JP4459395B2

JP4459395B2 - Reimbursement claim amount collection device, method, and medium for recording a program for expected collection amount calculation processing

Info

Publication number: JP4459395B2
Application number: JP2000198407A
Authority: JP
Inventors: 敏春柘植; 修大野; 純子岡山
Original assignee: Japan Research Institute Ltd
Current assignee: Japan Research Institute Ltd
Priority date: 2000-06-30
Filing date: 2000-06-30
Publication date: 2010-04-28
Anticipated expiration: 2020-06-30
Also published as: JP2002015126A

Description

【０００１】
【技術分野】
この発明は求償債権についての回収見込額を算出する処理を行うための装置（コンピュータ），方法およびプログラムを記録した媒体に関する。
【０００２】
【背景技術】
銀行等，金融機関が貸与したローン等の金銭が債務不履行となり，（たとえばスケジュール通りに返済されなくなった場合）保証会社等の第三者（保証人）が債務の弁済を行うことがある。債務を弁済した保証人は，支出した金額の全部または一部を，それを負担すべき者（債務者）に請求できる権利である求償権を持つ。保証人（債権者）は求償権に基づき債権の回収を行うことができる。保証人の求償権に基づく債権を求償債権と呼ぶ。
【０００３】
従来，求償債権で回収が見込まれる金額（回収見込額）は紙に印字された，または記入されたデータを参照しながら，回収状況が変わるごとに，手計算によって求められていた。そのため，抵当権に関する権利関係が複雑に絡んだ場合等は，その計算の作業は非常に煩雑なものとなる。
【０００４】
【発明の開示】
この発明は求償債権についての回収見込額の算出処理の効率化を図ることを目的とする。
【０００５】
この発明は，回収見込額の算出をコンピュータを用いて行うために，コンピュータを制御するためのプログラムを記憶した媒体を提供している。この発明はまた，上記プログラムにしたがってコンピュータが実行する処理の手順を示す方法，および上記プログラムがインストールされた装置（コンピュータ）もまた提供している。この発明を，上記プログラムにしたがってコンピュータが実行する処理の手順の観点から述べると次のようになる。
【０００６】
この発明は，債権者の持つーまたは複数の求償債権についての回収見込額を，それに関連する抵当権に基づいて算出するものである（求償債権にはそれを識別するための番号が付いている）。
【０００７】
すなわち，債務者の所有する一または複数の物件にはそれぞれ一または複数の抵当権が設定されている（物件および抵当権にはそれらを識別するための番号がそれぞれ付いている）。物件にはそれぞれ評価額が設定されている。抵当権にはそれぞれ担保設定額が設定されている。
【０００８】
この発明はすべての物件がその評価額で売却できた場合の回収額を回収見込額として算出する。しかしながら，各抵当権に基づく回収見込額は各抵当権の担保設定額を超えることはない。また，一つの物件に複数の抵当権が設定されているときにはこれらの抵当権についての権利順位がある。もし，債権者以外の者が債権者よりも上位の権利順位をもつ抵当権を有していた場合には，当該債権者は，上位の権利順位の抵当権の担保設定額の金額を物件評価額から差し引いた金額の範囲でしか回収することはできない。さらに，各求償債権についての回収見込額は，各求償債権の残高を超えることはない。
【０００９】
発明者らが検討を重ねた結果，コンピュータ上で回収見込額を計算する場合には，求償債権ごとに算出するよりは，抵当権（担保設定）ごとに回収見込額を算出する方が，回収見込額を正確に求められる可能性が高いことが分った。この発明では，抵当権に着目して，抵当権ごとの回収見込額を算出する。
【００１０】
ユーザはコンピュータにさまざまなデータを入力する。求償債権の特定とその残高に関するデータ，物件の特定とその評価額に関するデータ，物件に設定された抵当権の特定と，その権利者，権利順位，担保設定額に関するデータ，求償債権と抵当権とを結びつけるデータなどである。
【００１１】
これらの入力データに基づいて，コンピュータ内のメモリに次のようなテーブルを作成する。
債権者の持つ求償債権ごとにその求償債権残高を記憶した求償債権テーブル
債務者の持つ物件ごとにその評価額を記憶した物件テーブル
上記物件と，その物件に設定された抵当権と，抵当権に関連する求償債権とを相互に関連づけた物件インデックステーブル
上記物件ごとに，その物件に設定された抵当権のそれぞれについて，抵当権の権利者が上記債権者であるかどうかを示すデータと，担保設定額と，抵当権の権利順位とを記憶するとともに，その物件について上記債権者以外の者が上記債権者よりも権利順位が上位のものとして設定されている抵当権の担保設定額の合計である先順位控除額合計を記憶した物件権利テーブル
【００１２】
上述のように抵当権ごとに回収見込額を算出するが，回収見込額をできるだけ正確にかつ高額になるように計算するために，計算の順序を決定する。すなわち，物件権利テーブルに基づいて，メモリ領域に，各物件について抵当権をその権利順位にしたがって配列することにより，抵当権について，権利順位の高い順に計算順序を決定する。複数の物件について同一の抵当権が存在するときには，権利順位の低い方と同じ位置になるように配列する。
【００１３】
決定された計算順序の一番目の抵当権に着目する。その抵当権に関連する担保設定額，その抵当権に関連する物件の評価額合計から先順位債権額合計を減算した金額，およびその抵当権に関連する求償債権残高合計を比較して，その最も金額の少ないものを，その抵当権についての回収見込額とする（第１の回収見込額算出処理）。
【００１４】
この第１の回収見込額算出処理によって算出された回収見込額を，当額抵当権に関連する求償債権残高から減算して求償債権残高を更新する。当該抵当権に複数の求償債権残高が結びついているときには，順次各求償債権残高から減算していく。更新した求償債権残高はメモリ領域に記憶しておく。
【００１５】
決定された計算順序の次の抵当権について，既に回収見込額が算出された抵当権が上位にある場合には回収見込額を先順位控除額合計に加算した上で（または回収見込額を評価額から減算した上で），順次上記第１の回収見込額算出処理による回収見込額の算出を繰返す。
【００１６】
最後に，上記第１の回収見込額算出処理によって算出されたすべての回収見込額を加算して最終的な回収見込額を算出する（第２の回収見込額算出処理）。
【００１７】
このようにして，必要なデータさえ入力すれば，適切な回収見込額が自動的に算定される。
【００１８】
【実施例】
図１の例を参照して，求償債権システムにおける回収見込額算出処理（以下，本処理と呼ぶ）の概要について説明する。
【００１９】
求償債権システムは，一般的には，求償債権を回収する会社（以下「Ｘ社」とする）に置かれる。Ｘ社は，債務者「特許太郎」に対して，３つの求償債権を持っているものとする。これらを，求償債権（Ａ）（残高は15円），求償債権（Ｂ）（残高は60円），および求償債権（Ｃ）（残高は70円）とする（分かりやすくするために極めて低額の金額を例示する）。求償債権（Ａ）については，２つの抵当権（担保設定）（これらを抵当権番号01，02とする）が存在する。求償債権（Ｂ）については，１つの抵当権（担保設定）（抵当権番号03）が存在する。求償債権（Ｃ）については，２つの抵当権（担保設定）（抵当権番号03，04）が存在する。
【００２０】
抵当権番号01は求償債権（Ａ）と物件１（世田谷区）とを関連付けるものであり，物件１の評価額は50円である。表１に示すように，物件１には２つの抵当権が設定されている。第一順位の抵当権者はＸ社以外の「他社」であり，その担保設定額は45円である。第二順位の抵当権者がＸ社であり，その担保設定額は20円である（これが抵当権番号01のものである）。
【００２１】
抵当権番号02は求償債権（Ａ）と物件２（目黒区）とを関連付けるものであり，物件２の評価額は40円である。表２に示すように，物件２には２つの抵当権が設定されている。第一順位の抵当権者はＸ社（抵当権番号02）であり，その担保設定額は30円である。第二順位の抵当権者もＸ社（抵当権番号03）であり，その担保設定額は80円である。
【００２２】
抵当権番号03は求償債権（Ｂ）と二つの物件，すなわち物件２（目黒区）および物件３（墨田区）とを関連付けるものである。物件２については，上述した通りである。物件３の評価額は200円である。表３に示すように，物件３には３つの抵当権が設定されている。第一順位の抵当権者（権利者）はＸ社（抵当権番号03）であり，その担保設定額は80円である。第二順位の抵当権者はＸ社以外の「他社」であり，その担保設定額は120円である。第三順位の抵当権者はＸ社（抵当権番号04）であり，その担保設定額は90円である。抵当権番号04は求償債権（C)と物件３とを関連付けるものである。各求償債権（Ａ）〜（Ｃ）のそれぞれの回収見込額が後に示すように自動的に算出されることになる。
【００２３】
求償債権システムは通常のコンピュータ，たとえばパーソナルコンピュータにより構成される。このコンピュータは表示装置，キーボード，マウス等の入，出力装置を備え，後に詳述する求償債権処理プログラムに従って回収見込み額の自動算出等の処理を行う。このプログラムは，コンピュータの記憶装置（ハードディスク，半導体メモリなど）に格納（インストール）されている。
【００２４】
コンピュータの記憶装置には，債務者テーブル（図２（Ａ），(Ｂ))，求償債権テーブル（図３），物件テーブル（図４），物件権利テーブル（図５），物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６(Ａ)，(Ｂ)）および担保設定テーブル（図７(Ａ)，(Ｂ)，(Ｃ）)が設けられている。図２(Ａ)，(Ｂ），図６（Ａ），（Ｂ）および図７（Ａ），（Ｂ），（Ｃ）はテーブルに書込まれたデータの変化を示すものである。
【００２５】
債務者テーブル（図２）は，債務者ごとに自動的に採番される債務者番号，債務者名，代弁額合計（金額），求償債権残高合計（金額），評価額合計（金額），先順位控除額合計（または先順位債権額合計）（金額），回収見込み額合計（金額）および担保設定額合計（金額）を記憶するものである。
【００２６】
求償債権テーブル（図３）は，債務者番号，求償債権番号，代位弁済額および求償債権残高を記憶するものである。
【００２７】
物件テーブル（図４）は，債務者番号，物件番号，物件評価額および売却済フラグを記憶するものである。
【００２８】
物件権利テーブル（図５）は，債務者番号，物件番号，権利順位，権利者，当社フラグ，担保設定額および抵当権番号を順位１位〜20位まで記憶するとともに，先順位控除額合計（または先順位債権額合計）（金額）および担保設定額合計（金額）を記憶するものである。
【００２９】
物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６）は，債務者番号，求償債権番号，物件ＩＮＤＥＸ番号，抵当権番号，物件番号および配分順序を記憶するものである。
【００３０】
担保設定テーブル（図７）は，債務者番号，抵当権番号，担保設定額，回収見込み額（自動），回収見込み額（自動）設定日および計算順序を記憶するものである。
【００３１】
図８は求償債権処理プログラムに従うコンピュータの処理の流れの全体を示すフローチャートである。
【００３２】
まず，ユーザ（Ｘ社の社員）は，債務者「特許太郎」に関する情報を各テーブルに入力する（ステップ10）。債務者テーブル（図２（Ａ））に関して，まず債務者の属性として，債務者名「特許太郎」を入力する。債務者番号は連番で自動的に採番される（ここでは債務者番号を「１」とする）。債務者テーブルの他の欄は，後述するように，他のテーブルへの入力データに基づいて算出され，記憶される。
【００３３】
次に求償債権テーブル（図３）へのデータの入力に進む。表示画面上で対象債務者として「特許太郎」を選択し，求償債権番号「Ａ」，「Ｂ」および「Ｃ」ならびにそれらにそれぞれ対応する代位弁済額「15（円）」，「60（円）」および「70（円）」を入力する。債務者としては「特許太郎」を選択しているため，債務者番号については自動的に「１」が記憶される。また，求償債権テーブルの初期登録時には，入力された代位弁済額が自動的に求償債権残高となる（回収が発生したら，求償債権残高はその分，減算される）。以上により，図３の通りのデータが求償債権テーブルに記憶される。
【００３４】
代位弁済額の合計金額「15＋60＋70（円）＝145（円）」，および求償債権残高の合計金額「15＋60＋70（円）＝145（円）」がそれぞれ算出され，債務者テーブルの代弁額合計（金額）および求償債権残高（金額）の欄にそれぞれ記憶される（図２（Ａ）参照）。
【００３５】
物件テーブル（図４）についても，対象債務者として「特許太郎」を選択し，自動的に採番される物件番号「１」，「２」および「３」にそれぞれ対応する物件１，２および３の評価額「50（円）」，「40（円）」および「200（円）」を入力する。「特許太郎」を選択しているため，債務者番号としては自動的に「１」が記憶される。また，物件テーブルの初期登録時には売却済フラグが自動的に「０」となる（物件の売却が入力されるとその物件についての売却済フラグが自動的に「１」となる）。以上により，図４の通りのデータが物件テーブルに記憶される。
【００３６】
物件評価額の合計値「50＋40＋200（円）＝290（円）」が算出され，債務者テーブルの評価額合計（金額）の欄に記憶される（図２（Ａ）参照）。
【００３７】
物件権利テーブル（図５）には物件毎の権利関係を入力する。まず，債務者を特定する。その債務者の持つ求償債権に関連付けられた物件を特定する。物件ごとに，権利順位，権利者，担保設定額および抵当権番号を入力する。上述の例に従うと，具体的には次の通りである。
【００３８】
対象債務者として「特許太郎」を，対象物件として物件「１」をそれぞれ選択する。物件１には２つの抵当権が設定されている。そこで，権利順位（１）として「１」を，権利者（１）として「他社」を，担保設定額（１）として「45（円）」を，抵当権番号（１）として「51」を入力する。また，権利順位（２）として「２」を，権利者（２）として「当社」（Ｘ社）を，担保設定額（２）として「20（円）」を，抵当権番号（２）として「01」を入力する。債務者番号および物件番号は現在選択している債務者番号「１」および物件番号「１」がそれぞれ自動的に記憶される。権利者が「当社」（Ｘ社）の場合には当社フラグが「１」，「他社」の場合には「０」がそれぞれ自動的に設定される。先順位控除額合計には，他社の担保設定額の合計金額「45（円）」が，担保設定額合計には，当社の担保設定額の合計金額「20（円）」がそれぞれ記憶される。
【００３９】
次に，対象債務者として「特許太郎」を，対象物件として物件「２」をそれぞれ選択する。物件２にも２つの抵当権が設定されている。そこで，権利順位（１）に「１」，権利者（１）に「当社」，担保設定額（１）に「30（円）」，抵当権番号（１）に「02」，をそれぞれ入力する。また，権利順位（２）に「２」，権利者（２）に「当社」，担保設定額（２）に「８０（円）」，抵当権番号（２）に「03」をそれぞれ入力する。先順位控除額合計には他社の担保設定額の合計金額「０（円）」が，担保設定額合計には当社の担保設定額の合計金額「110（円）」がそれぞれ記憶される。
【００４０】
最後に，対象債務者として「特許太郎」を，対象物件として物件「３」をそれぞれ選択する。物件３には３つの抵当権が設定されている。そこで，権利順位（１）に「１」，権利者（１）に「当社」，担保設定額（１）に「80（円）」，抵当権番号（１）に「03」をそれぞれ入力する。権利順位（２）に「２」，権利者（２）に「他社」，担保設定額（２）に「120（円）」，抵当権番号（２）に「52」をそれぞれ入力する。権利順位（３）に「３」，権利者（３）に「当社」，担保設定額（３）に「90（円）」，抵当権番号（３）に「04」をそれぞれ入力する。先順位控除額合計には他社の担保設定額の合計金額「120（円）」が，担保設定額合計には当社の担保設定額の合計金額「80（円）＋90（円）＝170（円）」が記憶される。以上により，図５の通りのデータが物件権利テーブルに記憶される。
【００４１】
先順位控除額合計の合計金額「45＋０＋120（円）=165円」および担保設定額合計の合計金額「20＋110＋170（円）＝300（円）」がそれぞれ算出され，債務者テーブルの先順位控除額合計（金額）および担保設定額合計（金額）の欄にそれぞれ記憶される（図２（Ａ）参照）。
【００４２】
物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６（Ａ））には当社の抵当権番号および物件番号と求償債権番号との関連についての情報が記録される。対象債務者として「特許太郎」を選択し，次の通りに順次データを入力する。物件番号「１」，抵当権番号「０１」に対応する求償債権番号として「Ａ」を入力する。債務者番号は，「特許太郎」を選択しているため，自動的に「１」と記録される。また，物件ＩＮＤＥＸ番号は，「１」と自動的に連番で採番される。同様に，物件番号「２」，抵当権番号「02」に対応する求償債権番号として「Ａ」を入力する。物件ＩＮＤＥＸ番号は，「２」と自動的に連番で採番される。
【００４３】
物件番号「２」，抵当権番号「０３」に対応する求償債権番号として「Ｂ」を入力する。債務者番号は，「特許太郎」を選択しているため，自動的に「１」と記憶される。また，物件ＩＮＤＥＸ番号は，「３」と自動的に連番で採番される。同様に，物件番号「３」，抵当権番号「０３」に対応する求償債権番号として「Ｂ」を入力する。物件ＩＮＤＥＸ番号は，「４」と自動的に連番で採番される。
【００４４】
物件番号「３」，抵当権番号「０４」に対応する求償債権番号として「Ｃ」を入力する。債務者番号は，「特許太郎」を選択しているため，自動的に「１」と記録される。また，物件ＩＮＤＥＸ番号は，「５」と自動的に連番で採番される。以上により，図６（Ａ）の通りのデータが物件ＩＮＤＥＸテーブルに記憶される。
【００４５】
担保設定テーブル（図７（Ａ））は先の物件権利テーブル（図５）のデータを入力するときに自動的に作成され，入力された権利内容データのうち当社（Ｘ社）の抵当権に関するデータが自動的に設定される。すなわち，担保設定テーブルには，債務者番号，当社の抵当権番号，およびそれらに対応する担保設定額が記憶される。
【００４６】
図８のステップ２０において，回収見込額を算出する順序（抵当権番号に関する順序）を決定する処理プログラムが実行される。詳細は図９のフローチャートの通りである。
【００４７】
図９において，コンピュータのメモリ上に抵当権番号展開領域が確保される（ステップ２１）。抵当権番号展開領域の例が図１２（Ａ）に示されている。この領域の縦軸は抵当権数，横軸は物件数である。この実施例では４行３列（抵当権数は４，物件数は３）の領域が確保される。
【００４８】
図５の物件権利テーブルから，物件毎に，当社の抵当権番号を，権利順位順に抽出して，該当する行，列に書込む。このとき，一物件につき一列を使用する。また，抵当権番号は，権利順位の順に上の行から書込む（ステップ２３）。
【００４９】
抵当権番号が書込まれた抵当権番号展開領域の例が図１２（Ｂ）に示されている。物件権利テーブルにおいて，物件番号「１」の物件については，当社の抵当権は１つであるから，抵当権番号展開領域の第一列目には抵当権番号「０１」のみが記憶される。また，物件番号「２」については当社の抵当権は２つ存在するので，抵当権番号展開領域の第二列目には，第一行から抵当権番号「02」，「03」の順に記憶される。同様に，物件番号「３」についても当社の抵当権は２つあるので，第三列目に，上の行から「03」，「04」の順に書込まれる。
【００５０】
ここで，異なる物件番号の複数の物件について，同一の抵当権番号が存在する場合には，抵当権番号展開領域において，同一抵当権番号が同一行になるように記憶する。たとえば，物件番号「２」と「３」の２つの物件について，同一の抵当権番号「03」が存在する。物件番号「２」の抵当権番号「03」は抵当権番号展開領域の第二行第二列目に書込まれているから，物件番号「３」についての抵当権番号「03」は同じ第二行（すなわち第二行第三列目）に書込まれる。物件番号「3」に関して抵当権番号「03」よりも順位の低い抵当権番号「04」は，抵当権番号「03」の下の行，すなわち第三行第三列目に書込まれる。
【００５１】
上記処理の終了後，抵当権番号展開領域に書込んだ抵当権番号について，同一抵当権番号が異なる行に記憶されていないかどうかをチェックする。エラーの場合は，権利関係のテーブルに矛盾があるためエラーとし，本処理を中断する。
【００５２】
このようにして抵当権番号が書き込まれた抵当権番号展開領域において，その左上から右下に向って，回収見込額を計算する抵当権番号の順序を１から連番で採番する（ステップ24）。このとき，同一の抵当権番号は重複して採番しない。ここでは，図12（Ｃ）に示すように，▲１▼〜▲４▼の通りに採番される。したがって，回収見込額の計算順序は，一番目が抵当権番号「01」，二番目が抵当権番号「02」，三番目が抵当権番号「03」，四番目が抵当権番号「04」となる。
【００５３】
上記のようにして採番された回収見込額算出順序を担保設定テーブルに書込む（ステップ26）。図７（Ｂ）に示す担保設定テーブルには「計算順序」として上記の回収見込額算出順序が記憶されている。
【００５４】
最後に，抵当権番号毎に算出される回収見込額を求償債権に配分する順序の設定を行う（ステップ27）。すなわち，物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６）において，各抵当権番号について，それに対応する求償債権番号の順に回収見込額の配分順序として１から連番で採番する。物件ＩＮＤＥＸテーブルの抵当権番号「01」に対応する求償債権番号は「Ａ」のみなので，配分順序は「１」となる。抵当権番号「02」に対応する求償債権番号は「Ａ」のみなので，配分順序は「１」となる。抵当権番号「03」に対応する求償債権番号は「Ｂ」のみなので，配分順序は「１」である。抵当権番号「04」に対応する求償債権番号は「Ｃ」のみなので，配分順序は「１」となる。物件ＩＮＤＥＸテーブルにおいて同一の抵当権番号に対応して異なる複数の求償債権番号が存在する場合には，各求償債権番号について求償債権番号の昇順に配分順序を連番で採番する。上記の例では抵当権番号「03」が２つあるが，これらが共に求償債権番号「Ｂ」を保有するので，配分順序はそれぞれ「１」となる。以上の採番結果より，図６（Ｂ）に示す通りの配分順序が物件ＩＮＤＥＸテーブルに記録される。
【００５５】
図８に戻って，ステップ40において，回収見込額算出用領域の確保および各領域への値の展開処理プログラムが実行される。処理の詳細は，図10のフローチャートに示される。
【００５６】
図10において，債務者の抵当権番号によって表わされる抵当権の件数分，回収見込額算出領域を確保する（ステップ41）。ここでは，抵当権番号が４件存在するので，図13（Ａ）に示す通り，４行の回収見込額算出領域が確保される。この回収見込額算出領域には抵当権番号，計算順序，担保設定額，物件評価額，先順位控除額合計（金額）（他社），先順位控除額合計（金額）（自社），求償債権残高合計（金額），回収見込額Ａ，および回収見込額Ｂの欄が設けられる。
【００５７】
図７（Ｂ）に示す担保設定テーブルから抵当権番号，計算順序および担保設定額を設定し，回収見込額算出領域の該当する欄に書込む（ステップ42）。この値の展開処理後の回収見込額算出領域の状態が図13（Ｂ）に示されている。計算順序「１」に対し，抵当権番号「01」，担保設定額「20（円）」が，計算順序「２」に対し，抵当権番号「02」，担保設定額「30（円）」が，計算順序「３」に対し，抵当権番号「03」，担保設定額「80（円）」が，計算順序「４」に対し，抵当権番号「04」，担保設定額「90（円）」がそれぞれ展開されている。
【００５８】
次に，図６（Ａ）の物件ＩＮＤＥＸテーブルが保有する物件ＩＮＤＥＸ番号の件数分，求償債権残高領域を確保する（ステップ43）。この求償債権残高領域には，図15（Ａ）に示すように，抵当権番号，求償債権番号，配分順序および求償債権残高の欄が設けられる。この実施例では，物件ＩＮＤＥＸテーブルには，５件分のデータが格納されているので，５行の領域が確保される。
【００５９】
物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６（Ｂ））の各行のデータを抵当権番号および配分順序によってグループ化し，このグループ化したものについて，物件ＩＮＤＥＸテーブルの抵当権番号，求償債権番号および配分順序を，上記のようにして確保した求償債権残高領域に書込む。また，上記の各グループについて，そのグループの求償債権番号と同一の求償債権番号を図３の求償債権テーブルにおいて検索し，それに対応する求償債権残高を求償債権残高領域に書込む（ステップ44）。
【００６０】
このようにしてデータが書込まれた求償債権残高領域の例が図15（Ｂ）に示されている。この図において，物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６（Ｂ））の，抵当権番号「01」，求償債権番号「Ａ」および配分順序「１」のグループに対して，求償債権テーブル（図３）の求償債権残高「15（円）」が，抵当権番号「02」，求償債権番号「Ａ」および配分順序「１」のグループに対して，求償債権テーブルの求償債権残高「15（円）」が，抵当権番号「03」，求償債権番号「Ｂ」および配分順序「１」のグループに対して，求償債権テーブルの求償債権残高「60（円）」が，抵当権番号「04」，求償債権番号「Ｃ」および配分順序「１」のグループに対して，求償債権テーブルの求償債権残高「70（円）」が得られている。抵当権番号が「03」で，配分順序が「１」のグループに属するレコードは二件存在するが，上述のように抵当権番号および配分順序でグループ化されたデータを１グループとしてまとめているので，求償債権残高領域へは一件のデータとして展開される。
【００６１】
先順位控除額領域を例えば100個確保する（ステップ45）。先順位控除額領域の例が図16に示されている。
【００６２】
回収見込額算出領域（図13）に物件評価額および先順位控除額（他社）を，確保した先順位控除額領域（図16）に回収見込額をそれぞれ以下に示すように展開する（ステップ46）。
【００６３】
債務者「特許太郎」（債務者番号「１」）の物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６）から抵当権番号および物件番号を順に読出す。ここで，抵当権番号は「01」，「02」，「03」，「03」，「04」の順に読出され，これらに対応する物件番号は「１」，「２」，「２」，「３」，「３」である。
【００６４】
読出された抵当権番号に対応する物件番号をキーに物件テーブル（図４）の物件評価額を読出し，回収見込額算出領域において，抵当権番号に対応して物件評価額を書込む。このとき，一つの抵当権番号に複数の物件番号が対応している場合には，各物件番号に対応する物件評価額を加算し，この加算結果を上記抵当権番号に対応して書込む。物件評価額（加算されたものを含む）が書込まれた回収見込額算出領域が図13（Ｃ）に示されている。図13（Ｃ）において，回収見込額算出領域の抵当権番号「01」の行には，物件番号「１」の物件評価額「50（円）」が書込まれている。抵当権番号「02」の行には，物件番号「２」の物件評価額「40（円）」が書込まれている。抵当権番号「03」の行には，物件番号「２」の物件評価額「40（円）」と物件「３」の物件評価額「200（円）」との加算結果「40(円)＋200（円）＝240（円）」が物件評価額として書込まれている。抵当権番号「04」の行には，物件番号「３」の物件評価額「200（円）」が書込まれている。上記において，図４の物件テーブルにおける売却済フラグはすべて「０」という前提である。売却済フラグが「１」の場合，すなわち売却済の物件についてはその物件評価額は０円となる。
【００６５】
物件ＩＮＤＥＸテーブル（図６）から読出された抵当権番号に対応する物件番号をキーに，図５の「物件権利テーブル」を参照して，下位の権利順位から上位に向かって，該当する抵当権番号より上位にある抵当権番号を有する権利者を検索し，上位に当社があった場合は先順位控除額領域（図16）に回収見込額を，他社があった場合は回収見込額算出領域（図13）に，先順位として控除する金額をそれぞれ次に述べるように展開する（書込む）。この処理は「物件ＩＮＤＥＸテーブル」が保有する全ての抵当権番号について行われる。ただし，上位に権利者が一人もいない場合および該当物件が売却済の場合は何の処理も行わない。
【００６６】
すなわち，上位に当社があった場合には，「物件ＩＮＤＥＸテーブル」の抵当権番号，「物件権利テーブル」の物件番号，先順位にある当社の抵当権番号および担保設定額を，図16（Ａ）に示す通り，先順位控除額領域の抵当権番号，物件番号，先順位抵当権番号および回収見込額の欄にそれぞれ書込む。ただし，一つの抵当権番号について同一の先順位抵当権番号が存在する場合は，重複して登録しない。
【００６７】
上位に他社があった場合には，回収見込額算出領域において（図13（Ｃ）参照），「物件ＩＮＤＥＸテーブル」の抵当権番号を持つ行の先順位控除額合計（他社）の欄に，「物件権利テーブル」の担保設定額を加算して記憶する。ただし，一つの抵当権番号について同一の先順位抵当権番号が存在する場合は，重複して加算しない。
【００６８】
具体的に説明する。「物件権利テーブル」（図５）において，物件番号「１」の行の権利関係を権利順位の下位から上位に向かって検索すると，抵当権番号「01」の上位に抵当権番号「51」の他社が存在する。そこで，図13（Ｃ）に示すように，回収見込額算出領域の先順位控除額合計（他社）の欄に，当該他社の担保設定額「45（円）」を書込む。（既に担保設定額が記憶されていた場合には，その担保設定額に45円を加算し，加算結果を同欄に書込む）。
【００６９】
次いで，「物件権利テーブル」の物件番号「２」の行の権利関係を権利順位下位から上位に向かって検索すると，抵当権番号「03」の上位に抵当権番号「02」の当社が存在する。そこで，抵当権番号「03」，物件番号「２」に対応する先順位抵当権番号として「02」を，回収見込額として「30（円）」をそれぞれ，図16（Ａ）に示すように先順位控除額領域に書込む（展開する）。
【００７０】
さらに，「物件権利テーブル」の物件番号「３」の行の権利関係を権利順位の下位から上位に向かって検索すると，抵当権番号「04」の上位に抵当権番号「03」の当社と抵当権番号「52」の他社が存在する。そこで，当社に関しては，抵当権番号「04」，物件番号「３」に対応する先順位抵当権番号として「03」を，回収見込額として「80（円）」を，図16（Ａ）に示すように，先順位控除額領域に書込む。また，他社に関しては，図13（Ｃ）に示すように，回収見込額算出領域の先順位控除額合計（他社）の欄に，担保設定額の「120（円）」を加算する（加算結果を書込む）。
【００７１】
再び図８に戻って，回収見込額の算出および，算出された値の記録を行う（ステップ60）。この処理は，回収見込額算出領域の抵当権番号毎に行なわれ，行数分，すなわちこの例では４回行われる。処理の詳細は図11のフローチャートに示されている。
【００７２】
回収見込額算出領域の抵当権番号「01」に関する処理をまず説明する。その結果は図13（Ｄ）に示されている。
【００７３】
図11において，抵当権番号「01」についての回収見込額を先順位控除額領域（図16（Ａ））において検索し，その合計を先順位控除額合計（当社）として回収見込額算出領域に書込む（ステップ62）。ここでは該当データが存在しないため，「０（円）」が記憶される。
【００７４】
抵当権番号「01」を保有するデータを求償債権残高領域（図15（Ｂ））において検索し，その全ての求償債権残高を合算した金額「15（円）」を，回収見込額算出領域の求償債権残高合計の欄に記憶する（ステップ63）。
【００７５】
回収見込額算出領域において，「担保設定額」と，「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」のうちいずれか金額の少ない方を回収見込額Ａとする（ステップ64）。ここでは，抵当権番号「01」に関して，「担保設定額」の「20（円）」と，「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」の「50−45−０（円）＝５（円）」とを比較する。この結果，「５（円）」が回収見込額Ａとして記憶される。
【００７６】
「回収見込額Ａ」と「求償債権残高合計」のうち金額の少ない方を回収見込額Ｂとする（ステップ65）。ここでは，抵当権番号「01」に関して，「回収見込額Ａ」の「５（円）」と，「求償債権残高合計」の「15（円）」とを比較し，「５（円）」を回収見込額Ｂとして記憶する。これが，抵当権番号「01」についての最終的な回収見込額となる。
【００７７】
最適な回収見込額を得るために，先順位として控除する担保設定額（先順位控除額領域（図16）の回収見込額）のうち，処理の終了した抵当権番号「01」を有するものを，算出された回収見込額Ｂによって書き替える（ステップ66）。抵当権番号「01」を先順位抵当権番号として保有するデータを先順位控除額領域（図16（Ａ））において検索し，一致するものすべての回収見込額を，回収見込額算出領域（図13（Ｄ））の回収見込額Ｂに変更する。抵当権番号「01」については，先順位控除額領域の先順位抵当権番号として存在しないため，この処理は行われない。
【００７８】
回収見込額の決定した抵当権番号を有する求償債権は，回収が行われたものとみなした上で，以後の処理を行うため，求償債権残高領域（図15）の書き替えを行う。そのため，抵当権番号「01」を保有するデータ（求償債権残高）を求償債権残高領域において検索し，一致するすべての求償債権残高から配分順序の順に，回収見込額Ｂを減算し，その結果を書き替え後の求償債権残高とする（ステップ67）。具体的には，抵当権番号「01」に関して，求償債権残高領域（図15（Ｂ））の「求償債権残高」は「15（円）」であるのに対し，回収見込額算出領域（図13（Ｄ））の「回収見込額Ｂ」は「５（円）」であるので，「15−５（円）＝10（円）」のように，求償債権残高から回収見込額Ｂを減算し，この減算結果によって求償債権残高を書き替える。また，求償債権番号が同じ「Ａ」である全ての「求償債権残高」を同じ値である「10（円）」に書き替える。書き替え結果が図15（Ｃ）に示されている。
【００７９】
ステップ65で求めた回収見込額Ｂの登録を行う（ステップ68）。回収見込額算出領域の回収見込額Ｂである「５（円）」を「担保設定テーブル」の回収見込額（自動）の欄に，現在日付を回収見込額（自動）設定日の欄にそれぞれ書込み「担保設定テーブル」を更新する（図7（Ｃ）参照）。
【００８０】
回収見込額算出領域の次の抵当権番号「02」を読込む（ステップ61）。
【００８１】
回収見込額算出領域の抵当権番号「02」に関する処理を次に説明する。処理結果は図14（Ｅ）に示されている。
【００８２】
抵当権番号「02」を保有する回収見込額を先順位控除額領域において検索し，その合計を先順位控除額合計（当社）として回収見込額算出領域に書込む（ステップ62）。ここでは該当データが存在しないため，「０（円）」が記憶される。
【００８３】
抵当権番号「02」を保有するデータを求償債権残高領域において検索し，その全ての求償債権残高を合算した金額「10（円）」を，回収見込額算出領域の求償債権残高合計の欄に記憶する（ステップ63）。
【００８４】
「担保設定額」と「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」のうちの金額の少ない方を回収見込額Ａする（ステップ64）。ここでは，抵当権番号「02」に関して，「担保設定額」の「30（円）」と，「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」の「40−０−０（円）＝40（円）」との比較により，「30（円）」が回収見込額Ａとして記憶される。
【００８５】
「回収見込額Ａ」と「求償債権残高合計」のうち金額の少ない方を回収見込額Ｂとする（ステップ65）。ここでは，抵当権番号「02」に関して，「回収見込額Ａ」の「30（円）」と，「求償債権残高合計」の「10（円）」との比較により，「10（円）」が回収見込額Ｂとして記憶される。これが，抵当権番号「02」についての最終的な回収見込額となる。
【００８６】
最適な回収見込額を得るために，先順位として控除する担保設定額（先順位控除額領域の回収見込額）のうち，処理の終了した抵当権番号「02」を有するものを，算出された回収見込額Ｂによって書き替える（ステップ66）。抵当権番号「02」を先順位抵当権番号として保有するデータを先順位控除額領域において検索し，一致するものすべての回収見込額を，図16（Ｂ）に示すように，回収見込額Ｂ「10（円）」に変更する。
【００８７】
回収見込額の決定した抵当権番号を有する求償債権は，回収が行われたものとみなした上で，以後の処理を行うため，求償債権残高領域の書き替えを行う。そのため，抵当権番号「02」を保有するデータを求償債権残高領域において検索し，一致するすべての求償債権残高から配分順序の順に，回収見込額Ｂを減算する。具体的には，抵当権番号「02」に関して，求償債権残高領域の「求償債権残高」は「10（円）」であるのに対し，回収見込額算出領域の「回収見込額Ｂ」は「10（円）」であるので，「10−10（円）＝０（円）」のように，求償債権残高から回収見込額Ｂを減算し，この減算結果によって求償債権残高を書き替える。また，求償債権番号が同じ「Ａ」である全ての「求償債権残高」を同じ値である「０（円）」に書き替える（図15（Ｄ）参照）。
【００８８】
ステップ65で求めた回収見込額Ｂの登録を行う（ステップ68）。回収見込額算出領域の回収見込額Ｂである「10（円）」を「担保設定テーブル」の回収見込額（自動）の欄に，現在日付を回収見込額（自動）設定日の欄にそれぞれ書込み「担保設定テーブル」を更新する（図７（Ｃ）参照）。
【００８９】
回収見込額算出領域の次の抵当権番号「03」を読込む（ステップ61）。
【００９０】
回収見込額算出領域の抵当権番号「03」に関する処理を説明する。処理の結果は図14（Ｆ）に示されている。
【００９１】
抵当権番号「03」を保有する回収見込額「10（円）」を先順位控除額領域図16（Ｂ）において検索し，その合計を先順位控除額合計（当社）として回収見込額算出領域（図14（Ｆ））に書込む（ステップ62）。
【００９２】
抵当権番号「03」を保有するデータを求償債権残高領域（図15（Ｄ））において検索し，その全ての求償債権残高を合算した金額「60（円）」を，回収見込額算出領域の求償債権残高合計の欄に記憶する（ステップ63）。
【００９３】
「担保設定額」と「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」のうち金額の少ない方を回収見込額Ａとして算出する（ステップ64）。ここでは，抵当権番号「03」に関して，「担保設定額」の「80（円）」と，「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」の「240−０−10（円）＝230（円）」とを比較し，少ない方の「80（円）」が回収見込額Ａとして記憶される。
【００９４】
「回収見込額Ａ」と「求償債権残高合計」のうち金額の少ない方を回収見込額Ｂとする（ステップ65）。ここでは，抵当権番号「03」に関して，「回収見込額Ａ」の「80（円）」と，「求償債権残高合計」の「60（円）」との比較により，「60（円）」が回収見込額Ｂとして記憶される。これが，抵当権番号「03」についての最終的な回収見込額となる。
【００９５】
最適な回収見込額を得るために，先順位として控除する担保設定額（先順位控除額領域の回収見込額）のうち，処理の終了した抵当権番号「03」を有するものを，算出された回収見込額Ｂによって書き替える（ステップ66）。抵当権番号「03」を先順位抵当権番号として保有するデータを先順位控除額領域において検索し，一致するものすべての回収見込額を，図16（Ｂ）に示すように，回収見込額算出領域の回収見込額Ｂ「60（円）」に変更する。
【００９６】
回収見込額の決定した抵当権番号を有する求償債権は，回収が行われたものとみなした上で，以後の処理を行うため，求償債権残高領域の書き替えを行う。そのため，抵当権番号「03」を保有するデータを求償債権残高領域において検索し，一致するすべての求償債権残高から配分順序の順に，回収見込額Ｂを減算する（ステップ67）。具体的には，抵当権番号「03」に関して，求償債権残高領域の「求償債権残高」は「60（円）」であるのに対し，回収見込額算出領域の「回収見込額Ｂ」は，「60（円）」であるので，図15（Ｅ）に示すように，「60−60（円）＝０（円）」のように，求償債権残高から回収見込額を減算し，この減算結果によって求償債権残高を書き替える。また，求償債権番号が同じ「Ｂ」である全ての「求償債権残高」を同じ値である「０（円）」に書き替える（ステップ67）。
【００９７】
ステップ65で求めた回収見込額Ｂの登録を行う（ステップ68）。回収見込額算出領域の回収見込額Ｂである「60（円）」を「担保設定テーブル」の回収見込額（自動）の欄に，現在日付を回収見込額（自動）設定日の欄にそれぞれ書込み，「担保設定テーブル」を更新する（図７（Ｃ）参照）。
【００９８】
回収見込額算出領域の次の（最後の）抵当権番号「04」を読込む（ステップ61）。
【００９９】
回収見込額算出領域の抵当権番号「04」に関する処理について説明する。その結果は図14（Ｇ）に示されている。
【０１００】
抵当権番号「04」を保有する回収見込額「60（円）」を先順位控除額領域（図16（Ｂ））において検索し，その合計を先順位控除額合計（当社）として回収見込額算出領域に書込む（ステップ62）。
【０１０１】
抵当権番号「04」を保有するデータを求償債権残高領域（図15（Ｅ））において検索し，その全ての求償債権残高を合算した金額「70（円）」を，回収見込額算出領域の求償債権残高合計の欄に記憶する（ステップ63）。
【０１０２】
「担保設定額」と「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」のうち金額の少ない方を回収見込額Ａとする（ステップ64）。ここでは，抵当権番号「04」に関して，「担保設定額」の「90（円）」と，「物件評価額−先順位控除額合計（他社）−先順位控除額合計（当社）」の「200−120−60（円）=20（円）」とを比較し，「20（円）」を回収見込額Ａとして記憶する。
【０１０３】
「回収見込額Ａ」と「求償債権残高合計」のうち金額の少ない方を回収見込額Ｂとする（ステップ65）。ここでは，抵当権番号「04」に関して，「回収見込額Ａ」の「20（円）」と，「求償債権残高合計」の「70（円）」とを比較する。その結果，「20（円）」を回収見込額Ｂとして記憶する。これが，抵当権番号「04」に対する最終的な回収見込額となる。
【０１０４】
最適な回収見込額を得るために，先順位として控除する担保設定額（先順位控除額領域の回収見込額）のうち，処理の終了した抵当権番号「04」を有するものを，算出された回収見込額Ｂによって書き替える（ステップ66）。抵当権番号「04」を先順位抵当権番号として保有するデータを先順位控除額領域（図16（Ｂ））において検索し，一致するものすべての回収見込額を，回収見込額算出領域（図14（Ｇ））の回収見込額Ｂに変更する。抵当権番号「04」は先順位控除額領域（図16（Ｂ））の先順位抵当権番号として存在しないため，この処理は行われない。
【０１０５】
回収見込額の決定した抵当権番号を有する求償債権は，回収が行われたものとみなした上で，以後の処理を行うため，求償債権残高領域（図15）の書き替えを行う。そのため，抵当権番号「04」を保有するデータを求償債権残高領域から検索し，一致するものすべての求償債権残高から配分順序の順に，回収見込額Ｂを減算する（ステップ67）。具体的には，抵当権番号「04」に関して，求償債権残高領域（図15（Ｅ））の「求償債権残高」は「70（円）」であるのに対し，回収見込額算出領域（図14（Ｇ））の「回収見込額Ｂ」は「20（円）」であるので，図15（Ｆ）に示すように，「70−20（円）＝50（円）」というように求償債権残高から回収見込額Ｂを減算し，この減算結果によって求償債権残高を書き替える。また，求償債権番号が同じ「Ｃ」である全ての「求償債権残高」を同じ値である「50（円）」に書き替える。
【０１０６】
ステップ65で求めた回収見込額の登録を行う（ステップ68）。回収見込額算出領域の回収見込額Ｂである「20（円）」を「担保設定テーブル」の回収見込額（自動）の欄に，現在日付を「担保設定テーブル」の回収見込額（自動）設定日の欄にそれぞれ書込み，「担保設定テーブル」を更新する（図７（Ｃ）参照）。
【０１０７】
最後に，求められた回収見込額の値の記憶を行う。回収見込額算出領域の回収見込額Ｂの合計「５＋10＋60＋20（円）=95（円）」を「債務者テーブル」の回収見額合計に図２（Ｂ）のように記憶し，「債務者テーブル」を更新する（ステップ69）。回収見込額の合計は，「95（円）」となる。
【０１０８】
図８のステップ80において，次のような場合には，自動算出された回収見込額は正しくない可能性があるとみなし，ワーニングメッセージを出力する。
（１）「債務者テーブル」の回収見込額（自動）が，「債務者テーブル」の「求償債権残高合計」，「担保設定額合計」および「物件評価額合計−先順位控除額合計」の中の，最少値と一致しない場合。
（２）複数の求償債権で一つの抵当権番号を共有している場合
（３）「物件権利テーブル」の権利順位で当社に同順位がある場合
（４）ある抵当権番号に紐付く物件が一部売却済みの場合
（全て売却済みまたは全て売却前は除く）
【０１０９】
【図面の簡単な説明】
【図１】債務者，求償債権，抵当権および物件とその権利関係について図表化したものである。
【図２】債務者テーブルを示し，（Ａ）および（Ｂ）は処理の進行に伴うデータの変化の様子を示す。
【図３】求償債権テーブルを示す。
【図４】物件テーブルを示す。
【図５】物件権利テーブルを示す。
【図６】物件ＩＮＤＥＸテーブルを示し，（Ａ）および（Ｂ）は処理の進行に伴うデータの変化の様子を示す。
【図７】担保設定テーブルを示し，（Ａ），（Ｂ）および（Ｃ）は処理の進行に伴うデータの変化の様子を示す。
【図８】処理の全体の流れを示すフローチャートである。
【図９】回収見込額算出順序決定処理を示すフローチャートである。
【図１０】回収見込額算出用領域の確保および値の入力処理を示すフローチャートである。
【図１１】回収見込額の算出処理を示すフローチャートである。
【図１２】（Ａ）から（Ｃ）はメモリ領域である抵当権番号展開領域の遷移状態を示す。
【図１３】（Ａ）から（Ｄ）はメモリ領域である回収見込額算出領域の遷移状態を示す。
【図１４】（Ｅ）から（Ｇ）はメモリ領域である回収見込額算出領域の遷移状態を示す。
【図１５】（Ａ）から（Ｆ）はメモリ領域である求償債権残高領域の遷移状態を示す。
【図１６】（Ａ）から（Ｂ）はメモリ領域である先順位控除額領域の遷移状態を示す。
【符号の説明】
11 債務者テーブル
12 求償債権テーブル
13 物件テーブル
14 物件権利テーブル
15 物件INDEXテーブル
16 担保設定テーブル
21 抵当権番号展開領域
22 回収見込額算出領域
23 求償債権残高領域
24 先順位控除額領域[0001]
【Technical field】
The present invention relates to an apparatus (computer), a method, and a medium on which a program is recorded for performing a process of calculating a recovery expected amount for a recourse claim.
[0002]
[Background]
Money such as a loan loaned by a bank or other financial institution becomes a default, and a third party (guarantor) such as a guarantee company may repay the debt (for example, when it is not repaid on schedule). The guarantor who has repaid the debt has the right to reimbursement, which is the right to claim all or part of the amount of money spent to the person who should bear it (the debtor). The guarantor (creditor) can collect the claim based on the right to reimburse. A claim based on the right of a guarantor is called a claim claim.
[0003]
Conventionally, the amount that is expected to be collected for a claim for reimbursement (estimated amount for collection) has been calculated manually each time the collection status changes while referring to the data printed on paper or filled in. For this reason, when the rights related to mortgages are involved, the calculation work becomes very complicated.
[0004]
DISCLOSURE OF THE INVENTION
It is an object of the present invention to improve the efficiency of the process of calculating the expected recovery amount for a recourse claim.
[0005]
The present invention provides a medium storing a program for controlling a computer in order to calculate the estimated recovery amount using the computer. The present invention also provides a method for indicating a procedure of processing executed by a computer according to the program, and an apparatus (computer) in which the program is installed. The present invention will be described as follows from the viewpoint of the processing procedure executed by the computer in accordance with the program.
[0006]
This invention calculates the recovery amount of a creditor's expected receivables or multiple reimbursement claims based on the mortgages associated with them (the reimbursement claims are numbered to identify them). ).
[0007]
In other words, one or more mortgages are set for one or more properties owned by the debtor (the property and the mortgage are numbered to identify them). Each property has a valuation amount. Each mortgage has a collateral set amount.
[0008]
In the present invention, a recovery amount when all the properties can be sold at the evaluation amount is calculated as an expected recovery amount. However, the expected recovery amount under each mortgage does not exceed the collateral set amount for each mortgage. In addition, when multiple mortgages are set for one property, there is a right order for these mortgages. If a person other than the creditor has a mortgage with a higher right than the creditor, the creditor will evaluate the property collateral amount of the higher mortgage. It can only be collected within the amount deducted from the amount. In addition, the expected collection amount for each claim receivable does not exceed the balance of each claim claim.
[0009]
As a result of repeated examinations by the inventors, when calculating the expected recovery amount on a computer, it is better to calculate the expected recovery amount for each mortgage (collateral setting) than to calculate for each recourse claim. It has been found that there is a high possibility that the estimated amount will be calculated accurately. In this invention, paying attention to the mortgage, the expected recovery amount for each mortgage is calculated.
[0010]
The user inputs various data into the computer. Data relating to the identification of the receivables and their balance, data relating to the identification of the property and its valuation, identification of the mortgage set on the property, data on the right holder, rights ranking, collateral setting amount, reimbursement receivables and mortgages Data that ties together.
[0011]
Based on these input data, the following table is created in the memory in the computer.
Reimbursement receivables table that stores the reimbursement receivables balance for each receivable receivables
A property table that stores the value of each property owned by the debtor
Property index table that correlates the above property, the mortgage set for the property, and the claimable claims related to the mortgage
For each of the above properties, for each of the mortgages set for that property, the data indicating whether the mortgage holder is the creditor, the collateral setting amount, and the mortgage rights ranking are stored. , Property rights table that stores the total amount of deductible priorities, which is the total amount of mortgage collateral set by the person other than the creditor for the property that has a higher priority than the creditor.
[0012]
As described above, the expected recovery amount is calculated for each mortgage, but the calculation order is determined in order to calculate the expected recovery amount as accurately and as high as possible. That is, based on the property right table, the mortgages for each property are arranged in the memory area in accordance with the rights ranking, so that the calculation order of the mortgages is determined in descending order of the rights ranking. When the same mortgage exists for multiple properties, they are arranged so that they are in the same position as the one with the lowest priority.
[0013]
Focus on the first mortgage in the determined calculation order. Compare the collateral setting value related to the mortgage, the total value of the property related to the mortgage, and the total amount of prior claims, and the total balance of reimbursement claims related to the mortgage. The thing with the least amount of money is set as the expected recovery amount for the mortgage (first recovery expected amount calculation process).
[0014]
The recovery expected balance is updated by subtracting the recovery estimated amount calculated by the first recovery estimated amount calculation processing from the amount of the required compensation mortgage related to the mortgage. When multiple repayment claims balances are associated with the mortgage, the repayment claims balance is subtracted sequentially. The updated balance of repaid claims is stored in the memory area.
[0015]
For the next mortgage in the determined calculation order, if the mortgage for which the expected recovery amount has already been calculated is higher, add the expected recovery amount to the total of the priority deductions (or evaluate the expected recovery amount) After subtracting from the amount), the calculation of the recovery expected amount by the first recovery expected amount calculation process is repeated sequentially.
[0016]
Finally, all the expected recovery amounts calculated by the first recovery expected amount calculation process are added to calculate a final expected recovery amount (second recovery expected amount calculation process).
[0017]
In this way, as long as necessary data is input, an appropriate expected recovery amount is automatically calculated.
[0018]
【Example】
With reference to the example of FIG. 1, an outline of a recovery expected amount calculation process (hereinafter referred to as “this process”) in the amortization system will be described.
[0019]
The reimbursement receivable system is generally placed in a company that collects reimbursement receivables (hereinafter referred to as “Company X”). Suppose company X has three receivables for the debtor “Taro Taro”. Reimbursement claims (A) (balance is 15 yen), reimbursement claims (B) (balance is 60 yen), and reimbursement claims (C) (balance is 70 yen). Illustrate the amount). There are two mortgages (collateralization) (referred to as mortgage numbers 01 and 02) for the recourse claims (A). For the reimbursement claim (B), there is one mortgage (collateral setting) (mortgage number 03). There are two mortgages (collateralization) (mortgage number 03, 04) for the reimbursement claim (C).
[0020]
Mortgage number 01 associates the reimbursement claim (A) with property 1 (Setagaya Ward), and the value of property 1 is 50 yen. As shown in Table 1, property 1 has two mortgages. The first mortgage holder is “other company” other than company X, and the collateral setting is 45 yen. The second-ranked mortgage holder is Company X, and its collateral setting is 20 yen (this is for mortgage number 01).
[0021]
Mortgage number 02 associates the reimbursement claim (A) with property 2 (Meguro-ku), and the value of property 2 is 40 yen. As shown in Table 2, property 2 has two mortgages. The first mortgage holder is Company X (mortgage number 02), and its collateral setting is 30 yen. The second-ranked mortgage holder is Company X (mortgage number 03), and the collateral setting is 80 yen.
[0022]
Mortgage number 03 associates the claimable receivable (B) with two properties, namely property 2 (Meguro-ku) and property 3 (Sumida-ku). Property 2 is as described above. Property 3 has an estimated value of 200 yen. As shown in Table 3, property 3 has three mortgages. The first-ranked mortgage holder (right holder) is Company X (mortgage number 03), and its collateral setting is 80 yen. The second-ranked mortgageee is a “other company” other than Company X, and the collateral setting amount is 120 yen. The third mortgage holder is Company X (mortgage number 04), and its collateral setting is 90 yen. Mortgage number 04 associates the claimable claim (C) with property 3. The expected collection amounts of the respective remuneration claims (A) to (C) are automatically calculated as will be described later.
[0023]
The reimbursement loan system is composed of an ordinary computer, for example, a personal computer. This computer is equipped with an input / output device such as a display device, a keyboard, a mouse, etc., and performs processing such as automatic calculation of the expected collection amount in accordance with a recourse claim processing program described in detail later. This program is stored (installed) in a computer storage device (hard disk, semiconductor memory, etc.).
[0024]
The storage device of the computer includes a debtor table (FIGS. 2A and 2B), a receivables table (FIG. 3), a property table (FIG. 4), a property rights table (FIG. 5), and a property INDEX table (FIG. 6 (A), (B)) and a collateral setting table (FIG. 7 (A), (B), (C)). 2A, 2B, 6A, 6B and 7A, 7B, 7C show changes in data written in the table.
[0025]
The obligor table (Fig. 2) includes the obligor number automatically assigned to each obligor, the obligor name, the total amount of monetary payment (amount), the total amount of receivables (amount), the total evaluation amount (amount), It stores the total amount of prior deductions (or the total amount of prior claims) (amount), the total expected amount of collection (amount), and the total collateral set amount (amount).
[0026]
The reimbursement receivable table (FIG. 3) stores the obligor number, reimbursement receivable number, proxy payment amount, and reimbursement receivable balance.
[0027]
The property table (FIG. 4) stores the debtor number, property number, property evaluation value, and sold flag.
[0028]
The property right table (FIG. 5) stores the debtor number, property number, right rank, right holder, our flag, collateral setting amount and mortgage number from the first to the 20th rank, and the total deducted priorities ( Alternatively, the total amount of priorities) (amount) and the total collateral set amount (amount) are stored.
[0029]
The property INDEX table (FIG. 6) stores a debtor number, a receivable claim number, a property INDEX number, a mortgage number, a property number, and an allocation order.
[0030]
The collateral setting table (FIG. 7) stores a debtor number, a mortgage number, a collateral setting amount, an estimated recovery amount (automatic), an estimated recovery amount (automatic) setting date, and a calculation order.
[0031]
FIG. 8 is a flowchart showing the entire processing flow of the computer according to the amortization claim processing program.
[0032]
First, the user (an employee of Company X) inputs information on the debtor “Patent Taro” into each table (step 10). With respect to the debtor table (FIG. 2A), first, the debtor name “Taro Taro” is entered as the attribute of the debtor. The debtor number is automatically assigned as a serial number (here, the debtor number is “1”). The other columns of the debtor table are calculated and stored based on the input data to the other table, as will be described later.
[0033]
Next, the process proceeds to input of data to the recourse claim table (FIG. 3). On the display screen, select “Taro Taro” as the subject obligor, and the reimbursement claims number “A”, “B” and “C” and their corresponding subrogation amounts “15 (yen)” and “60 (yen) ) "And" 70 (yen) ". Since “Taro Patent” is selected as the debtor, “1” is automatically stored for the debtor number. In addition, at the time of initial registration of the reimbursement receivables table, the input substitute payment amount automatically becomes the reimbursement receivable balance (when collection occurs, the reparation receivable balance is subtracted accordingly). As described above, the data as shown in FIG.
[0034]
The total amount of substitution payment “15 + 60 + 70 (yen) = 145 (yen)” and the total amount of receivables balance “15 + 60 + 70 (yen) = 145 (yen)” are calculated, respectively, and the total amount of money in the debtor table (amount) ) And the receivable balance (amount) (see FIG. 2A).
[0035]
Also in the property table (FIG. 4), “Taro Patent” is selected as the subject debtor, and properties 1, 2 and “3” corresponding to property numbers “1”, “2” and “3” which are automatically assigned, respectively. 3. Enter the evaluation value of 3 “50 (yen)”, “40 (yen)” and “200 (yen)”. Since “Patent Taro” is selected, “1” is automatically stored as the debtor number. In addition, when the property table is initially registered, the sold flag is automatically set to “0” (when the sale of the property is input, the sold flag for the property is automatically set to “1”). As described above, data as shown in FIG. 4 is stored in the property table.
[0036]
A total value “50 + 40 + 200 (yen) = 290 (yen)” of the property evaluation value is calculated and stored in the column of the total evaluation value (amount) of the obligor table (see FIG. 2A).
[0037]
In the property right table (FIG. 5), the right relationship for each property is entered. First, identify the debtor. Identify the property associated with the debtor's recourse. For each property, enter the right rank, right holder, collateral setting amount and mortgage number. According to the above example, it is specifically as follows.
[0038]
“Patent Taro” is selected as the target debtor and property “1” is selected as the target property. Property 1 has two mortgages. Therefore, “1” is set as the right ranking (1), “other company” is set as the right holder (1), “45 (yen)” is set as the collateral setting amount (1), and “51” is set as the mortgage number (1). input. In addition, “2” as the right ranking (2), “our company” (Company X) as the right holder (2), “20 (yen)” as the collateral setting amount (2), and the mortgage number (2) Enter “01”. As the obligor number and the property number, the currently selected obligor number “1” and property number “1” are automatically stored. When the right holder is “our company” (company X), the company flag is automatically set to “1”, and when it is “other company”, “0” is automatically set. The total deducted amount of priorities stores the total amount of collateral set by other companies “45 (yen)”, and the total collateral set amount stores the total amount of collateral set by the Company “20 (yen)”. .
[0039]
Next, “Patent Taro” is selected as the target debtor, and the property “2” is selected as the target property. Property 2 also has two mortgages. Therefore, enter “1” in the right ranking (1), “our company” in the right holder (1), “30 (yen)” in the collateral setting amount (1), and “02” in the mortgage number (1). To do. Also, enter “2” in the right order (2), “our company” in the right holder (2), “80 (yen)” in the collateral setting amount (2), and “03” in the mortgage number (2). . The total amount “0 (yen)” of the collateral setting amount of the other company is stored in the total deducted priority order, and the total amount “110 (yen)” of the collateral setting amount of the Company is stored in the total collateral setting amount.
[0040]
Finally, “Taro Tokkyo” is selected as the target debtor, and the property “3” is selected as the target property. Property 3 has three mortgages. Therefore, enter “1” in the right ranking (1), “our company” in the right holder (1), “80 (yen)” in the collateral setting amount (1), and “03” in the mortgage number (1). . Enter “2” in the right ranking (2), “other company” in the right holder (2), “120 (yen)” in the collateral setting amount (2), and “52” in the mortgage number (2). Enter “3” in the right ranking (3), “our company” in the right holder (3), “90 (yen)” in the collateral setting amount (3), and “04” in the mortgage number (3). The total amount of collateral set by other companies is “120 (yen)” for the total deducted priority, and the total amount of collateral set by the Company is “80 (yen) + 90 (yen) = 170 (yen) ) "Is stored. As described above, the data as shown in FIG. 5 is stored in the property right table.
[0041]
The total amount of prior deductions “45 + 0 + 120 (yen) = 165 yen” and the total amount of collateral set amount “20 + 110 + 170 (yen) = 300 (yen)” are calculated respectively, and the total amount of prior deductions in the debtor table (Amount) and total collateral set amount (amount) are stored in the columns (see FIG. 2A).
[0042]
In the property INDEX table (FIG. 6A), information on the Company's mortgage number and the relationship between the property number and the receivable number is recorded. Select "Taro Patent" as the subject debtor and enter the data sequentially as follows. “A” is input as the recourse claim number corresponding to the property number “1” and the mortgage number “01”. The debtor number is automatically recorded as “1” because “Taro Tokkyo” is selected. Also, the property INDEX number is automatically numbered consecutively as “1”. Similarly, “A” is input as the recourse claim number corresponding to the property number “2” and the mortgage number “02”. The property INDEX number is automatically numbered consecutively as “2”.
[0043]
“B” is input as the recourse claim number corresponding to the property number “2” and the mortgage number “03”. The debtor number is automatically stored as “1” because “Taro Taro” is selected. Also, the property INDEX number is automatically numbered consecutively as “3”. Similarly, “B” is input as a recourse claim number corresponding to the property number “3” and the mortgage number “03”. The property INDEX number is automatically numbered consecutively as “4”.
[0044]
“C” is input as the recourse claim number corresponding to the property number “3” and the mortgage number “04”. The debtor number is automatically recorded as “1” because “Taro Tokkyo” is selected. Also, the property INDEX number is automatically numbered consecutively as “5”. As described above, the data as shown in FIG. 6A is stored in the property INDEX table.
[0045]
The collateral setting table (Fig. 7 (A)) is automatically created when the data of the previous property right table (Fig. 5) is entered, and the mortgage of our company (Company X) among the entered right content data. Data is set automatically. That is, the collateral setting table stores the debtor number, the Company's mortgage number, and the collateral setting amount corresponding to them.
[0046]
In step 20 of FIG. 8, a processing program for determining the order of calculating the expected recovery amount (order related to the mortgage number) is executed. Details are as shown in the flowchart of FIG.
[0047]
In FIG. 9, a mortgage number development area is secured on the memory of the computer (step 21). An example of the mortgage number development area is shown in FIG. The vertical axis of this area is the number of mortgages and the horizontal axis is the number of properties. In this embodiment, an area of 4 rows and 3 columns (the number of mortgages is 4 and the number of properties is 3) is secured.
[0048]
For each property, the Company's mortgage number is extracted from the property right table in FIG. 5 in the order of the rights and written in the corresponding rows and columns. At this time, one row is used per property. Also, the mortgage number is written from the top row in order of rights (step 23).
[0049]
An example of the mortgage number development area in which the mortgage number is written is shown in FIG. In the property right table, the property with property number “1” has only one mortgage, so only the mortgage number “01” is stored in the first column of the mortgage number development area. In addition, since there are two mortgages for the property number “2”, the collateral numbers “02” and “03” are stored in the second row of the mortgage number expansion area in the order of the mortgage numbers “02” and “03”. Is done. Similarly, since there are two mortgages for property number “3”, the third row is written in the order of “03” and “04” from the top row.
[0050]
Here, when the same mortgage number exists for a plurality of properties having different property numbers, the same mortgage number is stored in the same row in the mortgage number development area. For example, the same mortgage number “03” exists for two properties with property numbers “2” and “3”. The mortgage number “03” of the property number “2” is written in the second row and second column of the mortgage number expansion area, so the mortgage number “03” for the property number “3” is the same Written in two rows (ie, second row, third column). For property number “3”, mortgage number “04” which is lower in rank than mortgage number “03” is written in the row below mortgage number “03”, that is, in the third row and third column.
[0051]
After the above process is completed, for the mortgage number written in the mortgage number expansion area, it is checked whether the same mortgage number is stored in a different line. In the case of an error, since there is a contradiction in the rights-related table, an error is assumed and this processing is interrupted.
[0052]
In the mortgage number expansion area in which the mortgage number is written in this way, the mortgage number order for calculating the expected recovery amount is numbered from 1 in order from the upper left to the lower right (step 24). ). At this time, the same mortgage number is not duplicated. Here, as shown in FIG. 12C, the numbers are assigned as (1) to (4). Therefore, the order of calculation of the expected recovery amount is: mortgage number “01” for the first, mortgage number “02” for the second, mortgage number “03” for the third, and mortgage number “04” for the fourth. Become.
[0053]
The collection expected amount calculation order numbered as described above is written in the collateral setting table (step 26). In the collateral setting table shown in FIG. 7B, the above-described collection expected amount calculation order is stored as “calculation order”.
[0054]
Finally, an order is set for allocating the expected recovery amount calculated for each mortgage number to the receivables (step 27). That is, in the property INDEX table (FIG. 6), each mortgage number is numbered sequentially from 1 as the allocation order of the expected collection amount in the order of the corresponding claim receivable number. Since the recourse claim number corresponding to the mortgage number “01” in the property INDEX table is only “A”, the allocation order is “1”. Since the recourse claim number corresponding to the mortgage number “02” is only “A”, the allocation order is “1”. Since the recourse claim number corresponding to the mortgage number “03” is only “B”, the allocation order is “1”. Since the recourse claim number corresponding to the mortgage number “04” is only “C”, the allocation order is “1”. In the property INDEX table, when there are a plurality of different reimbursement receivable numbers corresponding to the same mortgage number, the distribution order is sequentially assigned to the reimbursement receivable numbers in ascending order of the reimbursement receivable numbers. In the above example, there are two mortgage numbers “03”, both of which have a recourse claim number “B”, so the allocation order is “1” respectively. From the above numbering results, the distribution order as shown in FIG. 6B is recorded in the property INDEX table.
[0055]
Returning to FIG. 8, in step 40, an area for calculating the expected recovery amount is secured and a program for developing a value in each area is executed. Details of the processing are shown in the flowchart of FIG.
[0056]
In FIG. 10, an area for calculating the expected recovery amount is secured for the number of mortgages indicated by the debtor's mortgage number (step 41). Here, since there are four mortgage numbers, as shown in FIG. 13 (A), four lines of expected recovery amount calculation areas are secured. The expected recovery amount calculation area includes the mortgage number, calculation order, collateral setting amount, property evaluation amount, prior deduction total (amount) (other companies), prior deduction total (amount) (in-house), receivable balance Columns of total (amount), expected recovery amount A, and expected recovery amount B are provided.
[0057]
The mortgage number, calculation order, and collateral setting amount are set from the collateral setting table shown in FIG. 7B, and written in the corresponding columns of the recovery expected amount calculation area (step 42). FIG. 13B shows the state of the estimated recovery amount calculation area after the expansion processing of this value. For the calculation order “1”, the mortgage number “01” and the collateral setting amount “20 (yen)” are the mortgage number “02” and the collateral setting amount “30 (yen)” for the calculation order “2”. However, for the calculation order “3”, the mortgage number “03” and the collateral setting amount “80 (yen)” are the mortgage number “04” and the collateral setting amount “90 (yen) for the calculation order“ 4 ”. ) ”Is expanded.
[0058]
Next, as many as the number of property INDEX numbers held in the property INDEX table of FIG. As shown in FIG. 15 (A), the mortgage claim balance area includes a mortgage number, a claim claim number, an allocation order, and a claim claim balance column. In this embodiment, since the property INDEX table stores data for five cases, an area of five rows is secured.
[0059]
The data in each row of the property INDEX table (Fig. 6 (B)) is grouped according to the mortgage number and the allocation order. For this grouping, the mortgage number, the remuneration number and the allocation order of the property INDEX table are Write in the receivable balance area secured in this way. Further, for each of the above groups, the award receivable number that is the same as the requisition receivable number of the group is searched in the award receivable receivable table of FIG.
[0060]
FIG. 15B shows an example of the receivable balance area in which data is written in this way. In this figure, the reimbursement in the reimbursement receivable table (FIG. 3) for the group of mortgage number “01”, reimbursement receivable number “A” and distribution order “1” in the property INDEX table (FIG. 6B). The balance of receivables “15 (yen)” for the group of mortgage number “02”, reimbursement receivable number “A” and distribution order “1” For the group with mortgage number “03”, reimbursement receivable number “B” and allocation order “1”, the reimbursement receivable balance “60 (yen)” in the reimbursement receivable table is mortgage number “04” For the group of “C” and the distribution order “1”, the remuneration balance “70 (yen)” in the remuneration table is obtained. There are two records belonging to the group with the mortgage number “03” and the distribution order “1”. As described above, the data grouped by the mortgage number and the distribution order are combined into one group. Therefore, it is expanded as a single data in the receivable balance area.
[0061]
For example, 100 priority deduction areas are secured (step 45). An example of the priority deduction area is shown in FIG.
[0062]
Expand the property evaluation amount and prior deduction amount (other companies) in the expected recovery amount calculation area (Figure 13), and expand the expected recovery amount in the secured prior deduction amount area (Figure 16) as shown below (step 46) ).
[0063]
The mortgage number and the property number are sequentially read from the property INDEX table (FIG. 6) of the debtor “Patent Taro” (obligor number “1”). Here, the mortgage number is read in the order of “01”, “02”, “03”, “03”, “04”, and the corresponding property numbers are “1”, “2”, “2”, “3” and “3”.
[0064]
The property evaluation value in the property table (FIG. 4) is read using the property number corresponding to the read mortgage number as a key, and the property evaluation value is written in correspondence with the mortgage number in the recovery expected amount calculation area. At this time, if a plurality of property numbers correspond to one mortgage number, the property evaluation value corresponding to each property number is added, and the addition result is written corresponding to the mortgage number. FIG. 13C shows the expected recovery amount calculation area in which the property evaluation amount (including the added value) is written. In FIG. 13C, the property evaluation amount “50 (yen)” of the property number “1” is written in the row of the mortgage number “01” in the expected recovery amount calculation area. In the row of the mortgage number “02”, the property evaluation amount “40 (yen)” of the property number “2” is written. In the row of the mortgage number “03”, the result of adding the property evaluation value “40 (yen)” of the property number “2” and the property evaluation value “200 (yen)” of the property “3” is “40 (yen)” +200 (yen) = 240 (yen) "is written as the property evaluation amount. In the row of the mortgage number “04”, the property evaluation amount “200 (yen)” of the property number “3” is written. In the above description, it is assumed that all sold flags in the property table in FIG. 4 are “0”. When the sold flag is “1”, that is, for the sold property, the property evaluation value is 0 yen.
[0065]
With the property number corresponding to the mortgage number read from the property INDEX table (FIG. 6) as a key, refer to the “property right table” in FIG. Search for the right holder who has a mortgage number that is higher than the number, and if the Company is in the higher position, the recovery amount is calculated in the priority deduction area (Figure 16). In (Figure 13), the amount deducted as a priority is developed (written) as described below. This process is performed for all mortgage numbers held in the “property INDEX table”. However, no processing is performed when there is no right holder at the top and the property has been sold.
[0066]
In other words, if the Company is at the top, the mortgage number in the “Property INDEX Table”, the property number in the “Property Rights Table”, the Company's mortgage number in the prior order, and the collateral setting amount are shown in FIG. As shown in (1), write in the mortgage number, property number, prior mortgage number, and expected recovery amount columns in the priority deduction area. However, if the same priority mortgage number exists for one mortgage number, it will not be registered twice.
[0067]
If there are other companies at the top, in the expected recovery amount calculation area (see Fig. 13 (C)), in the column of total deducted priority (other companies) in the row with the mortgage number in the "Property INDEX table" Add and store the collateral set amount in the “property right table”. However, if the same priority mortgage number exists for one mortgage number, do not add it repeatedly.
[0068]
This will be specifically described. In the “property right table” (FIG. 5), when the right relationship of the line with the property number “1” is searched from the lower rank to the higher rank, the mortgage number “51” There are other companies. Therefore, as shown in FIG. 13 (C), the collateral set amount “45 (yen)” of the other company is written in the column of the total deducted priority (other company) in the expected recovery amount calculation area. (If the collateral set amount has already been stored, add 45 yen to the collateral set amount and write the addition result in the same column).
[0069]
Next, when searching for the right relationship of the line with the property number “2” in the “property right table” from the lower rank to the higher rank, the Company with the mortgage number “02” exists above the mortgage number “03”. . Therefore, as shown in Fig. 16 (A), the mortgage number "03", the priority mortgage number corresponding to the property number "2" is "02", and the expected recovery amount is "30 (yen)". Write (expand) to the priority deduction area.
[0070]
Furthermore, when the right relationship of the line of the property number “3” in the “property right table” is searched from the lower rank to the higher rank, the mortgage number “03” and the mortgage number “03” are higher than the mortgage number “04”. There is another company with the right number "52". Therefore, regarding our company, “03” as the prior mortgage number corresponding to the mortgage number “04” and the property number “3”, “80 (yen)” as the expected recovery amount, and FIG. 16 (A). Write to the priority deduction area as shown. For other companies, as shown in Fig. 13 (C), add the collateral setting amount of "120 (yen)" to the column of total deducted priorities (other companies) in the expected recovery amount calculation area (addition result) Write).
[0071]
Returning to FIG. 8 again, the expected recovery amount is calculated and the calculated value is recorded (step 60). This process is performed for each mortgage number in the estimated recovery amount calculation area, and is performed for the number of lines, that is, four times in this example. Details of the processing are shown in the flowchart of FIG.
[0072]
First, the processing related to the mortgage number “01” in the estimated recovery amount calculation area will be described. The result is shown in FIG.
[0073]
In FIG. 11, the expected recovery amount for mortgage number “01” is searched in the priority deduction amount area (FIG. 16A), and the total is calculated as the total priority deduction amount (our company) in the expected recovery amount calculation area. Write (step 62). Since there is no corresponding data here, “0 (yen)” is stored.
[0074]
Search the data with the mortgage number “01” in the claim receivables balance area (Fig. 15 (B)), and add the sum of all the claim receivables balance to the recovery expected amount calculation area. Store in the total amount of receivable balance (step 63).
[0075]
In the estimated recovery amount calculation area, the lesser of the “collateral setting amount” and “property valuation amount−priority deduction amount (other companies) −preferential deduction amount (our company)” (Step 64). Here, for mortgage number “01”, “20 (yen)” of “collateral setting amount” and “property valuation amount−total priority deduction (other companies) −total deduction of priorities (our company)” 50-45-0 (yen) = 5 (yen) ”. As a result, “5 (yen)” is stored as the expected recovery amount A.
[0076]
The smaller of “Recovery Expected A” and “Total Claimed Receivables Balance” is set as Recover Expected B (Step 65). Here, for mortgage number “01”, “5 (yen)” of “estimated collection amount A” is compared with “15 (yen)” of “total reimbursement claim balance” and “5 (yen)” Is stored as the expected recovery amount B. This is the final expected recovery amount for mortgage number “01”.
[0077]
Of the collateral setting amount to be deducted as a priority (the estimated recovery amount in the priority deduction amount area (Fig. 16)) in order to obtain the optimum recovery amount, the one with the mortgage number "01" that has been processed , Rewrite with the calculated expected recovery amount B (step 66). Search for data with the mortgage number “01” as the prior mortgage number in the prior deduction amount area (FIG. 16A), and collect all the expected recoveries in the recovery expected amount calculation area (Figure 13 (D)) to the expected recovery amount B. The mortgage number “01” does not exist as a prior mortgage number in the prior deduction area, so this processing is not performed.
[0078]
Reimbursement claims with the mortgage number for which the expected recovery amount has been determined shall be rewritten in the reimbursement claim balance area (Fig. 15) for further processing after assuming that they have been collected. For this reason, the data (the reimbursement receivable balance) holding the mortgage number “01” is searched in the reimbursement receivable balance area, and the expected recovery amount B is subtracted from all the matching reimbursement receivable balances in the order of allocation. The repaid claim balance after rewriting is set (step 67). Specifically, for the mortgage number “01”, the “payment receivable balance” in the redemption receivable balance area (FIG. 15B) is “15 (yen)”, whereas the expected collection amount calculation area (see FIG. 13 (D)) is “5 (yen)”, so subtract the expected amount of collection B from the receivable balance, as in “15-5 (yen) = 10 (yen)” The receivable balance is rewritten based on the subtraction result. In addition, all “payment claim balances” having the same award claim number “A” are rewritten to “10 (yen)” having the same value. The rewriting result is shown in FIG.
[0079]
The expected recovery amount B calculated in step 65 is registered (step 68). “5 (yen)”, which is the expected recovery amount B in the expected recovery amount calculation area, is entered in the “estimated recovery amount (automatic)” column of the “collateral setting table”, and the current date is entered in the expected recovery amount (automatic) setting date column. The written “collateral setting table” is updated (see FIG. 7C).
[0080]
The next mortgage number “02” in the expected recovery amount calculation area is read (step 61).
[0081]
The processing related to the mortgage number “02” in the estimated recovery amount calculation area will be described next. The processing result is shown in FIG.
[0082]
The estimated recovery amount holding the mortgage number “02” is searched in the priority deduction amount area, and the total is written in the recovery expected amount calculation area as the total priority deduction amount (our company) (step 62). Since there is no corresponding data here, “0 (yen)” is stored.
[0083]
Search for data with mortgage number “02” in the claim receivables balance area, and add the sum of all the claim receivables balance “10 (yen)” in the column for total claim receivables balance in the expected recovery amount calculation area. Store (step 63).
[0084]
The lesser of the “collateral setting amount” and “property valuation amount−total prior deduction (other company) −total prior deduction (the Company)” is set as the expected recovery amount A (step 64). Here, for mortgage number “02”, “30 (yen)” of “collateral setting amount” and “property valuation amount−total priority deduction (other companies) −total deduction of priorities (the Company)” By comparison with “40-0-0 (yen) = 40 (yen)”, “30 (yen)” is stored as the expected recovery amount A.
[0085]
The smaller of “Recovery Expected A” and “Total Claimed Receivables Balance” is set as Recover Expected B (Step 65). Here, for the mortgage number “02”, “10 (yen)” is calculated by comparing “30 (yen)” of “estimated collection A” with “10 (yen)” of “total receivable balance”. Is stored as the expected recovery amount B. This is the final expected recovery for mortgage number “02”.
[0086]
In order to obtain the optimal recovery expected amount, the collateral setting amount to be deducted as a priority (estimated recovery amount in the priority deduction amount area) with the mortgage number “02” that has been processed was calculated Rewrite with the expected recovery amount B (step 66). Data for which the mortgage number “02” is held as the priority mortgage number is searched in the priority deduction amount area, and the recovery expected amounts for all the matching items are as shown in FIG. Change to "10 (yen)".
[0087]
Reimbursement claims with the mortgage number for which the expected recovery amount has been determined shall be rewritten in the reimbursement receivable balance area for further processing after being deemed to have been collected. Therefore, the data having the mortgage number “02” is searched in the remuneration claim balance area, and the expected recovery amount B is subtracted in the order of allocation from all the matching remuneration claims balance. Specifically, for the mortgage number “02”, the “payment receivable balance” in the reimbursement receivable balance area is “10 (yen)”, while the “recovery expected amount B” in the recovery expected amount calculation area is “ Since it is “10 (yen)”, the expected recovery amount B is subtracted from the balance of the reimbursement receivable as in “10−10 (yen) = 0 (yen)”, and the repaid receivable balance is rewritten based on this subtraction result. In addition, all “payment claims balances” with the same award claim number “A” are rewritten to “0 (yen)” with the same value (see FIG. 15D).
[0088]
The expected recovery amount B calculated in step 65 is registered (step 68). "10 (yen)", which is the expected recovery amount B in the expected recovery amount calculation area, is entered in the expected recovery amount (automatic) column of the "collateral setting table", and the current date is entered in the expected recovery amount (automatic) setting date column. The writing “collateral setting table” is updated (see FIG. 7C).
[0089]
The next mortgage number “03” in the expected recovery amount calculation area is read (step 61).
[0090]
Processing related to the mortgage number “03” in the estimated recovery amount calculation area will be described. The result of the processing is shown in FIG.
[0091]
Search for the expected recovery amount “10 (yen)” with mortgage number “03” in the priority deduction area figure 16 (B), and calculate the total recovery amount calculation area as the total priority deduction (the Company). Write to (FIG. 14F) (step 62).
[0092]
Search the data with the mortgage number “03” in the claim receivables balance area (Fig. 15 (D)), and add the sum of all the claim receivables balance “60 (yen)” in the expected recovery amount calculation area. Store in the total amount of receivable balance (step 63).
[0093]
Of the “collateral set amount” and “property valuation amount−total prior deduction amount (other company) −total prior deduction amount (the Company)”, the smaller amount is calculated as the expected recovery amount A (step 64). Here, for mortgage number “03”, “80 (yen)” of “collateral setting amount” and “property valuation amount−total priority deduction (other companies) −total deduction of priorities (the Company)” “240−0−10 (yen) = 230 (yen)” is compared, and the smaller “80 (yen)” is stored as the expected recovery amount A.
[0094]
The smaller of “Recovery Expected A” and “Total Claimed Receivables Balance” is set as Recover Expected B (Step 65). Here, for the mortgage number “03”, “60 (yen)” is obtained by comparing “80 (yen)” of “estimated collection A” with “60 (yen)” of “total receivables balance”. Is stored as the expected recovery amount B. This is the final expected recovery for mortgage number “03”.
[0095]
In order to obtain the optimal recovery expected amount, the collateral setting amount to be deducted as a priority (estimated recovery amount of the priority deduction amount area) with the mortgage number “03” that has been processed was calculated Rewrite with the expected recovery amount B (step 66). Search for data with the mortgage number “03” as the priority mortgage number in the priority deduction amount area, and calculate the expected recovery amount for all the matching items as shown in Fig. 16 (B). Change the region's expected recovery amount B to “60 (yen)”.
[0096]
Reimbursement claims with the mortgage number for which the expected recovery amount has been determined shall be rewritten in the reimbursement receivable balance area for further processing after being deemed to have been collected. Therefore, the data having the mortgage number “03” is searched in the remuneration claim balance area, and the expected recovery amount B is subtracted in the order of allocation from all the matching claim receivable balances (step 67). Specifically, for the mortgage number “03”, the “payment receivable balance” in the reimbursement receivable balance area is “60 (yen)”, whereas the “recovery expected amount B” in the recovery expected amount calculation area is Because it is “60 (yen)”, as shown in FIG. 15 (E), subtract the expected recovery amount from the receivables balance as shown in “60-60 (yen) = 0 (yen)”. Rewrite the receivables balance according to the result. In addition, all “payment claim balances” having the same remuneration claim number “B” are rewritten to “0 (yen)” having the same value (step 67).
[0097]
The expected recovery amount B calculated in step 65 is registered (step 68). “60 (yen)”, which is the expected recovery amount B in the expected recovery amount calculation area, is entered in the “estimated recovery amount (automatic)” column of the “collateral setting table”, and the current date is entered in the expected recovery amount (automatic) setting date column. Write and update the “collateral setting table” (see FIG. 7C).
[0098]
The next (last) mortgage number “04” in the expected recovery amount calculation area is read (step 61).
[0099]
The processing related to the mortgage number “04” in the estimated recovery amount calculation area will be described. The result is shown in FIG. 14 (G).
[0100]
Search for the expected recovery amount “60 (yen)” with mortgage number “04” in the priority deduction area (Figure 16 (B)), and calculate the total as the total priority deduction (the Company) Writing into the calculation area (step 62).
[0101]
Search the data with the mortgage number “04” in the claim receivables balance area (Fig. 15 (E)), and add the sum of all of the claim receivables balance “70 (yen)” in the expected recovery amount calculation area. Store in the total amount of receivable balance (step 63).
[0102]
Of the “collateral set amount” and “property valuation amount−total prior deduction amount (other company) −total prior deduction amount (the Company)”, the smaller amount is set as the expected recovery amount A (step 64). Here, for mortgage number “04”, “90 (yen)” of “collateral setting amount” and “property valuation amount−total prior deduction (other company) −total prior deduction (our company)” “200−120−60 (yen) = 20 (yen)” is compared, and “20 (yen)” is stored as the expected recovery amount A.
[0103]
The smaller of “Recovery Expected A” and “Total Claimed Receivables Balance” is set as Recover Expected B (Step 65). Here, for mortgage number “04”, “20 (yen)” of “estimated collection A” and “70 (yen)” of “total receivable balance” are compared. As a result, “20 (yen)” is stored as the expected recovery amount B. This is the final expected recovery amount for mortgage number “04”.
[0104]
In order to obtain the optimal recovery expected amount, the collateral setting amount (estimated recovery amount in the priority order deduction area) deducted as the priority order was calculated with the mortgage number “04” that was processed Rewrite with the expected recovery amount B (step 66). Search the data with the mortgage number “04” as the priority mortgage number in the priority deduction amount area (FIG. 16B), and collect all the expected recovery amounts in the recovery amount calculation area (figure 16). 14 (G)) to the expected recovery amount B. Since the mortgage number “04” does not exist as the prior mortgage number in the prior deduction amount area (FIG. 16B), this processing is not performed.
[0105]
Reimbursement claims with the mortgage number for which the expected recovery amount has been determined shall be rewritten in the reimbursement claim balance area (Fig. 15) for further processing after assuming that they have been collected. Therefore, the data having the mortgage number “04” is searched from the remuneration claim balance area, and the expected recovery amount B is subtracted in the order of allocation from all matching remuneration receivable balances (step 67). Specifically, for the mortgage number “04”, the “payment receivable balance” in the redemption receivable balance area (FIG. 15 (E)) is “70 (yen)”, while the expected recovery amount calculation area (see FIG. 15). 14 (G)) is “20 (yen)”, so as shown in FIG. 15 (F), the reimbursement is as follows: “70−20 (yen) = 50 (yen)” The expected recovery amount B is subtracted from the receivable balance, and the repaid receivable balance is rewritten according to the subtraction result. In addition, all “payment claims balance” having the same remuneration number “C” is rewritten to “50 (yen)” having the same value.
[0106]
The expected recovery amount obtained in step 65 is registered (step 68). "20 (yen)", which is the expected recovery amount B in the expected recovery amount calculation area, is the expected recovery amount (automatic) column of the "collateral setting table", and the current date is the expected recovery amount of the "collateral setting table" (automatic) Write in the setting date column and update the “collateral setting table” (see FIG. 7C).
[0107]
Finally, the value of the calculated expected recovery amount is stored. The total of the estimated recovery amount B in the estimated recovery amount calculation area “5 + 10 + 60 + 20 (yen) = 95 (yen)” is stored in the total estimated recovery amount of the “obligor table” as shown in FIG. "Is updated (step 69). The total expected recovery amount is “95 (yen)”.
[0108]
In step 80 of FIG. 8, in the following cases, it is considered that there is a possibility that the automatically calculated recovery estimated amount is not correct, and a warning message is output.
(1) The estimated recovery amount (automatic) in the “obligor table” is “total debt receivable balance”, “total collateral set amount”, and “total property evaluation value minus total priority deduction” in the “obligor table”. If the minimum value is not met.
(2) When one mortgage number is shared by multiple claims
(3) When our company has the same rank in the “property right table”
(4) When a property linked to a certain mortgage number has already been sold
(Excluding all sold or pre-sale)
[0109]
[Brief description of the drawings]
[Fig. 1] A chart of debtors, claims for reimbursement, mortgages, and properties and their rights.
FIGS. 2A and 2B show a debtor table, in which FIGS. 2A and 2B show changes in data as processing proceeds. FIG.
FIG. 3 shows a recourse claim table.
FIG. 4 shows a property table.
FIG. 5 shows a property right table.
FIGS. 6A and 6B show a property INDEX table, and FIGS. 6A and 6B show changes in data as processing proceeds. FIGS.
FIG. 7 shows a collateral setting table, where (A), (B), and (C) show how data changes as processing proceeds.
FIG. 8 is a flowchart showing the overall flow of processing.
FIG. 9 is a flowchart showing a recovery expected amount calculation order determination process.
FIG. 10 is a flowchart showing a process for securing a recovery expected amount calculation area and inputting a value.
FIG. 11 is a flowchart showing processing for calculating a recovery expected amount.
FIGS. 12A to 12C show transition states of a mortgage number development area which is a memory area.
FIGS. 13A to 13D show transition states of a recovery expected amount calculation area which is a memory area.
FIGS. 14E to 14G show transition states of a recovery expected amount calculation area which is a memory area.
FIGS. 15A to 15F show transition states of a receivable balance area that is a memory area.
FIGS. 16A to 16B show transition states of a preferential order deduction amount area which is a memory area.
[Explanation of symbols]
11 Debtor table
12 Receivables table
13 Property table
14 Property Rights Table
15 Property Index Table
16 Collateral setting table
21 Mortgage number expansion area
22 Expected collection amount calculation area
23 Receivables balance area
24 Prior deduction area

Claims

Reimbursement receivables table storing the reimbursement receivable balance for each reimbursement receivable held by the creditor,
A property table that stores the evaluation value for each property held by the debtor,
For each of the above premises, a property index table that correlates the mortgage set for the property and the recourse claim related to the mortgage, and for each of the mortgages set for the property Data indicating whether the right holder of the right is the creditor, the collateral setting amount, and the mortgage rights ranking are stored, and the person other than the creditor has the rights ranking of the property over the creditor. A storage device in which a property right table is stored that stores a total of deductions for priorities, which is a total of mortgage collateral setting amounts set as higher
Secure a mortgage expansion area in the memory area with the number of rows corresponding to the number of mortgages stored in the property right table and the number of columns according to the number of properties, and use one row of mortgage expansion areas for each property If the mortgages for each property are arranged from the top row of the mortgage development area in the order of their rights , and the same mortgage exists for multiple properties, the same mortgage will be the same row The mortgage rights are assigned to each mortgage by ordering each mortgage so that there is no duplication of the same mortgage from the upper left to the lower right of the mortgage expansion area where the mortgages are arranged. Means for determining the calculation order in descending order of
For the mortgage with the first calculation order determined by the above calculation order determination means, the total amount of prior claims is subtracted from the collateral setting value related to that mortgage and the total evaluation value of the property related to that mortgage amount, and compares processing reimbursement receivable balances total associated with the mortgage, comparison of results that best amount is small, the first collectable amount calculation means to recover the estimated amount of the mortgage,
Renewal of reimbursement receivable balance by subtracting the reimbursement receivable balance related to the mortgage from the reimbursement receivable balance calculated by the first expected reimbursement amount calculation means, and using the amount obtained by the subtraction process as the new reimbursement receivable balance means,
For the next mortgage in the determined calculation order, if the mortgage for which the expected recovery amount has already been calculated is in the higher rank, an addition process is performed in which the expected recovery amount is added to the total of the priority deductions. to repeat the calculation of the collectable amount according to the first recovery seen estimated amount calculating means, the control means controls the first collectable amount calculating means, and
Under the control of the control means, an addition process for adding the expected recovery amounts for all mortgages calculated by the first recovery expected amount calculation means is performed, and a final expected recovery amount obtained by the addition process is calculated. A computer functioning as a second expected recovery amount calculation means for calculating ;
A recovery amount calculation device for claim receivables with

Based on the data entered,
Reimbursement receivables table that stores the balance of reimbursement receivables for each receivable held by the creditor, property table that stores the evaluation value for each property held by the debtor, the above property, the mortgage set for the property, and the mortgage Property index table that correlates recourse claims related to rights, and data that indicates whether the mortgage holder is the creditor for each of the mortgages set for the property. And the collateral setting amount and the mortgage right order, and the mortgage collateral setting amount that is set higher than the creditor by the person other than the creditor for the property. create a property right table that stores the previous rank loans total is the sum of the program may be stored in a storage unit,
The calculation order determining means provided in the computer secures in the memory area a mortgage expansion area having a number of rows corresponding to the number of mortgages stored in the property right table and a number of columns corresponding to the number of properties. Property per use a row of mortgage development area, if a mortgage for each property are arranged from the top line of the mortgage development area in the order of their rights rank, and there are the same mortgage for a plurality of properties The same mortgages are arranged in the same row, and each mortgage is ordered so that there is no duplication of the same mortgage from the upper left to the lower right of the mortgage expansion area where the mortgages are arranged. As a result, for the mortgage, the calculation order determination process is performed to determine the calculation order in descending order of the rights.
Property first collectable amount calculating means for mortgage calculation order determined is one th by the calculation order determination means, Collateral amount associated with the mortgage, associated with the mortgage included in the computer amount from evaluation total minus the total previous rank loans, and comparing processing reimbursement receivable balances total associated with the mortgage, the result of the comparison, that best amount is small, collectable amount for that mortgage Execute the first recovery expected amount calculation process
The reimbursement receivable balance update means provided in the computer subtracts the expected recovery amount calculated by the first expected recovery amount calculation means from the reimbursement receivable balance related to the mortgage and newly adds the amount obtained by the subtraction process. Execute the reimbursement receivable balance update process to make the reimbursement receivable balance
Addition processing in which the control means provided by the computer adds the expected recovery amount to the total deductible priority when the expected mortgage for the next mortgage in the determined calculation order is higher. after performing, to repeat the calculation of the collectable amount by sequentially said first recovery seen estimated amount calculating means executes a control process for controlling the first collectable amount calculating means, finally,
The second recovery expected amount calculation means provided in the computer performs an addition process for adding the expected recovery amounts for all mortgages calculated by the first recovery expected amount calculation means under the control of the control means. , Execute a second expected recovery amount calculation process for calculating a final expected recovery amount obtained by the addition process ,
A method for calculating the expected collection amount for receivables.

Computer to calculate the expected recovery,
Based on the input data, for each receivable claim held by the creditor, a redemption receivables table that stores the balance of the receivable receivable, a property table that stores the evaluation value for each property held by the debtor, the above property, and the property For each property, the property index table that correlates the set mortgage and the reimbursement claim related to the mortgage, and for each of the mortgages set for the property, Data indicating whether the person is a creditor, the amount of collateral set, and the mortgage right order, and the person other than the creditor is set to have a higher priority than the creditor. A table creation means for creating a property right table that stores a total amount of a prior claim that is a total of mortgage collateral setting amount, and storing the property right table in a storage device;
Mortgages expansion region having a number of columns corresponding to the number of rows and properties according to the number of mortgage stored in the property rights table reserved in the memory area, a row of mortgage expansion area per Property If the mortgages for each property are arranged from the top row of the mortgage development area in the order of their rights , and the same mortgage exists for multiple properties, the same mortgage is on the same row. arranged so that, by Rukoto ordering each from the upper left of a mortgage deployment area mortgage are arranged so as not to overlap the same mortgage towards the bottom right of the mortgage, the mortgage, right Means for determining the order of calculation in descending order,
For the mortgage with the first calculation order determined by the above calculation order determination means, the total amount of prior claims is subtracted from the collateral setting value related to that mortgage and the total evaluation value of the property related to that mortgage amount, and compares processing reimbursement receivable balances total associated with the mortgage, comparison of results that best amount is small, the first collectable amount calculation means to recover the estimated amount of the mortgage,
Renewal of reimbursement receivable balance by subtracting the reimbursement receivable balance related to the mortgage from the reimbursement receivable balance calculated by the first expected reimbursement amount calculation means, and using the amount obtained by the subtraction process as the new reimbursement receivable balance means,
For the next mortgage in the determined calculation order, if the mortgage for which the expected recovery amount has already been calculated is in the higher rank, an addition process is performed in which the expected recovery amount is added to the total of the priority deductions. to repeat the calculation of the collectable amount according to the first recovery seen estimated amount calculating means, the control means controls the first collectable amount calculating means, and
Under the control of the control means, an addition process for adding the expected recovery amounts for all mortgages calculated by the first recovery expected amount calculation means is performed, and a final expected recovery amount obtained by the addition process is calculated. A second expected recovery amount calculating means for calculating ,
A medium that stores a program for calculating the expected recovery amount for receivables to function as