KR100368921B1 - 인터넷을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법 - Google Patents

인터넷을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법 Download PDF

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Abstract

고객(90)이 이동통신 단말기(91)(92) 또는 클라이언트 PC(93)로부터 이동통신망(80) 및 인터넷(40)을 통해 신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)에 접속하는 단계; 고객이 상기 신용정보 관리서버(10)에 신용정보를 요청하는 단계; 상기 신용정보 관리서버(10)로부터 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 있는 서버(51)(61)들로 고객의 신용정보를 요청하는 단계; 상기 복수의 신용정보 제공기관 서버(51)(61)들이 신용정보 DB(52)(62)로부터 신용정보를 추출하여 상기 신용정보 관리서버(10)로 전송하는 단계; 상기 신용정보 관리서버(10)가 상기 복수의 서버들로부터 수신한 신용정보들중에서 상이한 내용은 통합하고, 중복되는 내용은 정제하는 단계; 및 상기 통합 및 정제된 신용정보를 인터넷과 이동통신망을 통해 상기 고객의 이동통신 단말기(91)(92) 또는 PC(93)로 전송하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법이 개시된다.

Description

인터넷을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법{method for providing credit information management service using an internet}
본 발명은 인터넷을 이용한 통합 신용정보 관리서비스 제공방법에 관한 것으로서, 구체적으로는 인터넷 및 이동통신망과 같은 정보통신네트워크를 이용하여 고객의 신용정보를 실시간으로 제공할 뿐만 아니라 중복되는 다수의 신용정보를 일괄 통합 및 정제하여 고객이 원하는 방법에 따라 제공해주는 동시에, 나아가 고객이 신분증을 분실한 경우 이를 신용정보 제공기관에 일괄 통보하여 주는 신용정보 관리서비스 제공방법에 관한 것이다.
신용사회의 정착에 따라 거래의 개설이나 유지의 판단을 위한 신용심사의 과정에서 신용정보에 대한 중요성이 더욱 강조되고 있으며, 특히 신분증 피도용에 의한 연체, 채무 불이행 등으로 인하여 신용상의 불이익을 받는 경우가 발생하고 있다. 따라서, 기업 및 개인은 자신의 신용정보에 대해 주의깊은 관리의 필요를 느끼고 있으며 인터넷의 발전과 함께 이를 통해 신용정보를 효율적으로 관리하고자 하는 필요성이 날로 커지고 있다.
종래의 신용정보 관리서비스는 단일 신용정보기관이 보유하고 있는 제한된 신용정보를 제공하여 주는데에 국한되었고 신용정보제공기관별로 통합적인 시스템이 갖추어져 있지 않아 고객이 자신의 신용정보를 적절히 관리하기 위하여는 개별 신용정보 제공기관의 서비스를 모두 이용하여 본인의 신용정보를 수시로 조회하여야만 달성될 수 있었고, 신용정보가 여러가지 사유로 인해 빈번하게 변동되고 있음에도 불구하고 이를 실시간으로 제공받지 못해 사후 이를 접한 사용자가 적절하게대응하지 못하는 경우가 종종 발생하였다.
또한, 신분증을 분실한 경우 신용정보 제공기관의 신용정보 DB에 이를 일괄적으로 반영할 수 있는 방법이 없는 이유로 분실 신분증을 제3자가 부정하게 사용하여 거래를 신청하는 경우 신용정보를 활용한 정확한 신용심사가 불가능하였다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 감안하여 안출된 것으로서, 다수의 신용정보 제공기관들이 별도로 관리하는 신용정보들을 통합 및 정제한 뒤 인터넷 또는 이동통신망을 통해 제공하는 신용정보 관리서비스 제공방법을 제공하는데 그 목적이 있다.
본 발명의 또 다른 목적은 신용정보 변동 발생시 이를 실시간으로 전자메일(E-mail), 문자전송서비스(Short Message Service; 이하 SMS 라 함), 무선인터넷폰, 팩스 등을 이용하여 즉시 통보함으로써 고객이 자신의 신용정보를 보다 효율적으로 관리할 수 있도록 하는 신용정보 관리서비스 제공방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 고객이 신분증을 분실한 경우 이를 신용정보 제공기관에 일괄적으로 신속히 통보하여 신용정보 이용자가 신용정보 제공기관의 신용정보를 조회하여 신용심사에 활용하는 경우 피심사자의 신분증 도용 시도를 색출할 수 있도록 함으로써 신분증 피도용으로 인한 고객의 신용상의 불이익을 미연에 방지하여 고객이 자신의 신용정보를 보다 안전하게 관리할 수 있도록 하는 신용정보 관리서비스 제공방법을 제공하는 것이다.
도 1은 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법을 구현하는 전체 네트워크 시스템을 개략적으로 나타낸 구성도.
도 2는 본 발명에 따른 신용정보 관리서비스를 제공하는 신용정보 관리서버의 구성을 나타낸 블럭도.
도 3은 본 발명에 따른 신용정보 관리서비스 제공방법에 있어서, 고객이 회원으로 가입하는 절차를 보여주는 흐름도.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따라 고객이 신용정보를 직접 조회하는 절차를 나타낸 흐름도.
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따라 신용정보 변동사항이 발생할 때마다 이를 고객에게 통보하는 절차를 보여주는 흐름도.
도 6은 본 발명의 또 다른 실시예에 따라 신용정보를 일괄적으로 요청 및 수신하여 이를 고객에게 통보하는 절차를 보여주는 흐름도.
도 7은 본 발명의 또 다른 실시예에 따라 고객이 신분증 분실을 신고하고 이를 신용정보 제공기관에 전송하는 절차를 보여주는 흐름도.
상기와 같은 목적을 달성하기 위해 본 발명에 따른 신용정보 관리서비스 제공방법은, 고객이 이동통신단말기 또는 클라이언트 PC로부터 이동통신망 및 인터넷을 통해 신용정보 관리서비스 제공자의 신용정보 관리서버에 접속하는 단계; 상기 신용정보 관리서버에 고객이 신용정보를 요청하는 단계; 상기 신용정보 관리서버로부터 인터넷 또는 전용회선망을 통해 복수의 신용정보 제공기관에 있는 서버들로 고객의 신용정보를 요청하는 단계; 상기 복수의 신용정보 제공기관 서버들이 신용정보 DB로부터 신용정보를 추출하여 상기 신용정보 관리서버로 전송하는 단계; 상기 신용정보 관리서버가 상기 복수의 서버들로부터 수신한 신용정보들중에서 상이한 내용은 통합하고, 중복되는 내용은 정제하는 단계; 및 상기 통합 및 정제된 신용정보를 인터넷과 이동통신망을 통해 상기 고객의 이동통신단말기 또는 클라이언트 PC로 전송하는 단계;를 포함한다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면, (a) 고객이 이동통신단말기 또는 클라이언트 PC로 이동통신망 및 인터넷을 통해 신용정보 관리서비스 제공자의 신용정보 관리서버에 접속하여 통보내용 및 통보방법을 포함한 회원정보를 입력하고 등록하는 단계; (b) 상기 신용정보 관리서버로부터 상기 등록된 회원정보를 인터넷 또는 전용회선망을 통해 복수의 신용정보 제공기관에 전송하는 단계; (c) 상기 전송된 회원정보에 따라 신용정보가 변동할 때마다 이를 상기 신용정보 제공기관의 서버로부터 상기 신용정보 관리서버로 전송하는 단계; (d) 신용정보 관리서버에서 수신한 상기 신용정보를 바탕으로 상기 통보내용과 통보방법에 맞도록 메세지를 생성하는단계; (e) 상기 생성된 메세지를 상기 통보방법에 따라 고객에게 전송하는 단계;를 포함하는 신용정보 관리서비스 제공방법이 제공된다.
여기서, 상기 단계(e)는, 상기 메세지를 전자메일 형식으로 생성하여 전자메일서버로부터 인터넷을 경유하여 고객에게 전송하는 단계와, 상기 메세지를 팩스폼으로 생성하여 팩스서버로부터 공중통신망을 경유해 고객의 팩스로 전송하는 단계와, 상기 메세지를 이동통신 문자서비스 형식으로 생성하여 이동통신회사의 SMS서버를 거쳐 이동통신망을 경유해 고객의 이동통신단말기로 전송하는 단계들 중에서 적어도 어느 하나로 이루어진다.
본 발명의 또 다른 실시예에 따르면, (a) 고객이 이동통신단말기 또는 클라이언트 PC로 이동통신망 및 인터넷을 통해 신용정보 관리서비스 제공자의 신용정보 관리서버에 접속하여 통보내용 및 통보방법을 포함한 회원정보를 입력하고 등록하는 단계; (b) 상기 고객이 선택한 특정시점에 상기 신용정보 관리서버로부터 인터넷 또는 전용회선망을 통해 복수의 신용정보 제공기관에 있는 서버들로 고객의 신용정보를 일괄적으로 요청하는 단계; (c) 상기 복수의 신용정보 제공기관 서버들이 신용정보 DB로부터 신용정보를 추출하여 상기 신용정보 관리서버로 일괄적으로 전송하는 단계; (d) 상기 복수의 서버들로부터 일괄적으로 수신한 신용정보들중에서 상이한 내용은 통합하고, 중복되는 내용은 정제하는 단계; 및 (e) 통합 및 정제된 상기 신용정보를 바탕으로 상기 통보내용과 통보방법에 맞도록 메세지를 생성하는 단계; (f) 상기 생성된 메세지를 상기 통보방법에 따라 고객에게 전송하는 단계;를 포함하는 신용정보 관리서비스 제공방법이 제공된다.
본 발명의 또 다른 실시예에 따르면 본 발명의 신용정보 관리서비스 제공방법은, 고객이 신분증을 분실한 경우 신용정보 관리서버에 신분증 분실정보를 등록하는 단계; 상기 신분증 분실정보를 상기 신용정보 제공기관들의 서버로 전송하여 등록하는 단계; 및 상기 고객의 신용정보 요청시 상기 신분증 분실정보를 함께 제공하는 단계를 더 포함한다.
이하 첨부된 도면을 참조로 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명에 따른 신용정보 관리서비스 제공방법을 구현하기 위한 전체 네트워크 시스템의 구성도이다. 도시된 바와 같이, 본 발명의 신용정보 제공방법은 인터넷(40), 이동통신망(80) 및 공중통신망(PSTN)을 통해 구현된다.
본 발명의 방법에 따라 신용정보 관리서비스를 제공하는 서비스 제공자(15)는 인터넷(40)과 연결되어 TCP/IP와 같은 특정 프로토콜로 데이터 통신을 하는 신용정보 관리서버(10)를 보유한다. 또한, 상기 신용정보 관리서버(10)는 전용회선을 통해 신용정보 제공업자들(50)(60)의 서버(51)(61)와 폐쇄적으로 접속될 수도 있다.
상기 신용정보 관리서버(10)는 고객(90)의 개인신상정보와 신용정보 요청선택사항 즉, 통보내용 및 통보방법 등이 저장된 회원 데이터베이스(DB)(12)와, 신용정보 제공기관(50)(60)으로부터 접수한 신용정보를 저장하는 수신정보 DB(13)와, 고객(90)이 주민등록증 분실신고를 한 경우 그 정보를 저장하는 분실신고접수 DB(14)와 연동된다.
또한, 신용정보 관리서비스 제공자(15)는 고객이 원하는 신용정보를 전자메일로 발송하는 전자메일서버(20) 및 팩스폼을 전송하는 팩스서버(30)를 포함하고 있다.
복수의 신용정보 제공기관들(50)(60)은 인터넷(40) 또는 전용회선과 접속되어 통신하는 서버(51)(61) 및 이들과 연동되는 신용정보 DB(52)(62)를 보유하는데, 상기 신용정보 DB(52)(62)에는 각종 신용정보 데이터가 격납되어 있다. 이러한 신용정보 데이터는 이를테면, 아래 표1과 같은 필드사양을 가진다.
데이터 구분 데이터 필드 내 용
식별정보 성명 (name) 홍 길 동
주소 (address) 서울 서초구 서초동 1번지
주민등록번호 (id_num) 710315-1245364
전화번호 (phone_num) 02-547-8976
신분증분실여부 분실일자 (lost_date) 2000년 5월 30일
신고일자 (notice_date) 2000년 5월 30일
처리 (measures) 거래개설금지요청
불량거래정보 불량발생일 (p_date) 2000년 5월 27일
불량발생사유 (p_why) 대출금 연체
불량발생기관 (p-where) 한국신용은행
기록보존기관 (p_term) 3년
신용불량해제일 (remv_date) 상환일로부터 60일
신용거래정보 거래개설일 (s_date) 2000년 5월 20일
거래사유 (s_why) 가계 대출
개설기관 (s_where) 한국신용은행
만기일 (due_date) 2002년 5월 21일
금액 (amount) 100,000,000
조회기록정보 조회일 (ck_date) 2000년 5월 21일
조회사유 (ck_why) 가계대출심사
조회기관 (ck_where) 한국신용은행
구체적으로, 상기 식별정보는 신용정보주체를 식별할 수 있는 주민등록번호, 성명 등을 나타내며, 신분증 분실여부는 신용정보주체의 신분을 나타내는 증표로서의 신분증을 분실한 경우 신용정보주체가 스스로 신고한 내용을 나타낸다.
상기 불량거래정보는 발생사유로 대출금,할부금,통신료의 연체, 어음 또는 수표거래정지처분, 신용카드대금의 연체 등이 있을 수 있으며, 상기 기록보존기간은 불량거래정보에 대한 기록보관 연수를 나타내며, 불량해제일은 채무 등이 변제되어 불량의 해제사유가 발생된 일자를 표시한다.
덧붙여, 신용거래정보는 신용카드 발급 및 해지사실, 가계대출의 실행 및 그 만기일과 금액 등이 예가 될 수 있다. 그리고 조회기록정보는 신용정보 이용자가 거래의 개설 또는 유지의 판단목적으로 신용정보주체의 신용정보를 조회한 사유와 일자를 나타내는 것으로 사유로는 신용카드 발급심사, 가계대출심사 등이 예가 될수 있다. 위와 같은 신용정보 데이터의 예는 본 실시예에 제한되지 않으며 기존에 사용되었던 통상의 신용정보를 포괄하는 것으로 이해되어야 한다.
본 발명에 따르면 고객(90)은 PC(93)와 같은 클라이언트 단말기를 사용하여 인터넷을 경유해 신용정보 관리서버(10)에 접속함으로써 신용정보 제공기관(50)(60)으로부터 신용정보를 조회할 수 있으며, 무선인터넷폰(92)과 같은 이동통신단말기를 사용하여 이동통신망(80)과 WAP게이트웨이(71)를 거쳐 인터넷에 접속하여 신용정보 관리서버(10)에 접속함으로써 신용정보 제공기관(50)(60)으로부터 신용정보를 조회할 수 있다.
도 2에는 상기 신용정보 관리서버(2)의 구성이 도시되어 있다. 도시된 바와 같이, 상기 신용정보 관리서버(10)는 중앙처리장치(1), 메인메모리(2), 입력장치(3), 표시장치(4), 통신장치(5), 테이터베이스 연동장치(6) 및 보조기억장치(7)로 이루어진다.
상기 중앙처리장치(1)는 보조기억장치(7)에 탑재된 프로그램들을 판독하여 실행하며, 서버의 각 부를 제어한다.
상기 메인메모리(2)는 반도체 메모리에 의해 구성되는 RAM이고, 중앙처리장치(1)의 주기억영역으로서 프로그램을 로드하는 작업메모리를 갖는다.
상기 입력장치(3)는 키보드, 스캔과 같은 데이터 입력장치로서 소정의 명령어(cammand)를 입력한다.
상기 표시장치(4)는 음극선관 또는 액정표시장치 등으로서 중앙처리장치의 결과를 출력하여 디스플레이한다.
상기 통신장치(5)는 SMS서버(72), 전자메일서버(20), 팩스서버(30), 전용회선망 및 인터넷(40) 등의 통신회선을 물리적으로 접속하고 이들간의 데이터 전송을 제어한다.
상기 데이터베이스 연동장치(6)는 전술한 각종 데이터 베이스와 신용정보 관리서버를 연동시키기 위한 일종의 공통경로 인터페이스(CGI)이다.
상기 보조기억장치(7)는 자기디스크 장치 등의 기록매체로 구성되며, 회원가입 및 인증 프로그램(7a), 신용정보요청 및 수신 프로그램(7b), 신용정보 통합 및 정제 프로그램(7c), 신용정보통보 프로그램(7d), 분실신고 접수 및 전송 프로그램(7e), 프리젠테이션 프로그램(7f) 및 시스템 제어 프로그램(7g) 등을 탑재하고 있다.
상기 회원가입 및 인증 프로그램(7a)은 고객의 회원 등록 및 인증을 수행하는 프로그램이고, 신용정보 요청 및 수신 프로그램(7b)은 고객이 원하는 신용정보를 제공해 줄 것을 신용정보제공기관에 요청하여 이를 접수하는 프로그램이고, 상기 신용정보통합 및 정제 프로그램(7c)은 복수의 신용정보제공기관으로부터 접수한 다수의 신용정보를 통합하고 중복되는 불필요한 정보들은 삭제하여 정제하는 프로그램이고, 신용정보 통보 프로그램(7d)은 고객이 원하는 내용과 방법에 맞도록 신용정보 메세지를 생성하여 이를 전송해주는 프로그램이고, 분실신고 접수 및 전송 프로그램(7e)은 고객으로부터 신분증 분실신고를 접수하고 이를 신용정보 제공기관에 전송하는 프로그램이고, 프리젠테이션 프로그램(7f)은 신용정보 관리서버(10)가 고객과 인터페이스하는 웹페이지 또는 애플릿방식의 서비스화면(이하 "서비스화면"이라 함)(11)을 제공하는 프로그램이다. 또한, 상기 시스템제어 프로그램(7g)은 신용정보 관리서버의 중앙처리장치(1)가 각 부를 제어할 수 있도록 하는 프로그램이다.
그러면, 도 3을 참조하여 고객(90)이 자신의 무선인터넷폰(92)과 같은 이동통신단말기 또는 클라이언트 단말기인 PC(93)를 이용하여 신용정보 관리서버(10)에 회원으로 가입하는 절차를 설명한다.
본 발명의 신용정보 관리서비스를 받고자 하는 고객(90)은 자신의 무선인터넷폰(92)과 같은 이동통신단말기 또는 PC(93)를 이용하여 이동통신망(80)과 WAP게이트웨이(71) 및 인터넷(40)을 통해 신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)에 접속한다. 상기 신용정보 관리서버(10)는 서비스화면(11)을 제공하고 상기 이동통신단말기 및 PC(93)는 브라우저나 애플릿 등을 사용하여 이러한 서비스화면을 디스플레이한다.
신용정보 관리서버(10)에 접속한 고객은 회원가입 및 인증 프로그램(7a)의 실행에 따라 우선 회원으로 가입할 것인지의 여부를 판단하여(단계 100), 가입을 원하지 않을 경우에는 종료하고, 가입을 원할 경우에는 소정의 입력창에 회원정보를 입력한다(단계 101). 이때, 고객이 입력하게 되는 회원정보의 데이터 필드사양은 예컨대 다음 표2와 같다.
데이터 필드 내 용
성 명 (user_name) 홍 길 동
ID (id) HONGGD
패스워드 (password) 123456
주민등록번호 (id_num) 712458-1245786
주 소 (address) 서울 서초구 서초동 1번지
전자메일주소 (e_mail) gdhong@hongcor.com
이동전화번호 (mobile_num) 011-234-1234
팩스번호 (fax_num) 02-564-2345
통보시점 (notice_time) 변동시 통보
통보내용 (notice_contents) 변동사실 통보
통보방법 (notice_means) 전자메일
여기서, 상기 통보시점은, 신용정보의 변동이 있을 경우마다 수시로 그 정보를 통보해주는 변동시 통보와, 특정 시간 마다 일괄적으로 신용정보를 요청하여 수신한 정보를 통보해주는 일괄요청 통보로 나누어진다.
또한, 통보내용은 신용정보의 변동이 있다는 사실만을 통보해주는 변동사실 통보와, 신용정보 변동의 내용까지 상세히 통보해주는 변동내역 통보중에서 적절히 선택될 수 있다.
상기 통보방법은 고객이 신용정보를 통보받고자 하는 수신매체를 선택하는 것으로서 본 발명에 따르면, 이동통신망을 이용한 문자전송서비스, 유선인터넷을 이용한 전자메일 및 공중통신망(PSTN)을 이용한 팩스가 포함된다.
이러한 데이터는 본 실시예에 의해 한정되는 것은 아니며 본 발명의 사상을 달성하는 범위내에서 또 다른 데이터들이 더 부가될 수 있다.
상기와 같은 회원정보를 입력한 후 입력정보의 오류 여부를 판별하고(단계 102), 오류가 없으면 입력된 회원정보는 회원DB(12)에 격납된다(단계 103). 바람직하게 상기 단계는, 진정한 고객이 회원으로 가입하는 것을 보장하기 위해 등록하는 고객이 본인인지의 여부를 확인하는 단계를 포함한다. 이때, 본인확인의 방법은공인인증기관(CA;Certificate Athority)이 발부한 공인인증서 또는 전자서명 등 일반적으로 통용되는 다양한 수단이 활용된다.
다음으로, 단계 104에서 신용정보 관리서버(10)는 이러한 회원정보를 인터넷(40) 또는 전용회선으로 접속된 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)의 서버(51)(61)로 전송하고, 그 정보가 미도시된 DB에 격납되면, 각 신용정보 제공기관의 서버(51)(61)들은 회원정보 접수완료 신호를 신용정보 관리서버(10)로 전송하며, 이 신호에 따라 신용정보 관리서버(10)는 가입완료 메세지를 서비스화면(11) 상에 디스플레이한다(단계 105).
그러면, 본 발명의 일 실시예를 나타낸 도 4를 참조하여 고객이 자신의 신용정보를 조회하는 과정을 상세히 설명하기로 한다.
본 발명에 따르면, 고객은 유선인터넷망 및 무선인터넷망을 통해서 신용정보를 조회할 수 있는데, 먼저 유선인터넷을 이용할 경우에 대해서 설명한다.
신용정보를 조회하고자 하는 고객(90)은 인터넷(40)에 접속된 클라이언트 단말기 PC(93)를 사용하여 신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)에 접속한다.
신용정보 관리서버(10)는 회원가입 및 인증 프로그램 작동에 따라 서비스화면(11)의 초기화면을 디스플레이하여 회원여부를 확인한다(단계 110). 만약 회원이라면 ID와 패스워드를 입력한 후(단계 111), 그 오류를 판단하게 되고(단계 112), 오류가 없을 경우에는 신용정보를 조회하는 아이콘이 디스플레이되는 화면으로 이동하게 된다.
본 실시예에서 신용정보를 조회할 수 있는 자는 회원 뿐만 아니라 일반 고객들도 포함되는데, 즉 상기 단계 110에서 접속한 고객이 비회원이라면 예컨대, 팝업 프레임창을 화면상에 디스플레이하여 회원가입여부를 묻고(단계 120), 비회원이 회원가입을 원할 경우 전술한 도 3의 A단계로 진행하고, 그렇지 않을 경우에는 최소한의 식별수단이 되는 주민등록번호를 입력하게 된다(단계 121). 이어서, 상기 입력된 주민등록번호에 오류가 있는지를 판단하여(단계 122) 오류가 없다면 비회원 역시 신용정보를 조회할 수 있는 화면으로 이동할 수 있다. 이때, 상기 접속한 고객이 진정으로 본인인지의 여부에 대한 확인은 전술한 바와 마찬가지로 다양한 수단을 활용하여 수행될 수 있다.
신용정보를 조회하는 화면에는 예컨대, 신용정보를 조회할 수 있는 메뉴바가 아이콘으로 표시되어 있고, 고객은 이러한 아이콘을 클릭함으로써 신용정보를 조회하게 된다(단계 113).
고객이 신용정보 조회를 클릭하면 전술한 신용정보 요청 및 수신 프로그램(7b)이 실행되면서 신용정보 관리서버(10)는 해당 고객의 신용정보를 제공해 줄 것을 각 신용정보 제공기관(50)(60) 서버(51)(61)에 요청한다(단계 114).
그러면, 상기 서버(51)(61)들은 각각의 신용정보 DB(52)(62)에 보관되어 있는 고객의 신용정보 데이터를 추출하여 신용정보 관리서버(10)로 전송한다. 이렇게 복수의 신용정보 제공기관으로부터 신용정보 관리서버(10)로 수신된 신용정보 데이터는 수신정보 DB(13)에 격납되고 신용정보 통합 및 정제 프로그램(7c)에 의해 서로 상이한 내용은 통합과정을 거치고 중복되어 동일한 내용은 정제과정을 거치게된다(단계 115). 여기서 통합 및 정제의 과정은 위에서 예로 든 신용정보의 내용을 기반으로 다음과 같이 설명될 수 있다. 즉, 데이터 구분에 있는 각각의 정보군별로 수신된 정보의 데이터필드의 값들이 모두 일치하는 경우 하나의 정보로 간주하되 동 정보를 전송하여 온 신용정보 제공기관을 각각 명시하여 중복을 정제하게 되며 다른 내용은 동일하나 특정 데이터필드의 값만 다를 경우 일자와 관련된 데이터필드는 가장 빠른 날짜를 기준으로 숫자와 관련된 데이터필드는 단위를 통일하여 통합할 수 있다.
이어서 통합 및 정제된 신용정보는 서비스화면(11)에 출력하여 디스플레이함으로써 고객은 이를 조회할 수 있게 된다(단계 116).
다음으로, 무선인터넷을 이용하여 고객이 신용정보를 조회하는 과정을 살펴보면, 고객은 자신의 무선인터넷폰(92)과 같은 이동통신단말기를 사용하여 자신이 가입한 이동통신회사(70)의 이동통신망(80)을 경유해 WAP게이트웨이(71)를 통해 인터넷(40)에 연결될 수 있다. 상기 이동통신단말기는 예컨대, HDML(Handheld Device Markup Language), WML(Wireless Markup Language) 등과 같은 무선인터넷용 화면을 디스플레이할 수 있는 브라우저를 내장하고 있다. 비록 본 발명에서는 무선인터넷용 화면의 예로서 상기와 같은 실시예를 설명하고 있으나 본 발명은 이것에 의해 한정되지 않으며 CHTML, MHTML 등과 같은 광범위한 무선인터넷용 화면을 디스플레이하는 것도 포함하는 것으로 이해되어야 하고, 마찬가지로 상기 WAP게이트웨이(71) 또한 당업자의 수준에서 예상가능한 무선인터넷 게이트웨이를 대표하는 일 실시예에 불과한 것으로 이해되어야 한다.
그 이후의 회원인증과 신용정보 요청 및 수신은 전술한 실시예에서와 동일한 과정으로 수행된다.
그 결과, 신용정보 제공기관으로부터 접수되어 통합 및 정제과정을 거친 신용정보는 신용정보 관리서버(10)로부터 인터넷(40)을 통해 이동통신회사(70)의 WAP게이트웨이(71)로 전송되고, WAP게이트웨이(71)는 다시 이를 이동통신망(80)을 통해 고객(90)에게 전송한다. 따라서, 고객은 장소에 제약없이 자신의 이동통신단말기의 브라우저를 사용하여 전송된 신용정보를 볼 수 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면, 고객은 자신이 원할 경우 신용정보가 변동되는 즉시 실시간으로 그 사실을 통보받을 수 있는데 도 5를 참조로 이를 상세히 설명하기로 한다.
앞에서 설명한 회원가입단계에서, 고객이 입력한 표2의 정보중 통보시점을 변동시 통보로 선택한 경우 신용정보 관리서버(10)는 그러한 내용을 신용정보 제공기관의 서버(51)(61)에 전달하고, 따라서 등록된 고객의 신용정보 변동사항이 발생할 때마다 서버(51)(61)는 그 내용을 수시로 신용정보 관리서버(10)로 전송한다.
신용정보 관리서버(10)는 이러한 신용정보 변동사항을 수신하여(단계 130), 수신정보 DB(13)에 격납한 후 이미 수신받아 고객에게 통보한 기존의 신용정보와 같은지 비교한다(단계 131). 그 결과 기존에 이미 통보한 정보라면 메세지 생성을 하지 않고, 만약 새로운 정보라면 메세지 생성을 위해 통보내용 및 방법을 검색한다(단계 132).
여기서 통보내용이란 고객이 미리 입력한 회원정보인 표2에서 선택한 통보내용을 말하는 것으로서, 신용정보의 변동발생 사실만을 통보받기를 원하는지 아니면 그 변동내역까지 상세히 원하는지 여부이다. 예컨대, 고객이 신용정보의 변동발생 사실만을 선택할 경우 후술하는 바와 같이 생성되는 메세지는 신용정보의 변동발생 사실만을 포함하며 이를 접수한 고객은 개별적으로 전화 또는 기타의 방법으로 그 내역을 상세히 확인할 수 있다. 반면에 그 변동내역까지 통보받기를 원할 경우, 생성되는 메세지에는 표1에서 살펴본 바와 같은 불량발생일, 불량발생사유, 불량발생기관, 기록보존기간, 신용불량해제일, 조회사유, 조회기관명, 조회일자 등과 같은 상세 정보가 포함된다.
또한, 통보방법은 표2의 정보에서 고객이 원하는 통보방식 즉, 전자메일, 팩스, 문자서비스 등에 대한 선택사항을 말한다.
이어서, 위와 같은 통보내용 및 통보방법에 따라 신용정보 메세지가 생성되고(단계 133), 이렇게 생성된 메세지는 선택된 통신경로를 통해 고객에게 전송된다(단계 134).
보다 구체적으로 각각의 통보방법에 따른 전송경로를 살펴보기로 한다. 먼저, 고객이 통보방법으로서 전자메일을 선택한 경우 전자메일 형식으로 생성된 메세지는 전자메일서버(20)로 보내진 후 인터넷(40)을 통해 고객(90)의 단말기인 PC(93)로 전송된다.
통보방법이 팩스인 경우에는 팩스폼으로 생성된 메세지가 팩스서버(30)를 거쳐 공중통신망(PSTN)을 경유해 RS-232C 인터페이스 표준에 따라 고객(90)의 팩스(94)로 전송되며, 팩스는 이러한 정보를 문서로 출력하게 된다.
통보방법이 문자서비스인 경우에는 문자메세지 형식으로 생성된 메세지가 신용정보 관리서버(10)로부터 전용회선으로 접속된 이동통신회사(70)의 SMS서버(72)로 전송된 후 이동통신망(80) 및 기지국을 통해 고객(90)의 이동통신단말기로 전달되고, 고객은 이동통신단말기의 디스플레이 창을 통해 신용정보를 확인할 수 있다.
본 발명의 또 다른 실시예에 따르면, 고객이 원하는 특정시점에 신용정보를 일괄적으로 요청하여 이를 통합 및 정제한 다음 제공받을 수 있다.
이러한 서비스를 원하는 고객은 전술한 회원정보 입력시에 통보시점을 일괄요청 통보로 선택하게 된다. 이러한 일괄요청 통보에 대한 정보는 특정시각에 신용정보를 요청 및 수신할 것인지 아니면 일정시간 간격마다 신용정보를 요청 및 수신할 것인지에 대한 선택사항을 포함하고 있다.
일단 이러한 정보가 회원DB(12)에 저장된 후, 지정한 시각이 되면 신용정보 요청 및 수신 프로그램(7b)에 의해 신용정보 제공기관의 서버(51)(61)로 신용정보 제공을 일괄 요청한다(단계 140).
이어서, 상기 서버(51)(61)는 신용정보 DB(52)(62)로부터 신용정보를 추출하여 신용정보 관리서버(10)로 전송하고 신용정보 관리서버(10)는 이를 일괄적으로 수신하여 수신정보 DB(13)에 격납한다(단계 141).
복수의 신용정보 제공기관으로부터 일괄 수신된 신용정보는 다시 신용정보통합 및 정제 프로그램(7c)에 의해 서로 상이한 내용은 통합과정을 거치고 중복되거나 동일한 내용은 정제과정을 거치게 된다(단계 142).
신용정보가 통합 및 정제된 후에는 통보할 메세지와 방법을 생성하는데, 먼저 전술한 바와 같이 회원DB(12)에 저장된 고객정보의 통보내용과 방법을 검색하고(단계 143), 이에 따라 메세지를 생성한 후(단계 144) 이를 고객이 원하는 경로를 통해 전송하게 된다(단계 145). 여기서, 고객이 선택한 통보방법에 따른 신용정보 전송과정은 전술한 바와 동일하다.
본 실시예에 의하면, 위와 같은 신용정보 일괄 요청 및 수신과 그에 따른 통보는 고객이 선택하는 특정 시간 주기마다 반복적으로 이루어질 수 있다.
나아가, 본 발명의 또 다른 실시예에 따르면, 고객이 주민등록증, 운전면허증과 같은 신분증을 분실한 경우 이를 신용정보 제공기관에 알려 제3자가 자신의 신분증을 부정하게 이용하는 것을 막을 수 있다.
즉, 도 7에 도시된 바와 같이, 신분증을 분실한 고객은 본 발명의 서비스를 제공하는 신용정보 관리서버(10)에 접속하여 분실신고를 하게 되고(단계 150), 이러한 신분증 분실정보는 분실신고접수 DB(14)에 격납되는 동시에(단계 151), 각 신용정보 제공기관(50)(60)의 서버(51)(61)로 전송되어(단계 152) 예컨대, 신용정보 DB(52)(62)에 격납된 후(단계 153), 신용정보 이용자의 신용조회 요청시 함께 제공된다. 따라서, 사후에 타인이 자신의 신분증을 이용하여 부정한 금융거래 등 상거래 행위를 시도할 경우, 신용정보 이용자가 신용정보 제공기관의 신용정보를 조회하여 신용심사에 활용하게 되면 피심사자가 제시한 신분증이 타인의 것임을 추론할 수 있으므로 신분증 피도용을 사전에 예방할 수 있게 된다.
본 발명의 신용정보 관리서비스 제공방법에 따르면, 원하는 고객이 유선 또는 무선인터넷을 통해 신용정보 관리서버에 접속하여 복수의 신용정보 제공기관으로부터 통합 및 정제된 자신의 신용정보를 조회할 수 있어 기존에 단일 신용정보 제공기관에 한해 제공되었던 정보의 한계를 극복할 수 있다.
또한, 고객은 자신의 신용정보가 변동되더라도 이를 미리 선택한 소정의 방법에 의해 장소에 제약을 받지 않고 다수의 신용정보 제공기관을 통합하여 실시간으로 통보받음으로써 자신의 신용정보를 보다 체계적으로 관리할 수 있어 불시에 당하는 금융거래 등 상거래 상의 불이익을 미연에 방지할 수 있다.
뿐만 아니라, 신분증을 분실한 경우 동 사실을 다수의 신용정보 제공기관에 일괄적으로 통보함으로써 동 신분증 분실정보가 신용정보와 함께 신용정보 이용자에게 제공되어 분실한 신분증의 피도용으로 인한 금전상 및 신용상의 불이익을 사전에 예방할 수 있다. 덧붙여, 다른 신용정보 이용자가 자신의 신용정보를 조회한 조회사실이 함께 제공되므로 이를 참고하여 고객은 자신의 신용을 더욱 효과적으로 관리할 수 있게 된다.

Claims (15)

  1. 고객(90)의 이동통신 단말기(91)(92) 또는 클라이언트 PC(93)와,
    신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)와,
    식별정보, 신분증분실정보, 불량거래정보, 신용거래정보 및 조회기록정보 중에서 적어도 하나 이상의 정보를 포함하는 신용정보 데이터가 저장된 신용정보 DB(52)(62)를 가진 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 속한 서버(51)(61)가 이동통신망(80) 및 인터넷(40)을 통해 연결된 시스템을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법에 있어서,
    고객(90)이 상기 이동통신 단말기(91)(92) 또는 클라이언트 PC(93)를 통해 상기 신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)에 접속하는 단계;
    상기 이동통신 단말기(91)(92) 또는 클라이언트 PC(93)로부터 상기 신용정보 관리서버(10)로 신용정보를 요청하는 단계;
    상기 신용정보 관리서버(10)로부터 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 있는 서버(51)(61)들로 상기 접수된 신용정보를 재요청하는 단계;
    상기 복수의 신용정보 제공기관 서버(51)(61)들이 상기 신용정보 DB(52)(62)로부터 신용정보 데이터를 추출하여 상기 신용정보 관리서버(10)로 전송하는 단계;
    상기 신용정보 관리서버(10)가 상기 복수의 서버들로부터 수신한 신용정보 데이터 필드의 값들을 서로 비교하여 상이한 경우에는 데이터를 합쳐서 통합하고, 일치하는 경우에는 중복데이터를 제거하여 하나의 정보로 정제하는 단계; 및
    상기 통합 및 정제된 신용정보를 인터넷과 이동통신망을 통해 상기 고객의 이동통신 단말기(91)(92) 또는 PC(93)로 전송하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  2. 제1항에 있어서,
    고객이 상기 신용정보 서비스 제공자의 신용정보 관리서버에 회원으로 등록하는 단계; 및
    등록된 상기 고객이 상기 신용정보 관리서버에 접속하여 회원인증을 받는 단계;를 더 포함하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  3. 제1항에 있어서,
    등록되지 않은 비회원고객이 상기 신용정보 관리서버에 접속하여 주민등록번호와 같은 개인정보를 입력하는 단계; 및
    상기 개인정보의 오류를 확인하여 만약 오류가 없다면 접속을 인증하는 단계;를 더 포함하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  4. 제2항에 있어서,
    상기 고객이 신분증을 분실한 경우 신용정보 관리서버(10)에 신분증 분실정보를 등록하는 단계;
    상기 신분증 분실정보를 상기 신용정보 제공기관들의 서버로 전송하여 등록하는 단계; 및
    신용정보 이용자가 상기 고객의 신용정보 요청시 상기 신분증 분실정보를 함께 제공하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  5. 고객(90)의 이동통신 단말기(91)(92) 또는 클라이언트 PC(93)와,
    신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)와,
    식별정보, 신분증분실정보, 불량거래정보, 신용거래정보 및 조회기록정보 중에서 적어도 하나 이상의 정보를 포함하는 신용정보 데이터가 저장된 신용정보 DB(52)(62)를 가진 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 속한 서버(51)(61)가 이동통신망(80) 및 인터넷(40)을 통해 연결된 시스템을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법에 있어서,
    (a) 고객(90)이 상기 이동통신단말기(91,92) 또는 클라이언트 단말기 PC(93)로 신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)에 접속하여 통보내용 및 통보방법을 포함한 회원정보를 입력하고 등록하는 단계로서,
    상기 통보내용은, 신용정보의 변동 발생 사실만을 통보해주는 변동사실 통보와 신용정보 변동 내용까지 통보해주는 변동내역 통보 중에서 어느 하나이고,
    상기 통보방법은, 문자전송서비스, 전자메일 또는 팩스 중에서 적어도 하나가 되는 단계;
    (b) 상기 신용정보 관리서버(10)로부터 상기 등록된 회원정보를 인터넷 또는 전용회선망을 통해 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 전송하는 단계;
    (c) 상기 전송된 회원정보에 따라 신용정보가 변동할 때마다 이를 상기 신용정보 제공기관의 서버(51)(61)로부터 상기 신용정보 관리서버(10)로 전송하는 단계;
    (d) 신용정보 관리서버(10)에서 수신한 상기 신용정보를 바탕으로 상기 통보내용과 통보방법에 맞도록 메세지를 생성하는 단계;
    (e) 상기 생성된 메세지를 상기 통보방법에 따라 고객(90)에게 전송하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  6. 삭제
  7. 삭제
  8. 제5항에 있어서, 상기 단계(e)는,
    상기 메세지를 전자메일 형식으로 생성하여 전자메일서버(20)로부터 인터넷을 경유하여 고객에게 전송하는 단계와, 상기 메세지를 팩스폼으로 생성하여 팩스서버(30)로부터 공중통신망을 경유해 고객의 팩스(94)로 전송하는 단계와, 상기 메세지를 이동통신 문자서비스 형식으로 생성하여 이동통신회사의 SMS서버(72)를 거쳐 이동통신망을 경유해 고객의 이동통신단말기로 전송하는 단계들 중에서 적어도 하나로 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  9. 제5항에 있어서,
    상기 고객이 신분증을 분실한 경우 신용정보 관리서버(10)에 신분증 분실정보를 등록하는 단계;
    상기 신분증 분실정보를 상기 신용정보 제공기관들의 서버로 전송하여 등록하는 단계; 및
    신용정보 이용자가 상기 고객의 신용정보 요청시 상기 신분증 분실정보를 함께 제공하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  10. 고객(90)의 이동통신 단말기(91)(92) 또는 클라이언트 PC(93)와,
    신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)와,
    식별정보, 신분증분실정보, 불량거래정보, 신용거래정보 및 조회기록정보 중에서 적어도 하나 이상의 정보를 포함하는 신용정보 데이터가 저장된 신용정보 DB(52)(62)를 가진 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 속한 서버(51)(61)가 이동통신망(80) 및 인터넷(40)을 통해 연결된 시스템을 이용한 신용정보 관리서비스 제공방법에 있어서,
    (a) 고객(90)이 상기 이동통신단말기(91,92) 또는 클라이언트 PC(93)로 상기 신용정보 관리서비스 제공자(15)의 신용정보 관리서버(10)에 접속하여 통보내용 및 통보방법을 포함한 회원정보를 입력하고 등록하는 단계로서,
    상기 통보내용은, 신용정보의 변동 발생 사실만을 통보해주는 변동사실 통보와 신용정보 변동 내용까지 통보해주는 변동내역 통보 중에서 어느 하나이고,
    상기 통보방법은, 문자전송서비스, 전자메일 또는 팩스 중에서 적어도 하나가 되는 단계;
    (b) 상기 고객이 선택한 특정시점에 상기 신용정보 관리서버(10)로부터 인터넷 또는 전용회선망을 통해 복수의 신용정보 제공기관(50)(60)에 있는 서버(51)(61)들로 고객의 신용정보를 일괄적으로 요청하는 단계;
    (c) 상기 복수의 신용정보 제공기관 서버(51)(61)들이 상기 신용정보 DB(52)(62)로부터 신용정보 데이터를 추출하여 상기 신용정보 관리서버(10)로 일괄적으로 전송하는 단계;
    (d) 상기 신용정보 관리서버(10)가 상기 복수의 서버들로부터 수신한 신용정보 데이터 필드의 값들을 서로 비교하여 상이한 경우에는 데이터를 합쳐서 통합하고, 일치하는 경우에는 중복데이터를 제거하여 하나의 정보로 정제하는 단계; 및
    (e) 상기 통합 및 정제된 상기 신용정보 데이터를 상기 통보내용과 통보방법에 맞도록 메세지를 생성하는 단계;
    (f) 상기 생성된 메세지를 상기 통보방법에 따라 고객(90)에게 전송하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  11. 삭제
  12. 삭제
  13. 제10항에 있어서, 단계(f)는,
    상기 메세지를 전자메일 형식으로 생성하여 전자메일서버(20)로부터 인터넷을 경유하여 고객에게 전송하는 단계와, 상기 메세지를 팩스폼으로 생성하여 팩스서버(30)로부터 공중통신망을 경유해 고객의 팩스(94)로 전송하는 단계와, 상기 메세지를 이동통신 문자서비스 형식으로 생성하여 이동통신회사의 SMS서버(72)를 거쳐 이동통신망을 경유해 고객의 이동통신단말기로 전송하는 단계들 중에서 적어도 하나로 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  14. 제10항에 있어서, 상기 단계(b) 내지 단계(f)가 특정 시간 주기마다 반복적으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
  15. 제10항에 있어서,
    상기 고객이 신분증을 분실한 경우 신용정보 관리서버(10)에 신분증 분실정보를 등록하는 단계;
    상기 신분증 분실정보를 상기 신용정보 제공기관들의 서버로 전송하여 등록하는 단계; 및
    신용정보 이용자가 상기 고객의 신용정보 요청시 상기 신분증 분실정보를 함께 제공하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용정보 관리서비스 제공방법.
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