JP7146966B2 - 情報処理装置、プログラム、および情報処理方法 - Google Patents

Description

本発明は、情報処理装置、プログラム、および情報処理方法に関する。

従来、保険の営業活動などにおいて、対象者の今後のライフプランや収支をふまえてこの対象者に適した保険商品やその契約内容を担当者が提案することを支援する技術がある。例えば、下記特許文献１には、顧客に最適な保険の契約内容を自動で設計する生命保険設計シミュレーションシステムが開示されている。このシミュレーションシステムでは、設計対象者の世帯の基礎情報に基づいて世帯の収支が算出され、算出された収支と基礎情報とに基づいて、世帯に不測の事象が発生した場合の世帯の必要保障額が算出される。そして、このシミュレーションシステムでは、算出された必要保障額に基づいて世帯で加入する生命保険契約の主契約と特約とが選択される。

特開２００４－３０２５４８号公報

ところで、生涯で発生しうる不測の事象は、対象者の今後の収支に影響することがある。しかしながら、特許文献１のシミュレーションシステムでは、生涯で発生しうる不測の事象に対する必要保障額は分かるものの、その事象が対象者の今後の収支に影響するのか、またどのように影響するのかは把握できないという課題がある。

そこで、本発明は、上記課題を解決するために、生涯で発生しうる事象が対象者の収支にどのように影響するかを可視化することができる情報処理装置、プログラム、および情報処理方法を提供することを目的とする。

本発明の一態様に係る情報処理装置は、ユーザのユーザ端末から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付ける登録受付部と、収支情報に基づいて、生涯収支を算出する算出部と、ユーザ端末から、生涯収支を変動させる変動要因の設定を受け付ける設定受付部と、ユーザ端末に、算出部により算出された生涯収支の推移を図表で表示させる表示部であって、設定受付部が受け付けた変動要因の設定に応じて、図表の表示を変更させる表示部と、を備える。

本発明の一態様に係るプログラムは、コンピュータに、ユーザのユーザ端末から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付ける登録受付機能と、収支情報に基づいて、生涯収支を算出する算出機能と、ユーザ端末から、生涯収支を変動させる変動要因の設定を受け付ける設定受付機能と、ユーザ端末に、算出機能により算出された生涯収支の推移を図表で表示させる表示部であって、設定受付機能が受け付けた変動要因の設定に応じて、図表の表示を変更させる表示機能と、を実現させる。

本発明の一態様に係る情報処理方法は、コンピュータが、ユーザのユーザ端末から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付け、収支情報に基づいて、生涯収支を算出し、ユーザ端末に、算出機能により算出された生涯収支の推移を図表で表示させ、ユーザ端末から、生涯収支を変動させる変動要因の設定を受け付け、変動要因の設定に応じて、図表の表示を変更させる。

本発明によれば、生涯で発生しうる事象が対象者の収支にどのように影響するかを可視化することができる情報処理装置、プログラム、および情報処理方法を提供することができる。

実施形態に係るライフプランニング支援システムのシステム構成例を説明するための図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの概要の一例を説明するための図である。 実施形態に係るサーバ装置の機能構成の一例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの動作例を示す図である。 実施形態に係るサーバ装置のハードウェア構成の一例を示す図である。 実施形態に係るライフプランニング支援システムの画面例を示す図である。

添付図面を参照して、本発明の好適な実施形態（以下、「本実施形態」という）について説明する。なお、各図において、同一の符号を付したものは、同一又は同様の構成を有する。

本実施形態では、本実施形態に係るライフプランニング支援システム１を利用して、ライフプランナー（登録商標）等の保険の担当者が、対象者に対して、可視化された生涯収支などのシミュレーションを基に保険設計を行う例を説明するが、本発明をこれに限る趣旨ではない。ライフプランニング支援システム１は、生涯収支などのシミュレーションの可視化を利用するサービスであれば、保険サービス以外のサービスにも適用可能である。

「対象者」とは、例えば、保険設計を行う対象の者をいい、典型的には顧客本人を指すが、例えば、顧客本人だけではなく、顧客の世帯全員またはその一部（配偶者や子供など）を含んでもよい。また、対象者の生涯収支には、例えば、保険設計対象の顧客の世帯の生涯収支を含んでもよい。なお、担当者と対象者とは、特に区別の必要が無い場合は、総称して「ユーザ」ともいう。

＜１．システム構成＞
図１を参照して、本実施形態に係るライフプランニング支援システム１のシステム構成例を説明する。

ライフプランニング支援システム１は、最適な保険プランの提案などのために、対象者の生涯収支のシミュレーション（以下、単に「シミュレーション」ともいう）をするシステムである。図１に示すように、ライフプランニング支援システム１は、後述のライフプランニングサイトを提供するサーバ装置１００と、担当者が使用する担当者端末２００ａと、対象者が使用する対象者端末２００ｂとを含む。担当者端末２００ａと対象者端末２００ｂとは、特に区別の必要が無い場合は、総称して「ユーザ端末２００」ともいう。サーバ装置１００と担当者端末２００ａと対象者端末２００ｂとは、ネットワークＮを介して互いに接続されている。

ネットワークＮは、無線ネットワークや有線ネットワークにより構成される。ネットワークの一例としては、携帯電話網や、ＰＨＳ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｈａｎｄｙ－ｐｈｏｎｅ Ｓｙｓｔｅｍ）網、無線ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、３Ｇ（３ｒｄ Ｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ）、ＬＴＥ（Ｌｏｎｇ Ｔｅｒｍ Ｅｖｏｌｕｔｉｏｎ）、４Ｇ（４ｔｈ Ｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ）、５Ｇ（５ｔｈ Ｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ）、ＷｉＭａｘ（登録商標）、赤外線通信、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）、有線ＬＡＮ、電話線、電灯線ネットワーク、ＩＥＥＥ１３９４等に準拠したネットワークがある。

サーバ装置１００は、対象者のライフプランニングをするサービスを提供するためのＷｅｂサイト（以下、「ライフプランニングサイト」ともいう）を提供可能な情報処理装置である。サーバ装置１００は、Ｗｅｂサーバの機能の他に、アプリケーションサーバやデータベースサーバ等のサーバ機能を備えてもよい。サーバ装置１００は、所定のプログラムを実行することにより、これらのサーバ機能を実現する。

サーバ装置１００は、例えば、担当者端末２００ａと対象者端末２００ｂとで、ライフプランニングサイトの表示や操作入力などを変えてもよい。サーバ装置１００は、例えば、対象者端末２００ｂに対しては、ライフプランニングサイトで提供可能な一部の機能のみに限定して利用可能としてもよい。

担当者端末２００ａは、例えば、スマートフォンやラップトップなどの端末装置であり、ライフプランニングサイトの表示やサーバ装置１００との通信を行うことが可能である。担当者端末２００ａは、所定のプログラムを実行することにより、サーバ装置１００と連携して表示する画面に関する情報を送受信したり、画面や音声を出力したり、担当者からの操作や音声の入力を受け付けたりする。

対象者端末２００ｂは、例えば、スマートフォンやラップトップなどの端末装置であり、ライフプランニングサイトの表示やサーバ装置１００との通信を行うことが可能である。対象者端末２００ｂは、所定のプログラムを実行することにより、サーバ装置１００と連携して表示する画面に関する情報を送受信したり、画面や音声を出力したり、対象者からの操作や音声の入力を受け付けたりする。

＜２．概要＞
図２を参照して、ライフプランニング支援システム１の概要の一例を説明する。

図２に示すように、ライフプランニング支援システム１では、対象者からヒアリングした収支情報などを担当者が登録し、登録された内容に基づいて対象者の生涯収支のシミュレーションを行う。そして、担当者は、表示されたシミュレーション結果を参考に保険設計を行い、対象者に適した保険プランを提案する。ここで「収支情報」とは、対象者の生涯収支（収入と支出）に関する情報である。収支情報の詳細は後述する。

ライフプランニング支援システム１は、具体的には、シミュレーションをするために、登録された収支情報に基づいて、年度別の生涯収支を算出する。サーバ装置１００は、この算出した年度別の生涯収支に基づいて、対象者の世帯における年度別の収支グラフ（以下、単に「収支グラフ」ともいう）やキャッシュフロー（以下、単に「ＣＦ」ともいう）表を、担当者端末２００ａのライフプランニングサイト上に表示させる。

ライフプランニング支援システム１では、表示させた収支グラフなどに対して、対象者の生涯において発生しうる事象の中で生涯収支を変動させる要因（以下、「変動要因」という）を担当者などが設定することができる。変動要因は、例えば、家族構成の変更や生涯収支に影響を与えうるリスク（以下、単に「リスク」または「収支に関するリスク」ともいう）などである。そして、ライフプランニング支援システム１は、設定された変動要因を収支グラフやＣＦ表に反映して、変動要因が発生した場合の収支グラフに動的に変更させることができる。

上記構成によれば、ライフプランニング支援システム１は、ユーザが変動要因を設定すれば、その設定に応じた収支グラフやＣＦ表を表示することができる。このため、例えば、特定のリスクが発生するとどのように収支が変動するのかを、このリスクによる影響を反映して収支グラフなどの表示を変えることで、可視化することができる。したがって、上記構成によれば、ライフプランニング支援システム１は、生涯で発生しうる事象が対象者の収支にどのように影響するかを可視化することができる。

＜３．サーバ装置の機能構成＞
図３を参照して、本実施形態に係るサーバ装置１００の機能構成を説明する。図３に示すように、サーバ装置１００は、制御部１１０と、記憶部１２０と、通信部１３０と、を備える。

制御部１１０は、登録受付部１１１と、算出部１１２と、設定受付部１１３と、表示部１１４と、を備える。

登録受付部１１１は、ユーザ端末２００から、収支情報を含む顧客情報の登録を受け付ける。登録受付部１１１は、例えば、ユーザ端末２００から、後述の住宅費設定画面Ａ２（図５参照）などの顧客情報設定画面群で顧客情報の登録を受け付ける。登録受付部１１１は、例えば、ユーザ端末２００から、顧客情報設定画面群に対する顧客情報の入力を受信する。登録受付部１１１は、受信した顧客情報の入力を受け付けて、記憶部１２０などに記憶させる。すなわち、家族情報やリスク情報などの変動要因の内容を含む対象者の生涯収支のシミュレーションに必要な情報は、登録受付部１１１が事前にその登録を受け付ける。

「顧客情報設定画面群」とは、ライフプランニングサイトの顧客情報を設定するための画面群をいう。

「顧客情報」とは、対象者である顧客に関する情報である。顧客情報は、例えば、顧客の収支情報と、資産情報と、家族情報と、リスク情報と、を含む。

収支情報は、例えば、対象者の収入に関する収入情報と、対象者の支出に関する支出情報と、を含む。収入情報は、収入項目として、例えば、対象者の職業に関する職業情報と、対象者の年金に関する年金情報と、対象者が加入している保険に関する保険情報と、を含む。支出情報は、支出項目として、例えば、生活費情報と、住宅費情報と、教育結婚情報と、車両情報と、を含む。

「職業情報」は、例えば、対象者の職種（転職実績または転職予定がある場合には、転職前後の職種を含む）、職種ごとの収入金額（年収、毎月の給与額やボーナス支給額など）、転職予定の有無、開業予定の有無などを含む。

「年金情報」は、例えば、対象者に支払われる年金の種類（例えば、公的年金（老齢年金・障害年金・遺族年金など）や私的年金など）、年金の種類ごとの単位期間あたりの支給額などを含む。

「保険情報」は、例えば、対象者が加入している保険の種類（例えば、生命保険（定期保険や終身保険など）、学資保険、個人年金保険、それらの特約など）と、種類ごとの支給額などを含む。

「生活費情報」は、例えば、世帯人数分の生活費、一時的な支出による一時金などを含む。「世帯人数分の生活費」は、例えば、対象者からヒアリングして設定されてもよいし、対象者の居住区での単位期間における平均生活費に基づいて設定されてもよい。

「住宅費情報」は、例えば、現在または将来の住まいにおける、住宅種別と入居年と退去年、月当たりの住宅費、購入額、頭金、返済残高、月々の返済額、返済開始年月、返済期間、返済方法、金利、または住宅の維持費などを含む。

「車両情報」は、例えば、対象者が現在所有する車両の車検にかかる費用、または月々の駐車の費用などを含む。また、車両情報は、例えば、対象者が将来購入する車両の金額、車両の車検にかかる費用、または月々の駐車の費用などを含んでもよい。

「教育結婚情報」は、例えば、配偶者との結婚、子供の出産、または子供ごとの教育プランに基づく教育費（入学金や学費など）などを含む。

「資産情報」とは、対象者の資産に関する情報であり、例えば、対象者の貯蓄額、金融資産または不動産資産などの情報を含んでもよい。

「家族情報」とは、対象者の家族に関する情報である。家族情報は、例えば、設計対象の顧客を中心に、現在または将来の配偶者、現在または将来の子供、兄弟・姉妹、両親（祖父・祖母）それぞれの氏名、年齢、性別などを含む。家族情報は、言い換えれば、顧客の３親等内の家族それぞれの氏名、年齢、性別などを含む。

「リスク情報」とは、収支に関するリスクを示す情報である。また、「収支に関するリスク」とは、例えば、対象者の生涯で発生しうるリスクであって生涯収支に影響を与えるリスクをいう。この「生涯収支に影響を与えるリスク」とは、例えば、リスク情報設定画面Ａ３に表示されているリスク項目である、世帯主や配偶者の死亡、扶養家族の長生き、病気、就労不能、高度障害、または老齢介護などである。

登録受付部１１１は、例えば、ライフイベント情報の登録を受け付けてもよい。ここで「ライフイベント情報」とは、対象者に関するライフイベントを示す情報である。ライフイベント情報は、例えば、ライフイベントの対象者、ライフイベントの内容（例えば、対象者の家族の誕生、就学、就職、出産・子育て、定年退職など）、またはライフイベントの発生時点（例えば、Ｎ年後（Ｎ：自然数）など）などを含めてもよい。

ライフイベントは、例えば、対象者の３親等内の家族のライフイベントを含んでもよい。このような構成によれば、登録受付部１１１は、例えば、対象者である世帯主の両親（祖父・祖母）のライフイベントまで生涯収支の推移と並べて表示部１１４に表示させることができる。このため、登録受付部１１１は、対象者やその世帯員だけでなくより幅広い対象者の家族のライフイベントをカバーすることができる。

登録受付部１１１は、ユーザ端末２００から、後述の家族設定画面Ａ１（図４参照）などを介して家族情報の登録を受け付ける。

登録受付部１１１は、ユーザ端末２００から、後述のリスク情報設定画面Ａ３（図６参照）などを介してリスク情報の登録を受け付ける。

算出部１１２は、登録受付部１１１により登録された収支情報に基づいて、対象者の生涯収支を算出する。算出部１１２は、例えば、年度別の収支を算出する場合、収入情報に基づいて、年度別の収入項目の金額（例えば、収入金額や支給額など）の合計を算出する。また、算出部１１２は、支出情報に基づいて、年度別の支出項目の金額（例えば、各費用や支払い金額など）の合計を算出する。

算出部１１２は、例えば、登録受付部１１１により登録された収支情報と資産情報とに基づいて、対象者の生涯収支として、対象者のキャッシュフローを算出してもよい。算出部１１２は、例えば、収入情報に基づいて、収入項目として、世帯主と配偶者それぞれの年度別の可処分所得、退職金、および年金などを算出してもよい。算出部１１２は、例えば、支出情報に基づいて、支出項目として、年度別の生活費、住宅費、および教育費などを算出してもよい。算出部１１２は、例えば、収入情報と支出情報と資産情報とに基づいて、資産項目として、年度別の貯蓄額および預貯金残高などを算出してもよい。

算出部１１２は、例えば、さらにリスク情報に基づいて、リスクが発生した場合の対象者の生涯収支を算出する。算出部１１２は、例えば、「就労不能」のリスクが３年後に発生するようリスク情報に設定された場合、３年後以降の職種ごとの収入金額を「０（ゼロ）」にして、生涯収支を算出してもよい。また併せて、算出部１１２は、３年後以降、失業手当金や傷病手当金などが支払われるようにして、生涯収支を算出してもよい。

設定受付部１１３は、ユーザ端末２００から、生涯収支の推移の図表に反映させる変動要因であって対象者の生涯収支を変動させる変動要因の設定を受け付ける。すなわち、生涯収支の推移の図表に変動要因の内容を実際に反映させるか否かのシミュレーションの可視化の設定を設定受付部１１３が受け付ける。なお、この変動要因の内容は、登録受付部１１１において事前に受け付けられたものである。

変動要因は、例えば、対象者における家族構成の変化、または収支に関するリスクの発生の少なくともいずれかを含んでもよい。ここで「家族構成の変化」とは、例えば、配偶者との結婚や子供の出産、子供の独立などである。

設定受付部１１３は、例えば、対象者の生涯収支を変動させる複数の変動要因の中から生涯収支の推移の図表に反映させる変動要因を一つ選択させる設定を、ユーザ端末２００から受け付けてもよい。

設定受付部１１３は、例えば、対象者の生涯収支を変動させる１以上の変動要因それぞれに対して生涯収支の推移の図表に反映させるか否かの設定を受け付けてもよい。

設定受付部１１３は、例えば、ユーザ端末２００から、対象者の世帯主と配偶者それぞれについて、収支に関するリスクの設定を受け付けてもよい。

上記構成によれば、家族構成の変化や収支に関するリスクの発生による生涯収支の変動を可視化させることができる。

表示部１１４は、ユーザ端末２００に、ライフプランニングサイトを表示させる。ライフプランニングサイトは、例えば、後述する、メニューバーＤ１・Ｄ２（図４～８参照）、家族設定画面Ａ１（図４参照）、住宅費設定画面Ａ２（図５参照）、リスク情報設定画面Ａ３（図６参照）、年度別シミュレーション画面Ａ４（図７参照）、ＣＦ表画面Ａ５（図８参照）、ライフイベントテーブル画面Ａ６（図９参照）などのＷｅｂページ群を含む。

表示部１１４は、例えば、ライフプランニングサイトにおける上記画面を表示するための表示情報を生成してもよい。表示部１１４は、生成した表示情報をユーザ端末２００に送信して、ユーザ端末２００に上記画面を表示させる。

表示部１１４は、算出部１１２により算出された生涯収支の推移を図表で表示させる。ここで「生涯収支の推移の図表」とは、例えば、図７で示すような対象者の世帯における年度別の収支グラフや図８で示すような対象者のキャッシュフロー表である。また、表示部１１４は、設定受付部１１３が受け付けた変動要因の設定に応じて、生涯収支の推移の図表の表示を変更させる。表示部１１４は、例えば、設定受付部１１３が受け付けた変動要因に関するリスク情報や家族情報にさらに基づいて算出部１１２に生涯収支を再度算出させて、再度算出された生涯収支の推移を図表で表示させる。言い換えれば、表示部１１４は、設定受付部１１３が受け付けた変動要因の設定に応じて、変動要因が反映された状態の図表の表示と反映されていない状態の図表の表示とを切り替える。

上記構成によれば、表示部１１４は、ユーザが変動要因を設定すれば、ユーザ端末２００に、その設定に応じた収支グラフを表示させることができる。このため、例えば、特定のリスクが発生するとどのように収支が変動するのかを、このリスクによる影響を反映して収支グラフの表示を変えることで、可視化することができる。したがって、上記構成によれば、表示部１１４は、生涯で発生しうる事象が対象者の収支にどのように影響するかを可視化することができる。

上記構成によれば、表示部１１４は、変動要因の設定に応じて、変動要因が反映された状態の図表の表示と反映されていない状態の図表の表示とを切り替えることができるため、どの変動要因がどの収支の変動を引き起こしているかの因果関係を把握しやすくすることができる。

表示部１１４は、例えば、登録受付部１１１により登録されたライフイベント情報にさらに基づいて、ユーザ端末２００に、生涯収支の推移の図表とライフイベントの図表とを、時間軸を合わせて並べて表示させてもよい。ここで「ライフイベントの図表」とは、例えば、図７や図９で示すようなライフイベントテーブルである。

上記構成によれば、表示部１１４は、生涯収支の推移の図表とライフイベントの図表とを並べて表示させることで、これらを比較可能に表示させることができる。このため、上記構成によれば、ユーザは、これらの図表を比較して視認することで、例えば、特定のライフイベントを契機に生涯収支の推移がどう変動するかを把握することが容易になる。したがって、上記構成によれば、表示部１１４は、生涯収支などのシミュレーションの可視化においてＵＩ／ＵＸを向上させることができる。

表示部１１４は、例えば、ユーザ端末２００に、変動要因をユーザが設定操作するため操作部と、生涯収支の推移の図表と、を同時に表示させてもよい。また、表示部１１４は、例えば、ユーザ端末２００に、生涯収支の推移の図表を表示させ、他方、変動要因をユーザが設定操作するため操作部を非表示にしてもよい。操作部とは、例えば、ライフプランニングサイトの画面からプルダウン表示やポップアップ表示させるフォームであってユーザが変動要因を設定するためのフォームである。操作部は、例えば、年度別シミュレーション画面Ａ４からプルダウン表示させるリスク設定エリアａ４２ａやポップアップ表示させる家族構成設定エリアａ４３ａのフォームである。このように操作部をプルダウン表示やポップアップ表示させることで、表示部１１４は、生涯収支の推移の図表を表示させている状態で、この操作部の表示と非表示を切り替えることができる。

上記構成によれば、ユーザは、画面を遷移させることなく変動要因の設定操作と設定に応じた生涯収支の推移の図表の変更（更新表示）をさせることができる。このため、上記構成によれば、表示部１１４は、生涯収支などのシミュレーションの可視化においてＵＩ／ＵＸを向上させることができる。

記憶部１２０は、顧客本人情報と、顧客情報（収支情報・資産情報・家族情報・リスク情報）と、を関連付けて記憶する。また、記憶部１２０は、表示情報を記憶する。記憶部１２０は、データベースマネジメントシステム（ＤＢＭＳ）を利用して各情報を記憶してもよいし、ファイルシステムを利用して各情報を記憶してもよい。ＤＢＭＳを利用する場合は、上記情報ごとにテーブルを設けて、当該テーブル間を関連付けて各情報を管理してもよい。

「顧客本人情報」とは、顧客本人に関する情報である。顧客本人情報は、例えば、顧客を識別するための顧客ＩＤ、顧客ＩＤに対応するパスワード、顧客の氏名を示す顧客名、顧客の性別、もしくは顧客の連絡先を示すメールアドレス、住所または電話番号などを含む。

通信部１３０は、ネットワークＮを介して、ユーザ端末２００などに表示情報を含む各種情報を送受信する。通信部１３０は、例えば、ネットワークＮを介して、担当者端末２００ａがライフプランニングサイトへの入力を受信したり、ライフプランニングサイトを表示させるための表示情報をユーザ端末２００に送信したりする。

＜４．画面例＞
図４～９を参照して、ライフプランニング支援システム１の画面例を説明する。

図４は、対象者の家族情報を設定するための家族設定画面Ａ１と、ライフプランニングサイトの画面メニューを表示するためのメニューバーＤ１と、の一例を示す図である。図４に示すように、家族設定画面Ａ１は、家族構成図エリアａ１０を含む。家族構成図エリアａ１０では、表示部１１４は、家族情報に基づいて、家系図上に家族構成を表示させる。また、家系図上の各家族のアイコンがユーザにより指定されると、表示部１１４は、指定された家族の家族情報を編集入力するためのサブ画面（不図示）を表示させる。このサブ画面に編集入力された内容は、家族情報に反映され、ひいては、家族構成図エリアａ１０の家族構成の表示に反映される。

メニューバーＤ１は、ライフプランニングサイトで表示される画面のツリー型メニューを表示するメニュー表示エリアｄ１０と、シミュレーション結果を表示する画面群に遷移するための結果画面ボタンｄ１１と、を含む。メニュー表示エリアｄ１０に、表示部１１４は、各種情報を設定するための画面のメインメニューを表示させる。このメインメニューには、家族設定画面Ａ１の画面タイトル（本例では、「家族構成図」と表記）と、顧客情報設定画面群のタイトル（本例では、「お客さま情報」と表記）と、リスク情報設定画面Ａ３の画面タイトル（本例では、「リスク」と表記）と、が表示されており、各タイトルをユーザが指定すると対応する画面または画面群のトップページが表示される。結果画面ボタンｄ１１がユーザにより指定されると、顧客情報設定群で設定された内容を確定させて、表示部１１４は、図７の年度別シミュレーション画面Ａ４や図８のＣＦ表画面Ａ５を含むシミュレーション結果を表示する画面群のトップページ（不図示）に遷移する。

図５は、対象者の住宅費情報を設定するための住宅費設定画面Ａ２と、メニューバーＤ１ａとの一例を示す図である。図５に示すように、住宅費設定画面Ａ２は、住宅費情報を設定するための住宅費設定フォーム群ａ２０を含む。住宅費設定フォーム群ａ２０に対してユーザにより住宅費情報が入力されると、登録受付部１１１は、入力された住宅費情報の登録を受け付ける。

メニューバーＤ１ａは、顧客情報設定画面群のタイトルが指定された状態のメニュー表示エリアｄ１０ａを含む。顧客情報設定画面群のタイトルが指定された場合、メニュー表示エリアｄ１０ａでは、顧客情報設定画面群の各画面（例えば、職業情報を設定する画面や年金情報を設定する画面など）のタイトルを含むメニューが展開表示される。

図６は、対象者のリスク情報を設定するためのリスク情報設定画面Ａ３の一例を示す図である。図６に示すように、リスク情報設定画面Ａ３は、世帯主・配偶者ごと、かつリスク項目ごとの設定をするためのリスク情報設定フォーム群ａ３０を含む。

リスク情報設定フォーム群ａ３０では、表示部１１４は、世帯主と配偶者それぞれについて、死亡（本例では、「万一の場合」と表記）、扶養家族の長生き（本例では、「長生き」と表記）、病気、就労不能、高度障害、および老齢介護などのリスク項目とリスク項目ごとのフォーム群を表示させる。リスク情報設定画面Ａ３には、リスク項目ごとに、設定された情報（以下、「設定情報」ともいう）を有効とするか無効とするかを指定する有効／無効スライドボタン、リスクの発生時点を設定するための発生時点プルダウンリスト、リスク発生が継続される期間を設定するための継続期間プルダウンリスト、リスクが発生した際に支払われる手当金や年金などの支給金を設定するためのテキストフォーム、リスクが発生した際にかかる費用（例えば、リスク項目「高度障害」の通院費など）を設定するためのテキストフォームなどのフォームが表示されている。リスク情報設定フォーム群ａ３０に対して、リスク情報が入力されると、登録受付部１１１は、入力されたリスク情報の登録を受け付ける。

図７（ａ）は、対象者の生涯収支の推移として年度別の収支グラフやライフイベントテーブルを表示するための年度別シミュレーション画面Ａ４と、ライフプランニングサイトの画面メニューを表示するためのメニューバーＤ２と、の一例を示す図である。年度別シミュレーション画面Ａ４は、収支グラフエリアａ４０と、ライフイベントテーブルエリアａ４１と、リスク設定エリア表示ボタンａ４２と、家族構成設定エリア表示ボタンａ４３と、を含む。

収支グラフエリアａ４０は、対象者の世帯の年度別の収支グラフを表示する。収支グラフエリアａ４０は、プルダウンで表示されるリスク設定エリアａ４２ａや家族構成設定エリアａ４３ａの設定に応じて、この収支グラフの表示を変更する。

ライフイベントテーブルエリアａ４１では、表示部１１４は、収支グラフエリアａ４０と時間軸を合わせて、対象者の家族のライフイベントのテーブル（以下、「ライフイベントテーブル」ともいう）を表示させる。ライフイベントテーブルエリアａ４１では、表示部１１４は、リスク設定エリアａ４２ａや家族構成設定エリアａ４３ａの設定に応じて、このライフイベントテーブル表示を変更させる。

図７（ｂ）に示すように、表示部１１４は、リスク設定エリア表示ボタンａ４２をユーザが指定すると、通常は非表示の状態（畳まれた状態）になっているリスク設定エリアａ４２ａを、収支グラフの表示などと同時に表示させる。リスク設定エリアａ４２ａは、収支に関するリスクを設定するためのフォーム群を含む。このフォーム群は、世帯主と配偶者それぞれについて、収支グラフやライフテーブルに反映させるリスクを設定するためのリスク設定ラジオボタンと、リスク設定ラジオボタンで設定した内容を収支グラフなどの表示に反映させるための設定ボタン（本例では、「設定する」と表記）と、を含む。ユーザは、リスク設定ラジオボタンで、表示されている複数のリスクまたはリスクなしから収支グラフに反映させるものを一つ選択する。この設定ボタンをユーザが指定すると、リスク設定ラジオボタンで選択した内容を、設定受付部１１３が、生涯収支を変動させるリスクの設定として受け付ける。そして、表示部１１４が、この設定を受け付けたリスクを、収支グラフやライフイベントテーブルの表示に反映させる。すなわち、この設定した内容に応じて、表示部１１４が、収支グラフやライフイベントテーブルの表示を変更させる。言い換えれば、表示部１１４は、設定受付部１１３が受け付けたリスクの設定が「長生き」であれば長生きが反映された状態の収支グラフを表示し、他方、リスクの設定が「リスク設定無し」であれば長生きが反映されていない状態の収支グラフを表示することができる。このため、表示部１１４は、長生きが反映された状態の収支グラフの表示と長生きが反映されていない状態の収支グラフの表示とを簡単な操作で切り替えることができる。

図７（ｃ）に示すように、表示部１１４は、家族構成設定エリア表示ボタンａ４３をユーザが指定すると、通常は非表示の状態になっている家族構成設定エリアａ４３ａを、モーダルウィンドウとして、収支グラフの表示などと同時にポップアップ表示かつモーダル表示させる。家族構成設定エリアａ４３ａは、配偶者との結婚と子供の出産それぞれにおける家族構成の変化を設定するためのフォーム群を含む。このフォーム群は、配偶者との結婚と子供の出産それぞれについて、その発生を有効にするか無効にするかを指定する有効／無効スライドボタンと、その発生時点を設定するための発生時点プルダウンリストと、これらのフォームで設定した内容を収支グラフなどの表示に反映させるための設定ボタン（本例では、「設定する」と表記）と、を含む。ユーザは、有効／無効スライドボタンで、結婚と出産それぞれについて、収支グラフに反映させるか否かの設定をする。この設定ボタンをユーザが指定すると、有効／無効スライドボタンと発生時点プルダウンリストとで設定した内容を、設定受付部１１３が、生涯収支を変動させる家族構成の変化として受け付ける。そして、表示部１１４が、この設定を受け付けた家族構成の変化を、収支グラフやライフイベントテーブルの表示に反映させる。すなわち、この設定した内容に応じて、表示部１１４が、収支グラフやライフイベントテーブルの表示を変更させる。言い換えれば、表示部１１４は、設定受付部１１３が受け付けた家族構成の変化の設定として結婚が「有効」であれば結婚が反映された状態の収支グラフを表示し、他方、結婚が「無効」であれば結婚が反映されていない状態の収支グラフを表示することができる。このため、表示部１１４は、結婚が反映された状態の収支グラフの表示と結婚が反映されていない状態の収支グラフの表示とを簡単な操作で切り替えることができる。

メニューバーＤ２は、ライフプランニングサイトで表示される画面のツリー型メニューを表示するメニュー表示エリアｄ２０と、シミュレーションのための各種情報を設定する画面群に遷移する設定画面ボタンｄ２１（本例では、「入力画面」と表記）と、リスク情報設定画面Ａ３に遷移するためのリスク情報設定画面ボタンｄ２２（本例では、「リスク」と表記）と、を含む。メニュー表示エリアｄ２０は、シミュレーション結果を表示するための画面のメニューが表示されている。このメニューには、年度別シミュレーション画面Ａ４の画面タイトル（本例では、「年度別」と表記）、ＣＦ表画面Ａ５のタイトル（本例では、「Ｃ／Ｆ」と表記）などが表示されており、各タイトルをユーザが指定すると対応する画面が表示される。設定画面ボタンｄ２１がユーザにより指定されると、表示部１１４は、図４～６で示した各種情報を設定するための画面群のトップページ（不図示）に遷移する。リスク情報設定画面ボタンｄ２２がユーザにより指定されると、表示部１１４は、リスク情報設定画面Ａ３に遷移する。

図８は、対象者の生涯収支の推移としてキャッシュフロー表を表示するためのＣＦ表画面Ａ５の一例を示す図である。ＣＦ表画面Ａ５は、ライフイベントテーブルエリアａ５０と、キャッシュフロー表エリアａ５１と、を含む。ライフイベントテーブルエリアａ５０は、年度別シミュレーション画面Ａ４のライフイベントテーブルエリアａ４１と同様のため説明を割愛する。キャッシュフロー表エリアａ５１では、表示部１１４は、ライフイベントテーブルエリアａ４１のライフイベントテーブルと時間軸を合わせて、対象者のキャッシュフロー表を表示させる。

図９は、対象者の家族のライフイベントテーブルを表示するためのライフイベントテーブル画面Ａ６の一例を示す図である。ライフイベントテーブル画面Ａ６は、リスク設定表示エリアａ６０と、ライフイベントテーブルエリアａ６１と、を含む。リスク設定表示エリアａ６０では、世帯主と配偶者それぞれについて、表示部１１４が、リスク情報設定画面Ａ３でリスク項目ごとに指定された設定情報を有効とするか無効とするかを円グラフで表示させる。ライフイベントテーブルエリアａ６１では、表示部１１４は、対象者の３親等内の家族のライフイベントテーブルを表示させる。表示部１１４は、例えば、年度別シミュレーション画面Ａ４で設定した変動要因に応じて、このライフイベントテーブルの表示を変更させてもよい。

＜５．動作例＞
図１０を参照して、本実施形態に係るライフプランニング支援システム１の動作例を説明する。図１０は、ユーザ端末２００から収支情報の登録を受け付けてから変動要因の設定に応じて生涯収支の推移の図表の表示を変更させるまでの処理の流れを示すフロー図である。なお、以下に示す処理の順番は一例であって、適宜、変更されてもよい。

図１０に示すように、サーバ装置１００の登録受付部１１１は、ユーザ端末２００から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付ける（Ｓ１０）。算出部１１２は、登録された収支情報に基づいて、対象者の生涯収支を算出する（Ｓ１１）。

表示部１１４は、ユーザ端末２００に、算出部１１２により算出された生涯収支の推移を図表で表示させる（Ｓ１２）。設定受付部１１３は、ユーザ端末２００から、生涯収支を変動させる変動要因の設定を受け付ける（Ｓ１３）。表示部１１４は、設定受付部１１３が受け付けた変動要因の設定に応じて、生涯収支の推移の図表の表示を変更させる（Ｓ１４）。

＜６．ハードウェア構成＞
図１１を参照して、上述してきたサーバ装置１００をコンピュータ８００により実現する場合のハードウェア構成の一例を説明する。なお、それぞれの装置の機能は、複数台の装置に分けて実現することもできる。

図１１に示すように、コンピュータ８００は、プロセッサ８０１と、メモリ８０３と、記憶装置８０５と、入力Ｉ／Ｆ部８０７と、データＩ／Ｆ部８０９と、通信Ｉ／Ｆ部８１１、及び表示装置８１３を含む。

プロセッサ８０１は、メモリ８０３に記憶されているプログラムを実行することによりコンピュータ８００における様々な処理を制御する。例えば、サーバ装置１００の制御部１１０が備える各機能部等は、メモリ８０３に一時記憶されたプログラムをプロセッサ８０１が実行することにより実現可能である。

メモリ８０３は、例えばＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）等の記憶媒体である。メモリ８０３は、プロセッサ８０１によって実行されるプログラムのプログラムコードや、プログラムの実行時に必要となるデータを一時的に記憶する。

記憶装置８０５は、例えばハードディスクドライブ（ＨＤＤ）やフラッシュメモリ等の不揮発性の記憶媒体である。記憶装置８０５は、オペレーティングシステムや、上記各構成を実現するための各種プログラムを記憶する。この他、記憶装置８０５は、顧客本人情報や顧客情報を登録するテーブルと、当該テーブルを管理するＤＢを記憶することも可能である。このようなプログラムやデータは、必要に応じてメモリ８０３にロードされることにより、プロセッサ８０１から参照される。

入力Ｉ／Ｆ部８０７は、ユーザからの入力を受け付けるためのデバイスである。入力Ｉ／Ｆ部８０７の具体例としては、キーボードやマウス、タッチパネル、各種センサ、ウェアラブル・デバイス等が挙げられる。入力Ｉ／Ｆ部８０７は、例えばＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ Ｓｅｒｉａｌ Ｂｕｓ）等のインタフェースを介してコンピュータ８００に接続されても良い。

データＩ／Ｆ部８０９は、コンピュータ８００の外部からデータを入力するためのデバイスである。データＩ／Ｆ部８０９の具体例としては、各種記憶媒体に記憶されているデータを読み取るためのドライブ装置等がある。データＩ／Ｆ部８０９は、コンピュータ８００の外部に設けられることも考えられる。その場合、データＩ／Ｆ部８０９は、例えばＵＳＢ等のインタフェースを介してコンピュータ８００へと接続される。

通信Ｉ／Ｆ部８１１は、コンピュータ８００の外部の装置と有線又は無線により、インターネットＮを介したデータ通信を行うためのデバイスである。通信Ｉ／Ｆ部８１１は、コンピュータ８００の外部に設けられることも考えられる。その場合、通信Ｉ／Ｆ部８１１は、例えばＵＳＢ等のインタフェースを介してコンピュータ８００に接続される。

表示装置８１３は、各種情報を表示するためのデバイスである。表示装置８１３の具体例としては、例えば液晶ディスプレイや有機ＥＬ（Ｅｌｅｃｔｒｏ－Ｌｕｍｉｎｅｓｃｅｎｃｅ）ディスプレイ、ウェアラブル・デバイスのディスプレイ等が挙げられる。表示装置８１３は、コンピュータ８００の外部に設けられても良い。その場合、表示装置８１３は、例えばディスプレイケーブル等を介してコンピュータ８００に接続される。また、入力Ｉ／Ｆ部８０７としてタッチパネルが採用される場合には、表示装置８１３は、入力Ｉ／Ｆ部８０７と一体化して構成することが可能である。

なお、上記実施の形態は、本発明を説明するための例示であり、本発明をその実施の形態のみに限定する趣旨ではない。また、本発明は、その要旨を逸脱しない限り、さまざまな変形が可能である。さらに、当業者であれば、上記に述べる各要素を均等なものに置換した実施の形態を採用することが可能であり、かかる実施の形態も本発明の範囲に含まれる。

［変形例］
なお、本発明を上記実施の形態に基づいて説明してきたが、以下のような場合も本発明に含まれる。

［変形例１］
上記実施形態に係るサーバ装置１００における各構成の少なくとも一部は、ユーザ端末２００が備えていてもよい。例えば、サーバ装置１００の上記の機能部を全てユーザ端末２００に実装させてもよい。

［変形例２］
上記実施形態では、Ｗｅｂ技術を利用する例を説明したが、これに限定する趣旨ではない。例えば、Ｗｅｂアプリケーションプログラムを利用せずに、ライフプランニング支援システム１専用アプリケーションプログラムを用いてサーバ装置１００の上記の機能を実現させてもよい。

［変形例３］
上記実施形態では、表示部は、操作部を、生涯収支の推移の図表を表示する画面からプルダウン表示やポップアップ表示させる例を説明したが、本発明はこれに限定されない。表示部１１４は、例えば、図１２で示すように、ユーザ端末２００に、変動要因をユーザが設定操作するため操作部を、生涯収支の推移の図表と同じ画面で表示させてもよい。

１…ライフプランニング支援システム、１００…サーバ装置、１１０…制御部、１１１…登録受付部、１１２…算出部、１１３…設定受付部、１１４…表示部、１２０…記憶部、１３０…通信部、２００…ユーザ端末、２００ａ…担当者端末、２００ｂ…対象者端末、８００…コンピュータ、８０１…プロセッサ、８０３…メモリ、８０５…記憶装置、８０７…入力Ｉ／Ｆ部、８０９…データＩ／Ｆ部、８１１…通信Ｉ／Ｆ部、８１３…表示装置。

Claims (8)

1. ユーザのユーザ端末から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付ける登録受付部と、
   前記収支情報に基づいて、前記生涯収支を算出する算出部と、
   前記ユーザ端末から、前記生涯収支を変動させる複数の変動要因の設定を受け付ける設定受付部であって、前記複数の変動要因それぞれに対して前記生涯収支の推移の図表に反映させるか否かの設定を受け付ける設定受付部と、
   前記ユーザ端末に、前記設定の受け付けの事前に前記登録が受け付けられた前記収支情報に基づき前記算出部により算出された前記生涯収支の推移を図表で表示させる表示部であって、前記設定受付部が受け付けた前記複数の変動要因の設定に応じて、前記図表の表示を、前記複数の変動要因それぞれについて反映された状態の表示と反映されていない状態の表示とで切り替える表示部と、を備える、
   情報処理装置。
2. 前記変動要因は、前記対象者における家族構成の変化、または収支に関するリスクの発生の少なくともいずれかを含む、
   請求項１の情報処理装置。
3. 前記登録受付部は、前記対象者に関するライフイベントを示すライフイベント情報の登録を受け付け、
   前記表示部は、前記ライフイベント情報にさらに基づいて、前記ユーザ端末に、前記生涯収支の推移の図表と前記ライフイベントの図表とを、時間軸を合わせて並べて表示させる、
   請求項１または２に記載の情報処理装置。
4. 前記ライフイベントは、前記対象者の３親等内の家族のライフイベントを含む、
   請求項３に記載の情報処理装置。
5. 前記表示部は、前記ユーザ端末に、前記変動要因を前記ユーザが設定操作するため操作部を、前記生涯収支の推移の図表と同時に表示させる、
   請求項１から４のいずれか一項に記載の情報処理装置。
6. 前記登録受付部は、前記変動要因の発生に対して適用可能な保険に関する保険情報の登録を受け付け、
   前記表示部は、前記保険情報にさらに基づいて、前記ユーザ端末に、前記生涯収支の推移を図表で表示させる、
   請求項１から５のいずれか一項に記載の情報処理装置。
7. コンピュータに、
   ユーザのユーザ端末から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付ける登録受付機能と、
   前記収支情報に基づいて、前記生涯収支を算出する算出機能と、
   前記ユーザ端末から、前記生涯収支を変動させる複数の変動要因の設定を受け付ける設定受付機能であって、前記複数の変動要因それぞれに対して前記生涯収支の推移の図表に反映させるか否かの設定を受け付ける設定受付機能と、
   前記ユーザ端末に、前記設定の受け付けの事前に前記登録が受け付けられた前記収支情報に基づき前記算出機能により算出された前記生涯収支の推移を図表で表示させる表示部であって、前記設定受付機能が受け付けた前記複数の変動要因の設定に応じて、前記複数の変動要因それぞれについて反映された状態の表示と反映されていない状態の表示とで切り替える表示機能と、を実現させる、
   プログラム。
8. コンピュータが、
   ユーザのユーザ端末から、対象者の生涯収支に関する収支情報の登録を受け付け、
   前記収支情報に基づいて、前記生涯収支を算出し、
   前記ユーザ端末に、前記算出された前記生涯収支の推移を図表で表示させ、
   前記ユーザ端末から、前記生涯収支を変動させる複数の変動要因それぞれに対して前記生涯収支の推移の図表に反映させるか否かの設定を受け付け、
   前記複数の変動要因の設定に応じて、前記設定の受け付けの事前に前記登録が受け付けられた前記収支情報に基づき算出された前記生涯収支の推移の図表の表示を、前記複数の変動要因それぞれについて反映された状態の表示と反映されていない状態の表示とで切り替える、
   情報処理方法。

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