JP6823630B2 - 移動体デバイスにおける支払いトークン寿命管理方法 - Google Patents
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Description
3年11月にMasterCard International Incorporated(本願の譲受人)、Visa、およびAmerican Expressによって発行された)において説明された1つの使用事例によれば、N
FC(近場通信)能力がある移動体デバイスにトークンがプロビジョニングされる。販売の時点において、移動体デバイスはこのトークンおよび関連情報をNFCを介して商人のPOS(店舗販売時点情報管理)端末に渡すことができる。許可申請が、POS端末から発せられ、取得(acquiring)金融機関を介して、トークン・サービス・プロバイダに導か
れる。この許可申請は、トークンおよび他の情報を含む。他の情報は、トランザクションが販売時点においてNFCの読み取りによって開始されたという指示を含む。
バイダは、許可申請におけるトークンが、販売時点におけるNFCトランザクションのみにおける使用を意図することに気付くので、このトークンの使用は許可される。したがって、トークン・サービス・プロバイダは、このトークンを、このトークンが表す対応のPANと交換し、次いで許可申請(PANおよび他の情報を含む)を、PANによって識別された支払いカード・アカウントの発行者に導く。
支払いトークン相互運用性規格および他のコンテキストにおいて認められるように、トークンがプロビジョニングされた移動体デバイスに関して、または支払いトークンの他のデプロイ(deployment)に関連して、いわゆるライフサイクル・イベント(lifecycle event)がときどき起こる可能性がある。ライフサイクル・イベントの例は、トークンの有効期限の更新から、ユーザの彼/彼女の基礎支払いカード・アカウントの変更、あるいは移動体デバイス自体の紛失または盗難にまで及ぶことができる。
。(図1は、前述の支払いトークン相互運用性規格の10ページに提示された「図1」から改作された。)
図1では、個々のユーザ/カード保持者は参照番号102で示されている。読み手にはよく知られているであろうが、ユーザ102の大多数は、スマートフォン、タブレット・コンピュータ等のような移動体デバイスを習慣的に携行することができる。(図面を簡略化するために、これらのデバイスは明示的に示されていない。)尚、前述の支払いトークン相互運用性規格からの使用事例にしたがって、移動体デバイスの多くにはそれぞれのトークンをプロビジョニングすることができると仮定する。
International Incorporatedによって運営される周知のBanknet(登録商標)システムのような、支払いネットワーク(ブロック106)の運営機関(operator)であってもよい。トークン・サービス・プロバイダ104がシステム100においてトークンを発行することを、許可することもできる。トークンは、図1においてブロック108によって表されるトークン申請者のような、トークン申請者に発行することができる。(支払いトークン相互運用性規格において説明されているように、トークン申請者は、例えば、支払いカード・アカウント発行者、カード・オン・ファイル商人、取得者、取得者−処理者(acquirer-processor)等、OEMデバイス製造業者、およびディジタル・ウォレット・プロバイダを含むことができる。)各トークン申請者108には、トークン・サービス・プロバイダ104に登録することを要求することができる。
受け、システム100において支払いトランザクションの処理を開始するために、許可申請を発行することができる。
尚、システム100の実用的な実施形態は、図1に示すような各々1つずつではなく、複数の商人、トークン申請者、取得者、および発行者を含む場合もあることは容易に認められよう。また、本システムにおいて1箇所よりも多いトークン・サービス・プロバイダがある場合もあり得る。
図1の説明において紹介された複数のエンティティ、即ち、ユーザ/カード保持者102、発行者112、トークン・サービス・プロバイダ104、およびトークン・ボールト110によって構成されてもよい。ある場合には、ライフサイクル・イベントは、構成200において、カード保持者102から発行者112に提供されるイベント報告(例えば、移動体デバイスの紛失または盗難)に基づいて知られることになる場合もある。(図2における参照番号202はイベント報告を示す)。ある場合には、イベント報告202に応答してまたはそれ自体の主導で、発行者112がデータベース更新申請(参照番号204)をトークン・サービス・プロバイダ104に送ることもできる。206に示すように、サービス・プロバイダ104は、それ自体の先導でまたはデータベース更新申請204にしたがって、トークン・トークン・エントリ更新動作206に関与し、トークン・ボールト110に維持されているトークン・エントリの1つを更新することができる。トークン・エントリ更新動作206が発行者112からのデータベース更新申請204にしたがう場合、トークン・サービス・プロバイダ104はトークン・エントリ更新動作206を実行し、発行者112への更新応答(参照番号208)によってトークン・エントリ更新動作206が行われたことを確認することができる。
104は、従来のサーバ・コンピュータ・ハードウェアによって構成されてもよい。ある実施形態では、本明細書において開示される機能は、以下で説明するハードウェア・アーキテクチャと同様のものを有する2つ以上のコンピュータ間で分散されてもよい。
引き続き図3を参照すると、記憶デバイス304は、図示しない他のプログラムも格納することができ、トークン・サービス・プロバイダ・コンピュータ104は他のプログラムも実行することができる。例えば、このようなプログラムは、報告アプリケーションを含むことができる。報告アプリケーションは、トークン・サービス・プロバイダ・コンピュータ104によって実行される活動についての報告を求めるシステム・アドミニストレータからの要求に応答することができる。また、他のプログラムには、例えば、デバイス・ドライバ等も含むことができる。
図4の402において、トークン・サービス・プロバイダ・コンピュータ104内に、またはこれと関連付けて、トークン・ボールト110を作る。先に記したように、トークン・ボールト110の主要な目的は、トークンの対応するPANに対するマッピングを示す(provide for)ことである。この目的のために、使用に供された(例えば、支払い可能
な移動体デバイスにプロビジョニングされた)各トークンは、当該トークン毎のそれぞれのデータベース・エントリによって、トークン・ボールト110において表すことができる。このような各エントリにおいて、対応するPANも、トークンおよび対応するPANの有効期限のような、他のデータと共に格納することができる。加えて、トークンのエントリは、支払いトランザクションにおいて使用されるためにトークンを提示することができる、許可済みモードおよび/またはチャネルを示すこともできる。トークンがNFC可能で支払い可能な移動体デバイス(NFC-capable payment-enabled mobile device)にプロ
ビジョニングされた場合、示される許可済みモード/チャネルは、販売時におけるNFCとなる。
図5は、トークン有効期限が接近しつつあるライフサイクル・イベントについての使用事例の一例を示すフロー・チャートである。図5の判断ブロック502において、現時点が、現在移動体デバイスにプロビジョニングされているトークンの有効期限に近いか否か判定を行う。本願に限って言えば、現在の時刻が有効期限よりも前の所定の時間以内である場合に、時刻は有効期限に近いと見なすことができる(そして、有効期限は接近しつつあると見なすことができる)。例えば、既存のカード上に示される有効期限よりも前において、プラスチック製の支払いカードが慣例上新たな有効期限が付けられて再発行される時間枠、というような時間枠以内である。他の時間枠も可能である。例えば、ある場合には、有効期限前の1か月の時間枠が設定されてもよい。これらの例はいずれもまたは全てが、ライフサイクル・イベントが直ぐに発生する事例であると考えることができる。
カード・アカウントのPANにマッピングされているトークンの有効期限を示すことによって、この機能を実行することができる。
06において選択または生成したトークン番号のためにデータベース・エントリを作る、または更新することができる。加えて、新たなトークン番号のためのデータベース・エントリに、新たなトークンのPANに対するマッピングを実行するために必要な他のデータを含ませることもできる。
が漏洩したために起こる可能性がある。PANの有効期限の交換の場合、これは、現在の有効期限が接近しつつあるときに起こると考えられる。したがって、図8の判断ブロック802において、PAN(またはPAN有効期限)の変更が申請されたか否か判定を行う。尚、この変更を求める申請は、支払いアカウント発行者から来る場合もあることを注記しておく。
いう用語は、1台のコンピュータ、または互いに通信する2台以上のコンピュータを含むと理解してしかるべきである。
Claims (6)
- コンピュータ・システムにより実行される方法であって、
コンピュータ・システムにおいて、支払いトランザクションに対する許可申請を受けるステップであって、前記許可申請が、トークンと、このトークンの以前の有効期限とを含む、ステップと、
前記コンピュータ・システムが、前記トークンの現在の有効期限を調べるために、トークン・データベースにおいて前記トークンのエントリにアクセスするステップと、
前記コンピュータ・システムが、前記以前の有効期限を、調べた前記現在の有効期限と交換するステップと、
前記コンピュータ・システムが、前記許可申請を前記現在の有効期限と共に送信するステップと、
を含む、方法。 - 請求項1記載の方法であって、更に、前記受けるステップの後、および前記送信するステップの前において、
前記コンピュータ・システムが、前記トークン・データベースにおいて、前記トークンがマッピングされているそれぞれの主アカウント番号(PAN)を調べるステップと、
前記コンピュータ・システムが、調べた前記PANを前記許可申請に挿入するステップと、
を含む、方法。 - 請求項2記載の方法において、前記送信するステップが、
調べた前記PANを使用して、前記許可申請を、前記調べたPANによって示される支払いカード・アカウントの発行者に送るステップを含む、方法。 - コンピュータ・システムであって、
プロセッサと、
前記プロセッサと通信するメモリと、
を含み、前記メモリがプログラム命令を格納し、前記プログラム命令が、方法を実行するために前記プロセッサを制御し、前記方法が、
支払いトランザクションに対する許可申請を受けるステップであって、前記許可申請が、トークンと、このトークンの以前の有効期限とを含む、ステップと、
前記トークンの現在の有効期限を調べるために、トークン・データベースにおいて前記トークンのエントリにアクセスするステップと、
前記以前の有効期限を、調べた前記現在の有効期限と交換するステップと、
前記許可申請を前記現在の有効期限と共に送信するステップと、
を含む、コンピュータ・システム。 - 請求項4記載のコンピュータ・システムであって、前記方法が更に、前記受けるステップの後、および前記送信するステップの前において、
前記トークン・データベースにおいて、前記トークンがマッピングされているそれぞれの主アカウント番号(PAN)を調べるステップと、
調べた前記PANを前記許可申請に挿入するステップと、
を含む、コンピュータ・システム。 - 請求項5記載のコンピュータ・システムにおいて、前記送信するステップが、
調べた前記PANを使用して、前記許可申請を、前記調べたPANによって示される支払いカード・アカウントの発行者に送るステップを含む、コンピュータ・システム。
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