JP2004030190A - System for setting insurance premium of automobile insurance - Google Patents

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a system for setting an insurance premium of automobile insurance capable of reducing a feeling of unfairness of the insurance premium between a driver trying to drive carefully and a careless driver breaking a speed limit by setting a basic insurance premium indiscriminately demanded of an insured person low and setting an additional insurance premium preset to a driver whose frequency of accident is by far higher than a reference value for each risky driving information in accordance with risky driving information provided by the driver. <P>SOLUTION: On the basis of risky driving information by driving which deviates the preset reference value, an additional insurance premium to be added to a basic insurance premium, which is set in accordance with a kind of car insured by the month or the year by an insured person of the automobile insurance and a travel distance for a fixed period of time, is operated. The additional insurance premium thus obtained by operation is added and the automobile insurance premium is set for every fixed period. <P>COPYRIGHT: (C)2004,JPO

Description

また加速度標準偏差とは、次式（２）で示される加速度の標準偏差である。
【００２８】
【数２】

この式（１）によって、加速度歪度の値が負（−）の場合には、確率変数の分布は、図２９（ａ）に示す如く負（−）の方に裾野が広がる。また、式（１）による加速度歪度の値が『０』の場合には、確率変数の分布は、図２９（ｂ）に示す如く左右対称の分布（正規分布）となる。さらに、式（１）による加速度歪度の値が正（＋）の場合には、確率変数の分布は、図２９（ｃ）に示す如く正（＋）の方に分布の裾野が広がる。
【００２９】
このため、加速度歪度が負（−）の場合には、図２９（ａ）に示すように小さな加速が多く、急なブレーキが起こることを示している。すなわち、自動車を運転する保険加入者３の運転は、加速がゆっくりで、ブレーキを急に掛けるような運転であるということである。また、図２９（ａ）のような場合、自動車を運転する保険加入者３の運転は、発進がゆっくりで車間距離を詰めだし、停止の時にはブレーキをきつめに掛けるような運転を行う性質を有していることが判る。
【００３０】
また、加速度歪度の値が図２９（ｂ）のようなほぼ『０』の場合には、自動車を運転する保険加入者３の運転は、加速も減速も緩やかな場合、又は自動車を運転する保険加入者３の運転は、加速も減速も急な場合であることを示している。
【００３１】
さらに、加速度歪度が正（＋）の場合には、自動車を運転する保険加入者３の運転は、こまめなブレーキが多く、急な加速が起こすことを示している。すなわち、自動車を運転する保険加入者３の運転は、ブレーキは早めにゆっくりかけ、加速をすばやく行う運転であることが判る。また、図２９（ｃ）のような場合、自動車を運転する保険加入者３の運転は、発進を素早く行い、停止を状況予測によって早めに緩やかにブレーキを掛けるような運転を行う性質を有していることが判る。
【００３２】
この加速度歪度の値には、自動車を運転する保険加入者３の個性が現れ、この加速度歪度の値をみることによって安全診断を期待することができる。すなわち、図２９（ａ）のように加速度歪度が負（−）で絶対値が大きい場合には、自動車を運転する保険加入者３は、減速が加速より強い、したがって、車間距離が短くなるまでブレーキをかけなく、加速がとろい運転を行う性格を持っている。また、図２９（ｃ）のように加速度歪度が正（＋）で絶対値が大きい場合には、加速が減速より強い、したがって、車間距離が遠いうちから先読みしてブレーキをかけ、加速は急発進する運転を行う性格を持っている。さらに、加速度歪度の絶対値が小さいときには、自動車を運転する保険加入者３は、加速、減速を適正に行う性格を持っている。
【００３３】
速度フラクタル次元は、自動車を運転した際の速度のゆらぎ状態を示すもので、速度のゆらぎが大きい程危険な走行状態をしていると言われている。ここで、運転者が速度を意識しないで高速道路を自由に走行している場合には、フラクタル次元は１．５となる。また運転者が走行状態を一定にして走行した場合や、前方の車両に追従して走行している場合には、フラクタル次元が１．５より低下する。また周囲の道路状況、例えば信号の停止、子供の飛び出し、ヒヤリハット地区を走行した場合にはフラクタル次元が１．５より大きくなる。即ち、運転者が走行速度を一定にして走行させることを意識して運転しているか、運転者が走行速度一定を意識せず全く自由に走行速度に対して無意識に走行させるか、危険な外乱状態で走行しているかの判定を行うものである。
【００３４】
フラクタル次元とは、曲線の複雑さを示す値であり、このフラクタル次元の計量は、図３０に示す如くなる。すなわち、いま、図３０の時系列の曲線長が『１００』とし、この線長が『１００』の時系列曲を時間軸に半分に縮め、この縮めた時系列の曲線長を測定する。この縮めた時系列の曲線長を測定するに当たっては、まず、最小となる計量直径を図３０に示される円の如く設定しておく。そして、この最小計量直径は、どのような縮尺においても普遍なものとし、この最小計量直径の円内にある曲線は一律に計量直径とする。このようにすることにより、複雑な曲線の場合には、縮小率以下に曲線の長さが短くなる。
【００３５】
ここでフラクタル次元と、曲線長の関係は次式（３）となる。
【００３６】
【数３】

この式（３）からフラクタル次元が縮尺によって曲線長がどの程度縮むかを示したものであることが分かる。図３０に図示の例では、フラクタル次元は１．５となる。
【００３７】
自動車を運転する保険加入者３が速度を意識せずに自由走行すると、速度時系列（停止の状態を除く）は、ブラウン運動になる。すなわち、フラクタル次元は、『１．５』となる。
【００３８】
また、自動車を運転する保険加入者３が速度を意識して走行速度を一定に走行すると、速度時系列は、滑らかな曲線となり、フラクタル次元がブラウン運動より、例えば、『１．３』と小さくなる。
【００３９】
さらに、自動車を運転する保険加入者３が外乱を受ける状態で走行すると、運転時における加減速が多くなり、速度時系列は、図３０に示す如きぎざぎざが多くなり、フラクタル次元がブラウン運動より、例えば、『１．７』と大きくなる。
【００４０】
加速度標準偏差は、式（２）で定義され、走行中に周囲の道路環境、例えばヒヤリハット地区の走行や、道路の曲率の影響を受けた速度のゆらぎを示すもので、速度フラクタル次元と同様に、速度のゆらぎが大きい程危険な走行状態をしていると言われている。この加速度標準偏差により、危険とみなす運転を判断する方法の一つに、ある一定時間（例えば１分）毎に加速度標準偏差を集計し、ある閾値以上（例えば３．６ｋｍ／ｈ／ｓｅｃ）の加速度標準偏差を走行した場合を一回とカウントする。その回数を距離で割った値（異常速度むら走行回数率と呼ぶことにする）を自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転の１つとする。または、一回の走行における加速度標準偏差を求め、その値自体を自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転の１つとしても良い。
【００４１】
追従タイプとは、ある車が前方車両に追従して走行する際、車間距離を一定に走行するタイプか、車間距離を速度で割った車間時間を一定するタイプかの種別である。ここで、前者のタイプは高齢者に多く見られ事故を起こしやすいことが判っている。このため、車間距離を一定にして走行するタイプを、自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転の１つとする。
【００４２】
応答遅れ時間とは、ドライバーが前方を認知し、アクセル、ブレーキを踏むまでまたはハンドルを操作するまでの遅れ時間のことを示す。この値が大きい程、車を運転する際に危険回避が遅れ、追突事故が多くなる。このため、応答遅れ時間を自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転の一つとする。また追従走行する際に、応答遅れ時間τ［秒］と、前方の車の頭から自車の車の頭までの距離を自車速度で割った車頭時間α［秒］の比α／τが小さくなるほど、その車は渋滞を引き起こす要因となることが知られている。即ち車頭時間が短い、または反応時間が長いほど、渋滞を引き起こしやすくなる。また、このα／τが小さいほど事故が起こりやすくなる。このことにより、遅れ時間τと車頭時間αの比α／τは、渋滞を起こす、または事故を起こし経済損失を起こす恐れがあることで、自動車保険の加算保険例を設定するリスク運転の一つとする。
【００４３】
ヒヤリハット地区とは、ドライバーがある地区、道路を通過中に、道路の線形構造が悪い、視界が悪い等の原因で、直接事故にはならなかったものの、事故になりそうになった地区のことを指す。このヒヤリハット地区の走行は、車を運転させる上で、交通事故に至る場合もあり、自動車保険の加算保険例を設定するリスク運転の一つとする。
【００４４】
また、本実施の形態における自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転であるスピード違反，急加速，急減速，急発進，連続運転時間，走行距離，タイヤ空転，車間距離，急遠心力、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒヤリハット地区を走行した回数のそれぞれの項目には、加算保険料を加算するか否かの基準が必要となる。この加算保険料を加算するか否かの基準値は、当該自動車保険に加入している保険加入者全体数の平均値、又は任意に抽出した保険加入者数の平均値を基準にしている。このように基準値を設定することにより、スピード違反が行われたか、急加速が行われたか、急減速が行われたか、急発進が行われたか、規定以上の連続運転時間があったか、どの程度の走行距離があったか、タイヤ空転が行われたか、異常接近した車間距離が行われたか、急遠心力が行われたか、規定値以上の速度フラクタル次元の走行があったか、規定範囲外の加速度歪度となる走行があったか、規定値以上の加速度標準偏差となる走行があったか、車間距離を一定にする追従タイプか、応答遅れ時間が短いか、ヒアリハット地区を走行した回数によって、加算保険料を加算するか否かを決定している。
【００４５】
この本実施の形態における自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転のそれぞれの項目について基準値を当該自動車保険に加入している保険加入者全体数の平均値、又は任意に抽出した保険加入者数の平均値にすると、例えば、リスク運転のスピード違反の基準値が６０ｋｍ／ｈとなっている場合、法定速度を超えてしまうような状況になっているときは、法律・条例、各地域の安全協会で設定しているものを基準にすることもできる。
【００４６】
保険業者１は、管理サーバ２を有しており、この管理サーバ２には、図７に示す如き構成の処理装置２０が接続されている。すなわち、処理装置２０は、ＣＰＵ２１を有しており、このＣＰＵ２１によってあらゆる演算を行っている。このＣＰＵ２１には、バスラインを介してマンマシンインターフェース２２が、また、バスラインを介して各種データベースである記憶装置が接続されている。このマンマシンインターフェース２２は、処理装置２０の処理（データの書き込み、読み出し等）を行うものである。２３は、アンテナで、保険加入者３が所有する自動車の車載機器４０や、メモリカード・機器類提供会社４と通信事業者６を介して交信を行うためのものである。また、記憶装置には、保険加入者データベース２４、車載機器（ＩＤコード）データベース２５、運転リスクデータベース２６、基準値データベース２７、加算保険料データベース２８、月別保険料データベース２９、データメモリエリア３０がある。
【００４７】
保険加入者データベース２４には、保険業者１が自動車保険契約を行った保険加入者（自動車の車載機器４０を指す場合もある）の保険加入者データが蓄積されデータベース化して収納されている。
【００４８】
車載機器（ＩＤコード）データベース２５には、メモリカード・機器類提供会社４が提供する車載機器と車載機器を特定するＩＤコードとを保険加入者データベース２４に収納されている保険加入者データと関連づけてデータベース化して収納されている。
【００４９】
運転リスクデータベース２６には、運転リスクとなるデータがデータベース化して収納されている。この運転リスクには、スピード違反，急加速，急減速，急発進，連続運転時間，走行距離，タイヤ空転，車間距離，急遠心力、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒヤリハット地区を走行した回数がある。
【００５０】
基準値データベース２７には、自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転のそれぞれの項目について、加算保険料を加算するか否かを決定する基準値のデータがデータベース化して収納されている。具体的には、この基準値データベース２７には、自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転のそれぞれの項目について自動車保険に加入している保険加入者全体数の平均値、又は任意に抽出した保険加入者数の平均値が基準値としてデータベース化して収納されている。
【００５１】
加算保険料データベース２８には、自動車保険に加入している保険加入者のそれぞれについて、運転リスクに伴って加算される加算保険料の累計がデータベース化して収納されている。
【００５２】
月別保険料データベース２９には、自動車保険に加入している保険加入者３のそれぞれについて、月毎に支払う加算保険料を加算した保険料がデータベース化して収納されている。
【００５３】
データメモリエリア３０は、自動車保険に加入している保険加入者３の利用する自動車に搭載されている各種センサから送信されてくる各情報、また保険加入者３の所有するＰＣ等の端末機器から問合せ等の情報を一時記憶しておくものである。
【００５４】
保険加入者３が所有する自動車の車載機器４０は、図８に示す如き構成となっている。すなわち、車載機器４０は、ＣＰＵ４１を有しており、このＣＰＵ４１によってあらゆる処理が行われる。このＣＰＵ４１には、バスラインを介してＲＯＭ４２とマンマシンインターフェース４３が、また、バスラインを介して送受信装置４４が接続されている。このＲＯＭ４２は、ＣＰＵ４１を起動するシステムプログラムが記憶されており、マンマシンインターフェース４３は、車載機器４０の操作（データの書き込み、読み出し等）を行い、送受信装置４４は、マンマシンインターフェース４３から入力されたデータ類の送信、保険業者１から送信されるデータの受信を、アンテナ４５を介して行うものである。
【００５５】
また、ＣＰＵ４１には、バスラインを介してＩ／Ｏ４６が接続されており、このＩ／Ｏ４６には、マンマシンインターフェース４３によって入力したデータ類、保険業者１から受信したデータを表示するディスプレイ４７と、加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ、降雨センサ、照度センサ、エンジン温度センサ、エンジン回転センサ、前照灯・フォグランプ点灯センサ、室内温度センサ等の各種センサ４８が接続されている。さらに、ＣＰＵ４１には、バスラインを介してＧＰＳ受信機４９が接続されており、このＧＰＳ受信機４９によってＧＰＳ衛星からの位置信号をアンテナ５０を介して受信できるようになっている。
【００５６】
なお、メモリカード・機器類提供会社４によって保険加入者３に提供されるメモリカードは、図示されていないが、車載機器４０のＣＰＵ４１に接続されるメモリカードライターによって記録される。このメモリカード・機器類提供会社４によって保険加入者３に提供される車載機器４０とメモリカードに書き込まれるデータは、特定された自動車の運転者と、運転リスクを検出するリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサの各種センサ）によって検出される検出データと、自動車の位置関係（走行している位置）とが対応づけられた状態となったものである。そして、このメモリカード・機器類提供会社４によって保険加入者３に提供される車載機器４０とメモリカードの情報は、読み出され通信手段によってメモリカード・機器類提供会社４から保険業者１に送信され、保険業者１では、保険加入者３の特定と保険加入者３の乗車する自動車と、その位置関係が対応づけられて記憶される。
【００５７】
メモリカード・機器類提供会社４は、管理サーバ５を有しており、この管理サーバ５には、図９に示す如き構成の処理装置６０が接続されている。すなわち、処理装置６０は、ＣＰＵ６１を有しており、このＣＰＵ６１によってあらゆる演算を行っている。このＣＰＵ６１には、バスラインを介してＲＯＭ６２、マンマシンインターフェース６３が、また、バスラインを介して各種データベースである記憶装置が接続されている。このマンマシンインターフェース６３は、処理装置６０の処理（データの書き込み、読み出し等）を行うものである。６４は、アンテナで、保険加入者３が所有する自動車の車載機器４０や、保険業者１と通信事業者６を介して交信を行うためのものである。また、記憶装置には、自動車保険加入者データベース６５、車載端末機器（機器固有ＩＤ）データベース６６、メモリカードデータベース６７、リスクセンサデータベース６８、データメモリエリア６９がある。
【００５８】
自動車保険加入者データベース６５には、保険業者１と自動車保険契約を行った保険加入者（自動車の車載機器４０を指す場合もある）の自動車保険加入者データが蓄積されデータベース化して収納されている。
【００５９】
車載端末機器（機器ＩＤ）データベース６６には、メモリカード・機器類提供会社４が保険加入者３に提供する車載端末機器と車載端末機器を特定する機器ＩＤとを自動車保険加入者データベース６５に収納されている自動車保険加入者データと関連づけてデータベース化して収納されている。
【００６０】
メモリカードデータベース６７には、メモリカード・機器類提供会社４が保険加入者３に提供するメモリカードと車載端末機器を対応付けて、かつ自動車保険加入者データベース６５に収納されている自動車保険加入者データと関連づけてデータベース化して収納されている。
【００６１】
リスクセンサデータベース６８には、運転リスクとなるデータを収集する全センサがデータベース化して収納されている。この運転リスクを検出するリスクセンサには、加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ、降雨センサ、照度センサ、エンジン温度センサ、エンジン回転センサ、前照灯・フォグランプ点灯センサ等の各種センサがある。運転リスクのスピード違反は車速センサが、運転リスクの急加速は加速度センサが、運転リスクの急減速違反は加速度センサが、運転リスクの急発進違反は加速度センサが、運転リスクの連続運転時間違反は時計、タイマーが、走行距離は距離メータが、運転リスクのタイヤ空転は車速パルスとＧＰＳの速度ないし加速度センサの積分値が、運転リスクの車間距離（急接近）違反は車間距離センサが、運転リスクの急遠心力（急ハンドル）違反はＧセンサが、運転リスクの速度フラクタル次元は車速パスルが、運転リスクの加速度歪度は車速パルスの微分値か加速度センサーが、運転リスクの加速度標準偏差は車速パルスの微分値か加速度センサーが、運転リスクの追従タイプは車速パルスと車間距離センサーが、応答遅れ時間は車間距離センサーとブレーキセンサー、アクセルセンサーが、運転リスクのヒヤリハット地区を走行した回数はＧＰＳによる走行地区とヒヤリハット地区の地図データベースが対応している。
【００６２】
データメモリエリア６９には、自動車保険に加入している保険加入者３からの通信内容、また保険業者１からの通信内容を一時記憶しておくものである。
【００６３】
図２〜図３には、自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態が示されている。
【００６４】
図２〜図３において、保険加入者３（車載機器４０）は、保険業者１との交信、メモリカード・機器類提供会社４との交信にあたって、通信事業者６の公衆回線、衛星等を利用するため、通信事業者６と事業契約を締結する（１００）。さらに、保険業者１は、保険加入者３（車載機器４０）との交信、メモリカード・機器類提供会社４との交信にあたって、通信事業者６の公衆回線、衛星等を利用するため、通信事業者６と事業契約を締結する（１０２）。このメモリカード・機器類提供会社４は、保険業者１の自動車保険の取り次ぎを行う会社であり、実際の自動車保険の締結は、このメモリカード・機器類提供会社４と保険加入者３との間で行われる。
【００６５】
また、自動車保険契約を希望する者（図２では、保険加入者３となっている）は、メモリカード・機器類提供会社４に対し、車載機器４０の機器固有ＩＤ、パスワード（ＰＷ）を提示して自動車保険加入の申込を行う（１０４）。この自動車保険加入を希望する者（図２〜図３では、保険加入者３となっている）からのメモリカード・機器類提供会社４に自動車保険加入の申込を行うと、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険加入希望者からの自動車保険加入の申込を受理する。この自動車保険加入希望者からの自動車保険加入の申込を受理したメモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険加入希望者の加入する自動車保険が、保険加入者全員に一律（例えば、１ヶ月毎の場合は１０００円、２ヶ月毎の場合は２０００円、３ヶ月毎の場合は３０００円等）に課金する基本保険料に、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴い加算保険料が加算される保険であることの通知を行う（１０６）。
【００６６】
さらに、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険加入希望者に対し、支払い保険料が変動する加算保険料の対象となる運転リスク項目と、リスク運転となる各運転リスク項目に対応する基準値を告知（提示）する（１０８）。このメモリカード・機器類提供会社４からの自動車保険加入希望者に対して運転リスク項目と、各運転リスク項目に対応する基準値の告知を行い、自動車保険加入希望者が了解することによってメモリカード・機器類提供会社４と自動車保険加入希望者との間で自動車保険契約が締結される（１１０）。このメモリカード・機器類提供会社４と自動車保険加入希望者との間で自動車保険契約が締結されると、メモリカード・機器類提供会社４からは、自動車保険加入者の個人情報（保険加入者データ）と共に、自動車保険契約が締結されたことが保険業者１に連絡される（１１２）。そして、保険業者１においては、管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に自動車保険契約者の個人情報（保険加入者データ）と、保険加入者が自動車保険加入の際に提示したパスワードを格納して行い、保険加入者のデータベースの作成を行う（１１４）。
【００６７】
保険業者１においては、保険加入者の自動車保険契約者登録とパスワードの登録を保険加入者データベース２４に格納して行うと、保険業者１は、自動車保険契約者の個人情報（保険加入者データ）と、保険加入者３が提示したパスワードをメモリカード・機器類提供会社４に通知し、自動車保険契約が締結されたことを通知する（１１６）。この保険業者１から自動車保険契約が締結され保険加入者が登録されたことの通知を受領すると、メモリカード・機器類提供会社４においては、管理サーバ５の処理装置６０の自動車保険加入者データベース６５に保険業者１から通知された保険加入者の個人情報（保険加入者データ）を登録し、この保険加入者３にＩＤコード（機器固有ＩＤ）を設定し、車載端末機器（機器固有ＩＤ）データベース６６に保険加入者ＩＤコードを登録する（１１８）。このメモリカード・機器類提供会社４において、保険加入者３にＩＤコード（機器固有ＩＤ）の設定を行い、車載端末機器（機器固有ＩＤ）データベース６６に保険加入者ＩＤコードを登録すると、メモリカード・機器類提供会社４は、設定した保険加入者ＩＤコード（機器固有ＩＤ）を保険加入者３に通知する（１２０）と共に、保険業者１に通知する（１２２）。
【００６８】
また、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３に対し、車載端末機器とメモリカードを提供する（１２４）。この保険加入者３に対してメモリカード・機器類提供会社４が車載端末機器とメモリカードを提供する場合は、保険加入者ＩＤコードは、機器固有ＩＤとなり、保険加入者３がメモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器の提供を受けない場合は、保険加入者３の所有する車載端末機器の機器固有ＩＤをメモリカード・機器類提供会社４に通知し、ＩＤコードの登録を行うことになる。このメモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器とメモリカードの提供を受けると、保険加入者３においては、メモリカード・機器類提供会社４から提供を受けた車載端末機器とメモリカードを自動車に搭載する（１２６）。
【００６９】
このメモリカード・機器類提供会社４から提供を受けた車載端末機器とメモリカードを保険加入者３が自動車に搭載すると、保険加入者３は、車載端末機器とメモリカードを自動車に搭載したことを通信業者を介して（１２８）、保険業者１に通知する（１３０）。この保険加入者３からの自動車に車載端末機器とメモリカードを搭載したことの通知を受けると、保険業者１は、リスク管理に基づく自動車保険をスタートさせる（１３０）。
【００７０】
このようにリスク管理に基づく自動車保険が開始された後、保険加入者３は、安全運転を守ってリスク運転を行わない場合には、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴う加算保険料が加算されないため、保険加入者全員に一律（例えば、１ヶ月毎の場合は１０００円、２ヶ月毎の場合は２０００円、３ヶ月毎の場合は３０００円等）に課金する基本保険料だけを支払うことになる。保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）から検出された検出データは、定期的にメモリカード・機器類提供会社４に送信される（１３４）。そして、保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサから検出された検出データが定期的に送信されてくると、メモリカード・機器類提供会社４では、これらの検出データを自動車運転に伴うリスク運転情報として通信業者を介して（１３６）、保険業者１に送信する（１３８）。
【００７１】
この保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）から検出された検出データは、常時（検出される毎に）保険加入者３の自動車に搭載されているメモリカードに記憶される（１４０）。このメモリカードは、車載機器４０にセットしてあり、一定期間の保険加入者３のリスク運転情報を記録しており、このメモリカードに記録されている記録内容は、定期的（例えば、１ヶ月毎、３ヶ月毎、６ヶ月毎等）にメモリカード・機器類提供会社４によって回収される。このメモリカードに記録されている記録内容の回収に当たっては、メモリカードに記録されている記録内容だけを吸い上げる方法と、新しいメモリカードを提供し、交換してメモリカードそのものを回収する方法がある。また、メモリカード・機器類提供会社４から保険業者１に保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報を送信すると、保険業者１においては、メモリカード・機器類提供会社４から自動車運転に伴うリスク運転情報として送信されてきたリスクセンサから検出された検出データをリスク内容別に保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に蓄積する（１４２）。
【００７２】
さらに、保険業者１においては、メモリカード・機器類提供会社４から送信されてきた保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報（リスクセンサからの検出データ）と保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の基準値データベース２７に予め設定記憶されているリスク運転のそれぞれの項目について、加算保険料を加算するか否かを決定する基準値（この基準値は、他者の平均値を定期的に採って設定しているため、変動することがある）と比較し、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）か否かを判定する（１４４）。そして、この保険業者１においてメモリカード・機器類提供会社４から送信されてきた保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報が、予め設定してある基準値を超えているときは、保険加入者３に対し安全運転警告の通知を行う（１４６）。
【００７３】
その後、継続して保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサから検出された検出データは、自動車に搭載された車載機器４０から定期的にメモリカード・機器類提供会社４に送信される（１４８）。そして、保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサから検出された検出データが定期的に送信されてくると、メモリカード・機器類提供会社４では、これらの検出データを自動車運転に伴うリスク運転情報として通信業者を介して（１５０）、保険業者１に送信する（１５２）。
【００７４】
この保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、アクセルセンサー、車速パルス、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）から検出された検出データは、常時（検出される毎に）保険加入者３の自動車に搭載されているメモリカードに記憶される（１５４）。また、メモリカード・機器類提供会社４から保険業者１に保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報を送信すると、保険業者１においては、メモリカード・機器類提供会社４から自動車運転に伴うリスク運転情報として送信されてきたリスクセンサから検出された検出データがリスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）である場合には、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴って加算される加算保険料の演算を行う（１５６）。
【００７５】
この安全運転警告に違反してなされたリスク運転に伴って加算される加算保険料が演算されると、保険業者１においては、自動車保険に加入している保険加入者３のそれぞれについて、運転リスクに伴って加算される加算保険料の累計を管理サーバ２の処理装置２０の加算保険料データベース２８に記憶する（１５８）。そして、この自動車保険に加入している保険加入者３の運転が、安全運転警告に違反してなされたリスク運転であることによって加算保険料が加算され、その加算保険料が演算されると、保険業者１は、保険加入者３の自動車に搭載される車載機器４０に対して安全運転警告に違反して運転がなされたことによる加算保険料額を通信業者を介して（１６０）、保険加入者３に送信する（１６２）。この保険業者１から、保険加入者３に対して安全運転警告に違反して運転がなされたことによる加算保険料が送信されると、保険加入者３の自動車に搭載される車載機器４０のディスプレイ４７には、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）の内容（スピード違反、急加速、急減速、急発進、加速度分散、連続運転時間、走行距離、タイヤ空転、車間距離、急遠心力、車間距離）、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、応答遅れ時間、ヒアリハット地区を走行した回数と、その安全運転警告に違反した運転に伴って加算される加算保険料が表示される（１６４）。
【００７６】
図４〜図５には、端末機器（車載機器４０）の立ち上げ時における自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態が示されている。
【００７７】
図４〜図５において、保険加入者３が、自動車のエンジンをＯＦＦにしたり、自動車のエンジンをＯＦＦにしなくても端末機器（車載機器４０）の電源をＯＦＦにしたりして一旦終了した端末機器（車載機器４０）を再度立ち上げると、この端末機器（車載機器４０）のディスプレイ４７には、端末機器（車載機器４０）の立ち上げ時に前回までの安全運転違反（リスク運転）内容、それに伴う加算保険料の表示が行われる（２００）。このように端末機器（車載機器４０）を立ち上げた後、保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）からは、定期的に検出データがメモリカード・機器類提供会社４に送信される（２０２）。そして、保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサから検出された検出データが定期的に送信されてくると、メモリカード・機器類提供会社４においては、これらの検出データを自動車運転に伴うリスク運転情報として通信業者を介して（２０４）、保険業者１に送信する（２０６）。
【００７８】
この保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）から検出された検出データは、保険加入者３の自動車に搭載されているメモリカードに記憶される（２０８）。また、メモリカード・機器類提供会社４から保険業者１に保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報を送信すると、保険業者１においては、メモリカード・機器類提供会社４から自動車運転に伴うリスク運転情報として送信されてきたリスクセンサから検出された検出データをリスク内容別に保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に蓄積する（２１０）。
【００７９】
さらに、保険業者１においては、メモリカード・機器類提供会社４から送信されてきた保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報（リスクセンサからの検出データ）と保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の基準値データベース２７に予め設定記憶されているリスク運転のそれぞれの項目について、加算保険料を加算するか否かを決定する基準値（この基準値は、他者の平均値を定期的に採って設定しているため、変動することがある）と比較し、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）か否かを判定する（２１２）。そして、この保険業者１においてメモリカード・機器類提供会社４から送信されてきた保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報が、予め設定してある基準値を超えているときは、安全運転警告の通知を通信業者を介して（２１４）、保険加入者３に行う（２１６）。
【００８０】
その後、継続して保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサから検出された検出データは、自動車に搭載された車載機器４０から定期的にメモリカード・機器類提供会社４に送信される（２１８）。そして、保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサから検出された検出データが定期的に送信されてくると、メモリカード・機器類提供会社４では、これらの検出データを自動車運転に伴うリスク運転情報として通信業者を介して（２２０）、保険業者１に送信する（２２２）。
【００８１】
この保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）から検出された検出データは、保険加入者３の自動車に搭載されているメモリカードに記憶される（２２４）。また、メモリカード・機器類提供会社４から保険業者１に保険加入者３の自動車運転に伴うリスク運転情報を送信すると、保険業者１においては、メモリカード・機器類提供会社４から自動車運転に伴うリスク運転情報として送信されてきたリスクセンサから検出された検出データがリスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）である場合には、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴って加算される加算保険料の演算を行う（２２６）。
【００８２】
この安全運転警告に違反してなされたリスク運転に伴って加算される加算保険料が演算されると、保険業者１においては、自動車保険に加入している保険加入者３のそれぞれについて、運転リスクに伴って加算される加算保険料の累計を管理サーバ２の処理装置２０の加算保険料データベース２８に記憶する（２２８）。そして、この自動車保険に加入している保険加入者３の運転が、安全運転警告に違反してなされたリスク運転であることによって加算保険料が加算され、その加算保険料が演算されると、保険業者１は、保険加入者３の自動車に搭載される車載機器４０に対して安全運転警告に違反して運転がなされたことによる加算保険料額を通信業者を介して（２３０）、保険加入者３に送信する（２３２）。
【００８３】
この保険業者１から、保険加入者３に対して安全運転警告に違反して運転がなされたことによる加算保険料が送信されると、保険加入者３の自動車に搭載される車載機器４０のディスプレイ４７には、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）の内容（スピード違反、急加速、急減速、急発進、加速度分散、連続走行距離、タイヤ空転、車間距離、急遠心力、車間距離）、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒアリハット地区を走行した回数と、その安全運転警告に違反した運転に伴って加算される加算保険料額が表示される（２３４）。
【００８４】
また、再度、自動車保険に加入している保険加入者３の運転が、安全運転警告に違反してなされたリスク運転であると加算保険料を加算し、保険業者１は、保険加入者３の自動車に搭載される車載機器４０に対して安全運転警告に違反して運転がなされたことによる加算保険料額を通信業者を介して（２３６）、保険加入者３に送信する（２３８）。この保険業者１から、保険加入者３に対して安全運転警告に違反して運転がなされたことによる加算保険料が送信されると、保険加入者３の自動車に搭載される車載機器４０のディスプレイ４７には、リスク運転と、その安全運転警告に違反した運転に伴って加算される加算保険料額が再び表示される（２４０）。このように保険加入者３の運転が、安全運転警告に違反してなされたリスク運転である毎に加算保険料が加算されていく。
【００８５】
そして、このように保険業者１から保険加入者３に対して安全運転警告に違反して運転がなされると保険業者１においては、安全運転警告に違反してなされたリスク運転によって加算保険料を決定し、累計していき、月毎に保険加入者３の保険料（基本保険料に加算保険料を合算した額）の集計を行う（２４２）。この月毎の保険加入者３の保険料（基本保険料に加算保険料を合算した額）の集計が行われると、保険業者１においては、月毎の保険料明細書を作成する（２４４）。この保険料明細書を作成すると、保険業者１においては、作成した月毎の保険料明細書をメールによって通信業者を介して（２４６）、保険加入者３に送付する（２４８）。この作成した月毎の保険料明細書は、郵便によって送付してもよい。
【００８６】
図６には、保険加入者３の自動車に搭載してある車載機器４０、あるいは自己の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）から保険業者１にリスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴う加算保険料の問い合わせを行う場合の自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態が示されている。
【００８７】
図６において、保険加入者３は、自動車に搭載してある車載機器４０、あるいは自己の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）を用いてリスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴う加算保険料の問い合わせを通信業者を介して（３００）、保険業者１に対して行うことができる（３０２）。この保険加入者３からの加算保険料の問い合わせが行われると、保険業者１においては、保険加入者３からの問い合わせを受けて、問い合わせしてきた保険加入者３に対し、自動車険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードの問い合わせを通信業者を介して（３０４）、行う（３０６）。この保険業者１からの自動車険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードの問い合わせに対し、保険加入者３は、自己の車載機器４０のＩＤコード、自己が設定したパスワードの回答を通信業者を介して（３０８）、行う（３１０）。この保険業者１からの自動車険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードの問い合わせに対し、保険加入者３が回答しない場合は、保険業者１は、問い合わせに対する回答を拒否する。
【００８８】
この保険業者１からの自動車険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードの問い合わせに対し、保険加入者３の回答が行われると、リスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）に伴う加算保険料の問い合わせを行った人が保険加入者３か否かを保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に基づいて確認する。また、保険加入者３の回答で送信してきた車載機器４０のＩＤコードを保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の車載機器（ＩＤコード）データベース２５に基づいて、パスワードを保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に基づいて確認する（３１２）。この保険加入者３か否かの確認、保険加入者３が回答してきた車載機器４０のＩＤコードの確認、保険加入者３が回答してきたパスワードの確認ができない、すなわち、回答した自動車保険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードが登録してある番号と相違する場合には、保険業者１は、保険加入者３の問い合わせに対して回答できない旨、回答拒否の通知を通信業者を介して（３１４）、送信する（３１６）。
【００８９】
この保険業者１からの保険加入者３の問い合わせに対する回答拒否の通知をリスク運転に伴う加算保険料の問い合わせを行った自動車に搭載してある車載機器４０、あるいは自己の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）によって受信すると、保険加入者３のリスク運転に伴う加算保険料の問い合わせを行った自動車に搭載してある車載機器４０のディスプレイ、あるいは自己の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）のディスプレイには、ＩＤコード、パスワードが相違する旨の表示が行われる（３１８）。このパスワードが相違する旨の表示がされているディスプレイに基づいて、再度リスク運転に伴う加算保険料の問い合わせを行う場合には、保険加入者３から自己の車載機器４０のＩＤコード、自己が設定したパスワードを通信業者を介して（３２０）、再度回答する（３２２）。この保険加入者３から自己の車載機器４０のＩＤコード、自己が設定したパスワードを再度回答しない場合は、保険業者１から問い合わせ保険加入者３のリスク運転に伴う加算保険料の回答を得ることができない。
【００９０】
保険加入者３からの車載機器４０のＩＤコード、パスワードを再度の回答があると、保険業者１においては、保険加入者３の回答で送信してきた車載機器４０のＩＤコードを保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の車載機器（ＩＤコード）データベース２５に基づいて、パスワードを保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に基づいて再度確認する（３２４）。この保険加入者３か否かの確認、保険加入者３が回答してきた車載機器４０のＩＤコードの確認、保険加入者３が回答してきたパスワードの確認ができない、すなわち、回答した自動車保険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードが登録してある番号と相違する場合には、保険業者１は、保険加入者３の問い合わせに対して、再度、回答できない旨、回答拒否の通知を送信する。また、この保険加入者３か否かの確認、保険加入者３が回答してきた車載機器４０のＩＤコードの確認、保険加入者３が回答してきたパスワードの確認ができる、すなわち、回答した自動車保険加入者３の車載機器４０のＩＤコード、パスワードが登録してある番号と一致すると、保険業者１からは、保険加入者３からの問い合わせ事項（リスク運転に伴う加算保険料）に対する回答の送信を通信業者を介して（３２６）、行う（３２８）。この保険業者１からの保険加入者３からの問い合わせ事項（リスク運転に伴う加算保険料）に対する回答を受信すると、保険加入者３のリスク運転に伴う加算保険料の問い合わせを行った自動車に搭載してある車載機器４０のディスプレイ、あるいは自己の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）のディスプレイには、現時点での積算したリスク運転に伴う加算保険料の表示が行われる（３４０）。
【００９１】
次に保険加入申込みに基づく保険加入を希望する保険加入者３側の処理フローについて図１０を用いて説明する。
【００９２】
図１０において、まず、ステップ４０２において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、保険業者１の自動車保険の代行を行っているメモリカード・機器類提供会社４に自動車保険の加入の申込みを行う。この自動車保険は、自動車を単位として加入を行うものである。この自動車保険の加入の申込みは、原則として自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の個人の特定、自動車の特定、保険料の支払方法の特定をすることができれば、保険加入者３の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）、あるいは保険加入者３の自動車に搭載してある車載機器４０からでも可能である。本実施の形態においては、保険加入者３の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）、あるいは保険加入者３の自動車に搭載してある車載機器４０から自動車保険の加入申込みを行う場合を想定している。すなわち、ステップ４０２においては、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０を起動してメモリカード・機器類提供会社４の管理サーバ５にアクセスする。すると、メモリカード・機器類提供会社４の管理サーバ５の処理装置６０から自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０に対して、図１５に示す如く、自動車保険加入の問い合わせの表示画面が送信されてくる。このメモリカード・機器類提供会社４からの自動車保険の加入か否かを問い合わせるメッセージ画面が送信されると、このステップ４０２において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が図１５に図示のメッセージ画面において、「ＮＯ」を選択（クリック）すると別な処理が行われる。
【００９３】
また、図１５に図示のメッセージ画面において、「ＹＥＳ」を選択（クリック）して端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０からメモリカード・機器類提供会社４に自動車保険の加入の申込みを行うと、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、ステップ４０４において、保険業者１にパスワードの申請、ステップ４０６において、図１６に示す如き自動車保険の加入のために必要な個人情報（氏名、住所、生年月日／年齢／性別、電話番号、家族構成、銀行口座、運転歴（運転免許証取得年月）、事故歴、交通違反歴、パスワード）の入力を行う画面表示データを受信する。このメモリカード・機器類提供会社４からの自動車保険の加入のために必要な入力事項の入力を行う画面表示データを受信すると、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、ステップ４０４、ステップ４０６において、この受信した入力画面表示データに基づいて自動車保険の加入のために必要な入力事項の入力を行いメモリカード・機器類提供会社４に送信する。このステップ４０４における自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）のパスワードの申請は、書類によって行う方法もあるが、ここでは、端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０から通信手段を用いて行う。
【００９４】
このステップ４０４、ステップ４０６において自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が自動車保険の加入のために必要な入力事項の入力を行うと、ステップ４０８において、保険加入者３は、メモリカード・機器類提供会社４から保険加入車両の情報の問い合わせを受領する。すなわち、この図１６に示される自動車保険の加入のために必要な入力事項の入力を行うと、メモリカード・機器類提供会社４からは、図１７に示す如く、自動車保険に加入する車両の情報を入力するメッセージ画面が送信されてくる。
【００９５】
この図１７に示されるメッセージ画面のメーカー名は、自動車の製造メーカーで、日本国、米国、仏国等がある。また、図１７に示されるメッセージ画面の車種は、各メーカーが自動車に付けている名称である。また、図１７に示されるメッセージ画面のタイプは、各自動車の特徴を示すもので、例えば、４ドアハードトップ等である。さらに図１７に示されるメッセージ画面のグレードは、各メーカーが自動車の名称毎にランクを付けて表示しているものである。また、図１７に示されるメッセージ画面の初年度登録年月は、各自動車を最初に陸運局に登録した年月で、例えば、平成１３年３月の如きものである。さらに、図１７に示されるメッセージ画面の排気量は、各自動車に各メーカーが表示しているエンジン排気量で、例えば、３０００ＣＣの如きものである。さらに、図１７に示されるメッセージ画面の登録番号は、各自動車を陸運局に登録したときに付けられる登録番号年月で、各自動車にナンバープレートに表示されるもので、例えば、「練馬３３　へ　１２−３４」等である。図１７に示されるメッセージ画面の総走行距離は、自動車が今まで走行した距離でスピードメータに示されている距離である。さらに、そして、図１７に示されるメッセージ画面のその他には、整備点検の程度、修理履歴等があり、この整備点検の程度は法定点検を受けているか等で、修理履歴は過去の修理の記録である。
【００９６】
自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、このステップ４０８においてメモリカード・機器類提供会社４から送信されてきた問い合わせ車両情報の入力を行う。この車両情報入力メッセージ画面の入力を行うと、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、メモリカード・機器類提供会社４から保険の種類と各内容の提示を受領する。すなわち、ステップ４０８において車両情報の入力を行うと、ステップ４１０において、保険業者１からは、図１８に示す如く、加入を希望する自動車保険の内容を入力するメッセージ画面が送信されてくる。
【００９７】
この図１８に示されるメッセージ画面の対人賠償は、人身事故を起こしたときの相手方負傷者等に対する金銭賠償のことで、補償内容としては、無制限、○○○○万円以下の補償がある。また、図１８に示されるメッセージ画面の対物賠償は、自動車事故で相手方の自動車の修理等に対する金銭賠償のことで、保障内容としては、○○○万円まで補償、○○万円〜○○○万円補償等である。また、図１８に示されるメッセージ画面の自己賠償は、自動車事故で破損した自分の自動車を修理する金銭補償のことで、保障内容としては、○○○万円まで補償、○○万円〜○○○万円補償等である。また、図１８に示されるメッセージ画面の同乗者賠償は、自動車事故で同乗者が負傷した場合に同乗者に補償するもので、補償内容としては、無制限、○○○○万円以下の補償がある。さらに、図１８に示されるメッセージ画面の運転者特定は、保険対象自動車を運転する人を特定するもので、例えば、保険契約した人だけ等である。またさらに、図１８に示されるメッセージ画面の運転者年齢制限は、保険対象自動車を運転する人の年齢を限定して該当しない者が運転したときには補償しないというもので、例えば、「無制限、３０歳以上」等である。自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、この保険業者１から送信されてきた図１８に示されるメッセージ画面にしたがって、自動車保険の内容（保険の対象項目と保険の補償内容）の特定を行う。
【００９８】
このステップ４１０において自動車保険の内容の特定を行うと、ステップ４１２において、メモリカード・機器類提供会社４からは、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が加入しようとしている自動車保険が、保険加入者一律に決定される基本保険料に、リスク運転情報に基づいて保険料が加算され、支払う保険料が変動する自動車保険であることの通知を受領する。すなわち、ステップ４１０において自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が自動車保険の内容の特定を行うと、メモリカード・機器類提供会社４からは、図１９に示す如く、加入する自動車保険を特定するメッセージ画面がメモリカード・機器類提供会社４から送信されてくる。
【００９９】
この図１９に示されるメッセージ画面において、「ＮＯ」を選択（クリック）すると別な処理が行われる。また、図１９に図示のメッセージ画面において、「ＹＥＳ」を選択（クリック）すると、メモリカード・機器類提供会社４からは、どのような運転が基本保険料に加算される加算保険料の対象になるかのリスク運転対象項目を示す内容が提示され、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、それを受領する。すなわち、ステップ４１２において図１９に図示のメッセージ画面で「ＹＥＳ」を選択（クリック）すると、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、図２０に示す如く、加入する自動車保険の基本保険料に加算される加算保険料の対象になるリスク運転の対象項目を示す表示画面をメモリカード・機器類提供会社４から受信する。
【０１００】
この図２０に示す如き加入する自動車保険の基本保険料に加算される加算保険料の対象になるリスク運転の対象項目を示す表示画面を受信した後、この図２０に示される表示画面において、「取消」を選択（クリック）するとこの自動車契約は取り止めとなる。また、図２０に図示の表示画面において、「了解」を選択（クリック）すると、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、契約内容に同意することになる。
【０１０１】
このようにステップ４１２において加算保険料の対象になるリスク運転の対象項目を示す表示画面が送信されてくると、ステップ４１４において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、図２１に示す如く、基本保険料の支払い請求メッセージ画面を保険業者１から受信する。この基本保険料は、保険加入者３がどのような運転をしようとも変化することがほとんどないため、保険が締結され、有効期間（通常、１年）の全期間についての基本保険料を一括して請求する場合もあるし、毎月、加算保険料を上乗せして定期的（月毎、２ヶ月毎、３ヶ月毎等）に請求するようにしてもよい。
【０１０２】
このステップ４１４において保険業者１から基本保険料の請求を受けると、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、ステップ４１６において、保険業者１に自動車保険の基本保険料の支払いを行う。すなわち、図２１に示されるメッセージ画面において、「ＹＥＳ」を選択（クリック）すると、支払が銀行口座からの引落の場合は、その月に保険加入者３が指定する銀行口座から請求した基本保険料が引落される。また、支払が銀行口座からの引落でない場合は、その月に保険業者１から保険加入者３に請求書が発せられる。
【０１０３】
このようにステップ４１６において自動車保険の基本保険料の支払いが了解されると、ステップ４１８において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が加入希望した自動車保険の契約が成立したことを保険業者１から受領する。すなわち、自動車保険の基本保険料が支払われると、保険業者１からは、図２２に示す如き自動車保険契約の締結がされたことを示すメッセージ画面が保険業者１から送信されてくる。
【０１０４】
この自動車保険契約の締結がされたことのメッセージ画面が送信されてくると、ステップ４２０において、保険加入者３は、メモリカード・機器類提供会社４が設定したＩＤコード（機器固有ＩＤ）、メモリカードの登録番号（メモリカード番号）を、メモリカード・機器類提供会社４から受領する。すなわち、保険加入者３は、図２３に示す如きメモリカード番号とＩＤコードを示すメッセージ画面がメモリカード・機器類提供会社４から受信する。
【０１０５】
このステップ４２０においてメモリカード・機器類提供会社４からメモリカード番号とＩＤコードを受領すると、ステップ４２２において、保険加入者３は、メモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器とメモリカードの提供を受ける。車載端末機器は、図８に示される車載機器４０のような構成となっている。そして、図８に示される車載機器４０は、メモリカードにデータを書き込め、メモリカードに書き込まれたデータを読み出すメモリカードライターを備えたものとなっている。また、メモリカードは、ＩＣチップを内蔵したいわゆるＩＣカードで構成されている。この保険加入者３に対してメモリカード・機器類提供会社４が車載端末機器とメモリカードを提供する場合は、保険加入者ＩＤコードは、機器固有ＩＤとなり、保険加入者３がメモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器の提供を受けない場合は、保険加入者３の所有する車載端末機器の機器固有ＩＤをメモリカード・機器類提供会社４に通知し、ＩＤコードの登録を行うことになる。この保険加入者３がメモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器の提供を受けない場合でも、車載端末機器にメモリカードが装着できるような機能を有した装置であることが必要である。
【０１０６】
このステップ４２２においてメモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器とメモリカードの提供を受けると、ステップ４２４において、保険加入者３は、このメモリカード・機器類提供会社４から提供を受けた車載端末機器とメモリカードを自動車に装着する。そして、このステップ４２４においてメモリカード・機器類提供会社４から提供を受けた車載端末機器とメモリカードを自動車に装着すると、保険加入者３は、ステップ４２６において、車載端末機器とメモリカードを自動車に装着したことを保険業者１に通知して、このフローをする。
【０１０７】
次に保険加入申込みに基づく保険加入の際のメモリカード・機器類提供会社４側の処理フローについて図１１を用いて説明する。
【０１０８】
図１１において、まず、ステップ５０２において、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）からの自動車保険の加入の申込みを受領する。この自動車保険は、自動車を単位として加入を行うものである。この自動車保険の加入の申込みは、原則として自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が書類に必要事項を書き込んで行うが、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の個人の特定、自動車の特定、保険料の支払方法の特定ができれば、保険加入者３の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）、あるいは保険加入者３の自動車に搭載してある車載機器４０からでも可能である。本実施の形態においては、保険加入者３の所有する端末機器（ＰＣ、携帯電話等）、あるいは保険加入者３の自動車に搭載してある車載機器４０から自動車保険の加入申込みを行う場合を想定している。すなわち、ステップ５０２においては、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）は、端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０を起動してメモリカード・機器類提供会社４の管理サーバ５にアクセスしてくる。すると、メモリカード・機器類提供会社４の管理サーバ５の処理装置６０から自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０に対して、図１５に示す如き自動車保険の加入問い合わせ表示画面を送信する。この図１５に図示の自動車保険の加入か否かを問い合わせるメッセージ画面で、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が「ＮＯ」を選択（クリック）するとメモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険の加入が取り消されたものと判断する。
【０１０９】
また、図１５に図示のメッセージ画面において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が「ＹＥＳ」を選択（クリック）して端末機器（ＰＣ、携帯電話等）又は自動車に搭載してある車載機器４０から保険業者１に自動車保険の加入の申込みを受領すると、メモリカード・機器類提供会社４は、ステップ５０４において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）からパスワードの申請を受領し、ステップ５０６において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）から自動車保険の加入のために必要な個人情報（氏名、住所、生年月日／年齢／性別、電話番号、家族構成、銀行口座、運転歴（運転免許証取得年月）、事故歴、交通違反歴、パスワード）を受領する。このステップ５０４、ステップ５０６において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）からパスワードの申請を受領し、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の必要な個人情報を受領すると、ステップ５０８において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）から車両の情報を受領する。
【０１１０】
このステップ５０８において自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）から車両の情報を受領すると、メモリカード・機器類提供会社４は、ステップ５１０において、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）に対し、図１８に示す如き自動車保険を特定する自動車保険の内容を入力するメッセージ画面を送信する。このステップ５１０においてメッセージ画面を送信すると、ステップ５１２において、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）から図１８に図示のメッセージ画面に対して回答を受領する。このステップ５１２において図１８に図示のメッセージ画面に対して回答を受領すると、ステップ５１４において、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）に対し、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が加入しようとしている自動車保険が、保険加入者一律に決定される基本保険料に、リスク運転情報に基づいて保険料が加算され、支払う保険料が変動する自動車保険であることの通知を行う。
【０１１１】
このステップ５１４において保険加入者一律に決定される基本保険料に、リスク運転情報に基づいて保険料が加算され、支払う保険料が変動する自動車保険であることを通知すると、ステップ５１６において、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）に対し自動車保険契約の締結がされたことを示すメッセージ画面を送信し、自動車保険契約が成立したことを通知する。さらに、ステップ５１８において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険業者１に対し自動車保険契約が成立したことを通知する。このステップ５１８において保険業者１に自動車保険契約が成立したことを通知すると、ステップ５２０において、保険業者１に対して保険加入者３の個人情報とパスワードを通知する。このステップ５２０において保険業者１に対して保険加入者３の個人情報とパスワードを通知すると、ステップ５２２において、保険加入者ＩＤコードを設定し、この設定したＩＤコードをメモリカード番号と共に保険加入者３に通知する。
【０１１２】
このステップ５２２において保険加入者ＩＤコードとメモリカード番号を保険加入者３に通知すると、ステップ５２４において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３に対し、車載端末機器とメモリカードを提供する。この保険加入者３に対してメモリカード・機器類提供会社４が車載端末機器とメモリカードを提供する場合は、保険加入者ＩＤコードは、機器固有ＩＤとなる。そして、保険加入者３がメモリカード・機器類提供会社４から車載端末機器の提供をしない場合は、保険加入者３から保険加入者３の所有する車載端末機器の機器固有ＩＤを送信してもらい、ＩＤコードの登録を行うことになる。
【０１１３】
このステップ５２４において保険加入者３に対し車載端末機器とメモリカードを提供すると、メモリカード・機器類提供会社４は、ステップ５２６において、保険加入者３から車載端末機器とメモリカードを自動車に装着したことの報告を受領する。このステップ５２４において保険加入者３に対し車載端末機器とメモリカードを自動車に装着したことの報告を受領すると、ステップ５２８において、保険加入者３が装着した車載端末機器から送信されるリスク運転情報を送信可能状態にセットし、このフローを終了する。
【０１１４】
次に保険加入申込みに基づく保険加入の際の保険業者１側の処理フローについて図１２を用いて説明する。
【０１１５】
図１２において、まず、ステップ６０２において、保険業者１は、メモリカード・機器類提供会社４から自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の自動車保険の契約加入の受領、すなわち、メモリカード・機器類提供会社４から、保険業者１に対し自動車保険契約が成立したことの通知を受領し、自動車保険の加入を希望する者が保険加入者３になったことを知得する。このステップ６０２においてメモリカード・機器類提供会社４から自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が自動車保険の契約に加入したことを受領すると、ステップ６０４において、保険業者１は、メモリカード・機器類提供会社４から自動車保険に加入した保険加入者３の個人情報（氏名、住所、生年月日／年齢／性別、電話番号、家族構成、銀行口座、運転歴（運転免許証取得年月）、事故歴、交通違反歴）と、パスワード、メモリカード番号を受領し、この個人情報を管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に、このパスワードとメモリカード番号を管理サーバ２の処理装置２０の車載機器（ＩＤコード）データベース２５に記憶する。
【０１１６】
このステップ６０４において自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）の個人情報と、パスワードとメモリカード番号を受領すると、ステップ６０６において、保険業者１は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）がメモリカード・機器類提供会社４から提供された車載端末機器とメモリカードを提供する自動車に装着したことの報告を受領する。この車載端末機器とメモリカードの自動車への装着の報告を受けて、車載端末機器とメモリカードが自動車に装着されたことを確認しリスク運転情報に基づく安全運転の警告、加算保険料の加算を行うことが可能となる。すなわち、保険業者１は、この車載端末機器とメモリカードが自動車に装着されたことを確認し、リスク管理に基づく自動車保険をスタートさせる。
【０１１７】
このステップ６０６において自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）から車載端末機器とメモリカードを自動車に搭載したことの通知を受けると、ステップ６０８において、保険業者１は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）へ自動車保険の基本保険料の請求を行う。すなわち、保険業者１は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）に対し、自動車保険の基本保険料の請求書を発行する。この基本保険料は、自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が保険に加入した後にどのような運転をしようとも変化すること無く一律に請求されるものであるため、有効期間（通常、１年）の全期間についての基本保険料を一括して請求するようにしても、毎月、加算保険料を上乗せして定期的（月毎、２ヶ月毎、３ヶ月毎等）に請求するようにすることもできる。
【０１１８】
このステップ６０８において保険業者１が自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）に対して自動車保険の基本保険料の請求を行うと、ステップ６１０において、保険業者１は、この請求に基づき自動車保険の加入を自動車保険の加入を希望する者（保険加入者３）が基本保険料の支払いを行うことによって基本保険料を受領する。このステップ６１０において基本保険料を受領すると、ステップ６１２において、保険業者１は、保険加入者３に対して自動車保険適用を開始する通知を行い、このフローを終了する。
【０１１９】
次に保険加入者３の運転がリスク運転（予め設定されている運転リスク項目で基準値に違反した運転）である場合におけるリスク運転情報の処理フローについて図１３を用いて説明する。
【０１２０】
図１３において、まず、ステップ７０２において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３が加入した自動車保険の対象となる自動車に搭載されたリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、アクセルセンサ、車速パルス、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサの各種センサ）からの検出データを受信し、保険加入者３がどのような運転をしているのか、運転状況を受領する。このステップ７０２において保険加入者３の運転状況を受領すると、ステップ７０４において、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車に搭載されたリスクセンサからの検出データによって保険加入者３の運転のリスク運転状況の判定を行う。すなわち、ステップ７０２において自動車に搭載されたリスクセンサからの検出データを受信し、保険加入者３がどのような運転をしているのか、運転状況を受領すると、メモリカード・機器類提供会社４は、図２４に示す如き保険加入者３に警鐘を促すメッセージ画面を保険加入者３の車載機器４０に送信し、保険加入者３に警鐘を促す。このメモリカード・機器類提供会社４から図２４に図示のメッセージ画面を送信することにより、保険加入者３は、自己の運転状態がどのようなものであるかを知る。
【０１２１】
このように自動車に搭載されたリスクセンサからの検出データを受信すると、メモリカード・機器類提供会社４は、自動車に搭載されたリスクセンサからの検出データに基づいて、保険加入者３の運転状況をリスク運転（スピード違反、急加速、急減速、急発進、加速度分散、連続運転時間、走行距離、タイヤ空転、車間距離（急接近）、急遠心力）、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒアリハット地区を走行した回数別に分類する。
【０１２２】
このステップ７０４において保険加入者３の運転のリスク運転状況の判定を行うと、ステップ７０６において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３の運転状態を示すリスクセンサから出力される検出データと各リスクセンサの検出値について予め設定してある基準値とを比較する。すなわち、保険加入者３の運転の内、リスク運転（スピード違反、急加速、急減速、急発進、加速度分散、連続運転時間、走行距離、タイヤ空転、車間距離（急接近）、急遠心力）、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒアリハット地区を走行した回数に相当する運転を抽出し、これらの運転がそれぞれについて予め設定してある基準値に適合した運転か否かの判定を行う。このステップ７０６において保険加入者３の運転状態を示すリスクセンサから出力される検出データと各リスクセンサの検出値について予め設定してある基準値とを比較すると、ステップ７０８において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３の運転の内、予め設定してある基準値に適合しなかった運転状態があったか否かの判定を行う。このステップ７０８において予め設定してある基準値に適合しなかった運転状態がなかったと判定すると、ステップ７０２に戻り、保険加入者３の運転状態を監視する。
【０１２３】
また、このステップ７０８において予め設定してある基準値に適合しなかった運転状態があったと判定すると、ステップ７１０において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３の運転の内、予め設定してある基準値に適合しなかった運転状態の策定を行う。すなわち、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３の運転の内、いずれの運転が加算保険料を請求する運転状態（リスク運転状況）なのかの特定を行う。この加算保険料を加算して請求するリスク運転の基準値は、基本的には、当該自動車保険に加入している保険加入者３の運転状態を基準にしている。そして、各リスク運転の基準値は、それぞれのリスク運転項目によって設定されている。リスク運転項目（スピード違反、急加速、急減速、急発進、加速度分散、連続運転時間、走行距離、タイヤ空転、車間距離（急接近）、急遠心力）、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒアリハット地区を走行した回数のそれぞれの定義、それらの基準ついては、既に前で説明してある。
【０１２４】
このようにステップ７１０において保険加入者３の運転の内、予め設定してある基準値に適合しなかった運転状態の策定を行うと、ステップ７１２において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険加入者３に対して基準値に適合した運転をすることの警告、次回の基準値不適合により保険料が加算されることの警告を表示するメッセージ画面の送信を行う。すなわち、ステップ７１０において保険加入者３の運転の内、予め設定してある基準値に適合しなかった運転状態の策定を行うと、メモリカード・機器類提供会社４は、図２５に示す如き安全運転警告を促すメッセージ画面を保険加入者３の車載機器４０に送信し、保険加入者３に安全運転警告を行う。
【０１２５】
この警告を発するか否かは、加速度標準偏差分散、速度フラクタル次元追従タイプ、応答遅れ時間を求め、この数値、または種別で判定してもよい。この加速度歪度は、自動車保険の加算保険料を設定するリスク運転の基準値を設定するに当たって、個人毎のリスク運転の基準値を設定する指標に使用することができるものである。この加速度歪度が負（−）の場合には、小さな加速が多く、急なブレーキが起こすとか、発進がゆっくりで車間距離を詰めだし、停止の時にはブレーキをきつめに掛けるような運転を行う癖があり、これらに合致する場合は、タイヤ空転に注意とか、車間距離を十分取るように警告を与える。この加速度歪度の値には、自動車を運転する保険加入者３の個性が現れ、この加速度歪度の値をみることによって安全診断を期待することができる。
【０１２６】
また、速度時系列フラクタル次元は運転者が走行速度を一定にして走行させることを意識して運転しているか、運転者が走行速度一定を意識せず全く自由に走行速度に対して無意識に走行させるか、危険な外乱状態で走行しているかの判定を行うものである。従い、フラクタル次元が低い場合や高い場合には警告を促し、低い場合にはもっとリラックスした運転を促し、高い場合には走行する道路を変えるか、先読みをした運転を促しブレーキアクセル操作を減らすことが期待できる。、
また追従タイプは、前方車両に追従して走行する際に車間距離を一定に走行するか、車間距離を速度で割った車間時間を一定に保つかのタイプ種別であり、前者のタイプは交通事故を起こしやすい。この前者のタイプのドライバーには、警告を行い、もっと車間距離をあけるように警告を促す。
【０１２７】
また応答遅れ時間は、ドライバーが前方を認知しアクセル、ブレーキを踏むまで、またはハンドルを操作するまでの遅れ時間を示し、この値が大きいと、事故に繋がったり、渋滞の要因の車となったりする。このため、この値が大きい場合には（例えば１．３秒以上）、警告を促す。
【０１２８】
このステップ７１２において保険加入者３に対して基準値に適合した運転をすることの警告、次回の基準値不適合により保険料が加算されることの警告を表示するメッセージ画面を送信すると、ステップ７１４において、メモリカード・機器類提供会社４は、基準値に適合しなかった運転状態が再度行われたか否かを監視する。このステップ７１４において基準値に適合しなかった運転状態が再度行われていないと判定すると、ステップ７０２に戻る。また、このステップ７１４において基準値に適合しなかった運転状態が再度行われたと判定すると、ステップ７１６において、メモリカード・機器類提供会社４は、基準値に適合していない運転に対して保険料が加算されたことと、加算保険料を示すメッセージ画面を保険加入者３に送信する。
【０１２９】
すなわち、ステップ７１４において保険加入者３によって基準値に適合しなかった運転状態が再度行われたと判定すると、メモリカード・機器類提供会社４は、図２６に示す如き基本保険料に加算保険料を加算する旨のメッセージ画面を保険加入者３の車載機器４０に送信し、保険加入者３にリスク運転（スピード違反、急加速、急減速、急発進、加速度分散、連続運転時間、走行距離、タイヤ空転、車間距離（急接近）、急遠心力、速度フラクタル次元、加速度歪度、加速度標準偏差、追従タイプ、応答遅れ時間、ヒヤリハット地区を走行した回数）によって加算保険料が加算されることが知らされる。
【０１３０】
そして、このステップ７１６において基準値に適合していない運転に対して保険料が加算されたことと、加算保険料を示すメッセージ画面を保険加入者３に送信すると、ステップ７１８において、メモリカード・機器類提供会社４は、保険料の料金明細書を保険加入者３に送付する。すなわち、このステップ７１６において基準値に適合していない運転に対して保険料が加算されたことと加算保険料を示すメッセージ画面を保険加入者３に送信すると、メモリカード・機器類提供会社４は、図２７に示す如き運転の荒さを示すグラフと、図２８に示す如き一定期間（例えば、１ヶ月毎、３ヶ月毎等）のリスク運転を行った年月日、時間、料金、場所、概要（該当するリスク運転項目、例えば、スピード違反、急加速等）と、加算保険料の一覧表を保険加入者３の車載機器４０に送信し、このフローを終了する。
【０１３１】
次に保険加入者３の保険業者１への加算保険料の問い合わせについての保険業者側の処理フローについて図１４を用いて説明する。
【０１３２】
図１４において、まず、ステップ８０２において、保険業者１は、保険加入者３から保険加入者３の氏名・電話番号を提示して行われたリスク運転情報に伴う加算保険料の問い合わせを受信する。この保険加入者３からのリスク運転情報に伴う加算保険料の問い合わせは、保険加入者３の所有する端末機器からの通信回線を利用して行われる。このステップ８０２において保険加入者３からのリスク運転情報に伴う加算保険料の問い合わせを受信すると、ステップ８０４において、保険業者１は、加算保険料の問い合わせを行ってきた保険加入者３にＩＤコード、パスワードの問い合わせの送信を行う。このステップ８０４において加算保険料の問い合わせを行ってきた保険加入者３に、ＩＤコード、パスワードの問い合わせを通信回線を用いて行うと、ステップ８０６において、保険業者１は、保険加入者３が回答してきたＩＤコード、パスワードを受信する。
【０１３３】
このステップ８０６において保険加入者３が回答してきたＩＤコード、パスワードを受信すると、ステップ８０８において、保険業者１は、ＩＤコード、パスワードの問い合わせを行い、これに回答してきた者の保険加入者、ＩＤコード、パスワードが、管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に登録されているデータと一致したか否かを判定する。このステップ８０８において保険業者１からの問い合わせに対し、加算保険料の問い合わせ者が回答してきた保険加入者名、ＩＤコード、パスワードが、保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に登録されているデータ（保険加入者名、ＩＤコード、パスワード）と一致していないと判定すると、ステップ８１０において、保険業者１は、加算保険料の問い合わせを行ってきた保険加入者３に、再度ＩＤコード、パスワードの問い合わせを通信回線を用いて行う。このステップ８１０において加算保険料の問い合わせを行った保険加入者３に再度ＩＤコード、パスワードの問い合わせの送信を行うと、ステップ８１２において、保険業者１は、保険加入者３が再度回答してきたＩＤコード、パスワードを受信する。
【０１３４】
このステップ８１２において保険加入者３が回答してきたＩＤコード、パスワードを受信すると、ステップ８１４において、保険業者１は、再度ＩＤコード、パスワードの問い合わせを行い、これに再度回答してきた者の保険加入者、ＩＤコード、パスワードが、管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に登録されているデータと一致したか否かを判定する。このステップ８１４において保険業者１からの問い合わせに対し、加算保険料の問い合わせ者が再度回答してきた保険加入者名、ＩＤコード、パスワードが、保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に登録されているデータ（保険加入者名、ＩＤコード、パスワード）と一致していないと判定すると、ステップ８１６において、保険業者１は、加算保険料の問い合わせを行った保険加入者３に対し、加算保険料の問い合わせに対する回答の拒否の送信を行い、このフローを終了する。
【０１３５】
また、ステップ８０８において保険業者１からの問い合わせに対し、加算保険料の問い合わせ者が回答してきた保険加入者名、ＩＤコード、パスワードが、保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に登録されているデータ（保険加入者名、ＩＤコード、パスワード）と一致したと判定するか、ステップ８１４において保険業者１からの再度の問い合わせに対し、加算保険料の問い合わせ者が再度回答してきた保険加入者名、ＩＤコード、パスワードが、保険業者１の管理サーバ２の処理装置２０の保険加入者データベース２４に登録されているデータ（保険加入者名、ＩＤコード、パスワード）と一致したと判定すると、ステップ８１８において、保険加入者からの問い合わせ事項に対し、保険加入者に回答を送信し、このフローを終了する。
【０１３６】
なお、自動車の車載機器４０に搭載されるメモリカードは、ＩＣチップを内蔵したいわゆるＩＣカードで構成されており、保険加入者３の自動車に搭載されるリスクセンサ（加速度センサ、車速センサ、ブレーキセンサ、アクセルセンサ、車速パルス、車間距離センサ、Ｇセンサ、操舵角センサ）から検出された検出データを記憶する。そして、このメモリカードは、一定期間の保険加入者３のリスク運転情報を記録しており、このメモリカードに記録されている記録内容は、定期的（例えば、１ヶ月毎、３ヶ月毎、６ヶ月毎等）にメモリカード・機器類提供会社４によって回収される。このメモリカードは、適宜自動車の車載機器４０から取り外しができるようになっており、記録されている内容の回収に当たっては、メモリカードに記録されている記録内容だけを吸い上げる方法（通信回線を用いて読み出す方法）と、一定の期間（例えば、１ヶ月）が経過すると自動車の車載機器４０から取り外し、新しいメモリカードと交換して旧いメモリカードを回収して、記録されている内容を読み出す方法があり、いずれの方法でも可能である。
【０１３７】
【発明の効果】
以上説明したように本発明に係る自動車保険の保険料設定システムによれば、保険加入者に対して一律に請求する基本保険料を低く設定し、基準値より突出した事故率の高い運転（リスク運転）をする者に対して運転者から提供されるリスク運転情報に応じてリスク運転情報別に予め設定されている加算保険料を設定することにより、安全運転を心がけて運転する者と、スピード違反を行うような荒い運転を行う者との保険料額の不公平性を緩和することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】自動車保険の保険料設定システムを実施するための全体構成および情報の送受信関係を示す図である。
【図２】自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態を示す自動車保険の保険料設定システム構成図である。
【図３】自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態を示す自動車保険の保険料設定システム構成図である。
【図４】端末機器の立ち上げ時における自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態を示す自動車保険の保険料設定システム構成図である。
【図５】端末機器の立ち上げ時における自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態を示す自動車保険の保険料設定システム構成図である。
【図６】自動車の車載機器、あるいは端末機器（ＰＣ、携帯電話等）から保険業者１にリスク運転に伴う加算保険料の問い合わせを行う場合の自動車保険の保険料設定システムの一実施の形態を示す自動車保険の保険料設定システム構成図である。
【図７】保険業者の管理サーバ２に設けられる処理装置の全体構成図である。
【図８】自動車保険の保険料設定システムを実施するための車載端末機器の回路構成を示す図である。
【図９】メモリカード・機器類提供会社の管理サーバ５に設けられた処理装置の全体構成図である。
【図１０】保険加入申込みに基づく保険加入を希望する保険加入者側の処理フローチャートである。
【図１１】保険加入申込みに基づく保険加入の際のメモリカード・機器類提供会社側の処理フローチャートである。
【図１２】保険加入申込みに基づく保険加入の際の保険業者側の処理フローチャートである。
【図１３】保険加入者の運転がリスク運転である場合におけるリスク運転情報の処理フローチャートである。
【図１４】保険加入者の保険業者への加算保険料の問い合わせについての保険業者側の処理フローチャートである。
【図１５】自動車保険の加入のメッセージ表示画面を示す図である。
【図１６】個人情報の入力事項を示すメッセージ表示画面を示す図である。
【図１７】自動車保険に加入する車両の情報を入力するメッセージ画面を示す図である。
【図１８】加入する自動車保険を特定する自動車保険の内容を入力するメッセージ画面を示す図である。
【図１９】加入する自動車保険を特定するメッセージ画面を示す図である。
【図２０】加入する自動車保険の基本保険料に加算される加算保険料の対象になるリスク運転の対象項目を示す表示画面を示す図である。
【図２１】基本保険料請求メッセージ画面を示す図である。
【図２２】自動車保険契約の締結がされたことを示すメッセージ画面を示す図である。
【図２３】メモリカード番号とＩＤコードを示すメッセージ画面を示す図である。
【図２４】保険加入者の運転状態に対する警告を示すメッセージ画面を示す図である。
【図２５】保険加入者に安全運転警告を行うメッセージ表示画面を示す図である。
【図２６】基準値に適合していない運転に対して加算保険料が加算されて請求されることを表すメッセージ画面を示す図である。
【図２７】一定期間のリスク運転を行った年月日、時間、料金、場所、概要と、それぞれの加算保険料を一覧表にして表示したメッセージ画面を示す図である。
【図２８】保険加入者の運転の荒さをグラフで示すメッセージ画面を示す図である。
【図２９】加速度歪度の確率密度関数の形状を示す図である。
【図３０】速度フラクタル次元の測り方を示す図である。
【符号の説明】
１………………………保険業者
２………………………管理サーバ
３………………………保険加入者
４………………………メモリカード・機器類提供会社
５………………………管理サーバ
６………………………通信事業者
２０……………………処理装置
２４……………………保険加入者データベース
２５……………………車載機器（ＩＤコード）データベース
２６……………………運転リスクデータベース
２７……………………基準値データベース
２８……………………加算保険料データベース
４０……………………車載機器
４７……………………ディスプレイ
４８……………………各種センサ
６０……………………処理装置
６５……………………自動車保険加入者データベース
６６……………………車載端末機器（機器固有ＩＤ）データベース
６７……………………メモリカードデータベース
６８……………………リスクセンサデータベース[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a car insurance system, and more particularly to a car insurance premium setting system for setting a car insurance premium.
[0002]
[Prior art]
Those who drive a car take out personal, insurance, liability insurance and non-life insurance for their own cars to prepare for a disaster. Of these insurances, compulsory insurance is incurred at the time of automobile inspection, and voluntary insurance such as personal liability insurance, objective liability insurance, and vehicle insurance is insured every year. In addition, most of these insurances are discarded because insurance premiums are low.
[0003]
[Problems to be solved by the invention]
Such automobile insurance is provided to insurance subscribers by performing an accident addition / accident-free subtraction process calculated at a specific rate for a certain period in units of cars. Also, when changing insurance content, insurance subscribers are provided with an accident addition and accident-free subtraction calculated at a specific rate for a certain period of time on a car-by-car basis.
[0004]
In this way, automobile insurance pays premiums calculated at a specific rate for a certain period of time on a per-car basis, and insurance premiums are set uniformly, taking into account the driving conditions of auto insurance subscribers. It has not been. Therefore, those who drive with safety in mind and those who do rough driving such as speeding are paying premiums under the same conditions despite the different probability of accidents occurring, There was a problem of lack of sex.
[0005]
An object of the present invention is to provide a basic insurance premium charged uniformly to insurance subscribers to a low value, and to be provided by a driver to a person who drives (risk driving) with a higher accident rate than a reference value. By setting additional premiums that are set in advance for each risk driving information according to the risk driving information, the insurance premiums for those who drive safely and those who perform rough driving such as speeding It is an object of the present invention to provide a car insurance premium setting system that can reduce the unfairness of the insurance.
[0006]
[Means for Solving the Problems]
One of the features of the present invention is that a risk insurance by driving that deviates from a preset reference value is added to a basic insurance premium set according to the type of automobile that the automobile insurance subscriber subscribes to on a monthly or year basis and a mileage for a certain period. Based on the information, an additional premium to be added according to the reference value deviation situation is calculated, and the calculated additional premium is added, and the automobile insurance premium is set at regular intervals. It is in.
[0007]
Another feature of the present invention is that it has a transmission function of transmitting risk driving data detected from various sensors mounted on an automobile, and the transmitted risk driving data deviates from a preset reference value. In-vehicle equipment that has a receiving function to receive additional premium data that is sometimes added according to the deviation from the reference value is installed in the car, and the car insurance subscribers take out the insurance depending on the type of car and the mileage during a certain period Based on risk driving information obtained by driving that deviates from a preset reference value, an additional premium is added to the basic premium set on a monthly or yearly basis in accordance with the situation of deviating from the reference value. In the automobile insurance premium setting system that adds the calculated premiums and sets the automobile insurance premium at regular intervals, driving that deviates from a preset reference value is performed a predetermined number of times. Notice that the insurance premium set in advance corresponding to the risk driving information will be added to the basic insurance premium charged uniformly according to the type of automobile that the automobile insurance subscriber subscribes for a month or year when the above is done Display is performed.
[0008]
Still another feature of the present invention is that when the in-vehicle device is started up, the operating status of the previous month and the operating status of the current month are displayed in a comparative manner, and the current premium is displayed.
[0009]
Still another feature of the present invention is that a car insurance subscriber uses an in-vehicle device or any electronic terminal device to charge a car insurance premium statement to an insurer on a monthly or yearly basis, and the insurer transmits the statement. This is to display the incoming car insurance premium statement.
[0010]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, an embodiment of an automobile insurance premium setting system according to the present invention will be described with reference to the drawings.
[0011]
FIG. 1 shows an overall configuration and an information transmission / reception relationship for implementing an embodiment of an automobile insurance premium setting system. FIGS. The associated figure is shown.
[0012]
In FIG. 1, an insurance company 1 has concluded an automobile insurance contract with an insurance subscriber 3. The car insurance to be concluded is general car insurance such as personal liability insurance, objective liability insurance, and accident liability insurance. These automobile insurances covered in the present embodiment are the same as those covered by general personal liability insurance, objective liability insurance, accident liability insurance, etc. The method of setting the insurance premium to be paid to 1 is different from the conventional car insurance. That is, in the automobile insurance according to the present embodiment, the setting of the insurance premium differs depending on the driving state when the insurance subscriber 3 drives the automobile, and the insurance premium paid fluctuates monthly. The insurance premium to be paid by the insurance subscriber 3 to the insurer 1 is determined by adding the basic insurance premium uniformly set to all the insurance subscribers 3 and the insurance premium to be added according to the driving status of the automobile of the insurance subscriber 3. It is composed of insurance premiums, and the sum of the basic insurance premiums and the added insurance premiums is the premium.
[0013]
This basic premium is collected every fixed period, for example, every month, every two months, every three months, etc., even if the car insurance is a one-year contract. The fee is charged uniformly to all the persons 3 (for example, 1000 yen for every month, 2000 yen for every 2 months, 3000 yen for every 3 months, etc.). This basic premium may be changed according to age, for example, 1500 yen per month for under 25 years old, 1200 yen per month for 25 to 35 years old, 1500 yen per month for 60 years or older, It is also possible to fluctuate by gender or the like.
[0014]
In addition, in the present embodiment, the additional insurance premium of the automobile insurance is such that the driving state of the insurance subscriber 3 is set in advance according to the driving state when the insurance subscriber 3 who has purchased the automobile insurance drives the car. Regarding the driving state (risk driving), whether or not a violation exceeds a preset reference value is added when a violation exceeding the reference value is added, and payment is made at regular intervals. That is, the added premium of the automobile insurance in the present embodiment exceeds the reference value set in advance for the driving state (risk driving) in which the driving state when the insurance subscriber 3 drives the car is set in advance. When such driving is performed, the accident rate increases, and the risk burden increases for the insurance company 1. Therefore, the insurance premium is added to the basic insurance premium according to the accident rate (driving risk information) according to a certain standard. . The additional insurance premium is charged on top of the basic insurance premium, thereby giving a warning to the insurance subscriber 3 who drives the vehicle to safe driving and warning against such risk driving, and providing a warning to the automobile society. The effect of promoting safe driving can be expected.
[0015]
The risk driving for setting the additional insurance premium of the automobile insurance in the present embodiment is determined based on the detection values of various sensors mounted on the automobile. Risk driving includes speeding, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, acceleration dispersion, mileage, tire slip, inter-vehicle distance (sudden approach), rapid centrifugal force, speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, Follow-up type, response delay time, and number of times of traveling in the near-miss area are set.
[0016]
The speed violation is determined to be a speed violation by exceeding a reference speed (for example, 60 km / h) by exceeding the reference speed. One criterion is required to determine whether to add an automobile insurance premium in the event of this speeding violation. That is, when we usually drive a car, even if we are running under the speed limit, it is a common experience that the speed limit is instantaneously exceeded depending on the running state. Even if the speed limit is exceeded instantaneously, the additional premium as a speeding violation is added, so that there are no insurance subscribers who take out car insurance, and such a car insurance system may not be established. There is. Therefore, when the condition that the speed exceeding the reference speed is continuously continued for a predetermined time (for example, two minutes or more) or a predetermined distance (for example, 2 km) is continuously satisfied, a speed violation is defined. Judgment is made, and if this speed violation occurs a predetermined number of times (for example, three times), it is appropriate to adopt a method of adding one additional premium (for example, 500 yen) to the basic premium. . In practice, the conditions for judging this speeding violation and the conditions for adding premiums based on the speeding violation are determined based on all data of the insurance subscriber 3 or data sampled from the insurance subscriber 3. Will be what it was.
[0017]
Sudden acceleration refers to an acceleration state in which the steering wheel may be erroneously operated or the tires may slip, and refers to acceleration in a short period of time from the current speed.Specifically, the acceleration rate of the vehicle is higher than a certain value. If it is larger, it is judged as rapid acceleration. The insurance company sets in advance what speed change rate should be used for rapid acceleration. One criterion is required to determine whether to add an automobile insurance premium when the sudden acceleration occurs. One of the criteria is 0.5 G for a normal passenger car and 0.3 G for a large car (G is a gravitational acceleration of 9.8 m / sec. ² ) The above acceleration is assumed to be rapid acceleration. This is an index that when the acceleration is further increased from the value of the road dynamic friction coefficient, the road becomes slippery.
[0018]
The conditions for judging the sudden acceleration violation and the conditions for adding the additional premium based on the sudden acceleration violation should be determined based on all data of the insurance subscriber 3 or data sampled from the insurance subscriber 3. It will be what was in reality.
[0019]
The sudden start refers to a start state in which there is a risk that the steering wheel may be erroneously operated or the tires may slip, and is to bring the vehicle to a predetermined traveling speed from a stopped state in a short time. The insurance company 1 sets in advance how long the vehicle should be brought into a sudden start when the vehicle is in the running state. That is, the insurer 1 suddenly changes the state when the vehicle is brought to a state of a predetermined traveling speed (for example, 40 km / h) for a certain period of time (for example, 5 seconds) from a state where the vehicle is stopped (0 km / h). It is set in advance as the start.
[0020]
The mileage is the distance that the insurance member travels in a unit time (for example, one month) for which the insurance premium is calculated. Since it is known that the traffic accident rate is proportional to the mileage, the insurance premium is added to the automobile insurance. Set as one of the risk driving.
[0021]
The continuous driving time is the time during which the insurance subscriber 3 travels continuously after getting on the car and starting to run. When driving continuously, the degree of fatigue increases and the accident rate increases. Is set as one of the risk driving. As the continuous driving time increases, the driver's fatigue increases and the probability of an accident increases. One of the conditions for judging this continuous operation time violation is that it is 5 hours or is determined based on all data of the insurance subscriber 3 or data sampled from the insurance subscriber 3. It becomes something.
[0022]
In the case of tire slipping, the brake pedal is depressed by a disc brake and the wheel is depressed with enough force to stop rotation, and sudden braking is applied to the wheel with sudden braking force applied, the braking will not work, causing an accident This is one of the risk driving modes in which additional insurance premiums for automobile insurance are set from a high rate. In this tire idling, a strong braking force is applied to the wheels by the disk brake so that the wheels lock and stop rotating, and the vehicle speed is rapidly reduced. This sudden braking is a risk driving mode in which the wheels are locked by the disc brake, the steering operation becomes ineffective, a slip state occurs, and the possibility of an accident is high, which is a risky driving. In this rapid braking, the time during which the brake is depressed does not matter, but it is important whether or not the vehicle speed is rapidly reduced by depressing the brake. Therefore, in the case where the brake is suddenly applied but the brake is released before the vehicle speed suddenly decreases, it is not necessary to impose a penalty due to the sudden brake. One method of determining that the tire is spinning is to take a correlation between the time series of the absolute speed of the car by GPS or the absolute time of the car by integration of the acceleration sensor and the time series of the axle speed obtained from the rotation of the tires. A case where the correlation coefficient becomes equal to or less than a certain threshold value is defined as tire slip. For example, 0.9 may be used as this threshold.
[0023]
The inter-vehicle distance is an abnormal approach, which is the distance the car travels (idle running distance) between when the driver feels danger and when the driver steps on the brakes and the brakes actually start to work, and how long after the brakes start working. A distance (stop distance) including the distance to the stop (braking distance) is required. In consideration of the stopping distance, the distance set so that the vehicle can safely stop is the inter-vehicle distance. This inter-vehicle distance is a distance that can be safely stopped by entering a braking operation. Therefore, if the inter-vehicle distance is short, for example, if the preceding vehicle suddenly stops due to an accident or the like, it will collide and cause an accident. This is one of the risk driving modes in which additional insurance premiums are set for automobile insurance because the probability increases. The determination of the abnormal approach is made by using the inter-vehicle time, which is a value obtained by dividing the inter-vehicle distance -α by the speed of the vehicle. I do. Α is a value of a stop interval between the vehicle and the preceding vehicle when the vehicle stops, and approximately 2 m is used.
[0024]
The rapid centrifugal force is a so-called sharp steering wheel, which draws an arc with a radius smaller than the radius of the arc that can bend the handle when a large centrifugal force is applied by sharply turning the handle at a running speed higher than the turning speed This is a state of bending to a radius of curvature. In general, when a vehicle runs with a steering wheel turned to turn a curve, the traveling direction is bent by the wheels by turning the steering wheel against the inertia force of the vehicle going straight, and the vector of the straight traveling direction and the vector of the bending direction are obtained. The centrifugal force acts on the center of gravity of the car, and the force that tries to slide out of the curve acts.
[0025]
For this reason, if the load of the vehicle is poor and the position of the center of gravity is high, or if the load of the load is poor and the vehicle is offset, a vehicle such as a truck that is large in the height direction is likely to fall. The magnitude of the centrifugal force when the vehicle turns the carp increases as the radius of the carp decreases, and increases in proportion to the square of the speed. For this reason, in general, in order to safely turn the car, it is common practice to apply a brake early on a straight line portion before entering a curve and sufficiently reduce the speed. If a sudden centrifugal force (sudden steering) is applied to the running speed of the car in this way, the vehicle may not be able to complete the turn, cross the center line and cause a collision accident with an oncoming vehicle, or may not be able to complete the turn and collide with the card rail. It is one of the risk driving that sets an additional insurance premium of the car insurance because it causes an accident such as falling into a side gutter by rushing into a road shoulder.
[0026]
The acceleration skewness indicates the individuality in driving of the insurance subscriber 3 who drives a car, and is not a factor of risk driving for setting an additional insurance premium for car insurance. However, the acceleration skewness can be used as an index for setting a risk driving reference value for each individual when setting a risk driving reference value for setting an additional insurance premium for automobile insurance. The acceleration skewness is an average value of the third moment of the acceleration represented by the following equation (1).
[0027]
(Equation 1)

The acceleration standard deviation is a standard deviation of acceleration represented by the following equation (2).
[0028]
(Equation 2)

According to this equation (1), when the value of the acceleration skewness is negative (-), the distribution of the random variable has a wider base toward negative (-) as shown in FIG. Further, when the value of the acceleration skewness according to the equation (1) is “0”, the distribution of the random variables is a symmetric distribution (normal distribution) as shown in FIG. Further, when the value of the acceleration skewness according to the equation (1) is positive (+), the distribution of the distribution of the random variable has a wider tail in the positive (+) direction as shown in FIG.
[0029]
For this reason, when the acceleration skewness is negative (-), there are many small accelerations as shown in FIG. 29A, which indicates that sudden braking occurs. In other words, the driving of the insurance subscriber 3 who drives a car is a driving in which acceleration is slow and braking is suddenly applied. Also, in the case of FIG. 29A, the driving of the insurance subscriber 3 who drives a car has the property of starting slowly and shortening the inter-vehicle distance, and performing the driving such that the brakes are tightened tightly when stopping. It turns out that it has.
[0030]
When the value of the acceleration skewness is substantially “0” as shown in FIG. 29B, the driving of the insurance subscriber 3 who drives the car is when the acceleration and deceleration are moderate or the car is driven. The driving of the insurance subscriber 3 indicates that both the acceleration and the deceleration are rapid.
[0031]
Furthermore, when the acceleration skewness is positive (+), it indicates that the driving of the insurance subscriber 3 who drives the car has a lot of frequent brakes and sudden acceleration occurs. That is, it can be understood that the driving of the insurance subscriber 3 who drives the car is a driving in which the brake is applied slowly and quickly and the acceleration is performed quickly. Also, in the case of FIG. 29 (c), the driving of the insurance subscriber 3 who drives a car has the property of starting quickly and stopping so as to apply the brakes early and gently according to the situation prediction. It turns out that it is.
[0032]
The value of the acceleration skewness shows the personality of the insurance subscriber 3 who drives the car, and a safety diagnosis can be expected by looking at the value of the acceleration skewness. That is, when the acceleration skewness is negative (-) and the absolute value is large as shown in FIG. 29A, the insurance subscriber 3 who drives the car has a stronger deceleration than the acceleration, and therefore has a shorter inter-vehicle distance. He has the characteristic of driving with slow acceleration without braking. When the acceleration skewness is positive (+) and the absolute value is large as shown in FIG. 29 (c), the acceleration is stronger than the deceleration. He has the character of driving suddenly. Furthermore, when the absolute value of the acceleration skewness is small, the insurance subscriber 3 who drives the car has a characteristic of appropriately accelerating and decelerating.
[0033]
The speed fractal dimension indicates a fluctuation state of the speed when the vehicle is driven, and it is said that the larger the fluctuation of the speed, the more dangerous the driving state. Here, when the driver is traveling freely on the highway without considering the speed, the fractal dimension is 1.5. In addition, when the driver travels while keeping the traveling state constant, or when traveling following the preceding vehicle, the fractal dimension is lower than 1.5. In addition, the fractal dimension becomes larger than 1.5 in the case of surrounding road conditions, for example, stop of traffic light, jumping out of a child, or running in the near-miss area. In other words, whether the driver is conscious of driving at a constant traveling speed, the driver is allowed to travel completely unconsciously at the traveling speed without being conscious of the constant traveling speed, or is a dangerous disturbance. It is to determine whether the vehicle is traveling in the state.
[0034]
The fractal dimension is a value indicating the complexity of the curve, and the metric of the fractal dimension is as shown in FIG. That is, the time-series curve length of FIG. 30 is now “100”, the time-series tune having this line length of “100” is reduced to half on the time axis, and the reduced time-series curve length is measured. In measuring the shortened curve length of the time series, first, the minimum measurement diameter is set as shown in a circle in FIG. The minimum measuring diameter is universal at any scale, and the curve within the circle of the minimum measuring diameter is uniformly the measuring diameter. By doing so, in the case of a complicated curve, the length of the curve becomes shorter than the reduction ratio.
[0035]
Here, the relationship between the fractal dimension and the curve length is given by the following equation (3).
[0036]
[Equation 3]

From this equation (3), it can be seen that the fractal dimension indicates how much the curve length is reduced depending on the scale. In the example shown in FIG. 30, the fractal dimension is 1.5.
[0037]
If the insurance member 3 who drives the car runs freely without being aware of the speed, the speed time series (excluding the stop state) becomes Brownian motion. That is, the fractal dimension is “1.5”.
[0038]
Further, when the insurance member 3 who drives the car drives the traveling speed at a constant speed with consideration of the speed, the speed time series becomes a smooth curve, and the fractal dimension is smaller than the Brownian motion, for example, “1.3”. Become.
[0039]
Furthermore, when the insurance subscriber 3 who drives the car is driven in a state of being disturbed, acceleration and deceleration during driving increases, and the speed time series has more jaggedness as shown in FIG. For example, it becomes large as “1.7”.
[0040]
The acceleration standard deviation is defined by the equation (2), and indicates the fluctuation of the speed affected by the surrounding road environment, for example, the travel in the near-miss area, or the curvature of the road during the travel, and is similar to the velocity fractal dimension. It is said that the greater the fluctuation of the speed, the more dangerous the driving condition. One of the methods of judging a driving considered to be dangerous based on this acceleration standard deviation is to accumulate the acceleration standard deviation every certain time (for example, one minute), and to calculate the acceleration standard deviation of a certain threshold or more (for example, 3.6 km / h / sec). The case where the vehicle travels at the acceleration standard deviation is counted as one time. The value obtained by dividing the number of times by the distance (hereinafter referred to as the abnormal speed unevenness running rate) is defined as one of the risk driving modes for setting an additional insurance premium for car insurance. Alternatively, the acceleration standard deviation in one run may be obtained, and the value itself may be used as one of the risk driving modes in which the additional premium for the automobile insurance is set.
[0041]
The following type is a type of a type in which when a certain vehicle follows a preceding vehicle and runs, the inter-vehicle distance is constant, or the inter-vehicle distance obtained by dividing the inter-vehicle distance by the speed is constant. Here, it has been found that the former type is often seen in the elderly and easily causes an accident. For this reason, the type of driving with a constant inter-vehicle distance is defined as one of the risk driving modes in which an additional premium for automobile insurance is set.
[0042]
The response delay time indicates a delay time until the driver recognizes the front and steps on the accelerator or brake or operates the steering wheel. The greater this value is, the more the danger avoidance is delayed when driving a car, and the more rear-end collisions occur. For this reason, the response delay time is set as one of the risk driving modes in which the additional premium for the automobile insurance is set. When following the vehicle, the ratio α / τ of the response delay time τ [seconds] and the headway time α [seconds] obtained by dividing the distance from the head of the vehicle ahead to the head of the own vehicle by the own vehicle speed is obtained. It is known that the smaller the car, the more the car becomes a cause of congestion. That is, the shorter the headway time or the longer the reaction time, the more likely it is to cause traffic jams. In addition, the smaller the value of α / τ is, the more likely an accident is to occur. As a result, the ratio α / τ of the delay time τ and the headway time α is one of the risk driving methods for setting an example of additional insurance for car insurance because there is a risk of causing traffic congestion or causing an accident and causing economic loss. I do.
[0043]
The near-miss area is an area where a driver is located, or an area where a driver was not directly involved in an accident due to poor road linear structure or poor visibility while passing through the road, but was likely to become an accident Point to. Driving in the near-miss area may lead to a traffic accident when driving a car, and this is one of the risk driving modes in which an additional insurance example of automobile insurance is set.
[0044]
In addition, speeding, rapid acceleration, rapid deceleration, rapid start, continuous driving time, mileage, tire idling, inter-vehicle distance, rapid centrifugal force, and speed, which are risk driving for setting an additional premium for automobile insurance in the present embodiment. For each of the items of fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, follow-up type, response delay time, and number of times of traveling in the near-miss area, it is necessary to have a criterion as to whether to add an additional premium. The reference value for determining whether or not to add the additional premium is based on the average value of the total number of insurance subscribers who have taken out the automobile insurance or the average value of the number of insurance subscribers arbitrarily extracted. By setting the reference value in this way, whether a speed violation has been performed, a sudden acceleration has been performed, a sudden deceleration has been performed, a sudden start has been performed, a continuous operation time longer than a specified time, The distance of the tire, the tires were spinning, the inter-vehicle distance approached abnormally, the sudden centrifugal force was performed, the vehicle traveled at a speed fractal dimension higher than the specified value, the acceleration skewness out of the specified range Additional insurance premiums are added depending on whether there was a run that resulted in an acceleration standard deviation greater than or equal to a specified value, a follow-up type in which the inter-vehicle distance was constant, a short response delay time, or the number of times the vehicle traveled in a fire-hat area. Or not.
[0045]
In this embodiment, the reference value for each item of risk driving that sets an additional insurance premium for the automobile insurance is the average value of the total number of insurance subscribers who have taken out the automobile insurance, or the insurance subscribers who are arbitrarily extracted. For example, if the reference value for risk driving speed violation is 60 km / h, and the speed exceeds the legal speed, the average The standard set by the Safety Association can also be used as the standard.
[0046]
The insurance company 1 has a management server 2, and a processing device 20 having a configuration as shown in FIG. 7 is connected to the management server 2. That is, the processing device 20 has a CPU 21, and the CPU 21 performs all operations. A man-machine interface 22 is connected to the CPU 21 via a bus line, and storage devices as various databases are connected via the bus line. The man-machine interface 22 performs processing (data writing, reading, and the like) of the processing device 20. Reference numeral 23 denotes an antenna for communicating with the in-vehicle equipment 40 of the automobile owned by the insurance subscriber 3 and the memory card / equipment provider 4 via the communication carrier 6. The storage device includes an insurance subscriber database 24, an in-vehicle device (ID code) database 25, a driving risk database 26, a reference value database 27, an additional premium database 28, a monthly premium database 29, and a data memory area 30. .
[0047]
The insurance subscriber database 24 stores the insurance subscriber data of the insurance subscribers who may have made an automobile insurance contract with the insurer 1 (sometimes refer to the in-vehicle equipment 40 of the automobile) and stores the data as a database.
[0048]
The in-vehicle equipment (ID code) database 25 associates the in-vehicle equipment provided by the memory card / equipment provider 4 and the ID code specifying the in-vehicle equipment with the insurance subscriber data stored in the insurance subscriber database 24. It is stored in a database.
[0049]
The driving risk database 26 stores data as driving risks in a database. The driving risks include speeding, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, continuous operation time, mileage, tire idling, inter-vehicle distance, rapid centrifugal force, speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, tracking type, There is a response delay time and the number of times you have traveled in the near-miss area.
[0050]
The reference value database 27 stores, as a database, reference value data for determining whether or not to add an additional premium for each item of risk driving for which an additional premium for automobile insurance is set. Specifically, in the reference value database 27, the average value of the total number of insurance subscribers who have taken out car insurance or arbitrarily extracted for each item of risk driving that sets an additional premium for car insurance is extracted. The average value of the number of insurance subscribers is stored as a reference value in a database.
[0051]
The cumulative premium database 28 stores the cumulative total of the premiums to be added according to the driving risk for each of the insurance subscribers who have auto insurance.
[0052]
The monthly premium database 29 stores a database of premiums obtained by adding monthly premiums to each of the insurance subscribers 3 who have auto insurance.
[0053]
The data memory area 30 stores various types of information transmitted from various sensors mounted on the vehicle used by the insurance subscriber 3 who has subscribed to the automobile insurance, and from terminal devices such as PCs owned by the insurance subscriber 3. Information such as an inquiry is temporarily stored.
[0054]
The vehicle-mounted device 40 of the automobile owned by the insurance subscriber 3 has a configuration as shown in FIG. That is, the in-vehicle device 40 has the CPU 41, and the CPU 41 performs all processes. The CPU 41 is connected to a ROM 42 and a man-machine interface 43 via a bus line, and a transmitting / receiving device 44 via a bus line. The ROM 42 stores a system program for activating the CPU 41, the man-machine interface 43 performs operations (data writing, reading, and the like) of the vehicle-mounted device 40, and the transmitting / receiving device 44 receives an input from the man-machine interface 43. The transmission of the data and the reception of the data transmitted from the insurance company 1 are performed via the antenna 45.
[0055]
An I / O 46 is connected to the CPU 41 via a bus line. The I / O 46 includes a display 47 for displaying data input by the man-machine interface 43 and data received from the insurance company 1. , Acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, headway distance sensor, G sensor, steering angle sensor, rainfall sensor, illuminance sensor, engine temperature sensor, engine rotation sensor, headlight / fog lamp lighting sensor, indoor temperature sensor, etc. 48 are connected. Further, a GPS receiver 49 is connected to the CPU 41 via a bus line, and the GPS receiver 49 can receive a position signal from a GPS satellite via an antenna 50.
[0056]
Although not shown, the memory card provided to the insurance subscriber 3 by the memory card / device provider 4 is recorded by a memory card writer connected to the CPU 41 of the vehicle-mounted device 40. The in-vehicle equipment 40 provided to the insurance subscriber 3 by the memory card / equipment providing company 4 and the data written in the memory card include the specified driver of the automobile and a risk sensor (acceleration sensor, The detection data detected by the vehicle speed sensor, the brake sensor, the inter-vehicle distance sensor, the G sensor, and the steering angle sensor) and the positional relationship of the vehicle (running position) are associated with each other. It is. The information on the in-vehicle device 40 and the memory card provided to the insurance subscriber 3 by the memory card / equipment provider 4 is read out and transmitted from the memory card / equipment provider 4 to the insurance company 1 by communication means. Then, in the insurance company 1, the identification of the insurance subscriber 3 and the car on which the insurance subscriber 3 rides and the positional relationship thereof are stored in association with each other.
[0057]
The memory card / equipment providing company 4 has a management server 5, and a processing device 60 having a configuration as shown in FIG. 9 is connected to the management server 5. That is, the processing device 60 has the CPU 61, and performs all kinds of calculations by the CPU 61. A ROM 62 and a man-machine interface 63 are connected to the CPU 61 via a bus line, and storage devices as various databases are connected via the bus line. The man-machine interface 63 performs processing (data writing, reading, and the like) of the processing device 60. Numeral 64 denotes an antenna for communicating with the in-vehicle device 40 of the automobile owned by the insurance subscriber 3 and the insurance company 1 via the communication carrier 6. The storage device includes an automobile insurance subscriber database 65, an in-vehicle terminal device (device-specific ID) database 66, a memory card database 67, a risk sensor database 68, and a data memory area 69.
[0058]
In the car insurance subscriber database 65, car insurance subscriber data of an insurance subscriber who has made a car insurance contract with the insurer 1 (sometimes indicates the vehicle-mounted device 40) is stored and stored in a database. .
[0059]
The in-vehicle terminal equipment (equipment ID) database 66 stores the in-vehicle terminal equipment provided by the memory card / equipment provider 4 to the insurance subscriber 3 and the equipment ID for specifying the in-vehicle terminal equipment in the automobile insurance subscriber database 65. It is stored in a database in association with the car insurance subscriber data.
[0060]
The memory card database 67 associates the memory card provided by the memory card / equipment providing company 4 to the insurance subscriber 3 with the in-vehicle terminal device and stores the automobile insurance subscriber stored in the automobile insurance subscriber database 65. The database is stored in association with the data.
[0061]
In the risk sensor database 68, all sensors for collecting data that is a driving risk are stored in a database. Risk sensors for detecting this driving risk include an acceleration sensor, a vehicle speed sensor, a brake sensor, an inter-vehicle distance sensor, a G sensor, a steering angle sensor, a rainfall sensor, an illuminance sensor, an engine temperature sensor, an engine rotation sensor, a headlight and a fog light. There are various sensors such as lighting sensors. The speed sensor for driving risk is a vehicle speed sensor, the acceleration sensor is for sudden acceleration of driving risk, the acceleration sensor is for violation of sudden deceleration of driving risk, the acceleration sensor is for violation of sudden starting of driving risk, and the continuous driving time violation of driving risk is Clock, timer, distance meter for distance traveled, distance sensor for driving risk, vehicle speed pulse and integrated value of GPS speed or acceleration sensor for driving slip, inter-vehicle distance sensor for driving distance violation (close approach) violation, driving risk The G sensor violates the sudden centrifugal force (sudden steering) of the vehicle, the speed fractal dimension of the driving risk is the vehicle speed pulse, the acceleration skewness of the driving risk is the differential value of the vehicle speed pulse or the acceleration sensor, and the acceleration standard deviation of the driving risk is the vehicle speed The differential value of the pulse or the acceleration sensor is used, the driving risk tracking type is the vehicle speed pulse and the following distance sensor, and the response delay time is the following distance sensor. Sir brake sensor, acceleration sensor, number of traveling near miss area of operation risk map database of the travel section and near-miss districts by the GPS are compatible.
[0062]
The data memory area 69 temporarily stores communication contents from the insurance subscriber 3 who has subscribed to automobile insurance and communication contents from the insurance company 1.
[0063]
2 and 3 show an embodiment of an insurance premium setting system for automobile insurance.
[0064]
2 and 3, an insurance subscriber 3 (vehicle equipment 40) uses a public line, a satellite, or the like of a communication carrier 6 for communication with the insurance company 1 and communication with the memory card / equipment providing company 4. In order to do so, a business contract is concluded with the communication carrier 6 (100). Further, the insurer 1 uses a public line, a satellite, or the like of the communication carrier 6 for communication with the insurance subscriber 3 (on-vehicle equipment 40) and communication with the memory card / equipment providing company 4. A business contract is concluded with the person 6 (102). The memory card / equipment provider 4 is a company that handles the insurance of automobile insurance of the insurer 1, and the actual conclusion of the car insurance is determined by the agreement between the memory card / equipment provider 4 and the insurance subscriber 3. Done in
[0065]
In addition, a person who wants an automobile insurance contract (in FIG. 2, the insurance member 3) presents the device-specific ID and the password (PW) of the vehicle-mounted device 40 to the memory card / devices provider 4. To apply for car insurance (104). When a person who wishes to apply for car insurance (in FIG. 2 to FIG. 3, the insurance member 3) applies to the memory card / equipment providing company 4 to apply for car insurance, the memory card / equipment The provider company 4 receives an application for car insurance participation from a car insurance applicant. The memory card / equipment providing company 4 that has received the application for automobile insurance from the automobile insurance applicant applies that the automobile insurance to which the automobile insurance applicant applies is uniform for all the insurance subscribers (for example, every month). In case of, 1000 yen for every 2 months, 2000 yen for every 3 months, 3000 yen for every 3 months, etc., risk driving (violated the standard value in the preset driving risk items) The driving is notified that the premium is added to the insurance (106).
[0066]
Further, the memory card / equipment providing company 4 provides the car insurance applicants with the driving risk items subject to the added premium in which the paid insurance premium fluctuates and the criteria corresponding to each driving risk item which becomes the risk driving. The value is announced (presented) (108). The driving risk items and the reference values corresponding to the driving risk items are notified to the car insurance applicants from the memory card / equipment providing company 4 and the car insurance applicants consent to the memory card. A car insurance contract is concluded between the equipment provider 4 and the car insurance applicant (110). When an automobile insurance contract is concluded between the memory card / equipment provider 4 and the car insurance applicant, the memory card / equipment provider 4 provides personal information (insurer Along with the data, the insurer 1 is notified that the automobile insurance contract has been concluded (112). Then, in the insurance company 1, the personal information (insurance member data) of the car insurance contractor and the password presented by the insurance member when he or she joined the car insurance are stored in the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2. Is stored and an insurance subscriber database is created (114).
[0067]
In the insurance company 1, when the registration of the automobile insurance policyholder and the registration of the password of the insurance subscriber are stored and performed in the insurance subscriber database 24, the insurance company 1 obtains personal information (insurance subscriber data) of the automobile insurance policyholder. Then, the password presented by the insurance subscriber 3 is notified to the memory card / equipment providing company 4 to notify that the automobile insurance contract has been concluded (116). When the memory card / equipment provider 4 receives a notification from the insurer 1 that the car insurance contract has been concluded and the insurance member has been registered, the memory card / equipment provider 4 stores the car insurance member database 65 in the processing device 60 of the management server 5. The personal information (insurance subscriber data) of the insurance subscriber notified from the insurance company 1 is registered in the insurance subscriber 1, an ID code (device-specific ID) is set for the insurance subscriber 3, and an in-vehicle terminal device (device-specific ID) database is set. The insurance subscriber ID code is registered in 66 (118). In the memory card / equipment providing company 4, an ID code (equipment unique ID) is set for the insurance subscriber 3, and the insurance subscriber ID code is registered in the in-vehicle terminal equipment (equipment ID) database 66. The equipment providing company 4 notifies the insurance subscriber 3 of the set insurance subscriber ID code (device unique ID) (120) and also notifies the insurance company 1 (122).
[0068]
Further, the memory card / equipment providing company 4 provides the in-vehicle terminal device and the memory card to the insurance subscriber 3 (124). When the memory card / equipment providing company 4 provides the in-vehicle terminal device and the memory card to the insurance subscriber 3, the insurance subscriber ID code is a device-specific ID, and the insurance subscriber 3 uses the memory card / device. If the in-vehicle terminal device is not provided by the service provider 4, the device ID of the in-vehicle terminal device owned by the insurance subscriber 3 is notified to the memory card / device provider 4 and the ID code is registered. become. When the in-vehicle terminal device and the memory card are provided by the memory card / equipment providing company 4, the insurance subscriber 3 can transfer the in-vehicle terminal device and the memory card provided by the memory card / equipment providing company 4 to the automobile. (126).
[0069]
When the insurance subscriber 3 installs the in-vehicle terminal device and the memory card provided by the memory card / equipment provider 4 in the car, the insurance subscriber 3 confirms that the in-vehicle terminal device and the memory card have been installed in the car. It is notified to the insurance company 1 via the communication company (128) (130). Upon receiving the notification from the insurance subscriber 3 that the in-vehicle terminal device and the memory card are mounted on the automobile, the insurance company 1 starts automobile insurance based on risk management (130).
[0070]
After the automobile insurance based on the risk management is started as described above, the insurance member 3 can perform the risk driving (when the driving risk is set to a reference value in a preset driving risk item) if the driver does not perform the risk driving while keeping safe driving. No extra premium will be added due to violations of driving, so all insurance subscribers will be charged uniformly (for example, 1000 yen for every month, 2000 yen for every 2 months, 3000 yen for every 3 months, etc.) ) Will only pay the basic insurance fee. The detection data detected by the risk sensors (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, inter-vehicle distance sensor, G sensor, steering angle sensor) mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 are provided on a regular basis to memory cards and equipment. Sent to company 4 (134). When the detection data detected from the risk sensor mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is periodically transmitted, the memory card / equipment provider 4 converts the detection data into a risk associated with driving the automobile. The driving information is transmitted to the insurance company 1 via the communication company (136) as driving information (138).
[0071]
The detection data detected by the risk sensor (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, inter-vehicle distance sensor, G sensor, steering angle sensor) mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is always (every detection). The information is stored in a memory card mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 (140). This memory card is set in the in-vehicle device 40 and records the risk driving information of the insurance subscriber 3 for a certain period. The recorded contents recorded on this memory card are periodically (for example, one month). Every three months, every six months, etc.). In collecting the recorded contents recorded in the memory card, there are a method in which only the recorded contents recorded in the memory card are collected, and a method in which a new memory card is provided and exchanged to collect the memory card itself. Further, when the risk driving information accompanying the driving of the insurance subscriber 3 by the car is transmitted from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1, the insurer 1 sends the risk driving information from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1. The detection data detected from the risk sensor transmitted as the risk driving information is stored in the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1 for each risk content (142).
[0072]
Further, in the insurance company 1, the risk driving information (detection data from the risk sensor) accompanying the driving of the insurance member 3 by the vehicle transmitted from the memory card / equipment provider 4 and the management server 2 of the insurance company 1 A reference value for determining whether or not to add an additional premium for each item of risk driving that is set and stored in advance in the reference value database 27 of the processing device 20 (this reference value is obtained by periodically calculating the average value of other persons). It is determined whether the operation is a risk operation (operation that violates the reference value in a preset operation risk item) (144). If the risk driving information accompanying the driving of the insurance subscriber 3 transmitted from the memory card / equipment provider 4 by the insurance company 1 exceeds the preset reference value, the insurance company 1 The driver 3 is notified of the safe driving warning (146).
[0073]
Thereafter, the detection data continuously detected by the risk sensor mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is periodically transmitted from the on-board equipment 40 mounted on the automobile to the memory card / equipment providing company 4 ( 148). When the detection data detected from the risk sensor mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is periodically transmitted, the memory card / equipment provider 4 converts the detection data into a risk associated with driving the automobile. The driving information is transmitted to the insurance company 1 via the communication company (150) (152).
[0074]
The detection data detected from the risk sensors (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, accelerator sensor, vehicle speed pulse, inter-vehicle distance sensor, G sensor, steering angle sensor) mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is always ( Each time it is detected), it is stored in a memory card mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 (154). Further, when the risk driving information accompanying the driving of the insurance subscriber 3 by the car is transmitted from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1, the insurer 1 sends the risk driving information from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1. If the detection data detected from the risk sensor transmitted as the risk driving information is a risk driving (driving that violates a reference value in a preset driving risk item), the risk driving (preset) is performed. The calculation of the added insurance premium to be added with the driving risk item (driving that violates the reference value) is performed (156).
[0075]
When the added premium to be added in accordance with the risk driving performed in violation of the safe driving warning is calculated, the insurance company 1 sets the driving risk for each of the insurance subscribers 3 who have auto insurance. Is stored in the additional premium database 28 of the processing device 20 of the management server 2 (158). When the driving of the insurance subscriber 3 who is enrolled in the car insurance is a risk driving performed in violation of the safe driving warning, the additional insurance premium is added, and the additional insurance premium is calculated. The insurer 1 subscribes to the insurance amount via the communication company (160) and adds the insurance premium due to the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 being driven in violation of the safe driving warning. Is transmitted to the third party (162). When the insurance company 1 sends the insurance premium to the insurance subscriber 3 due to driving in violation of the safe driving warning, the display of the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is transmitted. 47 shows the contents of risk driving (driving that violates the reference value in a preset driving risk item) (speed violation, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, acceleration dispersion, continuous driving time, running distance, tire idling) , Inter-vehicle distance, rapid centrifugal force, inter-vehicle distance), speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, response delay time, the number of times driving in the fire-hat area, and the number of times the driver has violated the safe driving warning. The added premium is displayed (164).
[0076]
4 and 5 show an embodiment of an insurance premium setting system for an automobile insurance when the terminal device (the in-vehicle device 40) is started up.
[0077]
In FIGS. 4 and 5, the terminal device that the insurance subscriber 3 turns off the vehicle engine, or turns off the terminal device (vehicle device 40) without turning off the vehicle engine, and ends once. When the (vehicle-mounted device 40) is restarted, the display 47 of the terminal device (vehicle-mounted device 40) displays the contents of the safety driving violation (risk driving) up to the previous time when the terminal device (vehicle-mounted device 40) was started, and The added premium is displayed (200). After the terminal device (in-vehicle device 40) is started in this way, a risk sensor (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, inter-vehicle distance sensor, G sensor, steering angle sensor) mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is used. , The detection data is periodically transmitted to the memory card / equipment providing company 4 (202). When the detection data detected from the risk sensor mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is periodically transmitted, the memory card / equipment providing company 4 applies the detection data to the driving of the automobile. The information is transmitted to the insurance company 1 via the communication company (204) as risk driving information (206).
[0078]
The detection data detected from the risk sensor (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, inter-vehicle distance sensor, G sensor, steering angle sensor) mounted on the insurance member 3's vehicle is mounted on the insurance member 3's vehicle. Is stored in the memory card (208). Further, when the risk driving information accompanying the driving of the insurance subscriber 3 by the car is transmitted from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1, the insurer 1 sends the risk driving information from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1. The detection data detected from the risk sensor transmitted as the risk driving information is stored in the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1 for each risk content (210).
[0079]
Further, in the insurance company 1, the risk driving information (detection data from the risk sensor) accompanying the driving of the insurance member 3 by the vehicle transmitted from the memory card / equipment provider 4 and the management server 2 of the insurance company 1 A reference value for determining whether or not to add an additional premium for each item of risk driving that is set and stored in advance in the reference value database 27 of the processing device 20 (this reference value is obtained by periodically calculating the average value of other persons). It is determined whether the operation is a risk operation (operation that violates a reference value in a preset operation risk item) (212). When the risk driving information associated with the driving of the insurance subscriber 3 transmitted from the memory card / equipment providing company 4 by the insurance company 1 exceeds the preset reference value, the safe driving is performed. A notice of the warning is sent to the insurance subscriber 3 via the communication company (214) (216).
[0080]
Thereafter, the detection data continuously detected by the risk sensor mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is periodically transmitted from the on-board equipment 40 mounted on the automobile to the memory card / equipment providing company 4 ( 218). When the detection data detected from the risk sensor mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is periodically transmitted, the memory card / equipment provider 4 converts the detection data into a risk associated with driving the automobile. The driving information is transmitted to the insurance company 1 via the communication company (220) as the driving information (222).
[0081]
The detection data detected from the risk sensor (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, inter-vehicle distance sensor, G sensor, steering angle sensor) mounted on the insurance member 3's vehicle is mounted on the insurance member 3's vehicle. Is stored in the memory card (224). Further, when the risk driving information accompanying the driving of the insurance subscriber 3 by the car is transmitted from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1, the insurer 1 sends the risk driving information from the memory card / equipment providing company 4 to the insurer 1. If the detection data detected from the risk sensor transmitted as the risk driving information is a risk driving (driving that violates a reference value in a preset driving risk item), the risk driving (preset) is performed. The calculation of the added premium that is added with the driving risk item (driving that violates the reference value) is performed (226).
[0082]
When the added premium to be added in accordance with the risk driving performed in violation of the safe driving warning is calculated, the insurance company 1 sets the driving risk for each of the insurance subscribers 3 who have auto insurance. Is stored in the premium database 28 of the processing device 20 of the management server 2 (228). When the driving of the insurance subscriber 3 who is enrolled in the car insurance is a risk driving performed in violation of the safe driving warning, the additional insurance premium is added, and the additional insurance premium is calculated. The insurer 1 enrolls the additional insurance amount for the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 by violating the safe driving warning via the communication company (230), and enters the insurance. Is transmitted to the third party (232).
[0083]
When the insurance company 1 sends the insurance premium to the insurance subscriber 3 due to driving in violation of the safe driving warning, the display of the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is transmitted. 47 includes the contents of risk driving (driving that violated the reference value in a preset driving risk item) (speed violation, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, acceleration dispersion, continuous running distance, tire idling, inter-vehicle distance) , Rapid centrifugal force, inter-vehicle distance), speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, following type, response delay time, the number of times driving in the fire-hat area, and the number of times the driver has violated the safe driving warning. The added insurance amount is displayed (234).
[0084]
Again, the insurance premium 3 is added to the fact that the driving of the insurance subscriber 3 who has taken out the automobile insurance is a risk driving performed in violation of the safe driving warning, and the insurance company 1 The additional insurance premium for driving the vehicle-mounted device 40 mounted on the vehicle in violation of the safe driving warning is transmitted to the insurance subscriber 3 via the communication company (236) (238). When the insurance company 1 sends the insurance premium to the insurance subscriber 3 due to driving in violation of the safe driving warning, the display of the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 is transmitted. In 47, the risk driving and the added insurance amount to be added with the driving that violated the safe driving warning are displayed again (240). As described above, the additional insurance premium is added every time the driving of the insurance subscriber 3 is a risk driving performed in violation of the safe driving warning.
[0085]
When the insurance company 1 drives the insurance member 3 in violation of the safe driving warning in this way, the insurance company 1 increases the additional insurance premium by risk driving performed in violation of the safe driving warning. The insurance premiums (the sum of the basic premiums and the added premiums) of the insurance subscriber 3 are tabulated for each month (242). When the monthly insurance premiums (the sum of the basic premium and the added premium) of the insurance subscriber 3 are tabulated, the insurance company 1 prepares a monthly insurance statement (244). . When the insurance premium statement is created, the insurance company 1 sends the created monthly insurance premium statement to the insurance subscriber 3 by e-mail via the communication company (246) (248). The created monthly premium statement may be sent by mail.
[0086]
FIG. 6 shows that the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 or a terminal device (PC, mobile phone, or the like) owned by the insurance subscriber 3 gives the insurance company 1 risk driving (driving risk items set in advance). 1 shows an embodiment of an automobile insurance premium setting system in the case of making an inquiry about an additional insurance premium accompanying driving which violates a reference value.
[0087]
In FIG. 6, the insurance subscriber 3 uses the in-vehicle device 40 mounted on the vehicle or a terminal device (PC, mobile phone, or the like) owned by the insurance member 3 to perform risk driving (based on a preset driving risk item). Inquiry of the added insurance premium accompanying the operation (violating the value) can be made to the insurance company 1 via the communication company (300) (302). When the insurance member 3 makes an inquiry about the added insurance premium, the insurance company 1 receives the inquiry from the insurance member 3 and sends the inquiry to the insurance member 3 who has made the inquiry. Inquiry of the ID code and password of the in-vehicle device 40 is made via the communication company (304) and (306). In response to the inquiry from the insurance company 1 about the ID code and password of the vehicle-mounted device 40 of the car insurance subscriber 3, the insurance member 3 sends the response of the ID code of the vehicle-mounted device 40 and the password set by the communication company. (308) and (310). When the insurance subscriber 3 does not reply to the inquiry from the insurance company 1 about the ID code and password of the vehicle-mounted device 40 of the automobile insurance subscriber 3, the insurance company 1 refuses to reply to the inquiry.
[0088]
In response to the inquiry of the ID code and the password of the in-vehicle equipment 40 of the automobile insurance subscriber 3 from the insurance company 1, the response of the insurance subscriber 3 is performed. It is confirmed based on the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1 whether or not the person who made the inquiry about the added insurance premium accompanying the (violated driving) is the insurance subscriber 3. In addition, the password of the in-vehicle device 40 transmitted by the response of the insurance subscriber 3 is managed by the insurer 1 based on the in-vehicle device (ID code) database 25 of the processing device 20 of the management server 2 of the insurer 1. Confirmation is performed based on the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the server 2 (312). It is not possible to confirm whether or not the insurance subscriber 3 is present, confirm the ID code of the in-vehicle device 40 to which the insurance subscriber 3 has responded, or confirm the password to which the insurance subscriber 3 has responded. If the ID code and password of the third in-vehicle device 40 are different from the registered numbers, the insurance company 1 sends a notice of refusal of response to the inquiry of the insurance subscriber 3 through the communication company. (314), and transmit (316).
[0089]
The notification of the refusal of the answer to the inquiry of the insurance subscriber 3 from the insurer 1 is sent to the in-vehicle device 40 mounted on the vehicle which inquired about the added premium accompanying the risk driving, or the terminal device (PC, When received by a mobile phone or the like, the display of the in-vehicle device 40 mounted on the vehicle or the terminal device (PC, mobile phone, etc.) owned by the vehicle that inquired about the additional premium accompanying the risk driving of the insurance subscriber 3 The display of ()) displays that the ID code and the password are different (318). When re-inquiring the additional premium accompanying the risk driving based on the display indicating that the password is different, the insurance subscriber 3 sets the ID code of the vehicle-mounted device 40 and the self-set The entered password is returned via the communication company (320), and a reply is made again (322). If the insurance subscriber 3 does not reply again with the ID code of his or her own in-vehicle device 40 and the password set by him, he or she can ask the insurance company 1 to get a reply on the insurance premium that accompanies the risk driving of the insurance subscriber 3. Can not.
[0090]
When the ID code and password of the in-vehicle device 40 are re-answered by the insurance subscriber 3, the insurance company 1 manages the ID code of the in-vehicle device 40 transmitted in response to the insurance member 3 by the insurance company 1. The password is confirmed again based on the in-vehicle equipment (ID code) database 25 of the processing device 20 of the server 2 and the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1 (324). It is not possible to confirm whether or not the insurance subscriber 3 is present, confirm the ID code of the in-vehicle device 40 to which the insurance subscriber 3 has responded, or confirm the password to which the insurance subscriber 3 has responded. If the ID code and password of the third in-vehicle device 40 are different from the registered numbers, the insurer 1 transmits a notice of refusal to respond to the inquiry of the insurance subscriber 3 again and rejects the response. I do. In addition, it is possible to confirm whether or not the insurance subscriber 3 is present, confirm the ID code of the vehicle-mounted device 40 to which the insurance subscriber 3 has responded, and confirm the password to which the insurance subscriber 3 has responded. If the ID code and password of the in-vehicle device 40 of the subscriber 3 match the registered numbers, the insurer 1 transmits a response to the inquiry (insurance premium accompanying risk driving) from the insurance subscriber 3. It is performed (328) via the communication carrier (326). Upon receiving a response from the insurance company 1 to the inquiries from the insurance subscriber 3 (additional insurance premiums associated with risk driving), the insurance company 1 mounts it on the vehicle that inquired about the insurance premiums associated with the risk insurance driving of the insurance subscriber 3. The display of the in-vehicle device 40 or the display of the terminal device (PC, mobile phone, or the like) owned by the user displays the added premium associated with the risk driving that has been integrated at the present time (340).
[0091]
Next, a processing flow of the insurance subscriber 3 who wants to join the insurance based on the insurance application will be described with reference to FIG.
[0092]
In FIG. 10, first, in step 402, a person who wishes to apply for automobile insurance (insurer 3) provides a memory card / equipment providing company 4 acting as an insurance agent for the insurance company 1 to provide automobile insurance. Apply for a subscription. This car insurance is to be subscribed for each car. As a general rule, this application for car insurance is made by a person who wants to purchase car insurance (insurance member 3), a person who wants to purchase car insurance (insurance member 3), an individual, a car, If the method of paying the insurance premium can be specified, it is also possible from the terminal device (PC, mobile phone, or the like) owned by the insurance subscriber 3 or the in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3. . In the present embodiment, it is assumed that an application for automobile insurance is made from a terminal device (PC, mobile phone, or the like) owned by the insurance subscriber 3 or an in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3. are doing. That is, in step 402, the person who wishes to apply for automobile insurance (insurance subscriber 3) activates the terminal device (PC, mobile phone, or the like) or the in-vehicle device 40 mounted on the vehicle to activate the memory card / device. The management server 5 of the class providing company 4 is accessed. Then, from the processing device 60 of the management server 5 of the memory card / equipment providing company 4, the terminal device (PC, mobile phone, or the like) of the person (insurance subscriber 3) who wants to apply for automobile insurance is mounted on the automobile. As shown in FIG. 15, a display screen for inquiring about automobile insurance is transmitted to the in-vehicle device 40. When a message screen is sent from the memory card / equipment providing company 4 inquiring whether or not to enroll in automobile insurance, in step 402, a person who wishes to enroll in automobile insurance (insurer 3) is shown in FIG. When "NO" is selected (clicked) on the message screen shown in FIG.
[0093]
Further, in the message screen shown in FIG. 15, "YES" is selected (clicked) and the terminal device (PC, mobile phone, etc.) or the vehicle-mounted device 40 mounted on the car is sent to the memory card / devices provider 4 After applying for automobile insurance, a person who wishes to apply for automobile insurance (insurer 3) applies for a password to the insurer 1 in step 404, and applies for automobile insurance as shown in FIG. Personal information required for enrollment (name, address, date of birth / age / gender, telephone number, family structure, bank account, driving history (driving license acquisition date), accident history, traffic violation history, password) The screen display data for inputting the data is received. Upon receiving the screen display data for inputting the necessary items for car insurance subscription from the memory card / equipment provider 4, the person who wishes to join car insurance (insurer 3) receives the step In steps 404 and 406, input items necessary for automobile insurance subscription are input based on the received input screen display data, and the input items are transmitted to the memory card / equipment providing company 4. The application for the password of the person (insurance member 3) who wants to join the automobile insurance in step 404 may be made by a document, but in this case, the password is applied to a terminal device (PC, mobile phone, etc.) or a car. This is performed using a communication unit from a certain vehicle-mounted device 40.
[0094]
In step 404 and step 406, when the person who wants to join the car insurance (insurer 3) inputs necessary items for car insurance, in step 408, the insurance The inquiry about the information of the insurance vehicle is received from the card / equipment provider 4. That is, when the input items necessary for enrolling in the automobile insurance shown in FIG. 16 are input, the memory card / equipment providing company 4 issues information on the vehicle to which the automobile insurance is enrolled, as shown in FIG. Is sent.
[0095]
The manufacturer name of the message screen shown in FIG. 17 is the manufacturer of the automobile, such as Japan, the United States, and France. The vehicle type in the message screen shown in FIG. 17 is the name given to each automobile by each manufacturer. The type of message screen shown in FIG. 17 indicates the characteristics of each automobile, and is, for example, a 4-door hardtop. Further, the grades of the message screen shown in FIG. 17 are displayed in such a manner that each manufacturer assigns a rank to each car name. The first year registration date of the message screen shown in FIG. 17 is the date when each vehicle was first registered with the Land Transport Office, for example, as in March 2001. Further, the displacement on the message screen shown in FIG. 17 is the engine displacement displayed by each manufacturer on each car, and is, for example, 3000 CC. Further, the registration number on the message screen shown in FIG. 17 is a registration number date when each vehicle is registered with the Land Transportation Bureau, and is displayed on the license plate of each vehicle. 12-34 "and the like. The total mileage on the message screen shown in FIG. 17 is the distance that the car has traveled so far and is indicated on the speedometer. In addition, other than the message screen shown in FIG. 17, there are a maintenance inspection degree, a repair history, and the like. The degree of the maintenance inspection depends on whether a legal inspection has been performed, and the repair history is a record of past repairs. It is.
[0096]
The person who wishes to purchase automobile insurance (insurance subscriber 3) inputs the inquiry vehicle information transmitted from the memory card / equipment providing company 4 in this step 408. When this vehicle information input message screen is input, the person who wishes to join the automobile insurance (insurance subscriber 3) receives the insurance type and the presentation of each content from the memory card / equipment providing company 4. That is, when the vehicle information is input in step 408, in step 410, the insurance company 1 transmits a message screen for inputting the contents of the automobile insurance desired to be subscribed, as shown in FIG.
[0097]
The interpersonal compensation on the message screen shown in FIG. 18 is a monetary compensation for the injured person or the like in the event of a personal injury, and the compensation content includes unlimited compensation of up to ○ 10,000 yen. In addition, the objective compensation on the message screen shown in FIG. 18 is a monetary compensation for repairing the other party's car in a car accident. ○ 10,000 yen compensation. Also, the self-compensation on the message screen shown in FIG. 18 refers to monetary compensation for repairing one's own car that was damaged in an automobile accident. ○○ 10,000 yen compensation etc. Also, the passenger compensation on the message screen shown in FIG. 18 is to compensate the passenger when the passenger is injured in a car accident, and the compensation content is unlimited, compensation of ○ is there. Further, the driver specification on the message screen shown in FIG. 18 specifies a person who drives an insured automobile, for example, only a person who has made an insurance contract. Further, the driver age limit on the message screen shown in FIG. 18 is that the age of the person who drives the insured vehicle is limited and no compensation is made when a person who does not fall under the driver is driving. For example, "unlimited, 30 years old" Or more. " The person who wants to join the car insurance (insurance member 3) follows the message screen shown in FIG. 18 transmitted from the insurer 1 and describes the contents of the car insurance (the insurance target items and the insurance compensation contents). The identification of.
[0098]
When the contents of the car insurance are specified in step 410, in step 412, the memory card / equipment providing company 4 informs the car insurance that the person who wants to join the car insurance (insurer 3) wants to join. However, the insurance premium is added based on the risk driving information to the basic insurance premium uniformly determined by the insurance subscriber, and a notice is received that the paid insurance premium fluctuates. That is, in step 410, when the person who wants to join the car insurance (insurance member 3) specifies the contents of the car insurance, the memory card / equipment providing company 4 sends the car insurance as shown in FIG. A message screen for specifying insurance is transmitted from the memory card / equipment provider 4.
[0099]
When "NO" is selected (clicked) on the message screen shown in FIG. 19, another process is performed. When “YES” is selected (clicked) on the message screen shown in FIG. 19, the memory card / equipment providing company 4 determines what kind of driving is to be added to the basic insurance premium. The contents indicating the risky driving target items are presented, and the person who wishes to join the automobile insurance (insurance member 3) receives it. That is, if "YES" is selected (clicked) on the message screen shown in FIG. 19 in step 412, the person who wants to join the car insurance (insurance member 3), as shown in FIG. From the memory card / equipment provider 4, a display screen showing the risk driving target items to be added to the basic insurance premium is received.
[0100]
After receiving the display screen indicating the risk driving target items to be added to the basic insurance premium of the automobile insurance to be added as shown in FIG. 20, the display screen shown in FIG. Selecting (clicking) "cancel" will cancel this car contract. Further, when "OK" is selected (clicked) on the display screen shown in FIG. 20, the person who wishes to join the automobile insurance (insurance member 3) agrees with the contract contents.
[0101]
As described above, when the display screen indicating the target items of the risk driving which is subject to the added insurance premium is transmitted in step 412, in step 414, the person who wants to join the automobile insurance (insurer 3) As shown in FIG. 21, the basic insurance premium payment request message screen is received from the insurance company 1. Since the basic insurance premium hardly changes regardless of the manner in which the insurance subscriber 3 drives, insurance is concluded and the basic insurance premium for the entire valid period (usually one year) is collected. In some cases, the insurance premium may be added every month, and may be charged periodically (every month, every two months, every three months, etc.).
[0102]
Upon receiving the basic insurance premium from the insurance company 1 in step 414, the person who wishes to join the automobile insurance (insurer 3) pays the insurance company 1 the basic insurance premium to the insurance company 1 in step 416. Do. That is, if "YES" is selected (clicked) on the message screen shown in FIG. 21, if the payment is withdrawal from a bank account, the basic premium charged from the bank account designated by the insurance subscriber 3 in that month. Will be debited. If the payment is not withdrawal from a bank account, the insurance company 1 issues a bill to the insurance subscriber 3 in that month.
[0103]
When the payment of the basic insurance premium of the car insurance is accepted in step 416 in this manner, in step 418, the person who wants to join the car insurance (insurer 3) is the person who wants to join the car insurance (insurance). The contractor 3) receives from the insurance company 1 that the car insurance contract desired by the contractor has been established. That is, when the basic insurance premium of the automobile insurance is paid, the insurance company 1 transmits a message screen indicating that the automobile insurance contract has been concluded as shown in FIG.
[0104]
When the message screen indicating that the car insurance contract has been concluded is transmitted, in step 420, the insurance subscriber 3 checks the ID code (device-specific ID) set by the memory card / devices provider 4 and the memory. The registration number (memory card number) of the card is received from the memory card / equipment providing company 4. That is, the insurance subscriber 3 receives a message screen indicating the memory card number and the ID code as shown in FIG.
[0105]
Upon receiving the memory card number and the ID code from the memory card / equipment providing company 4 in step 420, the insurance subscriber 3 provides the in-vehicle terminal device and the memory card from the memory card / equipment providing company 4 in step 422. Receive. The in-vehicle terminal device has a configuration like the in-vehicle device 40 shown in FIG. The in-vehicle device 40 shown in FIG. 8 has a memory card writer that can write data into a memory card and read data written into the memory card. Further, the memory card is constituted by a so-called IC card having a built-in IC chip. When the memory card / equipment providing company 4 provides the in-vehicle terminal device and the memory card to the insurance subscriber 3, the insurance subscriber ID code is a device-specific ID, and the insurance subscriber 3 uses the memory card / device. If the in-vehicle terminal device is not provided by the service provider 4, the device ID of the in-vehicle terminal device owned by the insurance subscriber 3 is notified to the memory card / device provider 4 and the ID code is registered. become. Even if the insurance subscriber 3 does not receive the in-vehicle terminal equipment from the memory card / equipment provider 4, it must be a device having a function that allows a memory card to be inserted into the in-vehicle terminal equipment.
[0106]
Upon receiving the provision of the in-vehicle terminal device and the memory card from the memory card / equipment providing company 4 in step 422, the insurance subscriber 3 in step 424 Attach the terminal device and memory card to the car. When the in-vehicle terminal device and the memory card provided by the memory card / equipment providing company 4 in step 424 are attached to the vehicle, the insurance subscriber 3 in step 426 transfers the in-vehicle terminal device and the memory card to the vehicle. This flow is notified to the insurance company 1 of the attachment.
[0107]
Next, the processing flow of the memory card / equipment providing company 4 at the time of insurance participation based on insurance application will be described with reference to FIG.
[0108]
In FIG. 11, first, in step 502, the memory card / equipment providing company 4 receives an application for car insurance from a person who wants to apply for car insurance (insurer 3). This car insurance is to be subscribed for each car. As a general rule, the person who wants to apply for car insurance (insurance member 3) fills in the necessary documents in this application, but the person who wants to apply for car insurance (insurance member 3) If it is possible to identify the individual, the car, and the insurance payment method, the terminal device (PC, mobile phone, etc.) owned by the insurance subscriber 3 or the on-board device mounted on the automobile of the insurance subscriber 3 It is also possible from 40. In the present embodiment, it is assumed that an application for automobile insurance is made from a terminal device (PC, mobile phone, or the like) owned by the insurance subscriber 3 or an in-vehicle device 40 mounted on the automobile of the insurance subscriber 3. are doing. That is, in step 502, the person who wishes to apply for automobile insurance (insurance subscriber 3) activates the terminal device (PC, mobile phone, or the like) or the in-vehicle device 40 mounted on the vehicle to activate the memory card / device. The management server 5 of the type providing company 4 is accessed. Then, from the processing device 60 of the management server 5 of the memory card / equipment providing company 4, the terminal device (PC, mobile phone, etc.) of the person (insurance subscriber 3) who wants to apply for automobile insurance or the vehicle is installed in the automobile. A car insurance participation inquiry display screen as shown in FIG. 15 is transmitted to the vehicle-mounted device 40. In the message screen for inquiring whether or not to join the car insurance shown in FIG. 15, when the person who wants to join the car insurance (insurance member 3) selects (clicks) "NO", the memory card / equipment providing company No. 4 determines that the car insurance subscription has been canceled.
[0109]
In the message screen shown in FIG. 15, a person who wishes to apply for automobile insurance (insurance subscriber 3) selects (clicks) "YES" and mounts it on a terminal device (PC, mobile phone, etc.) or a car. When the application for automobile insurance is received from the in-vehicle equipment 40 to the insurance company 1, the memory card / equipment providing company 4, in step 504, sends a password from the person who wants to apply for automobile insurance (insurer 3). In step 506, a person who wishes to apply for car insurance (insurer 3) receives personal information (name, address, date of birth / age / sex, telephone Receive your number, family structure, bank account, driving history (driving license acquisition date), accident history, traffic violation history, password). In steps 504 and 506, a password application is received from a person who wants to apply for car insurance (insurance member 3), and necessary personal information of a person who wants to apply for car insurance (insurance member 3) is entered. Upon receipt, in step 508, vehicle information is received from a person who wishes to join automobile insurance (insurer 3).
[0110]
Upon receiving the vehicle information from the person who wants to join the automobile insurance (insurance subscriber 3) in step 508, the memory card / equipment provider 4 proceeds to step 510 to request the person who wants to join the automobile insurance (insurance). The message screen for inputting the contents of the car insurance for specifying the car insurance as shown in FIG. 18 is transmitted to the subscriber 3). When the message screen is transmitted in step 510, in step 512, the memory card / equipment providing company 4 responds to the message screen shown in FIG. To receive. In step 512, upon receiving a response to the message screen shown in FIG. 18, in step 514, the memory card / equipment providing company 4 sends a message to a person who wishes to join automobile insurance (insurance member 3). The insurance that the person who wants to join the car insurance (insurer 3) is going to join the car insurance by adding the insurance premium based on the risk driving information to the basic insurance premium determined uniformly by the insurance subscriber Notify that the insurance is variable.
[0111]
When the insurance premium is added based on the risk driving information to the basic insurance premium uniformly determined by the insurance subscriber in step 514, and the insurance premium to be paid is notified that the insurance premium varies, in step 516, the memory card -The equipment providing company 4 transmits a message screen indicating that the automobile insurance contract has been concluded to a person who wishes to apply for automobile insurance (insurance subscriber 3), and notifies that the automobile insurance contract has been established. I do. Further, in step 518, the memory card / equipment providing company 4 notifies the insurance company 1 that the automobile insurance contract has been established. After notifying the insurance company 1 of the conclusion of the automobile insurance contract in step 518, the insurance company 1 is notified of the personal information and password of the insurance subscriber 3 in step 520. When the personal information and the password of the insurance subscriber 3 are notified to the insurance company 1 in step 520, the insurance subscriber ID code is set in step 522, and the set ID code is set together with the memory card number in the insurance subscriber 3. Notify
[0112]
In step 522, when the insurance subscriber ID code and the memory card number are notified to the insurance subscriber 3, in step 524, the memory card / equipment providing company 4 transmits the in-vehicle terminal device and the memory card to the insurance subscriber 3. provide. When the memory card / equipment providing company 4 provides the in-vehicle terminal device and the memory card to the insurance subscriber 3, the insurance subscriber ID code is a device-specific ID. When the insurance subscriber 3 does not provide the in-vehicle terminal device from the memory card / equipment provider 4, the insurance member 3 transmits the device unique ID of the in-vehicle terminal device owned by the insurance subscriber 3. , ID code registration.
[0113]
When the in-vehicle terminal device and the memory card are provided to the insurance subscriber 3 in step 524, the memory card / devices provider 4 mounts the in-vehicle terminal device and the memory card from the insurance subscriber 3 in the car in step 526. Receive a report of that. In step 524, when the report that the in-vehicle terminal device and the memory card are mounted on the vehicle is received to the insurance subscriber 3, in step 528, the risk driving information transmitted from the in-vehicle terminal device mounted by the insurance subscriber 3 is transmitted. The transmission is set, and the flow ends.
[0114]
Next, a processing flow on the insurance company 1 side at the time of insurance participation based on an insurance application will be described with reference to FIG.
[0115]
12, first, in step 602, the insurer 1 receives from the memory card / equipment provider 4 a car insurance contract of a person (insurer 3) who wants to join auto insurance, that is, a memory. The card / equipment providing company 4 receives a notice from the card / equipment provider 4 that the car insurance contract has been established, and knows that the person who wants to join car insurance has become the insurance member 3. In step 602, when a person who wants to apply for automobile insurance (insurer 3) receives from the memory card / equipment provider 4 that it has subscribed to an automobile insurance contract, in step 604, the insurance company 1 Personal information (name, address, date of birth / age / gender, phone number, family structure, bank account, driving history (year of driver's license acquisition) Month), accident history, traffic violation history), a password, and a memory card number. The personal information is stored in the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2, and the password and the memory card number are stored in the management server 2. Is stored in the in-vehicle device (ID code) database 25 of the processing device 20.
[0116]
Upon receiving the personal information, the password, and the memory card number of the person who wants to join the car insurance (insurance member 3) in step 604, the insurance company 1 in step 606 requests the person who wants to join the car insurance (in step 606). The insurance subscriber 3) receives the report provided by the memory card / device provider 4 that the insurance card is attached to the vehicle that provides the on-board terminal device and the memory card. In response to the report of the in-vehicle terminal device and the memory card being installed in the car, it is confirmed that the in-vehicle terminal device and the memory card have been installed in the car. It is possible to do. That is, the insurer 1 confirms that the in-vehicle terminal device and the memory card are mounted on the car, and starts car insurance based on risk management.
[0117]
In step 606, when a person who wants to apply for automobile insurance (insurance subscriber 3) receives a notification that the in-vehicle terminal device and the memory card are mounted on the car, in step 608, the insurance company 1 subscribes to the automobile insurance. (Basic insurance fee 3) That is, the insurance company 1 issues a basic insurance premium for automobile insurance to a person who wishes to enroll in automobile insurance (insurance subscriber 3). This basic insurance fee is charged uniformly without change regardless of what kind of driving is carried out after the person who wishes to join the car insurance (insurance member 3) joins the insurance. Even if the basic insurance premium for the entire period (usually one year) is billed collectively, the premium is added monthly and billed regularly (every month, every two months, every three months, etc.) It can also be done.
[0118]
In step 608, the insurer 1 makes a request for a basic insurance premium for car insurance to a person (insurer 3) who wants to apply for car insurance. In step 610, the insurer 1 makes a request based on the request. A person who wishes to join the car insurance (insurer 3) receives the basic insurance premium by paying the basic insurance premium. When the basic premium is received in step 610, in step 612, the insurance company 1 notifies the insurance subscriber 3 of starting application of the automobile insurance, and ends the flow.
[0119]
Next, the processing flow of the risk driving information when the driving of the insurance subscriber 3 is the risk driving (driving that violates the reference value in the preset driving risk item) will be described with reference to FIG.
[0120]
In FIG. 13, first, in step 702, the memory card / equipment providing company 4 uses a risk sensor (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, It receives detection data from an accelerator sensor, a vehicle speed pulse, an inter-vehicle distance sensor, a G sensor, and a steering angle sensor), and receives a driving status as to how the insurance subscriber 3 is driving. Upon receiving the driving status of the insurance subscriber 3 in step 702, the memory card / equipment providing company 4 determines in step 704 the risk driving of the insurance subscriber 3 based on the detection data from the risk sensor mounted on the vehicle. Determine the situation. That is, in step 702, when the detection data from the risk sensor mounted on the car is received and the driving status of the insurance subscriber 3 is received, the memory card / devices providing company 4 24, a message screen for urging the insurance subscriber 3 to be alerted is transmitted to the in-vehicle device 40 of the insurance subscriber 3 to urge the insurance subscriber 3 to be alerted. By transmitting the message screen shown in FIG. 24 from the memory card / equipment providing company 4, the insurance subscriber 3 knows what his / her driving state is.
[0121]
Upon receiving the detection data from the risk sensor mounted on the vehicle in this way, the memory card / equipment providing company 4 determines the driving status of the insurance subscriber 3 based on the detection data from the risk sensor mounted on the vehicle. Risk driving (speeding, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, acceleration dispersion, continuous driving time, mileage, tire slip, inter-vehicle distance (sudden approach), rapid centrifugal force), speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration Classify by standard deviation, follow-up type, response delay time, and number of times you have traveled in the fire hat area.
[0122]
When the risk driving situation of the insurance subscriber 3 is determined in step 704, the memory card / equipment providing company 4 determines in step 706 the detection output from the risk sensor indicating the operating state of the insurance subscriber 3. The data is compared with a reference value preset for the detection value of each risk sensor. That is, among the driving of the insurance subscriber 3, risk driving (speed violation, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, acceleration dispersion, continuous driving time, running distance, tire idling, inter-vehicle distance (sudden approach), rapid centrifugal force) , Speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, follow-up type, response delay time, driving corresponding to the number of times of driving in the fire hat area were extracted, and these driving conformed to the reference values preset for each. It is determined whether or not the vehicle is driving. In step 706, the detection data output from the risk sensor indicating the driving state of the insurance subscriber 3 is compared with a reference value set in advance for the detection value of each risk sensor. The provider company 4 determines whether or not there is an operation state that does not conform to a preset reference value among the operations of the insurance subscriber 3. If it is determined in step 708 that there is no driving state that does not conform to the preset reference value, the process returns to step 702 and the operating state of the insurance subscriber 3 is monitored.
[0123]
If it is determined in step 708 that there is an operation state that does not conform to the preset reference value, in step 710, the memory card / equipment providing company 4 determines in advance among the operations of the insurance subscriber 3 Formulate operating conditions that do not meet the set reference values. In other words, the memory card / equipment providing company 4 specifies which of the driving of the insurance subscriber 3 is a driving state (risk driving situation) in which an additional premium is charged. The reference value of the risk driving that is charged by adding the additional insurance premium is basically based on the driving state of the insurance subscriber 3 who has taken out the automobile insurance. Then, the reference value of each risk driving is set by each risk driving item. Risk driving items (speeding, rapid acceleration, rapid deceleration, rapid start, acceleration dispersion, continuous driving time, mileage, tire slip, inter-vehicle distance (rapid approach), rapid centrifugal force), speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration The definitions of the standard deviation, the following type, the response delay time, and the number of times the vehicle has traveled in the fire-hat area, and their criteria have already been described above.
[0124]
As described above, in step 710, among the driving of the insurance subscriber 3, the driving state that does not conform to the preset reference value is determined. In step 712, the memory card / equipment providing company 4 A message screen is displayed for the subscriber 3 to display a warning that driving is performed in conformity with the reference value and a warning that insurance premiums will be added due to non-compliance with the reference value next time. That is, in step 710, when the operating state of the insurance subscriber 3 that does not conform to the preset reference value is determined, the memory card / equipment providing company 4 determines the safety as shown in FIG. A message screen prompting a driving warning is transmitted to the in-vehicle device 40 of the insurance subscriber 3 and a safe driving warning is issued to the insurance subscriber 3.
[0125]
Whether or not to issue the warning may be determined based on the acceleration standard deviation variance, the speed fractal dimension following type, and the response delay time, and this numerical value or type. This acceleration skewness can be used as an index for setting a risk driving reference value for each individual when setting a risk driving reference value for setting an additional insurance premium for automobile insurance. When the acceleration skewness is negative (-), a small amount of acceleration often occurs, sudden braking occurs, or the vehicle starts slowly so as to reduce the distance between vehicles, and when the vehicle stops, the driver performs driving such that the brakes are applied tightly. If there is a habit and it matches these, a warning is given to watch out for tire idling or to keep a sufficient distance between vehicles. The value of the acceleration skewness shows the personality of the insurance subscriber 3 who drives the car, and a safety diagnosis can be expected by looking at the value of the acceleration skewness.
[0126]
In addition, the speed time series fractal dimension indicates whether the driver is conscious of driving at a constant traveling speed or the driver is completely unconscious of the traveling speed without being aware of the constant traveling speed. Or whether the vehicle is running in a dangerous disturbance state. Therefore, if the fractal dimension is low or high, a warning is issued, if it is low, a more relaxed driving is encouraged, and if it is high, change the road to drive, or encourage pre-reading driving and reduce brake accelerator operation. Can be expected. ,
In addition, the following type is a type that determines whether to keep a constant inter-vehicle distance or to keep a constant inter-vehicle time by dividing the inter-vehicle distance by speed when traveling following the preceding vehicle. Easy to cause. The former type of driver will be warned and warned to allow more distance.
[0127]
Also, the response delay time indicates the delay time until the driver recognizes the front and depresses the accelerator, brakes, or operates the steering wheel.If this value is large, it may lead to an accident or cause a traffic jam. I do. Therefore, when this value is large (for example, 1.3 seconds or more), a warning is prompted.
[0128]
In step 712, when a message screen displaying a warning to the insurance subscriber 3 of driving conforming to the reference value and a warning that the insurance premium is to be added due to the non-conformity of the reference value is transmitted to the insurance subscriber 3, in step 714, The memory card / equipment providing company 4 monitors whether or not the operation state that does not conform to the reference value is performed again. If it is determined in step 714 that the operation state that does not conform to the reference value is not performed again, the process returns to step 702. If it is determined in step 714 that the driving state that does not conform to the reference value is performed again, in step 716, the memory card / equipment provider 4 provides insurance premiums for driving that does not conform to the reference value. Is transmitted to the insurance subscriber 3 and a message screen indicating the added insurance premium.
[0129]
That is, if it is determined in step 714 that the operating state that did not conform to the reference value is performed again by the insurance subscriber 3, the memory card / equipment provider 4 adds the additional insurance premium to the basic insurance premium as shown in FIG. A message screen to the effect that the addition is made is transmitted to the in-vehicle device 40 of the insurance subscriber 3 and the insurance subscriber 3 is driven at risk (speeding, sudden acceleration, sudden deceleration, sudden start, acceleration dispersion, continuous driving time, running distance, tire It is known that additional insurance premiums will be added depending on slip, inter-vehicle distance (rapid approach), rapid centrifugal force, speed fractal dimension, acceleration skewness, acceleration standard deviation, follow-up type, response delay time, number of times traveling in near-miss area. Is done.
[0130]
When the insurance premium is added to the driving that does not conform to the reference value in step 716, and a message screen indicating the added insurance premium is transmitted to the insurance subscriber 3, in step 718, the memory card / device is The kind providing company 4 sends a statement of the insurance premium to the insurance subscriber 3. That is, in step 716, when the insurance premium is added to the driving that does not conform to the reference value and a message screen indicating the added insurance premium is transmitted to the insurance subscriber 3, the memory card / equipment providing company 4 27, a graph showing the roughness of driving as shown in FIG. 27, and the date, time, fee, location, and summary of risk driving for a fixed period (for example, every month, every three months, etc.) as shown in FIG. A list of applicable risk driving items (for example, speeding violation, rapid acceleration, etc.) and a list of added insurance premiums are transmitted to the in-vehicle device 40 of the insurance subscriber 3, and the flow is terminated.
[0131]
Next, a processing flow on the insurance company side regarding the inquiry of the added premium from the insurance subscriber 3 to the insurance company 1 will be described with reference to FIG.
[0132]
In FIG. 14, first, in step 802, the insurance company 1 receives from the insurance subscriber 3 an inquiry about the added premium accompanying the risk driving information performed by presenting the name and the telephone number of the insurance subscriber 3. The inquiry about the added premium accompanying the risk driving information from the insurance subscriber 3 is performed using a communication line from a terminal device owned by the insurance subscriber 3. Upon receiving the inquiry about the added premium accompanying the risk driving information from the insurance subscriber 3 in step 802, the insurance company 1 in step 804 sends the ID code and the ID code to the insurance subscriber 3 who has made the inquiry about the added insurance premium. Send password inquiry. When an inquiry about an ID code and a password is made using the communication line to the insurance subscriber 3 who has inquired about the added premium in step 804, the insurance company 1 responds in step 806 to the insurance member 3. Received ID code and password.
[0133]
Upon receiving the ID code and password that the insurance subscriber 3 has replied to in step 806, the insurance company 1 inquires of the ID code and password in step 808, and the insurance subscriber and ID of the person who has responded to the inquiry. It is determined whether the code and the password match the data registered in the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2. In response to the inquiry from the insurance company 1 in step 808, the name of the insurance subscriber, the ID code, and the password that the inquirer of the added premium has answered are stored in the insurance subscriber database of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1. If it is determined that the data does not match the data (insurance subscriber name, ID code, password) registered in 24, in step 810, the insurer 1 informs the insurance subscriber 3 who has inquired about the added premium. The inquiry about the ID code and the password is made again using the communication line. When the ID code and the password inquiry are transmitted again to the insurance subscriber 3 who inquired the added premium in step 810, the insurance company 1 in step 812 transmits the ID code , Receive a password.
[0134]
Upon receiving the ID code and password returned by the insurance subscriber 3 in step 812, in step 814, the insurer 1 makes an inquiry about the ID code and password again, and the insurance subscriber of the person who has replied to this. , The ID code, and the password match with the data registered in the insurance subscriber database 24 of the processing device 20 of the management server 2. In step 814, the name of the insurance subscriber, the ID code, and the password that the inquirer of the added premium has replied to the inquiry from the insurance company 1 are the insurance subscriber of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1. If it is determined that the data does not match the data (insurance subscriber name, ID code, password) registered in the database 24, in step 816, the insurer 1 informs the insurance subscriber 3 who has made an inquiry about the added premium. On the other hand, rejection of the answer to the inquiry about the added premium is transmitted, and this flow ends.
[0135]
Also, in response to the inquiry from the insurance company 1 in step 808, the insurance subscriber name, ID code, and password answered by the inquirer of the added premium are the insurance subscriber of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1. It is determined that the data matches the data (insurance subscriber name, ID code, password) registered in the database 24, or in step 814, the inquirer of the added premium responds again to the inquiry from the insurance company 1 again. The insurance member name, ID code, and password that have been registered match the data (insurance member name, ID code, password) registered in the insurance member database 24 of the processing device 20 of the management server 2 of the insurance company 1. In step 818, in response to the inquiry from the insurance member, the insurance member is answered. Transmitted, and this flow is finished.
[0136]
The memory card mounted on the in-vehicle device 40 of the vehicle is constituted by a so-called IC card having a built-in IC chip, and a risk sensor (acceleration sensor, vehicle speed sensor, brake sensor, etc.) mounted on the vehicle of the insurance subscriber 3. , An acceleration sensor, a vehicle speed pulse, an inter-vehicle distance sensor, a G sensor, a steering angle sensor). The memory card records the risk driving information of the insurance subscriber 3 for a certain period, and the recorded contents recorded on the memory card are periodically (for example, every one month, every three months, Every month) by the memory card / equipment provider 4. The memory card can be appropriately removed from the vehicle-mounted device 40 of the automobile. When collecting the recorded contents, a method of sucking only the recorded contents recorded on the memory card (using a communication line). And a method of removing the memory card from the vehicle-mounted device 40 after a certain period (for example, one month), replacing it with a new memory card, collecting the old memory card, and reading the recorded contents. Either method is possible.
[0137]
【The invention's effect】
As described above, according to the automobile insurance premium setting system according to the present invention, the basic insurance premium charged uniformly to the insurance subscriber is set low, and driving (risk) with a higher accident rate than the reference value is performed. By setting an additional premium that is set in advance for each person who does driving in accordance with the risk driving information provided by the driver for each risk driving information, a person who drives with a focus on safe driving and a speeding violation The unfairness of the insurance premium amount with the person who performs rough driving such as performing
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a diagram showing an overall configuration for implementing an automobile insurance premium setting system and a relationship of transmission and reception of information.
FIG. 2 is a configuration diagram of an automobile insurance premium setting system showing an embodiment of an automobile insurance premium setting system.
FIG. 3 is a configuration diagram of a car insurance premium setting system showing an embodiment of a car insurance premium setting system;
FIG. 4 is a configuration diagram of an automobile insurance premium setting system showing an embodiment of an automobile insurance premium setting system when the terminal device is started up.
FIG. 5 is a configuration diagram of an automobile insurance premium setting system showing an embodiment of an automobile insurance premium setting system when the terminal device is started up.
FIG. 6 shows an embodiment of an automobile insurance premium setting system in a case where an in-vehicle device of a vehicle or a terminal device (PC, mobile phone, etc.) inquires of the insurance company 1 about an additional premium accompanying risk driving. It is an insurance premium setting system block diagram of the car insurance shown.
FIG. 7 is an overall configuration diagram of a processing device provided in the management server 2 of the insurance company.
FIG. 8 is a diagram showing a circuit configuration of an in-vehicle terminal device for implementing an automobile insurance premium setting system.
FIG. 9 is an overall configuration diagram of a processing device provided in a management server 5 of a memory card / equipment providing company.
FIG. 10 is a processing flowchart on the side of an insurance subscriber who wishes to apply for insurance based on an insurance application.
FIG. 11 is a flowchart of a process performed by the memory card / equipment providing company at the time of insurance subscription based on an insurance subscription application.
FIG. 12 is a processing flowchart on the insurance company side at the time of insurance participation based on an insurance application.
FIG. 13 is a processing flowchart of risk driving information when the driving of the insurance subscriber is risk driving.
FIG. 14 is a processing flowchart on the insurer side regarding the inquiry of the insurance premium of the insurance subscriber to the insurer.
FIG. 15 is a diagram showing a message display screen for car insurance subscription.
FIG. 16 is a diagram showing a message display screen showing input items of personal information.
FIG. 17 is a diagram showing a message screen for inputting information on a vehicle to be enrolled in automobile insurance.
FIG. 18 is a diagram showing a message screen for inputting the contents of a car insurance for specifying a car insurance to be subscribed.
FIG. 19 is a diagram showing a message screen for specifying a car insurance to subscribe.
FIG. 20 is a diagram showing a display screen showing risk driving target items to be added to the basic insurance premium of the car insurance to be added.
FIG. 21 is a diagram showing a basic insurance claim message screen.
FIG. 22 is a diagram showing a message screen indicating that an automobile insurance contract has been concluded.
FIG. 23 is a diagram showing a message screen showing a memory card number and an ID code.
FIG. 24 is a diagram showing a message screen showing a warning about the driving status of the insurance subscriber.
FIG. 25 is a diagram showing a message display screen for giving a safe driving warning to an insurance subscriber.
FIG. 26 is a diagram showing a message screen indicating that an additional insurance premium is added and charged for driving that does not conform to the reference value.
FIG. 27 is a diagram showing a message screen displaying a list of dates, times, fees, locations, and outlines of risk driving for a certain period, and respective added insurance premiums.
FIG. 28 is a diagram showing a message screen showing the roughness of driving of an insurance subscriber in a graph.
FIG. 29 is a diagram showing a shape of a probability density function of acceleration skewness.
FIG. 30 is a diagram showing how to measure a velocity fractal dimension.
[Explanation of symbols]
1 ……………… Insurer
2. Management server
3. Insurance subscribers
4. Memory card / equipment provider
5. Management server
6 ………………… Carrier
20 Processing unit
24 ………………………………………………………………………………………………………………………………… Insurance
25 ............. In-vehicle equipment (ID code) database
26 …………… Driving Risk Database
27 ……………… Reference value database
28 ............. Additional premium database
40 ............ In-vehicle equipment
47 …………… Display
48 ……………… Various sensors
60 Processing unit
65 ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
66 In-vehicle terminal device (device unique ID) database
67 ………………… Memory card database
68 Risk Sensor Database

Claims (10)

Basic insurance premiums set according to the type of automobile that auto insurance subscribers subscribe to in a month or year, and the mileage of a certain period,
Based on the risk driving information of driving that deviates from a preset reference value, an additional premium to be added according to the reference value deviation situation is determined, and the additional premium is
An automobile insurance premium setting system for setting an automobile insurance premium for a predetermined period. In the automobile insurance premium setting system according to claim 1,
The insurance premium setting system for car insurance, wherein the certain period is monthly or yearly. In the insurance premium setting system according to claim 1 or 2,
An insurance premium setting system for automobile insurance, wherein the basic insurance premium set in accordance with the mileage is set by adding a pre-set fee per unit for a fixed distance unit based on the mileage of the previous month. In the automobile insurance premium setting system according to claim 1,
The driving with the risk of accident occurrence includes speeding, rapid acceleration, rapid deceleration, sudden start, mileage, continuous driving time, tire idling, inter-vehicle distance, rapid centrifugal force, exponent indicating the complexity of speed time series curve, acceleration The skewness, which is the average of the third moment of the vehicle, the standard deviation of the acceleration, and the type of whether to keep the inter-vehicle distance constant or to keep the inter-vehicle time constant by dividing the inter-vehicle distance by speed when following the preceding vehicle Auto insurance premium setting system, which is the type, the delay time until the driver recognizes the front and depresses the accelerator or brake, or operates the steering wheel, or the number of times the vehicle has traveled in the near-miss area. It has a transmission function to transmit risk driving data detected from various sensors mounted on the vehicle, and adds the risk driving data according to the reference value deviation situation when the transmitted risk driving data deviates from a preset reference value. Vehicle equipped with a receiving function to receive additional premium data
Basic insurance premiums to be set on a monthly or yearly basis depending on the type of automobile insured by the automobile insurance subscriber and the mileage for a certain period,
Based on the risk driving information obtained by driving that deviates from a preset reference value, an additional premium to be added according to the reference value deviation situation is calculated, and the calculated additional premium is added.
The risk insurance information is provided in advance to the basic insurance premium that the automobile insurance subscriber charges uniformly according to the type of automobile to be enrolled on a monthly or yearly basis when driving that deviates from a preset reference value is performed a predetermined number of times or more. A premium setting system for an automobile insurance, which provides a notice display in which the set premium is added. It has a transmission function to transmit risk driving data detected from various sensors mounted on the vehicle, and adds the risk driving data according to the reference value deviation situation when the transmitted risk driving data deviates from a preset reference value. Vehicle equipped with a receiving function to receive additional premium data
Basic insurance premiums to be set on a monthly or yearly basis depending on the type of automobile insured by the automobile insurance subscriber and the mileage for a certain period,
Based on the risk driving information obtained by driving that deviates from a preset reference value, an additional premium to be added according to the reference value deviation situation is calculated, and the calculated additional premium is added.
A premium setting system for automobile insurance, wherein when the in-vehicle device is started up, the driving state of the previous month and the driving state of the current month are compared and displayed, and the current added premium is displayed. The insurance premium setting system according to claim 6,
An automobile insurance premium setting system characterized by comparing and displaying the overall average in addition to the last month's driving status and this month's driving status. The insurance premium setting system according to claim 6 or 7,
The comparison display is performed using a bar graph. It has a transmission function to transmit risk driving data detected from various sensors mounted on the vehicle, and adds the risk driving data according to the reference value deviation situation when the transmitted risk driving data deviates from a preset reference value. Vehicle equipped with a receiving function to receive additional premium data
Basic insurance premiums to be set on a monthly or yearly basis depending on the type of automobile insured by the automobile insurance subscriber and the mileage for a certain period,
Based on the risk driving information obtained by driving that deviates from a preset reference value, an additional premium to be added according to the reference value deviation situation is calculated, and the calculated additional premium is added.
The car insurance subscriber uses the in-vehicle device or any electronic terminal device to request a car insurance premium statement to an insurer on a monthly or yearly basis, and the auto insurance statement transmitted by the insurer. A car insurance premium setting system characterized by displaying the following. In the automobile insurance premium setting system according to claim 9,
The car insurance premium statement displays the risk driving information in a list for each date of occurrence, and clicks an arbitrarily selected item from among the items displayed in the list to display a place where the risk driving information has occurred. An auto insurance premium setting system that can be displayed on a map.

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