<法令遵守>
本明細書に記載の開示は、実施される場合、本開示を実施する各国の法令を遵守のうえで実施される。また、本明細書に記載の開示は、各国の法令を遵守するために必要な、当業者が成し得る全ての変更、置換、変形、改変、および修正をもって実施される。
本開示に係る通信システムを実施するための形態について、図面を参照して説明する。
<システム構成>
図1は、本開示の一実施形態に係る通信システム1の構成を示す。図1に開示されるように、通信システム1では、ネットワーク130を介してサーバ110A、サーバ110Bと、端末120A、端末120B、端末120Cと、銀行システム(単に「銀行」とも称する。)140とが接続される。
本開示において、サーバ110Aと、サーバ110Bとをそれぞれ区別する必要がない場合は、サーバ110Aとサーバ110Bとは、それぞれサーバ110と表現されてもよい。
本開示において、端末120Aと、端末120Bと、端末120Cとをそれぞれ区別する必要がない場合は、端末120Aと端末120Bと端末120Cとは、それぞれ端末120と表現されてもよい。
本開示において、サーバ110と、端末120とをそれぞれ区別する必要がない場合は、サーバ110と端末120とは、それぞれ情報処理装置200と表現されてもよい。なお、ネットワーク130に接続される情報処理装置200の数は限定されない。
サーバ110は、ネットワーク130を介してユーザが利用する端末120に、所定のサービスを提供する。所定のサービスは、限定でなく例として、決済サービス、金融サービス、電子商取引サービス、インスタントメッセンジャーを代表とするSNS(Social Networking Service)、楽曲・動画・書籍などのコンテンツ提供サービス等を含む。ユーザが端末120を介して所定のサービスを利用することで、サーバ110は1以上の端末120に所定のサービスを提供することができる。
本開示において、決済サービスとは1以上のユーザが金銭または金銭相当物の授受ができるサービスを意味する。限定でなく例として、一次元コード(バーコードなど)、二次元コード(QRコード(登録商標)など)、近距離無線通信(NFC (Near Field Communication)、BLE (Bluetooth(登録商標) Low Energy)、WI-FI(登録商標)、超音波通信、赤外線通信など)(以下で「二次元コード等」または「コード」と称する。)を利用して決済を行うサービスを含む。また、代金の支払いを行うユーザ(支払者)の端末120が二次元コード等を読み取ることで決済を行うことを「ユーザ読取型コード決済」または「MPM(Merchant Presented Mode)」と表現し、支払いを行うユーザの端末120Aが二次元コード等を表示し、表示された二次元コード等を、代金を請求する店舗側等のユーザ(販売者、請求者)の端末120が読み取ることで決済を行うことを「店舗読取型コード決済」または「CPM(Consumer Presented Mode)」と表現する。なお、MPMおよびCMPは、動的であってもよいし、静的であってもよい。
必要に応じて、ユーザXが利用する端末を端末120Xと表現し、ユーザXまたは端末120Xに対応づけられた、所定のサービスにおけるユーザ情報をユーザ情報Xと表現する。なお、ユーザ情報とは、所定のサービスにおいてユーザが利用するアカウントに対応付けられたユーザの情報である。ユーザ情報は、限定でなく例として、ユーザにより入力される、または、所定のサービスにより付与される、ユーザの名前、ユーザのアイコン画像、ユーザの年齢、ユーザの性別、ユーザの住所、ユーザの趣味趣向、ユーザの識別子などのユーザに対応づけられた情報、ユーザに対応付けられた電子バリュー(電子マネー)の残高情報、ユーザに対応付けられたクレジットカード情報(クレジットカード番号など)を含み、これらのいずれか一つまたは、組み合わせであってもよい。
ネットワーク130は、2以上の情報処理装置200を接続する役割を担う。ネットワーク130は、端末120がサーバ110に接続した後、データを送受信することができるように接続経路を提供する通信網を意味する。
ネットワーク130のうちの1つまたは複数の部分は、有線ネットワークや無線ネットワークであってもよい。ネットワーク130は、限定でなく例として、アドホック・ネットワーク(Ad Hoc Network)、イントラネット、エクストラネット、仮想プライベート・ネットワーク(Virtual Private Network:VPN)、ローカル・エリア・ネットワーク(Local Area Network:LAN)、ワイヤレスLAN(Wireless LAN:WLAN)、広域ネットワーク(Wide Area Network:WAN)、ワイヤレスWAN(Wireless WAN:WWAN)、大都市圏ネットワーク(Metropolitan Area Network:MAN)、インターネットの一部、公衆交換電話網(Public Switched Telephone Network:PSTN)の一部、携帯電話網、ISDNs(Integrated Service Digital Networks)、無線LANs、LTE(Long Term Evolution)、CDMA(Code Division Multiple Access)、ブルートゥース(Bluetooth(登録商標))、衛星通信など、または、これらの2つ以上の組合せを含むことができる。ネットワーク130は、1つまたは複数のネットワーク130を含むことができる。
情報処理装置200は、本開示に記載される機能および方法を実現できる情報処理装置であればどのような情報処理装置であってもよい。
情報処理装置200は、限定ではなく例として、スマートフォン、携帯電話(フィーチャーフォン)、コンピュータ(限定でなく例として、デスクトップ、ラップトップ、タブレットなど)、サーバ装置、メディアコンピュータプラットホーム(限定でなく例として、ケーブル、衛星セットトップボックス、デジタルビデオレコーダなど)、ハンドヘルドコンピュータデバイス(限定でなく例として、PDA(Personal Digital Assistant)、電子メールクライアントなど)、ウェアラブル端末(限定でなく例として、メガネ型デバイス、時計型デバイスなど)、他種のコンピュータ、またはコミュニケーションプラットホームを含む。
<ハードウェア(HW)構成>
図2を用いて、通信システム1に含まれる情報処理装置200のHW構成について説明する。
情報処理装置200は、プロセッサ201と、メモリ202と、ストレージ203と、入出力インタフェース(入出力I/F)204と、通信インタフェース(通信I/F)205とを含む。情報処理装置200のHWの各構成要素は、限定でなく例として、バスBを介して相互に接続される。
情報処理装置200は、プロセッサ201と、メモリ202と、ストレージ203と、入出力I/F204と、通信I/F205との協働により、本開示に記載される機能および方法を実現する。
プロセッサ201は、ストレージ203に記憶されるプログラムに含まれるコードまたは命令によって実現する機能および方法を実行する。プロセッサ201は、限定でなく例として、中央処理装置(CPU)、MPU(Micro Processing Unit)、GPU(Graphics Processing Unit)、マイクロプロセッサ(microprocessor)、プロセッサコア(processor core)、マルチプロセッサ(multiprocessor)、ASIC(Application-Specific Integrated Circuit)、FPGA(Field Programmable Gate Array)等を含み、集積回路(IC(Integrated Circuit)チップ、LSI(Large Scale Integration))等に形成された論理回路(ハードウェア)や専用回路によって各実施形態に開示される各処理を実現してもよい。また、これらの回路は、1または複数の集積回路により実現されてよく、各実施形態に示す複数の処理を1つの集積回路により実現されることとしてもよい。また、LSIは、集積度の違いにより、VLSI、スーパーLSI、ウルトラLSIなどと呼称されることもある。
メモリ202は、ストレージ203からロードしたプログラムを一時的に記憶し、プロセッサ201に対して作業領域を提供する。メモリ202には、プロセッサ201がプログラムを実行している間に生成される各種データも一時的に格納される。メモリ202は、限定でなく例として、RAM(Random Access Memory)、ROM(Read Only Memory)などを含む。
ストレージ203は、プログラムを記憶する。ストレージ203は、限定でなく例として、HDD(Hard Disk Drive)、SSD(Solid State Drive)、フラッシュメモリなどを含む。
通信I/F205は、ネットワーク130を介して各種データの送受信を行う。当該通信は、有線、無線のいずれで実行されてもよく、互いの通信が実行できるのであれば、どのような通信プロトコルを用いてもよい。通信I/F205は、ネットワーク130を介して、他の情報処理装置との通信を実行する機能を有する。通信I/F205は、各種データをプロセッサ201からの指示に従って、他の情報処理装置に送信する。また、通信I/F205は、他の情報処理装置から送信された各種データを受信し、プロセッサ201に伝達する。
入出力I/F204は、情報処理装置200に対する各種操作を入力する入力装置、および、情報処理装置200で処理された処理結果を出力する出力装置を含む。入出力I/F204は、入力装置と出力装置が一体化していてもよいし、入力装置と出力装置とに分離していてもよい。
入力装置は、ユーザからの入力を受け付けて、当該入力に係る情報をプロセッサ201に伝達できる全ての種類の装置のいずれか、または、その組み合わせにより実現される。入力装置は、限定でなく例として、タッチパネル、タッチディスプレイ、キーボード等のハードウェアキーや、マウス等のポインティングデバイス、カメラ(画像を介した操作入力)、マイク(音声による操作入力)を含む。
出力装置は、プロセッサ201で処理された処理結果を出力することができる全ての種類の装置のいずれか、または、その組み合わせにより実現される。当該処理結果を映像または動画像として出力する場合、出力装置は、フレームバッファに書き込まれた表示データに従って、当該表示データを表示することができる全ての種類の装置のいずれかまたはその組み合わせにより実現される。出力装置は、限定でなく例として、タッチパネル、タッチディスプレイ、モニタ(限定でなく例として、液晶ディスプレイ、OELD(Organic Electroluminescence Display)など)、ヘッドマウントディスプレイ(HDM:Head Mounted Display)、プロジェクションマッピング、ホログラム、空気中など(真空であってもよい)に画像やテキスト情報等を表示可能な装置、スピーカ(音声出力)、プリンターなどを含む。なお、これらの出力装置は、3Dで表示データを表示可能であってもよい。
本開示の各実施形態のプログラムは、コンピュータに読み取り可能な記憶媒体に記憶された状態で提供されてもよい。 記憶媒体は、「一時的でない有形の媒体」に、プログラムを記憶可能である。プログラムは、限定でなく例として、ソフトウェアプログラムやコンピュータプログラムを含む。
記憶媒体は適切な場合、1つまたは複数の半導体ベースの、または他の集積回路(IC)(限定でなく例として、フィールド・プログラマブル・ゲート・アレイ(FPGA)、特定用途向けIC(ASIC)など)、ハード・ディスク・ドライブ(HDD)、ハイブリッド・ハード・ドライブ(HHD)、光ディスク、光ディスクドライブ(ODD)、光磁気ディスク、光磁気ドライブ、フロッピィ・ディスケット、フロッピィ・ディスク・ドライブ(FDD)、磁気テープ、固体ドライブ(SSD)、RAMドライブ、セキュア・デジタル・カードもしくはドライブ、任意の他の適切な記憶媒体、またはこれらの2つ以上の適切な組合せを含むことができる。記憶媒体は、適切な場合、揮発性、不揮発性、または揮発性と不揮発性の組合せでよい。
また、本開示のプログラムは、当該プログラムを伝送可能な任意の伝送媒体(通信ネットワークや放送波等)を介して、情報処理装置200に提供されてもよい。
また、本開示の各実施形態は、プログラムが電子的な伝送によって具現化された、搬送波に埋め込まれたデータ信号の形態でも実現され得る。
なお、本開示のプログラムは、限定でなく例として、JavaScript(登録商標)、Pythonなどのスクリプト言語、C言語、Go言語、Swift、Koltin、Java(登録商標)などを用いて実装される。
情報処理装置200おける処理の少なくとも一部は、1以上のコンピュータにより構成されるクラウドコンピューティングにより実現されていてもよい。
情報処理装置200における処理の少なくとも一部を、他の情報処理装置により行う構成としてもよい。この場合、プロセッサ201により実現される各機能部の処理のうち少なくとも一部の処理を、他の情報処理装置で行う構成としてもよい。
<その他>
明示的な言及のない限り、本開示の実施形態における判定の構成は必須でなく、判定条件を満たした場合に所定の処理が動作されたり、判定条件を満たさない場合に所定の処理がされたりしてもよい。
本開示では、明記されていない限り、または文脈によって示されない限り、「AおよびBの少なくとも一方」は、「A、B、またはその両方」を意味する。さらに、明記されない限り、または文脈によって示されない限り、「a」、「an」、または「the」は「1つまたは複数」を意味するものとする。したがって、本明細書では、別段に明記されない限り、または文脈によって示されない限り、「an A」または「the A」は「1つまたは複数のA」を意味する。
本開示は、本開示の実施形態および実施例に対して、当業者が成し得る全ての変更、置換、変形、改変、または修正を包含する。また、添付の特許請求の範囲は、本開示の実施形態および実施例に対して、当業者が成し得る全ての変更、置換、変形、改変、または修正を包含する。さらに、本開示は、当業者が成し得る、本開示における実施形態または実施例の1以上の特徴と、本開示における他の実施形態または実施例の1以上の特徴との任意の組合せを包含する。
加えて、特定の機能を実施するように適合される、配置される、能力を有する、構成される、使用可能である、動作可能である、または動作できる装置またはシステムあるいは装置またはシステムの構成要素に対する添付の特許請求の範囲での参照は、その装置、システム、または構成要素がそのように適合される、配置される、能力を有する、構成される、使用可能にされる、動作可能にされる、または動作できる限り、その装置、システム、構成要素またはその特定の機能がアクティベートされ、オンにされ、またはロック解除されているか否かに関わらず、その装置、システム、構成要素を包含する。
本開示は、明示されない限り、いずれの実施形態または実施例を実施するに際して、事前に、または、実施の直前にユーザからの同意を取得してもよい。また、取得する同意は、包括的なものでもよく、都度取得するものでもよい。
<第1実施形態>
第1実施形態は、決済サービスを提供する事業者が、ユーザからチャージ要求を受け付ける度にユーザの銀行口座から引き落とすのではなく、所定の条件を満たす場合に、複数のチャージ要求額を当該ユーザの銀行口座から一括して引き落とす処理を行う実施形態である。
第1実施形態によれば、ユーザの銀行口座からの引落し回数を削減することができるため、ユーザがチャージを行う際に事業者が負担する手数料を軽減することが可能になるという効果が得られる。
また、第1実施形態によれば、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことから、チャージ残高を管理する事業者のサーバと銀行システムとの間のトランザクション数を削減することができると共に、サーバの処理負荷も軽減することが可能になるという効果が得られる。
また、第1実施形態によれば、事後的に口座引落しが行われることでユーザの信用スコアが蓄積されることになるため、信用スコアを用いた新たなサービスの展開につながる等、なめらかな社会の創造に寄与することができるという効果が得られる。
<第1実施形態の機能構成>
図3を用いてサーバ110および端末120の機能構成を説明する。図3に開示の機能部は、情報処理装置200が備えるプロセッサ201と、メモリ202と、ストレージ203と、入出力I/F204と、通信I/F205との協働により実現される。
(1)サーバの機能構成
サーバ110は、入出力I/F311と、通信I/F312と、制御部313と、記憶部314とを有する。入出力I/F311と、通信I/F312とは、それぞれ、図2の入出力I/F204と、通信I/F205とに対応する。制御部313は、同意処理部315と、チャージ受付部316と、チャージ管理部317と、口座管理部318と、引落し処理部319とを含む。なお、各機能部の機能または処理は、実現可能な範囲において、機械学習またはAI(Artifical Intelligence)により実現されてもよい。
記憶部314は、プログラムとアカウント管理DB(DataBase)と口座管理DBとを記憶する。図4は、第1実施形態に係るアカウント管理DBの一例を示す図である。アカウント管理DBは、サーバ110が提供する決済サービスを利用するユーザのアカウントを管理するデータベースである。「ユーザID」には、ユーザを一意に識別する識別子が格納される。「チャージ残高」には、ユーザがチャージしたチャージ額の残高が格納される。チャージ残高は、ユーザがチャージを行う度に加算され、ユーザが決済を行う度に減算される。「チャージ履歴」には、ユーザがチャージを行った日時及びチャージ額の履歴が格納される。
図5は、第1実施形態に係る口座管理DBの一例を示す図である。口座管理DBは、ユーザが、チャージ額の引落しに利用する銀行口座に関する各種の情報を管理するデータベースである。「ユーザID」には、ユーザを一意に識別する識別子が格納される。「未集金額」には、チャージされた金額のうち銀行口座から引落しされていない金額(以下、「未集金額」と言う。)が格納される。「引落し口座」には、チャージ額又は未集金額を引き落とす際に用いられるユーザの銀行口座の銀行名や口座番号等が格納される。「同意フラグ」には、ユーザが、銀行口座からの引落し処理を一括して行うこと(つまり、銀行口座からの引落し処理を、チャージ要求を受け付けた時とは異なるタイミングでまとめて実行すること)に同意しているか否かを示すフラグが格納される。ユーザが同意している場合にはフラグがセットされ、同意していない場合にはフラグがセットされない。なお、「引落し口座」には複数の銀行口座が、優先度とともに格納されていてもよい。
図3に戻り、同意処理部315は、銀行口座からの引落しを、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことについての同意をユーザから得る処理を行う。また、同意処理部315は、ユーザから同意を得る際に、ユーザの端末120に、銀行口座からの引落し処理を一括して行う場合の条件(銀行口座からの引落しに関する所定の条件)を通知する。以下、銀行口座からの引落しを一括して行う場合の条件を、便宜上「引落し条件」と言う。
なお、同意処理部315は、ユーザから、引落し条件の指定(選択)を受け付けるようにしてもよい。
チャージ受付部316は、ユーザからチャージ要求を受け付ける機能を有する。チャージ要求には、ユーザが要求するチャージ額が含まれる。
チャージ管理部317は、ユーザから受け付けたチャージ額を、アカウント管理DBに格納されている当該ユーザのチャージ残高(ユーザのアカウントの残高)に加算する。
口座管理部318は、ユーザが、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことに同意している場合、チャージ受付部316で受け付けたチャージ額を、口座管理DBに格納されている当該ユーザの未集金額に加算する。
引落し処理部319は、引落し条件を満たす場合に、当該ユーザの未集金額を銀行口座から引き落とす処理を行う。また、引落し処理部319は、引落し条件を満たしており、かつ、ユーザが、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことに同意している場合に、当該ユーザの未集金額を銀行口座から引き落とす処理を行う。一方、引落し処理部319は、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことに同意していないユーザについては、チャージ要求を受けた時点で、要求されたチャージ額をユーザの銀行口座から引き落とす処理を行う。
なお、引落し処理部319は、ユーザから要求があった場合、引落し条件が満たされるよりも前に、当該ユーザの要求に基づいてユーザの未集金額を銀行口座から引き落とすようにしてもよい。
(2)端末の機能構成
端末120は、入出力I/F321と、通信I/F322と、制御部323と、記憶部324と、とを有する。入出力I/F321と、通信I/F322とは、それぞれ、図2の入出力I/F204と、通信I/F205とに対応する。制御部323は、通信部325と、UI(UserInterface)部326とを含む。記憶部324は、プログラムを記憶する。
なお、各機能部の機能または処理は、実現可能な範囲において、機械学習またはAI(Artifical Intelligence)により実現されてもよい。
通信部325は、サーバ110との間で、サーバ110が提供する決済サービスに関する各種の情報を送受信する機能を有する。また、通信部325は、銀行口座からの引落し処理を一括して行う処理について、引落し条件(銀行口座からの引落しに関する所定の条件)を示す情報を、サーバ110から受信する。なお、通信部325は、更に、受信処理を行う受信部と、送信処理を行う送信部とを含んでいてもよい。
UI部326は、サーバ110が提供する決済サービスに関する各種の画面を端末120のディスプレイに表示する機能を有する。また、当該決済サービスに関する各種の入力をユーザから受け付ける機能を有する。また、UI部326は、銀行口座からの引落しが行われる場合の条件をディスプレイに表示すると共に、チャージ要求を受け付けた際とは異なるタイミングで銀行口座からの引落しを実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付ける。ユーザから受け付けた結果(同意するか否か)を示す情報は、通信部325を介してサーバ110に送信される。UI部326は、更に、表示処理を行う表示部と、ユーザからの操作を受け付ける受付部とを含んでいてもよい。
通信部325及びUI部326は、決済サービスに関するWebページを表示するWebブラウザが備える機能であってもよい。若しくは、通信部325及びUI部326は、決済サービスを提供するための専用のプログラムにより提供される機能であってもよい。
<第1実施形態の動作処理>
図6を参照し、実施形態に係る通信システム1の処理について説明する。図6は、第1実施形態に係る通信システム1の処理のシーケンスの一例を示す。
ステップS100で、端末120Aの通信部325は、ユーザAの操作に応答して、サーバ110が提供する決済サービスの利用申し込みを依頼するメッセージをサーバ110に送信する。
ステップS101で、サーバ110の同意処理部315は、決済サービスの利用申し込みを依頼するメッセージを受信すると、決済サービスの利用に必要な各種情報の入力をユーザAに促すメッセージを端末120Aに送信する。このとき、当該メッセージには引落し条件を示す情報が含まれる。端末120AのUI部326は、決済サービスの利用に必要な各種情報(氏名、年齢、ログインパスワード、引落し口座の口座番号等)の入力を促す画面を表示する。また、UI部326は、引落し条件を表示すると共に、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことについて同意するか否かについてユーザAの選択を促す画面を表示する。
ステップS102で、端末120Aの通信部325は、ユーザAが入力した決済サービスの利用に必要な各種情報と、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことについて同意するか否かの選択結果を示す情報とをサーバ110に送信する。
ステップS103で、サーバ110の同意処理部315は、アカウント管理DB及び口座管理DBにユーザAに関する新たなレコードを追加すると共に、口座管理DBの同意フラグに、ユーザAの選択結果をセットする。なお、以下の説明では、ユーザAが、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことについて同意したと仮定して説明を続ける。
ステップS104で、端末120の通信部325は、チャージ要求メッセージをサーバ110に送信する。チャージ要求メッセージには、ユーザAが要求するチャージ額(1,000円)が含まれる。サーバ110の口座管理部318は、受け付けたチャージ額(1,000円)を口座管理DBの未集金額に加算する。
ステップS105で、サーバ110の引落し処理部319は、ユーザAの銀行口座から未集金額を引き落とすのか否かを判定する。引落し条件を満たす場合、引落し処理部319は、ユーザAの銀行口座から未集金額を引き落とす処理を行い、口座管理部318は、口座管理DBにおけるユーザAの未集金額を0円に更新する(未集金額をリセットする)。一方、引落し条件を満たさない場合、引落し処理部319は、銀行口座からの引落しは行わずに処理を終了する。ここでは、引落し条件を満たさなかったと仮定する。
ステップS106で、サーバ110のチャージ管理部317は、アカウント管理DBにおけるユーザAのチャージ残高に、ステップS104で要求された要求されたチャージ額(1,000円)を加算し、チャージ履歴を更新する。
ステップS107で、サーバ110のチャージ管理部317は、端末120Aに、チャージ処理が完了したことを通知するメッセージを送信する。
ステップS108で、端末120の通信部325は、チャージ要求メッセージをサーバ110に送信する。チャージ要求メッセージには、ユーザが要求するチャージ額(2,000円)が含まれる。サーバ110の口座管理部318は、受け付けたチャージ額(2,000円)を、口座管理DBの未集金額に加算する。この時点で未集金額には3,000円が格納されていることになる。
ステップS109で、サーバ110の引落し処理部319は、ユーザAの銀行口座から、未集金額を引き落とすのか否かを判定する。ここでは、引落し条件を満たしたと仮定する。
ステップS110で、サーバ110の引落し処理部319は、口座管理DBにおけるユーザAの引落し口座に格納されている銀行口座(口座A)に対して、未集金額に格納されている金額(3,000円)を口座Aから引き落として事業者Zの口座に入金するように依頼する。
ステップS111で、口座Aから3,000円が引き落とされ、3,000円から手数料を差し引いた金額が事業者Zの口座に入金される。
ステップS112で、銀行140は、引落し処理が完了したことをサーバ110に通知する。
ステップS113で、サーバ110のチャージ管理部317は、アカウント管理DBにおけるユーザAのチャージ残高に、ステップS108で要求されたチャージ額(2,000円)を加算し、チャージ履歴を更新する。また、口座管理部318は、口座管理DBにおけるユーザAの未集金額を0円に更新する。
ステップS114で、サーバ110のチャージ管理部317は、端末120Aに、チャージ処理が完了したことを通知するメッセージを送信する。
以上説明した処理手順のステップS100〜ステップS102において、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことについての同意確認を、決済サービスの利用申し込み時に行うようにしたが、これに限定されない。限定でなく例として、ユーザからチャージ要求を受け付ける際に都度行うようにしてもよいし、最初にチャージ要求を受け付ける際に包括的に同意を得るようにしてもよいし、チャージ要求を受ける前の任意のタイミングで事前に同意を得るようにしてもよい。
<引落し条件>
次に、引落し条件について、複数の具体例を説明する。
引落し条件1は、前回、銀行口座から引落しが行われた時点からの経過時間が所定の時間以上である場合であってもよい。所定の時間は、任意であるが、限定でなく例として、1週間や1ヵ月等であってもよい。
引落し条件2は、前回、銀行口座から引落しが行われた以降にチャージ要求を受けた回数が、所定の回数以上である場合であってもよい。例えば所定の回数が4回である場合、3回目までのチャージ要求では引落しは行われず、4回目のチャージ要求にて、1〜4回目までのチャージ要求に含まれるチャージ額の合計額が一括して銀行口座から引き落とされることになる。
引落し条件3は、未集金額が所定の金額以上である場合であってもよい。所定の金額は、任意であるが、限定でなく例として、5,000円や10,000円などであってもよい。
引落し条件は、以上列挙した引落し条件1〜3のうち2以上を組み合わせたものであってもよい。また、引落し条件は、ユーザの信用スコアに応じて緩和されてもよい。例えば、信用スコアが高いユーザについては、引落し条件1における所定の時間を長くするようにしてもよいし、引落し条件2における所定の回数を多くしてもよいし、引落し条件3における所定の金額を高額にするようにしてもよい。また、信用スコアごとに、引落し条件1における所定の時間や、引落し条件2における所定の回数や、引落し条件3における所定の金額が別個に設定されていてもよい。ここで、ユーザの信用スコアとは、ユーザ個人の信用力を示す指標であり、ユーザ情報や、ユーザの行動によって変動しうる。第1実施形態では、銀行口座からの引落しが成功した回数が多いほど信用スコアが高くなるようにしてもよい。なお、引落し条件を満たす以前に、ユーザからの要求に応答して、引き落とし処理を実行させてもよいし、引落し条件をユーザが選択できるようにしてもよい。加えて、引落し条件を設定したユーザに特典を付与するようにしてもよい。
<<第1実施例>>
第1実施形態では、各ユーザが決済を行った場合、各ユーザの未集金額については、事業者が一時的に負担することになる。例えば、図6において、ステップS111の処理が行われる前にユーザAが決済サービスの加盟店にて1,000円分の決済を行った場合、事業者Zは、当該決済で支払われた金額1,000円から加盟店手数料を引いた額を一時的に負担することになる。ユーザ数が多いと、事業者Zの金銭的負担も大きくなる。
そこで、サーバ110は、事業者に資金提供したユーザを管理し、資金提供したユーザに対しては何らかのインセンティブを付与するようにしてもよい。インセンティブは、限定でなく例として、提供した資金の額に応じたポイントであってもよいし、利子に相当する金銭であってもよい。また、資金を提供したユーザは、上述した信用スコアが高くなるようにしてもよい。
これにより、事業者の金銭的負担が軽減されると共に、ユーザにとってもインセンティブが付与されるというメリットを享受することが可能になる。
<第2実施形態>
第2実施形態では、決済サービスを多くのユーザが利用しており、サーバ110は、様々なユーザから多数のチャージ要求を受けているような状況を想定する。決済サービスを提供するサーバ110は、ユーザからチャージ要求を受け付ける際、予め定められたマッチング条件に従って複数のチャージ要求を束ねることでチャージ要求の組を作成し、当該チャージ要求の組に含まれるチャージ額の合計額を、当該チャージ要求の組に含まれるユーザの中から選択された1のユーザの銀行口座から一括して引き落とす処理を行う。
チャージ要求の組に含まれるチャージ額の合計額を一人のユーザの銀行口座から引き落とすことから、当該ユーザの銀行口座からは、ユーザが要求したチャージ額以上の金額が引き落とされることになる。つまり、第2実施形態に係る決済サービスでは、決済サービスを利用するユーザ間でチャージ額に対応する銀行口座の金額の貸し借りを行うことになる。
第2実施形態によれば、ユーザの銀行口座からの引落し回数を削減することができるため、ユーザがチャージを行う際に事業者が負担する手数料を軽減することが可能になるという効果が得られる。
また、第2実施形態によれば、銀行口座からの引落し処理を一括して行うことから、チャージ残高を管理する事業者のサーバと、銀行システム間のトランザクション数を削減することができると共に、サーバの処理負荷も軽減することが可能になるという効果が得られる。
また、第2実施形態によれば、事業者の手数料負担が軽減されることで新たなサービス創造につながり、その結果決済の利用率が更に高まるなど、なめらかな社会の創造に寄与することができるという効果が得られる。
<第2実施形態の機能構成>
図7を用いてサーバ110および端末120の機能構成を説明する。図7に開示の機能部は、情報処理装置200が備えるプロセッサ201と、メモリ202と、ストレージ203と、入出力I/F204と、通信I/F205との協働により実現される。
(1)サーバの機能構成
サーバ110は、入出力I/F311と、通信I/F312と、制御部313と、記憶部314とを有する。入出力I/F311と、通信I/F312とは、それぞれ、図2の入出力I/F204と、通信I/F205とに対応する。制御部313は、同意処理部331と、チャージ受付部332と、チャージ管理部333と、口座管理部334と、マッチング処理部335と、ユーザ選択部336と、引落し処理部337とを含む。なお、各機能部の機能または処理は、実現可能な範囲において、機械学習またはAI(Artifical Intelligence)により実現されてもよい。
記憶部314は、プログラムとアカウント管理DB(DataBase)と口座管理DBとを記憶する。図8は、第2実施形態に係るアカウント管理DBの一例を示す図である。第2実施形態に係るアカウント管理DBには、第1実施形態に係るアカウント管理DBに加えて「位置情報」と「関係情報」とが格納される。位置情報には、端末120の現在位置が格納される。関係情報には、ユーザ間における所定の関係(以下、便宜上「友達関係」と言う。)に関する情報が格納される。
ここで、所定の関係とは、サーバ110が、2以上のユーザ間の所定の関係を記憶していることを意味する。限定でなく例として、所定の関係は、相互に関係構築を承認した関係、少なくとも一方が関係構築を申し入れた関係、ユーザ情報に基づき構築された関係、ユーザ行動に基づき構築された関係、所定の条件が満たされたことにより関係構築がなされた状態を含んでもよい。なお、ユーザ情報に基づき構築された関係とは、1以上の同一または類似するユーザ情報を有するユーザ同士を関係づけた関係を含んでもよいし、ユーザ行動に基づき構築された関係とは、1以上の同一または類似するユーザ行動を有するユーザ同士を関係づけた関係を含んでもよい。
また、ユーザと所定の関係にあるユーザは、限定ではなく例として、ユーザと所定の関係にある全てのユーザでもよいし、予め定められた所定の人数のユーザであってもよいし、親密度が所定の度合い以上のユーザであってもよい。
ここで、親密度とは、所定の期間内(1か月間や2か月間などの予め固定された期間でもよいし、所定の関係を構築してから現在までの期間でもよい)においてユーザとの間で送受信したメッセージの送受信量が多い順に親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。また、所定の期間内においてユーザ間で行われた取引(商品の売買や、資産の送受信・両替等などを含む)の回数が多い順に親密度が高くなるように決定される度合いでもよい。
また、親密度とは、所定の関係が構築されてから現在までの期間の長さが長いほど親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。所定の関係を構築してから現在までの期間の長さは、絶対値であってもよいし、ユーザと所定の関係にある1以上のユーザの中での相対値であってもよい。
また、親密度とは、ユーザと所定の関係にある複数の他のユーザについて、他のユーザがユーザの位置から所定の範囲内にいる時間の長さが長いほど、親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。また、親密度とは、ユーザと所定の関係にある複数のユーザについて、所定の関係が構築されてから現在までの期間と、各ユーザの位置情報とに基づいて推定される関係性(例えば家族関係にあると推定される等が高いほど親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。
また、親密度とは、ユーザと所定の関係にある複数の他のユーザについて、ユーザと共通のユーザの数(共通の友達の人数)が多いほど親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。
また、親密度とは、ユーザとコミュニケーションをとっているユーザと所定の関係を構築しているユーザのうち、ユーザ自身と所定の関係にあるユーザの数が多いほど親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。
また、親密度とは、ユーザ自身の属性と、ユーザと所定の関係にある複数のユーザの各々の属性との間における類似度が高いほど親密度が高くなるように決定される度合いであってもよい。ユーザの属性とは、限定ではなく例として、興味又は関心であってもよい。
図9は、第2実施形態に係る口座管理DBの一例を示す図である。「未集金額/余剰集金額」には、チャージ額のうち銀行口座から引落しされていない金額、又は、余分に引落しされた金額が格納される。「引落し履歴」には、銀行口座から引落しが行われた日時及び引落し金額の履歴が格納される。
図9では、説明の便宜上、未集金額はプラスの金額で表現し、余剰集金額はマイナスの金額で表現する。例えば、チャージ額は1,000円であるにも関わらず、他のユーザのチャージ額2,000円と合わせて銀行口座から引き落とされたケースでは、余剰集金額には「−2,000円」が格納される。
なお、第2実施形態の場合、未集金額は、自身の銀行口座に代えて他のユーザの銀行口座から引き落とされた金額に該当する。従って、未集金額は、他のユーザから借りている金銭の額と表現することができる。同様に、余剰集金額は、他のユーザの銀行口座から引き落とされるべきところ、自身の銀行口座から代わりに支払った(立て替えた)金額に該当する。従って、余剰集金額は、他のユーザに貸している金銭の額と表現することができる。
同意処理部331は、銀行口座からの引落しを、他のユーザのチャージ要求と一括して実行することについての同意をユーザから得る機能を有する。また、同意処理部331は、ユーザから同意を得る際に、ユーザの端末120に、チャージ要求の組を作成する際のマッチング条件(所定の条件)を通知する。
チャージ受付部332は、ユーザからチャージ要求を受け付ける機能を有する。
チャージ管理部333は、マッチング処理部335で作成されたチャージ要求の組に含まれる各ユーザのチャージ残高(各ユーザのアカウントの残高)に、各ユーザが要求したチャージ額を加算する機能を有する。
口座管理部334は、チャージ要求の組に含まれるユーザの中から選択された、1のユーザの銀行口座からの引き落としが行われることで発生する、複数のユーザ間での金銭の貸し借りを管理する機能を有する。具体的には、口座管理部334は、チャージ要求の組に含まれる各ユーザのチャージ額と、選択されたユーザの銀行口座からの引落し額とに基づいて、口座管理DBにおける各ユーザの「未集金額/余剰集金額」を更新する処理を行う。
マッチング処理部335は、複数のユーザから受け付けたチャージ要求を、マッチング条件(所定の条件)に従ってマッチングさせることで、一括して口座引落しを行うチャージ要求の組を作成する機能を有する。マッチング条件の具体例については後述する。
ユーザ選択部336は、マッチング処理部335により作成されたチャージ要求の組に含まれるユーザの中から、銀行口座からの引落しを行うユーザを選択する機能を有する。
引落し処理部337は、チャージ要求の組に含まれる複数のチャージ額の合計額を、ユーザ選択部336で選択されたユーザの銀行口座から引き落とす機能を有する。
また、引落し処理部337は、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することに同意していないユーザについては、チャージ要求を受けた時点で、チャージ額をユーザの銀行口座から引き落とす処理を行う。
(2)端末の機能構成
端末120は、入出力I/F321と、通信I/F322と、制御部323と、記憶部324と、とを有する。入出力I/F321と、通信I/F322とは、それぞれ、図2の入出力I/F204と、通信I/F205とに対応する。制御部323は、通信部341と、UI(UserInterface)部342と、位置情報測定部343とを含む。記憶部324は、プログラムを記憶する。
なお、各機能部の機能または処理は、実現可能な範囲において、機械学習またはAI(Artifical Intelligence)により実現されてもよい。
通信部341は、サーバ110との間で、サーバ110が提供する決済サービスに関する各種の情報を送受信する機能を有する。また、通信部341は、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について、チャージ要求の組を作成する際のマッチング条件(所定の条件)を示す情報を、サーバ110(残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額又は余剰集金額とをユーザごとに管理する情報処理装置)から受信する機能を有する。また、通信部341は、UI部342がユーザから受け付けた、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することに同意するか否かを示す情報をサーバ110に送信する機能を有する。なお、通信部325は、更に、受信処理を行う受信部と、送信処理を行う送信部とを含んでいてもよい。
UI部342は、サーバ110が提供する決済サービスに関する各種の画面を端末120のディスプレイに表示する機能を有する。また、当該決済サービスに関する各種の入力をユーザから受け付ける機能を有する。また、UI部342は、マッチング条件をディスプレイに表示すると共に、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することに同意するか否かの選択をユーザから受け付ける。ユーザから受け付けた結果(同意するか否か)を示す情報は、通信部341を介してサーバ110に送信される。UI部342は、更に、表示処理を行う表示部と、ユーザからの操作を受け付ける受付部とを含んでいてもよい。
通信部341及びUI部342は、決済サービスに関するWebページを表示するWebブラウザが備える機能であってもよい。若しくは、通信部341及びUI部342は、決済サービスを提供するための専用のプログラムにより提供される機能であってもよい。
位置情報測定部343は、端末120の現在位置の位置情報を測定し、測定した現在位置をアカウント管理DBの「位置情報」に格納する機能を備える。位置情報測定部343は、限定でなく例として、GPS(Global Positioning System)を用いて、端末120の現在位置の位置情報として、該端末120の緯度および経度を測定する。なお、位置情報測定部343による端末120の位置情報の測定は、端末120の位置情報を測定できれば、どのような方法を用いてもよい。限定でなく例として、位置情報測定部343は、IMES(Indoor MEssaging System)、Wi−Fi(登録商標)、RFID(Radio Frequency Identifier)、NFC(Near Field Communication)、BLE(Bluetooth Low Energy)、超音波などの近距離無線通信、LTEやCDMAなどの移動体通信システムなどを利用して、端末120の位置情報を測定してもよい。
<第2実施形態の動作処理>
図10を参照し、実施形態に係る通信システム1の処理について説明する。図10は、第2実施形態に係る通信システム1の処理のシーケンスの一例を示す。
ステップS200で、端末120の通信部341は、ユーザの操作に応答して、サーバ110が提供する決済サービスの利用申し込みを依頼するメッセージをサーバ110に送信する。
ステップS201で、サーバ110の同意処理部331は、決済サービスの利用申し込みを依頼するメッセージを受信すると、決済サービスの利用に必要な各種情報の入力をユーザに促すメッセージを端末120に送信する。このとき、当該メッセージにはマッチング条件を示す情報が含まれる。端末120のUI部342は、決済サービスの利用に必要な各種情報(氏名、年齢、ログインパスワード、引落し口座の口座番号等)の入力を促す画面を表示する。また、UI部342は、マッチング条件を表示すると共に、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することについて同意するか否かの選択をユーザに促す画面を表示する。
ステップS202で、端末120の通信部341は、ユーザが入力した決済サービスの利用に必要な各種情報と、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することについて同意するか否かの選択結果を示す情報とをサーバ110に送信する。
ステップS203で、サーバ110の同意処理部331は、アカウント管理DB及び口座管理DBにユーザに関する新たなレコードを追加すると共に、口座管理DBの同意フラグに、ユーザの選択結果をセットする。
以上説明したステップS200〜ステップS203の処理手順は、決済サービスの利用を希望するユーザ毎に繰り返し行われる。以下で説明するステップS204以降の処理手順は、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することについて同意したユーザがチャージ要求を行う前提で説明を続ける。
ステップS204で、各端末120の通信部341は、チャージ要求メッセージをサーバ110に送信する。チャージ要求メッセージには、ユーザが要求するチャージ額が含まれる。
ステップS205で、サーバ110のマッチング処理部335は、ステップS204で受信した複数のチャージ要求の中から、マッチング条件に該当するチャージ要求を組みわせることで、チャージ要求の組を作成する。また、ユーザ選択部336は、チャージ要求の組に含まれるユーザの中から、口座引落しを行うユーザを選択する。ここではユーザAが選択されたと仮定する。
ステップS206で、サーバ110の引落し処理部337は、口座管理DBにおけるユーザAの引落し口座に格納されている銀行口座(口座A)から引き落とす金額を算出する。例えば、引落し処理部337は、チャージ要求の組に含まれる各チャージ額の合計を、口座Aから引き落とす金額とする。また、引落し処理部337は、算出した金額を、口座Aから引き落として事業者Zの口座に入金するように銀行140に依頼する。
ステップS207で、口座Aから所定の金額が引き落とされ、手数料を差し引いた金額が事業者Zの口座に入金される。
ステップS208で、銀行140は、引落し処理が完了したことをサーバ110に通知する。
ステップS209で、サーバ110のチャージ管理部333は、アカウント管理DBにおける、チャージ要求の組に含まれる各ユーザのチャージ残高に、各ユーザが要求したチャージ額を加算すると共に、各ユーザのチャージ履歴を更新する。また、口座管理部334は、チャージ要求の組に含まれる各ユーザのチャージ額と口座Aからの引落し額とに基づいて、口座管理DBにおける各ユーザの「未集金額/余剰集金額」に格納すべき金額を算出して更新する。
なお、口座管理DBにおける各ユーザの「未集金額/余剰集金額」を更新した際に、未集金額が所定の金額以上であるユーザが存在する場合、引落し処理部337は、当該ユーザから当該未集金額を強制的に銀行口座から引落すようにしてもよい。これにより、未払い額が大きいユーザについては自動的に銀行口座からの引落しを実行することができる。
ステップS210で、サーバ110のチャージ管理部333は、各端末120に、チャージ処理が完了したことを通知するメッセージを送信する。
以上説明した処理手順において、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することについての同意を、決済サービスの利用申し込み時に行うようにしたが、これに限定されない。限定でなく例として、ユーザからチャージ要求を受け付ける際に都度行うようにしてもよいし、最初にチャージ要求を受け付ける際に包括的に同意を得るようにしてもよいし、チャージ要求を受ける前の任意のタイミングで事前に同意を得るようにしてもよい。
<マッチング条件>
続いて、マッチング処理部335が、複数のユーザから受け付けたチャージ要求をマッチングさせる際のマッチング条件について、複数の具体例を説明する。なお、マッチングは、銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行することに同意しているユーザのチャージ要求の中で行われる。
なお、マッチング条件は、以下に説明するマッチング条件1〜6のうち2以上を組み合わせたものであってもよい。また、マッチング条件1は必須とし、マッチング条件1とそれ以外のマッチング条件2〜6の中から1以上を組み合わせたものであってもよい。また、マッチング条件1及び2は必須とし、マッチング条件1及び2とそれ以外のマッチング条件3〜6の中から1以上を組み合わせたものであってもよい。
(マッチング条件1)
マッチング条件1は、マッチングさせるチャージ要求に含まれるチャージ額の合計額が所定の金額以上であることであってもよい。例えば、ユーザA、ユーザB、ユーザC及びユーザDのチャージ要求がそれぞれ1,000円、1,000円、2,000円及び3,000円であり、所定の金額が4000円以上であると仮定する。この場合、マッチング処理部335は、ユーザA、ユーザB、ユーザC及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザA、ユーザC及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザA、ユーザB及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザB、ユーザC及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザA、ユーザB及びユーザCをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザC及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよい。
なお、マッチング条件1には、更に、マッチングさせるチャージ額の合計額に上限が設定されていてもよい。例えば、上限額が5000円に設定されている場合、マッチング処理部335は、ユーザA、ユーザB及びユーザCをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザA、ユーザB及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザC及びユーザDをマッチングさせるようにしてもよい。
これにより、銀行口座からの引落し額をある程度高額にすることができ、事業者の手数料負担を効果的に軽減することが可能になる。
(マッチング条件2)
マッチング条件2は、銀行口座からの未集金額が存在するユーザのチャージ要求と、銀行口座からの余剰集金額が存在するユーザのチャージ要求とをマッチングさせることであってもよい。例えば、口座管理DBに図9に示すデータが格納されていると仮定する。この場合、マッチング処理部335は、ユーザAとユーザBをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザBとユーザCをマッチングさせるようにしてもよいし、ユーザA、ユーザB及びユーザCをマッチングさせるようにしてもよい。
なお、マッチング条件2には、更に、未集金額が存在するユーザのチャージ要求の数と、余剰集金額が存在するユーザのチャージ要求の数とが同一になるようにするとの条件が含まれていてもよい。若しくは、マッチング条件2には、更に、マッチングさせるユーザの未集金額の絶対値と余剰集金額の絶対値との差が所定の差額以下であるとする条件が含まれていてもよい。
これにより、マッチングが繰り返されることで各ユーザの未集金額と余剰集金額とが平準化されることになり、ユーザ間で未集金額や余剰集金額に偏りが出てしまうことを抑制することができる。
(マッチング条件3)
マッチング条件3は、マッチングさせるチャージ要求の各ユーザの現在地(ユーザが利用する端末120の現在位置)が所定の範囲内であることであってもよい。例えば所定の範囲を1kmの円とした場合、マッチング処理部335は、アカウント管理DBの「位置情報」に格納されている現在地が所定の1kmの円の中に含まれるユーザをピックアップし、ピックアップした複数のユーザの各々のチャージ要求を、チャージ要求の組とするようにしてもよい。
(マッチング条件4)
マッチング条件4は、マッチングさせるチャージ要求のユーザ間で、所定の関係(友達関係)が構築されていることであってもよい。例えば、ユーザA〜Cがいる場合において、ユーザA及びユーザBの間は所定の関係を構築しているが、ユーザCはユーザA及びユーザBとの間で所定の関係を構築していないと仮定する。この場合、マッチング処理部335は、ユーザA及びユーザBをマッチングするようにしてもよい。
(マッチング条件5)
マッチング条件5は、チャージ要求を受け付けたタイミングが所定の時間内であることであってもよい。所定の時間は、任意であるが、限定でなく例として5分や10分といった時間であってもよい。
(マッチング条件6)
マッチング条件6は、マッチングさせるチャージ要求の数(つまり、チャージ要求の組に含まれるチャージ要求の数)が、所定の数以下であることであってもよい。これにより、大量のチャージ要求が1つのチャージ要求の組に含まれてしまうことにより、銀行口座からの引落し額が高額になってしまう可能性を抑制することができる。
<ユーザ選択条件>
ユーザ選択部336は、マッチング処理部335によりマッチングが行われることで生成されたチャージ要求の組の中から、銀行口座からの引落しを行う1のユーザを選択する。以下、ユーザ選択条件の具体例を説明する。なお、ユーザ選択条件は、以下に説明するユーザ選択条件1〜4のうち2以上を組み合わせたものであってもよい。
(ユーザ選択条件1)
ユーザ選択部336が選択するユーザは、チャージ要求の組に含まれるユーザのうち未集金額が最も大きいユーザであってもよい。未集金額が最も大きいユーザとすることで、ユーザ間に生じる不公平感を抑制することができる。
(ユーザ選択条件2)
チャージ要求の組に含まれるユーザの中に、未集金額を有するユーザが存在しない場合、ユーザ選択部336は、余剰集金額が最も小さいユーザを選択するようにしてもよい。ユーザ間に生じる不公平感を抑制することができる。
(ユーザ選択条件3)
ユーザ選択部336が選択するユーザは、チャージ要求の組に含まれるユーザのうち未集金額を有するユーザであって、口座管理DBが現在の未集金額に更新されてからの期間が最も長いユーザであってもよい。払い過ぎの状態が継続することを抑制することができる。
(ユーザ選択条件4)
ユーザ選択部336が選択するユーザは、チャージ要求額が最も大きいユーザであってもよい。
(ユーザ選択条件5)
チャージ要求の組に含まれる全てのユーザが第2実施形態に係る決済サービスを初めて利用するユーザである場合、ユーザ選択部336は、信用スコアが高いユーザを選択するようにしてもよい。信用スコアは、限定でなく例として、決済サービスとは異なるサービスの利用履歴等に基づいて決定されたスコアであってもよい。
<チャージ残高及び未集金額/余剰集金額の計算例>
図11は、第2実施形態に係るチャージ残高及び未集金額/余剰集金額の計算例を示す図である。図11では、説明を簡略化するため、ユーザA及びユーザBのみがチャージ要求を行う前提とする。また、ユーザA及びユーザB共にチャージ残高は0円であり、未集金額及び余剰集金額は無い(0円)であるものとする。この状態で、ユーザAが1,000円のチャージ要求を行い、ユーザBが2,000円のチャージ要求を行い、これらのチャージ要求がマッチングされたとする。また、銀行口座からの引落しを行うユーザとしてユーザBが選択されたとする。
この場合、ユーザAのチャージ残高には、ユーザAが要求したチャージ額1,000円が加算され、ユーザBのチャージ残高には、ユーザBが要求したチャージ額2,000円が加算される。すなわち、ユーザAのチャージ残高は1,000円になり、ユーザBのチャージ残高は2,000円になる。
次に、ユーザBの銀行口座から、ユーザAのチャージ額とユーザBのチャージ額の合計3,000円が引落しされる。
次に、ユーザAのチャージ額は1,000円であるが、ユーザAの銀行口座からは引き落とされていないことから、ユーザAの「未集金額/余剰集金額」には、ユーザAのチャージ額(1,000)から、銀行口座から引き落とされた額(0円)を引いた額である「+1,000円(1,000円−0円)」が加算される。すなわち、ユーザAの「未集金額/余剰集金額」は+1,000円になる。
同様に、ユーザBのチャージ額は2,000円であるが、ユーザBの銀行口座からは3,000円が引き落とされたことから、ユーザBの「未集金額/余剰集金額」には、ユーザBのチャージ額(2,000)から、銀行口座から引き落とされた額(3,000円)を引いた額である「−1,000円(2,000円−3,000円)」が加算される。すなわち、ユーザBの「未集金額/余剰集金額」は−1,000円になる。
次に、ユーザAが4,000円のチャージ要求を行い、ユーザBが4,000円のチャージ要求を行い、これらのチャージ要求がマッチングされたとする。また、銀行口座からの引落しを行うユーザとして、未集金額が最も大きいユーザAが選択されたとする。
この場合、ユーザAのチャージ残高には、ユーザAが要求したチャージ額4,000円が加算され、ユーザBのチャージ残高には、ユーザBが要求したチャージ額4,000円が加算される。すなわち、ユーザAのチャージ残高は5,000円になり、ユーザBのチャージ残高は6,000円になる。
次に、ユーザAの「未集金額/余剰集金額」には、ユーザAのチャージ額(4,000)から、銀行口座から引き落とされた額(8,0000円)を引いた額である「−4,000円(4,000円−8,000円)」が加算される。すなわち、ユーザAの「未集金額/余剰集金額」は−3,000円になる。
また、ユーザBの「未集金額/余剰集金額」には、ユーザBのチャージ額(4,000)から、銀行口座から引き落とされた額(0円)を引いた額である「4,000円(4,000円−0円)」が加算される。すなわち、ユーザBの「未集金額/余剰集金額」は3,000円になる。
<<第1実施例>>
サーバ110の口座管理部334は、各ユーザの余剰集金額の大きさに応じて特典を付与することとしてもよい。特定は、限定でなく例として、利子であってもよいし、クーポンであってもよいし、ポイントであってもよい。若しくは、ユーザの信用スコアの向上であってもよい。第1実施例によれは、本来支払うべき金額以上に銀行口座から引き落とされているユーザが抱く不公平感を抑制することが可能になる。
<<第2実施例>>
チャージ要求の数が少ない場合など、状況によってはマッチングに時間を要し、すぐにチャージがなされない可能性がある。そこで、第2実施例では、サーバ110のチャージ管理部333及び引落し処理部337は、追加手数料を支払ったユーザに対してはマッチングをすることなく、銀行口座からチャージ要求額を引き落としてチャージを完了させるようにしてもよい。第2実施例によれば、早急にチャージを行いたいユーザに対して、迅速にチャージを完了させることができる。
<付記>
(付記1−1)
情報処理装置(110)が行う情報処理方法であって、
ユーザごとに、残高を含むアカウント情報と、前記ユーザの銀行口座からの未集金額とを記憶部に記憶するステップ(314)と、
所定のユーザからチャージ額を指定するチャージ要求を受け付けるステップ(316)と、
受け付けたチャージ額を、前記所定のユーザのアカウントの残高と未集金額との各々に加算するステップ(317)と、
前記所定のユーザの銀行口座からの引落しに関する所定の条件を満たす場合に、前記所定のユーザの未集金額を前記銀行口座から引き落とすステップ(319)と、を含む情報処理方法。
(付記1−2)
前記銀行口座からの引落しを一括して実行することについての同意を前記所定のユーザから得るステップ(315)と、
前記銀行口座から引落すステップ(319)は、前記同意を前記所定のユーザから得た場合に、前記所定のユーザの未集金額を前記銀行口座から引き落とす、
付記1−1に記載の情報処理方法。
(付記1−3)
前記同意を前記所定のユーザから得るステップ(315)は、前記所定のユーザから前記同意を得る際に、前記所定のユーザの端末に前記所定の条件を通知する、
付記1−2に記載の情報処理方法。
(付記1−4)
前記所定の条件は、
前回前記銀行口座から引落しが行われた時点からの経過時間が所定の時間以上である場合、
前回前記銀行口座から引落しが行われた以降に前記チャージ要求を受けた回数が、所定の回数以上である場合、または、
前記未集金額が所定の金額以上である場合、のうち少なくとも1つを含む、
付記1−1〜1−3のいずれか一項に記載の情報処理方法。
(付記1−5)
前記所定の条件が満たされるよりも前に、前記所定のユーザの要求に基づいて前記所定のユーザの未集金額を前記銀行口座から引き落とすステップをさらに含む、
付記1−1〜1−4のいずれか一項に記載の情報処理方法。
(付記1−6)
前記所定の条件は、前記ユーザにより指定されるステップを更に含む、
付記1−1〜1−5のいずれか一項に記載の情報処理方法。
(付記1−7)
ユーザごとに、残高を含むアカウント情報と、前記ユーザの銀行口座からの未集金額とを記憶する記憶部(314)と、
所定のユーザからチャージ額を指定するチャージ要求を受け付ける受付部(316)と、
受け付けたチャージ額を、前記所定のユーザのアカウントの残高と未集金額との各々に加算するチャージ管理部(317)と、
前記所定のユーザの銀行口座からの引落しに関する所定の条件を満たす場合に、前記所定のユーザの未集金額を前記銀行口座から引き落とす引落し処理部(319)と、を含む情報処理装置(110)。
(付記1−8)
情報処理装置(110)に、
ユーザごとに、残高を含むアカウント情報と、前記ユーザの銀行口座からの未集金額とを記憶部に記憶するステップ(314)と、
所定のユーザからチャージ額を指定するチャージ要求を受け付けるステップ(316)と、
受け付けたチャージ額を、前記所定のユーザのアカウントの残高と未集金額との各々に加算するステップ(317)と、
前記所定のユーザの銀行口座からの引落しに関する所定の条件を満たす場合に、前記所定のユーザの未集金額を前記銀行口座から引き落とすステップ(319)と、を実行させるプログラム。
(付記1−9)
情報処理装置(120)に、
銀行口座からの引落しを一括して実行する処理について、前記銀行口座からの引落しを実行するための所定の条件を示す情報を、残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額とをユーザごとに管理する情報処理装置(110)から受信するステップと(325)、
前記所定の条件に基づいて前記銀行口座からの引落しを一括して実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付けるステップ(326)と、
前記ユーザから受け付けた、前記処理に同意するか否かを示す情報を前記情報処理装置(110)に送信するステップ(325)と、を実行させるプログラム。
(付記1−10)
前記所定の条件は、
前回前記銀行口座から引落しが行われた時点からの経過時間が所定の時間以上である場合、
前回前記銀行口座から引落しが行われた以降にチャージ要求を受けた回数が、所定の回数以上である場合、又は、
前記未集金額が所定の金額以上である場合、のうち少なくとも1つを含む、
付記1−9に記載のプログラム。
(付記1−11)
銀行口座からの引落しを一括して実行する処理について、前記銀行口座からの引落しを実行するための所定の条件を示す情報を、残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額とをユーザごとに管理する他の情報処理装置(110)から受信する受信部(325)と、
前記所定の条件に基づいて前記銀行口座からの引落しを一括して実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付ける受付部(326)と、
前記ユーザから受け付けた、前記処理に同意するか否かを示す情報を前記他の情報処理装置(110)に送信する送信部(325)と、を有する情報処理装置(120)。
(付記1−12)
情報処理装置(120)が行う情報処理方法であって、
銀行口座からの引落しを一括して実行する処理について、前記銀行口座からの引落しを実行するための所定の条件を示す情報を、残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額とをユーザごとに管理する他の情報処理装置(110)から受信するステップ(325)と、
前記所定の条件に基づいて前記銀行口座からの引落しを一括して実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付けるステップ(326)と、
前記ユーザから受け付けた、前記処理に同意するか否かを示す情報を前記他の情報処理装置(110)に送信するステップ(325)と、を含む情報処理方法。
(付記2−1)
情報処理装置(110)が行う情報処理方法であって、
ユーザからチャージ額を指定するチャージ要求を受け付けるステップ(332)と、
複数のユーザから受け付けたチャージ要求を所定の条件に従ってマッチングさせることで、一括して口座引落しを行うチャージ要求の組を作成するステップ(335)と、
前記チャージ要求の組に含まれるチャージ要求を行ったユーザの中から、銀行口座からの引落しを行うユーザを選択するステップ(336)と、
前記チャージ要求の組に含まれるチャージ額の合計額を、選択されたユーザの銀行口座から引き落とすステップ(337)と、
前記チャージ要求の組に含まれる各ユーザのアカウントの残高に、各ユーザが要求したチャージ額を加算するステップ(333)と、
前記銀行口座からの引き落としが行われることで発生する前記複数のユーザ間での金銭の貸し借りを管理するステップ(334)と、を含む情報処理方法。
(付記2−2)
前記銀行口座からの引落しを、他のユーザのチャージ要求と一括して実行することについての同意を所定のユーザから得るステップ(331)と、
前記チャージ要求の組を作成するステップ(335)は、前記同意を得たユーザから受け付けたチャージ要求の中からマッチングを行う、
付記2−1に記載の情報処理方法。
(付記2−3)
前記同意をユーザから得るステップ(331)は、前記所定のユーザから前記同意を得る際に、前記所定のユーザの端末に前記所定の条件を通知する、
付記2−2に記載の情報処理方法。
(付記2−4)
前記所定の条件は、マッチングさせるチャージ要求に含まれるチャージ額の合計額が所定の金額以上であること、を含む、
付記2−1〜2−3のいずれか一項に記載の情報処理方法。
(付記2−5)
前記所定の条件は、銀行口座からの未集金額が存在するユーザのチャージ要求と、銀行口座からの余剰集金額が存在するユーザのチャージ要求とをマッチングさせること、を含む、
付記2−1〜2−4のいずれか一項に記載の情報処理方法。
(付記2−6)
前記所定の条件は、
前記ユーザの位置情報と、マッチングさせるユーザの位置情報とが所定の範囲内であること、
前記ユーザと、マッチングさせるユーザとが所定の関係を構築していること、または、
マッチングさせるチャージ要求を受け付けたタイミングが所定の時間内であること、のうち少なくとも1つを含む、
付記2−1〜2−5のいずれか一項に記載の情報処理方法。
(付記2−7)
ユーザからチャージ額を指定するチャージ要求を受け付ける受付部(332)と、
複数のユーザから受け付けたチャージ要求を所定の条件に従ってマッチングさせることで、一括して口座引落しを行うチャージ要求の組を作成するマッチング処理部(335)と、
前記チャージ要求の組に含まれるチャージ要求を行ったユーザの中から、銀行口座からの引落しを行うユーザを選択する選択部(336)と、
前記チャージ要求の組に含まれるチャージ額の合計額を、選択されたユーザの銀行口座から引き落とす引落し処理部(337)と、
前記チャージ要求の組に含まれる各ユーザのアカウントの残高に、各ユーザが要求したチャージ額を加算するチャージ管理部(333)と、
前記銀行口座からの引き落としが行われることで発生する前記複数のユーザ間での金銭の貸し借りを管理する口座管理部(334)と、を含む情報処理装置(110)。
(付記2−8)
情報処理装置(110)に、
ユーザからチャージ額を指定するチャージ要求を受け付けるステップ(332)と、
複数のユーザから受け付けたチャージ要求を所定の条件に従ってマッチングさせることで、一括して口座引落しを行うチャージ要求の組を作成するステップ(335)と、
前記チャージ要求の組に含まれるチャージ要求を行ったユーザの中から、銀行口座からの引落しを行うユーザを選択するステップ(336)と、
前記チャージ要求の組に含まれるチャージ額の合計額を、選択されたユーザの銀行口座から引き落とすステップ(337)と、
前記チャージ要求の組に含まれる各ユーザのアカウントの残高に、各ユーザが要求したチャージ額を加算するステップ(333)と、
前記銀行口座からの引き落としが行われることで発生する前記複数のユーザ間での金銭の貸し借りを管理するステップ(334)と、を実行させるプログラム。
(付記2−9)
情報処理装置(120)に、
銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について、複数のユーザから受け付けたチャージ要求をマッチングさせることでチャージ要求の組を作成する際の所定の条件を示す情報を、残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額又は余剰集金額とをユーザごとに管理する情報処理装置(110)から受信するステップ(341)と、
前記所定の条件に基づいて銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付けるステップ(342)と、
前記ユーザから受け付けた、前記処理に同意するか否かを示す情報を前記情報処理装置(110)に送信するステップ(341)と、を実行させるプログラム。
(付記2−10)
前記所定の条件は、マッチングさせるチャージ要求に含まれるチャージ額の合計額が所定の金額以上であること、を含む、
付記2−8に記載のプログラム。
(付記2−11)
前記所定の条件は、銀行口座からの未集金額が存在するユーザのチャージ要求と、銀行口座からの余剰集金額が存在するユーザのチャージ要求とをマッチングさせること、を含む、
付記2−8又は9に記載のプログラム。
(付記2−12)
前記所定の条件は、
前記ユーザの位置情報と、マッチングさせるチャージ要求のユーザの位置情報とが所定の範囲内であること、
前記ユーザと、マッチングさせるチャージ要求のユーザが所定の関係を構築していること、または、
マッチングさせるチャージ要求を受け付けたタイミングが所定の時間内であること、のうち少なくとも1つを含む、
付記2−8〜2−10のいずれか一項に記載のプログラム。
(付記2−13)
コンピュータに、
銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について、複数のユーザから受け付けたチャージ要求をマッチングさせることでチャージ要求の組を作成する際の所定の条件を示す情報を、残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額又は余剰集金額とをユーザごとに管理する他の情報処理装置(110)から受信する受信部(341)と、
前記所定の条件に基づいて銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付ける受付部(342)と、
前記ユーザから受け付けた、前記処理に同意するか否かを示す情報を前記他の情報処理装置(110)に送信する送信部(341)と、を有する情報処理装置(120)。
(付記2−14)
情報処理装置(120)が行う情報処理方法であって、
銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について、複数のユーザから受け付けたチャージ要求をマッチングさせることでチャージ要求の組を作成する際の所定の条件を示す情報を、残高を含むアカウント情報とユーザの銀行口座からの未集金額又は余剰集金額とをユーザごとに管理する他の情報処理装置(110)から受信するステップ(341)と、
前記所定の条件に基づいて銀行口座からの引落しを他のユーザのチャージ要求と一括して実行する処理について同意するか否かをユーザから受け付けるステップ(342)と、
前記ユーザから受け付けた、前記処理に同意するか否かを示す情報を前記他の情報処理装置(110)に送信するステップ(341)と、を含む情報処理方法。