KR100660269B1 - 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제처리 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 가맹점별 세부 정보를 수집하고 이에 근거하여 가맹점의 규모, 거래량, 업종별로 객관적인 MDR 책정 기반을 제공할 수 있는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법에 관한 것으로서, 본 발명에 의한 방법은 결제대행서버에 가맹점 가입을 신청한 소정 사업자의 세부 정보를 입력하고, 결제 대행 서버에서 상기 입력된 세부정보에 근거하여, 상기 사업자를 가맹점으로 등록하면, 가맹점별 등록된 세부정보로부터 카드사에 책정된 발급 비용 및 매입비용에 근거한 기본 수수료율r₀와, 가맹점별 특성에 따라서 가변될 수 있는 가변수수료율Δr을 산정하고, 상기 기본 수수료율r₀과 가변수수료율Δr을 합산하여 가맹점 수수료율(MDR)을 산정하고, 가맹점에서 발생된 신용거래에 대한 매입 관련 데이타를 수집하여, 매입 내역을 확정하고, 상기 확정된 매입내역에 상기 산정된 가맹점의 수수료율(MDR)을 적용하여, 수수료를 계산하여 정산한 후, 상기 수수료를 가맹점, 결제대행사, 카드사측에 적절히 분배할 수 있도록 한 것이다.

신용카드, 결제 대행, 가맹점 수수료율(MDR), 매입, 가맹점 등록, 로얄티 포인트

Description

분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법{Credit card payment processing method by a distributed variable merchant discount rate}

도 1은 일반적인 신용카드 결제 시스템의 전체 구성을 나타낸 개략구성도이다.

도 2는 본 발명이 적용된 신용카드 결제 시스템의 상세 구성을 나타낸 블럭도이다.

도 3은 본 발명에 의한 신용카드 결제 처리 방법을 나타낸 플로우챠트이다.

도 4는 본 발명에 의한 신용카드 결제 처리 방법에 있어서, 분산 가변적 가맹점 수수료율의 개념을 설명하는 모식도이다.

본 발명은 신용카드를 이용하여 물품 또는 서비스를 구입하는 신용카드 상거래에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 가맹점 수수료율을 가맹점의 규모, 거래량, 업종에 따라서 다양하게 산정할 수 있도록 한 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법에 관한 것이다.

최근 들어, 오프라인 상거래 뿐만아니라 온라인 상거래량이 증가하면서, 가장 일반적인 지불수단으로 이용되던 현금의 보관 및 관리에 대한 위험 및 불편함이 대두되었고, 이에 점점 직접적인 현금의 이동없이 상거래가 가능한 신용카드의 이용이 보편화되고 있다.

신용카드 상거래는, 신용카드 거래내역을 송수신하는 결제 대행사를 통하여, 신용거래에 대한 승인 및 승인된 전표에 대한 매입을 수행하는 카드사와 가맹점이 네트워크로 연결됨으로서, 보다 쉽게 이루어지게 되었다.

도 1은 신용 카드 결제 시스템을 개략적인 구조를 나타낸 블럭구성도로서, 상기 시스템은 승인요구 및 그 결과에 따른 영수증처리를 수행하는 다수의 가맹점단말기(11)와, 상기 다수 가맹점 단말기(10)와 결제 대행서버(30)와의 데이타통신이 이루어지는 통신망(12)과, 다수 가맹점 단말기(11)를 설치 및 관리하며, 상기 가맹점 단말기(11)로부터 송신된 승인요구를 해당 카드거래의 승인 및 매입 기관인 카드사 서버(14)로 전송하고 그에 대한 응답을 받아 해당 가맹점 단말기(10)로 전송하는 결제 대행 서버(13)와, 신용카드의 거래 내역에 대한 승인처리와 가맹점의 신용카드 거래전표를 매입하는 카드사의 서버(14)로 이루어진다.

상기 도 1에 있어서, 소정의 카드사 또는 은행등과 같은 카드 발급기관으로부터 신용카드를 발급받은 사용자가 가맹점을 방문하여, 원하는 물품을 구입하거나 서비스를 이용하기 위해, 신용카드(10)를 가맹점에 제시하면, 상기 제시된 신용카드(10)는 가맹점 단말기(11)에 의해 그 정보가 판독되고, 가맹점 단말기(11)는 판독된 신용카드 고유정보와 거래내역을 결합하여, 결제 대행 서버(30)로 승인요구 메시지를 전송한다.

이를 수신한 결제 대행 서버(30)는 수신된 승인 요구 메시지를 관련 승인기관인 카드사의 서버(14)로 전송하고, 그에 대한 응답을 대기한다. 이때, 상기 결제 대행 서버(30)는 가맹점별 거래 내역을 저장 관리한다.

이어서, 승인기관인 카드사 서버(14)는 수신된 요구를 심사하여, 승인 여부를 판단하고, 그 결과를 상기 결제 대행 서버(30)로 전송한다.

이에 상기 대기 상태의 결제 대행 서버(30)는 카드사 서버(14)로부터 수신된 승인 결과를 해당 가맹점 단말기(10)로 전송한다.

가맹점 단말기(10)는 상기 결제 대행 서버(4)에서 전달된 승인 결과에 따라서, 승인불가인 경우, 이에 따른 처리불가 메시지를 출력하고, 승인된 경우, 승인번호가 찍힌 영수증을 인쇄 출력한다.

상기 시스템에 의해서, 상거래를 수행하는 가맹점과 신용카드 소지자간에는 현금 지불이 이루어지지 않으며, 대신 신용카드 소지자의 사용금액은 거래를 승인해준 카드사에서 일정 주기로 해당 소지자에게 청구하여 받게 되며, 가맹점의 신용 카드 전표는 일정주기로 해당 카드사에서 매입하여 승인 및 매입 수수료를 제외한 나머지 금액을 현금으로 지불한다.

이상과 같은 신용카드 결제 모델에 있어서, 가맹점은 수용하고자 하는 신용카드의 카드사 및 결제 대행 사업자와 각각 계약을 체결하여야 하며, 각각에 거래건수나 거래금액에 따라서 결제 대행 수수료 및 승인 및 매입 수수료를 지불하여야 한다.

이때, 상기 가맹점의 전표를 매입 후, 카드사측에서 매입금액에서 수수료로서 제하는 카드사의 가맹점 수수료율(Merchant Discount Rate, 이하 MDR이라 한다)은 각 카드사가 자체적으로 규정하고 있는 가맹점 업종별 분류표에 따라서 단순하게 고정 책정되거나, 일부 거래량이 큰 우량 가맹점등을 대상으로 상호간 협상을 통해 일괄적이지 않게 수수료율이 책정되었다.

그러나, 상기 카드사별 업종분류표에 의한 MDR 책정 체계는 가맹점별 원가를 고려하지 않거나, 동일한 업종이라도 판매규모, 거래량, 신용도등 세부적인 사항이 고려되지 않고 있기 때문에, 형평성 및 효율성 측면에서 많은 문제점이 제기되고 있으며, 이에 따른 가맹점측의 MDR 인하 요구가 늘고 있으나 이에 대하여, 형평성과 효율성을 모두 만족시킬 수 있는 객관적인 MDR 책정 기반이 마련되지 않아, 카드사의 수익이 악화되는등의 문제점이 발생하고 있다.

본 발명은 상술한 종래의 문제점을 해결하기 위하여 제안된 것으로서, 그 목적은 가맹점별 세부 정보를 수집하고 이에 근거하여 가맹점의 규모, 거래량, 업종별로 객관적인 MDR 책정 기반을 제공할 수 있는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법을 제공하는 것이다.

상술한 본 발명의 목적을 달성하기 위한 구성수단으로서, 결제 대행 서버를 통해 다수 가맹점의 결제 단말기와 카드사 서버간의 승인 처리를 전달하는 신용카드 결제 시스템에 있어서 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법에 있어서,

결제대행서버에 가맹점 가입을 신청한 소정 사업자의 세부 정보를 입력하는 단계;

결제 대행 서버에서 상기 입력된 세부정보에 근거하여, 상기 사업자를 가맹점으로 등록하는 단계;

가맹점별 등록된 세부정보로부터 카드사에 책정된 발급 비용 및 매입비용에 근거한 기본 수수료율r₀와, 가맹점별 특성에 따라서 가변될 수 있는 가변수수료율Δr을 산정하고, 상기 기본 수수료율r₀과 가변수수료율Δr을 합산하여 가맹점 수수료율(MDR)을 산정하는 단계;

가맹점에서 발생된 신용거래에 대한 매입 관련 데이타를 수집하여, 매입 내역을 확정하는 단계; 및

상기 확정된 매입내역에 상기 산정된 가맹점의 수수료율(MDR)을 적용하여, 수수료를 계산하여 정산하는 단계를 포함하여 이루어진다.

상기에서, 기본 수수료율 r₀는 카드사별로 책정된 기준에 따라서 설정되며, 상기 가변수수료율Δr은

(여기서, C는 가맹점 분류 코드이고, X는 가맹점의 특정 카드사의 카드에 따른 일회 또는 일정 기간의 카드 판매 액수이고, n은 특정 카드에 의한 가맹점의 일정 기간내의 총 거래 건수, Cr은 가맹점의 신용도, b는 관련 카드사, p는 가맹점에 적용되는 프로그램, l은 신용카드에 의한 판매시점부터 판매대금의 가맹점 입금시까지의 시간이다.)의 함수식으로 산출될 수 있다.

이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 구성 및 방법에 대하여 상세하게 설명하기로 한다.

도 2는 본 발명이 적용된 신용카드 결제 시스템의 개략적인 구성을 나타낸 블럭도이다.

상기 도 2에서, 부호 21은 가맹점에 대한 결제단말기(1)의 설치, 판매, 관리를 수행하는 대리점측에서 관할 가맹점에 대한 정보를 입력하기 위한 대리점 입력장치이고, 22는 등록된 가맹점에 설치되어, 가맹점측의 승인요구를 전달하고 그 승 인결과에 수신받아 영수증을 출력하는 신용거래를 위한 결제단말기이고, 23은 상기 다수 대리점 입력장치(21) 및 결제단말기(22)로/로부터의 데이타 통신을 위한 유선 및/또는 무선으로 구성된 통신망이다.

다음으로, 부호 24는 승인관련 메시지의 전달 및/또는 신용거래 전표에 대한 데이타 및 매입 처리를 수행할 수 있는 결제대행사의 서버시스템으로서, 거래내역 송수신서버(241)와, 입력장치(242)와, 단말기 관리서버(243)와, 가맹점 관리서버(244)와, 리스크 관리서버(245)와, MDR서버(246)와, 승인관리서버(247)와, 거래내역 저장서버(248)와, 매입관리서버(249)와, 정산서버(250)와, 메시지 처리 서버(251)을 포함할 수 있다.

상기에서, 거래내역 송수신서버(241)는 통신망(23)을 통해 수신된 요청을 결제 대행 서버시스템(24)내의 담당 서버로 분배하고, 각 서버로부터 처리된 내역을 가맹점 단말기(22) 또는 카드사 서버(25)로 송신하는 기능을 수행한다.

상기 입력장치(242)는 결제 대행사내에서 가맹점측으로부터 정보를 전달받아 입력하기 위한 것이다.

그리고, 단말기 관리서버(243)는 가맹점측에 설치되고 등록된 다수의 결제 단말기(22)들을 관리하며, 가맹점 관리서버(244)는 등록된 가맹점 정보를 저장하고 관리한다.

리스크 관리서버(245)는 상기 단말기 관리서버(243) 및 가맹점 관리서버(244)에서 관리된 가맹점의 정보 및 거래내역들을 실시간으로 모니터링하여, 가맹점 혹은 신용 거래중에 발생할 수 있는 위험을 인지하여 처리하거나, 사후 관리하기 위한 것이다.

MDR 서버(246)는 분산 가변적인 가맹점 수수료율에 대한 심사, 산정, 처리, 분배, 관리를 수행하는 것으로서, 그 절차는 다음에 더 상세하게 설명한다.

승인 관리서버(247)는 상기 거래내역 송수신 서버(241)를 통해 수신된 승인 요청 및 승인 결과를 포함한 신용거래에 대한 승인내역을 저장 관리한다.

매입 관리 서버(249)는 상기 승인 관리서버(247)에서 저장된 승인 내역을 가맹점별 및 카드사별 매입 내역으로 변환하여 저장 관리한다.

정산서버(250)는 상기 매입 관리 서버(249)에서 처리된 매입데이터를 기초로 가맹점 별 매출을 확정하여 정산하는 것으로서, 결제 대행사측에서 입금 업무까지 대행하는 경우, 입금 처리 기능까지 포함할 수 있다.

마지막으로, 메시지 처리 서버(251)는 상기 서버들에 의해서 관리되는 정보중, 신용 거래에 의해 판매가 이루어진 시점부터 가맹점으로 실제 현금이 입금될 때까지의 기간내에서 가맹점에 제공되어야 할 정보를 수집하여 가맹점에서 등록한 결제 단말기(22) 뿐만아니라 유/무선 단말기에 다양한 형태로 제공하는 기능을 수행한다.

그리고, 상기 도 2에 있어서, 미설명된 부호 25는 발급된 카드에 대한 신용거래의 승인, 매입 및 입금을 관할하는 카드사의 서버이다.

이상과 같이 구성된 신용카드 결제 시스템에서, 이루어지는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법은 다음과 같다.

도 3은 본 발명에 의한 신용카드 결제 처리 방법을 가맹점의 등록시부터 나 타낸 플로우챠트이다.

상기 도 3을 참조하면, 소정의 사업자는 소비자와 신용거래를 하기 위해서 해당 카드사 및 결제대행서버에 가맹점으로 등록되어야만 하며, 더불어, 매입 처리에 대한 대행 서비스를 받기 위해서 결제 대행사측에 관련 서비스의 가맹점 등록을 신청하여야 한다(S31).

이에 결제 대행사의 서버시스템(24)에서는 대리점의 입력장치(21) 및 서버시스템(24)내의 입력장치(242)를 통해 등록 신청한 사업자의 기본 정보(업종, 위치, 규모등)를 입력받는다.

그리고, 상기 입력된 사업자의 기본 정보는 가맹점 정보로서 가맹점 관리 서버(244)에 등록되고, 가맹점의 신용도 및 규모등이 심사된다(S32).

그리고, 상기 입력된 가맹점 데이타 및 심사를 위해 외부로부터 제공받은 해당 가맹점과 관련된 데이타를 기초로 신용도, 업종, 거래내역등을 고려하여 서비스 제공에 따라서 가맹점으로부터 공제되는 MDR을 확정한다(S33).

이때, 확정되는 MDR(r)은 가맹점의 신용도, 업종, 거래내역에 따라서 가변적으로 결정되는 것으로서, 크게 고정되어 변하지 않는 기본 수수료율(r₀)과, 결제대행사측에서 임의로 설정할 수 있는 가변수수료율(Δr)로 이루어지며, 그 상세 구성은 도 4에 도시된 바와 같다.

상기 도 4를 참조하여, 가맹점 수수료율(r)에 대하여 상세하게 설명하면 다음과 같다.

먼저, 상기 가맹점 수수료율(r)은 기본 수수료율 r₀과 가변수수료율(Δr)의 합으로 이루어진 것으로서, 이중에서 기본 수수료율 r₀는 모든 가맹점에 동일하게 혹은 같은 가맹점 분류내에서 기본적으로 적용되는 수수료율으로서, 카드사에서 책정된 요소에 따라서 결정되며, 매입비용 Δr₀와 카드사 발급 수수료 I₀의 합으로 산출된다. 상기에서, 매입비용 Δr₀은 매입업무를 수행하는데 소요되는 비용으로서, 매입 처리를 수행한 측에게 지급되는 부분이다. 그리고, 상기 카드사 발급 수수료 I₀는 카드 발급 업무 수행에 대한 대가로 지급되는 부분으로서 카드 발급사에게 지급되는 수수료이다.

예를 들어, 카드사에서 매입 처리를 함께 수행하는 경우, 상기 기본수수료율분은 카드사에게 제공되며, 다른 예로서, 상기 도 2에 도시한 바와 같이, 매입관련 처리를 결제대행사측에서 처리하는 경우, 상기 기본 수수료율r₀중 매입비용 Δr₀는 결제대행사가 취하고, 나머지 발급 수수료I₀는 카드사에 제공된다.

다음으로, 상기 MDR중 분산 가변 수수료율(Δr)은 모든 가맹점 혹은 가맹점 분류내에서 동일하게 적용되는 상기 기본수수료율과는 달리, 각 가맹점 별로 그 계약조건 및 여러 세부 사항에 따라서 달리 적용되는 부분으로서, 다음의 수학식 1과 같이 여러 항목의 조합에 따른 함수관계로부터 결정된다.

여기서, C는 가맹점 분류 코드(merchant shop code)이고, X는 가맹점의 특정 카드사의 카드에 따른 일회 또는 일정 기간의 카드 판매 액수이고, n은 특정 카드에 의한 가맹점의 일정 기간내의 총 거래 건수이고, Cr은 가맹점의 신용도이고, b는 관련 카드사, p는 가맹점에 적용되는 서비스 프로그램, l은 신용카드에 의한 판매시점부터 판매대금의 가맹점 입금시까지의 시간이다.

즉, 상기 가변 가변 수수료율Δr은 가맹점 분류, 판매액수, 거래건수, 가맹점의 신용도, 카드사, 시간등의 항목에 따라서 가변되는 값이다.

특히, 상기와 같이 다양한 항목에 따라서 결정되는 가변 수수료율Δr은 카드사의 가맹점에 대한 특정 프로그램에 대해 정하는 변동율 R₀와, 가맹점별 로얄티 계산 및 관리 비용에 해당하는 변동율ΔR과, 매입처리 및 가맹점 관리비용 α의 합으로 산출된다.

상기에서, 가변수수료율 Δr중에서, 매입전담처리에 의한 비용과 매입시 소용되는 비용을 대표하는 α을 제외한 순수 가변값이 ΔR+R₀를 적절하게 분배할 수 있는 부분이다. 즉, 상기 ΔR+R₀을 적절히 설정함으로서, 결제 대행사의 수익분을 증가 또는 감소시킬 수 있다.

특히 ΔR은 가맹점에게 로얄티 포인트 지급시 가맹점에게 분배되는 로얄티 포인트의 기준이 되는 값으로서, 일정 기간의 로얄티 축적 관리 및 계산에 소용되는 비용 β와, 로얄티 계산시 순수하게 참고되는 부분으로서 가맹점으로부터 결제대행사로 실질적으로 지급되는 수수료율인 ΔR₁의 합으로 구성된다.

다음으로, 상기 가변수수료율 Δr을 구성하는 R₀는 카드사의 가맹점에 대한 특별 프로그램에 따라서 변동되는 부분으로서, 이는 결제대행사에서 매입과 관련하여 가맹점에 제공되는 서비스나 프로그램이 아닌, 카드사에게 시행되어 가맹점에 제공되는 프로그램에 대한 대가로서 카드사에 지급되어야 하는 비용이다. 이때, 상기에 관련된 서비스 또는 프로그램을 결제대행사에서 수행하는 경우, 결제대행사의 수익이 된다.

마지막으로, α는 카드사를 대신하여 매입 프로세싱 업무 수행 및 가맹점 관리에 소용되는 비용으로서, 결제대행사의 수익분이 된다.

따라서, MDR서버(246)에서 가맹점의 여러 데이타들에 근거하여, 상기 도 4에 보인 각 파라메터를 결정하고, 상기 파라메터의 합에 의하여 최종적으로서, 가맹점의 매입금액에서 디스카운트되는 총 MDR을 산정하게 된다.

이상과 같이, 가맹점에 대하여, MDR 및 MDR의 각 파라메터들이 산정된 후, 결제 대행 서버 시스템(24)은 가맹점의 결제단말기(22)로부터 승인요구를 수신하여 카드사 서버(25)로 전송하고, 카드사 서버(25)의 승인 내역을 해당 결제단말기(22)로 전달하는 신용 거래에 대한 승인 처리를 수행하면서, 각 승인 내역을 저장한다. 또한, 승인된 거래에 대한 전표의 매입을 처리하고, 매입데이타를 생성시킨다(S34)

다음으로, 상기 산정된 MDR에 따라서 상기 매입내역에 대한 수수료를 산출하여 정산한다(S36).

상기 산출된 매입데이타 및 정산데이타는 카드사 서버(25)로 전송되어, 카드 사측에서 매입 전표에 대한 입금을 수행하도록 할 수 있으며, 결제 대행 서버시스템(24)측에서 실제 정산데이터를 산출하여 가맹점에 입금하는 매입업무까지 수행할 수 있다. 이때, 매입 업무의 수행주체가 어느 쪽인지에 따라서, 산정된 MDR의 지급 주체가 결정될 수 있다.

이에 따라서, 정산된 수수료는 가맹점, 결제대행사, 카드사로 각각의 업무와 관련하여 분배된다.

즉, 상기 정산된 수수료중, 카드사의 업무와 관련된 비용부분은 카드사로 지급되며(S38), 매입관련 비용은 매입을 수행한 대상(카드사 또는 결제대행사)에게 지급되며, 더불어, 가맹점측으로는 매입내역에 따른 로얄티를 산출하여 누적시키게 된다(S37.S40)

상기 단계에서, 가맹점의 로얄티 지급은 선택적으로 이루어질 수 있으며, 가맹점에 로얄티를 지급하는 경우, 해당 로얄티 포인트 L₁은 다음의 수학식 2와 같이 다양한 파라메터에 따른 함수식으로 산출될 수 있다.

여기서, C는 업종별로 분류되는 가맹점 코드이고, r은 가맹점의 수수료율이고, Δr은 가맹점 수수료율중 가변수수료율이고, R₀는 카드사에서 설정하는 특수 수수료율이고, ΔR₁은 가맹점 로얄티 계산시의 기준율이고, Cr은 가맹점의 신용도, p 는 가맹점에 적용되는 프로그램, l은 신용카드에 의한 판매시점부터 판매대금의 가맹점 입금시까지의 시간이다.

상기 도 3에 도시되지는 않았지만, 이상의 절차에 의하여 가맹점의 판매시점에서 입금시까지 발생되는 가맹점과 관련된 모든 정보, 매입 내역, 가맹점 수수료율, 로얄티를 포함하는 각 정보들은 상기 메시지처리서버(251)에 의해서, 실시간 또는 주기적으로 가맹점에 제공될 수 있다. 이때, 제공 형태는 이메일, 팩스, SMS 등 해당 정보를 표현할 수 있는 다양한 형태로 이루어질 수 있다.

상술한 바와 같이, 본 발명에 의한 신용카드 결제 서비스는 가맹점별 수수료를 가맹점 분류, 거래내역, 신용도, 규모등 세부항목으로 구분하여 객관적으로 산출함으로서, 각 가맹점별 수준에 맞는 수수료를 부과할 수 있으며, 더불어, 부가된 수수료를 가맹점, 결제대행서버, 카드사 측에 분배함으로서, 상호간의 만족도를 향상시킬 수 있는 우수한 효과가 있다. 더불어, 상기를 통하여, 수익증대를 도모할 수 있게 된다.

Claims (11)

1. 결제 대행 서버를 통해 다수 가맹점의 결제 단말기와 카드사 서버간의 승인 처리를 전달하는 신용카드 결제 시스템에 있어서 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법에 있어서,

   결제대행서버에서 가맹점 가입을 신청한 소정 사업자의 세부 정보에 근거하여, 상기 사업자를 가맹점으로 등록하는 단계;

   상기 결제 대행 서버에서 가맹점별 등록된 세부정보로부터 카드사에 책정된 발급 비용 및 매입비용에 근거한 기본 수수료율r₀와, 가맹점별 특성에 따라서 가변될 수 있는 가변수수료율Δr을 산정하고, 상기 기본 수수료율r₀과 가변수수료율Δr을 합산하여 가맹점 수수료율(MDR)을 산정하는 단계;

   상기 결제 대행 서버에서 가맹점에서 발생된 신용거래에 대한 매입 관련 데이타를 수집하여, 매입 내역을 확정하는 단계; 및

   상기 결제 대행 서버에서 상기 확정된 매입내역에 상기 산정된 가맹점의 수수료율(MDR)을 적용하여, 수수료를 계산하여 정산하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,

   상기 기본 수수료율 r₀는,

   카드사별로 책정된 기준에 따라서 설정되는 것을 특징으로 하며,

   상기 가변수수료율Δr은,

   

   (여기서, C는 가맹점 분류 코드이고, X는 가맹점의 특정 카드사의 카드에 따른 일회 또는 일정 기간의 카드 판매 액수이고, n은 특정 카드에 의한 가맹점의 일정 기간내의 총 거래 건수, Cr은 가맹점의 신용도, b는 관련 카드사, p는 가맹점에 적용되는 프로그램, l은 신용카드에 의한 판매시점부터 판매대금의 가맹점 입금시까지의 시간이다.)

   의 함수식으로 산출되거나, 또는

   카드사의 가맹점에 대한 특정 프로그램에 대해 정하는 변동율 R₀와, 가맹점별 로얄티 계산 및 관리 비용에 해당하는 변동율ΔR과, 매입처리 및 가맹점 관리비용 α의 합으로 산출되는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
2. 삭제
3. 삭제
4. 제 1 항에 있어서,

   상기 결제 대행 서버는 상기 산정된 매입 내역에 따라서 가맹점으로부터 카드 판매 전표를 매입하고, 매입결과를 카드사로 전송하여 입금을 요청하는 단계를 도 포함하는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
5. 제 4 항에 있어서,

   상기 결제 대행 서버는 매입결과에서 상기 산정된 가맹점 수수료를 제한 금액에 대한 가맹점으로의 입금을 카드사로 요청하는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
6. 제 1 항에 있어서,

   상기 정산된 수수료중 기본수수료율에 따른 비용은 결제대행서버에서 카드사측으로 제공하는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
7. 삭제
8. 제 1 항에 있어서,

   상기 가변수수료율Δr중에서 상기 "변동율 R₀+ 변동율ΔR"은 적정 분배할 수 있는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
9. 제 1 항에 있어서,

   상기 로얄티 계산시 기준이 되는 변동율 ΔR은 각 카드사로부터 일정 기간의 축적 로얄티 계산 및 관리 비용에 해당하는 β와, 로얄티 계산시의 포인트 기준 수수료율인 ΔR₁으로 구성되는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
10. 제 9 항에 있어서,

    상기 산정된 가맹점의 수수료율에 따라서, 가맹점앞으로 소정 로얄티 포인트 L₁을

    

    (여기서, C는 업종별로 분류되는 가맹점 코드이고, r은 가맹점의 수수료율이고, Δr은 가맹점 수수료율중 가변수수료율이고, R₀는 카드사에서 설정하는 특수 수수료율이고, ΔR₁은 가맹점 로얄티 계산시의 기준율이고, Cr은 가맹점의 신용도, p는 가맹점에 적용되는 프로그램, l은 신용카드에 의한 판 매시점부터 판매대금의 가맹점 입금시까지의 시간이다)

    의 함수식에 의하여 산출하여, 가맹점별로 누적시키는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.
11. 제 1 항에 있어서,

    상기 산정된 매입 내역, 가맹점 수수료율, 로얄티를 포함하는 판매시점에서 대금 입금 시점까지 발생되는 정보를 가맹점 단말기로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 분산 가변 가맹점 수수료율 설정에 따른 신용카드 결제 처리 방법.

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