JP2010238183A - Transfer management system, transfer method, and withdrawal method - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、不正な振込を未然に防止すると共に、迅速な振込引出現金の受取処理を可能とする振込管理システム、振込方法および引出方法に関する。 The present invention relates to a money transfer management system, a money transfer method, and a money withdrawal method that can prevent unauthorized money transfer in advance, and that can promptly receive a money transfer appearance amount.
近年、カードなどを用いて現金の引き出しや預け入れを行う現金自動預払機(ATM:Automatic Teller Machine)の操作において、送金先番号間違いにおける誤送金や、振り込め詐欺に代表される不適切な送金が問題となっている。また、通常の送金を行う場合にも、送金先間違いなどを画面上で十分に確認せず実行し、送金を完了させてしまう問題があった。 In recent years, in the operation of an automatic teller machine (ATM) that withdraws or deposits cash using cards etc., incorrect remittance due to incorrect remittance destination number or inappropriate remittance typified by wire fraud It has become. In addition, even in the case of normal remittance, there is a problem that the remittance is completed without sufficiently confirming the remittance destination on the screen.
そこで、安全な振り込みシステムとして、取引内容の許可を金融機関に照合する管理装置により多数の銀行取引データを一括して管理する決済管理システムが開示されている(特許文献1参照)。 Therefore, as a safe transfer system, a settlement management system is disclosed in which a large number of bank transaction data are collectively managed by a management device that verifies transaction contents with a financial institution (see Patent Document 1).
特許文献1のシステムの現金自動預払機は、操作者に入力された金融機関コードが予め金融機関コードとして記憶されているか否かを判別し、記憶されていた場合に、取引金額等の取引要求信号を管理装置に送信する。 The automatic teller machine of the system of Patent Document 1 determines whether or not a financial institution code input by an operator is stored in advance as a financial institution code, and if it is stored, a transaction request such as a transaction amount Send a signal to the management device.
管理装置は、現金自動預払機からの取引要求信号を受信すると、これを対応する金融機関に送信し、金融機関は、取引要求信号に含まれる口座番号が予め記憶されていた場合は、取引を許可する許可信号を管理装置へ送信するとともに、取引データを記憶する。 Upon receiving the transaction request signal from the automatic teller machine, the management device transmits the transaction request signal to the corresponding financial institution, and the financial institution performs the transaction if the account number included in the transaction request signal is stored in advance. A permission signal to be permitted is transmitted to the management device, and transaction data is stored.
しかしながら、特許文献1のシステムでは、振り込みの確認がとれるまでの間、引き出しを保留にするため、振込操作が完了してから引出可能となるまで時間がかかるという問題がある。 However, in the system of Patent Document 1, since the withdrawal is suspended until the confirmation of the transfer is made, there is a problem that it takes time until the withdrawal becomes possible after the transfer operation is completed.
また、特許文献1のシステムでは、取引を許可するか否かにとどまり、取引を許可しない場合における安全対策については検討されていない。例えば、監視センタと連携する場合において、取引の危険性が高い場合にのみ警備員を派遣する等の監視センタの負担軽減を図ることが困難である。 Moreover, in the system of patent document 1, it is only whether it permits a transaction, and the safety measure in the case where a transaction is not permitted is not examined. For example, in the case of cooperation with a monitoring center, it is difficult to reduce the burden on the monitoring center such as dispatching guards only when the risk of transactions is high.
本発明は、上記に鑑みてなされたものであって、振込操作および引出操作の安全性を向上するとともに、迅速な引出処理および監視センタによる警備負担の軽減を図ることが可能な振込管理システムを提供する。 The present invention has been made in view of the above, and provides a transfer management system capable of improving the safety of a transfer operation and a withdrawal operation and reducing the security burden caused by a quick withdrawal process and a monitoring center. provide.
上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明は、口座の取引における信用に関する信用情報を保存する取引情報管理センタと、現金の振込操作を監視する監視センタと、利用者から所定の情報の入力を受け付けて現金の振り込みおよび引き出しを行う現金自動預払機と、前記現金自動預払機を管理する管理装置を備える振込管理システムであって、前記管理装置は、前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた振込先の口座を示す振込先口座情報を取得する口座情報取得部と、取得した前記振込先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記振込先口座情報が示す振込先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得部と、受信した前記信用情報に基づいて、前記監視センタに前記振込操作の監視を要請する監視内容を示す監視情報を決定する監視情報決定部と、決定された前記監視情報を前記監視センタに送信し、前記監視情報に基づく不審状態を示す不審情報を前記監視センタから取得する不審情報取得部と、受信した前記不審情報に基づいて、受信した前記振込先口座情報が示す振込先の口座への振込の受付の可否を判断する振込可否判断部と、前記振込先の口座への振込が可能と判断された場合に、前記現金自動預払機に対して振込の受け付けを許可する旨を通知する振込可否通知部と、を備えることを特徴とする。 In order to solve the above-described problems and achieve the object, the present invention provides a transaction information management center for storing credit information related to credit in an account transaction, a monitoring center for monitoring a cash transfer operation, and a user's predetermined information. An automatic teller machine that accepts input of information and transfers and withdraws cash, and a transfer management system comprising a management device that manages the automatic teller machine, the management device from the automatic teller machine , An account information acquisition unit that acquires a transfer destination account information indicating a transfer destination account that the automatic teller machine has received an input, and transmits the acquired transfer destination account information to the transaction information management center, and the transfer destination Based on the received credit information, the monitoring center based on the received credit information, the credit information acquisition unit that acquires the credit information of the transfer account indicated by the account information from the transaction information management center A monitoring information determination unit for determining monitoring information indicating monitoring contents for requesting monitoring of the transfer operation; and transmitting the determined monitoring information to the monitoring center; and suspicious information indicating a suspicious state based on the monitoring information. A suspicious information acquisition unit acquired from a monitoring center, a transfer permission determination unit that determines whether or not to accept a transfer to a transfer destination account indicated by the received transfer destination account information based on the received suspicious information, and A transfer permission / notification notifying unit for notifying that the automatic teller machine accepts transfer when it is determined that transfer to a transfer destination account is possible.
また、本発明は、口座の取引における信用に関する信用情報を保存する取引情報管理センタと、現金の引出操作を監視する監視センタと、利用者から所定の情報の入力を受け付けて現金の振り込みおよび引き出しを行う現金自動預払機と、口座の預金額を示す預金情報を提供する金融サーバと、前記現金自動預払機を管理する管理装置を備える振込管理システムであって、前記管理装置は、前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた引出先の口座を示す引出先口座情報と、引き出し金額を示す引出金額情報とを示す引出情報を取得する引出情報取得部と、取得した前記引出先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記引出先口座情報が示す引出先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得部と、受信した前記信用情報に基づいて、前記引出先口座からの現金引き出しの可否を判定する第1の引出可否判定部と、取得した前記引出先口座情報を前記金融サーバに送信し、前記金融サーバから前記引出先口座が示す引出先口座の前記預金情報を取得する預金情報取得部と、受信した前記預金情報が示す預金額が、取得した前記引出金額情報が示す引出金額以上の額であるか否かを確認し、前記預金額が、前記引出金額以上の額であることを確認した場合に、前記引出先口座からの現金引き出しを可能と決定する第2の引出可否判定部と、前記第1の引出可否判定部により現金引き出しを可能と判定され、かつ、前記第2の引出可否判定部により現金引き出しを可能と判定された場合に、前記引出先口座からの現金引き出しの許可を決定する引出許可決定部と、前記引出先口座からの現金引き出しの許可が決定された場合に、前記現金自動預払機に対して引出の受け付けを許可する旨を通知する引出可否通知部と、を備えることを特徴とする。 The present invention also provides a transaction information management center for storing credit information related to credit in account transactions, a monitoring center for monitoring cash withdrawal operations, and cash transfer and withdrawal upon receipt of predetermined information from a user. An automatic teller machine, a financial server that provides deposit information indicating the deposit amount of an account, and a transfer management system that manages the automatic teller machine, wherein the management apparatus A withdrawal information acquisition unit that obtains withdrawal information indicating a withdrawal destination account that indicates an withdrawal destination account that the automatic teller machine has received an input, and withdrawal amount information that indicates a withdrawal amount, from the deposit machine; Sending withdrawal account information to the transaction information management center, and acquiring the credit information of the withdrawal account indicated by the withdrawal account information from the transaction information management center An information acquisition unit, a first withdrawal permission determination unit that determines whether cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible based on the received credit information, and the acquired withdrawal destination account information is transmitted to the financial server. A deposit information acquisition unit that acquires the deposit information of the withdrawal account indicated by the withdrawal account from the financial server, and a deposit amount indicated by the received deposit information is greater than or equal to a withdrawal amount indicated by the acquired withdrawal amount information. A second withdrawal permission determination unit that determines whether or not the amount of deposit is equal to or greater than the withdrawal amount, and determines that a cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible. A cash withdrawal from the withdrawal destination account when it is determined by the first withdrawal enable / disable determining unit that cash withdrawal is possible and the second withdrawal enable / disable determining unit determines that cash withdrawal is possible A withdrawal permission determination section for determining permission; and a withdrawal permission notification section for notifying the automatic teller machine that acceptance of withdrawal is permitted when permission for cash withdrawal from the withdrawal destination account is determined; It is characterized by providing.
また、本発明は、利用者から所定の情報の入力を受け付けて現金の振り込みおよび引き出しを行う現金自動預払機を管理する管理装置で実行される振込方法であって、前記管理装置は、前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた振込先の口座を示す振込先口座情報を取得する口座情報取得ステップ、取得した前記振込先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記振込先口座情報が示す振込先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得ステップと、受信した前記信用情報に基づいて、前記監視センタに前記振込操作の監視を要請する監視内容を示す監視情報を決定する監視情報決定ステップと、決定された前記監視情報を前記監視センタに送信し、前記監視情報に基づく不審状態を示す不審情報を前記監視センタから取得する不審情報取得ステップと、受信した前記不審情報に基づいて、受信した前記振込先口座情報が示す振込先の口座への振込の受付の可否を判断する振込可否判断ステップと、前記振込先の口座への振込が可能と判断された場合に、前記現金自動預払機に対して振込の受け付けを許可する旨を通知する振込可否通知ステップと、を備えることを特徴とする振込方法。 The present invention is also a transfer method executed by a management apparatus that manages an automatic teller machine that accepts input of predetermined information from a user and performs transfer and withdrawal of cash, wherein the management apparatus includes the cash From the automatic teller machine, an account information acquisition step for acquiring the transfer destination account information indicating the transfer destination account that the automatic teller machine has received the input, and transmit the acquired transfer destination account information to the transaction information management center, Based on the credit information acquisition step for acquiring the credit information of the bank account indicated by the bank account information from the transaction information management center, the monitoring center is requested to monitor the bank transfer operation. A monitoring information determination step for determining monitoring information indicating monitoring contents, and the determined monitoring information is transmitted to the monitoring center, and a suspicious state based on the monitoring information The suspicious information acquisition step of acquiring the suspicious information to be shown from the monitoring center, and the transfer propriety determining whether or not to accept the transfer to the transfer destination account indicated by the received transfer destination account information based on the received suspicious information A determination step, and a transfer permission / notification notification step for notifying that the automatic teller machine accepts transfer when it is determined that transfer to the account of the transfer destination is possible. And transfer method.
また、本発明は、利用者から所定の情報の入力を受け付けて現金の振り込みおよび引き出しを行う現金自動預払機を管理する管理装置で実行される引出方法であって、前記管理装置は、前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた引出先の口座を示す引出先口座情報と、引き出し金額を示す引出金額情報とを取得し、取得した前記引出先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記引出先口座情報が示す引出先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得ステップと、受信した前記信用情報に基づいて、前記引出先口座からの現金引き出しの可否を判定する第1の引出可否判定ステップと、取得した前記引出先口座情報を前記金融サーバに送信し、前記金融サーバから前記引出先口座が示す引出先口座の前記預金情報を取得する預金情報取得ステップと、受信した前記預金情報が示す預金額が、取得した前記引出金額情報が示す引出金額以上の額であるか否かを確認し、前記預金額が、前記引出金額以上の額であることを確認した場合に、前記引出先口座からの現金引き出しを可能と決定する第2の引出可否判定ステップと、前記第1の引出可否判定ステップにより現金引き出しを可能と判定され、かつ、前記第2の引出可否判定ステップにより現金引き出しを可能と判定された場合に、前記引出先口座からの現金引き出しの許可を決定する引出許可決定ステップと、前記引出先口座からの現金引き出しの許可が決定された場合に、前記現金自動預払機に対して引出の受け付けを許可する旨を通知する引出可否通知ステップと、を備えることを特徴とする。 Further, the present invention is a withdrawal method executed by a management device that manages an automatic teller machine that accepts input of predetermined information from a user and performs transfer and withdrawal of cash, wherein the management device includes the cash The automatic teller machine obtains withdrawal destination account information indicating a withdrawal destination account that the automatic teller machine has received an input, and withdrawal amount information indicating a withdrawal amount, and the obtained withdrawal destination account information is used as the transaction information. A credit information acquisition step for transmitting from the transaction information management center to the credit information of the withdrawal destination account indicated by the withdrawal destination account information transmitted to the management center, and based on the received credit information, from the withdrawal destination account A first withdrawal permission determination step for determining whether cash withdrawal is possible, and the acquired withdrawal destination account information is transmitted to the financial server, and the withdrawal destination account is transmitted from the financial server. A deposit information acquisition step of acquiring the deposit information of the withdrawal destination account shown, and confirming whether or not the deposit amount indicated by the received deposit information is equal to or greater than the withdrawal amount indicated by the acquired withdrawal amount information; A second withdrawal permission determination step for determining that cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible when the deposit amount is confirmed to be an amount equal to or greater than the withdrawal amount; and the first withdrawal permission determination step. Withdrawal permission determination step for determining permission of cash withdrawal from the withdrawal destination account when it is determined that cash withdrawal is possible by the second withdrawal possibility determination step, A withdrawal permission notification step for notifying the automatic teller machine that acceptance of withdrawal is permitted when permission for withdrawal from the withdrawal account is determined. , Characterized in that it comprises a.
本発明によれば、振込操作および引出操作の安全性を向上するとともに、迅速な引出処理および監視センタによる警備負担の軽減を図ることができるという効果を奏する。 According to the present invention, it is possible to improve the safety of the transfer operation and the withdrawal operation, and it is possible to reduce the security burden caused by the quick withdrawal process and the monitoring center.
以下に添付図面を参照して、この発明にかかる振込管理システムの最良な実施の形態を詳細に説明する。 Exemplary embodiments of a transfer management system according to the present invention will be explained below in detail with reference to the accompanying drawings.
(第1の実施の形態)
図1は、実施の形態1にかかる管理装置100が接続されている振込管理システムの構成を示す概要図である。図1に示すように、振込管理システムは、管理装置100と、警備センタ300と、取引情報管理センタ400と、複数の金融サーバ500a、500b(以下、特定しない金融サーバを単に金融サーバ500と称する。)とを備え、これらが、インターネットなどのネットワークを介して接続されている。また、管理装置100には、複数のATM200a、200b、200c(以下、特定しないATMを単にATM200と称する。)がネットワークにより接続されている。
(First embodiment)
FIG. 1 is a schematic diagram illustrating a configuration of a transfer management system to which a
管理装置100は、ATM200からユーザにより操作された振込操作または引出操作に関する取引情報を管理する装置である。具体的には、取引情報とは、ATM200から受け付けた振込先の口座を示す口座情報や、振込金額を示す情報であり、ATM200から受信した取引情報を取引情報管理センタ400や、振出元銀行の金融サーバ500や、振込先銀行の金融サーバ500などに送信する。
The
ATM200は、現金の振込および引出を行う現金自動預払機であり、管理装置100と接続されている。利用者から提示された通帳や磁気カード等(以下、「カード」と称する。)の情報記憶媒体から、当該利用者に固有の利用者IDを読み取り、利用者による取引情報の入力を受け付ける。ここで、取引情報とは、振込先の口座IDや名義を示す振込先口座情報や、振込金額に関する振込金額情報、引出先の口座IDや名義を示す引出先口座情報や、引出金額を示す引出金額情報等に一連の取引に関する情報である。
The
金融サーバ500は、口座IDに対応付けて口座の預金情報を保存しており、ネットワークを介して預金情報を管理装置100に送信するサーバである。具体的には、金融サーバ500は、HDD(Hard Disk Drive)等の記憶部(不図示)を備えており、該記憶部には、登録された利用者に関する情報などが格納されている。
The financial server 500 is a server that stores account deposit information in association with an account ID and transmits the deposit information to the
取引情報管理センタ400は、口座IDに対応付けて口座の信用情報を保存しており、管理装置100からの要求に応じて口座の信用情報を管理装置100に送信する。ここで、信用情報とは、口座の取引における信用に関する情報であって、これまでの一連の取引の履歴から引き落とし金額の不足や利用者からの苦情照会等のトラブル状況を示す情報である。
The transaction
警備センタ300は、本発明の監視センタの一例である。警備センタ300は、管理装置100からATM200の監視内容を示す監視情報を受信し、受信した監視内容に従って該当するATM200を監視し、不審情報を作成し管理装置100に送信する。また、監視内容に警備員要請の情報が含まれていた場合には、該当するATM200に警備員を派遣する。
The
具体的には、監視内容とは、振込操作または引出操作が行われているATM200の監視方法の具体的内容であって、振込映像記録等の監視方法を示すものである。また、不審情報とは、監視内容に従って監視された映像記録等に基づいて分析されたATM200の不審状態を示す情報である。
Specifically, the monitoring content is specific content of the monitoring method of the
次に、管理装置100の構成および機能について説明する。図2は、管理装置100の構成を示すブロック図である。図2に示すように、管理装置100は、入力制御部101と、信用情報取得部102と、監視情報決定部103と、振込可否判断部104と、通信部105と、表示制御部106と、振込可否通知部107と、不審情報取得部108と、口座情報取得部109と、HDD110とを主に備え、操作表示部20に接続されている。
Next, the configuration and function of the
入力制御部101は、ユーザによる操作表示部20からの各種入力を受け付け、表示制御部106は、操作表示部20に各種画面および入力事項を表示する。
The
通信部105は、ATM200、警備センタ300、取引情報管理センタ400、金融サーバ500と、それぞれ通信し、各種情報の送受信を行う。具体的には、ATM200からは、取引情報を受信し、振込または引出の許可通知を送信する。また、警備センタ300からは、監視情報を送信し、不審情報を受信する。また、取引情報管理センタ400には、口座IDを送信して、口座IDに対応する信用情報を受信する。さらに、金融サーバ500には、口座IDを送信して、口座IDに対応する預金額に関する預金情報を受信する。
The
口座情報取得部109は、通信部105を介して、ATM200が受け付けた振込先の口座を示す口座情報を受信し、受信した口座情報から振込先の口座(以下、「振込口座」という。)のID(以下、「振込口座ID」という。)を取得する。具体的には、振込口座IDは、カードに表示されているカード番号である。
The account information acquisition unit 109 receives the account information indicating the transfer destination account accepted by the
HDD110は、信用情報が示す信用レベルに警備装置300に監視要請する具体的な内容である監視内容を対応付けた監視情報決定規則を保存する。
The
信用情報取得部102は、通信部105を介して、ATM200が入力を受け付けた取引情報から振込口座IDを取得し、取得した振込先口座IDを取引情報管理センタ400に送信して、信用情報を照会要求し、取引情報管理センタ400から信用情報を取得する。
The credit
具体的には、ここで、信用情報は、トラブルが全くなかった第1レベルを示す「安全」と、トラブルが発生した履歴を持つ第3レベルを示す「要注意」と、新規口座であって取引がなかった第2レベルを示す「初回」の三段階の信用判定結果であらわされる。 Specifically, here, the credit information is “safe” indicating the first level in which no trouble has occurred, “caution” indicating the third level having a history of trouble occurrence, and a new account. This is expressed as a “first” three-stage credit judgment result indicating the second level in which there was no transaction.
監視情報決定部103は、信用情報取得部102により取得した信用情報から、警備センタ300による監視内容を示す監視情報を決定する。ここで、監視情報の決定は、HDD110に保存されている監視情報決定規則に基づく。
The monitoring information determination unit 103 determines monitoring information indicating the monitoring content by the
図3は、監視情報決定規則の一例を示す図である。具体的な監視内容を示す監視情報の決定方法について説明する。本図に示すように、監視内容は、信用判定結果が第1レベルの「安全」であれば、振込操作が行われているATM200の映像の取得である。なお、取得された映像は、遠隔から監視可能であるとともに、映像記録として保存される。また、信用判定結果が第2レベルの「初回」であれば、振込操作が行われているATM200の映像記録の保存に加え、振込中のライブ画像の確認を行い不審状況や操作者の挙動の有無を確認し、必要に応じて操作者に限定した呼びかけである。また、信用判定結果が第3レベルの「要注意」であれば、振込操作が行われているATM200の映像記録の保存、および、必要に応じた操作者への呼びかけに加えて、警察や、金融機関への通報や、警備員の派遣要請である。
FIG. 3 is a diagram illustrating an example of the monitoring information determination rule. A method for determining monitoring information indicating specific monitoring contents will be described. As shown in this figure, if the credit determination result is “safe” at the first level, the monitoring content is acquisition of an image of the
不審情報取得部108は、通信部105を介して、監視情報決定部103により決定された監視情報を警備センタ300に送信し、警備センタ300から不審情報を取得する。ここで、不審情報とは、ATM200の操作者の不審状態を示す情報であり、不審状態とは、当該監視情報に含まれる監視内容に基づいて警備センタ300により監視されたATM200の状況から判断された操作者の不審な状態のことである。
The suspicious information acquisition unit 108 transmits the monitoring information determined by the monitoring information determination unit 103 to the
振込可否判断部104は、不審情報取得部108により取得した不審情報に基づいて、取得した振込先情報が示す振込口座への振込の受付の可否を判断する。具体的には、取得した不審情報が、振込を受け付けるにあたり不審な状況が存在しないことを示す場合には、振込の受付が可能であると判断し、取得した不審情報が、振込を受け付けるにあたり不審な状況が存在することを示す場合には、振込の受付を不可と判断する。 Based on the suspicious information acquired by the suspicious information acquisition unit 108, the transfer permission / inhibition determination unit 104 determines whether to accept transfer to the transfer account indicated by the acquired transfer destination information. Specifically, if the obtained suspicious information indicates that there is no suspicious situation in accepting the transfer, it is determined that the transfer can be accepted, and the obtained suspicious information is suspicious in accepting the transfer. When it is shown that there is a certain situation, it is determined that the transfer cannot be accepted.
振込可否通知部107は、通信部105を介して、ATM200に振込の受付の可否を通知する。具体的には、振込可否判断部104により振込の受付が可能であると判断された場合には、ATM200に振込許可の通知を送信し、振込可否判断部104により振込の受付が不可であると判断された場合には、振込拒否の通知を送信する。
The transfer permission / inhibition notification unit 107 notifies the
次に、振込管理システムによる一連の振込処理の手順を説明する。図4−1と図4−2は、振込管理システムに接続されている各装置の処理を示すシーケンス図である。 Next, a series of transfer processing procedures by the transfer management system will be described. 4A and 4B are sequence diagrams illustrating processing of each device connected to the transfer management system.
ATM200は、利用者から取引を受け付け(ステップS10)、カード情報を読み取る(ステップS11)。具体的には、カードの挿入を受け付け、受け付けたカードから、カード番号や名義を示すカード情報を読み取る。また、暗証番号の入力を要求し、カードを認証する。
The
ATM200は、管理装置100に読み取ったカード情報を送信し(ステップS12)、管理装置100は、通信部105により、カード情報を振出元銀行の金融サーバ500aに送信する(ステップS13)。
The
振出元銀行の金融サーバ500aは、カード情報が示すIDからカードが有効であることを確認し(ステップS14)、取引承認通知を管理装置100に送信する(ステップS15)。具体的には、振出元銀行の金融サーバ500aは、発行金融機関IDを含む受付確認コードを送信する。
The source bank
管理装置100は、通信部105により、振出元銀行の金融サーバ500aから取引承認通知を受信すると、ATM200にカード受入承認通知を送信する(ステップS16)。
When the
なお、本実施例では、カードにより振出元銀行からの振込を受け付ける構成となっているが、現金受付による振込も可能であり、現金受付による場合は、ステップS11からステップS16までの処理は省略されることとなる。 In the present embodiment, the transfer from the bank of the transfer source is received by the card, but the transfer by cash reception is also possible, and in the case of the cash reception, the processing from step S11 to step S16 is omitted. The Rukoto.
ATM200は、取引内容と、取引情報の入力受付画面を表示し(ステップS17)、取引内容と、取引情報の入力を受け付ける。ここでは、取引内容は、「振込」を受け付け、取引情報として振込先銀行の金融機関名と、振込金額と、振込口座番号を受け付ける。
The
ATM200は、入力を受け付けた取引情報を管理装置100に送信し(ステップS18)、管理装置100は、取引情報から振込先情報を取得し、これを取引情報管理センタ400に送信して信用情報の照会を要求する(ステップS19)。
The
取引情報管理センタ400は、受信した振込先情報から振込口座IDを取得し、振込先口座IDに対応する信用情報を取得し(ステップS20)、これを管理装置100に送信する。具体的には、発行金融機関の識別コードを含む受付確認コードを付与した振込口座IDに対応する信用情報を送信する。
The transaction
信用情報を取得すると、取引情報管理センタ400は、取得した信用情報を管理センタ100に送信する(ステップS21)。
When the credit information is acquired, the transaction
管理装置100の信用情報取得部102は、信用情報を取得し、監視情報決定部103は、取得した信用情報と、HDD110に保存されている監視情報決定規則に基づき監視情報を決定する。監視情報が決定されると、通信部105は、監視情報を警備センタ300に送信する(ステップS22)。
The credit
ここで送信される監視情報は、警備センタ300への振込操作における安全サービス(以下、「安全サービス」という。)の対応要請となり、振込操作が完了するまで警備センタ300によるATM200の監視(以下、「遠隔確認サービス」という。)が行われる。
The monitoring information transmitted here is a request for handling a safety service (hereinafter referred to as “safety service”) in the transfer operation to the
警備センタ300は、ATM200に対して、遠隔監視動作を指示し(ステップS23)、これを受信したATM200は、設置されているモニタによりATM遠隔モニタを開始する(ステップS24)。ATM200は監視開始を管理装置100に通知する(ステップS25)。
The
警備センタ300は、管理装置100から受信した監視情報に基づいて遠隔確認サービスを実行し(ステップS26)、不審情報の有無を管理装置100に通知する(ステップS27)。
The
管理装置100の不審情報取得部108は、通信部105を介して、警備センタ300から不審情報を取得し、振込可否判断部104は、不審情報から振込の受付の可否を判断する(ステップS28)。
The suspicious information acquisition unit 108 of the
管理装置100の振込可否判断部104により、振込の受付を可能と判断された場合には、振込可否通知部107は、通信部105を介して、ATM200に振込受付許可の通知を送信する(ステップS29)。
If the transfer permission determination unit 104 of the
ATM200は、振込受付許可の通知を受信すると、振込確認実行画面を表示し(ステップS30)、振込操作の受け付けを開始する(ステップS31)。ATM200は、振込操作の受付を完了すると、振込操作受付通知を管理装置に送信する(ステップS32)。
When the
管理装置100は、振込操作受付通知を受信すると、振込実行確認済み通知を振出元銀行の金融サーバ500aに送信する(ステップS33)。振出元銀行500は、振込を受け付け(ステップS34)、振込受付確認通知を管理装置100に送信する(ステップS35)。
When receiving the transfer operation acceptance notification, the
なお、本実施例では、カードにより振出元銀行からの振込を受け付ける構成となっているが、現金受付による振込も可能であり、現金受付による場合は、ステップS33、ステップS34の処理は省略され、ATM200により直接現金を受け付けることとなる。
In addition, in this example, it is configured to accept the transfer from the bank of origin by card, but transfer by cash reception is also possible, and in the case of cash reception, the processing of step S33 and step S34 is omitted,
一方、管理装置100は、振出元銀行の金融サーバ500aへの振込実行確認済み通知を送信する(ステップS33)。
On the other hand, the
振出元銀行の金融サーバ500aは、管理装置100に振込受付通知を送信し(ステップS35)、これを受信した管理装置100は、振込受付通知をATM200に送信する(ステップS36)。振込受付通知を受信したATM200は、振込完了画面を表示する(ステップS37)。続いて、管理装置100は、警備センタ300に、安全サービス終了通知を送信し(ステップS38)、安全サービス終了通知を受信した警備センタ300は、遠隔確認サービスの終了処理を行い(ステップS39)、ATM200に遠隔監視動作終了指示を送信する(ステップS40)。これを受信したATM200は、モニタを終了する。
The
管理装置100は、振込実行要請を振込元銀行の金融サーバ500aに送信し(ステップS41)、振出元銀行の金融サーバ500aは、管理装置100に対して受付確認通知を送信するとともに(ステップS42)、振込先銀行の金融サーバ500aに対して、取引情報に含まれる振込金額情報が示す金額の振込移動を実行する(ステップS43)。
The
振込先銀行の金融サーバ500bは、振出元銀行の金融サーバ500aからの入金を確認し(ステップS44)、入金完了通知を振出元銀行の金融サーバ500aに送信するとともに(ステップS45)、管理装置100にも入金完了通知を送信する(ステップS46)。
The transfer destination bank financial server 500b confirms payment from the transfer source bank
なお、本実施例では、カードにより振出元銀行からの振込を受け付ける構成となっているが、現金受付による振込も可能であり、現金受付による場合は、ステップS41からステップS43、および、ステップS45の処理は省略されることとなる。 In this embodiment, the transfer from the bank of the transfer source is received by a card. However, the transfer by cash reception is also possible. In the case of the cash reception, steps S41 to S43 and step S45 are performed. Processing will be omitted.
管理装置100は、入金完了通知を受信すると、取引事案の完了処理を行う(ステップS47)。具体的には、振込操作および警備センタ300からの不審情報の一連の処理と処置の履歴を、金融に関する安全サービスの提供を管理する安全サービス管理センタにジャーナルとして報告する。
Upon receiving the payment completion notification, the
なお、ジャーナルには、振込サービスを受け付けたことを示す振込サービス受付コードが付与され、振込管理システムによるサービス費用を回収する際のエビデンスとして保管される。 The journal is given a transfer service reception code indicating that the transfer service has been received, and is stored as evidence when the service cost is collected by the transfer management system.
このように、本発明によれば、取引口座の信用レベルに応じた一連の振込操作の監視が可能となるため、振込操作の安全性を向上するとともに、監視センタによる警備負担の軽減を図ることができる。 Thus, according to the present invention, since a series of transfer operations can be monitored according to the credit level of the transaction account, the safety of the transfer operations is improved and the security burden on the monitoring center is reduced. Can do.
また、このように、本発明によれば、振込実施時に、振込先の信用度を一定範囲で自動確認し、必要な場合、一定条件下で引出者の写真などの確認が可能であるため、安全性の低い取引を確実にトレースし、犯罪を未然に防ぐことが容易となる。 As described above, according to the present invention, when performing the transfer, the creditworthiness of the transfer destination is automatically confirmed within a certain range, and if necessary, the photograph of the withdrawal person can be confirmed under a certain condition. It is easy to trace low-quality transactions and prevent crimes.
また、このように、本発明によれば、ATMボックスが無人である場合であっても、警備会社による画像見守りにより、犯罪の牽制および未然防止を図ることが可能となる。 As described above, according to the present invention, even when the ATM box is unattended, it is possible to check and prevent crimes by watching the image from the security company.
また、このように、本発明によれば、警備会社の現行システムをベースに構築可能であるため、容易にシステムを導入することができる。 In addition, according to the present invention, since it can be constructed based on the current system of the security company, the system can be easily introduced.
(第2の実施の形態)
実施の形態1では、振込管理システムにおける管理装置100は、振込処理を実行した。これに対し、本実施の形態では、振込管理システムにおける管理装置700による、引出処理について説明する。
(Second Embodiment)
In the first embodiment, the
まず、本実施の形態にかかる管理装置700が接続されている振込管理システムの構成の概要については、図1で説明した実施の形態1と同様であるため説明を省略する。なお、本実施の形態で引出先銀行の金融サーバ500bは、実施の形態1における、振込先銀行の金融サーバ500bに該当する。
First, the outline of the configuration of the transfer management system to which the
図5は、実施の形態2にかかる管理装置700の構成を示すブロック図である。本図に示すように管理装置700は、入力制御部101と、引出情報取得部121と、信用情報取得部102と、第1引出可否判定部123と、第2引出可否判定部124と、通信部105と、表示制御部106と、引出許可決定部127と、引出可否通知部128と、預金情報取得部129と、立替可否判断部130と、立替実行部131と、HDD110とを主に備え、操作表示部20と接続されている。
FIG. 5 is a block diagram of a configuration of the
引出情報取得部121と、第1引出可否判定部123と、第2引出可否判定部124と、引出許可決定部127と、引出可否通知部128と、預金情報取得部129と、立替可否判断部130と、立替実行部131の構成および機能について以下説明する。なお、引出情報取得部121と、第1引出可否判定部123と、第2引出可否判定部124と、引出許可決定部127と、引出可否通知部128と、立替可否判断部130と、立替実行部131以外の各部の構成および機能については実施の形態1と同様であるので説明を省略する。 Withdrawal information acquisition unit 121, first withdrawal availability determination unit 123, second withdrawal availability determination unit 124, withdrawal permission determination unit 127, withdrawal availability notification unit 128, deposit information acquisition unit 129, and changeability determination unit The configuration and function of 130 and the replacement execution unit 131 will be described below. It should be noted that the withdrawal information acquisition unit 121, the first withdrawal availability determination unit 123, the second withdrawal availability determination unit 124, the withdrawal permission determination unit 127, the withdrawal availability notification unit 128, the replacement availability determination unit 130, and the replacement execution Since the configuration and function of each part other than the part 131 are the same as those in the first embodiment, description thereof is omitted.
引出情報取得部121は、通信部105を介して、ATM200が受け付けた引出先の口座を示す引出先口座情報と、引出金額を示す引出金額情報とを含む引出情報を取得し、引出先の口座(以下、「引出口座」という。)のID(以下、「引出口座ID」という。)と、引出金額とを取得する。
The withdrawal information acquisition unit 121 acquires withdrawal information including withdrawal destination account information indicating the withdrawal destination account accepted by the
第1引出可否判定部123は、振込口座情報を取引情報管理センタ400に送信し、引出口座IDを取引情報管理センタ400に送信して、信用情報を照会要求し、取得した信用情報に基づいて、引出口座からの引出の可否を判定する。
The first withdrawal permission determination unit 123 transmits the transfer account information to the transaction
具体的には、取引情報管理センタ400から取得した振込先口座IDの信用情報が示す信用判定結果が、第1レベルの「安全」または「初回」であれば、引出可能と判定し、第3レベルの「要注意」であれば、引出不可と判定する。
Specifically, if the credit determination result indicated by the credit information of the bank account ID acquired from the transaction
預金情報取得部129は、通信部105を介して、引出口座IDを引出元銀行の金融サーバ500bに送信し、引出口座の預金情報を取得する。
The deposit information acquisition unit 129 transmits the withdrawal account ID to the financial server 500b of the withdrawal source bank via the
第2引出可否判定部124は、預金情報取得部129により取得した引出口座の預金情報に基づいて、引出口座からの引出の可否を判定する。具体的には、預金情報が示す預金額が、引出金額以上の額であるか否かを確認し、預金額が引出金額以上であれば引出可能と判定し、引出金額が預金額に満たない場合には引出不可と判定する。 Based on the deposit information of the withdrawal account acquired by the deposit information acquisition unit 129, the second withdrawal permission determination unit 124 determines whether or not withdrawal from the withdrawal account is possible. Specifically, it is confirmed whether the deposit amount indicated by the deposit information is equal to or greater than the withdrawal amount. If the deposit amount is greater than the withdrawal amount, it is determined that withdrawal is possible, and the withdrawal amount is less than the deposit amount. In this case, it is determined that the withdrawal is impossible.
立替可否判断部130は、引出口座の預金額が引出金額以下である場合に、不足額の立替が可能か否かを判断する。具体的には、第1引出可否判定部124により引出口座からの引出を可能と判定された場合であって、引出口座の預金額が引出金額未満であるか否かを確認し、引出金額以下である場合に、引出口座に未決済の振込があるか否かを確認し、未決済の振込を確認し、振込後の引出口座の預金額が引出金額および立替にかかる手数料以上となる場合に、立替可能と判断する。 When the deposit amount of the withdrawal account is equal to or less than the withdrawal amount, the advancement possibility judgment unit 130 judges whether or not the shortage amount can be replaced. Specifically, when it is determined by the first withdrawal permission determination unit 124 that withdrawal from the withdrawal account is possible, it is confirmed whether or not the deposit amount of the withdrawal account is less than the withdrawal amount. If there is an unsettled transfer in the withdrawal account, confirm the unsettled transfer, and if the deposit amount in the withdrawal account after the transfer is greater than the withdrawal amount and the transfer fee Judge that it is possible to change.
立替実行部131は、立替可否判断部130により立替可能と判断された場合に、不足額を立て替えて入金する。また、立替実行部131は、立て替えた不足額を引出先銀行の金融サーバ500bに請求する。さらに、立替実行部131は、立替にかかる費用を計上し、立替額に立替にかかる手数料を加算した額を後日引出先の金融サーバ500bに請求し、または、引出金額から差し引いて徴収する。 The replacement execution unit 131 converts the shortage amount and deposits when the replacement determination unit 130 determines that the replacement is possible. Moreover, the advance execution part 131 bills the financial server 500b of a drawing-out bank for the shortage amount re-established. Furthermore, the advance execution unit 131 records the expense for the advance, charges the advance amount to the financial server 500b of the withdrawal destination at a later date, or collects it by subtracting it from the withdrawal amount.
以下、立替が必要なケースについて、管理装置700が受け付けた取引のケース別に説明する。取引のケースとしては、以下に示すように5つのケースがあり、立替可否判断部130により立替可能と判断されるのはケース2の場合である。
Hereinafter, cases where a change is necessary will be described for each transaction accepted by the
ここで、引出口座における、振込前残金をX[円]、振込金額をY[円]、引出金額(金融機関の定める引出手数料を含むものとする。)をZ[円]、立替にかかる手数料をS[円]とする。 Here, in the withdrawal account, the balance before transfer is X [yen], the transfer amount is Y [yen], the withdrawal amount (including the withdrawal fee specified by the financial institution) is Z [yen], and the transfer fee is S [Yen].
ケース1は、振込み前の残金内での引出請求であり、通常引出動作として引出に対応するケースであり、安全サービス手数料Sは、加算されず、下記(1)式が成立する場合である。
Z≦X・・・(1)
Case 1 is a withdrawal request in the balance before transfer, and is a case corresponding to withdrawal as a normal withdrawal operation. The safety service fee S is not added and the following equation (1) is satisfied.
Z ≦ X (1)
ケース2は、振込前の残金では不足するが、振込金を合算すれば引出金額および手数料が預金額を上回るので、立替可否判断部130により立替可能と判断され、下記(2)式が成立する場合である。
Z≦X+Y+S・・・(2)
In case 2, the balance before the transfer is insufficient, but if the transfer amount is added up, the withdrawal amount and fee will exceed the deposit amount, so it is determined by the transfer possibility determination unit 130 that the transfer is possible, and the following formula (2) is satisfied. Is the case.
Z ≦ X + Y + S (2)
ケース3は、振込金額を含めても残金が不足する引出請求であり、立替可否判断部130により立替不可と判断され、下記(3)式が成立する場合である。
Z>X+Y+S・・・(3)
Case 3 is a withdrawal request in which the balance is insufficient even if the transfer amount is included, and it is determined by the advanceability determination unit 130 that the advance is not possible and the following equation (3) is satisfied.
Z> X + Y + S (3)
ケース4は、引出先の金融サーバ500bに振込金額入金後の引出請求であり、振込前の残金では不足するが、振込金を合算すれば引出金額が預金額を上回るケースであるが、手数料Sが不足し、下記(4)式が成立する場合である。この場合、手数料Sを回収できないため、立替可否判断部130は、立替不可と判断する。なお、管理装置700は、通常の引出による指定日以降に取引を行うことを利用者に促す。
Z≦X+Y・・・(4)
Case 4 is a withdrawal request after depositing money to the withdrawal financial server 500b. The balance before the transfer is insufficient, but if the sum of the deposit is combined, the withdrawal amount exceeds the deposit amount. Is insufficient, and the following equation (4) holds. In this case, since the commission S cannot be collected, the replacement possibility determination unit 130 determines that the replacement is not possible. Note that the
Z ≦ X + Y (4)
ケース5は、振込金額を含めても残金が不足する引出請求であり、下記(5)式が成立する場合であり、立替可否判断部130は、立替不可と判断する。
Z>X+Y・・・(5)
Case 5 is a withdrawal request in which the balance is insufficient even if the transfer amount is included, and the following equation (5) is satisfied. The change possibility determination unit 130 determines that the change is not possible.
Z> X + Y (5)
このように、引出対応が可能なのは、上記5つのケースのうち、ケース1とケース2の場合であり、立替可否判断部130により立替可能と判断されるのは、ケース2の場合である。 As described above, the drawer can be handled in the cases 1 and 2 among the above five cases, and in the case 2 it is determined by the changeability determination unit 130 that the change is possible.
引出許可決定部127は、第1引出可否判定部123により引出可能と判定され、かつ、第2引出可否判定部124により引出可能と判定された場合に、引出口座からの引出の許可を決定する。また、第1引出可否判定部123により引出可能と判定され、第2引出可否判定部124により引出不可と判定された場合であっても、立替可否判断部130により立替可能と判断された場合には、引出の許可を決定する。一方、第1引出可否判定部123、または、第2引出可否判定部124の両方またはいずれかにより引出不可と判定された場合には、引出を許可しない。 The withdrawal permission determination unit 127 determines permission of withdrawal from the withdrawal account when it is determined by the first withdrawal permission determination unit 123 that the withdrawal is possible and the second withdrawal permission determination unit 124 determines that the withdrawal is possible. . Further, when it is determined by the first withdrawal possibility determination unit 123 that the withdrawal is possible and the second withdrawal possibility judgment unit 124 determines that the withdrawal is impossible, the replacement possibility judgment unit 130 determines that the withdrawal is possible. Decides permission to withdraw. On the other hand, when it is determined that both or one of the first withdrawability determination unit 123 and / or the second withdrawability determination unit 124 determines that the withdrawal is impossible, the withdrawal is not permitted.
引出可否通知部128は、引出許可決定部127により引出の許可を決定された場合に、通信部105を介して、ATM200に引出許可を送信する。
The withdrawal permission / inhibition notification unit 128 transmits the withdrawal permission to the
次に、振込管理システムによる一連の引出処理の手順を説明する。図6−1と図6−2は、振込管理システムに接続されている各装置の処理を示すシーケンス図である。 Next, a sequence of a withdrawal process by the transfer management system will be described. FIGS. 6A and 6B are sequence diagrams illustrating processing of each device connected to the transfer management system.
ATM200は、利用者から取引を受け付け(ステップS50)、カード情報を読み取る(ステップS51)。具体的には、カードの挿入を受け付け、暗証番号の入力を受け付け、受け付けたカードの名義やIDを示すカード情報を読み取る。
The
ATM200は、管理装置700に読み取ったカード情報を送信し(ステップS52)、管理装置700は、通信部105により、カード情報を引出先銀行の金融サーバ500bに送信する(ステップS53)。
The
引出先銀行の金融サーバ500bは、カード情報が示すIDからカードが有効であることを確認し(ステップS54)、取引承認通知を管理装置100に送信する(ステップS55)。具体的には、振出元銀行の金融サーバ500aは、発行金融機関IDを含む受付確認コードを送信する。
The withdrawal bank financial server 500b confirms that the card is valid from the ID indicated by the card information (step S54), and transmits a transaction approval notification to the management apparatus 100 (step S55). Specifically, the
管理装置700は、通信部105により、引出先銀行の金融サーバ500bから取引承認通知を受信すると、ATM200にカード受入承認通知を送信する(ステップS56)。
When the
ATM200は、取引内容と、取引情報の入力受付画面を表示し(ステップS57)、利用者による取引内容と、取引情報の入力を受け付ける。ここでは、取引内容は、「引出」を受け付け、取引情報として引出先口座情報と引出金額情報とを受け付ける。
The
ATM200は、入力を受け付けた取引情報を管理装置700に送信し(ステップS58)、管理装置700は、取引情報から引出先情報を取得し、これを取引情報管理センタ400に送信して信用情報の照会を要求する(ステップS59)。
The
取引情報管理センタ400は、受信した引出先口座情報から引出口座IDを取得し、引出口座IDに対応する信用情報を取得する(ステップS60)。信用情報を取得すると、取引情報管理センタ400は、取得した信用情報を管理センタ700に送信する(ステップS61)。
The transaction
管理装置100の信用情報取得部102は、信用情報を取得し、第1引出可否判定部123は、取得した信用情報と、HDD110に保存されている監視情報決定規則に基づいて、引出の可否を判定する(ステップS62)。
The credit
具体的には、信用情報が示す信用判定結果が、第1レベルの「安全」、または、第2レベルの「初回」である場合には、引出可能と判定し、第3レベルの「要注意」であれば、引出不可と判定する。 Specifically, if the credit judgment result indicated by the credit information is “safety” at the first level or “first time” at the second level, it is determined that the withdrawal can be made, and “attention required” at the third level. ", It is determined that the withdrawal is impossible.
一方、監視情報決定部103は、取得した信用情報と、HDD110に保存されている監視情報決定規則に基づき監視情報を決定する。監視情報が決定されると、通信部105は、監視情報を警備センタ300に送信する(ステップS63)。
On the other hand, the monitoring information determination unit 103 determines the monitoring information based on the acquired credit information and the monitoring information determination rule stored in the
なお、信用情報と監視情報決定規則に基づく監視情報の決定方法については、実施の形態1と同様であるので説明を省略する。 Note that the monitoring information determination method based on the credit information and the monitoring information determination rule is the same as that in the first embodiment, and thus the description thereof is omitted.
ここで送信される監視情報は、警備センタ300への引出操作における安全サービス(以下、「安全サービス」という。)の対応要請となり、引出操作が完了するまで警備センタ300による監視(以下、「遠隔確認サービス」という。)が行われる。
The monitoring information transmitted here is a request for handling a safety service (hereinafter referred to as “safety service”) in the withdrawal operation to the
警備センタ300は、ATM200に対して、モニタを実行する遠隔監視動作を指示し(ステップS64)、これを受信したATM200は、設置されているモニタによりATM遠隔モニタを開始する(ステップS65)。ATM200は監視開始を管理装置700に通知する(ステップS66)。
The
警備センタ300は、管理装置100から受信した監視情報に基づいて遠隔確認サービスを実行し(ステップS67)、引出操作が行われているATM200の不審情報の有無を管理装置700に通知する(ステップS68)。
The
管理センタ700の第2引出可否判定部124は、引出口座IDの預金情報の送信要請を引出先銀行の金融サーバ500bに送信する(ステップS69)。送信要請を受信した引出先銀行の金融サーバ500bは、引出口座IDに対応する預金情報を取得し、管理センタ700に送信する(ステップS70)。
The second withdrawal determination unit 124 of the
第2引出可否判定部124は、引出先銀行の金融サーバ500bから受信した預金情報が示す預金額が、引出情報が示す引出金額以上の額であるか否かを判定する(ステップS71)。 The second withdrawal permission determination unit 124 determines whether or not the deposit amount indicated by the deposit information received from the financial server 500b of the withdrawal destination bank is equal to or greater than the withdrawal amount indicated by the withdrawal information (step S71).
判定した結果、預金額が、引出情報が示す引出金額以上の額であった場合には、通信部105は、引出元銀行の金融サーバ500bに払出実行許可を送信し、(ステップS72)、引出先銀行の金融サーバ500bは、引出許可の信号を管理装置700に送信する(ステップS73)。
As a result of the determination, if the deposit amount is equal to or greater than the withdrawal amount indicated by the withdrawal information, the
引出許可の信号を受信した管理装置700は、引出許可決定部127により、ATM200による引出許可を決定する(ステップS74)。具体的には、ステップS62において、第1引出可否判定部123により引出可能と判定され、かつ、ステップS71において、第2引出可否判定部124により引出可能と判定された場合には、引出を許可する。
The
もしくは、第2引出可否判定部124により引出不可と判定された場合であっても、第1引出可否判定部123により引出可能と判定された場合であって、立替可否判断部130により立替可能と判断された場合にも、引出許可決定部127は、引出を許可する。 Alternatively, even if it is determined that the second drawing possibility determination unit 124 determines that the drawing is not possible, the first drawing possibility determination unit 123 determines that the drawing is possible, and the replacement possibility determination unit 130 can change the state. Even when the determination is made, the withdrawal permission determination unit 127 permits the withdrawal.
管理装置700の引出可否通知部128は、引出許可が決定された場合に、ATM200に引出許可を通知する(ステップS75)。ここで、立替可否判断部130により立替可能と判断された上で、引出許可決定部127により引出が許可された場合には、立替実行部131は、引出先銀行の金融サーバ500bが払い出す分の引出金額を立て替える。
The drawer availability notification unit 128 of the
例えば、引出先銀行の金融サーバ500bが、振出元銀行の金融サーバ500aから受領した振込金の決済が未完了であって、引出口座への入金および記帳が準備中である場合であっても、引出先銀行の金融サーバ500bの預金額を担保に、管理装置700は、ATM200に引出許可を通知する。
For example, even when the financial server 500b of the withdrawal bank has not yet completed the settlement of the transfer received from the
引出許可の信号を受信したATM200は、払出実行を操作画面に表示し、払出を実行する(ステップS76)。ATM200は、払出が完了すると、払出完了通知を管理装置700に送信する(ステップS77)。
Upon receiving the withdrawal permission signal, the
管理装置700は、払出完了通知を引出先銀行の金融サーバ500bに送信し(ステップS78)、引出先銀行の金融サーバ500bは、以降の払出を停止する(ステップS79)。
The
管理装置700は、引出先銀行の金融サーバ500bへの払出完了通知の送信と同時に、警備センタ300に安全サービス終了通知を送信する(ステップS80)。安全サービス終了通知を受信した警備センタ300は、遠隔確認サービス終了処理を行い(ステップS81)、ATM200に遠隔監視動作終了指示を送信し(ステップS82)、これを受信したATM200は、モニタを終了する。
。
The
.
払出を停止した引出先銀行の金融サーバ500bは、管理装置700に払出停止済み通知を送信し(ステップS83)、管理装置700の立替実行部131は、引出先銀行の金融サーバ500bに立替分の金額の支払要請を送信する(ステップS84)。
The withdrawal-destination bank financial server 500b that has stopped the withdrawal transmits a notice of withdrawal suspension to the management device 700 (step S83), and the advance execution unit 131 of the
支払要請を受信した引出先銀行の金融サーバ500bは、管理装置700への立替金額の振込移動を実行し(ステップS85)、管理装置700は、引出銀行の金融サーバ500bから立替金額を受領する(ステップS86)。
The financial server 500b of the withdrawal bank that has received the payment request executes transfer transfer of the advance amount to the management device 700 (step S85), and the
管理装置700は、入金を確認すると、通信部105により引出先銀行の金融サーバ500bに入金確認通知を送信し(ステップS87)、一連の引出操作における取引事案の完了処理を行う(ステップS88)。具体的には、引出操作および警備センタ300からの不審情報の一連の処理と処置の履歴を、金融に関する安全サービスの提供を管理する安全サービス管理センタにジャーナルとして報告する。
Upon confirming the payment, the
なお、ジャーナルには、即金サービスを受け付けたことを示す即金サービス受付コードが付与され、振込管理システムによるサービス費用を回収する際のエビデンスとして保管される。 The journal is provided with a cash service reception code indicating that the cash service has been received, and is stored as evidence when the service cost is collected by the transfer management system.
このように、本発明によれば、取引口座の信用レベルに応じた一連の引出操作の監視が可能となるため、引出操作の安全性を向上するとともに、監視センタによる警備負担の軽減を図ることができる。 Thus, according to the present invention, it becomes possible to monitor a series of withdrawal operations according to the credit level of the transaction account, so that the safety of the withdrawal operation is improved and the security burden on the monitoring center is reduced. Can do.
また、このように、本発明によれば、引出の操作者が、振出元銀行の金融サーバからの振込金の引出を引出先銀行の金融サーバから受領できない期間であっても即座に振込金を受領することができるので、迅速な引出処理が可能となる。 As described above, according to the present invention, the withdrawal operator can immediately transfer the deposit even if it is not possible to receive the withdrawal from the financial server of the bank of withdrawal from the financial server of the bank of withdrawal. Since it can be received, quick withdrawal processing becomes possible.
また、このように、本発明によれば、振込側、引出側双方で振込管理システムによるサービス費用の回収が可能となる。 As described above, according to the present invention, service costs can be collected by the transfer management system on both the transfer side and the withdrawal side.
なお、上記実施の形態では、本発明の振込管理システムを、管理装置で実行していたが、これに限定されるものではなく、監視センタ側で実行するように構成することもできる。 In the above embodiment, the transfer management system of the present invention is executed by the management device. However, the present invention is not limited to this, and can be configured to be executed on the monitoring center side.
100、700 管理装置
101 入力制御部
102 信用情報取得部
103 監視情報決定部
104 振込可否判断部
105 通信部
106 表示制御部
107 振込可否通知部
108 不審情報取得部
109 口座情報取得部
110 HDD
121 引出情報取得部
123 第1引出可否判定部
124 第2引出可否判定部
127 引出許可決定部
128 引出可否通知部
129 預金情報取得部
130 立替可否判断部
131 立替実行部
200 ATM
300 警備センタ
400 取引情報管理センタ
500 金融サーバ
DESCRIPTION OF SYMBOLS 100,700
REFERENCE SIGNS LIST 121 Withdrawal information acquisition unit 123 First withdrawal determination unit 124 Second withdrawal determination unit 127 Withdrawal determination unit 128 Withdrawal notification unit 129 Deposit information acquisition unit 130 Withstand determination unit 131 Withstand
300
Claims (21)
前記管理装置は、
前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた振込先の口座を示す振込先口座情報を取得する口座情報取得部と、
取得した前記振込先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記振込先口座情報が示す振込先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得部と、
受信した前記信用情報に基づいて、前記監視センタに前記振込操作の監視を要請する監視内容を示す監視情報を決定する監視情報決定部と、
決定された前記監視情報を前記監視センタに送信し、前記監視情報に基づく不審状態を示す不審情報を前記監視センタから取得する不審情報取得部と、
受信した前記不審情報に基づいて、受信した前記振込先口座情報が示す振込先の口座への振込の受付の可否を判断する振込可否判断部と、
前記振込先の口座への振込が可能と判断された場合に、前記現金自動預払機に対して振込の受け付けを許可する旨を通知する振込可否通知部と、
を備えることを特徴とする振込管理システム。 Transaction information management center that stores credit information related to credit in account transactions, a monitoring center that monitors cash transfer operations, and an automatic teller machine that accepts input of predetermined information from users and transfers and withdraws cash And a transfer management system comprising a management device for managing the automatic teller machine,
The management device
From the automatic teller machine, an account information acquisition unit for acquiring transfer destination account information indicating a transfer destination account that the automatic teller machine has received an input; and
Transmitting the acquired bank account information to the transaction information management center, and acquiring the credit information of the bank account indicated by the bank account information from the transaction information management center;
Based on the received credit information, a monitoring information determination unit for determining monitoring information indicating monitoring content for requesting the monitoring center to monitor the transfer operation;
The suspicious information acquisition unit that transmits the determined monitoring information to the monitoring center and acquires suspicious information indicating a suspicious state based on the monitoring information from the monitoring center;
Based on the received suspicious information, a transfer propriety determination unit that determines whether or not to accept a transfer to a transfer destination account indicated by the received transfer destination account information;
When it is determined that the transfer to the account of the transfer destination is possible, a transfer propriety notification unit for notifying that the automatic teller machine accepts the transfer,
A transfer management system comprising:
を特徴とする請求項1に記載の振込管理システム。 The monitoring information determining unit, when acquiring the first level with the highest trust, determining the monitoring content as acquiring the video of the transfer operation and enabling confirmation;
The transfer management system according to claim 1.
を特徴とする請求項1に記載の振込管理システム。 When the monitoring information determination unit acquires the third level with the lowest trust, the monitoring content is acquired so that the video of the transfer operation can be confirmed, and can be confirmed, and a call to the user And to decide as a report to financial institutions,
The transfer management system according to claim 1.
を特徴とする請求項1に記載の振込管理システム。 When the monitoring information determination unit acquires a second level between the first level and the third level, the monitoring information can be confirmed by acquiring a video of the transfer operation, and To decide as a call to the user,
The transfer management system according to claim 1.
を特徴とする請求項2から4のいずれか1つに記載の振込管理システム。 The monitoring content is to store the acquired video of the transfer operation,
The transfer management system according to any one of claims 2 to 4, wherein:
を特徴とする請求項5に記載の振込管理システム。 The second level represents an initial transaction;
The transfer management system according to claim 5.
前記管理装置は、
前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた引出先の口座を示す引出先口座情報と、引き出し金額を示す引出金額情報とを示す引出情報を取得する引出情報取得部と、
取得した前記引出先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記引出先口座情報が示す引出先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得部と、
受信した前記信用情報に基づいて、前記引出先口座からの現金引き出しの可否を判定する第1の引出可否判定部と、
取得した前記引出先口座情報を前記金融サーバに送信し、前記金融サーバから前記引出先口座が示す引出先口座の前記預金情報を取得する預金情報取得部と、
受信した前記預金情報が示す預金額が、取得した前記引出金額情報が示す引出金額以上の額であるか否かを確認し、前記預金額が、前記引出金額以上の額であることを確認した場合に、前記引出先口座からの現金引き出しを可能と決定する第2の引出可否判定部と、
前記第1の引出可否判定部により現金引き出しを可能と判定され、かつ、前記第2の引出可否判定部により現金引き出しを可能と判定された場合に、前記引出先口座からの現金引き出しの許可を決定する引出許可決定部と、
前記引出先口座からの現金引き出しの許可が決定された場合に、前記現金自動預払機に対して引出の受け付けを許可する旨を通知する引出可否通知部と、
を備えることを特徴とする振込管理システム。 Transaction information management center that stores credit information related to credit in account transactions, a monitoring center that monitors cash withdrawal operations, and an automatic teller machine that accepts input of predetermined information from users and transfers and withdraws cash A transfer management system comprising a financial server that provides deposit information indicating the deposit amount of an account, and a management device that manages the automatic teller machine,
The management device
A withdrawal information acquisition unit for obtaining withdrawal information indicating a withdrawal destination account information indicating a withdrawal destination account that the automatic teller machine has received an input and withdrawal amount information indicating a withdrawal amount from the automatic teller machine;
A credit information acquisition unit that transmits the acquired withdrawal destination account information to the transaction information management center, and acquires the credit information of the withdrawal destination account indicated by the withdrawal destination account information from the transaction information management center;
Based on the received credit information, a first withdrawal permission determination unit that determines whether cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible;
A deposit information acquisition unit for transmitting the withdrawal destination account information obtained to the financial server, and obtaining the deposit information of the withdrawal destination account indicated by the withdrawal destination account from the financial server;
Confirmed whether the deposit amount indicated by the received deposit information is greater than or equal to the withdrawal amount indicated by the acquired withdrawal amount information, and confirmed that the deposit amount is greater than or equal to the withdrawal amount A second withdrawal permission determination unit that determines that cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible,
When it is determined by the first withdrawal enable / disable determination unit that cash withdrawal is possible and the second withdrawal enable / disable determination unit determines that cash withdrawal is possible, permission for cash withdrawal from the withdrawal destination account is granted. A withdrawal permission determination unit to determine,
When permission for withdrawal from the withdrawal destination account is determined, a withdrawal permission / notification notifying unit for notifying acceptance of withdrawal to the automatic teller machine,
A transfer management system comprising:
前記立替可否判断部により立替可能と判断された場合に、前記不足額を立て替える立替実行部と、
を備え、
前記引出許可決定部は、前記引出先口座からの現金引き出しの許可を決定すること、
を特徴とする請求項7に記載の振込管理システム。 Whether or not there is a transfer in the withdrawal account when it is determined by the first withdrawal possibility determination unit that cash withdrawal is possible and the second withdrawal possibility judgment unit determines that cash withdrawal is not possible The transfer information shown is acquired from the financial server, and when the transfer information acquired from the financial server indicates that there is a transfer, it is confirmed whether the deposit amount after the transfer is equal to or greater than the withdrawal amount. A deposit possibility judgment unit for judging that it is possible to replace the shortage amount, which is an amount obtained by subtracting the deposit amount from the withdrawal amount when it is confirmed that the deposit amount after the transfer is equal to or greater than the withdrawal amount; ,
A replacement execution unit that replaces the shortage when it is determined that the replacement is possible by the replacement determination unit;
With
The withdrawal permission determination unit determines permission to withdraw cash from the withdrawal account;
The transfer management system according to claim 7.
を特徴とする請求項8に記載の振込管理システム。 The transfer possibility determination unit further confirms whether or not the deposit amount after the transfer is equal to or greater than the sum of the withdrawal amount plus a charge for the transfer, and the deposit amount after the transfer is the amount added Determining that it is possible to replace the shortage amount, which is the amount obtained by subtracting the deposit amount from the added amount,
The transfer management system according to claim 8.
を特徴とする請求項7に記載の振込管理システム。 The first withdrawal permission determination unit determines that cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible when the acquired credit information is the first level with the highest credit.
The transfer management system according to claim 7.
を特徴とする請求項7に記載の振込管理システム。 The first withdrawal permission determination unit determines that cash withdrawal from the withdrawal destination account is impossible when the acquired credit information is the third level with the lowest credit;
The transfer management system according to claim 7.
を特徴とする請求項7に記載の振込管理システム。 The first withdrawal permission determination unit determines that cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible when the acquired credit information is a second level between the first level and the third level. To do,
The transfer management system according to claim 7.
を特徴とする請求項12に記載の振込管理システム。 The second level represents an initial transaction;
The transfer management system according to claim 12.
決定された前記監視情報を前記監視センタに送信する通信部と、
をさらに備えることを特徴とする請求項7に記載の振込管理システム。 Based on the acquired credit information, a monitoring information determination unit that determines monitoring information indicating monitoring content for requesting the monitoring center to monitor the withdrawal operation;
A communication unit for transmitting the determined monitoring information to the monitoring center;
The transfer management system according to claim 7, further comprising:
前記監視情報決定部は、信用が最も高い第1レベルを取得した場合には、前記監視内容を、前記引出操作の映像を取得し、確認可能にすることとして決定すること、
を特徴とする請求項7に記載の振込管理システム。 The information about the credit is the first level with the highest credit,
The monitoring information determining unit, when acquiring the first level with the highest trust, determining the monitoring content as acquiring the video of the drawer operation and enabling confirmation;
The transfer management system according to claim 7.
を特徴とする請求項14に記載の振込管理システム。 When the monitoring information determination unit acquires the third level with the lowest trust, the monitoring content can be confirmed by acquiring a video of the withdrawal operation, calling to the user, To decide as a report to the institution,
The transfer management system according to claim 14.
を特徴とする請求項14に記載の振込管理システム。 When the monitoring information determination unit acquires a second level between the first level and the third level, the monitoring information can be confirmed by acquiring a video of the extraction operation and To decide as a call to the user,
The transfer management system according to claim 14.
を特徴とする請求項15から17のいずれか1つに記載の振込管理システム。 The monitoring content includes storing the acquired video of the drawer operation;
The transfer management system according to any one of claims 15 to 17, wherein:
を特徴とする請求項18に記載の振込管理システム。 The second level represents an initial transaction;
The transfer management system according to claim 18.
前記管理装置は、
前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた振込先の口座を示す振込先口座情報を取得する口座情報取得ステップと、
取得した前記振込先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記振込先口座情報が示す振込先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得ステップと、
受信した前記信用情報に基づいて、前記監視センタに前記振込操作の監視を要請する監視内容を示す監視情報を決定する監視情報決定ステップと、
決定された前記監視情報を前記監視センタに送信し、前記監視情報に基づく不審状態を示す不審情報を前記監視センタから取得する不審情報取得ステップと、
受信した前記不審情報に基づいて、受信した前記振込先口座情報が示す振込先の口座への振込の受付の可否を判断する振込可否判断ステップと、
前記振込先の口座への振込が可能と判断された場合に、前記現金自動預払機に対して振込の受け付けを許可する旨を通知する振込可否通知ステップと、
を備えることを特徴とする振込方法。 A transfer method executed by a management device that manages an automatic teller machine that accepts input of predetermined information from a user and transfers and withdraws cash,
The management device
From the automatic teller machine, an account information acquisition step of acquiring transfer account information indicating an account of a transfer destination that the automatic teller machine has received an input;
Transmitting the acquired bank account information to the transaction information management center, and acquiring the credit information of the bank account indicated by the bank account information from the transaction information management center;
Based on the received credit information, a monitoring information determination step for determining monitoring information indicating monitoring contents for requesting the monitoring center to monitor the transfer operation;
Suspicious information acquisition step of transmitting the determined monitoring information to the monitoring center and acquiring suspicious information indicating a suspicious state based on the monitoring information from the monitoring center;
Based on the received suspicious information, a transfer propriety determination step for determining whether or not to accept a transfer to a transfer destination account indicated by the received transfer destination account information;
A transfer permission / notification step for notifying that the automatic teller machine accepts a transfer when it is determined that a transfer to the account of the transfer destination is possible;
A transfer method characterized by comprising:
前記管理装置は、
前記現金自動預払機から、前記現金自動預払機が入力を受け付けた引出先の口座を示す引出先口座情報と、引き出し金額を示す引出金額情報とを示す引出情報を取得する引出情報取得ステップと、
取得した前記引出先口座情報を前記取引情報管理センタに送信し、前記引出先口座情報が示す引出先口座の前記信用情報を前記取引情報管理センタから取得する信用情報取得ステップと、
受信した前記信用情報に基づいて、前記引出先口座からの現金引き出しの可否を判定する第1の引出可否判定ステップと、
取得した前記引出先口座情報を前記金融サーバに送信し、前記金融サーバから前記引出先口座が示す引出先口座の前記預金情報を取得する預金情報取得ステップと、
受信した前記預金情報が示す預金額が、取得した前記引出金額情報が示す引出金額以上の額であるか否かを確認し、前記預金額が、前記引出金額以上の額であることを確認した場合に、前記引出先口座からの現金引き出しを可能と決定する第2の引出可否判定ステップと、
前記第1の引出可否判定ステップにより現金引き出しを可能と判定され、かつ、前記第2の引出可否判定ステップにより現金引き出しを可能と判定された場合に、前記引出先口座からの現金引き出しの許可を決定する引出許可決定ステップと、
前記引出先口座からの現金引き出しの許可が決定された場合に、前記現金自動預払機に対して引出の受け付けを許可する旨を通知する引出可否通知ステップと、
を備えることを特徴とする引出方法。 A withdrawal method executed by a management device that manages an automatic teller machine that accepts input of predetermined information from a user and transfers and withdraws cash,
The management device
A withdrawal information obtaining step for obtaining withdrawal information indicating withdrawal destination account information indicating a withdrawal destination account received by the automatic teller machine and withdrawal amount information indicating a withdrawal amount from the automatic teller machine;
Credit information acquisition step of transmitting the withdrawal destination account information acquired to the transaction information management center, and obtaining the credit information of the withdrawal destination account indicated by the withdrawal destination account information from the transaction information management center;
A first withdrawal permission determination step for determining whether cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible based on the received credit information;
Deposit information acquisition step of transmitting the acquired withdrawal destination account information to the financial server, and obtaining the deposit information of the withdrawal destination account indicated by the withdrawal destination account from the financial server;
Confirmed whether the deposit amount indicated by the received deposit information is greater than or equal to the withdrawal amount indicated by the acquired withdrawal amount information, and confirmed that the deposit amount is greater than or equal to the withdrawal amount A second withdrawal permission determination step for determining that cash withdrawal from the withdrawal destination account is possible,
If it is determined in the first withdrawal permission determination step that cash withdrawal is possible, and if it is determined in the second withdrawal permission determination step that cash withdrawal is possible, permission for cash withdrawal from the withdrawal destination account is granted. A withdrawal permission determination step to be determined;
A withdrawal allowance notification step for notifying the automatic teller machine that acceptance of withdrawal is permitted when permission to withdraw cash from the withdrawal destination account is determined;
A drawing method comprising the steps of:
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