JPH1097572A - クレジットカードのカード情報管理方法とその装置 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 クレジット会社の加盟店が有するカード情報
を用いて商品やサービスの購入に使用されたクレジット
カードの信用力の確認を行う。 【解決手段】 カード管理センター１のホストコンピュ
ータ１０４は、クレジット会社の会員のクレジットカー
ドの有効又は無効に関する情報をカード情報として出力
し、送信設備５は、カード情報のディジタルデータを無
線送信する。加盟店２の受信設備４は、カード情報の無
線信号を受信し、データに抜けがあるかどうかを検知
し、抜けが発生したときには抜けデータの転送をホスト
コンピュータ１に要求する。端末コンピュータ１１０
は、ホストコンピュータ１より出力されたデータ及び転
送要求に応じて出力したデータをもって、自店に必要な
カード情報を抽出して記憶し、カードリーダ１１１に入
力されたクレジットカードの有効，無効の判断を出力す
る。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、クレジットカード
のカード情報を管理する方法とその装置に関する。

【０００２】

【従来の技術】クレジットカードを用いて商品又はサー
ビスを購入する場合には、クレジット利用者と加盟店と
の間の「売買契約」のほかに、クレジット利用者とクレ
ジット会社などの金融機関（以下クレジット会社とい
う）との間で商品代金の「立替払契約」が交されること
になり、クレジット会社では債権保全のため、クレジッ
ト利用者の支払能力を判断するための情報（信用情報と
いう）の収集が不可欠である。そして、クレジット会社
では自社一社が保有する情報では不十分であることか
ら、他社保有の情報も利用するため、いくつかの信用情
報機関が作られ、互いに情報交換を行うようになってい
る。

【０００３】その情報リストには、クレジット会社への
支払いが滞ったこと、支払い不能になったことも「事故
情報」として登載され、これらの記載のある人にはクレ
ジット会社が新たに与信をしないことがあることからい
わゆる「ブラックリスト」と呼ばれている。

【０００４】信用情報機関として代表的なものに、銀行
系，クレジット系，サラ金系，外資系の４社があり、こ
れらの情報センターには、顧客の識別のための情報（氏
名，住所，生年月日）や与信に関する情報（取引の内
容，取引の時機，残債など），事故情報（延滞，不渡
り，破産など）などが集積され、昭和６２年から前三者
では情報の交換が行われている。

【０００５】クレジット利用者は、クレジット会社の会
員であり、販売店は、クレジット会社の加盟店である。
カード管理センターは、信用情報機関の情報センターで
あるが、クレジット会社などの金融機関その他の機関の
場合もあり得る。

【０００６】会員がクレジットカードを用いて加盟店で
商品やサービスを購入する際に、そのカードが有効かど
うか、また、利用限度額（与信限度）内の使用であるか
どうかなどの信用力の確認作業は、加盟店が行わなけれ
ばならない。

【０００７】確認の方法には、カード管理センターへの
電話による照会や、加盟店備付けの「無効カード一覧
表」との突合によるものもあるが、最近はＣＡＴによる
オンライン照会が普及している。

【０００８】

【発明が解決しようとする課題】会員の信用力の確認作
業は、カード利用，信用管理システムとして常に最新の
情報に基づいて判断されなければならない。加盟店備付
けの「無効カード一覧表」による突合は、「無効カード
一覧表」の発行日から確認日間での間のクレジットカー
ドの効力の変動については確認することができない。

【０００９】電話による照合は、一応、カード管理セン
ターが入手した最近情報が得られるものの、人手による
連絡のため、「聞き違い」などの事故が予想され、ま
た、確認に比較的長い時間を要するなどの欠点がある。

【００１０】この点、ＣＡＴによるオンライン照会によ
れば電話による照会のように「聞き違い」などの事故は
生ぜず、また、システムの構築によって「買廻り」など
の異常利用をチェックでき、盗難カードの不正使用など
を防止することもできる。

【００１１】しかしながら、ＣＡＴによる場合でも、電
話回線を使用して確認作業を行うという点に関しては、
先の電話による照会と同じであり、中元や歳暮の時節の
ような繁忙期には、ＣＡＴの使用量が集中し、回線がつ
ながらない，応答が遅いなどの問題が発生するために、
ピーク時にあわせた過剰な設備投資が必要となってい
た。また、日頃のＣＡＴ使用による電話代は加盟店が負
担しなければならず、クレジット会社が信用情報機関の
ＣＡＴを使用する場合は、クレジット会社もＣＡＴのコ
スト負担をしなければならない。

【００１２】以上のように、会員の信用力の確認に関し
ては、従来、会員の信用に関する情報がすべてカード管
理センターにあって、加盟店からの問合せに回答する型
で確認するものであったために、確認の手数や時間を短
縮するにも自ずから限度があった。

【００１３】上記問題点を解決するため、クレジット会
社の加盟店の端末に記憶された情報を用いて商品やサー
ビスの購入に使用されるクレジットカードの信用力の確
認を行ってカード情報を管理する方法とその装置が開発
された（特願平８−２１２８０３号参照）。この装置
は、カード管理センターにホストコンピュータを有し、
クレジット会社の加盟店にカードリーダ及び端末コンピ
ュータを有するクレジットカード情報管理装置であっ
て、カード管理センターのホストコンピュータは、クレ
ジット会社の会員のクレジットカードの有効，無効並び
に与信限度に関する情報をカード情報として加盟店の端
末のコンピュータに出力するものであり、加盟店のカー
ドリーダは、商品又はサービスを購入する会員のクレジ
ットカードのデータを入力するものであり、加盟店の端
末コンピュータは、カード管理センターのホストコンピ
ュータより出力されたカード情報を入力とし、該カード
情報を記憶し、カードリーダに入力された会員のクレジ
ットカードの有効，無効の判断並びに与信限度を出力す
るというものである。

【００１４】カード管理センターは送信設備を有し、加
盟店は受信設備を有し、カード管理センターの送信設備
は、ホストコンピュータより出力されたカード情報のデ
ィジタルデータ信号を無線送信するものであり、加盟店
の受信設備は、カード管理センターより送信されたカー
ド情報の無線信号を受信し、端末コンピュータに入力
し、端末コンピュータは、カード情報を選択的に抽出し
て記憶し、あるいはカード情報内容の更新が行われる。

【００１５】さらに、カード管理センターの送信設備
は、ＦＭ多重放送設備であり、加盟店の受信設備は、カ
ード管理センターよりＦＭ多重放送されたカード情報を
受信し、加盟店の端末コンピュータは、受信したカード
情報のうち、自店に必要なカード情報のみを抽出して記
憶し、カードリーダに入力されたクレジットカードの有
効，無効の判断並びに与信限度の出力は、端末コンピュ
ータの記憶内容に基づいて行われる。

【００１６】カード情報のディジタルデータ信号の伝送
は、例えばＦＭ文字多重放送を用いて行われるが、送信
中、不測の事態によりカード情報のディジタルデータ信
号の一部を含むデータに抜けが生じることがある。デー
タの一部に抜けが生じたときには、その部分のデータは
加盟店の端末コンピュータより取り出すことができな
い。

【００１７】本発明の目的は、抜けが生じたデータの抜
けの部分のみを通信回線、例えば電話回線を通じてホス
トコンピュータより入力し、加盟店の端末コンピュータ
に正確なデータを確保するクレジットカードのカード情
報管理方法とその装置を提供することにある。

【００１８】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するた
め、本発明によるクレジットカードのカード情報管理方
法においては、カード管理センターより発せられる情報
に基づき、クレジット会社の加盟店の端末で商品やサー
ビスの購入に使用されたクレジットカードの信用力の確
認を行うクレジットカードのカード情報管理方法であっ
て、カード管理センターは、少なくともクレジット会社
の会員のクレジットカードについての有効又は無効に関
するカード情報を発信し、また、加盟店の端末から要求
された転送要求に応答し、加盟店の端末は、カード管理
センターより発信されたカード情報を受信して記憶し、
商品又はサービスの購入に会員が使用するクレジットカ
ードについてのカード情報を読み出してその有効又は無
効の判断を行い、あわせてカード管理センターより受信
したカード情報のデータの抜けの有無を検知してデータ
に抜けがあったときにカード管理センターにカード情報
の抜けデータの転送を要求するものである。

【００１９】また、カード管理センターは、ディジタル
データによってカード情報を無線送信し、加盟店の転送
要求に対する応答は電話回線を通して要求した加盟店に
応答し、加盟店の端末は、カード情報であるディジタル
データを受信して記憶し、受信データ中のデータの抜け
の有無を検知し、データ抜けがあったときに抜けデータ
の転送をカード管理センターに要求し、受信した抜けデ
ータを正規に記憶するものである。

【００２０】また、クレジットカードのカード管理装置
においては、カード管理センターにホストコンピュータ
と送信設備を有し、クレジット会社の加盟店に受信設備
と、カードリーダと、端末コンピュータを有し、ホスト
コンピュータと端末コンピュータ間が回線で接続された
クレジットカードのカード情報管理装置であって、カー
ド管理センターのホストコンピュータは、クレジット会
社の会員のクレジットカードの有効又は無効に関するカ
ード情報をディジタルデータ信号として出力するととも
に、端末コンピュータからの転送要求に応答するもので
あり、送信設備は、ホストコンピュータより出力された
カード情報のディジタルデータ信号を無線送信するもの
であり、加盟店の受信設備は、カード管理センターより
送信されたカード情報の無線信号を受信して端末コンピ
ュータに出力し、カードリーダは、商品又はサービスを
購入する会員のクレジットカードのデータを入力するも
のであり、端末コンピュータは、カード管理センターの
ホストコンピュータより出力されたカード情報を入力と
し、該カード情報を記憶し、カードリーダに入力された
会員のクレジットカードの有効又は無効の判断を出力
し、カード情報のディジタルデータに抜けがあったとき
に抜けデータの転送要求を回線を通じてホストコンピュ
ータに出力し、入力された抜けデータを正規のデータと
して記憶するものであり、回線は、ホストコンピュータ
と端末コンピュータ間で通信し、ホストコンピュータは
端末コンピュータの転送要求を受信し、転送要求をした
端末コンピュータに抜けデータ伝送するものである。

【００２１】また、端末コンピュータは、データ抽出機
能と、記憶機能と、データ抜け検出機能と、要求機能
と、送信機能と、受信機能とを有し、端末コンピュータ
のデータ抽出機能は、受信設備より出力されたディジタ
ルデータの内の特定部分のデータを抽出して記憶機能
と、データ抜け検出機能に出力するものであり、記憶機
能は、抽出機能から出力されたデータ及び受信機能から
入力された抜けデータを蓄積するものであり、データ抜
け検出機能は、抽出機能からの出力と、過去に受信した
データとの関連を解析し、データ抜けを検出して要求機
能にデータ要求指令を出力するものであり、要求機能
は、データ抜けがあったときに抜け部分のデータを送信
機能に要求するものであり、送信機能は、回線を通して
ホストコンピュータに抜け部分の要求データを送信する
ものであり、受信機能は、ホストコンピュータが応答し
た抜けデータを回線を通じて受信し、これを記憶機能に
出力するものである。

【００２２】また、データ抜け検出機能は、データ抽出
機能からの一連の出力について番号の連続性をチェック
し、連続性がないときにデータ抜けと判定する機能であ
る。

【００２３】また、ホストコンピュータと端末コンピュ
ータ間を接続する回線は、電話回線であり、それぞれの
端末コンピュータは、電話回線に接続するモデムを有す
るものである。

【００２４】

【発明の実施の形態】以下に本発明の実施の形態を図に
よって説明する。図１において、信用情報機関のカード
管理センター１からクレジットカードの信用力に関する
情報（カード情報という）が各加盟店２の端末３に発信
され、各加盟店２の端末３では、常に最近のカード情報
を保有し、カード情報は必要の都度自由に取出される。

【００２５】カード管理センター１に備え付けられたホ
ストコンピュータ１０４には、顧客のすべてのクレジッ
トカードについて、そのカードが有効か又は無効かを判
断するために必要な情報が各クレジット会社１０１，１
０２，１０３から逐次入力され、その情報は送信設備４
を通して各加盟店２の受信設備５に送信される。

【００２６】図２において、各クレジット会社１０１，
１０２，１０３は、それぞれ電話回線１０，２０，３０
を通して会員のカード情報をディジタルデータとしてそ
のデータをカード管理センター１のホストコンピュータ
１０４に送り込む。ホストコンピュータ１０４は、各ク
レジット会社のデータを処理するとともに、送信設備４
にカード情報のデータを伝送する。１０５は、ホストコ
ンピュータ１０４の第１記憶部であり、第１記憶部１０
５内には、各クレジット会社より送信されたカード情報
のデータを保存する。送信設備４は、カード情報のディ
ジタルデータを無線信号として発信する設備である。送
信設備４は、放送局１０６を利用できる。放送局１０６
を利用するときには、電話回線４０を通じてカード管理
センター１のホストコンピュータ１０４から、カード情
報のディジタルデータを放送局１０６に伝送し、放送局
１０６からカード情報が放送されることになる。本発明
において、送信設備４に放送局１０６を利用した場合に
は、放送局１０６は、カード管理センター１の機能の一
部を行うものである。

【００２７】加盟店２は、受信設備５と、端末３とし
て、ホストコンピュータ１０４の端末コンピュータ１１
０と、クレジットカードのカードリーダ１１１とを有し
ている。受信設備５は、受信部１０７と、バンドパスフ
ィルタ１０８と、ディジタル復調器１０９である。受信
部１０７は、放送設備４から送信された電波を受信し、
ディジタル変調信号を出力する。ディジタル変調信号を
バンドパスフィルタ１０８に通し、ディジタル復調器１
０９でディジタルデータに再生して端末コンピュータ１
１０に入力する。端末コンピュータ１１０は、再生され
たカード情報を受信してそのディジタルデータを処理
し、入力された全てのデータ又は抽出されたデータを第
２記憶部１１３に保存するとともにカードリーダ１１１
及びディスプレイ１１２の制御を行う。

【００２８】カードリーダ１１１は、入力された会員の
カードのＩＤを読み取り、その内容を端末コンピュータ
１１０に出力し、端末コンピュータ１１０は、その記憶
機能（第２記憶部という）１１３から読み出したデータ
を基に入力されたクレジットカードの有効，無効を判断
してこれをディスプレイ１１２に出力する。

【００２９】また、カード管理センター１のホストコン
ピュータ１０４と、各加盟店２の端末コンピュータ１１
０とは、電話回線５０で接続され、各端末コンピュータ
１１０には、電話回線５０に接続するモデム１２２を備
えている。この電話回線５０は、カード管理センター１
の送信設備４から送信されるカード情報の一部に抜けが
あったときにそのデータの転送を要求し、抜けの部分の
データをホストコンピュータ１０４から受電する回線で
ある。必ずしも電話回線に限らず、専用の通信回線であ
っても構わない。

【００３０】本発明において、カード管理センター１
と、各加盟店２間のカード情報の伝送は、カード管理セ
ンター１側から加盟店側に一方的に送られる一方向通信
であり、ＦＭ文字多重放送などのデータ放送を利用して
実現している。放送局１０６は、ＦＭ多重放送設備を有
する放送局を利用する。

【００３１】ＦＭ多重放送は、新たな信号をステレオ副
チャンネル信号よりも高い周波数に多重して同時にＦＭ
変調して放送する方式であり、ＤＡＲＣ方式，固定受信
方式，ＲＤＳ方式、その他の方式がある。文献（Ｐｒｏ
ｃ．ｏｆ ＶｅｈｉｃｌｅＮａｖｉｇａｔｉｏｎ ＆
Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ｃｏｎｆｅ
ｒｅｎｃｅ（１９９４）Ａ４−２ ｐ１１１〜１１６）
に開示されたＤＡＲＣの方式のプロトコルを図３に示
す。図３において、階層１には、伝送路特性が指定され
ている。通常のＦＭステレオ放送信号であるＬ＋Ｒ信号
およびＬ−Ｒ信号に加えて、Ｌ−Ｒ信号より高周波側
に、多重信号が重畳される。

【００３２】階層２は、誤り訂正方式を含む、データの
フレーム構成が規定されている。各フレームは、列方向
に２７２ブロックからなり、各ブロックの先頭には１６
ビットのＢＩＣ（Ｂｌｏｃｋ Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔ
ｉｏｎ Ｃｏｄｅ）が付加され、このＢＩＣに基づいて
フレーム同期およびブロック同期が行われる。列方向の
２７２ブロックのうち、１９０ブロックはデータを伝送
するパケットであり、８２ブロックは列方向のパリティ
を伝送するパリティパケットである。データを伝送する
各パケットは、行方向に１７６ビットの情報部，誤り訂
正符号である１４ビットのＣＲＣ（Ｃｙｃｌｉｃ Ｒｅ
ｄｕｎｄａｎｃｙ Ｃｏｄｅ）および８２ビットのパリ
ティ部より構成される。

【００３３】つまり、送信データはこの１フレームを基
本単位として、この階層でまず誤り訂正が行われる。

【００３４】階層３は、データパケットの構成を規定す
る。データパケットは、フレーム内の各行のうち、ＢＩ
Ｃ，ＣＲＣおよびパリティを除いた１７６ビットからな
る。

【００３５】さらに、このデータパケットは、プリフィ
ックスとデータブロックで構成される。プリフィックス
には、パケットに関する情報が含まれる。

【００３６】プリフィックスの構成を図４に示す。サー
ビス識別はパケット内の情報のサービス内容、例えば与
信情報，ＣＡＴ端末への制御情報，その他のサービスを
分類するものである。復号識別は、誤り訂正符号に関す
る情報である。情報終了は一連の情報の最終のパケット
であるかどうかを示す。更新はデータの内容が更新され
た場合にインクリメントする。逆に更新の内容及びデー
タグループ番号とデータパケット番号に同一のデータが
連続して存在する場合は、同一データが再送されている
ことになる。データグループ番号は、データグループの
種別を表わすもので、例えばクレジット会社名毎にＡ社
１０１，Ｂ社１０２，…などで違う番号を割り当てるこ
ともできる。データパケット番号はパケットの番号を示
すものである。図５にパケットの構成を示す。連続する
パケットの場合、データパケット番号が１つづつインク
リメントする。

【００３７】階層４は、データグループの構成を規定し
ている。データグループは１つまたは複数データブロッ
クで構成されている。すなわち、データパケットにおけ
るプリフィックス内の情報をもとに、データパケット番
号の順に、データパケット番号が「０」から、プリフィ
ックス内の情報終了フラグの立っているデータブロック
まで並べることにより構成される。このデータグループ
にも、誤り訂正符号であるＣＲＣが含まれ、カード情報
のデータはこの階層においても誤り訂正が行われる。

【００３８】階層５は、ＦＭ文字多重放送により伝送さ
れるひとまとまりの情報データ、すなわちクレジットカ
ード会社を単位とするカードＩＤ，与信情報，限度額な
どのデータグループが集まったデータユニットを構成す
る。また、いくつかのクレジット会社のデータによりデ
ータユニット群を構成するなどいくつかの伝送方式が応
用できる。

【００３９】図７に、ホストコンピュータ１０４の処理
要領を示す。ホストコンピュータ１０４は、クレジット
会社（Ａ社，Ｂ社，Ｃ社）１０１，１０２，１０３のう
ち、まず、Ａ社のデータを電話回線を通じて読み込み、
そのデータを第１記憶部１０５に保存する。同様にＢ
社，Ｃ社のデータを読み込み、これを第１記憶部１０５
に保存する。その後、第１記憶部１０５に記憶したデー
タに従い、図３に示すＦＭ多重放送の階層３のパケット
データを作成する。

【００４０】階層３のデータは、データユニットの集ま
りである階層５に基づいて作成される。階層５のデータ
は、ユニット群からなっている。ユニット群の構成及び
ユニット内のデータ例を図８に示す。各ユニットは、ユ
ニットの最初に必ず存在するユニットヘッダと、実際の
データであるユニットデータとからなっている。ユニッ
トデータは最初に、このユニットがどのクレジット会社
に関するものであるかを示す会社名から始まり、その
後、順次、クレジットカードのＩＤ番号、そのＩＤ番号
がブラックリストに記載されているものかどうか、使用
可能金額，別のＩＤ番号，…の順にデータが続く。

【００４１】この実施形態ではユニットデータの先頭に
会社名を記述しているが、その他の構成、例えば、ＩＤ
番号の前に必ず会社名が存在し、同一ユニット内に様々
のクレジット会社のデータを混在させるような構成も可
能であるし、或いはデータ圧縮の手法を用いてユニット
を圧縮し、データ量を減らすような構成も可能である。
階層３のパケットデータは、電話回線４０を通じて放送
局１０６に伝送され、放送局１０６からは電波の形でカ
ード情報がオンエアされる。

【００４２】オンエアされたカード情報のデータは各加
盟店２の受信設備５に受信される。受信設備の中の受信
部１０７の構成を図９に示す。図９（ａ）は、ＦＭ多重
伝送方式でデータを転送する場合の例である。図９
（ａ）において、ミキサ１１４は、入力信号と、発振器
１１５の出力との乗算を行い、その乗算信号をバンドパ
スフィルタ１１７に出力する。発振器１１５は、単一周
波数の発信を行い、バリコン１１６は、発振器１１５の
周波数を所望の値に設定する。バンドパスフィルタ１１
７からは乗算信号の必要成分のみが取り出され、ＦＭ復
調器１１８からはＦＭ音声信号，ＦＭ多重信号が取り出
される。これが図２のバンドパスフィルタ１０８を通
り、ＦＭ多重信号のみが取出される。ＦＭ多重信号は一
種のディジタル変調信号であり、ディジタル復調器１０
９によりディジタルデータに復調されて端末コンピュー
タ１１０に入力される。

【００４３】例えばミキサ１１４に８０ＭＨｚのＦＭ放
送が入力されたと仮定する。通常ＦＭ復調のＩＦ周波数
は１０．７ＭＨｚなので、発振器１１５はバリコン１１
６で発振周波数を調節し、これを６９．３ＭＨｚとす
る。その結果、ミキサ１１４の出力は１０．７ＭＨｚと
１４９．３ＭＨｚとなる。必要な成分は１０．７ＭＨｚ
だけなので、バンドパスフィルタ１１７で１０．７ＭＨ
ｚの成分のみを取り出す。その後、ＦＭ復調器１１８で
ＦＭ復調を行い、ＦＭ音声信号とＦＭ多重信号を取り出
す。なお、ＦＭ音声信号はバンドパスフィルタ１０８で
カットされる。また、本構成はチューニング周波数をバ
リコンで調整する方法で説明したが、ＰＬＬにより調整
する方法でもよい。

【００４４】図９（ａ）ではＦＭ多重放送を用いたが、
本システムでは音声信号の必要がなく、従ってＦＭ多重
でデータを送る必然性はない。そこで、ＦＭ多重信号で
用いている方式であるＭＳＫ信号を用いてデータを伝送
するのが図９（ｂ）の例である。１１９，１２０，１２
１は順にミキサ，発振器，バリコンであり、その働きは
図９（ａ）の１１４，１１５，１１６と同じである。図
９（ｂ）では、ＦＭ多重信号を得るためのＦＭ復調が不
要であり、また、ＩＦ信号としてはＦＭ多重信号のキャ
リア周波数である７６ＫＨｚを用いる。

【００４５】例えば、キャリア周波数が９００ＭＨｚで
あるとすると、発振器１２０では８９９．９２４ＭＨｚ
を発振し、ミキサ出力として７６ＫＨｚおよび１７９
９．９２４ＭＨｚを得る。１７９９．９２４ＭＨｚは不
要成分であり、不要成分は、後段のバンドパスフィルタ
１０８でカットする。

【００４６】このようにして受信設備５に、キャリア７
６ＫＨｚのＭＳＫ信号を得ることができる。バンドパス
フィルタ１０８は、７６ＫＨｚのフィルタであり、三洋
電機のＬＳＩであるＬＶ３４００Ｍが使用可能である。
このフィルタでＦＭ音声信号などの不要な信号を除去す
る。

【００４７】ディジタル復調器１０９は、ＭＳＫ復調用
のＬＳＩで三洋電機のＬＳＩであるＬＣ７２７００Ｅが
使用可能であり、ＭＳＫ信号よりディジタルデータを得
ることができる。このディジタルデータは端末コンピュ
ータ１１０により処理する。処理の内容を図１０のフロ
ーチャートに示す。端末コンピュータ１１０への処理
は、カード情報データの記憶と、カード情報の読み込み
との２種類である。

【００４８】図１０（ａ）は、カード情報のデータの記
憶処理である。ステップ５０１においては、順次データ
を受信する。ステップ５０２ではユニットデータを取り
出す。ユニットデータの先頭には、図８のようにクレジ
ット会社名がデータとして存在するので、ステップ５０
３において、その会社名が加盟店の端末に適合するかど
うかをチェックする。例えばＡ社のカードしか扱わない
加盟店ではＡ社以外のデータの保存は行わずに次のデー
タを受信する。受信データがＡ社のデータであれば、こ
のデータを第２記憶部１１３に保存する。

【００４９】図１０（ｂ）は、カード情報の読み取り処
理である。ステップ５０５において、会員のクレジット
カードがカードリーダ１１１に入力されると、ステップ
５０６でクレジットカードのＩＤ番号が読み取られ、ス
テップ５０７では、第２記憶部１１３から当該カードの
ＩＤ番号に関するカード情報が選択され読み出される。

【００５０】ステップ５０８では、第２記憶部１１３に
保存されたカード情報と照合してカードリーダー１１１
に入力されたクレジットカードがブラックリストに記載
されたものであるかどうか、与信限度額あるいは使用可
能金額が不足していないかどうかを判定し、立替払の許
可条件に適合しているときにはステップ５０９で「有
効」又は「ＯＫ」などの標示をディスプレイ１１２に現
示し、立替払の許可条件を満たさないときにはステップ
５１０で、「無効」又は「ＮＧ」などの標示をディスプ
レイ１１２に現示する。

【００５１】ところが、カード管理センター１から各加
盟店２，２，…に送られるカード情報がその伝送系統に
不測の事態が生ずることがあり、特に無線送信によると
きには気象条件の影響などを受けて正常にカード情報が
伝送されないような事態が生ずる虞れがある。本発明
は、現実にカード情報の伝送に異常が生じた場合の対策
として、あるいは伝送されたカード情報の信頼性をチェ
ックする機能を有している。

【００５２】この機能は、端末コンピュータ１１０のデ
ータ抽出機能と、記憶機能と、データ抜け検出機能と、
要求機能と、送信機能及び受信機能によって実現され、
各加盟店２，２，…の端末コンピュータ１１０より発す
る転送要求は、この要求に応答してカード管理センター
１より抜けデータが伝送される。本発明において、転送
要求は、電話回線５０を通じてカード管理センター１に
要求する「抜けデータの転送要求」であり、カード管理
センター１のホストコンピュータ１０４は、この要求に
対し、電話回線５０を通じてパケット番号のデータを要
求した加盟店２の端末コンピユータ１１０に回答する。

【００５３】図１１に、この実施形態におけるホストコ
ンピュータ１０４のデータ転送ルーチンを示す。図１１
において、ステップ４０１では、端末コンピュータ１１
０より電話回線を通じて実行される転送要求を待つ。も
し要求があれば、ステップ４０２にてどのパケットを転
送するかを読み込む。ステップ４０３においては、パケ
ット番号に応じたデータを電話回線に転送する。

【００５４】図１２に、端末コンピュータ１１０のデー
タ抽出，記憶並びにデータ抜け検出機能を実現するデー
タ記憶ルーチンの処理を示す。図１２において、ステッ
プ６０１では、パケットの受信を待つ。パケットの受信
が終了すると、ステップ６０２において、パケット番号
をレジスタＡに記憶する。ステップ６０３ではパケット
の内容を第２記憶部１１３に記憶する。ステップ６０４
ではパケットの受信を待つ。パケットの受信終了後、ス
テップ６０５でパケット番号をレジスタＢに記憶する。
ステップ６０６ではデータ抜けをチェックする。Ｂ＝Ａ
＋１であればデータ抜けがない。なお、加算「＋」の演
算でパケット番号の最終値をＥとしたときに、Ｅ＋１＝
０と定義する。これはＥの次のパケット番号が０である
ことを示している。データ抜けがあると、ステップ６０
７で抜けパケットの転送要求と抜けたパケット番号をモ
デム１１４を通じてホストコンピュータ１０４に送る。

【００５５】ステップ６０８では、電話回線５０を通し
て転送されてきた抜けパケットを受信し、ステップ６０
９で抜けパケットを正規のデータとして第２記憶部１１
３に記憶する。その後、ステップ６１０では、無線送信
されたパケットを受信してこれを第２記憶部１１３に記
憶し、ステップ６１１ではレジスタＢの内容をレジスタ
Ａに記憶してステップ６０４に戻る。この実施形態では
パケット番号の連続性を用いたが、図６に示すようにデ
ータ内部に連続する番号を持たせ、この連続性を利用し
てもよいし、両者を組み合わせてもよい。なお、図１２
のフローは、パケット番号順にデータが送信された場合
であるが、データはランダムに送信されてもよい。すな
わち、一定期間パケット受信を続けた後、０から終了フ
ラグのあるパケットの番号までデータの抜けがないかど
うかを確認し、抜けデータがあれば、そのデータをホス
トコンピュータ１０４に要求する。

【００５６】本発明において、カード情報は、クレジッ
ト会社（Ａ社，Ｂ社，Ｃ社，…）のすべての会員につい
ての信用情報，事故情報であり、会員がクレジットカー
ドを使用してクレジット会社の加盟店で、商品やサービ
スを購入する場合に、クレジット会社と「立替払契約」
を交わすことができるものは「有効」のカードであり、
「ブラックリスト」と呼ばれるものは「無効」のカード
である。カード情報の内容に関してはＣＡＴによるオン
ライン照会と全く同じであるが、本発明では、このカー
ド情報は、カード管理センター１から加盟店２に送信さ
れ、加盟店２の端末コンピュータ１１０の第２記憶部１
１３に保存され、カードリーダに入力されたクレジット
カードのデータについてのカード情報を第２記憶部１１
３から選択的に読み出してカード管理センターに問い合
わせることなしに「有効」，「無効」の判断ができる。

【００５７】カード管理センターから送信されたカード
情報は、すべてのクレジット会社のすべての会員につい
てのカード情報を定期的又は不定期に送信することがで
きるが、加盟店が基礎的なカード情報のデータを保有し
ていれば、カード管理センターからは、新規加入や、ク
レジットカードが有効から無効に、あるいは無効から有
効に転じた場合を含めて効力に変動が生じた情報のみを
送信し、加盟店では、効力が変動したカード情報をもっ
て記憶内容の更新を行うことができる。加盟店ではカー
ド管理センターよりディジタルデータをもって送信され
るカード情報のうち、自社で必要とするデータのみを抽
出して記憶すればよく、カード管理センターより発信さ
れるすべてのカード情報のデータを記憶する必要はな
い。

【００５８】本発明において、加盟店２の端末コンピュ
ータ１１０では、無線送信されるディジタルデータのデ
ータパケットは、常に過去に受信したパケットとの関連
をチェックして抽出されたデータの内のデータ抜けが検
出され、データ抜けがあったときには直ちに電話回線５
０を通して抜け部分のデータをホストコンピュータ１０
４に要求し、抜けデータの応答を得てこれを第２記憶部
１１３に蓄積し、必要時にそのカード情報を取り出すこ
とができる。

【００５９】

【発明の効果】したがって本発明によれば、各加盟店に
おいて、常に正確な最近のカード情報を確保し、ＣＡＴ
端末によらずにカードリーダに入力されたクレジットカ
ードの信用力を判断することができる効果を有する。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の基本的構成を示す図である。

【図２】カード管理センターと加盟店の構成を示す図で
ある。

【図３】ＦＭ多重の伝送方式のプロトコルを示す図であ
る。

【図４】プリフィックスの構成を示す図である。

【図５】パケットの構成を示す図である。

【図６】パケットの他の構成を示す図である。

【図７】ホストコンピュータの処理内容を示す図であ
る。

【図８】データユニット群の構成を示す図である。

【図９】（ａ），（ｂ）は、加盟店での受信設備の受信
部を示す図である。

【図１０】（ａ），（ｂ）は、加盟店の端末コンピュー
タ処理のフローチャートを示す図である。

【図１１】ホストコンピュータのデータ転送ルーチンの
フローを示す図である。

【図１２】端末コンピュータのデータ記憶ルーチンの処
理フローチャートを示す図である。

【符号の説明】

１ カード管理センター ２ 加盟店 ３ 端末 ４ 送信設備 ５ 受信設備 １０，２０，３０，４０，５０ 電話回線 １０１〜１０３ クレジット会社 １０４ ホストコンピユータ １０５ 第１記憶部 １０６ 放送局 １０７ 受信部 １０８ バンドパスフィルタ １０９ ディジタル復調器 １１０ 端末コンピュータ １１１ カードリーダ １１２ ディスプレイ １１３ 第２記憶部 １１４ ミキサ １１５ 発振器 １１６ バリコン １１７ バンドパスフィルタ １１８ ＦＭ復調器 １１９ ミキサ １２０ 発振器 １２１ バリコン １２２ モデム

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 鈴木 博道 東京都千代田区麹町１丁目６番地 株式会 社メディア・マーケティング・ネットワー ク内 (72)発明者 平松 達夫 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 富田 義数 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 鈴木 勢治 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 佐多 正博 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 瀬戸 昌宏 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機ソフトウェア株式会社内 (72)発明者 ▲吉▼原 隆二 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機ソフトウェア株式会社内

Claims (6)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 カード管理センターより発せられる情報
   に基づき、クレジット会社の加盟店の端末で商品やサー
   ビスの購入に使用されたクレジットカードの信用力の確
   認を行うクレジットカードのカード情報管理方法であっ
   て、 カード管理センターは、少なくともクレジット会社の会
   員のクレジットカードについての有効又は無効に関する
   カード情報を発信し、また、加盟店の端末から要求され
   た転送要求に応答し、 加盟店の端末は、カード管理センターより発信されたカ
   ード情報を受信して記憶し、商品又はサービスの購入に
   会員が使用するクレジットカードについてのカード情報
   を読み出してその有効又は無効の判断を行い、あわせて
   カード管理センターより受信したカード情報のデータの
   抜けの有無を検知してデータに抜けがあったときにカー
   ド管理センターにカード情報の抜けデータの転送を要求
   することを特徴とするクレジットカードのカード情報管
   理方法。
2. 【請求項２】 カード管理センターは、ディジタルデー
   タによってカード情報を無線送信し、加盟店の転送要求
   に対する応答は電話回線を通して要求した加盟店に応答
   し、 加盟店の端末は、カード情報であるディジタルデータを
   受信して記憶し、受信データ中のデータの抜けの有無を
   検知し、データ抜けがあったときに抜けデータの転送を
   カード管理センターに要求し、受信した抜けデータを正
   規に記憶することを特徴とする請求項１に記載のクレジ
   ットカードのカード情報管理方法。
3. 【請求項３】 カード管理センターにホストコンピュー
   タと送信設備を有し、クレジット会社の加盟店に受信設
   備と、カードリーダと、端末コンピュータを有し、ホス
   トコンピュータと端末コンピュータ間が回線で接続され
   たクレジットカードのカード情報管理装置であって、 カード管理センターのホストコンピュータは、クレジッ
   ト会社の会員のクレジットカードの有効又は無効に関す
   るカード情報をディジタルデータ信号として出力すると
   ともに、端末コンピュータからの転送要求に応答するも
   のであり、 送信設備は、ホストコンピュータより出力されたカード
   情報のディジタルデータ信号を無線送信するものであ
   り、 加盟店の受信設備は、カード管理センターより送信され
   たカード情報の無線信号を受信して端末コンピュータに
   出力し、 カードリーダは、商品又はサービスを購入する会員のク
   レジットカードのデータを入力するものであり、 端末コンピュータは、カード管理センターのホストコン
   ピュータより出力されたカード情報を入力とし、該カー
   ド情報を記憶し、カードリーダに入力された会員のクレ
   ジットカードの有効又は無効の判断を出力し、カード情
   報のディジタルデータに抜けがあったときに抜けデータ
   の転送要求を回線を通じてホストコンピュータに出力
   し、入力された抜けデータを正規のデータとして記憶す
   るものであり、 回線は、ホストコンピュータと端末コンピュータ間で通
   信し、ホストコンピュータは端末コンピュータの転送要
   求を受信し、転送要求をした端末コンピュータに抜けデ
   ータ伝送するものであることを特徴とするクレジットカ
   ードのカード情報管理装置。
4. 【請求項４】 端末コンピュータは、データ抽出機能
   と、記憶機能と、データ抜け検出機能と、要求機能と、
   送信機能と、受信機能とを有し、 端末コンピュータのデータ抽出機能は、受信設備より出
   力されたディジタルデータの内の特定部分のデータを抽
   出して記憶機能と、データ抜け検出機能に出力するもの
   であり、 記憶機能は、抽出機能から出力されたデータ及び受信機
   能から入力された抜けデータを蓄積するものであり、 データ抜け検出機能は、抽出機能からの出力と、過去に
   受信したデータとの関連を解析し、データ抜けを検出し
   て要求機能にデータ要求指令を出力するものであり、 要求機能は、データ抜けがあったときに抜け部分のデー
   タを送信機能に要求するものであり、 送信機能は、回線を通してホストコンピュータに抜け部
   分の要求データを送信するものであり、 受信機能は、ホストコンピュータが応答した抜けデータ
   を回線を通じて受信し、これを記憶機能に出力するもの
   であることを特徴とする請求項３に記載のクレジットカ
   ードのカード情報管理装置。
5. 【請求項５】 データ抜け検出機能は、データ抽出機能
   からの一連の出力について番号の連続性をチェックし、
   連続性がないときにデータ抜けと判定する機能であるこ
   とを特徴とする請求項４に記載のクレジットカードのカ
   ード情報管理装置。
6. 【請求項６】 ホストコンピュータと端末コンピュータ
   間を接続する回線は、電話回線であり、それぞれの端末
   コンピュータは、電話回線に接続するモデムを有するこ
   とを特徴とする請求項３又は４に記載のクレジットカー
   ドのカード情報管理装置。