JP2003510696A - 不確定要素依存型支払いを含む電子取引をディレクトリ認証するとともに安全な電子銀行手形を介して実行する方法ならびにシステム - Google Patents
不確定要素依存型支払いを含む電子取引をディレクトリ認証するとともに安全な電子銀行手形を介して実行する方法ならびにシステムInfo
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Abstract
(57)【要約】
電子手形を含んだ電子取引を安全に実行するためのコンピュータによって実施される方法ならびにシステムが開示されており、ここで少なくとも１つの手形に対する支払いは関連付けられた不確定要素の除去に依存している。この方法は、認証された参加者にのみがアクセスすることができる安全なコンピュータサイトを作成するステップを含み、このサイトは取引の表示を含み、参加者には認証された不確定要素認定者が含まれる。このサイトは複数の手形のそれぞれの表示ならびにこれらに相関するいずれかの不確定要素の除去のオプションの表示を含んでいる。このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者および不確定要素認定者は、この要求している参加者または不確定要素認定者によって安全な通信チャネルを介して提供される識別情報が銀行によって記録されている暗号化された識別子を伴った暗号化された識別情報に有効に一致することによって認証され、前記の暗号化された識別子は要求している参加者または不確定要素認定者に対して固有のものである。取引を構成している手形に相関する不確定要素を除去するオプションが認証された参加者あるいはこの不確定要素を除去する権限を有している不確定要素除去者によって適時に行使され場合にこの手形に対する支払いが銀行によってリリースされる。複雑な取引もこれによって安全、遠隔的、そして個人および／または財政情報を危険にさらすことなく実施される。本発明は、例えばクレジットカード番号等の識別情報を公共ネットワークを通じて送信する必要性を排除し、また認証目的のために紙面上に自筆の署名を行うことに頼る必要性も排除する。
Description
【０００１】
この発明は、電子商取引（以下“イーコマース”と呼ぶ）に関する。特に、本
発明は、安全な電子銀行手形を通じた不確定要素依存型支払いを含むディレクト
リによって証明された電子取引を実行する方法ならびにシステムに関する。
発明は、安全な電子銀行手形を通じた不確定要素依存型支払いを含むディレクト
リによって証明された電子取引を実行する方法ならびにシステムに関する。
【０００２】
一般に知られているインターネット等のネットワークコンピュータならびにネ
ットワークは当初軍事的および学術通信ツールとして開発されたものであるが、
今日世界的な通信手段に成熟している。インターネットの爆発的な成長ならびに
至る所で可能になったインターネットへの広帯域アクセスにより、この媒体を商
用目的に適用させる努力に拍車がかけられた。ワールドワイドウェブ（以下“ウ
ェブ”と呼ぶ）ならびにそのウェブへのナビゲーティングを行う“ブラウザ”と
して知られるソフトウェアツールが、商品およびサービスの売買の一般的な受け
入れを促進するために役に立っている。現状において、ウェブ上で商品および／
またはサービスの購入を望む人物（以後“ウェブバイヤ”）は、一般的に検索エ
ンジンあるいはポータルを利用して、まず興味のある売り手（以下“ウェブセラ
ー”）のユニバーサルリソースロケータ（以下“ＵＲＬ”と呼ぶ）を見つけなけ
ればならない。これに代えて、ユーザはセラーのＵＲＬを広告から得るかあるい
はいずれかのソースからＵＲＬを蓄積してポータルまたは検索エンジンを使うこ
となくセラーのサイトを直接訪れることもできる。その後ウェブバイヤは自身の
ウェブブラウザを使用してウェブセラーのサイトを閲覧する必要がある。商品を
選択した後ウェブバイヤが購入を望む場合、ウェブバイヤは一般的にウェブセラ
ーのサイト上にある長い電子フォームの完全記入を催促される。この種の電子フ
ォームは一般的に個人情報および秘密情報を要求し、これは少なくともユーザの
名前、住所、電話番号、電子メールアドレス、ならびにクレジット番号を含むも
のである。しばしばウェブバイヤは個人および独自の認識タグ（以下“ＩＤ“）
およびパスワードの選択を催促あるいは要求される。この種のＩＤおよびパスワ
ードのペアは、ウェブバイヤがセブセラーのサイトを次回以降に訪問した際にウ
ェブセラーの電子フォームへの大多数のデータの記入を回避することを可能にす
る。しかしながら、このことはウェブセラーが各ウェブバイヤの個人情報ならび
に支払い情報を収集ならびに蓄積することにつながる。殆どのウェブセラーはこ
れらの豊富な個人情報を慎重に管理および保護しているが、これらの情報が元々
ウェブバイヤが意図していた以外の目的に使用される可能性も排除し得ない。ク
レジットカードおよび支払いカードは特に詐欺および不正使用に対して敏感であ
る。従って、ウェブセラーによるクレジットまたは支払いカード詐欺を防止する
ための安全審査態勢の欠如により、盗まれた（あるいは横領された）ものである
が有効であるカード番号がウェブ上での商品および／またはサービスの購入に使
用される危険性がある。この種の詐欺は、クレジットカード発行会社、ウェブバ
イヤ、ウェブセラーを含む全ての当事者にとって不利益なものであり、ウェブセ
ラーはウェブバイヤの苦情を処理するために時間およびコストを費やさなければ
ならない。クレジットカードからの経済的損失は発行者ならびにバイヤの双方に
影響を与えるが、最も大きな損失は商品を提供した売り手が受けるものであり、
彼はカード発行者によって支払いを拒否される可能性がある。売り手にとって、
この損失がイーコマースにクレジットカードを使用する際の最も大きな問題点と
なる。
ットワークは当初軍事的および学術通信ツールとして開発されたものであるが、
今日世界的な通信手段に成熟している。インターネットの爆発的な成長ならびに
至る所で可能になったインターネットへの広帯域アクセスにより、この媒体を商
用目的に適用させる努力に拍車がかけられた。ワールドワイドウェブ（以下“ウ
ェブ”と呼ぶ）ならびにそのウェブへのナビゲーティングを行う“ブラウザ”と
して知られるソフトウェアツールが、商品およびサービスの売買の一般的な受け
入れを促進するために役に立っている。現状において、ウェブ上で商品および／
またはサービスの購入を望む人物（以後“ウェブバイヤ”）は、一般的に検索エ
ンジンあるいはポータルを利用して、まず興味のある売り手（以下“ウェブセラ
ー”）のユニバーサルリソースロケータ（以下“ＵＲＬ”と呼ぶ）を見つけなけ
ればならない。これに代えて、ユーザはセラーのＵＲＬを広告から得るかあるい
はいずれかのソースからＵＲＬを蓄積してポータルまたは検索エンジンを使うこ
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ウェブブラウザを使用してウェブセラーのサイトを閲覧する必要がある。商品を
選択した後ウェブバイヤが購入を望む場合、ウェブバイヤは一般的にウェブセラ
ーのサイト上にある長い電子フォームの完全記入を催促される。この種の電子フ
ォームは一般的に個人情報および秘密情報を要求し、これは少なくともユーザの
名前、住所、電話番号、電子メールアドレス、ならびにクレジット番号を含むも
のである。しばしばウェブバイヤは個人および独自の認識タグ（以下“ＩＤ“）
およびパスワードの選択を催促あるいは要求される。この種のＩＤおよびパスワ
ードのペアは、ウェブバイヤがセブセラーのサイトを次回以降に訪問した際にウ
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ウェブバイヤが意図していた以外の目的に使用される可能性も排除し得ない。ク
レジットカードおよび支払いカードは特に詐欺および不正使用に対して敏感であ
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が有効であるカード番号がウェブ上での商品および／またはサービスの購入に使
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イヤ、ウェブセラーを含む全ての当事者にとって不利益なものであり、ウェブセ
ラーはウェブバイヤの苦情を処理するために時間およびコストを費やさなければ
ならない。クレジットカードからの経済的損失は発行者ならびにバイヤの双方に
影響を与えるが、最も大きな損失は商品を提供した売り手が受けるものであり、
彼はカード発行者によって支払いを拒否される可能性がある。売り手にとって、
この損失がイーコマースにクレジットカードを使用する際の最も大きな問題点と
なる。
【０００３】
さらに、盗まれる可能性があるのはウェブバイヤのクレジットカード情報だけ
ではない。もっと大きな損害となり得るのは、いわゆるＩＤ窃盗、その人の個人
情報および金融（財政）情報の盗用および不正利用である。これらウェブをベー
スにした電子フォームがこれにアクセスする悪意ある人物に対して極めて詳細な
秘密情報の予めパッケージ化したワンストップ購入源を提供しているため、ＩＤ
窃盗の脅威が大きくなってきている。殆どのウェブセラーは信頼性が高くかつＩ
Ｄ窃盗を防止するための対策を確立しているが、現実的にはインターネット上に
おけるウェブセラーの急増によってＩＤ窃盗が徐々に一般化していることが確実
となっている。
ではない。もっと大きな損害となり得るのは、いわゆるＩＤ窃盗、その人の個人
情報および金融（財政）情報の盗用および不正利用である。これらウェブをベー
スにした電子フォームがこれにアクセスする悪意ある人物に対して極めて詳細な
秘密情報の予めパッケージ化したワンストップ購入源を提供しているため、ＩＤ
窃盗の脅威が大きくなってきている。殆どのウェブセラーは信頼性が高くかつＩ
Ｄ窃盗を防止するための対策を確立しているが、現実的にはインターネット上に
おけるウェブセラーの急増によってＩＤ窃盗が徐々に一般化していることが確実
となっている。
【０００４】
おそらくそれほど活発でないが（しかし迷惑な）ものとして、いわゆる“ＩＤ
混同”が挙げられる。これによれば、ある人物が別の人と混同され、彼らそれぞ
れの個人情報が他の人のものと交換あるいは統合されてしまう。例えば、ウェブ
セラーまたはクレジット機関は２人の同名であるが全くの別人の記録を誤って統
合してしまうことがある。また、この問題もウェブバイヤからの個人ならびに金
融情報を要求、保存、調査および／または売却する、インターネット上のウェブ
セラーの急増によってのみ悪化する。
混同”が挙げられる。これによれば、ある人物が別の人と混同され、彼らそれぞ
れの個人情報が他の人のものと交換あるいは統合されてしまう。例えば、ウェブ
セラーまたはクレジット機関は２人の同名であるが全くの別人の記録を誤って統
合してしまうことがある。また、この問題もウェブバイヤからの個人ならびに金
融情報を要求、保存、調査および／または売却する、インターネット上のウェブ
セラーの急増によってのみ悪化する。
【０００５】
さらにウェブセラーの急増は、ウェブバイヤが繰り返し極めて多数の異なった
ＩＤおよびパスワードのペアを各ウェブセラーごとに選択することを要求される
ことを意味する。従って、ウェブバイヤにとってこれらのＩＤ−パスワードペア
を記憶するか、および／または特定のＩＤ−パスワードペアを特定のウェブセラ
ーに結びつけることは極めて困難である。いくらかのウェブバイヤは単一のＩＤ
−パスワードペアを選択してそのＩＤ−パスワードペアを全ての取引を行う全て
のウェブセラーに対して使用することを試みている。しかしながら、このウェブ
バイヤにとって単一のＩＤ−パスワードペアが不正使用された場合の危険がより
増加することから、決して満足できる解決策を提供するものではない。
ＩＤおよびパスワードのペアを各ウェブセラーごとに選択することを要求される
ことを意味する。従って、ウェブバイヤにとってこれらのＩＤ−パスワードペア
を記憶するか、および／または特定のＩＤ−パスワードペアを特定のウェブセラ
ーに結びつけることは極めて困難である。いくらかのウェブバイヤは単一のＩＤ
−パスワードペアを選択してそのＩＤ−パスワードペアを全ての取引を行う全て
のウェブセラーに対して使用することを試みている。しかしながら、このウェブ
バイヤにとって単一のＩＤ−パスワードペアが不正使用された場合の危険がより
増加することから、決して満足できる解決策を提供するものではない。
【０００６】
ウェブセラーのデータ集積の単純性、一様性、安全性ならびにイーコマースへ
の侵入を防止するバリア作用の欠如を知ることによって、ネットを通じて商品お
よびサービスを購入する多くの潜在的なバイヤが落胆させられる。従って、ウェ
ブバイヤは、単純、一様、かつ安全なウェブ上の取引の提供を望んでいる。従っ
て、インターネットあるいは他のネットワーク上でウェブセラーによって金融取
引が単純かつ一様に実行されるとともに、ウェブバイヤの個人および財政情報の
完全性および安全性を保持するような方式で前記金融取引が実施されることを可
能にする方法およびシステムが必要とされている。
の侵入を防止するバリア作用の欠如を知ることによって、ネットを通じて商品お
よびサービスを購入する多くの潜在的なバイヤが落胆させられる。従って、ウェ
ブバイヤは、単純、一様、かつ安全なウェブ上の取引の提供を望んでいる。従っ
て、インターネットあるいは他のネットワーク上でウェブセラーによって金融取
引が単純かつ一様に実行されるとともに、ウェブバイヤの個人および財政情報の
完全性および安全性を保持するような方式で前記金融取引が実施されることを可
能にする方法およびシステムが必要とされている。
【０００７】
ウェブセラーの要望は一般的にウェブバイヤのものと整合するものであり、ウ
ェブセラーは単純かつ安全なイーコマースを提供し、それによって可能な限り多
くのバイヤを彼らのサイトに呼び込むことを希望している。バイヤの個人情報な
らびに財政情報の無差別的な収集を実施することに代えて、ウェブセラーは商品
またはサービスに対する支払いがなされることを確信する必要がある。従って、
ウェブセラーの要望を聞き入れて彼らのウェブサイトから販売された商品および
サービスに対して遅滞なく支払いがなされるという確信を与えることができる方
法ならびにシステムが必要とされている。
ェブセラーは単純かつ安全なイーコマースを提供し、それによって可能な限り多
くのバイヤを彼らのサイトに呼び込むことを希望している。バイヤの個人情報な
らびに財政情報の無差別的な収集を実施することに代えて、ウェブセラーは商品
またはサービスに対する支払いがなされることを確信する必要がある。従って、
ウェブセラーの要望を聞き入れて彼らのウェブサイトから販売された商品および
サービスに対して遅滞なく支払いがなされるという確信を与えることができる方
法ならびにシステムが必要とされている。
【０００８】
意外なことに、銀行はウェブバイヤ−ウェブセラー取引の当事者にはなってい
なかった。従って、最終的にウェブバイヤの銀行口座から決済されるか、あるい
は彼または彼女のクレジットあるいは支払いカードに対して請求されるが、従来
の構造によればバイヤの銀行あるいは金融機関は積極的にイーコマース取引には
参加していない。従って、銀行等の金融機関が統合的または中心的にイーコマー
ス取引に参加するための方法およびシステムが必要とされている。
なかった。従って、最終的にウェブバイヤの銀行口座から決済されるか、あるい
は彼または彼女のクレジットあるいは支払いカードに対して請求されるが、従来
の構造によればバイヤの銀行あるいは金融機関は積極的にイーコマース取引には
参加していない。従って、銀行等の金融機関が統合的または中心的にイーコマー
ス取引に参加するための方法およびシステムが必要とされている。
【０００９】
単純な取引は単一のバイヤが単一のセラーに対して無条件の支払いあるいは支
払い約束を行うことを含んでいるが、通常実施される取引のみが含まれている。
例えば、多くの取引は不確定（ｃｏｎｔｉｎｇｅｎｔ）な支払いまたはある種の
ものを含んでいる。従って、多くの取引が商品または権利の持ち主が変更される
かあるいは支払い義務が発生する前に合意されなければならないビルトイン不確
定要素（ｃｏｎｔｉｎｇｅｎｃｙ）を含んでいる。例えば、不動産購入契約は多
数の不確定要素（審査の通過、融資の獲得、修繕の実行、およびその他のバイヤ
およびセラーによる期限付義務）を含んだ複雑な取引である。これらの取引は従
来紙の契約書上に自筆の署名を行うことが中心であった。従ってこのような土地
の売却のための契約において、バイヤ（場合によってセラー）は不確定要素をリ
リース（Ｒｅｌｅａｓｅ）するか、および／または不確定要素が該当するかおよ
び／またはリリースされていることとして支払いを行うために繰り返しエスクロ
ー代理人の事務所を訪れる必要がある。これに代えて、単一の文書をファクシミ
リで繰り返し伝送することもあるが、これによって最終的に略判読不可能となり
拒否する原因となることもある。
払い約束を行うことを含んでいるが、通常実施される取引のみが含まれている。
例えば、多くの取引は不確定（ｃｏｎｔｉｎｇｅｎｔ）な支払いまたはある種の
ものを含んでいる。従って、多くの取引が商品または権利の持ち主が変更される
かあるいは支払い義務が発生する前に合意されなければならないビルトイン不確
定要素（ｃｏｎｔｉｎｇｅｎｃｙ）を含んでいる。例えば、不動産購入契約は多
数の不確定要素（審査の通過、融資の獲得、修繕の実行、およびその他のバイヤ
およびセラーによる期限付義務）を含んだ複雑な取引である。これらの取引は従
来紙の契約書上に自筆の署名を行うことが中心であった。従ってこのような土地
の売却のための契約において、バイヤ（場合によってセラー）は不確定要素をリ
リース（Ｒｅｌｅａｓｅ）するか、および／または不確定要素が該当するかおよ
び／またはリリースされていることとして支払いを行うために繰り返しエスクロ
ー代理人の事務所を訪れる必要がある。これに代えて、単一の文書をファクシミ
リで繰り返し伝送することもあるが、これによって最終的に略判読不可能となり
拒否する原因となることもある。
【００１０】
その他の不確定な支払いのスキームは、同様に拒否の原因となり得る非安全性
スキームに基づくものであり得る。例えば、株式ブローカは、注文が既知の顧客
からきたものであるという推定に基づいて電話による証券その他の商品の売買の
注文を受け付ける。注文が満たされた後所定の期間内（例えば５日間）に相互間
において“決済”として合意が生じ契約書作成ならびに支払いが実行されてこの
取引が完了する。このシナリオにおいて、顧客はブローカによって善意であると
仮定され、ブローカも彼または彼女の顧客にとって善意であると仮定されて機能
する。しかしながら、この種の相互取引モデルは悪用の危険性をはらんでおり、
両当事者に重大な損害が生じる危険性もある。
スキームに基づくものであり得る。例えば、株式ブローカは、注文が既知の顧客
からきたものであるという推定に基づいて電話による証券その他の商品の売買の
注文を受け付ける。注文が満たされた後所定の期間内（例えば５日間）に相互間
において“決済”として合意が生じ契約書作成ならびに支払いが実行されてこの
取引が完了する。このシナリオにおいて、顧客はブローカによって善意であると
仮定され、ブローカも彼または彼女の顧客にとって善意であると仮定されて機能
する。しかしながら、この種の相互取引モデルは悪用の危険性をはらんでおり、
両当事者に重大な損害が生じる危険性もある。
【００１１】
ウェブに基づいたブローカ業務は現在急激に一般化しており、顧客の認証に基
づいてウェブ上で売買を行うことを可能にし；これは電話音声方式に比べて改良
されたものであるが現状でにおいてシングルサインオン機構は不可能であり、顧
客は取引を行うブローカごとにＩＤとパスワードの選択を行う必要がある。その
他の従来より構築されておりウェブ取引と同様に、ＩＤとパスワードの急増が障
害となってこの種のイーコマースの普及が妨げられている。
づいてウェブ上で売買を行うことを可能にし；これは電話音声方式に比べて改良
されたものであるが現状でにおいてシングルサインオン機構は不可能であり、顧
客は取引を行うブローカごとにＩＤとパスワードの選択を行う必要がある。その
他の従来より構築されておりウェブ取引と同様に、ＩＤとパスワードの急増が障
害となってこの種のイーコマースの普及が妨げられている。
【００１２】
ウェブオークションのためのオークションエスクロー契約も主にクレジットカ
ードを利用して実施される。いくつかのオンラインウェブサイトは参加者に彼ら
の認証を確立するためにクレジットカード番号の入力を求める。独立系エスクロ
ー会社は特にクレジットカード番号を要求し、その支払いは期限付き不確定要素
のリリースあるいは購入者による特定の行動の如何に応じてエスクロー会社に保
持される。不確定な支払いの別の例には企業間の支払いが含まれ、特に一つのイ
ービジネス（ｅ−ｂｕｓｉｎｅｓｓ）から別のイービジネスへの支払いである。
この種の支払いは、特に従来の文書あるいはクレジットカードによって行われて
おり、解決策でもなければ満足の行くものでもない。多くの取引が両配偶者に物
理的な紙への署名を要求する。各配偶者に単に不確定要素対して物理的に署名（
リリース）するかあるいは手形、契約書、またはその他の証書に共同で署名する
ために物理的に特定の場所に行くという不便性から暗に婚姻の偽装が促されるこ
とにもなる。しかしながら、このような偽装は、たいていは悪質な意図の婚姻偽
装ではないにもかかわらず、しばしばこの証書が銀行またはエスクロー代理人に
よって拒否される原因となる。現状において、これらおよびその他の不確定な支
払いは一般的に紙の上の自筆署名によって処理されている。この種の不確定要素
を含んだ取引の電子変換は、不確定要素を含んだ取引に対して安全な当事者認証
を提供する有用な方法として望まれている。
ードを利用して実施される。いくつかのオンラインウェブサイトは参加者に彼ら
の認証を確立するためにクレジットカード番号の入力を求める。独立系エスクロ
ー会社は特にクレジットカード番号を要求し、その支払いは期限付き不確定要素
のリリースあるいは購入者による特定の行動の如何に応じてエスクロー会社に保
持される。不確定な支払いの別の例には企業間の支払いが含まれ、特に一つのイ
ービジネス（ｅ−ｂｕｓｉｎｅｓｓ）から別のイービジネスへの支払いである。
この種の支払いは、特に従来の文書あるいはクレジットカードによって行われて
おり、解決策でもなければ満足の行くものでもない。多くの取引が両配偶者に物
理的な紙への署名を要求する。各配偶者に単に不確定要素対して物理的に署名（
リリース）するかあるいは手形、契約書、またはその他の証書に共同で署名する
ために物理的に特定の場所に行くという不便性から暗に婚姻の偽装が促されるこ
とにもなる。しかしながら、このような偽装は、たいていは悪質な意図の婚姻偽
装ではないにもかかわらず、しばしばこの証書が銀行またはエスクロー代理人に
よって拒否される原因となる。現状において、これらおよびその他の不確定な支
払いは一般的に紙の上の自筆署名によって処理されている。この種の不確定要素
を含んだ取引の電子変換は、不確定要素を含んだ取引に対して安全な当事者認証
を提供する有用な方法として望まれている。
【００１３】
この種の方法は、不確定要素に基づいた支払いまたはその他の不確定要素を含
んだ取引のバイヤ（バイヤ群）およびセラー（セラー群）の使用、安全確保、お
よび有効な認証を容易化するものである。この種の方法は、本人確認および／ま
たは認証のためのクレジットカード番号および／または社会保険番号を使用しな
いことが好適であり、これは多くの顧客が特にインターネット等の公共ネットワ
ークを通じてこの種の情報を送信することに抵抗感を持っているためである。こ
の種の方法は取引の全ての参加者を遠隔で認証し得ることが好適であり、またこ
れらの参加者が取引内においけ各不確定要素の状態および／またはリリースある
いは拒否を閲覧（個々の参加者に対して与えられた権限レベルに応じて）し得る
ことが好適である。この種の方法は、例えば最終的な支払いがセラーに対してな
されたかあるいはいずれかの不確定要素がいずれかの取引参加者によって拒否さ
れた際に、全ての認証された取引参加者に対して取引の成功または失敗（および
／またはその他の中間段階）を非同期的に連絡することが好適である。
んだ取引のバイヤ（バイヤ群）およびセラー（セラー群）の使用、安全確保、お
よび有効な認証を容易化するものである。この種の方法は、本人確認および／ま
たは認証のためのクレジットカード番号および／または社会保険番号を使用しな
いことが好適であり、これは多くの顧客が特にインターネット等の公共ネットワ
ークを通じてこの種の情報を送信することに抵抗感を持っているためである。こ
の種の方法は取引の全ての参加者を遠隔で認証し得ることが好適であり、またこ
れらの参加者が取引内においけ各不確定要素の状態および／またはリリースある
いは拒否を閲覧（個々の参加者に対して与えられた権限レベルに応じて）し得る
ことが好適である。この種の方法は、例えば最終的な支払いがセラーに対してな
されたかあるいはいずれかの不確定要素がいずれかの取引参加者によって拒否さ
れた際に、全ての認証された取引参加者に対して取引の成功または失敗（および
／またはその他の中間段階）を非同期的に連絡することが好適である。
【００１４】
従って、本発明の対象は、インターネット上において単純かつバイヤの個人情
報ならびに財政情報の統一性および安全性を保持することができる方式で金融取
引を実行するための方法ならびにシステムを提供することである。さらに、本発
明の対象は、銀行等の金融機関または政府機関あるいは企業等のその他の信託機
関を統合的かつ中心的な参加者としてウェブに基づいたあるいはその他取引に組
み入れたイーコマース方法あるいはシステム提供することである。さらに、本発
明の別の対象は、不確定要素に基づいた取引への参加者の遠隔的かつ安全な認証
を行い、それによって不確定要素をリリースするために書類上に自筆の署名を獲
得する必要性を排除することができる方法ならびにシステムを提供することであ
る。本発明のさらに別の目的は、複合的な取引を遠隔参加者によって安全に成立
させることを可能にするインフラストラクチャを提供することである。
報ならびに財政情報の統一性および安全性を保持することができる方式で金融取
引を実行するための方法ならびにシステムを提供することである。さらに、本発
明の対象は、銀行等の金融機関または政府機関あるいは企業等のその他の信託機
関を統合的かつ中心的な参加者としてウェブに基づいたあるいはその他取引に組
み入れたイーコマース方法あるいはシステム提供することである。さらに、本発
明の別の対象は、不確定要素に基づいた取引への参加者の遠隔的かつ安全な認証
を行い、それによって不確定要素をリリースするために書類上に自筆の署名を獲
得する必要性を排除することができる方法ならびにシステムを提供することであ
る。本発明のさらに別の目的は、複合的な取引を遠隔参加者によって安全に成立
させることを可能にするインフラストラクチャを提供することである。
【００１５】
従って、安全な電子手形を使用して不確定要素依存型支払いを含む電子取引を
実施するためのコンピュータによって実施する方法であり、本発明の一実施例に
よれば、銀行によって管理され認証された取引参加者のみしかアクセスすること
ができないコンピュータサイトを形成するステップを含み、このサイトは不確定
要素を表示するとともに不確定要素を削除するオプションを含むよう構成され、
この不確定要素の削除は銀行が手形の受取人に対しての手形の支払いをリリース
する前提条件となる。このコンピュータサイトへのアクセスを要求する手形の各
当事者は、その要求している参加者により安全なチャネル介して送信されたＩＤ
情報の少なくとも一部分を暗号化しこの暗号化されたＩＤ情報がこの要求してい
る参加者固有の保存されていた暗号化された識別子に適正に符合した場合に認証
される。手形の受取人に対する支払いは手形の振出人が銀行によって適正に認証
され、不確定要素を除去するオプションがこの不確定要素を除去する権限を認証
された参加者によって所定期限内に行使された場合にのみリリースされる。
実施するためのコンピュータによって実施する方法であり、本発明の一実施例に
よれば、銀行によって管理され認証された取引参加者のみしかアクセスすること
ができないコンピュータサイトを形成するステップを含み、このサイトは不確定
要素を表示するとともに不確定要素を削除するオプションを含むよう構成され、
この不確定要素の削除は銀行が手形の受取人に対しての手形の支払いをリリース
する前提条件となる。このコンピュータサイトへのアクセスを要求する手形の各
当事者は、その要求している参加者により安全なチャネル介して送信されたＩＤ
情報の少なくとも一部分を暗号化しこの暗号化されたＩＤ情報がこの要求してい
る参加者固有の保存されていた暗号化された識別子に適正に符合した場合に認証
される。手形の受取人に対する支払いは手形の振出人が銀行によって適正に認証
され、不確定要素を除去するオプションがこの不確定要素を除去する権限を認証
された参加者によって所定期限内に行使された場合にのみリリースされる。
【００１６】
別の実施形態によれば、取引の各参加者に対して彼らの要望する取引参加分を
電子的に報告し、取引の各参加者がコンピュータにアクセスして前記電子報告の
受け取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中
止するステップを含んでいる。少なくとも支払いのリリースおよび取引の中止に
基づいて料金が算定される。暗号化された各識別子はＩＤおよび暗号化されたパ
スワードペアを含むことができ、これらのペアは銀行によって管理されるデータ
構造内に蓄積してディレクトリソフトウェアによって管理することができる。暗
号化された各識別子は、単一の銀行によって記録されることが好適である。取引
の各参加者の識別情報はその参加者のＩＤ、ならびにその参加者の暗号化された
識別子が記録されている銀行のＩＤを含むことができる。暗号化された識別子が
記録されている銀行はさらに提供された識別情報に該当するパスワードを要求し
ＩＤおよび暗号化されたパスワードを記録されていた暗号化された識別子と比較
する。認証ステップはさらに手形の参加者を限定された期間の間に限って認証す
ることができる。手形の振出人の暗号化された識別子は銀行によって蓄積された
振出人の財政情報にリンクすることができ、銀行はリリースステップに先行して
この蓄積された財政情報にアクセスし充分な資金または融資が不可能であるかま
たは合意された取引制限を超過している場合は支払いを保留することができる。
取引の参加者は安全なインターネット上の仮想私的ネットワークを介してコンピ
ュータサイトにアクセスすることができる。
電子的に報告し、取引の各参加者がコンピュータにアクセスして前記電子報告の
受け取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中
止するステップを含んでいる。少なくとも支払いのリリースおよび取引の中止に
基づいて料金が算定される。暗号化された各識別子はＩＤおよび暗号化されたパ
スワードペアを含むことができ、これらのペアは銀行によって管理されるデータ
構造内に蓄積してディレクトリソフトウェアによって管理することができる。暗
号化された各識別子は、単一の銀行によって記録されることが好適である。取引
の各参加者の識別情報はその参加者のＩＤ、ならびにその参加者の暗号化された
識別子が記録されている銀行のＩＤを含むことができる。暗号化された識別子が
記録されている銀行はさらに提供された識別情報に該当するパスワードを要求し
ＩＤおよび暗号化されたパスワードを記録されていた暗号化された識別子と比較
する。認証ステップはさらに手形の参加者を限定された期間の間に限って認証す
ることができる。手形の振出人の暗号化された識別子は銀行によって蓄積された
振出人の財政情報にリンクすることができ、銀行はリリースステップに先行して
この蓄積された財政情報にアクセスし充分な資金または融資が不可能であるかま
たは合意された取引制限を超過している場合は支払いを保留することができる。
取引の参加者は安全なインターネット上の仮想私的ネットワークを介してコンピ
ュータサイトにアクセスすることができる。
【００１７】
本発明はさらに、複数の電子手形を含み、少なくとも１つの手形の支払いが関
連する不確定要素の除去に基づいて不確定となり得る、電子取引を実行するコン
ピュータ支援された方法（または、安全なネットワークに接続された１つまたは
複数のコンピュータによって実行される際に少なくとも１台の前記コンピュータ
がこの方法を実行することができる、連続する命令を示すデータが記録された媒
体）と見ることができる。この種の方法は、信任された実体（機関）によって管
理され認証された取引参加者または認証された不確定要素承諾者のみがアクセス
できる安全なコンピュータサイトを作成するステップを含み、このサイトは複数
の手形のそれぞれの存在ならびにそれらに関連付けられた不確定要素を除去する
選択肢を表示する。このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者なら
びにいずれかの不確定要素承諾者は、この要求している参加者または不確定要素
承諾者が安全なチャネルを通じて提供する識別情報の少なくとも一部を暗号化し
、この暗号化された識別情報が記録されている暗号化された識別子と有効に一致
することによって認証され、この記録されている、暗号化された識別子は要求し
ている参加者あるいは不確定要素承諾者に対して固有のものである。複数の手形
に対しての支払いは、この手形の振出人が認証されておりこの手形に関連付けら
れた各不確定要素を除去するオプションが認証された参加者またはこの不確定要
素を除去する権限を有する認証された不確定要素除去者によって適時的に実行さ
れた際にリリースされる。
連する不確定要素の除去に基づいて不確定となり得る、電子取引を実行するコン
ピュータ支援された方法（または、安全なネットワークに接続された１つまたは
複数のコンピュータによって実行される際に少なくとも１台の前記コンピュータ
がこの方法を実行することができる、連続する命令を示すデータが記録された媒
体）と見ることができる。この種の方法は、信任された実体（機関）によって管
理され認証された取引参加者または認証された不確定要素承諾者のみがアクセス
できる安全なコンピュータサイトを作成するステップを含み、このサイトは複数
の手形のそれぞれの存在ならびにそれらに関連付けられた不確定要素を除去する
選択肢を表示する。このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者なら
びにいずれかの不確定要素承諾者は、この要求している参加者または不確定要素
承諾者が安全なチャネルを通じて提供する識別情報の少なくとも一部を暗号化し
、この暗号化された識別情報が記録されている暗号化された識別子と有効に一致
することによって認証され、この記録されている、暗号化された識別子は要求し
ている参加者あるいは不確定要素承諾者に対して固有のものである。複数の手形
に対しての支払いは、この手形の振出人が認証されておりこの手形に関連付けら
れた各不確定要素を除去するオプションが認証された参加者またはこの不確定要
素を除去する権限を有する認証された不確定要素除去者によって適時的に実行さ
れた際にリリースされる。
【００１８】
複数の手形のそれぞれに対して支払いが適時的にリリースされ、取引の各不確
定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によって除去されないと取
引は中止される。認証ステップは許容レベルを付与するステップを含むことがで
き、コンピュータサイトの取引表示の全てまたは選択された一部を付与された許
容レベルに基づいて各認証された参加者または不確定要素承諾者が閲覧すること
ができる。信任された機関は、例えば銀行等の、取引参加者の少なくとも１人と
金融あるいは信託関係を有する機関を含むことができる。識別情報は、（取引の
各参加者と例えば銀行等の信任された機関との間で予め合意されている場合を除
き）クレジットカード番号等の支払い手段とは関連性の無いデータとすることが
好適である。
定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によって除去されないと取
引は中止される。認証ステップは許容レベルを付与するステップを含むことがで
き、コンピュータサイトの取引表示の全てまたは選択された一部を付与された許
容レベルに基づいて各認証された参加者または不確定要素承諾者が閲覧すること
ができる。信任された機関は、例えば銀行等の、取引参加者の少なくとも１人と
金融あるいは信託関係を有する機関を含むことができる。識別情報は、（取引の
各参加者と例えば銀行等の信任された機関との間で予め合意されている場合を除
き）クレジットカード番号等の支払い手段とは関連性の無いデータとすることが
好適である。
【００１９】
別の実施形態によれば、本発明はインターネットを通じて安全な取引を実施す
る方法である。この方法は、複数の参加銀行を結ぶ安全なネットワークを形成し
、口座を所有している各参加顧客に対する暗号化された識別子を顧客のホームバ
ンク（銀行）内に保持するステップを含み、この顧客のホームバンクは複数の銀
行のうちの顧客が口座を所有している銀行とする。各暗号化された識別子は顧客
の口座にリンクしている。複数の銀行のうちの１つに電子手形を提出した各顧客
はこの手形に対する支払いに先行して認証を求められ、顧客によって提示された
識別情報が顧客のホームバンクに記録されている暗号化された識別子と一致した
場合にこの顧客は認証され、暗号化された識別情報は顧客のホームバンクの識別
情報を含むものである。
る方法である。この方法は、複数の参加銀行を結ぶ安全なネットワークを形成し
、口座を所有している各参加顧客に対する暗号化された識別子を顧客のホームバ
ンク（銀行）内に保持するステップを含み、この顧客のホームバンクは複数の銀
行のうちの顧客が口座を所有している銀行とする。各暗号化された識別子は顧客
の口座にリンクしている。複数の銀行のうちの１つに電子手形を提出した各顧客
はこの手形に対する支払いに先行して認証を求められ、顧客によって提示された
識別情報が顧客のホームバンクに記録されている暗号化された識別子と一致した
場合にこの顧客は認証され、暗号化された識別情報は顧客のホームバンクの識別
情報を含むものである。
【００２０】
識別情報は顧客のＩＤを含むことができ、そしてこの方法はさらに複数の銀行
のそれぞれにローカルマスターリストを記録するステップをさらに含み、この各
銀行に記録されたローカルマスターリストはこの銀行に識別情報を提示した各顧
客のＩＤならびにその顧客のホームバンクの識別情報を含むことができる。この
方法はさらに、顧客のホームバンク以外の銀行に識別情報が提示された際に認証
を行うため、顧客によって顧客のホームバンクに提示された識別情報を安全なネ
ットワークを介して転送するステップを含むことができる。手形は不確定要素を
含むことができ、適正に認証された取引参加者がこれを適時的に除去することが
この手形に対する支払いの前提条件となる。複数の銀行のうち１つによって管理
される安全なコンピュータサイトを作成することができ、この安全なコンピュー
タサイトには認証された取引参加者のみがアクセスすることができ、取引ならび
に不確定要素の除去の選択肢の提示を含んでいる。
のそれぞれにローカルマスターリストを記録するステップをさらに含み、この各
銀行に記録されたローカルマスターリストはこの銀行に識別情報を提示した各顧
客のＩＤならびにその顧客のホームバンクの識別情報を含むことができる。この
方法はさらに、顧客のホームバンク以外の銀行に識別情報が提示された際に認証
を行うため、顧客によって顧客のホームバンクに提示された識別情報を安全なネ
ットワークを介して転送するステップを含むことができる。手形は不確定要素を
含むことができ、適正に認証された取引参加者がこれを適時的に除去することが
この手形に対する支払いの前提条件となる。複数の銀行のうち１つによって管理
される安全なコンピュータサイトを作成することができ、この安全なコンピュー
タサイトには認証された取引参加者のみがアクセスすることができ、取引ならび
に不確定要素の除去の選択肢の提示を含んでいる。
【００２１】
本発明のその他の対象ならびに利点は、添付図面を参照しながら以下に記す詳
細な説明によって理解される。
細な説明によって理解される。
【００２２】
本発明は、従来のイーコマーススキームがかかえている多数の問題を解決する
ものであり；それらは安全性の低いネットワークを通じた多くのウェブセラーへ
の個人および／または財政情報の拡散、取引の安全、個人情報の繰り返し入力の
必要性、ＩＤ盗用およびＩＤ混同の危険性等である。本発明によれば、極限られ
た数の機関（好適には１つの機関）のみが銀行口座番号およびクレジット／支払
いカード番号等のウェブバイヤの個人および／または財政情報を保持する。この
情報を保持する機関は、例えばウェブバイヤの銀行（または複数銀行）、クレジ
ットカード発行者等の、将来のあるいは現存のウェブバイヤと既に信用あるいは
信託関係を持っている機関とすることが好適である。この方式によって、口座番
号、クレジットカード番号、またはパスワード等の、ウェブバイヤの個人および
／または財政情報にアクセスするウェブセラーは全く無くなる（または顧客が意
図的かつ自発的にこの情報を取引に加えた場合、極少数の）。
ものであり；それらは安全性の低いネットワークを通じた多くのウェブセラーへ
の個人および／または財政情報の拡散、取引の安全、個人情報の繰り返し入力の
必要性、ＩＤ盗用およびＩＤ混同の危険性等である。本発明によれば、極限られ
た数の機関（好適には１つの機関）のみが銀行口座番号およびクレジット／支払
いカード番号等のウェブバイヤの個人および／または財政情報を保持する。この
情報を保持する機関は、例えばウェブバイヤの銀行（または複数銀行）、クレジ
ットカード発行者等の、将来のあるいは現存のウェブバイヤと既に信用あるいは
信託関係を持っている機関とすることが好適である。この方式によって、口座番
号、クレジットカード番号、またはパスワード等の、ウェブバイヤの個人および
／または財政情報にアクセスするウェブセラーは全く無くなる（または顧客が意
図的かつ自発的にこの情報を取引に加えた場合、極少数の）。
【００２３】
本発明は、必要であれば、クレジットカードあるいは支払いカードに頼ること
なくウェブバイヤに対して高い安全性を確保するとともにウェブセラーに対して
は高い信頼性を確保しながらイーコマースを実行することを可能にする（本発明
の対象とするウェブセラーは商品およびサービスの小売業者だけではなく、通信
および取引手段としてインターネットを使用しビジネスおよび資金の移送を行う
全ての人あるいは機関である）。従って、本発明はウェブバイヤがインターネッ
ト（またはその他の公共あるいは私的なバーチャルプライベートネットワーク（
以下ＶＰＮと呼ぶ）を介して手形を使用し、ウェブセラーが銀行によって提供さ
れた適宜なソフトウェアを使用して支払いを求めるためにウェブバイヤの金融機
関に提出することを可能にし、これは小切手（特定の手形形式）と同様の手法で
ある。しかしながら、本発明によれば、小切手とは異なり、提出および支払いは
電子形式で行い、従来の“紙”小切手の不可欠な要素である手形交換所を媒介す
ることもない。
なくウェブバイヤに対して高い安全性を確保するとともにウェブセラーに対して
は高い信頼性を確保しながらイーコマースを実行することを可能にする（本発明
の対象とするウェブセラーは商品およびサービスの小売業者だけではなく、通信
および取引手段としてインターネットを使用しビジネスおよび資金の移送を行う
全ての人あるいは機関である）。従って、本発明はウェブバイヤがインターネッ
ト（またはその他の公共あるいは私的なバーチャルプライベートネットワーク（
以下ＶＰＮと呼ぶ）を介して手形を使用し、ウェブセラーが銀行によって提供さ
れた適宜なソフトウェアを使用して支払いを求めるためにウェブバイヤの金融機
関に提出することを可能にし、これは小切手（特定の手形形式）と同様の手法で
ある。しかしながら、本発明によれば、小切手とは異なり、提出および支払いは
電子形式で行い、従来の“紙”小切手の不可欠な要素である手形交換所を媒介す
ることもない。
【００２４】
一般的に受け入れられている法律条項を使用すれば、手形は振出人と呼ばれる
第１の参加者によってオーダーが書かれ、支払人と呼ばれる第２の参加者に対し
て受取人と呼ばれる第３の参加者に金銭を支払うよう支持するものである。イー
コマースおよび本発明の条件においてウェブセラーが受取人と想定され、ウェブ
バイヤは振出人と想定され、銀行等の金融機関が支払人と想定されている。ここ
で、“金融機関”および“銀行”と言う用語は交代可能に使用されており、現金
の預金、譲渡性証券、上場債権／株式等を番号付けされた（あるいはその他の独
自に識別された）口座に預かり、小切手、為替および／またはその他の顧客の支
持による支払いを行う全ての金融サービス機関を意味している。この定義は、従
来の銀行および貯蓄機関、証券ブローカ、オンライン取引業者、クレジットユニ
オン、ならびにその他の合法的に認識され口座所有者との間に金融関係を有し特
定の口座に関して顧客または口座所有者の支払い支持に従うことができる機関を
含んでいる（しかしこれに限定されるものではない）。本発明の適用可能性は、
さらに郵便局等の銀行あるいは銀行的機能を実行する政府機関にも広がっており
、この際これらの機関が番号付けされた（あるいはその他の固有の識別）口座を
保持し銀行が要求するものと同様なＩＤを要求するものとされ；すなわちこの機
関において番号付けされた口座を作る人物が署名を行い、本発明に係るシステム
に参加するためにサービス条項に同意することが前提となる。内国税庁（ＩＲＳ
）も別の政府機関として考えられる。
第１の参加者によってオーダーが書かれ、支払人と呼ばれる第２の参加者に対し
て受取人と呼ばれる第３の参加者に金銭を支払うよう支持するものである。イー
コマースおよび本発明の条件においてウェブセラーが受取人と想定され、ウェブ
バイヤは振出人と想定され、銀行等の金融機関が支払人と想定されている。ここ
で、“金融機関”および“銀行”と言う用語は交代可能に使用されており、現金
の預金、譲渡性証券、上場債権／株式等を番号付けされた（あるいはその他の独
自に識別された）口座に預かり、小切手、為替および／またはその他の顧客の支
持による支払いを行う全ての金融サービス機関を意味している。この定義は、従
来の銀行および貯蓄機関、証券ブローカ、オンライン取引業者、クレジットユニ
オン、ならびにその他の合法的に認識され口座所有者との間に金融関係を有し特
定の口座に関して顧客または口座所有者の支払い支持に従うことができる機関を
含んでいる（しかしこれに限定されるものではない）。本発明の適用可能性は、
さらに郵便局等の銀行あるいは銀行的機能を実行する政府機関にも広がっており
、この際これらの機関が番号付けされた（あるいはその他の固有の識別）口座を
保持し銀行が要求するものと同様なＩＤを要求するものとされ；すなわちこの機
関において番号付けされた口座を作る人物が署名を行い、本発明に係るシステム
に参加するためにサービス条項に同意することが前提となる。内国税庁（ＩＲＳ
）も別の政府機関として考えられる。
【００２５】
手形は受取人の指示に従って金銭を支払うよう無条件に約束するものであるた
め、支払人（銀行および／または金融機関）は手形の振出人が適正に認証（ＩＤ
が適正であると確認）されているかどうかに大きな関心を持っている。従って、
銀行（そして通常口座所有者でない）は誤った認証が行われた場合の損失を負担
することを義務付けられている。従来の紙の手形（例えば小切手）の振出人の認
証の第１の手段は振出人の署名の確認であり、その見本は通常銀行のカードファ
イル内に保存されている。署名に代えて、本発明の一実施例は識別ストリング等
の識別情報ならびにパスワードおよび／または生物測定データを使用する。この
生物測定データは１人の振出人をその他の人と区別する、例えば指紋、網膜スキ
ャン、および／または声紋等の身体的な特徴を含むことができる。以下に開示さ
れる本発明の説明的な実施例において識別情報は識別ストリングとパスワードの
ペアを含んでいるが、その他の識別情報（生物測定データ等）によってこれらを
代替するかあるいはこれらを組み合わせて使用し得ることが理解される。
め、支払人（銀行および／または金融機関）は手形の振出人が適正に認証（ＩＤ
が適正であると確認）されているかどうかに大きな関心を持っている。従って、
銀行（そして通常口座所有者でない）は誤った認証が行われた場合の損失を負担
することを義務付けられている。従来の紙の手形（例えば小切手）の振出人の認
証の第１の手段は振出人の署名の確認であり、その見本は通常銀行のカードファ
イル内に保存されている。署名に代えて、本発明の一実施例は識別ストリング等
の識別情報ならびにパスワードおよび／または生物測定データを使用する。この
生物測定データは１人の振出人をその他の人と区別する、例えば指紋、網膜スキ
ャン、および／または声紋等の身体的な特徴を含むことができる。以下に開示さ
れる本発明の説明的な実施例において識別情報は識別ストリングとパスワードの
ペアを含んでいるが、その他の識別情報（生物測定データ等）によってこれらを
代替するかあるいはこれらを組み合わせて使用し得ることが理解される。
【００２６】
識別ストリング（以下ＩＤと呼ぶ）はアルファベットおよび数字（文字数字）
記号の両方からなり手形振出人（例えばウェブバイヤ）を他の振出人から固有に
識別するものとすることが好適である。銀行はこのＩＤの固有性を確認する検査
を実行することができる。同様に、パスワードも文字数字を含むことが好適であ
る。本発明の一実施例によれば、ＩＤはウェブバイヤに対して割り当てられ、パ
スワードは参加するウェブバイヤによって選択されこのウェブバイヤのみが知っ
ており、支払人（銀行等）および受取人（ウェブセラー等）を含むその他の全て
の人は知らないものとすることが好適である。選択されたパスワードをウェブバ
イヤのみが知っていることを保持するため、選択されたパスワードは直ぐに暗号
化され銀行のみがその暗号化された形式で記録する。このことによって銀行がウ
ェブバイヤのパスワードおよびＩＤを不正利用したという抗議を受けることを防
止する。以下に本発明の実施例を図１Ａないし図８に基づいて説明する。
記号の両方からなり手形振出人（例えばウェブバイヤ）を他の振出人から固有に
識別するものとすることが好適である。銀行はこのＩＤの固有性を確認する検査
を実行することができる。同様に、パスワードも文字数字を含むことが好適であ
る。本発明の一実施例によれば、ＩＤはウェブバイヤに対して割り当てられ、パ
スワードは参加するウェブバイヤによって選択されこのウェブバイヤのみが知っ
ており、支払人（銀行等）および受取人（ウェブセラー等）を含むその他の全て
の人は知らないものとすることが好適である。選択されたパスワードをウェブバ
イヤのみが知っていることを保持するため、選択されたパスワードは直ぐに暗号
化され銀行のみがその暗号化された形式で記録する。このことによって銀行がウ
ェブバイヤのパスワードおよびＩＤを不正利用したという抗議を受けることを防
止する。以下に本発明の実施例を図１Ａないし図８に基づいて説明する。
【００２７】
図１によれば、ウェブバイヤは、Ｓ１１Ａに示されているように、彼または彼
女のホームバンクあるいは支店を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステ
ムへの参加を承諾する署名を行うことによって本発明に係る方法を開始する。こ
れに代えて、ウェブバイヤは彼または彼女のホームバンク（または公共あるいは
プライベートネットワーク上にあるその他の同等な銀行）のウェブサイトにログ
オンすることもできるが、いくつかの銀行はウェブバイヤに対して物理的に銀行
を訪れ必要な用紙を記入するとともに自筆の署名を行うことを要望あるいは要求
することもある。ウェブバイヤのホームバンクはウェブバイヤのブローカあるい
は貯蓄機関、または例えば彼あるいは彼女が当座口座を所有している銀行とする
ことができる。好適には、ウェブバイヤおよびウェブバイヤのホームバンクは、
ウェブを通じて接続されている場合、例えばセキュアソケットレイヤ（以下“Ｓ
ＳＬ”と呼ぶ）プロトコル（ここで参照として組み入れてある）等の、同意され
た所定の標準プロトコルを使用して安全な通信チャネルを形成することができる
。ＳＳＬは暗号化スキームを使用しており（例えばパブリックキー暗号化スキー
ム）、これは通信時間を取り決めるとともに電子盗聴者がウェブバイヤとホーム
バンクの間から純粋な暗号化されていない通信を盗み出すことを防止する。この
種のＳＳＬはウェブバイヤのウェブブラウザソフトウェアと例えばウェブバイヤ
のホームバンクのワールドワイドウェブサーバとの間において取り決めを行うも
のである。ウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクのサイトを一度訪れると
（物理的に銀行を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステムへの参加を承
諾する署名を行うと）、ステップＳ１２Ａに示されているようにウェブバイヤは
ＩＤを割り当てられ所定の用紙を書き込んだ後あるいはウェブバイヤのホームバ
ンクのサイト上に示されたフィールド内に必要な識別情報を入力し後、パスワー
ドを選択するように促される。他方、ウェブバイヤはＩＤおよびパスワードの両
方を選択するか、ＩＤとパスワードの両方を割り当てられるか、またはその逆も
可能である。ウェブバイヤのホームバンクはステップＳ１３Ａで割り当てられた
ＩＤならびに暗号化されたパスワードを記録する。ウェブバイヤのホームバンク
におけるウェブバイヤのパスワードの暗号化はＳＳＬにおけるインターネット暗
号化スキームとは異なったものとすることが好適である。暗号化されたパスワー
ドはウェブバイヤのホームバンクのサーバあるいはその他の記憶装置に記録され
る。ホームバンクのソフトウェア（例えばＪＡＶＡ（登録商標）言語）はウェブ
バイヤのコンピュータの証明またはその他の安全性を確立するためにウェブバイ
ヤのブラウザソフトウェアを使用する。ホームバンクはウィルスまたはその他の
悪質な要素が取引の安全性に影響を与えないよう他のステップを取り入れること
もできる。
女のホームバンクあるいは支店を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステ
ムへの参加を承諾する署名を行うことによって本発明に係る方法を開始する。こ
れに代えて、ウェブバイヤは彼または彼女のホームバンク（または公共あるいは
プライベートネットワーク上にあるその他の同等な銀行）のウェブサイトにログ
オンすることもできるが、いくつかの銀行はウェブバイヤに対して物理的に銀行
を訪れ必要な用紙を記入するとともに自筆の署名を行うことを要望あるいは要求
することもある。ウェブバイヤのホームバンクはウェブバイヤのブローカあるい
は貯蓄機関、または例えば彼あるいは彼女が当座口座を所有している銀行とする
ことができる。好適には、ウェブバイヤおよびウェブバイヤのホームバンクは、
ウェブを通じて接続されている場合、例えばセキュアソケットレイヤ（以下“Ｓ
ＳＬ”と呼ぶ）プロトコル（ここで参照として組み入れてある）等の、同意され
た所定の標準プロトコルを使用して安全な通信チャネルを形成することができる
。ＳＳＬは暗号化スキームを使用しており（例えばパブリックキー暗号化スキー
ム）、これは通信時間を取り決めるとともに電子盗聴者がウェブバイヤとホーム
バンクの間から純粋な暗号化されていない通信を盗み出すことを防止する。この
種のＳＳＬはウェブバイヤのウェブブラウザソフトウェアと例えばウェブバイヤ
のホームバンクのワールドワイドウェブサーバとの間において取り決めを行うも
のである。ウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクのサイトを一度訪れると
（物理的に銀行を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステムへの参加を承
諾する署名を行うと）、ステップＳ１２Ａに示されているようにウェブバイヤは
ＩＤを割り当てられ所定の用紙を書き込んだ後あるいはウェブバイヤのホームバ
ンクのサイト上に示されたフィールド内に必要な識別情報を入力し後、パスワー
ドを選択するように促される。他方、ウェブバイヤはＩＤおよびパスワードの両
方を選択するか、ＩＤとパスワードの両方を割り当てられるか、またはその逆も
可能である。ウェブバイヤのホームバンクはステップＳ１３Ａで割り当てられた
ＩＤならびに暗号化されたパスワードを記録する。ウェブバイヤのホームバンク
におけるウェブバイヤのパスワードの暗号化はＳＳＬにおけるインターネット暗
号化スキームとは異なったものとすることが好適である。暗号化されたパスワー
ドはウェブバイヤのホームバンクのサーバあるいはその他の記憶装置に記録され
る。ホームバンクのソフトウェア（例えばＪＡＶＡ（登録商標）言語）はウェブ
バイヤのコンピュータの証明またはその他の安全性を確立するためにウェブバイ
ヤのブラウザソフトウェアを使用する。ホームバンクはウィルスまたはその他の
悪質な要素が取引の安全性に影響を与えないよう他のステップを取り入れること
もできる。
【００２８】
ウェブバイヤのパスワードを記録または暗号化されていない純粋な形式で使用
することなく直ちに暗号化することによってウェブバイヤのホームバンクはウェ
ブバイヤの暗号化されていないパスワードはウェブバイヤだけしか保持できない
ことを確立する。従って、ウェブバイヤのホームバンクと言えどもウェブバイヤ
によって選択された暗号化されていない純粋なパスワードを知ることはできない
。本発明の一実施例によれば、ウェブバイヤのホームバンク（その他全ての銀行
およびウェブセラーを除外する）のみがウェブバイヤの暗号化されたパスワード
を知るおよび／またはこれにアクセスすることができる。ステップＳ１４Ａに示
されているように、本発明の好適な一実施例によれば、ホームバンクはローカル
マスターリストをアップデートすることができる。本発明の好適な実施例によれ
ば、このマスターリストはＩＤによって識別されたウェブバイヤならびにウェブ
バイヤのホームバンクの識別情報を含むことができる。
することなく直ちに暗号化することによってウェブバイヤのホームバンクはウェ
ブバイヤの暗号化されていないパスワードはウェブバイヤだけしか保持できない
ことを確立する。従って、ウェブバイヤのホームバンクと言えどもウェブバイヤ
によって選択された暗号化されていない純粋なパスワードを知ることはできない
。本発明の一実施例によれば、ウェブバイヤのホームバンク（その他全ての銀行
およびウェブセラーを除外する）のみがウェブバイヤの暗号化されたパスワード
を知るおよび／またはこれにアクセスすることができる。ステップＳ１４Ａに示
されているように、本発明の好適な一実施例によれば、ホームバンクはローカル
マスターリストをアップデートすることができる。本発明の好適な実施例によれ
ば、このマスターリストはＩＤによって識別されたウェブバイヤならびにウェブ
バイヤのホームバンクの識別情報を含むことができる。
【００２９】
図１Ｂは本発明の別の特徴を示すフローチャートであり、これにはウェブバイ
ヤのホームバンクのサイトを通じてアクセスしたウェブセラーからウェブバイヤ
が商品またはサービスを購入することを希望している際にウェブバイヤのホーム
バンクが認証を行うステップが示されている。ステップ１１Ｂにおいてウェブバ
イヤおよび彼または彼女のホームバンクは、ウェブバイヤのブラウザソフトウェ
アとウェブバイヤのホームバンクのウェブサーバとの間において合意された（例
えば）ＳＳＬ等を介して安全な通信を確立する。ステップＳ１２Ｂにおいて、ウ
ェブバイヤは彼または彼女のホームページにアクセスした後、ウェブバイヤのホ
ームバンクのサーバとウェブバイヤのパーソナルコンピュータ、ネットワークコ
ンピュータ、またはネットワークあるいはウェブへのアクセスを可能にする装置
にインストールされたソフトウェア（例えばブラウザ）との間の安全な通信チャ
ネルを通じて、彼または彼女のＩＤおよびパスワード（および／または生物測定
データ等）の入力を促される。安全な通信チャネルを通じて伝送されるＩＤおよ
びパスワードはウェブバイヤのホームバンクのサーバによって受信される。ウェ
ブバイヤのバンクのサーバは受信したウェブバイヤのＩＤを使用してこのＩＤに
関連付けられた記録にアクセスすることができる。この受信したＩＤに関連付け
られた記録は先に暗号化されて記録されたこのＩＤのパスワードを含む（または
示す）。先に暗号化されて記録されたこのウェブバイヤのパスワードが復元され
る。ステップＳ１３Ｂに示されているように、ウェブバイヤから受信したパスワ
ードは、ウェブバイヤが最初にパスワードを選択した時にこれを暗号化するため
に使用した元々の暗号化スキームと同一の暗号化スキームを適用することによっ
て直ちに暗号化される。その後図１ＢのステップＳ１４ＢおよびＳ１５Ｂに示さ
れているように暗号化された２つのパスワードが比較される。これらの同方式に
暗号化された２つのパスワードが一致しない場合、ステップＳ１６Ｂに示されて
いるようにウェブバイヤはホームバンクによって認証されない。適正なメッセー
ジが作成されウェブバイヤに送信され、彼または彼女にＩＤおよびパスワードを
再入力するかまたはその他の操作を行うよう促す。暗号化された２つのパスワー
ドが一致した場合、ウェブバイヤは認証され（ステップＳ１７Ｂ）、これはウェ
ブバイヤのＩＤがこの機関すなわちウェブバイヤのホームバンクによって損失の
リスクを負って契約を執行するために充分であると確認されたことを意味する。
本発明の実施例によれば、ウェブバイヤは、このホームバンクにある彼または彼
女の口座、ならびにホームバンクの安全なウェブサイトあるいはこのホームバン
クによって運営されている安全なウェブサイトにアクセスすることが許可される
。ステップＳ１８Ｂに示されているように、この種の安全なウェブサイトは、例
えば、ユニバーサルリソースロケータ（ＵＲＬ）またはその他のネットワークア
ドレスまたは銀行がパートナー関係を結んでいるウェブセラーへのリンク等を含
んだ受取人のリストを含むことができ、これらウェブセラーは本発明に係るｉＤ
ｒａｆｔＴＭシステムに参加（およびその条項に拘束されることを同意）してい
ることを意味する。一度認証されると、ウェブバイヤはウェブバイヤのホームバ
ンクのウェブサイト内および／またはこの銀行のウェブサイトを通じてアクセス
した、および／またはこの銀行とパートナー関係を樹立しているウェブセラーの
ウェブサイト内に留まる限りそのセッションの間認証を維持することができる。
一度ウェブバイヤがこのウェブサイトを離れると、彼または彼女は認証を取り消
され、彼または彼女のホームバンクによって発行され支払われる電子銀行手形を
持つためには再認証されなければならない。
ヤのホームバンクのサイトを通じてアクセスしたウェブセラーからウェブバイヤ
が商品またはサービスを購入することを希望している際にウェブバイヤのホーム
バンクが認証を行うステップが示されている。ステップ１１Ｂにおいてウェブバ
イヤおよび彼または彼女のホームバンクは、ウェブバイヤのブラウザソフトウェ
アとウェブバイヤのホームバンクのウェブサーバとの間において合意された（例
えば）ＳＳＬ等を介して安全な通信を確立する。ステップＳ１２Ｂにおいて、ウ
ェブバイヤは彼または彼女のホームページにアクセスした後、ウェブバイヤのホ
ームバンクのサーバとウェブバイヤのパーソナルコンピュータ、ネットワークコ
ンピュータ、またはネットワークあるいはウェブへのアクセスを可能にする装置
にインストールされたソフトウェア（例えばブラウザ）との間の安全な通信チャ
ネルを通じて、彼または彼女のＩＤおよびパスワード（および／または生物測定
データ等）の入力を促される。安全な通信チャネルを通じて伝送されるＩＤおよ
びパスワードはウェブバイヤのホームバンクのサーバによって受信される。ウェ
ブバイヤのバンクのサーバは受信したウェブバイヤのＩＤを使用してこのＩＤに
関連付けられた記録にアクセスすることができる。この受信したＩＤに関連付け
られた記録は先に暗号化されて記録されたこのＩＤのパスワードを含む（または
示す）。先に暗号化されて記録されたこのウェブバイヤのパスワードが復元され
る。ステップＳ１３Ｂに示されているように、ウェブバイヤから受信したパスワ
ードは、ウェブバイヤが最初にパスワードを選択した時にこれを暗号化するため
に使用した元々の暗号化スキームと同一の暗号化スキームを適用することによっ
て直ちに暗号化される。その後図１ＢのステップＳ１４ＢおよびＳ１５Ｂに示さ
れているように暗号化された２つのパスワードが比較される。これらの同方式に
暗号化された２つのパスワードが一致しない場合、ステップＳ１６Ｂに示されて
いるようにウェブバイヤはホームバンクによって認証されない。適正なメッセー
ジが作成されウェブバイヤに送信され、彼または彼女にＩＤおよびパスワードを
再入力するかまたはその他の操作を行うよう促す。暗号化された２つのパスワー
ドが一致した場合、ウェブバイヤは認証され（ステップＳ１７Ｂ）、これはウェ
ブバイヤのＩＤがこの機関すなわちウェブバイヤのホームバンクによって損失の
リスクを負って契約を執行するために充分であると確認されたことを意味する。
本発明の実施例によれば、ウェブバイヤは、このホームバンクにある彼または彼
女の口座、ならびにホームバンクの安全なウェブサイトあるいはこのホームバン
クによって運営されている安全なウェブサイトにアクセスすることが許可される
。ステップＳ１８Ｂに示されているように、この種の安全なウェブサイトは、例
えば、ユニバーサルリソースロケータ（ＵＲＬ）またはその他のネットワークア
ドレスまたは銀行がパートナー関係を結んでいるウェブセラーへのリンク等を含
んだ受取人のリストを含むことができ、これらウェブセラーは本発明に係るｉＤ
ｒａｆｔＴＭシステムに参加（およびその条項に拘束されることを同意）してい
ることを意味する。一度認証されると、ウェブバイヤはウェブバイヤのホームバ
ンクのウェブサイト内および／またはこの銀行のウェブサイトを通じてアクセス
した、および／またはこの銀行とパートナー関係を樹立しているウェブセラーの
ウェブサイト内に留まる限りそのセッションの間認証を維持することができる。
一度ウェブバイヤがこのウェブサイトを離れると、彼または彼女は認証を取り消
され、彼または彼女のホームバンクによって発行され支払われる電子銀行手形を
持つためには再認証されなければならない。
【００３０】
この方式により、安全なホームバンクのウェブサイトは、価値を追加したポー
タルとして機能し、認証されたウェブバイヤが選択したウェブセラーのウェブサ
イトに移動するためのジャンプステーションとして意味を持っている。本発明の
概念において、“ウェブ”に代えて任意のネットワーク認証要素を適用すること
ができ、本発明は単にインターネットならびにワールドワイドウェブに限らずよ
り広範囲に適用することができる。特徴あるウェブセラーのウェブサイトの１つ
に移動することによって、認証されたウェブバイヤは商品および／またはサービ
スを購入することができ、その支払いのために１つまたは複数の銀行小切手を発
行することができる。ウェブバイヤがホームバンクのウェブサイトからウェブセ
ラーのウェブサイトをアクセスするため既に認証されており、ウェブセラーはこ
のウェブバイヤによって発行された手形は事実上ウェブバイヤのホームバンクに
よって引き受けられる（支払われる）と確信することができる。この種の手形は
、例えばウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクとの間で使用したものと同
様な方式でウェブセラーによって電子形式かつ暗号化された形式でホームバンク
に提出されることが好適である。
タルとして機能し、認証されたウェブバイヤが選択したウェブセラーのウェブサ
イトに移動するためのジャンプステーションとして意味を持っている。本発明の
概念において、“ウェブ”に代えて任意のネットワーク認証要素を適用すること
ができ、本発明は単にインターネットならびにワールドワイドウェブに限らずよ
り広範囲に適用することができる。特徴あるウェブセラーのウェブサイトの１つ
に移動することによって、認証されたウェブバイヤは商品および／またはサービ
スを購入することができ、その支払いのために１つまたは複数の銀行小切手を発
行することができる。ウェブバイヤがホームバンクのウェブサイトからウェブセ
ラーのウェブサイトをアクセスするため既に認証されており、ウェブセラーはこ
のウェブバイヤによって発行された手形は事実上ウェブバイヤのホームバンクに
よって引き受けられる（支払われる）と確信することができる。この種の手形は
、例えばウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクとの間で使用したものと同
様な方式でウェブセラーによって電子形式かつ暗号化された形式でホームバンク
に提出されることが好適である。
【００３１】
ホームバンクはウェブバイヤのパスワードを受信して暗号化するにともなって
、ウェブバイヤ（手形振出人）のＩＤを復元するばかりでなく、その他の財政的
に重要な情報も復元することができる。この種の他の財政的に重要な情報は、例
えばウェブバイヤの主要な口座の残高、彼または彼女の融資限度および／または
予め設定された使用限度等である。ホームバンクは復元された財政情報に従って
制約を設けることができる。例えば、ウェブバイヤは適正に銀行に認証されてい
るにもかかわらず、手形の金額がウェブバイヤの主要な口座の引き出し可能な資
金額、融資限度、現金保有額、クレジットまたは支払いカード等を超過している
場合、ホームバンクはウェブセラーによって提出された手形を引き受けないこと
もある。この方式によって、ホームバンクは、手形の振出人が支払人によって認
証されておりまた支払人によって設けられた制約が満たされている場合にのみ、
この支払人がパートナー契約を樹立している受取人によって提出された手形を引
き受ける。この種の制約は銀行とウェブバイヤによって予め話し合われて合意さ
れているか、またはｉＤｒａｆｔＴＭに参加する際の条件として銀行によって固
定的に設定された制約とすることができる。
、ウェブバイヤ（手形振出人）のＩＤを復元するばかりでなく、その他の財政的
に重要な情報も復元することができる。この種の他の財政的に重要な情報は、例
えばウェブバイヤの主要な口座の残高、彼または彼女の融資限度および／または
予め設定された使用限度等である。ホームバンクは復元された財政情報に従って
制約を設けることができる。例えば、ウェブバイヤは適正に銀行に認証されてい
るにもかかわらず、手形の金額がウェブバイヤの主要な口座の引き出し可能な資
金額、融資限度、現金保有額、クレジットまたは支払いカード等を超過している
場合、ホームバンクはウェブセラーによって提出された手形を引き受けないこと
もある。この方式によって、ホームバンクは、手形の振出人が支払人によって認
証されておりまた支払人によって設けられた制約が満たされている場合にのみ、
この支払人がパートナー契約を樹立している受取人によって提出された手形を引
き受ける。この種の制約は銀行とウェブバイヤによって予め話し合われて合意さ
れているか、またはｉＤｒａｆｔＴＭに参加する際の条件として銀行によって固
定的に設定された制約とすることができる。
【００３２】
好適には、図１Ａのステップ１３Ａに示されているように、ホームバンクはウ
ェブバイヤのＩＤ、暗号化されたパスワード、およびその他の重要な財政および
個人情報をディレクトリソフトウェアによって管理されるデータ構造内に記録す
る。ディレクトリソフトウェアは通常名前、許可、リソース、ハードウェア、ソ
フトウェア、ならびにネットワーク内の周辺情報および／またはルールの収納場
所（例えばデータベースのリスト）を含んでいる。本発明において、“ディレク
トリソフトウェア”という用語は、ネットワークに接続されたコンピュータ上で
動作するこの種の収納場所を含むあるいは管理する包括的なソフトウェアである
。例えば、ホームバンクは上述で列挙した情報をディレクトリアクセスソフトウ
ェアでアクセス可能なように互換性を持ったディレクトリソフトウェア内に記録
するものであり、例えば、ここで参照として組み入れられている、Ｘ．５００デ
ィレクトリアクセスプロトコル（ＤＡＰ）またはそのサブセットあるいはその変
形が挙げられる。このようなＤＡＰのサブセットの１つは、ライトウェイトディ
レクトリアクセスプロトコルまたはＬＤＡＰである。例えば、ウェブバイヤのホ
ームバンクはオラクルインターネットディレクトリＴＭ（ＯｉＤＴＭ）ソフトウ
ェア（またはそのアップグレード／変形）を使用することができ、これは本願出
願人によって開発されたソフトウェアである。ＯｉＤＴＭはインターネットエン
ジニアリングタスクフォース（ＩＥＴＦ）ＬＤＡＰｖ３スタンダード（これもこ
こで参照に組み入れられている）を、例えば、オラクル８（またはそれ以降のツ
ール）バックエンドデータストアと組み合わせることができる。同様な方式で、
ウェブバイヤのホームバンクは上述の詳細情報を例えばオラクル社製のＯｉＤＴ Ｍ ＬＤＡＰｖ３（または後のバージョン）に互換するディレクトリソフトウェア
内に記録することができる。また、例えばノベル社製のノベルディレクトリサー
ビスＴＭ（ＮＤＳＴＭ）その他のディレクトリソフトウェアも使用することがで
きる。
ェブバイヤのＩＤ、暗号化されたパスワード、およびその他の重要な財政および
個人情報をディレクトリソフトウェアによって管理されるデータ構造内に記録す
る。ディレクトリソフトウェアは通常名前、許可、リソース、ハードウェア、ソ
フトウェア、ならびにネットワーク内の周辺情報および／またはルールの収納場
所（例えばデータベースのリスト）を含んでいる。本発明において、“ディレク
トリソフトウェア”という用語は、ネットワークに接続されたコンピュータ上で
動作するこの種の収納場所を含むあるいは管理する包括的なソフトウェアである
。例えば、ホームバンクは上述で列挙した情報をディレクトリアクセスソフトウ
ェアでアクセス可能なように互換性を持ったディレクトリソフトウェア内に記録
するものであり、例えば、ここで参照として組み入れられている、Ｘ．５００デ
ィレクトリアクセスプロトコル（ＤＡＰ）またはそのサブセットあるいはその変
形が挙げられる。このようなＤＡＰのサブセットの１つは、ライトウェイトディ
レクトリアクセスプロトコルまたはＬＤＡＰである。例えば、ウェブバイヤのホ
ームバンクはオラクルインターネットディレクトリＴＭ（ＯｉＤＴＭ）ソフトウ
ェア（またはそのアップグレード／変形）を使用することができ、これは本願出
願人によって開発されたソフトウェアである。ＯｉＤＴＭはインターネットエン
ジニアリングタスクフォース（ＩＥＴＦ）ＬＤＡＰｖ３スタンダード（これもこ
こで参照に組み入れられている）を、例えば、オラクル８（またはそれ以降のツ
ール）バックエンドデータストアと組み合わせることができる。同様な方式で、
ウェブバイヤのホームバンクは上述の詳細情報を例えばオラクル社製のＯｉＤＴ Ｍ ＬＤＡＰｖ３（または後のバージョン）に互換するディレクトリソフトウェア
内に記録することができる。また、例えばノベル社製のノベルディレクトリサー
ビスＴＭ（ＮＤＳＴＭ）その他のディレクトリソフトウェアも使用することがで
きる。
【００３３】
取引の安全性を確保するために、本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭシステムに参
加する各銀行はバイヤまたはセラーにかかわらず参加する講座所有者の財政情報
を通じて管理を行う。このことにより口座所有者の財政情報がそれが属する場所
に保存され：つまり彼または彼女の銀行内であり、彼や彼女が利用する小売業者
のところではない。同様に、各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行は、各参加銀行のｉＤｒａ
ｆｔＴＭ活動を監視し各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行が従うことを合意している共通ル
ールを管理する監視および規約設定組織であるｉＤｒａｆｔＴＭ協会に対して責
任を負っている。
加する各銀行はバイヤまたはセラーにかかわらず参加する講座所有者の財政情報
を通じて管理を行う。このことにより口座所有者の財政情報がそれが属する場所
に保存され：つまり彼または彼女の銀行内であり、彼や彼女が利用する小売業者
のところではない。同様に、各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行は、各参加銀行のｉＤｒａ
ｆｔＴＭ活動を監視し各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行が従うことを合意している共通ル
ールを管理する監視および規約設定組織であるｉＤｒａｆｔＴＭ協会に対して責
任を負っている。
【００３４】
本発明によれば、１つのｉＤｒａｆｔＴＭ銀行（少なくともウェブバイヤのｉ
ＤｒａｆｔＴＭ銀行および場合によってはウェブセラーのｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
）が常にバイヤとセラーを仲介する。従ってセラー自体がｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
で無い限りセラーががバイヤを認証することはあり得ない。この場合、バイヤは
このｉＤｒａｆｔＴＭ特権を有しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でも
あり得る。例えば、この銀行は、例えばｉＤｒａｆｔＴＭバイヤと口座所有者の
ために印刷された小切手を売る（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引を介して）ことができる
。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の全ての参加者は、彼ら自身の資格としてあるいは彼ら
のｉＤｒａｆｔＴＭ銀行との合意を通じて、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会の会員でなけ
ればならない。
ＤｒａｆｔＴＭ銀行および場合によってはウェブセラーのｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
）が常にバイヤとセラーを仲介する。従ってセラー自体がｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
で無い限りセラーががバイヤを認証することはあり得ない。この場合、バイヤは
このｉＤｒａｆｔＴＭ特権を有しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でも
あり得る。例えば、この銀行は、例えばｉＤｒａｆｔＴＭバイヤと口座所有者の
ために印刷された小切手を売る（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引を介して）ことができる
。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の全ての参加者は、彼ら自身の資格としてあるいは彼ら
のｉＤｒａｆｔＴＭ銀行との合意を通じて、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会の会員でなけ
ればならない。
【００３５】
図２には本発明の別の特徴が概略的に示されており、ここでウェブバイヤが彼
または彼女のホームバンクのウェブサイトに最初にログオンした際に彼または彼
女のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによって認証される、図１Ｂ
の場合と異なってウェブバイヤはウェブセラーのサイトを訪問した後認証されて
いる。ステップＳ２１に示されているように、ウェブセラーはウェブバイヤから
の購入要求を受信する。例えば、パーソナルコンピュータまたはウェブ閲覧装置
を介してウェブセラーのウェブサイトにログオンしたウェブバイヤは、購入する
商品を選択しておりまた購入の決断を行う用意ができているとすることができる
。他方、ウェブバイヤは、例えば特定の商品またはサービスにアクセスするか、
または認証されたウェブバイヤ専用のウェブセラーのウェブサイトにアクセスす
るためにログオンして認証されることができる。ウェブバイヤとウェブセラーは
、ステップＳ２２に示されているように、ＳＳＬプロトコル（あるいはその他の
安全かつ標準化されたプロトコル）を使用して安全な通信チャネルを確立するこ
とができる。ステップＳ２３によって、銀行のウェブセラーのサイトにおけるｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（例えばウェブセラーのホームバンク等の参加ｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行によって維持および管理されるか、あるいは維持管理させられ
ている）はウェブバイヤの識別情報を要求することができる。この認識情報は、
ウェブバイヤのＩＤを含んでおり、これはウェブバイヤのホームバンクの識別（
これがこのウェブバイヤがこのウェブセラーから初めて購入を行う場合）、およ
び選択された生物測定データおよび／またはウェブバイヤのホームバンクによっ
て要求される安全情報を含むことができる。しかしながら、識別情報はウェブバ
イヤのパスワードは含んでおらず、これはウェブバイヤのホームバンクとの間に
おいてのみ交信されるものである。この識別情報はステップＳ２２において確立
されたウェブバイヤのウェブ閲覧装置（例えばパーソナルコンピュータ等）とウ
ェブセラーのサーバとの間の安全な通信チャネルを通じて伝送される。ステップ
Ｓ２４に示されているように、ウェブセラーのウェブサイトにおける銀行ｉＤｒ
ａｆｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤの識別情報を受信してｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を実行する。しかしながら、このｉＤｒａｆｔＴＭ取引に対してウェブバイ
ヤのホームバンクによる支払いがなされる前にこのウェブバイヤは認証されなけ
ればならない。この目的のため、ウェブセラーのサイトにおけるｉＤｒａｆｔＴ Ｍ ソフトウェアは、再び安全な通信チャネルを通じてウェブバイヤ（例えば彼ま
たは彼女のブラウザソフトウェア）ならびにウェブバイヤのホームバンク（ウェ
ブバイヤによって提示された識別情報を通じてアクセスされる）に接続する。ス
テップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのホームバンクのｉＤｒａｆ
ｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤに対してこのウェブバイヤのパスワードを要
求する。ステップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのパスワードは直
ちに記録されているウェブバイヤによって選択されたあるいは割り当てられたパ
スワードに元々使用された暗号化スキームと同じ暗号化スキームを使用して暗号
化される。従ってウェブバイヤによって提示されたパスワードは、ウェブバイヤ
のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによってウェブバイヤにとって
全く明確な方式で直ちに暗号化される。暗号化されていない、純粋なパスワード
をウェブバイヤから受信してからそれを暗号化するまではごく短い時間（ナノあ
るいはミリ秒の単位）であるが、このパスワードはウェブセラー、あるいはウェ
ブバイヤのホームバンク、それらの従業員、またはその他の個人によってアクセ
スされるかあるいは彼らに表示されることは決してない。ステップＳ２６に示さ
れているように、ウェブバイヤのホームバンクは暗号化されたパスワードをステ
ップＳ２３においてウェブバイヤによって提供された、既に記録された暗号化パ
スワードと比較する。
または彼女のホームバンクのウェブサイトに最初にログオンした際に彼または彼
女のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによって認証される、図１Ｂ
の場合と異なってウェブバイヤはウェブセラーのサイトを訪問した後認証されて
いる。ステップＳ２１に示されているように、ウェブセラーはウェブバイヤから
の購入要求を受信する。例えば、パーソナルコンピュータまたはウェブ閲覧装置
を介してウェブセラーのウェブサイトにログオンしたウェブバイヤは、購入する
商品を選択しておりまた購入の決断を行う用意ができているとすることができる
。他方、ウェブバイヤは、例えば特定の商品またはサービスにアクセスするか、
または認証されたウェブバイヤ専用のウェブセラーのウェブサイトにアクセスす
るためにログオンして認証されることができる。ウェブバイヤとウェブセラーは
、ステップＳ２２に示されているように、ＳＳＬプロトコル（あるいはその他の
安全かつ標準化されたプロトコル）を使用して安全な通信チャネルを確立するこ
とができる。ステップＳ２３によって、銀行のウェブセラーのサイトにおけるｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（例えばウェブセラーのホームバンク等の参加ｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行によって維持および管理されるか、あるいは維持管理させられ
ている）はウェブバイヤの識別情報を要求することができる。この認識情報は、
ウェブバイヤのＩＤを含んでおり、これはウェブバイヤのホームバンクの識別（
これがこのウェブバイヤがこのウェブセラーから初めて購入を行う場合）、およ
び選択された生物測定データおよび／またはウェブバイヤのホームバンクによっ
て要求される安全情報を含むことができる。しかしながら、識別情報はウェブバ
イヤのパスワードは含んでおらず、これはウェブバイヤのホームバンクとの間に
おいてのみ交信されるものである。この識別情報はステップＳ２２において確立
されたウェブバイヤのウェブ閲覧装置（例えばパーソナルコンピュータ等）とウ
ェブセラーのサーバとの間の安全な通信チャネルを通じて伝送される。ステップ
Ｓ２４に示されているように、ウェブセラーのウェブサイトにおける銀行ｉＤｒ
ａｆｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤの識別情報を受信してｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を実行する。しかしながら、このｉＤｒａｆｔＴＭ取引に対してウェブバイ
ヤのホームバンクによる支払いがなされる前にこのウェブバイヤは認証されなけ
ればならない。この目的のため、ウェブセラーのサイトにおけるｉＤｒａｆｔＴ Ｍ ソフトウェアは、再び安全な通信チャネルを通じてウェブバイヤ（例えば彼ま
たは彼女のブラウザソフトウェア）ならびにウェブバイヤのホームバンク（ウェ
ブバイヤによって提示された識別情報を通じてアクセスされる）に接続する。ス
テップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのホームバンクのｉＤｒａｆ
ｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤに対してこのウェブバイヤのパスワードを要
求する。ステップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのパスワードは直
ちに記録されているウェブバイヤによって選択されたあるいは割り当てられたパ
スワードに元々使用された暗号化スキームと同じ暗号化スキームを使用して暗号
化される。従ってウェブバイヤによって提示されたパスワードは、ウェブバイヤ
のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによってウェブバイヤにとって
全く明確な方式で直ちに暗号化される。暗号化されていない、純粋なパスワード
をウェブバイヤから受信してからそれを暗号化するまではごく短い時間（ナノあ
るいはミリ秒の単位）であるが、このパスワードはウェブセラー、あるいはウェ
ブバイヤのホームバンク、それらの従業員、またはその他の個人によってアクセ
スされるかあるいは彼らに表示されることは決してない。ステップＳ２６に示さ
れているように、ウェブバイヤのホームバンクは暗号化されたパスワードをステ
ップＳ２３においてウェブバイヤによって提供された、既に記録された暗号化パ
スワードと比較する。
【００３６】
ウェブバイヤのホームバンクの識別情報は、例えばその銀行の株式市場のシン
ボルとすることができ、これはウェブバイヤのホームバンクの安全なサイトのＵ
ＲＬ上に示すことができる。さらに、ウェブバイヤのホームバンクの識別情報お
よびウェブバイヤのＩＤを組み合わせて独特の銀行および顧客ＩＤを形成するこ
ともできる。従って、認証されるべきｉＤｒａｆｔＴＭ取引は、ウェブバイヤの
ホームバンクの識別情報、ウェブバイヤのＩＤ、購入金額、ならびにウェブセラ
ーの識別情報を含むことができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の認証は、ウェブセラ
ーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクのｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェの間でＶＰＮを介して行うことができる。ＶＰＮのパ
ラメータは、それぞれウェブセラーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（
ウェブセラーのホームバンクによって管理および保守される）とウェブバイヤの
ホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間で取り決めおよび管理する
ことができる。
ボルとすることができ、これはウェブバイヤのホームバンクの安全なサイトのＵ
ＲＬ上に示すことができる。さらに、ウェブバイヤのホームバンクの識別情報お
よびウェブバイヤのＩＤを組み合わせて独特の銀行および顧客ＩＤを形成するこ
ともできる。従って、認証されるべきｉＤｒａｆｔＴＭ取引は、ウェブバイヤの
ホームバンクの識別情報、ウェブバイヤのＩＤ、購入金額、ならびにウェブセラ
ーの識別情報を含むことができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の認証は、ウェブセラ
ーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクのｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェの間でＶＰＮを介して行うことができる。ＶＰＮのパ
ラメータは、それぞれウェブセラーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（
ウェブセラーのホームバンクによって管理および保守される）とウェブバイヤの
ホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間で取り決めおよび管理する
ことができる。
【００３７】
図２に戻ると、２つの暗号化されたパスワードが一致する（および適正なＩＤ
に符号する）と判断されると、ステップＳ２７においてウェブバイヤが認証され
る。ウェブバイヤのホームバンクは、ステップＳ２８に示されているように、ウ
ェブセラーによって提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引の支払いを許可またはリリ
ースする前に認証されたウェブバイヤの口座残高または融資限度を確認すること
ができる。一度支払いがリリースされると、ウェブバイヤの口座に購入金額が請
求され（またはいずれかの適用されるウェブバイヤのホームバンクおよび／また
はウェブセラーのホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭ手数料）、またウェブセラー
の口座に対応する購入金額が貸方記載（ｃｒｅｄｉｔ）される。他方、ウェブバ
イヤのホームバンクとウェブバイヤとの間で取り決められているように、選択さ
れた支払い手段によって購入金額が課金されることも可能である。この方式によ
って、ウェブセラーはウェブバイヤのホームバンクが手形（認証されたウェブバ
イヤによって委任されたものとして）の支払いを拒否せず、ウェブバイヤのホー
ムバンクに提出した手形に対する支払いがなされることを確信することができる
。しかしながら、ウェブバイヤが認証されなかった場合、あるいは１つまたは複
数のウェブバイヤのホームバンクが付加した制約が満たされていない場合、ウェ
ブバイヤのホームバンクに提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引は成立しない。この
取引の失敗を知らせるために全ての重要な参加者に対して失敗報告（これ自体も
暗号化することができる）が作成される。この該当する取引の失敗に関係なく、
ウェブバイヤのホームバンクあるいはウェブセラーのホームバンクによってｉＤ
ｒａｆｔＴＭ手数料が算定される。
に符号する）と判断されると、ステップＳ２７においてウェブバイヤが認証され
る。ウェブバイヤのホームバンクは、ステップＳ２８に示されているように、ウ
ェブセラーによって提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引の支払いを許可またはリリ
ースする前に認証されたウェブバイヤの口座残高または融資限度を確認すること
ができる。一度支払いがリリースされると、ウェブバイヤの口座に購入金額が請
求され（またはいずれかの適用されるウェブバイヤのホームバンクおよび／また
はウェブセラーのホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭ手数料）、またウェブセラー
の口座に対応する購入金額が貸方記載（ｃｒｅｄｉｔ）される。他方、ウェブバ
イヤのホームバンクとウェブバイヤとの間で取り決められているように、選択さ
れた支払い手段によって購入金額が課金されることも可能である。この方式によ
って、ウェブセラーはウェブバイヤのホームバンクが手形（認証されたウェブバ
イヤによって委任されたものとして）の支払いを拒否せず、ウェブバイヤのホー
ムバンクに提出した手形に対する支払いがなされることを確信することができる
。しかしながら、ウェブバイヤが認証されなかった場合、あるいは１つまたは複
数のウェブバイヤのホームバンクが付加した制約が満たされていない場合、ウェ
ブバイヤのホームバンクに提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引は成立しない。この
取引の失敗を知らせるために全ての重要な参加者に対して失敗報告（これ自体も
暗号化することができる）が作成される。この該当する取引の失敗に関係なく、
ウェブバイヤのホームバンクあるいはウェブセラーのホームバンクによってｉＤ
ｒａｆｔＴＭ手数料が算定される。
【００３８】
ウェブバイヤは彼または彼女のホームバンクによって１つのセッションのみ認
証され：次に彼または彼女がウェブセラーのウェブサイトにログオンした際に再
度認証が行われる。しかしながら、ウェブバイヤは次回にウェブセラーから商品
を購入する際に彼または彼女のホームバンクの識別情報を再入力する必要はない
。従って、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバ
ンクの識別情報を例えばウェブセラーのサーバ等のローカルに維持されているマ
スタファイル内に記録することができる。この方式によって、次にウェブバイヤ
がウェブセラーのウェブサイトを訪問した際、ウェブバイヤが彼または彼女のホ
ームバンクを変更していないと仮定すると、ウェブセラーはどの銀行がウェブバ
イヤのホームバンクであるか認識することができ、自動的に銀行にコンタクトし
てウェブバイヤが次に購入するｉＤｒａｆｔＴＭ取引のための認証を行うことが
できる。
証され：次に彼または彼女がウェブセラーのウェブサイトにログオンした際に再
度認証が行われる。しかしながら、ウェブバイヤは次回にウェブセラーから商品
を購入する際に彼または彼女のホームバンクの識別情報を再入力する必要はない
。従って、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバ
ンクの識別情報を例えばウェブセラーのサーバ等のローカルに維持されているマ
スタファイル内に記録することができる。この方式によって、次にウェブバイヤ
がウェブセラーのウェブサイトを訪問した際、ウェブバイヤが彼または彼女のホ
ームバンクを変更していないと仮定すると、ウェブセラーはどの銀行がウェブバ
イヤのホームバンクであるか認識することができ、自動的に銀行にコンタクトし
てウェブバイヤが次に購入するｉＤｒａｆｔＴＭ取引のための認証を行うことが
できる。
【００３９】
ウェブバイヤの個人および／または財政情報、ならびにウェブバイヤとウェブ
セラーとの間の取引の安全性は、いくつかのレベルで確保されている。従って、
識別情報および生物測定データおよび／またはＩＤ等のデータ、およびパスワー
ドの伝送を含む全ての通信は安全な通信チャネルを介して暗号化して行われる。
さらに、ウェブバイヤのホームバンクにおいてウェブバイヤのパスワードを暗号
化するために使用される暗号化スキームは、ウェブバイヤのホームバンクのディ
レクトリソフトウェアのみに対して既知であり、ウェブバイヤのホームバンク自
身、ウェブセラーまたはウェブバイヤとっては既知でない。本発明によれば、ウ
ェブバイヤ自身が自発的に提供しない限り、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤ
およびウェブバイヤのホームバンクの識別情報以外の（暗号化されていない）情
報を記録するあるいはアクセスすることはない。これは、現在一般的である、定
型的に名前、住所、電話番号およびクレジットカード情報を収集する方式とは異
なっている。本発明によれば、これらの貴重な情報は既にそれらへのアクセスを
行いそれらを管理している機関：すなわちウェブバイヤのホームバンクによって
維持される。従って、公表されるウェブバイヤの個人および財政情報は、全く問
題のないウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバンクの識別情報に
限定される。加えて、一度ウェブバイヤがホームバンクによって認証されホーム
バンクが手形の支払いを許可（手形に対して支払うまたは手形に対する支払いに
同意する）すると、ウェブセラーは彼または彼女がウェブバイヤのオンライン購
入の代金の支払いを受けられることを確信できる。この証明は、ウェブセラーの
サイトにおけるｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクの
ｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間に形成されたＶＰＮを介してウェブバイヤ
のホームバンクからウェブセラーに電子メールの形式で送信され、この電子メー
ルは先に合意されているいずれかの条項あるいは条件に従ってウェブセラーに対
する支払いが行われることを伝達する。従って、ウェブバイヤのホームバンク等
の金融機関は、ウェブバイヤの財政情報の唯一の保管者として、またウェブバイ
ヤとウェブセラーの間のイーコマース取引の安全性および完全性の保証者として
重要な役割を果たし、ここでウェブセラーは、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会、または予
め合意された本発明の実施ルールの遵守を保障するその他の規約設定および監視
機関に属しているものとする。
セラーとの間の取引の安全性は、いくつかのレベルで確保されている。従って、
識別情報および生物測定データおよび／またはＩＤ等のデータ、およびパスワー
ドの伝送を含む全ての通信は安全な通信チャネルを介して暗号化して行われる。
さらに、ウェブバイヤのホームバンクにおいてウェブバイヤのパスワードを暗号
化するために使用される暗号化スキームは、ウェブバイヤのホームバンクのディ
レクトリソフトウェアのみに対して既知であり、ウェブバイヤのホームバンク自
身、ウェブセラーまたはウェブバイヤとっては既知でない。本発明によれば、ウ
ェブバイヤ自身が自発的に提供しない限り、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤ
およびウェブバイヤのホームバンクの識別情報以外の（暗号化されていない）情
報を記録するあるいはアクセスすることはない。これは、現在一般的である、定
型的に名前、住所、電話番号およびクレジットカード情報を収集する方式とは異
なっている。本発明によれば、これらの貴重な情報は既にそれらへのアクセスを
行いそれらを管理している機関：すなわちウェブバイヤのホームバンクによって
維持される。従って、公表されるウェブバイヤの個人および財政情報は、全く問
題のないウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバンクの識別情報に
限定される。加えて、一度ウェブバイヤがホームバンクによって認証されホーム
バンクが手形の支払いを許可（手形に対して支払うまたは手形に対する支払いに
同意する）すると、ウェブセラーは彼または彼女がウェブバイヤのオンライン購
入の代金の支払いを受けられることを確信できる。この証明は、ウェブセラーの
サイトにおけるｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクの
ｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間に形成されたＶＰＮを介してウェブバイヤ
のホームバンクからウェブセラーに電子メールの形式で送信され、この電子メー
ルは先に合意されているいずれかの条項あるいは条件に従ってウェブセラーに対
する支払いが行われることを伝達する。従って、ウェブバイヤのホームバンク等
の金融機関は、ウェブバイヤの財政情報の唯一の保管者として、またウェブバイ
ヤとウェブセラーの間のイーコマース取引の安全性および完全性の保証者として
重要な役割を果たし、ここでウェブセラーは、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会、または予
め合意された本発明の実施ルールの遵守を保障するその他の規約設定および監視
機関に属しているものとする。
【００４０】
ウェブバイヤおよびウェブセラー等の関係する参加者と銀行との間の取引は各
参加者の間に高速接続が形成されていなくても極めて高速に実施される。従って
、特定の交信において交換される情報量は数百バイトの単位とされ、通常ごく少
ない量の情報がウェブバイヤ、ウェブセラーのディレクトリソフトウェア、およ
びホームバンクのディレクトリソフトウェアの間で実際に伝送される。従って、
ウェブバイヤのＩＤおよびパスワードを含んでいる暗号化されたメッセージはわ
ずか１００バイトあるいはそれ未満のバイト数を要する。ウェブセラーとウェブ
バイヤのホームバンクとの間の通信も同様に短いものである。いずれの場合にお
いても、銀行は本発明が必要とする小さな付加的通信帯域幅の処理に適しており
、これは銀行は通常既存の電子取引を処理するために高速通信ネットワークを所
持しているためである。本発明による典型的な取引の間に交換される情報量が極
めて小さいため、インターネットが参加者の通信手段として好適である。従って
、ダイアルアップの速度（この文書作成時点で数キロビット／秒）であっても、
ウェブバイヤは極めて迅速に認証され、ウェブセラー（およびウェブバイヤのホ
ームバンク）から彼または彼女の注文の確認を得ることができ、これはウェブバ
イヤおよびウェブセラーの双方において本発明が幅広く受け入れられることを促
進するために充分な程短い時間となる。
参加者の間に高速接続が形成されていなくても極めて高速に実施される。従って
、特定の交信において交換される情報量は数百バイトの単位とされ、通常ごく少
ない量の情報がウェブバイヤ、ウェブセラーのディレクトリソフトウェア、およ
びホームバンクのディレクトリソフトウェアの間で実際に伝送される。従って、
ウェブバイヤのＩＤおよびパスワードを含んでいる暗号化されたメッセージはわ
ずか１００バイトあるいはそれ未満のバイト数を要する。ウェブセラーとウェブ
バイヤのホームバンクとの間の通信も同様に短いものである。いずれの場合にお
いても、銀行は本発明が必要とする小さな付加的通信帯域幅の処理に適しており
、これは銀行は通常既存の電子取引を処理するために高速通信ネットワークを所
持しているためである。本発明による典型的な取引の間に交換される情報量が極
めて小さいため、インターネットが参加者の通信手段として好適である。従って
、ダイアルアップの速度（この文書作成時点で数キロビット／秒）であっても、
ウェブバイヤは極めて迅速に認証され、ウェブセラー（およびウェブバイヤのホ
ームバンク）から彼または彼女の注文の確認を得ることができ、これはウェブバ
イヤおよびウェブセラーの双方において本発明が幅広く受け入れられることを促
進するために充分な程短い時間となる。
【００４１】
図３には、本発明の実施例の実施するために適用される演算装置３０１−３０
７のシステムが示されており、各演算装置３０１−３０７はネットワーク３０８
に接続されている。演算装置３０１−３０７のそれぞれは、例えば図８に概略的
に示されているものと同様な構造を有している。本発明によれば、ウェブバイヤ
はパーソナルコンピュータ、ワークステーション、またはその他の１つまたは複
数の多様なネットワークアクセスチャネル３１０を介してネットワーク３０８に
アクセスする手段を使用することができる。この手段は、総称的に参照符号３０
１および３０２で示されている。ネットワークアクセスチャネル３１０は電話線
、専用線、無線回線等を含むことができる。ネットワーク３０８は、公共、私的
、および公共と私的の混合等のあらゆる種類のネットワークを含むことができる
。例えば、ネットワーク３０８はインターネットからなることができる。参照符
号３０３で示されているウェブバイヤのホームバンクのサーバもネットワーク３
０８に接続され、これはディレクトリソフトウェア３０３２によって管理される
データベース３０３１を含んでいる。本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭシステムに
参加する各ウェブセラーは、ウェブバイヤ３０１，３０２がネットワーク３０８
を介してアクセスすることができるウェブサイト３０７１，３０６１，３０５１ ，および３０４１を保持している。また各ウェブセラーはそれぞれそのホームバ
ンク３０７２，３０６２，３０５２，および３０４２に再びネットワーク３０８
を介して接続されている。ウェブセラーのホームバンク３０７２，３０６２，３
０５２，および３０４２のそれぞれは、ウェブセラーのＩＤ、暗号化されたパス
ワード、財政情報等を含むデータベースを保持しており、このデータベースはデ
ィレクトリソフトウェアによって管理される。簡略化のために、図３には、ウェ
ブセラー３０４１のデータベース３０４２１およびディレクトリソフトウェア３
０４２２のみが示されている。例えば、ウェブバイヤ３０１とウェブセラー３０
４１が同一のホームバンク３０４２を有する場合、ウェブバイヤのホームバンク
３０３は省略され、全ての取引は銀行３０４２内で実施される。これは、ウェブ
セラー３０４１のディレクトリソフトウェアがウェブセラー（そしてウェブバイ
ヤの）のホームバンク３０４２に送信される（例えば）ＬＤＡＰフォーマットさ
れたクエリを形成し、このクエリはウェブバイヤによって入力される、ウェブバ
イヤ１０１のＩＤならびにウェブバイヤ３０１のホームバンク（この場合ウェブ
セラーのホームバンク３０４２）の識別情報を含んでいる。銀行３０４２はウェ
ブバイヤ３０１のパスワードを要求することができ、これを暗号化してデータベ
ース３０４２１を検索し、ウェブバイヤ３０１のＩＤおよび暗号化されたパスワ
ードをそのＩＤに関連付けられた、記録されている暗号化パスワードと比較する
。一致が確認されるとウェブバイヤはこの取引に限って認証される。その後ウェ
ブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１のホームバンク３０４２はウェブバ
イヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１がこのｉＤｒａｆｔＴＭ取
引の購入金額ならびにこれに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ手数料を支払うために充
分な資金を保持しているかどうかを判定することができる。その場合、ウェブセ
ラー３０４１によってウェブバイヤ３０１の注文に対してウェブセラーのホーム
バンク３０４２に提出された手形が両参加者共通のホームバンク３０４２によっ
て支払われる。従って、ウェブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１に対し
て報告が伝送され、この報告は銀行３０４２が実際に手形に対して支払いを行う
ことを示すことができる。その後ウェブセラー３０４１は支払いがなされること
を確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことができる。
７のシステムが示されており、各演算装置３０１−３０７はネットワーク３０８
に接続されている。演算装置３０１−３０７のそれぞれは、例えば図８に概略的
に示されているものと同様な構造を有している。本発明によれば、ウェブバイヤ
はパーソナルコンピュータ、ワークステーション、またはその他の１つまたは複
数の多様なネットワークアクセスチャネル３１０を介してネットワーク３０８に
アクセスする手段を使用することができる。この手段は、総称的に参照符号３０
１および３０２で示されている。ネットワークアクセスチャネル３１０は電話線
、専用線、無線回線等を含むことができる。ネットワーク３０８は、公共、私的
、および公共と私的の混合等のあらゆる種類のネットワークを含むことができる
。例えば、ネットワーク３０８はインターネットからなることができる。参照符
号３０３で示されているウェブバイヤのホームバンクのサーバもネットワーク３
０８に接続され、これはディレクトリソフトウェア３０３２によって管理される
データベース３０３１を含んでいる。本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭシステムに
参加する各ウェブセラーは、ウェブバイヤ３０１，３０２がネットワーク３０８
を介してアクセスすることができるウェブサイト３０７１，３０６１，３０５１ ，および３０４１を保持している。また各ウェブセラーはそれぞれそのホームバ
ンク３０７２，３０６２，３０５２，および３０４２に再びネットワーク３０８
を介して接続されている。ウェブセラーのホームバンク３０７２，３０６２，３
０５２，および３０４２のそれぞれは、ウェブセラーのＩＤ、暗号化されたパス
ワード、財政情報等を含むデータベースを保持しており、このデータベースはデ
ィレクトリソフトウェアによって管理される。簡略化のために、図３には、ウェ
ブセラー３０４１のデータベース３０４２１およびディレクトリソフトウェア３
０４２２のみが示されている。例えば、ウェブバイヤ３０１とウェブセラー３０
４１が同一のホームバンク３０４２を有する場合、ウェブバイヤのホームバンク
３０３は省略され、全ての取引は銀行３０４２内で実施される。これは、ウェブ
セラー３０４１のディレクトリソフトウェアがウェブセラー（そしてウェブバイ
ヤの）のホームバンク３０４２に送信される（例えば）ＬＤＡＰフォーマットさ
れたクエリを形成し、このクエリはウェブバイヤによって入力される、ウェブバ
イヤ１０１のＩＤならびにウェブバイヤ３０１のホームバンク（この場合ウェブ
セラーのホームバンク３０４２）の識別情報を含んでいる。銀行３０４２はウェ
ブバイヤ３０１のパスワードを要求することができ、これを暗号化してデータベ
ース３０４２１を検索し、ウェブバイヤ３０１のＩＤおよび暗号化されたパスワ
ードをそのＩＤに関連付けられた、記録されている暗号化パスワードと比較する
。一致が確認されるとウェブバイヤはこの取引に限って認証される。その後ウェ
ブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１のホームバンク３０４２はウェブバ
イヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１がこのｉＤｒａｆｔＴＭ取
引の購入金額ならびにこれに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ手数料を支払うために充
分な資金を保持しているかどうかを判定することができる。その場合、ウェブセ
ラー３０４１によってウェブバイヤ３０１の注文に対してウェブセラーのホーム
バンク３０４２に提出された手形が両参加者共通のホームバンク３０４２によっ
て支払われる。従って、ウェブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１に対し
て報告が伝送され、この報告は銀行３０４２が実際に手形に対して支払いを行う
ことを示すことができる。その後ウェブセラー３０４１は支払いがなされること
を確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことができる。
【００４２】
しかしながら、ウェブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１は同じホーム
バンクを使用しないことが多い。ウェブバイヤのホームバンク３０３およびウェ
ブセラーのホームバンク３０４２は別々の主体であると仮定する。ウェブバイヤ
３０１がウェブセラーのウェブサイト３０４１を訪問することによって、ウェブ
セラー３０４１が選択された商品および／またはサービスの支払いとしてｉＤｒ
ａｆｔＴＭ取引を実行することが要求される。本発明の実施例によれば、ウェブ
セラーのウェブサイト３０４１はウェブバイヤのＩＤおよびウェブバイヤのホー
ムバンク３０３の識別情報を要求することによってウェブバイヤ３０１の認証を
求めることができる。ウェブセラーのホームバンク３０４２によって施行および
管理されるウェブセラー３０４１のディレクトリソフトウェアは、その後提供さ
れた情報をウェブバイヤ３０１によって示されたホームバンクに伝送する。これ
に代えて、ウェブバイヤ３０１によって提示された情報（ＩＤならびにホームバ
ンク３０３の識別情報）はウェブセラーのホームバンク３０４２に伝送され、こ
の銀行３０４２は提供された情報をウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３に
認証のために送信することができる。いずれの場合も、ウェブバイヤ３０１のホ
ームバンク３０３は安全な通信チャネルを介してウェブバイヤ３０１のパスワー
ドを要求する。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３は提供されたパスワー
ドを暗号化しそのデータベース３０３１を検索してウェブバイヤ３０１のＩＤお
よび暗号化されたパスワードをそのＩＤに対して記録されている暗号化されたパ
スワードと比較する。一致が確認された場合、ウェブバイヤ３０１はこの取引に
限って認証される。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０４２は、その後ウェ
ブバイヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１が購入代金ならびにこ
れに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ料金を支払うために充分な資金または融資可能額
を保持しているかどうかを判定することができる。ウェブバイヤ３０１による購
入支払いとしてウェブセラー３０４１からウェブバイヤ３０１のホームバンク３
０３に提示された電子手形は、ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３によっ
て支払いがなされる。この支払いは即時に行われるか、および／またはウェブバ
イヤ３０１のホームバンク３０３が実際にこの手形に対して支払いを行うことを
示す報告をウェブセラー３０４１および／またはウェブバイヤ３０１に送信する
ことによって実施される。その後ウェブセラー３０４１は支払いがなされること
を確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことができる。
バンクを使用しないことが多い。ウェブバイヤのホームバンク３０３およびウェ
ブセラーのホームバンク３０４２は別々の主体であると仮定する。ウェブバイヤ
３０１がウェブセラーのウェブサイト３０４１を訪問することによって、ウェブ
セラー３０４１が選択された商品および／またはサービスの支払いとしてｉＤｒ
ａｆｔＴＭ取引を実行することが要求される。本発明の実施例によれば、ウェブ
セラーのウェブサイト３０４１はウェブバイヤのＩＤおよびウェブバイヤのホー
ムバンク３０３の識別情報を要求することによってウェブバイヤ３０１の認証を
求めることができる。ウェブセラーのホームバンク３０４２によって施行および
管理されるウェブセラー３０４１のディレクトリソフトウェアは、その後提供さ
れた情報をウェブバイヤ３０１によって示されたホームバンクに伝送する。これ
に代えて、ウェブバイヤ３０１によって提示された情報（ＩＤならびにホームバ
ンク３０３の識別情報）はウェブセラーのホームバンク３０４２に伝送され、こ
の銀行３０４２は提供された情報をウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３に
認証のために送信することができる。いずれの場合も、ウェブバイヤ３０１のホ
ームバンク３０３は安全な通信チャネルを介してウェブバイヤ３０１のパスワー
ドを要求する。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３は提供されたパスワー
ドを暗号化しそのデータベース３０３１を検索してウェブバイヤ３０１のＩＤお
よび暗号化されたパスワードをそのＩＤに対して記録されている暗号化されたパ
スワードと比較する。一致が確認された場合、ウェブバイヤ３０１はこの取引に
限って認証される。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０４２は、その後ウェ
ブバイヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１が購入代金ならびにこ
れに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ料金を支払うために充分な資金または融資可能額
を保持しているかどうかを判定することができる。ウェブバイヤ３０１による購
入支払いとしてウェブセラー３０４１からウェブバイヤ３０１のホームバンク３
０３に提示された電子手形は、ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３によっ
て支払いがなされる。この支払いは即時に行われるか、および／またはウェブバ
イヤ３０１のホームバンク３０３が実際にこの手形に対して支払いを行うことを
示す報告をウェブセラー３０４１および／またはウェブバイヤ３０１に送信する
ことによって実施される。その後ウェブセラー３０４１は支払いがなされること
を確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことができる。
【００４３】
しかしながら、多くの取引は単一のバイヤが単一のセラーから商品またはサー
ビスを単一の独立した取引において購入するという構造ではない。複雑な取引は
しばしば段階的な作業ならびに段階的な支払いを含んでおり、支払いはバイヤお
よび／またはセラーの一部の行動、あるいは受諾および作業の時間的制約に従っ
た不確定要素に基づいている。この種の取引は図１Ａ，図１Ｂ，図２，および図
３に示された単純な取引モデルに単純に当てはめることはできない。この種の取
引は、インターネット等の公共のネットワークを介して実行するために、不確定
要素（支払いを含むかどうかにかかわらず）、段階的作業、および部分的支払い
等の複雑性をサポートすることを可能にするイーコマースインフラストラクチャ
が必要とされる。本発明は、ｉ取引（以下“ｉＴＸ”と呼ぶ）と呼ばれるインフ
ラストラクチャを使用することによってこの種の複雑な取引をサポートしている
。本発明の一実施例に係るｉＴＸは、複数の前述したｉＤｒａｆｔＴＭ取引およ
び／または１つあるいは複数の以下に説明する不確定要素を含むｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 取引（以下“ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ”と呼ぶ）を含むことができる。本発明に
係るｉＴＸを構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ はそれぞれ独立しているか、互いに全く独立していることができる。ｉＴＸは
、構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のそ
れぞれが成功しまたｉＴＸの成功あるいは失敗をこのｉＴＸに参加している全て
の参加者に報告することを保証するフレームワークを含むことができる。本発明
の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔＴＭ取引とは、２人またはそれ以上
の認証された参加者の間で流通し支払いが行われた電子手形として定義すること
ができる。本発明の一実施例によれば、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、支払いの
リリースが関連付けられた１つまたは複数の不確定要素の除去（または完遂）に
依存するｉＤｒａｆｔＴＭ取引として定義される。本発明に実一施例によれば、
不確定要素の除去は、所定の必要な行動の実行（または実行の約束）、１つまた
は複数のｉＤｒａｆｔＴＭ取引の遂行または所定の行動または義務の放棄等を含
むことができる。従って、本発明の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔ−
ＣＴＭ取引は、全ての関連付けられた不確定要素が充足（除去）され、また全て
の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ取引が履行（支払）されているものと定義する
ことができる。
ビスを単一の独立した取引において購入するという構造ではない。複雑な取引は
しばしば段階的な作業ならびに段階的な支払いを含んでおり、支払いはバイヤお
よび／またはセラーの一部の行動、あるいは受諾および作業の時間的制約に従っ
た不確定要素に基づいている。この種の取引は図１Ａ，図１Ｂ，図２，および図
３に示された単純な取引モデルに単純に当てはめることはできない。この種の取
引は、インターネット等の公共のネットワークを介して実行するために、不確定
要素（支払いを含むかどうかにかかわらず）、段階的作業、および部分的支払い
等の複雑性をサポートすることを可能にするイーコマースインフラストラクチャ
が必要とされる。本発明は、ｉ取引（以下“ｉＴＸ”と呼ぶ）と呼ばれるインフ
ラストラクチャを使用することによってこの種の複雑な取引をサポートしている
。本発明の一実施例に係るｉＴＸは、複数の前述したｉＤｒａｆｔＴＭ取引およ
び／または１つあるいは複数の以下に説明する不確定要素を含むｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 取引（以下“ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ”と呼ぶ）を含むことができる。本発明に
係るｉＴＸを構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ はそれぞれ独立しているか、互いに全く独立していることができる。ｉＴＸは
、構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のそ
れぞれが成功しまたｉＴＸの成功あるいは失敗をこのｉＴＸに参加している全て
の参加者に報告することを保証するフレームワークを含むことができる。本発明
の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔＴＭ取引とは、２人またはそれ以上
の認証された参加者の間で流通し支払いが行われた電子手形として定義すること
ができる。本発明の一実施例によれば、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、支払いの
リリースが関連付けられた１つまたは複数の不確定要素の除去（または完遂）に
依存するｉＤｒａｆｔＴＭ取引として定義される。本発明に実一施例によれば、
不確定要素の除去は、所定の必要な行動の実行（または実行の約束）、１つまた
は複数のｉＤｒａｆｔＴＭ取引の遂行または所定の行動または義務の放棄等を含
むことができる。従って、本発明の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔ−
ＣＴＭ取引は、全ての関連付けられた不確定要素が充足（除去）され、また全て
の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ取引が履行（支払）されているものと定義する
ことができる。
【００４４】
ｉＴＸの論理的な構成は、例として図４に示されているように、実行される取
引を鏡写しにしたものである。すなわち、ｉＴＸは関連性のある各支払い（例え
ばそれぞれがｉＤｒａｆｔＴＭによって実施される）および／または１つまたは
複数の不確定な支払い（それぞれｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を使用して関連付け
られている１つまたは複数の不確定要素を除去しながら実施される）をリストす
ることができる。一連のｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ 取引はインターネット等のネットワークを介して遠隔的に実行することができ、
ｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関連して詳細に説明した認証処理を使用することができ
る。従ってこの取引は、一般的な安全性の高いウェブブラウザソフトウェア（ま
たはその他の適宜かつ安全性の高い通信ソフトウェア）によって、ネットワーク
を介してその他のコンピュータへのユーザの識別情報（例えば、生物測定データ
および／またはＩＤおよびパスワードのペア）の受信および送信が可能であるウ
ェブ閲覧装置から実行することができる。この方式によって、物理的またはデジ
タル自筆署名を使用することなく、また公共ネットワークを介して無数のウェブ
セラーへの個人情報の無差別公表に近い手段を使用することなく、取引の安全性
が確立される。
引を鏡写しにしたものである。すなわち、ｉＴＸは関連性のある各支払い（例え
ばそれぞれがｉＤｒａｆｔＴＭによって実施される）および／または１つまたは
複数の不確定な支払い（それぞれｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を使用して関連付け
られている１つまたは複数の不確定要素を除去しながら実施される）をリストす
ることができる。一連のｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ 取引はインターネット等のネットワークを介して遠隔的に実行することができ、
ｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関連して詳細に説明した認証処理を使用することができ
る。従ってこの取引は、一般的な安全性の高いウェブブラウザソフトウェア（ま
たはその他の適宜かつ安全性の高い通信ソフトウェア）によって、ネットワーク
を介してその他のコンピュータへのユーザの識別情報（例えば、生物測定データ
および／またはＩＤおよびパスワードのペア）の受信および送信が可能であるウ
ェブ閲覧装置から実行することができる。この方式によって、物理的またはデジ
タル自筆署名を使用することなく、また公共ネットワークを介して無数のウェブ
セラーへの個人情報の無差別公表に近い手段を使用することなく、取引の安全性
が確立される。
【００４５】
図４に示されているように、本発明の一実施例によるｉＴＸ４００は、参照符
号４１０，４２０，４３０によって示されているような多数のｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を含むことができる。これらのｉＤｒａｆｔＴＭ取引のそれぞれは、例えば
第１の参加者（例えばバイヤ）が第２の参加者（例えばセラー）に対して行わな
ければならない支払いとすることができる。これに代えて、各ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引は取引の各末端部に複数の参加者を有することができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引４１０，４２０および４３０のそれぞれは、同一または一部同一または待っ
た異なった参加者を有することができる。しかしながら、これらｉＴＸ（および
拡大して構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の参加
者のそれぞれ）の参加者のそれぞれは、図１ａ，図１ｂ，図２および図３に詳細
に示されたリリースされる手形の支払いと同じ方式で認証されなければならない
。また、認証によってｉＴＸ４００への各参加者が参加しているｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 機関、例えば彼または彼女の銀行に属していることが示される。図４に示され
た実施例において、参照符号４１０で示されるｉＤｒａｆｔＴＭ取引１は権利者
への頭金とすることができ、この頭金はｉＴＸ４００を継続するために支払わな
ければならない（例えば、住宅用不動産の場合）。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引２およ
び３（それぞれ参照符号４２０および４３０で示されている）は、その他の税金
またはサービスに対する支払いの手形とすることができ、これはｉＴＸ４００に
よって実行される不動産取引全体に対して、すなわち売買を成立させるために支
払わなければならない。
号４１０，４２０，４３０によって示されているような多数のｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を含むことができる。これらのｉＤｒａｆｔＴＭ取引のそれぞれは、例えば
第１の参加者（例えばバイヤ）が第２の参加者（例えばセラー）に対して行わな
ければならない支払いとすることができる。これに代えて、各ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引は取引の各末端部に複数の参加者を有することができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引４１０，４２０および４３０のそれぞれは、同一または一部同一または待っ
た異なった参加者を有することができる。しかしながら、これらｉＴＸ（および
拡大して構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の参加
者のそれぞれ）の参加者のそれぞれは、図１ａ，図１ｂ，図２および図３に詳細
に示されたリリースされる手形の支払いと同じ方式で認証されなければならない
。また、認証によってｉＴＸ４００への各参加者が参加しているｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 機関、例えば彼または彼女の銀行に属していることが示される。図４に示され
た実施例において、参照符号４１０で示されるｉＤｒａｆｔＴＭ取引１は権利者
への頭金とすることができ、この頭金はｉＴＸ４００を継続するために支払わな
ければならない（例えば、住宅用不動産の場合）。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引２およ
び３（それぞれ参照符号４２０および４３０で示されている）は、その他の税金
またはサービスに対する支払いの手形とすることができ、これはｉＴＸ４００に
よって実行される不動産取引全体に対して、すなわち売買を成立させるために支
払わなければならない。
【００４６】
図４に示されているように、ｉＴＸ取引４００は、１つあるいは複数の不確定
支払いｉＤｒａｆｔＴＭ取引を含むことができ、これらはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ ４ ４４０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ５ ４５０で示されている。ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のそれぞれは１つまたは複数の不確定要素を含むこと
ができ、これは実行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関する支払いを行うために充足
（すなわち除去）されなければならない。図４に示された説明的な例において、
ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４０取引は２つの不確定要素を含んでおり；それれ
は不確定要素４１４４２と４２４４４であり、ｉＤｒａｆｔ−Ｃ５ＴＭ４５２は
単一の不確定要素５１４５２のみを含んでいる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４
０取引において、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１に関する支払いを実行するために両方の
不確定要素４４２および４４４が充足（すなわち除去）されなければならない。
不動産取引の例に関しての説明を続けると、例えば、不確定要素４１は建物の構
造的検査とすることができ、不確定要素４２は付属する電気設備の検査とするこ
とができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引４４０の構造によれば、ｉＤｒａｆｔ４ １ ４４６において例えば建設業者等に対する支払いを行うためには建物の構造お
よび電気システムの両方の検査に合格しなければならない。従って、この例によ
れば構造および電気の両方の検査人がこのｉＴＸ４００（そして特にｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４ ４４０の）の参加者あるいは不確定要素除去者として任命され、
そしてそれぞれ前述した方式で認証される必要がある。構造および電気検査両方
が合格であったとして、構造および電気検査人の両方が例えばエスクロー代理人
またはその他の信認された第３者（例えばバイヤまたはセラーの銀行）によって
運営されているウェブサイトにログオンし、前述した方式により彼らのホームバ
ンクを通じて認証され、例えばマウスのクリックあるいはその他の入力機器によ
って適宜なボックスにチェックを入れることによって不確定要素（または要素群
）を除去するオプションが表示される。同様な方式で不確定要素５１はスイミン
グプールの完成および検査を示すことができ、ｉＤｒａｆｔ５１取引はプール業
者への支払いを示すことができる。
支払いｉＤｒａｆｔＴＭ取引を含むことができ、これらはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ ４ ４４０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ５ ４５０で示されている。ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のそれぞれは１つまたは複数の不確定要素を含むこと
ができ、これは実行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関する支払いを行うために充足
（すなわち除去）されなければならない。図４に示された説明的な例において、
ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４０取引は２つの不確定要素を含んでおり；それれ
は不確定要素４１４４２と４２４４４であり、ｉＤｒａｆｔ−Ｃ５ＴＭ４５２は
単一の不確定要素５１４５２のみを含んでいる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４
０取引において、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１に関する支払いを実行するために両方の
不確定要素４４２および４４４が充足（すなわち除去）されなければならない。
不動産取引の例に関しての説明を続けると、例えば、不確定要素４１は建物の構
造的検査とすることができ、不確定要素４２は付属する電気設備の検査とするこ
とができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引４４０の構造によれば、ｉＤｒａｆｔ４ １ ４４６において例えば建設業者等に対する支払いを行うためには建物の構造お
よび電気システムの両方の検査に合格しなければならない。従って、この例によ
れば構造および電気の両方の検査人がこのｉＴＸ４００（そして特にｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４ ４４０の）の参加者あるいは不確定要素除去者として任命され、
そしてそれぞれ前述した方式で認証される必要がある。構造および電気検査両方
が合格であったとして、構造および電気検査人の両方が例えばエスクロー代理人
またはその他の信認された第３者（例えばバイヤまたはセラーの銀行）によって
運営されているウェブサイトにログオンし、前述した方式により彼らのホームバ
ンクを通じて認証され、例えばマウスのクリックあるいはその他の入力機器によ
って適宜なボックスにチェックを入れることによって不確定要素（または要素群
）を除去するオプションが表示される。同様な方式で不確定要素５１はスイミン
グプールの完成および検査を示すことができ、ｉＤｒａｆｔ５１取引はプール業
者への支払いを示すことができる。
【００４７】
例えば、構造検査によって重大な欠陥が発見されると、居住不動産の売買は完
遂されず、バイヤおよびセラーはこの件に関する支払いを交換しない。本発明に
係るｉＴＸ取引は、このような実社会であり得る制約に対して、構成している各
ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払いならびにｉＤｒａｆ
ｔＴＭに関連付けられているかどうかにかかわらずリストされた各不確定要素の
充足（例えば除去）に取引の成功（この例においては住居不動産の売買）を連結
することによって対応している。構造検査が不合格であった場合、この不確定要
素除去者（この場合構造検査人）は構造検査不確定要素を除去する選択肢を実行
せず、住居不動産取引全体を示すｉＴＸは失敗となる。ｉＴＸ４００の場合、こ
のｉＴＸ４００自体が成功するためには、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４
３０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０および４５０のそれぞれが成功（全ての
リストされた不確定要素が除去され支払いがなされる）でなければならない。
遂されず、バイヤおよびセラーはこの件に関する支払いを交換しない。本発明に
係るｉＴＸ取引は、このような実社会であり得る制約に対して、構成している各
ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払いならびにｉＤｒａｆ
ｔＴＭに関連付けられているかどうかにかかわらずリストされた各不確定要素の
充足（例えば除去）に取引の成功（この例においては住居不動産の売買）を連結
することによって対応している。構造検査が不合格であった場合、この不確定要
素除去者（この場合構造検査人）は構造検査不確定要素を除去する選択肢を実行
せず、住居不動産取引全体を示すｉＴＸは失敗となる。ｉＴＸ４００の場合、こ
のｉＴＸ４００自体が成功するためには、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４
３０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０および４５０のそれぞれが成功（全ての
リストされた不確定要素が除去され支払いがなされる）でなければならない。
【００４８】
図５の５００に示されているように、取引の参加者がｉＴＸ取引の作成を起こ
す場合、本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアは取引の各参加者（および
／または必要に応じて各不確定要素除去者）に彼または彼女がｉＴＸへの参加を
要求されていることが連絡される。本発明の一実施例によれば、この種の連絡は
例えば電子メールによって実施される。ｉＴＸ５００の参加者は彼らが参加を要
求されていることを電子メール以外の形式で知らされることもでき、全ての他の
連絡形式が本発明の概念に含まれている。図５に示されているように、ｉＴＸ５
００は、少なくともこのｉＴＸ取引５００に含まれる財または複数の財（あるい
は、サービスまたは複数のサービス）の購入者あるいは複数の購入者、この財ま
たは複数財のセラーまたは複数セラー、エスクロー代理人（または複数）等の信
認された参加者、および／またはその他の関連する（例えば必要な）参加者また
は参加者群に対して連絡を行う。この連絡は暗号化することができ、特にｉＴＸ
取引５００を管理する銀行はインターネットサービスプロバイダ（ＩＳＰ）とし
て機能する。信認された参加者は金融機関（例えばバイヤのホームバンク）、信
託的な性質を持った企業および常任代理人（例えばセラーの不動産業者）、また
はその公共あるいは政府機関（例えば郵便局）とすることができる。関連する参
加者の一例としては不確定要素認定者である。不動産取引の例において、不確定
要素認定者は構造検査人とすることができ、これはこの取引の不動産のバイヤで
もセラーにもなり得ず、決して必要参加者ではない。
す場合、本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアは取引の各参加者（および
／または必要に応じて各不確定要素除去者）に彼または彼女がｉＴＸへの参加を
要求されていることが連絡される。本発明の一実施例によれば、この種の連絡は
例えば電子メールによって実施される。ｉＴＸ５００の参加者は彼らが参加を要
求されていることを電子メール以外の形式で知らされることもでき、全ての他の
連絡形式が本発明の概念に含まれている。図５に示されているように、ｉＴＸ５
００は、少なくともこのｉＴＸ取引５００に含まれる財または複数の財（あるい
は、サービスまたは複数のサービス）の購入者あるいは複数の購入者、この財ま
たは複数財のセラーまたは複数セラー、エスクロー代理人（または複数）等の信
認された参加者、および／またはその他の関連する（例えば必要な）参加者また
は参加者群に対して連絡を行う。この連絡は暗号化することができ、特にｉＴＸ
取引５００を管理する銀行はインターネットサービスプロバイダ（ＩＳＰ）とし
て機能する。信認された参加者は金融機関（例えばバイヤのホームバンク）、信
託的な性質を持った企業および常任代理人（例えばセラーの不動産業者）、また
はその公共あるいは政府機関（例えば郵便局）とすることができる。関連する参
加者の一例としては不確定要素認定者である。不動産取引の例において、不確定
要素認定者は構造検査人とすることができ、これはこの取引の不動産のバイヤで
もセラーにもなり得ず、決して必要参加者ではない。
【００４９】
ｉＴＸ５００取引５００への参加要求を連絡されることによって、連絡された
各参加者（不確定要素認定者を含む）についてｉＤｒａｆｔＴＭシステムによる
認証ステップを行うことが好適である。認証は限定された持続時間のセッション
において有効である。認証を受けるために、連絡を受けた各参加者はまず図１Ａ
に示されたステップＳ１１ａ，Ｓ１２ａおよびＳ１３ａを実行し、ここで“連絡
を受けた参加者”という表現は“ウェブバイヤ”と言い換えることもでき、選択
され信認された参加者は“ホームバンク”と言い換えることができる。連絡を受
けた参加者が既にｉＤｒａｆｔＴＭの権利（図１ＡのステップＳ１１Ａ−Ｓ１４
Ａ既に実行している）を有している場合彼または彼女はこれらのステップを再度
実行する必要はなく、前述したように例えばウェブブラウザを介して遠隔的に認
証される。本発明によれば、信認された参加者（殆どの場合参加者のホームバン
ク）は連絡を受けたｉＴＸ５００の参加者の認証を補助するために必要な、提供
された識別情報のレベルを判断する。信認された参加者への訪問は物理的（人的
）に行うかまたは信認された参加者のウェブサイトを訪問して信認された参加者
が必要とする識別証明を提出することによって実施される。従って、連絡を受け
たｉＴＸ５００の参加者は、前述した方式によって、それぞれ独特のＩＤを割り
当てられまたパスワードを選択あるいは割り当てられることができる。これに代
えて、生物測定データあるいは銀行が管理する証明によってＩＤ−パスワードの
組み合わせを代替または補完することができる。従って、例えば大きな金額がｉ
ＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を介して送金される場合、ある
いは銀行が追加的な安全判断を求めるその他の例において、バイヤ対セラー対銀
行の関係において追加的な新規の安全判断（例えば証明）が求められることもあ
る。この種の証明は取引固有の一回限りのものとするか、特定の環境下において
取引の限界を決定する複数回の証明とすることができる。外部の証明によって通
常のイーコマースの自由な流れに対して不当に負担かけることも考えられ、その
使用は特殊な環境化に限定するすることが好適である。外部証明（および／また
はｉＤｒａｆｔＴＭ銀行（または前述したその他の信認された参加者）と顧客と
の間で合意されたその他の安全判断）が使用される場合、ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
から顧客へ提供され、本発明に係る顧客認証を補完するものあるべきであり、代
替的なものではあり得ない。
各参加者（不確定要素認定者を含む）についてｉＤｒａｆｔＴＭシステムによる
認証ステップを行うことが好適である。認証は限定された持続時間のセッション
において有効である。認証を受けるために、連絡を受けた各参加者はまず図１Ａ
に示されたステップＳ１１ａ，Ｓ１２ａおよびＳ１３ａを実行し、ここで“連絡
を受けた参加者”という表現は“ウェブバイヤ”と言い換えることもでき、選択
され信認された参加者は“ホームバンク”と言い換えることができる。連絡を受
けた参加者が既にｉＤｒａｆｔＴＭの権利（図１ＡのステップＳ１１Ａ−Ｓ１４
Ａ既に実行している）を有している場合彼または彼女はこれらのステップを再度
実行する必要はなく、前述したように例えばウェブブラウザを介して遠隔的に認
証される。本発明によれば、信認された参加者（殆どの場合参加者のホームバン
ク）は連絡を受けたｉＴＸ５００の参加者の認証を補助するために必要な、提供
された識別情報のレベルを判断する。信認された参加者への訪問は物理的（人的
）に行うかまたは信認された参加者のウェブサイトを訪問して信認された参加者
が必要とする識別証明を提出することによって実施される。従って、連絡を受け
たｉＴＸ５００の参加者は、前述した方式によって、それぞれ独特のＩＤを割り
当てられまたパスワードを選択あるいは割り当てられることができる。これに代
えて、生物測定データあるいは銀行が管理する証明によってＩＤ−パスワードの
組み合わせを代替または補完することができる。従って、例えば大きな金額がｉ
ＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を介して送金される場合、ある
いは銀行が追加的な安全判断を求めるその他の例において、バイヤ対セラー対銀
行の関係において追加的な新規の安全判断（例えば証明）が求められることもあ
る。この種の証明は取引固有の一回限りのものとするか、特定の環境下において
取引の限界を決定する複数回の証明とすることができる。外部の証明によって通
常のイーコマースの自由な流れに対して不当に負担かけることも考えられ、その
使用は特殊な環境化に限定するすることが好適である。外部証明（および／また
はｉＤｒａｆｔＴＭ銀行（または前述したその他の信認された参加者）と顧客と
の間で合意されたその他の安全判断）が使用される場合、ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
から顧客へ提供され、本発明に係る顧客認証を補完するものあるべきであり、代
替的なものではあり得ない。
【００５０】
本発明の一実施例によれば、ｉＴＸ５００取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴ Ｍ
またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引（図５におけるｉＤｒａｆｔＴＭ取引４１０
，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のいずれか）のい
ずれかが失敗すると、ｉＴＸ５００自体も失敗して全ての参加者に連絡される。
このｉＴＸ５００が失敗したとしても、ｉＤｒａｆｔＴＭ取引関連銀行手数料、
技術料、ｉＤｒａｆｔＴＭ関連手数料、およびその他の取引手数料の提示が実行
される。図４に戻ると、このような失敗は、ｉＴＸ５００取引を構成しているｉ
ＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４
５０取引のいずれか対する不払いが生じた場合、あるいは例えば認証された参加
者または不確定要素認定者がこの構成しているｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の（例
えば時間に基づいた）不確定要素に対して拒絶（除去の選択の行使の失敗または
拒否）を行った場合に発生する。失敗報告は全ての参加者に対してこのｉＴＸ取
引（そしてこれに伴って行われる商取引）が失敗したことを報告する。１つまた
は複数の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａ
ｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０取引の提示に応じてリリースされた部分的支払いは
、状況に応じてあるいは取引の参加者および信認された参加者の間で予め合意さ
れたように、そのまま保存または完全に返却される。信認された参加者はリリー
スされた支払いの一部を取引手数料に代えて保持することができる。さらに、何
人かの参加者（例えば、不動産鑑定士等）はｉＴＸが失敗した場合でもｉＤｒａ
ｆｔＴＭ取引によって支払いが受けることができる。
，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のいずれか）のい
ずれかが失敗すると、ｉＴＸ５００自体も失敗して全ての参加者に連絡される。
このｉＴＸ５００が失敗したとしても、ｉＤｒａｆｔＴＭ取引関連銀行手数料、
技術料、ｉＤｒａｆｔＴＭ関連手数料、およびその他の取引手数料の提示が実行
される。図４に戻ると、このような失敗は、ｉＴＸ５００取引を構成しているｉ
ＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４
５０取引のいずれか対する不払いが生じた場合、あるいは例えば認証された参加
者または不確定要素認定者がこの構成しているｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の（例
えば時間に基づいた）不確定要素に対して拒絶（除去の選択の行使の失敗または
拒否）を行った場合に発生する。失敗報告は全ての参加者に対してこのｉＴＸ取
引（そしてこれに伴って行われる商取引）が失敗したことを報告する。１つまた
は複数の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａ
ｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０取引の提示に応じてリリースされた部分的支払いは
、状況に応じてあるいは取引の参加者および信認された参加者の間で予め合意さ
れたように、そのまま保存または完全に返却される。信認された参加者はリリー
スされた支払いの一部を取引手数料に代えて保持することができる。さらに、何
人かの参加者（例えば、不動産鑑定士等）はｉＴＸが失敗した場合でもｉＤｒａ
ｆｔＴＭ取引によって支払いが受けることができる。
【００５１】
銀行あるいは適宜な信託機関は、バイヤと銀行との間の合意（バイヤに提供さ
れるローン等）および／または検索されたバイヤの財政情報（使用可能な資金お
よび／または融資等）に基づいて適正な制限を設定することができる。従って例
えば銀行等の信認された参加者は、ｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ 取引に対して行われる支払いの限度を設定することができる（あるいは無条件
の支払いもしくは支払い約束とすることができる）。
れるローン等）および／または検索されたバイヤの財政情報（使用可能な資金お
よび／または融資等）に基づいて適正な制限を設定することができる。従って例
えば銀行等の信認された参加者は、ｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ 取引に対して行われる支払いの限度を設定することができる（あるいは無条件
の支払いもしくは支払い約束とすることができる）。
【００５２】
図６は本発明の一実施例に係るｉＴＸ取引の流れを示すフローチャートである
。ここに示されているように、ステップＳ６１はｉＴＸ取引の全ての参加者に参
加の要求を連絡する。本発明に一実施例によれば、この連絡はインターネット上
のＶＰＮを介して安全な電子メール（すなわち暗号化されている）によって行わ
れる。ｉＴＸの参加者は、例えば、バイヤ（または複数）／セラー（または複数
）、支払い人（または複数）／受取人（または複数）、不確定要素認定者（また
は複数）、信認された参加者（例えば銀行（または複数）および／またはエスク
ロー代理人（または複数））を含むことができる。本発明に一実施例によれば、
ｉＴＸ取引の各参加者は、構成している全てのｉＴＸ取引またはそのうち彼らに
関連する一部（ｉＴＸの要件に基づいておよび／または認証処理中に各参加者に
それぞれ与えられた許容レベルに応じて）を検査（すなわち閲覧）し、どのｉＤ
ｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が依然として処理中であ
るかを判断することによってｉＴＸ取引全体の進行を遠隔的に（例えばウェブブ
ラウザを使用して）監視することができる。本発明によれば、処理中のｉＤｒａ
ｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、関連する手形の支払人による支払
いがリリースされていない場合が想定されている。ｉＴＸ取引を検査する者はそ
の参加者あるいは不確定要素認定者（例えば、参加の要求の連絡を受けた）であ
り、例えば図１Ｂに関して詳細に説明した方式によって認証されている必要があ
る。その後ｉＴＸ取引が銀行のソフトウェアによって提示され（ｉＴＸ取引が銀
行によって管理および主催されている場合）、認証された参加者は、この認証手
続き中に与えられた権限レベルに従って、その参加者に該当するいずれかのｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のいずれかの不確定要素を認定および／または否定するか
、または全く何の行動もとらないことが可能である。認証された参加者は例えば
特定の不確定要素の認定または否定等の特定の目的に限って認証されることが理
解される。前述の例においては、構造検査人はこの建物の構造検査に関連する不
確定要素の認定および／または否定の目的に限って認証され、その他の目的では
認証されない。この種の限定された認証によって、認証された参加者または不確
定要素認定者がｉＴＸ取引を主催しているウェブサイトにログオンした際に閲覧
することができるｉＴＸ取引のテキストあるいはグラフィカル表示の範囲が限定
される。
。ここに示されているように、ステップＳ６１はｉＴＸ取引の全ての参加者に参
加の要求を連絡する。本発明に一実施例によれば、この連絡はインターネット上
のＶＰＮを介して安全な電子メール（すなわち暗号化されている）によって行わ
れる。ｉＴＸの参加者は、例えば、バイヤ（または複数）／セラー（または複数
）、支払い人（または複数）／受取人（または複数）、不確定要素認定者（また
は複数）、信認された参加者（例えば銀行（または複数）および／またはエスク
ロー代理人（または複数））を含むことができる。本発明に一実施例によれば、
ｉＴＸ取引の各参加者は、構成している全てのｉＴＸ取引またはそのうち彼らに
関連する一部（ｉＴＸの要件に基づいておよび／または認証処理中に各参加者に
それぞれ与えられた許容レベルに応じて）を検査（すなわち閲覧）し、どのｉＤ
ｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が依然として処理中であ
るかを判断することによってｉＴＸ取引全体の進行を遠隔的に（例えばウェブブ
ラウザを使用して）監視することができる。本発明によれば、処理中のｉＤｒａ
ｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、関連する手形の支払人による支払
いがリリースされていない場合が想定されている。ｉＴＸ取引を検査する者はそ
の参加者あるいは不確定要素認定者（例えば、参加の要求の連絡を受けた）であ
り、例えば図１Ｂに関して詳細に説明した方式によって認証されている必要があ
る。その後ｉＴＸ取引が銀行のソフトウェアによって提示され（ｉＴＸ取引が銀
行によって管理および主催されている場合）、認証された参加者は、この認証手
続き中に与えられた権限レベルに従って、その参加者に該当するいずれかのｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のいずれかの不確定要素を認定および／または否定するか
、または全く何の行動もとらないことが可能である。認証された参加者は例えば
特定の不確定要素の認定または否定等の特定の目的に限って認証されることが理
解される。前述の例においては、構造検査人はこの建物の構造検査に関連する不
確定要素の認定および／または否定の目的に限って認証され、その他の目的では
認証されない。この種の限定された認証によって、認証された参加者または不確
定要素認定者がｉＴＸ取引を主催しているウェブサイトにログオンした際に閲覧
することができるｉＴＸ取引のテキストあるいはグラフィカル表示の範囲が限定
される。
【００５３】
再び図６に戻ると、ステップＳ６２によって連絡を受けた全てのｉＴＸ取引の
参加者がその連絡の受領確認を行ったかどうか（図５に示されているように）、
認証されたかどうか、ならびにそのｉＴＸ取引および関連する商取引への参加を
意思表示したかどうかを判定する。ステップＳ６４に示されているように、全て
の連絡を受けた参加者が連絡の受領確認を行わなかった場合ｉＴＸ取引は失敗し
、これによって関連する商取引は更なる処理は行わずにその状態で凍結される。
このような場合、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の
いずれもが実行されず、不確定要素（関連するｉＴＸがこれを含んでいる場合）
を除去する選択のいずれもが行使されない。ｉＴＸの失敗に従って、ステップＳ
６５に示されているように、先に連絡された全ての参加者に対してステップＳ６
６において失敗の連絡がなされる。ステップＳ６７に示されているように、ｉＴ
Ｘ、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引手数料が発生し
た場合、ｉＴＸ取引が失敗したにもかかわらず参加しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀
行および／またはｉＤｒａｆｔＴＭ協会に支払われる。全ての連絡を受けた参加
者がステップＳ６２で連絡の受理を確認して認証されまたこのｉＴＸ取引への参
加意思表示を行った場合、本発明の方法はステップＳ６２に進行する。ステップ
Ｓ６３において全てのｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／また
はｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功しているかどうかが判定され；すなわち規定
の時間制限内（このような時間制限が存在する場合）にｉＴＸを完遂するために
構成している全てのｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して
要求される全ての支払いがリリースされているかどうか、ならびに支払いを含ま
ない全ての不確定要素（もし存在すれば）がリリースされているかどうかを判断
する。矢印Ｓ６３Ａに示されているように、本発明に係る方法はこの時間制限が
終了するまでステップＳ６３に留まる。各ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対する支
払いは、このｉＤｒａｆｔＴＭ取引の各不確定要素がリリースあるいは充足され
たことを示している。ステップＳ６３において、ｉＴＸ取引を構成している全て
のｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功したと判断されると
ｉＴＸ取引自体も成功とみなされ、その結果関連する物理的な取引またはｉＴＸ
取引の基礎となっている取引自体も有効に完了したか、あるいは完了するために
実行されている（または取引を有効に遂行するために必要とされる全ての前提ス
テップが実行されている）とみなされる。ステップＳ６８においてｉＴＸ取引が
成功すると、ステップＳ６９に示されているように取引の各参加者にそのことが
連絡され、ステップＳ７０に示されているようにｉＤｒａｆｔＴＭ、ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ、ｉＴＸ取引に対する全ての支払いがリリースされる。ステップＳ６
７に示されているように、全ての該当するｉＴＸ，ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ手数料の支払いが実行される。この種の手数料は銀行を振出人
および支払人の両方としてｉＤｒａｆｔＴＭ取引の形式で行うことができる。
参加者がその連絡の受領確認を行ったかどうか（図５に示されているように）、
認証されたかどうか、ならびにそのｉＴＸ取引および関連する商取引への参加を
意思表示したかどうかを判定する。ステップＳ６４に示されているように、全て
の連絡を受けた参加者が連絡の受領確認を行わなかった場合ｉＴＸ取引は失敗し
、これによって関連する商取引は更なる処理は行わずにその状態で凍結される。
このような場合、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の
いずれもが実行されず、不確定要素（関連するｉＴＸがこれを含んでいる場合）
を除去する選択のいずれもが行使されない。ｉＴＸの失敗に従って、ステップＳ
６５に示されているように、先に連絡された全ての参加者に対してステップＳ６
６において失敗の連絡がなされる。ステップＳ６７に示されているように、ｉＴ
Ｘ、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引手数料が発生し
た場合、ｉＴＸ取引が失敗したにもかかわらず参加しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀
行および／またはｉＤｒａｆｔＴＭ協会に支払われる。全ての連絡を受けた参加
者がステップＳ６２で連絡の受理を確認して認証されまたこのｉＴＸ取引への参
加意思表示を行った場合、本発明の方法はステップＳ６２に進行する。ステップ
Ｓ６３において全てのｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／また
はｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功しているかどうかが判定され；すなわち規定
の時間制限内（このような時間制限が存在する場合）にｉＴＸを完遂するために
構成している全てのｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して
要求される全ての支払いがリリースされているかどうか、ならびに支払いを含ま
ない全ての不確定要素（もし存在すれば）がリリースされているかどうかを判断
する。矢印Ｓ６３Ａに示されているように、本発明に係る方法はこの時間制限が
終了するまでステップＳ６３に留まる。各ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対する支
払いは、このｉＤｒａｆｔＴＭ取引の各不確定要素がリリースあるいは充足され
たことを示している。ステップＳ６３において、ｉＴＸ取引を構成している全て
のｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功したと判断されると
ｉＴＸ取引自体も成功とみなされ、その結果関連する物理的な取引またはｉＴＸ
取引の基礎となっている取引自体も有効に完了したか、あるいは完了するために
実行されている（または取引を有効に遂行するために必要とされる全ての前提ス
テップが実行されている）とみなされる。ステップＳ６８においてｉＴＸ取引が
成功すると、ステップＳ６９に示されているように取引の各参加者にそのことが
連絡され、ステップＳ７０に示されているようにｉＤｒａｆｔＴＭ、ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ、ｉＴＸ取引に対する全ての支払いがリリースされる。ステップＳ６
７に示されているように、全ての該当するｉＴＸ，ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ手数料の支払いが実行される。この種の手数料は銀行を振出人
および支払人の両方としてｉＤｒａｆｔＴＭ取引の形式で行うことができる。
【００５４】
図７には、本発明の一実施例に係るｉＴＸ取引を実行するために使用される演
算装置７００のネットワークシステムを示しており、演算装置のそれぞれはネッ
トワーク接続可能な装置でありネットワーク７０８に接続されている。図７には
ｉＴＸ取引が開始され、銀行等の信認された参加者７０３、信託義務を有する企
業、政府機関、またはその他の信認されたあるいは中立的な取引の参加者によっ
て実行されることが示されている。図７に示されているように、該当するｉＴＸ
取引の参加者は、バイヤ７０１、セラー７０２および不確定要素除去者７０４を
含むことができ、それぞれ象徴的に演算デバイスによって示されている。演算デ
バイス７０１−７０４のそれぞれは図８に示されたものと同様の概略構成を有し
ている。本発明の一実施例によれば、バイヤ７０１、セラー７０２、信認された
参加者７０３および／または不確定要素除去者７０４はパーソナルコンピュータ
、ワークステーション、ウェブ閲覧装置、またはその他の１つまたは複数の多様
なネットワークアクセスチャネルを介してネットワーク７０８にアクセスする手
段を使用することができる。この種のネットワークアクセス手段は包括的に図７
において参照符号７０１，７０２，７０３および７０４で示されている。ネット
ワークアクセスチャネル７１０は電話線、専用線、無線チャネル等を含むことが
できる。参照符号７０３に示されているように、信託された参加者のコンピュー
タ（例えばサーバ）もネットワーク７０８に接続されており、そしてデータベー
ス７０３１および／または７０３２を含むことができる。ネットワーク７０８は
任意の種類のネットワークを含むことができる。例えば、ネットワーク３０８は
インターネットを含むことができる。本発明の一実施例によれば、信認された参
加者７０３はｉＴＸ取引（例えば図４のｉＴＸ取引４００）のテキストおよび／
またはグラフィック表示を含んだウェブサイトを運営することができる。このウ
ェブサイトのＵＲＬまたはその他の識別子は、例えば該当するｉＴＸ取引への参
加を要求された各参加者へ伝送された、暗号化された電子メール（例えば図５）
連絡内に含むことが好適である。ｉＴＸ取引の各参加者および／または不確定要
素除去者は、信認された参加者のウェブサイトにログオンした後図１Ａ、図１Ｂ
、図２を参照して記述したように例えば信認された参加者のディレクトリソフト
ウェア７０３２およびデータベース７０３１を通じて認証されることができる。
該当するｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ の安全性を確立するために、信認された参加者７０３との間の通信はＳＳＬプ
ロトコル、あるいはその他の安全な通信プロトコルに従ったネットワークアクセ
スチャネル７１０を介して実行される。しかしながら、本発明の概念は特定の暗
号化スキームまたは安全な通信プロトコルに限定されるものではなく、当業者に
おいては適宜な任意の暗号化スキームおよび通信プロトコルを使用し得ることが
理解されよう。
算装置７００のネットワークシステムを示しており、演算装置のそれぞれはネッ
トワーク接続可能な装置でありネットワーク７０８に接続されている。図７には
ｉＴＸ取引が開始され、銀行等の信認された参加者７０３、信託義務を有する企
業、政府機関、またはその他の信認されたあるいは中立的な取引の参加者によっ
て実行されることが示されている。図７に示されているように、該当するｉＴＸ
取引の参加者は、バイヤ７０１、セラー７０２および不確定要素除去者７０４を
含むことができ、それぞれ象徴的に演算デバイスによって示されている。演算デ
バイス７０１−７０４のそれぞれは図８に示されたものと同様の概略構成を有し
ている。本発明の一実施例によれば、バイヤ７０１、セラー７０２、信認された
参加者７０３および／または不確定要素除去者７０４はパーソナルコンピュータ
、ワークステーション、ウェブ閲覧装置、またはその他の１つまたは複数の多様
なネットワークアクセスチャネルを介してネットワーク７０８にアクセスする手
段を使用することができる。この種のネットワークアクセス手段は包括的に図７
において参照符号７０１，７０２，７０３および７０４で示されている。ネット
ワークアクセスチャネル７１０は電話線、専用線、無線チャネル等を含むことが
できる。参照符号７０３に示されているように、信託された参加者のコンピュー
タ（例えばサーバ）もネットワーク７０８に接続されており、そしてデータベー
ス７０３１および／または７０３２を含むことができる。ネットワーク７０８は
任意の種類のネットワークを含むことができる。例えば、ネットワーク３０８は
インターネットを含むことができる。本発明の一実施例によれば、信認された参
加者７０３はｉＴＸ取引（例えば図４のｉＴＸ取引４００）のテキストおよび／
またはグラフィック表示を含んだウェブサイトを運営することができる。このウ
ェブサイトのＵＲＬまたはその他の識別子は、例えば該当するｉＴＸ取引への参
加を要求された各参加者へ伝送された、暗号化された電子メール（例えば図５）
連絡内に含むことが好適である。ｉＴＸ取引の各参加者および／または不確定要
素除去者は、信認された参加者のウェブサイトにログオンした後図１Ａ、図１Ｂ
、図２を参照して記述したように例えば信認された参加者のディレクトリソフト
ウェア７０３２およびデータベース７０３１を通じて認証されることができる。
該当するｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ の安全性を確立するために、信認された参加者７０３との間の通信はＳＳＬプ
ロトコル、あるいはその他の安全な通信プロトコルに従ったネットワークアクセ
スチャネル７１０を介して実行される。しかしながら、本発明の概念は特定の暗
号化スキームまたは安全な通信プロトコルに限定されるものではなく、当業者に
おいては適宜な任意の暗号化スキームおよび通信プロトコルを使用し得ることが
理解されよう。
【００５５】
ディレクトリソフトウェア７０３２によって与えられた許可レベルに応じて、
ｉＴＸの参加者（および不確定要素除去者）のそれぞれは、例えば不確定要素の
除去のオプションの行使および／またはｉＴＸ取引の現在の状態を確認するため
にｉＴＸ取引の全てまたは選択された一部を閲覧することができる。例えば、バ
イヤ７０１およびセラー７０２の双方はｉＴＸ取引全体を閲覧することができる
よう許可を与えられており、不確定要素除去者７０４は彼または彼女が認定ある
いは否定を行う不確定要素を閲覧できるような許可レベルを与えられている。こ
こで説明しているディレクトリソフトウェアを使用する利点は、匿名性である上
に安全性の高い方式で複雑な取引を実行できる点である。従って、バイヤの財政
情報へのアクセスは信認された参加者（例えば既にこれらの情報へのアクセスお
よび保守手段を確立しているバイヤのホームバンク）に限定されている。このこ
とによりバイヤ７０１はセラー７０２へ個人情報が流れることを制限することが
でき、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を通じてセラ
ー７０２から銀行７０３に提出された全ての手形は銀行が設定した制限（例えば
充分な資金が無い場合）を除いて履行される。従って、取引の安全性が確立され
、バイヤとセラーおよびその他のｉＴＸ取引参加者は匿名、略匿名あるいは公開
方式のいずれかを選択することによって公開される個人情報の量を限定すること
ができる。例えば、匿名モードにおいて参加者は彼らのＩＤのみによって識別さ
れる。銀行は運送業者と契約を結んでバイヤが購入した商品のバイヤへの配達を
組織することができ、これによってさらにバイヤの匿名性を保持することができ
る。法的ならびに法執行的目的のため、銀行は書面あるいはその他の継続性のあ
る取引の記録を有することができる。さらに、ｉＴＸで取引される土地の権利（
例えば土地の証書）はｉＴＸ取引全体が成立した場合のみに、例えば図６のフロ
ーチャートのステップＳ６８においてｉＴＸの成功の連絡を受理し、すなわち全
ての不確定要素が除去されるとともにｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−Ｃ ＴＭ 取引に関連付けられた全ての支払いが実行され、適正なアカウントに対して
貸方記入が行われた場合にセラー７０１によって移転される。
ｉＴＸの参加者（および不確定要素除去者）のそれぞれは、例えば不確定要素の
除去のオプションの行使および／またはｉＴＸ取引の現在の状態を確認するため
にｉＴＸ取引の全てまたは選択された一部を閲覧することができる。例えば、バ
イヤ７０１およびセラー７０２の双方はｉＴＸ取引全体を閲覧することができる
よう許可を与えられており、不確定要素除去者７０４は彼または彼女が認定ある
いは否定を行う不確定要素を閲覧できるような許可レベルを与えられている。こ
こで説明しているディレクトリソフトウェアを使用する利点は、匿名性である上
に安全性の高い方式で複雑な取引を実行できる点である。従って、バイヤの財政
情報へのアクセスは信認された参加者（例えば既にこれらの情報へのアクセスお
よび保守手段を確立しているバイヤのホームバンク）に限定されている。このこ
とによりバイヤ７０１はセラー７０２へ個人情報が流れることを制限することが
でき、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を通じてセラ
ー７０２から銀行７０３に提出された全ての手形は銀行が設定した制限（例えば
充分な資金が無い場合）を除いて履行される。従って、取引の安全性が確立され
、バイヤとセラーおよびその他のｉＴＸ取引参加者は匿名、略匿名あるいは公開
方式のいずれかを選択することによって公開される個人情報の量を限定すること
ができる。例えば、匿名モードにおいて参加者は彼らのＩＤのみによって識別さ
れる。銀行は運送業者と契約を結んでバイヤが購入した商品のバイヤへの配達を
組織することができ、これによってさらにバイヤの匿名性を保持することができ
る。法的ならびに法執行的目的のため、銀行は書面あるいはその他の継続性のあ
る取引の記録を有することができる。さらに、ｉＴＸで取引される土地の権利（
例えば土地の証書）はｉＴＸ取引全体が成立した場合のみに、例えば図６のフロ
ーチャートのステップＳ６８においてｉＴＸの成功の連絡を受理し、すなわち全
ての不確定要素が除去されるとともにｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−Ｃ ＴＭ 取引に関連付けられた全ての支払いが実行され、適正なアカウントに対して
貸方記入が行われた場合にセラー７０１によって移転される。
【００５６】
以下の実行例は、１つのｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭがバイヤによって許可されると
ともに特定の不確定要素に制約される場合の、主要な参加者間の相互作用を示し
ている。以下の実行例において、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴ Ｍ 取引の全ての参加者は、現在一般的な自筆の署名とは異なって、適正かつ安全
な行為を遠隔的（例えば、ウェブブラウザソフトウェアからインターネットを介
して）に実施することができる。さらに、現在ウェブサイトにおける認証として
一般的であるクレジットカード番号の使用は、本発明に係るｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ および／またはｉＴＸＴＭ取引を使用することによって省略することができる
。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴＭ取引はそれぞれ分離した一連
の相関する不確定な支払いにおいて使用することができ、各支払いは取引の各参
加者によって定義された１つまたは複数の不確定要素のリリースによって論理的
にトリガされる。
ともに特定の不確定要素に制約される場合の、主要な参加者間の相互作用を示し
ている。以下の実行例において、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴ Ｍ 取引の全ての参加者は、現在一般的な自筆の署名とは異なって、適正かつ安全
な行為を遠隔的（例えば、ウェブブラウザソフトウェアからインターネットを介
して）に実施することができる。さらに、現在ウェブサイトにおける認証として
一般的であるクレジットカード番号の使用は、本発明に係るｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ および／またはｉＴＸＴＭ取引を使用することによって省略することができる
。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴＭ取引はそれぞれ分離した一連
の相関する不確定な支払いにおいて使用することができ、各支払いは取引の各参
加者によって定義された１つまたは複数の不確定要素のリリースによって論理的
にトリガされる。
【００５７】
実行例１：オンラインオークション
オンラインオークションにおいて、多数のバイヤがセラーによってウェブサイ
トを通じて販売される１つまたは複数の対象物またはサービスに対して入札を行
う。バイヤおよびセラーのいずれもが必要以上の個人情報の流出を望んでおらず
、さらにそれぞれは他の参加者に対して：例えば落札したオークションのバイヤ
は彼または彼女の秘密情報が保護され、落札したアイテムがセラーの描写したと
おりのものであることが保証され、また購入したアイテムをセラーが所定期間内
に発送することが保証されることを望んでいる。一方セラーは、購入されたアイ
テムを発送する前に落札金額が適正に彼の口座に貸方記載されることの保証を望
んでいる。両方の参加者は彼らの個人情報の流出が制限および防止され、またク
レジットカード番号および／または社会保険番号が識別情報として使用されない
ことを望んでいる。本発明は、図４の参照符号４００に示されるように、ｉＴＸ ＴＭ 取引を介したｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を
含むインフラストラクチャを提供することによって、これらの要望を充足してい
る。このことを達成するために、本発明によれば、オークションのバイヤ（以下
“バイヤ”と呼ぶ）は適正なブラウザソフトウェアを使用してオークションウェ
ブサイトにログオンし、彼または彼女のＳＳＬを使用してホームバンクの識別情
報ならびに個人ＩＤを提示することによって認証される。オークションサイトの
ディレクトリソフトウェア（この例においてはオークションサイトのｉＤｒａｆ
ｔホームバンクによって提供、維持、ならびに管理される）は、バイヤのホーム
バンクからバイヤの認証を要求することができ、その銀行自身のディレクトリソ
フトウェアはオークションのバイヤのパスワードを要求しこのパスワードを暗号
化してオークションのバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード
をこのＩＤに関連する記録されている暗号化パスワードと比較する。オークショ
ンのバイヤのホームバンクに記録されていたＩＤと暗号化されたパスワードのペ
アがウェブバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード（このパス
ワードはバイヤのホームバンクによって暗号化される）のペアと一致する場合、
バイヤはこのセッションに限って認証される。安全性を保持するために、オーク
ションウェブサイトの銀行はバイヤのホームバンクのサーバ上でオークションサ
イトウェブドメインを主催することができ、例えばバイヤに対して事実が明確化
される。
トを通じて販売される１つまたは複数の対象物またはサービスに対して入札を行
う。バイヤおよびセラーのいずれもが必要以上の個人情報の流出を望んでおらず
、さらにそれぞれは他の参加者に対して：例えば落札したオークションのバイヤ
は彼または彼女の秘密情報が保護され、落札したアイテムがセラーの描写したと
おりのものであることが保証され、また購入したアイテムをセラーが所定期間内
に発送することが保証されることを望んでいる。一方セラーは、購入されたアイ
テムを発送する前に落札金額が適正に彼の口座に貸方記載されることの保証を望
んでいる。両方の参加者は彼らの個人情報の流出が制限および防止され、またク
レジットカード番号および／または社会保険番号が識別情報として使用されない
ことを望んでいる。本発明は、図４の参照符号４００に示されるように、ｉＴＸ ＴＭ 取引を介したｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を
含むインフラストラクチャを提供することによって、これらの要望を充足してい
る。このことを達成するために、本発明によれば、オークションのバイヤ（以下
“バイヤ”と呼ぶ）は適正なブラウザソフトウェアを使用してオークションウェ
ブサイトにログオンし、彼または彼女のＳＳＬを使用してホームバンクの識別情
報ならびに個人ＩＤを提示することによって認証される。オークションサイトの
ディレクトリソフトウェア（この例においてはオークションサイトのｉＤｒａｆ
ｔホームバンクによって提供、維持、ならびに管理される）は、バイヤのホーム
バンクからバイヤの認証を要求することができ、その銀行自身のディレクトリソ
フトウェアはオークションのバイヤのパスワードを要求しこのパスワードを暗号
化してオークションのバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード
をこのＩＤに関連する記録されている暗号化パスワードと比較する。オークショ
ンのバイヤのホームバンクに記録されていたＩＤと暗号化されたパスワードのペ
アがウェブバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード（このパス
ワードはバイヤのホームバンクによって暗号化される）のペアと一致する場合、
バイヤはこのセッションに限って認証される。安全性を保持するために、オーク
ションウェブサイトの銀行はバイヤのホームバンクのサーバ上でオークションサ
イトウェブドメインを主催することができ、例えばバイヤに対して事実が明確化
される。
【００５８】
一度認証されると、バイヤはセラーから購入するアイテムを選択し、例えば競
売に参加する。バイヤはアイテムがセラーの説明通り（例えば特徴、量、状態）
であることを望んでいる。他方、セラーは、バイヤが合意されたとおりに支払い
を行うことを望んでいる。本発明によれば、バイヤはオークションサイトソフト
ウェアを介してエスクロー代理人（例えば自然人、オークション会社、またはバ
イヤのホームバンク）に送るｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを起こす。エスクロー代理人
は、購入されるアイテムに関連するｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いに要する資金
をバイヤのホームバンクに確認して確保（例えばエスクロー代理人の元に）した
後最初の不確定要素（バイヤの支払い）を除去する。その後セラーは第２の不確
定要素（出品終了期限、これによってバイヤは第３の不確定要素を除去しなけれ
ばならない（バイヤの吟味））に従ってアイテムをバイヤに送付することができ
る（またはエスクロー代理人を通じてバイヤに送付）。バイヤが第２の不確定要
素によって定義された期限内にアイテムを吟味し満足するアイテムを発見したと
仮定すると、バイヤはオークションウェブサイトのｉＤｒａｆｔＴＭページにロ
グオンすることができ、彼または彼女のホームバンクを通じて前述した方式によ
って認証され、必要に応じてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第３の不確定要素を除
去するオプションを選択することができる。エスクロー代理人は自動的に連絡を
受け（例えば暗号化された電子メールを介して）、第２の不確定要素を除去する
オプションを行使することができる。ここで、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第２
および第３の不確定要素は除去されており、バイヤのホームバンクは自動的に特
定されたセラーの口座にｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いを貸方記載することがで
き、またエスクロー手数料が存在する場合特定のエスクロー代理人口座に代理人
手数料を貸方記載することができる。このことはバイヤの支持に従い借方あるい
は貸方取引のいずれであるかに応じて実行される。本発明は支払い手段によって
左右されることなく幅広く適用可能であることが理解される。従って、クレジッ
トカードによる支払い、電信送金、またはその他の支払手段が本発明のインフラ
ストラクチャ内において使用可能である。
売に参加する。バイヤはアイテムがセラーの説明通り（例えば特徴、量、状態）
であることを望んでいる。他方、セラーは、バイヤが合意されたとおりに支払い
を行うことを望んでいる。本発明によれば、バイヤはオークションサイトソフト
ウェアを介してエスクロー代理人（例えば自然人、オークション会社、またはバ
イヤのホームバンク）に送るｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを起こす。エスクロー代理人
は、購入されるアイテムに関連するｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いに要する資金
をバイヤのホームバンクに確認して確保（例えばエスクロー代理人の元に）した
後最初の不確定要素（バイヤの支払い）を除去する。その後セラーは第２の不確
定要素（出品終了期限、これによってバイヤは第３の不確定要素を除去しなけれ
ばならない（バイヤの吟味））に従ってアイテムをバイヤに送付することができ
る（またはエスクロー代理人を通じてバイヤに送付）。バイヤが第２の不確定要
素によって定義された期限内にアイテムを吟味し満足するアイテムを発見したと
仮定すると、バイヤはオークションウェブサイトのｉＤｒａｆｔＴＭページにロ
グオンすることができ、彼または彼女のホームバンクを通じて前述した方式によ
って認証され、必要に応じてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第３の不確定要素を除
去するオプションを選択することができる。エスクロー代理人は自動的に連絡を
受け（例えば暗号化された電子メールを介して）、第２の不確定要素を除去する
オプションを行使することができる。ここで、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第２
および第３の不確定要素は除去されており、バイヤのホームバンクは自動的に特
定されたセラーの口座にｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いを貸方記載することがで
き、またエスクロー手数料が存在する場合特定のエスクロー代理人口座に代理人
手数料を貸方記載することができる。このことはバイヤの支持に従い借方あるい
は貸方取引のいずれであるかに応じて実行される。本発明は支払い手段によって
左右されることなく幅広く適用可能であることが理解される。従って、クレジッ
トカードによる支払い、電信送金、またはその他の支払手段が本発明のインフラ
ストラクチャ内において使用可能である。
【００５９】
出品期間の終了、例えばバイヤのホームバンクによって資金支援されるｉＤｒ
ａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払い不成立（消費限度額超過あるいは充分な資金がない
場合）、またはバイヤがアイテムをセラーによる説明と異なると判断したことよ
る不確定要素の否定によりｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の失敗につながる。この場
合、支払うべき手数料は自動的にバイヤ（および／またはセラーが手数料を支払
うことを合意している場合セラー）から徴収され、バイヤのホームバンクはバイ
ヤにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを送付し（エスクロー代理人の所に保持されていた金
額であり、少額である）、これはエスクロー代理人の受領分および新しい期限終
了日次第のものである。
ａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払い不成立（消費限度額超過あるいは充分な資金がない
場合）、またはバイヤがアイテムをセラーによる説明と異なると判断したことよ
る不確定要素の否定によりｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の失敗につながる。この場
合、支払うべき手数料は自動的にバイヤ（および／またはセラーが手数料を支払
うことを合意している場合セラー）から徴収され、バイヤのホームバンクはバイ
ヤにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを送付し（エスクロー代理人の所に保持されていた金
額であり、少額である）、これはエスクロー代理人の受領分および新しい期限終
了日次第のものである。
【００６０】
実行例２：不動産取引
不動産取引は例えばエスクロー代理人等のｉＤｒａｆｔＴＭシステムのメンバ
ーである信認された参加者を介して実施される。エスクロー代理人の銀行（この
エスクロー代理人と銀行とは同一でもあり得る）は、ＩＤおよびパスワードを形
成する信認された参加者（すなわち銀行）のディレクトリソフトウェアによって
エスクロー会社の選択された社員（代理人）を予め割り当てられた権限とともに
登録することができる。エスクロー代理人は不動産のセラーに対して不確定要素
に依存した支払いとしてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を作成することができ、これ
は契約における全ての必要な不確定要素を含み、また全ての資金が配分され全て
の不確定要素が除去された後にセラーが受け取る最後の支払いが行われると仮定
される。エスクロー代理人は、上記のようにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを含んだｉＴ
ＸＴＭ取引を形成し、ならびにその他の参加者に対してローン支払い、手数料ま
たは不動産関連諸費用支払い、不動産売買手数料等の支払いのためのｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引を作成する。このｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、例えば小切手、債務
免除、または婚姻による権利譲渡等によって支払いがなされると支払い不確定要
素を除去することができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して行われた支払い
により、受取人がこの支払いを受け取るとともにこのｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引
の該当する不確定要素を除去することができる。
ーである信認された参加者を介して実施される。エスクロー代理人の銀行（この
エスクロー代理人と銀行とは同一でもあり得る）は、ＩＤおよびパスワードを形
成する信認された参加者（すなわち銀行）のディレクトリソフトウェアによって
エスクロー会社の選択された社員（代理人）を予め割り当てられた権限とともに
登録することができる。エスクロー代理人は不動産のセラーに対して不確定要素
に依存した支払いとしてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を作成することができ、これ
は契約における全ての必要な不確定要素を含み、また全ての資金が配分され全て
の不確定要素が除去された後にセラーが受け取る最後の支払いが行われると仮定
される。エスクロー代理人は、上記のようにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを含んだｉＴ
ＸＴＭ取引を形成し、ならびにその他の参加者に対してローン支払い、手数料ま
たは不動産関連諸費用支払い、不動産売買手数料等の支払いのためのｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引を作成する。このｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、例えば小切手、債務
免除、または婚姻による権利譲渡等によって支払いがなされると支払い不確定要
素を除去することができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して行われた支払い
により、受取人がこの支払いを受け取るとともにこのｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引
の該当する不確定要素を除去することができる。
【００６１】
バイヤによる検査は通常不動産取引の一部でありバイヤ（または指名された不
確定要素除去者）は彼または彼女のブラウザを介して、例えばエスクロー代理人
のサイト上の処理中の取引にアクセスし、ｉＤｒａｆｔＴＭシステムソフトウェ
アによって表示された“不確定要素除去”ボックスにチェックを入れて不確定要
素除去オプションを行使することによって、遠隔的に不確定要素の除去を行うこ
とができる。
確定要素除去者）は彼または彼女のブラウザを介して、例えばエスクロー代理人
のサイト上の処理中の取引にアクセスし、ｉＤｒａｆｔＴＭシステムソフトウェ
アによって表示された“不確定要素除去”ボックスにチェックを入れて不確定要
素除去オプションを行使することによって、遠隔的に不確定要素の除去を行うこ
とができる。
【００６２】
本発明の一実施例によれば、全ての不確定要素に依存する活動はオプションの
所持者のｉＤｒａｆｔＴＭホームバンクによって実行され、ここでｉＤｒａｆｔ ＴＭ の不確定要素に相関するメッセージが進行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引と同じ
方式で記録される。この不確定要素に相関したメッセージは進行中のｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引から分離されて整理される。さらに、不確定要素に相関したメッセー
ジ自体がｉＤｒａｆｔＴＭ口座所持者の許可を待っている進行中のｉＤｒａｆｔ ＴＭ 取引であり得る。オプションの保持者がｉＤｒａｆｔＴＭ権限を有するｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でない場合、このオプション保持者はこのｉＴＸ ＴＭ 、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ、またはｉＤｒａｆｔＴＭ取引に参加するためにこ
の種の銀行の１つに口座を開きｉＤｒａｆｔＴＭ権限を要求しなければならない
。
所持者のｉＤｒａｆｔＴＭホームバンクによって実行され、ここでｉＤｒａｆｔ ＴＭ の不確定要素に相関するメッセージが進行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引と同じ
方式で記録される。この不確定要素に相関したメッセージは進行中のｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引から分離されて整理される。さらに、不確定要素に相関したメッセー
ジ自体がｉＤｒａｆｔＴＭ口座所持者の許可を待っている進行中のｉＤｒａｆｔ ＴＭ 取引であり得る。オプションの保持者がｉＤｒａｆｔＴＭ権限を有するｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でない場合、このオプション保持者はこのｉＴＸ ＴＭ 、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ、またはｉＤｒａｆｔＴＭ取引に参加するためにこ
の種の銀行の１つに口座を開きｉＤｒａｆｔＴＭ権限を要求しなければならない
。
【００６３】
エスクロー代理人によって頭金として受領された資金はバイヤからのｉＤｒａ
ｆｔＴＭ取引支払いとして実行することができ、これは不動産取引全体が何らか
の理由で不成立となった（従ってその上のｉＴＸＴＭ取引モデルも不成立）場合
に、（少なくとも一部が）返金されるよう条件付けられている。この種のｉＴＸ ＴＭ 取引は無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）および条件付支払い（ｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引）の両方を含む傾向があり、そして構成している全てのｉ
ＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の全てに対して支払いが行われ
た場合に成功となる。そうでない場合、エスクロー代理人は、例えば適宜な取引
手数料を差し引いて無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）を所定の参加者に
移送することによって、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引規約に従って全ての資金を返
却する。
ｆｔＴＭ取引支払いとして実行することができ、これは不動産取引全体が何らか
の理由で不成立となった（従ってその上のｉＴＸＴＭ取引モデルも不成立）場合
に、（少なくとも一部が）返金されるよう条件付けられている。この種のｉＴＸ ＴＭ 取引は無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）および条件付支払い（ｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引）の両方を含む傾向があり、そして構成している全てのｉ
ＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の全てに対して支払いが行われ
た場合に成功となる。そうでない場合、エスクロー代理人は、例えば適宜な取引
手数料を差し引いて無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）を所定の参加者に
移送することによって、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引規約に従って全ての資金を返
却する。
【００６４】
図８には、本発明の一実施例を実行するために使用することができるコンピュ
ータ８００のブロックダイアグラムである。コンピュータシステム８００はバス
８０１または情報を交信するためのその他の通信メカニズムと、このバス８０１
に接続され情報を処理するためのプロセッサ８０２とを備えている。コンピュー
タシステム８００は、さらに情報ならびにプロセッサ８０２によって実行される
命令を記憶するためにバス８０１に接続されたランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ
）またはダイナミック記憶デバイス８０４（メインメモリと呼ばれる）を備えて
いる。メインメモリ８０４はさらにプロセッサ８０２によって命令が実行されて
いる間に一時的な変数またはその他の中間的情報を記憶するためにも使用するこ
とができる。コンピュータシステム８００は、さらに静的情報ならびにプロセッ
サ８０２の命令を記憶するためにバス８０１に接続されたリードオンリメモリ（
ＲＯＭ）および／または静的記憶装置８０６を備えている。情報ならびに命令を
記憶するための磁気ディスクあるいは光ディスク等のデータ記憶装置８０７がバ
ス８０１に接続されている。
ータ８００のブロックダイアグラムである。コンピュータシステム８００はバス
８０１または情報を交信するためのその他の通信メカニズムと、このバス８０１
に接続され情報を処理するためのプロセッサ８０２とを備えている。コンピュー
タシステム８００は、さらに情報ならびにプロセッサ８０２によって実行される
命令を記憶するためにバス８０１に接続されたランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ
）またはダイナミック記憶デバイス８０４（メインメモリと呼ばれる）を備えて
いる。メインメモリ８０４はさらにプロセッサ８０２によって命令が実行されて
いる間に一時的な変数またはその他の中間的情報を記憶するためにも使用するこ
とができる。コンピュータシステム８００は、さらに静的情報ならびにプロセッ
サ８０２の命令を記憶するためにバス８０１に接続されたリードオンリメモリ（
ＲＯＭ）および／または静的記憶装置８０６を備えている。情報ならびに命令を
記憶するための磁気ディスクあるいは光ディスク等のデータ記憶装置８０７がバ
ス８０１に接続されている。
【００６５】
コンピュータシステム８００はさらにバス８０１を介してコンピュータユーザ
に対して情報を表示するための陰極線管（ＣＲＴ）等のディスプレイデバイス８
２１にも接続されている。プロセッサ８０２との情報交信を行って命令を選択す
るための、文字数字キーまたはその他のキーを含んだ文字数字入力デバイス８２
２も通常バス８０１に接続されている。別のタイプのユーザコントロールデバイ
スは例えばマウス、トラックボール、カーソル方向キー等のカーソル制御装置８
２３であり、これによってプロセッサ８０２との間で方向情報を交信するととも
に命令の選択を行い、さらにディスプレイ８２１上のカーソル動作を制御する。
この入力装置は通常第１の軸（例えばｘ軸）および第２の軸（例えばｙ軸）の２
つの動作軸を有しており、これによって平面状で任意の位置に移動することが可
能となる。
に対して情報を表示するための陰極線管（ＣＲＴ）等のディスプレイデバイス８
２１にも接続されている。プロセッサ８０２との情報交信を行って命令を選択す
るための、文字数字キーまたはその他のキーを含んだ文字数字入力デバイス８２
２も通常バス８０１に接続されている。別のタイプのユーザコントロールデバイ
スは例えばマウス、トラックボール、カーソル方向キー等のカーソル制御装置８
２３であり、これによってプロセッサ８０２との間で方向情報を交信するととも
に命令の選択を行い、さらにディスプレイ８２１上のカーソル動作を制御する。
この入力装置は通常第１の軸（例えばｘ軸）および第２の軸（例えばｙ軸）の２
つの動作軸を有しており、これによって平面状で任意の位置に移動することが可
能となる。
【００６６】
他方、例えばフィンガープリントリーダ、網膜スキャナおよび／またはその他
の生物情報測定および／または捕捉装置等の別の入力装置８２４を含むこともで
きる。これに代えて、スタイラスまたはペン等を使用してディスプレイと相互作
用させることもできる。コンピュータスクリーン上に表示された対象物をスタイ
ラスまたはペンで接触して選択することもできる。コンピュータは接触反応型ス
クリーンを備えることによってこの選択を検知する。同様に、表示された対象物
を選択するためにライトペンおよびライト感応型スクリーンを使用することもで
きる。従って、この種のデバイスはマウスまたはトラックボールのシステムにお
ける“ポイントアンドクリック”に代えて選択した場所を検知するとともに一回
の動作で選択を検知することができる。スタイラスおよびペンに基づいた入力装
置ならびにタッチおよびライト感応型スクリーンは当業者において周知である。
この種のシステムからはキーボード８２２を省略することもでき、その場合それ
によって行っていた交信は、例えばスタイラス、そして印刷されたテキストの場
合光学文字認識装置（ＯＣＲ）技術等を使用して代替することができる。
の生物情報測定および／または捕捉装置等の別の入力装置８２４を含むこともで
きる。これに代えて、スタイラスまたはペン等を使用してディスプレイと相互作
用させることもできる。コンピュータスクリーン上に表示された対象物をスタイ
ラスまたはペンで接触して選択することもできる。コンピュータは接触反応型ス
クリーンを備えることによってこの選択を検知する。同様に、表示された対象物
を選択するためにライトペンおよびライト感応型スクリーンを使用することもで
きる。従って、この種のデバイスはマウスまたはトラックボールのシステムにお
ける“ポイントアンドクリック”に代えて選択した場所を検知するとともに一回
の動作で選択を検知することができる。スタイラスおよびペンに基づいた入力装
置ならびにタッチおよびライト感応型スクリーンは当業者において周知である。
この種のシステムからはキーボード８２２を省略することもでき、その場合それ
によって行っていた交信は、例えばスタイラス、そして印刷されたテキストの場
合光学文字認識装置（ＯＣＲ）技術等を使用して代替することができる。
【００６７】
本発明は、ディレクトリ認証銀行手形を使用した複数のセラーを含むイーコマ
ース環境においてバイヤに対して単一のサインオン認証を行うとともに、安全な
電子銀行手形を介した不確定要素依存型支払いを含む電子取引を実行するための
方法ならびにシステムを提供するためにコンピュータシステム８００を使用する
ことに関する。一実施例によれば、１台または複数台のコンピュータシステム８
００を使用し、メモリ８０４内に記憶された命令シーケンスを実行するプロセッ
サ（または複数）８０２の応答によって本発明に係る方法が実施される。この種
の命令は、例えばデータ記憶装置８０７等の別のコンピュータ読み取り媒体から
メモリ８０４内に読み込まれる。メモリ８０４内に蓄積された命令シーケンスの
実行によってプロセッサ（または複数）８０２は前述したステップを実行する。
別の実施例においては、本発明の全ての部分または選択された部分を実行するた
めにソフトウェア命令に代えてあるいはこれと組み合わせてハードワイヤード回
路を使用することができる。従って、本発明は特定のハードウェア回路およびソ
フトウェアの組み合わせに限定されるものではない。
ース環境においてバイヤに対して単一のサインオン認証を行うとともに、安全な
電子銀行手形を介した不確定要素依存型支払いを含む電子取引を実行するための
方法ならびにシステムを提供するためにコンピュータシステム８００を使用する
ことに関する。一実施例によれば、１台または複数台のコンピュータシステム８
００を使用し、メモリ８０４内に記憶された命令シーケンスを実行するプロセッ
サ（または複数）８０２の応答によって本発明に係る方法が実施される。この種
の命令は、例えばデータ記憶装置８０７等の別のコンピュータ読み取り媒体から
メモリ８０４内に読み込まれる。メモリ８０４内に蓄積された命令シーケンスの
実行によってプロセッサ（または複数）８０２は前述したステップを実行する。
別の実施例においては、本発明の全ての部分または選択された部分を実行するた
めにソフトウェア命令に代えてあるいはこれと組み合わせてハードワイヤード回
路を使用することができる。従って、本発明は特定のハードウェア回路およびソ
フトウェアの組み合わせに限定されるものではない。
【００６８】
以上、本発明の好適な実施例につき説明したが、これら実施例は単に説明目的
のものであり本発明はこれに限定されることはないことが理解される。故に当業
者においてはその他の実施例を類推することもでき、それら全ての実施例は本発
明の視点の範囲内に含まれることが理解されよう。従って、冒頭に記した請求の
範囲によってのみ限定されるものである。
のものであり本発明はこれに限定されることはないことが理解される。故に当業
者においてはその他の実施例を類推することもでき、それら全ての実施例は本発
明の視点の範囲内に含まれることが理解されよう。従って、冒頭に記した請求の
範囲によってのみ限定されるものである。
【図１】
Ａは、本発明の一実施例の特徴を示すフローチャートであり、ウェブバイヤは
彼または彼女のホームバンクと共にディレクトリ認証された銀行手形システム（
“ｉＤｒａｆｔＴＭ”システム）に参加するためにサインオンしている。Ｂは、
本発明の一実施例の別の特徴を示すフローチャートであり、ウェブバイヤをウェ
ブセラーに対して認証するかあるいはウェブバイヤが銀行のサイトまたはポータ
ルからウェブセラーのウェブサイトにアクセスして参加することを許可するため
に銀行が実施するステップを示している。
彼または彼女のホームバンクと共にディレクトリ認証された銀行手形システム（
“ｉＤｒａｆｔＴＭ”システム）に参加するためにサインオンしている。Ｂは、
本発明の一実施例の別の特徴を示すフローチャートであり、ウェブバイヤをウェ
ブセラーに対して認証するかあるいはウェブバイヤが銀行のサイトまたはポータ
ルからウェブセラーのウェブサイトにアクセスして参加することを許可するため
に銀行が実施するステップを示している。
【図２】
Ａは、本発明の別の実施例示すフローチャートである。Ｂは、本発明のさらに
別の実施例を示すフローチャートである。
別の実施例を示すフローチャートである。
【図３】
本発明の実施例を実行するために使用される演算装置システムまたはネットワ
ークを示しており、演算装置のそれぞれがネットワーク（例えばインターネット
等）へ結合されている。
ークを示しており、演算装置のそれぞれがネットワーク（例えばインターネット
等）へ結合されている。
【図４】
例示的なｉ取引（ｉＴＸ）のロジック構造を示すブロック線図である。
【図５】
興味のある全てのｉＴＸ参加者に対するｉＴＸの連絡を示している。
【図６】
本発明の一実施例に従ったｉＴＸ取引の実施の流れを示すフローチャートであ
る。
る。
【図７】
本発明の一実施例に従ったｉＴＸ取引を実行するために使用される演算装置の
システムまたはネットワークを示している。
システムまたはネットワークを示している。
【図８】
本発明の一実施例を実行するコンピュータを示すブロック線図である。
【手続補正書】
【提出日】平成１４年４月３０日（２００２．４．３０）
【手続補正１】
【補正対象書類名】明細書
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【発明の名称】 不確定要素依存型支払いを含む電子取引をディレクトリ認証
するとともに安全な電子銀行手形を介して実行する方法ならびにシステム
するとともに安全な電子銀行手形を介して実行する方法ならびにシステム
【特許請求の範囲】
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
この発明は、電子商取引（以下“イーコマース”と呼ぶ）に関する。特に、本
発明は、安全な電子銀行手形を通じた不確定要素依存型支払いを含むディレクト
リによって証明された電子取引を実行する方法ならびにシステムに関する。
発明は、安全な電子銀行手形を通じた不確定要素依存型支払いを含むディレクト
リによって証明された電子取引を実行する方法ならびにシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
一般に知られているインターネット等のネットワークコンピュータならびにネ
ットワークは当初軍事的および学術通信ツールとして開発されたものであるが、
今日世界的な通信手段に成熟している。インターネットの爆発的な成長ならびに
至る所で可能になったインターネットへの広帯域アクセスにより、この媒体を商
用目的に適用させる努力に拍車がかけられた。ワールドワイドウェブ（以下“ウ
ェブ”と呼ぶ）ならびにそのウェブへのナビゲーティングを行う“ブラウザ”と
して知られるソフトウェアツールが、商品およびサービスの売買の一般的な受け
入れを促進するために役に立っている。現状において、ウェブ上で商品および／
またはサービスの購入を望む人物（以後“ウェブバイヤ”）は、一般的に検索エ
ンジンあるいはポータルを利用して、まず興味のある売り手（以下“ウェブセラ
ー”）のユニバーサルリソースロケータ（以下“ＵＲＬ”と呼ぶ）を見つけなけ
ればならない。これに代えて、ユーザはセラーのＵＲＬを広告から得るかあるい
はいずれかのソースからＵＲＬを蓄積してポータルまたは検索エンジンを使うこ
となくセラーのサイトを直接訪れることもできる。その後ウェブバイヤは自身の
ウェブブラウザを使用してウェブセラーのサイトを閲覧する必要がある。商品を
選択した後ウェブバイヤが購入を望む場合、ウェブバイヤは一般的にウェブセラ
ーのサイト上にある長い電子フォームの完全記入を催促される。この種の電子フ
ォームは一般的に個人情報および秘密情報を要求し、これは少なくともユーザの
名前、住所、電話番号、電子メールアドレス、ならびにクレジット番号を含むも
のである。しばしばウェブバイヤは個人および独自の認識タグ（以下“ＩＤ“）
およびパスワードの選択を催促あるいは要求される。この種のＩＤおよびパスワ
ードのペアは、ウェブバイヤがセブセラーのサイトを次回以降に訪問した際にウ
ェブセラーの電子フォームへの大多数のデータの記入を回避することを可能にす
る。しかしながら、このことはウェブセラーが各ウェブバイヤの個人情報ならび
に支払い情報を収集ならびに蓄積することにつながる。殆どのウェブセラーはこ
れらの豊富な個人情報を慎重に管理および保護しているが、これらの情報が元々
ウェブバイヤが意図していた以外の目的に使用される可能性も排除し得ない。ク
レジットカードおよび支払いカードは特に詐欺および不正使用に対して脆弱であ
る。従って、ウェブセラーによるクレジットまたは支払いカード詐欺を防止する
ための安全審査態勢の欠如により、盗まれた（あるいは横領された）ものである
が有効であるカード番号がウェブ上での商品および／またはサービスの購入に使
用される危険性がある。この種の詐欺は、クレジットカード発行会社、ウェブバ
イヤ、ウェブセラーを含む全ての当事者にとって不利益なものであり、ウェブセ
ラーはウェブバイヤの苦情を処理するために時間およびコストを費やさなければ
ならない。クレジットカードからの経済的損失は発行者ならびにバイヤの双方に
影響を与えるが、最も大きな損失は商品を提供した売り手が受けるものであり、
彼はカード発行者によって支払いを拒否される可能性がある。売り手にとって、
この損失がイーコマースにクレジットカードを使用する際の最も大きな問題点と
なる。
ットワークは当初軍事的および学術通信ツールとして開発されたものであるが、
今日世界的な通信手段に成熟している。インターネットの爆発的な成長ならびに
至る所で可能になったインターネットへの広帯域アクセスにより、この媒体を商
用目的に適用させる努力に拍車がかけられた。ワールドワイドウェブ（以下“ウ
ェブ”と呼ぶ）ならびにそのウェブへのナビゲーティングを行う“ブラウザ”と
して知られるソフトウェアツールが、商品およびサービスの売買の一般的な受け
入れを促進するために役に立っている。現状において、ウェブ上で商品および／
またはサービスの購入を望む人物（以後“ウェブバイヤ”）は、一般的に検索エ
ンジンあるいはポータルを利用して、まず興味のある売り手（以下“ウェブセラ
ー”）のユニバーサルリソースロケータ（以下“ＵＲＬ”と呼ぶ）を見つけなけ
ればならない。これに代えて、ユーザはセラーのＵＲＬを広告から得るかあるい
はいずれかのソースからＵＲＬを蓄積してポータルまたは検索エンジンを使うこ
となくセラーのサイトを直接訪れることもできる。その後ウェブバイヤは自身の
ウェブブラウザを使用してウェブセラーのサイトを閲覧する必要がある。商品を
選択した後ウェブバイヤが購入を望む場合、ウェブバイヤは一般的にウェブセラ
ーのサイト上にある長い電子フォームの完全記入を催促される。この種の電子フ
ォームは一般的に個人情報および秘密情報を要求し、これは少なくともユーザの
名前、住所、電話番号、電子メールアドレス、ならびにクレジット番号を含むも
のである。しばしばウェブバイヤは個人および独自の認識タグ（以下“ＩＤ“）
およびパスワードの選択を催促あるいは要求される。この種のＩＤおよびパスワ
ードのペアは、ウェブバイヤがセブセラーのサイトを次回以降に訪問した際にウ
ェブセラーの電子フォームへの大多数のデータの記入を回避することを可能にす
る。しかしながら、このことはウェブセラーが各ウェブバイヤの個人情報ならび
に支払い情報を収集ならびに蓄積することにつながる。殆どのウェブセラーはこ
れらの豊富な個人情報を慎重に管理および保護しているが、これらの情報が元々
ウェブバイヤが意図していた以外の目的に使用される可能性も排除し得ない。ク
レジットカードおよび支払いカードは特に詐欺および不正使用に対して脆弱であ
る。従って、ウェブセラーによるクレジットまたは支払いカード詐欺を防止する
ための安全審査態勢の欠如により、盗まれた（あるいは横領された）ものである
が有効であるカード番号がウェブ上での商品および／またはサービスの購入に使
用される危険性がある。この種の詐欺は、クレジットカード発行会社、ウェブバ
イヤ、ウェブセラーを含む全ての当事者にとって不利益なものであり、ウェブセ
ラーはウェブバイヤの苦情を処理するために時間およびコストを費やさなければ
ならない。クレジットカードからの経済的損失は発行者ならびにバイヤの双方に
影響を与えるが、最も大きな損失は商品を提供した売り手が受けるものであり、
彼はカード発行者によって支払いを拒否される可能性がある。売り手にとって、
この損失がイーコマースにクレジットカードを使用する際の最も大きな問題点と
なる。
【０００３】
さらに、盗まれる可能性があるのはウェブバイヤのクレジットカード情報だけ
ではない。もっと大きな損害となり得るのは、いわゆるＩＤ窃盗、その人の個人
情報および金融（財政）情報の盗用および不正利用である。これらウェブをベー
スにした電子フォームがこれにアクセスする悪意ある人物に対して極めて詳細な
秘密情報の予めパッケージ化したワンストップ購入源を提供しているため、ＩＤ
窃盗の脅威が大きくなってきている。殆どのウェブセラーは信頼性が高くかつＩ
Ｄ窃盗を防止するための対策を確立しているが、現実的にはインターネット上に
おけるウェブセラーの急増によってＩＤ窃盗が徐々に一般化していることが確実
となっている。
ではない。もっと大きな損害となり得るのは、いわゆるＩＤ窃盗、その人の個人
情報および金融（財政）情報の盗用および不正利用である。これらウェブをベー
スにした電子フォームがこれにアクセスする悪意ある人物に対して極めて詳細な
秘密情報の予めパッケージ化したワンストップ購入源を提供しているため、ＩＤ
窃盗の脅威が大きくなってきている。殆どのウェブセラーは信頼性が高くかつＩ
Ｄ窃盗を防止するための対策を確立しているが、現実的にはインターネット上に
おけるウェブセラーの急増によってＩＤ窃盗が徐々に一般化していることが確実
となっている。
【０００４】
おそらくそれほど活発でないが（しかし迷惑な）ものとして、いわゆる“ＩＤ
混同”が挙げられる。これによれば、ある人物が別の人と混同され、彼らそれぞ
れの個人情報が他の人のものと交換あるいは統合されてしまう。例えば、ウェブ
セラーまたはクレジット機関は２人の同名であるが全くの別人の記録を誤って統
合してしまうことがある。また、この問題もウェブバイヤからの個人ならびに金
融情報を要求、保存、調査および／または売却する、インターネット上のウェブ
セラーの急増によってのみ悪化する。
混同”が挙げられる。これによれば、ある人物が別の人と混同され、彼らそれぞ
れの個人情報が他の人のものと交換あるいは統合されてしまう。例えば、ウェブ
セラーまたはクレジット機関は２人の同名であるが全くの別人の記録を誤って統
合してしまうことがある。また、この問題もウェブバイヤからの個人ならびに金
融情報を要求、保存、調査および／または売却する、インターネット上のウェブ
セラーの急増によってのみ悪化する。
【０００５】
さらにウェブセラーの急増は、ウェブバイヤが繰り返し極めて多数の異なった
ＩＤおよびパスワードのペアを各ウェブセラーごとに選択することを要求される
ことを意味する。従って、ウェブバイヤにとってこれらのＩＤ−パスワードペア
を記憶するか、および／または特定のＩＤ−パスワードペアを特定のウェブセラ
ーに結びつけることは極めて困難である。いくらかのウェブバイヤは単一のＩＤ
−パスワードペアを選択してそのＩＤ−パスワードペアを全ての取引を行う全て
のウェブセラーに対して使用することを試みている。しかしながら、このウェブ
バイヤにとって単一のＩＤ−パスワードペアが不正使用された場合の危険がより
増加することから、決して満足できる解決策を提供するものではない。
ＩＤおよびパスワードのペアを各ウェブセラーごとに選択することを要求される
ことを意味する。従って、ウェブバイヤにとってこれらのＩＤ−パスワードペア
を記憶するか、および／または特定のＩＤ−パスワードペアを特定のウェブセラ
ーに結びつけることは極めて困難である。いくらかのウェブバイヤは単一のＩＤ
−パスワードペアを選択してそのＩＤ−パスワードペアを全ての取引を行う全て
のウェブセラーに対して使用することを試みている。しかしながら、このウェブ
バイヤにとって単一のＩＤ−パスワードペアが不正使用された場合の危険がより
増加することから、決して満足できる解決策を提供するものではない。
【０００６】
ウェブセラーのデータ集積の単純性、一様性、安全性ならびにイーコマースへ
の侵入を防止するバリア作用の欠如を知ることによって、ネットを通じて商品お
よびサービスを購入する多くの潜在的なバイヤが落胆させられる。従って、ウェ
ブバイヤは、単純、一様、かつ安全なウェブ上の取引の提供を望んでいる。従っ
て、インターネットあるいは他のネットワーク上でウェブセラーによって金融取
引が単純かつ一様に実行されるとともに、ウェブバイヤの個人および財政情報の
完全性および安全性を保持するような方式で前記金融取引が実施されることを可
能にする方法およびシステムが必要とされている。
の侵入を防止するバリア作用の欠如を知ることによって、ネットを通じて商品お
よびサービスを購入する多くの潜在的なバイヤが落胆させられる。従って、ウェ
ブバイヤは、単純、一様、かつ安全なウェブ上の取引の提供を望んでいる。従っ
て、インターネットあるいは他のネットワーク上でウェブセラーによって金融取
引が単純かつ一様に実行されるとともに、ウェブバイヤの個人および財政情報の
完全性および安全性を保持するような方式で前記金融取引が実施されることを可
能にする方法およびシステムが必要とされている。
【０００７】
ウェブセラーの要望は一般的にウェブバイヤのものと整合するものであり、ウ
ェブセラーは単純かつ安全なイーコマースを提供し、それによって可能な限り多
くのバイヤを彼らのサイトに呼び込むことを希望している。バイヤの個人情報な
らびに財政情報の無差別的な収集を実施することに代えて、ウェブセラーは商品
またはサービスに対する支払いがなされることを確信する必要がある。従って、
ウェブセラーの要望を聞き入れて彼らのウェブサイトから販売された商品および
サービスに対して遅滞なく支払いがなされるという確信を与えることができる方
法ならびにシステムが必要とされている。
ェブセラーは単純かつ安全なイーコマースを提供し、それによって可能な限り多
くのバイヤを彼らのサイトに呼び込むことを希望している。バイヤの個人情報な
らびに財政情報の無差別的な収集を実施することに代えて、ウェブセラーは商品
またはサービスに対する支払いがなされることを確信する必要がある。従って、
ウェブセラーの要望を聞き入れて彼らのウェブサイトから販売された商品および
サービスに対して遅滞なく支払いがなされるという確信を与えることができる方
法ならびにシステムが必要とされている。
【０００８】
意外なことに、銀行はウェブバイヤ−ウェブセラー取引の当事者にはなってい
なかった。従って、最終的にウェブバイヤの銀行口座から決済されるか、あるい
は彼または彼女のクレジットあるいは支払いカードに対して請求されるが、従来
の構造によればバイヤの銀行あるいは金融機関は積極的にイーコマース取引には
参加していない。従って、銀行等の金融機関が統合的または中心的にイーコマー
ス取引に参加するための方法およびシステムが必要とされている。
なかった。従って、最終的にウェブバイヤの銀行口座から決済されるか、あるい
は彼または彼女のクレジットあるいは支払いカードに対して請求されるが、従来
の構造によればバイヤの銀行あるいは金融機関は積極的にイーコマース取引には
参加していない。従って、銀行等の金融機関が統合的または中心的にイーコマー
ス取引に参加するための方法およびシステムが必要とされている。
【０００９】
単純な取引は単一のバイヤが単一のセラーに対して無条件の支払いあるいは支
払い約束を行うことを含んでいるが、通常実施される取引のみが含まれている。
例えば、多くの取引はある種の不確定（ｃｏｎｔｉｎｇｅｎｔ）な支払いを含ん
でいる。従って、多くの取引が商品または権利の持ち主が変更されるかあるいは
支払い義務が発生する前に合意されなければならない固有の不確定要素（ｃｏｎ
ｔｉｎｇｅｎｃｙ）を含んでいる。例えば、不動産購入契約は多数の不確定要素
（審査の通過、融資の獲得、修繕の実行、およびその他のバイヤおよびセラーに
よる期限付義務）を含んだ複雑な取引である。これらの取引は従来紙の契約書上
に自筆の署名を行うことが中心であった。従ってこのような土地の売却のための
契約において、バイヤ（場合によってセラー）は不確定要素をリリース（Ｒｅｌ
ｅａｓｅ）するか、および／または不確定要素が該当するかおよび／またはリリ
ースされていることとして支払いを行うために繰り返しエスクロー代理人の事務
所を訪れる必要がある。これに代えて、単一の文書をファクシミリで繰り返し伝
送することもあるが、これによって最終的に略判読不可能となり拒否する原因と
なることもある。
払い約束を行うことを含んでいるが、通常実施される取引のみが含まれている。
例えば、多くの取引はある種の不確定（ｃｏｎｔｉｎｇｅｎｔ）な支払いを含ん
でいる。従って、多くの取引が商品または権利の持ち主が変更されるかあるいは
支払い義務が発生する前に合意されなければならない固有の不確定要素（ｃｏｎ
ｔｉｎｇｅｎｃｙ）を含んでいる。例えば、不動産購入契約は多数の不確定要素
（審査の通過、融資の獲得、修繕の実行、およびその他のバイヤおよびセラーに
よる期限付義務）を含んだ複雑な取引である。これらの取引は従来紙の契約書上
に自筆の署名を行うことが中心であった。従ってこのような土地の売却のための
契約において、バイヤ（場合によってセラー）は不確定要素をリリース（Ｒｅｌ
ｅａｓｅ）するか、および／または不確定要素が該当するかおよび／またはリリ
ースされていることとして支払いを行うために繰り返しエスクロー代理人の事務
所を訪れる必要がある。これに代えて、単一の文書をファクシミリで繰り返し伝
送することもあるが、これによって最終的に略判読不可能となり拒否する原因と
なることもある。
【００１０】
その他の不確定な支払いのスキームは、同様に拒否の原因となり得る非安全性
スキームに基づくものであり得る。例えば、株式ブローカは、注文が既知の顧客
からきたものであるという推定に基づいて電話による証券その他の商品の売買の
注文を受け付ける。注文が満たされた後所定の期間内（例えば５日間）に相互間
において“決済”として合意が生じ契約書作成ならびに支払いが実行されてこの
取引が完了する。このシナリオにおいて、顧客はブローカによって善意であると
仮定され、ブローカも彼または彼女の顧客にとって善意であると仮定されて機能
する。しかしながら、この種の相互取引モデルは悪用の危険性をはらんでおり、
両当事者に重大な損害が生じる危険性もある。
スキームに基づくものであり得る。例えば、株式ブローカは、注文が既知の顧客
からきたものであるという推定に基づいて電話による証券その他の商品の売買の
注文を受け付ける。注文が満たされた後所定の期間内（例えば５日間）に相互間
において“決済”として合意が生じ契約書作成ならびに支払いが実行されてこの
取引が完了する。このシナリオにおいて、顧客はブローカによって善意であると
仮定され、ブローカも彼または彼女の顧客にとって善意であると仮定されて機能
する。しかしながら、この種の相互取引モデルは悪用の危険性をはらんでおり、
両当事者に重大な損害が生じる危険性もある。
【００１１】
ウェブに基づいたブローカ業務は現在急激に一般化しており、顧客の認証に基
づいてウェブ上で売買を行うことを可能にし；これは電話音声方式に比べて改良
されたものであるが現状でにおいてシングルサインオン機構は不可能であり、顧
客は取引を行うブローカごとにＩＤとパスワードの選択を行う必要がある。その
他の従来より構築されておりウェブ取引と同様に、ＩＤとパスワードの急増が障
害となってこの種のイーコマースの普及が妨げられている。
づいてウェブ上で売買を行うことを可能にし；これは電話音声方式に比べて改良
されたものであるが現状でにおいてシングルサインオン機構は不可能であり、顧
客は取引を行うブローカごとにＩＤとパスワードの選択を行う必要がある。その
他の従来より構築されておりウェブ取引と同様に、ＩＤとパスワードの急増が障
害となってこの種のイーコマースの普及が妨げられている。
【００１２】
ウェブオークションのためのオークションエスクロー契約も主にクレジットカ
ードを利用して実施される。いくつかのオンラインウェブサイトは参加者に彼ら
の認証を確立するためにクレジットカード番号の入力を求める。独立系エスクロ
ー会社は特にクレジットカード番号を要求し、その支払いは期限付き不確定要素
のリリースあるいは購入者による特定の行動の如何に応じてエスクロー会社に保
持される。不確定な支払いの別の例には企業間の支払いが含まれ、特に一つのイ
ービジネス（ｅ−ｂｕｓｉｎｅｓｓ）から別のイービジネスへの支払いである。
この種の支払いは、特に従来の文書あるいはクレジットカードによって行われて
おり、解決策でもなければ満足の行くものでもない。多くの取引が両配偶者に物
理的な紙への署名を要求する。各配偶者に単に不確定要素対して物理的に署名（
リリース）するかあるいは手形、契約書、またはその他の証書に共同で署名する
ために物理的に特定の場所に行くという不便性から暗に婚姻の偽装が促されるこ
とにもなる。しかしながら、このような偽装は、たいていは悪質な意図の婚姻偽
装ではないにもかかわらず、しばしばこの証書が銀行またはエスクロー代理人に
よって拒否される原因となる。現状において、これらおよびその他の不確定な支
払いは一般的に紙の上の自筆署名によって処理されている。この種の不確定要素
を含んだ取引の電子変換は、不確定要素を含んだ取引に対して安全な当事者認証
を提供する有用な方法として望まれている。
ードを利用して実施される。いくつかのオンラインウェブサイトは参加者に彼ら
の認証を確立するためにクレジットカード番号の入力を求める。独立系エスクロ
ー会社は特にクレジットカード番号を要求し、その支払いは期限付き不確定要素
のリリースあるいは購入者による特定の行動の如何に応じてエスクロー会社に保
持される。不確定な支払いの別の例には企業間の支払いが含まれ、特に一つのイ
ービジネス（ｅ−ｂｕｓｉｎｅｓｓ）から別のイービジネスへの支払いである。
この種の支払いは、特に従来の文書あるいはクレジットカードによって行われて
おり、解決策でもなければ満足の行くものでもない。多くの取引が両配偶者に物
理的な紙への署名を要求する。各配偶者に単に不確定要素対して物理的に署名（
リリース）するかあるいは手形、契約書、またはその他の証書に共同で署名する
ために物理的に特定の場所に行くという不便性から暗に婚姻の偽装が促されるこ
とにもなる。しかしながら、このような偽装は、たいていは悪質な意図の婚姻偽
装ではないにもかかわらず、しばしばこの証書が銀行またはエスクロー代理人に
よって拒否される原因となる。現状において、これらおよびその他の不確定な支
払いは一般的に紙の上の自筆署名によって処理されている。この種の不確定要素
を含んだ取引の電子変換は、不確定要素を含んだ取引に対して安全な当事者認証
を提供する有用な方法として望まれている。
【００１３】
この種の方法は、不確定要素に基づいた支払いまたはその他の不確定要素を含
んだ取引のバイヤ（バイヤ群）およびセラー（セラー群）の使用、安全確保、お
よび有効な認証を容易化するものである。この種の方法は、本人確認および／ま
たは認証のためのクレジットカード番号および／または社会保険番号を使用しな
いことが好適であり、これは多くの顧客が特にインターネット等の公共ネットワ
ークを通じてこの種の情報を送信することに抵抗感を持っているためである。こ
の種の方法は取引の全ての参加者を遠隔で認証し得ることが好適であり、またこ
れらの参加者が取引内において各不確定要素の状態および／またはリリースある
いは拒否を閲覧（個々の参加者に対して与えられた権限レベルに応じて）し得る
ことが好適である。この種の方法は、例えば最終的な支払いがセラーに対してな
されたかあるいはいずれかの不確定要素がいずれかの取引参加者によって拒否さ
れた際に、全ての認証された取引参加者に対して取引の成功または失敗（および
／またはその他の中間段階）を非同期的に連絡することが好適である。
んだ取引のバイヤ（バイヤ群）およびセラー（セラー群）の使用、安全確保、お
よび有効な認証を容易化するものである。この種の方法は、本人確認および／ま
たは認証のためのクレジットカード番号および／または社会保険番号を使用しな
いことが好適であり、これは多くの顧客が特にインターネット等の公共ネットワ
ークを通じてこの種の情報を送信することに抵抗感を持っているためである。こ
の種の方法は取引の全ての参加者を遠隔で認証し得ることが好適であり、またこ
れらの参加者が取引内において各不確定要素の状態および／またはリリースある
いは拒否を閲覧（個々の参加者に対して与えられた権限レベルに応じて）し得る
ことが好適である。この種の方法は、例えば最終的な支払いがセラーに対してな
されたかあるいはいずれかの不確定要素がいずれかの取引参加者によって拒否さ
れた際に、全ての認証された取引参加者に対して取引の成功または失敗（および
／またはその他の中間段階）を非同期的に連絡することが好適である。
【００１４】
【発明の概要】
従って、本発明の対象は、インターネット上において単純かつバイヤの個人情
報ならびに財政情報の統一性および安全性を保持することができる方式で金融取
引を実行するための方法ならびにシステムを提供することである。さらに、本発
明の対象は、銀行等の金融機関または政府機関あるいは企業等のその他の信託機
関を統合的かつ中心的な参加者としてウェブに基づいたあるいはその他取引に組
み入れたイーコマース方法あるいはシステム提供することである。さらに、本発
明の別の対象は、不確定要素に基づいた取引への参加者の遠隔的かつ安全な認証
を行い、それによって不確定要素をリリースするために書類上に自筆の署名を獲
得する必要性を排除することができる方法ならびにシステムを提供することであ
る。本発明のさらに別の目的は、複合的な取引を遠隔参加者によって安全に成立
させることを可能にするインフラストラクチャを提供することである。
報ならびに財政情報の統一性および安全性を保持することができる方式で金融取
引を実行するための方法ならびにシステムを提供することである。さらに、本発
明の対象は、銀行等の金融機関または政府機関あるいは企業等のその他の信託機
関を統合的かつ中心的な参加者としてウェブに基づいたあるいはその他取引に組
み入れたイーコマース方法あるいはシステム提供することである。さらに、本発
明の別の対象は、不確定要素に基づいた取引への参加者の遠隔的かつ安全な認証
を行い、それによって不確定要素をリリースするために書類上に自筆の署名を獲
得する必要性を排除することができる方法ならびにシステムを提供することであ
る。本発明のさらに別の目的は、複合的な取引を遠隔参加者によって安全に成立
させることを可能にするインフラストラクチャを提供することである。
【００１５】
従って、安全な電子手形を使用して不確定要素依存型支払いを含む電子取引を
実施するためのコンピュータによって実施する方法であり、本発明の一実施例に
よれば、銀行によって管理され認証された取引参加者のみしかアクセスすること
ができないコンピュータサイトを形成するステップを含み、このサイトは不確定
要素の表示を提供するとともに不確定要素を削除するオプションを含むよう構成
され、この不確定要素の削除は銀行が手形の受取人に対しての手形の支払いをリ
リースする前提条件となり；このコンピュータサイトへのアクセスを要求する手
形の各当事者に対して認証を行い、手形の受取人に対する支払いは手形の振出人
が銀行によって適正に認証され、不確定要素を除去するオプションがこの不確定
要素を除去する権限を認証された参加者によって所定期限内に行使された場合に
のみリリースされる。
実施するためのコンピュータによって実施する方法であり、本発明の一実施例に
よれば、銀行によって管理され認証された取引参加者のみしかアクセスすること
ができないコンピュータサイトを形成するステップを含み、このサイトは不確定
要素の表示を提供するとともに不確定要素を削除するオプションを含むよう構成
され、この不確定要素の削除は銀行が手形の受取人に対しての手形の支払いをリ
リースする前提条件となり；このコンピュータサイトへのアクセスを要求する手
形の各当事者に対して認証を行い、手形の受取人に対する支払いは手形の振出人
が銀行によって適正に認証され、不確定要素を除去するオプションがこの不確定
要素を除去する権限を認証された参加者によって所定期限内に行使された場合に
のみリリースされる。
【００１６】
この方法は、さらに取引の各参加者に対して彼らの要望する取引参加分を電子
的に報告し、取引の各参加者がコンピュータにアクセスして前記電子報告の受け
取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中止す
るステップを含むことができる。少なくとも支払いのリリースおよび取引の中止
に基づいて手数料を算定することができる。認証ステップはさらに手形の参加者
を限定された時間のセッションに限って認証することができる。この方法は、さ
らにリリースステップに先行して手形振出人の財政情報にアクセスし充分な資金
または融資が不可能である場合は手形の支払いを保留するステップを含むことが
できる。取引の参加者は例えばインターネット上の仮想私的ネットワークを介し
て安全なコンピュータサイトにアクセスすることができる。
的に報告し、取引の各参加者がコンピュータにアクセスして前記電子報告の受け
取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中止す
るステップを含むことができる。少なくとも支払いのリリースおよび取引の中止
に基づいて手数料を算定することができる。認証ステップはさらに手形の参加者
を限定された時間のセッションに限って認証することができる。この方法は、さ
らにリリースステップに先行して手形振出人の財政情報にアクセスし充分な資金
または融資が不可能である場合は手形の支払いを保留するステップを含むことが
できる。取引の参加者は例えばインターネット上の仮想私的ネットワークを介し
て安全なコンピュータサイトにアクセスすることができる。
【００１７】
別の実施例によれば、本発明はさらに、複数の電子手形を含み、少なくとも１
つの手形の支払いが関連する不確定要素の除去に基づいて不確定となり得る、電
子取引を安全に実行するコンピュータ支援された方法である。この方法は、信任
された機関によって管理され認証された取引参加者または認証された不確定要素
認定者のみがアクセスできる安全なコンピュータサイトを作成し、このサイトは
複数の手形のそれぞれの存在ならびにそれらに関連付けられた不確定要素を除去
する選択肢を提供し；このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者な
らびにいずれかの不確定要素認定者に対して認証を行い、手形に対しての支払い
はこの手形の振出人が認証されておりこの手形に関連付けられた各不確定要素を
除去するオプションが認証された参加者またはこの不確定要素を除去する権限を
有する認証された不確定要素除去者によって適時的に実行された際にリリースさ
れるステップを含むことができる。
つの手形の支払いが関連する不確定要素の除去に基づいて不確定となり得る、電
子取引を安全に実行するコンピュータ支援された方法である。この方法は、信任
された機関によって管理され認証された取引参加者または認証された不確定要素
認定者のみがアクセスできる安全なコンピュータサイトを作成し、このサイトは
複数の手形のそれぞれの存在ならびにそれらに関連付けられた不確定要素を除去
する選択肢を提供し；このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者な
らびにいずれかの不確定要素認定者に対して認証を行い、手形に対しての支払い
はこの手形の振出人が認証されておりこの手形に関連付けられた各不確定要素を
除去するオプションが認証された参加者またはこの不確定要素を除去する権限を
有する認証された不確定要素除去者によって適時的に実行された際にリリースさ
れるステップを含むことができる。
【００１８】
この方法は、さらに複数の手形のそれぞれに対して支払いが適時的にリリース
され、取引の各不確定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によっ
て除去されないと取引を中止するステップを含むことができる。認証ステップは
許容レベルを付与するステップを含むことができ、コンピュータサイトの取引表
示の全てまたは選択された一部を付与された許容レベルに基づいて各認証された
参加者または不確定要素認定者が閲覧することができる。信任された機関は取引
参加者の少なくとも１人と金融あるいは信託関係を有する機関を含むことができ
、例えば銀行等とすることができる。認証ステップはさらに手形の各参加者なら
びに各不確定要素認定者を限定された時間のセッションに限って認証することが
できる。この方法は、さらにリリースステップに先行して手形振出人の財政情報
にアクセスし充分な資金または融資が不可能である場合および／または予め合意
された例えば取引制限を超過している場合は手形の支払いを保留するステップを
含むことができる。取引の各参加者はおよび各不確定要素認定者は例えばインタ
ーネット上の仮想私的ネットワークを介して安全なコンピュータサイトにアクセ
スすることができる。認証ステップは例えばクレジットカード番号等の支払手段
に相関するデータを参照せずに実行することができる。この方法は、取引の各参
加者および各不確定要素認定者に対して取引への参加要求を電子的に連絡し、取
引の全参加者および全不確定要素認定者がコンピュータサイトにアクセスして前
記電子連絡の受け取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない
限り取引を中止するステップをさらに含むことができる。この方法は、取引に関
連付けられたいずれかの不確定要素が認証された参加者あるいは認証され不確定
要素を除去する権限を有している不確定要素除去者によって適時に除去されない
場合に取引を中止してこの取引の複数の手形のそれぞれに対してリリースされて
いる各支払いの少なくとも一部を返却するステップをさらに含むことができる。
され、取引の各不確定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によっ
て除去されないと取引を中止するステップを含むことができる。認証ステップは
許容レベルを付与するステップを含むことができ、コンピュータサイトの取引表
示の全てまたは選択された一部を付与された許容レベルに基づいて各認証された
参加者または不確定要素認定者が閲覧することができる。信任された機関は取引
参加者の少なくとも１人と金融あるいは信託関係を有する機関を含むことができ
、例えば銀行等とすることができる。認証ステップはさらに手形の各参加者なら
びに各不確定要素認定者を限定された時間のセッションに限って認証することが
できる。この方法は、さらにリリースステップに先行して手形振出人の財政情報
にアクセスし充分な資金または融資が不可能である場合および／または予め合意
された例えば取引制限を超過している場合は手形の支払いを保留するステップを
含むことができる。取引の各参加者はおよび各不確定要素認定者は例えばインタ
ーネット上の仮想私的ネットワークを介して安全なコンピュータサイトにアクセ
スすることができる。認証ステップは例えばクレジットカード番号等の支払手段
に相関するデータを参照せずに実行することができる。この方法は、取引の各参
加者および各不確定要素認定者に対して取引への参加要求を電子的に連絡し、取
引の全参加者および全不確定要素認定者がコンピュータサイトにアクセスして前
記電子連絡の受け取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない
限り取引を中止するステップをさらに含むことができる。この方法は、取引に関
連付けられたいずれかの不確定要素が認証された参加者あるいは認証され不確定
要素を除去する権限を有している不確定要素除去者によって適時に除去されない
場合に取引を中止してこの取引の複数の手形のそれぞれに対してリリースされて
いる各支払いの少なくとも一部を返却するステップをさらに含むことができる。
【００１９】
さらに別に実施例によれば、本発明は、連続する命令を示すデータが記録され
た機械読み取り可能な媒体であり、安全なネットワークに接続された１つまたは
複数のコンピュータによって実行される際に前記複数のコンピュータの少なくと
も１台が、銀行によって管理され認証された取引参加者および認証された不確定
要素認定者のみが安全なネットワークを介して遠隔的にアクセスできる安全なコ
ンピュータサイトを作成し、このサイトは複数の手形のそれぞれの表示を含む取
引の表示ならびにそれらに関連付けられた不確定要素を除去するオプションの表
示を含み；このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者ならびにいず
れかの不確定要素認定者に対して認証を行い、手形に対しての支払いはこの手形
の振出人が認証されておりこの手形に関連付けられた各不確定要素を除去するオ
プションが認証された参加者またはこの不確定要素を除去する権限を有している
認証された不確定要素除去者によって適時的に実行された場合にのみリリースす
るステップを実行する。
た機械読み取り可能な媒体であり、安全なネットワークに接続された１つまたは
複数のコンピュータによって実行される際に前記複数のコンピュータの少なくと
も１台が、銀行によって管理され認証された取引参加者および認証された不確定
要素認定者のみが安全なネットワークを介して遠隔的にアクセスできる安全なコ
ンピュータサイトを作成し、このサイトは複数の手形のそれぞれの表示を含む取
引の表示ならびにそれらに関連付けられた不確定要素を除去するオプションの表
示を含み；このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者ならびにいず
れかの不確定要素認定者に対して認証を行い、手形に対しての支払いはこの手形
の振出人が認証されておりこの手形に関連付けられた各不確定要素を除去するオ
プションが認証された参加者またはこの不確定要素を除去する権限を有している
認証された不確定要素除去者によって適時的に実行された場合にのみリリースす
るステップを実行する。
【００２０】
複数の手形のそれぞれに対して支払いが適時的にリリースされ、取引の各不確
定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によって除去されない限り
取引を中止することができる。各認証された参加者または不確定要素認定者はそ
の許可レベルに応じてコンピュータサイト上において取引の表示の全部または一
部を閲覧することができる。リリースステップに先行して振出人の財政情報にア
クセスし充分な資金または融資が使用可能でない場合は支払いを保留することが
できる。取引の各参加者および各不確定要素認定者は例えばインターネット上の
仮想私的ネットワークを介して安全なコンピュータサイトにアクセスする。認証
ステップは例えばクレジットカード番号等の支払手段に相関するデータを参照せ
ずに実行することができる。取引の各参加者および各不確定要素認定者に対して
取引への参加要求を電子的に連絡し、取引の全参加者および全不確定要素認定者
がコンピュータサイトにアクセスして前記電子連絡の受け取りを確認しさらに認
証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中止するとともに取引の各参
加者および各不確定要素認定者に対してこのことを通告するステップを実行する
ことができる。
定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によって除去されない限り
取引を中止することができる。各認証された参加者または不確定要素認定者はそ
の許可レベルに応じてコンピュータサイト上において取引の表示の全部または一
部を閲覧することができる。リリースステップに先行して振出人の財政情報にア
クセスし充分な資金または融資が使用可能でない場合は支払いを保留することが
できる。取引の各参加者および各不確定要素認定者は例えばインターネット上の
仮想私的ネットワークを介して安全なコンピュータサイトにアクセスする。認証
ステップは例えばクレジットカード番号等の支払手段に相関するデータを参照せ
ずに実行することができる。取引の各参加者および各不確定要素認定者に対して
取引への参加要求を電子的に連絡し、取引の全参加者および全不確定要素認定者
がコンピュータサイトにアクセスして前記電子連絡の受け取りを確認しさらに認
証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中止するとともに取引の各参
加者および各不確定要素認定者に対してこのことを通告するステップを実行する
ことができる。
【００２１】
取引に関連付けられたいずれかの不確定要素が認証された参加者あるいは認証
され不確定要素を除去する権限を有している不確定要素除去者によって適時に除
去されない場合取引を中止するとともにこのことを各参加者に報告し、この取引
の複数の手形のそれぞれに対してリリースされている各支払いの少なくとも一部
を返却することができる。
され不確定要素を除去する権限を有している不確定要素除去者によって適時に除
去されない場合取引を中止するとともにこのことを各参加者に報告し、この取引
の複数の手形のそれぞれに対してリリースされている各支払いの少なくとも一部
を返却することができる。
【００２２】
さらに別の実施例によれば、本発明は、コンピュータネットワークを介して安
全な電子取引を可能にする方法であり、金融機関によって管理される安全なコン
ピュータサイトを作成し、この安全なコンピュータサイトはこの金融機関との間
に関係を有している複数の販売業者のコンピュータサイトへのリンクを有してお
り；この安全なウェブサイトへのアクセスを試みる参加者に対して金融機関の要
件により認証を行って認証された参加者に対してのみこの安全なコンピュータサ
イトへのアクセスを提供し；認証された参加者に対して拘束要件を設定し；認証
された参加者がこの安全なコンピュータサイトから複数の販売業者のうちのいず
れかのコンピュータサイトに移動するとともに手形を発行し販売業者のうちの１
人がこれを金融機関に提出することを可能にし、金融機関は前記の拘束要件が充
足されている場合に手形の支払いを履行するステップからなる。
全な電子取引を可能にする方法であり、金融機関によって管理される安全なコン
ピュータサイトを作成し、この安全なコンピュータサイトはこの金融機関との間
に関係を有している複数の販売業者のコンピュータサイトへのリンクを有してお
り；この安全なウェブサイトへのアクセスを試みる参加者に対して金融機関の要
件により認証を行って認証された参加者に対してのみこの安全なコンピュータサ
イトへのアクセスを提供し；認証された参加者に対して拘束要件を設定し；認証
された参加者がこの安全なコンピュータサイトから複数の販売業者のうちのいず
れかのコンピュータサイトに移動するとともに手形を発行し販売業者のうちの１
人がこれを金融機関に提出することを可能にし、金融機関は前記の拘束要件が充
足されている場合に手形の支払いを履行するステップからなる。
【００２３】
認証された参加者は、安全なコンピュータサイト内あるいはこの安全なサイト
に関連付けられた複数の販売業者のうちのいずれかのコンピュータサイト内に滞
留して間に限って認証が維持される。安全なコンピュータサイトは安全なウェブ
サイトを含むことができる。複数の販売業者のそれぞれは金融機関によって予め
設定された条件に拘束されることを合意することが好適である。拘束要件は例え
ば取引限度の設定を含むことができる。取引要件は、参加者に安全なコンピュー
タサイトへのアクセスを提供する前に金融機関と参加者との間で取り決めるか、
および／または金融機関が固定的に設定することが可能である。安全なコンピュ
ータサイトへのアクセスは、拘束要件を受容することを条件とすることができる
。この方法は、金融機関が手数料を算定するステップをさらに含むことができる
。金融機関は、例えば少なくとも手形の支払いに対応して手数料を算定すること
ができる。認証ステップはクレジットカードまたは支払いカードに関するデータ
に依存せずに各参加者の認証を行うことができる。
に関連付けられた複数の販売業者のうちのいずれかのコンピュータサイト内に滞
留して間に限って認証が維持される。安全なコンピュータサイトは安全なウェブ
サイトを含むことができる。複数の販売業者のそれぞれは金融機関によって予め
設定された条件に拘束されることを合意することが好適である。拘束要件は例え
ば取引限度の設定を含むことができる。取引要件は、参加者に安全なコンピュー
タサイトへのアクセスを提供する前に金融機関と参加者との間で取り決めるか、
および／または金融機関が固定的に設定することが可能である。安全なコンピュ
ータサイトへのアクセスは、拘束要件を受容することを条件とすることができる
。この方法は、金融機関が手数料を算定するステップをさらに含むことができる
。金融機関は、例えば少なくとも手形の支払いに対応して手数料を算定すること
ができる。認証ステップはクレジットカードまたは支払いカードに関するデータ
に依存せずに各参加者の認証を行うことができる。
【００２４】
【好適な実施例の説明】
本発明のその他の対象ならびに利点は、添付図面を参照しながら以下に記す詳
細な説明によって理解される。
細な説明によって理解される。
【００２５】
【機能的な概要】
本発明は、従来のイーコマーススキームがかかえている多数の問題を解決する
ものであり；それらは安全性の低いネットワークを通じた多くのウェブセラーへ
の個人および／または財政情報の拡散、取引の安全、個人情報の繰り返し入力の
必要性、ＩＤ盗用およびＩＤ混同の危険性等である。本発明によれば、極限られ
た数の機関（好適には１つの機関）のみが銀行口座番号およびクレジット／支払
いカード番号等のウェブバイヤの個人および／または財政情報を保持する。この
情報を保持する機関は、例えばウェブバイヤの銀行（または複数銀行）、クレジ
ットカード発行者等の、将来のあるいは現存のウェブバイヤと既に信用あるいは
信託関係を持っている機関とすることが好適である。この方式によって、口座番
号、クレジットカード番号、またはパスワード等の、ウェブバイヤの個人および
／または財政情報にアクセスするウェブセラーは全く無くなる（または顧客が意
図的かつ自発的にこの情報を取引に加えた場合、極少数の）。
ものであり；それらは安全性の低いネットワークを通じた多くのウェブセラーへ
の個人および／または財政情報の拡散、取引の安全、個人情報の繰り返し入力の
必要性、ＩＤ盗用およびＩＤ混同の危険性等である。本発明によれば、極限られ
た数の機関（好適には１つの機関）のみが銀行口座番号およびクレジット／支払
いカード番号等のウェブバイヤの個人および／または財政情報を保持する。この
情報を保持する機関は、例えばウェブバイヤの銀行（または複数銀行）、クレジ
ットカード発行者等の、将来のあるいは現存のウェブバイヤと既に信用あるいは
信託関係を持っている機関とすることが好適である。この方式によって、口座番
号、クレジットカード番号、またはパスワード等の、ウェブバイヤの個人および
／または財政情報にアクセスするウェブセラーは全く無くなる（または顧客が意
図的かつ自発的にこの情報を取引に加えた場合、極少数の）。
【００２６】
本発明は、必要であれば、クレジットカードあるいは支払いカードに頼ること
なくウェブバイヤに対して高い安全性を確保するとともにウェブセラーに対して
は高い信頼性を確保しながらイーコマースを実行することを可能にする（本発明
の対象とするウェブセラーは商品およびサービスの小売業者だけではなく、通信
および取引手段としてインターネットを使用しビジネスおよび資金の移送を行う
全ての人あるいは機関である）。従って、本発明はウェブバイヤがインターネッ
ト（またはその他の公共あるいは私的なバーチャルプライベートネットワーク（
以下ＶＰＮと呼ぶ）を介して手形を使用し、ウェブセラーが銀行によって提供さ
れた適宜なソフトウェアを使用して支払いを求めるためにウェブバイヤの金融機
関に提出することを可能にし、これは小切手（特定の手形形式）と同様の手法で
ある。しかしながら、本発明によれば、小切手とは異なり、提出および支払いは
電子形式で行い、従来の“紙”小切手の不可欠な要素である手形交換所を媒介す
ることもない。
なくウェブバイヤに対して高い安全性を確保するとともにウェブセラーに対して
は高い信頼性を確保しながらイーコマースを実行することを可能にする（本発明
の対象とするウェブセラーは商品およびサービスの小売業者だけではなく、通信
および取引手段としてインターネットを使用しビジネスおよび資金の移送を行う
全ての人あるいは機関である）。従って、本発明はウェブバイヤがインターネッ
ト（またはその他の公共あるいは私的なバーチャルプライベートネットワーク（
以下ＶＰＮと呼ぶ）を介して手形を使用し、ウェブセラーが銀行によって提供さ
れた適宜なソフトウェアを使用して支払いを求めるためにウェブバイヤの金融機
関に提出することを可能にし、これは小切手（特定の手形形式）と同様の手法で
ある。しかしながら、本発明によれば、小切手とは異なり、提出および支払いは
電子形式で行い、従来の“紙”小切手の不可欠な要素である手形交換所を媒介す
ることもない。
【００２７】
一般的に受け入れられている法律条項を使用すれば、手形は振出人と呼ばれる
第１の参加者によってオーダーが書かれ、支払人と呼ばれる第２の参加者に対し
て受取人と呼ばれる第３の参加者に金銭を支払うよう支持するものである。イー
コマースおよび本発明の条件においてウェブセラーが受取人と想定され、ウェブ
バイヤは振出人と想定され、銀行等の金融機関が支払人と想定されている。ここ
で、“金融機関”および“銀行”と言う用語は交代可能に使用されており、現金
の預金、譲渡性証券、上場債権／株式等を番号付けされた（あるいはその他の独
自に識別された）口座に預かり、小切手、為替および／またはその他の顧客の支
持による支払いを行う全ての金融サービス機関を意味している。この定義は、従
来の銀行および貯蓄機関、証券ブローカ、オンライン取引業者、クレジットユニ
オン、ならびにその他の合法的に認識され口座所有者との間に金融関係を有し特
定の口座に関して顧客または口座所有者の支払い支持に従うことができる機関を
含んでいる（しかしこれに限定されるものではない）。本発明の適用可能性は、
さらに郵便局等の銀行あるいは銀行的機能を実行する政府機関にも広がっており
、この際これらの機関が番号付けされた（あるいはその他の固有の識別）口座を
保持し銀行が要求するものと同様なＩＤを要求するものとされ；すなわちこの機
関において番号付けされた口座を作る人物が署名を行い、本発明に係るシステム
に参加するためにサービス条項に同意することが前提となる。内国税庁（ＩＲＳ
）も別の政府機関として考えられる。
第１の参加者によってオーダーが書かれ、支払人と呼ばれる第２の参加者に対し
て受取人と呼ばれる第３の参加者に金銭を支払うよう支持するものである。イー
コマースおよび本発明の条件においてウェブセラーが受取人と想定され、ウェブ
バイヤは振出人と想定され、銀行等の金融機関が支払人と想定されている。ここ
で、“金融機関”および“銀行”と言う用語は交代可能に使用されており、現金
の預金、譲渡性証券、上場債権／株式等を番号付けされた（あるいはその他の独
自に識別された）口座に預かり、小切手、為替および／またはその他の顧客の支
持による支払いを行う全ての金融サービス機関を意味している。この定義は、従
来の銀行および貯蓄機関、証券ブローカ、オンライン取引業者、クレジットユニ
オン、ならびにその他の合法的に認識され口座所有者との間に金融関係を有し特
定の口座に関して顧客または口座所有者の支払い支持に従うことができる機関を
含んでいる（しかしこれに限定されるものではない）。本発明の適用可能性は、
さらに郵便局等の銀行あるいは銀行的機能を実行する政府機関にも広がっており
、この際これらの機関が番号付けされた（あるいはその他の固有の識別）口座を
保持し銀行が要求するものと同様なＩＤを要求するものとされ；すなわちこの機
関において番号付けされた口座を作る人物が署名を行い、本発明に係るシステム
に参加するためにサービス条項に同意することが前提となる。内国税庁（ＩＲＳ
）も別の政府機関として考えられる。
【００２８】
手形は受取人の指示に従って金銭を支払うよう無条件に約束するものであるた
め、支払人（銀行および／または金融機関）は手形の振出人が適正に認証（ＩＤ
が適正であると確認）されているかどうかに大きな関心を持っている。従って、
銀行（そして通常口座所有者でない）は誤った認証が行われた場合の損失を負担
することを義務付けられている。従来の紙の手形（例えば小切手）の振出人の認
証の第１の手段は振出人の署名の確認であり、その見本は通常銀行のカードファ
イル内に保存されている。署名に代えて、本発明の一実施例は識別ストリング等
の識別情報ならびにパスワードおよび／または生物測定データを使用する。この
生物測定データは１人の振出人をその他の人と区別する、例えば指紋、網膜スキ
ャン、および／または声紋等の身体的な特徴を含むことができる。以下に開示さ
れる本発明の説明的な実施例において識別情報は識別ストリングとパスワードの
ペアを含んでいるが、その他の識別情報（生物測定データ等）によってこれらを
代替するかあるいはこれらを組み合わせて使用し得ることが理解される。
め、支払人（銀行および／または金融機関）は手形の振出人が適正に認証（ＩＤ
が適正であると確認）されているかどうかに大きな関心を持っている。従って、
銀行（そして通常口座所有者でない）は誤った認証が行われた場合の損失を負担
することを義務付けられている。従来の紙の手形（例えば小切手）の振出人の認
証の第１の手段は振出人の署名の確認であり、その見本は通常銀行のカードファ
イル内に保存されている。署名に代えて、本発明の一実施例は識別ストリング等
の識別情報ならびにパスワードおよび／または生物測定データを使用する。この
生物測定データは１人の振出人をその他の人と区別する、例えば指紋、網膜スキ
ャン、および／または声紋等の身体的な特徴を含むことができる。以下に開示さ
れる本発明の説明的な実施例において識別情報は識別ストリングとパスワードの
ペアを含んでいるが、その他の識別情報（生物測定データ等）によってこれらを
代替するかあるいはこれらを組み合わせて使用し得ることが理解される。
【００２９】
識別ストリング（以下ＩＤと呼ぶ）はアルファベットおよび数字（文字数字）
記号の両方からなり手形振出人（例えばウェブバイヤ）を他の振出人から固有に
識別するものとすることが好適である。銀行はこのＩＤの固有性を確認する検査
を実行することができる。同様に、パスワードも文字数字を含むことが好適であ
る。本発明の一実施例によれば、ＩＤはウェブバイヤに対して割り当てられ、パ
スワードは参加するウェブバイヤによって選択されこのウェブバイヤのみが知っ
ており、支払人（銀行等）および受取人（ウェブセラー等）を含むその他の全て
の人は知らないものとすることが好適である。選択されたパスワードをウェブバ
イヤのみが知っていることを保持するため、選択されたパスワードは直ぐに暗号
化され銀行のみがその暗号化された形式で記録する。このことによって銀行がウ
ェブバイヤのパスワードおよびＩＤを不正利用したという抗議を受けることを防
止する。以下に本発明の実施例を図１Ａないし図８に基づいて説明する。
記号の両方からなり手形振出人（例えばウェブバイヤ）を他の振出人から固有に
識別するものとすることが好適である。銀行はこのＩＤの固有性を確認する検査
を実行することができる。同様に、パスワードも文字数字を含むことが好適であ
る。本発明の一実施例によれば、ＩＤはウェブバイヤに対して割り当てられ、パ
スワードは参加するウェブバイヤによって選択されこのウェブバイヤのみが知っ
ており、支払人（銀行等）および受取人（ウェブセラー等）を含むその他の全て
の人は知らないものとすることが好適である。選択されたパスワードをウェブバ
イヤのみが知っていることを保持するため、選択されたパスワードは直ぐに暗号
化され銀行のみがその暗号化された形式で記録する。このことによって銀行がウ
ェブバイヤのパスワードおよびＩＤを不正利用したという抗議を受けることを防
止する。以下に本発明の実施例を図１Ａないし図８に基づいて説明する。
【００３０】
図１によれば、ウェブバイヤは、Ｓ１１Ａに示されているように、彼または彼
女のホームバンクあるいは支店を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステ
ムへの参加を承諾する署名を行うことによって本発明に係る方法を開始する。こ
れに代えて、ウェブバイヤは彼または彼女のホームバンク（または公共あるいは
プライベートネットワーク上にあるその他の同等な銀行）のウェブサイトにログ
オンすることもできるが、いくつかの銀行はウェブバイヤに対して物理的に銀行
を訪れ必要な用紙を記入するとともに自筆の署名を行うことを要望あるいは要求
することもある。ウェブバイヤのホームバンクはウェブバイヤのブローカあるい
は貯蓄機関、または例えば彼あるいは彼女が当座口座を所有している銀行とする
ことができる。好適には、ウェブバイヤおよびウェブバイヤのホームバンクは、
ウェブを通じて接続されている場合、例えばセキュアソケットレイヤ（以下“Ｓ
ＳＬ”と呼ぶ）プロトコル（ここで参照として組み入れてある）等の、同意され
た所定の標準プロトコルを使用して安全な通信チャネルを形成することができる
。ＳＳＬは暗号化スキームを使用しており（例えばパブリックキー暗号化スキー
ム）、これは通信時間を取り決めるとともに電子盗聴者がウェブバイヤとホーム
バンクの間から純粋な暗号化されていない通信を盗み出すことを防止する。この
種のＳＳＬはウェブバイヤのウェブブラウザソフトウェアと例えばウェブバイヤ
のホームバンクのワールドワイドウェブサーバとの間において取り決めを行うも
のである。ウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクのサイトを一度訪れると
（物理的に銀行を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステムへの参加を承
諾する署名を行うと）、ステップＳ１２Ａに示されているようにウェブバイヤは
ＩＤを割り当てられ所定の用紙を書き込んだ後あるいはウェブバイヤのホームバ
ンクのサイト上に示されたフィールド内に必要な識別情報を入力し後、パスワー
ドを選択するように促される。他方、ウェブバイヤはＩＤおよびパスワードの両
方を選択するか、ＩＤとパスワードの両方を割り当てられるか、またはその逆も
可能である。ウェブバイヤのホームバンクはステップＳ１３Ａで割り当てられた
ＩＤならびに暗号化されたパスワードを記録する。ウェブバイヤのホームバンク
におけるウェブバイヤのパスワードの暗号化はＳＳＬにおけるインターネット暗
号化スキームとは異なったものとすることが好適である。暗号化されたパスワー
ドはウェブバイヤのホームバンクのサーバあるいはその他の記憶装置に記録され
る。ホームバンクのソフトウェア（例えばＪＡＶＡ言語）はウェブバイヤのコン
ピュータの証明またはその他の安全性を確立するためにウェブバイヤのブラウザ
ソフトウェアを使用する。ホームバンクはウィルスまたはその他の悪質な要素が
取引の安全性に影響を与えないよう他のステップを取り入れることもできる。
女のホームバンクあるいは支店を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステ
ムへの参加を承諾する署名を行うことによって本発明に係る方法を開始する。こ
れに代えて、ウェブバイヤは彼または彼女のホームバンク（または公共あるいは
プライベートネットワーク上にあるその他の同等な銀行）のウェブサイトにログ
オンすることもできるが、いくつかの銀行はウェブバイヤに対して物理的に銀行
を訪れ必要な用紙を記入するとともに自筆の署名を行うことを要望あるいは要求
することもある。ウェブバイヤのホームバンクはウェブバイヤのブローカあるい
は貯蓄機関、または例えば彼あるいは彼女が当座口座を所有している銀行とする
ことができる。好適には、ウェブバイヤおよびウェブバイヤのホームバンクは、
ウェブを通じて接続されている場合、例えばセキュアソケットレイヤ（以下“Ｓ
ＳＬ”と呼ぶ）プロトコル（ここで参照として組み入れてある）等の、同意され
た所定の標準プロトコルを使用して安全な通信チャネルを形成することができる
。ＳＳＬは暗号化スキームを使用しており（例えばパブリックキー暗号化スキー
ム）、これは通信時間を取り決めるとともに電子盗聴者がウェブバイヤとホーム
バンクの間から純粋な暗号化されていない通信を盗み出すことを防止する。この
種のＳＳＬはウェブバイヤのウェブブラウザソフトウェアと例えばウェブバイヤ
のホームバンクのワールドワイドウェブサーバとの間において取り決めを行うも
のである。ウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクのサイトを一度訪れると
（物理的に銀行を訪れて本発明に従ったｉＤｒａｆｔＴＭシステムへの参加を承
諾する署名を行うと）、ステップＳ１２Ａに示されているようにウェブバイヤは
ＩＤを割り当てられ所定の用紙を書き込んだ後あるいはウェブバイヤのホームバ
ンクのサイト上に示されたフィールド内に必要な識別情報を入力し後、パスワー
ドを選択するように促される。他方、ウェブバイヤはＩＤおよびパスワードの両
方を選択するか、ＩＤとパスワードの両方を割り当てられるか、またはその逆も
可能である。ウェブバイヤのホームバンクはステップＳ１３Ａで割り当てられた
ＩＤならびに暗号化されたパスワードを記録する。ウェブバイヤのホームバンク
におけるウェブバイヤのパスワードの暗号化はＳＳＬにおけるインターネット暗
号化スキームとは異なったものとすることが好適である。暗号化されたパスワー
ドはウェブバイヤのホームバンクのサーバあるいはその他の記憶装置に記録され
る。ホームバンクのソフトウェア（例えばＪＡＶＡ言語）はウェブバイヤのコン
ピュータの証明またはその他の安全性を確立するためにウェブバイヤのブラウザ
ソフトウェアを使用する。ホームバンクはウィルスまたはその他の悪質な要素が
取引の安全性に影響を与えないよう他のステップを取り入れることもできる。
【００３１】
ウェブバイヤのパスワードを記録または暗号化されていない純粋な形式で使用
することなく直ちに暗号化することによってウェブバイヤのホームバンクはウェ
ブバイヤの暗号化されていないパスワードはウェブバイヤだけしか保持できない
ことを確立する。従って、ウェブバイヤのホームバンクと言えどもウェブバイヤ
によって選択された暗号化されていない純粋なパスワードを知ることはできない
。本発明の一実施例によれば、ウェブバイヤのホームバンク（その他全ての銀行
およびウェブセラーを除外する）のみがウェブバイヤの暗号化されたパスワード
を知るおよび／またはこれにアクセスすることができる。ステップＳ１４Ａに示
されているように、本発明の好適な一実施例によれば、ホームバンクはローカル
マスターリストをアップデートすることができる。本発明の好適な実施例によれ
ば、このマスターリストはＩＤによって識別されたウェブバイヤならびにウェブ
バイヤのホームバンクの識別情報を含むことができる。
することなく直ちに暗号化することによってウェブバイヤのホームバンクはウェ
ブバイヤの暗号化されていないパスワードはウェブバイヤだけしか保持できない
ことを確立する。従って、ウェブバイヤのホームバンクと言えどもウェブバイヤ
によって選択された暗号化されていない純粋なパスワードを知ることはできない
。本発明の一実施例によれば、ウェブバイヤのホームバンク（その他全ての銀行
およびウェブセラーを除外する）のみがウェブバイヤの暗号化されたパスワード
を知るおよび／またはこれにアクセスすることができる。ステップＳ１４Ａに示
されているように、本発明の好適な一実施例によれば、ホームバンクはローカル
マスターリストをアップデートすることができる。本発明の好適な実施例によれ
ば、このマスターリストはＩＤによって識別されたウェブバイヤならびにウェブ
バイヤのホームバンクの識別情報を含むことができる。
【００３２】
図１Ｂは本発明の別の特徴を示すフローチャートであり、これにはウェブバイ
ヤのホームバンクのサイトを通じてアクセスしたウェブセラーからウェブバイヤ
が商品またはサービスを購入することを希望している際にウェブバイヤのホーム
バンクが認証を行うステップが示されている。ステップ１１Ｂにおいてウェブバ
イヤおよび彼または彼女のホームバンクは、ウェブバイヤのブラウザソフトウェ
アとウェブバイヤのホームバンクのウェブサーバとの間において合意された（例
えば）ＳＳＬ等を介して安全な通信を確立する。ステップＳ１２Ｂにおいて、ウ
ェブバイヤは彼または彼女のホームページにアクセスした後、ウェブバイヤのホ
ームバンクのサーバとウェブバイヤのパーソナルコンピュータ、ネットワークコ
ンピュータ、またはネットワークあるいはウェブへのアクセスを可能にする装置
にインストールされたソフトウェア（例えばブラウザ）との間の安全な通信チャ
ネルを通じて、彼または彼女のＩＤおよびパスワード（および／または生物測定
データ等）の入力を促される。安全な通信チャネルを通じて伝送されるＩＤおよ
びパスワードはウェブバイヤのホームバンクのサーバによって受信される。ウェ
ブバイヤのバンクのサーバは受信したウェブバイヤのＩＤを使用してこのＩＤに
関連付けられた記録にアクセスすることができる。この受信したＩＤに関連付け
られた記録は先に暗号化されて記録されたこのＩＤのパスワードを含む（または
示す）。先に暗号化されて記録されたこのウェブバイヤのパスワードが復元され
る。ステップＳ１３Ｂに示されているように、ウェブバイヤから受信したパスワ
ードは、ウェブバイヤが最初にパスワードを選択した時にこれを暗号化するため
に使用した元々の暗号化スキームと同一の暗号化スキームを適用することによっ
て直ちに暗号化される。その後図１ＢのステップＳ１４ＢおよびＳ１５Ｂに示さ
れているように暗号化された２つのパスワードが比較される。これらの同方式に
暗号化された２つのパスワードが一致しない場合、ステップＳ１６Ｂに示されて
いるようにウェブバイヤはホームバンクによって認証されない。適正なメッセー
ジが作成されウェブバイヤに送信され、彼または彼女にＩＤおよびパスワードを
再入力するかまたはその他の操作を行うよう促す。暗号化された２つのパスワー
ドが一致した場合、ウェブバイヤは認証され（ステップＳ１７Ｂ）、これはウェ
ブバイヤのＩＤがこの機関すなわちウェブバイヤのホームバンクによって損失の
リスクを負って契約を執行するために充分であると確認されたことを意味する。
本発明の実施例によれば、ウェブバイヤは、このホームバンクにある彼または彼
女の口座、ならびにホームバンクの安全なウェブサイトあるいはこのホームバン
クによって運営されている安全なウェブサイトにアクセスすることが許可される
。ステップＳ１８Ｂに示されているように、この種の安全なウェブサイトは、例
えば、ユニバーサルリソースロケータ（ＵＲＬ）またはその他のネットワークア
ドレスまたは銀行がパートナー関係を結んでいるウェブセラーへのリンク等を含
んだ受取人のリストを含むことができ、これらウェブセラーは本発明に係るｉＤ
ｒａｆｔＴＭシステムに参加（およびその条項に拘束されることを同意）してい
ることを意味する。一度認証されると、ウェブバイヤはウェブバイヤのホームバ
ンクのウェブサイト内および／またはこの銀行のウェブサイトを通じてアクセス
した、および／またはこの銀行とパートナー関係を樹立しているウェブセラーの
ウェブサイト内に留まる限りそのセッションの間認証を維持することができる。
一度ウェブバイヤがこのウェブサイトを離れると、彼または彼女は認証を取り消
され、彼または彼女のホームバンクによって発行され支払われる電子銀行手形を
持つためには再認証されなければならない。
ヤのホームバンクのサイトを通じてアクセスしたウェブセラーからウェブバイヤ
が商品またはサービスを購入することを希望している際にウェブバイヤのホーム
バンクが認証を行うステップが示されている。ステップ１１Ｂにおいてウェブバ
イヤおよび彼または彼女のホームバンクは、ウェブバイヤのブラウザソフトウェ
アとウェブバイヤのホームバンクのウェブサーバとの間において合意された（例
えば）ＳＳＬ等を介して安全な通信を確立する。ステップＳ１２Ｂにおいて、ウ
ェブバイヤは彼または彼女のホームページにアクセスした後、ウェブバイヤのホ
ームバンクのサーバとウェブバイヤのパーソナルコンピュータ、ネットワークコ
ンピュータ、またはネットワークあるいはウェブへのアクセスを可能にする装置
にインストールされたソフトウェア（例えばブラウザ）との間の安全な通信チャ
ネルを通じて、彼または彼女のＩＤおよびパスワード（および／または生物測定
データ等）の入力を促される。安全な通信チャネルを通じて伝送されるＩＤおよ
びパスワードはウェブバイヤのホームバンクのサーバによって受信される。ウェ
ブバイヤのバンクのサーバは受信したウェブバイヤのＩＤを使用してこのＩＤに
関連付けられた記録にアクセスすることができる。この受信したＩＤに関連付け
られた記録は先に暗号化されて記録されたこのＩＤのパスワードを含む（または
示す）。先に暗号化されて記録されたこのウェブバイヤのパスワードが復元され
る。ステップＳ１３Ｂに示されているように、ウェブバイヤから受信したパスワ
ードは、ウェブバイヤが最初にパスワードを選択した時にこれを暗号化するため
に使用した元々の暗号化スキームと同一の暗号化スキームを適用することによっ
て直ちに暗号化される。その後図１ＢのステップＳ１４ＢおよびＳ１５Ｂに示さ
れているように暗号化された２つのパスワードが比較される。これらの同方式に
暗号化された２つのパスワードが一致しない場合、ステップＳ１６Ｂに示されて
いるようにウェブバイヤはホームバンクによって認証されない。適正なメッセー
ジが作成されウェブバイヤに送信され、彼または彼女にＩＤおよびパスワードを
再入力するかまたはその他の操作を行うよう促す。暗号化された２つのパスワー
ドが一致した場合、ウェブバイヤは認証され（ステップＳ１７Ｂ）、これはウェ
ブバイヤのＩＤがこの機関すなわちウェブバイヤのホームバンクによって損失の
リスクを負って契約を執行するために充分であると確認されたことを意味する。
本発明の実施例によれば、ウェブバイヤは、このホームバンクにある彼または彼
女の口座、ならびにホームバンクの安全なウェブサイトあるいはこのホームバン
クによって運営されている安全なウェブサイトにアクセスすることが許可される
。ステップＳ１８Ｂに示されているように、この種の安全なウェブサイトは、例
えば、ユニバーサルリソースロケータ（ＵＲＬ）またはその他のネットワークア
ドレスまたは銀行がパートナー関係を結んでいるウェブセラーへのリンク等を含
んだ受取人のリストを含むことができ、これらウェブセラーは本発明に係るｉＤ
ｒａｆｔＴＭシステムに参加（およびその条項に拘束されることを同意）してい
ることを意味する。一度認証されると、ウェブバイヤはウェブバイヤのホームバ
ンクのウェブサイト内および／またはこの銀行のウェブサイトを通じてアクセス
した、および／またはこの銀行とパートナー関係を樹立しているウェブセラーの
ウェブサイト内に留まる限りそのセッションの間認証を維持することができる。
一度ウェブバイヤがこのウェブサイトを離れると、彼または彼女は認証を取り消
され、彼または彼女のホームバンクによって発行され支払われる電子銀行手形を
持つためには再認証されなければならない。
【００３３】
この方式により、安全なホームバンクのウェブサイトは、価値を追加したポー
タルとして機能し、認証されたウェブバイヤが選択したウェブセラーのウェブサ
イトに移動するためのジャンプステーションとして意味を持っている。本発明の
概念において、“ウェブ”に代えて任意のネットワーク認証要素を適用すること
ができ、本発明は単にインターネットならびにワールドワイドウェブに限らずよ
り広範囲に適用することができる。特徴あるウェブセラーのウェブサイトの１つ
に移動することによって、認証されたウェブバイヤは商品および／またはサービ
スを購入することができ、その支払いのために１つまたは複数の銀行小切手を発
行することができる。ウェブバイヤがホームバンクのウェブサイトからウェブセ
ラーのウェブサイトをアクセスするため既に認証されており、ウェブセラーはこ
のウェブバイヤによって発行された手形は事実上ウェブバイヤのホームバンクに
よって引き受けられる（支払われる）と確信することができる。この種の手形は
、例えばウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクとの間で使用したものと同
様な方式でウェブセラーによって電子形式かつ暗号化された形式でホームバンク
に提出されることが好適である。
タルとして機能し、認証されたウェブバイヤが選択したウェブセラーのウェブサ
イトに移動するためのジャンプステーションとして意味を持っている。本発明の
概念において、“ウェブ”に代えて任意のネットワーク認証要素を適用すること
ができ、本発明は単にインターネットならびにワールドワイドウェブに限らずよ
り広範囲に適用することができる。特徴あるウェブセラーのウェブサイトの１つ
に移動することによって、認証されたウェブバイヤは商品および／またはサービ
スを購入することができ、その支払いのために１つまたは複数の銀行小切手を発
行することができる。ウェブバイヤがホームバンクのウェブサイトからウェブセ
ラーのウェブサイトをアクセスするため既に認証されており、ウェブセラーはこ
のウェブバイヤによって発行された手形は事実上ウェブバイヤのホームバンクに
よって引き受けられる（支払われる）と確信することができる。この種の手形は
、例えばウェブバイヤが彼または彼女のホームバンクとの間で使用したものと同
様な方式でウェブセラーによって電子形式かつ暗号化された形式でホームバンク
に提出されることが好適である。
【００３４】
ホームバンクはウェブバイヤのパスワードを受信して暗号化するにともなって
、ウェブバイヤ（手形振出人）のＩＤを復元するばかりでなく、その他の財政的
に重要な情報も復元することができる。この種の他の財政的に重要な情報は、例
えばウェブバイヤの主要な口座の残高、彼または彼女の融資限度および／または
予め設定された使用限度等である。ホームバンクは復元された財政情報に従って
制約を設けることができる。例えば、ウェブバイヤは適正に銀行に認証されてい
るにもかかわらず、手形の金額がウェブバイヤの主要な口座の引き出し可能な資
金額、融資限度、現金保有額、クレジットまたは支払いカード等を超過している
場合、ホームバンクはウェブセラーによって提出された手形を引き受けないこと
もある。この方式によって、ホームバンクは、手形の振出人が支払人によって認
証されておりまた支払人によって設けられた制約が満たされている場合にのみ、
この支払人がパートナー契約を樹立している受取人によって提出された手形を引
き受ける。この種の制約は銀行とウェブバイヤによって予め話し合われて合意さ
れているか、またはｉＤｒａｆｔＴＭに参加する際の条件として銀行によって固
定的に設定された制約とすることができる。
、ウェブバイヤ（手形振出人）のＩＤを復元するばかりでなく、その他の財政的
に重要な情報も復元することができる。この種の他の財政的に重要な情報は、例
えばウェブバイヤの主要な口座の残高、彼または彼女の融資限度および／または
予め設定された使用限度等である。ホームバンクは復元された財政情報に従って
制約を設けることができる。例えば、ウェブバイヤは適正に銀行に認証されてい
るにもかかわらず、手形の金額がウェブバイヤの主要な口座の引き出し可能な資
金額、融資限度、現金保有額、クレジットまたは支払いカード等を超過している
場合、ホームバンクはウェブセラーによって提出された手形を引き受けないこと
もある。この方式によって、ホームバンクは、手形の振出人が支払人によって認
証されておりまた支払人によって設けられた制約が満たされている場合にのみ、
この支払人がパートナー契約を樹立している受取人によって提出された手形を引
き受ける。この種の制約は銀行とウェブバイヤによって予め話し合われて合意さ
れているか、またはｉＤｒａｆｔＴＭに参加する際の条件として銀行によって固
定的に設定された制約とすることができる。
【００３５】
好適には、図１Ａのステップ１３Ａに示されているように、ホームバンクはウ
ェブバイヤのＩＤ、暗号化されたパスワード、およびその他の重要な財政および
個人情報をディレクトリソフトウェアによって管理されるデータ構造内に記録す
る。ディレクトリソフトウェアは通常名前、許可、リソース、ハードウェア、ソ
フトウェア、ならびにネットワーク内の周辺情報および／またはルールの収納場
所（例えばデータベースのリスト）を含んでいる。本発明において、“ディレク
トリソフトウェア”という用語は、ネットワークに接続されたコンピュータ上で
動作するこの種の収納場所を含むあるいは管理する包括的なソフトウェアである
。例えば、ホームバンクは上述で列挙した情報をディレクトリアクセスソフトウ
ェアでアクセス可能なように互換性を持ったディレクトリソフトウェア内に記録
するものであり、例えば、ここで参照として組み入れられている、Ｘ．５００デ
ィレクトリアクセスプロトコル（ＤＡＰ）またはそのサブセットあるいはその変
形が挙げられる。このようなＤＡＰのサブセットの１つは、ライトウェイトディ
レクトリアクセスプロトコルまたはＬＤＡＰである。例えば、ウェブバイヤのホ
ームバンクはオラクルインターネットディレクトリＴＭ（ＯｉＤＴＭ）ソフトウ
ェア（またはそのアップグレード／変形）を使用することができ、これは本願出
願人によって開発されたソフトウェアである。ＯｉＤＴＭはインターネットエン
ジニアリングタスクフォース（ＩＥＴＦ）ＬＤＡＰｖ３スタンダード（これもこ
こで参照に組み入れられている）を、例えば、オラクル８（またはそれ以降のツ
ール）バックエンドデータストアと組み合わせることができる。同様な方式で、
ウェブバイヤのホームバンクは上述の詳細情報を例えばオラクル社製のＯｉＤＴ Ｍ ＬＤＡＰｖ３（または後のバージョン）に互換するディレクトリソフトウェア
内に記録することができる。また、例えばノベル社製のノベルディレクトリサー
ビスＴＭ（ＮＤＳＴＭ）その他のディレクトリソフトウェアも使用することがで
きる。
ェブバイヤのＩＤ、暗号化されたパスワード、およびその他の重要な財政および
個人情報をディレクトリソフトウェアによって管理されるデータ構造内に記録す
る。ディレクトリソフトウェアは通常名前、許可、リソース、ハードウェア、ソ
フトウェア、ならびにネットワーク内の周辺情報および／またはルールの収納場
所（例えばデータベースのリスト）を含んでいる。本発明において、“ディレク
トリソフトウェア”という用語は、ネットワークに接続されたコンピュータ上で
動作するこの種の収納場所を含むあるいは管理する包括的なソフトウェアである
。例えば、ホームバンクは上述で列挙した情報をディレクトリアクセスソフトウ
ェアでアクセス可能なように互換性を持ったディレクトリソフトウェア内に記録
するものであり、例えば、ここで参照として組み入れられている、Ｘ．５００デ
ィレクトリアクセスプロトコル（ＤＡＰ）またはそのサブセットあるいはその変
形が挙げられる。このようなＤＡＰのサブセットの１つは、ライトウェイトディ
レクトリアクセスプロトコルまたはＬＤＡＰである。例えば、ウェブバイヤのホ
ームバンクはオラクルインターネットディレクトリＴＭ（ＯｉＤＴＭ）ソフトウ
ェア（またはそのアップグレード／変形）を使用することができ、これは本願出
願人によって開発されたソフトウェアである。ＯｉＤＴＭはインターネットエン
ジニアリングタスクフォース（ＩＥＴＦ）ＬＤＡＰｖ３スタンダード（これもこ
こで参照に組み入れられている）を、例えば、オラクル８（またはそれ以降のツ
ール）バックエンドデータストアと組み合わせることができる。同様な方式で、
ウェブバイヤのホームバンクは上述の詳細情報を例えばオラクル社製のＯｉＤＴ Ｍ ＬＤＡＰｖ３（または後のバージョン）に互換するディレクトリソフトウェア
内に記録することができる。また、例えばノベル社製のノベルディレクトリサー
ビスＴＭ（ＮＤＳＴＭ）その他のディレクトリソフトウェアも使用することがで
きる。
【００３６】
取引の安全性を確保するために、本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭシステムに参
加する各銀行はバイヤまたはセラーにかかわらず参加する講座所有者の財政情報
を通じて管理を行う。このことにより口座所有者の財政情報がそれが属する場所
に保存され：つまり彼または彼女の銀行内であり、彼や彼女が利用する小売業者
のところではない。同様に、各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行は、各参加銀行のｉＤｒａ
ｆｔＴＭ活動を監視し各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行が従うことを合意している共通ル
ールを管理する監視および規約設定組織であるｉＤｒａｆｔＴＭ協会に対して責
任を負っている。
加する各銀行はバイヤまたはセラーにかかわらず参加する講座所有者の財政情報
を通じて管理を行う。このことにより口座所有者の財政情報がそれが属する場所
に保存され：つまり彼または彼女の銀行内であり、彼や彼女が利用する小売業者
のところではない。同様に、各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行は、各参加銀行のｉＤｒａ
ｆｔＴＭ活動を監視し各ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行が従うことを合意している共通ル
ールを管理する監視および規約設定組織であるｉＤｒａｆｔＴＭ協会に対して責
任を負っている。
【００３７】
本発明によれば、１つのｉＤｒａｆｔＴＭ銀行（少なくともウェブバイヤのｉ
ＤｒａｆｔＴＭ銀行および場合によってはウェブセラーのｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
）が常にバイヤとセラーを仲介する。従ってセラー自体がｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
で無い限りセラーががバイヤを認証することはあり得ない。この場合、バイヤは
このｉＤｒａｆｔＴＭ特権を有しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でも
あり得る。例えば、この銀行は、例えばｉＤｒａｆｔＴＭバイヤと口座所有者の
ために印刷された小切手を売る（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引を介して）ことができる
。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の全ての参加者は、彼ら自身の資格としてあるいは彼ら
のｉＤｒａｆｔＴＭ銀行との合意を通じて、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会の会員でなけ
ればならない。
ＤｒａｆｔＴＭ銀行および場合によってはウェブセラーのｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
）が常にバイヤとセラーを仲介する。従ってセラー自体がｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
で無い限りセラーががバイヤを認証することはあり得ない。この場合、バイヤは
このｉＤｒａｆｔＴＭ特権を有しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でも
あり得る。例えば、この銀行は、例えばｉＤｒａｆｔＴＭバイヤと口座所有者の
ために印刷された小切手を売る（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引を介して）ことができる
。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の全ての参加者は、彼ら自身の資格としてあるいは彼ら
のｉＤｒａｆｔＴＭ銀行との合意を通じて、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会の会員でなけ
ればならない。
【００３８】
図２には本発明の別の特徴が概略的に示されており、ここでウェブバイヤが彼
または彼女のホームバンクのウェブサイトに最初にログオンした際に彼または彼
女のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによって認証される、図１Ｂ
の場合と異なってウェブバイヤはウェブセラーのサイトを訪問した後認証されて
いる。ステップＳ２１に示されているように、ウェブセラーはウェブバイヤから
の購入要求を受信する。例えば、パーソナルコンピュータまたはウェブ閲覧装置
を介してウェブセラーのウェブサイトにログオンしたウェブバイヤは、購入する
商品を選択しておりまた購入の決断を行う用意ができているとすることができる
。他方、ウェブバイヤは、例えば特定の商品またはサービスにアクセスするか、
または認証されたウェブバイヤ専用のウェブセラーのウェブサイトにアクセスす
るためにログオンして認証されることができる。ウェブバイヤとウェブセラーは
、ステップＳ２２に示されているように、ＳＳＬプロトコル（あるいはその他の
安全かつ標準化されたプロトコル）を使用して安全な通信チャネルを確立するこ
とができる。ステップＳ２３によって、銀行のウェブセラーのサイトにおけるｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（例えばウェブセラーのホームバンク等の参加ｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行によって維持および管理されるか、あるいは維持管理させられ
ている）はウェブバイヤの識別情報を要求することができる。この認識情報は、
ウェブバイヤのＩＤを含んでおり、これはウェブバイヤのホームバンクの識別（
これがこのウェブバイヤがこのウェブセラーから初めて購入を行う場合）、およ
び選択された生物測定データおよび／またはウェブバイヤのホームバンクによっ
て要求される安全情報を含むことができる。しかしながら、識別情報はウェブバ
イヤのパスワードは含んでおらず、これはウェブバイヤのホームバンクとの間に
おいてのみ交信されるものである。この識別情報はステップＳ２２において確立
されたウェブバイヤのウェブ閲覧装置（例えばパーソナルコンピュータ等）とウ
ェブセラーのサーバとの間の安全な通信チャネルを通じて伝送される。ステップ
Ｓ２４に示されているように、ウェブセラーのウェブサイトにおける銀行ｉＤｒ
ａｆｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤの識別情報を受信してｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を実行する。しかしながら、このｉＤｒａｆｔＴＭ取引に対してウェブバイ
ヤのホームバンクによる支払いがなされる前にこのウェブバイヤは認証されなけ
ればならない。この目的のため、ウェブセラーのサイトにおけるｉＤｒａｆｔＴ Ｍ ソフトウェアは、再び安全な通信チャネルを通じてウェブバイヤ（例えば彼ま
たは彼女のブラウザソフトウェア）ならびにウェブバイヤのホームバンク（ウェ
ブバイヤによって提示された識別情報を通じてアクセスされる）に接続する。ス
テップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのホームバンクのｉＤｒａｆ
ｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤに対してこのウェブバイヤのパスワードを要
求する。ステップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのパスワードは直
ちに記録されているウェブバイヤによって選択されたあるいは割り当てられたパ
スワードに元々使用された暗号化スキームと同じ暗号化スキームを使用して暗号
化される。従ってウェブバイヤによって提示されたパスワードは、ウェブバイヤ
のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによってウェブバイヤにとって
全く明確な方式で直ちに暗号化される。暗号化されていない、純粋なパスワード
をウェブバイヤから受信してからそれを暗号化するまではごく短い時間（ナノあ
るいはミリ秒の単位）であるが、このパスワードはウェブセラー、あるいはウェ
ブバイヤのホームバンク、それらの従業員、またはその他の個人によってアクセ
スされるかあるいは彼らに表示されることは決してない。ステップＳ２６に示さ
れているように、ウェブバイヤのホームバンクは暗号化されたパスワードをステ
ップＳ２３においてウェブバイヤによって提供された、既に記録された暗号化パ
スワードと比較する。
または彼女のホームバンクのウェブサイトに最初にログオンした際に彼または彼
女のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによって認証される、図１Ｂ
の場合と異なってウェブバイヤはウェブセラーのサイトを訪問した後認証されて
いる。ステップＳ２１に示されているように、ウェブセラーはウェブバイヤから
の購入要求を受信する。例えば、パーソナルコンピュータまたはウェブ閲覧装置
を介してウェブセラーのウェブサイトにログオンしたウェブバイヤは、購入する
商品を選択しておりまた購入の決断を行う用意ができているとすることができる
。他方、ウェブバイヤは、例えば特定の商品またはサービスにアクセスするか、
または認証されたウェブバイヤ専用のウェブセラーのウェブサイトにアクセスす
るためにログオンして認証されることができる。ウェブバイヤとウェブセラーは
、ステップＳ２２に示されているように、ＳＳＬプロトコル（あるいはその他の
安全かつ標準化されたプロトコル）を使用して安全な通信チャネルを確立するこ
とができる。ステップＳ２３によって、銀行のウェブセラーのサイトにおけるｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（例えばウェブセラーのホームバンク等の参加ｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行によって維持および管理されるか、あるいは維持管理させられ
ている）はウェブバイヤの識別情報を要求することができる。この認識情報は、
ウェブバイヤのＩＤを含んでおり、これはウェブバイヤのホームバンクの識別（
これがこのウェブバイヤがこのウェブセラーから初めて購入を行う場合）、およ
び選択された生物測定データおよび／またはウェブバイヤのホームバンクによっ
て要求される安全情報を含むことができる。しかしながら、識別情報はウェブバ
イヤのパスワードは含んでおらず、これはウェブバイヤのホームバンクとの間に
おいてのみ交信されるものである。この識別情報はステップＳ２２において確立
されたウェブバイヤのウェブ閲覧装置（例えばパーソナルコンピュータ等）とウ
ェブセラーのサーバとの間の安全な通信チャネルを通じて伝送される。ステップ
Ｓ２４に示されているように、ウェブセラーのウェブサイトにおける銀行ｉＤｒ
ａｆｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤの識別情報を受信してｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を実行する。しかしながら、このｉＤｒａｆｔＴＭ取引に対してウェブバイ
ヤのホームバンクによる支払いがなされる前にこのウェブバイヤは認証されなけ
ればならない。この目的のため、ウェブセラーのサイトにおけるｉＤｒａｆｔＴ Ｍ ソフトウェアは、再び安全な通信チャネルを通じてウェブバイヤ（例えば彼ま
たは彼女のブラウザソフトウェア）ならびにウェブバイヤのホームバンク（ウェ
ブバイヤによって提示された識別情報を通じてアクセスされる）に接続する。ス
テップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのホームバンクのｉＤｒａｆ
ｔＴＭソフトウェアはウェブバイヤに対してこのウェブバイヤのパスワードを要
求する。ステップＳ２５に示されているように、ウェブバイヤのパスワードは直
ちに記録されているウェブバイヤによって選択されたあるいは割り当てられたパ
スワードに元々使用された暗号化スキームと同じ暗号化スキームを使用して暗号
化される。従ってウェブバイヤによって提示されたパスワードは、ウェブバイヤ
のホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアによってウェブバイヤにとって
全く明確な方式で直ちに暗号化される。暗号化されていない、純粋なパスワード
をウェブバイヤから受信してからそれを暗号化するまではごく短い時間（ナノあ
るいはミリ秒の単位）であるが、このパスワードはウェブセラー、あるいはウェ
ブバイヤのホームバンク、それらの従業員、またはその他の個人によってアクセ
スされるかあるいは彼らに表示されることは決してない。ステップＳ２６に示さ
れているように、ウェブバイヤのホームバンクは暗号化されたパスワードをステ
ップＳ２３においてウェブバイヤによって提供された、既に記録された暗号化パ
スワードと比較する。
【００３９】
ウェブバイヤのホームバンクの識別情報は、例えばその銀行の株式市場のシン
ボルとすることができ、これはウェブバイヤのホームバンクの安全なサイトのＵ
ＲＬ上に示すことができる。さらに、ウェブバイヤのホームバンクの識別情報お
よびウェブバイヤのＩＤを組み合わせて独特の銀行および顧客ＩＤを形成するこ
ともできる。従って、認証されるべきｉＤｒａｆｔＴＭ取引は、ウェブバイヤの
ホームバンクの識別情報、ウェブバイヤのＩＤ、購入金額、ならびにウェブセラ
ーの識別情報を含むことができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の認証は、ウェブセラ
ーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクのｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェの間でＶＰＮを介して行うことができる。ＶＰＮのパ
ラメータは、それぞれウェブセラーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（
ウェブセラーのホームバンクによって管理および保守される）とウェブバイヤの
ホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間で取り決めおよび管理する
ことができる。
ボルとすることができ、これはウェブバイヤのホームバンクの安全なサイトのＵ
ＲＬ上に示すことができる。さらに、ウェブバイヤのホームバンクの識別情報お
よびウェブバイヤのＩＤを組み合わせて独特の銀行および顧客ＩＤを形成するこ
ともできる。従って、認証されるべきｉＤｒａｆｔＴＭ取引は、ウェブバイヤの
ホームバンクの識別情報、ウェブバイヤのＩＤ、購入金額、ならびにウェブセラ
ーの識別情報を含むことができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の認証は、ウェブセラ
ーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクのｉ
ＤｒａｆｔＴＭソフトウェの間でＶＰＮを介して行うことができる。ＶＰＮのパ
ラメータは、それぞれウェブセラーのサイトのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェア（
ウェブセラーのホームバンクによって管理および保守される）とウェブバイヤの
ホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間で取り決めおよび管理する
ことができる。
【００４０】
図２に戻ると、２つの暗号化されたパスワードが一致する（および適正なＩＤ
に符号する）と判断されると、ステップＳ２７においてウェブバイヤが認証され
る。ウェブバイヤのホームバンクは、ステップＳ２８に示されているように、ウ
ェブセラーによって提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引の支払いを許可またはリリ
ースする前に認証されたウェブバイヤの口座残高または融資限度を確認すること
ができる。一度支払いがリリースされると、ウェブバイヤの口座に購入金額が請
求され（またはいずれかの適用されるウェブバイヤのホームバンクおよび／また
はウェブセラーのホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭ手数料）、またウェブセラー
の口座に対応する購入金額が貸方記載（ｃｒｅｄｉｔ）される。他方、ウェブバ
イヤのホームバンクとウェブバイヤとの間で取り決められているように、選択さ
れた支払い手段によって購入金額が課金されることも可能である。この方式によ
って、ウェブセラーはウェブバイヤのホームバンクが手形（認証されたウェブバ
イヤによって委任されたものとして）の支払いを拒否せず、ウェブバイヤのホー
ムバンクに提出した手形に対する支払いがなされることを確信することができる
。しかしながら、ウェブバイヤが認証されなかった場合、あるいは１つまたは複
数のウェブバイヤのホームバンクが付加した制約が満たされていない場合、ウェ
ブバイヤのホームバンクに提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引は成立しない。この
取引の失敗を知らせるために全ての重要な参加者に対して失敗報告（これ自体も
暗号化することができる）が作成される。この該当する取引の失敗に関係なく、
ウェブバイヤのホームバンクあるいはウェブセラーのホームバンクによってｉＤ
ｒａｆｔＴＭ手数料が算定される。
に符号する）と判断されると、ステップＳ２７においてウェブバイヤが認証され
る。ウェブバイヤのホームバンクは、ステップＳ２８に示されているように、ウ
ェブセラーによって提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引の支払いを許可またはリリ
ースする前に認証されたウェブバイヤの口座残高または融資限度を確認すること
ができる。一度支払いがリリースされると、ウェブバイヤの口座に購入金額が請
求され（またはいずれかの適用されるウェブバイヤのホームバンクおよび／また
はウェブセラーのホームバンクのｉＤｒａｆｔＴＭ手数料）、またウェブセラー
の口座に対応する購入金額が貸方記載（ｃｒｅｄｉｔ）される。他方、ウェブバ
イヤのホームバンクとウェブバイヤとの間で取り決められているように、選択さ
れた支払い手段によって購入金額が課金されることも可能である。この方式によ
って、ウェブセラーはウェブバイヤのホームバンクが手形（認証されたウェブバ
イヤによって委任されたものとして）の支払いを拒否せず、ウェブバイヤのホー
ムバンクに提出した手形に対する支払いがなされることを確信することができる
。しかしながら、ウェブバイヤが認証されなかった場合、あるいは１つまたは複
数のウェブバイヤのホームバンクが付加した制約が満たされていない場合、ウェ
ブバイヤのホームバンクに提示されたｉＤｒａｆｔＴＭ取引は成立しない。この
取引の失敗を知らせるために全ての重要な参加者に対して失敗報告（これ自体も
暗号化することができる）が作成される。この該当する取引の失敗に関係なく、
ウェブバイヤのホームバンクあるいはウェブセラーのホームバンクによってｉＤ
ｒａｆｔＴＭ手数料が算定される。
【００４１】
ウェブバイヤは彼または彼女のホームバンクによって１つのセッションのみ認
証され：次に彼または彼女がウェブセラーのウェブサイトにログオンした際に再
度認証が行われる。しかしながら、ウェブバイヤは次回にウェブセラーから商品
を購入する際に彼または彼女のホームバンクの識別情報を再入力する必要はない
。従って、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバ
ンクの識別情報を例えばウェブセラーのサーバ等のローカルに維持されているマ
スタファイル内に記録することができる。この方式によって、次にウェブバイヤ
がウェブセラーのウェブサイトを訪問した際、ウェブバイヤが彼または彼女のホ
ームバンクを変更していないと仮定すると、ウェブセラーはどの銀行がウェブバ
イヤのホームバンクであるか認識することができ、自動的に銀行にコンタクトし
てウェブバイヤが次に購入するｉＤｒａｆｔＴＭ取引のための認証を行うことが
できる。
証され：次に彼または彼女がウェブセラーのウェブサイトにログオンした際に再
度認証が行われる。しかしながら、ウェブバイヤは次回にウェブセラーから商品
を購入する際に彼または彼女のホームバンクの識別情報を再入力する必要はない
。従って、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバ
ンクの識別情報を例えばウェブセラーのサーバ等のローカルに維持されているマ
スタファイル内に記録することができる。この方式によって、次にウェブバイヤ
がウェブセラーのウェブサイトを訪問した際、ウェブバイヤが彼または彼女のホ
ームバンクを変更していないと仮定すると、ウェブセラーはどの銀行がウェブバ
イヤのホームバンクであるか認識することができ、自動的に銀行にコンタクトし
てウェブバイヤが次に購入するｉＤｒａｆｔＴＭ取引のための認証を行うことが
できる。
【００４２】
ウェブバイヤの個人および／または財政情報、ならびにウェブバイヤとウェブ
セラーとの間の取引の安全性は、いくつかのレベルで確保されている。従って、
識別情報および生物測定データおよび／またはＩＤ等のデータ、およびパスワー
ドの伝送を含む全ての通信は安全な通信チャネルを介して暗号化して行われる。
さらに、ウェブバイヤのホームバンクにおいてウェブバイヤのパスワードを暗号
化するために使用される暗号化スキームは、ウェブバイヤのホームバンクのディ
レクトリソフトウェアのみに対して既知であり、ウェブバイヤのホームバンク自
身、ウェブセラーまたはウェブバイヤとっては既知でない。本発明によれば、ウ
ェブバイヤ自身が自発的に提供しない限り、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤ
およびウェブバイヤのホームバンクの識別情報以外の（暗号化されていない）情
報を記録するあるいはアクセスすることはない。これは、現在一般的である、定
型的に名前、住所、電話番号およびクレジットカード情報を収集する方式とは異
なっている。本発明によれば、これらの貴重な情報は既にそれらへのアクセスを
行いそれらを管理している機関：すなわちウェブバイヤのホームバンクによって
維持される。従って、公表されるウェブバイヤの個人および財政情報は、全く問
題のないウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバンクの識別情報に
限定される。加えて、一度ウェブバイヤがホームバンクによって認証されホーム
バンクが手形の支払いを許可（手形に対して支払うまたは手形に対する支払いに
同意する）すると、ウェブセラーは彼または彼女がウェブバイヤのオンライン購
入の代金の支払いを受けられることを確信できる。この証明は、ウェブセラーの
サイトにおけるｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクの
ｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間に形成されたＶＰＮを介してウェブバイヤ
のホームバンクからウェブセラーに電子メールの形式で送信され、この電子メー
ルは先に合意されているいずれかの条項あるいは条件に従ってウェブセラーに対
する支払いが行われることを伝達する。従って、ウェブバイヤのホームバンク等
の金融機関は、ウェブバイヤの財政情報の唯一の保管者として、またウェブバイ
ヤとウェブセラーの間のイーコマース取引の安全性および完全性の保証者として
重要な役割を果たし、ここでウェブセラーは、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会、または予
め合意された本発明の実施ルールの遵守を保障するその他の規約設定および監視
機関に属しているものとする。
セラーとの間の取引の安全性は、いくつかのレベルで確保されている。従って、
識別情報および生物測定データおよび／またはＩＤ等のデータ、およびパスワー
ドの伝送を含む全ての通信は安全な通信チャネルを介して暗号化して行われる。
さらに、ウェブバイヤのホームバンクにおいてウェブバイヤのパスワードを暗号
化するために使用される暗号化スキームは、ウェブバイヤのホームバンクのディ
レクトリソフトウェアのみに対して既知であり、ウェブバイヤのホームバンク自
身、ウェブセラーまたはウェブバイヤとっては既知でない。本発明によれば、ウ
ェブバイヤ自身が自発的に提供しない限り、ウェブセラーはウェブバイヤのＩＤ
およびウェブバイヤのホームバンクの識別情報以外の（暗号化されていない）情
報を記録するあるいはアクセスすることはない。これは、現在一般的である、定
型的に名前、住所、電話番号およびクレジットカード情報を収集する方式とは異
なっている。本発明によれば、これらの貴重な情報は既にそれらへのアクセスを
行いそれらを管理している機関：すなわちウェブバイヤのホームバンクによって
維持される。従って、公表されるウェブバイヤの個人および財政情報は、全く問
題のないウェブバイヤのＩＤならびにウェブバイヤのホームバンクの識別情報に
限定される。加えて、一度ウェブバイヤがホームバンクによって認証されホーム
バンクが手形の支払いを許可（手形に対して支払うまたは手形に対する支払いに
同意する）すると、ウェブセラーは彼または彼女がウェブバイヤのオンライン購
入の代金の支払いを受けられることを確信できる。この証明は、ウェブセラーの
サイトにおけるｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとウェブバイヤのホームバンクの
ｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアとの間に形成されたＶＰＮを介してウェブバイヤ
のホームバンクからウェブセラーに電子メールの形式で送信され、この電子メー
ルは先に合意されているいずれかの条項あるいは条件に従ってウェブセラーに対
する支払いが行われることを伝達する。従って、ウェブバイヤのホームバンク等
の金融機関は、ウェブバイヤの財政情報の唯一の保管者として、またウェブバイ
ヤとウェブセラーの間のイーコマース取引の安全性および完全性の保証者として
重要な役割を果たし、ここでウェブセラーは、ｉＤｒａｆｔＴＭ協会、または予
め合意された本発明の実施ルールの遵守を保障するその他の規約設定および監視
機関に属しているものとする。
【００４３】
ウェブバイヤおよびウェブセラー等の関係する参加者と銀行との間の取引は各
参加者の間に高速接続が形成されていなくても極めて高速に実施される。従って
、特定の交信において交換される情報量は数百バイトの単位とされ、通常ごく少
ない量の情報がウェブバイヤ、ウェブセラーのディレクトリソフトウェア、およ
びホームバンクのディレクトリソフトウェアの間で実際に伝送される。従って、
ウェブバイヤのＩＤおよびパスワードを含んでいる暗号化されたメッセージはわ
ずか１００バイトあるいはそれ未満のバイト数を要する。ウェブセラーとウェブ
バイヤのホームバンクとの間の通信も同様に短いものである。いずれの場合にお
いても、銀行は本発明が必要とする小さな付加的通信帯域幅の処理に適しており
、これは銀行は通常既存の電子取引を処理するために高速通信ネットワークを所
持しているためである。本発明による典型的な取引の間に交換される情報量が極
めて小さいため、インターネットが参加者の通信手段として好適である。従って
、ダイアルアップの速度（この文書作成時点で数キロビット／秒）であっても、
ウェブバイヤは極めて迅速に認証され、ウェブセラー（およびウェブバイヤのホ
ームバンク）から彼または彼女の注文の確認を得ることができ、これはウェブバ
イヤおよびウェブセラーの双方において本発明が幅広く受け入れられることを促
進するために充分な程短い時間となる。
参加者の間に高速接続が形成されていなくても極めて高速に実施される。従って
、特定の交信において交換される情報量は数百バイトの単位とされ、通常ごく少
ない量の情報がウェブバイヤ、ウェブセラーのディレクトリソフトウェア、およ
びホームバンクのディレクトリソフトウェアの間で実際に伝送される。従って、
ウェブバイヤのＩＤおよびパスワードを含んでいる暗号化されたメッセージはわ
ずか１００バイトあるいはそれ未満のバイト数を要する。ウェブセラーとウェブ
バイヤのホームバンクとの間の通信も同様に短いものである。いずれの場合にお
いても、銀行は本発明が必要とする小さな付加的通信帯域幅の処理に適しており
、これは銀行は通常既存の電子取引を処理するために高速通信ネットワークを所
持しているためである。本発明による典型的な取引の間に交換される情報量が極
めて小さいため、インターネットが参加者の通信手段として好適である。従って
、ダイアルアップの速度（この文書作成時点で数キロビット／秒）であっても、
ウェブバイヤは極めて迅速に認証され、ウェブセラー（およびウェブバイヤのホ
ームバンク）から彼または彼女の注文の確認を得ることができ、これはウェブバ
イヤおよびウェブセラーの双方において本発明が幅広く受け入れられることを促
進するために充分な程短い時間となる。
【００４４】
図３には、本発明の実施例の実施するために適用される演算装置３０１，３０
２，３０３，３０４２，３０５２，３０６２，および３０７２のシステムが示さ
れており、各演算装置３０１，３０２，３０３，３０４２，３０５２，３０６２ ，および３０７２はネットワーク３０８に接続されている。演算装置３０１，３
０２，３０３，３０４２，３０５２，３０６２，および３０７２のそれぞれは、
例えば図８に概略的に示されているものと同様な構造を有している。本発明によ
れば、ウェブバイヤはパーソナルコンピュータ、ワークステーション、またはそ
の他の１つまたは複数の多様なネットワークアクセスチャネル３１０を介してネ
ットワーク３０８にアクセスする手段を使用することができる。この手段は、総
称的に参照符号３０１および３０２で示されている。ネットワークアクセスチャ
ネル３１０は電話線、専用線、無線回線等を含むことができる。ネットワーク３
０８は、公共、私的、および公共と私的の混合等のあらゆる種類のネットワーク
を含むことができる。例えば、ネットワーク３０８はインターネットからなるこ
とができる。参照符号３０３で示されているウェブバイヤのホームバンクのサー
バもネットワーク３０８に接続され、これはディレクトリソフトウェア３０３２ によって管理されるデータベース３０３１を含んでいる。本発明に係るｉＤｒａ
ｆｔＴＭシステムに参加する各ウェブセラーは、ウェブバイヤ３０１，３０２が
ネットワーク３０８を介してアクセスすることができるウェブサイト３０７１，
３０６１，３０５１，および３０４１を保持している。また各ウェブセラーはそ
れぞれそのホームバンク３０７２，３０６２，３０５２，および３０４２に再び
ネットワーク３０８を介して接続されている。ウェブセラーのホームバンク３０
７２，３０６２，３０５２，および３０４２のそれぞれは、ウェブセラーのＩＤ
、暗号化されたパスワード、財政情報等を含むデータベースを保持しており、こ
のデータベースはディレクトリソフトウェアによって管理される。簡略化のため
に、図３には、ウェブセラー３０４１のデータベース３０４２１およびディレク
トリソフトウェア３０４２２のみが示されている。例えば、ウェブバイヤ３０１
とウェブセラー３０４１が同一のホームバンク３０４２を有する場合、ウェブバ
イヤのホームバンク３０３は省略され、全ての取引は銀行３０４２内で実施され
る。これは、ウェブセラー３０４１のディレクトリソフトウェアがウェブセラー
（そしてウェブバイヤの）のホームバンク３０４２に送信される（例えば）ＬＤ
ＡＰフォーマットされたクエリを形成し、このクエリはウェブバイヤによって入
力される、ウェブバイヤ１０１のＩＤならびにウェブバイヤ３０１のホームバン
ク（この場合ウェブセラーのホームバンク３０４２）の識別情報を含んでいる。
銀行３０４２はウェブバイヤ３０１のパスワードを要求することができ、これを
暗号化してデータベース３０４２１を検索し、ウェブバイヤ３０１のＩＤおよび
暗号化されたパスワードをそのＩＤに関連付けられた、記録されている暗号化パ
スワードと比較する。一致が確認されるとウェブバイヤはこの取引に限って認証
される。その後ウェブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１のホームバンク
３０４２はウェブバイヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１がこの
ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の購入金額ならびにこれに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ手数
料を支払うために充分な資金を保持しているかどうかを判定することができる。
その場合、ウェブセラー３０４１によってウェブバイヤ３０１の注文に対してウ
ェブセラーのホームバンク３０４２に提出された手形が両参加者共通のホームバ
ンク３０４２によって支払われる。従って、ウェブセラー３０４１およびウェブ
バイヤ３０１に対して報告が伝送され、この報告は銀行３０４２が実際に手形に
対して支払いを行うことを示すことができる。その後ウェブセラー３０４１は支
払いがなされることを確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことがで
きる。
２，３０３，３０４２，３０５２，３０６２，および３０７２のシステムが示さ
れており、各演算装置３０１，３０２，３０３，３０４２，３０５２，３０６２ ，および３０７２はネットワーク３０８に接続されている。演算装置３０１，３
０２，３０３，３０４２，３０５２，３０６２，および３０７２のそれぞれは、
例えば図８に概略的に示されているものと同様な構造を有している。本発明によ
れば、ウェブバイヤはパーソナルコンピュータ、ワークステーション、またはそ
の他の１つまたは複数の多様なネットワークアクセスチャネル３１０を介してネ
ットワーク３０８にアクセスする手段を使用することができる。この手段は、総
称的に参照符号３０１および３０２で示されている。ネットワークアクセスチャ
ネル３１０は電話線、専用線、無線回線等を含むことができる。ネットワーク３
０８は、公共、私的、および公共と私的の混合等のあらゆる種類のネットワーク
を含むことができる。例えば、ネットワーク３０８はインターネットからなるこ
とができる。参照符号３０３で示されているウェブバイヤのホームバンクのサー
バもネットワーク３０８に接続され、これはディレクトリソフトウェア３０３２ によって管理されるデータベース３０３１を含んでいる。本発明に係るｉＤｒａ
ｆｔＴＭシステムに参加する各ウェブセラーは、ウェブバイヤ３０１，３０２が
ネットワーク３０８を介してアクセスすることができるウェブサイト３０７１，
３０６１，３０５１，および３０４１を保持している。また各ウェブセラーはそ
れぞれそのホームバンク３０７２，３０６２，３０５２，および３０４２に再び
ネットワーク３０８を介して接続されている。ウェブセラーのホームバンク３０
７２，３０６２，３０５２，および３０４２のそれぞれは、ウェブセラーのＩＤ
、暗号化されたパスワード、財政情報等を含むデータベースを保持しており、こ
のデータベースはディレクトリソフトウェアによって管理される。簡略化のため
に、図３には、ウェブセラー３０４１のデータベース３０４２１およびディレク
トリソフトウェア３０４２２のみが示されている。例えば、ウェブバイヤ３０１
とウェブセラー３０４１が同一のホームバンク３０４２を有する場合、ウェブバ
イヤのホームバンク３０３は省略され、全ての取引は銀行３０４２内で実施され
る。これは、ウェブセラー３０４１のディレクトリソフトウェアがウェブセラー
（そしてウェブバイヤの）のホームバンク３０４２に送信される（例えば）ＬＤ
ＡＰフォーマットされたクエリを形成し、このクエリはウェブバイヤによって入
力される、ウェブバイヤ１０１のＩＤならびにウェブバイヤ３０１のホームバン
ク（この場合ウェブセラーのホームバンク３０４２）の識別情報を含んでいる。
銀行３０４２はウェブバイヤ３０１のパスワードを要求することができ、これを
暗号化してデータベース３０４２１を検索し、ウェブバイヤ３０１のＩＤおよび
暗号化されたパスワードをそのＩＤに関連付けられた、記録されている暗号化パ
スワードと比較する。一致が確認されるとウェブバイヤはこの取引に限って認証
される。その後ウェブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１のホームバンク
３０４２はウェブバイヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１がこの
ｉＤｒａｆｔＴＭ取引の購入金額ならびにこれに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ手数
料を支払うために充分な資金を保持しているかどうかを判定することができる。
その場合、ウェブセラー３０４１によってウェブバイヤ３０１の注文に対してウ
ェブセラーのホームバンク３０４２に提出された手形が両参加者共通のホームバ
ンク３０４２によって支払われる。従って、ウェブセラー３０４１およびウェブ
バイヤ３０１に対して報告が伝送され、この報告は銀行３０４２が実際に手形に
対して支払いを行うことを示すことができる。その後ウェブセラー３０４１は支
払いがなされることを確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことがで
きる。
【００４５】
しかしながら、ウェブセラー３０４１およびウェブバイヤ３０１は同じホーム
バンクを使用しないことが多い。ウェブバイヤのホームバンク３０３およびウェ
ブセラーのホームバンク３０４２は別々の主体であると仮定する。ウェブバイヤ
３０１がウェブセラーのウェブサイト３０４１を訪問することによって、ウェブ
セラー３０４１が選択された商品および／またはサービスの支払いとしてｉＤｒ
ａｆｔＴＭ取引を実行することが要求される。本発明の実施例によれば、ウェブ
セラーのウェブサイト３０４１はウェブバイヤのＩＤおよびウェブバイヤのホー
ムバンク３０３の識別情報を要求することによってウェブバイヤ３０１の認証を
求めることができる。ウェブセラーのホームバンク３０４２によって施行および
管理されるウェブセラー３０４１のディレクトリソフトウェアは、その後提供さ
れた情報をウェブバイヤ３０１によって示されたホームバンクに伝送する。これ
に代えて、ウェブバイヤ３０１によって提示された情報（ＩＤならびにホームバ
ンク３０３の識別情報）はウェブセラーのホームバンク３０４２に伝送され、こ
の銀行３０４２は提供された情報をウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３に
認証のために送信することができる。いずれの場合も、ウェブバイヤ３０１のホ
ームバンク３０３は安全な通信チャネルを介してウェブバイヤ３０１のパスワー
ドを要求する。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３は提供されたパスワー
ドを暗号化しそのデータベース３０３１を検索してウェブバイヤ３０１のＩＤお
よび暗号化されたパスワードをそのＩＤに対して記録されている暗号化されたパ
スワードと比較する。一致が確認された場合、ウェブバイヤ３０１はこの取引に
限って認証される。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０４２は、その後ウェ
ブバイヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１が購入代金ならびにこ
れに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ料金を支払うために充分な資金または融資可能額
を保持しているかどうかを判定することができる。ウェブバイヤ３０１による購
入支払いとしてウェブセラー３０４１からウェブバイヤ３０１のホームバンク３
０３に提示された電子手形は、ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３によっ
て支払いがなされる。この支払いは即時に行われるか、および／またはウェブバ
イヤ３０１のホームバンク３０３が実際にこの手形に対して支払いを行うことを
示す報告をウェブセラー３０４１および／またはウェブバイヤ３０１に送信する
ことによって実施される。その後ウェブセラー３０４１は支払いがなされること
を確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことができる。
バンクを使用しないことが多い。ウェブバイヤのホームバンク３０３およびウェ
ブセラーのホームバンク３０４２は別々の主体であると仮定する。ウェブバイヤ
３０１がウェブセラーのウェブサイト３０４１を訪問することによって、ウェブ
セラー３０４１が選択された商品および／またはサービスの支払いとしてｉＤｒ
ａｆｔＴＭ取引を実行することが要求される。本発明の実施例によれば、ウェブ
セラーのウェブサイト３０４１はウェブバイヤのＩＤおよびウェブバイヤのホー
ムバンク３０３の識別情報を要求することによってウェブバイヤ３０１の認証を
求めることができる。ウェブセラーのホームバンク３０４２によって施行および
管理されるウェブセラー３０４１のディレクトリソフトウェアは、その後提供さ
れた情報をウェブバイヤ３０１によって示されたホームバンクに伝送する。これ
に代えて、ウェブバイヤ３０１によって提示された情報（ＩＤならびにホームバ
ンク３０３の識別情報）はウェブセラーのホームバンク３０４２に伝送され、こ
の銀行３０４２は提供された情報をウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３に
認証のために送信することができる。いずれの場合も、ウェブバイヤ３０１のホ
ームバンク３０３は安全な通信チャネルを介してウェブバイヤ３０１のパスワー
ドを要求する。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３は提供されたパスワー
ドを暗号化しそのデータベース３０３１を検索してウェブバイヤ３０１のＩＤお
よび暗号化されたパスワードをそのＩＤに対して記録されている暗号化されたパ
スワードと比較する。一致が確認された場合、ウェブバイヤ３０１はこの取引に
限って認証される。ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０４２は、その後ウェ
ブバイヤ３０１の口座をチェックしてウェブバイヤ３０１が購入代金ならびにこ
れに関連するｉＤｒａｆｔＴＭ料金を支払うために充分な資金または融資可能額
を保持しているかどうかを判定することができる。ウェブバイヤ３０１による購
入支払いとしてウェブセラー３０４１からウェブバイヤ３０１のホームバンク３
０３に提示された電子手形は、ウェブバイヤ３０１のホームバンク３０３によっ
て支払いがなされる。この支払いは即時に行われるか、および／またはウェブバ
イヤ３０１のホームバンク３０３が実際にこの手形に対して支払いを行うことを
示す報告をウェブセラー３０４１および／またはウェブバイヤ３０１に送信する
ことによって実施される。その後ウェブセラー３０４１は支払いがなされること
を確認して商品の発送またはサービスの開始を行うことができる。
【００４６】
しかしながら、多くの取引は単一のバイヤが単一のセラーから商品またはサー
ビスを単一の独立した取引において購入するという構造ではない。複雑な取引は
しばしば段階的な作業ならびに段階的な支払いを含んでおり、支払いはバイヤお
よび／またはセラーの一部の行動、あるいは受諾および作業の時間的制約に従っ
た不確定要素に基づいている。この種の取引は図１Ａ，図１Ｂ，図２，および図
３に示された単純な取引モデルに単純に当てはめることはできない。この種の取
引は、インターネット等の公共のネットワークを介して実行するために、不確定
要素（支払いを含むかどうかにかかわらず）、段階的作業、および部分的支払い
等の複雑性をサポートすることを可能にするイーコマースインフラストラクチャ
が必要とされる。本発明は、ｉ取引（以下“ｉＴＸ”と呼ぶ）と呼ばれるインフ
ラストラクチャを使用することによってこの種の複雑な取引をサポートしている
。本発明の一実施例に係るｉＴＸは、複数の前述したｉＤｒａｆｔＴＭ取引およ
び／または１つあるいは複数の以下に説明する不確定要素を含むｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 取引（以下“ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ”と呼ぶ）を含むことができる。本発明に
係るｉＴＸを構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ はそれぞれ独立しているか、互いに全く独立していることができる。ｉＴＸは
、構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のそ
れぞれが成功しまたｉＴＸの成功あるいは失敗をこのｉＴＸに参加している全て
の参加者に報告することを保証するフレームワークを含むことができる。本発明
の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔＴＭ取引とは、２人またはそれ以上
の認証された参加者の間で流通し支払いが行われた電子手形として定義すること
ができる。本発明の一実施例によれば、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、支払いの
リリースが関連付けられた１つまたは複数の不確定要素の除去（または完遂）に
依存するｉＤｒａｆｔＴＭ取引として定義される。本発明に実一施例によれば、
不確定要素の除去は、所定の必要な行動の実行（または実行の約束）、１つまた
は複数のｉＤｒａｆｔＴＭ取引の遂行または所定の行動または義務の放棄等を含
むことができる。従って、本発明の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔ−
ＣＴＭ取引は、全ての関連付けられた不確定要素が充足（除去）され、また全て
の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ取引が履行（支払）されているものと定義する
ことができる。
ビスを単一の独立した取引において購入するという構造ではない。複雑な取引は
しばしば段階的な作業ならびに段階的な支払いを含んでおり、支払いはバイヤお
よび／またはセラーの一部の行動、あるいは受諾および作業の時間的制約に従っ
た不確定要素に基づいている。この種の取引は図１Ａ，図１Ｂ，図２，および図
３に示された単純な取引モデルに単純に当てはめることはできない。この種の取
引は、インターネット等の公共のネットワークを介して実行するために、不確定
要素（支払いを含むかどうかにかかわらず）、段階的作業、および部分的支払い
等の複雑性をサポートすることを可能にするイーコマースインフラストラクチャ
が必要とされる。本発明は、ｉ取引（以下“ｉＴＸ”と呼ぶ）と呼ばれるインフ
ラストラクチャを使用することによってこの種の複雑な取引をサポートしている
。本発明の一実施例に係るｉＴＸは、複数の前述したｉＤｒａｆｔＴＭ取引およ
び／または１つあるいは複数の以下に説明する不確定要素を含むｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 取引（以下“ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ”と呼ぶ）を含むことができる。本発明に
係るｉＴＸを構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ はそれぞれ独立しているか、互いに全く独立していることができる。ｉＴＸは
、構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のそ
れぞれが成功しまたｉＴＸの成功あるいは失敗をこのｉＴＸに参加している全て
の参加者に報告することを保証するフレームワークを含むことができる。本発明
の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔＴＭ取引とは、２人またはそれ以上
の認証された参加者の間で流通し支払いが行われた電子手形として定義すること
ができる。本発明の一実施例によれば、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、支払いの
リリースが関連付けられた１つまたは複数の不確定要素の除去（または完遂）に
依存するｉＤｒａｆｔＴＭ取引として定義される。本発明に実一施例によれば、
不確定要素の除去は、所定の必要な行動の実行（または実行の約束）、１つまた
は複数のｉＤｒａｆｔＴＭ取引の遂行または所定の行動または義務の放棄等を含
むことができる。従って、本発明の一実施例によれば、成功したｉＤｒａｆｔ−
ＣＴＭ取引は、全ての関連付けられた不確定要素が充足（除去）され、また全て
の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ取引が履行（支払）されているものと定義する
ことができる。
【００４７】
ｉＴＸの論理的な構成は、例として図４に示されているように、実行される取
引を鏡写しにしたものである。すなわち、ｉＴＸは関連性のある各支払い（例え
ばそれぞれがｉＤｒａｆｔＴＭによって実施される）および／または１つまたは
複数の不確定な支払い（それぞれｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を使用して関連付け
られている１つまたは複数の不確定要素を除去しながら実施される）をリストす
ることができる。一連のｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ 取引はインターネット等のネットワークを介して遠隔的に実行することができ、
ｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関連して詳細に説明した認証処理を使用することができ
る。従ってこの取引は、一般的な安全性の高いウェブブラウザソフトウェア（ま
たはその他の適宜かつ安全性の高い通信ソフトウェア）によって、ネットワーク
を介してその他のコンピュータへのユーザの識別情報（例えば、生物測定データ
および／またはＩＤおよびパスワードのペア）の受信および送信が可能であるウ
ェブ閲覧装置から実行することができる。この方式によって、物理的またはデジ
タル自筆署名を使用することなく、また公共ネットワークを介して無数のウェブ
セラーへの個人情報の無差別公表に近い手段を使用することなく、取引の安全性
が確立される。
引を鏡写しにしたものである。すなわち、ｉＴＸは関連性のある各支払い（例え
ばそれぞれがｉＤｒａｆｔＴＭによって実施される）および／または１つまたは
複数の不確定な支払い（それぞれｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を使用して関連付け
られている１つまたは複数の不確定要素を除去しながら実施される）をリストす
ることができる。一連のｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ 取引はインターネット等のネットワークを介して遠隔的に実行することができ、
ｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関連して詳細に説明した認証処理を使用することができ
る。従ってこの取引は、一般的な安全性の高いウェブブラウザソフトウェア（ま
たはその他の適宜かつ安全性の高い通信ソフトウェア）によって、ネットワーク
を介してその他のコンピュータへのユーザの識別情報（例えば、生物測定データ
および／またはＩＤおよびパスワードのペア）の受信および送信が可能であるウ
ェブ閲覧装置から実行することができる。この方式によって、物理的またはデジ
タル自筆署名を使用することなく、また公共ネットワークを介して無数のウェブ
セラーへの個人情報の無差別公表に近い手段を使用することなく、取引の安全性
が確立される。
【００４８】
図４に示されているように、本発明の一実施例によるｉＴＸ４００は、参照符
号４１０，４２０，４３０によって示されているような多数のｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を含むことができる。これらのｉＤｒａｆｔＴＭ取引のそれぞれは、例えば
第１の参加者（例えばバイヤ）が第２の参加者（例えばセラー）に対して行わな
ければならない支払いとすることができる。これに代えて、各ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引は取引の各末端部に複数の参加者を有することができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引４１０，４２０および４３０のそれぞれは、同一または一部同一または待っ
た異なった参加者を有することができる。しかしながら、これらｉＴＸ（および
拡大して構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の参加
者のそれぞれ）の参加者のそれぞれは、図１ａ，図１ｂ，図２および図３に詳細
に示されたリリースされる手形の支払いと同じ方式で認証されなければならない
。また、認証によってｉＴＸ４００への各参加者が参加しているｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 機関、例えば彼または彼女の銀行に属していることが示される。図４に示され
た実施例において、参照符号４１０で示されるｉＤｒａｆｔＴＭ取引１は権利者
への頭金とすることができ、この頭金はｉＴＸ４００を継続するために支払わな
ければならない（例えば、住宅用不動産の場合）。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引２およ
び３（それぞれ参照符号４２０および４３０で示されている）は、その他の税金
またはサービスに対する支払いの手形とすることができ、これはｉＴＸ４００に
よって実行される不動産取引全体に対して、すなわち売買を成立させるために支
払わなければならない。
号４１０，４２０，４３０によって示されているような多数のｉＤｒａｆｔＴＭ 取引を含むことができる。これらのｉＤｒａｆｔＴＭ取引のそれぞれは、例えば
第１の参加者（例えばバイヤ）が第２の参加者（例えばセラー）に対して行わな
ければならない支払いとすることができる。これに代えて、各ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引は取引の各末端部に複数の参加者を有することができる。ｉＤｒａｆｔＴＭ 取引４１０，４２０および４３０のそれぞれは、同一または一部同一または待っ
た異なった参加者を有することができる。しかしながら、これらｉＴＸ（および
拡大して構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の参加
者のそれぞれ）の参加者のそれぞれは、図１ａ，図１ｂ，図２および図３に詳細
に示されたリリースされる手形の支払いと同じ方式で認証されなければならない
。また、認証によってｉＴＸ４００への各参加者が参加しているｉＤｒａｆｔＴ Ｍ 機関、例えば彼または彼女の銀行に属していることが示される。図４に示され
た実施例において、参照符号４１０で示されるｉＤｒａｆｔＴＭ取引１は権利者
への頭金とすることができ、この頭金はｉＴＸ４００を継続するために支払わな
ければならない（例えば、住宅用不動産の場合）。ｉＤｒａｆｔＴＭ取引２およ
び３（それぞれ参照符号４２０および４３０で示されている）は、その他の税金
またはサービスに対する支払いの手形とすることができ、これはｉＴＸ４００に
よって実行される不動産取引全体に対して、すなわち売買を成立させるために支
払わなければならない。
【００４９】
図４に示されているように、ｉＴＸ取引４００は、１つあるいは複数の不確定
支払いｉＤｒａｆｔＴＭ取引を含むことができ、これらはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ ４ ４４０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ５ ４５０で示されている。ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のそれぞれは１つまたは複数の不確定要素を含むこと
ができ、これは実行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関する支払いを行うために充足
（すなわち除去）されなければならない。図４に示された説明的な例において、
ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４０取引は２つの不確定要素を含んでおり；それら
は不確定要素４１４４２と４２４４４であり、ｉＤｒａｆｔ−Ｃ５ＴＭ４５０は
単一の不確定要素５１４５２のみを含んでおり、これはｉＤｒａｆｔＴＭ５１４
５４に対する支払いが実施されるために充足されなければならない。ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４ ４４０取引において、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１に関する支払いを実
行するために両方の不確定要素４４２および４４４が充足（すなわち除去）され
なければならない。不動産取引の例に関しての説明を続けると、例えば、不確定
要素４１は建物の構造的検査とすることができ、不確定要素４２は付属する電気
設備の検査とすることができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引４４０の構造によれ
ば、ｉＤｒａｆｔ４１４４６において例えば建設業者等に対する支払いを行うた
めには建物の構造および電気システムの両方の検査に合格しなければならない。
従って、この例によれば構造および電気の両方の検査人がこのｉＴＸ４００（そ
して特にｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４０の）の参加者あるいは不確定要素除去
者として任命され、そしてそれぞれ前述した方式で認証される必要がある。構造
および電気検査両方が合格であったとして、構造および電気検査人の両方が例え
ばエスクロー代理人またはその他の信認された第３者（例えばバイヤまたはセラ
ーの銀行）によって運営されているウェブサイトにログオンし、前述した方式に
より彼らのホームバンクを通じて認証され、例えばマウスのクリックあるいはそ
の他の入力機器によって適宜なボックスにチェックを入れることによって不確定
要素（または要素群）を除去するオプションが表示される。同様な方式で不確定
要素５１はスイミングプールの完成および検査を示すことができ、ｉＤｒａｆｔ
５１取引はプール業者への支払いを示すことができる。
支払いｉＤｒａｆｔＴＭ取引を含むことができ、これらはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ ４ ４４０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ５ ４５０で示されている。ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のそれぞれは１つまたは複数の不確定要素を含むこと
ができ、これは実行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引に関する支払いを行うために充足
（すなわち除去）されなければならない。図４に示された説明的な例において、
ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４０取引は２つの不確定要素を含んでおり；それら
は不確定要素４１４４２と４２４４４であり、ｉＤｒａｆｔ−Ｃ５ＴＭ４５０は
単一の不確定要素５１４５２のみを含んでおり、これはｉＤｒａｆｔＴＭ５１４
５４に対する支払いが実施されるために充足されなければならない。ｉＤｒａｆ
ｔ−ＣＴＭ４ ４４０取引において、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１に関する支払いを実
行するために両方の不確定要素４４２および４４４が充足（すなわち除去）され
なければならない。不動産取引の例に関しての説明を続けると、例えば、不確定
要素４１は建物の構造的検査とすることができ、不確定要素４２は付属する電気
設備の検査とすることができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引４４０の構造によれ
ば、ｉＤｒａｆｔ４１４４６において例えば建設業者等に対する支払いを行うた
めには建物の構造および電気システムの両方の検査に合格しなければならない。
従って、この例によれば構造および電気の両方の検査人がこのｉＴＸ４００（そ
して特にｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４ ４４０の）の参加者あるいは不確定要素除去
者として任命され、そしてそれぞれ前述した方式で認証される必要がある。構造
および電気検査両方が合格であったとして、構造および電気検査人の両方が例え
ばエスクロー代理人またはその他の信認された第３者（例えばバイヤまたはセラ
ーの銀行）によって運営されているウェブサイトにログオンし、前述した方式に
より彼らのホームバンクを通じて認証され、例えばマウスのクリックあるいはそ
の他の入力機器によって適宜なボックスにチェックを入れることによって不確定
要素（または要素群）を除去するオプションが表示される。同様な方式で不確定
要素５１はスイミングプールの完成および検査を示すことができ、ｉＤｒａｆｔ
５１取引はプール業者への支払いを示すことができる。
【００５０】
例えば、構造検査によって重大な欠陥が発見されると、居住不動産の売買は完
遂されず、バイヤおよびセラーはこの件に関する支払いを交換しない。本発明に
係るｉＴＸ取引は、このような実社会であり得る制約に対して、構成している各
ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払いならびにｉＤｒａｆ
ｔＴＭに関連付けられているかどうかにかかわらずリストされた各不確定要素の
充足（例えば除去）に取引の成功（この例においては住居不動産の売買）を連結
することによって対応している。構造検査が不合格であった場合、この不確定要
素除去者（この場合構造検査人）は構造検査不確定要素を除去する選択肢を実行
せず、住居不動産取引全体を示すｉＴＸは失敗となる。ｉＴＸ４００の場合、こ
のｉＴＸ４００自体が成功するためには、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４
３０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０および４５０のそれぞれが成功（全ての
リストされた不確定要素が除去され支払いがなされる）でなければならない。
遂されず、バイヤおよびセラーはこの件に関する支払いを交換しない。本発明に
係るｉＴＸ取引は、このような実社会であり得る制約に対して、構成している各
ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払いならびにｉＤｒａｆ
ｔＴＭに関連付けられているかどうかにかかわらずリストされた各不確定要素の
充足（例えば除去）に取引の成功（この例においては住居不動産の売買）を連結
することによって対応している。構造検査が不合格であった場合、この不確定要
素除去者（この場合構造検査人）は構造検査不確定要素を除去する選択肢を実行
せず、住居不動産取引全体を示すｉＴＸは失敗となる。ｉＴＸ４００の場合、こ
のｉＴＸ４００自体が成功するためには、ｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４
３０およびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０および４５０のそれぞれが成功（全ての
リストされた不確定要素が除去され支払いがなされる）でなければならない。
【００５１】
図５の５００に示されているように、取引の参加者がｉＴＸ取引の作成を起こ
す場合、本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアは取引の各参加者（および
／または必要に応じて各不確定要素除去者）に彼または彼女がｉＴＸへの参加を
要求されていることが連絡される。本発明の一実施例によれば、この種の連絡は
例えば電子メールによって実施される。ｉＴＸ５００の参加者は彼らが参加を要
求されていることを電子メール以外の形式で知らされることもでき、全ての他の
連絡形式が本発明の概念に含まれている。図５に示されているように、ｉＴＸ５
００は、少なくともこのｉＴＸ取引５００に含まれる財または複数の財（あるい
は、サービスまたは複数のサービス）の購入者あるいは複数の購入者、この財ま
たは複数財のセラーまたは複数セラー、エスクロー代理人（または複数）等の信
認された参加者、および／またはその他の関連する（例えば必要な）参加者また
は参加者群に対して連絡を行う。この連絡は暗号化することができ、特にｉＴＸ
取引５００を管理する銀行はインターネットサービスプロバイダ（ＩＳＰ）とし
て機能する。信認された参加者は金融機関（例えばバイヤのホームバンク）、信
託的な性質を持った企業および常任代理人（例えばセラーの不動産業者）、また
はその公共あるいは政府機関（例えば郵便局）とすることができる。関連する参
加者の一例としては不確定要素認定者である。不動産取引の例において、不確定
要素認定者は構造検査人とすることができ、これはこの取引の不動産のバイヤで
もセラーにもなり得ず、決して必要参加者ではない。
す場合、本発明に係るｉＤｒａｆｔＴＭソフトウェアは取引の各参加者（および
／または必要に応じて各不確定要素除去者）に彼または彼女がｉＴＸへの参加を
要求されていることが連絡される。本発明の一実施例によれば、この種の連絡は
例えば電子メールによって実施される。ｉＴＸ５００の参加者は彼らが参加を要
求されていることを電子メール以外の形式で知らされることもでき、全ての他の
連絡形式が本発明の概念に含まれている。図５に示されているように、ｉＴＸ５
００は、少なくともこのｉＴＸ取引５００に含まれる財または複数の財（あるい
は、サービスまたは複数のサービス）の購入者あるいは複数の購入者、この財ま
たは複数財のセラーまたは複数セラー、エスクロー代理人（または複数）等の信
認された参加者、および／またはその他の関連する（例えば必要な）参加者また
は参加者群に対して連絡を行う。この連絡は暗号化することができ、特にｉＴＸ
取引５００を管理する銀行はインターネットサービスプロバイダ（ＩＳＰ）とし
て機能する。信認された参加者は金融機関（例えばバイヤのホームバンク）、信
託的な性質を持った企業および常任代理人（例えばセラーの不動産業者）、また
はその公共あるいは政府機関（例えば郵便局）とすることができる。関連する参
加者の一例としては不確定要素認定者である。不動産取引の例において、不確定
要素認定者は構造検査人とすることができ、これはこの取引の不動産のバイヤで
もセラーにもなり得ず、決して必要参加者ではない。
【００５２】
ｉＴＸ５００取引５００への参加要求を連絡されることによって、連絡された
各参加者（不確定要素認定者を含む）についてｉＤｒａｆｔＴＭシステムによる
認証ステップを行うことが好適である。認証は限定された持続時間のセッション
において有効である。認証を受けるために、連絡を受けた各参加者はまず図１Ａ
に示されたステップＳ１１ａ，Ｓ１２ａおよびＳ１３ａを実行し、ここで“連絡
を受けた参加者”という表現は“ウェブバイヤ”と言い換えることもでき、選択
され信認された参加者は“ホームバンク”と言い換えることができる。連絡を受
けた参加者が既にｉＤｒａｆｔＴＭの権利（図１ＡのステップＳ１１Ａ−Ｓ１４
Ａ既に実行している）を有している場合彼または彼女はこれらのステップを再度
実行する必要はなく、前述したように例えばウェブブラウザを介して遠隔的に認
証される。本発明によれば、信認された参加者（殆どの場合参加者のホームバン
ク）は連絡を受けたｉＴＸ５００の参加者の認証を補助するために必要な、提供
された識別情報のレベルを判断する。信認された参加者への訪問は物理的（人的
）に行うかまたは信認された参加者のウェブサイトを訪問して信認された参加者
が必要とする識別証明を提出することによって実施される。従って、連絡を受け
たｉＴＸ５００の参加者は、前述した方式によって、それぞれ独特のＩＤを割り
当てられまたパスワードを選択あるいは割り当てられることができる。これに代
えて、生物測定データあるいは銀行が管理する証明によってＩＤ−パスワードの
組み合わせを代替または補完することができる。従って、例えば大きな金額がｉ
ＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を介して送金される場合、ある
いは銀行が追加的な安全判断を求めるその他の例において、バイヤ対セラー対銀
行の関係において追加的な新規の安全判断（例えば証明）が求められることもあ
る。この種の証明は取引固有の一回限りのものとするか、特定の環境下において
取引の限界を決定する複数回の証明とすることができる。外部の証明によって通
常のイーコマースの自由な流れに対して不当に負担かけることも考えられ、その
使用は特殊な環境化に限定するすることが好適である。外部証明（および／また
はｉＤｒａｆｔＴＭ銀行（または前述したその他の信認された参加者）と顧客と
の間で合意されたその他の安全判断）が使用される場合、ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
から顧客へ提供され、本発明に係る顧客認証を補完するものあるべきであり、代
替的なものではあり得ない。
各参加者（不確定要素認定者を含む）についてｉＤｒａｆｔＴＭシステムによる
認証ステップを行うことが好適である。認証は限定された持続時間のセッション
において有効である。認証を受けるために、連絡を受けた各参加者はまず図１Ａ
に示されたステップＳ１１ａ，Ｓ１２ａおよびＳ１３ａを実行し、ここで“連絡
を受けた参加者”という表現は“ウェブバイヤ”と言い換えることもでき、選択
され信認された参加者は“ホームバンク”と言い換えることができる。連絡を受
けた参加者が既にｉＤｒａｆｔＴＭの権利（図１ＡのステップＳ１１Ａ−Ｓ１４
Ａ既に実行している）を有している場合彼または彼女はこれらのステップを再度
実行する必要はなく、前述したように例えばウェブブラウザを介して遠隔的に認
証される。本発明によれば、信認された参加者（殆どの場合参加者のホームバン
ク）は連絡を受けたｉＴＸ５００の参加者の認証を補助するために必要な、提供
された識別情報のレベルを判断する。信認された参加者への訪問は物理的（人的
）に行うかまたは信認された参加者のウェブサイトを訪問して信認された参加者
が必要とする識別証明を提出することによって実施される。従って、連絡を受け
たｉＴＸ５００の参加者は、前述した方式によって、それぞれ独特のＩＤを割り
当てられまたパスワードを選択あるいは割り当てられることができる。これに代
えて、生物測定データあるいは銀行が管理する証明によってＩＤ−パスワードの
組み合わせを代替または補完することができる。従って、例えば大きな金額がｉ
ＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を介して送金される場合、ある
いは銀行が追加的な安全判断を求めるその他の例において、バイヤ対セラー対銀
行の関係において追加的な新規の安全判断（例えば証明）が求められることもあ
る。この種の証明は取引固有の一回限りのものとするか、特定の環境下において
取引の限界を決定する複数回の証明とすることができる。外部の証明によって通
常のイーコマースの自由な流れに対して不当に負担かけることも考えられ、その
使用は特殊な環境化に限定するすることが好適である。外部証明（および／また
はｉＤｒａｆｔＴＭ銀行（または前述したその他の信認された参加者）と顧客と
の間で合意されたその他の安全判断）が使用される場合、ｉＤｒａｆｔＴＭ銀行
から顧客へ提供され、本発明に係る顧客認証を補完するものあるべきであり、代
替的なものではあり得ない。
【００５３】
本発明の一実施例によれば、ｉＴＸ５００取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴ Ｍ
またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引（図５におけるｉＤｒａｆｔＴＭ取引４１０
，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のいずれか）のい
ずれかが失敗すると、ｉＴＸ５００自体も失敗して全ての参加者に連絡される。
このｉＴＸ５００が失敗したとしても、ｉＤｒａｆｔＴＭ取引関連銀行手数料、
技術料、ｉＤｒａｆｔＴＭ関連手数料、およびその他の取引手数料の提示が実行
される。図４に戻ると、このような失敗は、ｉＴＸ５００取引を構成しているｉ
ＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４
５０取引のいずれか対する不払いが生じた場合、あるいは例えば認証された参加
者または不確定要素認定者がこの構成しているｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の（例
えば時間に基づいた）不確定要素に対して拒絶（除去の選択の行使の失敗または
拒否）を行った場合に発生する。失敗報告は全ての参加者に対してこのｉＴＸ取
引（そしてこれに伴って行われる商取引）が失敗したことを報告する。１つまた
は複数の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａ
ｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０取引の提示に応じてリリースされた部分的支払いは
、状況に応じてあるいは取引の参加者および信認された参加者の間で予め合意さ
れたように、そのまま保存または完全に返却される。信認された参加者はリリー
スされた支払いの一部を取引手数料に代えて保持することができる。さらに、何
人かの参加者（例えば、不動産鑑定士等）はｉＴＸが失敗した場合でもｉＤｒａ
ｆｔＴＭ取引によって支払いが受けることができる。
，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０のいずれか）のい
ずれかが失敗すると、ｉＴＸ５００自体も失敗して全ての参加者に連絡される。
このｉＴＸ５００が失敗したとしても、ｉＤｒａｆｔＴＭ取引関連銀行手数料、
技術料、ｉＤｒａｆｔＴＭ関連手数料、およびその他の取引手数料の提示が実行
される。図４に戻ると、このような失敗は、ｉＴＸ５００取引を構成しているｉ
ＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ４４０，４
５０取引のいずれか対する不払いが生じた場合、あるいは例えば認証された参加
者または不確定要素認定者がこの構成しているｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の（例
えば時間に基づいた）不確定要素に対して拒絶（除去の選択の行使の失敗または
拒否）を行った場合に発生する。失敗報告は全ての参加者に対してこのｉＴＸ取
引（そしてこれに伴って行われる商取引）が失敗したことを報告する。１つまた
は複数の構成しているｉＤｒａｆｔＴＭ４１０，４２０，４３０またはｉＤｒａ
ｆｔ−ＣＴＭ４４０，４５０取引の提示に応じてリリースされた部分的支払いは
、状況に応じてあるいは取引の参加者および信認された参加者の間で予め合意さ
れたように、そのまま保存または完全に返却される。信認された参加者はリリー
スされた支払いの一部を取引手数料に代えて保持することができる。さらに、何
人かの参加者（例えば、不動産鑑定士等）はｉＴＸが失敗した場合でもｉＤｒａ
ｆｔＴＭ取引によって支払いが受けることができる。
【００５４】
銀行あるいは適宜な信託機関は、バイヤと銀行との間の合意（バイヤに提供さ
れるローン等）および／または検索されたバイヤの財政情報（使用可能な資金お
よび／または融資等）に基づいて適正な制限を設定することができる。従って例
えば銀行等の信認された参加者は、ｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ 取引に対して行われる支払いの限度を設定することができる（あるいは無条件
の支払いもしくは支払い約束とすることができる）。
れるローン等）および／または検索されたバイヤの財政情報（使用可能な資金お
よび／または融資等）に基づいて適正な制限を設定することができる。従って例
えば銀行等の信認された参加者は、ｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ 取引に対して行われる支払いの限度を設定することができる（あるいは無条件
の支払いもしくは支払い約束とすることができる）。
【００５５】
図６は本発明の一実施例に係るｉＴＸ取引の流れを示すフローチャートである
。ここに示されているように、ステップＳ６１はｉＴＸ取引の全ての参加者に参
加の要求を連絡する。本発明に一実施例によれば、この連絡はインターネット上
のＶＰＮを介して安全な電子メール（すなわち暗号化されている）によって行わ
れる。ｉＴＸの参加者は、例えば、バイヤ（または複数）／セラー（または複数
）、支払い人（または複数）／受取人（または複数）、不確定要素認定者（また
は複数）、信認された参加者（例えば銀行（または複数）および／またはエスク
ロー代理人（または複数））を含むことができる。本発明に一実施例によれば、
ｉＴＸ取引の各参加者は、構成している全てのｉＴＸ取引またはそのうち彼らに
関連する一部（ｉＴＸの要件に基づいておよび／または認証処理中に各参加者に
それぞれ与えられた許容レベルに応じて）を検査（すなわち閲覧）し、どのｉＤ
ｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が依然として処理中であ
るかを判断することによってｉＴＸ取引全体の進行を遠隔的に（例えばウェブブ
ラウザを使用して）監視することができる。本発明によれば、処理中のｉＤｒａ
ｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、関連する手形の支払人による支払
いがリリースされていない場合が想定されている。ｉＴＸ取引を検査する者はそ
の参加者あるいは不確定要素認定者（例えば、参加の要求の連絡を受けた）であ
り、例えば図１Ｂに関して詳細に説明した方式によって認証されている必要があ
る。その後ｉＴＸ取引が銀行のソフトウェアによって提示され（ｉＴＸ取引が銀
行によって管理および主催されている場合）、認証された参加者は、この認証手
続き中に与えられた権限レベルに従って、その参加者に該当するいずれかのｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のいずれかの不確定要素を認定および／または否定するか
、または全く何の行動もとらないことが可能である。認証された参加者は例えば
特定の不確定要素の認定または否定等の特定の目的に限って認証されることが理
解される。前述の例においては、構造検査人はこの建物の構造検査に関連する不
確定要素の認定および／または否定の目的に限って認証され、その他の目的では
認証されない。この種の限定された認証によって、認証された参加者または不確
定要素認定者がｉＴＸ取引を主催しているウェブサイトにログオンした際に閲覧
することができるｉＴＸ取引のテキストあるいはグラフィカル表示の範囲が限定
される。
。ここに示されているように、ステップＳ６１はｉＴＸ取引の全ての参加者に参
加の要求を連絡する。本発明に一実施例によれば、この連絡はインターネット上
のＶＰＮを介して安全な電子メール（すなわち暗号化されている）によって行わ
れる。ｉＴＸの参加者は、例えば、バイヤ（または複数）／セラー（または複数
）、支払い人（または複数）／受取人（または複数）、不確定要素認定者（また
は複数）、信認された参加者（例えば銀行（または複数）および／またはエスク
ロー代理人（または複数））を含むことができる。本発明に一実施例によれば、
ｉＴＸ取引の各参加者は、構成している全てのｉＴＸ取引またはそのうち彼らに
関連する一部（ｉＴＸの要件に基づいておよび／または認証処理中に各参加者に
それぞれ与えられた許容レベルに応じて）を検査（すなわち閲覧）し、どのｉＤ
ｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が依然として処理中であ
るかを判断することによってｉＴＸ取引全体の進行を遠隔的に（例えばウェブブ
ラウザを使用して）監視することができる。本発明によれば、処理中のｉＤｒａ
ｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、関連する手形の支払人による支払
いがリリースされていない場合が想定されている。ｉＴＸ取引を検査する者はそ
の参加者あるいは不確定要素認定者（例えば、参加の要求の連絡を受けた）であ
り、例えば図１Ｂに関して詳細に説明した方式によって認証されている必要があ
る。その後ｉＴＸ取引が銀行のソフトウェアによって提示され（ｉＴＸ取引が銀
行によって管理および主催されている場合）、認証された参加者は、この認証手
続き中に与えられた権限レベルに従って、その参加者に該当するいずれかのｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のいずれかの不確定要素を認定および／または否定するか
、または全く何の行動もとらないことが可能である。認証された参加者は例えば
特定の不確定要素の認定または否定等の特定の目的に限って認証されることが理
解される。前述の例においては、構造検査人はこの建物の構造検査に関連する不
確定要素の認定および／または否定の目的に限って認証され、その他の目的では
認証されない。この種の限定された認証によって、認証された参加者または不確
定要素認定者がｉＴＸ取引を主催しているウェブサイトにログオンした際に閲覧
することができるｉＴＸ取引のテキストあるいはグラフィカル表示の範囲が限定
される。
【００５６】
再び図６に戻ると、ステップＳ６２によって連絡を受けた全てのｉＴＸ取引の
参加者がその連絡の受領確認を行ったかどうか（図５に示されているように）、
認証されたかどうか、ならびにそのｉＴＸ取引および関連する商取引への参加を
意思表示したかどうかを判定する。ステップＳ６４に示されているように、全て
の連絡を受けた参加者が連絡の受領確認を行わなかった場合ｉＴＸ取引は失敗し
（Ｓ６２の“ＮＯ”、または全てのｉＤｒａｆｔＴＭ取引およびｉＤｒａｆｔ−
ＣＴＭ取引が不成立であった場合Ｓ６３の“ＮＯ”で示されるように）、これに
よって関連する商取引は更なる処理は行わずにその状態で凍結される。このよう
な場合、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のいずれも
が実行されず、不確定要素（関連するｉＴＸがこれを含んでいる場合）を除去す
る選択のいずれもが行使されない。ｉＴＸの失敗に従って、ステップＳ６５に示
されているように、先に連絡された全ての参加者に対してステップＳ６６におい
て失敗の連絡がなされる。ステップＳ６７に示されているように、ｉＴＸ、ｉＤ
ｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引手数料が発生した場合、
ｉＴＸ取引が失敗したにもかかわらず参加しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀行および
／またはｉＤｒａｆｔＴＭ協会に支払われる。全ての連絡を受けた参加者がステ
ップＳ６２で連絡の受理を確認して認証されまたこのｉＴＸ取引への参加意思表
示を行った場合、本発明の方法はステップＳ６２に進行する。ステップＳ６３に
おいて全てのｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒ
ａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功しているかどうかが判定され；すなわち規定の時間制
限内（このような時間制限が存在する場合）にｉＴＸを完遂するために構成して
いる全てのｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して要求され
る全ての支払いがリリースされているかどうか、ならびに支払いを含まない全て
の不確定要素（もし存在すれば）がリリースされているかどうかを判断する。矢
印Ｓ６３Ａに示されているように、本発明に係る方法はこの時間制限が終了する
までステップＳ６３に留まる。各ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対する支払いは、
このｉＤｒａｆｔＴＭ取引の各不確定要素がリリースあるいは充足されたことを
示している。ステップＳ６３において、ｉＴＸ取引を構成している全てのｉＤｒ
ａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功したと判断されるとｉＴＸ取
引自体も成功とみなされ、その結果関連する物理的な取引またはｉＴＸ取引の基
礎となっている取引自体も有効に完了したか、あるいは完了するために実行され
ている（または取引を有効に遂行するために必要とされる全ての前提ステップが
実行されている）とみなされる。ステップＳ６８においてｉＴＸ取引が成功する
と、ステップＳ６９に示されているように取引の各参加者にそのことが連絡され
、ステップＳ７０に示されているようにｉＤｒａｆｔＴＭ、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ 、ｉＴＸ取引に対する全ての支払いがリリースされる。ステップＳ６７に示さ
れているように、全ての該当するｉＴＸ，ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ
−ＣＴＭ手数料の支払いが実行される。この種の手数料は銀行を振出人および支
払人の両方としてｉＤｒａｆｔＴＭ取引の形式で行うことができる。
参加者がその連絡の受領確認を行ったかどうか（図５に示されているように）、
認証されたかどうか、ならびにそのｉＴＸ取引および関連する商取引への参加を
意思表示したかどうかを判定する。ステップＳ６４に示されているように、全て
の連絡を受けた参加者が連絡の受領確認を行わなかった場合ｉＴＸ取引は失敗し
（Ｓ６２の“ＮＯ”、または全てのｉＤｒａｆｔＴＭ取引およびｉＤｒａｆｔ−
ＣＴＭ取引が不成立であった場合Ｓ６３の“ＮＯ”で示されるように）、これに
よって関連する商取引は更なる処理は行わずにその状態で凍結される。このよう
な場合、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引のいずれも
が実行されず、不確定要素（関連するｉＴＸがこれを含んでいる場合）を除去す
る選択のいずれもが行使されない。ｉＴＸの失敗に従って、ステップＳ６５に示
されているように、先に連絡された全ての参加者に対してステップＳ６６におい
て失敗の連絡がなされる。ステップＳ６７に示されているように、ｉＴＸ、ｉＤ
ｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引手数料が発生した場合、
ｉＴＸ取引が失敗したにもかかわらず参加しているｉＤｒａｆｔＴＭ銀行および
／またはｉＤｒａｆｔＴＭ協会に支払われる。全ての連絡を受けた参加者がステ
ップＳ６２で連絡の受理を確認して認証されまたこのｉＴＸ取引への参加意思表
示を行った場合、本発明の方法はステップＳ６２に進行する。ステップＳ６３に
おいて全てのｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒ
ａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功しているかどうかが判定され；すなわち規定の時間制
限内（このような時間制限が存在する場合）にｉＴＸを完遂するために構成して
いる全てのｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して要求され
る全ての支払いがリリースされているかどうか、ならびに支払いを含まない全て
の不確定要素（もし存在すれば）がリリースされているかどうかを判断する。矢
印Ｓ６３Ａに示されているように、本発明に係る方法はこの時間制限が終了する
までステップＳ６３に留まる。各ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対する支払いは、
このｉＤｒａｆｔＴＭ取引の各不確定要素がリリースあるいは充足されたことを
示している。ステップＳ６３において、ｉＴＸ取引を構成している全てのｉＤｒ
ａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引が成功したと判断されるとｉＴＸ取
引自体も成功とみなされ、その結果関連する物理的な取引またはｉＴＸ取引の基
礎となっている取引自体も有効に完了したか、あるいは完了するために実行され
ている（または取引を有効に遂行するために必要とされる全ての前提ステップが
実行されている）とみなされる。ステップＳ６８においてｉＴＸ取引が成功する
と、ステップＳ６９に示されているように取引の各参加者にそのことが連絡され
、ステップＳ７０に示されているようにｉＤｒａｆｔＴＭ、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ 、ｉＴＸ取引に対する全ての支払いがリリースされる。ステップＳ６７に示さ
れているように、全ての該当するｉＴＸ，ｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ
−ＣＴＭ手数料の支払いが実行される。この種の手数料は銀行を振出人および支
払人の両方としてｉＤｒａｆｔＴＭ取引の形式で行うことができる。
【００５７】
図７は、本発明の一実施例に係るｉＴＸ取引を実行するために使用される演算
装置７００のネットワークシステムを示しており、演算装置のそれぞれはネット
ワーク接続可能な装置でありネットワーク７０８に接続されている。図７にはｉ
ＴＸ取引が開始され、銀行等の信認された参加者７０３、信託義務を有する企業
、政府機関、またはその他の信認されたあるいは中立的な取引の参加者によって
実行されることが示されている。図７に示されているように、該当するｉＴＸ取
引の参加者は、バイヤ７０１、セラー７０２および不確定要素除去者７０４を含
むことができ、それぞれ象徴的に演算デバイスによって示されている。演算デバ
イス７０１−７０４のそれぞれは図８に示されたものと同様の概略構成を有して
いる。本発明の一実施例によれば、バイヤ７０１、セラー７０２、信認された参
加者７０３および／または不確定要素除去者７０４はパーソナルコンピュータ、
ワークステーション、ウェブ閲覧装置、またはその他の１つまたは複数の多様な
ネットワークアクセスチャネルを介してネットワーク７０８にアクセスする手段
を使用することができる。この種のネットワークアクセス手段は包括的に図７に
おいて参照符号７０１，７０２，７０３および７０４で示されている。ネットワ
ークアクセスチャネル７１０は電話線、専用線、無線チャネル等を含むことがで
きる。参照符号７０３に示されているように、信託された参加者のコンピュータ
（例えばサーバ）もネットワーク７０８に接続されており、そしてデータベース
７０３１および／または７０３２を含むことができる。ネットワーク７０８は任
意の種類のネットワークを含むことができる。例えば、ネットワーク３０８はイ
ンターネットを含むことができる。本発明の一実施例によれば、信認された参加
者７０３はｉＴＸ取引（例えば図４のｉＴＸ取引４００）のテキストおよび／ま
たはグラフィック表示を含んだウェブサイトを運営することができる。このウェ
ブサイトのＵＲＬまたはその他の識別子は、例えば該当するｉＴＸ取引への参加
を要求された各参加者へ伝送された、暗号化された電子メール（例えば図５）連
絡内に含むことが好適である。ｉＴＸ取引の各参加者および／または不確定要素
除去者は、信認された参加者のウェブサイトにログオンした後図１Ａ、図１Ｂ、
図２を参照して記述したように例えば信認された参加者のディレクトリソフトウ
ェア７０３２およびデータベース７０３１を通じて認証されることができる。該
当するｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ の安全性を確立するために、信認された参加者７０３との間の通信はＳＳＬプロ
トコル、あるいはその他の安全な通信プロトコルに従ったネットワークアクセス
チャネル７１０を介して実行される。しかしながら、本発明の概念は特定の暗号
化スキームまたは安全な通信プロトコルに限定されるものではなく、当業者にお
いては適宜な任意の暗号化スキームおよび通信プロトコルを使用し得ることが理
解されよう。
装置７００のネットワークシステムを示しており、演算装置のそれぞれはネット
ワーク接続可能な装置でありネットワーク７０８に接続されている。図７にはｉ
ＴＸ取引が開始され、銀行等の信認された参加者７０３、信託義務を有する企業
、政府機関、またはその他の信認されたあるいは中立的な取引の参加者によって
実行されることが示されている。図７に示されているように、該当するｉＴＸ取
引の参加者は、バイヤ７０１、セラー７０２および不確定要素除去者７０４を含
むことができ、それぞれ象徴的に演算デバイスによって示されている。演算デバ
イス７０１−７０４のそれぞれは図８に示されたものと同様の概略構成を有して
いる。本発明の一実施例によれば、バイヤ７０１、セラー７０２、信認された参
加者７０３および／または不確定要素除去者７０４はパーソナルコンピュータ、
ワークステーション、ウェブ閲覧装置、またはその他の１つまたは複数の多様な
ネットワークアクセスチャネルを介してネットワーク７０８にアクセスする手段
を使用することができる。この種のネットワークアクセス手段は包括的に図７に
おいて参照符号７０１，７０２，７０３および７０４で示されている。ネットワ
ークアクセスチャネル７１０は電話線、専用線、無線チャネル等を含むことがで
きる。参照符号７０３に示されているように、信託された参加者のコンピュータ
（例えばサーバ）もネットワーク７０８に接続されており、そしてデータベース
７０３１および／または７０３２を含むことができる。ネットワーク７０８は任
意の種類のネットワークを含むことができる。例えば、ネットワーク３０８はイ
ンターネットを含むことができる。本発明の一実施例によれば、信認された参加
者７０３はｉＴＸ取引（例えば図４のｉＴＸ取引４００）のテキストおよび／ま
たはグラフィック表示を含んだウェブサイトを運営することができる。このウェ
ブサイトのＵＲＬまたはその他の識別子は、例えば該当するｉＴＸ取引への参加
を要求された各参加者へ伝送された、暗号化された電子メール（例えば図５）連
絡内に含むことが好適である。ｉＴＸ取引の各参加者および／または不確定要素
除去者は、信認された参加者のウェブサイトにログオンした後図１Ａ、図１Ｂ、
図２を参照して記述したように例えば信認された参加者のディレクトリソフトウ
ェア７０３２およびデータベース７０３１を通じて認証されることができる。該
当するｉＴＸ取引を構成しているｉＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ の安全性を確立するために、信認された参加者７０３との間の通信はＳＳＬプロ
トコル、あるいはその他の安全な通信プロトコルに従ったネットワークアクセス
チャネル７１０を介して実行される。しかしながら、本発明の概念は特定の暗号
化スキームまたは安全な通信プロトコルに限定されるものではなく、当業者にお
いては適宜な任意の暗号化スキームおよび通信プロトコルを使用し得ることが理
解されよう。
【００５８】
ディレクトリソフトウェア７０３２によって与えられた許可レベルに応じて、
ｉＴＸの参加者（および不確定要素除去者）のそれぞれは、例えば不確定要素の
除去のオプションの行使および／またはｉＴＸ取引の現在の状態を確認するため
にｉＴＸ取引の全てまたは選択された一部を閲覧することができる。例えば、バ
イヤ７０１およびセラー７０２の双方はｉＴＸ取引全体を閲覧することができる
よう許可を与えられており、不確定要素除去者７０４は彼または彼女が認定ある
いは否定を行う不確定要素を閲覧できるような許可レベルを与えられている。こ
こで説明しているディレクトリソフトウェアを使用する利点は、匿名性である上
に安全性の高い方式で複雑な取引を実行できる点である。従って、バイヤの財政
情報へのアクセスは信認された参加者（例えば既にこれらの情報へのアクセスお
よび保守手段を確立しているバイヤのホームバンク）に限定されている。このこ
とによりバイヤ７０１はセラー７０２へ個人情報が流れることを制限することが
でき、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を通じてセラ
ー７０２から銀行７０３に提出された全ての手形は銀行が設定した制限（例えば
充分な資金が無い場合）を除いて履行される。従って、取引の安全性が確立され
、バイヤとセラーおよびその他のｉＴＸ取引参加者は匿名、略匿名あるいは公開
方式のいずれかを選択することによって公開される個人情報の量を限定すること
ができる。例えば、匿名モードにおいて参加者は彼らのＩＤのみによって識別さ
れる。銀行は運送業者と契約を結んでバイヤが購入した商品のバイヤへの配達を
組織することができ、これによってさらにバイヤの匿名性を保持することができ
る。法的ならびに法執行的目的のため、銀行は書面あるいはその他の継続性のあ
る取引の記録を有することができる。さらに、ｉＴＸで取引される土地の権利（
例えば土地の証書）はｉＴＸ取引全体が成立した場合のみに、例えば図６のフロ
ーチャートのステップＳ６８においてｉＴＸの成功の連絡を受理し、すなわち全
ての不確定要素が除去されるとともにｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−Ｃ ＴＭ 取引に関連付けられた全ての支払いが実行され、適正なアカウントに対して
貸方記入が行われた場合にセラー７０１によって移転される。
ｉＴＸの参加者（および不確定要素除去者）のそれぞれは、例えば不確定要素の
除去のオプションの行使および／またはｉＴＸ取引の現在の状態を確認するため
にｉＴＸ取引の全てまたは選択された一部を閲覧することができる。例えば、バ
イヤ７０１およびセラー７０２の双方はｉＴＸ取引全体を閲覧することができる
よう許可を与えられており、不確定要素除去者７０４は彼または彼女が認定ある
いは否定を行う不確定要素を閲覧できるような許可レベルを与えられている。こ
こで説明しているディレクトリソフトウェアを使用する利点は、匿名性である上
に安全性の高い方式で複雑な取引を実行できる点である。従って、バイヤの財政
情報へのアクセスは信認された参加者（例えば既にこれらの情報へのアクセスお
よび保守手段を確立しているバイヤのホームバンク）に限定されている。このこ
とによりバイヤ７０１はセラー７０２へ個人情報が流れることを制限することが
でき、ｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を通じてセラ
ー７０２から銀行７０３に提出された全ての手形は銀行が設定した制限（例えば
充分な資金が無い場合）を除いて履行される。従って、取引の安全性が確立され
、バイヤとセラーおよびその他のｉＴＸ取引参加者は匿名、略匿名あるいは公開
方式のいずれかを選択することによって公開される個人情報の量を限定すること
ができる。例えば、匿名モードにおいて参加者は彼らのＩＤのみによって識別さ
れる。銀行は運送業者と契約を結んでバイヤが購入した商品のバイヤへの配達を
組織することができ、これによってさらにバイヤの匿名性を保持することができ
る。法的ならびに法執行的目的のため、銀行は書面あるいはその他の継続性のあ
る取引の記録を有することができる。さらに、ｉＴＸで取引される土地の権利（
例えば土地の証書）はｉＴＸ取引全体が成立した場合のみに、例えば図６のフロ
ーチャートのステップＳ６８においてｉＴＸの成功の連絡を受理し、すなわち全
ての不確定要素が除去されるとともにｉＤｒａｆｔＴＭまたはｉＤｒａｆｔ−Ｃ ＴＭ 取引に関連付けられた全ての支払いが実行され、適正なアカウントに対して
貸方記入が行われた場合にセラー７０１によって移転される。
【００５９】
以下の実行例は、１つのｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭがバイヤによって許可されると
ともに特定の不確定要素に制約される場合の、主要な参加者間の相互作用を示し
ている。以下の実行例において、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴ Ｍ 取引の全ての参加者は、現在一般的な自筆の署名とは異なって、適正かつ安全
な行為を遠隔的（例えば、ウェブブラウザソフトウェアからインターネットを介
して）に実施することができる。さらに、現在ウェブサイトにおける認証として
一般的であるクレジットカード番号の使用は、本発明に係るｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ および／またはｉＴＸＴＭ取引を使用することによって省略することができる
。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴＭ取引はそれぞれ分離した一連
の相関する不確定な支払いにおいて使用することができ、各支払いは取引の各参
加者によって定義された１つまたは複数の不確定要素のリリースによって論理的
にトリガされる。
ともに特定の不確定要素に制約される場合の、主要な参加者間の相互作用を示し
ている。以下の実行例において、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴ Ｍ 取引の全ての参加者は、現在一般的な自筆の署名とは異なって、適正かつ安全
な行為を遠隔的（例えば、ウェブブラウザソフトウェアからインターネットを介
して）に実施することができる。さらに、現在ウェブサイトにおける認証として
一般的であるクレジットカード番号の使用は、本発明に係るｉＤｒａｆｔ−ＣＴ Ｍ および／またはｉＴＸＴＭ取引を使用することによって省略することができる
。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭおよび／またはｉＴＸＴＭ取引はそれぞれ分離した一連
の相関する不確定な支払いにおいて使用することができ、各支払いは取引の各参
加者によって定義された１つまたは複数の不確定要素のリリースによって論理的
にトリガされる。
【００６０】
実行例１：オンラインオークション
オンラインオークションにおいて、多数のバイヤがセラーによってウェブサイ
トを通じて販売される１つまたは複数の対象物またはサービスに対して入札を行
う。バイヤおよびセラーのいずれもが必要以上の個人情報の流出を望んでおらず
、さらにそれぞれは他の参加者に対して：例えば落札したオークションのバイヤ
は彼または彼女の秘密情報が保護され、落札したアイテムがセラーの描写したと
おりのものであることが保証され、また購入したアイテムをセラーが所定期間内
に発送することが保証されることを望んでいる。一方セラーは、購入されたアイ
テムを発送する前に落札金額が適正に彼の口座に貸方記載されることの保証を望
んでいる。両方の参加者は彼らの個人情報の流出が制限および防止され、またク
レジットカード番号および／または社会保険番号が識別情報として使用されない
ことを望んでいる。本発明は、図４の参照符号４００に示されるように、ｉＴＸ ＴＭ 取引を介したｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を
含むインフラストラクチャを提供することによって、これらの要望を充足してい
る。このことを達成するために、本発明によれば、オークションのバイヤ（以下
“バイヤ”と呼ぶ）は適正なブラウザソフトウェアを使用してオークションウェ
ブサイトにログオンし、彼または彼女のＳＳＬを使用してホームバンクの識別情
報ならびに個人ＩＤを提示することによって認証される。オークションサイトの
ディレクトリソフトウェア（この例においてはオークションサイトのｉＤｒａｆ
ｔホームバンクによって提供、維持、ならびに管理される）は、バイヤのホーム
バンクからバイヤの認証を要求することができ、その銀行自身のディレクトリソ
フトウェアはオークションのバイヤのパスワードを要求しこのパスワードを暗号
化してオークションのバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード
をこのＩＤに関連する記録されている暗号化パスワードと比較する。オークショ
ンのバイヤのホームバンクに記録されていたＩＤと暗号化されたパスワードのペ
アがウェブバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード（このパス
ワードはバイヤのホームバンクによって暗号化される）のペアと一致する場合、
バイヤはこのセッションに限って認証される。安全性を保持するために、オーク
ションウェブサイトの銀行はバイヤのホームバンクのサーバ上でオークションサ
イトウェブドメインを主催することができ、例えばバイヤに対して事実が明確化
される。
トを通じて販売される１つまたは複数の対象物またはサービスに対して入札を行
う。バイヤおよびセラーのいずれもが必要以上の個人情報の流出を望んでおらず
、さらにそれぞれは他の参加者に対して：例えば落札したオークションのバイヤ
は彼または彼女の秘密情報が保護され、落札したアイテムがセラーの描写したと
おりのものであることが保証され、また購入したアイテムをセラーが所定期間内
に発送することが保証されることを望んでいる。一方セラーは、購入されたアイ
テムを発送する前に落札金額が適正に彼の口座に貸方記載されることの保証を望
んでいる。両方の参加者は彼らの個人情報の流出が制限および防止され、またク
レジットカード番号および／または社会保険番号が識別情報として使用されない
ことを望んでいる。本発明は、図４の参照符号４００に示されるように、ｉＴＸ ＴＭ 取引を介したｉＤｒａｆｔＴＭおよび／またはｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を
含むインフラストラクチャを提供することによって、これらの要望を充足してい
る。このことを達成するために、本発明によれば、オークションのバイヤ（以下
“バイヤ”と呼ぶ）は適正なブラウザソフトウェアを使用してオークションウェ
ブサイトにログオンし、彼または彼女のＳＳＬを使用してホームバンクの識別情
報ならびに個人ＩＤを提示することによって認証される。オークションサイトの
ディレクトリソフトウェア（この例においてはオークションサイトのｉＤｒａｆ
ｔホームバンクによって提供、維持、ならびに管理される）は、バイヤのホーム
バンクからバイヤの認証を要求することができ、その銀行自身のディレクトリソ
フトウェアはオークションのバイヤのパスワードを要求しこのパスワードを暗号
化してオークションのバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード
をこのＩＤに関連する記録されている暗号化パスワードと比較する。オークショ
ンのバイヤのホームバンクに記録されていたＩＤと暗号化されたパスワードのペ
アがウェブバイヤによって提示されたＩＤと暗号化されたパスワード（このパス
ワードはバイヤのホームバンクによって暗号化される）のペアと一致する場合、
バイヤはこのセッションに限って認証される。安全性を保持するために、オーク
ションウェブサイトの銀行はバイヤのホームバンクのサーバ上でオークションサ
イトウェブドメインを主催することができ、例えばバイヤに対して事実が明確化
される。
【００６１】
一度認証されると、バイヤはセラーから購入するアイテムを選択し、例えば競
売に参加する。バイヤはアイテムがセラーの説明通り（例えば特徴、量、状態）
であることを望んでいる。他方、セラーは、バイヤが合意されたとおりに支払い
を行うことを望んでいる。本発明によれば、バイヤはオークションサイトソフト
ウェアを介してエスクロー代理人（例えば自然人、オークション会社、またはバ
イヤのホームバンク）に送るｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを起こす。エスクロー代理人
は、購入されるアイテムに関連するｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いに要する資金
をバイヤのホームバンクに確認して確保（例えばエスクロー代理人の元に）した
後最初の不確定要素（バイヤの支払い）を除去する。その後セラーは第２の不確
定要素（出品終了期限、これによってバイヤは第３の不確定要素を除去しなけれ
ばならない（バイヤの吟味））に従ってアイテムをバイヤに送付することができ
る（またはエスクロー代理人を通じてバイヤに送付）。バイヤが第２の不確定要
素によって定義された期限内にアイテムを吟味し満足するアイテムを発見したと
仮定すると、バイヤはオークションウェブサイトのｉＤｒａｆｔＴＭページにロ
グオンすることができ、彼または彼女のホームバンクを通じて前述した方式によ
って認証され、必要に応じてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第３の不確定要素を除
去するオプションを選択することができる。エスクロー代理人は自動的に連絡を
受け（例えば暗号化された電子メールを介して）、第２の不確定要素を除去する
オプションを行使することができる。ここで、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第２
および第３の不確定要素は除去されており、バイヤのホームバンクは自動的に特
定されたセラーの口座にｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いを貸方記載することがで
き、またエスクロー手数料が存在する場合特定のエスクロー代理人口座に代理人
手数料を貸方記載することができる。このことはバイヤの支持に従い借方あるい
は貸方取引のいずれであるかに応じて実行される。本発明は支払い手段によって
左右されることなく幅広く適用可能であることが理解される。従って、クレジッ
トカードによる支払い、電信送金、またはその他の支払手段が本発明のインフラ
ストラクチャ内において使用可能である。
売に参加する。バイヤはアイテムがセラーの説明通り（例えば特徴、量、状態）
であることを望んでいる。他方、セラーは、バイヤが合意されたとおりに支払い
を行うことを望んでいる。本発明によれば、バイヤはオークションサイトソフト
ウェアを介してエスクロー代理人（例えば自然人、オークション会社、またはバ
イヤのホームバンク）に送るｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを起こす。エスクロー代理人
は、購入されるアイテムに関連するｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いに要する資金
をバイヤのホームバンクに確認して確保（例えばエスクロー代理人の元に）した
後最初の不確定要素（バイヤの支払い）を除去する。その後セラーは第２の不確
定要素（出品終了期限、これによってバイヤは第３の不確定要素を除去しなけれ
ばならない（バイヤの吟味））に従ってアイテムをバイヤに送付することができ
る（またはエスクロー代理人を通じてバイヤに送付）。バイヤが第２の不確定要
素によって定義された期限内にアイテムを吟味し満足するアイテムを発見したと
仮定すると、バイヤはオークションウェブサイトのｉＤｒａｆｔＴＭページにロ
グオンすることができ、彼または彼女のホームバンクを通じて前述した方式によ
って認証され、必要に応じてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第３の不確定要素を除
去するオプションを選択することができる。エスクロー代理人は自動的に連絡を
受け（例えば暗号化された電子メールを介して）、第２の不確定要素を除去する
オプションを行使することができる。ここで、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の第２
および第３の不確定要素は除去されており、バイヤのホームバンクは自動的に特
定されたセラーの口座にｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭの支払いを貸方記載することがで
き、またエスクロー手数料が存在する場合特定のエスクロー代理人口座に代理人
手数料を貸方記載することができる。このことはバイヤの支持に従い借方あるい
は貸方取引のいずれであるかに応じて実行される。本発明は支払い手段によって
左右されることなく幅広く適用可能であることが理解される。従って、クレジッ
トカードによる支払い、電信送金、またはその他の支払手段が本発明のインフラ
ストラクチャ内において使用可能である。
【００６２】
出品期間の終了、例えばバイヤのホームバンクによって資金支援されるｉＤｒ
ａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払い不成立（消費限度額超過あるいは充分な資金がない
場合）、またはバイヤがアイテムをセラーによる説明と異なると判断したことよ
る不確定要素の否定によりｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の失敗につながる。この場
合、支払うべき手数料は自動的にバイヤ（および／またはセラーが手数料を支払
うことを合意している場合セラー）から徴収され、バイヤのホームバンクはバイ
ヤにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを送付し（エスクロー代理人の所に保持されていた金
額であり、少額である）、これはエスクロー代理人の受領分および新しい期限終
了日次第のものである。
ａｆｔ−ＣＴＭ取引の支払い不成立（消費限度額超過あるいは充分な資金がない
場合）、またはバイヤがアイテムをセラーによる説明と異なると判断したことよ
る不確定要素の否定によりｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の失敗につながる。この場
合、支払うべき手数料は自動的にバイヤ（および／またはセラーが手数料を支払
うことを合意している場合セラー）から徴収され、バイヤのホームバンクはバイ
ヤにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを送付し（エスクロー代理人の所に保持されていた金
額であり、少額である）、これはエスクロー代理人の受領分および新しい期限終
了日次第のものである。
【００６３】
実行例２：不動産取引
不動産取引は例えばエスクロー代理人等のｉＤｒａｆｔＴＭシステムのメンバ
ーである信認された参加者を介して実施される。エスクロー代理人の銀行（この
エスクロー代理人と銀行とは同一でもあり得る）は、ＩＤおよびパスワードを形
成する信認された参加者（すなわち銀行）のディレクトリソフトウェアによって
エスクロー会社の選択された社員（代理人）を予め割り当てられた権限とともに
登録することができる。エスクロー代理人は不動産のセラーに対して不確定要素
に依存した支払いとしてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を作成することができ、これ
は契約における全ての必要な不確定要素を含み、また全ての資金が配分され全て
の不確定要素が除去された後にセラーが受け取る最後の支払いが行われると仮定
される。エスクロー代理人は、上記のようにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを含んだｉＴ
ＸＴＭ取引を形成し、ならびにその他の参加者に対してローン支払い、手数料ま
たは不動産関連諸費用支払い、不動産売買手数料等の支払いのためのｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引を作成する。このｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、例えば小切手、債務
免除、または婚姻による権利譲渡等によって支払いがなされると支払い不確定要
素を除去することができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して行われた支払い
により、受取人がこの支払いを受け取るとともにこのｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引
の該当する不確定要素を除去することができる。
ーである信認された参加者を介して実施される。エスクロー代理人の銀行（この
エスクロー代理人と銀行とは同一でもあり得る）は、ＩＤおよびパスワードを形
成する信認された参加者（すなわち銀行）のディレクトリソフトウェアによって
エスクロー会社の選択された社員（代理人）を予め割り当てられた権限とともに
登録することができる。エスクロー代理人は不動産のセラーに対して不確定要素
に依存した支払いとしてｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引を作成することができ、これ
は契約における全ての必要な不確定要素を含み、また全ての資金が配分され全て
の不確定要素が除去された後にセラーが受け取る最後の支払いが行われると仮定
される。エスクロー代理人は、上記のようにｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭを含んだｉＴ
ＸＴＭ取引を形成し、ならびにその他の参加者に対してローン支払い、手数料ま
たは不動産関連諸費用支払い、不動産売買手数料等の支払いのためのｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引を作成する。このｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引は、例えば小切手、債務
免除、または婚姻による権利譲渡等によって支払いがなされると支払い不確定要
素を除去することができる。ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引に対して行われた支払い
により、受取人がこの支払いを受け取るとともにこのｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引
の該当する不確定要素を除去することができる。
【００６４】
バイヤによる検査は通常不動産取引の一部でありバイヤ（または指名された不
確定要素除去者）は彼または彼女のブラウザを介して、例えばエスクロー代理人
のサイト上の処理中の取引にアクセスし、ｉＤｒａｆｔＴＭシステムソフトウェ
アによって表示された“不確定要素除去”ボックスにチェックを入れて不確定要
素除去オプションを行使することによって、遠隔的に不確定要素の除去を行うこ
とができる。
確定要素除去者）は彼または彼女のブラウザを介して、例えばエスクロー代理人
のサイト上の処理中の取引にアクセスし、ｉＤｒａｆｔＴＭシステムソフトウェ
アによって表示された“不確定要素除去”ボックスにチェックを入れて不確定要
素除去オプションを行使することによって、遠隔的に不確定要素の除去を行うこ
とができる。
【００６５】
本発明の一実施例によれば、全ての不確定要素に依存する活動はオプションの
所持者のｉＤｒａｆｔＴＭホームバンクによって実行され、ここでｉＤｒａｆｔ ＴＭ の不確定要素に相関するメッセージが進行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引と同じ
方式で記録される。この不確定要素に相関したメッセージは進行中のｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引から分離されて整理される。さらに、不確定要素に相関したメッセー
ジ自体がｉＤｒａｆｔＴＭ口座所持者の許可を待っている進行中のｉＤｒａｆｔ ＴＭ 取引であり得る。オプションの保持者がｉＤｒａｆｔＴＭ権限を有するｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でない場合、このオプション保持者はこのｉＴＸ ＴＭ 、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ、またはｉＤｒａｆｔＴＭ取引に参加するためにこ
の種の銀行の１つに口座を開きｉＤｒａｆｔＴＭ権限を要求しなければならない
。
所持者のｉＤｒａｆｔＴＭホームバンクによって実行され、ここでｉＤｒａｆｔ ＴＭ の不確定要素に相関するメッセージが進行中のｉＤｒａｆｔＴＭ取引と同じ
方式で記録される。この不確定要素に相関したメッセージは進行中のｉＤｒａｆ
ｔＴＭ取引から分離されて整理される。さらに、不確定要素に相関したメッセー
ジ自体がｉＤｒａｆｔＴＭ口座所持者の許可を待っている進行中のｉＤｒａｆｔ ＴＭ 取引であり得る。オプションの保持者がｉＤｒａｆｔＴＭ権限を有するｉＤ
ｒａｆｔＴＭ銀行の口座所有者でない場合、このオプション保持者はこのｉＴＸ ＴＭ 、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ、またはｉＤｒａｆｔＴＭ取引に参加するためにこ
の種の銀行の１つに口座を開きｉＤｒａｆｔＴＭ権限を要求しなければならない
。
【００６６】
エスクロー代理人によって頭金として受領された資金はバイヤからのｉＤｒａ
ｆｔＴＭ取引支払いとして実行することができ、これは不動産取引全体が何らか
の理由で不成立となった（従ってその上のｉＴＸＴＭ取引モデルも不成立）場合
に、（少なくとも一部が）返金されるよう条件付けられている。この種のｉＴＸ ＴＭ 取引は無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）および条件付支払い（ｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引）の両方を含む傾向があり、そして構成している全てのｉ
ＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の全てに対して支払いが行われ
た場合に成功となる。そうでない場合、エスクロー代理人は、例えば適宜な取引
手数料を差し引いて無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）を所定の参加者に
移送することによって、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引規約に従って全ての資金を返
却する。
ｆｔＴＭ取引支払いとして実行することができ、これは不動産取引全体が何らか
の理由で不成立となった（従ってその上のｉＴＸＴＭ取引モデルも不成立）場合
に、（少なくとも一部が）返金されるよう条件付けられている。この種のｉＴＸ ＴＭ 取引は無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）および条件付支払い（ｉＤ
ｒａｆｔ−ＣＴＭ取引）の両方を含む傾向があり、そして構成している全てのｉ
ＤｒａｆｔＴＭおよびｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引の全てに対して支払いが行われ
た場合に成功となる。そうでない場合、エスクロー代理人は、例えば適宜な取引
手数料を差し引いて無条件の支払い（ｉＤｒａｆｔＴＭ取引）を所定の参加者に
移送することによって、ｉＤｒａｆｔ−ＣＴＭ取引規約に従って全ての資金を返
却する。
【００６７】
ハードウェア概要
図８には、本発明の一実施例を実行するために使用することができるコンピュ
ータ８００のブロックダイアグラムである。コンピュータシステム８００はバス
８０１または情報を交信するためのその他の通信メカニズムと、このバス８０１
に接続され情報を処理するためのプロセッサ８０２とを備えている。コンピュー
タシステム８００は、さらに情報ならびにプロセッサ８０２によって実行される
命令を記憶するためにバス８０１に接続されたランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ
）またはダイナミック記憶デバイス８０４（メインメモリと呼ばれる）を備えて
いる。メインメモリ８０４はさらにプロセッサ８０２によって命令が実行されて
いる間に一時的な変数またはその他の中間的情報を記憶するためにも使用するこ
とができる。コンピュータシステム８００は、さらに静的情報ならびにプロセッ
サ８０２の命令を記憶するためにバス８０１に接続されたリードオンリメモリ（
ＲＯＭ）および／または静的記憶装置８０６を備えている。情報ならびに命令を
記憶するための磁気ディスクあるいは光ディスク等のデータ記憶装置８０７がバ
ス８０１に接続されている。
ータ８００のブロックダイアグラムである。コンピュータシステム８００はバス
８０１または情報を交信するためのその他の通信メカニズムと、このバス８０１
に接続され情報を処理するためのプロセッサ８０２とを備えている。コンピュー
タシステム８００は、さらに情報ならびにプロセッサ８０２によって実行される
命令を記憶するためにバス８０１に接続されたランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ
）またはダイナミック記憶デバイス８０４（メインメモリと呼ばれる）を備えて
いる。メインメモリ８０４はさらにプロセッサ８０２によって命令が実行されて
いる間に一時的な変数またはその他の中間的情報を記憶するためにも使用するこ
とができる。コンピュータシステム８００は、さらに静的情報ならびにプロセッ
サ８０２の命令を記憶するためにバス８０１に接続されたリードオンリメモリ（
ＲＯＭ）および／または静的記憶装置８０６を備えている。情報ならびに命令を
記憶するための磁気ディスクあるいは光ディスク等のデータ記憶装置８０７がバ
ス８０１に接続されている。
【００６８】
コンピュータシステム８００はさらにバス８０１を介してコンピュータユーザ
に対して情報を表示するための陰極線管（ＣＲＴ）等のディスプレイデバイス８
２１にも接続されている。プロセッサ８０２との情報交信を行って命令を選択す
るための、文字数字キーまたはその他のキーを含んだ文字数字入力デバイス８２
２も通常バス８０１に接続されている。別のタイプのユーザコントロールデバイ
スは例えばマウス、トラックボール、カーソル方向キー等のカーソル制御装置８
２３であり、これによってプロセッサ８０２との間で方向情報を交信するととも
に命令の選択を行い、さらにディスプレイ８２１上のカーソル動作を制御する。
この入力装置は通常第１の軸（例えばｘ軸）および第２の軸（例えばｙ軸）の２
つの動作軸を有しており、これによって平面状で任意の位置に移動することが可
能となる。
に対して情報を表示するための陰極線管（ＣＲＴ）等のディスプレイデバイス８
２１にも接続されている。プロセッサ８０２との情報交信を行って命令を選択す
るための、文字数字キーまたはその他のキーを含んだ文字数字入力デバイス８２
２も通常バス８０１に接続されている。別のタイプのユーザコントロールデバイ
スは例えばマウス、トラックボール、カーソル方向キー等のカーソル制御装置８
２３であり、これによってプロセッサ８０２との間で方向情報を交信するととも
に命令の選択を行い、さらにディスプレイ８２１上のカーソル動作を制御する。
この入力装置は通常第１の軸（例えばｘ軸）および第２の軸（例えばｙ軸）の２
つの動作軸を有しており、これによって平面状で任意の位置に移動することが可
能となる。
【００６９】
他方、例えばフィンガープリントリーダ、網膜スキャナおよび／またはその他
の生物情報測定および／または捕捉装置等の別の入力装置８２４を含むこともで
きる。これに代えて、スタイラスまたはペン等を使用してディスプレイと相互作
用させることもできる。コンピュータスクリーン上に表示された対象物をスタイ
ラスまたはペンで接触して選択することもできる。コンピュータは接触反応型ス
クリーンを備えることによってこの選択を検知する。同様に、表示された対象物
を選択するためにライトペンおよびライト感応型スクリーンを使用することもで
きる。従って、この種のデバイスはマウスまたはトラックボールのシステムにお
ける“ポイントアンドクリック”に代えて選択した場所を検知するとともに一回
の動作で選択を検知することができる。スタイラスおよびペンに基づいた入力装
置ならびにタッチおよびライト感応型スクリーンは当業者において周知である。
この種のシステムからはキーボード８２２を省略することもでき、その場合それ
によって行っていた交信は、例えばスタイラス、そして印刷されたテキストの場
合光学文字認識装置（ＯＣＲ）技術等を使用して代替することができる。
の生物情報測定および／または捕捉装置等の別の入力装置８２４を含むこともで
きる。これに代えて、スタイラスまたはペン等を使用してディスプレイと相互作
用させることもできる。コンピュータスクリーン上に表示された対象物をスタイ
ラスまたはペンで接触して選択することもできる。コンピュータは接触反応型ス
クリーンを備えることによってこの選択を検知する。同様に、表示された対象物
を選択するためにライトペンおよびライト感応型スクリーンを使用することもで
きる。従って、この種のデバイスはマウスまたはトラックボールのシステムにお
ける“ポイントアンドクリック”に代えて選択した場所を検知するとともに一回
の動作で選択を検知することができる。スタイラスおよびペンに基づいた入力装
置ならびにタッチおよびライト感応型スクリーンは当業者において周知である。
この種のシステムからはキーボード８２２を省略することもでき、その場合それ
によって行っていた交信は、例えばスタイラス、そして印刷されたテキストの場
合光学文字認識装置（ＯＣＲ）技術等を使用して代替することができる。
【００７０】
本発明は、ディレクトリ認証銀行手形を使用した複数のセラーを含むイーコマ
ース環境においてバイヤに対して単一のサインオン認証を行うとともに、安全な
電子銀行手形を介した不確定要素依存型支払いを含む電子取引を実行するための
方法ならびにシステムを提供するためにコンピュータシステム８００を使用する
ことに関する。一実施例によれば、１台または複数台のコンピュータシステム８
００を使用し、メモリ８０４内に記憶された命令シーケンスを実行するプロセッ
サ（または複数）８０２の応答によって本発明に係る方法が実施される。この種
の命令は、例えばデータ記憶装置８０７等の別のコンピュータ読み取り媒体から
メモリ８０４内に読み込まれる。メモリ８０４内に蓄積された命令シーケンスの
実行によってプロセッサ（または複数）８０２は前述したステップを実行する。
別の実施例においては、本発明の全ての部分または選択された部分を実行するた
めにソフトウェア命令に代えてあるいはこれと組み合わせてハードワイヤード回
路を使用することができる。従って、本発明は特定のハードウェア回路およびソ
フトウェアの組み合わせに限定されるものではない。
ース環境においてバイヤに対して単一のサインオン認証を行うとともに、安全な
電子銀行手形を介した不確定要素依存型支払いを含む電子取引を実行するための
方法ならびにシステムを提供するためにコンピュータシステム８００を使用する
ことに関する。一実施例によれば、１台または複数台のコンピュータシステム８
００を使用し、メモリ８０４内に記憶された命令シーケンスを実行するプロセッ
サ（または複数）８０２の応答によって本発明に係る方法が実施される。この種
の命令は、例えばデータ記憶装置８０７等の別のコンピュータ読み取り媒体から
メモリ８０４内に読み込まれる。メモリ８０４内に蓄積された命令シーケンスの
実行によってプロセッサ（または複数）８０２は前述したステップを実行する。
別の実施例においては、本発明の全ての部分または選択された部分を実行するた
めにソフトウェア命令に代えてあるいはこれと組み合わせてハードワイヤード回
路を使用することができる。従って、本発明は特定のハードウェア回路およびソ
フトウェアの組み合わせに限定されるものではない。
【００７１】
以上、本発明の好適な実施例につき説明したが、これら実施例は単に説明目的
のものであり本発明はこれに限定されることはないことが理解される。故に当業
者においてはその他の実施例を類推することもでき、それら全ての実施例は本発
明の視点の範囲内に含まれることが理解されよう。従って、冒頭に記した請求の
範囲によってのみ限定されるものである。
のものであり本発明はこれに限定されることはないことが理解される。故に当業
者においてはその他の実施例を類推することもでき、それら全ての実施例は本発
明の視点の範囲内に含まれることが理解されよう。従って、冒頭に記した請求の
範囲によってのみ限定されるものである。
【図面の簡単な説明】
【図１】
Ａは、本発明の一実施例の特徴を示すフローチャートであり、ウェブバイヤは
彼または彼女のホームバンクと共にディレクトリ認証された銀行手形システム（
“ｉＤｒａｆｔＴＭ”システム）に参加するためにサインオンしている。Ｂは、
本発明の一実施例の別の特徴を示すフローチャートであり、ウェブバイヤをウェ
ブセラーに対して認証するかあるいはウェブバイヤが銀行のサイトまたはポータ
ルからウェブセラーのウェブサイトにアクセスして参加することを許可するため
に銀行が実施するステップ示している。
彼または彼女のホームバンクと共にディレクトリ認証された銀行手形システム（
“ｉＤｒａｆｔＴＭ”システム）に参加するためにサインオンしている。Ｂは、
本発明の一実施例の別の特徴を示すフローチャートであり、ウェブバイヤをウェ
ブセラーに対して認証するかあるいはウェブバイヤが銀行のサイトまたはポータ
ルからウェブセラーのウェブサイトにアクセスして参加することを許可するため
に銀行が実施するステップ示している。
【図２】
本発明の別の実施例を示すフローチャートである。
【図３】
本発明の実施例を実行するために使用される演算装置システムまたはネットワ
ークを示しており、演算装置のそれぞれがネットワーク（例えばインターネット
等）へ結合されている。
ークを示しており、演算装置のそれぞれがネットワーク（例えばインターネット
等）へ結合されている。
【図４】
例示的なｉ取引（ｉＴＸ）のロジック構造を示すブロック線図である。
【図５】
興味のある全てのｉＴＸ参加者に対するｉＴＸの連絡を示している。
【図６】
本発明の一実施例に従ったｉＴＸ取引の実施の流れを示すフローチャートであ
る。
る。
【図７】
本発明の一実施例に従ったｉＴＸ取引を実行するために使用される演算装置の
システムまたはネットワークを示している。
システムまたはネットワークを示している。
【図８】
本発明の一実施例を実行するコンピュータを示すブロック線図である。
【手続補正２】
【補正対象書類名】図面
【補正対象項目名】図１
【補正方法】変更
【補正の内容】
【図１】
─────────────────────────────────────────────────────
フロントページの続き
(81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ，
ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，Ｉ
Ｔ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ
，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＧＷ，ＭＬ，
ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，Ｋ
Ｅ，ＬＳ，ＭＷ，ＭＺ，ＳＤ，ＳＬ，ＳＺ，ＴＺ，ＵＧ
，ＺＷ)，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，
ＲＵ，ＴＪ，ＴＭ)，ＡＥ，ＡＧ，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，
ＡＵ，ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＢＺ，Ｃ
Ａ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＲ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＤＭ
，ＤＺ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＤ，ＧＥ，ＧＨ，
ＧＭ，ＨＲ，ＨＵ，ＩＤ，ＩＬ，ＩＮ，ＩＳ，ＪＰ，Ｋ
Ｅ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ
，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＡ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，
ＭＷ，ＭＸ，ＭＺ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，Ｒ
Ｕ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，ＳＫ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ
，ＴＲ，ＴＴ，ＴＺ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＳ，ＵＺ，ＶＮ，
ＹＵ，ＺＡ，ＺＷ
【要約の続き】
が認証された参加者あるいはこの不確定要素を除去する
権限を有している不確定要素除去者によって適時に行使
され場合にこの手形に対する支払いが銀行によってリリ
ースされる。複雑な取引もこれによって安全、遠隔的、
そして個人および／または財政情報を危険にさらすこと
なく実施される。本発明は、例えばクレジットカード番
号等の識別情報を公共ネットワークを通じて送信する必
要性を排除し、また認証目的のために紙面上に自筆の署
名を行うことに頼る必要性も排除する。
Claims (45)
- 【請求項１】 不確定要素に依存した支払いを含んだ電子取引を安全な電子
手形を介して行うコンピュータによって実行される方法であり： 銀行によって運営されるとともに承認された取引の参加者のみがアクセス可能
な安全なコンピュータサイトを形成し、このサイトは不確定要素の説明を表示す
るとともにこの不確定要素を除去するオプションを含むよう構成され、この不確
定要素の除去は銀行が手形の受取人に対しての手形の支払いをリリースする前提
条件となり； このコンピュータサイトへのアクセスを要求する手形の各参加者はその要求し
ている参加者により安全なチャネルを介して送信された識別情報の少なくとも一
部分を暗号化しこの暗号化された識別情報がこの要求している参加者固有の保存
されていた暗号化された識別子に適正に一致した場合に認証され、 手形の振出人が銀行によって適正に認証され、不確定要素を除去するオプショ
ンがこの不確定要素を除去する権限を有している認証された参加者によって適時
に行使された場合にのみ手形の受取人に対する支払いがリリースされる、 ステップからなる方法。 - 【請求項２】 取引の各参加者に対して取引への参加要求を電子的に連絡し
、 取引の全参加者がコンピュータサイトにアクセスして前記電子連絡の受け取り
を確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示しない限り取引を中止する、 ステップをさらに含む請求項１記載の方法。 - 【請求項３】 少なくとも支払いのリリースおよび取引の中止に応じて手数
料が算定される請求項２記載の方法。 - 【請求項４】 暗号化された各識別子はＩＤおよび暗号化されたパスワード
のペアを含むことができ、これらのペアは銀行によって運営されるデータ構造内
に蓄積されディレクトリソフトウェアによって管理される請求項１記載の方法。 - 【請求項５】 暗号化された各識別子はただ１つの銀行によってのみ記録さ
れる請求項１記載の方法。 - 【請求項６】 取引の各参加者の識別情報はその参加者のＩＤならびにその
参加者の暗号化された識別子が記録されている銀行の識別情報を含むことができ
る請求項４記載の方法。 - 【請求項７】 暗号化された識別子が記録されている銀行はさらに提供され
た識別情報に該当するパスワードを要求しこの要求したパスワードを暗号化して
ＩＤおよび暗号化されたパスワードを記録されていた暗号化された識別子と比較
するステップを実行する請求項６記載の方法。 - 【請求項８】 認証ステップは手形の参加者を限定された期間のセッション
に限って認証する請求項１記載の方法。 - 【請求項９】 手形の振出人の暗号化された識別子は銀行によって蓄積され
た振出人の財政情報にリンクすることができ、銀行はリリースステップに先行し
てこの蓄積された財政情報にアクセスし充分な資金または融資が使用可能でない
場合は支払いを保留する請求項１記載の方法。 - 【請求項１０】 取引の参加者はインターネット上の仮想私的ネットワーク
を介して安全なコンピュータサイトにアクセスする請求項１記載の方法。 - 【請求項１１】 複数の電子手形を含み、少なくとも１つの手形の支払いが
関連する不確定要素の除去に依存して不確定である電子取引を行うためのコンピ
ュータによって実行する方法であり： 信任された機関によって管理され認証された取引参加者および認証された不確
定要素認定者のみがアクセスできる安全なコンピュータサイトを作成し、このサ
イトは複数の手形のそれぞれの存在ならびにそれらに関連付けられた不確定要素
を除去する選択肢を表示するよう構成され； このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者ならびにいずれかの不
確定要素認定者に対してこの要求している参加者または不確定要素認定者が安全
なチャネルを通じて提供する識別情報の少なくとも一部を暗号化しこの暗号化さ
れた識別情報が記録されている暗号化された識別子と有効に一致することによっ
て認証を行い、この暗号化され記録されている識別子は要求している参加者ある
いは不確定要素認定者に対して固有のものであり、 手形に対しての支払いはこの手形の振出人が認証されておりこの手形に関連付
けられた各不確定要素を除去するオプションが認証された参加者またはこの不確
定要素を除去する権限を有している認証された不確定要素除去者によって適時的
に実行された際にリリースされる、 ステップからなる方法。 - 【請求項１２】 複数の手形のそれぞれに対して支払いが適時的にリリース
され、取引の各不確定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によっ
て除去されない限り取引が中止されるステップをさらに含む請求項１１記載の方
法。 - 【請求項１３】 許容レベルを付与するステップを含むことができ、各認証
された参加者または不確定要素認定者は付与された許容レベルに応じてコンピュ
ータサイトの取引表示の全てまたは選択された一部を閲覧することができる請求
項１１記載の方法。 - 【請求項１４】 信任された機関は取引参加者の少なくとも１人と金融ある
いは信託関係を有する機関を含む請求項１１記載の方法。 - 【請求項１５】 信任された機関は銀行である請求項１４記載の方法。
- 【請求項１６】 暗号化された各識別子はＩＤおよび暗号化されたパスワー
ドのペアを含むことができ、これらのペアは信認された機関によって運営される
データ構造内に蓄積されディレクトリソフトウェアによって管理される請求項１
１記載の方法。 - 【請求項１７】 取引の各参加者および各不確定要素認定者の識別情報はＩ
Ｄならびにその参加者または不確定要素認定者の暗号化された識別子が記録され
ている信認された機関の識別情報を含むことができる請求項１６記載の方法。 - 【請求項１８】 暗号化された識別子が記録されている信認された機関はさ
らに提供された識別情報に該当するパスワードを要求しこの要求したパスワード
を暗号化してＩＤおよび暗号化されたパスワードを記録されていた暗号化された
識別子と比較するステップを実行する請求項１７記載の方法。 - 【請求項１９】 認証ステップは各参加者および各不確定要素認定者を限定
された期間のセッションに限って認証する請求項１１記載の方法。 - 【請求項２０】 暗号化された識別子は信認された機関によって蓄積された
振出人の財政情報にリンクすることができ、この信認された機関はリリースステ
ップに先行してこの蓄積された財政情報にアクセスし充分な資金または融資が使
用可能でない場合または合意された取引限度を超過している場合は支払いを保留
する請求項１１記載の方法。 - 【請求項２１】 各参加者および各不確定要素認定者はインターネット上の
仮想私的ネットワークを介して安全なコンピュータサイトにアクセスする請求項
１１記載の方法。 - 【請求項２２】 識別情報は支払手段に関するデータと相関性がない請求項
１１記載の方法。 - 【請求項２３】 支払手段に関するデータとはクレジットカード番号である
請求項２２記載の方法。 - 【請求項２４】 取引の各参加者および各不確定要素認定者に対して取引へ
の参加要求を電子的に連絡し、 取引の全参加者および全不確定要素認定者がコンピュータサイトにアクセスし
て前記電子連絡の受け取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示し
ない限り取引を中止する、 ステップをさらに含む請求項１１記載の方法。 - 【請求項２５】 取引に関連付けられたいずれかの不確定要素が認証された
参加者あるいは認証され不確定要素を除去する権限を有している不確定要素除去
者によって適時に除去されない場合取引が中止されこの取引の複数の手形のそれ
ぞれに対してリリースされている各支払いの少なくとも一部が返却されるステッ
プをさらに含む請求項１１記載の方法。 - 【請求項２６】 連続する命令を示すデータが記録された機械読み取り可能
な媒体であり、安全なネットワークに接続された１つまたは複数のコンピュータ
によって実行される際に少なくともコンピュータの１台が： 銀行によって管理され認証された取引参加者および認証された不確定要素認定
者のみが安全なネットワークを介してアクセスできる安全なコンピュータサイト
を作成し、このサイトは複数の手形のそれぞれの表示を含む取引の表示ならびに
それらに関連付けられた不確定要素を除去するオプションの表示を含み； このコンピュータサイトへのアクセスを要求する参加者ならびにいずれかの不
確定要素認定者に対してこの要求している参加者または不確定要素認定者が安全
なチャネルを通じて提供する識別情報の少なくとも一部を暗号化しこの暗号化さ
れた識別情報が銀行に記録されている暗号化された識別子と有効に一致すること
によって認証が行われ、この暗号化され記録されている識別子は要求している参
加者あるいは不確定要素認定者に対して固有のものであり、 手形に対しての支払いはこの手形の振出人が認証されておりこの手形に関連付
けられた各不確定要素を除去するオプションが認証された参加者またはこの不確
定要素を除去する権限を有している認証された不確定要素除去者によって適時的
に実行された際にリリースされる、 ステップを実行する媒体。 - 【請求項２７】 複数の手形のそれぞれに対して支払いが適時的にリリース
され、取引の各不確定要素が認証された参加者あるいは不確定要素除去者によっ
て除去されない限り取引が中止されるステップをさらに含む請求項２６記載の媒
体。 - 【請求項２８】 各認証された参加者または不確定要素認定者はその許可レ
ベルに応じてコンピュータサイト上において取引の表示の全部または一部を閲覧
することができる請求項２６記載の媒体。 - 【請求項２９】 暗号化された各識別子はＩＤおよび暗号化されたパスワー
ドのペアを含むことができ、これらのペアは銀行によって運営されるデータ構造
内に蓄積されディレクトリソフトウェアによって管理される請求項２６記載の方
媒体。 - 【請求項３０】 取引の各参加者および各不確定要素認定者の識別情報はそ
の参加者のＩＤならびにその参加者または不確定要素認定者の暗号化された識別
子が記録されている銀行の識別情報を含むことができる請求項２９記載の媒体。 - 【請求項３１】 暗号化された識別子が記録されている銀行はさらに提供さ
れた識別情報に該当するパスワードを要求しこの要求したパスワードを暗号化し
てＩＤおよび暗号化されたパスワードを記録されていた暗号化された識別子と比
較するステップを実行する請求項３０記載の媒体。 - 【請求項３２】 手形の振出人の暗号化された識別子は銀行によって蓄積さ
れた振出人の財政情報にリンクすることができ、銀行はリリースステップに先行
してこの蓄積された財政情報にアクセスし充分な資金または融資が使用可能でな
い場合は支払いを保留する請求項２６記載の媒体。 - 【請求項３３】 取引の各参加者および各不確定要素認定者はインターネッ
ト上の仮想私的ネットワークを介して安全なコンピュータサイトにアクセスする
請求項１記載の方法。 - 【請求項３４】 安全なチャネルはセキュアソケットレイヤ（ＳＳＬ）を含
む請求項２６記載の媒体。 - 【請求項３５】 識別情報は支払手段に関するデータと相関性がない請求項
２６記載の媒体。 - 【請求項３６】 支払手段に関するデータとはクレジットカード番号である
請求項３５記載の媒体。 - 【請求項３７】 取引の各参加者および各不確定要素認定者に対して取引へ
の参加要求を電子的に連絡し、 取引の全参加者および全不確定要素認定者がコンピュータサイトにアクセスし
て前記電子連絡の受け取りを確認しさらに認証されて取引への参加意思を表示し
ない限り取引を中止するとともに取引の各参加者および各不確定要素認定者に対
してこのことを通告する、 ステップをさらに含む請求項２６記載の媒体。 - 【請求項３８】 取引に関連付けられたいずれかの不確定要素が認証された
参加者あるいは認証され不確定要素を除去する権限を有している不確定要素除去
者によって適時に除去されない場合取引が中止されるとともにこのことが各参加
者に報告され、この取引の複数の手形のそれぞれに対してリリースされている各
支払いの少なくとも一部が返却されるステップをさらに含む請求項２６記載の媒
体。 - 【請求項３９】 インターネットを介して安全な電子取引を実行する方法で
あり： 複数の銀行を接続する安全なネットワークを形成し； 参加し口座を保持している各顧客の暗号化された識別子を顧客のホームバンク
に記録し、この顧客のホームバンクは複数の銀行のうち顧客が口座を保持してい
る銀行であり； 各暗号化された識別子を顧客の口座に関連付け； 銀行のうちの１つに提出する電子手形を起こした各顧客はこの手形に対する支
払いがリリースされる前にこの顧客が提出した識別情報がこの顧客のホームバン
クに記録されている暗号化された識別子と一致することによって認証を受けるこ
とを要求され、暗号化された識別情報は顧客のホームバンクの識別情報を含んで
いる、 ステップからなる方法。 - 【請求項４０】 識別情報は顧客のＩＤを含み、この方法はさらに複数の銀
行のそれぞれにローカルマスタリストを蓄積するステップをさらに含み、各銀行
に蓄積されたローカルマスタリストはその銀行に識別情報を提示した各顧客のＩ
Ｄならびにその顧客のホームバンクの識別情報を含む請求項３９記載の方法。 - 【請求項４１】 識別情報が提示された銀行が顧客のホームバンク以外の銀
行である場合、顧客によって顧客のホームバンクに提示された識別情報を認証を
行うために安全なネットワークを介して転送するステップをさらに含む請求項４
０記載の方法。 - 【請求項４２】 手形は不確定要素を含んでおり、認証された参加者によっ
てこれが適時に除去されることが手形に対する支払いの前提条件である請求項３
９記載の方法。 - 【請求項４３】 複数の銀行のうちの１つによって管理される安全なコンピ
ュータサイトを形成するステップをさらに含み、このコンピュータサイトには認
証された取引参加者のみがアクセスでき、取引ならびに不確定要素の除去のオプ
ションが表示される請求項４２記載の方法。 - 【請求項４４】 識別情報は支払手段に関するデータと相関性がない請求項
３９記載の方法。 - 【請求項４５】 支払手段に関するデータとはクレジットカード番号である
請求項４５記載の方法。
Applications Claiming Priority (3)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| US09/405,741 | 1999-09-24 | ||
| US09/405,741 US6529885B1 (en) | 1999-03-18 | 1999-09-24 | Methods and systems for carrying out directory-authenticated electronic transactions including contingency-dependent payments via secure electronic bank drafts |
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Publications (1)
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|---|---|
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ID=23605027
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| JP2001525620A Pending JP2003510696A (ja) | 1999-09-24 | 2000-09-22 | 不確定要素依存型支払いを含む電子取引をディレクトリ認証するとともに安全な電子銀行手形を介して実行する方法ならびにシステム |
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| EP (1) | EP1236141A4 (ja) |
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