JP7338451B2 - 取引システム - Google Patents

Description

本発明は、取引システムに関する。

近年、ＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）などといった自動取引装置において、キャッシュカードを使用せずに取引を行うことが可能な技術が知られている。例えば、自動取引装置がコードを表示するとともにサーバに送信し、携帯端末が自動取引装置によって表示されたコードを読み取ってサーバに送信し、サーバが自動取引装置から送信されたコードと携帯端末から送信されたコードとを照合する技術が開示されている（例えば、特許文献１参照）。かかる技術では、照合が成功した場合に自動取引装置における取引が許可される。

さらに、携帯端末から送信された情報に基づいて、サーバが携帯端末の性能と読み取り装置の性能とに対応するコードを生成し、生成したコードを携帯端末に返信する技術が開示されている（例えば、特許文献２参照）。かかる技術では、携帯端末によって表示されたコードが読み取り装置によって読み取られる。また、他の装置から受信した２次元コード画像を解析して処理を行う技術が開示されている（例えば、特許文献３参照）。

特開２０１７－２１１７９６号公報 特開２００６－２５２０５３号公報 特開２０１７－７３７１４号公報

しかしながら、ＡＴＭなどといった自動取引装置がコードを生成するためには、コード生成機能を自動取引装置に組み込む必要があるが、コード生成機能を自動取引装置に容易に組み込めない場合がある。例えば、自動取引装置の機種によっては、対応可能なＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）のバージョンが古い場合があり、対応可能なＯＳのバージョンが古いことが理由で、コード生成機能を自動取引装置に容易に組み込めない場合がある。

さらに、端末によって読み取られたコード情報とあらかじめ登録されたコード情報との突合機能も、取引システムに容易に組み込まれるのが望ましい。具体的には、コード情報同士の突合機能をサーバ側に持たせるのが望ましい。そこで、コード情報同士の突合機能をサーバ側に持たせつつ、取引システムにコード生成機能を容易に組み込むことが可能なカードレス取引に関する技術が提供されることが望まれる。

上記問題を解決するために、本発明のある観点によれば、自動取引装置を識別するための装置情報と前記自動取引装置によって実行される取引を識別するための取引情報とを含むコード生成用情報を前記自動取引装置から受信する第１の受信部と、前記コード生成用情報に対応するコードを生成する生成部と、前記コードを前記自動取引装置に送信する第１の送信部と、を備える、第１のサーバと、前記自動取引装置によって表示されて端末によって読み取られたコードに応じて前記端末から送信された前記コード生成用情報を受信する第２の受信部、を備える、第２のサーバと、を有し、前記第１のサーバは、前記第１の受信部によって受信されたコード生成用情報と、前記第２のサーバから送信された前記コード生成用情報とを突合して突合結果を得る第１の突合部を備え、前記第２のサーバは、前記第１の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知を前記自動取引装置に送信する第２の送信部を備える、取引システムが提供される。

前記第１の送信部は、前記第１の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、前記自動取引装置への処理継続操作を促す処理継続通知を前記端末に送信し、前記第２のサーバは、前記処理継続操作に応じて前記自動取引装置から送信されたコード生成用情報と、前記第２の受信部によって受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る第２の突合部を備え、前記第２の送信部は、前記第２の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、前記取引許可通知を前記自動取引装置に送信してもよい。

前記第１の受信部は、前記装置情報と前記取引情報と取引時間とを含むコード生成用情報を前記自動取引装置から受信し、前記生成部は、前記コード生成用情報に対応するコードを生成してもよい。

前記第２の送信部は、銀行識別情報を前記第１のサーバに送信し、前記第１の送信部は、前記第１の突合部によって得られた突合結果を、前記第２の送信部によって送信された前記銀行識別情報に対応する前記第２のサーバに送信し、前記第２の送信部は、前記第１の送信部によって送信された前記突合結果が一致を示す場合に、前記取引許可通知を前記自動取引装置に送信してもよい。

また、本発明の別の観点によれば、自動取引装置を識別するための装置情報と前記自動取引装置によって実行される取引を識別するための取引情報とを含むコード生成用情報を前記自動取引装置から受信する第１の受信部と、前記コード生成用情報に対応するコードを生成する生成部と、前記コードを前記自動取引装置に送信する第１の送信部と、を備える、第１のサーバと、前記自動取引装置によって表示されて端末によって読み取られたコードに応じて前記端末から送信された前記コード生成用情報を受信する第２の受信部と、前記第１のサーバから送信されたコード生成用情報と、前記第２の受信部によって受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る第１の突合部と、前記第１の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知を前記自動取引装置に送信する第２の送信部と、を備える、第２のサーバと、を有する、取引システムが提供される。

以上説明したように本発明によれば、コード情報同士の突合機能をサーバ側に持たせつつ、取引システムにコード生成機能を容易に組み込むことが可能なカードレス取引に関する技術が提供される。

本発明の実施形態に係る取引システムの構成例を示す図である。 同実施形態に係るＡＴＭの機能構成例を示すブロック図である。 同実施形態に係るコード生成サーバの機能構成例を示すブロック図である。 同実施形態に係る勘定系システムの機能構成例を示すブロック図である。 同実施形態に係る端末の機能構成例を示すブロック図である。 コード生成用情報の構成例を示す図である。 顧客情報ＤＢの構成例を示す図である。 同実施形態に係る取引システムの動作シーケンス図である。 同実施形態に係る取引システムの動作シーケンス図である。 同実施形態に係る取引システムの動作シーケンス図である。 同実施形態に係る各種の情報処理装置のハードウェア構成を示す図である。

以下に添付図面を参照しながら、本発明の好適な実施の形態について詳細に説明する。なお、本明細書及び図面において、実質的に同一の機能構成を有する構成要素については、同一の符号を付することにより重複説明を省略する。

また、本明細書および図面において、実質的に同一の機能構成を有する複数の構成要素を、同一の符号の後に異なる数字を付して区別する場合がある。ただし、実質的に同一の機能構成を有する複数の構成要素等の各々を特に区別する必要がない場合、同一符号のみを付する。また、異なる実施形態の類似する構成要素については、同一の符号の後に異なるアルファベットを付して区別する場合がある。ただし、異なる実施形態の類似する構成要素等の各々を特に区別する必要がない場合、同一符号のみを付する。

（１．実施形態の詳細）
続いて、本発明の実施形態の詳細について説明する。

（１－１．システムの構成例）
まず、本発明の実施形態に係る取引システムの構成例について説明する。図１は、本発明の実施形態に係る取引システムの構成例を示す図である。図１に示されるように、本発明の実施形態に係る取引システム１は、自動取引装置の例としてのＡＴＭ１０と、コード生成サーバ２０と、勘定系システム３０－１～３０－Ｎとを有する。

ＡＴＭ１０、コード生成サーバ２０および勘定系システム３０－１～３０－Ｎは、ネットワーク５０を介して互いに通信可能に構成されている。ネットワーク５０は、インターネットを含んでよい。ただし、セキュリティを考慮し、ネットワーク５０の少なくとも一部は、専用線によって構成されてもよい。

取引システム１は、利用者によって所持される端末４０とも連携する。端末４０は、ネットワーク５０に接続される。例えば、端末４０は、ネットワーク５０を介して、勘定系システム３０－１～３０－Ｎのうち、特定の勘定系システムとの間で通信を行うことが可能である。また、端末４０は、ＡＴＭ１０によって表示されたコードを読み取ることが可能である。なお、本発明の実施形態においては、コードの例として二次元コード（典型的には、ＱＲ（Ｑｕｉｃｋ Ｒｅｓｐｏｎｓｅ）コード（登録商標））が用いられる場合を主に想定する。しかし、本発明の実施形態に適用されるコードは、二次元コード以外のコード（例えば、バーコードなど）であってもよい。

ＡＴＭ１０は、金融機関の店舗、コンビニエンスストアまたはスーパーマーケットの店舗などに設置され、利用者に対して各種の取引サービス（例えば、金融取引サービス）を提供する。ＡＴＭ１０は、コンピュータによって実現され得る。なお、ＡＴＭ１０が設置される場所は、特定の場所に限定されない。また、ＡＴＭ１０によって実行される取引の種類としては、入金、出金、残高照会などが想定されるが、取引の種類は限定されない。さらに、ＡＴＭ１０は、自動取引装置の一例に過ぎないため、取引システム１は、ＡＴＭ１０の代わりに、他の自動取引装置を有してもよい。

コード生成サーバ２０は、金融機関のセンタまたは外部のデータセンタなどに設置され、コードの生成およびコード生成用情報の１回目の突合を行う。コード生成サーバ２０は、コンピュータによって実現され得る。なお、コード生成サーバ２０が設置される場所は、特定の場所に限定されない。また、後にも説明するように、１回目の突合は、勘定系システム３０によって行われてもよい。さらに、本発明の実施形態においては、突合が２回行われる場合を想定する。これによって、取引を許可すべきＡＴＭ１０の判定精度が向上される。しかし、突合は、１回のみ行われてもよい。

勘定系システム３０－１～３０－Ｎそれぞれは、金融機関（銀行）ごとに存在するサーバ（例えば、ホストコンピュータなど）である。勘定系システム３０－１～３０－Ｎそれぞれは、コンピュータによって実現され得る。例えば、勘定系システム３０－１～３０－Ｎは、対応する金融機関のセンタなどに設置される。しかし、勘定系システム３０－１～３０－Ｎが設置される場所は、特定の場所に限定されない。また、金融機関の数に相当するＮの値は、特に限定されない。後にも説明するように、勘定系システム３０－１～３０－Ｎそれぞれは、対応する金融機関の顧客情報を管理する。

端末４０は、利用者（顧客）によって利用される端末である。端末４０の利用者は、取引サービスの利用者である。例えば、端末４０には、利用者が所望の金融機関とのキャッシュカードを使用しない取引（カードレス取引）を行うためのカードレス取引アプリケーションがインストールされている。本発明の実施形態では、端末４０がスマートフォンである場合を主に想定する。しかし、端末４０は、スマートフォン以外の端末であってもよい。例えば、端末４０は、タブレット端末であってもよいし、ＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）であってもよいし、その他の機器であってもよい。

（ＡＴＭ１０）
続いて、本発明の実施形態に係るＡＴＭ１０の機能構成例について説明する。図２は、本発明の実施形態に係るＡＴＭ１０の機能構成例を示すブロック図である。図２に示されるように、本発明の実施形態に係るＡＴＭ１０は、入力部１１０、制御部１２０、記憶部１３０、通信部１４０および表示部１５０を備える。

入力部１１０は、利用者から入力される操作（例えば、取引操作）を受け付ける。また、入力部１１０は、利用者から受け付けた操作を制御部１２０に提供する。本発明の実施形態においては、入力部１１０がタッチパネルである場合を主に想定する。しかし、入力部１１０の具体的な構成は限定されない。例えば、入力部１１０は、タッチパネル以外の入力装置（例えば、キーボードなど）であってもよい。

制御部１２０は、ＡＴＭ１０の動作全体を制御する機能を有する。制御部１２０は、専用のハードウェアによって構成されてもよいし、ＡＴＭ１０に内蔵されたＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）がＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）に記憶されたプログラムをＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）に展開して実行することにより実現されてもよい。かかるプログラムが提供され得る他、かかるプログラムを記憶させた記憶媒体も提供され得る。制御部１２０は、各種取引を処理する取引処理部１２１を有する。かかる機能ブロックの詳細については、後に説明する。

記憶部１３０は、制御部１２０を動作させるためのプログラムおよびデータを記憶することができる。具体的に、記憶部１３０は、データの例として、コード生成用情報１３１を記憶する。また、記憶部１３０は、制御部１２０の動作の過程で必要となる各種データを一時的に記憶することもできる。ここで、コード生成用情報１３１の構成例について説明する。

図６は、コード生成用情報１３１の構成例を示す図である。図６に示されるように、コード生成用情報１３１は、ＡＴＭ１０を識別するための情報（装置情報）の例としての「ＡＴＭ情報」、ＡＴＭ１０によって実行される取引を識別するための情報の例としての「取引情報」、および、当該取引の時間を示す情報の例としての「取引時間」を含む。「ＡＴＭ情報」は、一例として、ＡＴＭ１０が設置された店舗の「店番」およびＡＴＭ１０の装置番号である「機番」を含む。「取引情報」は、一例として、入金、出金、残高照会などといった「取引種別」、および、同じ種類の取引内における通し番号である「取引通番」を含む。「取引時間」は、一例として、「取引日付」「取引時刻」を含む。

なお、本発明の実施形態では、コード生成用情報１３１が、ＡＴＭ情報、取引情報および取引時間の全部を含む場合を主に想定する。しかし、コード生成用情報１３１は、（コード生成用情報１３１に基づく）コード生成のたびに変化すればよく、ＡＴＭ情報、取引情報および取引時間の一部だけを含んでもよい。例えば、コード生成用情報１３１が取引情報を含んでいれば、コードのユニーク性は、ある程度保たれることが想定される。しかし、異なるＡＴＭ間で重複する取引情報が用いられる可能性もあるため、コード生成用情報１３１は、取引情報の他に、ＡＴＭ情報も含むのが望ましい。さらに、コード生成用情報１３１が取引時間も含めば、コードのユニーク性は、さらに高まることが想定される。

図２に戻って説明を続ける。通信部１４０は、ネットワーク５０を介して他の装置との間で各種情報を送受信するための通信インタフェースである。例えば、通信部１４０は、ネットワーク５０を介して、コード生成サーバ２０および勘定系システム３０－１～３０－Ｎとの間で通信を行う。

表示部１５０は、制御部１２０による制御に従って表示を行う機能を有する。例えば、表示部１５０は、制御部１２０による制御に従って、コードを表示することが可能である。表示部１５０は、ディスプレイによって実現され得る。ここで、ディスプレイの形態は特に限定されない。例えば、ディスプレイは、液晶ディスプレイ装置であってよいが、ＯＬＥＤ（Ｏｒｇａｎｉｃ Ｌｉｇｈｔ Ｅｍｉｔｔｉｎｇ Ｄｉｏｄｅ）装置などであってもよい。

（コード生成サーバ２０）
続いて、本発明の実施形態に係るコード生成サーバ２０の機能構成例について説明する。図３は、本発明の実施形態に係るコード生成サーバ２０の機能構成例を示すブロック図である。図３に示されるように、本発明の実施形態に係るコード生成サーバ２０は、制御部２２０、記憶部２３０および通信部２４０を備える。なお、コード生成サーバ２０は、第１のサーバの例に該当する。

制御部２２０は、コード生成サーバ２０の動作全体を制御する機能を有する。制御部２２０は、専用のハードウェアによって構成されてもよいし、コード生成サーバ２０に内蔵されたＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）がＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）に記憶されたプログラムをＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）に展開して実行することにより実現されてもよい。かかるプログラムが提供され得る他、かかるプログラムを記憶させた記憶媒体も提供され得る。制御部２２０は、生成部２２１および突合部２２２を備える。

生成部２２１は、ＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報が通信部２４０によって受信された場合に、コード生成用情報に対応するコードを生成する。ここで、コード生成用情報からコードを生成するためのアルゴリズムは、特に限定されない。また、生成部２２１によって生成されるコードは、ＡＴＭ１０によって表示可能な形態（例えば、イメージ形式のデータなど）であってよい。

突合部２２２は、ＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報が通信部２４０によって受信された場合、かつ、勘定系システム３０から送信されたコード生成用情報が通信部２４０によって受信された場合、ＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報と、勘定系システム３０から送信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る第１の突合部として機能する。

記憶部２３０は、制御部２１０を動作させるためのプログラムおよびデータを記憶することができる。また、記憶部２３０は、制御部２２０の動作の過程で必要となる各種データを一時的に記憶することもできる。

通信部２４０は、ネットワーク５０を介して他の装置との間で各種情報を送受信するための通信インタフェースである。例えば、通信部２４０は、ネットワーク５０を介してＡＴＭ１０との間で通信を行う。また、通信部２４０は、ネットワーク５０を介して勘定系システム３０－１～３０－Ｎとの間で通信を行う。

例えば、通信部２４０は、ＡＴＭ１０からコード生成用情報を受信する第１の受信部として機能する。さらに、通信部２４０は、生成部２２１によって生成されたコードをＡＴＭ１０に送信する第１の送信部として機能する。また、通信部２４０は、突合部２２２によって得られた突合結果が一致を示す場合に、ＡＴＭ１０への処理継続操作を促す処理継続通知を勘定系システム３０－１～３０－Ｎに送信する第１の送信部として機能する。

（勘定系システム３０）
続いて、本発明の実施形態に係る勘定系システム３０の機能構成例について説明する。図４は、本発明の実施形態に係る勘定系システム３０の機能構成例を示すブロック図である。図４に示されるように、本発明の実施形態に係る勘定系システム３０は、制御部３２０、記憶部３３０および通信部３４０を備える。なお、勘定系システム３０は、第２のサーバの例に該当する。

制御部３２０は、勘定系システム３０の動作全体を制御する機能を有する。制御部３２０は、専用のハードウェアによって構成されてもよいし、勘定系システム３０に内蔵されたＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）がＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）に記憶されたプログラムをＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）に展開して実行することにより実現されてもよい。かかるプログラムが提供され得る他、かかるプログラムを記憶させた記憶媒体も提供され得る。制御部３２０は、認証部３２１、突合部３２２および照合部３２３を備える。

認証部３２１は、端末４０から送信された認証情報が通信部３４０によって受信された場合に、通信部３４０によって受信された認証情報に基づいて、端末４０の利用者を認証する。本発明の実施形態では、認証部３２１は、通信部３４０によって受信されたユーザＩＤおよびパスワードが、顧客情報ＤＢ（データベース）３３１に登録されているか否かに基づいて、利用者を認証する。ここで、利用者の認証方法は特に限定されない。例えば、利用者の認証は、顔認証や指紋認証などの生体認証などであってもよい。

突合部３２２は、ＡＴＭ１０に対して利用者によって処理継続操作が入力された場合に、ＡＴＭ１０に対して入力された処理継続操作に応じてＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報と、端末４０から送信されて通信部３４０によって受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る第２の突合部として機能する。

照合部３２３は、ＡＴＭ１０による取引が許可され、利用者によってＡＴＭ１０に対して暗証番号が入力された場合に、利用者によって入力された暗証番号と、あらかじめ登録された利用者の暗証番号とを照合する。照合部３２３による照合が成功した場合には、取引が実行される。ここで、照合方法は特に限定されない。例えば、あらかじめ勘定系システム３０－１～３０－Ｎから端末４０に１回のみ有効なパスワード（ワンタイムパスワード）情報を送信しておき、そのワンタイムパスワード情報を使った照合が行われてもよい。

記憶部３３０は、制御部３１０を動作させるためのプログラムおよびデータを記憶することができる。具体的に、記憶部３３０は、データの例として、顧客情報ＤＢ３３１を記憶する。また、記憶部３３０は、制御部３２０の動作の過程で必要となる各種データを一時的に記憶することもできる。ここで、顧客情報ＤＢ３３１の構成例について説明する。

図７は、顧客情報ＤＢ３３１の構成例を示す図である。図７に示されるように、顧客情報ＤＢ３３１は、利用者（本人）の認証に用いられる認証情報の例としての「ユーザＩＤ」および「パスワード」を含む。また、顧客情報ＤＢ３３１は、銀行の店舗の番号を示す「店番」、口座の種類を示す「科目」、口座の番号に相当する「口座番号」、および、キャッシュカードに記録される情報に相当する「カード情報」を含む。さらに、顧客情報ＤＢ３３１は、その他の情報を含んでいてよい。

通信部３４０は、ネットワーク５０を介して他の装置との間で各種情報を送受信するための通信インタフェースである。例えば、通信部３４０は、ネットワーク５０を介してＡＴＭ１０との間で通信を行う。また、通信部３４０は、ネットワーク５０を介してコード生成サーバ２０との間で通信を行う。

例えば、通信部３４０は、ＡＴＭ１０によって表示されて端末４０によって読み取られたコードに応じて端末４０から送信されたコード生成用情報を受信する第２の受信部として機能する。また、通信部３４０は、突合部３２２によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知をコード生成サーバ２０経由でＡＴＭ１０に送信する第２の送信部として機能する。

（端末４０）
続いて、本発明の実施形態に係る端末４０の機能構成例について説明する。図５は、本発明の実施形態に係る端末４０の機能構成例を示すブロック図である。図５に示されるように、本発明の実施形態に係る端末４０は、入力部４１０、制御部４２０、記憶部４３０、通信部４４０、表示部４５０および読取部４６０を備える。

入力部４１０は、利用者から入力される操作を受け付ける。利用者によって入力される操作の例としては、利用者（本人）の認証に用いられる認証情報（例えば、ユーザＩＤおよびパスワード）が挙げられる。また、入力部４１０は、利用者から受け付けた操作を制御部４２０に提供する。本発明の実施形態においては、入力部４１０がタッチパネルである場合を主に想定する。しかし、入力部４１０の具体的な構成は限定されない。例えば、入力部４１０は、タッチパネル以外の入力装置（例えば、キーボードおよびマウスなど）であってもよい。

制御部４２０は、端末４０の動作全体を制御する機能を有する。制御部４２０は、専用のハードウェアによって構成されてもよいし、端末４０に内蔵されたＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）がＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）に記憶されたプログラムをＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）に展開して実行することにより実現されてもよい。かかるプログラムが提供され得る他、かかるプログラムを記憶させた記憶媒体も提供され得る。プログラムの一例として、制御部４２０は、カードレス取引アプリケーションを実行し得る。

記憶部４３０は、制御部４２０を動作させるためのプログラムおよびデータを記憶することができる。プログラムの一例として、カードレス取引アプリケーションを記憶している。また、記憶部４３０は、制御部４２０の動作の過程で必要となる各種データを一時的に記憶することもできる。

通信部４４０は、ネットワーク５０を介して他の装置との間で各種情報を送受信するための通信インタフェースである。例えば、通信部４４０は、ネットワーク５０を介して、勘定系システム３０－１～３０－Ｎのうち、特定の勘定系システムとの間で通信を行うことが可能である。

表示部４５０は、制御部４２０による制御に従って表示を行う機能を有する。例えば、表示部４５０は、制御部４２０による制御に従って、カードレス取引アプリケーションの画面（不図示）を表示することが可能である。表示部４５０は、ディスプレイによって実現され得る。ここで、ディスプレイの形態は特に限定されない。例えば、ディスプレイは、液晶ディスプレイ装置であってもよいし、ＯＬＥＤ（Ｏｒｇａｎｉｃ Ｌｉｇｈｔ Ｅｍｉｔｔｉｎｇ Ｄｉｏｄｅ）装置などであってもよい。

読取部４６０は、ＡＴＭ１０によって表示されたコードを読み取る機能を有する。例えば、読取部４６０は、コードを撮像するイメージセンサによって構成されてよい。しかし、読取部４６０は、イメージセンサに限定されない。

（１－２．システムの動作例）
続いて、本発明の実施形態に係る取引システム１の動作例について説明する。以下では、本発明の実施形態に係る取引システム１によって、取引の例として出金が行われる場合を主に想定する。しかし、上記したように、取引システム１によって実行される取引は、出金に限定されない。例えば、取引システム１によって実行される取引は、入金であってもよいし、残高照会であってもよい。取引システム１によって実行される取引が、出金以外であっても、勘定系システム３０からＡＴＭ１０に取引許可通知が送信されるまでは、同様に実行される。

図８～図１０は、本発明の実施形態に係る取引システム１の動作シーケンス図である。図８に示されるように、まず、利用者は、自身が所持する端末４０にインストールされているカードレス取引アプリケーションを起動させ、カードレス取引アプリケーションの画面に対して、利用者（本人）の認証に用いられる認証情報の例としての「ユーザＩＤ」および「パスワード」を入力する。利用者によって入力されたユーザＩＤおよびパスワードは、入力部４１０によって受け付けられる。

端末４０において、通信部４４０は、利用者によって入力されたユーザＩＤおよびパスワードを、勘定系システム３０－１～３０－Ｎのうち、利用者が取引を行う金融機関としてあらかじめ登録された金融機関に対応する勘定系システムに送信する（Ｓ１）。ここでは、ユーザＩＤおよびパスワードが、勘定系システム３０－１に送信される場合を想定する。勘定系システム３０－１において、通信部３４０は、端末４０から送信されたユーザＩＤおよびパスワードを受信する。

勘定系システム３０－１において、認証部３２１は、通信部３４０によって受信されたユーザＩＤおよびパスワードに基づいて、端末４０の利用者を認証する（Ｓ２）。より詳細に、認証部３２１は、通信部３４０によって受信されたユーザＩＤおよびパスワードが、顧客情報ＤＢ（データベース）３３１に登録されているか否かに基づいて、利用者を認証する。通信部３４０は、認証部３２１による認証が成功した場合には、ログイン成功を示すステータス情報を、端末４０に送信する（Ｓ３）。

なお、図示されていないが、通信部３４０は、認証部３２１による認証が失敗した場合には、ログイン失敗を示すステータス情報を、端末４０に送信する。かかる場合には、端末４０を用いたＡＴＭ１０での取引は実行されない。端末４０の通信部４４０によってログイン成功を示すステータス情報が受信された場合、表示部４５０は、ＡＴＭ１０の図示しない取引メニュー画面の端末取引ボタンを押下するよう促す指示を表示してもよい。

ＡＴＭ１０においては、表示部１５０によって図示しない取引メニュー画面が表示されている。利用者が、図示しない取引メニュー画面の端末取引ボタンを押下すると（Ｓ４）、当該操作が入力部１１０によって受け付けられ、通信部１４０は、コード生成サーバ２０にコード生成依頼とともにコード生成用情報１３１を送信する（Ｓ５）。コード生成用情報１３１には、ＡＴＭ情報、取引情報および取引時間が含まれる。

コード生成サーバ２０においては、通信部２４０は、ＡＴＭ１０から送信されたコード生成依頼およびコード生成用情報を受信する。生成部２２１は、通信部２４０によって受信されたコード生成用情報に基づいて、コードを生成するとともに、記憶部２３０にコード生成用情報を記憶させる（Ｓ６）。通信部２４０は、生成部２２１によって生成されたコードをＡＴＭ１０に送信する（Ｓ７）。ＡＴＭ１０において、通信部１４０が、コード生成サーバ２０から送信されたコードを受信すると、表示部１５０は、通信部１４０によって受信されたコードを表示する（Ｓ８）。

利用者は、ＡＴＭ１０の表示部１５０によってコードが表示されると、端末４０の読取部４６０を表示部１５０によって表示されているコードにかざす。読取部４６０が、表示部１５０によって表示されているコードを読み取ると、制御部４２０は、読取部４６０によって読み取られたコードに対応するコード生成用情報を生成し、通信部４４０は、制御部４２０によって生成されたコード生成用情報を、勘定系システム３０－１に送信する（Ｓ９）。勘定系システム３０－１においては、通信部３４０によってコード生成用情報が受信されると、制御部３２０は、通信部３４０によって受信されたコード生成用情報を記憶部３３０に記憶させる（Ｓ１０）。

続いて、勘定系システム３０－１においては、通信部３４０は、コード生成用情報と、勘定系システム３０－１に対応する金融機関（銀行）を識別するための銀行識別情報とをコード生成サーバ２０に送信する（Ｓ１１）。

図９に進んで、コード生成サーバ２０において、通信部２４０が、勘定系システム３０－１から送信されたコード生成用情報と銀行識別情報とを受信すると、突合部２２２は、Ｓ６において記憶部２３０によって記憶されたコード生成用情報と、Ｓ１１において勘定系システム３０－１から送信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る（１回目の突合）。さらに、突合部２２２は、Ｓ１１において勘定系システム３０－１から送信された銀行識別情報を記憶部２３０に記憶させる（Ｓ１２）。

コード生成サーバ２０において、通信部２４０は、突合結果を勘定系システム３０－１に送信する（Ｓ１３）。このとき、突合結果の宛先である勘定系システム３０－１は、Ｓ１２において記憶部２３０によって記憶された銀行識別情報に基づいて特定され得る。

勘定系システム３０－１において、通信部３４０は、コード生成サーバ２０から送信された突合結果を受信し、突合結果が一致を示す場合には、ＡＴＭ１０への処理継続操作を促す取引継続通知を端末４０に送信する（Ｓ１４）。なお、図示されていないが、通信部３４０は、突合結果が不一致を示す場合には、ＡＴＭ１０による処理継続ができないことを示す取引継続不可通知を端末４０に送信する。かかる場合には、端末４０を用いたＡＴＭ１０での取引は実行されない。

端末４０において、通信部４４０が、勘定系システム３０－１から送信された取引継続通知を受信すると、表示部４５０は、ＡＴＭ１０への処理継続操作を促す情報を表示する。より詳細には、表示部４５０は、ＡＴＭ１０の表示部１５０によって表示されている図示しない進むボタンを押下するよう促す指示を表示する（Ｓ１５）。利用者が、ＡＴＭ１０の表示部１５０によって表示されている図示しない進むボタンを押下すると（Ｓ１６）、記憶部１３０によって記憶されているコード生成用情報（ＡＴＭ情報、取引情報および取引時間）を勘定系システム３０－１に送信する。

勘定系システム３０－１において、通信部３４０が、ＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報を受信すると、突合部３２２は、通信部３４０によって受信されたコード生成用情報と、Ｓ１０において記憶部３３０によって記憶されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る（２回目の突合）。通信部３４０は、突合結果が一致を示す場合には、取引許可通知をコード生成サーバ２０経由でＡＴＭ１０に送信する。ここでは、取引許可通知に、勘定系システム３０－１に対応する銀行識別情報と、取引に必要な情報（口座情報およびカード情報など）とが含められる場合を想定する（Ｓ１７）。例えば、口座情報には、店番、口座番号などが含まれ得る。

ＡＴＭ１０においては、通信部１４０によって取引許可通知が受信されると、表示部１５０によって図示しない取引画面を表示する（Ｓ１８）。なお、図示されていないが、通信部３４０は、Ｓ１７において突合部３２２によって得られた突合結果が不一致を示す場合には、取引不可通知をコード生成サーバ２０経由でＡＴＭ１０に送信すればよい。かかる場合には、ＡＴＭ１０においては、通信部１４０によって取引不可通知が受信されると、表示部１５０によって図示しない取引エラー画面が表示され、ＡＴＭ１０での取引が実行されない。

図１０に進んで、利用者が、ＡＴＭ１０の表示部１５０によって表示された取引画面に対して、取引金額と暗証番号とを入力すると（Ｓ１９）、入力部１１０は、利用者によって入力された取引金額と暗証番号とを受け付け、通信部１４０は、利用者によって入力された取引金額と暗証番号とを含んだ支払要求電文を、（銀行識別情報に対応する）勘定系システム３０－１に送信する（Ｓ２０）。

勘定系システム３０－１において、通信部３４０が、ＡＴＭ１０から送信された取引金額と暗証番号とを受信すると、照合部３２３は、通信部３４０によって受信された暗証番号と、あらかじめ利用者に対応して登録された暗証番号とを照合する（Ｓ２１）。通信部３４０は、照合部３２３による照合が成功した場合には、ＡＴＭ１０に支払許可通知を送信する（Ｓ２２）。なお、図示されていないが、通信部３４０は、照合部３２３による照合が失敗した場合には、支払不可通知をＡＴＭ１０に送信すればよい。かかる場合には、ＡＴＭ１０においては、通信部１４０によって支払不可通知が受信されると、表示部１５０によって図示しない取引エラー画面が表示され、ＡＴＭ１０での取引が実行されない。

ＡＴＭ１０において、取引処理部１２１は、通信部１４０によって支払許可通知が受信されると、取引の例として取引金額に相当する現金の出金を行う（Ｓ２３）。取引が正常に完了すると、通信部１４０は、取引正常完了電文を勘定系システム３０－１に送信するとともに、コード生成サーバ２０に送信する（Ｓ２４、Ｓ２５）。勘定系システム３０－１においては、通信部３４０が、取引完了通知の例として出金完了を示す出金通知を端末４０に送信すると（Ｓ２６）、一連の取引が完了する。

以上、本発明の実施形態に係る取引システム１の動作例について説明した。

（２．ハードウェア構成例）
続いて、本発明の実施形態に係る各種の情報処理装置のハードウェア構成例について説明する。かかる各種の情報処理装置には、ＡＴＭ１０、コード生成サーバ２０、勘定系システム３０および端末４０が含まれ得る。なお、以下に説明する情報処理装置９００のハードウェア構成例は、各種の情報処理装置のハードウェア構成の一例に過ぎない。したがって、各種の情報処理装置のハードウェア構成は、以下に説明する情報処理装置９００のハードウェア構成から不要な構成が削除されてもよいし、新たな構成が追加されてもよい。

図１１は、本発明の実施形態に係る情報処理装置９００のハードウェア構成を示す図である。情報処理装置９００は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）９０１と、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）９０２と、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）９０３と、ホストバス９０４と、ブリッジ９０５と、外部バス９０６と、インタフェース９０７と、入力装置９０８と、出力装置９０９と、ストレージ装置９１０と、通信装置９１１と、を備える。

ＣＰＵ９０１は、演算処理装置および制御装置として機能し、各種プログラムに従って情報処理装置９００内の動作全般を制御する。また、ＣＰＵ９０１は、マイクロプロセッサであってもよい。ＲＯＭ９０２は、ＣＰＵ９０１が使用するプログラムや演算パラメータ等を記憶する。ＲＡＭ９０３は、ＣＰＵ９０１の実行において使用するプログラムや、その実行において適宜変化するパラメータ等を一時記憶する。これらはＣＰＵバス等から構成されるホストバス９０４により相互に接続されている。

ホストバス９０４は、ブリッジ９０５を介して、ＰＣＩ（Ｐｅｒｉｐｈｅｒａｌ Ｃｏｍｐｏｎｅｎｔ Ｉｎｔｅｒｃｏｎｎｅｃｔ／Ｉｎｔｅｒｆａｃｅ）バス等の外部バス９０６に接続されている。なお、必ずしもホストバス９０４、ブリッジ９０５および外部バス９０６を分離構成する必要はなく、１つのバスにこれらの機能を実装してもよい。

入力装置９０８は、マウス、キーボード、タッチパネル、ボタン、マイクロフォン、スイッチおよびレバー等利用者が情報を入力するための入力手段と、利用者による入力に基づいて入力信号を生成し、ＣＰＵ９０１に出力する入力制御回路等から構成されている。情報処理装置９００を操作する利用者は、この入力装置９０８を操作することにより、情報処理装置９００に対して各種のデータを入力したり処理動作を指示したりすることができる。

出力装置９０９は、例えば、ＣＲＴ（Ｃａｔｈｏｄｅ Ｒａｙ Ｔｕｂｅ）ディスプレイ装置、液晶ディスプレイ（ＬＣＤ）装置、ＯＬＥＤ（Ｏｒｇａｎｉｃ Ｌｉｇｈｔ Ｅｍｉｔｔｉｎｇ Ｄｉｏｄｅ）装置、ランプ等の表示装置およびスピーカ等の音声出力装置を含む。

ストレージ装置９１０は、データ格納用の装置である。ストレージ装置９１０は、記憶媒体、記憶媒体にデータを記録する記録装置、記憶媒体からデータを読み出す読出し装置および記憶媒体に記録されたデータを削除する削除装置等を含んでもよい。ストレージ装置９１０は、例えば、ＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）で構成される。このストレージ装置９１０は、ハードディスクを駆動し、ＣＰＵ９０１が実行するプログラムや各種データを格納する。

通信装置９１１は、例えば、ネットワークに接続するための通信デバイス等で構成された通信インタフェースである。また、通信装置９１１は、無線通信または有線通信のどちらに対応してもよい。

以上、本発明の実施形態に係る情報処理装置９００のハードウェア構成例について説明した。

（３．まとめ）
以上に説明したように、本発明の実施形態によれば、コード生成サーバ２０と勘定系システム３０－１とを有する取引システム１が提供される。ここで、コード生成サーバ２０におおいて、通信部２４０は、ＡＴＭ１０を識別するためのＡＴＭ情報とＡＴＭ１０によって実行される取引を識別するための取引情報とを含むコード生成用情報をＡＴＭ１０から受信し、生成部２２１は、コード生成用情報に対応するコードを生成し、通信部２４０は、コードをＡＴＭ１０に送信する。

勘定系システム３０－１においては、通信部３４０は、ＡＴＭ１０によって表示されて端末４０によって読み取られたコードに応じて端末４０から送信されたコード生成用情報を受信する。コード生成サーバ２０において、突合部２２２は、通信部２４０によって受信されたコード生成用情報と、勘定系システム３０－１から送信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る（１回目の突合）。通信部２４０は、突合部２２２によって得られた突合結果が一致を示す場合に、ＡＴＭ１０への処理継続操作を促す処理継続通知を勘定系システム３０－１に送信する。

勘定系システム３０－１において、突合部３２２は、処理継続操作に応じてＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報と、通信部３４０によって受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る（２回目の突合）。通信部３４０は、突合部３２２によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知をコード生成サーバ２０経由でＡＴＭ１０に送信する。かかる構成によれば、コード情報同士の突合機能をサーバ側に持たせつつ、取引システム１にコード生成機能を容易に組み込むことが可能なカードレス取引に関する技術が提供される。

以上、添付図面を参照しながら本発明の好適な実施形態について詳細に説明したが、本発明はかかる例に限定されない。本発明の属する技術の分野における通常の知識を有する者であれば、特許請求の範囲に記載された技術的思想の範疇内において、各種の変更例または修正例に想到し得ることは明らかであり、これらについても、当然に本発明の技術的範囲に属するものと了解される。

例えば、上記では、本発明の実施形態に係る取引システム１が、利用者の口座情報を保有する金融機関向けのシステムに適用される場合を主に想定した。しかし、本発明の実施形態に係る取引システム１は、利用者の口座情報を保有しない金融機関（例えば、資金移動業者など）向けのシステムにも同様に適用され得る。

また、上記では、突合が２回行われる場合（より詳細には、コード生成サーバ２０が突合部２２２を備え、勘定系システム３０－１が突合部３２２を備える場合）を主に想定した。これによって、取引を許可すべきＡＴＭ１０の判定精度が向上される。しかし、上記したように、突合は、１回のみ行われてもよい。かかる場合には、コード生成サーバ２０の通信部２４０は、突合部２２２によって得られた突合結果を勘定系システム３０－１に送信し、勘定系システム３０－１の通信部３４０は、コード生成サーバ２０から送信された突合結果を受信し、突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知をＡＴＭ１０に送信すればよい。

より詳細には、勘定系システム３０－１の通信部３４０は、勘定系システム３０－１に対応する金融機関（銀行）を識別するための銀行識別情報をコード生成サーバ２０送信し、コード生成サーバ２０の通信部２４０は、突合部２２２によって得られた突合結果を、通信部３４０によって送信された銀行識別情報に対応する勘定系システム３０－１に送信し、通信部３４０は、通信部２４０によって送信された突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知をＡＴＭ１０に送信すればよい。

さらに、上記では、コード生成サーバ２０によって１回目の突合（すなわち、２回突合が行われる場合における１回目の突合、または、１回のみ突合が行われる場合における当該突合）が行われる場合を想定した。しかし、１回目の突合は、コード生成サーバ２０の代わりに、勘定系システム３０－１によって行われてもよい（突合部２２２は、勘定系システム３０－１が備えてもよい）。

すなわち、勘定系システム３０－１の通信部３４０が、銀行識別情報を含んだ情報送信要求をコード生成サーバ２０に送信し、コード生成サーバ２０の通信部２４０が、情報送信要求への応答として、銀行識別情報に対応する勘定系システム３０－１にコード生成用情報を送信してもよい。そして、勘定系システム３０－１は、コード生成サーバ２０から送信されたコード生成用情報と、通信部３４０によって端末４０から受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る突合部２２２を有してもよい。

そして、１回のみ突合が行われる場合、通信部３４０は、突合部２２２によって得られた突合結果が一致を示す場合には、取引許可通知をＡＴＭ１０に送信してもよい。２回突合が行われる場合、通信部３４０は、突合部２２２によって得られた突合結果が一致を示す場合には、ＡＴＭ１０への処理継続操作を促す処理継続通知を端末４０に送信してもよい。このとき、突合部３２２は、処理継続操作に応じてＡＴＭ１０から送信されたコード生成用情報と、通信部３４０によって受信されたコード生成用情報とを突合し、通信部３４０は、突合部３２２によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知をＡＴＭ１０に送信すればよい。

１ 取引システム
１０ ＡＴＭ
１１０ 入力部
１２０ 制御部
１２１ 取引処理部
１３０ 記憶部
１３１ コード生成用情報
１４０ 通信部
１５０ 表示部
２０ コード生成サーバ
２１０ 制御部
２２０ 制御部
２２１ 生成部
２２２ 突合部
２３０ 記憶部
２４０ 通信部
３０ 勘定系システム
３１０ 制御部
３２０ 制御部
３２１ 認証部
３２２ 突合部
３２３ 照合部
３３０ 記憶部
３４０ 通信部
４０ 端末
４１０ 入力部
４２０ 制御部
４３０ 記憶部
４４０ 通信部
４５０ 表示部
４６０ 読取部

Claims (5)

1. 自動取引装置を識別するための装置情報と前記自動取引装置によって実行される取引を識別するための取引情報とを含むコード生成用情報を前記自動取引装置から受信する第１の受信部と、
   前記コード生成用情報に対応するコードを生成する生成部と、
   前記コードを前記自動取引装置に送信する第１の送信部と、
   を備える、第１のサーバと、
   前記自動取引装置によって表示されて端末によって読み取られたコードに応じて前記端末から送信された前記コード生成用情報を受信する第２の受信部、
   を備える、第２のサーバと、を有し、
   前記第１のサーバは、
   前記第１の受信部によって受信されたコード生成用情報と、前記第２のサーバから送信された前記コード生成用情報とを突合して突合結果を得る第１の突合部を備え、
   前記第２のサーバは、
   前記第１の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知を前記自動取引装置に送信する第２の送信部を備える、
   取引システム。
2. 前記第１の送信部は、
   前記第１の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、前記自動取引装置への処理継続操作を促す処理継続通知を前記端末に送信し、
   前記第２のサーバは、
   前記処理継続操作に応じて前記自動取引装置から送信されたコード生成用情報と、前記第２の受信部によって受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る第２の突合部を備え、
   前記第２の送信部は、
   前記第２の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、前記取引許可通知を前記自動取引装置に送信する、
   請求項１に記載の取引システム。
3. 前記第１の受信部は、
   前記装置情報と前記取引情報と取引時間とを含むコード生成用情報を前記自動取引装置から受信し、
   前記生成部は、
   前記コード生成用情報に対応するコードを生成する、
   請求項１に記載の取引システム。
4. 前記第２の送信部は、
   銀行識別情報を前記第１のサーバに送信し、
   前記第１の送信部は、
   前記第１の突合部によって得られた突合結果を、前記第２の送信部によって送信された前記銀行識別情報に対応する前記第２のサーバに送信し、
   前記第２の送信部は、
   前記第１の送信部によって送信された前記突合結果が一致を示す場合に、前記取引許可通知を前記自動取引装置に送信する、
   請求項１に記載の取引システム。
5. 自動取引装置を識別するための装置情報と前記自動取引装置によって実行される取引を識別するための取引情報とを含むコード生成用情報を前記自動取引装置から受信する第１の受信部と、
   前記コード生成用情報に対応するコードを生成する生成部と、
   前記コードを前記自動取引装置に送信する第１の送信部と、
   を備える、第１のサーバと、
   前記自動取引装置によって表示されて端末によって読み取られたコードに応じて前記端末から送信された前記コード生成用情報を受信する第２の受信部と、
   前記第１のサーバから送信されたコード生成用情報と、前記第２の受信部によって受信されたコード生成用情報とを突合して突合結果を得る第１の突合部と、
   前記第１の突合部によって得られた突合結果が一致を示す場合に、取引許可通知を前記自動取引装置に送信する第２の送信部と、
   を備える、第２のサーバと、
   を有する、取引システム。
   

Images