TWI653588B - Method of cross-platform payment in mobile devices - Google Patents

Abstract

本發明提供一種行動裝置中跨平台支付之方法，包括下列步驟：一行動裝置中安裝有一支付應用程式及至少一第一應用程式，於第一應用程式中與至少一商店進行交易，並選擇一支付業務按鍵；行動裝置驅動該支付應用程式自動開啟，呈現一智慧卡列表，從智慧卡列表中點選欲用來支付的一智慧卡；行動裝置將智慧卡之複數卡片資訊及交易資訊傳送至一仲介機構，仲介機構在卡片資訊中增加一驗證碼，並回傳給行動裝置；行動裝置將卡片資訊透過商店及收單機構傳送至一發卡銀行；以及發卡銀行將卡片資訊傳送至仲介機構對驗證碼進行驗證，仲介機構並將卡片資訊回傳給發卡銀行以判斷是否授權付款。因此只要是在行動裝置的各種應用程式中進行購物、消費等交易行為時，選擇行動支付便會自動驅動支付應用程式啟動，完成付款。

Description

行動裝置中跨平台支付之方法

本發明係有關一種金融交易管理技術，特別是指一種行動裝置中跨平台支付之方法。

按，電腦及網路技術發展迅速，普及率提升，將實體虛擬化可減少資源浪費，更增加便利性，諸如電子帳單、電子郵件廣告、網路商店等，不但可減少紙張的消耗，還可省下店租的成本，人們也可以不用出門在家購物，或是線上繳款等，相當便利，而隨著加密演算法演進，在網路交易安全性足夠的前提下，進一步將網路交易擴大到金融交易。

目前網路購物發達，不但購物網站紛紛推出手機版應用程式，且銀行機構也推出手機專用的應用程式，使用者可利用銀行應用程式或購物網站應用程式直接在手機上輸入信用卡卡號交易付款。但通常銀行機構的應用程式只能輸入自家的信用卡，因此使用者若有多家銀行發行的信用卡，便需在手機中安裝多家銀行的應用程式，但手機記憶體空間本就較電腦小，安裝這些應用程式會大幅消耗手機記憶體空間，因此若能將支付功能整合在一個應用程式中，結帳時自動開啟該支付用的應用程式，將可大幅節省手機空間並簡化付款程序。

因此，本發明即提出一種行動裝置中跨平台支付之方法，有效解決上述該等問題，具體架構及其實施方式將詳述於下：

本發明之主要目的在提供一種行動裝置中跨平台支付之方法，其係將行動裝置中需要支付交易的應用程式皆與支付應用程式產生連結，只要是在行動裝置的各種應用程式中進行購物、消費等交易行為時，便會自動驅動支付應用程式啟動，完成付款。

本發明之另一目的在提供一種行動裝置中跨平台支付之方法，其中仲介機構還做實體卡號及虛擬卡號之轉換，讓卡片資訊從行動裝置提供、在商店、收單機構、發卡銀行之間傳遞時是虛擬卡號，發卡銀行得到虛擬卡號後需再傳送至仲介機構轉換成實體卡號，如此一來可防被盜刷的風險。

本發明之再一目的在提供一種行動裝置中跨平台支付之方法，其中仲介機構更在卡片資訊的資料欄位中增加與交易資訊相關的驗證碼，當發卡銀行接收到卡片資訊後，仲介機構可驗證此驗證碼的有效性，以判斷卡片資訊是否有被竄改，大幅提高網路交易的安全性。

為達上述目的，本發明提供一種行動裝置中跨平台支付之方法，包括下列步驟：一行動裝置中安裝有一支付應用程式及至少一第一應用程式，於第一應用程式中與至少一商店進行交易，並選擇一支付業務按鍵；行動裝置驅動該支付應用程式自動開啟，並呈現一智慧卡列表，從智慧卡列表中點選欲用來支付的一智慧卡；行動裝置將智慧卡之複數卡片資訊及交易資訊傳送至一仲介機構，仲介機構在卡片資訊中增加一驗證碼，並回傳給行動裝置；行動裝置將卡片資訊透過商店傳送至一收單機構，收單機構再傳送至智慧卡之一發卡銀行；以及發卡銀行將卡片資訊傳送至仲介機構對驗證碼進行驗證，仲介機構並將卡片資訊回傳給發卡銀行以判斷是否授權付款。

行動裝置中更包括一處理器，當選擇智慧卡後，由處理器驅動支付應用程式開啟。

更包括該行動裝置先偵測是否有網路訊號存在，若網路訊號存在則登入該支付應用程式，若無網路訊號則顯示一無網路訊號錯誤訊息。

更包括該行動裝置偵測到網路訊號後，進行該支付應用程式之登入程序，若登入失敗則顯示一登入失敗錯誤訊息。

當該智慧卡選擇後，更包括判斷該行動裝置中是否有至少一交易金鑰，若沒有任何交易金鑰，則顯示一卡片驗證失敗訊息。

該應用程式為購物網站應用程式、金融機構應用程式或網頁瀏覽器。

行動裝置中之卡片資訊中所包含之智慧卡卡號為一虛擬卡號，當發卡銀行接收到卡片資訊後，將卡片資訊傳送給仲介機構以取得智慧卡的一實體卡號。

本發明中，驗證碼為利用交易資訊演算出來的一組代碼，從該代碼中取出複數字元做為該驗證碼，並附加在該卡片資訊的一資料欄位中。交易資訊包括交易時間、商店代碼、交易金額等。

承上，當發卡銀行將該等卡片資訊傳送至該仲介機構時，係先驗證該驗證碼是否正確，若正確再提供智慧卡之實體卡號給發卡銀行。

本發明中，支付應用程式係連接至一仲介機構，商店為一金融機構伺服器或一購物商店。

智慧卡為信用卡、金融卡、悠遊卡或其他具支付功能之電子卡片。

行動裝置為智慧型手機、平板電腦或智慧手錶。

本發明提供一種行動裝置中跨平台支付之方法，第1圖為本發明行動裝置中跨平台支付之方法之系統方塊圖，包括使用者的至少一行動裝置10、至少一商店20、至少一收單機構24、一仲介機構22及至少一發卡銀行26，請同時參考第1圖及第2圖，第2圖為本發明之行動裝置中跨平台支付之方法中行動裝置內部做動之方塊圖，行動裝置10中包括複數第一應用程式12、一處理器14及一支付應用程式16，其中行動裝置10為智慧型手機、平板電腦或智慧手錶，第一應用程式12為購物網站的應用程式、金融機構所提供下載安裝的應用程式或網頁瀏覽器，使用者可直接在第一應用程式12上購物或操作網路銀行之類的業務，於第一應用程式12的交易中可選擇金融卡轉帳、信用卡交易、貨到付款等各種方式，其中若選擇以智慧卡（包含信用卡、金融卡、悠遊卡或其他具支付功能之電子卡片）進行付款，則啟動支付應用程式16；支付應用程式16為安裝在行動裝置10中、專用以進行支付業務的應用程式，其為主機板模擬（Host Card Emulation, HCE）的應用，可整合多間不同金融機構的智慧卡於同一個應用程式中，亦即支付應用程式16中已下載並啟用了不同金融機構的智慧卡，讓使用者只要開啟支付應用程式16這一個應用程式就可以選擇多間金融機構的智慧卡，不需每間金融機構的應用程式都安裝，可減少行動裝置10安裝的應用程式數目，大幅節省行動裝置10的有限空間。

應用本發明之行動裝置中跨平台支付之方法時，請參考第3圖所示之流程圖，步驟S10中行動裝置中事先安裝有一支付應用程式及至少一第一應用程式，於於第一應用程式中與至少一商店進行交易，並選擇一支付業務按鍵，此步驟中，若應用程式是購物網站，則使用者可為已選購好商品，要將購物車結帳，若應用程式是金融機構網站，則可能是該金融機構的顧客要在應用程式中用紅利點數兌換商品，此僅為實施例，此外，支付業務按鍵可為「確認購買」按鍵、「確認兌換紅利積點」按鍵或其他具有支付實質含意的按鍵，而智慧卡列表中顯示可使用的智慧卡，且使用者還可再次叫出智慧卡列表、重新選擇別張智慧卡；步驟S12；行動裝置驅動該支付應用程式自動開啟，並呈現一智慧卡列表，顯示使用者有在支付應用程式中下載安裝的智慧卡，並從智慧卡列表中點選欲用來支付的一智慧卡，接著如步驟S14所述，行動裝置將智慧卡之複數卡片資訊及複數交易資訊傳送至一仲介機構，卡片資訊包括虛擬卡號及效期，交易資訊包括交易時間、商店代碼、交易金額等，仲介機構在卡片資訊中增加一驗證碼，並回傳給行動裝置；步驟S16~S18中，行動裝置將卡片資訊透過商店傳送至一收單機構，收單機構再傳送至智慧卡之一發卡銀行，接著步驟S20中，發卡銀行收到了卡片資訊，會先將卡片資訊傳送至仲介機構進行驗證，步驟S22中，仲介機構對卡片資訊中的驗證碼進行驗證後，並將卡片資訊中的虛擬卡號轉換成實體卡號，回傳給發卡銀行以判斷是否授權付款。

步驟S14中，仲介機構所增加之驗證碼係為利用交易資訊所演算出來的一組代碼，並從代碼中取出複數字元做為驗證碼，附加在卡片資訊的一資料欄位中，例如算出來的代碼為八位數，取最後三碼做為驗證碼，將之加註在卡片資訊交換欄位內。因此，步驟S20當發卡銀行將卡片資訊傳送至仲介機構時，步驟S22仲介機構會先驗證驗證碼是否正確，以確認交易資訊有無被竄改，若正確再將卡片資訊中的虛擬卡號轉換成實體卡號，回傳給發卡銀行。

第4圖為本發明中行動裝置中跨平台支付之方法中登入支付應用程式前之細部流程圖，在第3圖的步驟S10進行交易行為之後、步驟S12登入支付應用程式之前，行動裝置還會如步驟S112所述先偵測是否有網路訊號存在，以避免行動裝置在接收不到網路訊號的地方，根本無法使用支付應用程式進行付款，若無網路訊號，則顯示一無網路訊號錯誤訊息，如步驟S114；當偵測到網路訊號後，步驟S116中行動裝置進行支付應用程式之登入程序，若成功登入支付應用程式則如步驟S12，反之，若登入失敗，則如步驟S118所示顯示一登入失敗錯誤訊息，可能是使用者輸入會員帳號密碼時有錯，可重新嘗試登入。

第5圖為本發明中行動裝置中跨平台支付之方法中智慧卡選擇後之細部流程圖。在第3圖的步驟S18選擇一張智慧卡之後、步驟S20支付應用程式自動開啟之前，還包括一些判斷的步驟，如圖所示，當步驟S18從智慧卡列表中選擇一張智慧卡之後，步驟S192判斷行動裝置中是否有至少一交易金鑰，此交易金鑰事先就儲存在行動裝置中，每次利用支付應用程式進行交易時皆須消耗一把交易金鑰將交易內容進行加密，因此，若行動裝置中還有交易金鑰可用，才能進入步驟S20，行動裝置驅動支付應用程式自動開啟，若已無交易金鑰，則在步驟S194中行動裝置會顯示一卡片驗證失敗訊息；如此一來，可確保在行動裝置上透過無線網路進行交易的安全性。

舉例而言，若使用者利用行動裝置購物，假設應用程式為購物網站，如拍賣平台、賣場、書店的網站，使用者先將商品放入購物車，選擇結帳（亦即第3圖步驟S10之支付業務按鍵），便會自動開啟支付應用程式，跳出使用者個人的智慧卡列表，再從智慧卡列表中選擇一張智慧卡，由支付應用程式進行支付業務。

特別的是，本發明中行動裝置所提供的智慧卡卡號為虛擬卡號，只有仲介機構知道虛擬卡號和實體卡號的對應關係，舉例而言，假設實體卡號是1111-2222-3333-4444，虛擬卡號5249-3678-9173-6872，但此關係僅有仲介機構知道，因此發卡銀行得到虛擬卡號後，無法找到此卡號的帳戶，需要向仲介機構要求轉換回實體卡號。

舉例而言，若第一應用程式為奇摩購物中心的應用程式，使用者在行動裝置上開啟此第一應用程式瀏覽奇摩購物中心的商店，當要結帳時，點選「行動支付」的按鍵，行動裝置就會自動切換、啟動支付應用程式，使用者選擇以A銀行的信用卡結帳，信用卡的虛擬卡號和效期及交易資訊會傳送到仲介機構，仲介機構在卡片資訊後面增加驗證碼，接著卡片資訊透過第一應用程式、商店、奇摩購物中心的收單機構（如B銀行）傳送到發卡銀行（亦即A銀行），A銀行必須將卡片資訊傳送給仲介機構，先對驗證碼進行驗證，確認交易資訊未被竄改，接著將虛擬卡號轉換成信用卡真正的實體卡號，A銀行再依據實體卡號、效期、交易資訊等判斷是否要授權該筆交易。

綜上所述，本發明所提供之行動裝置中跨平台支付之方法係將不同應用程式的服務平台上的支付功能整合到一支付應用程式中，不論是購物網站的付款功能或銀行網站的紅利點數兌換等等，皆會自動連接到支付應用程式，支付應用程式自動開啟進行交易支付，如此一來可免除使用者針對不同應用程式的需求升級支付方面的軟體，還可減少需安裝的應用程式，只要有支付應用程式便可完成支付作業。

唯以上所述者，僅為本發明之較佳實施例而已，並非用來限定本發明實施之範圍。故即凡依本發明申請範圍所述之特徵及精神所為之均等變化或修飾，均應包括於本發明之申請專利範圍內。

10‧‧‧行動裝置

12‧‧‧應用程式

14‧‧‧處理器

16‧‧‧支付應用程式

20‧‧‧商店

22‧‧‧仲介機構

24‧‧‧收單機構

26‧‧‧發卡銀行

第1圖為本發明行動裝置中跨平台支付之方法之系統方塊圖。 第2圖為本發明行動裝置中跨平台支付之方法中支付應用程式及第一應用程式各自做動之方塊圖。 第3圖為本發明中行動裝置中跨平台支付之方法之流程圖。 第4圖為本發明中行動裝置中跨平台支付之方法中登入應用程式前之細部流程圖。 第5圖為本發明中行動裝置中跨平台支付之方法中智慧卡選擇後之細部流程圖。

Claims (12)

1. 一種行動裝置中跨平台支付之方法，包括下列步驟：一行動裝置中安裝有一支付應用程式及至少一第一應用程式，於該第一應用程式中與至少一商店進行交易，並選擇一支付業務按鍵；該行動裝置驅動該支付應用程式自動開啟，並呈現一智慧卡列表，從該智慧卡列表中點選欲用來支付的一智慧卡；該行動裝置將該智慧卡之複數卡片資訊及複數交易資訊傳送至一仲介機構，該仲介機構在該等卡片資訊中增加一驗證碼，並回傳給該行動裝置，該行動裝置中之該等卡片資訊中所包含之該智慧卡的卡號為一虛擬卡號；該行動裝置將該等卡片資訊及該等交易資訊透過該商店傳送至一收單機構，該收單機構再傳送至該智慧卡之一發卡銀行；以及該發卡銀行將該卡片資訊傳送至該仲介機構驗證該驗證碼，在該驗證碼為正確時，該仲介機構替換該虛擬卡號為一實體卡號，並將該等卡片資訊與該實體卡號回傳給該發卡銀行以進行授權付款。
2. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該行動裝置中更包括一處理器，當選擇該智慧卡後，由該處理器驅動該支付應用程式開啟。
3. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，更包括該行動裝置先偵測是否有網路訊號存在，若網路訊號存在則登入該支付應用程式，若無網路訊號則顯示一無網路訊號錯誤訊息。
4. 如請求項3所述之行動裝置中跨平台支付之方法，更包括該行動裝置偵測到網路訊號後，進行該支付應用程式之登入程序，若登入失 敗則顯示一登入失敗錯誤訊息。
5. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該智慧卡選擇後，更包括判斷該行動裝置中是否有至少一交易金鑰，若沒有任何交易金鑰，則顯示一卡片驗證失敗訊息。
6. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該驗證碼為利用該等交易資訊演算出來的一組代碼，從該代碼中取出複數字元做為該驗證碼，並附加在該卡片資訊的一資料欄位中。
7. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該等交易資訊包括交易時間、商店代碼、交易金額等。。
8. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該第一應用程式為購物網站應用程式、金融機構應用程式或網頁瀏覽器。
9. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該支付應用程式係連接至該仲介機構。
10. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該商店為一金融機構伺服器或一購物商店。
11. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該智慧卡為信用卡、金融卡、悠遊卡或其他具支付功能之電子卡片。
12. 如請求項1所述之行動裝置中跨平台支付之方法，其中該行動裝置為智慧型手機、平板電腦或智慧手錶。