 카드 발행서버는 검증 결과정보와 한도정보를 카드정보와 연결 계좌정보에 등록하고, 신용대출서비스 승인정보와 한도정보를 단말기로 다운로드하여 스마트카드에 기록한다.

또한, 사용자가 임의의 한도액을 결정하고, 스마트카드의 잔액이 한도액 이하가 되면, 스마트카드의 잔액이 한도액에 도달하도록 사용자의 연결 계좌로부터 자동 인출하여 충전한다.

또한, 스마트카드에 연결된 연결 계좌에 일정 금액의 지급준비금을 예치해두고, 지급준비금의 한도 내에서 신용대출서비스의 한도를 사용자가 설정할 수도 있다.

신용대출서비스, 스마트카드, 금융 서버, 신용도, 한도정보, 카드 발행서버, 등록, 승인정보, 단말기

Description

스마트카드의 신용대출서비스 운영방법{Method for administrated credit loan service of smart card}

도 1은 본 발명에 적용된 스마트카드의 신용대출서비스 운영시스템의 전체적인 구성도이고,

도 2는 도 1에 도시된 단말기의 상세블럭도이며,

도 3은 본 발명에 의한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법의 수행과정을 나타내는 동작흐름도이다.

＜도면의 주요부분에 사용된 부호의 설명＞

100: 스마트카드 200: 클라이언트 단말기

201, 301: 카드 접속부 202, 302: 통신 처리부

203, 303: 입력부 204, 304: 표시부

205, 305: 중앙처리장치 206, 306: 메모리

300: 자동 현금인출장치 400: 통신망

500: 금융 서버 600: 카드 발행서버

본 발명은 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 스마트카드에 마이너스 개념의 신용대출서비스를 제공함으로써, 스마트카드의 충전금액이 부족하더라도 사용자의 신용도에 따라 정의된 신용대출한도만큼 자유로이 거래할 수 있도록 한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법에 관한 것이다.

또한, 본 발명은 사용자가 임의의 한도액을 결정하고, 스마트카드의 잔액이 한도액 이하가 되면, 스마트카드의 잔액이 한도액에 도달하도록 사용자의 연결 계좌로부터 자동 인출하여 충전할 수 있도록 한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법에 관한 것이다.

또한, 본 발명은 스마트카드에 연결된 연결 계좌에 일정 금액의 지급준비금을 예치해두고, 지급준비금의 한도 내에서 신용대출서비스의 한도를 사용자가 임의로 설정할 수 있도록 한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법에 관한 것이다.

기존에 발급되고 있는 스마트카드는 후불방식의 스마트카드와 선불방식의 스마트카드가 있으며, 선불방식의 스마트카드에는 무기명방식의 스마트카드와 실명방식의 스마트카드가 있다. 이러한 여러 종류의 스마트카드는 각각 발급 시점에 사용방식 및 범위가 결정된다.

한편, 실명방식의 스마트카드에는 스마트카드의 고유번호, 발행일, 발행처, 인증코드 등을 포함하는 카드정보와, 사용자의 주민등록번호, 한글이름, 영문이름, 연결 계좌번호, 계좌 비밀번호, 인증값 등을 포함하는 연결 계좌정보가 기록되어 있다.

그런데, 이와 같은 종래의 스마트카드에 의하면 다음과 같은 문제점(들)이 발생한다.

즉, 실명방식의 스마트카드는 선불방식을 적용하고 있으므로, 기 충전된 금액 내에서 거래금액을 지불할 수 있다. 결국, 사용자가 일정 금액을 미리 충전하지 못한 상황에서 스마트카드의 잔액보다 많은 금액의 상품을 구매하는 경우, 스마트카드는 잔액부족을 표시하게 되므로, 긴급한 상황에서 스마트카드를 정상적으로 사용할 수 없다. 이는 스마트카드에 신용거래기능이 부여되지 않았기 때문이므로, 신용거래사회의 정착에 기여하지 못한다.

따라서, 본 발명은 이와 같은 문제점(들)을 해결하기 위한 것으로서, 본 발명의 목적은 선불방식의 실명 스마트카드에 신용대출서비스를 제공함으로써, 선불방식의 스마트카드로 후불기능과 선불기능을 동시에 충족할 수 있도록 한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명의 다른 목적은 상기한 신용대출서비스를 신청하고 등록 및 인 증하는 절차를 통신 단말기와 통신망을 통해 자동으로 이루어지도록 함으로써, 보다 편리하게 신용대출서비스를 신청할 수 있도록 한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명의 또 다른 목적은 사용자가 임의의 한도액을 결정하고, 스마트카드의 잔액이 한도액 이하가 되면, 사용자의 요청에 따라 스마트카드의 잔액이 한도액에 도달하도록 사용자의 연결 계좌로부터 자동 인출하여 충전하도록 한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법을 제공함에 있다.

이와 같은 목적(들)을 달성하기 위한 본 발명의 특징은, 카드정보와 연결 계좌정보가 기록된 스마트카드와, 스마트카드에 기록된 카드정보와 연결 계좌정보를 식별하고 스마트카드에 새로운 정보를 기록할 수 있는 단말기와, 스마트카드를 발행하고 발행된 스마트카드의 카드정보를 관리하는 카드 발행서버와, 스마트카드에 연결하고자 하는 연결 계좌를 관리하는 금융 서버가 상호 통신망을 통해 연결된 시스템을 이용하여 스마트카드의 신용대출서비스를 운영하는 방법에 있어서: 단말기로부터 신용대출서비스 신청이 접수되면, 카드 발행서버에서 스마트카드에 기록된 카드정보와 연결 계좌정보를 검출하고, 통신망을 통해 금융 서버에 접속하여 검출된 카드정보와 연결 계좌정보를 전송함과 동시에 해당 사용자의 신용도를 검증하도록 요청하고; 금융 서버에서 해당 사용자의 신용도를 검증하여 검증결과정보와 신용대출서비스의 한도정보를 카드 발행서버로 전송하며; 금융 서버에서 전송된 검증 결과정보와 신용대출서비스 한도정보를 카드정보와 연결 계좌정보에 등록하고; 단말기에 신용대출서비스 승인정보와 한도정보를 전송하고, 스마트카드에 승인정보와 한도정보를 기록하도록 요청하는 점에 있다.

여기서, 단말기는, 통신망에 접속 가능한 클라이언트 단말기와 자동 현금인출장치 중 적어도 하나 이상인 것이 바람직하다.

또한, 신용대출서비스 한도정보는, 사용자의 신용도에 따라 금융 서버에서 자동으로 설정하는 것이 바람직하다.

또한, 스마트카드에 기록된 신용대출서비스의 한도금 내에서 거래에 대한 지불을 할 수 있도록 허용하는 것이 바람직하다.

또한, 단말기는, 스마트카드의 잔액이 기 설정된 한도액 이하가 되면, 단말기에서 스마트카드의 잔액이 한도액에 도달하도록 하는 자동 충전기능 사용 여부를 묻는 메시지를 표시하고, 사용자가 단말기에 표시된 메시지에 따라 자동 충전기능을 선택하면, 스마트카드에 연결된 연결 계좌로부터 한도액과 잔액의 차이만큼 자동으로 인출하여 스마트카드에 충전하도록 구성할 수도 있다.

또한, 스마트카드에 연결된 연결 계좌에 일정 금액의 지급준비금을 예치해두고, 지급준비금의 한도 내에서 신용대출서비스의 한도를 사용자가 임의로 설정하도록 구성할 수도 있다.

이하, 본 발명의 바람직한 실시예(들)에 대하여 첨부도면을 참조하여 상세히 설명한다. 우선 각 도면의 구성요소들에 참조부호를 부가함에 있어서, 동일한 구 성요소들에 한해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호로 표기되었음에 유의하여야 한다. 또한, 하기의 설명에서는 구체적인 회로의 구성소자 등과 같은 많은 특정사항들이 도시되어 있는데, 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐 이러한 특정 사항들 없이도 본 발명이 실시될 수 있음은 이 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게는 자명하다 할 것이다. 그리고, 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우, 그 상세한 설명을 생략한다.

도 1에는 본 발명에 적용된 스마트카드의 신용대출서비스 운영시스템의 전체적인 구성도가 도시되어 있고, 도 2에는 도 1에 도시된 단말기의 상세블럭도가 도시되어 있으며, 도 3에는 본 발명에 의한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법의 수행과정을 나타내는 동작흐름도가 도시되어 있다.

먼저, 도 1을 참조하여 본 발명의 전체적인 구성을 설명하면 다음과 같다.

스마트카드(100)를 인식할 수 있는 클라이언트 단말기(200)와 자동 현금인출장치(300)는 통신망(400)을 통해 금융 서버(500)와 카드 발행서버(600)에 연결된다.

여기서, 스마트카드(100)는 실명방식의 스마트카드이며, 통신망(400)은 전용선, 접속망, 인터넷망 등의 각종 통신망을 모두 포함하는 용어로 정의한다. 또한, 금융 서버(500)는 사용자가 스마트카드(100)를 이용하여 신용대출서비스를 신청할 때 사용자의 신용도를 검증하여 신용대출서비스를 승인하고, 카드 발행서버(600)는 스마트카드(100)를 발급함과 동시에 해당 스마트카드(100)를 인증한다.

한편, 클라이언트 단말기(200)와 자동 현금인출장치(300)의 내부 구성을 설명하면, 카드 접속부(201, 301)는 스마트카드(100)가 투입되는 투입구의 소정 위치에 설치되고, 접속방식 및 RF방식을 모두 수용하며, 스마트카드(100)에 내장된 칩과 통신 가능하도록 구성된다.

통신 처리부(202, 302)는 통신망(400)을 통해 금융 서버(500)와 카드 발행서버(600)에 접속하도록 통신망(400)과 각 단말기(200, 300)를 인터페이스한다.

입력부(203, 303)는 사용자가 실명방식의 스마트카드(100)를 이용하여 신용대출서비스를 신청할 수 있도록 다수의 기능 키로 구성된다. 여기서, 입력부(203, 303)는 스마트카드(100)를 이용하여 신용대출서비스를 신청하기 위한 신용대출서비스 신청키를 포함한다.

표시부(204, 304)는 사용자가 입력부(203, 303)를 통해 입력한 각종 정보를 표시함과 동시에 스마트카드(100)의 신용대출서비스 신청과정 및 신청결과를 표시한다.

중앙처리장치(205, 305)는 카드 접속부(201, 301)와 통신 처리부(202, 302) 및 표시부(204, 304)와 입력부(203, 303)의 동작을 제어함과 동시에 실명방식의 스마트카드(100)를 이용하여 신용대출서비스를 신청하기 위한 각종 정보의 통신상태 를 제어한다.

메모리(206, 306)는 중앙처리장치(205, 305)가 수행할 각종 프로그램이 저장됨과 동시에 중앙처리장치(205, 305)가 프로그램을 수행하는 도중에 발생하는 임시데이터를 일시 저장한다.

이와 같은 구성을 갖는 본 발명의 동작에 대하여 도 3을 참조하여 설명하면 다음과 같다.

사용자가 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)에 스마트카드(100)를 투입한다(S101).

이후, 사용자는 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)를 통신망(400)에 연결하고, 카드 발행서버(600)에 접속하며(S102), 카드 발행서버(600)는 스마트카드(100)의 신용대출서비스를 제공하기 위한 선택버튼을 포함하는 웹 페이지를 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)에 표시한다(S103).

이에, 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)로부터 신용대출서비스 신청기능이 선택되면(S104), 카드 발행서버(600)는 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)를 통하여 스마트카드(100)에 기록된 카드정보(스마트카드의 고유번호, 발행일, 발행처, 인증코드 등)와, 연결 계좌정보(사용자의 주민등록번호, 한글이름, 영문이름, 연결 계좌번호, 계좌 비밀번호, 인증값 등)를 검출하여 일시 저장함(S105)과 동시에 통신망(400)을 통해 금융 서버(500)에 접속하여 검출된 카드정보와 연결 계좌정보를 이용하여 해당 사용자의 신용도를 검증하도록 요청한다(S106).

이에 따라, 금융 서버(500)는 해당 카드정보와 연결 계좌정보를 이용하여 해당 사용자의 신용도를 검증하고, 검증된 결과와 해당 사용자의 신용대출서비스 한도를 정의하여 그 결과를 카드 발행서버(600)에 통지한다(S107).

카드 발행서버(600)는 해당 신용도 검증결과 및 신용대출서비스 한도정보를 수신하여 카드정보와 연결 계좌정보에 등록하고(S108), 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)에 신용대출서비스 승인정보와 신용대출서비스 한도정보를 전송한다(S109).

이에 따라, 클라이언트 단말기(200) 혹은 자동 현금인출장치(300)는 스마트카드(100)의 고유영역(예를 들면, 사용자 기록영역)에 신용대출서비스 승인정보와 신용대출서비스 한도정보를 기록한다(S110).

따라서, 사용자는 스마트카드(100)를 이용하여 스마트카드(100)의 잔액이 소진되더라도 신용대출한도 내에서 전자결제를 수행할 수 있다.

또한, 사용자의 신용대출한도를 초과하면 스마트카드(100)의 고유 영역에 기록된 신용대출서비스 한도정보가 검출되어 더 이상 스마트카드(100)를 이용한 지불이 이루어지지 않도록 잔액부족 메시지가 표시된다. 따라서, 메시지를 확인한 사용자가 다시 스마트카드(100)를 이용하여 전자결제를 수행하고자 하는 경우, 일정 금액 이상을 충전하여야만 한다.

또한, 사용자가 임의의 한도액을 결정하고, 스마트카드(100)의 잔액이 한도액 이하가 되면, 클라이언트 단말기(200) 혹은 현금 자동인출장치(300)에서 스마트 카드(100)의 잔액이 한도액에 도달하도록 하는 자동 충전기능 사용 여부를 묻는 메시지를 표시하고, 사용자가 표시된 메시지에 따라 자동 충전기능을 선택하면, 스마트카드(100)에 연결된 연결 계좌로부터 한도액과 잔액의 차이만큼 자동으로 인출하여 스마트카드(100)에 충전하도록 구성할 수도 있다.

또한, 스마트카드(100)에 연결된 연결 계좌에 일정 금액의 지급준비금을 예치해두고, 지급준비금의 한도 내에서 신용대출서비스의 한도를 사용자가 설정할 수도 있다.

이와 같이, 본 발명의 상세한 설명에서는 구체적인 실시예(들)에 관해 설명하였으나, 본 발명의 범주에서 벗어나지 않는 한도 내에서 여러 가지 변형이 가능함은 물론이다. 그러므로, 본 발명의 범위는 설명된 실시예(들)에 국한되어 정해져서는 안되며, 후술하는 특허청구범위 뿐만 아니라 이 특허청구범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.

결국, 본 발명에 의한 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법에 따르면 다음과 같은 이점(들)이 발생한다.

즉, 사용자의 신용도에 따라 일정 금액만큼 스마트카드에 대하여 신용대출서비스를 제공하고, 신용대출서비스의 승인정보와 한도정보를 스마트카드에 기록함으로써, 사용자는 신용대출 한도금 내에서 자유롭게 거래를 할 수 있다.

또한, 신용대출서비스를 신청함에 있어서, 클라이언트 단말기나 자동 현금인출장치를 사용함으로써, 사용자는 신용대출서비스를 편리하게 신청할 수 있으며, 서비스를 신청한 회원의 신용도를 조사하여 그 결과에 따라 신용한도를 결정하여 승인하고, 그 결과를 스마트카드에 기록함으로써, 모든 절차가 통신망을 통해 자동으로 수행되어 편리하다.

또한, 스마트카드에 연결된 연결 계좌에 일정 금액의 지급준비금을 예치해두고, 지급준비금의 한도 내에서 신용대출서비스의 한도를 사용자가 설정할 수도 있으므로, 신용대출서비스의 한도를 사용자가 보다 계획적으로 결정할 수 있다.

Claims

카드정보와 연결 계좌정보가 기록된 스마트카드와, 상기 스마트카드에 기록된 상기 카드정보와 상기 연결 계좌정보를 식별하고 상기 스마트카드에 새로운 정보를 기록할 수 있는 단말기와, 상기 스마트카드를 발행하고 상기 발행된 스마트카드의 카드정보를 관리하는 카드 발행서버와, 상기 스마트카드에 연결하고자 하는 연결 계좌를 관리하는 금융 서버가 상호 통신망을 통해 연결된 시스템을 이용하여 스마트카드의 신용대출서비스를 운영하는 방법에 있어서:

상기 단말기로부터 상기 신용대출서비스 신청이 접수되면, 상기 카드 발행서버는 상기 스마트카드에 기록된 상기 카드정보와 상기 연결 계좌정보를 검출하고, 상기 통신망을 통해 상기 금융 서버에 접속하여 검출된 상기 카드정보와 상기 연결 계좌정보를 전송함과 동시에 해당 사용자의 신용도를 검증하도록 요청하는 단계;

상기 금융 서버가 해당 사용자의 신용도를 검증하여 신용대출서비스 승인정보와 한도정보를 상기 카드 발행서버에게 전송하는 단계;

상기 금융 서버로부터 상기 신용대출서비스 승인정보와 한도정보가 전송되면, 상기 카드 발행서버는 상기 신용대출서비스 승인정보와 한도정보를 상기 카드정보와 상기 연결 계좌정보에 등록하는 단계;

상기 카드 발행서버는 상기 단말기에게 상기 신용대출서비스 승인정보와 한도정보를 전송하고, 상기 스마트카드에 상기 신용대출서비스 승인정보와 한도정보를 기록하도록 요청하는 단계;

상기 스마트카드에 신용대출서비스 승인정보와 한도정보가 기록되는 단계;

상기 신용대출서비스가 승인된 스마트카드로부터 대금 지불 요청이 접수되면, 단말기는 상기 스마트카드의 충전금액과 신용대출서비스 한도가 소진되었는지를 체크하여, 상기 스마트카드의 충전금액이 소진되더라도 상기 스마트카드의 신용대출서비스 한도 내에서 전자 결제를 수행하도록 하고 대금 지불 내역을 상기 스마트카드에 기록하며, 상기 스마트카드의 충전금액과 신용대출서비스 한도가 소진되었으면 잔액부족메시지를 표시하고 대금 지불을 거부하는 단계를 포함한 것을 특징으로 하는 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법.
제 1 항에 있어서, 상기 단말기는,

통신망에 접속 가능한 클라이언트 단말기와 자동 현금인출장치 중 적어도 하나 이상인 것을 특징으로 하는 무기명 스마트카드의 실명 전환방법.
제 1 항에 있어서, 상기 신용대출서비스 한도정보는,

사용자의 신용도에 따라 상기 금융 서버에서 자동으로 설정하는 것을 특징으로 하는 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법.
제 1 항에 있어서,

상기 스마트카드에 기록된 상기 신용대출서비스의 한도금 내에서 거래에 대한 지불을 할 수 있도록 허용한 것을 특징으로 하는 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법.
제 1 항에 있어서, 상기 단말기는,

상기 스마트카드의 잔액이 기 설정된 한도액 이하가 되면, 상기 단말기에서 상기 스마트카드의 잔액이 한도액에 도달하도록 하는 자동 충전기능 사용 여부를 묻는 메시지를 표시하고, 사용자가 상기 단말기에 표시된 메시지에 따라 자동 충전기능을 선택하면, 상기 스마트카드에 연결된 연결 계좌로부터 한도액과 잔액의 차이만큼 자동으로 인출하여 상기 스마트카드에 충전하도록 한 것을 특징으로 하는 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법.
제 1 항에 있어서,

상기 스마트카드에 연결된 연결 계좌에 일정 금액의 지급준비금을 예치해두고, 상기 지급준비금의 한도 내에서 상기 신용대출서비스의 한도를 사용자가 임의로 설정하도록 한 것을 특징으로 하는 스마트카드의 신용대출서비스 운영방법.