JP3862666B2

JP3862666B2 - Banking processing method and banking processing program

Info

Publication number: JP3862666B2
Application number: JP2003097048A
Authority: JP
Inventors: 秀和新美; 久実富部; 麻衣子榎本
Original assignee: Mizuho Bank Ltd
Current assignee: Mizuho Bank Ltd
Priority date: 2003-03-31
Filing date: 2003-03-31
Publication date: 2006-12-27
Anticipated expiration: 2023-03-31
Also published as: JP2004303057A

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、金融機関に設置された現金自動預払機等を利用して、現金の入出金を行なう場合に用いるバンキング処理方法及びバンキング処理プログラムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
銀行等、多数の店舗を有する企業では、インターネット上のホームページに、各店補の所在地（住所）、取扱可能取引内容（取扱業務内容）、取扱可能時間等の店舗情報に関する一覧を設けていることが多い。しかし、特にモバイルコンピュータ、携帯電話等のモバイル端末機器より、外出先で、ホームページにアクセスして店舗案内を受ける場合、現在地の住所等が詳しく分からないと、上述のような店舗案内では、近い場所にある店舗の案内を受けることが難しい。そこで、外出先等でも、顧客（ユーザ）が最適な店舗案内を受けることができ、更には、店舗までの道順案内を行ない、店舗の混雑度合も知らせることができる店舗案内サービス装置が提案されている（例えば、特許文献１参照。）。この店舗案内サービス装置は、携帯電話機のような端末機器より発信された現在地位置情報と取引要求情報に基づいて、現在地位置に近い場所に所在する店舗であって現時刻で取引要求に対応できる店舗を検索する。そして、店舗情報、現在地位置より店舗までの道順を示す地図情報を発信元の端末機器に提供する。これにより、利用者は効率的に店舗を利用することができる。
【０００３】
また、このように検索して見つけた店舗に設置された現金自動預払機を利用して現金を引き出す際には、バンクカード（キャッシュカード）が必要である。従って、キャッシュカードを持参していない場合、預金口座から現金を引き出すことができない。このため、キャッシュカードを持参し忘れた場合には不便である。そこで、キャッシュカードを所持していない場合においても現金引き出しに対応することのできる現金引き出しシステムが提案されている（例えば、特許文献２参照。）。このシステムでは、通信回線網を介して現金引き出しの申し込みがあると、少なくとも本人を確認した後、取引番号を発行する。そして、現金自動支払機から取引番号と予め付与された暗証番号が入力された際、現金自動支払機から現金の引き出しを許す。これにより、利用者の利便性が向上する。
【０００４】
【特許文献１】
特開２００２−２３６７６９号公報（第１頁）
【特許文献２】
特開２００１−２７３３９７号公報（第１頁）
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、特許文献１のように、店舗情報を取得していても、キャッシュカードを持参し忘れている場合には、現金自動預払機を利用することができないため、本来の目的を達成することはできない。
【０００６】
また、特許文献２のように、キャッシュカードがない場合においても、現金引出を許容するためにはそれに応じた安全性を確保する必要がある。
また、口座名義人が、他者に現金の引き出しの機会を提供したい場合もある。しかし、このような場合、口座名義人は、暗証番号等の預金口座に関する情報を、他者に無制限に開示することは望まないことが多い。
【０００７】
本発明は、上記問題点を解決するためになされたものであり、金融機関に開設された預金口座を利用して、キャッシュカードを用いることなく現金の入出金を行なうことができるバンキング処理方法及びバンキング処理プログラムを提供することである。
【０００８】
【課題を解決するための手段】
上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、現金の入出金可能な現金自動預払機に対応させて、端末識別子、設置場所住所に関するデータを含んで構成される現金自動預払機管理データを記録した現金自動預払機管理データ記憶部、取引依頼毎に、受付識別子、端末識別子、引出口座識別子、引出金額、ワンタイムパスワード及び取引予定時間に関するデータを含んで構成される取引条件管理データが記録される取引条件管理データ記憶部、及びネットワークを介して利用者の利用者端末に接続された管理コンピュータを用いてバンキング処理を行なう方法であって、前記管理コンピュータが、利用者端末から現在地の位置に関するデータを含む現金自動預払機検索要求を取得し、利用者の現金自動預払機の利用希望地域に基づいて、この地域の所定範囲に含まれる現金自動預払機を前記現金自動預払機管理データ記憶部から抽出する第１の段階と、前記現金自動預払機の所在情報を前記利用者端末に提供し、現金自動預払機の選択を促す第２の段階と、前記利用者端末から、利用者によって選択された現金自動預払機の端末識別子に関するデータを取得し、この現金自動預払機と現在地との距離を算出し、その距離を移動する場合の移動所要時間を算出し、この移動所要時間を現在時刻に加算することにより算出した到着時刻を取得し、前記利用者端末から、利用者が選択した預金口座識別子及び引出希望金額に関するデータが含まれる取引依頼を取得し、引出希望金額が大きくなれば短くするように設定された所定の関数を用いて、前記利用者端末から取得した引出希望金額に対応した取引許容時間を算出し、現在時刻、前記移動所要時間、前記取引許容時間を用いて取引予定時間を算出し、ワンタイムパスワードを生成し、選択された現金自動預払機の端末識別子、取引依頼に含まれる預金口座識別子、引出希望金額、算出した取引予定時間、生成したパスワードに関するデータを前記取引条件管理データ記憶部に記録する第３の段階と、取引予定時間、ワンタイムパスワードに関するデータが含まれる取引条件データを前記利用者端末に提供する第４の段階と、現金自動預払機から端末識別子、パスワード、受付時刻に関するデータを含むサービス要求を受信した場合、前記取引条件管理データ記憶部を用いて、この端末識別子が記録された取引条件管理データを抽出し、この取引条件管理データのワンタイムパスワードと前記サービス要求に含まれるパスワードとを照合し、前記サービス要求に含まれる受付時刻が前記取引条件管理データの取引予定時間内に含まれるかどうかを照合し、パスワードが一致し、受付時刻が取引予定時間内である場合、前記取引条件管理データの引出希望金額についての取引処理を実行する段階とを含むことを要旨とする。
【００１４】
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載のバンキング処理方法において、前記利用者端末の所在位置の特定は、前記利用者端末が備えた位置測定手段を用いて行なうことを要旨とする。
【００１６】
請求項３に記載の発明は、請求項１又は２に記載のバンキング処理方法において、前記バンキング処理方法は、前記管理コンピュータが、前記取引予定時間に達しても取引が完了していない取引依頼を特定し、前記取引依頼を行なった利用者端末に通知を送信する段階をさらに含むことを要旨とする。
【００１７】
請求項４に記載の発明は、請求項１〜３のいずれか１項に記載のバンキング処理方法において、前記バンキング処理方法は、前記管理コンピュータが、前記取引が完了した場合、前記取引依頼を行なった利用者端末に通知を送信する段階をさらに含むことを要旨とする。
【００１８】
請求項５に記載の発明は、現現金の入出金可能な現金自動預払機に対応させて、端末識別子、設置場所住所に関するデータを含んで構成される現金自動預払機管理データを記録した現金自動預払機管理データ記憶部、取引依頼毎に、受付識別子、端末識別子、引出口座識別子、引出金額、ワンタイムパスワード及び取引予定時間に関するデータを含んで構成される取引条件管理データが記録される取引条件管理データ記憶部、及びネットワークを介して利用者の利用者端末に接続された管理コンピュータを用いてバンキング処理を行なうプログラムであって、前記管理コンピュータを、利用者端末から現在地の位置に関するデータを含む現金自動預払機検索要求を取得し、利用者の現金自動預払機の利用希望地域に基づいて、この地域の所定範囲に含まれる現金自動預払機を前記現金自動預払機管理データ記憶部から抽出する第１の手段と、前記現金自動預払機の所在情報を前記利用者端末に提供し、現金自動預払機の選択を促す第２の手段と、前記利用者端末から、利用者によって選択された現金自動預払機の端末識別子に関するデータを取得し、この現金自動預払機と現在地との距離を算出し、その距離を移動する場合の移動所要時間を算出し、この移動所要時間を現在時刻に加算することにより算出した到着時刻を取得し、前記利用者端末から、利用者が選択した預金口座識別子及び引出希望金額に関するデータが含まれる取引依頼を取得し、引出希望金額が大きくなれば短くするように設定された所定の関数を用いて、前記利用者端末から取得した引出希望金額に対応した取引許容時間を算出し、現在時刻、前記移動所要時間、前記取引許容時間を用いて取引予定時間を算出し、ワンタイムパスワードを生成し、選択された現金自動預払機の端末識別子、取引依頼に含まれる預金口座識別子、引出希望金額、算出した取引予定時間、生成したパスワードに関するデータを前記取引条件管理データ記憶部に記録する第３の手段と、取引予定時間、ワンタイムパスワードに関するデータが含まれる取引条件データを前記利用者端末に提供する第４の手段と、現金自動預払機から端末識別子、パスワード、受付時刻に関するデータを含むサービス要求を受信した場合、前記取引条件管理データ記憶部を用いて、この端末識別子が記録された取引条件管理データを抽出し、この取引条件管理データのワンタイムパスワードと前記サービス要求に含まれるパスワードとを照合し、前記サービス要求に含まれる受付時刻が前記取引条件管理データの取引予定時間内に含まれるかどうかを照合し、パスワードが一致し、受付時刻が取引予定時間内である場合、前記取引条件管理データの引出希望金額についての取引処理を実行する手段、として機能させることを要旨とする。
【００２４】
請求項６に記載の発明は、請求項５に記載のバンキング処理プログラムにおいて、前記利用者端末の所在位置の特定は、前記利用者端末が備えた位置測定手段を用いて行なうことを要旨とする。
【００２６】
請求項７に記載の発明は、請求項５又は６に記載のバンキング処理プログラムにおいて、前記バンキング処理プログラムは、前記管理コンピュータを、前記取引予定時間に達しても取引が完了していない取引依頼を特定し、前記取引依頼を行なった利用者端末に通知を送信する手段としてさらに機能させることを要旨とする。
【００２７】
請求項８に記載の発明は、請求項５〜７のいずれか１項に記載のバンキング処理プログラムにおいて、前記バンキング処理プログラムは、前記管理コンピュータを、前記取引が完了した場合、前記取引依頼を行なった利用者端末に通知を送信する手段としてさらに機能させることを要旨とする。
【００２８】
（作用）
請求項１又は５に記載の発明によれば、管理コンピュータが、利用者端末から取得したバンク端末の利用希望地域に基づいてバンク端末を抽出する。次に、前記バンク端末の利用条件を前記利用者端末に提供し、前記バンク端末の選択を促す。そして、選択されたバンク端末での取引依頼に関する取引条件を記録する。次に、前記バンク端末において取引を行なうための認証識別子を前記利用者端末に提供する。このため、利用者は認証識別子を用いてバンク端末において取引を行なうことができる。また、取引を行なうバンク端末は、利用希望地域内に設置された端末の中から、利用条件に基づいて利用者に選択させたものである。このため、利用者に選択の自由度を与えるとともに、より確実な取引を行なうことができる。
【００２９】
本発明によれば、前記利用条件には、前記バンク端末の設置場所、前記バンク端末を利用する場合の手数料、前記バンク端末の取引可能時間に関する条件の内、少なくとも１つ以上の条件を含める。このため、利用者は設置場所、前記バンク端末を利用する場合の手数料又は前記バンク端末の取引可能時間に基づいてバンク端末を選択することができる。
【００３０】
本発明によれば、前記取引条件には、前記バンク端末における取引金額に関する条件が含まれる。このため、予めバンク端末における取引金額を決めておくことができる。
【００３１】
本発明によれば、前記取引条件には、前記バンク端末において取引を許容する取引予定時間に関する条件が含まれる。このため、予めバンク端末における取引を行なうことができる時間を決めておくことができる。
【００３２】
本発明によれば、管理コンピュータが、前記利用者端末の所在位置を特定し、前記所在位置から前記バンク端末までの所要時間を算出する。そして、前記取引予定時間は、現在時刻と前記所要時間とに基づいて設定する。このため、バンク端末までの所要時間を考慮して、より正確に取引予定時間を設定することができる。
【００３３】
本発明によれば、管理コンピュータが、前記取引金額に基づいて取引許容時間を算出する。そして、前記取引予定時間は、現在時刻と前記取引許容時間とに基づいて設定する。このため、取引金額に応じて、安全性や効率性を考慮した取引許容時間を設定することができる。
【００３４】
請求項２又は６に記載の発明によれば、利用者端末の所在位置の特定は、前記利用者端末が備えた位置測定手段を用いて行なう。このため、利用者の手間を軽減しながら、管理コンピュータに対して、より効率的に所在位置に関する情報を提供できる。
【００３６】
請求項３又は７に記載の発明によれば、管理コンピュータが、前記取引予定時間に達しても取引が完了していない取引依頼を特定し、前記取引依頼を行なった利用者端末に通知を送信する。このため、利用者は取引予定時間の進行状況を把握することができる。
【００３７】
請求項４又は８に記載の発明によれば、前記管理コンピュータが、前記取引が完了した場合、前記取引依頼を行なった利用者端末に通知を送信する。このため、例えば、取引対象口座の名義人等の利用者は、取引状況を把握することができる。
【００３８】
【発明の実施の形態】
以下、本発明を具体化した実施形態を図１〜図１４に従って説明する。本実施形態では、利用者が、キャッシュカード等、金融機関から提供された本人認証用カードを用いないで、バンキングサービスを利用する場合に用いるバンキング処理方法及びバンキング処理プログラムとして説明する。ここでは、キャシュカードを持参していない利用者が現金自動預払機を利用して預金口座から現金を引き出す場合を想定する。この場合には、図１に示すように、利用者端末として携帯電話端末１０を用いる。
【００３９】
この携帯電話端末１０は、通常の電話通話機能の他に、電子メールの送受信や、各サーバとの間で通信を行なうためのデータ通信機能とを有する。この携帯電話端末１０は、データの送受信機能、データの表示機能等を実行するための各種プログラムを内蔵しており、これらのプログラムを実行することにより通信手段、表示手段としての機能が実現される。このため、携帯電話端末１０は、図示しない制御手段（ＣＰＵ）、メモリ手段（ＲＡＭ、ＲＯＭ等）等を備える。
【００４０】
また、この携帯電話端末１０は、図１に示すように、ダイヤル番号ボタン１１０の他に、表示部１０１、選択ボタン１０２、モード切り替えボタン１０３を有する。通常の電話モードからデータ通信モードへ切り替える場合には、モード切り替えボタン１０３を押す。表示部１０１には、携帯電話端末１０が受信したデータやポインタが表示される。また、選択ボタン１０２は、方向指示機能（ポインタ移動機能）とクリック機能とを有する。この選択ボタン１０２を用いて方向指示を行なうことによりポインタを移動させることができ、選択ボタン１０２を押す（クリック）ことによりポインタが示す項目を選択することができる。
【００４１】
また、携帯電話端末１０は、図１に示すように、ネットワークとしての携帯電話網Ｎを介して、バンキング処理管理システム２０に接続される。バンキング処理管理システム２０は、利用者に提供するサービスを管理するための各種データ処理を行なうコンピュータシステムである。このバンキング処理管理システム２０は、管理コンピュータ２１を備えている。
【００４２】
この管理コンピュータ２１は、携帯電話端末１０や、バンク端末としての現金自動預払機３０との間でのデータ送受信や、各種情報の管理を実行するためのデータの管理処理等を行なう。この管理コンピュータ２１は、図示しないＣＰＵ、ＲＡＭ、ＲＯＭ等を有し、後述する処理（第１の段階、第２の段階、第３の段階、第４の段階等を含む処理）を行なう。そのためのバンキング処理プログラムを実行することにより、管理コンピュータ２１は、第１の手段、第２の手段、第３の手段、第４の手段等として機能する。
【００４３】
さらにバンキング処理管理システム２０は、現金自動預払機管理データ記憶部２２、取引条件管理データ記憶部２３を備えている。
現金自動預払機管理データ記憶部２２には、図２に示すように、現金自動預払機（ＡＴＭ：automated-teller machine）に関する現金自動預払機管理データ２２０が記録されている。この現金自動預払機管理データ２２０は、本サービスに利用可能な現金自動預払機３０が設置された場合に記録される。現金自動預払機管理データ２２０は、現金自動預払機３０に対応させて、端末識別子、設置場所住所、店舗識別子、種別識別子、営業時間及び地図座標に関するデータを含んで構成される。
【００４４】
端末識別子データ領域には、各現金自動預払機３０を特定するための識別子に関するデータが記録される。
設置場所住所データ領域には、各現金自動預払機３０が設置された店舗の住所に関するデータが記録される。
【００４５】
店舗識別子データ領域には、この現金自動預払機３０が設置されている店舗を特定するためのデータが記録される。本実施形態では、この店舗識別子として、「ＡＡ銀行新宿支店」、「ＡＡ銀行東京都庁出張所」、「コンビニＡＢＣ新宿出張所」等の名称を用いる。
【００４６】
種別識別子データ領域には、この現金自動預払機３０が設置されている店舗に関する種別に関するデータが記録される。例えば、「当行端末」、「他行端末」、「コンビニエンスストア設置端末」等、店舗の属性に関するデータが記録される。この属性により現金自動預払機３０の利用手数料が異なる。
【００４７】
営業時間データ領域には、この現金自動預払機３０を利用して取引ができる取引可能時間に関するデータが記録される。
地図座標データ領域には、この現金自動預払機３０を地図上に表示する場合に用いる地図座標に関するデータが記録される。
【００４８】
取引条件管理データ記憶部２３には、図３に示すように、本サービスにおいて受け付けた取引依頼について、取引条件に関する取引条件管理データ２３０が記録されている。この取引条件管理データ２３０は、取引依頼を受け付けたときに設定される。取引条件管理データ２３０には、取引依頼毎に、受付識別子、端末識別子、引出口座識別子、引出金額、認証識別子としてのパスワード及び取引予定時間に関するデータを含んで構成される。
【００４９】
受付識別子データ領域には、受け付けた取引依頼を識別するためのデータが記録される。
端末識別子データ領域には、利用者が取引を行なう端末として指定された現金自動預払機を特定するためのデータが記録される。
【００５０】
引出口座識別子データ領域には、利用者が現金を引き出すために用いる預金口座（取引対象口座）を特定するための識別子に関するデータが記録される。本実施形態では、口座識別子データは、支店名、預金種目、口座番号に関するデータ等を含んで構成される。
【００５１】
引出金額データ領域には、取引対象（現金引出）を行なう取引金額に関するデータが記録される。
パスワードデータ領域には、この現金自動預払機３０を用いて現金を引き出す場合に用いるワンタイムパスワードに関するデータが記録される。
【００５２】
取引予定時間データ領域には、この現金自動預払機３０を用いて現金を引き出す取引予定時間に関するデータが記録される。本実施形態では、バンキング処理管理システム２０は、この取引予定時間のみ現金の引き出し（取引）を許容する。
【００５３】
さらに、バンキング処理管理システム２０は、図１に示すように、ネットワークを介して現金自動預払機３０との間でデータ通信を行なう。
上記のように構成されたシステムにおいて、本サービスを利用して現金の引き出しを行なう場合の処理手順を説明する。ここで、取引依頼の受付処理段階、現金の引出処理段階の順に説明する。
【００５４】
（取引依頼の受付処理段階）
まず、取引依頼の受付処理段階の処理を、図４、図５を用いて説明する。本サービスでは、まず、取引条件を登録する必要がある。このため、利用者は、携帯電話端末１０を用いてログイン要求を行なう（Ｓ１−１）。ここでは、携帯電話網Ｎを介して、バンキング処理管理システム２０にアクセスし、ログイン要求を送信する。
【００５５】
この要求を受信した管理コンピュータ２１は、ログイン画面データを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１０に送信する（Ｓ１−２）。
ログイン画面を受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図７に示す表示画面５００が出力される（Ｓ１−３）。この表示画面５００には、携帯電話端末によるバンキングサービス（モバイルバンキングサービス）を利用するためのお客様番号及びパスワードの入力欄５０１が設けられている。ここで、お客様番号及びパスワードは、モバイルバンキングサービスの登録者に、予め提供されたユーザ認証用の識別子である。
【００５６】
ここで、表示画面５００の入力欄５０１に必要事項を入力し、送信ボタンを選択した場合、携帯電話端末１０はログインデータを、携帯電話網Ｎを介してバンキング処理管理システム２０に送信する（Ｓ１−４）。このログインデータには、入力欄５０１に入力されたお客様番号及びパスワードに関するデータに関するデータを含む。
【００５７】
ログインデータを受信したバンキング処理管理システム２０は、まずユーザ認証を行なう（Ｓ１−５）。具体的には、管理コンピュータ２１が、ログインデータに含まれるお客様番号、パスワードを用いて認証を行なう。
【００５８】
ユーザ認証が完了した場合、管理コンピュータ２１は、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１０にメインメニュー画面データを送信する（Ｓ１−６）。
この画面データを受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図７に示す表示画面５１０が出力される（Ｓ１−７）。この表示画面５１０には、金融機関が提供する各種サービスを選択するためのメニューボタン５１１が含まれる。
【００５９】
ここでは、カードレスバンキングサービスの５１１を選択し、決定ボタンを押す。この場合、携帯電話端末１０は、携帯電話網Ｎを介してカードレスバンキングサービス要求をバンキング処理管理システム２０に送信する（Ｓ１−８）。
【００６０】
この要求を受信した管理コンピュータ２１は、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１０にカードレスバンキング画面データを送信する（Ｓ１−９）。
この画面データを受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図８に示す表示画面５２０が出力される（Ｓ１−１０）。この表示画面５２０には、利用者が現金自動預払機３０を利用する地域を指定するための画面である。この表示画面５２０には、現在地（現在位置）を入力するための現在地設定欄５２１を含む。本実施形態では、利用者が現在地設定欄５２１の入力を行なう。さらに、本実施形態では、利用希望地域として現在位置付近又は目的地付近を設定することが可能であり、現在位置又は目的地付近の現金自動預払機３０を検索することができる。このため、表示画面５２０には、現在地付近検索ボタン５２２及び目的地付近検索ボタン５２３が含まれる。さらに、目的地付近の現金自動預払機３０を検索する場合に用いる目的地入力欄５２４を備える。
【００６１】
さらに、表示画面５２０には、現在時刻を表示する現在時刻欄５２５を含む。この現在時刻欄５２５には、携帯電話端末１０の内蔵時計から取得した時刻が表示される。
【００６２】
ここで、利用者は、現在地付近の現金自動預払機３０を検索する場合を想定し、現在地を現在地付近検索ボタン５２２に入力し、決定ボタンを選択する。
この場合、携帯電話端末１０は、携帯電話網Ｎを介して現金自動預払機検索要求をバンキング処理管理システム２０に送信する（Ｓ１−１１）。現在地付近検索ボタン５２２が選択された場合、現金自動預払機検索要求には、現在地の位置に関するデータが含まれる。一方、目的地付近検索ボタン５２３が選択された場合、現金自動預払機検索要求には、現在地の位置に関するデータとともに、目的地の位置に関するデータが含まれる。
【００６３】
この要求を受信した場合の処理を図５に従って説明する。まず、管理コンピュータ２１は、利用者の現在地又は目的地（利用希望地域）に基づいて現金自動預払機３０を抽出する。具体的には、この地域の所定範囲に含まれる現金自動預払機３０を、現金自動預払機管理データ記憶部２２に記録された現金自動預払機管理データ２２０の設置場所住所に基づいて抽出する。
【００６４】
そして、管理コンピュータ２１は、各現金自動預払機３０までの到着時刻を算出する（Ｓ２−１）。具体的には、まず、管理コンピュータ２１は、現金自動預払機検索要求に含まれる位置データに基づいて、現在地又は目的地付近の現金自動預払機３０を検索する。そして、抽出した現金自動預払機３０毎に現在地との距離を算出し、その距離を移動する場合の移動所要時間を算出する。そして、管理コンピュータ２１は、この移動所要時間を現在時刻に加算することにより到着時刻を算出する。
【００６５】
次に、管理コンピュータ２１は、到着時刻に利用可能な現金自動預払機３０を抽出する（Ｓ２−２）。具体的には、現金自動預払機管理データ記憶部２２に記録された営業時間を参照し、営業時間内に到着できる現金自動預払機３０を抽出する。
【００６６】
そして、管理コンピュータ２１は、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１０に、抽出した現金自動預払機３０に関しての現金自動預払機リストを送信する（Ｓ２−３）。
【００６７】
この現金自動預払機リストを受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図８に示す表示画面５３０が出力される（Ｓ２−４）。この表示画面５３０には、利用者が希望する地域の現金自動預払機３０を選択するための画面である。この表示画面５３０には、現金自動預払機３０を選択するための選択欄５３１を含む。この選択欄５３１には、現金自動預払機管理データ２２０から抽出した利用条件に関する情報に含まれる。本実施形態では、利用条件として、設置場所住所、店舗識別子（店名）、営業時間、及び種別識別子に基づいて算出した利用手数料に関する情報を用いる。
【００６８】
さらに、この選択欄５３１には、現在地又は目的地からの距離に関する情報及び各現金自動預払機３０の場所についての地図を表示する地図表示ボタン５３２を含む。ここで、設置場所住所や現在地又は目的地からの距離、地図は、現金自動預払機（バンク端末）に関する情報として用いられる。
【００６９】
この地図表示ボタン５３２を選択した場合、携帯電話端末１０の表示部１０１には、図９に示す地図表示５４０が出力される。ここでは、「新宿支店」に関する地図表示ボタン５３２を選択した場合を想定する。この地図表示５４０には、現金自動預払機３０の種別毎に異なるシンボルが表示される。例えば、「当行端末」の現金自動預払機３０に関しては丸印、「他行端末」の現金自動預払機３０に関しては三角印、「コンビニエンスストア設置端末」の現金自動預払機３０に関しては四角印で表示される。
【００７０】
このように、利用者は、地図表示５４０を参照しながら、現金自動預払機３０を選択し、決定ボタンを押す。この場合、携帯電話端末１０は、携帯電話網Ｎを介して、選択された現金自動預払機３０の端末識別子に関するデータをバンキング処理管理システム２０に送信する（Ｓ２−５）。
【００７１】
このデータを受信した管理コンピュータ２１は、利用者に対して携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１０に、引出口座確認の画面データを送信する（Ｓ２−６）。
【００７２】
この画面データを受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、引出口座、引出金額を特定するための引出口座確認画面が出力される（Ｓ２−７）。本実施形態では、まず図１０に示す表示画面５５０が出力される。この表示画面５５０には、引出口座選択欄５５１が含まれる。この引出口座選択欄５５１には、この利用者が保有する預金口座の一覧が表示され、この預金口座の中から引出口座を選択することができる。
【００７３】
利用者が、この一覧の中から引出口座を選択した場合、携帯電話端末１０の表示部１０１には、図１０に示す表示画面５６０が出力される。この表示画面５６０には、引出金額入力欄５６１が含まれる。この引出金額入力欄５６１を用いて、この利用者が引き出しを希望する金額を入力することができる。
【００７４】
ここで、利用者は、引出金額入力欄５６１に金額を入力し、決定ボタンを選択する。この場合、携帯電話端末１０は、携帯電話網Ｎを介して取引依頼をバンキング処理管理システム２０に送信する（Ｓ２−８）。この取引依頼には、利用者が選択した預金口座識別子及び引出希望金額に関するデータが含まれる。
【００７５】
この取引依頼を受信した管理コンピュータ２１は、まず取引予定時間を算出する（Ｓ２−９）。具体的には、管理コンピュータ２１は、所定の関数を用いて、引出希望金額に対応した取引許容時間を算出する。この取引許容時間は、引出希望金額が大きくなれば短くするように設定される。本実施形態では、例えば、３万円未満の場合には３０分間、３万円〜１０万円の場合には２０分間、１０万円以上の場合には１０分間を設定する。
【００７６】
そして、管理コンピュータ２１は、現在時刻、移動に要する時間、取引許容時間を用いて取引予定時間を算出する。本実施形態では、現在時刻として「１３時２０分」、移動所要時間として「５分」、取引許容時間として「３０分」を用いて、取引予定時間として「１３時２５分〜１３時５５分」を設定する。
【００７７】
次に、管理コンピュータ２１は、取引条件データを取引条件管理データ記憶部２３に記録する（Ｓ２−１０）。この場合、まず、管理コンピュータ２１は、ワンタイムパスワードを生成する。そして、管理コンピュータ２１は、選択された現金自動預払機３０の端末識別子、取引依頼に含まれる預金口座識別子、引出希望金額、算出した取引予定時間、生成したパスワードに関するデータを含む取引条件管理データ２３０を取引条件管理データ記憶部２３に記録する。
【００７８】
次に、管理コンピュータ２１は、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１０に取引条件データを送信する（Ｓ２−１１）。この取引条件データには、取引予定時間、ワンタイムパスワードに関するデータが含まれる。
【００７９】
この取引条件データを受信した携帯電話端末１０は、取引条件を表示部１０１に出力する（Ｓ２−１２）。まず、携帯電話端末１０の表示部１０１には、図１１に示す表示画面５７０が出力される。この表示画面５７０には、ワンタイムパスワード表示欄５７１が含まれる。このワンタイムパスワードは、利用者が現金自動預払機３０を利用する場合に用いる。
【００８０】
「次へ」のボタンを押した場合、携帯電話端末１０の表示部１０１には、図１１に示す表示画面５８０が出力される。この表示画面５８０には、取引予定時間表示欄５８１が含まれる。この取引予定時間は、利用者がワンタイムパスワードを用いて、現金自動預払機３０から現金を引き出すことが可能な時間である。
【００８１】
なお、この取引予定時間は変更することができる。この場合、利用者は、希望する時間を取引予定時間表示欄５８１に入力し、確認ボタンを押す。携帯電話端末１０は、取引予定時間表示欄５８１において変更された取引予定時間をバンキング処理管理システム２０に送信する。管理コンピュータ２１は、変更された取引予定時間を取引条件管理データ記憶部２３に記録する。
【００８２】
（現金の引出処理段階）
次に、現金の引出処理段階の処理を、図６に従って説明する。利用者は、選択した現金自動預払機３０が設置された店舗に向かう。現金自動預払機３０のディスプレイには、図１２に示す表示画面６００が出力されている。この表示画面６００は、金融機関が提供するサービスに関してメニュー項目が含まれる。ここでは、この中から「カードレスバンキング」の項目ボタン６０１を選択する。この場合、現金自動預払機３０のディスプレイには、図１３に示す表示画面６１０が出力される。この表示画面６１０には、カードレスバンキングサービスを利用するためのワンタイムパスワードの入力欄６１１が含まれる。利用者は、この入力欄６１１に携帯電話端末１０で受信したワンタイムパスワードを入力する。本実施形態では、図１１の表示画面５７０に表示された「０７１４０７００」を用いる。そして、確認ボタン６１２を押した場合、現金自動預払機３０はサービス要求をバンキング処理管理システム２０に送信する。バンキング処理管理システム２０は、ネットワークを介してサービス要求を受信する（Ｓ３−１）。このサービス要求には、サービスを受け付けた現金自動預払機３０の端末識別子、入力欄６１１に入力されたワンタイムパスワード、受付時刻に関するデータが含まれる。
【００８３】
まず、管理コンピュータ２１は、現金自動預払機３０の端末識別子に基づいて取引条件管理データ記憶部２３から取引条件管理データ２３０を検索する（Ｓ３−２）。取引条件管理データ２３０を抽出できなかった場合（ステップ（Ｓ３−３）において「Ｎｏ」の場合）、管理コンピュータ２１は取引を拒否する（Ｓ３−４）。そして、その旨を現金自動預払機３０に通知し、サービス提供を終了する。
【００８４】
一方、取引条件管理データ２３０を抽出できた場合（ステップ（Ｓ３−３）において「Ｙｅｓ」の場合）、管理コンピュータ２１はサービス要求に含まれるワンタイムパスワードと、取引条件管理データ２３０に含まれるパスワードとを照合する（Ｓ３−５）。ワンタイムパスワードの照合ができた場合（ステップ（Ｓ３−５）において「Ｙｅｓ」の場合）、管理コンピュータ２１は取引予定時間の照合を行なう（Ｓ３−６）。具体的には、サービス要求に含まれる受付時刻が、取引条件管理データ２３０の取引予定時間内に含まれるかどうかを照合する。
【００８５】
受付時刻が取引予定時間内である場合（ステップ（Ｓ３−６）において「Ｙｅｓ」の場合）、管理コンピュータ２１は取引条件に基づいて取引処理を実行する（Ｓ３−７）。ここでは、２万円の現金引出処理を行なう。具体的には、管理コンピュータ２１は、取引条件管理データ２３０において指定された引出口座の残高を２万円減額する。
【００８６】
そして、管理コンピュータ２１は、現金自動預払機３０に対して取引処理結果を通知する（Ｓ３−８）。この場合、現金自動預払機３０のディスプレイには、図１４に示す表示画面６２０が出力され、現金（２万円）を利用者に提供する。さらに、管理コンピュータ２１は、取引条件管理データ２３０に含まれる引出口座識別子に基づいて、図示しない記憶部から預金口座の名義人の電子メールアドレスを特定し、取引処理を完了したことを通知する。さらに、管理コンピュータ２１は取引処理を完了した取引条件管理データ２３０を削除する。
【００８７】
なお、パスワードを照合できなかった場合（ステップ（Ｓ３−５）において「Ｎｏ」の場合）、受付時刻が取引予定時間外である場合（ステップ（Ｓ３−６）において「Ｎｏ」の場合）にも、管理コンピュータ２１は、上記ステップ（Ｓ３−３）と同様に取引を拒否する（Ｓ３−４）。以上により、現金の引出処理についての説明を終了する。
【００８８】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
・上記実施形態では、利用する現金自動預払機３０が選択された場合、管理コンピュータ２１は、携帯電話端末１０に取引条件データを送信する。この取引条件データは、ワンタイムパスワードに関するデータを含む。一定の条件の下、ワンタイムパスワードの照合ができた場合、管理コンピュータ２１は取引条件に基づいて取引処理を実行する。このため、利用者はキャッシュカードを持ち合わせていない場合においても、預金口座から現金を引き出すことができる。
【００８９】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、一定の条件の下、ワンタイムパスワードの照合ができた場合、管理コンピュータ２１は取引条件に基づいて取引処理を実行する。このワンタイムパスワードは認証識別子として、この取引に関してのみ使用できる。このため、恒久的な口座情報の漏洩を抑制できる。
【００９０】
・上記実施形態では、バンキング処理管理システム２０が受信するサービス要求には、サービスを受け付けた現金自動預払機３０の端末識別子に関するデータが含まれる。管理コンピュータ２１は、現金自動預払機３０の端末識別子に基づいて取引条件管理データ記憶部２３から取引条件管理データ２３０を検索する。そして、取引条件管理データ２３０がない場合、管理コンピュータ２１は取引を拒否する。このため、ワンタイムパスワードを使用できる現金自動預払機３０を限定することができる。キャッシュカード等のハードウエアを用いて本人認証を行なう場合と異なり、ワンタイムパスワードは漏洩する可能性があり、比較的セキュリティが低い。従って、特定の現金自動預払機３０での取引を許容することにより、取引の安全性を向上できる。
【００９１】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は取引予定時間の照合を行なう。具体的には、サービス要求に含まれる受付時刻が、取引条件管理データ２３０の取引予定時間内に含まれるかどうかを照合する。受付時刻が取引予定時間内である場合、管理コンピュータ２１は取引条件に基づいて取引処理を実行する。ここでは、２万円の現金引出処理を行なう。具体的には、管理コンピュータ２１は、取引条件管理データ２３０において指定された引出口座の残高を２万円減額する。このため、ワンタイムパスワードを使用できる時間を限定することができる。ワンタイムパスワードは、キャッシュカード等に比べセキュリティが低い。従って、特定の現金自動預払機３０での取引を行なう時間を限定することにより、取引の安全性を向上できる。すなわち、場所と時間とを限定することにより、利用者の知らない間にワンタイムパスワードを使用される危険を低減できる。
【００９２】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、所定の関数を用いて、引出希望金額に対応した取引許容時間を算出する。この取引許容時間は、引出希望金額が大きくなれば、短くするように設定される。金額が大きくなるとリスクが高くなるが、このような取引を行なうことができる時間を限定することができる。従って、ワンタイムパスワードを用いての取引に関する安全性を、向上させることができる。
【００９３】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、現金自動預払機検索要求に含まれる位置データに基づいて、現在地又は目的地付近の現金自動預払機３０を検索する。そして、抽出した現金自動預払機３０毎に現在地との距離を算出し、その距離を移動する場合の移動所要時間を算出する。そして、管理コンピュータ２１は、この移動所要時間を現在時刻に加算することにより到着時刻を算出する。そして、管理コンピュータ２１は、到着時刻に利用可能な現金自動預払機３０を抽出する。このため、利用者の利便性の向上を図ることができる。
【００９４】
・上記実施形態では、現金自動預払機管理データ記憶部２２には、現金自動預払機に関する現金自動預払機管理データ２２０が記録されている。この現金自動預払機管理データ２２０は、現金自動預払機３０毎に、種別識別子に関するデータを含んで構成される。このため、表示画面５３０には、この種別識別子に基づいて算出した手数料に関する情報を利用者に提供できる。従って、利用者は、距離と手数料とを勘案して現金自動預払機３０を選択することができる。また、管理コンピュータ２１は、種別識別子に基づいて、地図表示５４０には、現金自動預払機３０の種別毎に異なるシンボルを表示することができる。
【００９５】
・上記実施形態では、携帯電話端末１０の表示部１０１に出力された表示画面５２０は、利用者が現金自動預払機３０を利用する地域を指定するための画面である。ここで、現在地付近検索ボタン５２２及び目的地付近検索ボタン５２３を用いて、利用者は、現在位置付近又は目的地付近の現金自動預払機３０を検索することができる。このため、利用者の選択できる現金自動預払機３０の自由度を高くし、利便性の向上を図ることができる。
【００９６】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、取引条件管理データ２３０に含まれる引出口座識別子に基づいて預金口座の名義人の電子メールアドレスを特定し、取引を完了したことを通知する。これにより、預金口座名義人は、取引依頼の進捗を把握することができる。
【００９７】
なお、上記実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
・上記実施形態では、利用者端末として携帯電話端末１０を用いる。利用者端末は携帯電話端末１０に限られるものではなく、ＰＤＡ等のモバイルコンピュータ端末、カーナビゲーション端末を用いてもよい。また、デスクトップコンピュータ端末を利用することも可能である。
【００９８】
・上記実施形態では、利用者に現金自動預払機３０の選択を促すために、携帯電話端末１０の表示部１０１には、表示画面５３０が出力される。この表示画面５３０には、現金自動預払機３０を選択するための選択欄５３１を含む。この選択欄５３１には、利用条件として、店舗識別子（店名）、営業時間、及び種別識別子に基づいて算出した利用手数料に関する情報が表示される。また、表示画面５３０には、バンク端末の設置場所に関する情報として、設置場所住所や、現在地又は目的地からの距離が表示される。利用条件はこれらに限られるものではなく、これらの一部や他の組み合わせを用いてもよい。
【００９９】
・上記実施形態では、取引条件管理データ記憶部２３には、本サービスにおいて受け付けた取引依頼について、取引条件に関する取引条件管理データ２３０が記録されている。この取引条件管理データ２３０には、取引依頼毎に、受付識別子、端末識別子、引出口座識別子、引出金額、認証識別子としてのパスワード及び取引予定時間に関するデータを含んで構成される。取引条件はこれらに限られるものではなく、これらの一部や他の組み合わせを用いてもよい。例えば、現金を引き出す際の金種（紙幣・貨幣の組み合わせ）の条件を含めてもよい。これにより、予め取引条件を設定することができ、効率的に現金自動預払機３０を利用することができる。
【０１００】
・上記実施形態では、キャシュカードを持参していない利用者が現金自動預払機を利用して預金口座から現金を引き出す場合を想定する。取引はこれに限られるものではなく、現金の預入等に用いてもよい。
【０１０１】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、一定の条件の下、ワンタイムパスワードの照合ができた場合、管理コンピュータ２１は取引条件に基づいて取引処理を実行する。これに代えて、この認証識別子として恒久的なパスワードを提供してもよい。この場合には、取引予定時間と現金自動預払機３０の特定により、取引場所と時間を限定する。これにより、管理コンピュータ２１の生成負荷を軽減できる。
【０１０２】
・上記実施形態では、取引依頼を行なった利用者自身が、現金自動預払機３０を用いて現金の引き出しを行なう。これに代えて、取引依頼を行なった者と、引出者とが異なってもよい。例えば、現金の必要になった外出者（現金必要者）が、在宅者（取引依頼者）に電話等を用いて取引依頼を指示してもよい。この場合も、取引依頼者が現金必要者から現在地を聞き出し、表示画面５２０の現在地設定欄５２１に現金必要者の現在地を入力する。そして、取引依頼者が、現金必要者に、利用できる現金自動預払機３０、ワンタイムパスワード、取引予定時間を伝える。このように、現金を引き出すために必要な情報を、電話等を用いて現金必要者に提供することができる。さらに、この場合、ワンタイムパスワードを用いるため、取引依頼者は現金必要者に対して預金口座番号等の口座情報を提供する必要がない。このため、自身の預金口座を用いて他者に一時的に現金引出の機会を与えることができる。
【０１０３】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は取引処理を完了した取引条件管理データ２３０を削除する。これに加えて、前記管理コンピュータが、前記取引予定時間に達しても取引が完了していない取引条件管理データ２３０を抽出し、携帯電話端末１０にその旨の通知を送信してもよい。これにより、利用者はワンタイムパスワードの有効期限が終了したことを把握することができる。
【０１０４】
・上記実施形態では、管理コンピュータ２１は取引処理を完了した取引条件管理データ２３０を削除する。これに加えて、前記管理コンピュータが、前記取引予定時間の所定時間前に達しても取引が完了していない取引条件管理データ２３０を抽出し、携帯電話端末１０にその旨の通知を送信してもよい。これにより、利用者は、利用者は取引予定時間の終了が迫っていることを把握することができる。
【０１０５】
・上記実施形態では、利用者が、表示画面５２０の現在地設定欄５２１に、現在地の入力を行なう。これに代えて、自動的に設定されるようにしてもよい。具体的には、位置測定手段として、全地球測位システム（ＧＰＳ：Global Positioning System ）や位置情報提供サービス（PHS Location Search Service ）等を利用して携帯電話端末１０が現在位置を取得してもよい。これにより、効率的に現在地付近の現金自動預払機３０を検索することができる。また、目的地付近の現金自動預払機３０を検索する場合においても、より正確な到着時刻を算出することができる。
【０１０６】
・上記実施形態では、利用者が、表示画面５２０の現在地設定欄５２１に、現在地の入力を行なう。これに代えて、所在地に関する関連情報を用いて所在位置を検索し、所在位置を特定してもよい。例えば、電話番号や店名等のキーワードを用いて現在地の特定を行なう。具体的には、利用者が特定の商店内にいる場合、この商店の電話番号や、商店名を現在地設定欄５２１に入力する。この場合、管理コンピュータ２１は、このキーワードを利用して所在地を特定する。これにより、利用者の利便性を向上することができる。
【０１０７】
【発明の効果】
以上詳述したように、本発明によれば、金融機関に開設された預金口座を利用して、キャッシュカードを用いることなく現金の入出金を行なうことができるサービスを提供することができることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施形態のシステム概略図。
【図２】現金自動預払機管理データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図３】取引条件管理データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図４】本実施形態の処理手順の説明図。
【図５】本実施形態の処理手順の説明図。
【図６】本実施形態の処理手順の説明図。
【図７】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図８】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図９】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図１０】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図１１】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図１２】現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。
【図１３】現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。
【図１４】現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。
【符号の説明】
１０…利用者端末としての携帯電話端末、２１…管理コンピュータ、２２…現金自動預払機管理データ記憶部、２３…取引条件管理データ記憶部、３０…バンク端末としての現金自動預払機。[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
The present invention relates to a banking processing method and a banking processing program used when depositing / withdrawing cash using an automatic teller machine installed in a financial institution.
[0002]
[Prior art]
In companies with many stores such as banks, a list of store information such as the location (address) of each store assistant, details of transactions that can be handled (contents of handling operations), handling times, etc. may be provided on the Internet website. Many. However, when accessing store information by accessing the homepage on the go from a mobile terminal device such as a mobile computer or a mobile phone, it is necessary to know the address of the current location in detail. It is difficult to receive information on stores in Therefore, a store guidance service device has been proposed that enables customers (users) to receive optimal store guidance even when they are away from home, and further provides route guidance to the store and informs the degree of congestion in the store. (For example, refer to Patent Document 1). This store guidance service device is a store that is located near a current location based on current location information and transaction request information transmitted from a terminal device such as a mobile phone and can respond to a transaction request at the current time. Search for. Then, the store information and map information indicating the route from the current location to the store are provided to the terminal device of the transmission source. Thereby, the user can use a store efficiently.
[0003]
In addition, a bank card (cash card) is required to withdraw cash using an automatic teller machine installed in a store found by searching in this way. Therefore, if you do not bring a cash card, you cannot withdraw cash from your deposit account. This is inconvenient if you forget to bring your cash card. In view of this, a cash withdrawal system that can handle cash withdrawal even when no cash card is possessed has been proposed (for example, see Patent Document 2). In this system, when an application for cash withdrawal is made through a communication line network, a transaction number is issued after at least the identity is confirmed. When a transaction number and a password assigned in advance are input from the cash dispenser, cash withdrawal is permitted from the cash dispenser. This improves the convenience for the user.
[0004]
[Patent Document 1]
JP 2002-236769 A (first page)
[Patent Document 2]
JP 2001-273397 A (first page)
[0005]
[Problems to be solved by the invention]
However, as in Patent Document 1, if you forget to bring a cash card even if you have acquired store information, you cannot use an automatic teller machine, so you can achieve the original purpose. Can not.
[0006]
Moreover, even if there is no cash card as in Patent Document 2, in order to allow cash withdrawal, it is necessary to ensure safety in accordance with it.
Account holders may also want to provide cash withdrawal opportunities to others. However, in such a case, the account holder often does not want to disclose information related to the deposit account such as a personal identification number to others without limitation.
[0007]
The present invention has been made to solve the above-described problems, and a banking processing method capable of depositing / withdrawing cash without using a cash card using a deposit account established in a financial institution and It is to provide a banking processing program.
[0008]
[Means for Solving the Problems]
In order to solve the above problems, the invention according to claim 1 is capable of depositing and withdrawing cash. Corresponding to the automatic teller machine, the terminal identifier, the automatic teller machine management data storage unit storing the automatic teller machine management data including the data related to the installation location address, the reception identifier for each transaction request, the terminal A transaction condition management data storage unit in which transaction condition management data including data relating to an identifier, a withdrawal account identifier, a withdrawal amount, a one-time password, and a scheduled transaction time is recorded; as well as Over the network A method for performing banking processing using a management computer connected to a user terminal of a user, wherein the management computer is connected to a user terminal An automatic teller machine search request including data relating to the location of the current location is obtained, and the automatic teller machine included in the predetermined range of this area is determined based on the user's desired area of use of the automatic teller machine. From the management data storage A first stage of extraction, and Location information of automatic teller machine To the user terminal, Automatic teller machine A second stage that prompts the user to select From the user terminal, obtain data related to the terminal identifier of the automatic teller machine selected by the user, calculate the distance between the automatic teller machine and the current location, and the travel time when moving the distance Calculate and obtain the calculated arrival time by adding the required travel time to the current time, and obtain from the user terminal a transaction request including data on the deposit account identifier selected by the user and the desired withdrawal amount And calculating a transaction allowable time corresponding to the desired withdrawal amount obtained from the user terminal using a predetermined function set to be shortened when the desired withdrawal amount increases. The estimated transaction time is calculated using the allowable transaction time, a one-time password is generated, and the terminal identifier of the selected automatic teller machine and the deposit included in the transaction request are calculated. Account identifier, the pull-out amount of money of choice, the calculated transaction scheduled time, the data related to the generated password to the transaction condition management data storage unit A third stage of recording; Transaction condition data including data related to scheduled transaction time and one-time password A fourth step of providing to the user terminal; When a service request including data relating to a terminal identifier, password, and reception time is received from an automatic teller machine, the transaction condition management data in which the terminal identifier is recorded is extracted using the transaction condition management data storage unit. Verifying the one-time password of the transaction condition management data and the password included in the service request, verifying whether the reception time included in the service request is included in the scheduled transaction time of the transaction condition management data, and password And when the acceptance time is within the scheduled transaction time, executing a transaction process for the desired withdrawal amount of the transaction condition management data; It is made to include.
[0014]
Claim 2 The invention described in claim 1 In the banking processing method described in (1), the location of the user terminal is specified using a position measuring unit provided in the user terminal.
[0016]
Claim 3 The invention described in claim 1 or 2 In the banking processing method according to claim 1, wherein the banking processing method specifies a transaction request in which the transaction is not completed even when the scheduled transaction time is reached, and notifies the user terminal that has performed the transaction request. It is a summary to further include the step of transmitting.
[0017]
Claim 4 The invention described in claim 1 3 In the banking processing method according to any one of the above, the banking processing method further includes a step in which, when the transaction is completed, the management computer transmits a notification to the user terminal that made the transaction request. Is the gist.
[0018]
Claim 5 The invention described in is capable of depositing and withdrawing cash Corresponding to the automatic teller machine, the terminal identifier, the automatic teller machine management data storage unit storing the automatic teller machine management data including the data related to the installation location address, the reception identifier for each transaction request, the terminal A transaction condition management data storage unit in which transaction condition management data including data relating to an identifier, a withdrawal account identifier, a withdrawal amount, a one-time password, and a scheduled transaction time is recorded; as well as Over the network A program for performing banking processing using a management computer connected to a user terminal of a user, the management computer being connected from a user terminal An automatic teller machine search request including data relating to the location of the current location is obtained, and the automatic teller machine included in the predetermined range of this area is determined based on the user's desired area of use of the automatic teller machine. From the management data storage A first means for extracting; Location information of automatic teller machine To the user terminal, Automatic teller machine A second means for prompting selection, From the user terminal, obtain data related to the terminal identifier of the automatic teller machine selected by the user, calculate the distance between the automatic teller machine and the current location, and the travel time when moving the distance Calculate and obtain the calculated arrival time by adding the required travel time to the current time, and obtain from the user terminal a transaction request including data on the deposit account identifier selected by the user and the desired withdrawal amount And calculating a transaction allowable time corresponding to the desired withdrawal amount obtained from the user terminal using a predetermined function set to be shortened when the desired withdrawal amount increases. The estimated transaction time is calculated using the allowable transaction time, a one-time password is generated, and the terminal identifier of the selected automatic teller machine and the deposit included in the transaction request are calculated. Account identifier, the pull-out amount of money of choice, the calculated transaction scheduled time, the data related to the generated password to the transaction condition management data storage unit A third means for recording; Transaction condition data including data related to scheduled transaction time and one-time password A fourth means for providing to the user terminal; When a service request including data relating to a terminal identifier, password, and reception time is received from an automatic teller machine, the transaction condition management data in which the terminal identifier is recorded is extracted using the transaction condition management data storage unit. Verifying the one-time password of the transaction condition management data and the password included in the service request, verifying whether the reception time included in the service request is included in the scheduled transaction time of the transaction condition management data, and password Are matched and the reception time is within the scheduled transaction time, the transaction processing for the desired withdrawal amount of the transaction condition management data is executed. The gist is to make it function as a means.
[0024]
Claim 6 The invention described in claim 5 In the banking processing program described in (1), the location of the user terminal is specified using a position measuring unit provided in the user terminal.
[0026]
Claim 7 The invention described in claim 5 or 6 In the banking processing program according to claim 1, the banking processing program identifies the transaction request in which the transaction is not completed even when the scheduled transaction time is reached, and notifies the user terminal that has performed the transaction request. The gist is to further function as a means for transmitting.
[0027]
Claim 8 The invention described in claim 5-7 The banking processing program according to any one of the above, wherein the banking processing program further causes the management computer to function as means for transmitting a notification to a user terminal that made the transaction request when the transaction is completed. This is the gist.
[0028]
(Function)
Claim 1 or 5 According to the invention described in the above, the management computer extracts the bank terminal based on the desired use area of the bank terminal acquired from the user terminal. Next, the usage condition of the bank terminal is provided to the user terminal to prompt selection of the bank terminal. And the transaction conditions regarding the transaction request in the selected bank terminal are recorded. Next, an authentication identifier for performing a transaction at the bank terminal is provided to the user terminal. For this reason, the user can perform a transaction at the bank terminal using the authentication identifier. Further, the bank terminal that conducts the transaction is selected by the user based on the usage conditions from the terminals installed in the desired usage area. For this reason, it is possible to give a user a degree of freedom of selection and perform more reliable transactions.
[0029]
Book According to the invention, the use condition includes at least one condition among conditions regarding the installation location of the bank terminal, a fee for using the bank terminal, and a transaction available time of the bank terminal. For this reason, the user can select a bank terminal based on an installation place, a fee for using the bank terminal, or a transaction available time of the bank terminal.
[0030]
Book According to the invention, the transaction condition includes a condition related to a transaction amount in the bank terminal. For this reason, the transaction amount in a bank terminal can be determined beforehand.
[0031]
Book According to the invention, the transaction condition includes a condition related to a scheduled transaction time that allows the transaction at the bank terminal. For this reason, it is possible to determine in advance the time during which transactions can be performed at the bank terminal.
[0032]
Book According to the invention, the management computer specifies a location of the user terminal and calculates a required time from the location to the bank terminal. The scheduled transaction time is set based on the current time and the required time. For this reason, the scheduled transaction time can be set more accurately in consideration of the required time to the bank terminal.
[0033]
Book According to the invention, the management computer calculates the allowable transaction time based on the transaction amount. The scheduled transaction time is set based on the current time and the allowable transaction time. For this reason, according to the transaction amount, the allowable transaction time considering safety and efficiency can be set.
[0034]
Claim 2 or 6 According to the invention described in the above, the location of the user terminal is specified using the position measuring means provided in the user terminal. For this reason, it is possible to more efficiently provide information regarding the location to the management computer while reducing the effort of the user.
[0036]
Claim 3 or 7 According to the invention described in (1), the management computer specifies a transaction request that has not been completed even when the scheduled transaction time is reached, and transmits a notification to the user terminal that made the transaction request. For this reason, the user can grasp the progress of the scheduled transaction time.
[0037]
Claim 4 or 8 When the transaction is completed, the management computer transmits a notification to the user terminal that made the transaction request. For this reason, for example, a user such as a holder of a transaction target account can grasp the transaction status.
[0038]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
DESCRIPTION OF EMBODIMENTS Hereinafter, embodiments embodying the present invention will be described with reference to FIGS. In the present embodiment, a banking processing method and a banking processing program used when a user uses a banking service without using a personal authentication card provided by a financial institution such as a cash card will be described. Here, it is assumed that a user who does not bring a cash card withdraws cash from an account using an automatic teller machine. In this case, as shown in FIG. 1, a mobile phone terminal 10 is used as a user terminal.
[0039]
The cellular phone terminal 10 has a data communication function for transmitting / receiving e-mails and communicating with each server in addition to a normal telephone call function. The mobile phone terminal 10 incorporates various programs for executing a data transmission / reception function, a data display function, and the like, and functions as communication means and display means are realized by executing these programs. . Therefore, the cellular phone terminal 10 includes a control unit (CPU), a memory unit (RAM, ROM, etc.) and the like (not shown).
[0040]
In addition to the dial number button 110, the mobile phone terminal 10 includes a display unit 101, a selection button 102, and a mode switching button 103, as shown in FIG. When switching from the normal telephone mode to the data communication mode, the mode switching button 103 is pressed. The display unit 101 displays data and pointers received by the mobile phone terminal 10. The selection button 102 has a direction instruction function (pointer movement function) and a click function. The pointer can be moved by giving a direction instruction using the selection button 102, and the item indicated by the pointer can be selected by pressing (clicking) the selection button 102.
[0041]
Further, as shown in FIG. 1, the mobile phone terminal 10 is connected to a banking processing management system 20 via a mobile phone network N as a network. The banking process management system 20 is a computer system that performs various data processes for managing services provided to users. The banking processing management system 20 includes a management computer 21.
[0042]
The management computer 21 performs data transmission / reception between the mobile phone terminal 10 and the automatic teller machine 30 as a bank terminal, data management processing for managing various information, and the like. The management computer 21 has a CPU, a RAM, a ROM, and the like (not shown), and performs processing described later (processing including a first stage, a second stage, a third stage, a fourth stage, etc.). By executing the banking processing program for that purpose, the management computer 21 functions as a first means, a second means, a third means, a fourth means, and the like.
[0043]
Further, the banking processing management system 20 includes an automatic teller machine management data storage unit 22 and a transaction condition management data storage unit 23.
As shown in FIG. 2, the automatic teller machine management data storage unit 22 stores automatic teller machine management data 220 relating to an automated-teller machine (ATM). This automatic teller machine management data 220 is recorded when the automatic teller machine 30 that can be used for this service is installed. The automatic teller machine management data 220 is configured to correspond to the automatic teller machine 30 and include data relating to a terminal identifier, an installation location address, a store identifier, a type identifier, business hours, and map coordinates.
[0044]
In the terminal identifier data area, data relating to an identifier for specifying each automatic teller machine 30 is recorded.
In the installation location address data area, data relating to the address of the store where each automatic teller machine 30 is installed is recorded.
[0045]
In the store identifier data area, data for specifying the store where the automatic teller machine 30 is installed is recorded. In the present embodiment, names such as “AA Bank Shinjuku Branch”, “AA Bank Tokyo Metropolitan Government Office”, “Convenience Store ABC Shinjuku Office” are used as the store identifier.
[0046]
In the type identifier data area, data relating to the type related to the store where the automatic teller machine 30 is installed is recorded. For example, data related to store attributes such as “bank terminal”, “other bank terminal”, “convenience store installation terminal”, and the like are recorded. The usage fee of the automatic teller machine 30 differs depending on this attribute.
[0047]
In the business hours data area, data relating to the transaction available time during which transactions can be performed using the automatic teller machine 30 is recorded.
In the map coordinate data area, data relating to map coordinates used when the automatic teller machine 30 is displayed on a map is recorded.
[0048]
As shown in FIG. 3, transaction condition management data 230 relating to transaction conditions is recorded in the transaction condition management data storage unit 23 for the transaction request received in this service. This transaction condition management data 230 is set when a transaction request is accepted. The transaction condition management data 230 includes, for each transaction request, data related to a reception identifier, a terminal identifier, a withdrawal account identifier, a withdrawal amount, a password as an authentication identifier, and a scheduled transaction time.
[0049]
Data for identifying the accepted transaction request is recorded in the acceptance identifier data area.
In the terminal identifier data area, data for specifying an automatic teller machine designated as a terminal with which a user conducts a transaction is recorded.
[0050]
In the withdrawal account identifier data area, data relating to an identifier for specifying a deposit account (account for transaction) used by a user to withdraw cash is recorded. In the present embodiment, the account identifier data includes data on branch names, deposit types, account numbers, and the like.
[0051]
In the withdrawal amount data area, data relating to the transaction amount to be traded (cash withdrawal) is recorded.
In the password data area, data relating to a one-time password used when withdrawing cash using the automatic teller machine 30 is recorded.
[0052]
In the scheduled transaction time data area, data relating to the scheduled transaction time for withdrawing cash using the automatic teller machine 30 is recorded. In the present embodiment, the banking processing management system 20 allows cash withdrawal (transaction) only during the scheduled transaction time.
[0053]
Further, as shown in FIG. 1, the banking processing management system 20 performs data communication with the automatic teller machine 30 via a network.
In the system configured as described above, a processing procedure when cash is withdrawn using this service will be described. Here, the transaction request receiving process stage and the cash withdrawal process stage will be described in this order.
[0054]
(Transaction request reception processing stage)
First, the process in the transaction request receiving process stage will be described with reference to FIGS. In this service, you must first register the transaction conditions. Therefore, the user makes a login request using the mobile phone terminal 10 (S1-1). Here, the banking processing management system 20 is accessed via the mobile phone network N, and a login request is transmitted.
[0055]
Receiving this request, the management computer 21 transmits the login screen data to the mobile phone terminal 10 via the mobile phone network N (S1-2).
The display screen 500 shown in FIG. 7 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 that has received the login screen (S1-3). This display screen 500 is provided with a customer number and password input field 501 for using a banking service (mobile banking service) by a mobile phone terminal. Here, the customer number and the password are user authentication identifiers provided in advance to the registrant of the mobile banking service.
[0056]
Here, when a necessary item is input in the input field 501 of the display screen 500 and the transmission button is selected, the mobile phone terminal 10 transmits login data to the banking processing management system 20 via the mobile phone network N (S1). -4). This login data includes data related to the customer number and password data entered in the input field 501.
[0057]
The banking process management system 20 that has received the login data first performs user authentication (S1-5). Specifically, the management computer 21 performs authentication using the customer number and password included in the login data.
[0058]
When the user authentication is completed, the management computer 21 transmits main menu screen data to the mobile phone terminal 10 via the mobile phone network N (S1-6).
The display screen 510 shown in FIG. 7 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 that has received the screen data (S1-7). This display screen 510 includes a menu button 511 for selecting various services provided by the financial institution.
[0059]
Here, 511 of the cardless banking service is selected and the enter button is pressed. In this case, the mobile phone terminal 10 transmits a cardless banking service request to the banking processing management system 20 via the mobile phone network N (S1-8).
[0060]
Upon receiving this request, the management computer 21 transmits cardless banking screen data to the mobile phone terminal 10 via the mobile phone network N (S1-9).
The display screen 520 shown in FIG. 8 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 that has received the screen data (S1-10). The display screen 520 is a screen for the user to specify an area where the automatic teller machine 30 is used. This display screen 520 includes a current location setting field 521 for inputting the current location (current location). In the present embodiment, the user inputs the current location setting field 521. Furthermore, in this embodiment, it is possible to set the vicinity of the current position or the vicinity of the destination as the desired use area, and the automatic teller machine 30 near the current position or the destination can be searched. Therefore, the display screen 520 includes a current location search button 522 and a destination search button 523. Further, a destination input field 524 used when searching for an automatic teller machine 30 near the destination is provided.
[0061]
Further, the display screen 520 includes a current time column 525 for displaying the current time. In the current time column 525, the time acquired from the built-in clock of the mobile phone terminal 10 is displayed.
[0062]
Here, assuming that the user searches for an automated teller machine 30 near the current location, the user inputs the current location to the current location search button 522 and selects the decision button.
In this case, the mobile phone terminal 10 transmits an automatic teller machine search request to the banking processing management system 20 via the mobile phone network N (S1-11). When the current location vicinity search button 522 is selected, the automatic teller machine search request includes data regarding the location of the current location. On the other hand, when the destination vicinity search button 523 is selected, the automatic teller machine search request includes data related to the location of the destination as well as data related to the location of the current location.
[0063]
Processing when this request is received will be described with reference to FIG. First, the management computer 21 extracts the automatic teller machine 30 based on the current location or destination (use desired area) of the user. Specifically, the automatic teller machine 30 included in the predetermined range of this area is extracted based on the installation address of the automatic teller machine management data 220 recorded in the automatic teller machine management data storage unit 22.
[0064]
And the management computer 21 calculates the arrival time to each automatic teller machine 30 (S2-1). Specifically, first, the management computer 21 searches for the automatic teller machine 30 near the current location or the destination based on the position data included in the automatic teller machine search request. And the distance with the present location is calculated for every extracted automatic teller machine 30, and the movement required time in the case of moving the distance is calculated. Then, the management computer 21 calculates the arrival time by adding the required travel time to the current time.
[0065]
Next, the management computer 21 extracts the automatic teller machine 30 that can be used at the arrival time (S2-2). Specifically, with reference to the business hours recorded in the automatic teller machine management data storage unit 22, the automatic teller machine 30 that can arrive within the business hours is extracted.
[0066]
Then, the management computer 21 transmits the automatic teller machine list regarding the extracted automatic teller machine 30 to the mobile phone terminal 10 via the mobile phone network N (S2-3).
[0067]
The display screen 530 shown in FIG. 8 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 that has received this automatic teller machine list (S2-4). The display screen 530 is a screen for selecting an automatic teller machine 30 in a region desired by the user. This display screen 530 includes a selection field 531 for selecting the automatic teller machine 30. This selection field 531 includes information on usage conditions extracted from the automatic teller machine management data 220. In the present embodiment, as usage conditions, information on usage fees calculated based on the installation location address, store identifier (store name), business hours, and type identifier is used.
[0068]
Further, the selection field 531 includes a map display button 532 for displaying information regarding the distance from the current location or the destination and a map of the location of each automatic teller machine 30. Here, the installation location address, the distance from the current location or the destination, and the map are used as information on the automatic teller machine (bank terminal).
[0069]
When the map display button 532 is selected, the map display 540 shown in FIG. 9 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10. Here, it is assumed that the map display button 532 related to “Shinjuku branch” is selected. The map display 540 displays different symbols for each type of the automatic teller machine 30. For example, the automatic teller machine 30 of the “bank terminal” is indicated by a circle, the automatic teller machine 30 of the “other bank terminal” is indicated by a triangle, and the automatic teller machine 30 of the “convenience store installation terminal” is indicated by a square mark. Is displayed.
[0070]
As described above, the user selects the automatic teller machine 30 while referring to the map display 540 and presses the determination button. In this case, the mobile phone terminal 10 transmits data regarding the terminal identifier of the selected automatic teller machine 30 to the banking processing management system 20 via the mobile phone network N (S2-5).
[0071]
Receiving this data, the management computer 21 transmits the withdrawal account confirmation screen data to the mobile phone terminal 10 via the mobile phone network N (S2-6).
[0072]
A withdrawal account confirmation screen for specifying the withdrawal account and withdrawal amount is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 that has received this screen data (S2-7). In the present embodiment, first, a display screen 550 shown in FIG. 10 is output. This display screen 550 includes a withdrawal account selection field 551. The withdrawal account selection field 551 displays a list of deposit accounts held by the user, and a withdrawal account can be selected from the deposit accounts.
[0073]
When the user selects a withdrawal account from the list, a display screen 560 shown in FIG. 10 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10. This display screen 560 includes a withdrawal amount input field 561. Using this withdrawal amount input field 561, the amount of money that the user wishes to withdraw can be entered.
[0074]
Here, the user inputs an amount in the withdrawal amount input field 561 and selects a decision button. In this case, the mobile phone terminal 10 transmits a transaction request to the banking processing management system 20 via the mobile phone network N (S2-8). This transaction request includes data relating to the deposit account identifier selected by the user and the desired withdrawal amount.
[0075]
Upon receiving this transaction request, the management computer 21 first calculates the scheduled transaction time (S2-9). Specifically, the management computer 21 calculates a transaction allowable time corresponding to the desired withdrawal amount using a predetermined function. This allowable transaction time is set to be shortened as the desired withdrawal amount increases. In the present embodiment, for example, 30 minutes is set for less than 30,000 yen, 20 minutes for 30,000 to 100,000 yen, and 10 minutes for 100,000 yen or more.
[0076]
Then, the management computer 21 calculates the scheduled transaction time using the current time, the time required for movement, and the allowable transaction time. In this embodiment, “13:20” as the current time, “5 minutes” as the required travel time, “30 minutes” as the allowable transaction time, and “13:25 to 13:55” as the scheduled transaction time. "Is set.
[0077]
Next, the management computer 21 records the transaction condition data in the transaction condition management data storage unit 23 (S2-10). In this case, first, the management computer 21 generates a one-time password. Then, the management computer 21 stores transaction condition management data 230 including data relating to the terminal identifier of the selected automatic teller machine 30, the deposit account identifier included in the transaction request, the desired withdrawal amount, the calculated estimated transaction time, and the generated password. Is recorded in the transaction condition management data storage unit 23.
[0078]
Next, the management computer 21 transmits the transaction condition data to the mobile phone terminal 10 via the mobile phone network N (S2-11). This transaction condition data includes data related to a scheduled transaction time and a one-time password.
[0079]
The mobile phone terminal 10 that has received the transaction condition data outputs the transaction condition to the display unit 101 (S2-12). First, the display screen 570 shown in FIG. 11 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10. This display screen 570 includes a one-time password display field 571. This one-time password is used when the user uses the automatic teller machine 30.
[0080]
When the “Next” button is pressed, a display screen 580 shown in FIG. 11 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10. This display screen 580 includes a scheduled transaction time display field 581. This scheduled transaction time is a time during which the user can withdraw cash from the automatic teller machine 30 using a one-time password.
[0081]
The scheduled transaction time can be changed. In this case, the user inputs a desired time into the transaction scheduled time display field 581 and presses a confirmation button. The mobile phone terminal 10 transmits the scheduled transaction time changed in the scheduled transaction time display field 581 to the banking processing management system 20. The management computer 21 records the changed scheduled transaction time in the transaction condition management data storage unit 23.
[0082]
(Cash withdrawal processing stage)
Next, the cash withdrawal process will be described with reference to FIG. The user goes to the store where the selected automatic teller machine 30 is installed. A display screen 600 shown in FIG. 12 is output on the display of the automatic teller machine 30. This display screen 600 includes menu items related to services provided by financial institutions. Here, the item button 601 of “cardless banking” is selected from these. In this case, a display screen 610 shown in FIG. 13 is output on the display of the automatic teller machine 30. This display screen 610 includes an input field 611 for a one-time password for using the cardless banking service. The user inputs the one-time password received by the mobile phone terminal 10 in this input field 611. In the present embodiment, “07140700” displayed on the display screen 570 of FIG. 11 is used. When the confirmation button 612 is pressed, the automatic teller machine 30 transmits a service request to the banking processing management system 20. The banking process management system 20 receives a service request via the network (S3-1). This service request includes the terminal identifier of the automatic teller machine 30 that received the service, the one-time password input in the input field 611, and the data related to the reception time.
[0083]
First, the management computer 21 searches the transaction condition management data 230 from the transaction condition management data storage unit 23 based on the terminal identifier of the automatic teller machine 30 (S3-2). When the transaction condition management data 230 cannot be extracted (in the case of “No” in step (S3-3)), the management computer 21 rejects the transaction (S3-4). Then, the automatic teller machine 30 is notified to that effect, and the service provision ends.
[0084]
On the other hand, when the transaction condition management data 230 can be extracted (in the case of “Yes” in step (S3-3)), the management computer 21 determines the one-time password included in the service request and the password included in the transaction condition management data 230. Are collated (S3-5). When the one-time password can be collated (“Yes” in step (S3-5)), the management computer 21 collates the scheduled transaction time (S3-6). Specifically, it is verified whether or not the reception time included in the service request is included in the scheduled transaction time of the transaction condition management data 230.
[0085]
When the reception time is within the scheduled transaction time (in the case of “Yes” in step (S3-6)), the management computer 21 executes transaction processing based on the transaction conditions (S3-7). Here, a cash withdrawal process of 20,000 yen is performed. Specifically, the management computer 21 reduces the balance of the withdrawal account specified in the transaction condition management data 230 by 20,000 yen.
[0086]
And the management computer 21 notifies a transaction processing result with respect to the automatic teller machine 30 (S3-8). In this case, a display screen 620 shown in FIG. 14 is output on the display of the automatic teller machine 30, and cash (20,000 yen) is provided to the user. Further, based on the withdrawal account identifier included in the transaction condition management data 230, the management computer 21 specifies the e-mail address of the holder of the deposit account from a storage unit (not shown) and notifies that the transaction process has been completed. Furthermore, the management computer 21 deletes the transaction condition management data 230 for which the transaction processing has been completed.
[0087]
In addition, when the password cannot be verified (in the case of “No” in step (S3-5)), or when the reception time is outside the scheduled transaction time (in the case of “No” in step (S3-6)). The management computer 21 rejects the transaction (S3-4) in the same manner as in the above step (S3-3). This is the end of the description of the cash withdrawal process.
[0088]
As described above, according to the present embodiment, the following effects can be obtained.
In the above embodiment, when the automatic teller machine 30 to be used is selected, the management computer 21 transmits transaction condition data to the mobile phone terminal 10. The transaction condition data includes data related to the one-time password. If the one-time password can be verified under certain conditions, the management computer 21 executes transaction processing based on the transaction conditions. Therefore, even when the user does not have a cash card, the user can withdraw cash from the deposit account.
[0089]
In the above embodiment, when the management computer 21 can verify the one-time password under certain conditions, the management computer 21 executes transaction processing based on the transaction conditions. This one-time password can only be used for this transaction as an authentication identifier. For this reason, leakage of permanent account information can be suppressed.
[0090]
-In the said embodiment, the data regarding the terminal identifier of the automatic teller machine 30 which received the service are contained in the service request which the banking process management system 20 receives. The management computer 21 retrieves the transaction condition management data 230 from the transaction condition management data storage unit 23 based on the terminal identifier of the automatic teller machine 30. If there is no transaction condition management data 230, the management computer 21 rejects the transaction. For this reason, the automatic teller machine 30 which can use a one-time password can be limited. Unlike the case where the user authentication is performed using hardware such as a cash card, the one-time password may be leaked and the security is relatively low. Therefore, the safety of the transaction can be improved by allowing the transaction at the specific cash dispenser 30.
[0091]
In the above embodiment, the management computer 21 checks the scheduled transaction time. Specifically, it is verified whether or not the reception time included in the service request is included in the scheduled transaction time of the transaction condition management data 230. When the reception time is within the scheduled transaction time, the management computer 21 executes transaction processing based on the transaction conditions. Here, a cash withdrawal process of 20,000 yen is performed. Specifically, the management computer 21 reduces the balance of the withdrawal account specified in the transaction condition management data 230 by 20,000 yen. For this reason, the time which can use a one-time password can be limited. One-time passwords are less secure than cash cards. Therefore, the security of the transaction can be improved by limiting the time for performing the transaction in the specific automatic teller machine 30. That is, by limiting the place and time, the risk of using a one-time password without the user's knowledge can be reduced.
[0092]
In the above embodiment, the management computer 21 calculates a transaction allowable time corresponding to the desired withdrawal amount using a predetermined function. This allowable transaction time is set to be shorter as the desired withdrawal amount increases. Although the risk increases as the amount increases, the time during which such a transaction can be performed can be limited. Therefore, the safety regarding the transaction using the one-time password can be improved.
[0093]
In the above embodiment, the management computer 21 searches for the automatic teller machine 30 near the current location or the destination based on the position data included in the automatic teller machine search request. And the distance with the present location is calculated for every extracted automatic teller machine 30, and the movement required time in the case of moving the distance is calculated. Then, the management computer 21 calculates the arrival time by adding the required travel time to the current time. Then, the management computer 21 extracts the automatic teller machine 30 that can be used at the arrival time. For this reason, the convenience of the user can be improved.
[0094]
In the above embodiment, the automatic teller machine management data storage unit 22 stores the automatic teller machine management data 220 related to the automatic teller machine. The automatic teller machine management data 220 includes data related to the type identifier for each automatic teller machine 30. For this reason, the display screen 530 can provide the user with information about the fee calculated based on the type identifier. Therefore, the user can select the automatic teller machine 30 in consideration of the distance and the fee. Further, the management computer 21 can display different symbols for each type of the automatic teller machine 30 on the map display 540 based on the type identifier.
[0095]
In the above embodiment, the display screen 520 output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 is a screen for the user to specify a region where the cash dispenser 30 is used. Here, using the current location search button 522 and the destination search button 523, the user can search for the automatic teller machine 30 near the current location or the destination. For this reason, the freedom degree of the automatic teller machine 30 which a user can select can be made high, and the improvement of the convenience can be aimed at.
[0096]
In the above embodiment, the management computer 21 specifies the e-mail address of the holder of the deposit account based on the withdrawal account identifier included in the transaction condition management data 230 and notifies that the transaction has been completed. Thereby, the deposit account holder can grasp the progress of the transaction request.
[0097]
In addition, you may change the said embodiment into the following aspects.
In the above embodiment, the mobile phone terminal 10 is used as the user terminal. The user terminal is not limited to the mobile phone terminal 10, and a mobile computer terminal such as a PDA or a car navigation terminal may be used. A desktop computer terminal can also be used.
[0098]
In the above embodiment, the display screen 530 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 in order to prompt the user to select the automatic teller machine 30. This display screen 530 includes a selection field 531 for selecting the automatic teller machine 30. In this selection column 531, information on a usage fee calculated based on a store identifier (store name), business hours, and a type identifier is displayed as a usage condition. The display screen 530 displays an installation location address and a distance from the current location or destination as information on the installation location of the bank terminal. Usage conditions are not limited to these, and some or other combinations of these may be used.
[0099]
In the above embodiment, the transaction condition management data storage unit 23 stores the transaction condition management data 230 related to the transaction conditions for the transaction request received in this service. The transaction condition management data 230 is configured to include data on a reception identifier, a terminal identifier, a withdrawal account identifier, a withdrawal amount, a password as an authentication identifier, and a scheduled transaction time for each transaction request. Transaction conditions are not limited to these, and some or other combinations of these may be used. For example, you may include the condition of the money type (combination of a banknote and money) at the time of withdrawing cash. Thereby, transaction conditions can be preset and the automatic teller machine 30 can be used efficiently.
[0100]
In the above embodiment, it is assumed that a user who does not bring a cash card withdraws cash from a deposit account using an automatic teller machine. Transactions are not limited to this, and may be used for depositing cash.
[0101]
In the above embodiment, when the management computer 21 can verify the one-time password under certain conditions, the management computer 21 executes transaction processing based on the transaction conditions. Alternatively, a permanent password may be provided as this authentication identifier. In this case, the transaction place and time are limited by specifying the scheduled transaction time and the automatic teller machine 30. Thereby, the generation load of the management computer 21 can be reduced.
[0102]
In the above embodiment, the user who has made the transaction request uses the automatic teller machine 30 to withdraw cash. Instead of this, the person who made the transaction request may be different from the drawer. For example, a going-out person who needs cash (a cash-needed person) may instruct a person who is at home (transaction client) to make a transaction request using a telephone or the like. Also in this case, the transaction requester asks for the current location from the cash requester, and inputs the current location of the cash requester in the current location setting field 521 of the display screen 520. Then, the transaction requester tells the cash needer the available automatic teller machine 30, the one-time password, and the scheduled transaction time. In this way, information necessary for withdrawing cash can be provided to a cash person using a telephone or the like. Further, in this case, since the one-time password is used, the transaction requester does not need to provide account information such as a deposit account number to the cash required person. For this reason, it is possible to temporarily give cash withdrawal opportunities to others using their own deposit account.
[0103]
In the above embodiment, the management computer 21 deletes the transaction condition management data 230 that has completed the transaction process. In addition, the management computer may extract the transaction condition management data 230 that has not been completed even when the scheduled transaction time is reached, and send a notification to that effect to the mobile phone terminal 10. Thereby, the user can grasp that the expiration date of the one-time password has ended.
[0104]
In the above embodiment, the management computer 21 deletes the transaction condition management data 230 that has completed the transaction process. In addition to this, the management computer extracts the transaction condition management data 230 in which the transaction is not completed even if it reaches a predetermined time before the scheduled transaction time, and sends a notification to that effect to the mobile phone terminal 10 Also good. Thereby, the user can grasp that the user is ending the scheduled transaction time.
[0105]
In the above embodiment, the user inputs the current location in the current location setting field 521 of the display screen 520. Instead of this, it may be set automatically. Specifically, the cellular phone terminal 10 may acquire the current position by using a global positioning system (GPS), a position information providing service (PHS Location Search Service), or the like as a position measuring unit. . Thereby, the automatic teller machine 30 near the present location can be searched efficiently. Even when searching for an automated teller machine 30 near the destination, a more accurate arrival time can be calculated.
[0106]
In the above embodiment, the user inputs the current location in the current location setting field 521 of the display screen 520. Instead of this, the location may be searched by using related information regarding the location, and the location may be specified. For example, the current location is specified using keywords such as telephone numbers and store names. Specifically, when the user is in a specific store, the phone number of the store or the store name is input to the current location setting field 521. In this case, the management computer 21 specifies the location using this keyword. Thereby, a user's convenience can be improved.
[0107]
【The invention's effect】
As described above in detail, according to the present invention, it is possible to provide a service capable of depositing / withdrawing cash without using a cash card by using a deposit account established in a financial institution. .
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a system schematic diagram of an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is an explanatory diagram of data recorded in an automatic teller machine management data storage unit.
FIG. 3 is an explanatory diagram of data recorded in a transaction condition management data storage unit.
FIG. 4 is an explanatory diagram of a processing procedure of the present embodiment.
FIG. 5 is an explanatory diagram of a processing procedure of the present embodiment.
FIG. 6 is an explanatory diagram of a processing procedure of the present embodiment.
FIG. 7 is an explanatory diagram of a display screen displayed on a mobile phone terminal.
FIG. 8 is an explanatory diagram of a display screen displayed on the mobile phone terminal.
FIG. 9 is an explanatory diagram of a display screen displayed on the mobile phone terminal.
FIG. 10 is an explanatory diagram of a display screen displayed on a mobile phone terminal.
FIG. 11 is an explanatory diagram of a display screen displayed on a mobile phone terminal.
FIG. 12 is an explanatory diagram of a display screen displayed on the automatic teller machine.
FIG. 13 is an explanatory diagram of a display screen displayed on the automatic teller machine.
FIG. 14 is an explanatory diagram of a display screen displayed on the automatic teller machine.
[Explanation of symbols]
DESCRIPTION OF SYMBOLS 10 ... Mobile phone terminal as user terminal, 21 ... Management computer, 22 ... Automatic cash dispenser management data storage unit, 23 ... Transaction condition management data storage unit, 30 ... Automatic cash dispenser as bank terminal

Claims

Corresponding to an automatic teller machine capable of depositing and withdrawing cash, an automatic teller machine management data storage unit that records automatic teller machine management data including data on a terminal identifier and an installation location address,
Transaction condition management data storage unit in which transaction condition management data configured to include data on reception identifier, terminal identifier, withdrawal account identifier, withdrawal amount, one-time password, and scheduled transaction time is recorded for each transaction request,
And a banking process using a management computer connected to the user terminal of the user via a network ,
The management computer is
An automatic teller machine search request including data on the location of the current location is acquired from the user terminal, and the automatic teller machine included in the predetermined range of the area is determined based on the user's desired area of use of the automatic teller machine. A first stage of extraction from the automatic teller machine management data storage unit ;
Providing the user terminal with location information of the automatic teller machine and prompting selection of the automatic teller machine ;
From the user terminal, obtain data regarding the terminal identifier of the automatic teller machine selected by the user,
Calculate the distance between this automatic teller machine and the current location, calculate the travel time required to move the distance, and obtain the arrival time calculated by adding this travel time to the current time,
From the user terminal, obtain a transaction request including data on the deposit account identifier selected by the user and the desired withdrawal amount,
Using a predetermined function that is set to be shortened if the withdrawal desired amount increases, a transaction allowable time corresponding to the withdrawal desired amount obtained from the user terminal is calculated,
Calculate the scheduled transaction time using the current time, the required travel time, and the allowable transaction time,
A transaction condition management data storage unit that generates a one-time password and stores the terminal identifier of the selected automatic teller machine, the deposit account identifier included in the transaction request, the desired withdrawal amount, the calculated estimated transaction time, and the generated password A third stage of recording in
A fourth stage of providing transaction condition data including data related to scheduled transaction time and one-time password to the user terminal;
Service including data on terminal identifiers, passwords, and reception times from automated teller machines
When the request is received, the transaction condition management data storage unit is used to extract the transaction condition management data in which the terminal identifier is recorded, and the one-time password of the transaction condition management data and the password included in the service request, Verifying whether the reception time included in the service request is included in the scheduled transaction time of the transaction condition management data,
A banking processing method comprising: executing a transaction process for a desired withdrawal amount of the transaction condition management data when the passwords match and the reception time is within the scheduled transaction time .

2. The banking processing method according to claim 1, wherein the location of the user terminal is specified using a position measuring unit provided in the user terminal.

The banking processing method is:
  The management computer is
  Identify a transaction request that has not been completed when the scheduled transaction time is reached,
  The banking processing method according to claim 1, further comprising a step of transmitting a notification to the user terminal that has made the transaction request.

The banking processing method is:
The banking process according to any one of claims 1 to 3, further comprising a step of transmitting a notification to a user terminal that has made the transaction request when the management computer has completed the transaction. Method.

Terminal identifier, installation corresponding to an automatic teller machine that can deposit and withdraw cash Automatic teller machine management data storage unit that records automatic teller machine management data including data relating to the location address,
  Transaction condition management data storage unit in which transaction condition management data configured to include data on reception identifier, terminal identifier, withdrawal account identifier, withdrawal amount, one-time password, and scheduled transaction time is recorded for each transaction request,
And a banking process using a management computer connected to the user terminal of the user via a network,
  The management computer,
  An automatic teller machine search request including data on the location of the current location is acquired from the user terminal, and the automatic teller machine included in the predetermined range of the area is determined based on the user's desired area of use of the automatic teller machine. A first means for extracting from the automatic teller machine management data storage unit;
  Providing the user terminal with location information of the automatic teller machine and prompting the selection of the automatic teller machine;
  From the user terminal, obtain data regarding the terminal identifier of the automatic teller machine selected by the user,
  Calculate the distance between this automated teller machine and the current location, calculate the required travel time for moving the distance, and obtain the calculated arrival time by adding the required travel time to the current time,
  From the user terminal, obtain a transaction request including data on the deposit account identifier selected by the user and the desired withdrawal amount,
  Using a predetermined function that is set to be shortened if the withdrawal desired amount increases, a transaction allowable time corresponding to the withdrawal desired amount obtained from the user terminal is calculated,
  Calculate the scheduled transaction time using the current time, the required travel time, and the allowable transaction time,
  A transaction condition management data storage unit that generates a one-time password and stores the terminal identifier of the selected automatic teller machine, the deposit account identifier included in the transaction request, the desired withdrawal amount, the calculated estimated transaction time, and the generated password A third means for recording in
  A fourth means for providing the user terminal with transaction condition data including data relating to a scheduled transaction time and a one-time password;
  When a service request including data relating to the terminal identifier, password, and reception time is received from the automatic teller machine, the transaction condition management data storing the terminal identifier is extracted using the transaction condition management data storage unit, and this One-time password and previous for transaction condition management data
The password included in the service request is verified, whether the reception time included in the service request is included within the scheduled transaction time of the transaction condition management data,
  Means for executing transaction processing for a desired withdrawal amount of the transaction condition management data when the passwords match and the reception time is within the scheduled transaction time
Banking processing program characterized by functioning as

6. The banking processing program according to claim 5, wherein the location of the user terminal is specified using a position measuring unit provided in the user terminal.

The banking program is
  The management computer is
  Identify a transaction request that has not been completed when the scheduled transaction time is reached,
  The banking processing program according to claim 5 or 6, wherein the banking processing program further functions as means for transmitting a notification to the user terminal that has made the transaction request.

The banking program is
The banking according to any one of claims 5 to 7, wherein when the transaction is completed, the management computer further functions as means for transmitting a notification to a user terminal that has made the transaction request. Processing program.