JP2005107578A - Account withdrawal management method and account withdrawal management program - Google Patents

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JP2005107578A
JP2005107578A JP2003336139A JP2003336139A JP2005107578A JP 2005107578 A JP2005107578 A JP 2005107578A JP 2003336139 A JP2003336139 A JP 2003336139A JP 2003336139 A JP2003336139 A JP 2003336139A JP 2005107578 A JP2005107578 A JP 2005107578A
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Japanese (ja)
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Tomotaka Saito
友孝 斉藤
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Mizuho Bank Ltd
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Mizuho Bank Ltd
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Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide an account withdrawal management method and an account withdrawal management program for performing account withdrawal according to the intension of a user, and enabling a collecting company to collect a charge amount efficiently. <P>SOLUTION: When a total amount for account withdrawal exceeds an account balance, a management computer 21 records into an account-withdrawal inability management data storage 23. The management computer 21 then transmits an electronic mail to a portable telephone terminal 10 to notify inability of the account withdrawal. On receiving the electronic mail, the user uses an automated teller machine 30 in a financial institution. When the user is authenticated successfully, the management computer 21 extracts the account-withdrawal inability management data. The automated teller machine 30 urges the user to set a priority order, and transmits data related to the set priority order to a financial institution system 20. The management computer 21 records a priority flag, and performs account withdrawal again based on the priority flag. <P>COPYRIGHT: (C)2005,JPO&NCIPI

Description

本発明は、金融機関の預金口座から口座引落により請求支払を行なうための口座引落処理管理方法及び口座引落処理管理プログラムに関する。   The present invention relates to an account withdrawal process management method and an account withdrawal process management program for making a bill payment by account withdrawal from a deposit account of a financial institution.

今日、金融機関の預金口座等の利用者は、預金口座を用いて各種代金の支払いを行なうことが多い。この支払の中には、電話、電気、ガス、水道等の使用料金やローン返済、クレジットカードの利用料金等がある。この場合、金融機関が提供する自動口座引落サービスを利用してこれらの支払いを行なうことがある。この自動口座引落サービスでは、収納企業から金銭回収委託を受けた金融機関が、定期的に各種請求金額を予め定められた口座から引き落とす。このようなサービスを利用することにより、利用者は金融機関の店舗に出向くことなく、確実に各種代金の支払いやローン返済を行なうことができる。   Today, users of financial institutions such as deposit accounts often use the deposit account to pay various fees. These payments include usage fees for telephone, electricity, gas, water, etc., loan repayment, credit card usage fees, and the like. In this case, these payments may be made using an automatic account withdrawal service provided by a financial institution. In this automatic account withdrawal service, a financial institution entrusted with money collection from a storage company periodically withdraws various billing amounts from a predetermined account. By using such a service, the user can surely pay various fees and repay the loan without going to a financial institution store.

しかし、自動口座引落サービスを利用する場合、引落日に請求金額以上の残高が利用者の預金口座に残っていることが必要である。請求金額以上の残高がない場合、金融機関は引落を行なうことができず、引落不能を生じる。利用者の中には、引落日を失念したり、入金を失念したりしている場合も多い。その結果、収納企業は代金回収率の低下を招くことになる一方、利用者にも引落不能による遅延利息が生じることがあり、ともに不利益を受けることになる。   However, when using the automatic account withdrawal service, it is necessary that a balance equal to or greater than the billing amount remains in the user's deposit account on the withdrawal date. If there is no balance exceeding the billing amount, the financial institution cannot withdraw, resulting in inability to withdraw. Some users have forgotten the withdrawal date or have forgotten their deposit. As a result, the storage company will incur a decline in the price collection rate, while the user may be subject to delayed interest due to the inability to withdraw, both of which will be penalized.

そこで、利用者のパーソナルコンピュータや携帯電話端末などの利用者端末を用いて、バンキング処理を行なうことにより、口座振込・振替を実行する技術が開示されている（例えば、特許文献１参照。）。この技術では、サービス・サイトがクレジット会社端末からの口座振替データを受け取る。口座振替データ処理部が、クレジット決済口座の残高が今月分引落金額よりも少ないと判定すると、メール編集処理部が、口座振替データ処理部からのデータに基づいて、「残高不足分」のデータを含んだ通知書を作成し、インターネットを介してユーザ端末に配信する。ユーザが、電子メールを開封し、通知書に組み込まれた「自動振込・振替ボタン」をクリックすると、振込・振替処理部が、振込・振替画面をユーザ端末に送信する。そして、対話的に自動振込・振替の申込がなされ、振込・振替元口座からクレジット決済口座への不足分の振込・振替の処理が実行される。これにより、ユーザは、口座残高を気にすることなく、クレジットカードを使用できる。
特開２００２−７３９９９号公報（図２） Therefore, a technique is disclosed in which bank transfer processing is performed by using a user terminal such as a user's personal computer or mobile phone terminal to perform account transfer / transfer (for example, see Patent Document 1). In this technology, a service site receives account transfer data from a credit company terminal. If the direct debit data processing unit determines that the balance of the credit settlement account is less than the debit amount for this month, the email editing processing unit sets the data for “insufficient balance” based on the data from the debit data processing unit. Create a notice containing it and distribute it to the user terminal via the Internet. When the user opens the e-mail and clicks the “automatic transfer / transfer button” incorporated in the notification, the transfer / transfer processing unit transmits a transfer / transfer screen to the user terminal. Then, an application for automatic transfer / transfer is made interactively, and the transfer / transfer process for the shortage from the transfer / transfer source account to the credit settlement account is executed. Thereby, the user can use the credit card without worrying about the account balance.
JP 2002-73999 A (FIG. 2)

このように日々大量に行なっている自動口座引落においては、同じ預金口座に対する同日に複数の口座引落が重なることもある。この場合、金融機関は、通常、口座引落依頼の受付順に処理を実行する。しかし、途中で残高不足になり、引落不能が発生した場合、金融機関は、この預金口座に対する残りの口座引落を中止することがある。   In such automatic account withdrawal performed in large quantities every day, a plurality of account withdrawals for the same deposit account may overlap on the same day. In this case, the financial institution normally executes processing in the order in which the account withdrawal request is accepted. However, if the balance becomes insufficient on the way and the inability to withdraw occurs, the financial institution may cancel the remaining account withdrawal for this deposit account.

一方、利用者も複数の口座引落の中で、特に支払いを行ないたいものもある。しかし、口座引落依頼の受付順に口座引落を実行した場合、利用者の意図が反映されないこともある。このような引落不能状態が続いた場合、収納企業は効率的な資金管理を行なうことができない。   On the other hand, there are some users who want to pay especially among multiple account withdrawals. However, when the account withdrawal is executed in the order in which the account withdrawal request is accepted, the intention of the user may not be reflected. When such a withdrawal impossible state continues, the storage company cannot perform efficient fund management.

本発明は、上記課題を解決するためになされたものであり、その目的は、利用者の意図に応じた口座引落処理を行ない、また収納企業も効率的に請求金額を回収することができ
る口座引落処理管理方法及び口座引落処理管理プログラムを提供することにある。 The present invention has been made in order to solve the above-described problems, and an object of the present invention is to perform an account withdrawal process according to the user's intention, and an account that allows the storage company to efficiently collect the billed amount. The object of the present invention is to provide a withdrawal processing management method and an account withdrawal processing management program.

上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、引落不能に関するデータを記録する引落不能管理データ記憶手段、及び口座引落処理を行なう管理コンピュータを含む金融機関システムを用いて、口座引落処理を管理する方法であって、前記管理コンピュータが、前日最終残高確定後に、預金口座の口座残高を用いて第１の口座引落処理を実行する第１の段階と、前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に対して引落優先順位の設定を促す第２の段階と、前記預金口座に関連づけて、前記設定された優先順位を前記引落不能管理データ記憶手段に記録する第３の段階と、前記優先順位に基づいて第２の口座引落処理を実行する第４の段階とを含むことを要旨とする。   In order to solve the above-mentioned problems, the invention described in claim 1 uses a financial institution system including a non-withdrawable management data storage means for recording data relating to inability to withdraw and a management computer for performing account withdrawal processing. A method for managing a withdrawal process, wherein the management computer executes a first account withdrawal process using an account balance of a deposit account after final balance determination on the previous day, and the first account withdrawal A second step of prompting a user of a deposit account that has been unable to withdraw in processing to set a withdrawal priority, and the set priority is associated with the deposit account in the non-withdrawable management data storage means. The gist includes a third stage of recording and a fourth stage of executing a second account withdrawal process based on the priority order.

請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の口座引落処理管理方法において、前記第４の段階の第２の口座引落処理を、引落日当日の入金可能時間終了後に実行することを要旨とする。   The invention described in claim 2 is the account withdrawal processing management method according to claim 1, wherein the second account withdrawal processing of the fourth stage is executed after the depositable time on the withdrawal date is over. And

請求項３に記載の発明は、請求項１又は２に記載の口座引落処理管理方法において、前記金融機関システムは、預金口座毎に利用者の連絡先に関するデータを記録する預金口座管理データ記憶手段をさらに含み、前記口座引落処理管理方法は、前記管理コンピュータが、前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に関する連絡先を前記預金口座管理データ記憶手段から抽出し、前記連絡先に対して通知を送信する通知段階を、さらに備えたことを要旨とする。   According to a third aspect of the present invention, in the account withdrawal processing management method according to the first or second aspect, the financial institution system stores deposit account management data storage means for recording data relating to the contact information of the user for each deposit account. The account withdrawal processing management method, wherein the management computer extracts contact information regarding the user of the deposit account that has become unable to withdraw in the first account withdrawal processing from the deposit account management data storage means, The gist of the present invention is the provision of a notification step of transmitting a notification to the contact.

請求項４に記載の発明は、請求項１〜３のいずれか一つに記載の口座引落処理管理方法において、前記金融機関システムは、資金化日、金額及び入金口座に関するデータを含む未資金化データを記録した未資金化データ記憶手段をさらに含み、前記第１の口座引落処理は、資金化日が引落日になっており、前記引落不能が発生した預金口座に入金される未資金化データを特定し、この未資金化データを含めて算出した口座残高に基づいて実行することを要旨とする。   According to a fourth aspect of the present invention, in the account withdrawal processing management method according to any one of the first to third aspects, the financial institution system includes an unfunded data including data regarding a funding date, an amount, and a deposit account. The first account withdrawal process further includes unfunded data storage means for recording data, and the unfunded data to be deposited in the deposit account in which the funding date is the withdrawal date and the inability to withdraw occurs. This is performed based on the account balance calculated including the unfunded data.

請求項５に記載の発明は、引落不能に関するデータを記録する引落不能管理データ記憶手段、及び口座引落処理を行なう管理コンピュータを含む金融機関システムを用いて、口座引落処理を管理するプログラムであって、前記管理コンピュータを、前日最終残高確定後に、預金口座の口座残高を用いて第１の口座引落処理を実行する第１の手段、前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に対して引落優先順位の設定を促す第２の手段、前記預金口座に関連づけて、前記設定された優先順位を前記引落不能管理データ記憶手段に記録する第３の手段、及び引落日当日の入金可能時間終了後に、前記優先順位に基づいて第２の口座引落処理を実行する第４の手段として機能させることを要旨とする。   The invention according to claim 5 is a program for managing an account withdrawal process using a financial institution system including a non-withdrawable management data storage means for recording data relating to the inability to withdraw and a management computer for performing an account withdrawal process. , A first means for executing a first account withdrawal process using the account balance of the deposit account after the final balance is determined on the previous day, a deposit account that has become unable to be withdrawn in the first account withdrawal process. Second means for urging the user to set withdrawal priority, third means for recording the set priority in the withdrawal impossible management data storage means in association with the deposit account, and withdrawal date It is made to function as a 4th means which performs the 2nd account withdrawal processing based on the above-mentioned priority after the payment possible time ends.

請求項６に記載の発明は、請求項５に記載の口座引落処理管理プログラムにおいて、前記第４の手段の第２の口座引落処理を、引落日当日の入金可能時間終了後に実行することを要旨とする。   The invention according to claim 6 is the account withdrawal processing management program according to claim 5, wherein the second account withdrawal processing of the fourth means is executed after the depositable time on the withdrawal date is over. And

請求項７に記載の発明は、請求項４に記載の口座引落処理管理プログラムにおいて、前記金融機関システムは、預金口座毎に利用者の連絡先に関するデータを記録する預金口座管理データ記憶手段をさらに含み、口座引落処理管理プログラムは、前記管理コンピュータを、前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に関する連絡先を前記預金口座管理データ記憶手段から抽出し、前記連絡先に対して通知を送信する通知手段として、さらに機能させることを要旨とする。   According to a seventh aspect of the present invention, in the account withdrawal processing management program according to the fourth aspect, the financial institution system further includes deposit account management data storage means for recording data relating to a user's contact information for each deposit account. And the account withdrawal processing management program extracts from the deposit account management data storage means the contact information regarding the user of the deposit account that has become unable to withdraw in the first account withdrawal processing, and the contact information The gist is to further function as a notification means for transmitting a notification.

請求項８に記載の発明は、請求項５〜７のいずれか一つに記載の口座引落処理管理プログラムにおいて、前記金融機関システムは、資金化日、金額及び入金口座に関するデータを含む未資金化データを記録した未資金化データ記憶手段をさらに含み、前記第１の口座引落処理は、資金化日が引落日になっており、前記引落不能が発生した預金口座に入金される未資金化データを特定し、この未資金化データを含めて算出した口座残高に基づいて実行することを要旨とする。   The invention according to claim 8 is the account withdrawal processing management program according to any one of claims 5 to 7, wherein the financial institution system includes unfunded data including data regarding a funding date, an amount, and a deposit account. The first account withdrawal process further includes unfunded data storage means for recording data, and the unfunded data to be deposited in the deposit account in which the funding date is the withdrawal date and the inability to withdraw occurs. This is performed based on the account balance calculated including the unfunded data.

（作用）
請求項１又は５に記載の発明によれば、管理コンピュータが、前日最終残高確定後に、預金口座の口座残高を用いて第１の口座引落処理を実行する。次に、管理コンピュータが、前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に対して引落優先順位の設定を促す。そして、管理コンピュータが、前記預金口座に関連づけて、前記設定された優先順位を前記引落不能管理データ記憶手段に記録し、前記優先順位に基づいて第２の口座引落処理を実行する。このため、引落不能について、利用者の意図を考慮した口座引落を行なうことができる。収納企業も、利用者の意図を考慮しながら、効率的に資金回収を行なうことができる。 (Function)
According to the first or fifth aspect of the invention, the management computer executes the first account withdrawal process using the account balance of the deposit account after the final balance is determined on the previous day. Next, the management computer urges the user of the deposit account that cannot be withdrawn in the first account withdrawal process to set the withdrawal priority. Then, the management computer records the set priority order in the non-withdrawable management data storage means in association with the deposit account, and executes a second account withdrawal process based on the priority order. For this reason, it is possible to perform account withdrawal in consideration of the user's intention for the inability to withdraw. The storage company can also efficiently collect funds while considering the user's intention.

請求項２又は５に記載の発明によれば、管理コンピュータが、第２の口座引落処理を、引落日当日の入金可能時間終了後に実行する。このため、引落日当日の入金により引落不能を解消することができる。   According to the invention described in claim 2 or 5, the management computer executes the second account withdrawal process after the depositable time on the withdrawal date ends. For this reason, it is possible to eliminate the inability to withdraw by depositing on the day of withdrawal.

請求項３又は７に記載の発明によれば、管理コンピュータが、前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に関する連絡先を預金口座管理データ記憶手段から抽出し、前記連絡先に対して通知を送信する。このため、利用者に対して、速やかに引落不能が生じたことを通知することができる。   According to the invention described in claim 3 or 7, the management computer extracts the contact information regarding the user of the deposit account that has become unable to withdraw in the first account withdrawal process from the deposit account management data storage unit, and Send notifications to contacts. For this reason, it is possible to promptly notify the user that the withdrawal is impossible.

請求項４又は８に記載の発明によれば、第１の口座引落処理においては、資金化日が引落日になっており、前記引落不能が発生した預金口座に入金される未資金化データを特定する。そして、この未資金化データを含めて算出した口座残高に基づいて実行する。このため、預金口座に引落に十分な口座残高がない場合においても、資金化された口座残高を用いて第２の口座引落処理において引き落としを行なうことができる。従って、効率的に利用者に優先順位を付与させることができる。   According to the invention described in claim 4 or 8, in the first account withdrawal process, the funding date is the withdrawal date, and the unfunded data to be deposited into the deposit account where the withdrawal is impossible is performed. Identify. And it performs based on the account balance calculated including this unfunded data. For this reason, even when there is not enough account balance for withdrawal in the deposit account, the withdrawal can be performed in the second account withdrawal processing using the funded account balance. Therefore, priority can be given to the user efficiently.

本発明によれば、利用者の意図に応じた口座引落処理を行ない、また収納企業も効率的に請求金額を回収することができる。   According to the present invention, account withdrawal processing according to the user's intention is performed, and the storage company can also efficiently collect the billed amount.

以下、本発明を具体化した一実施形態を、図１〜図１１に従って説明する。本実施形態では、自動口座引落サービスを利用している場合に生じた引落不能に関する口座引落処理管理方法及び口座引落処理管理プログラムとして説明する。ここでは、金融機関は、前日最終残高確定後、すなわち引落日の業務開始時刻前（業前）に口座引落処理（第１の口座引落処理）を実行する。そして、業前に口座引落ができないため引落不能になった請求について、利用者の利用者端末に通知を行なう。そして、金融機関は、引落日の入金可能時間の終了後、すなわち、業務終了時刻後（業後）に、再度、口座引落処理（第２の口座引落処理）を実行する。   Hereinafter, an embodiment embodying the present invention will be described with reference to FIGS. The present embodiment will be described as an account withdrawal process management method and an account withdrawal process management program related to the inability to withdraw that occurs when an automatic account withdrawal service is used. Here, the financial institution executes the account withdrawal process (first account withdrawal process) after the final balance of the previous day is determined, that is, before the business start time (before work) on the withdrawal date. Then, the user's user terminal is notified of the charge that cannot be withdrawn because the account cannot be withdrawn before work. Then, the financial institution executes the account withdrawal process (second account withdrawal process) again after the depositable time on the withdrawal date, that is, after the business end time (after work).

本実施形態では、利用者は、図１に示すように、利用者端末としての携帯電話端末１０を用いて金融機関から通知を受信する。この携帯電話端末１０には、インターネットＩを
介して金融機関システム２０に接続可能な端末である。この携帯電話端末１０は、ダイヤル番号ボタンの他に、表示部１０１、セレクタボタン、モード切り替えボタンを有する。この携帯電話端末１０は、通常の電話モードの他に、電子メールの送受信を行なうためのメールモードを有する。例えば、電話モードからメールモードに切り替える場合にはモード切り替えボタンを用いる。携帯電話端末１０の表示部１０１には、受信した電子メールが表示される。本実施形態では、金融機関システム２０から受信した引落不能に関する通知が表示される。 In the present embodiment, as shown in FIG. 1, the user receives a notification from a financial institution using a mobile phone terminal 10 as a user terminal. The mobile phone terminal 10 is a terminal that can be connected to the financial institution system 20 via the Internet I. The mobile phone terminal 10 includes a display unit 101, a selector button, and a mode switching button in addition to the dial number button. The mobile phone terminal 10 has a mail mode for sending and receiving electronic mail in addition to the normal telephone mode. For example, when switching from the telephone mode to the mail mode, a mode switching button is used. The received electronic mail is displayed on the display unit 101 of the mobile phone terminal 10. In the present embodiment, the notice regarding the withdrawal impossible received from the financial institution system 20 is displayed.

一方、金融機関システム２０は、図１に示すように管理コンピュータ２１を備えている。管理コンピュータ２１は、携帯電話端末１０に電子メールを送信する他、利用者の預金口座の管理処理等を行なう。   On the other hand, the financial institution system 20 includes a management computer 21 as shown in FIG. The management computer 21 transmits an e-mail to the mobile phone terminal 10 and performs a user account management process and the like.

また、金融機関システム２０の管理コンピュータ２１は、ネットワークＮを介して現金自動預払機３０（ＡＴＭ：automated-teller machine）に接続され、これらの現金自動預払機３０とデータの送受信を行なう。   The management computer 21 of the financial institution system 20 is connected to an automatic teller machine (ATM) 30 via the network N, and transmits / receives data to / from these automatic teller machines 30.

現金自動預払機３０には、図示しないキャッシュカード挿入部や現金収容部が設けられている。カード収容部にキャッシュカードが挿入された場合、キャッシュカードに記録されたデータの読み出しや書き込みが行なわれる。また、現金収容部は現金の授受を行なうために用いられる。さらに、現金自動預払機３０はタッチパネルディスプレイを備える。このタッチパネルディスプレイを介して、利用者に対して情報を表示したり、利用者から指示を受け付けたりする。   The automatic teller machine 30 is provided with a cash card insertion section and a cash storage section (not shown). When a cash card is inserted into the card accommodation unit, data recorded on the cash card is read or written. The cash storage unit is used to exchange cash. Furthermore, the automatic teller machine 30 includes a touch panel display. Via this touch panel display, information is displayed to the user or an instruction is received from the user.

管理コンピュータ２１は、図示しないＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（第１の段階、第２の段階、第３の段階、第４の段階、通知段階等を含む処理）を行なう。このための口座引落処理管理プログラムを実行することにより、管理コンピュータ２１は、第１の手段、第２の手段、第３の手段、第４の手段、及び通知手段等として機能する。   The management computer 21 includes a CPU, a RAM, a ROM, and the like (not shown), and performs processing described later (processing including a first stage, a second stage, a third stage, a fourth stage, a notification stage, and the like). . By executing the account withdrawal process management program for this purpose, the management computer 21 functions as a first means, a second means, a third means, a fourth means, a notification means and the like.

また、管理コンピュータ２１は、預金口座管理データ記憶手段としての預金口座管理データ記憶部２２、及び引落不能管理データ記憶手段としての引落不能管理データ記憶部２３に接続されている。   The management computer 21 is connected to a deposit account management data storage unit 22 as a deposit account management data storage unit and a non-withdrawable management data storage unit 23 as a non-withdrawable management data storage unit.

図２に示すように、預金口座管理データ記憶部２２には、銀行の預金口座に関する預金口座管理データ２２０が記録されている。この預金口座管理データ２２０は、利用者が金融機関に預金口座を開設したときに記録される。預金口座管理データ２２０は、預金口座識別子、利用者識別子、暗証番号、口座残高、メール通知希望フラグ及び電子メールアドレスに関するデータを含んで構成されている。   As shown in FIG. 2, the deposit account management data storage unit 22 stores deposit account management data 220 relating to bank deposit accounts. This deposit account management data 220 is recorded when a user opens a deposit account in a financial institution. The deposit account management data 220 includes data relating to a deposit account identifier, a user identifier, a personal identification number, an account balance, a mail notification request flag, and an e-mail address.

預金口座識別子データ領域には、利用者の預金口座を識別するための識別子に関するデータが記録される。本実施形態では、この預金口座識別子は、支店、預金種目及び口座番号に関するデータを含んで構成される。   In the deposit account identifier data area, data relating to an identifier for identifying the user's deposit account is recorded. In the present embodiment, the deposit account identifier includes data related to a branch, a deposit item, and an account number.

利用者識別子データ領域には、この預金口座の名義人である利用者を特定するための識別子に関するデータが記録される。この利用者識別子を用いることにより、利用者情報記憶部（図示せず）から、利用者の氏名等の属性に関するデータを取得することができる。   In the user identifier data area, data relating to an identifier for specifying the user who is the holder of the deposit account is recorded. By using this user identifier, it is possible to acquire data related to attributes such as the user's name from a user information storage unit (not shown).

暗証番号データ領域には、この預金口座の利用時に用いる暗証番号に関するデータが記録される。本実施形態では、後述するように、この暗証番号は、キャッシュカードを用いてバンキング処理を行なうときのユーザ認証に用いられる。   In the personal identification number data area, data relating to the personal identification number used when using the deposit account is recorded. In this embodiment, as will be described later, this personal identification number is used for user authentication when performing a banking process using a cash card.

口座残高データ領域には、この預金口座の残高に関するデータが記録される。
メール通知希望フラグデータ領域には、この預金口座の利用者のメール通知の希望の有無に関するフラグに関するデータが記録される。このメール通知希望フラグが記録されている場合のみ、利用者に対して引落不能に関する電子メールが送信される。
電子メールアドレスデータ領域には、この預金口座の利用者の連絡先としての電子メールアドレスに関するデータが記録される。 Data relating to the balance of the deposit account is recorded in the account balance data area.
In the mail notification request flag data area, data relating to a flag regarding whether or not the user of the deposit account desires mail notification is recorded. Only when this mail notification request flag is recorded, an e-mail regarding the inability to withdraw is sent to the user.
In the e-mail address data area, data relating to the e-mail address as the contact information of the user of the deposit account is recorded.

図３に示すように、引落不能管理データ記憶部２３には、利用者の口座から引落ができなかった引落不能に関する引落不能管理データ２３０が記録されている。この引落不能管理データ２３０は、口座残高が不足しているために、収納企業から受け取った口座引落依頼に基づいて口座引落ができなかった場合に設定される。引落不能管理データ２３０は、収納企業識別子、請求識別子、利用者識別子、引落口座識別子、金額及び優先フラグに関するデータを含んで構成される。   As shown in FIG. 3, the withdrawal impossible management data storage unit 23 records withdrawal impossible management data 230 relating to the withdrawal impossible that cannot be withdrawn from the user's account. This non-withdrawable management data 230 is set when an account cannot be withdrawn based on an account withdrawal request received from a storage company because the account balance is insufficient. The non-withdrawable management data 230 includes data relating to a storage company identifier, a billing identifier, a user identifier, a withdrawal account identifier, an amount, and a priority flag.

収納企業識別子データ領域には、利用者の預金口座から引落を行なう企業を特定するための識別子に関するデータが記録される。
請求識別子データ領域には、収納企業が利用者に対して行なう請求を特定するための識別子に関するデータが記録される。 In the storage company identifier data area, data relating to an identifier for specifying a company withdrawn from a user's deposit account is recorded.
In the billing identifier data area, data relating to an identifier for specifying billing made by the storage company to the user is recorded.

利用者識別子データ領域には、口座引落の対象になっている利用者を特定するための識別子に関するデータが記録される。
引落口座識別子データ領域には、口座引落を行なう預金口座を識別するための口座識別子のデータが記録される。 In the user identifier data area, data relating to an identifier for identifying a user who is a target of account withdrawal is recorded.
In the debit account identifier data area, account identifier data for identifying a deposit account for debiting is recorded.

金額データ領域には、口座引落ができなかった請求金額に関するデータが記録されている。
優先フラグデータ領域には、利用者が設定した口座引落を行なう優先順位を特定するためのフラグに関するデータが記録される。引落不能が生じ、引落不能管理データ２３０が初期設定されたときにはＮｕｌｌデータが記録されている。利用者が、現金自動預払機３０を用いて優先順位を設定した場合には、その優先順位に関するデータが記録される。このフラグには数値を用い、相対的に数値が小さいフラグが付された場合、優先順位が高くなる。例えば、複数の引落不能があり、利用者が最優先で口座引落を希望する場合には「１」の優先フラグが設定される。 In the amount data area, data related to the billing amount that could not be debited is recorded.
In the priority flag data area, data relating to a flag for specifying a priority order for performing account withdrawal set by the user is recorded. Null data is recorded when the withdrawal is impossible and the withdrawal impossible management data 230 is initialized. When the user sets a priority order using the automatic teller machine 30, data relating to the priority order is recorded. A numerical value is used for this flag. When a flag with a relatively small numerical value is attached, the priority becomes higher. For example, when there are a plurality of withdrawals and the user wants to withdraw the account with the highest priority, a priority flag of “1” is set.

上記のように構成されたシステムにおいて、口座引落処理管理を行なう場合の処理手順を説明する。ここでは、引落日の業務開始時刻前の処理（業前処理）の段階、優先順位の設定段階、引落日の業務終了時刻後の処理（業後処理）の段階の順に説明する。   In the system configured as described above, a processing procedure when performing account withdrawal processing management will be described. Here, description will be made in the order of a process before the business start time on the withdrawal date (pre-business process), a priority setting stage, and a process after the business end time on the withdrawal date (post-business process).

（業前処理の段階）
まず、引落日前日の最終残高確定後、すなわち引落日の業務開始時刻前の処理（業前処理）を、図４に従って説明する。まず、収納企業は、引落日の所定期間前に、予め各利用者に代金請求を行なうための請求データを作成する。この請求データは、収納企業が、利用者の口座から口座引落を行なうためのデータである。この請求データには、収納企業識別子、請求識別子、利用者識別子、引落口座識別子及び引落金額に関するデータを含む。ここで、引落口座識別子は、代金の請求対象者である利用者の預金口座識別子を用いる。そして、収納企業は口座引落を依頼するため、金融機関に対して、口座引落日の所定期間前に請求データを金融機関に提供する。金融機関は、この請求データを、金融機関システム２０内の請求データ記憶部（図示せず）に記録する。 (Pre-processing stage)
First, processing (pre-business processing) after the final balance on the day before the withdrawal date, that is, before the business start time on the withdrawal date will be described with reference to FIG. First, the storage company creates billing data for billing each user in advance before a predetermined period of the withdrawal date. This billing data is data for the storage company to withdraw an account from the user's account. This billing data includes storage company identifier, billing identifier, user identifier, withdrawal account identifier, and data related to the withdrawal amount. Here, as the withdrawal account identifier, a deposit account identifier of a user who is a billing person is used. Then, in order to request account withdrawal, the storage company provides the financial institution with billing data before a predetermined period of the account withdrawal date. The financial institution records this billing data in a billing data storage unit (not shown) in the financial institution system 20.

そして、引落日前日の最終残高確定後、金融機関システム２０の管理コンピュータ２１は引落処理を実行する（ステップＳ１−１）。本実施形態では、管理コンピュータ２１は、引落日の業務開始時刻から所定時刻前にこの処理を実行する。具体的には、まず、管理コンピュータ２１は、請求データ記憶部に記録された請求データに基づいて引落口座を特定する。次に、管理コンピュータ２１は、預金口座管理データ記憶部２２から、口座引落を行なう預金口座の口座残高を抽出する。そして、この預金口座からの引落金額と、この預金口座残高とを比較する。引落金額以上の口座残高がある場合、管理コンピュータ２１は引落処理を実行する。   Then, after the final balance on the day before the withdrawal date is confirmed, the management computer 21 of the financial institution system 20 executes the withdrawal process (step S1-1). In the present embodiment, the management computer 21 executes this process a predetermined time before the business start time on the withdrawal date. Specifically, first, the management computer 21 specifies a withdrawal account based on the billing data recorded in the billing data storage unit. Next, the management computer 21 extracts from the deposit account management data storage unit 22 the account balance of the deposit account to be debited. Then, the debit amount from the deposit account is compared with the deposit account balance. When there is an account balance equal to or greater than the withdrawal amount, the management computer 21 executes a withdrawal process.

一方、引落金額が口座残高より高い場合、引落不能が生じる。この場合、管理コンピュータ２１は、引落不能管理データ記憶部２３に引落不能管理データ２３０を記録する（ステップＳ１−２）。ここでは、管理コンピュータ２１は、引落不能が生じた預金口座に関して、口座引落が完了していない全請求データを、請求データ記憶部から抽出する。そして、各請求データに基づいて、収納企業識別子〜金額に関するデータを含む引落不能管理データ２３０を生成し、引落不能管理データ記憶部２３に記録する。   On the other hand, when the withdrawal amount is higher than the account balance, withdrawal is impossible. In this case, the management computer 21 records the non-pullable management data 230 in the nonpullable management data storage unit 23 (step S1-2). Here, the management computer 21 extracts all billing data for which the account withdrawal has not been completed from the billing data storage unit with respect to the deposit account in which the withdrawal is impossible. Based on each billing data, non-withdrawable management data 230 including data relating to the storage company identifier to the amount is generated and recorded in the non-withdrawable management data storage unit 23.

次に、管理コンピュータ２１は、引落不能が生じた預金口座に関してメール通知希望の有無の確認を行なう（ステップＳ１−３）。具体的には、管理コンピュータ２１は、引落不能が生じた預金口座に関する預金口座管理データ２２０にメール通知希望フラグが設定されているかどうかを確認する。   Next, the management computer 21 confirms whether or not an email notification is desired regarding the deposit account where the withdrawal is impossible (step S1-3). Specifically, the management computer 21 checks whether or not a mail notification request flag is set in the deposit account management data 220 relating to the deposit account where the withdrawal is impossible.

預金口座管理データ２２０にメール通知希望フラグが含まれない預金口座の場合（ステップＳ１−４において「Ｎｏ」の場合）には、管理コンピュータ２１は業前処理を終了する。   If the deposit account management data 220 is a deposit account that does not include the mail notification request flag (“No” in step S1-4), the management computer 21 ends the pre-business process.

一方、預金口座管理データ２２０にメール通知希望フラグが含まれる預金口座の場合（ステップＳ１−４において「Ｙｅｓ」の場合）には、管理コンピュータ２１は、この預金口座に関する請求データの取りまとめ処理を行なう（ステップＳ１−５）。この処理では、管理コンピュータ２１は、引落不能が生じた預金口座に関して、引落処理を完了していない請求データを請求データ記憶部から抽出する。そして、管理コンピュータ２１は、請求データに含まれる引落金額を合計し、引落合計金額を算出する。   On the other hand, if the deposit account management data 220 is a deposit account that includes an e-mail notification request flag (“Yes” in step S1-4), the management computer 21 performs a process for collecting billing data related to this deposit account. (Step S1-5). In this process, the management computer 21 extracts billing data for which the withdrawal process has not been completed from the billing data storage unit for the deposit account in which the withdrawal is impossible. Then, the management computer 21 sums the withdrawal amounts included in the billing data and calculates the withdrawal total amount.

次に、管理コンピュータ２１は不足金額の算出を行なう（ステップＳ１−６）。具体的には、管理コンピュータ２１は、ステップＳ１−５において算出した引落合計金額から口座残高を差し引いた不足額を算出する。   Next, the management computer 21 calculates the shortage amount (step S1-6). Specifically, the management computer 21 calculates the shortage amount obtained by subtracting the account balance from the total withdrawal amount calculated in step S1-5.

そして、管理コンピュータ２１は、引落不能を通知するために、携帯電話端末１０に電子メールを送信する（ステップＳ１−７）。具体的には、管理コンピュータ２１は、この預金口座識別子に基づいて、預金口座管理データ記憶部２２から電子メールアドレスを抽出する。そして、管理コンピュータ２１は、この電子メールアドレスに引落不能が生じた旨を通知するための電子メールを、インターネットＩを介して送信する。この電子メールには、引落不能管理データ２３０に基づいて生成した引落不能の内容や、不足金額に関する引落不能情報が含まれる。   Then, the management computer 21 transmits an e-mail to the mobile phone terminal 10 to notify that the withdrawal is impossible (step S1-7). Specifically, the management computer 21 extracts an e-mail address from the deposit account management data storage unit 22 based on the deposit account identifier. Then, the management computer 21 transmits an e-mail for notifying that the e-mail address cannot be withdrawn via the Internet I. This e-mail includes the non-withdrawable contents generated based on the non-withdrawable management data 230 and the non-withdrawable information regarding the shortage amount.

本実施形態では、利用者は、携帯電話端末１０を用いて、この電子メールを受信する場合を想定する。電子メールを受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図７に示すメッセージ４００が出力される。このメッセージ４００には、不足金額（口座残高が２５００円の場合、「６０００円」）や、引落不能が生じた請求内訳等に関する情報が含まれる。以上により、前日の最終残高確定後の処理（業前処理）を終わる。   In the present embodiment, it is assumed that the user receives this e-mail using the mobile phone terminal 10. A message 400 shown in FIG. 7 is output to the display unit 101 of the mobile phone terminal 10 that has received the e-mail. This message 400 includes information on a shortage amount (“6000 yen when the account balance is 2500 yen), a breakdown of charges that cannot be withdrawn, and the like. This completes the processing (pre-business processing) after final balance determination on the previous day.

（優先順位の設定段階）
次に、優先順位の設定段階の処理を、図５に従って説明する。ここでは、利用者は、金融機関の現金自動預払機３０を利用する。現金自動預払機３０のタッチパネルディスプレイには、図８に示す表示画面５００が出力されている（ステップＳ２−１）。この表示画面５００は、金融機関が提供するサービスに関してメニュー項目が含まれ、項目毎に選択ボタン５０１が表示される。ここでは、利用者は、引落不能を解消するために「預入」の選択ボタン５０１を選択する。 (Priority setting stage)
Next, processing in the priority setting stage will be described with reference to FIG. Here, the user uses an automatic teller machine 30 of a financial institution. The display screen 500 shown in FIG. 8 is output on the touch panel display of the automatic teller machine 30 (step S2-1). The display screen 500 includes menu items regarding services provided by financial institutions, and a selection button 501 is displayed for each item. Here, the user selects the “deposit” selection button 501 in order to eliminate the inability to withdraw.

この場合、現金自動預払機３０はユーザ情報受付処理を実行する（ステップＳ２−２）。具体的には、現金自動預払機３０のタッチパネルディスプレイには、図９に示す表示画面５１０が出力される。この表示画面５１０には、確認ボタン５１１、取消ボタン５１２や、バンキングサービスを利用するための暗証番号の入力するためのテンキーボタン５１３等が含まれる。利用者は、キャッシュカード挿入部にキャッシュカードを挿入し、テンキーボタン５１３を用いて暗証番号を、表示画面５１０に入力する。   In this case, the automatic teller machine 30 performs a user information reception process (step S2-2). Specifically, a display screen 510 shown in FIG. 9 is output on the touch panel display of the automatic teller machine 30. The display screen 510 includes a confirmation button 511, a cancel button 512, a numeric keypad 513 for inputting a personal identification number for using the banking service, and the like. The user inserts the cash card into the cash card insertion unit, and inputs the password on the display screen 510 using the numeric keypad button 513.

そして、確認ボタン５１１が押された場合、現金自動預払機３０は、ネットワークＮを介して、金融機関システム２０にサービス依頼の要求を送信する（ステップＳ２−３）。この要求には、キャッシュカードから読み取った口座識別子、表示画面５１０に入力された暗証番号に関するデータが含まれる。なお、処理を中止する場合には、取消ボタン５１２を押す。   When the confirmation button 511 is pressed, the automatic teller machine 30 transmits a service request request to the financial institution system 20 via the network N (step S2-3). This request includes data relating to the account identifier read from the cash card and the password entered on the display screen 510. When canceling the process, a cancel button 512 is pressed.

引落不能情報要求を受信した管理コンピュータ２１はユーザ認証を行なう（ステップＳ２−４）。具体的には、管理コンピュータ２１は、預金口座管理データ記憶部２２に記録された預金口座管理データ２２０と、現金自動預払機３０から受信した口座識別子及び暗証番号とを照合する。   The management computer 21 that has received the withdrawal impossible information request performs user authentication (step S2-4). Specifically, the management computer 21 collates the deposit account management data 220 recorded in the deposit account management data storage unit 22 with the account identifier and password received from the automatic teller machine 30.

ユーザ認証ができた場合、管理コンピュータ２１は、まず引落不能管理データの抽出を行なう（ステップＳ２−５）。具体的には、管理コンピュータ２１は、ユーザ認証された預金口座識別子を引落口座識別子として含む引落不能管理データ２３０が引落不能管理データ記憶部２３に記録されているかどうかを確認する。引落不能管理データ２３０が記録されている場合、管理コンピュータ２１は、この引落不能管理データ２３０を抽出する。なお、ユーザ認証された預金口座に関する引落不能管理データ２３０が記録されていない場合は、通常通り、サービス依頼処理を実行する。   If the user authentication is successful, the management computer 21 first extracts the withdrawal impossible management data (step S2-5). Specifically, the management computer 21 confirms whether or not the non-withdrawable management data 230 including the user-authenticated deposit account identifier as the withdrawal account identifier is recorded in the non-withdrawable management data storage unit 23. When the withdrawal impossible management data 230 is recorded, the management computer 21 extracts the withdrawal impossible management data 230. Note that when the non-withdrawable management data 230 related to the user-authenticated deposit account is not recorded, the service request process is executed as usual.

次に、引落不能管理データ２３０を抽出した管理コンピュータ２１は、引落不能情報を現金自動預払機３０に送信する（ステップＳ２−６）。
引落不能情報を受信した現金自動預払機３０は、タッチパネルディスプレイに、図１０に示す表示画面５２０を出力する（ステップＳ２−７）。この表示画面５２０には、引落不能になった請求一覧表示５２１が含まれる。さらに、この表示画面５２０には、引落不能合計額表示５２２、口座残高表示５２３、不足金額表示５２４が含まれる。この引落不能合計額表示５２２には、請求一覧表示５２１の請求額を合計した金額が表示される。口座残高表示５２３には、この預金口座の口座残高が表示される。不足金額表示５２４には、引落不能合計額と口座残高との差額として算出される不足金額が表示される。 Next, the management computer 21 that has extracted the withdrawal impossible management data 230 transmits the withdrawal impossible information to the automatic teller machine 30 (step S2-6).
The automatic teller machine 30 that has received the withdrawal impossible information outputs a display screen 520 shown in FIG. 10 on the touch panel display (step S2-7). This display screen 520 includes a bill list display 521 that has become undrawn. Further, the display screen 520 includes a total withdrawal impossible amount display 522, an account balance display 523, and a shortage amount display 524. The total amount displayed on the billing list display 521 is displayed on the total amount display 522 that cannot be withdrawn. The account balance display 523 displays the account balance of this deposit account. The shortage amount display 524 displays a shortage amount calculated as a difference between the total amount that cannot be withdrawn and the account balance.

確認ボタン５２５が押された場合、管理コンピュータ２１は優先順位受付処理を実行する（ステップＳ２−８）。この場合、現金自動預払機３０はタッチパネルディスプレイに、図１１に示す表示画面５３０を出力する。この表示画面５３０には、引落不能選択ボタン５３１が含まれる。さらに、各引落不能選択ボタン５３１に対して優先順位表示５３２が対応して出力される。引落不能選択ボタン５３１が押される度に優先順位表示５３２に表示される優先順位が変更される。ここでは、引落不能選択ボタン５３１が押される毎に
、その請求の優先順位が「１」→「２」→「３」→「１」→「２」→・・・のように繰り返し変更される。 When the confirmation button 525 is pressed, the management computer 21 executes priority order reception processing (step S2-8). In this case, the automatic teller machine 30 outputs a display screen 530 shown in FIG. 11 on the touch panel display. This display screen 530 includes a withdrawal impossible selection button 531. Further, a priority display 532 is output in correspondence with each withdrawal impossible selection button 531. The priority displayed on the priority display 532 is changed each time the withdrawal impossible selection button 531 is pressed. Here, every time the withdrawal impossible selection button 531 is pressed, the priority order of the charge is repeatedly changed as “1” → “2” → “3” → “1” → “2” →. .

各請求の引落の順位を決定した場合、設定ボタン５３３を押す。なお、処理を中止する場合には取消ボタン５３４を押す。そして、設定ボタン５３３が押された場合、現金自動預払機３０は優先順位データを、ネットワークＮを介して金融機関システム２０に送信する（ステップＳ２−９）。この優先順位データには、引落不能が生じた請求毎に、利用者が設定した優先順位に関するデータが含まれる。   When the order of withdrawal of each charge is determined, the setting button 533 is pressed. When canceling the processing, a cancel button 534 is pressed. When the setting button 533 is pressed, the automatic teller machine 30 transmits the priority order data to the financial institution system 20 via the network N (step S2-9). This priority order data includes data related to the priority order set by the user for each charge that cannot be withdrawn.

優先順位データを受信した管理コンピュータ２１は、引落不能管理データ２３０毎に優先フラグを記録する（ステップＳ２−１０）。以上により、優先順位の設定段階の処理を終わる。   The management computer 21 that has received the priority order data records a priority flag for each non-withdrawable management data 230 (step S2-10). This completes the process of setting the priority order.

（業後処理の段階）
引落日の業務終了時刻後の処理（業後処理）を、図６に従って説明する。この処理は、引落日当日の入金可能時間終了後の所定時刻に実行される。 (Stage of post-processing)
Processing after the business end time on the withdrawal date (post-business processing) will be described with reference to FIG. This process is executed at a predetermined time after the depositable time on the withdrawal date.

まず、金融機関システム２０の管理コンピュータ２１は、業前処理において引落不能になったデータを抽出する（ステップＳ３−１）。具体的には、管理コンピュータ２１は、引落不能管理データ記憶部２３に記録された引落不能管理データ２３０を、預金口座識別子毎に抽出する。   First, the management computer 21 of the financial institution system 20 extracts data that cannot be withdrawn in the pre-business process (step S3-1). Specifically, the management computer 21 extracts the non-withdrawable management data 230 recorded in the non-withdrawable management data storage unit 23 for each deposit account identifier.

次に、管理コンピュータ２１は、引落不能が生じた預金口座の口座残高を抽出する（ステップＳ３−２）。具体的には、管理コンピュータ２１は、引落不能管理データ記憶部２３に記録された引落口座識別子を特定し、この口座の口座残高を預金口座管理データ記憶部２２から抽出する。   Next, the management computer 21 extracts the account balance of the deposit account where the withdrawal is impossible (step S3-2). Specifically, the management computer 21 specifies the withdrawal account identifier recorded in the withdrawal impossible management data storage unit 23, and extracts the account balance of this account from the deposit account management data storage unit 22.

次に、管理コンピュータ２１は、優先フラグに基づいて引落可能な請求の特定処理を実行する（ステップＳ３−３）。この処理は、引落不能が生じた預金口座毎に行なわれる。具体的には、まず、この口座識別子に関連づけられた引落不能管理データ２３０の中で、優先順位の最も高い引落不能管理データ２３０の金額を引落金額として特定する。そして、管理コンピュータ２１は、この引落金額と口座残高とを比較する。口座残高が引落金額より高い場合、引落可能な請求として特定する。   Next, the management computer 21 executes billing specifying processing that can be withdrawn based on the priority flag (step S3-3). This process is performed for each deposit account where the withdrawal is impossible. Specifically, first, the amount of the non-withdrawable management data 230 having the highest priority among the non-withdrawable management data 230 associated with the account identifier is specified as the withdrawal amount. Then, the management computer 21 compares this withdrawal amount with the account balance. If the account balance is higher than the withdrawal amount, it is identified as a charge that can be withdrawn.

さらに、管理コンピュータ２１は、次に優先順位の高い引落不能管理データ２３０を特定し、その金額を引落金額に加算する。そして、管理コンピュータ２１は、この引落金額と口座残高とを比較し、引落可能かどうかを判断する。この加算を、優先フラグに基づいて順次繰り返す。具体的には、引落金額が口座残高を越えない範囲、又はこの預金口座に関して、すべての引落不能管理データ２３０が引落可能になるまで、この加算処理を繰り返すことにより、引落可能な請求を特定する。   Furthermore, the management computer 21 specifies the withdrawal priority management data 230 having the next highest priority, and adds the amount to the withdrawal amount. Then, the management computer 21 compares this withdrawal amount with the account balance and determines whether or not withdrawal is possible. This addition is sequentially repeated based on the priority flag. Specifically, the billing that can be withdrawn is specified by repeating this addition process until the withdrawal amount does not exceed the account balance or until all the non-withdrawable management data 230 can be withdrawn for this deposit account. .

引落可能な請求がない場合（ステップＳ３−４において「Ｙｅｓ」の場合）、管理コンピュータ２１は、この預金口座に関する業後処理を終了する。一方、引落可能な請求がある場合（ステップＳ３−４において「Ｎｏ」の場合）、管理コンピュータ２１は、この預金口座に関する引落処理を実行する（ステップＳ３−５）。この引落処理では、ステップＳ３−３で特定した引落不能管理データ２３０のみの口座引落を行なう。   When there is no charge that can be withdrawn (in the case of “Yes” in step S3-4), the management computer 21 ends the post-business process relating to this deposit account. On the other hand, when there is a charge that can be withdrawn (in the case of “No” in step S3-4), the management computer 21 executes a withdrawal process for this deposit account (step S3-5). In this withdrawal process, the account withdrawal is performed only for the withdrawal impossible management data 230 specified in step S3-3.

次に、管理コンピュータ２１は、口座引落を行なった請求に関する引落不能管理データ２３０を引落不能管理データ記憶部２３から削除する（ステップＳ３−６）。以上により、引落日の業務終了時刻後の処理（業後処理）を終わる。   Next, the management computer 21 deletes the non-withdrawable management data 230 relating to the bill for which the account was withdrawn from the non-withdrawable management data storage unit 23 (step S3-6). Thus, the processing after the business end time on the withdrawal date (post-business processing) is completed.

金融機関は、引落不能管理データ記憶部２３に残された引落不能管理データ２３０を各収納企業に提供する。これにより、各収納企業は、引落不能になった各利用者に対して督促や代金回収のための手続を行なう。   The financial institution provides each storage company with the non-withdrawable management data 230 stored in the non-withdrawable management data storage unit 23. As a result, each storage company performs a procedure for prompting and collecting a fee for each user who has become unable to withdraw.

本実施形態によれば、以下のような効果を得ることができる。
・ 本実施形態においては、管理コンピュータ２１は、引落日前日の最終残高確定後、すなわち引落日の業務開始時刻前に引落処理を実行する。そして、引落不能が生じた場合、管理コンピュータ２１は、引落不能を通知するために、携帯電話端末１０に電子メールを送信する。さらに、管理コンピュータ２１は、引落日の業務終了時刻後に、再度、引落処理を実行する。これにより、利用者は、引落日当日に引落不能を解消することが可能になる。従って、利用者は、引落不能による遅延利息等の不利益を回避することができる。また、収納企業も、引落日当日に請求代金を回収することができ、効率的な資金回収を行なうことができる。 According to this embodiment, the following effects can be obtained.
In the present embodiment, the management computer 21 executes the withdrawal process after the final balance on the day before the withdrawal date is determined, that is, before the business start time on the withdrawal date. When the withdrawal is impossible, the management computer 21 transmits an e-mail to the mobile phone terminal 10 to notify the withdrawal impossible. Further, the management computer 21 executes the withdrawal process again after the business end time on the withdrawal date. As a result, the user can cancel the withdrawal failure on the withdrawal date. Therefore, the user can avoid disadvantages such as delayed interest due to the inability to withdraw. Also, the storage company can collect the billing fee on the day of withdrawal, and can efficiently collect funds.

・ 本実施形態においては、引落不能が生じた請求に対して優先順位の設定を行なうことができる。具体的には、現金自動預払機３０を用いて各請求の引落の順位を決定した場合、引落不能が生じた請求毎に、利用者が設定した優先順位に関するデータが記録される。そして、業後処理において、管理コンピュータ２１は、優先フラグに基づいて引落可能な請求の特定処理を実行する。そして、管理コンピュータ２１は、利用者が設定した優先順位に基づいて引落処理を実行する。これにより、利用者の希望に応じて口座引落を行なうことができる。同日に複数の引落依頼があり、引落不能が生じた場合、他の引落処理が行なわれない場合がある。また、特定の依頼に関してのみ口座引落が行なわれる場合もあるが、この場合、利用者の希望する意図とは異なる場合もある。これに対して、本発明では利用者の利便性を図ることができる。   -In the present embodiment, priority can be set for a request for which withdrawal is impossible. Specifically, when the order of withdrawal of each claim is determined using the automatic teller machine 30, data relating to the priority order set by the user is recorded for each claim in which withdrawal has occurred. Then, in the post-business process, the management computer 21 executes a bill specifying process that can be withdrawn based on the priority flag. Then, the management computer 21 executes the withdrawal process based on the priority order set by the user. Thereby, account withdrawal can be performed according to a user's request. When there are a plurality of withdrawal requests on the same day and the withdrawal is impossible, other withdrawal processing may not be performed. In some cases, account withdrawal is performed only for a specific request, but in this case, it may be different from the user's intention. On the other hand, in the present invention, user convenience can be achieved.

・ 本実施形態においては、管理コンピュータ２１は、優先順位の高い順番に引落不能管理データ２３０を特定する。そして、管理コンピュータ２１は、引落金額が口座残高を越えない範囲、又はこの預金口座に関して、すべての引落不能管理データ２３０が引落可能になるまで引落可能な請求を特定する。これにより、充分な口座残高がある場合には、すべての引落不能を解消することができる。従って、口座残高の状況に応じて、利用者はできるだけ多くの引落不能を解消することができる。   In the present embodiment, the management computer 21 specifies the non-pullable management data 230 in descending order of priority. Then, the management computer 21 specifies bills that can be withdrawn until the withdrawal amount does not exceed the account balance or until all the non-withdrawable management data 230 can be withdrawn for this deposit account. Thereby, when there is a sufficient account balance, it is possible to eliminate all the inability to withdraw. Therefore, the user can eliminate as many withdrawals as possible according to the account balance.

・ 本実施形態においては、預金口座管理データ記憶部２２には、銀行の預金口座に関する預金口座管理データ２２０が記録されている。この預金口座管理データ２２０は、預金口座識別子とメール通知希望フラグとが関連づけられて記録されている。そして、業前処理において、管理コンピュータ２１は、預金口座管理データ２２０にメール通知希望フラグが記録されている場合のみ、利用者の電子メールアドレスに、引落不能が生じた旨を通知するための電子メールを送信する。利用者によっては電子メールによる通知を希望しない場合もある。このため、通知を希望する利用者のみに対して電子メールを送信することができる。従って、管理コンピュータ２１の処理負荷を軽減することができる。   In the present embodiment, the deposit account management data storage unit 22 stores deposit account management data 220 relating to bank deposit accounts. In this deposit account management data 220, a deposit account identifier and a mail notification request flag are recorded in association with each other. In the pre-business process, the management computer 21 is an electronic device for notifying the user's e-mail address that the withdrawal is impossible only when a mail notification request flag is recorded in the deposit account management data 220. send mail. Some users do not wish to be notified by e-mail. For this reason, an electronic mail can be transmitted only to the user who desires notification. Therefore, the processing load on the management computer 21 can be reduced.

なお、上記各実施形態は以下のように変更してもよい。
○ 上記実施形態では、預金口座管理データ記憶部２２には、銀行の預金口座に関する預金口座管理データ２２０が記録されている。この預金口座管理データ２２０は、預金口座識別子に関連づけて電子メールアドレスに関するデータを記録する。そして、引落不能が生じた預金口座に関連づけられた電子メールアドレスに通知を行なう。この通知手段は電子メールに限られるものではない。電話やファクシミリ等であってもよい。この場合、預金口座識別子に関連づけて電話番号やファクシミリ番号に関するデータを記録する。そして、管理コンピュータ２１が、音声合成やファクシミリを用いることにより、利用者に
通知を行なう。これにより、多様なチャネルを用いて利用者に通知を行なうことができる。 In addition, you may change each said embodiment as follows.
In the above embodiment, the deposit account management data storage unit 22 stores the deposit account management data 220 related to the bank deposit account. The deposit account management data 220 records data relating to an e-mail address in association with the deposit account identifier. Then, a notification is made to the e-mail address associated with the deposit account where the withdrawal is impossible. This notification means is not limited to electronic mail. It may be a telephone or a facsimile. In this case, data relating to a telephone number or a facsimile number is recorded in association with the deposit account identifier. Then, the management computer 21 notifies the user by using voice synthesis or facsimile. Thereby, a user can be notified using various channels.

○ 上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、引落不能管理データ２３０に基づいて生成した引落不能の内容や不足金額に関する情報を含む電子メールを送信する。同日に複数の引落依頼があった場合、複数の引落依頼について引落不能が生じることがある。そこで、引落不能毎に電子メールを送信してもよい。特に、この場合、利用者の電子メールアドレスに基づいて、契約プロバイダを特定し、そのプロバイダの料金体系に基づいて電子メールを送信してもよい。契約プロバイダによって、文字数制約／通信料金制約があるため、この条件を加味して電子メールを送信する。これにより、利用者の利便性を加味して電子メールを送信することができる。   In the above-described embodiment, the management computer 21 transmits an e-mail including information regarding the non-withdrawable contents and the shortage amount generated based on the non-withdrawable management data 230. If there are multiple withdrawal requests on the same day, the withdrawal may not be possible for multiple withdrawal requests. Therefore, an e-mail may be transmitted every time withdrawal is impossible. In particular, in this case, the contract provider may be specified based on the user's e-mail address, and the e-mail may be transmitted based on the provider's fee structure. Depending on the contract provider, there are restrictions on the number of characters / communication charges, so an e-mail is transmitted in consideration of this condition. Thereby, an e-mail can be transmitted in consideration of user convenience.

○ 上記実施形態では、現金自動預払機３０を用いて優先順位を設定する。これに代えて、ネットバンキングサービスを利用して優先順位を設定してもよい。この場合も、ネットバンキングサービスを利用する場合のログイン時のユーザ認証に基づいて、利用者の引落不能管理データ２３０を特定する。そして、表示画面５２０〜表示画面５３０を利用者のコンピュータ端末のブラウザ上に表示させる。これにより、多様なチャネルを用いて優先順位の設定を行なうことができる。   In the above embodiment, the priority order is set using the automatic teller machine 30. Alternatively, priority may be set using a net banking service. Also in this case, the user's withdrawal impossible management data 230 is specified based on user authentication at the time of login when using the net banking service. Then, the display screen 520 to the display screen 530 are displayed on the browser of the user's computer terminal. Thereby, priority can be set using various channels.

○ 上記各実施形態では、管理コンピュータ２１は、預金口座からの引落合計金額と引落口座の口座残高とを比較する。そして、引落合計金額が口座残高より高い場合、管理コンピュータ２１は、引落不能管理データ記憶部２３に引落不能管理データ２３０を記録する。この場合の口座残高には、未資金化他店券等の未資金化証券を考慮した支払可能残高を用いてもよい。この場合、金融機関システム２０には、資金化日、金額及び入金口座に関するデータを含む未資金化データを記録した未資金化データ記憶手段をさらに設ける。そして、管理コンピュータ２１は、引落不能が生じた預金口座に関連し、資金化日が引落日になっており、当日、資金化される他店券に関する未資金化データを取得する。そして、管理コンピュータ２１は、この未資金化データに含まれる資金化予定の金額を現在の口座残高に加算する。これにより、業務開始時刻前に口座残高が低い場合にも、引落日当日に資金化され加算される金額を考慮して、利用者に対して、より適切な通知を行なうことができる。   In each of the above embodiments, the management computer 21 compares the total withdrawal amount from the deposit account with the account balance of the withdrawal account. When the total withdrawal amount is higher than the account balance, the management computer 21 records the withdrawal impossible management data 230 in the withdrawal impossible management data storage unit 23. As the account balance in this case, a payable balance in consideration of unfunded securities such as unfunded other store tickets may be used. In this case, the financial institution system 20 is further provided with unfunded data storage means for recording unfunded data including data on the date of funding, the amount, and the deposit account. Then, the management computer 21 is related to the deposit account where the withdrawal is impossible, the funding date is the withdrawal date, and obtains unfunded data related to other store tickets to be funded on that day. Then, the management computer 21 adds the amount to be funded included in the unfunded data to the current account balance. Thereby, even when the account balance is low before the business start time, more appropriate notification can be given to the user in consideration of the amount of money that is funded and added on the day of withdrawal.

○ 上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、携帯電話端末１０に引落不能が生じた旨を通知するための電子メールを、インターネットＩを介して送信する。そして、この電子メールを読んだ利用者は、金融機関の現金自動預払機３０を利用して優先順位を決定する。これに代えて、預金口座への入金があった場合に、この入金により充当する引落不能の優先順位を、利用者に特定させるようにしてもよい。この場合、預金口座への入金時に、利用者端末に表示画面５３０を提供する。   In the above embodiment, the management computer 21 transmits an e-mail for notifying that the mobile phone terminal 10 cannot be withdrawn via the Internet I. And the user who read this electronic mail determines priority using the cash dispenser 30 of a financial institution. Instead of this, when there is a deposit to the deposit account, the user may be allowed to specify the priority order of withdrawal that is appropriated by this deposit. In this case, a display screen 530 is provided to the user terminal when depositing into the deposit account.

○ 上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、引落日の入金可能時間の終了後、すなわち、業務終了時刻後（業後）に、再度、口座引落処理（第２の口座引落処理）を実行する。これに代えて、預金口座への入金があった場合に優先順位に基づいて口座引落処理を行なってもよい。これにより、迅速に引落不能を解消することができる。   In the above embodiment, the management computer 21 executes the account withdrawal process (second account withdrawal process) again after the depositable time on the withdrawal date, that is, after the business end time (after work). Instead, when the deposit account is deposited, the account withdrawal process may be performed based on the priority order. Thereby, the inability to withdraw can be quickly resolved.

本発明の実施形態のシステム概略図。The system schematic of embodiment of this invention. 預金口座管理データ記憶部に記録されたデータの説明図。Explanatory drawing of the data recorded on the deposit account management data storage part. 引落不能管理データ記憶部に記録されたデータの説明図。Explanatory drawing of the data recorded on the withdrawal impossible management data storage part. 本実施形態の処理手順の説明図。Explanatory drawing of the process sequence of this embodiment. 本実施形態の処理手順の説明図。Explanatory drawing of the process sequence of this embodiment. 本実施形態の処理手順の説明図。Explanatory drawing of the process sequence of this embodiment. 携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。Explanatory drawing of the display screen displayed on the mobile phone terminal. 現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。Explanatory drawing of the display screen displayed on the automatic teller machine. 現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。Explanatory drawing of the display screen displayed on the automatic teller machine. 現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。Explanatory drawing of the display screen displayed on the automatic teller machine. 現金自動預払機に表示された表示画面の説明図。Explanatory drawing of the display screen displayed on the automatic teller machine.

符号の説明Explanation of symbols

１０…携帯電話端末、２０…金融機関システム、２１…管理コンピュータ、２２…預金口座管理データ記憶手段としての預金口座管理データ記憶部、２３…引落不能管理データ記憶手段としての引落不能管理データ記憶部、３０…現金自動預払機。   DESCRIPTION OF SYMBOLS 10 ... Mobile phone terminal, 20 ... Financial institution system, 21 ... Management computer, 22 ... Deposit account management data storage part as deposit account management data storage means, 23 ... Undrawn management data storage part as non-withdrawable management data storage means , 30 ... Automatic teller machine.

Claims (8)

引落不能に関するデータを記録する引落不能管理データ記憶手段、及び口座引落処理を行なう管理コンピュータを含む金融機関システムを用いて、口座引落処理を管理する方法であって、
前記管理コンピュータが、
前日最終残高確定後に、預金口座の口座残高を用いて第１の口座引落処理を実行する第１の段階と、
前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に対して引落優先順位の設定を促す第２の段階と、
前記預金口座に関連づけて、前記設定された優先順位を前記引落不能管理データ記憶手段に記録する第３の段階と、
前記優先順位に基づいて第２の口座引落処理を実行する第４の段階と
を含むことを特徴とする口座引落処理管理方法。 A method for managing account withdrawal processing using a financial institution system including a non-withdrawable management data storage means for recording data relating to inability to withdraw and a management computer for performing account withdrawal processing,
The management computer is
A first stage of executing a first account withdrawal process using the account balance of the deposit account after final balance determination on the previous day;
A second stage for urging a user of a deposit account that is unable to withdraw in the first account withdrawal processing to set a withdrawal priority;
A third step of recording the set priority in the non-withdrawable management data storage means in association with the deposit account;
And a fourth stage of executing a second account withdrawal process based on the priority order. 前記第４の段階の第２の口座引落処理を、引落日当日の入金可能時間終了後に実行することを特徴とする請求項１に記載の口座引落処理管理方法。 2. The account withdrawal process management method according to claim 1, wherein the second account withdrawal process in the fourth stage is executed after the depositable time on the withdrawal date. 前記金融機関システムは、預金口座毎に利用者の連絡先に関するデータを記録する預金口座管理データ記憶手段をさらに含み、
前記口座引落処理管理方法は、
前記管理コンピュータが、
前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に関する連絡先を前記預金口座管理データ記憶手段から抽出し、前記連絡先に対して通知を送信する通知段階を、さらに備えたことを特徴とする請求項１又は２に記載の口座引落処理管理方法。 The financial institution system further includes deposit account management data storage means for recording data on the contact information of the user for each deposit account,
The direct debit processing management method is:
The management computer is
A notification step of extracting from the deposit account management data storage means a contact information relating to a user of the deposit account that has been unable to withdraw in the first account withdrawal process, and sending a notification to the contact information; The account withdrawal processing management method according to claim 1 or 2, characterized in that. 前記金融機関システムは、資金化日、金額及び入金口座に関するデータを含む未資金化データを記録した未資金化データ記憶手段をさらに含み、
前記第１の口座引落処理は、
資金化日が引落日になっており、前記引落不能が発生した預金口座に入金される未資金化データを特定し、この未資金化データを含めて算出した口座残高に基づいて実行することを特徴とする請求項１〜３のいずれか一つに記載の口座引落処理管理方法。 The financial institution system further includes unfunded data storage means for recording unfunded data including data on funding date, amount and deposit account,
The first account withdrawal process includes:
The funding date is the withdrawal date, and the unfunded data to be deposited in the deposit account in which the withdrawal is not possible is identified and executed based on the account balance calculated including the unfunded data. The account withdrawal processing management method according to any one of claims 1 to 3. 引落不能に関するデータを記録する引落不能管理データ記憶手段、及び口座引落処理を行なう管理コンピュータを含む金融機関システムを用いて、口座引落処理を管理するプログラムであって、
前記管理コンピュータを、
前日最終残高確定後に、預金口座の口座残高を用いて第１の口座引落処理を実行する第１の手段、
前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に対して引落優先順位の設定を促す第２の手段、
前記預金口座に関連づけて、前記設定された優先順位を前記引落不能管理データ記憶手段に記録する第３の手段、及び
引落日当日の入金可能時間終了後に、前記優先順位に基づいて第２の口座引落処理を実行する第４の手段
として機能させることを特徴とする口座引落処理管理プログラム。 A program for managing account withdrawal processing using a financial institution system including a non-withdrawable management data storage means for recording data relating to inability to withdraw and a management computer for performing account withdrawal processing,
The management computer,
A first means for executing a first account withdrawal process using the account balance of the deposit account after the final balance determination on the previous day;
A second means for urging a user of a deposit account that has been unable to withdraw in the first account withdrawal process to set a withdrawal priority;
A third means for recording the set priority in the non-withdrawable management data storage means in association with the deposit account; An account withdrawal processing management program which functions as a fourth means for executing withdrawal processing. 前記第４の手段の第２の口座引落処理を、引落日当日の入金可能時間終了後に実行することを特徴とする請求項５に記載の口座引落処理管理プログラム。 6. The account withdrawal process management program according to claim 5, wherein the second account withdrawal process of the fourth means is executed after the depositable time on the withdrawal date is over. 前記金融機関システムは、預金口座毎に利用者の連絡先に関するデータを記録する預金口座管理データ記憶手段をさらに含み、
口座引落処理管理プログラムは、
前記管理コンピュータを、
前記第１の口座引落処理において引落不能が発生した預金口座の利用者に関する連絡先を前記預金口座管理データ記憶手段から抽出し、前記連絡先に対して通知を送信する通知手段として、さらに機能させることを特徴とする請求項５又は６に記載の口座引落処理管理プログラム。 The financial institution system further includes deposit account management data storage means for recording data on the contact information of the user for each deposit account,
The direct debit processing management program
The management computer,
It further functions as a notification means for extracting a contact information regarding a user of a deposit account that has become unable to be withdrawn in the first account withdrawal processing from the deposit account management data storage means and transmitting a notification to the contact information. The account withdrawal processing management program according to claim 5 or 6. 前記金融機関システムは、資金化日、金額及び入金口座に関するデータを含む未資金化データを記録した未資金化データ記憶手段をさらに含み、
前記第１の口座引落処理は、
資金化日が引落日になっており、前記引落不能が発生した預金口座に入金される未資金化データを特定し、この未資金化データを含めて算出した口座残高に基づいて実行することを特徴とする請求項５〜７のいずれか一つに記載の口座引落処理管理プログラム。 The financial institution system further includes unfunded data storage means for recording unfunded data including data on funding date, amount and deposit account,
The first account withdrawal process includes:
The funding date is the withdrawal date, and the unfunded data to be deposited in the deposit account in which the withdrawal is not possible is identified and executed based on the account balance calculated including the unfunded data. The account withdrawal processing management program according to any one of claims 5 to 7.
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