JP2002123772A

JP2002123772A - 時間や支払い装置の場所に無関係の種々のネットワーク組織による支払いローミング

Info

Publication number: JP2002123772A
Application number: JP2001310949A
Authority: JP
Inventors: Jean-Marc Villaret; ジャン−マルク・ヴィラール; William Stuart Taylor; ウィリアム・スチュアート・テイラー; Kevin Ritschel; ケヴィン・リシェル
Original assignee: Hewlett Packard Co
Current assignee: HP Inc
Priority date: 2000-10-11
Filing date: 2001-10-09
Publication date: 2002-04-26
Also published as: EP1197928A2; EP1197928A3

Abstract

(57)【要約】【課題】顧客からの支払いを処理する技法を提供する。【解決手段】一面によると、顧客はSky TV、PacBell、B
uyNow.com等の異なるネットワーク組織がホストする支
払い可能な装置へのアクセス権を有している限り、時間
や場所に関係無く商品やサービスの支払いを行うことが
できる。この場合、顧客は例えば移動通信業者の移動電
話を使用して、その企業が商品を顧客の場所に配達する
料金を支払うことができる。顧客の場所は、移動通信業
者の移動電話ローミングエリアの外であっても良い。同
様に、顧客はホテルの部屋のセットトップボックスを使
用して、TVケーブルサービスの代金を支払うことができ
る。一方、異なるサービスプロバイダまたはネットワー
ク組織は異なるセットトップボックスをホストすること
ができる。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は一般に支払の取引に
関し、より詳細には時間や支払い装置のある場所に関係
無く行える種々のネットワーク組織を経由した支払いに
関する。

【０００２】

【従来の技術】支払いカード（例えば、VISA、マスター
カード、EMV、アメリカンエキスプレス等）による支払
いは広く一般に行われており、通常、販売時点情報（PO
S）端末、カード発行銀行、取り扱い銀行(acquire ban
k)、事業者の銀行(merchant bank)を必要とする。支払
いカードをPOS装置に読み取らせると、支払い取引が開
始する。カード発行銀行は顧客にカードを発行し、顧客
が支払いにカードを使用するたびに、カード発行銀行は
取り扱い銀行を認証することによって顧客のためにカー
ド発行銀行から事業者の銀行へ支払い額を送金する。カ
ード発行銀行は後日（通常一月に一度）顧客に請求書を
送付する。典型的に、取り扱い銀行は事業者の銀行に一
定額の支払い処理料金を請求する。

【０００３】移動電話も支払い処理に利用されている。
１つの手法では、ユーザは携帯電話機を使用して自動販
売機に関連付けられた電話番号にダイアルしたり、自動
販売機に支払い情報を送信して、その自動販売機から商
品やサービスを購入する。ユーザは携帯電話の請求書に
より自動販売機との取引の請求書を受け取る。現在のと
ころ、携帯電話の請求書と携帯電話を使用して行われた
他の請求書とを区別する仕組みは無い。さらに、携帯電
話を自国外に持ち出すと携帯電話は機能することができ
ず、顧客は携帯電話のローミング問題に対処しなければ
ならない。他の支払方法には、インターネットに接続し
たPCを用いる方法、サービスプロバイダにより提供され
るセットトップボックスを用いる方法がある。

【０００４】現在のところPDAまたは携帯電話をクレジ
ットカードと組み合わせて使用することは行われていな
いが、すぐに実現するだろう。現在のPOS支払い手法に
より実現されると、ネットワーク組織が特定の技術で実
施されている専用の支払いシステムをホストするという
「閉じた」環境になるという問題を引き継いでしまうだ
ろう。これらの支払いシステムの支払い装置は、一般に
他のネットワークとは通信できない専用のネットワーク
によって通信する。例えば、Sky TVのセットトップはSk
y TVネットワークとしか接続せず、Sprint社がホストす
る携帯電話はスプリントネットワークによってしか通信
できない。Palm.netがホストするPDAはPalm.netネット
ワークによってしか通信できない。多くの場合、特に携
帯電話において、通信プロトコルは地域ごと国ごとに異
なっている。従って、携帯電話は他の装置、例えばPOS
装置、PDA、PCと組み合って動作することはできない。
さらに、顧客は特定の支払い装置により特定の取引銀行
と取引できるが、他の取引銀行とは取引できない。例え
ば、Sky TVがホストするセットトップボックスを用いる
顧客は、Sky TVが提供するサービスに対してしか支払い
ができず、例えば、France Telecom、Pac Bell、Amazo
n.comが提供するサービスに対して支払いはできない。
さらに、アメリカのVISAカードを持っている顧客は、フ
ランス企業によりホストされる携帯電話を用いて携帯電
話によるカードの支払いをすることができない。なぜな
ら、フランスの電話システムはアメリカのVISAカードシ
ステムをサポートしておらず、通常磁気ストライプ技術
しか用いていないからである。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】インターネットを利用
したクレジットカードによる支払いは安全でないことが
ある。現在のところ、顧客は商品またはサービスを購入
するためにはウェブサイトにクレジットカード情報を送
信しなければならない。しかし、そのウェブサイトが正
規の事業者のものなのかそれともその事業者をかたった
偽のものかを顧客が判別することは難しい。同様に、事
業者は顧客が自身のカードを使用したのかまたは盗難カ
ードや偽造カードを使用したのかを確実に知ることは無
い。詐欺にあうリスクが高いために、企業は支払いを処
理する取引銀行に高い料金を払わなければならない。こ
の料金は、顧客の商品へのコストとして跳ね返ってく
る。

【０００６】インターネットを経由した通信をより安全
にするために、顧客はPCに認証鍵と電子証明書とを持つ
ことができる。しかし、このためには顧客のPCに認証ソ
フトウェアと論理情報を入れるという複雑で大変な作業
が必要となる。さらに、認証ソフトウェアは高価であり
顧客がディスクドライブやPCをアップグレードした場合
は認証ソフトウェアを再ロードしなければならない。最
近の流れは、ウェブベースのサーバがホストしている支
払いウォレット(電子財布)から支払い認証鍵と電子証明
書を含む支払い情報を入手するようにする。この方法で
は、電子財布の所有者のみがその財布へのアクセス権を
所有することが必要となる。

【０００７】従って、上述の問題点を解決することが望
ましい。また、全ての支払い取引が安全かつ高信頼性で
行われることが望ましい。

【０００８】

【課題を解決するための手段】顧客からの支払いを処理
する技法が提供される。一面によると、顧客はSky TV、
PacBell、BuyNow.com等の異なるネットワーク組織がホ
ストする支払い可能な装置へのアクセス権を有している
限り、時間や場所に関係無く商品やサービスの支払いを
行うことができる。この場合、顧客は例えば移動通信業
者の移動電話を使用して、その企業が商品を顧客の場所
に配達する料金を支払うことができる。顧客の場所は、
移動通信業者の移動電話ローミングエリアの外であって
も良い。同様に、顧客はホテルの部屋のセットトップボ
ックスを使用して、TVケーブルサービスの代金を支払う
ことができる。その一方で、異なるサービスプロバイダ
またはネットワーク組織が異なるセットトップボックス
をホストすることができる。以上の例において、支払能
力を有する移動電話やセットトップボックスは、支払い
可能な装置である。

【０００９】一実施形態において、本明細書に述べる技
術は、顧客オペレータ及び支払い装置にそれぞれ対応す
る複数の装置オペレータを必要とする。顧客オペレータ
は、顧客の支払い情報を含む複数の顧客の電子財布をホ
ストする。支払い取引が開始すると、顧客は支払い可能
な装置及び対応する装置オペレータを経由して自分の電
子財布を呼び出す。こうすると、顧客オペレータは決算
(financial)オペレータと交信して顧客の電子財布に含
まれる顧客情報を用いて支払いを行うことができる。一
実施形態において、顧客オペレータ及び装置オペレータ
は支払いローミングコミュニティのメンバーである。こ
のコミュニティでは、メンバーは「支払いローミング」
識別情報を使用して相互に通信を行う。支払いローミン
グ識別情報は、暗号化や署名メッセージに使用される秘
密鍵や認証証明書であっても良い。例えば顧客オペレー
タが装置オペレータからのメッセージを受信し返信する
前に、装置オペレータは顧客オペレータとの通信を行う
ために支払いローミング鍵を使用して認証確認をパスし
なければならない。同様に、装置オペレータが顧客オペ
レータからのメッセージを受信し返信する前に、顧客オ
ペレータは装置オペレータとの通信を行うために支払い
ローミング鍵を使用して認証確認をパスしなければなら
ない。

【００１０】

【発明の実施の形態】支払いローミングと呼ばれる本明
細書記載の技術によると、複数の異なる金融組織と取引
する顧客は、時間、顧客の場所、顧客の取引する組織、
支払い媒体に用いられているプロトコルに関係無く、支
払い可能な装置へのアクセス権を有する限り、種々の支
払い媒体から安全に支払いを行うことができる。これら
の装置は専用装置であっても店で対応する装置であって
も公衆の無人の装置であっても良く、また様々な支払い
方式で実施することができる。これらの支払い可能な装
置の例は、移動電話、個人電子アシスタント（PDA）、
腕時計、自動販売機、セットトップボックス、キオス
ク、PC、家庭用ゲーム機、または他の任意の支払い機能
を有する装置を含む。一実施形態では、顧客の支払い取
引は自動化されている。この場合、人間の動作は、実行
するべき支払い取引に必要な情報を支払い装置を経由し
て与える顧客の動作のみである。

【００１１】以下の記述において、技術を完全に理解す
るために説明を目的として多くの具体的な特徴を述べ
る。しかし、当業者にはこれら具体的な詳細事項が無く
ても本技術を実施できることは明らかであろう。さら
に、技術を不必要に不明瞭にすることを避けるために周
知の構造及び装置がブロック図に表される。

【００１２】＜支払いローミングネットワーク＞図１
は、本明細書に記載する技術の一実施形態を実施できる
支払いローミングネットワーク100を示す。ネットワー
ク100は、複数のネットワーク組織104-1から104-N、複
数の顧客オペレータ112、複数の事業者オペレータ116、
及び複数の決算オペレータ124を含み、これらの全てが
通信ネットワーク102に接続される。しかし、図１では
例示のために顧客オペレータ112、事業者オペレータ11
6、及び決算オペレータ124をそれぞれ１つだけ示す。

【００１３】＜通信ネットワーク＞通信ネットワーク10
2は、装置オペレータ10412、顧客オペレータ112、事業
者オペレータ116、及び決算オペレータ124が相互に通信
する手段として使用される。ネットワーク102は単一の
ネットワークまたはネットワークの組み合わせであり、
例えばTCP/IP、ケーブルネットワーク、ディジタル加入
者線（DSL）、または任意の他の通信プロトコルを含む
通信プロトコルのうちの１つまたは組み合わせを利用す
る。一実施形態では、ネットワーク102はインターネッ
トである。

【００１４】＜ネットワーク組織＞ネットワーク組織10
4は、典型的に顧客に支払い媒体を提供し、顧客はこの
支払い媒体により組織104が提供するサービスと関連す
るまたは関連しない取引の支払いを行う。サービスと組
織104の例は、France Telecom、Cellular One、Sprint
等の移動電話、Sky TVによるホテルの部屋で商品やサー
ビスの支払いをするためのセットトップボックス、BuyN
ow.comやAmazon.comのインターネット取引、AOL、Netfr
ee.comのようなインターネットサービスプロバイダや専
用のネットワークに接続するPDAを含む。この状況にお
いて、顧客は任意の専用または公共の支払い可能な装置
を用いて、通信ネットワーク102での支払いを受ける多
数の事業者により提供される商品及び/またはサービス
の支払いを行う。

【００１５】一実施形態では、ネットワーク組織104の
支払い媒体は顧客に透過的である。すなわち、顧客は技
術、ネットワークの種類、支払い媒体に使われているプ
ロトコルに配慮することなく支払いを行うことができ
る。支払い媒体のセットは、少なくとも１つの支払い可
能装置1044、ネットワーク1048、装置オペレータ10412
を含む。支払い可能装置1044は、顧客が支払い取引を開
始及び/または確認する装置または任意の手段である。
支払い可能装置1044の技術は、磁気ストライプリーダ、
スマートカードリーダ、赤外線機能、ブルートゥース機
能、キーパッドとディスプレイ、ウェブベースの装置等
を含む。例えば、各PDA（Palm Pilot、Visor）、電話、
パーキングメータ、ゲーム機等はインターネットで支払
いを行うウェブブラウザを含むことができる。同様に、
PDA、移動電話、セットトップボックス、テレビに組み
こまれたセットトップボックス、自動販売機、キオスク
等は、Visa、Mastercard、EMV、Versatel等の種々のカ
ードから支払いを受けるカード支払いスロットを含むこ
とができる。当業者はEMV準拠の装置がEuropay、Master
card、Visaカードからの支払いを受けられることを認め
るであろう。さらに、EMVカードは一般にスマートカー
ドの規格に準拠している。ここに述べた技術により、装
置1044が対応するネットワーク1048及び装置オペレータ
10412と通信できる限り、移動または固定の支払い可能
装置1044は機能上は場所に無関係である。

【００１６】ネットワーク1048は、通常対応するネット
ワーク組織104によりホストされる専用の通信ネットワ
ークまたは通信チューブである。ネットワーク組織104
は種々の状況で特定のサービスを受けるために特定のネ
ットワーク1048を使用することができる。例えば、Sky
TVはケーブルネットワークを使用して映画を放送し、Fr
ance Telecomは移動通信ネットワークグローバルシステ
ム(GSM)を使用して移動電話ビジネスを行い、Buynow.co
mはインターネットを使用して商品やサービスを販売す
る。しかし、ネットワーク1048は専用ネットワークまた
は専用ネットワークと公共ネットワークの組み合わせで
あっても良い。公共ネットワークはインターネットや80
0、900の電話ネットワークであっても良い。顧客の支払
いに関する情報は支払い装置1044からネットワーク1048
を経由して装置オペレータ10412へと渡る。

【００１７】装置オペレータ10412は対応するネットワ
ーク組織104と顧客オペレータ112の間の連絡役として機
能する。装置オペレータ10412は支払い装置1044と顧客
オペレータ112の間の情報を送受信する。この情報は、
例えば顧客の識別情報、顧客オペレータ112にホストさ
れている支払い電子財布114へアクセスするための秘密
コード、支払い額、支払い確認等を含む。適当な場合、
支払いオペレータ10412は適当な暗号及び認証証明書と
共に支払い情報を送受信する。

【００１８】一実施形態では、ネットワーク組織104と
顧客オペレータ112をホストする機構が以下に述べる
「ローミング支払いコミュニティ」のメンバーである限
り、ネットワーク組織104を経由して支払いをしようと
する顧客は、ネットワーク組織104のメンバーであった
り取引関係がある必要はない。ネットワーク組織104は
その顧客がビジネス取引に関わっている事業者を知る必
要はない。顧客は対応するネットワーク1048と装置オペ
レータ10412と共に支払い装置1044を使用し、顧客オペ
レータ112と電子財布114にアクセスして事業者に支払い
を行う。

【００１９】ネットワーク組織104の支払い媒体を使用
するに当たって特定のネットワーク組織104のメンバー
であったり取引関係があったりする必要はないので、様
々のパーティが利益を得る。事業者、ネットワーク組織
104、及び他のビジネス組織は支払い媒体の使用回数が
増えることで利益を得る。例えば、以下のケースにおい
てはMarriott hotelとSky TVネットワーク組織104の双
方が利益を得る。Marriott hotelは各部屋にセットトッ
プボックスを備えることをSky TVネットワークに許可す
る。顧客はSky TVにより提供されるもの以外の商品やサ
ービスの支払いをセットトップボックスにより行うこと
ができるので、セットトップボックスの使用回数が増え
る。従って、室内でセットトップボックスを用いた顧客
に料金を請求することによってMarriottは利益を得る。
Marriottの顧客によって使用された割合をMarriottに請
求することで、Sky TVも利益を得る。さらに、顧客は取
引の無い様々なネットワーク組織104を使用して種々の
支払いのために自分の支払い電子財布114を活用でき
る。これは、ネットワーク組織104により提供されるサ
ービスや商品の支払いをするためにはその組織と取引が
なければならなかった従来の手法に対して利益がある。
各ネットワーク組織104は各支払い媒体1044、1048、104
12の異なる技術をホストできるので、顧客は様々な種類
の支払い媒体で自分の支払い電子財布114にアクセスで
きる。さらに、ネットワーク100は週に7日、一日24時間
稼動しており、支払い装置1044は世界のあらゆる所にあ
るので、顧客は時間や場所に関係無く支払いを行うこと
ができる。

【００２０】＜顧客オペレータ＞顧客オペレータ112は
支払いエンジンまたは財布サーバと呼ぶこともできる。
顧客オペレータ112は一般に銀行、インターネットサー
ビスプロバイダ、インターネットポータル、ネットワー
ク組織104等によりホストされる。一実施形態では、顧
客オペレータ112はインターネットに接続されるのでウ
ェブブラウザによりアクセス可能である。従ってインタ
ーネット接続可能な支払い媒体を持つ任意のネットワー
ク組織104が顧客オペレータ112を利用できる。いくつか
の状況では、顧客オペレータ112はネットワーク組織104
の装置オペレータ10412であってもよい。この場合、第
１のネットワーク組織104の支払い媒体を使用する顧客
は、第２のネットワーク104の支払い媒体へのアクセス
権を持つ。

【００２１】顧客オペレータ112は複数の電子財布114を
ホストしており、各電子財布は顧客オペレータ112をホ
ストする組織と一般に取引がある顧客に対応する。反対
に、顧客は１つまたは複数の顧客オペレータ112により
ホストされる２つ以上の電子財布114を持つことができ
る。例えば顧客はAmerica Onlineの個人用財布、Budget
-Rent-a-Carの会社用財布、Bank of Americaの家族用財
布を持つことができる。支払い電子財布114は通常顧客
の名前、住所、発送先、クレジットカード番号、デビッ
トカード番号等の顧客情報を含む。一実施形態では、自
分の支払い電子財布114にアクセスする顧客は、異なる
認証メカニズムを使用して電子財布114を起動する。実
施形態により認証メカニズムは異なる。認証メカニズム
は、顧客の識別情報とパスワード、チャレンジ応答方
式、安全識別モジュール(SIM)カードを用いた認証、及
びWAP認証モジュール（WIM）等の１つまたは複数を含
む。

【００２２】顧客オペレータ112は対応する装置オペレ
ータ10412と対応付けられた支払い装置1044のタイプを
知る必要はない。顧客オペレータ112は支払い装置104
4、ネットワーク1048、オペレータ10412のそれぞれで使
用されている技術を知る必要はない。従って、顧客オペ
レータ112は支払い装置1044がセットトップボックス、
移動電話、インターネットに接続するPDAの何れである
かを知る必要はない。

【００２３】顧客オペレータの電子財布114が起動され
ると、顧客オペレータ112、電子財布114、事業者オペレ
ータ116、及び決算オペレータ124は、従来の支払方法を
使用することを含め支払い取引を完了するために相互動
作する。

【００２４】＜事業者オペレータ＞事業者オペレータ11
6は、商品及び／またはサービスを販売しようとしてい
る任意の団体である１つまたは複数の事業者と対応付け
られている。事業者は、セットトップボックス、移動電
話、PDA等の支払い装置1044を経由してまたはウェブサ
イトを経由して自分の商品やサービスを販売することが
できる。事業者は例えばホテルの部屋のTVのそばに置か
れたセットトップによる販売を促進するためにTVで表示
される広告を提供することができる。事業者の例は、Sk
y TV、Pac Bell、Buynow.com、Amazon.com等を含む。

【００２５】＜決算オペレータ＞決算オペレータ124は
顧客と事業者間の支払いを処理する。伝統的な事業者の
取引銀行は決算オペレータ124として機能することがで
きる。例えば、顧客及び事業者の支払い情報を十分に有
する決算オペレータ124はカード発行銀行から事業者の
銀行へ支払い額の移動を開始する。

【００２６】＜支払いローミングコミュニティ＞本明細
書に述べた技術によれば、ネットワーク組織104及び顧
客オペレータ112をホストする組織は「支払いローミン
グ」コミュニティのメンバーであり、これらメンバーの
オペレータは信頼できる方法でお互いに自由かつ安全に
通信することができる。代替的には、装置オペレータ10
412及び顧客オペレータ112は支払いローミングコミュニ
ティのメンバーである。結果として、コミュニティメン
バの１つと取引がある顧客は、支払い装置1044がコミュ
ニティのメンバーによってホストされている限り、任意
の支払い装置1044を使用して支払いを行うことができ
る。従って非メンバーの顧客はメンバーの装置を使用で
きない。さらに顧客は公共にある未知の支払い装置1044
を使用して支払いを行うことができるので、図１のネッ
トワーク100を使用した取引は信頼かつ安全とみなされ
る。支払いローミングコミュニティのメンバー間では信
頼と安全が確立されているので、各装置オペレータ1041
2及び顧客オペレータ112は安全に情報を交換できる。

【００２７】メンバーの第２のオペレータと通信しよう
とする第１のオペレータは、一般に第２のオペレータに
よる認証確認をパスしなければならない。例えば装置オ
ペレータ10412が顧客オペレータ112と通信しようとする
場合、装置オペレータ10412が支払いローミングコミュ
ニティのメンバーによってホストされていることを顧客
オペレータ112は満足していなければならない。この場
合、顧客の支払い電子財布114へのアクセスを許可する
前に、顧客オペレータ112は顧客の電子財布114を起動す
るための情報を含む支払い情報を受け取り送信者と適当
な認証とを確認する。同様に、装置オペレータ10412
は、顧客オペレータ112が同じコミュニティのメンバに
よってホストされていることを満足していなければなら
ない。

【００２８】一実施形態では、メンバーの認識には支払
いローミング識別情報を使用する。例えばメンバーは中
央支払いローミング機関に登録し、中央支払いローミン
グ機関は各装置オペレータ1044と顧客オペレータ112に
ローミング支払い識別情報を与える。支払いローミング
識別情報を有する各オペレータは他のオペレータにより
認識される。従って、例えば新しい装置オペレータ1041
2をホストする新しいネットワーク組織104、または顧客
オペレータ112をホストする支払いローミングコミュニ
ティに加入しようとする新しい組織等の新しいメンバー
は、新しいオペレータが既存のネットワーク100のオペ
レータと通信を行うために支払いローミング機関から支
払いローミング鍵を入手する。新しいメンバーはコミュ
ニティの既存のメンバーと個別に設定を行う必要はな
い。

【００２９】一実施形態では、SETCO(www.setco.com)は
支払いローミング機関として機能し、ルート鍵メカニズ
ムを使用してオペレータ1044及び112に秘密鍵及び認証
証明書を提供する。このルート鍵方式では、ルート鍵か
らの１つまたは複数の中間鍵から非ルート鍵が生成され
る。例えば主人−娘公開鍵インフラストラクチャ(PKI)
方式において、SETCOは娘鍵を生成する主人鍵を保有す
る。孫娘鍵は娘鍵から生成され、ひ孫娘鍵は孫娘鍵から
生成される。一実施形態では、Verisign、Cybertrust、
GTE等のサードパーティ組織が支払いローミング鍵と電
子証明書とを支払いローミングオペレータに配布する。
SETCOによるルート鍵方式は参照により本明細書に援用
される。

【００３０】実施形態に応じて、SSL(Secure Socket La
yer)規格や他の安全通信規格を装置オペレータ10412と
顧客オペレータ112の間の支払いローミング鍵及び電子
証明書と共に使用することができる。さらに、これらの
通信に使用されているプロトコルは非対称鍵を用いたRa
vest、Shamir、Adelman(RSA)、楕円曲線暗号(ECC)技術
に基づくことができる。RSA、ECC技術の規格は参照によ
り本明細書に援用される。当業者は、SSL、RSA、ECC規
格がメッセージを暗号化し解読するための技術であるこ
とを認めるだろう。さらに、RSA、ECC規格は送信者がメ
ッセージに署名し受領者が送信者を確認しメッセージを
認証するためにも使用される。

【００３１】一実施形態では、装置オペレータ10412と
顧客オペレータ112のペアはそのオペレータのペアの間
でのみ知られる認証情報を使用して相互に通信する。従
って、支払いローミングコミュニティがｎ個の装置オペ
レータ10412とｍ個の顧客オペレータからなる場合、装
置オペレータ10412はｍ個の顧客オペレータと通信する
ためにｍセットの認証情報を有しており、各セットは固
有の顧客オペレータ112に対応する。同様に、顧客オペ
レータ112はｎ個の装置オペレータ10412と通信するため
にｎセットの認証情報を有している。結果として、支払
いローミングコミュニティに参加する新しいネットワー
ク組織104は、ｍ個の顧客オペレータ112をホストする全
ての機構とコンタクトしてｍセットの認証情報を得てｍ
個の顧客オペレータ112と通信を行う。同様に、新しい
顧客オペレータ112をホストする組織は、全てのｎのネ
ットワーク組織にコンタクトしてｎセットの認証情報を
入手しｎ個の装置オペレータ10412と通信を行う。

【００３２】一実施形態では、Hewlett Packard社(Palo
-Alto, Califorinia)のE-speakプロトコルを使用して装
置オペレータ10412と顧客オペレータ112の間のメッセー
ジを交換することができる。E-speakプロトコルは参照
により本明細書に援用される。

【００３３】＜開示した技術を使用するプロセスステッ
プ＞図２は、一実施形態によるプロセスステップを示す
フローチャートである。図２において、顧客はネットワ
ーク組織104と取引がある。ネットワーク組織104は、例
えばPac Bell電話会社であり、支払い装置1044としての
顧客の支払い可能移動電話と、ネットワーク1048と、装
置オペレータ10412とをホストする。Pac Bellの装置オ
ペレータ10412はPac Bellの顧客オペレータ112としても
機能し、従って顧客の電子財布114をホストする。さら
に顧客はPac Bellの電話サービス領域の外におり、従っ
て顧客はPac Bellのネットワーク1048を使用してPac Be
llの装置オペレータ10412または顧客オペレータ112に達
することができない。種々の従来技術においては、この
状況では顧客は支払いを行うためにPacBellの顧客オペ
レータ112にある自分の電子財布を使用することができ
ない。さらに、例示のために、例えばPalm.net会社であ
る他のネットワーク組織104は、支払い装置1044として
支払い可能なPalmパイロット、ネットワーク1048、装置
オペレータ10412をホストしている。Pac Bell及びPalm.
netの両方とも支払いローミングコミュニティのメンバ
ーである。本明細書に開示した技術によれば、顧客はPa
lmパイロットを使用してPacBellの顧客オペレータ112に
ホストされている自分の電子財布114にアクセスして支
払いを行うことができる。

【００３４】ステップ204で、顧客は任意のユーザによ
り操作され所有されるPalmパイロットを使用して情報を
送信し、Palmのネットワーク1048及び装置オペレータ10
412を経由して自分の電子財布114を起動させる。Palmパ
イロットのユーザは支払いローミングコミュニティのメ
ンバーと取引があっても無くても良い。Palmパイロット
の機能は、例えばインターネットブラウザ、支払いカー
ドを受けつけるスロット等を含む。

【００３５】ステップ208で、Palm.netの装置オペレー
タ10412は顧客の起動メッセージを暗号化し署名し、暗
号化署名済みメッセージをPac Bellの顧客オペレータ11
2に送信する。この動作は、Pac Bell及びPalm.netが支
払いローミングコミュニティのメンバーであるので可能
である。一実施形態では、Palm.netの支払いローミング
コミュニティのメンバーとしての識別情報はメッセージ
の署名にも使用される。

【００３６】ステップ212で、Pac Bellの顧客オペレー
タ112は暗号化されたメッセージを解読し、そのメッセ
ージが支払いローミングコミュニティ、例えばPalm.net
のメンバーの装置オペレータ10412から発せられたもの
であることを確認する。

【００３７】メッセージが支払いローミングコミュニテ
ィ、例えばPalm.netのメンバーの装置オペレータ10412
から発せられたものである場合、ステップ216で、Pac B
ellの顧客オペレータ112は顧客の電子財布114を起動す
る。

【００３８】ステップ220で、Palmの支払い装置1044か
ら受信した支払いデータと共に電子財布114にある支払
いデータを事業者オペレータ116及び決算組織124が使用
して支払い取引が完了する。

【００３９】＜コンピュータシステムの概観＞図３は、
本発明の一実施形態を実施できるコンピュータシステム
300を示すブロック図である。コンピュータシステム300
は、例えば装置オペレータ10412、顧客オペレータ112、
事業者オペレータ116、決算オペレータ124等として動作
するよう実施することができる。代替的に、コンピュー
タシステム300は本明細書に記載した技術に従って支払
いのためにインターネットにアクセスするように使用す
ることができる。

【００４０】一実施形態では、コンピュータシステム30
0はプロセッサ304と、ランダムアクセスメモリ(RAM)308
と、リードオンリメモリ(ROM)312と、記憶装置316と、
通信インタフェース320とを含み、これらは全てバス324
に接続される。

【００４１】プロセッサ304はロジックを制御し、情報
を処理し、コンピュータシステム300内の作業と協働す
る。一実施形態では、プロセッサ304は例えば入力装置3
28から表示装置332へのデータの移動と協働することに
よってRAM308及びROM312に記憶されている命令を実行す
る。

【００４２】RAM308は一般にメインメモリと呼ばれ、プ
ロセッサにより実行される命令と情報とを一時的に記憶
する。RAM308内の情報は、入力装置328から得られる
か、またはプロセッサ304によって実行される命令によ
って必要となるアルゴリズムプロセスの一部としてプロ
セッサ304により生成される。

【００４３】ROM312は一度ROMチップに書込まれると読
み取るだけで変更したり消去したりできない情報及び命
令を記憶する。一実施形態では、ROM312はコンピュータ
システム300の環境設定及び初期動作のためのコマンド
を記憶する。

【００４４】フレキシブルディスク、ディスクドライ
ブ、テープドライブのような記憶装置316は、コンピュ
ータシステム300により使用される情報を強固に記憶す
る。

【００４５】通信インタフェース320はコンピュータシ
ステム300が他のコンピュータまたは装置と接続するこ
とを可能にする。通信インタフェース320は、例えばモ
デム、ISDNカード、LANポート等である。当業者は、モ
デムまたはISDNカードは電話回線を介してデータ通信を
行い、LANポートはLANを介してデータ通信を行うことを
理解するであろう。通信インタフェース320は無線通信
であっても良い。

【００４６】バス324はコンピュータシステム300により
使用される情報を通信する任意の通信メカニズムである
ことができる。英数字及び他のキーを含むキーボードの
ような入力装置328は情報とコマンドをプロセッサ304に
通信する。ブラウン管(CRT)のような表示装置332はコン
ピュータシステム300のユーザに情報を表示する。マウ
ス、トラックボール、カーソル方向キーのようなカーソ
ルコントロール336は、方向情報及びコマンドをプロセ
ッサ304に通信し、表示装置332上のカーソルの動きを制
御する。

【００４７】コンピュータシステム300は１つまたは複
数のネットワークを経由して他のコンピュータと通信す
ることができる。例えば、通信インタフェース320を使
用するコンピュータシステム300は、ネットワーク340を
経由してプリンタ348に接続されているほかのコンピュ
ータ344と通信し、あるいはワールドワイドウェブ352を
経由してウェブサーバ356と通信することができる。ワ
ールドワイドウェブ352は普通「インターネット」と呼
ばれる。代替的に、コンピュータシステム300はネット
ワーク340を介してインターネット352にアクセスでき
る。

【００４８】コンピュータシステム300は上述の技術を
実施するために使用することができる。種々の実施形態
において、プロセッサ304はRAM308に運ばれる命令を実
行することによって本技術のステップを実行する。別の
実施形態では、ソフトウェア命令の組み合わせの代わり
に固定の回路を使用して上述の技術を実行する。従って
本発明の実施形態は、ソフトウェア、ハードウェア、回
路の何れか１つまたはこれらの組み合わせに限定されな
い。

【００４９】プロセッサ304により実行される命令は、
１つまたは複数のコンピュータ読取可能な媒体により記
憶され運ばれる。コンピュータ読取可能な媒体はコンピ
ュータが情報を読み取る任意の媒体である。コンピュー
タ読取可能な媒体は、例えばフレキシブルディスク、ハ
ードディスク、zipドライブカートリッジ、磁気テー
プ、他のあらゆる磁気媒体、CD-ROM、他のあらゆる光学
媒体、紙テープ、パンチカード、他のあらゆる孔パター
ンをもつ物理的媒体、RAM、ROM、EPROM、他のあらゆる
メモリチップまたはカートリッジである。コンピュータ
読取可能媒体は、同軸ケーブル、銅線、光ファイバ、音
響、光波であっても良い。例えばプロセッサ304により
実行される命令は１つまたは複数のソフトウェアプログ
ラムの形態であり、バス324を介したコンピュータシス
テム300と接続されるCD-ROMに最初に格納される。コン
ピュータシステム300はこれらの命令をRAM308にロード
し、いくつかの命令を実行し、いくつかの命令を通信イ
ンタフェース320、モデム、電話線によりネットワーク
（例えば340、インターネット352）に送信する。ネット
ワークケーブルによりデータを受け取る離れたコンピュ
ータは、受信した命令を実行しデータを記憶装置316に
記憶するためにコンピュータシステム300に送信する。

【００５０】以上、本発明を特定の実施形態を参照して
述べてきた。しかし、本発明の精神及び範囲から逸脱す
ることなく種々の修正や変更をこれらに施すことができ
ることは明白である。従って、説明や図面は限定的でな
く例示として考慮するべきである。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施形態による支払いローミングネ
ットワークを示す図である。

【図２】本発明の一実施形態によるプロセスのステップ
を示すフローチャートである。

【図３】本発明の一実施形態を実施するコンピュータシ
ステムのブロック図である。

【符号の説明】

104 ネットワーク組織 112 顧客オペレータ 114 電子財布 116 事業者オペレータ 124 決算オペレータ 1044 支払い装置 1048 ネットワーク 10412 装置オペレータ

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者ウィリアム・スチュアート・テイラーアメリカ合衆国95014カリフォルニア州カペルティーノ、メリマン・ロード 10413 ビー (72)発明者ケヴィン・リシェルアメリカ合衆国95137カリフォルニア州、サン・ノゼジャイアント・ウェイ 579

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】顧客からの支払いを取り扱う方法であっ
て、それぞれ少なくとも１つの支払い装置と対応付けられて
いる複数の装置オペレータを設け、顧客と対応付けられた電子財布をホストする複数の顧客
オペレータであり、該顧客オペレータと前記装置オペレ
ータとは一方が他方による認証確認をパスするとき相互
に通信するようにされた顧客オペレータを設け、支払いの取引時に、装置オペレータまたは顧客オペレータの何れかをホスト
する少なくとも１つの組織と取引関係を有する顧客が支
払い装置及び装置オペレータにより顧客と対応付けられ
た電子財布を起動し、該電子財布内のデータを使用して支払い取引を処理する
こと、を含む方法。
【請求項２】前記複数の装置オペレータのうち第１の装
置オペレータ及び第２の装置オペレータはそれぞれ第１
のネットワーク組織及び第２のネットワーク組織と対応
付けられており、第１のネットワーク組織は第２のネッ
トワーク組織とは異なる、請求項１に記載の方法。
【請求項３】前記顧客オペレータ及び前記装置オペレー
タのうち少なくとも１つはコンピュータシステムであ
る、請求項１に記載の方法。
【請求項４】支払い取引に関わる前記装置オペレータ及
び前記顧客オペレータは支払いローミングコミュニティ
のメンバーである、請求項１に記載の方法。
【請求項５】前記支払いローミングコミュニティは装置
オペレータをホストする第１グループのメンバーと顧客
オペレータをホストする第２グループのメンバーとを含
み、第１グループのメンバーと第２グループのメンバーの間
には、第１グループの各メンバーが第２グループの１つまたは
複数のメンバーとビジネス関係があるか、または、第１グループの各メンバーが中央支払いローミング機関
を経由して第２グループの各メンバーとビジネス関係が
あるか、の何れかから選択される関係がある、請求項４に記載の方法。
【請求項６】前記中央支払いローミング機関は複数の装
置オペレータ及び複数の顧客オペレータにより使用され
る非対称秘密鍵及び電子証明書を提供する、請求項１に
記載の方法。
【請求項７】前記装置オペレータは前記顧客と対応付け
られた電子財布を起動するメッセージを暗号化し署名
し、前記顧客オペレータは該暗号化されたメッセージを
解読し確認する、請求項６に記載の方法。
【請求項８】前記装置オペレータは１つの顧客オペレー
タのみにより認識される鍵を使用し、前記顧客オペレー
タは１つの装置オペレータのみにより認識される鍵を使
用する、請求項１に記載の方法。
【請求項９】前記装置オペレータは顧客オペレータとし
て機能する請求項１に記載の方法。
【請求項１０】顧客からの支払いを取り扱うネットワー
クであって、それぞれ少なくとも１つの支払い装置と対応付けられて
いる複数の装置オペレータと、顧客と対応付けられた電子財布をホストする複数の顧客
オペレータであり、該顧客オペレータと前記装置オペレ
ータとは一方が他方による認証確認をパスするとき相互
に通信し、支払いの取引時に、装置オペレータまたは顧客オペレー
タの何れかをホストする少なくとも１つの組織と取引関
係を有する顧客が支払い装置と装置オペレータにより顧
客と対応付けられた電子財布を起動し、該電子財布内のデータを使用して支払い取引を処理する
顧客オペレータと、を含むネットワーク。
【請求項１１】前記複数の装置オペレータのうち第１の
装置オペレータ及び第２の装置オペレータはそれぞれ第
１のネットワーク組織及び第２のネットワーク組織と対
応付けられており、第１のネットワーク組織は第２のネ
ットワーク組織とは異なる、請求項１０に記載のネット
ワーク。
【請求項１２】前記顧客オペレータ及び前記装置オペレ
ータのうち少なくとも１つはコンピュータシステムであ
る、請求項１０に記載のネットワーク。
【請求項１３】支払い取引に関わる前記装置オペレータ
及び前記顧客オペレータは支払いローミングコミュニテ
ィのメンバーである、請求項１０に記載のネットワー
ク。
【請求項１４】前記支払いローミングコミュニティは装
置オペレータをホストする第１グループのメンバーと顧
客オペレータをホストする第２グループのメンバーとを
含み、第１グループのメンバーと第２グループのメンバーの間
には、第１グループの各メンバーが第２グループの１つまたは
複数のメンバーとビジネス関係があるか、または、第１グループの各メンバーが中央支払いローミング機関
を経由して第２グループの各メンバーとビジネス関係が
あるか、の何れかから選択される関係がある、請求項１
３に記載のネットワーク。
【請求項１５】前記中央支払いローミング機関は複数の
装置オペレータ及び複数の顧客オペレータにより使用さ
れる非対称秘密鍵及び電子証明書を提供する、請求項１
０に記載のネットワーク。
【請求項１６】前記装置オペレータは前記顧客と対応付
けられた電子財布を起動するメッセージを暗号化し署名
し、前記顧客オペレータは該暗号化されたメッセージを
解読し確認する、請求項１５に記載のネットワーク。
【請求項１７】前記装置オペレータは１つの顧客オペレ
ータのみにより認識される鍵を使用し、前記顧客オペレ
ータは１つの装置オペレータのみにより認識される鍵を
使用する、請求項１０に記載のネットワーク。
【請求項１８】前記装置オペレータは顧客オペレータと
して機能する請求項１０に記載のネットワーク。