JP2004348325A

JP2004348325A - Digital cash system, apparatus and issuing/settlement method of digital cash

Info

Publication number: JP2004348325A
Application number: JP2003143095A
Authority: JP
Inventors: Tomoko Yamaguchi; 智子山口
Original assignee: NEC Corp
Current assignee: NEC Corp
Priority date: 2003-05-21
Filing date: 2003-05-21
Publication date: 2004-12-09

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a digital cash system which can be easily purchased/filled in with less security anxiety. <P>SOLUTION: Before shopping, an account control system of a financial institute is accessed beforehand from a mobile terminal, purchase procedure of digital cash is performed, and it is notified to a digital cash management server that prescribed amount of digital cash is purchased. Then, the digital cash management server updates user's digital cash next available amount and at the same time, converts it into a bar code format and transmits to the user's mobile terminal. In shopping at a store, when a user displays the received bar code type digital cash on the portable terminal and offers it, a payment processor at store side reads the bar code type digital cash with a bar code reader, and performs a payment processing. The payment data is sent to the digital cash management server, digital cash next available amount of the user concerned is updated, and the bar code type digital cash based on the next available amount of updated digital cash is again transmitted to the user's mobile terminal. <P>COPYRIGHT: (C)2005,JPO&NCIPI

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、電子マネーシステム及び装置並びに電子マネーの発行・決済方法に関し、特に、日常の買物等、実生活の場（現実空間）での支払いに好ましく用いることのできる電子マネーシステム及び装置並びに電子マネーの発行・決済方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】
店舗等におけるキャッシュレスの支払い手段として、デビットカード、クレジットカード、プリペイドカード、ＩＣカード等のカード媒体を用いる各支払手段が知られている。このうち前二者のデビットカード、クレジットカードは、金融機関やクレジット会社と予め契約することを前提とするため、プリペイドカード、ＩＣカードと異なり、事前購入や充填（チャージ）等を行う必要はないが、パスワードや署名の漏洩等、一度そのセキュリティが破られ、これを放置すると、その被害は限りなく拡大するおそれがつきまとう。特に、デビットカードでは、パスワードを他人の前で入力し、毎回銀行口座にアクセスするような方式であるため、悪用される可能性を指摘する声もある。
【０００３】
一方、後二者の、プリペイドカード、ＩＣカードは、予め購入・充填（チャージ）した残高の範囲において、安心して電子マネーを使用することができるという点に特徴がある。特に、電子マネー価値の再充填が可能なＩＣカードを用いた電子マネーシステムは、有望視され、各種枠組みが提案されている。例えば、特開２００２−１４９９６６号公報には、複数の電子マネーを統合して取扱うことのできる電子マネーサービスシステムに加えて、専用の電子マネー入出金機を用意し、電子マネー入出金機において、ＩＣカード等の電子マネー媒体に複数の電子マネー価値を充填・移動等を行う方式の電子マネーシステムが紹介されている。
【０００４】
しかしながら、上記した各支払手段はいずれも、カード媒体を利用者が調達して手元に持っていなければ使用できないという根本的な問題点がある。また、ＩＣカード等を用いる電子マネーシステムは、その利便性の反面、盗聴や不正行使等を防止するための厳重なセキュリティ機構／手続が要請される。例えば、上記した特開２００２−１４９９６６号公報に記載の方式によって、複数種類の電子マネーを一括して取扱いできることになるとしても、利用者がわざわざ電子マネー入出金機の設置された場所に出向かなければならないという煩わしさがあり、また、改ざん、盗聴、不正行使等を防止するために、より煩雑な認証手続を踏む必要性を考慮しなければならない。
【０００５】
【特許文献１】
特開２００２−１４９９６６号公報
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
本発明は、上記した各事情に鑑みてなされたものであって、その目的とするところは、必要に応じて手軽に購入・充填（チャージ）でき、かつ、セキュリティにも配慮した電子マネーシステム及び装置並びに電子マネーの発行・決済方法を提供することにある。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
本発明によれば、店舗等に設置された支払処理装置において読取可能な画像情報を、利用者の携帯端末に対して発行して、該画像情報を介して、電子マネーによる決済方式を提供する電子マネー管理サーバが提供される。その第１の視点によれば、電子マネー管理サーバは、利用者の口座が設けられた金融機関の預金管理装置や前記支払処理装置から前記各利用者の電子マネーの利用可能額の更新情報を受信する手段と、各利用者の電子マネーの利用可能額の更新情報に基いて、前記各利用者の電子マネーの利用可能額を更新管理する手段を備えて、電子マネーの利用可能額（電子マネーの実残高は、もちろん、信用により与えられる利用可能な額である場合も含む。）を利用者毎に管理する。そして、電子マネー管理サーバは、前記支払処理装置が読取可能に、前記利用者の電子マネーの利用可能額情報と該利用者の識別情報とを所定の規則で配置した画像情報を生成する手段を備えて、スキャナ等の読取手段において読み取って認識可能な形態に変換する。そして、電子マネー管理サーバは、前記生成した画像情報を、前記携帯端末に対して送信する手段を備えて、利用者に対して電子マネーを引き渡すものとする。
【０００８】
また、上記した電子マネー管理サーバにおいて、発行される画像情報は、前記支払処理装置において、バーコードとして読取可能な画像情報であることが好ましい。
【０００９】
また、電子マネー管理サーバにおいて生成した電子マネーを象徴する画像情報を、携帯端末側に送信するための手段として、携帯端末に備えられた、電子メール機能や、内蔵カメラ機構を用いることができる。
【００１０】
また、よりセキュリティの強化を図る観点からすれば、前記画像情報は、更に、有効期限情報を含み、期限経過後は無効と判定できるものとし、利用者側の必要に応じて、新たな有効期限情報を設定した画像情報を生成して再送信するよう要求できるようにすることも好ましい。
【００１１】
また、本発明の第２の視点によれば、上記した電子マネー管理サーバによって、構成される電子マネーシステム、及び、該電子マネーシステムに好ましい携帯端末、及び、該電子マネーシステムにおける電子マネーの発行・決済方法が、提供される。
【００１２】
【発明の実施の形態】
まず始めに、本発明の一実施の形態の概要を示す。本実施の形態によれば、携帯電話に代表される携帯端末から銀行口座にアクセスして指定した金額の預金を引き出し、携帯端末上に電子マネーとして保持することで、店舗等での買物の際に、プリペイドカード、ＩＣカード等で構成される電子財布と同等にプリペイド形式で支払いを行うことができるシステムが提供される。
【００１３】
本システムを利用して買物をする利用者が、買物をする前に予め携帯端末から金融機関の口座管理装置にアクセスし、預金のうち所定金額を電子マネー化する手続きを行うと（電子マネーの購入手続）、金融機関の口座管理装置が、電子マネー管理サーバなる専用のサーバに対して、所定の額の電子マネーが購入された旨を通知し、電子マネー管理サーバは、当該利用者の電子マネー利用可能額を更新するとともに、バーコード形式に変換し、バーコード形式の電子マネーを利用者の携帯端末に送信する。店舗で買物をする場合、利用者が、受信されたバーコード形式の電子マネーを携帯端末上に表示して提示すると、店舗側は、支払処理装置で、バーコード形式の電子マネーを読み取り、支払処理を行う。支払処理結果は、電子マネー管理サーバに送られ、当該利用者の電子マネー利用可能額が更新される。更に、電子マネー管理サーバは、更新後の電子マネーの利用可能額に基いたバーコード形式の電子マネーを生成し、再び利用者の携帯端末に対して送信する。このように、携帯用の端末装置と、電子マネー管理サーバなる専用のサーバとの組合わせで、電子マネーのやり取りを完結できるため、利用者はプリペイドカード、ＩＣカード等を持たずに、或いは、その都度金融機関の口座にアクセスしたり、電子マネー購入のための専用装置の設置場所に出向くことなくして、プリペイド形式で買物を行うことが可能となる。
【００１４】
続いて、上述した本発明の一実施の形態について、図面を参照して、より詳細に説明する。図１は、本発明の一実施の形態に係る電子マネーシステムのシステム構成を表わした図である。図１を参照すると、本実施の形態に係る電子マネーシステムは、利用者の携帯端末１０と、銀行側の口座管理装置２０と、電子マネー管理サーバ３０と、店舗に設置される支払処理装置４０と、をそれぞれネットワーク５０、６０、７０を介して接続して構成される。
【００１５】
携帯端末１０は、インターネット接続機能を備えた携帯電話等の端末機器であって、銀行側の口座管理装置２０に対するアクセス機能（電子マネーの購入）、電子マネー管理サーバ３０からのバーコード形式の画像情報に変換された電子マネーの受信機能、パスワードによるバーコード形式の画像情報の暗号化機能、バーコード形式の画像情報をパスワードにより復号化し表示する機能、とを有している。
【００１６】
銀行側の口座管理装置２０は、インターネットバンキング等のために設置されたサーバ装置であって、携帯端末１０からの電子マネーの購入要求に対して、電子マネー管理サーバ３０に対して電子マネーの購入金額（更新情報）等を通知する処理を行って、その購入額に応じた電子マネーを、電子マネー管理サーバ３０に移す処理を行う。なお、銀行側の口座管理装置２０と、電子マネー管理サーバ３０との運営者が異なる場合には、利用者の口座から引き出された金額を、電子マネー管理サーバ３０の運営者側の指定口座に振り込む処理が行われる。
【００１７】
電子マネー管理サーバ３０は、銀行側の口座管理装置２０から送信された電子マネーの購入通知と、店舗の支払処理装置４０から送信されてくる決済情報といった、電子マネーの利用可能額の更新情報を受信する手段と、これら更新情報に基いて、各利用者の電子マネーの利用可能額を更新・管理するデータベース３１と、各利用者の電子マネーの利用可能額及び電子メールアドレス情報を含んだバーコード形式の画像情報に変換する手段と、携帯端末１０に対してバーコード形式の画像情報を送信する手段と、を有している。
【００１８】
支払処理装置４０は、店舗に置かれ、買物客から提示されたバーコード形式の電子マネーを読取手段（バーコードリーダ）４１と、タッチパネル機構を含みユーザインターフェイスとなる表示手段４２とを有し、支払処理による電子マネーの変動を示す更新情報（決済金額情報）等を、電子マネー管理サーバ３０に対して送信する機器である。
【００１９】
ネットワーク５０は、携帯端末１０と、銀行側の口座管理装置２０と、電子マネー管理サーバ３０を接続する、携帯端末のためのメールサーバを接続されたネットワークであり、ネットワーク６０と、ネットワーク７０は、それぞれ銀行側の口座管理装置２０と電子マネー管理サーバ３０とを接続する専用ネットワーク、電子マネー管理サーバ３０と支払処理装置４０を接続する専用ネットワークである。
【００２０】
なお、本実施の形態におけるバーコード形式は、特に限定するものではないが、例えば、ＱＲＣｏｄｅ、ＭａｘｉＣｏｄｅ、ＶｅｒｉＣｏｄｅ等といった２次元バーコード規格による各種から、いずれかを採択することが推奨されるが、或いは、ＪＡＮ（ＪａｐａｎｅｓｅＡｒｔｉｃｌｅＮｕｍｂｅｒ）、ＥＡＮ（ＥｕｒｏｐｅａｎＡｒｔｉｃｌｅＮｕｍｂｅｒ）、ＵＰＣ（ＵｎｉｖｅｒｓａｌＰｒｏｄｕｃｔＣｏｄｅ）、ＩＴＦコード、Ｃｏｄｅ３９、ＮＷ−７等といった１次元バーコード規格によるものを複数用いる構成や、或いは、独自の規格を採用してもよい。もちろん、これらバーコード規格に従って生成した画像情報に電子透かしを埋め込む等してセキュリティの向上を図ることも好ましい。
【００２１】
続いて、上記した構成からなる本実施の形態の全体の動作について、図２、図３を参照して、詳細に説明する。図２は、本システムの利用者が、電子マネーを購入するまでの流れを表わした図であり、図３は、本システムの利用者が、購入した電子マネーを行使する流れを表わした図である。
【００２２】
まず、図２を参照すると、利用者（買物客）の操作を受けた携帯端末１０は、ネットワーク５０を介して、銀行側の口座管理装置２０へアクセスし、口座番号等のインターネットバンキング用の利用者ＩＤ、インターネットバンキングのためのパスワード、口座から引き出したい金額（電子マネー購入額）を入力し、送信する（ステップＳ０１）。
【００２３】
続いて、銀行側の口座管理装置２０は、送信されてきたパスワードと、口座番号が正しいことを確認すると、指定された口座から預金を引き出す処理と、電子マネー管理サーバの運営者側によって指定された口座へ入金する処理を行うべく、これら口座の預金データベース（図示せず）を更新する（ステップＳ０２）。続いて、銀行側の口座管理装置２０は、電子マネー購入額情報に、顧客データベース（図示せず）等から取り出した、携帯端末１０の電子メールアドレス情報を付加して、ネットワーク６０を介して、電子マネー管理サーバ３０に対して送信する（ステップＳ０３）。
【００２４】
電子マネー管理サーバ３０は、銀行側の口座管理装置２０から送信されてきた電子メールアドレス情報に基いて利用者を特定するとともに、受信した電子マネー購入額情報に基いて、当該利用者の電子マネー利用可能額について、データベース３１を更新する（ステップＳ０４）。続いて、電子マネー管理サーバ３０は、当該更新に係る利用者のデータベース３１に登録された電子マネー利用可能額を含んだバーコード形式の画像情報を生成し（ステップＳ０５）、当該利用者の電子メールアドレスに宛てて、変換したバーコード形式の画像情報を送信する（ステップＳ０６）。
【００２５】
携帯端末１０は、電子マネー管理サーバ３０からバーコード形式の画像情報を受信すると、第三者による不正使用等を防止するため、パスワードの設定を利用者に促し、入力を受け付ける（ステップＳ０７）。携帯端末１０は、該パスワードに基いて、バーコード形式の画像情報を暗号化した後、そのメモリに記憶保持する。また、既に受信したバーコード形式の画像情報がメモリ上に存在する場合は、これを廃棄、或いは、新たに受信したバーコード形式の画像情報と置換える等して、無効化する。
【００２６】
以上が、電子マネーの購入に係る処理の流れであり、この状態で、利用者（買物客）は、携帯端末に転送されたバーコード形式の画像情報をもって、電子マネーの行使が可能となる。続いて、図３を参照して、電子マネーの行使に係る処理の流れについて説明する。
【００２７】
図３を参照すると、まず、利用者（買物客）は、店舗で買物をし、代金の支払を求められた場合、電子マネーの購入の際のステップＳ０７で設定したパスワードを入力し、そのメモリに記憶保持されたバーコード形式の画像情報を復号化し、ディスプレイに表示させる（ステップＳ１１）。支払処理装置４０は、携帯端末のディスプレイに表示されたバーコード形式の画像情報を、読取手段（バーコードリーダ）４１によって読み取り処理を行う。続いて、支払処理装置４０は、バーコード形式の画像情報から読み取った電子マネーの利用可能額情報に基いて、支払処理を行い（ステップＳ１２）、ネットワーク７０を介して、携帯端末１０の電子メールアドレス情報、決済金額情報（電子マネー利用額）を、電子マネー管理サーバ３０に対して送信する（ステップＳ１３）。
【００２８】
電子マネー管理サーバ３０は、データベース上の、支払処理装置４０から受信した携帯端末１０の電子メールアドレス情報によって特定される利用者の電子マネー利用可能額について、決済金額情報（電子マネー利用額）分を減額更新する（ステップＳ１４）。続いて、電子マネー管理サーバ３０は、更新した利用者の電子マネー利用可能額を含んだバーコード形式の画像情報を再生成し（ステップＳ１５）、ネットワーク５０を介して、携帯端末１０に対して送信する（ステップＳ１６）。携帯端末１０は、前回入力されたパスワード、或いは、再度入力を求める別のパスワードに基いて、再度、バーコード形式の画像情報を暗号化した後、そのメモリに記憶保持する。
【００２９】
以上が、電子マネーの行使に係る処理の流れであり、利用者（買物客）は、携帯端末に転送されたバーコード形式の画像情報を再度取得するため、その利用可能額が残っている限り、続けて、電子マネーの行使が可能である。
【００３０】
上記の通り、本実施の形態によれば、携帯電話等の利用者が所有している携帯型の端末装置を、日常的な電子財布として利用できる。このようにして構成された電子財布は、クレジットカードの様に生活のあらゆる場面での支払いに用いることができるものであるが、デビットカード的に必要な額だけをその都度簡便に電子マネー化して決済するように用いたり、或いは、小額の支払を中心としてプリペイドカード感覚で用いることが可能である。また、電子マネーをバーコード形式の画像情報としてやり取りするものとしているため、他人からデータを一見して読み取られにくいことはもちろんであるが、更に、パスワードによる暗号化・復号化処理を行っているために、悪用される危険性著しく減少させることができる。
【００３１】
なお、上記した実施の形態では、画像情報として、バーコード・システムを利用するものとしているが、支払処理装置４０側で光学的に読み取り可能な画像であればよく、特に限定するものではないことはもちろんである。
【００３２】
また、上記した実施の形態では、ネットワーク５０、６０、７０とを使い分けて、携帯端末１０と、銀行側の口座管理装置２０と、電子マネー管理サーバ３０と、支払処理装置４０とをそれぞれ接続するものとしているが、所望のセキュリティ手段を用意して、インターネット等のネットワーク５０で、これらを接続するものとしてもよいことはもちろんである。
【００３３】
また、上記した実施の形態では、個人の識別情報として、利用者を特定するとともに画像情報の転送宛て先として利用できることに着目して、電子メールアドレスを利用するものとしているが、口座番号や個人のＩＤを用いてもよいことはもちろんである。この場合、電子メール管理サーバ３０側に、個人の識別情報と電子メールアドレスとを関連付けた利用者データベースを用意することで、電子メール管理サーバ３０は、画像情報を所望の携帯端末１０に送信することが可能である。
【００３４】
更に、上記した実施の形態では、携帯端末１０が、電子マネーを受領する仕組みとして、電子メールシステムを利用するものとしているが、例えば図４に示す如く、バーコードを読み取り可能なカメラ機構付きの携帯端末やスキャナ機構を取り付けた携帯端末を使用するものとすることができる。即ち、電子マネーの利用可能額を象徴する画像情報の送信処理のすべてについて、或いは、初期購入後の電子マネー残高を象徴する画像情報の携帯端末１０への送信処理について、電子マネー管理サーバ３０側が、ネットワーク７０を介して、支払処理装置４０に送信して表示させて、利用者（買物客）が、当該携帯端末で直接バーコードを読み取って取得する構成を採用してもよい。
【００３５】
また、上記した実施の形態において、バーコード形式の画像情報に、所定の、或いは、利用者が定めた有効期限に関する情報を含めるものとし、携帯端末側で、必要に応じて、バーコード形式の画像情報を再発行させるようにすることも、好ましい一変形として採用可能である。このようにすることで、支払処理装置側で有効期限が切れた電子マネーによる決済処理ができないようにする等、電子マネーが不正使用される危険性を少なくさせることができる。また、電子マネー管理サーバが、電子マネーの額に応じて、有効期限を自動設定するようにしてもよい。
【００３６】
【発明の効果】
本発明によれば、電子マネーシステムが、利用者にとって、必要に応じて手軽に購入・充填（チャージ）できるという簡便なものとなり、かつ、セキュリティ上の不安も少ないものとなる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施の形態に係る電子マネーシステムのシステム構成を表わした図である。
【図２】本発明の一実施の形態に係る電子マネーシステムにおける電子マネーを購入するまでの流れを表わした図である。
【図３】本発明の一実施の形態に係る電子マネーシステムにおける購入した電子マネーを行使する流れを表わした図である。
【図４】本発明のに係る電子マネーシステムの別のシステム構成を表わした図である。
【符号の説明】
１０携帯端末
２０口座管理装置
３０電子マネー管理サーバ
３１データベース
４０支払処理装置
４１読取手段（バーコードリーダ）
４２表示手段
５０、６０、７０ネットワーク
１００画像情報[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to an electronic money system and apparatus, and an electronic money issuance and settlement method, and more particularly to an electronic money system, apparatus, and electronic apparatus that can be preferably used for payment in a real life place (real space) such as daily shopping. It concerns money issuance and settlement methods.
[0002]
[Prior art]
As cashless payment means in stores and the like, various payment means using card media such as debit cards, credit cards, prepaid cards, and IC cards are known. Of these, debit cards and credit cards are premised on a contract with a financial institution or credit company, so there is no need to pre-purchase or charge (charge) unlike prepaid cards and IC cards. However, once the security is broken, such as leakage of passwords and signatures, if left unchecked, the damage can be infinitely increased. In particular, with debit cards, some users point out the possibility of misuse because the password is entered in front of others and the bank account is accessed every time.
[0003]
On the other hand, the latter two, prepaid cards and IC cards, are characterized in that electronic money can be used with confidence within the range of the balance previously purchased and charged (charged). In particular, an electronic money system using an IC card capable of refilling the electronic money value is regarded as promising, and various frameworks have been proposed. For example, JP-A-2002-149966 discloses that, in addition to an electronic money service system capable of handling a plurality of electronic money in an integrated manner, a dedicated electronic money depositing / dispensing machine is prepared. An electronic money system of a type in which an electronic money medium such as an IC card is charged / moved with a plurality of electronic money values is introduced.
[0004]
However, there is a fundamental problem that any of the above-mentioned payment means cannot be used unless the user procure the card medium and have it at hand. In addition, electronic money systems using IC cards and the like are required to have strict security mechanisms / procedures for preventing eavesdropping and unauthorized use, while being convenient. For example, even if the method described in Japanese Patent Application Laid-Open No. 2002-149966 can handle a plurality of types of electronic money at once, the user must go to the place where the electronic money depositing / dispensing machine is installed. In order to prevent tampering, eavesdropping, unauthorized use, etc., it is necessary to consider the necessity of performing a more complicated authentication procedure.
[0005]
[Patent Document 1]
JP 2002-149966 A
[Problems to be solved by the invention]
The present invention has been made in view of the above-described circumstances, and an object of the present invention is to provide an electronic money system which can be easily purchased / charged (charged) as necessary, and which also takes security into consideration. It is an object of the present invention to provide a device and a method for issuing and settling electronic money.
[0007]
[Means for Solving the Problems]
According to the present invention, an image information readable by a payment processing device installed in a store or the like is issued to a portable terminal of a user, and a settlement method using electronic money is provided through the image information. An electronic money management server is provided. According to the first viewpoint, the electronic money management server updates the available amount of electronic money of each user from the deposit management device or the payment processing device of the financial institution where the user's account is provided. Receiving means, and means for updating and managing the available amount of electronic money of each user based on the update information of the available amount of electronic money of each user. The actual balance of money includes, of course, a usable amount given by credit.) Is managed for each user. The electronic money management server includes means for generating image information in which the usable amount information of the user's electronic money and the identification information of the user are arranged according to a predetermined rule so that the payment processing device can read the electronic money. To read and convert it into a recognizable form by reading means such as a scanner. The electronic money management server includes means for transmitting the generated image information to the portable terminal, and transfers the electronic money to the user.
[0008]
Further, in the electronic money management server described above, it is preferable that the image information issued is image information that can be read as a barcode in the payment processing device.
[0009]
Further, as a means for transmitting image information symbolizing electronic money generated by the electronic money management server to the portable terminal side, an electronic mail function and a built-in camera mechanism provided in the portable terminal can be used.
[0010]
Further, from the viewpoint of further enhancing security, the image information further includes expiration date information, and after the expiration date, it can be determined that the image information is invalid. It is also preferable to be able to request that image information with information set be generated and retransmitted.
[0011]
Further, according to a second aspect of the present invention, an electronic money system constituted by the electronic money management server described above, a portable terminal preferable for the electronic money system, and issuance of electronic money in the electronic money system -A settlement method is provided.
[0012]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
First, an outline of an embodiment of the present invention will be described. According to the present embodiment, by accessing a bank account from a mobile terminal represented by a mobile phone, withdrawing a deposit of a specified amount, and holding the same as electronic money on the mobile terminal, a user can use the terminal when shopping at a store or the like. In addition, there is provided a system capable of performing payment in a prepaid format equivalent to an electronic wallet composed of a prepaid card, an IC card, and the like.
[0013]
If a user who makes a purchase using this system accesses the account management device of a financial institution from a mobile terminal in advance and performs a procedure for converting a predetermined amount of the deposit into electronic money before shopping (the use of electronic money). Purchase procedure), the account management device of the financial institution notifies the dedicated server as an electronic money management server that a predetermined amount of electronic money has been purchased, and the electronic money management server The money available amount is updated, converted into a barcode format, and the electronic money in the barcode format is transmitted to the user's portable terminal. When shopping at a store, the user displays the received barcode electronic money on a mobile terminal and presents the same on the mobile terminal. Perform processing. The payment processing result is sent to the electronic money management server, and the electronic money available amount of the user is updated. Further, the electronic money management server generates barcode electronic money based on the updated available amount of electronic money, and transmits the generated electronic money to the user's mobile terminal again. As described above, since the exchange of electronic money can be completed by a combination of a portable terminal device and a dedicated server as an electronic money management server, the user does not have a prepaid card, an IC card, or the like, or It is possible to shop in a prepaid format without having to access an account of a financial institution each time or go to a place where a dedicated device for purchasing electronic money is installed.
[0014]
Subsequently, an embodiment of the present invention described above will be described in more detail with reference to the drawings. FIG. 1 is a diagram showing a system configuration of an electronic money system according to one embodiment of the present invention. Referring to FIG. 1, an electronic money system according to the present embodiment includes a mobile terminal 10 of a user, an account management device 20 at a bank, an electronic money management server 30, and a payment processing device 40 installed in a store. And are connected via networks 50, 60, and 70, respectively.
[0015]
The mobile terminal 10 is a terminal device such as a mobile phone having an Internet connection function. The mobile terminal 10 has an access function (purchase of electronic money) to the account management device 20 on the bank side, and a barcode image from the electronic money management server 30. It has a function of receiving electronic money converted into information, a function of encrypting barcode image information using a password, and a function of decrypting and displaying barcode image information using a password.
[0016]
The bank-side account management device 20 is a server device installed for Internet banking or the like, and purchases electronic money from the electronic money management server 30 in response to a request to purchase electronic money from the mobile terminal 10. A process of notifying the amount of money (update information) or the like is performed, and a process of transferring electronic money corresponding to the purchase amount to the electronic money management server 30 is performed. When the operator of the bank-side account management device 20 and the operator of the electronic money management server 30 are different, the amount withdrawn from the user's account is transferred to the designated account of the operator of the electronic money management server 30. Transfer processing is performed.
[0017]
The electronic money management server 30 updates the available amount of the electronic money, such as the electronic money purchase notification transmitted from the bank-side account management device 20 and the payment information transmitted from the payment processing device 40 of the store. Means for receiving, a database 31 for updating and managing the available amount of electronic money of each user based on the update information, and a bar including the available amount of electronic money for each user and e-mail address information. It has means for converting to image information in code format, and means for transmitting image information in bar code format to the mobile terminal 10.
[0018]
The payment processing device 40 includes a reading unit (barcode reader) 41 for reading electronic money in a barcode format placed in a store and presented by a shopper, and a display unit 42 including a touch panel mechanism and serving as a user interface. The device transmits update information (payment amount information) indicating a change in electronic money due to the payment process to the electronic money management server 30.
[0019]
The network 50 is a network to which a mail server for the mobile terminal that connects the mobile terminal 10, the bank-side account management device 20, and the electronic money management server 30 is connected. A dedicated network connects the bank-side account management device 20 and the electronic money management server 30, and a dedicated network connects the electronic money management server 30 and the payment processing device 40.
[0020]
Although the barcode format in the present embodiment is not particularly limited, for example, it is recommended to adopt any one of various types based on a two-dimensional barcode standard such as QRCode, MaxiCode, VeriCode, etc. Alternatively, a configuration using a plurality of one-dimensional barcode standards such as JAN (Japanese Article Number), EAN (European Article Number), UPC (Universal Product Code), ITF code, Code39, NW-7, or a unique configuration. Standards may be adopted. Of course, it is also preferable to improve the security by embedding a digital watermark in the image information generated according to the barcode standard.
[0021]
Next, the overall operation of the present embodiment having the above-described configuration will be described in detail with reference to FIGS. FIG. 2 is a diagram showing a flow until a user of the present system purchases electronic money, and FIG. 3 is a diagram showing a flow of exercising the purchased electronic money by a user of the present system. is there.
[0022]
First, referring to FIG. 2, the mobile terminal 10 that has been operated by the user (shopper) accesses the bank-side account management device 20 via the network 50 and uses the account number and the like for Internet banking. A user ID, a password for Internet banking, and an amount to be withdrawn from the account (purchase amount of electronic money) are input and transmitted (step S01).
[0023]
Subsequently, the bank-side account management device 20 confirms that the transmitted password and the account number are correct, withdraws a deposit from the designated account, and executes the process of withdrawing the deposit from the designated account by the operator of the electronic money management server. The account database (not shown) of these accounts is updated in order to perform the process of depositing the accounts (step S02). Subsequently, the bank-side account management device 20 adds the electronic mail address information of the mobile terminal 10 extracted from a customer database (not shown) or the like to the electronic money purchase amount information, and It is transmitted to the electronic money management server 30 (step S03).
[0024]
The electronic money management server 30 identifies the user based on the e-mail address information transmitted from the bank-side account management device 20 and, based on the received electronic money purchase amount information, determines the user's electronic money. The database 31 is updated with the available amount (step S04). Subsequently, the electronic money management server 30 generates barcode image information including the available amount of electronic money registered in the database 31 of the user related to the update (step S05), and the electronic money of the user is generated. The converted barcode image information is transmitted to the mail address (step S06).
[0025]
Upon receiving the barcode format image information from the electronic money management server 30, the mobile terminal 10 prompts the user to set a password and accepts the input to prevent unauthorized use by a third party (step S07). The mobile terminal 10 encrypts the barcode image information based on the password, and then stores and encrypts the image information in the memory. Further, when the bar code format image information already received exists in the memory, the bar code format image information is invalidated by discarding or replacing the bar code format image information with the newly received bar code format image information.
[0026]
The above is the flow of processing related to the purchase of electronic money. In this state, the user (shopper) can exercise the electronic money using the barcode format image information transferred to the portable terminal. Next, with reference to FIG. 3, a flow of processing relating to the exercise of electronic money will be described.
[0027]
Referring to FIG. 3, first, when a user (shopper) makes a purchase at a store and is required to pay for the price, he or she inputs the password set in step S07 when purchasing electronic money, and stores the password in the memory. The image information in the barcode format stored in the memory is decoded and displayed on the display (step S11). The payment processing device 40 performs a reading process on the barcode format image information displayed on the display of the mobile terminal by the reading means (barcode reader) 41. Subsequently, the payment processing device 40 performs a payment process based on the available amount information of the electronic money read from the image information in the barcode format (step S12), and sends the electronic mail of the mobile terminal 10 via the network 70. The address information and the payment amount information (electronic money usage amount) are transmitted to the electronic money management server 30 (step S13).
[0028]
The electronic money management server 30 uses the electronic money available amount of the user specified by the electronic mail address information of the portable terminal 10 received from the payment processing device 40 on the database for the payment amount information (electronic money usage amount). Is updated (step S14). Subsequently, the electronic money management server 30 regenerates the barcode image information including the updated electronic money available amount of the user (step S15), and transmits the image information to the mobile terminal 10 via the network 50. It transmits (step S16). The mobile terminal 10 encrypts the barcode image information again based on the previously input password or another password that requires inputting again, and then stores the encrypted information in the memory.
[0029]
The above is the flow of processing related to the exercise of electronic money. Since the user (shopper) obtains the barcode format image information transferred to the mobile terminal again, as long as the available amount remains. Then, it is possible to exercise electronic money.
[0030]
As described above, according to the present embodiment, a portable terminal device owned by a user such as a mobile phone can be used as a daily electronic wallet. The electronic wallet constructed in this way can be used for payment in all aspects of life like a credit card, but only the necessary amount as a debit card is easily converted to electronic money each time. It can be used to make a payment, or can be used like a prepaid card with a focus on small payments. In addition, since electronic money is exchanged as image information in a barcode format, it is obvious that data is difficult to read at a glance from others, but encryption / decryption processing using a password is also performed. Therefore, the risk of abuse can be significantly reduced.
[0031]
In the above-described embodiment, the barcode system is used as the image information. However, the image information may be any image that can be optically read by the payment processing device 40, and is not particularly limited. Of course.
[0032]
Further, in the above-described embodiment, the mobile terminal 10, the bank-side account management device 20, the electronic money management server 30, and the payment processing device 40 are respectively connected by using the networks 50, 60, and 70 properly. However, it goes without saying that desired security means may be prepared, and these may be connected via a network 50 such as the Internet.
[0033]
Further, in the above-described embodiment, an electronic mail address is used as the identification information of the individual, focusing on the fact that the user can be used and the image information can be used as a transfer destination. It goes without saying that the ID may be used. In this case, the e-mail management server 30 prepares a user database in which personal identification information and an e-mail address are associated with each other, so that the e-mail management server 30 transmits image information to a desired portable terminal 10. It is possible.
[0034]
Further, in the above-described embodiment, the mobile terminal 10 uses the electronic mail system as a mechanism for receiving the electronic money. However, for example, as shown in FIG. A mobile terminal or a mobile terminal equipped with a scanner mechanism can be used. That is, the electronic money management server 30 performs the entire process of transmitting the image information symbolizing the available amount of electronic money or the process of transmitting the image information symbolizing the electronic money balance after the initial purchase to the portable terminal 10. Alternatively, a configuration may be adopted in which the bar code is transmitted to the payment processing device 40 via the network 70 and displayed, and the user (shopper) directly reads and acquires the bar code with the mobile terminal.
[0035]
Further, in the above-described embodiment, the barcode format image information includes information about a predetermined or user-defined expiration date. Re-issuing the image information can also be adopted as a preferable modification. By doing so, it is possible to reduce the risk of unauthorized use of electronic money, for example, by making it impossible for the payment processing device to perform settlement processing using expired electronic money. In addition, the electronic money management server may automatically set the expiration date according to the amount of electronic money.
[0036]
【The invention's effect】
ADVANTAGE OF THE INVENTION According to this invention, an electronic money system becomes a simple thing that a user can easily purchase and charge (charge) as needed, and also has little security anxiety.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a diagram showing a system configuration of an electronic money system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a diagram showing a flow until purchasing electronic money in the electronic money system according to one embodiment of the present invention.
FIG. 3 is a diagram showing a flow of exercising purchased electronic money in the electronic money system according to one embodiment of the present invention.
FIG. 4 is a diagram showing another system configuration of the electronic money system according to the present invention.
[Explanation of symbols]
10 Mobile terminal 20 Account management device 30 Electronic money management server 31 Database 40 Payment processing device 41 Reading means (bar code reader)
42 display means 50, 60, 70 network 100 image information

Claims

An electronic money management server that issues image information that can be read by a payment processing device installed in a store or the like to a mobile terminal of a user and provides a settlement method using electronic money via the image information. hand,
A deposit management device of a financial institution in which a user's account is provided, and means for receiving update information of the available amount of electronic money of each user from the payment processing device,
Means for updating and managing the available amount of electronic money of each user based on the update information of the available amount of electronic money for each user;
Means for generating image information in which the payment processing device is readable, and the available amount information of the electronic money of the user and the identification information of the user are arranged according to a predetermined rule;
Means for transmitting the generated image information to the mobile terminal,
An electronic money management server, characterized in that:

The electronic money management server according to claim 1,
The image information is image information that can be read as a barcode,
An electronic money management server, characterized in that:

The electronic money management server according to claim 1 or 2,
Means for transmitting the generated image information to the mobile terminal,
Means for transmitting the generated image information to the payment processing device,
Displaying the image information on the payment processing device, and causing the mobile terminal to acquire the image information through reading processing by image reading means provided in the mobile terminal;
An electronic money management server, characterized in that:

The electronic money management server according to claim 1 or 2,
The user identification information is a mail address that the mobile terminal can receive,
Transmitting the image information as an attached file of an e-mail addressed to the e-mail address,
An electronic money management server, characterized in that:

The electronic money management server according to any one of claims 1 to 4,
The image information further includes expiration date information,
Generating and retransmitting image information with new expiration date information in response to a request from the user's mobile terminal;
An electronic money management server, characterized in that:

A mobile terminal that obtains and displays image information transmitted from the electronic money management server according to claim 3 or 5, and causes a payment processing device installed in a store or the like to read the image information, Furthermore,
Comprising means for reading image information displayed on the payment processing device of the store,
A mobile terminal characterized by the following.

A mobile terminal that receives and displays image information from the electronic money management server according to any one of claims 1, 2, 4, and 5, and that causes a payment processing device installed in a store or the like to read the image information. And
Password setting means for displaying the image information,
Means for encrypting the received image information based on the password,
Means for decrypting and displaying the encrypted image information based on the re-entered password,
A mobile terminal characterized by the following.

A mobile terminal that receives and displays image information from the electronic money management server according to any one of claims 1 to 4, causes a payment processing device installed in a store or the like to read the image information,
A means for invalidating old image information when new image information is obtained,
A mobile terminal characterized by the following.

An electronic money management server according to any one of claims 1 to 5, a deposit management device of the financial institution, and a payment processing device that is installed in a store or the like and reads an image displayed on an image display unit of a mobile terminal. And an electronic money system in which a mobile terminal is used as a storage medium for electronic money.

An electronic money issuance and settlement method,
The electronic money management server receives the identification information of the user and the purchase amount information of the electronic money from the deposit management device of the financial institution instructed from the mobile terminal of the user, and uses the electronic money of the user. Increasing the possible amount;
An image in which the electronic money management server arranges the available amount information of the user's electronic money and the identification information of the user according to a predetermined rule so that a payment processing device installed in a store or the like can read the image. Generating information;
The electronic money management server transmits the generated image information to the portable terminal; and a step of issuing prepaid electronic money,
A step in which the user's mobile terminal displays the received image information;
A step in which the payment processing device reads the displayed image information and executes a payment process based on the image information;
The payment processing device, at least, the use amount information of the electronic money based on the result of the settlement process, and the identification information of the user, the step of transmitting to the electronic money management server,
The electronic money management server receives the usage amount information of the electronic money and the identification information of the user, and reduces the available amount of the electronic money of the user;
A step in which the electronic money management server generates image information in which the usable amount information of the electronic money of the user and the identification information of the user are arranged according to a predetermined rule so that the payment processing device can read the electronic money management server; When,
The electronic money management server transmits the generated image information to the mobile terminal; and a payment process using prepaid electronic money including:
Issuance and settlement method of electronic money characterized by the following.

The electronic money issuance / payment method according to claim 9,
In the payment process using prepaid electronic money,
Instead of the electronic money management server transmitting the generated image information to the mobile terminal,
The electronic money management server transmits the generated image information to the payment processing device;
The payment processing device displays the image information;
Reading the image information via the image reading means provided in the portable terminal,
Issuance and settlement method of electronic money characterized by the following.