JP6667858B2 - 資産管理システム及び資産管理方法 - Google Patents
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Description
このような相続の準備を行うサービスにおいては、原本情報の取り扱いについては、情報が流出しないように細心の注意を払う必要がある。その一方で、資産の情報については、互いに取引を行う機関(以下、ステークホルダとも称する)において常に最新の情報に更新される必要がある。また、資産の情報は悪意ある第三者に改ざんされることがないように管理されることが望ましい。すなわち、相続に関連して資産管理を行う場合においては、原本情報などの個人情報が流出しないように、尚且つ資産の情報が取引に関係する全てのステークホルダにおいて正確かつ安全に管理されることが求められている。
実施形態では、資産が金融機関を介して取引される預貯金である場合を例示して説明する。しかしながら、これに限定されることはない。資産は、不動産等の固定資産、保険、証券等の流動資産に加え、ソフトウェアや音源、映像等の著作物のマスターとなる物理データやデジタルデータ等の無形固定資産であってもよい。
また、実施形態における資産には、ユーザが保有する預貯金等のプラス資産だけでなく、融資、ローン等のマイナス資産(負債)が含まれる。つまり、実施形態に係る資産情報には、プラス資産に関する情報だけでなく、ローン等のマイナス資産(負債)の情報が含まれる。また、資産情報には、資産そのものの情報だけではなく、資産の登記、移転、譲渡、売却、レンタルに加え、口座の解約や税金の支払い等の取引情報や、資産の数値が管理されているサーバのアドレス等、資産の管理に間接的に必要となる情報も含むものとする。
また、以下では、資産の手続として、相続が執行される場合、及び融資を受けるための手続きが行われる場合を例示して説明するが、これに限定されることはない。資産の手続は、所有権の登記、移転、譲渡、売却、レンタルに加え、口座の解約や税金の支払い等であってもよい。
まず、第1の実施形態について説明する。
図1は、第1の実施形態に係る資産管理システム1の構成例を示すブロック図である。資産管理システム1は、例えば、ユーザ端末10、原本管理サーバ20、原本データ記憶サーバ21、通信ネットワーク30、取引管理サーバ40及び金融機関サーバ50(金融機関サーバ50−1、50−2、…、50−N)を備える。
この例では、原本管理サーバ20と原本データ記憶サーバ21とは、通信ネットワーク30とはことなる専用回線にて通信可能に接続されている。
また、ユーザ端末10、原本管理サーバ20、原本データ記憶サーバ21、取引管理サーバ40及び金融機関サーバ50は、通信ネットワーク30を介して通信可能に接続されている。取引管理サーバ40及び金融機関サーバ50は、通信ネットワーク30においてVPN(Virtual Private Network)等、アクセス制限が行われた環境下において通信可能に接続されている。
ユーザ端末10では、ユーザの操作により、当該アプリを介してアカウントが作成され、例えば、本人確認として免許証等の書類を登録される。その上で、遺言、相続内容、及び相続の執行に必要な各種書類が登録される。また、当該アプリでは、その後のユーザの操作により、登録した相続内容を追加変更又は削除したり、登録内容が閲覧可能なアクセス権を設定したり、書類を追加したり更新したりすることが可能である。また、当該アプリでは、ユーザの操作により、登録済みの情報を参照することが可能である。
通信ネットワーク30は、例えば、インターネット、WAN(Wide Area Network)、LAN(Local Area Network)、プロバイダ装置、無線基地局、専用回線などのうちの一部または全部を含む通信網である。
ここで、ブロックチェーンは、システムに参加する複数のステークホルダ(例えば、金融機関サーバ50等のコンピュータ)で共有される分散型のデータ記録台帳技術である。ブロックチェーンでは、取引の記録が一つのブロックとして記録される。また、ブロックチェーンでは、取引の履歴がブロックをチェーンのようにつなげて保存し、一つ前のブロックのハッシュ値を次のブロックの中に含めるようにする。これにより、チェーンでつながれたブロックの内容が改ざんされると、改ざん後のブロックのハッシュ値と、次のブロックに含まれる前のブロックのハッシュ値との整合性がなくなるため、改ざんされたことが明確となる。つまり、取引管理サーバ40は、取引データを、ブロックチェーンに参加する複数のステークホルダに共有させることにより管理する。これにより、取引記録の改ざんを抑制する。
API接続管理部201は、種々の処理を外部のプログラムを呼び出すことにより行う場合に、その外部のプログラムとの接続を管理する機能部である。ID発行部202は、ユーザを一意に特定する個人識別IDを発行する。認証部203は、ユーザから送信された登録の内容(例えば本人確認等)が通信途中で改ざんされていないことを認証する。認証部203は、外部の公的な認証機関(例えば、公的個人認証サービス)と連携して、登録の内容が改ざんされていないことを認証する。データ管理制御部204は、ユーザからの登録の内容を管理する。制御部205は原本管理サーバ20を統括的に制御する。通信部206は、ユーザ端末10、取引管理サーバ40及び金融機関サーバ50と、通信ネットワーク30を介して通信する。
データ管理制御部204は、データ管理制御キーペアの公開鍵を、金融機関サーバ50に通知すると共に、金融機関サーバ50が作成した金融機関キーペアの公開鍵を取得する。
データ管理制御部204は、個人識別IDに対応した個人共通鍵を金融機関ごとに作成し、作成した個人共通鍵を対応する金融機関サーバ50に通知する。この際、データ管理制御部204は、個人共通鍵をデータ管理制御キーペアの秘密鍵で暗号化し、暗号化した個人共通鍵を、更に、金融機関の公開鍵で暗号化したものを対応する金融機関サーバ50に通知する。
データ管理制御部204は、相続が執行される条件が成立した場合等、特定の条件を充足する場合に、金融機関サーバ50に原本データを送信する。この場合、データ管理制御部204は、個人共通鍵で暗号化した原本データを金融機関サーバ50に送信する。
また、データ管理制御部204は、原本データを個人共通鍵と共に原本データ記憶サーバ21に送信する。
入出力部211は、データ管理制御部204から原本データと個人共通鍵とを受信する。また、入出力部211は、データ管理制御部204からの指示に応じて原本データ記憶部213に記憶された原本データを原本管理サーバ20に送信する。暗号化部212は、原本データ記憶部213に保管されるデータ全てを暗号化する。
金融機関サーバ50は、データ管理制御部204から受信した原本データを復号する。金融機関サーバ50は、データ管理制御部204から通知された個人共通鍵を、金融機関の公開鍵で復号し、公開鍵で復号した個人共通鍵を、更に、データ管理制御キーペアの公開鍵で復号し、秘密鍵で復号した個人共通鍵を用いて、原本データを復号する。
認証部401は、ユーザ端末10から送信された書類等のデータが通信途中で改ざんされていないことを認証する。認証部401は、外部の公的な認証機関と連携して認証を行うようにしてよい。データ管理部402は、ユーザの情報とそのユーザの取引データとを管理する。取引データ管理・連携部403は、データ管理部402により暗号化された情報を、ブロックチェーンに参加する複数のステークホルダに共有させることにより管理する。このブロックチェーンを用いて管理される情報には、ユーザの資産の取引記録(アセット)を含む。制御部405は取引管理サーバ40を統括的に制御する。通信部406は、ユーザ端末10、原本管理サーバ20及び金融機関サーバ50と、通信ネットワーク30を介して通知する。取引データ記憶部407は、データ管理部402により暗号化された情報を記憶する。
取引データ管理・連携部403は、データ管理部402により暗号化された情報の全部又は一部を、一つの取引の履歴としてブロックを生成し、ブロックチェーンに参加しているコンピュータに分散して保存させる。取引データ管理・連携部403は、ブロックを生成する際、前回のブロックのハッシュ値を含めるようにする。また、取引データ管理・連携部403は、生成したブロックに、当該ブロックを識別するためのトランザクションIDを付与する。取引データ管理・連携部403は、生成したブロックを取引データ記憶部407に記憶させる。
まず、ユーザ端末10から、アプリを介してユーザの個人情報を登録する申請がなされると、当該ユーザの個人情報が、原本管理サーバ20に送信される(ステップS101)。また、ユーザ端末10から、遺言の執行に必要な書類の情報(例えば、画像データ)を添付して当該書類を登録する申請がなされると、当該書類の情報が原本管理サーバ20に送信される(ステップS102)。また、ユーザ端末10から、ユーザの資産の情報を登録する申請がなされると、当該情報が金融機関サーバ50に送信される(ステップS103)。また、ユーザ端末10から、ユーザの資産の情報を登録する申請がなされると、当該情報が原本管理サーバ20及び取引管理サーバ40に送信される(ステップS104)。
原本管理サーバ20は、ユーザ端末10から相続を執行する依頼を受信した場合、原本データ記憶サーバ21を参照し、依頼された相続に関連する原本データを抽出する(ステップS202)。原本管理サーバ20は、抽出した原本データを金融機関サーバ50に送信する。
金融機関サーバ50は、原本管理サーバ20から受信した原本データを復号する(ステップS502)。金融機関サーバ50は、復号した原本データを用いて、相続に伴う資産の移転について審査を行い、資産の移転を承認するか否かを判定する(ステップS503)。金融機関サーバ50は、資産の移転を承認する場合、金融機関サーバ50又は外部にある資産の移転を行うAPIを起動し(ステップS504)、相続に伴う資産の移転が承認され、移転を行う旨を取引管理サーバ40に通知する(ステップS505)。
金融機関サーバ50は、取引管理サーバ40からの通知を受けて、ユーザの資産を、その相続人の口座に送金する等して相続に伴う資産の移転を行う。これにより、相続に伴う手続きが実行される(ステップS505)。
原本管理サーバ20は、取引管理サーバ40からの通知を受けて、原本データを更新し、相続に伴う資産の移転された後の内容とする。そして、原本管理サーバ20は、相続に伴う手続が完了した旨をユーザ端末10に通知する(ステップS203)。また、原本管理サーバ20は、更新後の原本データを暗号化し、暗号化した原本データを原本データ記憶サーバ21に記憶させて管理する(ステップS204)。
取引管理サーバ40が、取引に関する情報をブロックチェーンにより管理するため、取引の履歴がブロックチェーンに参加しているコンピュータに分散して保存される。ブロックチェーンでは、取引の記録が一つのブロックとして記録され、取引の履歴がブロックをチェーンのようにつなげて保存され、一つ前のブロックのハッシュ値を次のブロックの中に含めることで、取引の記録の改ざん防止を図っている。これにより、資産管理システム1は、資産の情報が改ざんされてしまうことを抑制でき、資産の情報をより安全に管理することができる。
更に、原本管理サーバ20が資産情報のうち資産の手続きに用いられる原本の情報を管理するため、資産の相続や解約等の手続きの際に、原本管理サーバ20から手続きに必要な書類を取得することができ、当該手続をスムーズに行うことができる。
これに対し、第1の実施形態の資産管理システム1では、原本管理サーバ20が、原本の情報をブロックチェーンと切り離して管理する。このため、ブロックチェーンのネットワークに負荷をかけることがない。また、原本管理サーバ20が、原本の情報を一元して管理するため、個人情報が複数のコンピュータに保存されることがない。
これにより、第1の実施形態の資産管理システム1では、取引管理サーバ40が、相続が執行される際に、相続に必要な原本の情報を取得することができ、相続に関する資産を扱う機関(例えば、金融機関サーバ50)に提供することで、手続をスムーズに行うことができる。また、資産を扱う機関が複数である場合であっても、取引管理サーバ40が各々に相続に必要な原本の情報を提供できるため、ユーザが個別に資産を扱う機関に出向かなくとも、一括して相続に関する手続きを行うことが可能となる。
次に、第2の実施形態について説明する。
本実施形態では、資産管理システム101が、融資の審査に関する手続きが行われる際に登録されるユーザの資産情報を管理する。融資の対象は、住宅などの不動産、車などの高額物品、学費や生活費など如何なるものであってもよい。
本実施形態における資産情報は、融資の審査において提出され得るユーザの資産を示す情報であり、例えば、銀行口座における預貯金の残高、クレジットカードや電子マネーの明細、源泉徴収票、所得証明書、税額通知書、確定申告書、給与明細などである。また、資産情報は、上述した実施形態と同様に、流動資産と無形固定資産とを含んでもよい。或いは資産情報は、流動資産に代えて無形固定資産であってもよい。
ユーザ端末10、資産情報管理サーバ200、資産情報識別子管理サーバ400、AI審査サーバ500、複数の金融機関サーバ600、及び資産情報取得サーバ700は、通信ネットワーク30のアクセス制限が行われた環境下において通信可能に接続する。資産情報管理サーバ200と資産情報記憶サーバ300とは、通信ネットワーク30とは異なる専用回線にて通信可能に接続されている。
なお、資産情報管理サーバ200が資産情報を、資産情報記憶サーバ300に記憶させる方法は、上述した実施形態の原本管理サーバ20が原本データを原本データ記憶サーバ21に記憶させる方法と同様であるため、その説明を省略する。
なお資産情報記憶サーバ300が、暗号化した資産情報を記憶する方法については、上述した実施形態の原本データ記憶サーバ21が、暗号化した原本データを記憶する方法と同様であるため、その説明を省略する。
なお、資産情報識別子管理サーバ400が資産情報識別子を管理する方法については、上述した実施形態の取引管理サーバ40が取引データを管理する方法と同様であるため、その説明を省略する。
まず、ユーザ端末10から、アプリを介して、資産情報取得サーバ700に審査の申し込みが行われる(ステップS601)。資産情報取得サーバ700は、ユーザの資産情報を取得し、取得した旨をユーザ端末10に通知すると共に、ユーザの資産情報のリンク先を示す情報などを通知して、資産情報管理サーバ200にユーザの資産情報を登録するように通知する(ステップS602)。ユーザ端末10は、資産情報管理サーバ200に、ユーザの資産情報のリンク先を通知する等して、資産情報管理サーバ200にユーザの資産情報を登録する(ステップS603)。これにより、ユーザの資産情報が、資産情報管理サーバ200を介して、資産情報記憶サーバ300に記憶される。また、ユーザの資産情報識別子が、資産情報識別子管理サーバ400を介して、ブロックチェーンのステークホルダ(AI審査サーバ500、及び金融機関サーバ600)に共有される。
10…ユーザ端末
20…原本管理サーバ
201…API接続管理部
202…ID発行部
203…認証部
204…データ管理制御部
205…制御部
206…通信部
21…原本データ記憶サーバ
30…通信ネットワーク
40…取引管理サーバ
401…認証部
402…データ管理部
403…取引データ管理・連携部
405…制御部
406…通信部
407…取引データ記憶部
50…金融機関サーバ
200…資産情報管理サーバ
300…資産情報記憶サーバ
400…資産情報識別子管理サーバ
500…AI審査サーバ
600…金融機関サーバ
700…資産情報取得サーバ
Claims (8)
- ユーザにより登録された資産の取引を行う複数のステークホルダのそれぞれのコンピュータが接続されたブロックチェーンに接続される取引管理サーバと、前記取引管理サーバに接続される原本管理サーバと、前記原本管理サーバに接続される原本データ記憶サーバと、を有する資産管理システムであって、
前記原本管理サーバは、前記ユーザにより登録された資産に関する資産情報のうち、当該資産に対して行われた取引のうちの特定の取引に用いられる公的書類の情報を前記原本データ記憶サーバに記憶させ、
前記取引管理サーバは、前記資産情報のうち、当該資産に対して行われた取引に関する情報と、前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、前記生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダの各コンピュータに記憶させる、
資産管理システム。 - 前記公的書類は、前記特定の取引に応じて変更され、前記特定の手続きとは異なる取引によっては変更されず、
前記取引に関する情報は、前記特定の取引、及び前記特定の取引とは異なる取引の少なくともいずれか一方の取引に応じて変わる情報である、
請求項1に記載の資産管理システム。 - 前記原本管理サーバは、資産の相続の手続きに用いられる公的書類の情報を前記原本データ記憶サーバに記憶させ、前記相続が執行される執行条件が満たされた旨の情報を受信した場合、前記相続の執行に用いられる公的書類の情報を、前記原本データ記憶サーバから読み出して、前記相続の執行に伴う取引を行う前記ステークホルダのコンピュータに送信し、
前記取引管理サーバは、前記相続の執行に伴う資産の取引が実行された場合、前記ステークホルダのコンピュータから当該相続に伴う資産の取引を示す情報を受信し、当該受信した情報と、前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、前記生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダの各コンピュータに記憶させ、前記相続に伴う資産の取引が完了した旨を前記原本管理サーバに送信する、
請求項1又は請求項2に記載の資産管理システム。 - 前記取引管理サーバは、相続する対象となる資産に対して行われた取引に関する情報と、前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、前記生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダのコンピュータに記憶させ、前記相続が執行される執行条件が満たされた旨の情報を受信した場合、前記原本管理サーバを介して前記原本データ記憶サーバに記憶された前記相続の執行に用いられる公的書類の情報を取得する、
請求項1又は請求項2に記載の資産管理システム。 - ユーザにより登録された資産の取引を行う複数のステークホルダのそれぞれのコンピュータが接続されたブロックチェーンに接続される取引管理サーバと、前記取引管理サーバに接続される原本管理サーバと、前記原本管理サーバに接続される原本データ記憶サーバと、を有する資産管理システムにおける資産管理方法であって、
前記原本管理サーバが、前記ユーザにより登録された資産に関する資産情報のうち、当該資産に対して行われた取引のうちの特定の取引に用いられる公的書類の情報を前記原本データ記憶サーバに記憶させ、
前記取引管理サーバが、前記資産情報のうち、当該資産に対して行われた取引に関する情報と、前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、前記生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダの各コンピュータに記憶させる、
資産管理方法。 - ユーザにより登録された資産の取引を行う複数のステークホルダのそれぞれのコンピュータが接続されたブロックチェーンに接続される資産情報識別子管理サーバと、前記資産情報識別子管理サーバに接続される資産情報管理サーバと、前記資産情報管理サーバに接続される資産情報記憶サーバと、を有する資産管理システムであって、
前記資産情報管理サーバは、前記ユーザにより登録された資産に関する資産情報を、前記資産情報記憶サーバに記憶させ、
前記資産情報識別子管理サーバは、前記資産情報が記憶されているメモリ領域の所在を示す参照先情報を一つの取引として、前記参照先情報と、前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、前記生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダの各コンピュータに記憶させる、
資産管理システム。 - 前記資産情報識別子管理サーバは、前記参照先情報と前記資産情報にアクセスする権限を示すアクセス権情報とを一つの取引として、前記参照先情報及び前記アクセス権情報と、前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、当該生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダの各コンピュータに記憶させる、
請求項6に記載の資産管理システム。 - ユーザにより登録された資産の取引を行う複数のステークホルダのそれぞれのコンピュータが接続されたブロックチェーンに接続される資産情報識別子管理サーバと、前記資産情報識別子管理サーバに接続される資産情報管理サーバと、前記資産情報管理サーバに接続される資産情報記憶サーバと、を有する資産管理システムの管理方法であって、
前記資産情報管理サーバが、前記ユーザにより登録された資産に関する資産情報を、前記資産情報記憶サーバに記憶させ、
前記資産情報識別子管理サーバが、前記資産情報が記憶されているメモリ領域の所在を示す参照先情報を一つの取引として、前記参照先情報と前回の取引に対応する一つ前のブロックのハッシュ値とを含めたブロックを生成し、前記生成したブロックを、前記ブロックチェーンに接続される前記ステークホルダの各コンピュータに記憶させる、
資産管理方法。
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