JP2003531439A - デューデリジェンスを実行するシステムと方法 - Google Patents

デューデリジェンスを実行するシステムと方法

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ホーガン，ジェームズ・エフ，ジュニア
チャン，ジョン・シー
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ジーイー・キャピタル・コマーシャル・ファイナンス，インコーポレーテッド
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Abstract

(57)【要約】 【課題】 デューデリジェンスを実行するシステムと方法を提供する。 【解決手段】 デューデリジェンスを実行する方法とシステムが提供される。当該発明の一実施形態の方法には、少なくとも１つの標準文書ファイルをアセンブルするために使用されるデータと、識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレクタと、識別されたデータの収集時間を識別することが含まれる。識別されたデータは受けとられて記憶され、データ収集の効果が査定される。次に標準文書ファイルがアセンブルされる。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の背景】
本発明は一般的にデューデリジェンスを実行することに関し、特に、デューデ
リジェンスを実行するコンピュータシステムと方法に関する。
【０００２】 商業上の資金調達と合併と買収と不動産取引などの複雑な取引を扱うビジネス
では、一般的に、デューデリジェンスの分析を実行して、他のパーティの資産と
債務を認証する。一般的に、外部の弁護士もデューデリジェンスに関与する。
【０００３】 デューデリジェンスの分析中に、たくさんのソースから情報が収集される。情
報は複雑であることが多く、様々な分野の取引全体に関連するものである。従っ
て、デューデリジェンスチームの様々な多くのメンバーが、同じ情報に関して知
りたいことがある。内部の取引チームは一般的に、デューデリジェンスの分析の
一部としてデータを個々に手動で収集する。例えば、担保物権の資金調達やリー
スに関与する取引では、アンダーライトチームと法律チームの両方が関与する。
アンダーライトチームは、担保物権が何であって、担保物権の価格はいくらで、
担保物権をどのように査定するかに関与する。法律チームは、担保物権の場所に
関与するだけかもしれない。文書化段階では、外部の弁護士は一般的に、文書化
を完了する必要がある内部の個々の取引チームからの情報をリクエストすること
ができる。
【０００４】 デューデリジェンスを実行する周知の方法がいつも時間効率がよいわけでわな
い。様々な内部の取引チームが個々に収集することによって、データ収集が重複
するリスクが増大する。さらに、内部の各取引チームから外部の弁護士へ報告す
ることによって、文書化プロセス中に一貫性がなかったり不完全なデータが外部
の弁護士に提供されるリスクが増大するので、サイクル時間とコストが増えるこ
とになる。例えば、上述した担保物権の資金調達やリースに関与する取引では、
外部の弁護士は、アンダーライト取引チームからの担保物権の場所に関する情報
をリクエストすることができる。従って、アンダーライト取引チームは、担保物
権の場所に関する借手からさらに別の情報をリクエストすることができる。情報
は手動で個別に収集されるので、アンダーライト取引チームには、法律チームに
よってデータが予め収集されているという知識はない。この結果、文書化サイク
ル時間とコストが増大する。
【０００５】 さらに、データ収集の効果は従業員の経験と知識に依存する。しかしながら、
一般的に、周知の方法とシステムはデータ収集プロセスの全体としての評価を提
供するものではない。
【０００６】
【発明の概要】
少なくとも１つの標準の文書ファイルを収集するために使われるデータを識別
する工程と、識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレクタを識
別する工程を備える、デューデリジェンスを実行する方法の一態様を提供する。
データが受けとられて記憶され、データを利用して少なくとも１つの標準の文書
ファイルがアセンブルされる。
【０００７】 別の態様によれば、デューデリジェンスを実行するコンピュータシステムが提
供される。コンピュータは、標準の文書ファイルで利用されるデータを識別する
ようにユーザを促し、識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレ
クタを識別するようにユーザを促すように構成される。さらに、コンピュータは
データを受けとって記憶し、少なくとも１つの標準の文書ファイルを生成する。
【０００８】 別の一態様によれば、少なくとも１つの識別されたコレクタに対応するデータ
を備えるデータベースが提供される。尚、データは、標準の文書ファイルのため
に識別されたデータの収集時間に対応し、また、データは標準の文書ファイルに
対応するものである。
【０００９】 別の一態様によれば、少なくとも１つの標準の文書ファイルをアセンブルする
ために使われるデータと、データを収集する少なくとも１つのデータコレクタと
、データ収集時間を識別するようにユーザを促すように構成されるサーバを備え
るシステムが提供される。さらに、システムは、デューデリジェンスチェックリ
ストに対応するデータを含むデータベースを備える。
【００１０】 さらに別の態様によれば、電子インターフェイスを利用して少なくとも１つの
標準の文書ファイルを構成するために使われるデータを選択し、データを選択す
る少なくとも１つのデータコレクタを選択し、標準の文書ファイルを求めるデュ
ーデリジェンスを実行する方法が提供される。
【００１１】 別の一態様の装置は、少なくとも１つの標準の文書ファイルを構成するために
使われるデータを識別するようにユーザを促す手段と、識別されたデータを収集
する少なくとも１つのデータコレクタを識別するようにユーザを促す手段と、識
別されたデータを受けとって記憶する手段と、少なくとも１つの標準の文書ファ
イルを生成する手段を備える。
【００１２】 また、さらに別の一態様のコンピュータ読取可能媒体が提供される。その媒体
には、標準の文書ファイルを構成するために識別されたデータの少なくとも１つ
の記録と、少なくとも１つの識別されたデータコレクタの記録と、データを使っ
て標準の文書ファイルを生成するための複数のルールが含まれる。
【００１３】
【発明の実施の形態】
デューデリジェンスを実行する方法の一態様では、効果的で一貫性のある標準
のデータ収集プロセスが提供される。本方法は、取引の文書化サイクル時間を短
くし、文書化プロセス中に一貫性がなかったり不完全なデータを外部の弁護士に
提供する可能性を小さくするものである。データ収集プロセスの全体を評価する
ことが容易になる。
【００１４】 特に、図1は、時にはサーバ12と呼ばれることがあるサーバサブシステム12と
、サーバ12に接続された複数のデバイス14が含まれるシステム10のブロック図で
ある。一実施形態では、デバイス14はウェブブラウザを含むコンピュータであり
、サーバ12はイントラネットやインターネットのようなワイドエリアネットワー
クなどのネットワークを介してデバイス14をアクセスすることができる。さらに
別の実施形態では、デバイス14は複数のデバイスのネットワークのためのサーバ
である。
【００１５】 デバイス14は、ダイヤルイン接続やケーブルモデムや高速ラインなどの多くの
インターフェイスを介してローカルエリアネットワーク(LAN)やワイドエリアネ
ットワーク(WAN)などのネットワークに接続されている。別の方法では、デバイ
ス14は、ウェブ電話やその他のウェブ接続機器を含むネットワークに接続可能な
デバイスである。サーバ12は、中央データベース18に接続されるデータベースサ
ーバ16を備える。一実施形態では、中央データベース18はデータベースサーバ16
に記憶され、ユーザがデバイス14のうちの１つを介してサーバサブシステム12に
ログオンすることによってデバイス14のうちの１つからアクセスされる。別の一
実施形態では、中央データベース18は、サーバ12から遠隔に記憶される。
【００１６】 一実施形態では、サーバ12は、少なくとも１つの標準の文書ファイルを作成す
るために使用可能なデータと、識別されたデータを収集する少なくとも１つのデ
ータコレクタと、識別されたデータの収集時間を識別するように構成される。ま
た、サーバ12は、識別されたデータを受けとって記憶し、データ収集効果を評価
し、標準の文書ファイルを集めるように構成される。インターフェイスによって
、ユーザはデータを入力して標準の文書ファイルの出力情報を受けとることがで
きる。
【００１７】 各デバイス14は、サーバ12、例えば、ウェブブラウザと通信するインターフェ
イスを備える。インターフェイスによって、ユーザはデータを入力し、標準の文
書ファイル出力情報を受けとることができる。以下で詳細に説明されるが、デュ
ーデリジェンスを実行するためのコンピュータツールはサーバ12内に記憶されて
おり、サーバ12やデバイス14のうちの１つからユーザはアクセスすることができ
る。
【００１８】 図2は、ネットワークシステム22の詳細なブロック図である。システム22には
、サーバサブシステム12とデバイス14(両方ともに図1には示されていないが)が
含まれる。サーバサブシステム12には、データベースサーバ16とアプリケーショ
ンサーバ24とウェブサーバ26とファックスサーバ28とディレクトリサーバ30とメ
ールサーバ32が含まれる。データとデータを保持するルールに関する記録を含む
コンピュータ読取可能媒体を含むディスク記憶装置34は、データベースサーバ16
とディレクトリサーバ30に接続されている。サーバ16、24、26、28、30、32は、
ローカルエリアネットワーク(LAN)36に接続されている。その上、システム管理
者用ワークステーション38とワークステーション40と管理者用ワークステーショ
ン42はLAN36に接続されている。別の方法では、ワークステーション38、40、42
は、インターネットリンクを介してLAN36に接続されているか、もしくは、イン
トラネットを介して接続されている。
【００１９】 各ワークステーション38、40、42は、ウェブブラウザを含むパーソナルコンピ
ュータである。ワークステーションで実行される機能が、各ワークステーション
38、40、42で実行されるものとして一般的に示されているが、LAN36に接続され
ている多くのパーソナルコンピュータのうちの１つでこのような機能を実行する
ことができる。ワークステーション38、40、42は、LAN36をアクセスする者によ
って実行可能な様々なタイプの機能の理解を容易にするために、個別の機能だけ
に関連するものとして描かれている。
【００２０】 サーバサブシステム12は、ISPインターネット接続48を介して様々な者もしく
は従業員のユーザ44と、サードパーティのユーザ、例えば、カスタマ46と通信接
続できるように構成される。模範的な実施形態の通信がインターネットを介して
実行されるように示されているが、その他の実施形態では、その他のワイドエリ
アネットワーク(WAN)タイプの通信を利用してもよい、即ち、本システムとプロ
セスはインターネットを介して実施されることに限定されることはない。さらに
、WAN50ではなく、ローカルエリアネットワーク36をWAN50の代わりに使ってもよ
い。
【００２１】 模範的な本実施形態では、ワークステーション52をもつ従業員のユーザ44やカ
スタマのユーザ46は、サーバサブシステム12を利用することができる。デバイス
14のうちの１つには、遠隔の場所にあるワークステーション54が含まれる。ワー
クステーション52、54は、ウェブブラウザを備えるパーソナルコンピュータであ
る。また、ワークステーション52、54はサーバサブシステム12と通信するように
構成される。さらに、ファックスサーバ28は、従業員のユーザ44と、ビジネスエ
ンティティの外部のカスタマのユーザ46と、電話接続を介してカスタマ・システ
ム56を含む遠隔に位置するカスタマ・システムと通信する。ファックスサーバ28
は、その他のワークステーション38、40、42とも通信するように構成される。
【００２２】 標準のデータ収集プロセスを含むデューデリジェンスを実行する方法は、上述
のシステム10、22に提供され実施される。図3では、デューデリジェンスを実行
する本方法に基づいて実行される複数の処理工程のフローチャート70が示される
。特に、(図1に示される)システム10は、取引の文書化段階で利用するために、
標準の文書ファイルを収集するために利用可能な情報もしくはデータを識別する
72。一実施形態では、知識ベースに基づいてデータが識別される72。知識ベース
はデータベースに記憶されていてもよい。知識ベースを利用することによって、
特定の取引に関する特定の文書ファイルを作成するために利用可能なデータを自
動識別する72ことができる。知識ベースは、少なくとも１つの標準の文書ファイ
ルを作成するために利用可能な適切なデータを識別する72ことに関連するデータ
が含まれる。各取引はやや異なっているので、識別されたデータは、取引、即ち
トランザクション毎に異なる。従って、データには、これに限定されることはな
いが、特定のデータタイプを特定のタイプの取引に関連づけるデータが含まれて
いてもよい。また、知識ベースには、デューデリジェンスと推奨が外部の取引チ
ームと内部の取引チームから提供されるときに受けとられるデータが含まれる。
本願で利用される外部の取引チームは、ビジネス取引に従事する会社の従業員で
はなくて、特定の態様の取引全体に責任がある者のチームである。外部の取引チ
ームの例としては、これに限定されることはないが、外部の弁護士と外部の会計
事務所がある。デューデリジェンスを実行するときに受けとられるデータについ
ては以下で詳細に議論される。
【００２３】 システム10は、データコレクタを識別する74。データコレクタは、識別された
データの収集に適した者やツールでよい。一実施形態では、システム10は、知識
ベースに基づいてデータコレクタを識別する74ように構成される。知識ベースを
使うことによって、データコレクタを自動識別する74ことができる。知識ベース
は中央データベース内に記憶される。さらに別の実施形態では、知識ベースには
、データ収集者やツールの識別74に有益なデータが含まれる。データには、特定
のデータコレクタに特定のタイプデータを関連づけるデータが含まれる。例えば
、資本支出データは、新しいカスタマ開始取引チームと関連がある。データコレ
クタの識別74によって冗長なデータ収集リスクが減るため、収集努力は効率的に
なる。
【００２４】 次に、システム10は、知識ベースに基づいて収集時間を識別する76。知識ベー
スを利用することによって、収集時間を自動識別する76ことができる。一実施形
態では、知識ベースは中央データベース内に格納される。さらに別の実施形態で
は、知識にはデータ収集時間の識別76に有益なデータが含まれる。データには、
特定のタイプのデータを特定の収集時間に関連づけるデータが含まれる。例えば
、商業上の不動産取引では、借手の資産に関連するデータ収集のための収集時間
はプロポーザル受諾時間に関連する。しかしながら、文書化時間に不確かになる
ようにデータが変化する場合は、時間センシティブなデータ、即ち、断続的に変
化するデータが一回以上受けとられて記憶される７８ことを認識すべきである。
時間センシティブなデータの一例は借手の信用格付けである。
【００２５】 データの識別72後に、データコレクタが識別され74、収集時間が識別され76、
データが受けとられて記憶される78。一実施形態では、データが受けとられて中
央データベースに記憶される78。データベースには、デューデリジェンス中に収
集されたデータを含む取引に関連する情報が含まれている。特定の一実施形態で
は、システム10(図1に示される)のその他のデータベースからデータを受けとっ
て、中央データベースに記憶してもよい78。データ収集後、そのデータ収集に関
する評価がなされる80。デューデリジェンスを実行する段階でデータを評価する
ことができる80。
【００２６】 模範的な一実施形態では、デューデリジェンスプロセスの各段階の後で、デー
タ収集に関する評価がなされる80。このような評価には、現時点での標準文書フ
ァイルの完成率と、アンダーライトと承認と法律要件を通過したデータの割合と
、アンダーライトと承認によって提供される利用可能なデータの割合を決定する
ことが含まれていてもよい。一実施形態では、マイクロプロセッサを使って評価
80が遂行される。さらに別の一実施形態では、評価80が手動で遂行される。本願
で利用されるマイクロプロセッサという用語は、コントローラやマイクロコント
ローラやプログラマブル論理コントローラや入力／出力(I/O)コントローラやそ
の他のプロセスに言及するもの、即ち、本願で記載される実施形態の処理を実行
できるものである。
【００２７】 一実施形態では評価80が手動で遂行される。このような一実施形態では、取引
チームのリーダを含むいかなる者でも評価80を実行することができる。例えば、
アンダーライトでは、個々の内部の各取引チームから受けとった情報の完成度を
評価することができる80。さらに別の例では、アンダーライトでは、それ自体の
データ収集努力が評価される80。さらに、標準の文書ファイルが収集された後に
84、完成度と正確度に関する評価がなされる80。
【００２８】 現時点で標準の文書ファイルが完成率と、アンダーライトと承認と法律要件を
通過するデータの割合と、アンダーライトと承認によって提供される利用可能な
データの割合が周知の方法で求められる。特定の一実施形態では、標準の文書フ
ァイルの完成率が、(収集された総項目数で収集された項目数を除算した値)*100
として求められる。
【００２９】 さらに別の実施形態では、アンダーライトと承認と法律要件を通過するデータ
の割合が、(標準の文書ファイル内の期待項目数で標準の文書ファイル内の実項
目数を除算した値)*100として求められる。
【００３０】 さらに一実施形態では、アンダーライトと承認によって提供される利用可能な
データの割合が、(期待文書化項目数で正確な文書化項目の実数を除算した値)*1
00として求められる。
【００３１】 識別されたデータが受けとられて記憶され78、データ収集に関する評価がなさ
れた後で80、標準の文書ファイルが収集される84。取引に関連する文書が収集さ
れて84、標準の文書ファイルが作成される。文書を収集する周知の手段によって
収集処理84が遂行される。文書を収集する84周知の手段の例には、これに限定さ
れることはないが、手動による収集や、文書を収集するように構成されたコンピ
ュータやコンピュータソフトウェアの利用や、システムやソフトウェア作成文書
の利用や、データ管理ソフトウェアやシステムの利用が含まれる。
【００３２】 一実施形態の標準の法的な文書ファイルは、知識ベースに基づいて収集される
84。知識ベースを利用することによって、標準の文書ファイルを構成する文書を
自動収集することができる84。知識ベースには、標準の法的な文書ファイルの収
集処理84に関するデータが含まれる。データには、特定の標準の文書ファイルを
、その特定の標準の文書ファイル内に含まれる文書に関連づけるデータが含まれ
る。例えば、知識ベースには、標準の締め前のファイルを、監査レポートと、最
も最近の受取勘定(A/R)のエージングと、最近の12ケ月の販売量で上位１０位まで
のカスタマに関連するデータと関連づけるデータが含まれる。さらに別の実施形
態では、中央データベースに受けとられ記憶された78データを利用して標準の文
書ファイルが収集される84。
【００３３】 (図3に示されるように)どのソースからでも、識別されたデータを受けとり記
憶するすることができる78。上で簡略的に議論されたが、一実施形態では、デュ
ーデリジェンスを実行中に収集されたデータから識別されたデータを受けとるこ
とができる78。一般的に、デューデリジェンスには、新しいカスタマができる段
階と監査段階とアンダーライト処理段階と承認段階が含まれる。一実施形態では
、受けとられて記憶されたデータ78には、これに限定されることはないが、資本
構成と企業構成とマーケティング／業界データに関連するデータが含まれていて
もよい。受けとられて記憶された78データは、チェックリスト内で編集される。
チェックリストは、デューデリジェンスの様々な段階で収集される特定のデータ
や情報が含まれる知識ベースである。主要なデューデリジェンスチェックリスト
というタイトルの補遺Aで示される記載事項は、知識ベース内に含まれるデータ
の一部の記載である。
【００３４】 さらに別の情報が、文書化を促進する取引に関するパーティから受けとられて
記憶される78。一実施形態では、さらに別の情報は、デューデリジェンスの実行
中に一般的には収集されないデータを備える標準の文書ファイル内に含まれるデ
ータである。文書化を促進するために利用される一般的なローン文書化調査票が
補遺Bに記載されている。さらに、図4は、文書化を促進する本実施形態に基づい
て利用される、一般的なプリプロポーザル情報リクエストリスト100を示す。
【００３５】 本願で記載された方法に基づいて、標準の文書ファイルを収集することができ
る84。一実施形態では、締め前のクレジットファイルが収集される。特に、図5
は、(図3に示されるように)収集される８４標準の締め前のクレジットファイル
の内容110の一般的なテーブルを示す。締め前のクレジットファイルには、取引
の締め前の段階に関連するデータが含まれる。例えば、締め前のクレジットファ
イルによって、締め後のクレジットファイルのべースが提供される。
【００３６】 さらに別の実施形態では、法的な文書ファイルが収集され84、これには、取引
の法的な文書化段階に関連するデータが含まれる。特に、図6は、(図1に示され
る)システム10を利用して収集される84標準の法的な文書ファイルの内容120の一
般的なテーブルを示す。
【００３７】 一実施形態では、標準の文書ファイルが外部の取引チームに送られる。特定の
一実施形態では、文書化を簡素化するための初期の会合の際に、標準の文書ファ
イルは外部の弁護士に送られる。一般的に文書化プロセスの始めには、外部の弁
護士との初回の会合がある。収集されて84送られる標準の文書ファイルには、締
め前のクレジットファイルと法的な文書ファイルが含まれる。
【００３８】 特定の一実施形態では、標準の文書ファイルが外部の取引チームに送られた後
で、外部の取引チームはデータ収集処理の効果について評価する80。上述した評
価80と同じような評価80が遂行される。評価80を行うことによって、デューデリ
ジェンスプロセス全体のうちの一部としてデータ収集処理を改善することができ
る。
【００３９】 図7は、デューデリジェンスを含むローンプロセスフローのデータ図200である
。特に本図に関して、取引プロセスを開始するために、ユーザ204、例えば、販
売/マーケティングユーザによって、開始データと連絡情報と取引追跡情報202が
システム、例えば、(図1に示される)システム10や(図2に示される)システム22に
入力される。情報202はシステム10内のデータベース206に記憶される。データベ
ース206は、データ倉庫208とワークフロープロジェクトデータベース210の両方
に取引／連絡情報を提供するように構成される。登録されたカスタマのユーザに
インターネットを介してアクセス可能なワークフローアプリケーション214に問
い合わせることによって、カスタマ212は取引業務を追跡することができる。カ
スタマ212は、データベース210に記憶された取引情報をアクセスすることができ
る。ワークフローアプリケーション214に類似しているが、カスタマのユーザで
はなくアンダーライターユーザ用に構成されたワークフローアプリケーション21
8を利用してワークフローデータベース210をアクセスすることによって、会社の
アンダーライター216は、監査処理とデューデリジェンスを実行する。
【００４０】 データ倉庫208に格納された取引／連絡情報と、ワークフローデータベース210
からカスタマとアンダーライターに提供された取引データを使い、文書生成部22
0を利用することによって法務部に対するデューデリジェンス文書を生成するこ
とができる。さらに、データ倉庫208内に格納されたデータには、保管された取
引データが含まれ、これは、新規の取引がデータベース206、210内に構成される
際に、おそらく借手に関する過去の文献を求めるか、もしくは、おそらく新しい
取引文書を作成する際に役立つ過去の取引を編成するために調査される。 [0049]様々な特定の実施形態に関して本発明を説明したが、当業者であれば、請
求項の精神と範囲内で本発明に変更を施して実施可能であることがわかっている
。
【００４１】
【表1】
【００４２】
【００４３】
【００４４】
【００４５】
【００４６】
【００４７】
【００４８】
【００４９】
【００５０】
【００５１】
【００５２】
【００５３】
【００５４】
【表２】
【００５５】
【００５６】
【００５７】
【００５８】
【００５９】
【図面の簡単な説明】
【図１】 図1は、システムブロック図である。
【図２】 図2は、ネットワークシステムの図である。
【図３】 図3は、デューデリジェンスを実行する方法の一実施形態を示すフローチャー
トである。
【図４】 図4は、プリプロポーザル情報リクエストリストを示す。
【図５】 図5は、締め前のクレジットファイルの内容リストを示す。
【図６】 図6は、法的文書ファイルの一般的な内容を示す。
【図７】 図7は、デューデリジェンスを含むローンプロセスフローのデータ図である。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ， ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，Ｉ Ｔ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ，ＴＲ)，ＯＡ(ＢＦ ，ＢＪ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＧＷ， ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，Ｇ Ｍ，ＫＥ，ＬＳ，ＭＷ，ＭＺ，ＳＤ，ＳＬ，ＳＺ，ＴＺ ，ＵＧ，ＺＷ)，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ， ＭＤ，ＲＵ，ＴＪ，ＴＭ)，ＡＥ，ＡＧ，ＡＬ，ＡＭ， ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，Ｂ Ｚ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＲ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ ，ＤＭ，ＤＺ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＤ，ＧＥ， ＧＨ，ＧＭ，ＨＲ，ＨＵ，ＩＤ，ＩＬ，ＩＮ，ＩＳ，Ｊ Ｐ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＡ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ， ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＭＺ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，Ｒ Ｏ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，ＳＫ，ＳＬ，ＴＪ ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＴＺ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＺ，ＶＮ， ＹＵ，ＺＡ，ＺＷ (72)発明者 アボット，プレストン・エイチ アメリカ合衆国、06437、コネチカット州、 ギルフォード、ダンク・ロック・ロード、 161番 (72)発明者 ホーガン，ジェームズ・エフ，ジュニア アメリカ合衆国、06853、コネチカット州、 ロウェイトン、ウエストミア・アベニュ ー、36番 (72)発明者 チャン，ジョン・シー アメリカ合衆国、06902、コネチカット州、 スタムフォード、セカンド・フローア、ホ ートン・ストリート、60番

Claims (61)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 コンピュータにデューデリジェンスを実施させる方法であっ
    て、 少なくとも１つの標準の文書ファイルを構成するように使われるデータを識別す
    るようにユーザを促す工程と、 識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレクタを識別するように
    ユーザを促す工程と、 識別されたデータを受けとり記憶する工程と、 少なくとも１つの標準の文書ファイルを生成する工程を備える方法。
  2. 【請求項２】 使われるデータを識別するようにユーザを促す前記工程は、
    識別されたデータの収集時間を識別する工程をさらに備える、請求項１の方法。
  3. 【請求項３】 識別されたデータを受けとり記憶する前記工程は、データを
    データベースに記憶する工程をさらに備える、請求項１の方法。
  4. 【請求項４】 識別されたデータを受けとり記憶する前記工程は、識別され
    たデータの収集効果を評価する工程をさらに備える、請求項１の方法。
  5. 【請求項５】 収集効果を評価する前記工程は、標準の文書ファイルの完成
    率を求める工程を備える、請求項４の方法。
  6. 【請求項６】 前記完成率は、(収集された項目数/収集された項目総数)*10
    0に基づいて決定される、請求項５の方法。
  7. 【請求項７】 識別されたデータを受けとり記憶する前記工程は、カスタマ
    の初期手続き、監査とアンダーライトと承認のうちの１つの実行中に収集された
    データから、識別されたデータを受けとる工程を備える、請求項１の方法。
  8. 【請求項８】 少なくとも１つの標準の文書ファイルをアセンブルする前記
    工程は、クレジットファイルと法的文書ファイルのうちの少なくとも１つを生成
    する工程を備える、請求項１の方法。
  9. 【請求項９】 少なくとも１つの標準の文書ファイルを外部の取引チームに
    送る工程をさらに備える、請求項１の方法。
  10. 【請求項１０】 識別されたデータの収集効果を評価する前記工程は、アン
    ダーライトと法律要件を通過したデータの割合と、アンダーライトと承認によっ
    て提供される利用可能なデータの割合と、デューデリジェンスの各段階後の標準
    の文書ファイルの現在の完成率のうちの少なくとも１つを求める工程を備える、
    請求項４の方法。
  11. 【請求項１１】 アンダーライトと承認と法律要件を通過したデータの割合
    は、(標準の文書ファイル内の期待項目数によって除算される標準の文書ファイ
    ルの実際の項目数)*100に基づいて計算される、請求項１０の方法。
  12. 【請求項１２】 アンダーライトと承認によって提供される利用可能なデー
    タの割合は、(文書化項目の期待数によって除算される正確な文書化項目の実際
    の数)*100に基づいて計算される、請求項１０の方法。
  13. 【請求項１３】 識別されたデータを受けとる前記工程は、インターネット
    とイントラネットのうちの少なくとも１つを介して識別されたデータを受けとる
    工程を備える、請求項１の方法。
  14. 【請求項１４】 少なくとも１つの標準の文書ファイルを構成するために使
    われるデータを識別するようにユーザを促し、 識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレクタを識別するように
    ユーザを促し 識別されたデータを受けとって記憶し、 少なくとも１つの標準の文書ファイルを生成するようにプログラムされるコンピ
    ュータ。
  15. 【請求項１５】 利用されるデータを識別するようにユーザを促すために、
    前記コンピュータは、識別されたデータの収集時間を識別するようにユーザを促
    すコンピュータ生成スクリーンを表示する、請求項１４のコンピュータ。
  16. 【請求項１６】 識別されたデータを受けとり、識別されたデータをデータ
    ベースに記憶するように構成される、請求項１４のコンピュータ。
  17. 【請求項１７】 標準の文書ファイルの完成率を求めることによって、識別
    されたデータの収集効果を評価するように構成される、請求項１４のコンピュー
    タ。
  18. 【請求項１８】 (収集された項目数/収集された項目総数)*100に基づいて
    、前記完成率が求められる、請求項１７のコンピュータ。
  19. 【請求項１９】 標準の文書ファイルのために、前記コンピュータは、締め
    前のクレジットファイルと法的な文書ファイルのうちの少なくとも１つを生成す
    るように構成される、請求項１４のコンピュータ。
  20. 【請求項２０】 識別されたデータの収集効果を評価するために、前記コン
    ピュータは、アンダーライトと法律要件を通過したデータの割合と、アンダーラ
    イトと承認によって提供された利用可能なデータの割合と、デューデリジェンス
    の各段階後の標準の文書ファイルの現在の完成率のうちの少なくとも１つを求め
    るように構成される、請求項１７のコンピュータ。
  21. 【請求項２１】 前記コンピュータは、(標準の文書ファイル内の期待項目
    数によって除算される標準の文書ファイルの実際の項目数)*100に基づいてアン
    ダーライトと承認と法律要件を通過したデータの割合を計算するように構成され
    る、請求項２０のコンピュータ。
  22. 【請求項２２】 前記コンピュータは、(文書化項目の期待数によって除算
    される正確な文書化項目の実際の数)*100に基づいてアンダーライトと承認によ
    って提供される利用可能なデータの割合を計算するように構成される、請求項２
    ０のコンピュータ。
  23. 【請求項２３】 少なくとも１つの識別されたデータコレクタに対応するデ
    ータと、 標準の文書ファイルの識別されたデータの収集時間に対応するデータと、 標準の文書ファイルに対応するデータを備えるデータベース。
  24. 【請求項２４】 収集されたデータの効果の評価に対応するデータをさらに
    備える、請求項２３のデータベース。
  25. 【請求項２５】 前記標準の文書ファイルに対応するデータは、取引を文書
    化するデータを備える、請求項２３のデータベース。
  26. 【請求項２６】 前記標準の文書ファイルに対応するデータは、外部の取引
    チームと内部の取引チームによって提供されるデータを備える、請求項２３のデ
    ータベース。
  27. 【請求項２７】 標準の文書ファイルの完成率に対応するデータをさらに備
    える、請求項２３のデータベース。
  28. 【請求項２８】 前記標準の文書ファイルに対応するデータは、締め前のフ
    ァイルと監査レポートを関連づけるデータと、受取勘定のエージングに関するデ
    ータと、販売量でトップ１０のカスタマに関連するデータのうちの少なくとも１
    つを備える、請求項２３のデータベース。
  29. 【請求項２９】 デューデリジェンスのチェックリストに対応するデータを
    さらに備える、請求項２３のデータベース。
  30. 【請求項３０】 デューデリジェンスを実行するシステムであって、 デューデリジェンスのチェックリストに対応するデータを備えるデータベースと
    、 少なくとも１つの標準の文書ファイルを構成するために使われるデータを識別し
    、識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレクタを識別し、識別
    されたデータの収集時間を識別するようにユーザを促すように構成されたサーバ
    を備えるシステム。
  31. 【請求項３１】 前記サーバは、識別されたデータを受けとって記憶し、識
    別されたデータの収集効果を評価し、前記データベースに記憶された標準の文書
    ファイルにデータをアセンブルするように構成される、請求項３０のシステム。
  32. 【請求項３２】 前記サーバは、標準の文書ファイルの現在の完成率と、ア
    ンダーライトと承認と法律要件を通過したデータの割合と、アンダーライトと承
    認によって提供された利用可能なデータの割合のうちの１つを求めることによっ
    て、識別されたデータの収集効果を評価するように構成される、請求項３１のシ
    ステム。
  33. 【請求項３３】 前記サーバは、(収集された項目数/収集された項目総数)* 100に基づいて標準の文書ファイルの完成率を求めるようにさらに構成される、
    請求項３２のシステム。
  34. 【請求項３４】 前記サーバは、(標準の文書ファイル内の期待項目数によ
    って除算される標準の文書ファイル内の実際の項目数)*100に基づいて、アンダ
    ーライトと承認と法律要件を通過したデータの割合を求めるようにさらに構成さ
    れる、請求項３２のシステム。
  35. 【請求項３５】 前記サーバは、(文書化項目の期待数によって除算される
    正確な文書化項目の実際の数)*100に基づいてアンダーライトと承認によって提
    供される利用可能なデータの割合を求めるようにさらに構成される、請求項３２
    のシステム。
  36. 【請求項３６】 前記サーバは、文書生成システムもしくはソフトウェアと
    、データ管理ソフトウェアもしくはシステムのうちの１つを使って、少なくとも
    １つの標準の文書ファイルをアセンブルするように構成される、請求項３０のシ
    ステム。
  37. 【請求項３７】 前記サーバは、締め前のクレジットファイルと法的な文書
    ファイルのうちの１つをアセンブルするように構成される、請求項３０のシステ
    ム。
  38. 【請求項３８】 前記サーバは、インターネットとイントラネットのうちの
    少なくとも１つを介してデータを受けとるように構成される、請求項３０のシス
    テム。
  39. 【請求項３９】 前記サーバは、カスタマの初期手続きと監査とアンダーラ
    イトと承認のうちの１つを実行中に収集されたデータからのデータを受けとって
    記憶するように構成される、請求項３０のシステム。
  40. 【請求項４０】 前記データベースは、少なくとも１つの識別されたコレク
    タに対応するデータと、標準の文書ファイルで識別されたデータの収集時間に対
    応するデータと、標準の文書ファイルに対応するデータのうちの少なくとも１つ
    を備える、請求項３０のシステム。
  41. 【請求項４１】 前記データベースは、収集されたデータの効果の評価に対
    応するデータを備える、請求項４０のシステム。
  42. 【請求項４２】 前記データベースは、標準の文書ファイルの完成率に対応
    するデータを備える、請求項４０のシステム。
  43. 【請求項４３】 前記標準の文書ファイルに対応するデータは、締め前のフ
    ァイルを監査レポートと、受取勘定のエージングに関するデータと、販売量でト
    ップ１０のカスタマに関するデータに関連づけるデータを備える、請求項４０の
    システム。
  44. 【請求項４４】 デューデリジェンスを実行する方法であって、 電子インターフェイスから、少なくとも１つの標準の文書ファイルを構成するた
    めに使われるデータを選択する工程と、 電子インターフェイスから、データを収集する少なくとも１つのデータコレクタ
    を選択する工程と、 電子インターフェイスから標準の文書ファイルをリクエストする工程を備える方
    法。
  45. 【請求項４５】 電子インターフェイスから、識別されたデータの収集時間
    を選択する工程をさらに備える、請求項４４の方法。
  46. 【請求項４６】 電子インターフェイスから、識別されたデータの収集効果
    の評価をリクエストする工程をさらに備える、請求項４４の方法。
  47. 【請求項４７】 効果の評価には、標準の文書ファイルの完成率を求めるこ
    とが含まれる、請求項４６の方法。
  48. 【請求項４８】 前記標準の文書ファイルをリクエストする工程は、電子イ
    ンターフェイスから、締め前のクレジットファイルと法的な文書ファイルのうち
    の少なくとも１つをリクエストする工程を備える、請求項４６の方法。
  49. 【請求項４９】 電子インターフェイスから、少なくとも１つの標準の文書
    ファイルを外部の取引チームに送るようにリクエストする工程をさらに備える、
    請求項４４の方法。
  50. 【請求項５０】 少なくとも１つの標準の文書ファイルを構成するために使
    われるデータを識別するようにユーザを促す手段と、 識別されたデータを収集する少なくとも１つのデータコレクタを識別するように
    ユーザを促す手段と、 識別されたデータを受けとって記憶する手段と、 少なくとも１つの標準の文書ファイルを生成する手段を備える装置。
  51. 【請求項５１】 前記使われるデータを識別するようにユーザを促す手段は
    、識別されたデータの収集時間を識別するようにユーザを促す手段をさらに備え
    る、請求項５０の装置。
  52. 【請求項５２】 前記識別されたデータを受けとって記憶する手段は、デー
    タベースに記憶する手段をさらに備える、請求項５０の装置。
  53. 【請求項５３】 前記識別されたデータを受けとって記憶する手段は、識別
    されたデータの収集効果を評価する手段をさらに備える、請求項５０の装置。
  54. 【請求項５４】 前記収集効果を評価する手段は、標準の文書ファイルの完
    成率を求める手段をさらに備える、請求項５３の装置。
  55. 【請求項５５】 少なくとも１つの標準の文書ファイルを生成する前記手段
    は、締め前のクレジットファイルと法的な文書ファイルのうちの少なくとも１つ
    を生成する手段を備える、請求項５０の装置。
  56. 【請求項５６】 少なくとも１つの標準の文書ファイルを外部の取引チーム
    に送る手段をさらに備える、請求項５０の装置。
  57. 【請求項５７】 標準の文書ファイルを構成するための識別されたデータの
    うちの少なくとも１つの記録と、 少なくとも１つの識別されたデータコレクタの記録と、 データを使って標準の文書ファイルを生成するための複数のルールを備える、コ
    ンピュータ読取可能媒体。
  58. 【請求項５８】 データの収集時間を識別するための記録をさらに備える、
    請求項５７のコンピュータ読取可能媒体。
  59. 【請求項５９】 識別されたデータの収集効果を評価するための複数のルー
    ルをさらに備える、請求項５７のコンピュータ読取可能媒体。
  60. 【請求項６０】 標準の文書ファイルの完成率を求めるための複数のルール
    をさらに備える、請求項５７のコンピュータ読取可能媒体。
  61. 【請求項６１】 前記標準の文書ファイルを生成するためのルールは、信用
    供与前の最終ファイルと法的な文書ファイルのうちの少なくとも１つを生成する
    ためのルールを備える、請求項５７のコンピュータ読取可能媒体。
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