JP2002543533A - トークンレスバイオメトリック電子報奨システム - Google Patents
トークンレスバイオメトリック電子報奨システムInfo
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- G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
- G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
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- G07F7/10—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means together with a coded signal, e.g. in the form of personal identification information, like personal identification number [PIN] or biometric data
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Abstract
Description
399号であって、現在米国特許第5,870,723号の継続出願である。上
記米国特許第5,870,723号は、1995年5月17日出願の米国出願シ
リアル番号第08/442,895号であって、現在米国特許第5,613,0
12号の一部継続出願である。上記米国特許第5,613,012号は、199
4年11月28日出願の米国出願シリアル番号第08/345,523号であっ
て、現在米国特許第5,615,277号の一部継続出願である。
納するように設計された電子コンピュータシステムに関する。具体的には、本発
明は、報奨受取人が、スマートカードまたは磁気スワイプカードなどの、人間の
作ったいかなる携帯用記憶装置も使用することを必要としないトークンレスバイ
オメトリックコンピュータシステムに関する。
ケティングに欠かせないものとなっている。小売業者は、消費者を引きつけて購
入量を増やすこと、消費者が特定の小売業者からの購入頻度を増やすように仕向
け、そしてその小売業者についての消費者の忠実な購入パターンを確立すること
、特定の小売業者から購入する消費者の数を増やすこと、および消費者から、消
費者の購入についての人口統計データを得ることを含む、多数の目的を持ってい
る。報奨システムは、各報奨発行人向けにカスタマイズされることが多いため、
受取人は、小売業者による消費者報奨を受けるために、各小売業者用の異なるト
ークンを持ち歩かなければならない。
、損傷または盗難の被害にあいやすい追加のカードを持ち歩くことに悩まされて
いる。最初にこれらの奨励プログラムに申し込むと、消費者はすぐに奨励カード
を持ち歩かなくなるため、小売業者によって提供されたる消費者奨励プログラム
は失敗するか、あるいは、当初考えられていたほどうまくいかない。
するのは、費用がかかり、不利である。即ち、小売業者は、そのようなトークン
を生産し、そして消費者に分配するのにかかる費用を負担しなければならない。
さらに、トークンの紛失、損傷および盗難が起こった場合、小売業者は、消費者
のトークンを取り替えるのにかかる費用を負担する。さらに、小売業者は、これ
らのトークンを、消費者の報奨口座を識別するためだけに使用し、消費者を直接
識別することはできない。
または紛失が生じた場合、偽の当事者が、そのような報奨トークンを提示して、
正当な権利を有していないのに割引またはその他の利益を得る可能性がある。
していなかった消費者に、これらの奨励物を不用意に提供してしまう費用を負担
しなければならない。従って、小売業者は、事実上、間違った当事者に報奨を与
え、この間違いのため、二倍の支払いを行わなければならない。これは、本来の
消費者が、自分の口座を認証するためのトークンを持っていなくても、小売業者
から正当な報奨を要求する可能性が高いからである。これにより、小売業者は、
本物の消費者にも報奨を支払うことになる。
入パターンデータが容易に分離され得るという点で、そのようなトークンは、小
売業者にとって、追加の費用がかかる。これは、偽の当事者が、ユーザの報奨口
座を本来の消費者の報奨口座であると誤って識別するトークンを用いて買い物を
することにより、その偽の当事者による購入が、本来の消費者の購入プロファイ
ルに属すると考えられるために起こる。それと同時に、本物の消費者が適切な報
奨トークンを持たずに買い物をして正当な報奨を要求する場合、小売業者は、消
費者の購入に基づいて正当に支払われるべき報奨を受けたいという消費者の要求
を受け入れるために、別のそれらしい一般の(例えば、店の口座)報奨口座を使
用しなければならない。従って、小売業者による正確な消費者購入パターンへの
アクセスは、そのような信頼できない情報により、大幅に効力が弱められてしま
う可能性があり、それにより、小売業者のターゲットマーケティングキャンペー
ンおよび在庫戦略が、この不正確な人口統計データにより悪影響を受けるため、
小売業者の追加の損失を引き起こしてしまう。
または筆跡サンプルなどの様々なバイオメトリック(生物学的特徴)の使用が示
唆されている。しかし、バイオメトリックは概して、電子的な(従って、再現可
能な)形態でトークンに格納されるため、および、比較および確認プロセスが、
受取人が試みるアクセスによって直接使用されるハードウェアおよびソフトウェ
アから分離されないため、カードを持ち歩かなければならないという問題点は軽
減されない。
示唆されている。しかし、スマートカードに基づくシステムは、「ダム」カード
よりもかなり多くの費用がかかる。スマートカードは、3ドルよりも高く、バイ
オメトリックスマートカードは、5ドルよりも高いと考えられる。さらに、各店
頭に、スマートカードリーダが必要となる。さらに、トークンを「スマート化」
すると、最終的には、機能が集中化されることになる。これは、設計段階では興
味深いように思われるかもしれないが、実際の使用においては、消費者は、さら
に攻撃を受けやすくなる。スマートカードが果たしている機能数を考えると、こ
の全制御型カードの損失または損傷は、カード保有者にとって耐え難いほど不便
である。獲得報奨がいっぱい貯まっているカードを紛失すると、貯まった報奨の
損失となる。
ことを確認するのではなく、識別しようとしている人への強力なリンクを使用す
る電子報奨取引システムが必要とされている。
の専用トークンを所有したり、持ち歩いたり、提示したりする必要なく認定を提
供することにより、消費者の利便性を確保する電子報奨取引システムがさらに必
要とされている。カードを紛失したり、自宅に忘れてきたり、カードを盗まれた
りした人なら誰でも、そのような問題によって引き起こされる、強くかつ即座に
感じる不便さをよく知っている。従って、完全にトークンレスである電子バイオ
メトリック報奨取引システムが必要とされている。
消費者、およびPINを使いたくないという消費者の両方を受け入れるために、
十分に汎用性のある報奨システムが、業界において必要とされている。
装置およびシステム構成を有する既存のネットワークとの作動互換性を得るのに
十分に柔軟性のあるものでなければならない。
または一人の認定報奨受取人用にカスタマイズされたデータが符号化またはプロ
グラムされる、スマートカード、磁気スワイプカード、または常駐の受取人固有
データを有するパーソナルコンピュータなどの、人間の作ったいかなる個人化さ
れたトークンも直接所持する必要のない電子報奨システムおよび方法を提供する
ことである。
報奨受取人の身元を確認することができるコンピュータシステムを提供すること
である。本発明のさらに他の目的は、報奨受取人個人の物理的な1つ以上の固有
の特徴に基づいて、報奨受取人の身元を確認することである。本発明のさらに他
の目的は、アクセスが確実でありながら、消費者にとって便利で使いやすいよう
に設計されたコンピュータシステムを提供することである。
ることである。この奨励報奨は、報奨受取人にすぐに提供されるか、あるいは、
報奨受取人が後にアクセスするために保管される。本発明のさらに他の目的は、
小売業者がコンピュータシステムを用いて消費者を正しく識別することを可能に
し、消費者の購入パターンを、消費者個人の人口統計データにリンクすることが
できるようにすることである。このようにして、小売業者は、予め識別されたま
たは該当の消費者に、製品およびサービスをより効率的に届けることができる。
る。ここでは、報奨発行人のIDが確認される。従って、報奨発行人は、電子識
別装置に、報奨発行人識別データを登録する。報奨発行人識別データは、以下の
データのいずれかからなり得る。報奨発行人のハードウェア識別コード、報奨発
行人の電話番号、報奨発行人の電子メールアドレス、報奨発行人のデジタル証明
書コード、報奨発行人の報奨口座番号、報奨発行人のバイオメトリック、または
報奨発行人のバイオメトリックとPINとの組み合わせ。
ている既存の端末に、単純でコスト効率の良い態様で追加されることである。本
発明のさらに他の目的は、特に既存の金融取引システムおよびプロトコルが電子
報奨プログラムの処理とリンクされる場合に、これらのシステムおよびプロトコ
ルとともに効率的かつ効果的に動作することである。
用いて、報奨発行人と報奨受取人との間のトークンレス電子報奨取引を処理する
、大幅に改良されたシステムおよび方法を提供することにより、上記要求を満た
す。本発明の方法は、電子識別装置と、少なくとも1つの受取人入力バイオメト
リックサンプルとを用いた、発行人と受取人との間の報奨取引のトークンレス認
定を含み、上記方法は、以下の工程を包含する。受取人が、少なくとも1つの登
録バイオメトリックサンプルを、電子識別装置に登録する受取人登録工程。発行
人が、識別データを電子識別装置に登録する発行人登録工程。取引発生工程の間
に、発行人と受取人との間に電子報奨取引が発生する。電子報奨取引は、発行人
入力識別データ、取引データ、および少なくとも1つの受取人入力バイオメトリ
ックサンプルを含み、入力バイオメトリックサンプルは、発行人の人間から得ら
れる。少なくとも1つの送信工程において、発行人入力識別データ、取引データ
、および受取人入力バイオメトリックサンプルが、電子識別装置に電子的に転送
される。受取人識別工程において、電子識別装置は、入力バイオメトリックサン
プルを、少なくとも1つの登録されたバイオメトリックサンプルと比較して、受
取人の識別の成功または失敗を与える。発行人識別工程において、電子識別装置
は、発行人の入力識別データを、発行人の登録された識別データと比較して、発
行人の識別の成功または失敗を与える。それにより、受取人および発行人の識別
に成功すると、受取人が、スマートカードまたは磁気スワイプカードなどの人間
の作ったいかなる個人化されたトークンも提示することなく、報奨取引が認定さ
れ、受取人の報奨口座からの報奨単位の引き落としまたは振り込み精算が行われ
る。
登録する工程をさらに包含し、発行人バイオメトリックサンプルは、発行人識別
工程において、発行人の識別のために、少なくとも1つの登録された発行人バイ
オメトリックサンプルと比較される。好ましくは、上記方法は、受取人個人識別
番号を電子識別装置に登録する工程を包含する。受取人個人識別番号は、受取人
の識別のために、電子識別装置により使用される。
報奨単位の受取人の入力バイオメトリックサンプルと登録バイオメトリックサン
プルとを比較し、かつ、報奨単位の発行人の入力識別データと登録識別データと
を比較するための電子識別装置を含む。上記装置は、受取人のバイオメトリック
サンプルおよび発行人の識別データの提出のための当事者識別装置と、所定基準
の発生に基づいて受取人に支払われる報奨単位を有する、報奨単位の電子報奨レ
ジストリと、をさらに含む。受取人報奨口座は、獲得報奨単位を保管する。最後
に、実行モジュールが、所定基準の発生に基づいて、受取人の報奨口座からの引
き落としおよび報奨口座への振り込みを行う。従って、取引の実行のために、カ
ードまたはスマートカードなどの人間の作ったトークンは提示されない。
て、受取人へのトークンレス電子報奨単位移動を処理する方法は、所定基準の発
生に基づいて受取人に支払われる報奨単位を有する、報奨単位の電子レジストリ
を作成する工程を包含する。受取人登録工程において、受取人は、少なくとも1
つの登録バイオメトリックサンプルを電子識別装置に登録する。受取人識別工程
において、識別装置は、受取人入力バイオメトリックサンプルを、少なくとも1
つの以前に登録されたバイオメトリックサンプルと比較して、受取人の識別の成
功または失敗を与える。最後に、受取人報奨単位発行工程において、受取人の識
別に成功すると、受取人が、スマートカードまたは磁気スワイプカードなどの人
間の作ったいかなる個人化されたトークンも提示することなく、報奨取引が認定
され、受取人の報奨口座からの報奨単位の引き落としまたは振り込み精算が行わ
れる。
、報奨受取人が、認定された自分の報奨口座にアクセスするために、磁気スワイ
プカード、または常駐のユーザ固有データを有するパーソナルコンピュータなど
の、いかなる個人化されたトークンも直接所持する必要をなくすため、非常に使
いやすく、効率的である。従って、本発明は、そのようなトークンを持ち歩いた
り、保護したり、探し出したりすることに関連する不便さをすべて解消する。消
費者は今、本発明により、盗難、紛失または損傷のおそれがあるトークンに依存
することなく、いつでも電子報奨取引を簡便に行う能力を独自に有している。
自発的なものにすることにより、報奨発行人および報奨機関にとって、簡便さの
観点から明らかに有利である。トークンレスバイオメトリック報奨取引の事務処
理は、報奨発行人または報奨受取人がクーポンの写しを保存しておかなければな
らない場合が多い標準のクーポンおよび報奨取引で必要とされる事務処理よりも
大幅に少ない。
どのあらゆる個人化されたトークンを発行および再発行するのにかかる実質的な
製造および分配コストが無くなり、それにより、発行元の小売業者、企業、およ
び最終的には消費者に、さらなる経済的な節約を提供する。
るパーソナルコンピュータを直接所持および使用しなければならないインターネ
ット電子取引に対する伝統的な要求も無くなる。本発明はまた、消費者の人口統
計および購入パターンのモニタリングに関して、電子報奨取引をきわめて正確に
かつ高精度にすることにより、簡便さの観点から、小売業者にとって明らかに有
利である。
てきわめて有利で、優れている。本発明は、ユーザの固有バイオメトリック特徴
の分析から身元を判定することにより、事実上、認定されていないユーザにアク
セスを許可する危険性をなくす。
いる既存の金融取引システムに、コスト効率良く統合され得る。
発明の詳細な説明を読めば、より完全に明らかになる。
定するため、ならびに、報奨受取人の電子口座から報奨単位を引き落とすおよび
報奨受取人の電子口座に報奨単位を振り込むためのトークンレスバイオメトリッ
ク方法およびシステムを提供する。本発明の本質は、取引を実施するために、報
奨受取人が、人間の作ったいかなる個人化されたトークンも直接使用する必要が
ないことである。上記目標を達成するために、コンピュータシステムが使用され
る。
、マイレージ、通話時間(minutes)、またはサービスの任意の単位とし
て規定され、受取人がこれらの単位を消費すると、受取人は、商品またはサービ
スを受ける。そのような報奨単位は、多くの形態をとり得る。例えば、消費者に
、購入商品に対する即時のドル割引、航空会社により提供されるフリークエント
・フライヤー・プログラムの無料マイル数の獲得、通話アカウントの使用に対す
る無料通話時間、無料の製品またはサービスに向けた累積ポイントなどを提供す
る、などである。
、サービスプロバイダ、直接の製造業者である。そのような報酬発行人は、電話
会社、スポーツアパレルメーカー、本または音楽ベンダー、インターネットサー
ビスプロバイダ、スーパーマーケット、などを含む。
る。報奨口座は、任意に、報奨発行人によって、または、多数の発行人からの報
奨口座を管理する第三者によって管理される。報奨発行人は、任意に、個人、ま
たは、小売サービス提供者、小売製品提供者、もしくは第三者、などの実体(e
ntity)である。報奨取引とは、受取人の報奨口座に関する報奨単位の任意
の電子引き落としまたは振り込みである。取引データは、価格情報、報奨単位数
、日付、時刻、およびその他の電子命令を含む、報奨取引の完了に必要な任意の
データを含む。
装置は、以下の構成要素を含む。
報奨単位の獲得または消費の文書作成のために、受取人がプラスチックもしくは
紙カード、またはその他の物理的な対象物などの人間の作ったいかなるトークン
も提示する必要なく、報奨発行人が報奨取引を行うことを可能にする。
める、および/または、発行人の身元情報を格納する装置である。各PIAは、
以下の動作の1つ以上を実行する。
う ・認定されていない不正操作から外装および構成要素を保護する ・情報を表示し、当事者が報奨取引の承認または取り消しを行うことを可能に
する ・磁気ストライプカードをスキャンする ・報奨発行人デジタル識別コードの格納、確認および取り出しを行う ・当事者が、報奨発行人および受取人の口座の選択肢から選択することを可能
にする 上記構成要素を含む好適な実施形態が、図1に示される。
を用いて集められる。バイオメトリックセンサ2は指画像センサであるが、虹彩
スキャンなどの、その他のタイプのバイオメトリックセンサが任意に使用される
ことが理解される。
ら集められた任意のバイオメトリック入力が、コピーまたはレプリカではなく、
本物の物理的な人間からのものであることを保証するバイオメトリック不正検出
機構(図示せず)を有する。好ましくは、指画像センサの場合、これは血流検出
器である。
たはPINパッド6を用いて集められる。キーパッドまたはPINパッド6もま
た、PIA内に固定配置される。
好ましくは三重暗号化される、DES暗号化アルゴリズムとを用いた暗号化によ
り、通信安全性が提供される。三重暗号化とは、2つの別個の56ビットDES
キーを用いた連続的な暗号化/復号化/暗号化操作を意味する。これは、1つの
56ビットDESキーを用いた一回の暗号化操作よりもかなり高い安全性を提供
する。あるいは、公開/秘密鍵システムを用いて、PIAとDPCとの間を通過
する情報を暗号化してもよい。DESおよび公開鍵暗号化はともに、業界におい
て周知である。
ークレット暗号鍵の格納および取り出しを行うことができる安全なメモリを有す
る。本実施形態では、これは、不正操作検出回路が不正操作の検出を報告すると
いつでも消去されるようにセットアップされるバッテリバックアップRAMであ
る。
ることを保証するために鍵管理システムを使用しなければならない。DESを使
用する場合、好適な鍵管理システムは、業界において周知のDUKPTである。
DUKPTは、初期秘密鍵の痕跡を残すことなく、各取引に、異なるDES鍵を
提供するように設計される。これは、PIAの捕捉および分析が成功しても、以
前に送られたメッセージが明らかにならないことを意味しており、これは、送信
された情報の有効期間が数年である場合に非常に重要な目標である。DUKPT
は、ANSI X9.24において十分に定められている。DUKPT鍵表は、
安全なメモリに格納される。
ドを有する。これにより、PIAは、その装置からのすべての送信において、D
PCにより一意に識別可能となる。このハードウェア識別コードは、追記型メモ
リに格納される。
準の機構は、不正操作検出回路、目に見える損傷を与えずには容易に開くことが
できない外装、暗号鍵などの重大な秘密用の消去可能なメモリ、ハードウェアI
D用の追記型メモリ、全構成要素の高度な集積、および露出した回路の「保護」
を含む。
LCDスクリーン14を用いて表示される。安全性を維持するために、LCDス
クリーンがPIAのその他の構成要素に固定接続されることが好ましい。報奨取
引の承認または取り消しは、PIAキーパッドを用いて行われる。
れている任意の口座情報を読み取るために用いられる。これは、受取人の登録デ
ータを効率的に集めるために、初期登録中に用いられる。任意に、PIAはまた
、公開鍵デジタル証明書の正当性を確認する。ある実施形態では、特定の証明機
関の公開鍵が、構成時にPIAに初期格納される。これは、証明機関により署名
される報奨発行人のデジタル証明書を確認するための機構を提供する。
る改変例がある。基本的に、安全であり、高い確度で個人または実体を識別する
ことができ、そして、何らかの形態の通信回線を介してDPCに接続することが
できるいかなる装置も、PIAとしての役割を果たし得る。
または報奨受取人を識別するためにPIAハードウェア識別コードは使用されな
い。
んどは、取引認定システムを展開する組織または小売業者により既に展開されて
いる特定の通信ネットワークに依存する。
に接続される。ローカルルータ自体は、フレームリレー線を介してネットワーク
オペレーションセンター(NOC)に接続される。NOCには、少なくとも1つ
のDPC22が配置される。メッセージは、このネットワークを介して、TCP
/IPを用いてPIAからDPCに送られる。別の実施形態では、PIA1は、
セルラーデジタルパケットデータ(CDPD)モデムを介して、CDPDプロバ
イダに接続される。CDPDプロバイダは、PIAから、少なくとも1つのDP
C22が属するイントラネットへのTCP/IP接続を提供する。
ターネットを介して接続される。TCP/IPは、PIAからDPCにメッセー
ジを送信するために用いられる。PIAをDPCに接続する方法には、多数の異
なる方法があり、これらの方法は、当該分野において十分に理解されている。
および受取人を識別する役割を果たす。DPCは、識別された当事者の報奨口座
情報を取り出し、そして、実行を行う。実行の結果、取引が精算される。
インターネットまたはイントラネット10に接続される。ファイアウォールマシ
ン24は、正当なPIA装置からではないメッセージをすべて除外する。メッセ
ージは次いで、取引処理装置(TP)26に送られる。TP26は、取引を処理
するために必要とされる工程を監視する役割を担う。
れる。このため、取引処理装置は、復号化モジュール(DM)28を用いる。D
M28は、PIAのハードウェア識別コードを用いて、PIAからのメッセージ
を復号化するために必要とされる暗号化コードを識別する。一旦復号化されると
、取引の両当事者の身元が、識別モジュール(IM)30を用いて判定される。
TP26は、1つ以上の報奨口座を含む、受取人の電子レジストリを取り出す。
TP26はまた、発行人ID(発行人ID)により識別されるデフォルトルール
モジュールを取り出す。
行モジュール(実行モジュール)34により、報奨取引が実行される。TP26
は、受取人の報奨口座の適切な引き落としまたは振り込みのために必要な処置を
講じるよう、実行モジュールに命令する。命令が報奨口座からの引き落としに関
するものであり、受取人の報奨口座内の資産が不足している場合、取引は拒絶さ
れる。各取引(成功か否かにかかわらず)は、ログ(logging)機構(L
F)36において記録される。
ルトトレランス(fault tolerance)を提供する。この実施形態
では、各DPCは、バックアップパワージェネレータ、冗長ハードウェア、ミラ
ーデータベース、および、業界において公知のその他の標準のフォールトトレラ
ント機器を用いる。
成されていないメッセージを除いて、PIAハードウェア識別コード、シーケン
ス番号、およびメッセージ認証コード(MAC)を含む。(取引業界において周
知の暗号チェックサムとしても知られているメッセージ認証コードは、メッセー
ジの内容へのいかなる変更も、送信を受け取る実体により検出可能であることを
保証するために用いられる。)DMは、メッセージのMACの正当性を確認し、
次いで、その特定のPIAのシーケンス番号を検査する。DMが、MACおよび
シーケンス番号がともに有効であると判定すれば、DMは、その特定のPIAの
固有のシークレット鍵を用いて、メッセージを復号化する。復号化を適切に機能
させるためには、DMは、各PIAのDUKPT鍵表のコピーを含んでいなけれ
ばならない。
効メッセージであると考えられる。TPは、LFへの警告を記録し、そのメッセ
ージについての処理を終了して、送信元のPIAに、エラーメッセージを戻す。
格納された応答鍵を含む。TPは、応答鍵を含むメッセージに答える前に、DM
に、その応答鍵で応答メッセージを暗号化するよう命令する。DMはまた、その
応答のためのMACを生成し、そのMACをメッセージに添付する。
ージは暗号化されない。そのようなメッセージは、機密情報を含まない。しかし
、ほとんどの応答メッセージは、要求が成功したかどうかを示し得るステータス
または応答コードを含む。例えば、実行モジュールが、金銭上の理由で取引を拒
否した場合、実行モジュールは、エラーメッセージを送り返さずに、応答コード
を「失敗」に設定して通常の取引応答メッセージを送り返す。
異なる方法で起こる。識別モジュールは、IMが受け取る各種類の情報のための
サブシステムを有しており、各サブシステムは、以下に示されるような高速識別
を提供するために高度に最適化される。
得るサブシステムを含む。
ロセッサを含み、各BPIDプロセッサは、当事者を、その当事者のバイオメト
リックおよびPINコードから識別することができる。
のデータベースは、すべてのBPIDプロセッサにわたって等しく分配される。
そのようにして、各プロセッサは、IDのサブセットを担う。
リック−PINが、バイオメトリックデータベースの所与の区分に属するかを判
定する。ある実施形態では、あるBPID46は、PIN1〜10を有する人々
を識別する役割を担い、別のBPID48は、PIN11〜20を識別する役割
を担い、そして第3のBPID50は、PIN21〜30を識別する役割を担う
。例えば、数字30に等しいPINを含むPIAからのメッセージはすべて、B
PID50に送られて、報奨受取人が識別される。
ために受け取ると、そのプロセッサは、そのプロセッサのデータベースを検索し
、その特定の入力PINに一致または対応するすべての登録バイオメトリックサ
ンプルを取り出す。すべての対応する登録バイオメトリックサンプルが取り出さ
れると、比較器が、メッセージからの入力バイオメトリックを、取り出されたす
べての登録バイオメトリックサンプルと比較する。一致が見つかれば、プロセッ
サは、当事者の身元を、TP26に送り返す。一致が見つからなければ、プロセ
ッサは、「識別されませんでした」というメッセージをTP26に送り返す。
サを含む。各BIDプロセッサは、受取人のバイオメトリックサンプルだけから
受取人を識別することができる。
スを含む。過度な労力を伴わずにプロセッサに均等に取引を分配するために、T
Pは、どのBIDプロセッサが所与の報奨取引に用いられるかをランダムに判定
し、識別要求をそのBIDプロセッサに任せる。次いで、そのBIDプロセッサ
は、一致する登録バイオメトリックサンプルを見つけるために、そのBIDプロ
セッサのバイオメトリックサンプルデータベースの検索を行う。
の他の情報がある。指画像の場合、この情報は、画像の分類(渦巻き状、弓状な
ど)などの情報、および、一致しそうにないバイオメトリックを除外するのに有
用な指の隆起部構造についてのその他の情報(または、一致しそうなバイオメト
リックについての情報)を含む。
である場合が多い。幾つかの実施形態では、個人をより速くかつより正確に識別
するために、多数のバイオメトリックが使用される。
。各プロセッサは、報奨発行人のデジタル証明書から報奨発行人を識別すること
ができる。この実施形態では、デジタル証明書は、発行人のデジタル識別を行う
ために用いられる。好ましくは、デジタル証明書は、企業ウェブサイトアドレス
および証明機関のみを含む。可能な場合、コンピュータが、識別のためのデジタ
ル証明書を提供し、受取人が、バイオメトリックを使用する。
ことである。これには、その特定のデジタル証明書を発行した証明機関からの公
開鍵が必要である。そのためには、デジタル識別サブシステムが、証明機関と、
これらの証明機関が発行するデジタル証明書の正当性を確認するために用いられ
る公開鍵とのリストを有することが必要である。この表は、確実なものでなけれ
ばならず、そこに格納された鍵は、常に最新のものでなければならない。デジタ
ル証明書の正当性を確認する実際のプロセスに関する上記およびその他のプロセ
スは、業界において十分に理解されている。
により、発行人IDに変換される。このサブシステムは、それまでに製造された
全PIAのリストを維持する。好ましくは、特定の報奨発行人がPIAを使用す
ると、その報奨発行人の身元が、そのPIAにリンクされる。そのPIAから起
こるいかなる取引も、PIAを使用した発行人に向けられるものとする。
人を識別する役割を果たさない。これは、公共端末、現金自動預け払い機、また
は家庭用に購入されたPIAの場合に当てはまる。
け取る。受取人の身元を用いて、受取人および受取人の報奨口座と、この取引を
支配する特定のルールモジュールの場所とが特定されると、取引処理装置は、受
取人の受取人電子レジストリ(RER)の場所を特定する。取引要求メッセージ
60に含まれる発行人識別データ(発行人ID64)を用いて、取引処理装置は
、受取人の報奨口座の引き落としまたは振り込みの命令を含む、発行人のデフォ
ルトルールモジュール62を識別する。あるいは、引き落としおよび振り込みの
命令と、受取人の報奨口座の振り込みまたは引き落としについてのその他の様々
な制限(restrictions)とが、取引要求メッセージ60自体に含ま
れる。取引要求メッセージ60が電子ポインタ68を含む場合、デフォルトルー
ルモジュールは無効にされ、そして、その報奨取引独自の別のルールモジュール
(ルールモジュールP1、P2など)が呼び出される。
人からの少なくとも1つの受取人報奨口座(報奨口座)を含む。受取人の電子レ
ジストリの各報奨口座は、特定の報奨発行人に関連する。さらに、報奨口座は、
受取人により自発的に提供されたデータを含む人口統計口座56を有する。報奨
単位の引き落としおよび振り込みは、所与の取引に関する各受取人報奨口座にお
いて精算される。
ている取引相手または発行人により与えられる、通貨、製品、またはサービスの
任意の単位として規定され、受取人がこれらの単位を消費すると、受取人は、商
品またはサービスを受ける。そのような報奨単位は、多くの形態をとり得る。例
えば、消費者に、購入商品に対する即時のドル割引、航空会社により提供される
フリークエント・フライヤー・プログラムの無料マイル数の獲得、通話アカウン
トの使用に対する無料通話時間、無料の製品またはサービスに向けた累積ポイン
トなどを提供する、などである。
ルールモジュール70(ルールモジュール)と、その特定の発行人に関連するそ
の他の任意のルールモジュールとを含む。発行人ルールレジストリは、発行人の
識別データに関連する。
は、発行人の識別データ64(発行人ID)に関連し、少なくとも1つの受取人
報奨口座を含む。発行人電子レジストリ内の各報奨口座は、特定の受取人のバイ
オメトリックまたはバイオメトリック−PINに関連する。この報奨口座には、
発生する取引の種類に依存して、報奨単位が振り込まれるか、または、引き出さ
れる。さらに、報奨口座は、受取人により自発的に提供されたデータを含む人口
統計口座56を有する。
の特定のルールモジュールP1、P2などを呼び出すように指示する報奨取引メ
ッセージ60に添付される電子命令である。好適な実施形態では、電子ポインタ
が報奨取引メッセージに添付される場合、特定のルールモジュールが呼び出され
、そうでなければ、デフォルトルールモジュールが呼び出される。
0内の計算モジュールであり、報奨単位がどのようにして報奨口座に振り込まれ
るまたは報奨口座から引き落とされるかを決定するための、発行人の予め指定さ
れた基準でプログラムされ、各報奨取引の計算および精算を行う。基準は、受取
人の購入頻度、支出量、新しさ、人口統計を含み得、また、適用可能である場合
には、有効期限日などの報奨単位償還条件を含み得る。
セージを生成して、報奨取引を精算させる。
TPは、発行人識別データ64を用いて、実行モジュールに、特定の報奨取引の
ルールモジュールを呼び出すよう指示する。ある実施形態では、受取人電子レジ
ストリ、発行人ルールレジストリ、および発行人電子レジストリのデータベース
は、DPC内にある。別の実施形態では、DPCは、受取人電子レジストリ、発
行人ルールレジストリ、または発行人電子レジストリのいずれか1つを含む少な
くとも1つの外部コンピュータシステムと通信する。
リを有していない。図5の好適な実施形態は、発行人電子レジストリを有し、受
取人電子レジストリを有していない。
特定の取引に関するルールモジュールにおいて特定される基準に依存して、報奨
単位が、報奨口座に振り込まれるか、または、報奨口座から引き落とされる。報
奨を引き落とす取引を精算する場合に、報奨口座内の報奨単位が不足していれば
、取引は「拒否」される。
成功か否かに関わらず、追記型媒体に記録して、電子識別装置の動作中に起こっ
た各取引および各エラーの記録が維持されるようにする。
態では、システムは、使用に敏感なデータ処理能力を有する。この場合、多数の
DPCが存在し、そのうちの幾つかのDPCは、登録された当事者の総数のサブ
セットを格納する。
ステムに登録された全当事者の大きいサブセットを含む。このシステムは、互い
に物理的に離れている少なくとも2つのローカルDPCをさらに含む。各ローカ
ルDPCは、マスタDPC内に含まれる当事者のサブセットを含む。データ通信
回線は、メッセージが、各ローカルDPCとマスタDPCとの間を流れることを
可能にする。
される。ローカルDPCで当事者が識別できなければ、メッセージは、マスタD
PCに転送される。当事者がマスタDPCによって適切に識別されれば、メッセ
ージは適切に処理される。さらに、一方または両方の当事者の身元情報がマスタ
DPCからローカルDPCに送られ、次回、当事者がローカルDPCによってう
まく識別されるようにする。
情報をローカルDPCデータベースから削除するためのパージエンジンをさらに
含む。所定の頻度よりも多い頻度でシステムを使用する当事者の記録だけを格納
し、たまにしかシステムを使用しない当事者からの記録によるデータベースのオ
ーバロードを防ぐために、所定の期限の満了時点で、当事者を識別する試みがな
ければ、当事者の記録はローカルDPCデータベースから削除される。
、暗号化および復号化手段をさらに含み、マスタDPCとローカルDPCとの間
の通信が暗号化される。
に登録する。発行人IDは、デジタル証明書、ハードウェアID、ウェブサイト
、商品名(trade name)、金融口座番号、電話番号、事業主識別番号
などのうちのいずれかを含む。
る実体がその身元の本物の所有者であるという保証を提供する。上記証明書は、
読み取り可能なテキストと、実体を説明するその他の情報とを含む。この情報は
、企業ロゴ、住所、および企業名を含み得る。次いで、このデジタル証明書は、
少なくとも1つの報奨口座テンプレート74にリンクされる。
番号である。企業が、所与のPIAから発行されるすべての取引を、特定の報奨
口座に流したいと考えている場合、その企業は、任意のそのようなPIAをDP
Cに登録する。DPCは、PIA装置の記録を更新して、PIAの所有権を反映
させる。
ドウェア識別コードの登録を取り囲む安全性は非常に高い。なぜなら、これは、
短期間での大きな損失の潜在的な原因であるからである。
関する基準および量を規定する少なくとも1つのルールモジュールを登録する。
基準または条件は、精算命令とともに、受取人の購入頻度、支出量、新しさ、有
効期限、人口統計および、任意の報奨単位償還条件を含み得る。
録する。受取人が、受取人がDPCにより識別されるとすぐに発行人の報奨を利
用したいと考える場合、報奨口座テンプレートが、受取人電子レジストリまたは
発行人電子レジストリにコピーされる。この口座には任意に、発行人が受取人報
奨口座を一意に識別する口座番号が発行される。それにより、受取人は、その発
行人の報奨プログラムの新しい登録者となる。
式を特定する実施形態では、様々なルールモジュールを指定して呼び出す電子ポ
インタが、システムに登録される。
および、受取人の人口統計などのその他の登録データを登録する。登録のために
、受取人は、PIAのバイオメトリックセンサにより受取人の物理的な人間から
得られた登録バイオメトリックサンプルを提出する。PIAは、バイオメトリッ
クスキャンが不正なものでないと判定すると、そのバイオメトリックスキャンを
、DPCへの高速送信に適したフォーマットに変換および圧縮する。好適な実施
形態では、受取人は次いで、PIAキーパッドにPINコードを入力する。PI
Aは、登録データおよび識別データをDPCに送る。DPCは次いで、バイオメ
トリック(またはバイオメトリック−PIN)を適切な識別データベースに挿入
して、その人が報奨取引を行うことを可能にする。
人のバイオメトリックまたはバイオメトリック−PINに割り当てる。その人が
、発行人の報奨単位プログラムの新しいユーザになると、その特定の発行人の報
奨口座テンプレート70が自動的にコピーされ、その受取人の受取人電子レジス
トリ(RER)にインポートされる。この新しく作られた報奨口座には、発行人
により識別可能な固有の口座番号が自動的に割り当てられる。
程で使用されない受取人プライベートコードを、電子識別装置に登録する工程を
さらに包含する。このプライベートコードは、本物の電子識別装置が取引を処理
したことを実証するために、受取人に表示される。
て、または、自宅もしくは公共端末で個人から個人に対して起こる。
サンプルまたはバイオメトリックサンプル−PINを用いて受取人を識別するこ
とを特徴とする。このように、受取人は、バイオメトリックにより識別され、報
奨発行人は、PIAのハードウェア識別コードにより識別される。
行う。まず、受取人は、PIAのバイオメトリックセンサにより受取人の物理的
な人間から得られた入力バイオメトリックサンプルを提出する。PIAは、その
バイオメトリックサンプルが不正でないと判定すると、そのバイオメトリックサ
ンプルを、DPCへの高速送信に適したフォーマットに変換および圧縮する。
PIAは、PIAハードウェア識別コードとともにバイオメトリック−PINを
識別用にDPCに送る。DPCは、バイオメトリックサンプルを用いて受取人を
識別し、そして、受取人の報奨口座を識別する。DPCは、発行人により以前に
登録されたPIAハードウェア識別コードを用いて、発行人の報奨レジストリを
識別する。
引データがPIAに入力される。受取人は次いで、PIAのキーパッドを用いて
、取引の承認または取り消しを行う。受取人により報奨取引が承認されると、P
IAは、報奨取引メッセージをDPCに送り、DPCは次いで、この報奨取引メ
ッセージを、実行および精算のための適切な実行モジュールに転送する。
他の問題の状態により、取引は拒否され得る。取引が拒否されると、DPCは、
PIAに拒否通知を送り返す。
くはその他の公共端末に取り付けられた公共PIAを通して提出された受取人の
入力バイオメトリックサンプルを用いて、受取人を識別することを特徴とする。
報奨発行人は、登録されたネットワーク取引相手であり、デジタル証明書により
識別される。このように、受取人はバイオメトリックにより識別されるが、報奨
発行人は、認可証明機関により発行されたデジタル証明書の確認により識別され
る。
いて、ネットワーク上での発行人の営業場所、即ちウェブサイトを特定すること
により、報奨発行人の場所を特定する。受取人は、受取人が使用しているPIA
に、報奨発行人のデジタル証明書をダウンロードする。PIAは、報奨発行人に
より提供されたデジタル証明書が有効な証明書であるかどうかを確認する。
人間から得られた入力バイオメトリックサンプルを提出する。PIAは、バイオ
メトリックスキャンが不正なものでないと判定すると、そのバイオメトリックス
キャンを、DPCへの高速送信に適したフォーマットに変換および圧縮する。受
取人は次いで、PIAキーパッドにPINコードを入力する。PIAは、報奨発
行人のデジタル証明書とともに、バイオメトリック−PINを識別用にDPCに
送る。
でこれを行わなければならない。好適な実施形態では、これは、受取人により、
取引に含まれる口座選択情報を用いて、DPCで起こる。受取人の報奨口座は、
DPCにより自動的に選択される。
のキーパッドを用いて、取引の承認または取り消しを行う。取引が承認されると
、PIAは、DPCに報奨取引を送り、DPCは、報奨取引を認定して、認定ま
たは実行のための適切な報奨単位電子レジストリに、新しい報奨取引を送る。
何らかのすぐに検出可能な問題の状態のため、取引は拒否され得る。取引が拒否
されると、DPCは、PIAに拒否通知を送り返す。
よび/またはパーソナルコンピュータと一体にされる。これらのパーソナルコン
ピュータPIAハードウェア識別コードは、取引のいずれの当事者の識別にも使
用されない。
上でアイテムを購入する許可を得た、企業体の代表者であってもよい。
を可能にするために、合意された期間だけ遅らされる。
は振り込まれる報奨単位の直接の精算として実際の受取人の報奨口座に直接預け
られるまたはその報奨口座から引き出される代わりに、インターネット報奨発行
人または受取人のエスクロー口座に預けられる。
識される。第1に、本発明は、受取人が、取引の認定のために、人間の作ったい
かなる個人化されたトークンも所持および提示する必要をなくす報奨取引コンピ
ュータシステムを提供する。
く、受取人の固有の個人身元を確認することができる報奨取引コンピュータシス
テムを提供する。
取人の身元を確認する。
い報奨取引システムを提供する。
常に強い耐性のあるコンピュータシステムへのアクセスが確保されたシステムを
提供する。
たが、前掲の特許請求の範囲に規定される本発明から逸脱することなく、上記装
置および方法の様々な改変例が可能であることが認識される。
PIA)の好適な実施形態を示す図である。
DPCの構成要素間の接続を示す図である。
バイオメトリック−PINがバイオメトリックデータベースの所与の区分に属す
ることを判定する、バイオメトリック−PIN識別機構の実施形態を示す図であ
る。
つの報奨口座を有する受取人電子レジストリとの間の対話を説明するための、本
発明の実施形態を示す図である。
奨口座が格納される発行人電子レジストリとの間の対話を説明するための、本発
明の実施形態を示す図である。
Claims (20)
- 【請求項1】 電子識別装置と、少なくとも1つの受取人入力バイオメトリ
ックサンプルとを用いた、発行人と受取人との間の報奨取引のトークンレス認定
方法であって、 a.該受取人が、少なくとも1つの登録バイオメトリックサンプルを、該電子
識別装置に登録する受取人登録工程と、 b.該発行人が、識別データを該電子識別装置に登録する発行人登録工程で、 c.該発行人と該受取人との間に該電子報奨取引が発生する取引発生工程と、
を該電子報奨取引は、発行人入力識別データ、取引データ、および入力バイオメ
トリックサンプルが該発行人の人間から得られる少なくとも1つの受取人入力バ
イオメトリックサンプルを含む、取引発生工程と、 d.該発行人入力識別データ、該取引データ、および該受取人入力バイオメト
リックサンプルが、該電子識別装置に電子的に転送される少なくとも1つの送信
工程と、 e.該電子識別装置が、該入力バイオメトリックサンプルを、少なくとも1つ
の登録されたバイオメトリックサンプルと比較して、該受取人の識別の成功また
は失敗を与える受取人識別工程と、 f.該電子識別装置が、該発行人の入力識別データを、該発行人の登録された
識別データと比較して、該発行人の識別の成功または失敗を与える発行人識別工
程と、をさらに包含し、該受取人および該発行人の識別に成功すると、該受取人
が、スマートカードまたは磁気スワイプカードなどの人間の作ったいかなる個人
化されたトークンも提示することなく、報奨取引が認定され、該受取人の報奨口
座からの報奨単位の引き落としまたは振り込み精算が行われる、方法。 - 【請求項2】 該発行人識別データは、発行人のハードウェア識別コード、
該発行人の電話番号、該発行人の電子メールアドレス、該発行人のデジタル証明
書コード、該発行人の口座インデックス、該発行人の報奨口座番号、該発行人の
バイオメトリック、および、発行人のバイオメトリックとPINとの組み合わせ
、のいずれか1つを含む、請求項1に記載の方法。 - 【請求項3】 前記発行人登録工程は、発行人バイオメトリックサンプルを
前記電子識別装置に登録する工程をさらに包含し、該発行人バイオメトリックサ
ンプルは、前記発行人識別工程において、前記発行人の識別のために、少なくと
も1つの登録されたバイオメトリックサンプルと比較される、請求項1に記載の
方法。 - 【請求項4】 前記受取人登録工程は、受取人個人識別番号を前記電子識別
装置に登録する工程をさらに包含し、該受取人個人識別番号は、前記受取人の識
別のために、該電子識別装置により使用される、請求項1に記載の方法。 - 【請求項5】 前記受取人の報奨口座に、前記取引データにおいて特定され
た量の引き落しに十分な資産があるかどうかを判定する受取人資産判定工程をさ
らに包含する、請求項1に記載の方法。 - 【請求項6】 前記取引データが前記受取人の報奨口座に振り込まれる取引
精算工程をさらに包含する、請求項1に記載の方法。 - 【請求項7】 前記登録工程が、個人識別番号とは別個の、前記受取人識別
工程で使用されない受取人プライベートコードを、前記電子識別装置に登録する
登録工程をさらに包含し、該プライベートコードは、本物の電子識別装置が前記
取引を処理したことを実証するために前記受取人に表示される、請求項1に記載
の方法。 - 【請求項8】 前記受取人資産判定工程が、前記電子識別装置が1つ以上の
外部コンピュータと通信する工程をさらに包含する、請求項5に記載の方法。 - 【請求項9】 前記取引データが、価格情報、商品およびサービスのリスト
、発行人名、日付もしくは時刻、場所、または送り状番号を含む、請求項1に記
載の方法。 - 【請求項10】 前記取引精算工程が、前記受取人が、該受取人の報奨口座
から前記報奨単位が引き出され、発行人の報奨口座に振り込まれる将来の期日を
指定する工程をさらに包含する、請求項6に記載の方法。 - 【請求項11】 ユーザの登録バイオメトリックサンプルが、以前に指定さ
れたバイオメトリックサンプルと比較され、一致すれば、前記受取人が前記電子
識別装置に再登録したことをコンピュータシステムに警告する受取人再登録工程
をさらに包含する、請求項1に記載の方法。 - 【請求項12】 前記バイオメトリックサンプルが、指紋、顔スキャン、網
膜像、虹彩スキャン、および声紋のうち1つを含む、請求項1に記載の方法。 - 【請求項13】 前記受取人のバイオメトリックサンプルが不正に複製され
たものであると判定された場合はいつでも該受取人の個人識別番号が変更される
バイオメトリック盗難解決工程をさらに包含する、請求項4に記載の方法。 - 【請求項14】 電子識別装置と、少なくとも1つの受取人バイオメトリッ
クサンプルとを用いて、受取人へのトークンレス電子報奨単位移動を処理する方
法であって、 a.所定基準の発生に基づいて該受取人に支払われる報奨単位を有する、報奨
単位の電子レジストリを作成する工程と、 b.該受取人が、少なくとも1つの登録バイオメトリックサンプルを該電子識
別装置に登録する受取人登録工程と、 c.該識別装置が、受取人入力バイオメトリックサンプルを、少なくとも1つ
の以前に登録されたバイオメトリックサンプルと比較して、該受取人の識別の成
功または失敗を与える受取人識別工程と、 d.該受取人の識別に成功すると、該受取人が、該報奨単位を受け取るために
、プラスチックカードなどのいかなるトークンも、または、スマートカードもし
くは磁気スワイプカードなどの人間の作ったいかなる携帯用記憶装置も使用する
ことなく電子報奨取引が行われる受取人報奨単位発行工程と、を包含する、方法
。 - 【請求項15】 前記バイオメトリックサンプルが、指紋、顔スキャン、網
膜像、虹彩スキャン、および声紋のうち1つを含む、請求項14に記載の方法。 - 【請求項16】 少なくとも1つの受取人バイオメトリックサンプルを用い
た、受取人への電子報奨単位移動のトークンレス取引のための装置であって、 a.報奨単位の受取人の入力バイオメトリックサンプルと登録バイオメトリッ
クサンプルとを比較し、かつ、報奨単位の発行人の入力識別データと登録識別デ
ータとを比較するための電子識別装置と、 b.該受取人のバイオメトリックサンプルおよび該発行人の識別データの提出
のための当事者識別装置と、 c.所定基準の発生に基づいて受取人に支払われる報奨単位を有する、報奨単
位の電子報奨レジストリと、 d.獲得報奨単位の保管のための受取人報奨口座と、 e.所定基準の発生に基づいて該受取人の報奨口座からの引き落としおよび該
報奨口座への振り込みを行うための実行モジュールと、を含み、該取引のために
、カードまたはスマートカードなどの人間の作ったトークンが提示されない、装
置。 - 【請求項17】 前記受取人が、前記電子識別装置に、受取人個人識別番号
を登録し、該個人識別番号は、該受取人を識別するために、該電子識別装置によ
り使用される、請求項16に記載の装置。 - 【請求項18】 所定の報奨単位支払命令を含むルールレジストリモジュー
ルをさらに含む、請求項16に記載の装置。 - 【請求項19】 多数のユーザからの報奨口座が格納される受取人電子レジ
ストリをさらに含む、請求項16に記載の装置。 - 【請求項20】 前記受取人の自発的に提供された情報が維持される人口統
計データベースをさらに含む、請求項19に記載の装置。
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