JP2022056277A - Program and information processing device - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、個人事業主または企業（以下、「企業等」という。）が将来における資金繰りを先行管理するためのプログラムおよび情報処理装置に関する。 The present invention relates to a program and an information processing apparatus for a sole proprietor or a company (hereinafter referred to as "a company, etc.") to manage future cash flow in advance.
従来、企業等にとって過去および現在の財務状況を分析するとともに、将来の財務状況を予測しつつ経営を行っていくことが重要であるため、将来の財務状況を予測するツールが数多く提案されている。 Conventionally, it is important for companies to analyze past and present financial conditions and to manage while predicting future financial conditions, so many tools for predicting future financial conditions have been proposed. ..
例えば、特許文献１には、月次財務データの時系列変化に最も適合する時系列分析モデルを自動的に選択して将来の月次財務データを予測し、売上に対する各経費の相関を分析し、将来の財務状況を把握することができる財務予測システムが開示されている。 For example, in Patent Document 1, the time-series analysis model that best suits the time-series change of monthly financial data is automatically selected to predict future monthly financial data, and the correlation of each expense with sales is analyzed. , A financial forecasting system that can grasp the future financial situation is disclosed.
しかしながら、企業等にとっては利益が黒字であるにもかかわらず現金が不足し、債務超過の状態に陥り倒産する、いわゆる黒字倒産の課題があるにもかかわらず、従来の財務予測ツールでは資金繰りの見通しを把握することができなかった。 However, despite the fact that there is a problem of bankruptcy due to lack of cash and insolvency for companies, etc., despite the fact that profits are in the black, the outlook for cash flow with conventional financial forecasting tools I couldn't figure out.
とりわけ、経理等の専門知識を有する人が少ない中小企業においては、財務状況の把握および分析がされないまま放置され、気づいたときには現金が不足し、仕入れおよび社員の給与の支払いや債務の返済ができなくなる事態に陥っていることも少なくない。このような場合、中小企業は、銀行等から借入れをすることで一時的に現金不足の状況を免れることができるものの、事業がうまくいかなかったり、不測の事態が起こったりすることにより、再度資金繰りに窮する事態となり得る。そして、このときには、借入金が肥大化していることにより債務の返済額も増大し、以前の現金不足の状況の時よりも厳しい状況に置かれることになる。 Especially in small and medium-sized enterprises where there are few people with specialized knowledge such as accounting, they are left without grasping and analyzing the financial situation, and when they notice it, they run out of cash and can purchase, pay salaries of employees and repay debts. It is not uncommon for people to fall into a situation where they disappear. In such a case, SMEs can temporarily avoid the situation of cash shortage by borrowing from banks, etc., but if the business does not go well or an unexpected situation occurs, the funds will be raised again. It can be a difficult situation. At this time, the amount of debt repayment will increase due to the bloated debt, and the situation will be more severe than in the previous cash shortage situation.
このような現金不足の状況を避けるためにも、資金繰りの観点から財務状況を予測および分析することが重要である。しかし、中小企業においては、財務状況の予測および分析をするための時間やマンパワーが足りない傾向にある。また、前述のとおり、中小企業においては、経理等の専門知識を有する人が少ないという実態もある。 In order to avoid such a cash shortage situation, it is important to predict and analyze the financial situation from the viewpoint of cash flow. However, SMEs tend to lack the time and manpower to predict and analyze their financial situation. In addition, as mentioned above, there are few small and medium-sized enterprises who have specialized knowledge such as accounting.
本発明は上記事情に鑑み、経理等の専門知識が十分に備わっていなくとも、時間や費用等のコストの発生を抑えつつ、企業等が自社の資金繰りについての予測および分析等といった先行管理をすることを可能とするプログラムおよび情報処理装置を提供することを目的とする。 In view of the above circumstances, the present invention allows a company or the like to perform advance management such as prediction and analysis of its own cash flow while suppressing the occurrence of costs such as time and cost even if it does not have sufficient specialized knowledge such as accounting. It is an object of the present invention to provide a program and an information processing apparatus that make it possible.
第１の発明は、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備える情報処理装置を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、現在の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記現在の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、前記現在の借入金の残高を示す値と前記月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する債務残高算出手段、
前記基準値を前記債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、プログラムである。
The first invention is
An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
An input value storage means for storing an actual value regarding monthly income in a predetermined accounting period, a value indicating the current balance of borrowing, and a value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing, which is input by the user.
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The monthly repayment amount in the future is calculated based on the value indicating the current balance of the loan and the value indicating the period until the repayment deadline of the loan, and the value indicating the current balance of the loan and the monthly amount are calculated. A means of calculating debt balance, which calculates the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, based on the estimated repayment amount.
It is a program that divides the reference value by the debt balance and functions as an index calculation means for calculating an index showing a balance between profit and borrowing.
第２の発明は、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備える情報処理装置を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値および将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記基準値を前記債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、プログラムである。
The second invention is
An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
An input value storage means for storing the actual value of monthly income in a predetermined accounting period and the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, entered by the user.
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
It is a program that divides the reference value by the debt balance and functions as an index calculation means for calculating an index showing a balance between profit and borrowing.
第３の発明は、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備える情報処理装置を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記現在の月次の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、前記現在の月次の借入金の残高を示す値と前記月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する債務残高算出手段、
前記月次の収益に関する実績値の累計および前記基準値を加算して将来における収益に関する累計値である収益見込累計値と、前記過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と前記債務残高とを加算して将来における借入金の累計値である債務残高累計値とを算出する累計値算出手段、
前記収益見込累計値を前記債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、プログラムである。
The third invention is
An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
Input to store the actual value of monthly income in a predetermined accounting period, the value indicating the balance of past and current monthly borrowings, and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowings, which is input by the user. Value storage means,
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The future monthly repayment amount is calculated based on the value indicating the current monthly borrowing balance and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing, and the current monthly borrowing balance is shown. A means for calculating a debt balance, which calculates a debt balance, which is an estimated balance of monthly borrowings in the future, based on the value and the monthly repayment amount.
The cumulative total of the actual value related to the monthly profit and the cumulative value of the expected profit, which is the cumulative value of the future profit by adding the standard value, and the cumulative value indicating the balance of the past and present monthly borrowings, and the above. Accumulated value calculation means to calculate the accumulated debt balance, which is the accumulated value of borrowings in the future, by adding the debt balance.
It is a program that divides the accumulated expected profit value by the accumulated value of the debt balance and functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between profit and borrowing.
第４の発明は、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備える情報処理装置を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値および将来における月次の借入金の見込残高である債務残高とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記月次の収益に関する実績値の累計および前記基準値を加算して将来における収益に関する累計値である収益見込累計値と、前記過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と前記債務残高とを加算して将来における借入金の累計値である債務残高累計値とを算出する累計値算出手段、
前記収益見込累計値を前記債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、プログラムである。
The fourth invention is
An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
Memorize the actual value of monthly income for a given accounting period, the value indicating the balance of past and current monthly borrowings, and the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, entered by the user. Input value storage means,
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The cumulative total of the actual value related to the monthly profit and the cumulative value of the expected profit, which is the cumulative value of the future profit by adding the standard value, and the cumulative value indicating the balance of the past and present monthly borrowings, and the above. Accumulated value calculation means to calculate the accumulated debt balance, which is the accumulated value of borrowings in the future, by adding the debt balance.
It is a program that divides the accumulated expected profit value by the accumulated value of the debt balance and functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between profit and borrowing.
また、第１の発明ないし第４の発明において、前記月次の収益に関する実績値が、月次の営業キャッシュフローの実績値であるようにしてもよい。 Further, in the first invention to the fourth invention, the actual value regarding the monthly profit may be the actual value of the monthly operating cash flow.
第５の発明は、
第１の発明ないし第４の発明のうちいずれかの発明におけるプログラムを記憶する記憶部と、前記プログラムを実行する制御部と、を備える、
情報処理装置である。
The fifth invention is
A storage unit for storing a program in any one of the first inventions to the fourth invention and a control unit for executing the program are provided.
It is an information processing device.
本発明のプログラムによれば、経理等の専門知識が十分に備わっていなくとも、時間や費用等のコストの発生を抑えつつ、企業等が自社の資金繰りについての予測および分析等といった先行管理をすることができる。また、本発明のプログラムによれば、企業等が資金繰りの将来予測を踏まえて事業に対する投資のタイミングを計ることができるようになるため、このような先行管理は経営の指針にもなり得る。 According to the program of the present invention, even if the company does not have sufficient specialized knowledge such as accounting, a company or the like performs advance management such as prediction and analysis of its own cash flow while suppressing the occurrence of costs such as time and cost. be able to. Further, according to the program of the present invention, since a company or the like can measure the timing of investment in a business based on the future forecast of cash flow, such advance management can be a guideline for management.
［実施形態］
本発明の実施形態について、図１～３を参照しつつ説明する。
[Embodiment]
An embodiment of the present invention will be described with reference to FIGS. 1 to 3.
本発明の実施形態における情報処理装置はコンピュータ１である。 The information processing device in the embodiment of the present invention is the computer 1.
コンピュータ１は、図１に示すとおり、制御部１０、記憶部１１、入力部１２および出力部１３を備える。そして、記憶部１１、入力部１２および出力部１３は、バス１４を介して制御部１０に接続される。
As shown in FIG. 1, the computer 1 includes a
制御部１０は、コンピュータ１の全体の動作を制御する。
The
記憶部１１は、主にＨＤＤ、ＲＡＭおよびＲＯＭで構成される。記憶部１１には、制御部１０が実行するプログラムおよび各種データが記憶される。
The
入力部１２は、キーボードおよびマウス等の入力装置１２０を介してユーザからの入力を受け付ける。
The
出力部１３は、ディスプレイ等の出力装置１３０に制御部１０がプログラムを実行した結果等を出力する。
The
コンピュータ１の制御部１０は、図１に示すとおり、記憶部１１に記憶された本発明のプログラムを実行することで、入力値記憶手段１０１、基準値算出手段１０２、債務残高算出手段１０３および指数算出手段１０４として機能する。
As shown in FIG. 1, the
入力値記憶手段１０１は、所定の会計期間（例えば、当該年度）における月次の収益に関する実績値と、現在の借入金の残高を示す値および借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する。これらの値は、入力部１２が入力装置１２０を介してユーザからの入力を受け付けたものである。
The input value storage means 101 stores an actual value related to monthly profit in a predetermined accounting period (for example, the current year), a value indicating the current balance of borrowing, and a value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing. .. These values are those in which the
月次の収益に関する実績値は、例えば、営業キャッシュフローの実績値である。営業キャッシュフローとは、企業等の本来の事情活動により生じたキャッシュを示す値である。 The actual value regarding monthly revenue is, for example, the actual value of operating cash flow. Operating cash flow is a value indicating cash generated by the original circumstances of a company or the like.
基準値算出手段１０２は、月次の収益に関する実績値（例えば、月次の営業キャッシュフローの実績値）に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する。 The reference value calculation means 102 calculates a reference value, which is an estimated amount of future monthly revenue, based on an actual value of monthly revenue (for example, an actual value of monthly operating cash flow).
基準値算出手段１０２は、基準値を算出する月の前３カ月の営業キャッシュフローの実績値（または見込値）の平均値を基準値として算出する。これにより、将来における月次の営業キャッシュフローの見込額が算出される。 The reference value calculation means 102 calculates the average value of the actual value (or expected value) of the operating cash flow for the three months before the month in which the reference value is calculated as the reference value. As a result, the estimated monthly operating cash flow in the future is calculated.
例えば、基準値算出手段１０２は、図２に示すとおり、２０２０年５月から７月までの営業キャッシュフローの実績値の平均値である５７を、２０２０年８月の基準値として算出する。続けて、基準値算出手段１０２は、２０２０年６月から７月までの同実績値と２０２０年８月の見込額（基準値）との平均値である９２を、２０２０年９月の基準値として算出する。基準値算出手段１０２は、２０２０年１０月以降の基準値についても、同様に算出する。 For example, as shown in FIG. 2, the reference value calculating means 102 calculates 57, which is the average value of the actual values of operating cash flows from May to July 2020, as the reference value for August 2020. Subsequently, the reference value calculation means 102 sets 92, which is the average value of the same actual value from June to July 2020 and the estimated amount (reference value) in August 2020, to the reference value in September 2020. Calculated as. The reference value calculation means 102 also calculates the reference value after October 2020 in the same manner.
債務残高算出手段１０３は、入力値記憶手段１０１が記憶した現在の借入金の残高を示す値および借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて、将来における月次の返済予定金額を算出する。例えば、現在の借入金の残高が８５で、当該借入金の返済期限まで１７カ月の場合、債務残高算出手段１０３は、月次の返済予定金額を５と算出する。 The debt balance calculating means 103 calculates the monthly repayment amount in the future based on the value indicating the current balance of the borrowed money stored in the input value storage means 101 and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowed money. For example, if the current balance of the loan is 85 and the repayment deadline of the loan is 17 months, the debt balance calculation means 103 calculates the monthly repayment amount as 5.
そして、債務残高算出手段１０３は、現在の借入金の残高を示す値と月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する。具体的には、債務残高算出手段１０３は、当月の借入金の残高を示す値から次月の返済予定金額を減算することにより、次月の借入金の見込残高である債務残高を算出する。例えば、図２に示すとおり、２０２０年７月における借入金の残高が８５で、月次の返済予定金額が５である場合、債務残高算出手段１０３は、２０２０年８月の債務残高を８０、２０２０年９月の債務残高を７５と算出し、それ以降の月についても同様に債務残高を算出する。 Then, the debt balance calculating means 103 calculates the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, based on the value indicating the current balance of borrowings and the monthly repayment scheduled amount. Specifically, the debt balance calculating means 103 calculates the debt balance, which is the expected balance of the borrowings of the next month, by subtracting the scheduled repayment amount of the next month from the value indicating the balance of the borrowings of the current month. For example, as shown in FIG. 2, when the debt balance in July 2020 is 85 and the monthly repayment amount is 5, the debt balance calculation means 103 sets the debt balance in August 2020 to 80, 2020. The debt balance in September of the year is calculated as 75, and the debt balance is calculated in the same manner for the months thereafter.
指数算出手段１０４は、基準値算出手段１０２が算出した月次の基準値を、債務残高算出手段１０３が算出した同月の債務残高で除算し、同月における収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する。図２に示すとおり、２０２０年７月（実績月）においては、営業キャッシュフローが１００で、債務残高が８５であるため、同指数は約１．２と算出される。また、２０２０年８月（見込月）においては、営業キャッシュフロー（基準値）が５７で、債務残高が８５であるため、同指数は約０．７と算出される。 The index calculation means 104 divides the monthly reference value calculated by the reference value calculation means 102 by the debt balance of the same month calculated by the debt balance calculation means 103, and calculates an index showing the balance between profit and borrowing in the same month. do. As shown in FIG. 2, in July 2020 (actual month), the operating cash flow is 100 and the debt balance is 85, so the index is calculated to be about 1.2. In August 2020 (expected month), the operating cash flow (reference value) is 57 and the debt balance is 85, so the index is calculated to be about 0.7.
指数算出手段１０４が算出した月次の指数が１である場合、月次の営業キャッシュフローと債務残高とが同値であることを意味する。同指数が１より大きい場合、月次の営業キャッシュフローが債務残高を上回っており、企業等の本来の事業活動により生じたキャッシュによりすべての借入金の返済ができることを意味するため、資金繰りの状況が良好であることを示す。他方、同指数が１を下回る場合、債務残高が月次の営業キャッシュフローを上回っていることを示す。特に、同指数が０より大きく０．１以下である場合、債務残高が営業キャッシュフローを大きく上回っているため、資金繰りの状況が芳しくないことを示す。 When the monthly index calculated by the index calculation means 104 is 1, it means that the monthly operating cash flow and the debt balance are the same value. If the index is greater than 1, it means that the monthly operating cash flow exceeds the debt balance and that all the borrowings can be repaid with the cash generated by the original business activities of the company, etc., so the cash flow situation is Shows good. On the other hand, if the index is below 1, it indicates that the debt balance exceeds the monthly operating cash flow. In particular, when the index is greater than 0 and less than or equal to 0.1, it indicates that the cash flow situation is not good because the debt balance greatly exceeds the operating cash flow.
そして、同指数が負の値である場合、営業キャッシュフローが赤字であることを意味する（例えば、図２における２０２０年５月の実績値）。 If the index has a negative value, it means that the operating cash flow is in the red (for example, the actual value in May 2020 in FIG. 2).
以下、図３を参照して、本発明のプログラムの処理について説明する。 Hereinafter, the processing of the program of the present invention will be described with reference to FIG.
まず、入力値記憶手段１０１は、ユーザからの入力を受け付けた月次の収益に関する実績値と、現在の借入金の残高を示す値および借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する（ステップＳ１）。 First, the input value storage means 101 stores the actual value related to the monthly profit received from the user, the value indicating the current balance of the borrowed money, and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowed money (step). S1).
次に、基準値算出手段１０２は、月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する（ステップＳ２）。 Next, the reference value calculation means 102 calculates a reference value, which is an estimated amount of future monthly revenue, based on the actual value of monthly revenue (step S2).
次に、債務残高算出手段１０３は、現在の借入金の残高を示す値および借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて、将来における月次の返済予定金額を算出する（ステップＳ３）。その後、債務残高算出手段１０３は、現在の借入金の残高を示す値と月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する（ステップＳ４）。 Next, the debt balance calculating means 103 calculates the monthly scheduled repayment amount in the future based on the value indicating the current balance of the borrowed money and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowed money (step S3). After that, the debt balance calculating means 103 calculates the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, based on the value indicating the current balance of borrowings and the monthly repayment scheduled amount (step S4).
そして、指数算出手段１０４は、基準値を債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出して（ステップＳ５）、本処理が終了する。 Then, the index calculating means 104 divides the reference value by the debt balance, calculates an index showing the balance between profit and borrowing (step S5), and the present process is completed.
なお、前述の制御手段および処理手順は一例であり、本発明の実施形態はこれらに限定されない。処理手順等は、本発明の要旨を変更しない範囲で適宜設計変更が可能である。 The above-mentioned control means and processing procedure are examples, and the embodiments of the present invention are not limited thereto. The design of the processing procedure and the like can be appropriately changed without changing the gist of the present invention.
以上をまとめると、本実施形態のプログラムは、
ユーザの入力を受け付ける入力部１２を備えるコンピュータ１を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、現在の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する入力値記憶手段１０１、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段１０２、
前記現在の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、前記現在の借入金の残高を示す値と前記月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する債務残高算出手段１０３、
前記基準値を前記債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段１０４、として機能させる。
To summarize the above, the program of this embodiment is
A computer 1 having an
Input value storage means 101, which stores the actual value of monthly profit in a predetermined accounting period, the value indicating the current balance of borrowing, and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing, which is input by the user.
Reference value calculation means 102, which calculates a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The monthly repayment amount in the future is calculated based on the value indicating the current balance of the loan and the value indicating the period until the repayment deadline of the loan, and the value indicating the current balance of the loan and the monthly amount are calculated. Borrowing balance calculation means 103, which calculates the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, based on the estimated repayment amount.
The reference value is divided by the debt balance to function as an index calculation means 104 for calculating an index showing a balance between income and borrowing.
本実施形態のプログラムによれば、企業等が自社の資金繰りの予測および分析等といった先行管理をすることを可能とする。また、本実施形態のプログラムによれば、企業等が資金繰りの将来予測を踏まえて事業に対する投資のタイミングを計ることができるようになるため、このような先行管理は経営の指針にもなり得る。 According to the program of this embodiment, it is possible for a company or the like to perform advance management such as forecasting and analysis of its own cash flow. In addition, according to the program of this embodiment, since a company or the like can measure the timing of investment in a business based on the future forecast of cash flow, such advance management can be a guideline for management.
［他の実施形態］
上記実施形態においては、債務残高算出手段が、現在の借入金の残高を示す値および借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、現在の借入金の残高を示す値と月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する例を示したが、本発明はこれに限られない。
[Other embodiments]
In the above embodiment, the debt balance calculation means calculates the monthly repayment amount in the future based on the value indicating the current balance of the borrowed money and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowed money, and the current borrowing amount is calculated. Although an example of calculating a debt balance, which is an estimated balance of monthly borrowings in the future, based on a value indicating a balance and a monthly repayment amount, the present invention is not limited to this.
例えば、借入金に応じて月次の返済予定金額が予め決まっている場合には、将来における月次の借入金の見込残高である債務残高がユーザにより直接入力されるようにしてもよい。この場合、入力値記憶手段は、ユーザが入力した債務残高を記憶する。 For example, when the monthly repayment amount is predetermined according to the borrowing, the debt balance, which is the expected balance of the monthly borrowing in the future, may be directly input by the user. In this case, the input value storage means stores the debt balance input by the user.
この場合の実施形態のプログラムは、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備えるコンピュータを、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値および将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記基準値を前記債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する、として機能させる。
The program of the embodiment in this case is
A computer equipped with an input unit that accepts user input,
An input value storage means for storing the actual value of monthly income in a predetermined accounting period and the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, entered by the user.
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The reference value is divided by the debt balance to calculate an index showing the balance between income and borrowing.
また、上記実施形態においては、指数算出手段が、月次の収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する例を示したが、本発明はこれに限られない。 Further, in the above embodiment, an example is shown in which the index calculation means calculates an index showing the balance between monthly profit and borrowing, but the present invention is not limited to this.
例えば、コンピュータの制御部は、記憶部に記憶されたプログラムを実行することで、さらに累計値算出手段として機能してもよい。 For example, the control unit of the computer may further function as a cumulative value calculation means by executing the program stored in the storage unit.
累計値算出手段は、入力値記憶手段が記憶した月次の収益に関する実績値の累計と基準値算出手段が算出した基準値とを加算して、将来における収益に関する累計値である収益見込累計値を算出する。例えば、図４に示すとおり、２０２０年７月までの営業キャッシュフローの実績値の累計が４７０で、２０２０年８月の基準値が５７である場合、累計値算出手段は、２０２０年８月における収益見込累計値を５２７と算出する。 The cumulative value calculation means adds the cumulative total of the actual value of monthly revenue stored by the input value storage means and the reference value calculated by the reference value calculation means, and is the cumulative value of expected revenue, which is the cumulative value of future revenue. Is calculated. For example, as shown in FIG. 4, when the cumulative total of actual operating cash flows up to July 2020 is 470 and the reference value for August 2020 is 57, the cumulative value calculation means is in August 2020. Calculate the cumulative revenue forecast as 527.
また、この場合、入力値記憶手段は、現在の月次の借入金の残高を示す値だけでなく、ユーザが入力した過去の月次の借入金の残高を示す値も記憶する。そして、累計値算出手段は、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と、債務残高算出手段が算出した債務残高とを加算して、将来における借入金の累計値である債務残高累計値を算出する。例えば、図４に示すとおり、２０２０年７月までの借入金（債務残高）の実績値の累計が３７０で、２０２０年８月の債務残高が８０である場合、累計値算出手段は、２０２０年８月における債務残高累計値を４５０と算出する。 Further, in this case, the input value storage means stores not only the value indicating the current monthly borrowing balance but also the value indicating the past monthly borrowing balance input by the user. Then, the cumulative value calculation means adds the cumulative value indicating the past and current monthly borrowing balance and the debt balance calculated by the debt balance calculation means, and the debt balance, which is the cumulative value of the borrowing in the future. Calculate the cumulative value. For example, as shown in FIG. 4, when the cumulative total of the actual value of debt (debt balance) up to July 2020 is 370 and the debt balance in August 2020 is 80, the cumulative value calculation means is 20208. Calculate the cumulative debt balance for the month as 450.
そして、指数算出手段は、収益見込累計値を債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する。例えば、図４に示すとおり、２０２０年８月の同指数は１．２と算出される。 Then, the index calculation means divides the expected accumulated profit value by the accumulated debt balance value to calculate an index showing the balance between income and borrowing. For example, as shown in FIG. 4, the index for August 2020 is calculated to be 1.2.
このように累計値で指数を算出すると、月次の実績値（または見込値）で指数を算出した場合と比べて、図２および図４に示すとおりグラフの推移がなだらかになる。したがって、累計値により将来の資金繰りの状況を把握することで、将来におけるビジョンを俯瞰することができ、より中長期的な観点から経営戦略等を立案および実行することができるようになる。 When the index is calculated based on the cumulative value in this way, the transition of the graph becomes smoother as shown in FIGS. 2 and 4 as compared with the case where the index is calculated based on the monthly actual value (or estimated value). Therefore, by grasping the status of future cash flow from the cumulative value, it is possible to get a bird's-eye view of the future vision, and to plan and execute management strategies, etc. from a more medium- to long-term perspective.
この場合の実施形態のプログラムは、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備える情報処理装置を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記現在の月次の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、前記現在の月次の借入金の残高を示す値と前記月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する債務残高算出手段、
前記月次の収益に関する実績値の累計および前記基準値を加算して将来における収益に関する累計値である収益見込累計値と、前記過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と前記債務残高とを加算して将来における借入金の累計値である債務残高累計値とを算出する累計値算出手段、
前記収益見込累計値を前記債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる。
The program of the embodiment in this case is
An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
Input to store the actual value of monthly income in a predetermined accounting period, the value indicating the balance of past and current monthly borrowings, and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowings, which is input by the user. Value storage means,
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The future monthly repayment amount is calculated based on the value indicating the current monthly borrowing balance and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing, and the current monthly borrowing balance is shown. A means for calculating a debt balance, which calculates a debt balance, which is an estimated balance of monthly borrowings in the future, based on the value and the monthly repayment amount.
The cumulative total of the actual value related to the monthly profit and the cumulative value of the expected profit, which is the cumulative value of the future profit by adding the standard value, and the cumulative value indicating the balance of the past and present monthly borrowings, and the above. Accumulated value calculation means to calculate the accumulated debt balance, which is the accumulated value of borrowings in the future, by adding the debt balance.
It functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between income and borrowing by dividing the expected accumulated profit value by the accumulated debt balance value.
あるいは、入力値記憶手段が、ユーザが入力した債務残高を記憶する場合には以下の通りとなる。 Alternatively, when the input value storage means stores the debt balance input by the user, it is as follows.
別の実施形態のプログラムは、
ユーザの入力を受け付ける入力部を備える情報処理装置を、
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値および将来における月次の借入金の見込残高である債務残高とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記月次の収益に関する実績値の累計および前記基準値を加算して将来における収益に関する累計値である収益見込累計値と、前記過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と前記債務残高とを加算して将来における借入金の累計値である債務残高累計値とを算出する累計値算出手段、
前記収益見込累計値を前記債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる。
Another embodiment of the program
An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
Memorize the actual value of monthly income for a given accounting period, the value indicating the balance of past and current monthly borrowings, and the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, entered by the user. Input value storage means,
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The cumulative total of the actual value related to the monthly profit and the cumulative value of the expected profit, which is the cumulative value of the future profit by adding the standard value, and the cumulative value indicating the balance of the past and present monthly borrowings, and the above. Accumulated value calculation means to calculate the accumulated debt balance, which is the accumulated value of borrowings in the future, by adding the debt balance.
It functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between income and borrowing by dividing the expected accumulated profit value by the accumulated debt balance value.
また、上記実施形態においては、月次の収益に関する実績値が営業キャッシュフローである例を示したが、本発明はこれに限られない。 Further, in the above embodiment, an example is shown in which the actual value regarding the monthly profit is the operating cash flow, but the present invention is not limited to this.
例えば、月次の収益に関する実績値として月次の売上高、売上総利益、営業利益または経常利益等を用いてもよい。 For example, monthly sales, gross profit, operating profit, ordinary profit, or the like may be used as actual values related to monthly profit.
しかしながら、本発明は、企業等が資金繰りの予測および分析等といった先行管理をすることを目的としているため、企業等のキャッシュの出入りが反映される営業キャッシュフローを収益に関する実績値として採用することが適している。 However, since the present invention aims to allow a company or the like to perform advance management such as forecasting and analysis of cash flow, it is possible to adopt an operating cash flow that reflects the cash inflow and outflow of the company or the like as an actual value related to profits. Is suitable.
また、上記実施形態においては、入力値記憶手段に入力される所定の会計期間における月次の収益に関する実績値が、当該年度における月次の収益に関する実績値である例を示したが、本発明はこれに限られない。 Further, in the above embodiment, an example is shown in which the actual value regarding the monthly profit in the predetermined accounting period input to the input value storage means is the actual value regarding the monthly profit in the relevant fiscal year. Is not limited to this.
例えば、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値に、当該年度だけでなく前年度以前の月次の収益に関する実績値を含めてもよい。 For example, the actual value of monthly income in a predetermined accounting period may include not only the actual value of monthly income of the current year but also the actual value of monthly income before the previous year.
この場合、基準値算出手段が算出する基準値として、前年度における同月の月次の収益に関する実績値を採用するようにしてもよい。例えば、２０１９年９月の月次の収益に関する実績値が８０、２０１９年１０月の同実績値が１００である場合、基準値算出手段は、２０２０年９月の基準値を８０、２０２０年１０月の基準値を１００と算出する。 In this case, as the reference value calculated by the reference value calculation means, the actual value related to the monthly profit of the same month in the previous year may be adopted. For example, if the actual value for monthly income in September 2019 is 80 and the actual value for October 2019 is 100, the reference value calculation means sets the reference value for September 2020 to 80 and 10 in 2020. The monthly reference value is calculated as 100.
さらには、２０１８年度以前における月次の収益に関する実績値がある場合には、基準値算出手段は、直近３年の同月の月次に関する実績値の平均値を、当該年度の基準値としてもよい。例えば、２０１７年９月の月次の収益に関する実績値が１２０、２０１８年９月の同実績値が７０、２０１９年９月の同実績値が８０である場合、基準値算出手段は、２０２０年９月の基準値を９０と算出する。 Furthermore, if there is an actual value for monthly profits before FY2018, the reference value calculation means may use the average value of the actual values for the same month for the last three years as the reference value for that year. .. For example, if the actual value for monthly income in September 2017 is 120, the actual value for September 2018 is 70, and the actual value for September 2019 is 80, the reference value calculation means is 2020. The standard value for September is calculated as 90.
このような基準値の採用方法は、季節に応じて収益が変動する商品を取り扱う企業等に適している。 Such a method of adopting a standard value is suitable for a company or the like that handles products whose profits fluctuate according to the season.
他の例として、基準値算出手段は、前年度における月次の収益に関する実績値の平均値を当該年度における一律の基準値として算出してもよい。 As another example, the reference value calculation means may calculate the average value of the actual values related to the monthly profit in the previous year as a uniform reference value in the current year.
上述のとおり、基準値算出手段が基準値を算出する方法は、企業等の業種または事業活動の内容、外部環境の状況に応じて適宜設計変更が可能である。 As described above, the method for calculating the reference value by the reference value calculation means can be appropriately redesigned according to the type of business such as a company, the content of business activities, and the situation of the external environment.
また、上記実施形態において、記憶部に記憶されたプログラムが実行されることで、コンピュータの制御部がグラフ生成手段として機能してもよい。 Further, in the above embodiment, the control unit of the computer may function as a graph generation means by executing the program stored in the storage unit.
グラフ生成手段は、図２および図４のとおり、指数算出手段が算出した収益と借入金とのバランスを示す指数の月次の推移を表すグラフを生成する。グラフ生成手段によって生成されるグラフは、折れ線グラフに限定されない。グラフは、棒グラフ等であってもよく、当該指数の月次の推移が視覚的に認識しやすくなるグラフであればよい。 As shown in FIGS. 2 and 4, the graph generating means generates a graph showing the monthly transition of the index showing the balance between the profit and the borrowing calculated by the index calculating means. The graph generated by the graph generation means is not limited to the line graph. The graph may be a bar graph or the like, and may be a graph that makes it easy to visually recognize the monthly transition of the index.
グラフ生成手段によって生成されたグラフは、出力部を介して出力装置に出力される。 The graph generated by the graph generation means is output to the output device via the output unit.
また、上記実施形態においては、情報処理装置がコンピュータである例を示したが、本発明はこれに限られない。 Further, in the above embodiment, an example in which the information processing apparatus is a computer is shown, but the present invention is not limited to this.
例えば、情報処理装置は、スマートフォン等の携帯情報端末であってもよい。 For example, the information processing device may be a mobile information terminal such as a smartphone.
本発明のプログラムおよび情報処理装置は、企業等が将来における資金繰りを先行管理することに適している。 The program and information processing apparatus of the present invention are suitable for companies and the like to manage future cash flow in advance.
１ コンピュータ
１０ 制御部
１１ 記憶部
１２ 入力部
１３ 出力部
１０１ 入力値記憶手段
１０２ 基準値算出手段
１０３ 債務残高算出手段
１０４ 指数算出手段
１２０ 入力装置
１３０ 出力装置
1
Claims (6)
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、現在の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記現在の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、前記現在の借入金の残高を示す値と前記月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する債務残高算出手段、
前記基準値を前記債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、
プログラム。 An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
An input value storage means for storing an actual value regarding monthly income in a predetermined accounting period, a value indicating the current balance of borrowing, and a value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing, which is input by the user.
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The monthly repayment amount in the future is calculated based on the value indicating the current balance of the loan and the value indicating the period until the repayment deadline of the loan, and the value indicating the current balance of the loan and the monthly amount are calculated. A means of calculating debt balance, which calculates the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, based on the estimated repayment amount.
It functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between income and borrowing by dividing the reference value by the debt balance.
program.
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値および将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記基準値を前記債務残高で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、
プログラム。 An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
An input value storage means for storing the actual value of monthly income in a predetermined accounting period and the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, entered by the user.
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
It functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between income and borrowing by dividing the reference value by the debt balance.
program.
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記現在の月次の借入金の残高を示す値および前記借入金の返済期限までの期間を示す値に基づいて将来における月次の返済予定金額を算出し、前記現在の月次の借入金の残高を示す値と前記月次の返済予定金額とに基づいて将来における月次の借入金の見込残高である債務残高を算出する債務残高算出手段、
前記月次の収益に関する実績値の累計および前記基準値を加算して将来における収益に関する累計値である収益見込累計値と、前記過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と前記債務残高とを加算して将来における借入金の累計値である債務残高累計値とを算出する累計値算出手段、
前記収益見込累計値を前記債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、
プログラム。 An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
Input to store the actual value of monthly income in a predetermined accounting period, the value indicating the balance of past and current monthly borrowings, and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowings, which is input by the user. Value storage means,
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The future monthly repayment amount is calculated based on the value indicating the current monthly borrowing balance and the value indicating the period until the repayment deadline of the borrowing, and the current monthly borrowing balance is shown. A means for calculating a debt balance, which calculates a debt balance, which is an estimated balance of monthly borrowings in the future, based on the value and the monthly repayment amount.
The cumulative total of the actual value related to the monthly profit and the cumulative value of the expected profit, which is the cumulative value of the future profit by adding the standard value, and the cumulative value indicating the balance of the past and present monthly borrowings, and the above. Accumulated value calculation means to calculate the accumulated debt balance, which is the accumulated value of borrowings in the future, by adding the debt balance.
It functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between income and borrowing by dividing the expected accumulated profit value by the accumulated debt balance value.
program.
前記ユーザが入力した、所定の会計期間における月次の収益に関する実績値と、過去および現在の月次の借入金の残高を示す値および将来における月次の借入金の見込残高である債務残高とを記憶する入力値記憶手段、
前記月次の収益に関する実績値に基づいて、将来における月次の収益に関する見込額である基準値を算出する基準値算出手段、
前記月次の収益に関する実績値の累計および前記基準値を加算して将来における収益に関する累計値である収益見込累計値と、前記過去および現在の月次の借入金の残高を示す値の累計と前記債務残高とを加算して将来における借入金の累計値である債務残高累計値とを算出する累計値算出手段、
前記収益見込累計値を前記債務残高累計値で除算し、収益と借入金とのバランスを示す指数を算出する指数算出手段、として機能させる、
プログラム。 An information processing device equipped with an input unit that accepts user input
Memorize the actual value of monthly income for a given accounting period, the value indicating the balance of past and current monthly borrowings, and the debt balance, which is the expected balance of monthly borrowings in the future, entered by the user. Input value storage means,
A reference value calculation means for calculating a reference value which is an estimated amount of future monthly income based on the actual value of the monthly income.
The cumulative total of the actual value related to the monthly profit and the cumulative value of the expected profit, which is the cumulative value of the future profit by adding the standard value, and the cumulative value indicating the balance of the past and present monthly borrowings, and the above. Accumulated value calculation means to calculate the accumulated debt balance, which is the accumulated value of borrowings in the future, by adding the debt balance.
It functions as an index calculation means for calculating an index showing the balance between income and borrowing by dividing the expected accumulated profit value by the accumulated debt balance value.
program.
請求項１～４のいずれか１項に記載のプログラム。 The actual value related to the monthly profit is the actual value of the monthly operating cash flow.
The program according to any one of claims 1 to 4.
情報処理装置。 A storage unit for storing the program according to any one of claims 1 to 5 and a control unit for executing the program are provided.
Information processing equipment.
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