JPH06290195A - 口座引落し請求金額モニタ方法 - Google Patents

口座引落し請求金額モニタ方法

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JPH06290195A
JPH06290195A JP30450192A JP30450192A JPH06290195A JP H06290195 A JPH06290195 A JP H06290195A JP 30450192 A JP30450192 A JP 30450192A JP 30450192 A JP30450192 A JP 30450192A JP H06290195 A JPH06290195 A JP H06290195A
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Abstract

(57)【要約】 【目的】 クレジットカード支出を管理しモニタするも
っと柔軟で経済的な方法を提供する。 【構成】 本発明の方法は、（ａ）取引実施を許可され
たユーザに割当てられた購買限度を有するクレジットカ
ード口座を表示する許可／金額請求コードをデータベー
スに記憶するステップと、（ｂ）前記口座に割当ての購
買金額限度を決定するステップにおいて、前記コードを
電話ネットワーク経由でデータベースに送信するステッ
プと、前記コードを前記データベースの記憶情報と比較
するステップを有する決定ステップと、（ｃ）口座に残
る現在購買残高を入手するステップにおいて、前記現在
購買残高は前記購買限度から前記クレジット取引開始に
先立って前記口座に対する取引高を引いた額を入手する
ステップとを有することを特徴とする。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【産業上の利用分野】本発明はクレジットカード口座の
ような口座に割当てられた請求金額をモニタする方法に
関する。
【０００２】
【従来の技術】最近物品やサービスの購買にクレジット
カードの使用が大きく増加した。購買するのにクレジッ
トカードを使用する場合、通常取引は記録され、後にカ
ード所有者に金額が請求される。または、カード所有者
は口座に預金して、この口座を用いて請求された物品や
サービスの支払いをすませる。この第２の場合に用いら
れるクレジットカードは通常“デビットカード”と呼ば
れる。
【０００３】現在、クレジット使用管理下のある金額が
デビットカードで得られる。通常、デビットカードは、
各カードに付随の事前に指定された金額の“クレジッ
ト”を有し、このクレジットは、カードと電話の両方に
対し特定となるように技術的に埋め込まれている。デビ
ットカードが使用される場合には、電話には次の特定の
技術が取付けされなければならない。それは、クレジッ
トカードに付随の残高金額を読取り、顧客が電話呼出を
完了した場合にカード自身上でこの金額を減らすことの
できるものである。
【０００４】カードの残高がゼロに減った場合、このカ
ードは廃棄される。呼出を追加する場合には、新しい割
当て価格を有する新しいカードを得なければならない。
クレジットカードのデビットタイプにより顧客が通信請
求金額に対し管理可能ではあるが、そのためには特殊装
置の使用が必要である。
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】ビジネスおよび一般の
顧客の両方にクレジットカード支出を管理しモニタする
もっと柔軟で経済的な方法が所望されている。
【０００６】
【課題を解決するための手段】クレジットカード口座に
割当て可能の請求金額や残高を管理しモニタするもっと
柔軟で改良された方法は、カードに購買限度を割当てる
ことにより得られる。もっと具体的に説明すると、カー
ドを用いて通信ネットワークの呼出の支払いをする場
合、カードの妥当性が例えばネットワークデータベース
で確認され、カード記録が購買限度の存在に対し調査さ
れる。
【０００７】もしカードが購買限度を有する場合には、
ネットワークデータベースは適用される購買限度のタイ
プと残高がプラスかどうかを決める。もし残高がプラス
でなく、適用購買限度がクレジットの延長を許可しない
場合には、拒否応答がネットワークデータベースから適
当なローカルオペレータシステムに送られ、これが拒否
表示を発呼者に送る。もし利用可能残高がプラスである
場合には、ネットワークデータベースは残高をオペレー
タシステムに送る。
【０００８】データベースからの応答で戻された残高に
基づき、オペレータシステムは、格付けプロセッサに要
求を送って、発呼者が通話することのできる時間を決め
る。もし、格付けデータベースが発呼者の通話できる時
間を理由がどうであれ確認できぬ場合には、その呼出は
拒否される。そして、プラスの残高がある場合には、そ
の残高を用いて発呼者の通話できる時間を決める。呼出
中色々の所定の間隔でそして呼出が終了した直後に実際
の請求金額が計算されてネットワークデータベースに送
られる。
【０００９】もし呼出中に、最大時間が消費された場
合、オペレータシステムはその呼出を終了させ、実際の
請求金額を計算して、その金額をネットワークデータベ
ースに送る。ネットワークデータベースはオペレータシ
ステムからの各直接更新で残高を減らす。呼出の終了時
に、ネットワークデータベースは終了時のカード所有者
の残高を調整して購買残高を正確に保つ。
【００１０】
【実施例】本発明では、各クレジットカードに購買限度
が割当てられる。カードに対する請求料金の現在合計高
がカード所有者に特定の最大限度を超過する場合購買限
度によって追加請求がクレジットカードに割当てされる
ことはない。しかしクレジットカードの使用が購買限度
残高により制限されないようカード所用者が指定できる
場合もある。これは通常“非強制限度”と呼ばれる。こ
の場合には、割当て購買限度を超過する場合でも、その
カードに対し指定の請求金額が拒否されることはない。
【００１１】しかし、他のすべての限度を強制しない場
合に付随の請求金額処理手順は、強制購買限度の場合と
同様である。残高の正確性を確実にするために、単一カ
ード口座の複数の使用者を持つ顧客で、例えば電話呼出
の支払いにクレジットカードを使用する場合には、カー
ドの所有者はいずれの時でも目下進行中の１つの呼出に
制限を受ける。
【００１２】動作上このモードでは、単一カードの複数
の使用者は、電話ネットワークで電話をかける際にそれ
らのカードを同時に使用することはできない。しかし、
単一カードの使用者らは、購買限度に影響を与えない呼
出、すなわち非購買残高影響呼出に対してはそれらのカ
ードを同時に使用できる。非購買残高影響呼出とは、購
買限度機能が適用されない呼出と定義することができ、
従って購買残高は変らないものである。
【００１３】最初に、クレジットカード所有者は、購買
限度価格を申込み割当てを受け加入する。クレジットカ
ードに割当てられたこの価格はネットワークに入力され
る。ここに開示の本実施例では、加入者がカードに割当
てのできた最大限度の設定は、９，９９９．９９ドルで
ある。勿論この価格は任意のものである。またカード所
有者は、購買限度を強制とすべきか非強制とすべきかを
選択する。
【００１４】具体的に説明すると、カード所有者は３つ
の個別購買限度オプションのいずれか１つに加入でき
る。強制切断付オプションでは、カード加入者は残高が
空乏になるまでカードを使用することができる。もし呼
出中に残高が空乏になると、その呼出は切断され、残高
が補充されるまで今後の呼出は拒否される。強制無切断
オプションでは、カード加入者は残高が呼出支払いする
のに十分である限りカードを使用することができる。強
制切断付オプションと異なるのは一度呼出が形成される
と中断されないことである。
【００１５】しかし、今後の呼出はすべて残高が補充さ
れるまで拒否される。非強制オプションは、カードに対
し請求される支出を累積する記録保持手段または監査機
能として働くものである。ここでは、呼出設定が禁止さ
れることはなく、残高が空乏であるために呼出が切断さ
れることは決してない。ここに開示の購買限度オプショ
ンを選択加入したカード所有者すべてに購買限度残高が
空乏になった場合には通知される。
【００１６】クレジットカード呼出が発信されると、呼
出発信の電話に接続されたオペレータシステム、すなわ
ち電話会社は、そのクレジットカードを確認するために
ネットワークデータベースに照会を送る。ネットワーク
データベースは、料金請求のためクレジットカードを確
認し、またそのカードがそれに付随する購買限度がある
のかどうかを見るためにクレジットカード記録をチェッ
クする。もしカードが購買限度を有する場合には、ネッ
トワークデータベースは利用可能残高がプラスかどうか
を求める。
【００１７】利用可能残高がプラスでなく、カード所有
者がこのような状況下（強制切断付または強制無切断）
でクレジットカード呼出をすべて拒否できることを要求
していた場合には、拒否応答がオペレータシステムに送
られる。また利用可能残高がプラスの場合には、ネット
ワークデータベースは、オペレータシステムにその残高
を送る。オペレータシステムは、ネットワークデータベ
ースから受信された購買限度残高が支持できる最大時間
を決めるよう格付けプロセッサに要求を送る。
【００１８】もし格付けプロセッサがこの情報を提供で
きないかまたは残高が呼出時間の最小金額、通常初期時
間と呼ばれるものを購入するのに不十分である場合には
呼出試行は拒否される。格付けプロセッサから戻された
識別購買限度オプションおよびその時間に基づき、オペ
レータシステムは、発呼者が通話できる最大時間、ただ
し４８時間を越えぬように、を決める。
【００１９】呼出試行が格付けプロセッサの拒否により
許容されない場合またはその呼出が不完全試行の結果と
なる場合には、ネットワークデータベースは通知され
て、特定のカードに対する取引は閉じられる。そうでな
い場合、中間的な時間を置いて、呼出が終ると、どちら
が先であろうとまずオペレータシステムは格付けプロセ
ッサから請求金額を要求し、実際の請求金額を計算し、
その金額をネットワークデータベースに送る。
【００２０】もし呼出が最大時間に達し、かつ顧客が強
制切断付オプションを選択していた場合には、オペレー
タシステムは呼出を中止して、実際の請求金額を計算
し、その金額をネットワークデータベースに送る。オペ
レータシステムから呼出請求金額更新を受信すると、ネ
ットワークデータベースは、オペレータシステムにより
送られた請求金額だけ残高を減らし、顧客の残高を調整
する。
【００２１】カード所有者がクレジットカードサービス
の特定のタイプに加入すると、加入者は浮出し印刷され
たプラスチックカードとそのカードの使用法を受取る。
通信用には、購買限度オプションを所望するカード所有
者は通信担体と対話し、それがカード所有者の要求をネ
ットワークデータベースにより求められる所要のフォー
マットに翻訳する。顧客により選択され、カードに割当
てられる購買限度価格とオプションは、データベース
に、以下さらに具体的にはカードデータベースに、入力
され記憶される。
【００２２】呼出を試行するには、購買限度の加入者
は、非購買限度のカード所有者と同じ方法で通信ネット
ワークにアクセスすることができる。一度データベース
確認要求がカードデータベースにより受信されると試行
は区別される。図２で説明する。電話が“ピックアッ
プ”され、電話キーパッドで０＋呼出が入力されると、
３２０で発呼者はプロセッサに到達するが、これはロー
カル電話会社の一部で、これが次に５１２で発呼者にカ
ード番号とパーソナル識別番号（ＰＩＮ）をプロンプト
する。
【００２３】この要求に応答して、発呼者は、５１４で
カード番号とパーソナル識別番号を入力する。この情報
を受信すると、オペレータシステムは、５１６で確認照
会信号を５２１でカード番号とＰＩＮと共にカードデー
タベースに送る。それは取引を許可するのに用いられる
カード口座番号と他のパラメタを有するものである。何
かの理由で、カードに関する情報が有効でない場合、カ
ードデータベースは信号５１７を送りクレジットカード
の使用を拒否する。
【００２４】もしカードが有効である場合には、信号５
１８が生成されカード口座はオプションの存在に対しチ
ェックされねばならないことを示す。カードが有効であ
ると、信号５１８はカードデータベースに照会しカード
所有者が購買限度に加入しているかどうかを決める。も
しカード所有者が購買限度に加入していない場合には、
信号５２０が生成され、呼出は購買限度機能をアクセス
することなしに処理される。
【００２５】カード所有者が購買限度オプションに加入
している場合には、信号５１９が生成される。信号５１
９は、カードデータベースに照会してカード所有者は強
制切断付オプションかまたは強制無切断オプションに加
入しているかどうかを決める。カード所有者が強制オプ
ションのどちらの種類にも加入していない場合には、信
号５２４が生成される。そうでない場合には、信号５２
２が生成され、プラス残高チェックが行われる。
【００２６】強制オプションに加入しているカード所有
者には、もし購買限度残高が空乏になっていた場合には
拒否信号５２６がカードデータベースにより生成され
る。そうでない場合にはカードデータベースは信号５２
８を生成する。信号５２４または信号５２８で明らかな
ように、もしカードがこれらの確認チェックをパスする
場合、カードデータベースはオペレータシステムに信号
５３０を送り、これがカード所有者の特定の限度オプシ
ョンと取引残高を識別する。
【００２７】実際に呼出の完了試行の前に、オペレータ
システムは格付け照会７９０信号を生成し、これが格付
けプロセッサに問合せて取引残高に基づき利用可能呼出
時間を与える。信号８００で示すように、照会のタイム
アウトの場合には、オペレータシステムは呼出を拒否し
て、発呼者にカード限度拒否アナウンスメント８１０を
送信する。発呼者のハングアップ８２０の場合、オペレ
ータシステムはカードデータベースに対し更新８３０を
開始し提供カードに対する取引を閉じるよう要求する。
【００２８】しかし、信号８７０で明らかなように、発
呼者がハングアップしない場合、発呼者はオペレータ８
００のキューに入れられる。オペレータポジション８９
０に接続する際に、発呼者は呼出の金額請求するかまた
は呼出を中止するかのいずれかをすることができる。オ
ペレータシステムは、別の金額請求方法が選択されるか
または呼出が取消されるかいずれかの場合には、８３０
でカードデータベースに対し更新を開始して取引を閉じ
る。
【００２９】信号８４０で示されるように、格付け照会
のタイムアウトでないが、信号８５０で呼出の代金支払
いに不十分な取引残高を回答が表示する場合には、オペ
レータシステムは、カード所有者が非制限オプションに
加入しているかどうかを確認する。８６０でカード所有
者が非強制オプションに加入していない場合には、８１
０で示されるようにカード限度拒否アナウンスメントが
発呼者に送られる。
【００３０】信号９００で示されるようにカード所有者
が非強制オプションに加入の場合、または信号９１０で
格付けデータベースが取引残高が適当にあることを表示
し、信号９３０で非強制または強制無切断オプションに
カードが加入の場合には、オペレータシステムは呼出を
完了するよう試行する。信号９４０で金額請求可能時間
調節のある場合には、オペレータシステムは９５０で中
間的時間調節を開始し、更新がカード所有者データベー
スに送られなければならない時間を決める。
【００３１】信号９６０で金額請求可能時間調節のない
場合には、オペレータシステムは、９７０で請求金額ゼ
ロが適用されることを決める。そしてオペレータシステ
ムは、９８０でカードデータベースに最終更新を開始す
る。しかし、中間的時間限度が終了する前に信号９９０
で示されるように発呼者の切断の場合には、オペレータ
システムは最終請求金額を決め、カードデータベースに
対し最終更新９８０を開始する。
【００３２】信号１０００の発呼者の切断がなく、信号
１０１０の中間的時間限度の終了の場合には、オペレー
タシステムは、１０２０でその点に対する増加請求金額
を決め、カードデータベースに対し中間的更新を開始す
る。しかし、信号１０３０の中間的タイマの終了してい
なかった場合で、信号１０４０の呼出の残る許容時間が
３０秒に等しい場合には、１０５０で生成されるよう
に、オペレータシステムは発呼者にカード限度切断警告
アナウンスメントを送信する。
【００３３】このアナウンスメントの送信に続き、オペ
レータシステムは、呼出をモニタして発呼者の切断が行
われたかどうかを決める。信号１０６０の発呼者の切断
の場合には、１０７０でオペレータシステムは最終増加
請求金額を決め、最終更新をカードデータベースに送
る。カード限度切断アナウンスメントに続き、信号１０
６５の発呼者がオフフックのままの場合で、１０７５で
呼出の最後の３０秒間が終了すると、オペレータシステ
ムは、次のことを行う。
【００３４】それは、発呼者を切断し、１０８０で自動
メッセージ計算記録をマークするが、取引残高終了のた
め呼出は切断されたとの表示をし、オペレータシステム
は、１０７０で最終増加請求金額でカードデータベース
に対し最終更新を開始する。信号１０４５で示すように
切断前３０秒でない場合には、オペレータシステムは９
５０での中間的時間調節を継続実施する。
【００３５】９１０で示す格付けデータベースからの結
果が十分な残高であることを表示する場合で、信号９２
０で示すカード限度オプションが強制切断付の場合に
は、オペレータシステムは呼出の完了を試行する。信号
９２５で示す金額請求可能時間調節のない場合、オペレ
ータシステムは、信号９７０で示す請求金額ゼロが適用
されることを決める。次にオペレータシステムは、９８
０でカードデータベースに対し最終更新を開始する。
【００３６】信号９３５の金額請求可能時間調節のある
場合には、オペレータシステムは９５５で中間的時間調
節または呼出の切断の時間をいずれが先であろうとも開
始する。信号９４５で、金額請求可能時間調節後発呼者
切断のある場合には、オペレータシステムは、９８０で
請求金額を決め、カードデータベースに対し最終更新メ
ッセージを送る。信号１００５の発呼者の切断のない場
合で、信号１０１５の中間的時間限度が終了する場合に
は、オペレータシステムは１０２５で増加請求金額を決
めカードデータベースを更新する。
【００３７】信号１０３５の示す中間的時間限度が終了
していない場合であって、信号１０５５の示す呼出の残
る許容時間が３０秒のみの場合には、オペレータシステ
ムは、１０５０で発呼者に対しカード限度切断アナウン
スメントを送る。残り時間が３０秒超過の信号１０８５
の場合には、オペレータシステムは、９５５で呼出に対
し時間調節を継続する。更新する場合には、２０００で
カードデータベースは更新メッセージの増加金額だけカ
ード残高を減らす。以上の説明は、本発明の一実施例に
関するもので、この技術分野の当業者であれば、本発明
の種々の変形例が考え得るが、それらはいずれも本発明
の技術的範囲に包含される。
【００３８】
【発明の効果】以上述べた如く、本発明の方法により従
来の方法に比べより柔軟でかつ経済的にクレジットカー
ド支出を管理しモニタすることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】図２、３、４および５の関連を示す図である。
【図２】本発明のクレジットカードに割当てできる請求
金額と残高を管理しモニタする通信ネットワーク要素に
より行われる動作の流れ図である。
【図３】本発明のクレジットカードに割当てできる請求
金額と残高を管理しモニタする通信ネットワーク要素に
より行われる動作の流れ図である。
【図４】本発明のクレジットカードに割当てできる請求
金額と残高を管理しモニタする通信ネットワーク要素に
より行われる動作の流れ図である。
【図５】本発明のクレジットカードに割当てできる請求
金額と残高を管理しモニタする通信ネットワーク要素に
より行われる動作の流れ図である。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 ブレンダ ビー．アマラント アメリカ合衆国 07079 ニュージャージ ー サウスオレンジ、サウスリッジウッド ロード 425 (72)発明者 ウィリアム エイチ．デスメット アメリカ合衆国 18337 ペンシルヴェニ ア ミルフォード、チッピーコール ロー ド (72)発明者 デヴィッド シー．マッククリスチャン アメリカ合衆国 60563 イリノイ ネイ パーヴィル、チッペワ ドライヴ 1544 (72)発明者 ロバート エム．ネイロン アメリカ合衆国 43147 オハイオ ピッ カリントン、エヌダブリュ ハウンズデー ル ドライヴ 9875

Claims (8)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 （ａ）クレジット取引実施を許可された
    ユーザに割当て購買限度を有するクレジットカード口座
    を表示する許可／金額請求コードをデータベースに記憶
    するステップと、 （ｂ）クレジット取引開始時に、前記口座に割当ての購
    買金額限度を決定するステップにおいて、前記決定ステ
    ップは前記コードを電話ネットワーク経由でデータベー
    スに送信するステップと、前記コードを前記データベー
    スの記憶情報と比較するステップを有する決定ステップ
    と、 （ｃ）クレジット取引開始時に、口座に残る現在購買残
    高を入手するステップにおいて、前記現在購買残高は前
    記購買限度から前記クレジット取引開始に先立って前記
    口座に対する取引高を引いた額を入手するステップとを
    有することを特徴とする口座引落し請求金額モニタ方
    法。
  2. 【請求項２】 さらに（ｄ）開始された取引の出費を確
    認するステップと、 （ｅ）前記開始取引の出費を確認の後、前記取扱いに関
    する出費情報をデータベースに伝送するステップと、 （ｆ）前記購買残高から前記開始取引の出費を差引いて
    現在購買残高を提供するステップとを有することを特徴
    とする請求項１に記載の方法。
  3. 【請求項３】 さらに（ｇ）もし前記購買残高が空乏で
    ある場合には前記開始クレジット取引を拒否するステッ
    プを有することを特徴とする請求項２に記載の方法。
  4. 【請求項４】 さらに（ｈ）前記購買残高が空乏である
    場合でも前記クレジット取引を許容するステップを有す
    ることを特徴とする請求項２に記載の方法。
  5. 【請求項５】 さらに口座に残る現在購買残高を越える
    第１のクレジット取引を許容するステップと、 口座に残る現在購買残高を越えるすべての次のクレジッ
    ト取引を拒否するステップとを有することを特徴とする
    請求項４に記載の方法。
  6. 【請求項６】 電話ネットワークで呼出を行うために前
    記口座を用いることを特徴とする請求項１に記載の方
    法。
  7. 【請求項７】 口座の現在購買残高に基づき呼出の最大
    時間を決めるステップと、 口座のユーザに呼出が現在口座残高を空乏にするときを
    知らせるステップとをさらに有することを特徴とする請
    求項６に記載の方法。
  8. 【請求項８】 呼出が現在口座残高を空乏にするとき呼
    出を終了するステップをさらに有することを特徴とする
    請求項７に記載の方法。
JP30450192A 1991-10-31 1992-10-19 口座引落し請求金額モニタ方法 Expired - Fee Related JP3245834B2 (ja)

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